Relatii Economice Internationale

Cuprins

Introducere…………………………………………………………………………………….3

Aspecte generale ale băncii………………………………………………………………………………………..4

Guvernanța Corporativă și Organele de Conducere a Băncii…………………………………………..7

Activități financiare ale băncii………………………………………………………………11

Studiul de caz. Colaborarea Mobiasbanca cu instituții financiare internaționale cît și locale..29

Conluzie……………………………………………………………………………………..30

Anexe

Introducere

Banca Comercială „Mobiasbanca- Grupe Societe Generale” este o bancă care se află printre primele bănci după oferirea creditelor, și a venitului net din Republica Moldova. Avînd un nume și fiind membru a Grupului Societe Generale, banca oferă clienților săi o încredere și o calitate superioară a serviciilor oferite.

Mobiasbancă este o societate pe acțiuni ce deține licența de tip C. Astfel aceasta prestează întreaga gamă de servicii bancare autorizate de Banca Națională a Moldovei. Totodată, banca este cotată la bursa de valori din Republica Moldova pe piața primară a hîrtiilor de valoare.

Mobiasbanca și-a început activitatea la 4 iulie 1990 ca o bancă independentă cu statut legal. La 11 ianuarie 2007, banca devine membru al Grupului Societe Generale, care oferă băncii un statut mai înalt față de celelalte bănci. Principalii acționari a băncii sunt Societe Generale, BRD- Grupe Societe Generale, BERD, precum și ceilalți acționari.

Mobiasbanca- Grupe Societe Generale este a 5 bancă din Moldova după activitatea de creditare la sfîrșitul anului 2014 în valoare de 3,43 mld lei, și pe locul 4 dintre cele mai eficiente bănci la capitolele venit net, rentabilitate financiară, și rentabilitate operațională.

În decursul activității sale, Mobiasbanaca a primite multe premii de frunte pentru produsele sale de calitate internațională. Cel mai mare premiu a fost obținut în premieră pentru sistemul bancar din Republica Moldova, certificatul ISO 9001:2008 în domeniul calității. Obținerea acestui certificat este o etapă importantă în definirea experienței clienților băncii ce va avea cu siguranță un impact pozitv asupra satisfacției acestora. Această etapă a fost facilitată de faptul că Mobiasbanca Grupe Societe Generale a fost întodeauna o bancă orientată spre client, oferind clienților săi produse și servicii de calitate.

Ca orice bancă din RM, Mobiasbanca oferă clienților săi anumite activități financiare, și anume: acordarea creditelor, acceptarea depozitelor, oferirea împrumuturilor de fondurilor, încasarea plăților, leasing financiar, schimb valutare, și altele. Toate aceste activități sunt efectuate conform regulamentelor interne ale băncii și conform regulamentelor BNM.

Departementul la care s-a efectuat practica de licență este Departamentu Guvernanța Corporativă, care denotă sistemul prin care obiectivele băncii sunt definite și realizate, riscurile sunt evaluate, iar strategiile sunt alese pentru buna realizare a performanțelor prin standardizarea proceselor.

Mobiasbanca este una din băncile cu renume international, cu o calitate înaltă a produselor și o colaborare intensă cu clienții și angajații săi în vederea optimizării și modernizării de mai departe a băncii în ansamblu.

Aspecte Generale ale Băncii

Pe parcursul a mai multor ani, B.C. „Mobiasbanca- Grupe Societe Generale” a devenit una dintre cele mai active banci de pe piața sectorului bancar. În prezent, scopul aceste bănci este de a deveni una dintre primele bănci din Republica Moldova. Președintele Mobiasbanca, Ridha Tekaia, care se afla la conducerea băncii, este convins că acest obiectiv poate fi atins pe parcursul următorilor ani, prin utilizarea abilităților extraordinare ale angajaților echipei Mobiasbanca.

La 4 iulie 1990 B.C. „Mobiasbanca” și-a început activitatea ca bancă independentă cu statut legal de societate cu răspundere limitată. La 27 iunie 1996 banca este transformată în societate pe acțiuni. Pînă la februarie 1997 deținătorii băncii au fost companii și persoane fizice, rezidenți ai RM. În februarie 1997, 32,45% din capitalul acționar al băncii au fost procurate de fondul de investiții Development Capital Corporation, din Cazman Islands, care a fost acționarul majoritar al băncii. În iunie 1999 acționarul majoritar și-a majorat cota pînă la 59,3%, în continuare majorănd-o pînă la 63,68%.

În 2002 banca a devenit membru asociat al sistemului internațional de plăți Europay Internațional. În 2003 a fost implimentat sistemul automatizat bancar on-line. În 2005 banca a fost prima care a lansat un card de credit pe piața locala- NEOS.

La 11 ianuarie 2007 acționarii majoritari au vândut acțiunile băncii în favoarea Societe Generale, ca rezulatat acestei tranzacții, SG a devenit acționarul majoritar care deține 70,57% din capitalul băncii. În mai 2007 SG și-a majorat cota sa în bancă prin procurarea suplimentară a 24,78%.

Pe parcursul anului 2008 s-a atestat o majorare a capitalului acționar al băncii, în urma căreia structura acționarilor majoritar s-a schimbat, adăugându-se doi acționari noi: BRD- Grupe Societe Generale S.A., deținînd 20%, și Banca Europeană de Reconstrucții și Dezvoltare (BERD), deținînd 8,84% din capitalul acționar al băncii.

În 2008 denumirea băncii s-a schimbat în B.C. „Mobiasbanca- Grupe Societe Generale” S.A. De asemenea, în 2008 banca devine membru principal al MasterCard.

Acționarul majoritar al băncii, Societe Generale a fost înființată în 1864 ca societate bancară înregistrată în Franța. Sediul central se află pe 29 Boulevard Haussmann, 75009, Paris, Franța, iar acțiunile sale sunt listate la Bursa de Valori din Paris. SG este unul dintre grupurile financiare lider în Europa, care este prezentă în 83 de țări. Cele mai mari unități ale băncii din lume se află în Rusia, Republica Cehă, România, Egipt, Maroc și SUA.

Încă de la înființare sa, SG a ținut pasul cu economia și și-a îndeplinit în totalitate rolul de a susține companiile la etapa-cheie ale dezvoltării lor. Ambiția băncii este de a sprijini dezvoltarea comerțului și industriei. Acest scop a rămas pe parcursul deceniilor, îmbinând statutul de bancă orientată spre dezvolatrea unor relații de durată, cu obiectivul principal de a transpune în realitate proiectele clienților lor.

