Rolul creditului in economie [606085]

Rolul creditului in economie

Creditul este relatia economic a intre doi parteneri (persoane fizice sau juridice ), prin
care debitorul beneficiaza de fonduri sau bunuri din partea creditor, acesta avand
obligatia sa le restituie sau sa le plateasca intr -un interval de timp.
Utilizarea rationala a creditului are numeroase avantaje in economie, precum:
 sporeste productivitatea capitalului ;
 determina cresterea vitezei de rotatie a banilor prin fluidizarea fluxurilor
economice ;
 contribuie la stabilitatea preturilor reglând dimensiunea cererii si ofertei de marfuri
prin creditarea consumului, ca si a stocurilor ;
 sprijina comertului exterior ;
 finanteaza deficitul bugetar al statului, acolo unde este ca zul, sub forma de credit
public;
 contribuie la sta bilirea fenomenului de inflatie, prin reglarea ratei dobanzii ;
 contri buie la aparitia de firme mici , aspect ce favor izeaza amplificarea concurentei;

Formele creditului in functie de operatori
a) Creditul comercial
Creditul este acordat sub forma de marfa , creditorul fiind in general un fur nizor de
marfuri sau servicii care are interesul sa vanda chiar si cumparatorului care nu
dispune de mijloace banesti.
Acest credit este lipsit de dobanda, iar scadentele au un termen scurt (30 -90 zile)
b) Creditul banc ar
Creditul bancar cuprinde o sfera larga de raporturi de credit, pe termen scurt, mediu
sau lung . In functie de tipul debitorului, acestea se grupeaza in credite pentru
persoane fizice si credite pentru persoane juridice.
c) Creditul international
Este reprezentat de raporturile de credit dintre agentii economici din doua sau mai
multe tari. El joaca un rol important în cooperarea economica si financiara
internationala prin intensificarea fluxurilor monetare, financiare si comerciale în cadrul
organism elor internationale (FMI, BIRD, BERD).

In principal, exista doua piete de fonduri destinate creditarii: piata monetara, pe
termen scurt si piata capitalurilor, pe termen lung.
Piata monetara
Piata monetara include acele institutii financiare care dau si iau cu imprumut bani
disponibili numai pe o perioada scurta si alte active lichide precum aur, devize, bonuri
de tezaur. Pe langa banci si institutii financiare (societati de asigurare etc.), a lte
componente ale pietei monetare pot fi pietele specializate, precum piata valutara si
piata aurului.
Principalele institutii ale pietei monetare sunt societatile bancare, banca centrala si
trezoreria statului, cea mai importanta fiind banca centrala deo arece aceasta mentine
stabilitatea masei monetare prin controlul cantitatii de bani din economie.
Piata de capital
Piata de capital este piata fondurilor destinate creditarii pe termen mediu si lung.
Imprumuturile de pe piata capitalurilor sunt utilizate d e industrie si comert, in special
pentru investitii fixe. Piata financiara actioneaza ca o interfata intre sectorul financiar –
bancar si sectorul productiv (firme, companii, intreprinderi) atat la nivel national cat si
international.
Bancile
Bancile sunt intermediari intre cei ce economisesc, investitori si consumatori .
Cei ce economisesc sunt persoane fizice sau juridice care, in anumite perioade de
timp di spun de un surplus de fonduri. Fondurile economisite pot fi disponibile pe
termen scu rt, mediu si lung. In acelasi timp, exista persoane, firme, organizatii care,
intr-o anumita perioada, doresc sa trebuie sa cheltuiasca mai mult decat incaseaza in
mod no rmal.
Bancile, precum si alte institutii financiare, actioneaza ca intermediari, atra gand
depozite de la cei care au un surplus monetar si punand aceste fonduri la dispozitia
celor care au un deficit al disponibilitatilor monetare .

Dobanda
Dobanda este pretul platit pentru utilizarea banilor si capitalului imprumutat pentru o
anumita p erioada de timp. Este, de obicei, stabilita ca un procent anual din valoarea
imprumutului, care se plateste periodic.
Rata dobanzii este deseori principalul instrument al Bancii Nationale sau Centrale
pentru controlarea masei monetare si pentru lupta contr a inflatiei sau recesiunii.
Rata dobanzii este un factor foarte important care determina cererea si oferta
de credit.
Efectul nivelului ratei dobanzii asupra comportamentului pietei
Cererea de credite vine din partea investitorilor si a consumatorilor ,iar d eciziile
acestora depind de nivelul ratei dobanzii . Ei cauta o finantare cu un cost redus. Cand
rata dobanzii este scazuta, cererea de credite si volumul investitiilor tind sa fie
ridicate. O rata inalta a dobanzii insa tinde sa reduca cererea de cre dite si investitiile.
Astfel, rata dobanzii poate fi utilizata de guverne pentru a controla cererea de credite,
pentru a reduce sau spori investitiile si, in general, pentru a influenta masa monetara.

Inflatia
Inflatia este un proces in care putere a de cumparare a unitatii monetare scade ,
deoarece preturile marfurilor cresc.
Inflatia apare atunci cand preturile majoritatii marfurilor cresc simultan.
Cand preturile cresc rapid cei ce economisesc devin din ce in ce mai putin dornici
sa-si puna la dispozitie banii unei banci din cauza ratei dobanzii prea mici . Ca
urmare, oferta de bani disponibili pe piata pentru investitii scade odata cu c ererea de
bani, deoarece potentialii investitori isi pierd increderea in economie. In acest stadiu,
inflatia este deseori urmata stagnarea cresterii economice .
Efectele inflatiei asupra creditelor
Relatiile de credit sunt stabilite pentru o perioada fixa de timp. Inflatia reduce
valoarea reala a banilor imprumutati, si astfel modifica situatia financiara dintre cel
care acorda si cel care solicita imprumutul. Cel care obtine imprumutul are de
castigat, iar cel care acorda imprumutul pierde.

Bibliografie:
http://www.scritub.com/economie/finante/CREDITUL -necesitatea -si-rolul-
24359117.php
http://www.rasfoiesc.com/business/economie/ROLUL -SI-FUNCTIILE -CREDITULUI –
48.php
https://www.financialmarket.ro/terms/credit -comercial/