Specializarea : Finanțe Bănci [600525]

Universitatea Spiru Haret București
Facultatea de Științe Economice
Specializarea : Finanțe Bănci
Programul de master: Managementul și Finanțarea Proiectelor
Publice și Private

ANALIZA STRATEGIILOR DE MARKETING BANCAR ÎN CAZUL BĂNCII UNICREDIT
ȚIRIAC

coordonator Conf. Univ. dr. Claudia Baicu

masterand: [anonimizat]

2015 -2016

CUPRINS

1. Caracteristici ale activității Băncii UniCredit Țiriac ………….4

2. Analiza mixului de marketing în cazul Băncii UniCredit Țiriac
2.1. Politica de produs în cazul Băncii UniCredit Țiriac ………………… 8
2.2. Politica de preț a Băncii UniCredit Țiriac ………………………….. .. 12
2.3. Politica de promovare a Băncii UniCredit Țiriac ………………….. 20
2.4. Politica de distribuție a Băncii UniCredit Țiriac …………………… 23

3. Concluzii ……………………………………………………….25
Bibliografie ………………………….. ………………………….. ……………………. 28
Webografie ………………………….. ………………………….. ……………………. 28

Argument

Cu toate că experiența mea de până acum în domeniile bancare, economico -financiare și de
marketing și este destul de limitată, am încercat să descriu și în același timp să descopăr în acest
referat serviciile UniCredit Bank , cu toate că pe parcursul referatului am făcut uzuanta de
vechiul nume „UniCredit Țiriac Bank” deoarece schimbarea de nume a avut loc acum foarte
puțin timp , nici o informație nu ar fi fost suficient de concretă și în același timp eligibilă
dezvoltării pentru o perioadă atât de s curtă.
Am ales această bancă ca bază de pornire pentru referat dintr -un motiv foarte simplu, este banca
la care am un cont deschis și unde îmi primesc salariul , practi c mi-am lărgit cunoștințe, despre
serviciile oferite și drepturile mele ca și client.
În primul capitol am făcut o scurtă descriere generală a băncii, în cel de -al doilea capitol am
căutat să descriu o analiză a politicii de marketing, unde am trecut în revistă politicile de produs,
preț, promovare și de distribuție. Mi -aș fi dorit să abordez mai mult însă sunt limitat atât de
numărul paginilor însă și din prisma lipsei mele de cunoștințe din acest moment.

1. Caracteristici ale activitații Băncii UniCre dit Țiriac
UniCredit Țiriac Bank este membră a Grupului UniCredit, o importantă institu ție
financiară interna țională, cu o re țea de peste 10.000 sucursale în 27 de țări. Aflată în top 5
jucători pe pia ța românească, UniCredit Țiriac Bank oferă clien ților s ăi, prin intermediul celor
peste 240 sucursale și peste 3000 angaja ți, solu ții financiare pentru necesitatea persoanelor fizice,
I.M.M., marilor companii, persoanelor fizice autorizate.
UniCredit Țiriac Bank este o bancă universală ce oferă servicii și produse calitative la
standarde interna ționale atât persoanelor fizice, companiilor mici și mijlocii, cât și marilor
companii multina ționale din România. Clien ții băncii beneficiază de toate avantajele oferite de o
rețea extinsă, la care se adaugă avantajul cunoa șterii pie ței locale și cel al apartenen ței la un
important grup bancar.
Este singura bancă din România cu o re țea de sucursale specializată pe servicii și produse
dedicate companiilor. De asemenea este recunoscută ca cea mai bună bancă specializată p e retail
estate și, practic singura bancă cu o divizie dedicată acestui tip de proiect. În plus, are cross
border solutions, prin intermediul cărora organizează rela țiile bancare ale clien ților în multiple
țări astfel încât să beneficieze de aceea și calita te a serviciilor ca și în țara de origine.
Pentru UniCredit Țiriac Bank, cele mai importante aspecte sunt succesul clien ților săi și
valoarea adăugată pe care o oferă acestora. Consultan ții bancari au expertiza necesară pentru a
oferi solu ții bancare excel ente clien ților din țară și de peste hotare, construind cu ace știa o
legătură profesională bazată pe încredere reciprocă. Încrederea este clădită atât prin competen ța
consultan ților băncii, cât și prin apropierea de clien ți și capacitatea angaja ților bănci i de a
identifica la timp necesită țile acestora. UniCredit Țiriac Bank este întotdeauna la dispozi ția
clien ților din România, Austria, Italia, Germania, din Europa Centrală și de Est și din întreaga
lume – o prezen ță geografică solidă pe care se poate const itui în continuare povestea de succes a
băncii.
Ca scurt istoric, se pot urmări următoarele etape în timp:
 August 1991 – Banca Țiriac î și face apari ția în România;
 Septembrie 1998 – Bank Austria Creditanstalt î și face apari ția în România;
 2001 – UniCredit Rom ânia apare pe pia ța românească;
 Septembrie 2001 – Bank Austria Creditanstalt vine pe pia ța românească;

 August 2005 – HVB Bank România și Banca Țiriac semnează fuziunea;
 Noiembrie 2005 – Bank România și Banca Țiriac devin parte a UniCredit Group;
 Septembrie 2 006- apare Banca HVB Țiriac;
 Octombrie 2006 – începe procesul de fuziune între Banca HVB Țiriac & UniCredit
România;
 1 Iunie 2007 – Banca UniCredit Țiriac devine opera țională.
În cifre, la data de 31 decembrie 2008 Banca UniCredit Țiriac înregistra următ oarele informa ții:
Active totale: 17,5 miliarde RON
Venituri totale: 1.137 milioane RON
Profit net: 358 milioane RON
Clien ți: peste 606.000
Structură ac ționariat:
– UniCredit Bank Austria – 50,5588345% din capitalul social;
– Redrum International Investments B. V.- 24,8310361% din capitalul social;
– Vesanio Trading Limited – 20, 2286933% din capitalul social;
– Bank Austria – CEE BeteiligungsgmbH – 0,0132897% din capitalul social;
– Arno Grundstucksverwaltungs Gesellschaft m.b.H – 0,0132897% din capitalul social;
– Beteilig ungsverwaltungsgesellschaft der Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH –
0,0132897% din capitalul social;
– Bank Austria Creditanstalt Leasing GmbH – 0,0132897% din capitalul social;
– Unicredit Leasing Romania S.A. – 0,0000049% din capitalul social;
– Alti a ctionari, persoane fizice romane – 4,011880635% din capitalul social;
– Alti actionari, persoane juridice romane – 0,179584377% din capitalul social;
– Alti actionari, persoane fizice straine – 0,118790649% din capitalul social;
– Alti actionari, persoane jur idice straine – 0,018007504% din capitalul social;
Banca UniCredit Țiriac are în vedere dezvoltarea durabilă – longevitatea, abordarea de
susținere și dezvoltare durabilă fiind un criteriu pe care banca se bazează. Aceasta consideră că
un model de afaceri durabil este vital pentru sănătatea financiară pe termen lung și pen tru
bunăstarea economică și socială a clien ților și a comunită ților pe care banca le serve ște.

