ȘI MEDICINĂ VETERINARĂ – BUCUREȘTI FACULTATEA DE HORTICULTURĂ Lucrare de licen ță Coordonator științific, Conf . dr. Ligia ION Absolvent, Ștefan… [612730]

1
UNIVERSITATEA DE ȘTIINȚE AGR ONOMICE
ȘI MEDICINĂ VETERINARĂ – BUCUREȘTI

FACULTATEA DE HORTICULTURĂ

Lucrare de licen ță

Coordonator științific,
Conf . dr. Ligia ION

Absolvent: [anonimizat]
2018

2
UNIVERSITATEA DE ȘTIINȚE AGR ONO MICE
ȘI MEDICINĂ VETERINARĂ – BUCUREȘTI

FACULTATEA DE HORTICULTURĂ
Materia: Asigurări și reasigurări

STUDIUL TIPURILOR DE
ANALIZĂ A PROFITABILITĂȚII
ASIGURĂRILOR AGRICOLE LA
SOCIETATEA GROUPAMA

Coordonator științific,
Conf. dr. Ligia ION
Absolvent: [anonimizat]
2018

3

C U P R I N S

Cap. I – Introducere – tipuri de asigurări agricole …………… …4

Cap. II – Prezentarea companiei Groupama ……… ……… …… .6

Cap. II I – Produsele societății Groupama ……………………… .10

Cap. IV – Material și metode de analiză a managementului
companiei ……………………… ………………………………… ..37

Cap. V – Rezultate SWOT (a le companiei Groupama) ……… …50

Bibliografie ……………. ………………………………………… ..52

4
CAP. I – INTRODUCERE – TIPURI DE ASIGURĂRI AGRICOLE

Este important a se asigura culturile agricole pentru că, în agricultură, un an
poate fi mai bun, iar altul mai slab. Pentru a uita de griji, Gr oupama oferă clienților
săi asi gurări pentru culturi, utilaje sau animale, printr -o gamă largă de produse.
Este cun oscut că îngrijirea unei culturi agricole necesită o investiție
substanțială încă de la început. Mai mult decât atât, specificul acestui domeniu și
multitudinea factorilor ce pot influența rezultatul culturii fac din ce în ce m ai dificilă
aproximare a rezul tatelor finale. O asigurare agricolă are rolul de a proteja investiția
clientului în diferitele situații greu de prevăzut. Asigurarea culturilor agricole este
destinată oricărei persoane fizice sau juridice care exploatează un teren agricol.
Printr -o asi gurare agricolă se pot asigura culturile de grâu, orz, orzoaică,
rapiță, floarea -soarelui, porumb , cartofi, sfeclă de zahăr, muștar, soia etc., dar și
livezile de pomi fructiferi și plantațiile de viță -de-vie.
Asigurarea acoperă următoarele riscuri: grind ină, incendiu, furtună / uragan,
ploaie torențială, îngheț târziu de primăvară și îngheț timpuriu de toamnă.
Suplimentar, în anumite condiții se poate acoperi riscul de îngheț de iarnă și
prăbușirea / alunecarea de teren cultivat.
Printre avantajele unei asigurări agricole enumerăm:
-flexibilitate în stabilirea sumei asigurate: suma asigurată pe hectar se
stabilește prin înmulțirea producției medii la hectar cu suma asigurată pe kilogram
agreată de ambele părți;
– posibilitatea revalorizării contractul ui de a sigurare. La asigurarea în curs se
poate încheia o asigurare suplimentară fie pentru majorarea sumelor / kilogram
asigurate inițial, fie pentru majorarea producției medii / hectar asigurate în situația în
care producția așteptată a se obține este ma i mare decât cea estimată la încheierea
asigurării.
– flexibilitate în stabilirea tranșelor de plată, plata primei de asigurare
putându -se face în rate, în cuantumul și la termenele convenite de comun acord .

5
Obiectul poliței de asigurare a culturilor agricole de la Groupama Asigurări
SA îl constituie acoperirea prejudiciilor produse la culturile de câmp, rodul viilor și al
pomilor fructiferi aparținând asiguratului, indicate în cererea -chestionar. În baza unor
condiții de asigurare speciale, se pot asi gura și plantațiile neintrate pe rod. Se pot
asigura atât culturile și rodul viilor / pomilor fructiferi de pe terenurile în proprietate,
cât și cele de pe terenurile primite în folosință sau luate în arendă. Asiguratul trebuie
să aibă un interes patrimoni al cu privire la bunul asigurat. Asigurarea se referă doar la
producția principală. Asigur atul rămâne propriul lui asigurător pentru o franș iză sau o
sumă determinată ca re nu se despăgubește de asigură tor.
Nu se pot asigura culturile agricole de pe supra fețe mai mici de 1 ha, rodul
viilor și al pomilor fructiferi de pe suprafețe mai mici de 0,5 ha, culturile agricole,
rodul viilor și al pomilor fructiferi de pe suprafețele care au suferit în anul agricol în
curs pagube din orice cauză, precum și cele care , la data încheierii asigurării,
nu garantează randamentul normal specific speciei și soiului asigurat. Din aceeași
specie de plante se asigură întreaga suprafață cultivată, respectiv exploatată în anul
agricol în curs.
În vederea asigurării a gricole, se încheie un contract între Groupama Asigurări
SA, în calitate de asigurător , și client, în calitate de asigurat. Contractul de asigurare
reprezintă actul juridic bilateral prin care asiguratul se obligă ca , la producerea unei
daune provenite din tr-un risc asigurat, să plătească asiguratului sau beneficiarului
despăgubirea sau suma asigurată, denumită indemnizație, în limitele și termenele
convenite.
Contractul de asigurare poate fi denunțat în scris de oricare din cele două părți,
cu un preaviz de cel puțin 20 de zile calendaristice calculate de la data primirii
notificări de partea destinatară. Dacă notificarea nu se poate transmite din cauză că
partea destinatară și -a schimbat adresa de notificare , fără să comunice acest lucru
celeilalte părți , sau în cazul respingerii sau refuzului de a primi notificarea (inclusiv în
cazul lipsei de la domiciliu / reședință / sediu și / sau al expirării termenului de
păstrare a corespondenței), notificarea respectivă se consideră primită la data când se
consta tă imposibilitatea transmiterii acesteia sau, după caz, respingerea sau refuzul de
a primi notificarea.

6
CAP. II – PREZENTAREA COMPANIEI GROUPAMA

Groupama Asigurări este parte a unui grup internațional de asigurări și servicii
financ iare din Europa, o companie fondată din mutualism și clădită pe conceptul de
parteneriat.
Grupul, având o tradiție de peste 100 de ani în Franța, a pătruns progresiv pe
piața românească în perioada 2007 -2008, prin achiziționarea a trei companii locale de
asigurări: Asiban, BT Asigurări și OTP Asigurări. În anul 2016 au aniversat șapte ani
de activitate în România, o perioadă plină de provocări și transformări, cărora le -au
făcut și continuă să le facă față cu succes. Groupama Asigurări este astăzi unul di n
liderii pieței de asigurări din România , recunoscut pentru calitate a serviciilor și
soluțiile flexibile de asigurate oferite celor 1,1 milioane de clienți individuali și
67.000 de companii.
Compania dispune de o rețea teritorială de aproximativ 22 de a genții și puncte
de lucru aflate pe întreg teritoriul țării și operează prin canale de distribuție multiple:
retail (vânzări directe și agenții), non -retail (brokeri, bancassurance) și corporate.
Canalul bancassurance este susținut prin parteneriate strate gice încheiate cu
principalii actori bancari și de leasing din România.
Groupama Asigurări își orientează strategia de dezvoltare în jurul celui mai
important partener al său, clientul, pentru care dezvoltă produse și servicii simple,
adaptabile nevoilor acestuia, care să -i asigure continuitatea planurilor atunci când apar
evenimente neprevăzute.
Logo -ul Groupama Asigurări exprimă , prin forma și culorile sale , deschiderea
și dinamismul mărcii Groupama.
Simbolurile acestei companii sunt:
– satul (în ce ntrul imaginii acoperișurile simbolizează satul și angajamentul
Groupama față de valorile relaționale: receptivitate, încredere, proximitate). Acestea
contrastează în alb, pe fond verde, focalizând privirea.
– brazdele (traseul lor ia forma unei flori, ia r culoarea animată verde crud
simbolizează vitalitatea);

7
– arcul (semn dinamic, care imprimă energie acestui logo, arcul simbolizând
elanul), concentrând forțele izvorâte din viață (satul) și pământ (brazdele), se ridică
spre orizont, ieșind din cadru, pen tru acoperire mai largă.
Din anul 2016, Groupama Asigurări acoperă un nou risc la polița destinată
culturilor agricole, respectiv seceta, unul din cele mai importante riscuri cu care
agricultorii români se confruntă în prezent, pe lângă grindină, incendi u, furtună sau
uragan, ploaie torențială, îngheț târziu de primăvară, îngheț târziu de toamnă sau
îngheț de iarnă. Potrivit unui studiu realizat de Groupama Asigurări, 95% dintre
fermierii respondenți au identificat seceta ca fiind fenomenul climatic care are cel mai
mare impact asupra afacerilor lor.
Totodată, respondenții consideră că frecvența sau violența fenomenelor
climatice a crescut în zona în care își desfășoară activitatea.
De-a lungul anilor, Groupama Asigurări a înregistrat o creștere pe lin ia
asigurărilor agricole. Dezvoltarea pe această linie de business este susținută și de
experiența franceză de peste 100 ani în domeniul agricol. Groupama își are originile
în mutualism, a fost creată de fermierii francezi la începutul secolului al XIX -lea și
este încă de atunci lider al acestui segment în Franța. De la data înființării sale, în
vederea deservirii comunității agricole, Groupama s -a dezvoltat și adaptat continuu la
provocările economice, precum și la nevoile de schimbare ale clienților și me mbrilor
săi, păstrându -și, în același timp, principiile de acțiune moștenite din mutualismul
agricol francez.
Evoluând într -un perimetru consolidat, grupul își continuă dezvoltarea prin
poziționarea puternică în Franța și prin activitățile desfășurate la nivel internațional în
beneficiul clienților, al colaboratorilor și al piețelor în care operează.
Strategia companiei vizează câștigarea preferinței românilor și creșterea în
mod sustenabil, având la bază valorile care o ghidează în întreaga activitate:
proximitate, solidaritate, responsabilitate și performanță.
Proximitatea, atât umană, cât și geografică, determină capacitatea companiei
de a oferi clienților răspunsuri concrete și adaptate nevoilor lor.
Responsabilitatea reprezintă angajamentul comp aniei pentru satisfacerea
nevoilor clienților, garanția performanțelor companiei prin acțiunile de prevenire a
riscului.