În RM, Mobiasbanca este prezentă în Chișinău, Bălți, Cahul, Comrat, Edineț, Orhei, Ungheni, etc. Deținând o rețea largă de filiale și reprezentanțe în muncipiul Chișinău.

Mobiasbanca- Grupe Societe Generale este a 5 bancă din Moldova după activitatea de creditare la sfîrșitul anului 2014 în valoare de 3,43 mld lei, și pe locul 4 dintre cele mai eficiente bănci la capitolele venit net, rentabilitate financiară, și rentabilitate operațională.

Pe parcursul anilor de activitate, banca a obținut multe premii de frunte pentru calitățile sale desăvîrsite. În 2000 a fost obținută Medalia de aur din partea Societății Franceze de Asistență a Industriei Naționale pentru meritele în menținerea stabilității și abilității de supraviețuirea în condițiile de criză financiar-economică. Revista financiară internațională „The Banker” acordă premiul „Banca Anului 2003 din Republica Moldova”. La concursul „Marca comercială a anului 2003” a fost obținut premiul mare „Mercurul de Aur” pentru marca: „Mobiasbanca- Este Banca Dumneavoastră!”.

În anul 2004, de către „Global Finance”, a fost acordat premiul pentru cea mai bună bancă a anului. Marca comercială „Credit Retail” a obținut Mercurul de Aur pentru „Debutul Anului 2005”. Marca comercială „NEOS” a obținut Medalia de Onoare pentru „Debutul Anului 2006”. A fost obținut de către Mobiasbanca premiul „Olimpul Financiar 2008”, care a fost acordat de către publicația „Standart Financiar”, pentru atragerea și implimentarea tehnicelor bancare moderne. A fost obținut premiul mare „Mercurul de Aur” în cadrul concursului „Marca Comercială a Anului 2009”, la categoria „Instituții financiare, Produse și Servicii”, nominalizarea „Inter”.

Cel mai mare premiu a fost obținut în premieră pentru sistemul bancar din Republica Moldova, certificatul ISO 9001:2008 în domeniul calității, în urma rezulatelor auditului de cercetare efectuat de SGS Moldova, filială a unei companii internaționale, cu sediul în Elveția. Obținerea acestui certificat confirmă angajamentul băncii de a oferi clienților săi produse și servicii de calitate. Certificatul ISO 9001:2008 este valabil pentru o perioadă de 3 ani, pe parcursul căreia se vor efectua două vizite de audit pentru a confirma respectarea cerințelor standartului.

Obținerea acestui certificat este o etapă importantă în definirea experienței clienților băncii ce va avea cu siguranță un impact pozitv asupra satisfacției acestora. Această etapă a fost facilitată de faptul că Mobiasbanca Grupe Societe Generale a fost întodeauna o bancă orientată spre client, oferind clienților săi produse și servicii de calitate.

Prin calitatea produselor și serviciilor sale banca dorește să arate preocuparea sa față de îmbunătățirea continuă a performanțelor produselor, serviciilor și proceselor sale, inclusiv prioritatea acordată satisfacției necesităților și așteptărilor clienților.

Misiunea băncii este satisfacerea maximă a necesităților persoanelor juridice și fizice pe teritoriul RM și în străinătate în servicii financiare de calitate, satisfacerea așteptărilor investiționale ale acționarilor băncii, crearea unui mediu atrăgător de lucru pentru angajați, contribuirea prin activitățile sale la dezvoltarea și prosperarea economiei naționale, agenților economici și cetățenii țării.

Scopul băncii reprezintă plasarea sa printre liderii instituțiilor financiare din țară în ceea ce privește volumul și calitatea serviciilor prestate, cît și de a obține un profit maxim pentru acționarii băncii.

Obiectivul primordial al Mobiasbanca Grupe Societe Generale îl constitue prestarea serviciilor financiare clienților băncii.

Obiectivele strategice ale BC”MOBIASBANCĂ – Groupe Societe Generale”S.A. pe termen mediu și lung sunt:

Să mențină certificarea ISO 9001:2008, să se evidențieze prin calitate și performanță;

Să îmbunătățească eficiența și eficacitatea operațiunilor și proceselor;

Să mențină și să îmbunătățească continuu calitatea deservirii clienților;

Să ofere sesiuni de formare angajaților pentru a îmbunătăți abilitățile lor și pentru actualizarea cunoștințelor;

Să susțină clienții și să le finanțeze proiectele;

Să diversifice gama produselor și serviciilor oferite;

Să stabilească cerințe proprii pentru Sistemul de Management al Calității, care să asigure îndeplinirea solicitărilor clienților și normelor legislative;

Să ofere flexibilitate și simplicitate modelului operațional;

Să utilizeze mai bine resursele și să gestioneză eficient riscurile și costurile;

Să dezvolte Responsabilitatea Socială Corporativă.

Managementul băncii asigură angajamentul său vizavi de sistemul de calitate prin:

Crearea și implementarea mecanismelor pentru dezvoltarea armonioasă a băncii;

Respectarea actelor legislative și normative în vigoare;

Asigurarea resurselor necesare pentru implementarea și funcționarea adecvată a Sistemului de Management al Calității;

Menținerea unui dialog continuu cu clienții interni, externi și partenerii băncii în scopul actualizării politicii și obiectivelor calității;

Promovarea principiilor calității la toate etapele ciclului de management: planificare, organizare, conducere, control și aplicare a acțiunilor de îmbunătățire;

Îmbunătățirea continuă a nivelului de instruire, informare și conștientizare a angajaților în ceea ce privește calitatea și satisfacția clientului;

Sporirea gradului de conștientizare și motivarea personalului cu privire la calitate.

Guvernanță Corporativă și Organul de Conducere a Băncii

Guvernanța Corporativă, în cel mai larg sens, denotă sistemul prin care obiectivele băncii sunt definite și realizate, riscurile sunt evaluate, iar strategiile sunt alese pentru buna realizare a performanțelor prin standardizarea proceselor.