Cadrul pe care banca l -a dezvoltat pentru a explica și analiza dezvoltarea durabilă se
bazează pe patru principii de bază, care reprezintă fundamentele pentru e xtensia și raționalizarea
activită ții legate de dezvoltarea durabilă. Cele patru fundamente ale dezvoltării durabile sunt:
– Crearea de valori pe termen lung – crearea de valori economice pe termen lung, mai mari
decât costurile capitalului este esen țială pen tru a men ține o afacere durabilă;
– Loialitatea clien ților- în toate aspectele sale, loialitatea clientului este fundamentală
pentru cre șterea veniturilor pe termen lung;
– Conducere – se construie ște un sistem robust de conducere bazat pe transparen ță și
eficiență, care să sprijine modelul de afaceri și abordarea pentru o dezvoltare durabilă;
– Valori, identitate și managementul angaja ților- atenția se concentrează asupra
managementului angaja ților, asupra dezvoltării identită ții de grup și asupra identificării
cu valorile comune, cunoscute în cadrul UniCredit Group și al Cartei de Integritate.
Putem identifica astfel, în cadrul UniCredit Țiriac, elementele conceptului de marketing
discutat anterior în partea de teorie (satisfacerea dorin țelor clien ților, rentabil itatea, cointeresarea
angaja ților și responsabilitatea socială), conceptul ca bază a ansamblului de decizii strategice și
tactice care se adoptă în procesul de conducere și în existen ța institu ției bancare.
Ca parte dintr -un grup bancar cu tradi ție în mece nat, UniCredit Țiriac Bank are o
predilec ție pentru proiectele cultural artistice. De asemenea, există deja o tradi ție în sprijinirea
proiectelor sociale și celor care privesc protec ția mediului. UniCredit Țiriac Bank crede în
puterea exemplului și de acee a, în numeroase programe pe care le sus ține sunt implica ți angaja ți
ai băncii. Dincolo de obiectivul principal de a aduce profit, banca consideră că o companie
privată este datoare să dea ceva înapoi comunită ții, și de aceea fără acest lucru nu se poate vo rbi
de o dezvoltare cu adevărat durabilă.
Banca UniCredit Țiriac î și clăde ște și men ține legitimitatea socială necesară pentru a
rămăne pe pia ță adoptând un comportament bazat fără echivoc și constant pe valorile stipulate de
Carta de Integritate – corectit udine, transparen ță, respect, reciprocitate, încredere și libertate de
acțiune și constuind rela ții pe termen lung cu păr țile interesate – clien ți și furnizori, angaja ți,
investitori și comunită ți locale.
Comunicare cu clien ții se realizează în mod constant , folosind canale multiple și se face
un efort pentru a parcurge periodic toată documenta ția trimisă de client, pentru a se asigura că s -a
folosit un limbaj clar și simplu. Banca luptă pentru a fi în concordan ță cu legisla ția în vigoare

privind preven ția fraudei și a spălării banilor și pentru a le oferi clien ților de retail o mai mare
transparen ță.
De asemenea, gestionarea reclama țiilor clien ților este de o importan ță vitală, din punct
de vedere al reglementării și al serviciilor pentru clien ți. Managemen tul reclama țiilor este
procesul oficial care permite înregistrarea și solu ționarea în mod adecvat a unei plângeri sau a
unei reclama ții. Astfel, UniCredit Țiriac î și dă silin ța să transforme cuno științele pe care le
câștigă din plângerile clien ților în val ori tangibile, pentru a asigura durabilitatea pe termen lung
afacerii.
Considerată o valoare pozitivă de către UniCredit Țiriac, profitabilitatea, reprezintă o
bază pentru continuitatea afacerilor și pentru libertatea necondi ționată. De asemenea, aceasta e ste
conștientă că nici o organiza ție nu poate să supravie țuiască și să prospere durabil fără a câ știga
constant încrederea și respectul angaja ților săi, al clien ților, a ac ționarilor și al comunită ții.
Reputa ția este rezultatul final al modului cum sunt pe rcepute ac țiunile copaniei de către păr țile
interesate și de către publicul larg, fiind cunoscut faptul că este dificil să construie ști, însă este
ușor să distrugi. Actuala situa ție a pie ței solicită o concentrare tot mai mare asupra riscului legat
de repu tație. Acesta este un rezultat al unor solocitări complexe, al presiunilor intense din partea
organiza țiilor neguvernamentale, al interesului presei și al cercetărilor atente ale organelor de
reglementare. De aceea anul trecut, banca a început să elaboreze politici speciale privind
subiectele sensibile pe care a considerat că UniCredit Group și UniCredit Țiriac Bank ar trebui să
le abordeze. Aceste politici au fost elaborate făcând referin ță la inportante în țelegeri
interna ționale, inclusiv cu Glabal Compac t, cu Bănci Mondiale și cu Principiile Ecuatorului.
Ca mediu de lucru, pe plan intern, Banca UniCredit Țiriac d orește ca angaja ții să se p oată
identifica cu valorile companiei, iar pe plan extern, dore ște să fie considerată o companie în care
oamenii pot a vea încredere. Este încurajată diversitatea, activitatea desfă șurându -se într -un
mediu multicultural și o atmosferă favorabilă schimbului de idei. În consecin ță, banca se
angajează în diferite activită ți și proiecte pentru a încuraja con duitele ce respectă modelul
Grupului de valori pentru a crea o atmosferă de transparen ță, având ca scop dezvoltarea
profesională a colegilor și evaluarea corectă a performa țelor lor.

2. Analiza mixului de marketing în cazul Băncii
UniCredit Țiriac
2.1. Politica de produs în cazul Băncii UniCredit Țiriac
Banca UniCredit Țiriac furnizează în România o gamă largă de produse și servicii
specializate prin partenerii săi UniCredit Leasing Corporation, CA -IB Securities, UniCredit
CAIB România, UniCredit Insurance Broke r, Pioneer Asset Management, UniCredit Markets
and Investment Banking și UniCredit Processes and Administration.
Obiectivul UniCredit Țiriac Bank în activitatea cu clien ții este acela de a atinge cel mai
înalt nivel de calitate al produselor și serviciilor din sistemul bancar românesc. O bancă
recunoscută pentru siguran ța și flexibilitatea produselor și serviciilor, cât și pentru faptul că
asigură confiden țialitatea tranzac țiilor, Banca UniCredit Țiriac se adresează unei game variate de
clien ți, precum: per soane fizice, întreprinderi mici și mijlocii, companii. Produsele și serviciile
oferite acestora sunt următoarele1:
PERSOANE FIZICE:
 Opera țiuni curente : – cont curent, ordin de plată programat, cecuri de călătorie;
 Credite :- Creditul pentru orice
– Creditul pentru locuin ță
– Creditul pentru construc ții de locuin ță
– Creditul pentru achizi ția de autovehicule
– Credite pentru studii
– Credite de consum
– Descoperit de cont
– Credite pentru refinan țare – creditul de refinan țare cu ipotecă
– Creditul de refinan țare fără ipotec ă
 Produse de economisire – pachetul financiar duet – pachetul financiar duet
– Pachetul financiar duet Luxemburg
– Depozite la termen
– Cont de economii