8
Solidaritatea, economică și socială în același timp, este una din componentele
fundamentale istorice ale companiei. Solidaritatea se traduce prin punerea la
dispoziție a resurselor și expertizei companiei, pentru a face față neprevăzutului și
pentru a asigura continuitatea planurilor clienților și partenerilor.
Performanța, pentru Groupama, reprezintă clienți mulțumiți, angajamentul
comun în serviciul sustenabilității economice și sociale, având mereu clientul în
centrul preocupărilor.
Printre avantajele asigurărilor agricole la Groupama putem enumera și faptul
că clientul primește lunar prin mail și sms informații care -l ajută să ia cele mai bune
decizii pentru lucrărilor agricole1.
Groupama are peste 100 de ani de activitate a Grupului:

1900 – Legea care permite crearea unor fonduri de asigurare mutuale agricole
în Franța;
1963 – acoperirea unor riscuri non -agricole și non -viață ;
1972 – introducerea asigurării de viață;
1986 – crearea brandului Groupama;
1995 – oferirea de serv icii către deținătorii de poliț e non -agricole;
1998 – achiziționarea Gan, al patrulea asigurător ca mărime din Franța;
2001 – parteneriat Societe Generale;
2001 – intrarea pe piața din Vietnam;
2001 – planul de reorganizare a centrelor regionale și demararea proiectului
pentru cotarea la bursa grupului;
2002 – achiziția CGU Courtage în Franța și Plus Ultra în Spania;
2003 – dezvoltarea serviciilor bancare;
2003 – intrarea pe piața din China;
2004 – evoluția structurilor regionale ale Gupului;
_____________________
1 www.groupama.ro ;

9
2005 -2008 – achiziții în Marea Britanie, Spania, Turcia, Italia, Grecia și
Ungaria;
decembrie 2007 – achiziția BT Asigurări;
februarie 2008 – semnarea contractului de preluare OTP Garancia;
aprilie 2008 – preluarea Asiban Asigurări;
august 2009 – fuziune Grupama Asigurări;
28 septembrie 2009 – lansarea mărcii Groupama Asigur ări;
2010 – semnarea acordului de colaborare cu AVIC (Aviation Industry
Corporation of China);
2011 – implementarea măsurilor de îmbunătățire a solvabilității, ca urmare a
crizei economice care a afectat zona euro;
2012 – o situație financiară restabili tă, un grup în plină activitate, prin
eliminarea unor active, reducerea expunerii la riscuri financiare și reducerea costurilor
operaționale.
Acționând conform principiilor sistemului asigurărilor mutuale agricole,
Groupama reușește să ofere servicii, ur mărind atât performanța, cât și creșterea
satisfacției membrilor și clienților săi. Sistemul unic de guvernanță a Groupama
presupune împărțirea responsabilității între managerii fără funcții de execuție – aleși
pentru a -i reprezenta pe membri – și director i executivi.
Federația Națională Groupama este centrul instituțional al Grupului, reunind
băncile mutuale regionale și este responsabilă de definirea strategiei globale a
Grupului.
Groupama SA este o societate cu răspundere limitată, deținută aproape î n
întregime, indirect, de băncile regionale mutuale. Aceasta definește strategia
operațională a Grupului și este responsabilă de reasigurarea băncilor regionale
mutuale și a subsidiarelor.
Comitetul Executiv al Grupului și Comitetul Executiv al Groupama SA sunt
entitățile responsabile de dezvoltarea și implementarea strategiei Grupului și a
Groupama SA.
_____________________
1 Idem ;

10
CAP. III – PRODUSELE SOCIETĂȚII GROUPAMA

Produsele oferite de societatea Groupama sunt: asigurarea culturi lor agricole –
standard; asigurarea culturilor agricole – toate riscurile climatice; asigurări pentru
animale; asigurări pentru păsări; asigurarea utilajelor agricole; Asigurările dau roade
Groupama Star; asigurarea viței -de-vie și a pomilor fructiferi ; asigurarea peștilor din
fermele piscicole .
Asigurarea culturilor agricole – standard este destinată oricărei persoane
fizice sau juridice care exploatează un teren agricol.
Se pot asigura culturile de grâu, orz, orzoaică, rapiță, floarea -soarelui, porumb ,
cartofi, sfeclă de zahăr, muștar, soia etc., dar și livezile de pomi fructiferi și plantațiile
de viță -de-vie.
Asigurarea acoperă următoarele riscuri: grindină, incendiu (din orice cauză),
furtună / uragan, ploaie torențială, îngheț târziu de primăvară și îngheț timpuriu de
toamnă.
Suplimentar, în anumite situații, se poate acoperi și riscul de îngheț de iarnă.
Avantajele asigurării sunt:
– flexibilitatea în stabilirea sumei asigurate. Suma asigurată pe hectar se
stabilește prin înmulțirea producți ei medii la hectar cu suma asigurată pe kilogram
agreată de ambele părți;
– posibilitatea revalorizării contractului de asigurare. La asigurarea în curs, se
poate încheia o asigurare suplimentară fie pentru majorarea sumelor per kilogram
asigurate inițial , fie pentru majorarea producției medii per hectar asigurate în situația
în care producția așteptată a se obține este mai mare decât cea estimată la încheierea
asigurării. Astfel, mai ales pentru culturile de toamnă, în situația în care la ieșirea în
primă vară clientul consideră că aceste culturi au un potențial mai mare, poate solicita,
în urma unei inspecții de risc, revalorizare a contractului de asigurare;
– flexibilitate în stabilirea tranșelor de plată. Plata primei de asigurare se poate
face în rate, în cuantum și la termene convenite de comun acord, cu condiția ca ultima
rată să fie stabilită cu cel puțin o lună înainte de perioada de recoltare.

11
Prin asigurarea culturilor agricole – toate riscurile climatice se asigură
culturile de porumb și floare a-soarelui destinate consumului aparținând exploatațiilor
agricole destinate consumului. Pentru aceste culturi clientul poate opta fie pentru
asigurarea culturilor produsul „ standard ”, fie pentru produsul „ toate riscurile
climatice ”.
Riscurile acoperite de această asigurare privesc orice eveniment climatic care
poate provoca pierderi de producție, precum: incendiu din cauze naturale; grindină;
ploaie torențială; furtună; uragan; îngheț; băltire; exces de umiditate; inundație; arșiță;
secetă.
Avantajele acestei asigurări sunt: acoperirea oricărui risc climatic, inclusiv a
riscurilor catastrofale; personalizat și flexibil: corelarea nivelul ui producției garantate
cu franș iza și prima de asigurare; instrumentare simplificată a dosarelor de daună.
În cazul asigurărilor culturilor agricole, se pot asigura atât culturile de pe
terenurile în proprietate, cât și cele de pe terenurile primite în folosință sau luate în
arendă.
Asiguratul trebuie să aibă un interes patrimonial cu privire la bunul asigurat,
iar asigurarea se referă doar la producția principală.
Asigurarea se poate încheia oricând în cursul anului, dar nu mai târziu de o
lună înainte de data la care în mod normal se recoltează culturile respective, fiind
valabilă pentru anul agricol în curs.
Asigurarea se consideră încheiată numai prin emiterea poliței de asigurare,
plata primei de asigurare sau a celei dintâi rate a primei de asigurare convenite.
Asigurarea intră în vigoare la ora 00.00 a zilei imediat următoare celei în care
s-a plătit între aga primă de asigurare sau, după caz, întâia rată a acesteia.
După intrarea în vigoare a asigurării, răspunderea asigurătorului începe:
– pentru culturile agricole însămânțate, în caz de daune produse de ploaie
torențială – efecte directe, din momentul însămânțării lor, iar în caz de daune produse
de grindină, incendiu, furtună / uragan, îngheț târziu de primăvară, greutate a stratului
de zăpadă și îngheț timpuriu de toamnă, din momentul răsăririi lor;
– pentru culturile agricole sădite, în caz de daune produse de oricare din
riscurile asigurate, din momentul prinderii complete a acestora.

12
Răspunderea asigurătorului, respectiv valabilitatea poliței de asigurare
încetează:
– din momentul recoltării (secerișului, culesului, scoaterii rădăcinoaselor), da r
nu mai târziu de data la care în mod obișnuit se recoltează în zonă culturile respective
și nici mai târziu de data înscrisă în poliță;
– din momentul în care cultura este distrusă din orice risc;
– din momentul rezilierii poliței de asigurare;
– prin denunțare oricând p e durata sa de valabilitate;
– în toate cazurile, asigurătorul este absolvit de răspundere dacă asiguratul,
nerespectând perioada optimă de recoltare a culturii, a suferit daune și diminuări de
recoltă în urma producerii evenimentelor asigurate.
În situația când o parte din culturile asigurate au fost afectate din riscuri
asigurate sau din orice altă cauză înaintea intrării în vigoare a contractului de
asigurare sau înaintea începerii răspunderii asigurătorului, primele de asigurare plătite
aferente suprafețelor afectate se restituie, asigurătorul neavând obligația contractuală
de a acorda despăgubiri. Dacă întreaga suprafață asigurată a suferit asemenea
fenomene, contractul de asigurare se desființează de drept.
În situația în care cultura este distrusă de riscuri neasigurate și pentru acea
cultură nu a fost deschis dosar de daună, pentru riscuri asigurate, iar prima de
asigurare a fost plătită integral, asiguratul poate solicita returul primei de asigurare
aferente suprafeței distru se. Returul de primă se acordă numai pentru perioada pentru
care cultura nu mai este asigurată, perioadă considerată de la data solicitării primite de
la asigurat și până la data la care în mod obișnuit acea cultură trebuie recoltată.
Prim a de asigurare reprezintă suma pe care asiguratul se obligă prin contractul
de asigurare să o plătească asigurătorului la termenele stabilite în schimbul garanției
acordate, respectiv despăgubirea asiguratului, în cazul producerii unor daune datorate
riscurilor asigurate .
Nu se pot emite pretenții de despăgubire dacă nu s -au achitat integral primele
de asigurare la termenele stabilite sau în termenul de păsuire (atunci când e cazul).

13
Asigurătorul nu este obligat să reamintească asiguratului termenele scadente de plată
ale ratelor de primă.
Primele de asigurare se calculează conform tarifelor de prime a le
asigurătorului. Tariful de prime este diferențiat pe grupe tarifare de culturi și categorii
de județe, în funcție de frecvența producerii evenimentelor asigurate și de
sensibilitatea diferitelor culturi față de riscurile asigurate.
Primele sunt stabilite pentru anul agricol în curs, indiferent de data încheierii
asigurării. Primele de asigurate pot fi achitate în rate, în cuantumul și la termenele
scadente stabilite de comun acord, însă data scadentă a ultimei rate va fi stabilită
nu mai târziu de 30 de zile înainte de data la care se estimează că vor începe lucrările
de recoltare (înscrisă în cererea -chestionar) și nici mai târziu de: data de 01 iunie al
anului ag ricol pentru care se încheie polița, pentru culturi de toamnă; data de 01
august al anului agricol pentru care se încheie polița, pentru culturi de primăvară.
În situația în care o rată de primă ulterioară celei dintâi nu este plătită integral
în termen d e 15 zile de la termenul stabilit în poliță, contractul de asigurare se
consideră reziliat de drept, fără punere în întârziere sau altă somație. Orice rată
încasată parțial va fi considerată neîncasată, iar polița se va rezilia dacă nu se plătește
diferenț a de primă în termenul de păsuire de 15 zile de la data scadenței ratei stabilite
în poliță.
Plata poliței se va face la sediul asigurătorului sau al împuterniciților săi.
Dovada plății primelor de asigurare revine asiguratului.
În situația în care asigu ratul dovedește că, pentru culturile asigurate, suprafața
efectiv însămânțată în anul agricol în curs este mai mică decât cea declarată, diferența
dintre prima plătită și cea corespunzătoare suprafeței efectiv însămânțate se restituie.
Pierderile din prod ucție produse de înghețul târziu de primăvară, greutatea
stratului de zăpadă, înghețul timpuriu de toamnă situate sub pragul de 20% din
producția medie asigurată / ha, respectiv pierderile de producție produse de celelalte
riscuri asigurate situate sub pra gul de 10% din producția medie asigurată / ha nu se
despăgubesc și rămân în sarcina asiguratului.
Franșiza deductibilă se calculează ca procent din suma asigurată pe hectar,
dacă în poliță nu se prevede altfel.

14
La solicitarea scrisă a asiguratului, la as igurarea în curs de poate încheia o
asigurare suplimentară, fie pentru majorarea sumelor / kg asigurate inițial, fie pentru
majorarea producției medii / ha asigurate – în situația în care producția așteptată a se
obține este mai mare decât cea estimată la încheierea asigurării, fie pentru asigurarea
culturilor de pe diferențele de suprafață între suprafețele efectiv însămânțate și
suprafețele asigurate.
Asigurarea suplimentară nu se poate încheia pentru culturile de pe suprafețele
care în anul agricol în c urs au suferit pagube din orice cauze.
Nu se despăgubesc pagubele provocate de: băltiri și exces de umiditate și / sau
stagnarea apei, indiferent de cauza producerii acestor fenomene (inclusiv topirea
zăpezii); secetă; inundație; nerăsărirea plantelor; bo lile și dăunătorii plantelor
(inclusiv înțepăturile insectelor); nerespectarea tehnologiilor de cultură; maturarea
excesivă ca urmare a întârzierii recoltatului, indiferent de cauza care a condus la
întârzierea recoltatului; furtul recoltei, poluare, conta minare; prăbușire / alunecare de
teren; orice alte cauze necuprinse în asigurare, chiar dacă sunt în legătură cu efectele
factorilor de risc asigurați; război (chiar nedeclarat), război civil sau operațiuni de
război, invazie, ocupație militară, folosirea energiei atomice sau materialelor
fisionabile, insurecție, tulburări civile, revolte, greve, acte de sabotaj, dictatură
militară sau uzurpare de putere, acțiunea unor grupuri de persoane răuvoitoare sau
persoane care acționează în numele sau în legătură cu orice persoană politică,
conspirație, confiscare, naționalizare, expropriere, rechiziționare, distrugere din
ordinul oricărui guvern de drept sau de fapt sau oricărei autorități publice; incendiu în
situația în care nu au fost respectate normele de preven ire și de stingere a incendiilor.
Nu se despăgubesc pagubele existente la data intrării în vigoare a poliței și nici
cele produse înaintea începerii răspunderii Groupama.
Asigurătorul nu acordă despăgubiri în cazurile în care paguba s -a produs sau
pentru partea de pagubă care s -a mărit din intenția sau culpa asiguratului ori din
intenția sau culpa oricărui alt prepus al acestuia.
Asigurătorul nu acordă despăgubiri dacă paguba putea fi preîntâmpinată de
asigurat. De asemenea, nu se despăgubește paguba sau partea din pagubă care s -a
produs din culpa asiguratului ca urmare a neaplicării la timp a lucrărilor de întreținere,
de protecție fitosanitară și oricăror altor acțiuni menite să preîntâmpine, să reducă sau
să limiteze efectul negativ al factorilor de ri sc asigurați.