Guvernanța Corporativă a băncii include:

Structură organizatorică clară a băncii cu drepturi clar definite și responsabilitățile membrilor de supraveghere , organului de conducere și alți angajați ai băncii;

Procedure eficiente pentru identificarea, măsurarea, monitorizarea și controlul riscurilor la care este expusă banca;

Mecanisme eficiente de control intern, care include procedure administrative și contabile bancare detaliate;

Transparența în activitatea băncii referitoare la toate entitățile interesate, în conformitate cu reglementările și politicele de afaceri ale băncii;

Sisteme de control și supraveghere stabilite.

Primul Cod de Guvernanță Corporativă al Mobiasbancă- Groupe Société Générale a fost aprobat de Adunarea Generală anuală a Acționarilor băncii din 28 aprilie 2011. Codul de Guvernanță Corporativă stabilește norme comune de organizare, management și control al mijloacelor companiei pentru a garanta relații de afaceri sigure, transparente și echilibrate între organele sale de conducere, autoritățile de control și acționarii acesteia. Aplicat pentru operațiunile băncii, Codul de Guvernanță Corporativă include toate sistemele necesare pentru a preveni și, acolo unde este necesar, a anticipa și corecta toate evenimentele adverse care au un impact vizibil asupra dezvoltării, profitabilității și securității sale.

În luna martie 2013 Consiliul băncii a aprobat Directiva nr. 1 „Regulile de organizare și funcționare internă a băncii”. Scopul acestei Directive constă în reglementarea aspectelor generale privind modul de organizare și funcționare a Guvernanței Corporative în cadrul Mobiasbancă– Groupe Société Générale. Totodată Directiva stabilește atribuțiile individuale, competențele și responsabilitățile Președintelui băncii și Adjuncților săi, definite în Statutul și Regulamentul Organului Executiv al băncii, de asemenea stabilește modul de organizare, funcționare și competențele Comitetelor interne instituite în cadrul băncii.

Organul de conducere a băncii este ierarhizat în următorul fel:

Adunarea Generală a Acționarilor- reprezintă organul suprem de conducere;

Consiliul băncii- organul de administrare și supraveghere a băncii;

Președintele băncii- este organul executive unipersonal;

Comisia de Cenzo a băncii- organul de control a băncii.

Organul suprem de conducere a băncii este Adunarea Generală a Acționarilor, care ocupă un loc important în sistemul de control și verificare a băncii, iar competențele legale și statutare ale acesteia îi permit pe deplin să exercite influență asupra politicii Consiliului Băncii și activității Organului Executiv.

În acest scop, acționarii băncii sunt implicați pe deplin în procesul de luare a deciziilor în cadrul adunărilor generale, fiind împuterniciți să determine politicile băncii referitoare la repartizarea profitului net, majorarea capitalului social și rezervelor, plata dividendelor, modificarea componenței Consiliului Băncii, Comisiei de Cenzori, precum și aprobarea cuantumului retribuției și încetarea înainte de termen a împuternicirilor membrilor lor, examinarea și aprobarea dărilor de seamă anuale ale Consiliului și Organului Executiv al băncii, precum și altor decizii prevăzute de Lege și Statut.

Astfel la data de 1 ianuarie 2014 Mobiasbancă- Groupe Société Générale avea 159 de acționari, cu cinci acționari mai mulți în comparație cu cei 154 la data de 1 ianuarie 2013. Schimbările au intervenit în componența acționarilor minoritari. Lista acționarilor majoritari (care dețin mai mult de 1%) la data de 1 ianuarie 2014 este reprezentată doar de companiile juridice care dețin cota de 96,69% și nu a fost schimbată pe parcursul anului 2013:

Societe Generale- 67,85%

BRD- Grupe Societe Generale- 20%

BERD- 8,84%

Consiliul băncii raportează și este subordonat Adunării Generale a Acționarilor băncii și reprezintă interesele acționarilor în perioada dintre Adunările Generale și în limita funcțiilor sale, îndeplinește conducerea și controlul general al activității băncii. În acest scop Consiliul băncii supraveghează activitatea Organului Executiv al băncii, aprobă politicile băncii în diferite domenii de activitate, planurile anuale și direcțiile prioritare de dezvoltare durabilă a băncii și supraveghează îndeplinirea lor.

Consiliul Băncii asigură stabilitatea ei, fiind responsabil de asigurarea unor bune practici și un bun management al băncii, de raportarea financiară regulată către Banca Națională a Moldovei (BNM).

Consiliul băncii este compus din 7 membri, numiți și suspendați din funcție de către Adunarea Generală a Acționarilor băncii. Membrii Consiliului băncii au mandate de patru ani.

Organul Executiv efectuează gestionarea curentă a băncii pentru a realiza obiectivele stabilite în strategia și planul său de afaceri. În îndeplinirea funcțiilor sale Organul Executiv acționează în interesul băncii și acționarilor săi. Organul Executiv al băncii, în conformitate cu prevederile Statutului, este un organ unipersonal, reprezentat de Președintele băncii, responsabil de respectarea actelor normative în vigoare, Statutului și regulamentelor interne ale băncii care se subordonează Consiliului Băncii și Adunării Generale a Acționarilor.

Președintele băncii este numit de către Consiliul Băncii pe un termen de 3 ani cu confirmarea ulterioară de către Banca Națională a Moldovei și poate fi desemnat în această funcție în mod repetat.

Organul Executiv raportează Consiliului băncii privind activitatea sa, cel puțin o dată în trimestru pe următoarele teme: schimbări majore de reglementare și schimbări în sistemul bancar, performanța Mobiasbancă- Groupe Société Générale, tendințele majore și tendințe de mediu, evoluția bilanțului băncii, evoluția portofoliului de credite, evoluția resurselor, evoluția declarației pe venituri.

În procesul de luare a deciziilor Președintele băncii este asistat de către Top Managementul băncii și membrii Comitetului de Management.

Comisia de Cenzori îndeplinește toate sarcinile date unei Comisii de Cenzori prin Legea privind Societățile pe Acțiuni, Statutul băncii, Regulamentul privind Comisia de Cenzori și planul de acțiuni pentru aprilie 2013- martie 2014.

Comisia de Cenzori este organul de control al băncii, subordonat Adunării Generale a Acționarilor care exercită controlul asupra activității economico-financiare a băncii.

Comisia de Cenzori confirmă exactitatea rapoartelor financiare ale băncii înainte de prezentarea lor în fața Consiliului Băncii, examinează funcționarea sistemului de control intern, a Comisiei de Cenzori. A revizuit activitatea și programul pentru Departamentul Audit și pro- cedurile pentru a urmări recomandările auditului.