1 http://www.unicredit -tiriac.ro

– Cont junior
 Carduri – Carduri de debit: MasterCard Maestro, MasterCard Gold, MasterCard Mass,
MasterCard Co -Branded Metro, Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold
– Carduri de credit: MasterCard Gold, MasterCard Standard
 Pachete de produse și servicii :- Pachetele Standard, Optim și Premium
– Pachetele Euro Traveller
 Servicii – Direct debit
– Casete de valori
– Online banking
– Serviciul prin telefon
– Info SMS
 Fonduri de investi ții- Fonduri de investi ții locale
– Fonduri de investi ții interna ționale – Luxemburg
– Fonduri deschise de investi ții
 MoneyGram

IMM -uri:
 Conturi curente, pachete și servicii
– Opera țiuni cu rente – cont curent, ordin de plată programat, cecuri, bilete la ordin, încasări
și plăți
– Produse de economisire – depozite la termen, depozite overnight automat
– Carduri – carduri de debit
– Carduri de credit
– Inrolare card în 3D Secure
– Servicii de acceptare a c ardurilor ca instrumente de plată
– Pachete de produse și servicii
– Servicii – direct debit, căsu țe de valori, Business Net, serviciul prin telefon, produse de
reconciliere, consultan ță și analiză, info SMS
 Credite
– Credite pe termen scurt și mediu – Credite pentru cheltuieli generale pe 2 ani cu rambursări
– Creditul capital de lucru

– Descoperit de cont
– Linia de finan țare facturi, bilete la ordin, cecuri
– Credite pe termen mediu și lung – Creditul Balkan
– Creditul de investi ții
– Creditul imobiliar
– Creditul pentru farmacii, laboratoare și distribuitori de
medicamente
 Produse de comer ț interna țional – Incasso -uri, scrisori de garan ție, acreditive
 Profesii liberale – Produse de creditare
– Pachete de produse și servicii
 Fonduri europene

COMPANII
 Cash Management – servicii de cont curent, servicii de încasări și plăți, solu ții de colectare,
aplica ții și instrumente electronice pentru plă ți și reconciliere, carduri
 Produse de comer ț interna țional – acreditive, scrisori de garan ție, Incasso -ul Documentar,
plăți condi ționate, cec -uri în valută, forfetare, Incoterms
 Factoring – Factoring domestic
– Factoring de export
 Produse de creditare – Credite pentru investi ții
– Sindicalizări
– Credite pe termen scurt
 Tranzac ții imobiliare
 Trezorerie
 Custodie
 Fonduri europene
 Produse cross border

Conținutul unui produs bancar poate fi observat după următorul model, ales din cadrul
creditelor acordate persoanelor fizice și prezentat cu cele mai importante elemente ale unui
credit:

CREDITUL PENTRU ORICE
Descrie re- ca utilizare, acesta este un credit de nevoi personale ;
Este disponibil în două variante:
1. Creditul pentru orice fără ipotecă, cu o perioadă de creditare de 5 sau 10 ani și o valoare
maximă a sumei înprumutate de 20.000 Euro;
2. Creditul pentru orice cu ip otecă, o perioadă de creditare între 6 luni și 25 de ani și o
valore maximă a sumei împrumutate de 125.000 Euro.

AVANTAJE DEZAVANTAJE
Documenta ție simplificată (act identitate,
factură utilită ți, documente care atestă
veniturile realizate) Un nivel ridic at al dobânzilor, impus de
condi țiile actuale ale economiei (18.04% pt o
perioadă maximă de 5 ani și 10000 EUR ;
19,04% pt o perioadă de 10 ani și 20000 EUR)
Gamă variată de venituri acceptate: venit din
salariu, bonusuri, pensie, comisioane din
vânzări, diurnă drepturi de autor, chirii,
venituri din dividende, venituri din profesii
liberale, rente viagere, venituri reprezentând
ândemniza ții de conducere, venituri din
administrarea societă ților comerciale Nivelul ridicat al DAE*, ce poate constitui un
imed iment pentru unii clien ți
Perioadă extinsă de creditare (fiind singurul
credit de nevoi personale având o perioadă de
25 de ani) Comisionele practicate sunt u șor ridicate
comparativ cu alte bănci
Posibilitatea de a schimba valuta creditului (cu
un comisi on de 1%, minim 50 EUR)
Venitul net pe familie trebuie să fie de minim
750 RON/lună, atât pentru credit fără ipotecă,
cât și pentru creditul cu ipotecă

Sursa: http://www.unicredit -tiriac.ro/persoane -fizice/persoane -fizice/credite/creditul -pentru –
orice
* va fi prezentată situa ția detaliată în compara ție cu alte credite de pe pia ță în capitolele
următoare, urmărind celelalte componente ale pre țului în mixului de marketing
2.2. Politica de preț a Băncii UniCredit Țiriac
Așa cum a fost prezentat în partea teoretică, prețul constituie îmbinarea unei multitudini
de păr ți disticte, în elaborarea strategiei de marketing fiind aplicate diferite elemente de pre ț
produselor bancare. Banca UniCredit Țiriac î și rezervă dreptul să modifice în orice moment
taxele și comisioanele, în func ție de politica sa sau de fluctua ția cursurilor de schimb.
Comisioanele practicate de UniCredit Țiriac Bank pentru produsele și serviciile destinate
persoanelor fizice sunt următoarele2:
Pentru serviciile de cont și tranzac țiile în numerar:
Servicii de cont
Deschidere cont – gratuit
Administrare cont – cont RON: 7,5 RON/lună
– Cont EUR: 2 EUR/lună
– Cont USD: 2,5 USD/lună
– Cont GBP: 1 ,35 GBP/lună
– Alte valute: echivalentul a 2 EUR/lună
Eliberare duplicat extras de cont – 2 EUR/extras
Telephone Service – gratuit
Depozite – Depozit la termen – gratuit
-Depozit Overnight (limită peste 50.000 EUR echiv) – min 20 EUR/lună/ contract
Tranzac ții în numerar
În monedă locală – Depunere – gratuit
– Retragere3- 0,5%, min 5 RON

2 http://www.un icredit -tiriac.ro/persoane -fizice/tarife -si-comisioane
3*Sume până în 10.000 EUR sau echivalent se onorează în aceași zi.
Sume cuprinse între 10.000 EUR și 100.000 EUR sau echivalent trebuie anunțate cu o zi înainte.
Sume cuprinse între 100.000 EUR și 50 0.000 EUR sau echivalent trebuie anunțate cu două zile înainte; este posibilă
onorarea retragerii în 24 de ore în urma primirii acordului din partea băncii iar comisionul de retragere va fi majorat
cu 0.5% față de standard.