15
Asigurătorul nu acordă despăgubiri dacă paguba s -a produs într -o perioadă a
anului în care, ținând cont de condițiile locale, trebuia să fie terminată recoltarea
culturilor asigurate. Asigurătorul nu va fi răspunzător și nu va despăgubi fra nșiza
prevăzută în poliță.
La încheierea asigurării, asiguratul / contractantul este obligat să răspundă în
scris la întrebările asigură torului, evidențiate în cererea -chestionar, cu privire la
împrejurările esențiale, referitoare la risc, pe care la cuno aște.
Dacă asiguratul / contractantul a dat răspunsuri inexacte sau incomplete în
cererea -chestionar și / sau în orice altă declarație dată la încheierea poliței de
asigurare ori dacă nu a făcut de îndată cunoscută asigurătorului schimbarea
împrejurărilor esențiale existente la încheierea contractului de asigurare, asigurătorul
are dreptul:

– înainte de producerea evenimentului asigurat, fie să mențină în vigoare
contractul, propunând asiguratului modificarea corespunzătoare a acestuia (respectiv
majorarea primei de asigurare și / sau a franșizei și / sau eliminarea unor riscuri
asigurate), fie să -l rezilieze la împlinirea unui termen de 10 zile calculate de la
notificarea primită de asigurat, restituindu -i primele de asigurare plătite aferente
perioadei în cadrul căreia asigurarea nu mai funcționează, în cazul în care, cunoscând
exact circumstanțele, nu ar fi încheiat asigurarea;
– după producerea evenimentului asigurat, să reducă indemnizația cuvenită
corespunzător raportului dintre prima stabilită și cea care, cunoscându -se exact
împrejurările, ar fi fost datorată, sau să refuze plata despăgubirilor dacă, față de aceste
împrejurări, asigurarea nu s -ar fi încheiat.
Asiguratul este obligat să participe direct sau prin împuternicit, împreună cu
asigurătorul, la efectuarea inspecțiilor de risc, precum și la constatarea daunelor în
teren.
În cazul în care asiguratul refuză participarea la constatarea daunelor în teren,
asigurătorul are dreptul de a efectua evaluarea daunelor, despăgubirea fiind stabilită
confo rm acestei evaluări, sau de a refuza plata despăgubirii, considerând că asiguratul
nu menține (renunță la) solicitarea pentru despăgubire.

16
Asiguratul este obligat să facă pe cheltuiala lui lucrările și investițiile necesare
pentru întreținerea culturii în bune condiții și în conformitate cu regulile agrotehnice.
Reprezentanții Groupama Asigurări SA au dreptul de a verifica oricând, în
prezența asiguratului, modul de întreținere și îngrijire a culturilor asigurate și dacă
stadiul lor de dezvoltare corespun de fenofazei date.
În cazul producerii evenimentului asigurat, asiguratul este obligat:
– să ia, pe cheltuiala lui, potrivit cu împrejurările, măsuri pentru limitarea
daunei și să întreprindă toate lucrările de îngrijire pentru salvarea culturilor rămase și
dezvoltarea lor în continuare, prin îngrijirea suplimentară a acestora (lucrări pentru
scurgerea apei, plivit, erbicidat, prășit, apărarea contra dăunătorilor etc.) ;
– să înștiințeze în scris asigurătorul despre producerea evenimentului asigurat
în max im patru zile lucrătoare. Înștiințarea se poate efectua și telefonic, apelând
Centrul de Servicii Clienți – Alo Groupama.
Înștiințarea va cuprinde următoarele date: numărul poliței de asigurare;
descrierea evenimentului produs; ziua și ora producerii even imentului; culturile
afectate, localizarea acestora, suprafața și identificarea fiecărei sole / parcele afectate,
folosind același criteriu de identificare ca la emiterea poliței (bloc fizic, număr
cadastral sau număr topografic); gradul de distrugere apre ciat de asigurat (în %);
culturile și suprafețele care urmează a fi reînsămânțate sau replantate.
-să înștiințeze imediat în caz de incendiu organele competente (poliție,
pompieri etc.), cerând întocmirea de acte cu privire la cauzele și împrejurările
producerii daunei și pagubele provocate;
– să pună la dispoziția asigurătorului adresa de confirmare de la Administrația
Națională de Meteorologie pentru evenimentul meteorologic produs, declarația de
suprafață depusă la Agenția de Plăți și Intervenție în Ag ricultură ori, după caz,
adeverința de la primărie (registru agricol), jurnalele de recoltare, precum și toate
actele și evidențele contabile necesare pentru: verificarea cheltuielilor tehnologice
directe efectuate, verificarea existenței și valorii produc ției culturilor asigurate, pentru
constatarea producerii evenimentului asigurat și evaluarea daunelor, precum și pentru

17
stabilirea dreptului la despăgubire. Asigurătorul are dreptul de a solicita documente
justificative privind producția medie realizată în anii anterior i de asigurat.
– să permită asigurătorului să facă investigații cu privire la cauza și mărimea
daunei, în vederea stabilirii despăgubirii pe care o are de plătit;
– să ia toate măsurile pentru conservarea dreptului de regres al asigurătorulu i,
sens în care va îndeplini toate actele legate de procedura necesară pentru exercitarea
dreptului de regres cerut de asigurător.
Pentru culturile dăunate de riscuri asigurate, asiguratul este obligat să
comunice, în scris, asigurătorului data începerii recoltatului, cu cel puțin patru zile
înainte de aceasta.
Până la verificarea în teren și constatarea daunei de către asigurător, asiguratul
nu are dreptul de a efectua lucrările de recoltare de pe suprafețele calamitate ori de
eliberare a acestor suprafe țe de resturile vegetale, de pregătire a terenurilor respective
(arat, discuit, schimbarea destinației culturii, dat foc sau ridicat de paie, coceni sau
altele asemănătoare, precum și de reînsămânțare a acestora, sub sancțiunea pierderii
dreptului la despă gubire.
Asigurătorul are obligația să constate și să evalueze daunele, prin
reprezentanții săi, în termen de maxim 10 zile lucrătoare de la data avizării producerii
evenimentului asigurat.
La solicitarea expresă a asiguratului, făcută odată cu înștiințar ea daunei,
asigurătorul este obligat să ia măsuri pentru constatarea și evaluarea cu prioritate a
daunelor de pe suprafețele unde cultura a ajuns la maturitatea de recoltare sau de pe
terenurile care urmează să fie reînsămânțate sau replantate.
Asigurător ul are obligația să plătească drepturile cuvenite în termen de 30 de
zile de la terminarea recoltării și furnizarea întregii documentații cerută asiguratului
pentru determinarea dreptului la despăgubire și a cuantumului acesteia. În cazul
daunelor totale, despăgubirea se plătește în termen de 30 de zile de la data depunerii
de către asigurat a documentației solicitate de asigurător.
În cazul în care asigurătorul a plătit despăgubiri pentru un contract de
asigurare care a fost încheiat cu plata în rate a pr imei de asigurare, asiguratul rămâne
responsabil pentru plata ratelor de primă ulterioare datei plății indemnizației.

18
Constatarea daunelor s e face de reprezentanții asigurătorului, cu participarea
asiguratului sau a împuternicitului acestuia, pe baza urmă toarelor lucrări:
– stabilirea suprafețelor culturilor dăunate și constatarea preliminară a
pagubelor, după primirea înștiințării menționate mai sus. În baza acestei lucrări se
întocmește raportul (procesul -verbal) de daună preliminar.
– constatarea defi nitivă și evaluarea pagubelor, în preajma recoltei. În baza
acestui raport se întocmește raportul (procesul -verbal) de daună definitiv.
Prin excepție de la prevederile de mai sus, în cazul în care prin constatarea
preliminară a pagubelor se constată că ev enimentul avizat nu a produs daune,
pagubele sunt în limita franșizei sau pierderile au fost produse ca urmare a unui risc
neasigurat, asiguratul își poate da acordul ca această constatare preliminară să fie
unica constatare efectuată, fără a mai fi necesa ră constatarea definitivă.
Constatarea daunei nu înseamnă recunoașterea pretenției de despăgubire.
Dacă asiguratul nu este de acord cu modul de evaluare al daunei, poate solicita
o nouă evaluare, menționând acest lucru în raport, situație în care asigură torul va
recurge la expertiză, aceasta constituind singura probă opozabilă. Expertiza se
efectuează de experți autorizați din afara societății asigurătorului sau din afara
asiguratului, în prezența reprezentanților celor două părți, ale căror opinii vor fi
analizate în raportul de expertiză. Cheltuielile ocazionate de această nouă evaluare a
daunelor se suportă, după caz, de partea căreia i se infirmă rezultatul primei evaluări
sau pretențiile nejust ificate.
Dacă asiguratul simulează producerea evenimentul ui asigurat sau exagerează
cu intenție cuantumul daunei, folosind spre justificare mijloace sau documente
mincinoase sau frauduloase, modifică sau alterează cu intenție urmele și rămășițele
evenimentului asigurat sau facilitează agravarea daunei, asigurare a decade din orice
drept la despăgubire, iar contractul de asigurare este considerat reziliat de plin drept,
fără restituirea primelor de asigurar e plătite.
Prin daună parțială se înțelege afectarea culturii asigurate cu diferite grade de
distrugere, în u rma cărora cultura asigurată se poate redresa și evolua în continuare în
vegetație.

19
Prin daună totală se înțelege distrugerea în întregime a culturii asigurate sau
constatarea unui grad de distrugere care nu justifică din punct de vedere al eficienței
economice menținerea în vegetație a culturii.
Pentru fiecare hectar dăunat despăgubirea nu poate depăși cuantumul daunei și
nici suma asigurată.
Prin cuantumul daunei pe hectar se înțelege:
– pentru daune parțiale: suma asigurată pe hectar înmulțită cu gradul de
distrugere din riscuri asigurate.
În situația în care suma asigurată pe kilogram este mai mare decât prețul de
vânzare al unui kilogram de produs la data recoltării, suma asigurată pe hectar ce se
va lua în calculul despăgubirii se va stabili în funcț ie de acesta din urmă.
– pentru daune totale: valoarea cheltuielilor tehnologice directe pe hectar
(fără TVA) efectuate până la momentul daunei, dar nu mai mult de suma
asigurată pe hectar și nici mai mult de valoarea ce rezultă prin înmulțirea
producției a sigurate pe hectar cu prețul unui kilogram de produs la data
daunei, înmulțită cu gradul de distrugere din riscuri asigurate.
Pentru terenurile arendate, în cheltuielile tehnologice directe pe hectar se va
include și arenda, în același procent rezultat di n raportul: cheltuieli tehnologice directe
efectuate până la momentul daunei / total cheltuieli tehnologice directe din devizul
tehnologic, dacă în poliță nu se prevede altfel.
În situația în care dauna totală survine începând cu faza de coacere în lapte,
aceasta este considerată din punct de vedere al asigurării ca o daună parțială,
despăgubirea fiind calculată luând în considerare producția efectiv pierdută din cauza
riscurilor asigurate, dar nu mai mult de cât producția asigurată.
Gradul de distrugere d in riscuri asigurate reprezintă procentul dintre:
– pierderea medie de producție datorată riscurilor asigurate – calculată ca
diferența dintre producția care s -ar fi obținut dacă nu ar fi intervenit riscul
asigurat, dar nu mai mult de producția asigurată pri n poliță, și producția
efectiv obținută, ambele echivalate la umiditatea STAS