La fel, în subdiviziunea Guvernanței Corporative intră și:

Comitetul de raportare Consiliului Băncii, care sunt legate de Consiliul Băncii și sunt menite să acorde suportul necesar acestuia pentru a-și exercita atribuțiile.

Comitetul de Riscuri. Acesta este permanent, independent de managementul executive și are o funcție de consultanță. Comitetul de Riscuri se întrunește cel puțin de 2 ori pe an la o ședință ordinară și, dacă este necesar, la reuniuni extraordinare pentru a discuta strategia de riscuri a băncii, în special de gestionare a diferitor tipuri de risc, la fel structura și punerea în aplicare a riscului sistemului de monitorizare.

Comitetul de Audit și Conturi. Acest Comitet este responsabil de examinarea coerenței și eficienței cadrului de control intern pentru monitorizarea riscurilor, precum și asigurarea conformității cu acest cadru și cu legile și reglementările în vigoare.

Comitetul de Beneficii și Compensații. Rolul Comitetului constă în a revizui politica de remunerare și beneficii a băncii, mecanismele de compensare pentru managementul senior și planurile propuse pentru opțiunile de acțiuni, planurile de cumpărarea de valorilor mobiliare, planurile de pensionare și orice alte aspect referitoare la remunerarea salalriaților băncilor.

Comitet interene specializate. Aceste comitete sunt pentru a asigura un nivel înalt de protecție împotriva riscurilor la care este expusă banca, sunt constituite următoarele comitete interne specializate:

Control periodic

Riscul de credit și de Piață

Riscuri operaționale

Dirijare a Activelor și Pasivelor

Afaceri juridice

Securitatea sistemelor informaționale

Bugetar

Produse noi

Dirijare a Prețurilor

Imobil

Resurse Umane

Gestiunea situațiilro de criză

Comitetele de credit asigură examinarea, aprobarea și însușirea creditelor și a altor angajamente, în cadrul limitelor de competențe aprobate de către Consiliul băncii. În funcție de competențele stabilite, există următoarele Comitete de Credit în cadru băncii:

Comitetul de Credit al băncii;

Comitetul de Credit Corporate Banking;

Comitetul de Credit Retail Banking;

Comitetul de Credit Network;

Comitetul de Credit pentru Angajați.

Activitățile Financiare ale Băncii

O bancă poate fi definite ca o instituție care mobilizează mijloace bănești disponibile, finanțează și creditează persoanele fizice și juridice, organizează și efectuează decontările și plățile în cadrul economiei naționale și în relațiile cu celelalte state, în scopul obținerii de profit.

Mobiasbanca- Grupe Societe Generale exercită urmățoarele activități financiare:

Acceptarea de depozite

Acordarea de credit

Împrumutarea de fonduri

Acordarea serviciilor de decontare și încasări

Cumpărarea și vînzarea banilor de diferită valută

Leasing financiar

Operațiuni în valută străină, etc.

Toate aceste activități sunt împărțite în două categorii, pentru personae fizice și pentru cele juridice.

Banca deschide conturi curente cu sau fără carduri atașate, conturi de economii sau de depozit, în lei sau în valută, la cererea expusă a clientului. Conturile se deschid la unitățile băncii, în conformitate cu normele interne, pe baza completării și semnării de către client a formularelor standart ale băncii, însoțite de documentele solicitate de aceasta. Oricărui cont i se pot atașa diverse produse sau servicii, la solicitarea clientului și cu respectarea condițiilor băncii.

Orice operațiune, ca exemplu plăți, încasări, depuneri și retrageri de numerar, viramente intra și interbancare, dispusă de client se efectuează prin intermediul oricărui cont deschis pe numele clientului. Ca o dovadă a operațiunilor și extrasului de cont, banca emite extrasul de cont pentru aceste operațiuni.

Extrasul de cont este un document emis de bancă care cuprinde informații în ceea ce privește data de înregistrare a operațiunilor în contabilitate, valoarea operațiunilor, dobînzile și comisioanele aferente operațiunilor efectuate, etc. Acest extras este emis de bancă lunar numai pentru clienții care și-au exprimet opțiunea de a primi extras de cont.

Clientul poate solicita închiderea contului printr-o cerere semnată și prezentată băncii. Închiderea contului va fi efectuată numai după achitarea a tuturor sumelor pe care le datorează băncii. În cazul în care există un card atașat pe contul curent, închiderea contului la solicitarea clientului se va face la 30 de zile de la stoparea cardului.

Contul curent este un cont deschis pe o perioadă nedeterminată, pentru efectuarea diverselor operațiuni bancare pe numele unui singur client.

Contul de Economii/Depozit la termen

Contul de economii este un cont de depozit deschis pe o perioadă nedeterminată, pe numele unui client, care îmbină avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen.

Contul de depozit la termen este un cont deschis pe o perioadă minimă determinată, pe numele unui client, având o funcție de economisire.

Constituirea unui cont curent, de economii, depozit se face în numerar sau prin virament prin debitarea contului curent sau de economii ale clientului. Sumele din dobînzi aferente conturilor de economii su de depozit constituite de client se colectează în contul curent sau în celelalte două conturi. Suplinirea conturilor poate fii efectuată prin depuneri de numerar de către client sau persoanelor împuternicite.

Pentru conturile la care se aplică dobânda, aceasta este calculată în baza anului de 365 zile. Pentru depozitele cu dobândă variabilă, rata dobînzii poate varia pe perioada de valabilitate a depozitului în fucțiile de condițiile existente pe piața financiar-bancară. Retargerea oricărei sume din depozitul la termen pînă la expirarea termenului pentru care a fost constituit, precum și retragerea sumei din contul de economii care afectează soldul minim permis, atrage după sine desființarea produsului bancar respectiv, cu suportarea de către client a consecințelor stabilite în cererea de deschiderea contului.

Cardul bancar

Banca oferă cliențilro săi carduri de debit și de credit atașate conturilor curente în lei și în valută străină. Acestea pot fi utilizate pentru tranzacții comerciale, inclusiv plata diferitor servicii și utilități sau eliberarea de numerar, atît pe teritoriul RM, cît și în străinătate.