În valută – Depunere – gratuit
– Retragere*- 0,6%, min 2,5 EUR
Opera țiuni pentru non -clien ți- Încasare – 1,5%, min 20 EUR
– Plată – 1,5%, min 20 EUR
Plăți
Plăți în monedă locală – Încasări – gratuit
Ordine de plată4- Inițiate manual – sume până la 499,99 RON – 5 RON
– sume între 500 RON și 9999,99 RON – 7 RON
– sume între 10.000 RON și 49.999,99 RON – 10 RON
– sume peste 50.000 RON – 7 RON
-Prin Online Banking – sume până la 499,99 RON – 2,5 RON
– sume până l a 500 RON și 9.999,9 RON – 3,5 RON
– sume între 10.000 RON și 49.999,99 RON – 5 RON
– sume peste 50.000 RON – 3,5 RON
– Între clien ții băncii – pe suport de hârtie – 1 RON
– Între clien ții bănci – prin Online Banking – gratuit
Ordin de plată programat – deschidere / modificare/ închidere – 7 RON/2 EUR
– procesare – comisioane Online Banking
Ordin de plată documentar – emitere – 35 EUR + comision plată
– avizare – 0,2%, min 20 EUR, max 1000 EUR
Plăți în valută – încasări – gratuit
Ordin de plată – Inițiate manual – 0,2%, min 20 E UR, max 1000 EUR
– Prin Electronic Banking/ Online – Banking/MT101 – 0,1%, min 10 EUR, max 500
EUR
– Între clien ții băncii – pe suport hârtie – 1 EUR
– Între clien ții băncii (prin Online Banking) – gratuit
Anularea ordinului de plată – 20 EUR
Ordin de plată programat – deschidere/ modificare/ inchidere – 2 EUR

Sume peste 500.000 EUR sau echiv alent trebuie anunțate cu trei zile înainte; este posibilă onorarea retragerii în 24
ore în urma primirii acordului din partea Băncii iar comisionul de retragere va fi majorat cu 1% față de standard
4 Nu sunt incluse comisioanele Transfond/BNR: 0,58 RON co mision pentru plăți de mică valoare (sub 50.000
RON); 6,87 RON comision pentru plăți de mare valore (peste 50.000 RON) sau urgente

– Procesare – comisioane Online Banking
Ordine de plată urgente în valută (se supun aprobării băncii) – 35 EUR/tranzac ție+ comision de
plată
Încasări în valută pentru clien ții altor bănci – comision standard pentru plă ți în valută+ comisionul
băncii corespondente
Cecuri
Cecuri în moneda locală
Încasare cecuri sau cecuri returnate, neplătite – 3 RON/cec
Plată cec în favoarea altui client al băncii – 1 RON/cec
Plată cec în favoarea altui client al altei bănci – sume până la 4 99,99 RON – 5 RON
– Sume între 500 RON și 9.999,99 RON – 7 RON
– Sume între 10.000 RON și 49.999,99 RON – 10
RON
– Sume peste 50.000 RON – 7 RON

Cecuri în valută
Cumpărare cec călătorie – 1,5%, min 5,5 EUR
Vânzare cec călătorie 1%, min 5,5 EUR
Colectare cec în valut ă5- 1%, min 20 EUR
Returnare cec neplătit – 20 EUR+ comisioanele băncii corespondente
Online Banking – Instalare – gratuit
– Garan ție dispozitiv DIGIPASS – 20 EUR
– Înlocuire dispozitiv DIGIPASS pierdut sau avariat – 20 EUR(TVA inclus)
Scrisori de garan ție
– Emitere scrisori de garan ție/ acreditiv standby/ adăugare aval6- 0,25%, min 50 EUR pe
trimestru sau frac țiune(plus prima de risc unde e cazul), plătibil la emitere
– Modificarea ( sumei și a valabilită ții se taxează cu comisionul de emitere) – 25 EUR
– Plată în cadrul unei executări – 0,15%, min 75 EUR

5 Nu sunt incluse comisioanele băncilor corespondente
6 În cazul în care scrisorile de garanție nu sunt emise pe bază de cont ra- garanții primite de la bănci corespondente,
iar comisionul este suportat de banca corespondent/ solicitant, acest comision se va plăti trimestrial sau, în cazu l în
care comisionul total anual este mai mic de 500 EUR, anual.

– Emitere în regim de urgen ță (în aceea și zi în timpul programului de lucru cu publicul) – 25
EUR
– Anulare înaintea emiterii – 25 EUR
Scrisoare de garan ție primită – avizare – 50 EUR
– Avizare modificare – 25 EUR
– Verificare semnătu ri- 25 EUR
– Executare scrisoare de garan ție emisă în favoarea clientului
băncii – 100 EUR

Diverse
– Comision investigare SWIFT (în avans) – 25 EUR
– Expediere document prin fax – în România – 2 EUR/pagină (TVA inclus)
– În afara României – 3 EUR/pagină (TVA inclus)
– Conven ție fax – 5 EUR/lună (TVA inclus)
– Seifuri – mărimea 1 – 265 EUR/an (TVA inclus)
– Mărimea 2 – 325 EUR/an (TVA inclus)
– Mărimea 3 – 415 EUR/an (TVA inclus)
– Garan ția cheii – 50 EUR
– Înlocuirea cheii – 60 EUR (TVA inclus)
– Emitere scrisoare de bonitate – 35 EUR (TVA inclus)
– Confirmarea soldului creditelor de refinan țare- 75 EUR
– Modificare valută credit – 1% din soldul creditului, min 50 EUR (sau echivalent)
– Informa ții generale despre companii și bănci – 55 EUR/ entitate (TVA inclus)
– Serviciu de curierat rapid – conform c u tarifele curierului rapid
– Serviciul SMS Banking – 0,2 EUR/SMS
În anexele 1- 5 se pot observa informa ții referitoare la:
– Comisioane aferente pachetelor pentru clien ți persoane fizice;
– Comisioane aferente cardurilor de debi t MasterCard;
– Comisioane aferente cardurilor de debit VISA;
– Comisioane aferente cardurilor de credit;
– Comisioane și dobânzi aferente creditelor.

În cursul ultimilor patru ani, ratele dobânzii la depozite au avut următoarea evolu ție, ca
urmare a schimbărilor din economie:
Rate dobânzi din d ata de 25.11.2008,

Rate dobânzi pentru depozite pentru 10.05.20067
ROL USD EUR
C/A 0 0.10
1M 6.10 3.00
3M 6.00 3.15
6M 5.50 3.20
9M 5.40 3.30
12M 5.30 3.40
Sursa www.unicredit -tiriac.ro
Anul 2007 a fost primul an de participare a României în mecanismele UE, fiind un an
complicat, alcătuit din două semestre cu evolu ții sensibil diferite. Astfel, în prima parte a anului
2007, marcată de existen ța pe pie țele financiare interna ționale a unui exces de lichiditate în
căutare de randamente ridicate, calitatea de stat membru recent dobândită de România, au
favorizat intrări semnificative de fonduri externe8. Luând în considerare aceste evenimente, se
paote justifica nivelul mai scăzut al ratei depozitelor. A doua jumătate a anului 2007 a fost
afectată de trei factori externi: (i) decla șarea creditelor subprime în SUA, care a schimbat
percep ția investitorilor străini fa ță de economiile din Centrul și Estul Europei, conducând la
retragerea masivă de fonduri; (ii)cre șterea fără precendent a pre țurilor alimentelor și (iii)
escala darea pre țului petrolului. Suprapuse cu o serie de evolu ții interne nefavorabile (un an
agricol foarte secetos, stimularea cre șterii interne printr -o politică salarială laxă și prin majorarea
rapidă a creditului acordat sectorului privat), evenimentele ami ntite au condus la reapari ția
presiunilor infla ționiste și la adâncirea în continuare a deficitului extern. Această nouă
combina ție de factori a făcut necesară recalibrarea răspunsurilo r politicilor macroeconomice, în
general, și a politicilor monetare, în special. În acest fel este justificată cre șterea ratelor