20
și
– producția medie asigurată înscrisă în poliță.
Gradul de distrugere din riscuri asigurate se calculează pentru fiecare solă /
parcelă constatată ca fiind dăunată din risc asi gurat, dauna stabilindu -se pe fiecare
solă / parcelă în parte.
În situația în care producția medie care s -ar fi obținut dacă nu ar fi intervenit
riscul asigurat nu se poate determina pe baza constatărilor din teren, se va lua în
calculul despăgubirii medi a producțiilor obținute în ultimii cinci ani înregistrate în
contabilitate, eliminând anul cu producția cea mai mare și anul cu producția cea mai
mică.
Dacă se constatată că suprafața unei culturi este mai mare decât cea asigurată,
suma asigurată pentru u n hectar de cultură se reduce și se stabilește prin împărțirea
sumei totale asigurate pentru acea cultură la numărul de hectare efectiv însămânțate
(plantate). În aceste cazuri, despăgubirea se calculează pe baza sumei de asigurare
astfel redusă.
În cazul în care plata primelor se face în rate, despăgubirea poate fi acordată
numai cu condiția plății, în prealabil, a ratelor de primă datorate pentru întregul an
agricol. În cazul în care, la data daunei, asiguratul nu are achitată integral prima de
asigurare , asigurătorul are dreptul de a reține din indemnizația cuvenită ratele de
primă datorate până la sfârșitul perioadei de asigurare.
Daunele produse din risc asigurat, survenite în perioada celor 15 zile
menționate mai sus, se vor despăgubi numai dacă rata restantă a fost achitată până la
expirarea termenului de păsuire.
Despăgubirile pentru culturile de pe terenurile primite în folosință sau arendate
se plătesc celor care au încheiat asigurarea dacă rata restantă a fost achitată până la
expirarea termenul ui de păsuire.
Despăgubirile pentru culturile pentru terenurile primite în folosință sau
arendate se plătesc celor care au încheiat asigurarea, dacă în poliță nu se prevede
altfel.
În caz de incendiu, în limita despăgubirilor plătite asiguratului, asigur ătorul se
subrogă în toate drepturile acestuia contra celor răspunzători de producerea și mărirea

21
daunelor. Asiguratul răspunde de prejudiciile aduse asigurătorului prin acte care ar
împiedica realizarea acestui drept.
Dacă asiguratul renunță la dreptul d e regres sau dacă, din vina lui, exercitarea
acestui drept nu mai este posibilă, asigurătorul este eliberat de obligația de a plăti
despăgubirea până la limita sumei reprezentând dreptul de regres. Dacă plata a fost
deja efectuată, asiguratul este obligat să înapoieze despăgubirea încasată în termen de
30 de zile de la data la care a fost înștiințat de încălcarea acestei obligații.
Părțile pot aduce, de comun acord, modificări la contractul de asigurare ori îl
pot denunța în cursul valabilității acestuia, modificările respective ori încetarea
intrând în vigoare la data ce se va conveni în scris de cele două părți.
În cazul în care asigurarea aceluiași risc este repartizată între mai mulți
asigurători în cote determinate (coasigurare), fiecare dintre acești a este ținut să
plătească despăgubirea proporțional cu cota respectivă, chiar dacă polița este unică și
este semnată de toți asigurătorii sau au fost încheiate mai multe polițe de asigurare cu
fiecare asigurător.
Eventualele litigii apărute între părți se vor rezolva pe cale amiabilă sau de
instanțele judecătorești competente din România.
În cazul constatării insolvabilității asigurătorului, asigurații / beneficiarii
asigurării / terțele persoane păgubite se pot adresa Fondului de Garantare, conform
Legii nr. 213/2015.
Asigurătorul nu va acorda nicio garanție sau beneficiu și nu va plăti nicio
sumă în virtutea acestui contract dacă acordarea acestora îl poate expune la sancțiuni,
interdicții sau restricții în baza rezoluțiilor Națiunilor Unite și / sau sa ncțiunilor
economice sau comerciale impuse conform unor legi sau reglementări ale Uniunii
Europene, Franței, Statelor Unite sau României1.

________________ _____
1 Condițiile contractului de asigurare a culturilor agric ole

22
Exemplu. Calculat prima de asigurare .
www. asigurările -agricole.html
REZOLVARE
1. Calculăm recolta medie de pe 1 ha pentru 4 ani:
 Grâu = (35 +30+25+40) / 4 = 32,5 c.
 Porumb = (60+75+55+70) / 4 = 65 c.
 Sfeclă de zahăr = (110+115+105+120) / 4 = 112,5 c.
2. Calculăm costul recoltei de pe 1 ha.
 Grâu = 32,5 * 80 = 2600 lei
 Porumb = 65 * 60 = 3900 lei
 Sfeclă de zahăr = 112,5 * 40 = 4500 lei
3. Calculăm costul recoltei de pe toată suprafața însemânțată:
 Grâu = 2600 * 100 = 260000 lei
 Porumb = 3900 * 150 = 585000 lei
 Sfeclă de zahăr = 4500 * 400 = 1800000 lei
4. Calculăm prima de asi gurare pentru fiecare cultură agricolă:
 Grâu = 260000 * 1,7% = 4420 lei
 Porumb = 585000 * 0,9% = 5265 lei
 Sfeclă de zahăr = 1800000 * 1,1% = 19800 lei
5. Calculăm suma totală a primei de asigurare:
 P = 4420 + 52 65 + 19800 = 29485 le i Denumirea
culturilor agricole Recolta de pe 1 ha Prețul 1
cent., lei Suprafața ce va
fi însem. Cota de primă
tarifară %
2000 2001 2002 2003
Grâu 35 30 25 40 80 100 1.7
Porumb 60 75 55 70 60 150 0.9
Sfeclă de zahăr 110 115 105 120 40 400 1.1

23
Asigurări pentru animale
Este cunoscut că îngrijirea unei ferme de animale necesită o investiție
substanțială încă de la început. Mai mult decât atât, specificul acestui domeniu și
multitudinea factorilor ce pot influența profitul per total al fermei de animale fac din
ce în ce mai d ificilă aproximarea rezultatelor finale. O asigurare agricolă are rolul de a
proteja investiția în diferitele situații greu de prevăzut. Asigurările pentru animale se
adresează persoanelor fizice care dețin animale în gospodărie, dar și persoanelor
juridic e care gestionează ferme zootehnice.
Printr -o asigurare agricolă pentru animale se pot asigura următoarele specii și
categorii de animale:
a) bovinele și bubalinele din următoarele categorii, aparținând persoanelor
fizice și juridice:
– tineret 6 -18 lu ni, masculi și femele;
– juninci (vițele gestante);
– vaci cu lapte până la vârsta de maxim opt ani și bivolițe până la vârsta de
maxim 12 ani;
– bovine în îngrășătorie baby beef;
– tauri și bivoli pentru reproducție, până la vârsta de maxim cinci ani;
b) porcinele din următoarele categorii, aparținând numai persoanelo r juridice:
– porci grași: porcine cu greutatea cuprinsă între 25 -30 kg și greutatea de
sacrificare normală (90-140 Kg);
– scroafe și scrofițe;
– vieri de reproducție achiziționați num ai de la unități ate state, până la vârsta
de maxim trei ani;
c) ovine și caprine în vârstă de peste șase luni. Nu se asigură ovine și caprine
în transhumanță.

24
În baza unor clauze speciale, se pot asigura și animale din alte specii și
categorii.
Se as igură numai animalele strict identificabile prin crotaliu sau microcip și /
sau înscrise în evidența de gestiune a unității pentru care există un certificat de
sănăta te eliberat de direcția sanitar -veterinară locală care să ateste că animalele sunt
indemne de boli infecto -contagioase.
Nu se pot asigura:
– animalele bolnave și tarate (animalele care nu asigură o viabilitate crescută la
data încheierii poliței de asigurare);
– animalele aparținând persoanelor fizice și juridice care nu asigură condiții
tehnologice de întreținere și exploatare (zooigienă, cazare, microclimat, furajare etc.)
pentru speciile și categoriile de animale existente sau condiții sanitar -veterinare
(înscrise în legislația specifică) de prevenire și combatere a bolilor infecto –
contag ioase la animale;
– animalele din localitățile în care s -a stabilit carantină, cu excepția animalelor
din speciile care sunt imune la boala pentru care s -a declarat carantină;
– animalele localizate în Delta Dunării.
Pentru animalele din speciile bovi ne, suine, ovine și caprine asiguratul poate
primi despăgubiri bănești pentru moartea sau sacrificarea de necesitate a animalelor
ca urmare a:
– riscurilor generale produse în perioada de răspundere a asigurătorului :
incendiu, explozie, trăsnet, acțiunea curentului electric, cutremur, prăbușire /
alunecare / surpare de teren, inundație, furtună, uragan, viscol, avalanșă de zăpadă,
grindină, îngheț, căderea pe animale a unor corpuri (ex.: copaci, blocuri de gheață sau
de zăpadă, bolovani etc.) ;
– bolilor d e orice fel (cu excepția celor incluse în lista Oficiului Internațional
Epizootic) apărute în perioada de răspundere a asigurătorului care au drept efect
moartea sau sacrificarea de necesitate a animalelor în perioada de răspundere a

25
asigurătorului. Nu se despăgubește moartea sau sacrificarea de necesitate ca urmare a
bolilor cuprinse în lista Oficiului Internațional Epizootic.
– accidentelor produse în perioada de răspundere a asigurătorului care au drept
efect moartea sau sacrificarea de necesitate a ani malelor în perioada de răspundere a
asigurătorului .
Se consideră accidente evenimentele cauzate independent de voința omului și
de factori care nu țin de condițiile tehnologice de creștere și exploatare ale animalelor
din locațiile permanente sau sezonie re, cum sunt:
– atacul animalelor sălbatice, mușcătura șerpilor, înțepătura insectelor
veninoase, otrăvirea subită (intoxicația) cu ierburi, meteorism acut, precum
și intoxicațiile produse la pășune (cu excepția intoxicațiilor produse cu
substanțe toxice), n umai dacă diagnosticul a fost stabilit de o autoritate
veterinară.
În cazul meteorismului acut la pășunat , se consideră accident numai dacă apare
izolat pe efective de maxim două capete. În situația în care această afecțiune se
manifestă la mai mult de d ouă capete, moartea animalelor se consideră culpă în
producerea pagubei prin nerespectarea tehnologiei de furajare.
– insolația, asfixierea, înecul, lovirea sau rănirea subită, căderea, leziunile
intime provocate de înghițire de obiecte (cu excepția leziuni lor de reticulită
sau pericardită traumatică), distocia (fătarea grea);
– accidentele rutiere (întâmplate numai în deplasarea animalelor la și de la
pășune).
Sacrificarea de necesită reprezintă tăierea animalelor în urma dispoziției date
de o autoritate vet erinară, în situațiile prevăzute în legislația în vigoare. Pentru
animalele sacrificate de necesitate se acordă despăgubiri numai în situația în care
aceasta a fost dispusă ca urmare a producerii riscurilor asigurate menționate anterior.
Asigurătorul nu a cordă despăgubiri în următoarele situații:
– sacrificările (tăierile) de necesitate fără dispoziție și atestare de diagnostic de
la autoritatea veterinară;

26
– animalele au fost tăiate (sau reformate și apoi tăiate) din motive de ordin
gospodăresc, din cauza lipsei de productivitate sau a scăderii capacității de muncă ori
de reproducție;
– animalele au murit sau au fost tăiate (sacrificate) de necesitate, datorită lipsei
de furaje sau datorită unor boli cauzate de furajarea insuficientă cantitativ și / sau
calitativ pentru specia și categoria de animale respective;
– animalele au murit sau au fost tăiate (sacrificate) de necesitate ca urmare a
bolilor / accidentelor generate de condiț iile improprii de cazare și micr oclimat,
precum și de zooigiena necorespunzăt oare;
– animalele ce trebuiau sacrificate (sau carnea animalelor sacrificate) sunt
predate societăților comerciale de industrializare a cărnii, iar asigurații primesc în
schimb de la aceste unități alte animale;
– moartea animalelor produsă de: război (chi ar nedeclarat), război civil sau
operațiuni de război, invazie, ocupație militară, folosirea energiei atomice sau
materialelor fisionabile, insurecție, tulburări civile, revolte, greve, acte de sabotaj,
dictatură militară sau uzurpare de putere, vandalism, acțiunea unor grupuri de
persoane răuvoitoare sau persoane care acționează în numele sau în legătură cu orice
persoană politică, conspirație, confiscare, naționalizare, expropiere, rechiziționare;
– neglijență gravă a asiguratului, prin lipsa totală de su praveghere tehnologică
și sanitar -veterinară a animalelor asigurate sau lipsa de supraveghere în timpul
deplasării la și de la pășune la fermă;
– animalele au murit sau au fost tăiate (sacrificate) de necesitate ca urmare a
leziunilor de reticulită sau per icardită traumatică;
– animalele au murit sau au fost tăiate (sacrificate) de necesitate ca urmare a
bolilor cuprinse în lista Oficiului Internațional Epizootic;
– animalele au murit sau au fost tăiate (sacrificate) de necesitate ca urmare a
intoxicației c u substanțe toxice;
– producerea și / sau mărirea pagubei s -a produs din culpa asiguratului.