Pentru emiterea cardului clientul trebuie:

Să prezonte actele necesare emiterii tipului de card solicitat;

Să facă cunoștință cu condițiile de emitere a cardului, prevederele Contractului, prezentele Condiții Generale Bancare și Tarifele;

Să completeze și să semneze Cererea aferentă emiterii cardului, Contractul în doua exemplare și să le prezinte lucrătorului bancar împreună cu actul de identitate valabil;

Să achite comisioanele legate de deschiderea și deservirea cardului si a contului.

Cardul și PIN-codul emis pot fi eliberate clientului în subdiviziunea băncii unde a fost emis cardul și PIN-codul sau, la cererea clientului, la sediul central al băncii, și doar în baza actului de identittate valabil.

În momentul primirii cardului și PIN-codului, clientul este obligat:

Să verifice corectitudenea imprimării pe card și pe plicul cu PIN-cod a numelui și prenumelui său;

În cazul în care plicul cu PIN-cod pare să fi fost deschis sau numărul PIN-codului nu este imprimat clar, să refuze ridicarea cardului și a plicului cu PIN-cod;

Să semneze cardul pe partea versă. Cardul pe care lipsește semnătura clientului poate fi retras în unitățile bancare sau comerciale. Banca nu este responsabilă de dificultățile ce apar la client în cazul utilizării cardului pe care lipsește semnătura.

Semnarea actelor de primire a cardului și PIN-codului reprezintă confirmarea, din partea clientului, a lipsei de reclamații privind integritatea plicului cu PIN-cod și a corectitudinii datelor imprimate pe card. Cardul bancar, emis sau reînoit de bancă, se activează automat la prima operațiune realizată de către client cu utilizarea corectă a PIN-codului la terminalele de plată de tip ATM (bancomat) sau POS (de la magazine).

Cardul bancar reprezintă proprietatea băncii. Banac are dreptul de a reține cardul, solicita returnarea acestuia sau poate împuternici o terță parte să îl rețină în numele ei. Cardul oferit de către bancă poate fi utilizat doar de posesorul acestuia.

Îndiferent de valuta contului curent, cardul poate fi utilizat:

Atît pe teritoriul național cît și internațional;

În limita mijloacelor bănești din contul curent, care include și linia de credit acordat de bancă, dacă e cazul.

Prin intermediul cardului, posesorul poate beneficia de următoarele tipuri de operațiuni:

Plata bunurilor, sau serviciilor furnizate de comercianți sau prestatori de servicii;

Obținerea de numerar de la ghișeele unităților banacre, cu condiția prezentării actului de identitatevalabil și doar în valuta contului curent;

Alte operațiuni valutare, așa ca depunere de numerar în contul bancar, transferuri între conturi, etc.

Obținerea de informații privind soldul contului curent de la bancomate;

Accesul la alte servicii oferite de bancă, gratis sau contra plată.

O operațiune de plată efectuată cu cardul de către posesor trebuie să fie în mod obligatoriu autorizată de către aceasta. O operațiune este considerată autorizată doar în următoarele cazuri:

Prin semnarea a chitanței, introducerea PIN-codului la terminalele de plată sau trecerea cardului printr-un treminal de plată de tip POS;

În cazul operațiunilor prin mijloace de comunicare la distanță, ca exeplu internet- prin comunicarea numărului de card, a datei de expirare, a codurilor obligatorii;

Aprobarea efectuării operațiunii cu cardul determină blocarea imediată de către bancă a sumeni operațiunii respective în vederea decontării acesteia și pentru a evita folosirea aceleiași sume pentru efectuarea altor operațiuni. Excepție fac operațiunile pentru care beneficiarul plății nu solicită autorizarea de la bancă iar aceste operațiuni vor fi debitate din cont la primirea raportului de decontare din partea sistemului de plăți internaționale.

În cazul în care posesorul urmează să efectueze o operațiune ce implică schimb valutar, aceasta poate calcula cursul de schimb valutar de la data efectuării operațiunii, în baza cursului Băncii Naționale a Moldovei afișat pe site-ul băncii mobiasbanca.md. cursul de schimb valutar existent la data autorizării operațiunii poate să difere de cursul de schimb de la data decontării efective.

Pentru operațiunile ce implică schimb valutar, sistemul de plăți internaționale efectuează schimbul valutar între moneda tranzacției originale și moneda de decontare (EUR) la cursul valutar stabilit de aceasta la data transmiterii în decontare a tranzacției. Debitarea din cont atașat cardului a valorii operațiunii efectuate cu acesta, se realizează prin schimb valutar între valoarea tranzacției în moneda de decontare și contravaloarea acesteia în moneda contului curent, utilizînd cursul de schimb valutar al Băncii Naționale a Moldovei.

Acordarea de Credite

Banca poate acorda credite pe termen scurt mediu și lung clientului în condițiile prevăzute de normele interne ale băncii. Banca deschide clientului conturi de credit separate pentru fiecare categorie de credit, pe bază de contracte cu termeni și condiții specifice. Acordarea acestor credite se realizează pe baza unei analize de bonitate a clientului.

Creditele se garantează conform normelor băncii. Banca poate solicita suplinirea sau înlocuirea unei garanții. Costurile legate de constituirea, administrarea și executarea garanțiilor sunt suportate de către client.

Rambursarea creditelor acordate se face conform contractelor de credit și a graficelor de plăți sau în conformitate cu condițiile specifice pentru descoperitul de cont. Pentru creditele nerambursabile la scadențele stabilite, banca are dreptul să perceapă clientului dobânzi penalizatoare și să procedeze la executarea silită a garanției în condițiile stabilite în contractul de credit.

Banca, la fel, poate să solicite scadența anticipată a descoperitului de cont sau credit conform condițiilor stabilite în contractul respectiv.

Mobiasbanca oferă clienților săi, persoanelor fizice, următoarele tipuri de credit:

Credite pentru eficiență energetică;

Credite pentru nevoi personale;

Credite pentru procurare bunurilor și serviciilor;

Credite auto;

Credite imobiliare;

Overdraft salarial.

Credite pentru eficiență energetică. În acest copartiment intră Creditul Econom care credite persoanelor fizice, în privința finanțării proiectelor de eficinență energetică în cadrul programului MOREEFF.