7 http://www.unicredit -tiriac.ro/interp/2507
8 http://www.bnro.ro/files/d/Pubs_ro/Anuale/RA2007 Rate dobânzi pentru depozite pentru 31.05.2007
ROL USD EUR
C/A 0.10 0.10 0.10
1M 4.00 3.15 2.10
3M 4.25 3.20 2.20
6M 4.50 3.20 2.30
9M 4.50 3.20 2.50
12M 4.75 3.20 2.50

dobânzilor la depozite, pentru a încuraja popula ția la economisire, atât spre sfâr șitul anului 2007,
cât și în anul 2008, aflat în continuare într -o stare de degradare a economiei.

CONTURI DE ECONO MII
Tranșe RON EUR USD
< 10,000 5.00 2.00 1.00
10,000 – 50,000 9.00 2.50 1.50
50,000 – 100,000 11.00 3.00 1.75
> 100,000 13.00 5.00 2.00

DEPOZITE (PROMO ȚIE valabilă până la 31 decembrie 2008)
Termen
de depunere Tran șe
RON / EUR RON EUR

2 luni <10.000 10,50 4,5
10.000 – 50.000 11,25 4,75
50.000 – 100.000 12,00 5,00
>100.000 13,50 5,00

Situa țiile men ționate mai sus au determiant băncile, și în cazul de fa ță Banca UniCredit
Țiriac să apeleze la practicarea diferitelor promo ții pentru a atr age clien ții spre economisire.
Conturile de economii pot fi administrate mai simplu decât un depozit, pentru că banca nu
percepe comisionae de administrare și permite accesul la fonduri oricând.
Rate dobânzi din data de 3.03.2009,

Sursa www.unicredit -tiriac.ro
Pentru depozitele deschise de persoanele fizice în perioada promo ției, banca oferă
dobânzi care ajung, în func ție de valoare depozitată, la 14% pe an la depozitele în RON și la 7%
pe an pentru cele în EUR. Nu se percepe comision de dechidere sau de depozitare, iar suma
minină de depunere este 1000 RON sau 1000 EUR, sta bilindu -se pe tran șe valorice pentru care
se aplică dobânzi crescătoare. La încheierea promo ției, clien ții băncii p uteau alege varianta de
economisire pe care o doresc în continuare: depozite cu scaden ță unică, depozite cu prelungire DEPOZITE (PROMOTIE vala bila pana la 31 martie 2009)
Transe
RON / EUR RON EUR
5.000 13,00 5,50
5.000 – 25.000 13,25 6,00
25.000 – 50.000 13,50 6,50
>50.000 14,00 7,00

automată, fără capital izare (la scaden ță dobânda se virează în contul curent, iar depozitul de
prelunge ște numai cu suma depunerii ini țiale) sau depozite cu prelungire automată și capitalizare
(la scaden ță, dobânda se adaugă la depunere a inițială, iar depozitul se reînoie ște cu soldul astfel
obținut).

Sursa www.unicredit -tiriac.ro
Modul de tarifare in sistemul bancar diferă de la o institu ție la alta. Astfel, comisioanele și
dobânzil e practicate de Banca UniCredit Țiriac în compara ție cu alte bănci, pentru un produs
similar (respectiv creditul de nevoi personale), sunt următoarele:

UniCredit Țiriac Bank –
Creditul pentru orice BCR – Divers Extra/
Super BCR Raiffeisen – Bank
Flexicre dit Bancpost –
Creditul imediat
1. fără ipotecă – 5 sau 10
ani; val max. 20000 EUR;
2. cu ipotecă – 6luni – 25 ani;
val max 125.000 Fără ipotecă -10 ani;
valoare între 700 –
20000EUR; Fără ipotecă -6 luni –
10 ani; val max
10000 Fără ipotecă -10
ani; val max
10000 EUR sau
35000RON
Comision acordare
5 ani – 3% min 60EUR
10 ani 3,5%
cu ipotecă 2,5% min 250
EUR Comision acordare
în RON cu dob fixă
0% în
EUR 3% Comision de
acordare 3% Comision
acordare 2,5% DEPOZITE
RON EUR USD

1 luna < 10,000 8.00
1M < 10,000 2.80
1M < 10,000 1.90
10,000 – 50,000 8.25 10,000 – 50,000 3.00 10,000 – 50,000 2.00
50,000 – 100,000 8.50 50,000 – 100,000 3.20 50,000 – 100,000 2.10
> 100,000 8.75 > 100,000 3.40 > 100,000 2.20
3 luni < 10,000 8.25
3M < 10,000 2.95
3M < 10,000 2.00
10,000 – 50,000 8.50 10,000 – 50,000 3.10 10,000 – 50,000 2.10
50,000 – 100,000 8.75 50,000 – 100,000 3.20 50,000 – 100,000 2.20
> 100,000 9.00 > 100,000 3.40 > 100,000 2.30
6 luni < 10,000 9.25
6M < 10,000 3.10
6M < 10,000 2.10
10,000 – 50,000 9.50 10,000 – 50,000 3.25 10,000 – 50,000 2.20
50,000 – 100,000 9.75 50,000 – 100,000 3.35 50,000 – 100,000 2.30
> 100,000 10.00 > 100,000 3.50 > 100,000 2.40
9 luni < 10,000 9.25
9M < 10,000 3.20
9M < 10,000 2.20
10,000 – 50,000 9.50 10,000 – 50,000 3.30 10,000 – 50,000 2.30
50,000 – 100,000 9.75 50,000 – 100,000 3.40 50,000 – 100,000 2.40
> 100,000 10.00 > 100,000 3.50 > 100,000 2.50
12 luni < 10,000 10.25
12M < 10,000 3.40
12M < 10,000 2.20
10,000 – 50,000 10.50 10,000 – 50,000 3.50 10,000 – 50,000 2.30
50,000 – 100,000 10.75 50,000 – 100,000 3.60 50,000 – 100,000 2.40
> 100,000 11.00 > 100,000 3.70 > 100,000 2.50

Comision de rambursare
anticipată – 4% din suma
rambursată în avans, min
150 EUR Comision de
rambursare anticipată
min 30 EUR:
a. Pt credite cu dob
fixă 4,5% în primi 5
ani și 4% ulterior
b. Pt credite cu dob
variabilă în primii 3
ani 4,5%; între 3 si 5
ani 3%; între 5 și 10
ani 2,5% Comision de
rambursare
anticipată 4,5 % Comision de
rambursare
anticipată
a. în primii 5 ani
3,5%
b. Între 5 -10 ani
2%
DAE:
21,61% – 10000EUR ; 5
ani 22,35% –
20000EUR;10 ani
14,94% – ipotecă,
30000EUR, 25 ani DAE calculat pentru
40000RON
32,36% – pentru 2 ani
29,61% – pentru 5 ani
27,36% – pentru 10
ani DAE – calculat pt
suma maximă din
interval
32,91% – 3000EUR
29,37% – 3000 –
7000EUR
25,49% –
>7000EUR DAE pentru
10000EUR, 5 ani
RON – 35,62%
EUR – 23,89%