27
Se consideră culpă în producerea pagubei următoarele cazuri:
– uciderea intenționată sau maltratarea animalelor;
– furajarea necorespunzătoare a animalelor (furaj area cu bună știință a
animalelor din orice specie cu furaje mucegăite ori alterate sau cu vreji de cartofi;
furajarea – pășunarea sau hrănirea la grajd – cu bună știință a rumegătoarelor cu trifoi,
lucernă, măzăriche, în stare verde sau insuficient uscată și alte asemenea fapte);
pășunatul cu bună știință a animalelor pe locuri interzise de organele în drept –
primării, autorități veterinare, agricole, silvice etc.;
– întreținerea și / sau exploatarea necorespunzătoare a animalelor;
– ventilația deficitară , condiții de adăpostire neigienice / necorespunzătoare,
expunerea la factori cauzatori / favorizanți de îmbolnăvire și mortalitate și / sau lipsa /
aprovizionarea deficitară cu energie electrică / termică;
– nemenținerea corespunzătoare de către asigurat a instalațiilor /
echipamentelor specifice activității;
– nerespectarea normelor și dispozițiilor legale referitoare la măsurile de
apărare împotriva incendiilor;
– neanunțarea la timp a medicului veterinar î n cazurile de îmbolnăvire și
accidente, dacă asigurații puteau cunoaște – după starea animalelor – că acestea sunt
bolnave sau accidentate;
– neexecutarea tratamentului recomandat de medicul veterinar pentru
animalele bolnave sau accidentate;
– neprezentar ea animalelor la vaccinări și tratamente dispuse de autoritățile
veterinare în scopul prevenirii sau combaterii bolilor infecto -contagioase sau
parazitare, precum și nerespectarea carantinei stabilită pentru localitatea respectivă;
– folosirea focului desc his și / sau a instalațiilor improvizate de iluminare și
încălzire în spațiile de adăpostire a animalelor.

28
Se consideră culpă în mărirea pagubei partea de pagubă care s -a mărit în urma
morții animalelor sau ca urmare a faptului că o parte sau întreaga can titate de carne a
devenit necomestibilă, în următoarele cazuri:
– neanunțarea la timp a autorităților veterinare despre boala sau accidentul
animalelor, datorită cărui fapt nu s -a mai putut da dispoziția de tăiere;
– nerespectarea dispoziției de tăiere sau neexecutarea la timp a acesteia.
Asigurarea se încheie în baza cererii -chestionar care face parte integrantă din
contractul de asigurare, pentru toate animalele sănătoase din aceeași specie, rasă și
grupă de vârstă. Asiguratul este obligat s ă răspundă în scris la cererea -chestionar cu
privire la împrejurările esențiale referitoare la risc pe care le cunoaște.
Numărul de identificare al animalelor asigurate va fi menționat în mod expres
în cererea -chestionar sau într -o anexă la poliță.
Se asigură întreg efectivul de animale sănătoase din cadrul aceleași specii și
categorii, nu doar o parte din acest efectiv.
Asigurarea se încheie, de regulă, pe perioada de un an. La cerere, asigurarea se
poate încheia și pe o perioadă mai mică, dar cel puțin de trei luni .
Răspunderea asigurătorului începe:
– pentru riscuri generale, începând cu ora 00.00 a datei fixate în polița de
asigurare, dar nu mai devreme de ora 24.00 a zilei în care s -a încasat prima de
asigurare sau cea dintâi rată a acesteia;
– pentru accidente, după cinci zile de la data primei de asigurare sau a celei
dintâi rate a primei de asigurare, dar nu mai devreme de cinci zile de la data începerii
perioadei asigurate. Se consideră că animalele au murit din cauza unui accident și
atunci când accidentul a cauzat o îmbolnăvire care a dus la decesul animalelor în
cursul perioadei asigurării, cu condiția de a se stabili realitatea accidentului și legătura
cauzală între accident și îmbolnăvirea prilejuită de acesta (de exemplu: decesul
animalelor din cauza tur bării, dacă această boală a fost prilejuită de o mușcătură sau o
rănire cauzată de vreun animal turbat ).

29
– pentru boli, după 30 de zile de la data primei de asigurare sau cea dintâi rată
a acesteia, dar nu mai devreme de 30 de zile de la data începerii pe rioadei asigurate.
Se consideră că animalele au murit din cauza unei boli și în situația când această boală
a favorizat producerea unor accidente care au dus la decesul animalelor.
Răspunderea asigurătorului încetează la ora 24.00 a ultimei zile din perio ada
pentru care s -a încheiat asigurarea, înscrisă în poliță. Dacă în cursul perioadei
asigurate animalul este înstrăinat, asigurarea pentru acel animal încetează, iar prima
de asigurare plătită anticipat se returnează proporțional cu perioada rămasă până l a
expirarea poliței.
În cazul în care poliția a fost emisă dar nu a fost încasată prima de asigurare
sau cea dintâi rată a primei, asigurarea se consideră suspendată până la ora 24.00 a
zilei în care s -a efectuat plata, dacă nu s -a convenit altfel.
La ex pirarea unei perioade de 30 de zile calendaristice de la data de început a
asigurării prevăzută în poliță, dacă prima de asigurare sau cea dintâi rată a primei nu a
fost plătită, asigurarea s e reziliază în mod automat de asigurător, asiguratul având
obliga ția de a restitui exemplarul original al poliței aflat în posesia sa.
Suma asigurată este cea agreată de asigurător și înscrisă în polița de asigurare.
Suma asigurată va fi stabilită pe baza informațiilor din cererea -chestionar (rasă,
vârstă, categorie) ș i starea de întreținere a animalelor. Suma asigurată nu va depăși
valoarea animalelor din documentele de evidență contabilă în cazul persoanelor
juridice , respectiv prețul acestora pe piața locală în cazul persoanelor fizice. În funcție
de categoria animal elor (animale pentru reproducție sau animale pentru carne), suma
asigurată se stabilește pe cap sau pe efectiv. În cazul animalelor pentru carne, se
stabilește și suma asigurată pe kilogram în viu.
În caz de supraasigurare, asiguratul acceptă că despăgubi rea nu va putea
depăși valoarea animalului la data producerii evenimentului asigurat.
Suma asigurată se stabilește în lei. Pentru animalele achiziționate din import în
valută convertibilă (euro, USD) sau pentru animalele la care pe piața locală există
oferte în valută convertibilă, suma asigurată se poate stabili și în valută.
Asigurații care au asigurări în curs pot încheia asigurări suplimentare pentru
majoritatea sumelor asigurate inițial, precum și pentru asigurarea altor animale decât
cele asigurate i nițial (animale intrate ulterior în gospodărie / unitate), dar care fac
parte din aceeași specie, rasă și gupă de vârstă cu cele asigurate. Aceste asigurări

30
suplimentare se pot încheia și pe o perioadă mai mică de trei luni, dacă asigurarea
inițială expiră într-un termen mai scurt.
Asiguratul este obligat să respecte normele și dispozițiile legale referitoare la
măsurile de apărare împotriva incendiilor.
Pe toată perioada asigurată animalele vor fi sub control sanitar -veterinar de
stat permanent și se vor respecta procedurile sanitar -veterinare obligatorii dispuse prin
normele sanitar -veterinare în vigoare, precum și programul acțiunilor strategice de
supraveghere, profilaxie și combatere a bolilor infecto -contagioase.
Asigurații sunt obligați să -și între țină animalele în bune condiții și în
conformitate cu regulile zooigienice și sanitar -veterinare de îngrijire, hrănire,
întreținere, adăpostire și exploatare a animalelor, luând, potrivit cu împrejurările,
măsuri împotriva accidentării, îmbolnăvirii sau mo rții animalelor, precum și pentru
limitarea pagubelor.
Asiguratul are obligația de a respecta recomandările și termenele precizate de
asigurător în raportul inspecției de risc privind măsurile de limitare a riscului și să
permită asigurătorului să verific e îndeplinirea acestora.
Dacă asiguratul nu respectă regulile zooigienice și sanitar -veterinare de
îngrijire, hrănire, întreținere și exploatare a animalelor, asigurătorul poate suspenda
contractul de asigurare, pe bază de notificare scrisă, fără restitui rea primelor de
asigurare deja plătite. Contractul poate fi repus în vigoare, până la expirarea perioadei
de asigurare prevăzută în poliță, numai după remedierea neajunsurilor constatate și
confirmarea scrisă a asigurătorului.
Pentru riscurile survenite î n perioada cât asigurarea a fost suspendată,
asigurătorul nu acordă despăgubiri.
Asigurații sunt obligați să anunțe medicul veterinar de circumscripție despre
boala sau accidentul animalului și să execute tratamentul prescris de acesta.
Asiguratul este o bligat să notifice imediat, în scris, asigurătorului despre orice
modificare privind riscul și să ia, pe cheltuiala sa și potrivit cu împrejurările, toate
măsurile suplimentare de prevenire a producerii unor pagube.
În cazul producerii evenimentului asigu rat, asigurat ul este obligat:
– să înștiințeze asigurătorul în scris despre pierea animalelor asigurate, cel mai
târziu în două zile lucrătoare de la data producerii evenimentului asigurat, asupra

31
naturii și mărimii pagubei. Înștiințarea va cuprinde date r eferitoare la: specia, rasa,
sexul, numărul animalelor moarte, data și cauza morții acestora.
– să înștiințeze imediat, în caz de incendiu sau explozie, organele de poliție,
unitățile de pompieri sau al te organe de cercetare, cele mai apropiate de locul
producerii evenimentului asigurat, cerând întocmirea de acte cu privire la cauzele și
împrejurările producerii evenimentului asigurat și pagubele provocate;
– să depună la asigurător actele întocmite de organele prevăzute anterior;
– să păstreze cadavrele a nimalelor sau resturile lor, în vederea examinării
acestora de cătr e reprezentantul asigurătorului.
Dacă cadavrele animalelor sau resturile lor au trebuit să fie distruse sau
îngropate – în cazuri justificate – ori predate serviciului de ecarisaj sau unei societăți
comerciale înainte de examinarea acestora de către reprezentantul asigurătorului,
asiguratul este obligat să solicite medicului veterinar de circumscripție sau, după caz,
serviciului de ecarisaj sau societății comerciale unde au fost predate ani malele, să
examineze cadavrele animalelor sau resturile lor și să elibereze o dovadă scrisă de
distrugere, îngropare sau predare. În dovadă se vor arăta: specia, rasa, sexul, vârsta,
numărul matricol (sau numărul de identificare), greutatea, starea de într eținere a
animalului, data și cauza morții acestuia.
– să permită asigurătorului să facă investigații referitoare la cauza și mărimea
pagubei, precum și la mărimea despăgubirii pe care o are de plătit;
– să pună la dispoziția asigurătorului toate actele ș i evidențele necesare pentru
verificarea existenței și valorii animalelor asigurate, precum și pentru stabilirea
dreptului la asigurări1.