Creditul pentru nevoi personale. În acest comparitent intră 3 tipuri de crdit. Creditul TO_TO reprezintă un credit pentru toate tipurile de noi și pentru tote persoanele fizice. Credit Prosper reprezintă un credit pentru nevoi nenominalizate, ca de exemplu organizarea nunții, chelturi ocaziunale pentru nașterea unui copil, renovarea apartamentului sau a casei, reparația automobilului, procurarea mobilei, etc. Credit Prosper Simplu, acordarea creditului la o sumă de bani mai mică ca cel precedent.

Credite pentru procurarea bunurilor și serviciilor. Creditul RETAIL – DOAR CU BULETINUL se acordă persoanelor fizice pentru procurarea bunurilor și achitarea serviciilor din magazinele sau oficiile partenerilor (peste 270 de întreprinderi specializate în comercializarea mărfurilor și prestarea serviciilor, agenții de turism). Creditul RETAIL – 0% se acordă persoanelor fizice pentru procurarea bunurilor și achitarea serviciilor din magazinele sau oficiile partenerilor cu „0%” dobânda. CREDIT RETAIL se acordă persoanelor fizice pentru procurarea bunurilor și achitarea serviciilor din magazinele sau oficiile partenerilor. (peste 270 de întreprinderi specializate în comercializarea mărfurilor și prestarea serviciilor, agenții de turism). 

Credite auto. Creditele se acordă persoanelor fizice, cetățeni ai Republicii Moldova pentru achiziționarea de automobile noi și rulate, atât de la dealeri autorizați cât și de la persoane fizice.

Credite imobiliare. Aceste credite se oferă în valută națională sau internațională pentru procuarea unei locuințe sau pentru construirea unei case. Aceste credite sunt oferite pentru persoane fizice , rezidenți a Republii Moldova.

Overdraft salarial. Overdraftul salarial este un tip de credit care se atașează la cardul salarial. Nu are o destinație declarată și nu trebuie justificat, iar dobânda se achită pentru suma efectiv utilizată și pentru zilele de utilizare.

Pentru persoane juridice sunt oferite alte tipuri de credite, aceste fiind:

Credite clasice

Microcredite

Credit imobiliar

Credit easz Go

Linii de credit revolving

Linia de credit pentru Eficienșa Energetică în Moldova

Credite din surse OFI

Finanțări din surse BEI

Garanții bancare

Mobias Leasing

Serviciul CONTACTELL

Banca pune la dispoziție oricărui client un serviciu de „Bancă la distanță” prin intermediul canalului de distributie „Telefonie robotizată” ce poate fi accesat apelînd la numărul de telefon 022 256 456, numit „Contactell”.

Abonatul va avea acces prin intermediul Contactell la următoarele funcționalități:

De a afla informații cu privire la oferta de produse și servicii a băncii;

De a bloca sau a debloca cardul deținut;

De a se consulta privind ratele de schimb valutar în numerar;

De a se programa la o întâlnire cu un consilier de clientelă;

Prin mesajeria robotizată, de a consulta Informațiile personalizate referitoare la produsele si serviciile deținute în cadrul băncii.

Termenul „Informații personalizate” se referă la datele despre operațiunile realizate la bancă, în funcție de produsul bancar utilizat, după cum urmează:

Pentru conturi curente cu card sau fără card atașat, inclusiv conturile cu Descoperit Autorizat de Cont:

Soldul contului disponibil/soldul contului cu Descoperit Autorizat de Cont;

Ultimele 5 operațiuni în cont;

Ultimele 3 operațiuni de intrare a mijloacelor bănești în cont;

Pentru conturi de economii:

Soldul disponibil în cont

Ultimele 5 operațiuni în cont

Ultimele 3 operațiuni de intrarea a mijloacelor bănești în cont

Pentru carduri de credit:

Suma și data următoare de plată

Soldul disponibil în cont

Ultimele 5 operațiuni încont

Ultimele 3 operațiuni de intrare a mijloacelor bănești în cont

Pentru credite:

Suma și data următoare de plată

Pentru depozite la termen:

Soldul depozitului

Data expirării contractului de depozit

Relațiile între client și bancă sunt guvernate de următoarele acte:

Condițiile Generale Bancare pentru Persoane Fizice;

Fișa de Aderare Contactell, completată de Abonat, sau Fișa electronică de aderare Contactell, completată de Consilierul Clientelă Multimedia la aderarea clientului la serviciul Contactell prin telefon;

Tarifele băncii.

Pentru aderarea prin telefon la serviciul Contactell, clientul trebuie să dețină un cont deschis în bancă și să treacă prin procedura de identificare, iar imediat după aderare, banca va expedia la adresa de e-mail sau de domiciliu furmizată de client Condiții Generale Bancare, Fișa elecronică de aderare Contactell și Tarifele Băncii.

Serviciul Contactell este disponibil clientului imediat după semnarea Fișa de Aderare Contactell în cadrul unității băncii sau după aderarea prin telefon la „Contactell”, utilizînd Cuvîntul Convențional. În caz de realizare, aceasta produce efecte imediat din momentul solicitării.

Servicii de broketaj

În calitate de participant profesionist la piața valorilor mobiliare, membru al Bursei de Valori din Moldova, precum și avînd statutul de dealer primar, BC «MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale» SA oferă clienților săi următoarele servicii:

Servicii pe piața valorilor mobiliare corporative

Servicii de broketaj

Operațiuni de vînzare sau cumpărare la BV a Moldovei și pe piața extrabursieră a VM Corporative în baza contractelor de prestare a serviciilor de broketaj încheiat cu clienții;

Concetrarea a pachetelor de acțiuni ale societăților attractive pentru client;

Cumpărarea sau vînzarea oricăror pachete de acțiuni ale întreprinderilor din contul și la dispoziția clientului.

Servicii de consulting investițional

La decizia inițierii unor operațiuni cu valori mobiliare, clienții pot beneficia de o consultare amplă privind situația curentă de pe piața valorilor mobiliare și modalitățile de activitate cu instrumentele financiare respective, precum și asistența din partea specialițtilor băncii la elaborarea unor scheme individuale de plasare și gestionare a mijloacelor disponibile și selectarea proiectelor investiționale la cerereaacestora.

Servicii pe piața mobiliară de stat

Achiziționarea VMS pe piața primară și secundară- în baza cererilor clienților recepționate în conformitate cu contractile încheiate

Tranzacții de tip REPO- presupune vînzarea temporară a VMS cu răscumpărarea ulterioară a acestora la o data anumită și la un preț anumit, stabilit la data vînzării. Tranzacțiile de tip REPO sunt mai simple și mai rapide decît serviciile de creditare.