Sursa: www.bcr.ro/bcrro ; www.raiffeisen.ro/ ; www.bancpost.ro/ ; http://www.unicredit –
tiriac.ro
După cum se poate observa, ca dezavantaj, Banca Unicredit Țiriac practică cele mai
ridicate comisioane de acordarea creditului, în schimb practică comisioane de rambursare
anticip ată a creditului mai mici fa ță de băncile Raiffeisen și BCR.
Se poate s pune că Banca UniCredit Țiriac de ține un avantaj considerabil în privin ța
costurilor implicate de dobânda anuală efectivă, practicând astfel cele mai scăzute dobânzi în
compara ție cu c elelalte bănci analizate. DAE reprezintă (conform Legii privind regimul juridic al
contractelor de credit pentru consum destinate consumatorilor persoane fizice), costul total al
creditului la consumator, exprimat în procent anual din valorea creditului to tal acordat și
reprezintă de cele mai multe ori un factor important în decizia de contractare a unui credit.

2.3. Politica de promovare a Băncii UniCredit Țiriac
Fiind una din principalele bănci din România, UniCredit Țiriac î și propune prin
intermediul tuturor ac țiunilor sale să devină banca preferată a clien ților săi. Banca UniCredit
Țiriac crede în poten țialul clien ților săi și în planurile pe care le pot realiza împreună și de aceea
banca a urmărit să -și exprime punctul de vedere prin diverse campanii:

De asemenea, au fost demarate diverse campanii publicitate, atât pentru depozite, cat și
pentru credite:
 La sfâr șitul anuilui 2008 a fost lansată campania care compara depozitele la termen cu o
grădini ță pentru economiile clien ților. Un loc în care acestea sunt primite cu drag, sunt
supravegheate cu multă grijă și din care pleacă mai mari datorită dobânzilor sănătoase cu
care sunt hrănite. Campania a fost prelungită și la începutul anului 2009 când dobânzile
au crescut iar depozitele la termen au devenit și mai avantajoase.
 Creditul pentru orice fără ipotecă. În vara anului 2008 clien ții erau încuraja ți să renun țe la
”poate că” printr -o campanie construită în jurul unor ma șinuțe electrice care evadau din
ring și se plimbau nestingherite prin parcul de distrac ții. Libertatea de mi șcare a
mașinuțelor era o metaforă pentru libertatea câ știgată cu un ”Credit pentru orice”.
 Creditul pentru orice cu ipotecă. Prin această campanie clien ții erau încuraja ți în
continuare s ă renun țe la ”poate că”. În machetele de presă și în posterele campaniei
apărea pentru prima dată X -ul mare și roșu, care a devenit ulterior un simbol al
comunicării UniCredit Group în întreaga Europă.
Promovarea vânzărilor în cadrul Băncii se realizează și prin diverse promo ții la depozite,
în care se oferă pentru o perioadă relativ scurtă (2 -3 luni) un nivel al dobânzilor mai avantajos,
menite să ademenească clien ții.

Și pe plan extern UniCredit Țiriac Bank dore ște să fie considerată o companie în care
oamenii pot avea încredere. În consecin ță, se angajează în diferite activită ți și proiecte pentru a
încuraja conduitele ce respectă modelul băncii de valori pentru a crea o atmosferă transparen ță,
având ca scop dezvoltarea profesională a angaja ților și eva luarea corectă a performan țelor lor
prin:
 Sondaje de opinie – People Survey – Vocea Ta, Viitorul nostru – organizat la nivelul
Grupului UniCredit – pentru a -i asculta pe angaja ți și pentru a încuraja implicarea
personală;
 Pulse Check – Părerea ta contează – organizat local pentru angaja ții UniCredit Țiriac Bank
cu scopul de a ob ține o imagine actuală a stării de spirit a angaja ților băncii, pentru a
implementa diferite ini țiative destinate cre șterii motiva ției angaja ților;
 Intranet – este un mijloc de comunicare n emediată, pentru a ob ține și transmite informa ții
referitoare la activită țile desfă șurate ca bancă și ca Grup, cât și pentru asigurarea unor
servicii și instrumente care permit comunicarea și metodele de lucru optime și rapide.
 Publicarea internă a postur ilor vacante din cadrul organiza ției prin intermediul portalului
de intranet.
O altă formă de promovare a activită ții bancare, în principal a imagii băncii este
reprezentată de parteneriate și sponsorizări, caracterizate prin evenimente cu caracter socia l,
caracter de voluntariat, artă și cultură, mediu, educa ție și sport.
Pe partea de social , la nivelul Grupului UniCredit, Funda ția Unidea transpune în practică
valorile grupului. Prin intermediul activită ților desfă șurate, Unidea promovează voluntariatu l,
implicarea civică și caritatea. În România, Banca s -a implicat în proiecte sociale proprii cum ar fi
donarea de calculatoare către școli din mediul rural, dar a sus ținut și diferite organiza ții și
institu ții cum ar fi Spitalul de Copii Louis Turcanu din Timi șoara unde a ajutat la terminarea noii
aripi a sec ției de onco -hematologie, a oferit uniforme școlare și rechizite copiilor de la Școala
Castelu din Jude țul Constan ța, cadouri de Crăciun copiilor afla ți în îngrijirea Direc ției Generale
de Asisten ță So cială și Protec ția Copilului Arad și a ajutat la amenajarea sălilor de clasă ale
Liceului Lucian Blaga din Bucure ști.
Pe partea de voluntariat , prin activită țile sale, Unidea încearcă promovarea culturii de
muncă voluntară, implicării civice și dona ții. Este totodată un pod între angaja ții
UniCreditGroup – interesa ți în direc ționarea energiei și aptitudinilor lor spre o activitate voluntară