_____________________
1 Condiții generale pentru asigurarea animalelor ;

32
Asigurări le pentru păsări au rolul de a proteja investiția asiguratului în
diferitele situații greu de prevăzut de l a bun început. Asigurarea pentru păsări se
adresează exclusiv persoanelor juridice care dețin sau gestionează ferme avicole.
Pentru fermele avicole, sunt despăgubit e cazurile de moarte a păsărilor ca
urmare a: incendiului, trăsnetului exploziei, prăbușir ii halelor, asfixierii , avariilor
accidentale ale instalațiilor de climatizare, intoxicațiilor cu medicamente administrate
în scop profilactic sau curativ de autoritățile veterinare. Se despăgubește și furtul prin
efracție.
Asigurarea peștilor din fermel e piscicole
În baza contractului de asigurare reglementat de polița de asigurare, Groupama
Asigurări SA asigură efectivul piscicol indicat în cererea -chestionar. Această
asigurare este destinată exclusiv persoanelor juridice.
Groupama Asigurări SA îl de spăgubește pe asigurat pentru cazurile de moarte
a peștilor ca urmare a următoarelor riscuri asigurate:
– inundație produsă de viitură;
– incendiu;
– prăbușire / alunecare de teren;
– furtună / uragan;
– cutremur;
– înghețul sursei de alimentare și a apei din bazine peste 70% din săgeata
(adâncimea) apei, care determină moartea peștilor „ prinși în gheață ”;
– șocul termic (diferența de temperatură a apei mai mare de 80 C manife stată în
interval de patru ore) ;
– creșterea temperaturii apei peste 290 C la salmonide și 340 C la ciprinide care
se menține pe o durată de minim 24 de ore;
– secetă având ca urmare reducerea (scăderea) debitului de apă sub 60% din
debitul minim calcula t pentru unitate;

33
– poluarea accidentală (schimbarea constituenților chimici normali ai apei,
incluzând schimbarea PH -ului sau salinității), stabilită prin buletin de analiză de către
autoritatea competentă;
– furtul sau daune produse (moartea peștilor) ca urmare a tentativei de furt
(dacă există plângere penală pentru această infracțiune sau un proces penal);
– bolile cauzate de agenți patogeni identificabili prin buletin de analiză, cu
excepția bolilor specificate în HG nr. 1214/2009, cu modificările și completările
ulterioare și a celor specificate în „Lista bolilor” din Ordinul ANSVA nr. 170/2007,
modificat prin Ordinul ANSVA nr. 60/2008, cu modificările și completările
ulterioare, Anexa 4 la norma sanitară1.
Pentru daunele produse de boli, limita de despăgubire este de 80% din suma
asigurată, răspunderea Groupama Asigurări SA pentru acest risc încetând după
producerea primului eveniment.
Asigurarea se încheie în baza cererii -chestionar, care face parte integrantă din
contractul de asigurare. În situa ția în care se optează pentru asigurarea bolilor,
asiguratul este obligat să prezinte la încheierii asigurării evidențele prevăzute de
Ordinul ANSVA nr. 170/2007, cu modificările și completările ulterioare, vizate de
autoritatea competentă sanitar -veterina ră.
Nu se primesc în asigurare: icrele embrionate, alevinii, larvele și puietul care,
prin tehnologia de creștere, nu este parcat în bazinele specifice acestui a. Nu se asigură
puiet cu o greutate mai mică de 10 g pentru salmonide, iar pentru nonsalmonide și
celelalte specii de minim 30 g.
Asigurarea se încheie pe o perioadă de un an. La cerere, asigurarea se poate
încheia și pe o perioadă mai mică, dar cel puți n de trei luni.

_______________________
1 Condiții generale pentru asigurarea peștilor din fermele p iscicole ;

34
Asigurarea utilajelor agricole este destinată persoanelor fizice sau juridice
care dețin autovehicule autopropulsate sau utilaje atașate ori trase de acestea,
nesupuse înmatriculării.
Se pot asigura tractoare agricole, combine, semănăto ri, autogredere, utilaje
pentru amenajarea drumurilor, încărcătoare frontale, motostivuitoare, prese de balotat,
pluguri.
Utilajele sunt asigurate împotriva accidentelor rutiere, furtului, fenomenelor
naturale, incendiilor sau exploziilor. Asigurarea mai acoperă și cheltuieli de transport
al utilajului avariat, cheltuieli de limitare a pagubei sau daunele produse pentru
salvarea bunului asigurat. Asiguratul poate opta și pentru asigurarea împotriva unor
riscuri speciale sau pentru acoperirea răspunderii c ivile pentru daunele provocate altor
persoane de utilajul asigurat.
Programul Asigurările dau roade Groupama Star
În cazul unor evenimente neplăcute, Groupama asigură continuitatea
asiguratului. Pe lângă beneficiile pe care le are asiguratul prin asigur area agro
achiziționată, asigurătorul îl recompensează cu multe beneficii care pot fi obținute
prin programul Asigurările dau roade Groupama Star.
Asigurările dau roade Groupama Star completează programul de fidelitate
Asigurările dau roade lansat în per ioada 2014 -2017, cu mai multe avantaje pentru
anul agricol 2017 -2018 : condiții mai bune la constatarea daunelor și plata acestora;
reduceri dedicate în funcție de status; trecerea mai facilă de la o treaptă la alta.
Asigurarea culturilor agricole (standa rd), Asigurarea animalelor, Asigurarea
păsărilor, Asigurarea toate riscurile climatice pentru culturile de porumb și floarea –
soarelui sau Asigurarea viței -de-vie și a pomilor fructiferi asigură asiguratului intrarea
în acest program și îi oferă accesul la o întreagă recoltă de beneficii și avantaje special
gândite pentru viața de fermier:
– reduceri la asigurarea pentru mașinile agricole și a celor personale;
– reduceri la asigurarea pentru hale, depozite și alte clădiri;
– reduceri pentru asigurările de viață, de sănătate pentru asigurat, familie și
angajații acestuia;

35
– sponsorizări pentru participarea la evenimente din domeniul agro;
– condiții preferențiale la constatarea și plata daunelor;
– informări lunare privind prognoza agro -meteo;
– finanțăr i în condiții preferențiale la instituții bancare și de leasing.
La intrarea în program, asiguratul va acumula puncte agro pentru
achiziționarea polițelor agro, cât și puncte non -agro pentru a lte criterii. În funcție de
numărul de puncte acumulate, asigur atul va primi un card care atestă încadrarea în
una din categoriile: Star, Star Ultra sau Star Platinum.
Cu cât numărul de puncte acumulat este mai mare, cu atât beneficiile și
avantajele cresc, recompensele fiind, astfel, direct proporționale.
Punctele pot fi acumulate astfel: prin achiziția unei poliție agro sau non -agro;
în funcție de valoarea contractelor încheiate, cu cât valorile sunt mai mari, cu atât se
adună mai multe puncte; un an cu mai puține evenimente înseamnă mai multe puncte;
în funcție de vechime, cu cât se adună mai mulți ani, cu atât sunt mai multe puncte;
prin participarea la sondajele organizate de Groupama.
Asigurarea viței -de-vie și a pomilor fructiferi
O podgorie sau o livadă necesită un efort fizic și financiar substanțial în toa te
etapele de dezvoltare, atât în faza de pregătire, până să devină productivă, cât și în
faza de maturitate, pentru o productivitate maximă.
Capriciile vremii pot afecta aceste roade. Nu putem evita producerea
fenomenelor climatice, însă Groupama este al ături de asigurați, oferind acestora o
soluție pentru acoperirea daunelor.
Prin asigurarea viței -de-vie și a pomilor fructiferi se pot asigura:
– rodul viței -de-vie: strugurii;
– suportul lemnos al viței -de-vie: butucii viței -de-vie, atât cei neintrați pe rod,
cât și cei intrați pe rod;
– rodul pomilor fructiferi: fructele;

36
– suportul lemnos al pomilor fructiferi: atât pomii neintrați pe rod, cât și pomii
intrați pe rod.
Pentru rodul viței -de-vie (strugurii), asigurarea acoperă următoarele riscuri:
grindi na, incendiu din orice cauză, efectele directe ale ploii torențiale, furtună /
uragan, îngheț târziu de primăvară și îngheț de toamnă.
Pentru rodul pomilor fructiferi (fructele) și pentru suportul lemnos (butucii
viței-de-vie și pomii fructiferi), asigura rea acoperă următoarele riscuri: grindina,
incendiu din orice cauză, efectele directe ale ploii torențiale și furtună / uragan.
Printre avantajele acestei asigurări enumerăm:
– posibilitatea asigurării suportului lemnos, atât cel din plantațiile neintrate pe
rod, cât și cel din plantațiile intrate pe rod;
– flexibilitatea în stabilirea sumei asigurate:
a) pentru struguri și fructe, suma asigurată pe hectar se stabilește prin
înmulțirea producției medii la hectar cu suma asigurată pe kilogram agreată de am bele
părți;
b) pentru suportul lemnos din plantațiile neintrate pe rod, valoarea obținută
prin însumarea cheltuielilor pe hectar;
c) pentru suportul lemnos din plantațiile intrate pe rod, valoarea neamortizată a
cheltuielilor pe hectar efectuate până la in trarea pe rod a plantației;
– opțiunea de revalorizare a polițelor încheiate pentru asigurarea rodului
(struguri / fructe) prin majorarea producției medii pe hectar asigurate, în situația în
care producția estimată a se obține este mai mare decât cea estim ată la încheierea
poliței;
– instrumentarea simplificată a dosarelor de daună.

37
CAP. IV – MATERIAL ȘI METODE
DE ANALIZĂ A MANAGEMENTULUI COMPANIEI

Managementul poate fi definit ca fiind ansamblul elementelor cu caracter
decizional organizatoric, motivațional din cadrul societății de asigurări, prin care se
exercită ansamblul proceselor și relațiilor de management, în vederea obținerii unei
eficiențe cât mai mari.
Obiectul de studiu al managementului constă în studierea proc eselor și
relațiilor de management, în vederea descoperii legilor și principiilor care le
guvernează, a concepției de noi sisteme, metode, tehnici și modalități de conducere
adecvate creșterii activităților desfășurate.
Subiectul managementului îl reprez intă managerii, care sunt responsabili cu
performanțele muncii personalului condus și care utilizează resursele materiale și
financiare pentru a produce bunuri și servicii. Rolul managerului este de a ajuta
societatea de asigurări să atingă un nivel înalt de performanță prin utilizarea resurselor
umane și material, prin intermediul altor oameni.
Managerul – ca titulatură – presupune deținerea unei funcții de conducere. De
asemenea, managerul este persoana ale cărei activități principale sunt o parte a
procesului de conducere, el planifică și ia decizii, organizează, conduce și controlează
resursele umane, financiare și fizice.
Societatea de asigurări reprezintă o organizație, o colectivitate de oameni care
muncesc împreună în scopul organizării unor obie ctive comune prestabilite, având ca
obiectiv prioritar maximizarea profitului. Ca știință, managementul stabilește reguli,
tehnici, metode de lucru cu caracter general care să asigure utilizarea optimă a
potențialului uman, material și financiar, folosind principii, metode, procedee,
instrumente și tehnici. În general, managementul reprezintă un ansamblu de principii,
metode și tehnici raționale de organizare, de gestiune și de conducere a organizației.
Societățile de asigurări se angajează să protejeze per soanele fizice și juridice
amenințate de fenomene sau elemente aleatorii, generatoare de prejudicii greu de
suportat de cei care acționează în mod solidar.

38
Riscul, văzut prin prisma societății de asigurări, reprezintă pericolul potențial
sau posibila pie rdere. Pierderile reprezintă evenimente nedorite care atrag după sine
consecințe materiale și financiare grave, cu vătămări grave ale stării de sănătate
(atunci când vorbim de asigurarea unor persoane). Riscului îi sunt caracteristice
gradul de incertitudi ne și consecințele materiale și financiare.
Reducerea riscului de producere a unui risc constă în adoptarea unei atitudini
și conduite preventive, recurgerea la anumite mijloace practice care ar putea
determina limitarea cauzelor ce conduc la producerea evenimentelor.
Societățile de asigurări preiau asupra lor riscurile ce amenință persoanele
fizice și juridice, în schimbul unei prime, oferind o anumită certitudine în ceea ce
privește siguranța financiară viitoare.
În activitatea de management a asigu rărilor este necesar să se folosească o
mulțime de metode și tehnici de management, întrucât managerii trebuie să
soluționeze o gamă largă de probleme.
Metodele și tehnicile de management nu constituie un scop în sine.
Metoda se poate defini ca fiind pr ocedeul folosit în realizarea unui scop sau ca
o modalitate de cunoaștere, cercetare și transformare a realității obiective.
Metoda de management reprezintă modul în care sistemul conducător
desfășoară procesul de conducere pentru a pune în acțiune facto ri umani, materiali,
financiari coordonați în vederea obținerii unor rezultate prestabilite.
Metodele au următoarele trăsături:
– niciun proces de conducere eficient nu se realizează fără o metodă de
cunoaștere corespunzătoare;
– o metodă de cunoașter e nu poate fi aplicată în toate procesele de conducere;
– orice metodă solicită ca toți managerii dintr -o unitate să folosească
procedeele de conducere;
– orice metodă solicită ca toți managerii dintr -o unitate să folosească
procedeele și să cunoască teh nicile ei;