serioasă și structurată și nevoile comunită ților vizate. GiftMatching și Passage to Benin sunt
două dintre programele Funda ției Unidea la care a participat și Banca UniCredit Țiriac.
Pentru artă și cultură , Banca sus ține cultura deoarece, reprezintă motorul dezvoltării
economice locale, prin capacitatea de a na ște inova ția și de a stimula economia științei. Potrivit
CEO-ului UniCredit, Alessandro Profumo, ” Cultura este o metodă fizică de a încuraja
creativitatea, coeziunea socială și asumarea riscurilor.”
În România, printre ini țiativele de sus ținere a culturii și artelor se numără parteneriatul cu
Festivalul Intern ațional de Film Independent Anonimul. De asemenea este sus ținut financiar
primul centru independent de artă și cultură contemporană din România, deschis sub numele
Pavilion UniCredit, într -un spa țiu unde, până în vara anului trecut, a func ționat o sucursal ă a
băncii. Centrul are o agendă bogată ce cuprinde expozi ții, evenimente discursive, un program de
proiec ții de filme și un program educa țional informal.
În anul 2008 a fost ini țiat Concursul de Debut Literar UniCredit, adresat tinerilor scriitori
care nu au mai publicat niciodată.
UniCredit Țiriac Bank s -a alăturat ini țiativei privind decorarea sta ției de metrou Victoriei,
în proiectul Bucharest metroArt, proiect motivat de o preocupare a echipei de arti ști și pentru
semnalizarea, în spa țiul subter an al sta ției de metrou, a prezen ței celor trei muzee importante din
zona Pie ței Victoriei.
Mediul . Calitatea mediului ne poate afecta tuturor sănătatea, și de aceea UniCredit Țiriac
Bank se implică activ în proiecte privind protejarea naturii și caută s oluții viabile la probleme de
actualitate, cum sunt schimbările climatice sau emisiile de dioxid de carbon. Consecven ți acestei
politici, în România Banca a contribuit la înfiin țarea ”Cicloteque”, primul centru de închirieri
biciclete din Bucure ști, deschi s în parteneriat cu Asocia ția MaiMultVerde. Un alt proiect,
”Pădurea de hârtie” este primul pas dintr -o campanie complexă ce vizează utilizarea cu
responsabilitate a hârtiei, apei și energiei electrice.
În ceea ce prive ște educa ția, UniCredit Țiriac Bank susține constant, prin oferirea de
burse începând cu anul 2006, studen ții masteranzi din cadrul Universită ții Na ționale de Arte din
Bucure ști. Tot în domeniul educa ției, UniCredit Țiriac Bank sus ține diferite activită ți ale
organiza ției studen țești AIESEC și oferă sprijin Bibliotecii Centrale Universitare Bucure ști.

3.2.4. Politica de distribuție a Băncii UniCredit Țiriac
În prezent, conceptul de distribu ție a căpătat dimensiuni noi, care includ deservirea,
cărțile de credit, locul presta ției și echipament ele specifice. Canalele de distirbu ție utilizate de
UniCredit Țiriac sunt următoarele:
Rețeaua de sucursale și ATM -uri- prezente în toată țara. Bancomatele multifunc ționale
înlocuiesc casieriile clasice, permi țând retrageri și depuneri de numerar pe baza c ardului bancar
sau a unui cod de bare emis de sucursală, schimb valutar din EUR în RON dar și plata facturilor.
,, Posesorii de carduri emise de UniCredit Bank Romania pot efectua la bancomatele si
depomatele Euronet, urmatoarele operatiuni, in acelasi con ditii ca si la bancomatele bancii.
 Retragere de numerar
 Interogare de sold
 Reincarcare electronica pentru telefonie mobila
Punem la dispozitia clientilor UniCredit Bank Romania o retea de peste 400 de ATM -uri proprii
in locatii independente: centre comerc iale, cladiri de birouri, hoteluri, aeroporturi, hypermarket –
uri si locatii cu important trafic pietonal si de asemenea si bancomatele amplasate in agentiile
bancare ale Bancii Comerciale Carpatica, Libra Internet Bank, Blom Bank si Idea Bank. ’’ 9 10
Cardu rile- de debit, de credit, înrolare card în 3D Secure
Online banking – plăți în lei către furnizori de servicii
– Plăți în valută și schimburi valutare
– Verificare soldului și tranzac țiilor de pe cont
– Consultarea tranzac țiilor rezervate pe card
– Consultarea ext raselor de cont pentru posesori de card de credit
– Transferuri interne între conturile aceluia și client
– Efectuarea de plă ți în RON și în valută programate pentru o anumită dată
– Constituirea și anularea depozitelor la termen
– Consultarea dobânzilor și a ratel or de schimb valutar practicate de UniCredit
Țiriac
– Descărcarea formularelor folosite în mod curent în sucursale în legătură cu
opera țiunile prin carduri emise de bancă
– Comunicarea interactivă cu banca prin mesaje online
Serviciul prin telefon – inseamnă să fii în contact cu conturile personale UniCredit Țiriac Bank
prin telefon, oriunde ai fi, atât în calitate de client persoană fizică, cât și în calitate de client

9 http://www.euronetworldwide.ro/euronet -worldwide/retea -banco mate/servicii -unicredit.html
10 http://www.euronetworldwide.ro/euronet -worldwide/harta -locatiilor.html

persoană juridică. În plus, se pot autoriza alte persoane să utilizeze Serviciul prin telefo n în
contul titularului . Beneficia rii acestui serviciului prin telefon îl pot accesa gratuit dacă sunt
clienți persoan e fizice sau, contra unei taxe trimestriale, dacă sunt clienși persoan e juridic e.
Info SMS – înseamnă să fi i în permanen ță informat despre activitate bancară și după activarea
serviciului Info SMS primi nd mesaje referitoare la situa ția conturilor, direct pe telefonul mobil.
Informa ții referitoare la: – soldul contului curent;
– Expirarea facilită ții de descoperit de cont;
– Notificări rambursări c redite;
– Suma minimă de plată pentru cardul de credit;
– Notificări plă ți/încasări (debitare/creditare a contului);
– Tranzac țiile efectuate cu carduri.
Aplica ții și instrumente electronice pentru plă ți și reconciliere :
– BusinessNet – o aplica ție web care permit e efectuarea de opera țiuni bancare de pe orice
calculator conectat la internet. Aplica ția respectă cele mai ridicate standarde de securitate
și asigură cadrul necesar derulării opera țiunilor bancare. Astfel se asigură
confiden țialitatea comunica ției pentru autentificare și pentru efectuarea tranzac țiilor. Are
ca avantaje mobilitatea, flexibilitatea, economia de timp și de bani;
– MultiCash – este o aplica ție ce se instalează pe sta țiile de lucru ale companiei beneficiare
și permite operarea de transferuri ba ncare. Această solu ție tehnică este pusă la dispozi ție
în întreaga lume, în 17 limbi, pentru mai mult de 200.000 de clien ți. Serviciul oferă
posibilitatea vizualizării extraselor pentru conturile curente, cu prez entarea detaliată a
tranzac țiilor. Extrasele de cont su nt recep ționate în format MT940 (standard SWIFT) și
oferă posibilitatea exportării sale într -un format ce poate fi ajustat de utilizator. Are ca
avantaje economia de timp și de bani;
– Multicash@Sign – pentru o maximă flexibilitate și mobilitate, acest servicu oferă
utilizatorilor cu drept de semnătură posibilitatea de a autoriza plă țile încărcate pe serverul
băncii prin simpla accesare a unui portal de pe pagina de internet a băncii. Înainte de
autentificare, este necesar ca utilizatorii să descar ce și să instaleze un pache software
(plug -in).
Serviciul Non Stop Bankig – este disponibil prin intermediul zonelor de self banking amplasate în
sucursalele în care angaja ții băncii oferă preponderent servicii de consultan ță și vânzare. Zonele

de self bank ing sunt dotate cu echipamente multifunc ționale și PC-uri conectate la internet, fiind
disponibile în Bucure ști și în principalele ora șe din țară.

3. CONCLUZII
Cum fiecare bancă comercială beneficiază de propria strategie în vederea extinderii
paletei d e produse și servicii bancare oferite, fidelizarea clienților deja existenți în baza de date,
precum și atragerea de noi clienți, diversificarea resurselor de venituri reflectate în principal prin
comisioane și taxe, se pot constata o serie de mutații ce a u avut loc în ultimul timp în sectorul
bancar. Marketingul a capătat o importanță din ce în ce mai mare în sistemul bancar, devenind o
componentă strategică, participând la procesul de definire a poziției pe piață a băncilor și de
asemenea cu o importanță deosebită în modul de adresare către consumatori.
Sesizabile sunt și transformările ce au avut loc în cadrul canalelor de distribuție, în modul
de promovare a produselor și serviciilor bancare. Competiția și goana după profit conduc băncile
în stadiul de a se reinventa permanent prin modul de distribuție al serviciilor, modul de contact al
consmatorilor, sursele bazelor de date, argumentele și sloganurile publicitare și nu în ultimul
rând insturmentele de promovare.
Cu cel mai mare impact avut se poate co nsidera influența dată de modernizarea tehnicilor
și tehnologiilor de informatică bancară, accentul căzând pe implicarea internetului în sistemul
bancar. Cele mai importante beneficii ale internetului au fost și sunt obținerea de informații în
timp foarte scurt, privind derularea tranzacțiilor bancare cu ajutorul calculatorului conectat la
internet, lansarea de servicii electronice cum sunt cele de internet banking, home banking și
mobile banking, dedicate atât pentru utilizatori individuali, cât și pentru companii. Toate aceste
tehnici sunt strâns corelate cu mediul în care se desfășoară, complexitatea culturală, socială,
economică, de poziția financiară a consumatorilor și nu în ultimul rând de tranzacțiile pe care le
desfășoară. Cu cât trecerea de la meto dele tradiționale la cele moderne va ține cont de nevoile și

dorințele consumatorilor și de modul de adaptare al acestora, față de produsele și serviciile
cunoscute deja, renunțarea la metodele tradiționale va fi mai rapidă și în rate tot mai mari.
Se con stată o reducere a nevoii de bani lichizi, în favoarea noilor sisteme de plată
electronice (considerate a fi menirea cardurilor), un adevărat succes deja înregistrându -se cu
cărțile de credit și de debit și ajungându -se până la tehnologia microcip, lansat ă nu cu mult timp
în urmă și în România. Primul astfel de card a fost emis în România a fost în anul 2005, de către
ProCredit Bank și ING Bank, fiind un card dual, conținând și caracteristicile cardurilor
tradiționale – banda magnetică și oferind posibilit atea de a fi utilizat la orice bancomat și POS.
De asemenea, se pune mai mult accent pe nevoile și dorințele clienților și pentru aceștia,
o atenție asupra extinderii produselor și serviciilor oferite, precum: leasing, factoring, credite de
cont (overdra ft temporar), credite pentru studii, produse cross border, credite destinate
farmaciilor, laboratoarelor și distribuitorilor de medicamente, pachete atractive de produse și
servicii, produse dedicate companiilor, servicii moderne – transmiterea informațiilo r prin modem,
mobile -banking, e -banking, etc. Calitatea serviciilor și continuitatea în oferta de produse sunt de
o importanță majoră, deoarece acestea sunt punctul cheie de fidelizare a clienților.
În prezent, datorită contextului economic actual, se p une accent mai mare pe tehnicile de
protecție utilizate, se încearcă introducerea unei culturi robuste care să poată aborda riscul la
toate nivelele și care să se concentreze pe o analiză calitativă a riscurilor asociate oricărei decizii
strategice majore.
Deși într -un top al băncilor în trimestrul 1, după active, Banca UniCredit Țiriac se
clasează pe locul 6, obiectivul acestei este de a atinge cel mai înalt nivel de calitate al produselor
și serviciilor din sistemul bancar românesc. Pentru a progresa, a -și aduce clienții cât mai aproape
și a face față contextului economic actual, banca a apelat în activitatea sa la o serie de strategii în
măsură să o diferențieze pe piață, cum sunt următoarele:
 Promovează transparența acțiunilor sale, prin afișarea metode lor de calcul a dobânzilor;
 Practică oferte promoționale cu dobânzi mai avantajoase la depozite, pe perioade de 2 -3
luni;
 Promovează pachete speciale destinate studenților, aceștia fiind considerați parteneri
strategici, în ideea de a fideliza un client de la primul său contact cu sistemul bancar, și în
speranța că va rămâne alături de bancă și când va avea un potențial de câștig mai ridicat;
 Are o rețea de sucursale specializată pe servicii și produse dedicate companiilor;

 Clienții pot beneficia de aplicaț ii și instrumente electronice pentru plăți și reconciliere și
ca noutate, oferă serviciul de Non Stop Banking;
 Promovează dezvoltarea durabilă, acordând o importanță deosibită responsabilității
sociale, voluntariatului, artei și culturii, mediului și educa ției, prin diverse campanii de
nivel național, cît și internațional, alături de Grupul UniCredit;
 Acordă o imporanță deosebită competenței consultanților băncii, pentru apropierea
acestora de clienți și capacitatea lor de a identifica la timp necesităților acestora,
efectuând sondaje de opinie la nivelul Grupului UniCredit și de asemenea oferindule
acestora acces la servicii de intranet și Pulse Check;
Pe baza mutațiilor semnalate mai sus, se poate spune că în viitor, atât marketingul bancar,
cât și sistem ul bancar în general, vor fi în expansiune, alături de tehnogolie vor progresa și
produsele și serviciile oferite în sistemul bancar, se vor produce schimbări importante și în cadrul
legislației în domeniu, schimbări în politicile și reglementările fiscale și monetare și nu în ultimul
rând apariția de oportunități pe noi piețe. Tehnologia va continua să câștige din ce în ce mai mult
teren, probabil se vor contura bănci virtuale, iar clienți vor putea avea acces la produsele și
serviciile dorite în intervale de 24 ore/zi. Toate acestea urmăresc tiparul cauză – efecte, ținând
cont de complexitatea culturală, socială, economică și politică în contextul în care acționează.

Bibliografie

1. Basno, Cezar, Dardac, Nicolae Management bancar, Editura Econo mică, Bucure ști, 2002
2. Cetină, Iuliana, Odobescu, Emanuel, Strategii de marketing bancar, Editura Economică,
Bucure ști 2007
3. Odobescu, Emanuel, Poanta, Dorina, Rela ția băncilor cu clien ții(elemente de
marketing), Editura Sigma, Bucure ști 2003

Webografie

1. http://www.unicredit -tiriac.ro
2. http://www.unicredit -tiriac.ro/persoane -fizice/credite/credite -pentru -orice
3. http://www.unicredit -tiriac.ro/persoane -fizice/tarife -si-comisioane
4. http://www.unicredit -tiriac.ro/interp/2507
5. http://www.bnro.ro/files/d/Pubs_ro/Anuale/RA2007
6. www.bcr.ro/bcrro
7. www.raiffeisen.ro/
8. www.bancpost.ro/
9. http://www.volksbank.ro/
10. http://www.brd.ro/banca/
11. http://www.bancat ransilvania.ro/
12. https://www.cec.ro/