39
– orice metodă trebuie să permită măsurarea rezultatelor activității managerilor
și a executanților.
Metodele de management sunt de mai multe tipuri, și anume: managementul
prin obiective; managementul prin bugete; managementul prin excepții.
Managementul prin obiective constă în defalcarea obiectivelor asigurărilor
până la nivelul executanților. Obiectivele reprezintă un element important al oricărui
sistem organizat cu ajutorul cărora se conturează scopuri pe care un grup le realizează
cu anumite mijloace și într -o anumită perioadă.
Componentele managementului prin obiective sunt: sistemul de obiective;
programele de acțiuni; calendarele de termene; instrucțiunile generale și parțiale;
bugetele; metodele și tehnicile manageriale; evaluare a realizării obiectivelor și
recompensarea personalului.
Procesul de concepere și implementare este alcătuit din următoarele secvențe:
determinarea obiectivelor fundamentale ale societății de asigurări; stabilirea
obiectivelor derivate, specifice și indi viduale; elaborarea programelor de acțiuni, a
calendarelor de termene, a bugetelor de venituri și cheltuieli; adaptarea
corespunzătoare a structurii organizatorice; urmărirea realizării obiectivelor;
evaluarea realizării obiectivelor.
Etapele desfășurări i managementului prin obiective: managementul superior al
societății determină obiectivele de atins; managementul superior al societății împarte
sarcini ce decurg din obiectivul general pe compartimente și oameni; managerii
stabilesc măsurile pentru atinge rea obiectivelor și realizarea lor; managementul
societății, managerii și subalternii compară rezultatele obținute cu obiectivele inițiale,
analizează cauzele abaterilor și stabilesc noi obiective.
Avantajele managerului prin obiective sunt:
– asigurar ea unui realism pronunțat și concret în stabilirea obiectivelor și
subobiectivelor;
– dezvoltarea unui climat de creativitate;
– promovarea largă a autocontrolului;

40
– diminuarea sarcinilor de supraveghere și îmbunătățirea utilizării timpului
managerului ;
– creșterea responsabilității pentru realizarea obiectivelor;
– obținerea unui raport de corelare mai strâns între nivelul salarizării și
rezultatele obținute pe linia realizării obiectivelor;
– creșterea eficienței întregii activități a întreprinderi i și satisfacției salariaților
acesteia.
Bugetul reprezintă un plan stabilit pentru o anumită perioadă, exprimat în
termeni financiari și care precizează veniturile și cheltuielile pentru realizarea acestui
obiectiv.
Managementul prin metode reprezintă o modalitate specifică de exercitare a
funcțiilor managementului prin care stabilirea obiectivelor fundamentale și derivate,
cât și organizarea, coordonarea, antrenarea și control -evaluarea se fac sub forma
financiar -contabilă, folosind unități de măsură monetare. Aplicarea managementului
prin bugete impune următoarele cerințe: participarea largă a personalului și a
managerilor la stabilirea bugetelor și aplicarea sistemului bugetar; realismul în fixarea
obiectivelor și a normativelor economico -financiare; flexibilitatea structurii și
administrării bugetelor prin precizarea pentru sumele alocate a anumitor norme de
variație a componentelor.
Principalele tipuri de bugete folosite sunt: bugetul forței de muncă; bugetul
cheltuielilor generale; bugetul invest ițiilor; bugetul cheltuielilor administrative și
bugetul financiar.
Bugetul împreună cu bugetele parțiale formează sistemul bugetar al
organizației, care conține: bugetul periodic, bugetul continuu, bugetul de activitate,
bugetul de responsabilitate.
Managementul prin excepții se bazează pe identificarea situațiilor în care este
necesară intervenția managerului.
Se caracterizează prin:
– informațiile destinate managerului sunt selectate potrivit componentelor
decizionale fiecărui nivel ierarhic;

41
– cu cât abaterile sunt mai mari, cu atât informațiile referitoare la ele ajung la
niveluri ierarhice mai înalte;
– reclamă un sistem de informații bine pus la punct.
Managementul prin excepții presupune următoarele etape:
– stabilirea obiectivelor, a normelor și a altor elemente care asigură
desfășurarea riguroasă a activității;
– stabilirea toleranțelor admise pentru abaterile de la valorile prestabilite ale
obiectivelor, normelor;
– compararea realizării cu nivelurile planificate;
– luarea deciziilor corecte .
Managementul prin proiecte se utilizează în următoarele variante:
managementul prin proiecte cu responsabilitate individuală; managementul prin
proiecte cu stat major; managementul prin proiect mixt.
Metoda constă în crearea în structura organizatorică a funcției de manager de
produs, având responsabilitatea unitară a organizării, coordonării și controlului tuturor
activităților succesive implicate în realizarea produsului sau a grupei de produse din
momentul conceperii acestuia și până la scoaterea din fabricație.
Aplicarea acestei metode presupune următoarele etape:
– numirea managerilor de produse a variantelor strategice privind dezvoltarea
produselor;
– adoptarea de către conducerea societății a unei strategii pentru fiecare produs
și elaborarea pl anurilor necesare;
– coordonarea realizării produselor prin colaborarea strânsă a managerilor
acestora cu cei ai compartimentelor funcționale din cadrul societății;
– pregătirea și fundamentarea propunerii privind scoaterea din fabricație a unor
produse și asimilarea altora noi.
Avantajele acestei metode sunt:

42
– asigurarea coordonării unitare a realizării unui produs, ceea ce are ca efect
reducerea duratei ciclului cercetare -dezvoltare -fabricație -vânzări, scăzând costurile de
producție;
– ridicarea nivelul ui tehnic și calitativ al produsului;
– orientarea mai pronunțată a conducerii spre înnoirea și adaptarea produselor
la cerințele beneficiarilor;
– fundamentarea mai temeinică a deciziilor strategice ale organizației privind
dezvoltarea unor noi produse;
– descongestionarea activității unor compartimente funcționale de sarcini
curente privind realizarea produselor;
– asigurarea unei bune comunicări și coordonări între compartimente.
În activitatea de management a unei societăți este necesar să se foloseasc ă o
mulțime de metode și tehnici de management, întrucât managerii trebuie să
soluționeze o gamă largă de probleme, fiecare problemă rezolvându -se prin metoda
sau tehnica specifică.
În situația în care managerul folosește o gamă restrânsă de metode și teh nici,
eficiența activității se va diminua considerabil.
Societatea Groupama Asigurări îș i propune să fie diferi tă. Viziunea companiei
este să devina cel mai prof esionist și de încredere asigură tor, un promotor al
parteneriatelor pe termen lung, care pune individul pe primul plan , pentru a crea
comunități responsabile, prospere și sigure.
Eforturile angajaților sunt ghidate de obiective clare, care aduc valoare
imediată, derivate din prioritățile strategice și menite să contribuie la performanțele
organizaț ionale.
Dezvoltarea abilităților și competențelor individuale este vitală și este făcută
prin îndrumare la locul de muncă, traininguri interne specializate și posibilitatea de a
participa la programe dezvoltat e inițiate de companie.

43
Managementul perfor manței prin obiective canalizează energia și talentul
individual în ariile în care acestea cont ribuie cel mai mult la succesul global al
societății .
Scopul este să creeze un cadru de management care să permită
descentralizarea și asumarea responsabilității la nivel local. Managerii conduc
activitatea angajaților lor direcți prin procesele de management al performanțelor și își
asumă responsabilitatea finală pentru aceasta.
Managementul performanței prin obiective le agă în mod direct și transparent
performan ța individuală de sistemul de compensații și beneficii. Groupama Asigurări
consideră o prioritate retenția persoanelor cu potențial mare care sunt dedicate
viziunii, obiectivelor și valorilor companiei.
Angajamentul Groupama Asigurări este de a:
– deveni un formator de piață: profesionist și inovator ;
– crește profitabilitatea și de a dezvolta noi oferte ;
– se concentra pe produse: a sigurări generale (auto, bunuri, echipamente,
etc.), atât pentru clienții persoane fizice, cât și pentru cei persoane juridice,
asigurări de viață, urmate de asigurări agricole și de sănătate.
Specialiș tii din departamentul de marketing p ot poziț iona corect (de ex.,
într-un grafic de tip rentabilitate – risc) absolut toate fondurile de investitie.
Acest luc ru permite firmei să det ermine și să ofere exact produsele care nu se
regăsesc la acel moment în oferta pieței, obținându -se o diferențiere și o poziționare
strategică a produselor (serviciilor).
În plus, compania de asigurari poate oferi clientului serviciul de optimizare a
portofoliului. Prin intermediul acestui serviciu, se poate determina pentru fiecare
client, conform profilului de risc al acestuia , care sunt fondurile de investiție și
proporț ia dintre acestea care conduc la atingerea cea mai probab ilă a obiectivelor
stabilit e.
Utilizând aceste mijloace, compania de asigură ri poate aborda cu succes
segmente de pia ță mai puț in acoperite în acest moment, dar deosebit de interesante:
specialiști, analiști, consultanț i, manageri din domeniul financiar – bancar etc. Motivul

44
pentru c are o asemenea abordare are succes este evident: consultanții vor vorbi
aceeaș i limbă cu acest segment aparte de clienți, impresia creată si valoarea oferită
fiind pe măsura șsteptă rilor.
Dupa cum se poate observa, analiza riscului și a oportunităților efe ctuată cu
ajutorul modelării și simulării oferă o resursă extrem de importantă pentru business și
strategia firmei, resursa care l a acest moment nu este utilizată .
Deși bugetul de ma rketing este considerat adesea „țapul ispașitor" în situaț ia
când imaginea unui asigurător lasă de dorit, totul se poate rezolva prin colaborare,
colaborare nu doar î ntre departamentele unei singure companii, ci între toț i actorii
pieței asigurărilor – societăți de asigurare, brokeri, presă ș i instituț ii specializate.
Este mai m ult decâ t nece sar demersul de expandare a pieț ei totale cu mult
înaintea oricărei tentative de diferențiere între tipurile de produse. Î n contextul unei
piețe în continuă creștere, această diferențiere poate duce î n foarte scurt timp la un
fenomen ce poart ă în domeniu un nume sonor: canibalismul de marketing.
Un nou produs, cu câ t este mai diferit sau mai performant decâ t cele mai
vechi, cu atâ t are nevoie d e un segment propriu de adresanț i. Cu siguranță ca el va
diminua intr -o prima faza cota produselo r pe care le substituie (chiar și parț ial).
Dar acest fapt trebuie controlat cu atenție, nefiind în interesul ofertantului să
investească î ntr-un nou pro dus care să erodeze semnificativ cota de piață a unuia sau a
mai mu ltor produse existente. Investiția devin e rentabilă când noul produs dezvoltă
cota totală de pia ță a ofertantului.
O altă problemă este cea a opiniilor de care se ține seama î n proiectarea de noi
produse. De obicei, î n cadrul acestor studii , se investighează două categorii de
subiecți: consum atorii (nespecialiști în domeniul produsului studiat) și experț ii
domeniului. Cu cât piața produsului este mai tânără, cu atât părerile celor două
catego rii sunt mai diferite, ele tinzând să se confunde odata cu maturizarea pieței.
Strategia optimă de urma t în dezvo ltarea noilor produse trebuie să urmeze pe
termen scurt pă rerile consumatorilor nespecialiști pentru a supravieț ui din resurse
proprii, da r pe termen mediu și lung trebuie acți onat prin mijloace specifice de
comunicare , în ideea educării publicul ui consumator î n sensul adoptării părerilor
experților. Trebuie să conștientiză m că, indiferent dacă vom acționa sau nu în educaț ia
pentru asi gurări, piaț a tot se va maturiza, singura problemă fiind cea a întinderii î n
timp a acestui proces.

45
O altă compone ntă deosebit de importantă a efortului de marketing constă î n
alegerea ș i formarea personalului.
Aptitudinile necesare unui angajat din d omeniul asigurărilor depind î n foarte
mare masură de sectorul în care acesta acționează î n cadrul companiei.
Piața orga nizației Groupama Asigurări este acea parte din piața produsului pe
care producătorul sau distribuitorul îl vinde în nume propriu, în interes propriu și sub
marcă proprie. Ponderea pieței organizației sau mărcii în piața produselor se numește
cotă de piaț ă. În ceea ce privește chiar volumul de prime subscris , Groupama
Asigurări de ține o cotă de piață importantă , iar numărul de clienți este în jur de un
milion in Romania.
Urmând atât dinamica pieței interne , cât și cerințele pieței internaționale,
Grou pama și-a dezvoltat și îmbunătățit constant de -a lungul anilor portofoliul de
produse și servicii oferite clientilor săi.
In urma fuziunii celor trei mari firme de asigurari: OTP Garancia, BT
Asig urari si Asiban, Groupama a reușit să se claseze î n primel e patru cele ma i
importante companii de asigură ri.
Strategii le de marketing propuse sunt:

Strategia de piata
Piața românească de asigurări se află în acest moment î ntr-o etapa de
maturizare, cu jucători puternici ș i un volum total de prime subscrise in valoare de 1,2
miliarde de e uro in 2008, potrivit C SA. Pentru 2009, s -a estimat că piața de asigurări
va creș te cu aproximativ 25% fa ță de anul anterior.
Competiția devine din ce în ce mai puternică , iar pe pia ță își fac intrarea actor i
internaționali importanț i. Groupama se bazeaza pe acoperire teritorială completă,
putere financiara ridicata , flexibilitate la ni velul portofoliului de produse și o echipă
de profesioniș ti. Groupama a re o strategie de afaceri bazată pe flexibilitate ș i
modernizare și își dorește să devină cea mai puternică companie de asigurări din
Româ nia.

46
Strategia de pret
Departamentul de contracte sprijină departamentul de marketing prin
elabora rea standardelor de subscriere și de selecți e a riscurilor asigurabile . Principalul
scop ur mărit este cel de a garanta profitabilitatea și stabilitatea financiară a clasei de
asigură ri subscrise.
Una din cele mai d ificile decizii ale unui asigură tor este cea de stabilire a unor
prețuri adecvate pentru produsele sale. Spre deosebire de alte tipu ri de activit ăți,
asigură torii nu cunosc costurile efective a le produselor lor la momentul vânză rii
acestora. Aceste costuri depind de producerea evenimentelor acoperite de poli ta de
asigurare. Astfel, asigurătorul trebuie să estimeze costurile legate de d aunele viitoare,
pe baza experienț elor anterioare. Exactitatea cu car e sunt elaborate asemenea estimă ri
are o importanță crucială. În condițiile în care asigură torul subestimeaza aceste costuri
ale daunelor sau cheltuielile viit oare, obligaț iile sale de a acoperi aceste costuri ar
putea epuiza rezervele sale ș i ar putea provoca dezechilibre în situatia sa financiară.
Pe de altă parte, o supraevaluare a prețului produselor, în î ncercarea de a fi prudent, ar
putea duce la o scă dere a competitivităț ii pe pia ță și la î ncasarea de asigură tor a unui
volum de prime nejustificat e in raport de cheltuielile efectuate.
Stabilirea preț ului produs elor de asigurare este o atribuț ie a departamentului de
calcul actuarial. Datele necesare efectu ării calculelor actuariale se refera la volumul
de prime încasate, la nivelul daunelor înregistrate ș i la cheltuielile efectuate. Este
necesar, de asemenea, ca acestea să fie grupate pe tipuri de polițe, pe arie geografică
etc.
În domeniul asigură rilor, variantele strate gice utilizate sunt cele de bază:
orientarea după costuri, după concuren ță și după cerere.
Firma Groupama se folosește de aceste metode în stabilirea prețurilor. Î n acest
caz, elementul central al întregii politici de preț îl formează nivelul cotei de primă
tarifara, pe baza căruia se stabileș te volumul prime lor de asigurare care vor fi plătite
de asigurați. Această cotă de primă tarifară sau primă brută este formată din: prima
netă, che ltuielile privind constituirea ș i administrarea fondului d e asigurare, finanțarea
unor măsuri de prevenire a pagubelor, constituirea fondului de rezervă ș i profitul
acceptat.

47
Strategia de produs
Pe segmentul asigurărilor de viață, Grou pama vine în întâmpinarea clien ților,
oferind produse ș i servicii specifice, a daptate cerinț elor individu ale:
 protecție și investiț ie (asigurări de viată cu componen ță investițională );
 protecție ș i economisire (asigură ri de via ță cu componen ță de economisire) ;
 protecție ș i planificare (asigură ri de via ță cu componen ță de rentă pentru
studii) .
Sunt promovate p rograme de segmentare a portofoliului, în special pe clasele
de asigură ri auto, acest lucru însemnâ nd, practic , particularizarea o fertelor pentru
fiecare client î n parte, astfel încat acestea să evidențieze o mai buna corelaț ie a
costurilor percepute cu pr ofilul riscurilor individuale acoperite. Concomitent . sunt
impuse noi standarde d e calitate a serviciilor post -vânzare , prin eficientizarea
controlului si administrării proceselor de despă gubire. Acestea , împreună cu o serie de
proiecte afla te în faza de p regatire , vor defini cadrul unui complex program de
orientare către nevoile clienț ilor.
Nivelul de siguranță oferit clienților ș i partenerilor de afaceri este susținut, pe
lângă propria putere financiară, și de programele de reasigurare î ncheia te cu societ ăți
de prim rang.
Clientul participă î n mod direct la realizarea ob iectivului firmei. El trebuie să
fie prezent în momentul î ncheierii unei forme de asigurare.
Societatea încearcă să -și atragă clienții prin scoaterea pe piață a produselor
noi, cât mai pe rsonalizate, astfel încât clientul să beneficieze de ceea ce -și dorește ș i
să fie mulț umit.
În încercarea de fidelizare ș i recompensare a clientului pentru alegerea făcută,
societatea organizează anumite tombole, promoț ii, discount -uri, pe ca re le anunță
clienț ilor prin diverse mijloace (telefon, poștă ).
Strategia de distribuț ie
Trăinicia societății este bazată pe managementul sau / și pe colectivul de
specialiști din întreaga rețea naționala și numară î n prezent mai mult de 1 .000 de
angajaț i, dezv oltând, totodată, o rețea de distribuție formată actualmente dintr -un
numă r de peste 500 de consultanț i financiari în asigură ri de via ță, respectiv
aproximativ 3 .600 de agenți de vânză ri.

48
Întâlnirea dintre prestator ș i consumator pre supune deplasarea celui din u rmă
la sediul prestatorului , pentru a putea beneficia de serviciul dorit.
Rețeaua de distribuție este constituită din mai multe locuri de prestație a unui
numă r limi tat de servicii. O astfel de rețea prezintă avantajul unei înalte standardiză ri
a servici ilor, simplificarea procesului de creare ș i livrare a s erviciilor, reducerea
complexitătii și diversităț ii.
Introducerea de produse noi ș i inovatoare adresate unor segmente de pia ță bine
determinate și utilizând canale de distribuție moderne constituie o permanentă
preocupare a stabilirii obiective lor clare, care să asigure o creștere echilibrată și o
profitabilitate stabilă , un standard ridicat de performan ță și integritate în toate
operațiunile pe care le derulează .
Groupama foloseste un tip de canal de distribu ție, și anume cel de tip mediu P –
I-C, care se foloseste de niște intermediari. Î n cazul Groupama, interm ediarii pot fi
considerați agenț ii si brokerii, cei care se află în relaț ii de parteneriat cu prestatorul.
Formele de vânzare sunt directe ș i de comandă .
Clienții Groupama au la dispoziție soluții diversificate de plată a primelor de
asigurare.
Accesibil, flexibil ș i eficient pentru clienti: peste 4.600 de puncte de colectare
în numerar sau cu cardul în toată țara; opțiuni moderne ș i comode de pl ată a primelor ,
precum internet banking ș i debit direct.
Sistemul de colectare a primelor de asigurare Gro upama devine mult mai
flexibil și mai accesibil clienților companiei. Aceș tia pot alege cea mai convenabilă
modalitate de plata – cu card, prin debit direct, transfe r bancar, internet banking sau în
numerar. Totodată, prin parteneriatele încheiate cu bănci care operează reț ele de
colectare dintre cele mai dezvoltate la nivel național, Groupama pune la dispoziția
clienților să i una din cele mai extinse r ețele de colectare a primelor de pe piața locală
a asigură rilor.
Noul sistem înseamnă , în primul rând , o rețea mult mai extinsă de colectare în
numerar, în condițiile în care plata în numerar rămâne în continuare metoda de plată
preferată în rândul persoan elor fizice. Clienții pot plăti primele de asigurare î n
numerar la oricare din cele peste 800 de agentii OTP Bank .

49
Strategia de distribuție folosită, având î n vedere că firma utilizează canale cu
intermediari, este strategia de delegare, prin care se con stată că aceș tia au capacitat ea
de a realiza singuri activitățile de distribuț ie la nivelul proiectat.
Strategia de promovare
Francezii de la Groupama au investit circa 2,5 milioane de euro pentru
promovarea p ropriei companii pe piața locală, Groupama As igurări, rezultată din
fuziunea Asiban cu BT Asigură ri.
Groupama a schimbat siglele agenț iilor pe care le-a preluat și a început o
campanie de promovare în forță, făcându -și cuno scut sloganul “GROUPAMA –
ASIGURĂ M TOT CE CONTEAZĂ PENTRU TINE!” prin int ermediul
reclamelor tv , a site -urilor de publicitate și a ziarelor ș i revistelor.
Majoriatea specialiș tilor a preciază că în acest domeniu locul central în cadrul
politicii promoționale îl deține promovarea personală . Un asem enea rol este mult mai
evident î n activitatea societăților de asigură ri unde agentul, respectiv brokerul ,
realizează un important rol promoțional. De aici rezultă că în recrutarea, promovarea
și pregătirea personalului o poziție importantă trebuie să ocupe ș i problemele le gate
de activit atea promoțională .

50
CAP. V – REZULTATELE SWOT
ALE COMPANIEI GROUPAMA

Analiza SWOT înseamnă Strenghts (Pun cte Tari), Weaknesses (Puncte Slabe),
Opportunities (Oportunități) și Threats (Amenințări). Modelul SWOT este un
instrument e xcelent pentru determinarea decalajului dintre situația actuală și cea
dorită1. Atunci când un asigurător este în fața unei oportunități sau a unei provocări,
acest instrument îl ajută atât pe plan individual, cât și la nivelul echipei, să stabilească
cele patru elemente cheie pe care trebuie să le analizeze pentru a lua o decizie corectă.
Punctele Tari și Punctele Slabe sunt elemente interne. Oportunitățile și Amenințările
țin de mediul extern.
Punctele Tari
Punctele Tari sunt cunoștințele, aptitudinile și abilitățile pe care le posedă
asigurătorul. Este vorba de capacitatea de a face ceva bine pentru a obține rezultatele
dorite.
Punctele Slabe
Punctele Slabe sunt lipsa cunoștințelor, a aptitudinilor și a abilităților.
Asigurătorul trebuie să fie cins tit cu el însuși. Acesta trebuie să -și maximizeze
punctele tari și să le îmbunătățească pe cele slabe.
Oportunitățile
Asigurătorul trebuie să -și imagineze ce va fi în viitor, ce va fi posibil dacă va
continua să crească și să se dezvolte, cât de mare va ajunge agenția sau unitul, cât de
productivă și profitabilă va deveni echipa, cât succes va avea fiecare agent sau broker
în parte.

______________________
1 Asigurări și reasigurări , conf. dr. Ion Ligia , București, Ceres, 2014, p. 6;

51
continua să crească și să se dezvolte, cât de mare va ajunge agenția sau unitul, cât de
productivă și profitabilă va deveni echipa, cât succes va avea fiecare agent sau broker
în parte.
Amenințările
Ame nințările sunt lucruri care se petrec în afara ariei de control a
asigurătorului și care ar putea afecta succesul acestuia. Agenții de succes studiază
tendințele companiei, ale pieței și ale economiei pntru a -și îmbunătăți abilitatea de a
se adapta repede față de amenințările care apar.
SWOT este un instrument excelent pentru asigurător. Cu el se poate afla cât de
puternică sau slabă este compania de asigurări și unde sunt oportunitățile și
amenințările. Este un instrument de valoare, care ajută asigurăto rul să se analizeze și
să se perfecționeze. Analiza SWOT poate fi folosită pentru a se analiza abilitățile ca
agenți în activitățile de bază: prospectarea, abordarea, gestionarea întâlnirilor și a
clienților. Ar trebui făcută o analiză SWOT pentru fiecare din aceste arii.
Asigurătorul, bazându -se pe rezultatele obținute, poate decide să -și concentreze
atenția pe dezvoltarea abilităților dintr -o anumită arie.
Un exemplu al unei situații „ simptom versus problemă ” este cea a unui agent
care nu vinde. Acesta este un simptom. Problema ar putea fi abilitatea, puterea sau
voința de a face toate acele munci care îl fac pe agent să aibă succes.
Un simptom este un indicator al unei probleme mult mai mari. Probabil că
agentul nu poate face anumite lucruri important e care țin de munca sa sau nu este
responsabil față de propriile rezultate. De multe ori, se poate rezolva problema, dar
nu se poate rezolta un simptom. Este absolut necesar să se realizeze o diagnoză
completă pentru a înțelege care este problema.

52
B I B L I O G R A F I E

1. www.groupama.ro ;
2. www.asigurarile -agricole.html
3. Condițiile contractului de asigurare a culturilor agricole ;
4. Condiții generale pentru asigurarea animalelor;
5. Asigurări și reasigurări , conf. dr. Ion Ligia, București, Ceres ,
2014 ;
6. Condiții generale pentru asigurarea peștilor din fermele
piscicole .