Plasarea mijloacelor bănești libere în VMS oferă următoarele avantaje:

Returnarea mijloacelor investite în VMS este garantată de stat;

VMS reprezintă un instrument financiar lichid, investitorul poate în orice moment să le vîndă la prețul pieței;

VMS pot fi utilizate în calitate de garanții pentru creditele contractate de la bănci.

Safeuri bancare

Safeurile bancare reprezintă o soluție sigură și accesibilă de păstrare a obiectelor și documentelor de valoare.

La arenda safeurilor bancare banca împreună cu clientul stabileste anumite condiții în care se include termenul pentru care se arendează safeul, posibilitatea întocmirii inventarului, mărimea celulei de safeu de care clientul are nevoie.

Avanatjele arendării safeurilor la Mobiasbanca sunt următoarele:

Siguranță:  Obiectele și documentele de valoare se află în siguranță. (Safeurile se află în încăperi special amenajate, dotate cu sisteme moderne de securitate, inclusiv anti-incendiar. Fiecare safeu poate fi deschis doar în cazul utilizării concomitente a cheii Dvs. și cheii speciale a lucrătorului bancar autorizat).

Accesibilitate:  În timpul unui program de lucru flexibil veți avea acces deplin la bunurile păstrate la bancă, ori de cate ori aveți nevoie. Accesul este permis doar Dvs. și persoanelor împuternicite de Dvs. (la prezentarea procurii pentru utilizarea casetelor din tezaur, autorizată de notar).

Confidențialitate: Doar Dvs. veți ști ce obiecte prețioase se păstrează în safeu. In cazul păstrării banilor în safeuri, la dorința Dvs., poate fi perfectată lista numerarului declarat (în prezenta lucrătorului responsabil al băncii), ceea ce reprezintă un instrument suplimentar de asigurare a integrității conținutului safeului. Banca poartă răspundere pentru suma declarată.

Serviciul ESCROW

Contul ESCROW este un cont bancar special deschis pe numele cumpărătorului, avînd ca destinație depozitarea-păstrarea-blocarea mijloacelor bănești pentru achitarea unor bunuri sau servicii și eliberarea sumei ESCROW doar la îndeplinirea condițiilor Contractului.

Contractual ESCROW este un contract tripartite încheita între bancă, cumpărător și vînzător prin care sunt stipulate condițiile de utilizare a sumei ESCROW. Dreptul de a gestiona contul ESCROW îl are doar banca în strictă conformitate cu condițiile Contractului.

Avantajele folosirii acestui serviciu de către persoanele fizice sunt:

Vînzătorului îi este garantată încasarea mijloacelor bănești

Cumpărătorului îi este garantată recuperarea întregului disponibil din contul ESCROW, în cazul în care tranzacția nu s-a finalizat din anumite motive

Beneficirea de servicii juridice profesionale la încheierea contractului

Reducerea riscului la zero de primire a bancnotelor false.

Departamentul Resurse Umane

Politica de Resurse Umane la Mobiasbanca- Grupe Societe Generale este concepută în strînsă legătură cu obiectivul strategic al băncii, care este dezvoltarea durabilă în toate domeniile de activitate, printr-o continua și permanent satisfacere a nevoilor clienților noștri.

Domeniile prioritare de activitate ale Departamenului Resurse Umane sunt următoarele:

Recrutarea – atragerea celor mai buni candidați în vederea asigurării cu personal necesar;

Formarea și dezvoltarea profesională – dezvoltarea competențelor profesionale în vederea îmbunătățirii continue a activității;

Evaluarea și Gestiunea Carierei – indentificarea performanțelor și asigurarea de oportunități privind evoluția în carieră;

Politica de remunerare atractivă, simplă și eficientă.

Utilizînd un sistem bine definit de recrutare și selectarea a cadrelor, bazat pe concurs, interviu și termen de încredere banca incearcă să formeze un colectiv de specialiști de calificare înaltă cu spirit de inițiativă și potential creativ, asigurînd astfel o contabilitate ridicată atât la nivel personal cât și interpersonal de lungă durată.

Ținând cont de concurență în permamnentă creștere și tendințele pieții, banca acordă o atenție deosebită formării profesionale și asistării angajaților în procesul de perfecționare și dezvoltare profesională.

Pentru îmbunătățirea competențelor manageriale au fost organizate următoarele sesiuni de formare:

Seminar Managerial- obiectivul principal a acestui seminar este buna cunoaștere a noilor metode de management practicate de entitățile Societe Generale;

Management Interpersonal și Managmentul Echipei- scopul principal a acestui seminar este să asigure o performanță înaltă a echipei prin intermediul unui stil managerial efficient;

Formări manageriale pentru directori de filiale- în cadrul promovării angajaților cu potential a fost format proiectul de formare a potențialilor directori de filiale, participanții beneficiind de o formare în toate domeniile necesare pentru a putea gestiona o filială;

Formare lingvistică- cunoașterea la nivel de comunicație a limbilor străine asigură o calitate înaltă de deservire și îmbunătățire a relațiilor de afaceri atât cu clienții, cât și cu partenerii. Are loc studierea limbilor engleze și franceze.

Unul din proiectele majore pentru anul 2013 este proiectul social. Acest proiect derulează deja de 3 ani consecutiv, obiectivul principal fiind oferirea oportunității de examinare medical pentru a menține sănătatea angajaților.

Luând în considerare necesitatea unor examinări periodice pentru fiecare salariat, banca a oferit posibilitatea fiecărui angajat să beneficieze de examinări medicale, effectuate de către specialiștii cu înaltă calificare de la Instituția Medico Sanitară Publică Institutul Oncologic- o instituție medical specializată pe investigaări a maladiilor oncologice.

Studiul de Caz.

Colaborarea Mobiasbanca cu instituții financiare internaționale cît și locale

Pentru acordarea creditelor persoanelor fizice și juridice, B.C. „Mobiasbanca- Grupe Societe Generale” a încheiat o serie de acorduri de cooperare cu instituții internaționale de finanțare și cu cele locale.

Mobiasbanca are o relație stînsă de colaborare cu BERD, BEI, cele mai importante instituții financiare din sectorul bancar european, dar și cu cei locali UCIP-IFAD, DLC, Fondul Provocărilor Mileniului.

Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare a fost înființată în anul 1991, este deținută de 64 de țări și de două instituții interguvernamentale – Comunitatea Europeană și Banca Europeană de Investiții. BERD are drept scop de a susține dezvoltarea economiei de piață și a democrației în 27 de țări din Europa Centrală și Asia Centrală. Pentru Republica Moldova, BERD este cel mai mare investitor străin.

BERD investește mai ales în sectorul privat, oferind finanțări de proiecte pentru bănci, întreprinderi industriale și comerciale. De asemenea, colaborează și cu societăți din sectorul public pentru a sprijini privatizarea acestora, restructurarea întreprinderilor de stat și îmbunătățirea serviciilor municipale sau comunale.

BERD este cel mai mare finanțator al băncilor din Republica Moldova. În contextul în care în anul 2013 au existat mai multe evenimente ce au demonstrat slaba guvernanță corporativă a instituțiilor bancare din țara noastră ca rezultat al structurii netransparente a acționarilor, BERD a decis să coopereze doar cu băncile ce dețin capital străin. Astfel, volumul finanțării acordat de BERD sectorului financiar din Moldova s-a înjumătățit anul trecut atingând suma de circa 23 mil. euro, iar în anul 2014 se așteaptă că acesta va scădea și mai mult.

Dintre băncile locale cu capital străin, se remarcă Mobiasbancă-Groupe Société Générale – unul din principalii parteneri bancari ai BERD. Un proiect realizat de către BERD în colaborare cu Mobiasbanca este consultarea financiară. Programul de formare financiară a fost lansat de BERD în decembrie 2012 și se desfășoară în patru bănci din țară, inclusiv Mobiasbancă. Proiectul contribuie la mobilizarea economiilor de „sub saltea” în instituțiile financiare formale, astfel încât să poată în schimb să fie utilizate pentru scopuri de producere și pentru dezvoltare. În primele 17 săptămâni ale proiectului, în cadrul Mobiasbancă au fost consultate peste 2000 de persoane, iar drept urmare au fost deschise peste 300 de conturi în care s-au depozitat circa 840 000 USD. În total, de la începutul proiectului peste 950 de clienți noi au deschis un cont bancar în una dintre băncile participante. În baza reușitei primelor săptămâni de formare, încă șase consultanți au fost angajați adițional pentru perioada rămasă a proiectului, până în octombrie 2013.

Consultanții financiari lucrează în filialele cele mai solicitate din punctul de vedere al remitențelor. Aceștia interceptează destinatarii de remitențe, invitându-i la o consultație financiară personalizată individuală referitor la modalitatea de a gestiona propriile finanțe.

Un alt proiect realizat de către Mobiasbanca și BERD este susținerea băncii pentru acordarea creditelor companiilor din Moldova. BERD a încheiat cu Mobiasbancă un acord în valoare de 10 mil. euro, care presupune partajarea riscului de credit. Noul mecanism este similar celui de emitere a garanțiilor, iar BERD va prelua 50% din riscul aferent proiectelor finanțate de Mobiasbancă. În acest fel, Mobiasbancă își va reduce expunerea la riscuri și va putea oferi sume mai mari la credite pe termen lung clienților corporativi. Facilitatea de partajare a riscului va contribui la promovarea bunelor practici în domeniul afacerilor din partea clienților Mobiasbancă, deoarece aceste credite vor respecta cerințele BERD în materie de bonitate, integritate și standarde de mediu.

Banca Europeană pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD) își consolidează suportul pentru întreprinderile mici și mijlocii din Republica Moldova prin lansarea unui program cadru în sectorul financiar în sumă de 80 milioane de euro, într-un moment în care accesul la finanțare rămâne limitat. Mobiasbancă – Groupe Société Générale este prima bancă care s-a alăturat la acest program și va primi un împrumut de €5 milioane pentru creditarea ÎMM-urilor care au nevoie de finanțare pentru a crește.

Noul program cadru lansat în 2013 va oferi băncilor și instituțiilor financiare non-bancare locale o gamă vastă de produse financiare, inclusiv linii de credit pentru a majora finanțarea disponibilă IMM-urilor, precum și pentru a stimula concurența, eficiența și inovațiile în sectorul financiar.

Odată cu investiția în sectorul privat din Moldova și îmbunătățirea accesului la finanțare, BERD susține, de asemenea, autoritățile statului în crearea unui climat economic mai favorabil pentru stimularea investițiilor domestice și străine.

Ca răspuns la cererea înaltă față de credite pentru eficiență energetică BERD acordă BC Mobiasbancă – Groupe Société Générale S.A. o tranșă adițională de €7 milioane pentru creditarea companiilor private care întreprind măsuri de economisire a energiei și investesc în proiecte de energie regenerabilă.

Finanțarea BERD va fi folosită pentru a ajuta companiile să investească în echipamente eficiente energetic, de exemplu, pentru înlocuirea echipamentelor de producție și de încălzire uzate, reabilitarea și înlocuirea cazanelor, instalarea contoarelor și renovarea sistemelor de distribuție a energiei termice și electrice. De asemenea, din resursele BERD pot fi finanțate proiecte de energie regenerabilă la scară mică, cum ar fi sisteme solare de încălzire a apei, sisteme electrice în baza panourilor solare, sisteme de ventilație și condiționare, izolare termică, cazane pe gaz și instalații pe bază de biomasă și biogaz.

Subsidiara grupului Société Générale SA, Mobiasbancă este a șasea cea mai mare bancă comercială din Moldova, care deservește peste 87.000 de clienți activi din sectoarele corporativ, micului business și cel privat prin intermediul unei rețele de 53 de filiale.

BERD, unul dintre cei mai mari investitori în Moldova, are la moment peste 100 de proiecte investiționale semnate în țară în domeniile energetic, de transport, agribusiness, industrie generală și în sectorul bancar, în valoare totală de aproape 900 milioane euro. Investițiile în energia durabilă sunt una din prioritățile BERD în Moldova. Până în prezent, investițiile Băncii în domeniul eficienței energetice și a energiei regenerabile în țară au ajuns la 100 de milioane de euro.

O altă instituție de finanțare, cu care cooperează RM este Banca Europenă de Investiții. Banca Europeană de Investiții aparține celor 28 de state membre. Sarcina sa este de a lua bani cu împrumut de pe piețele de capital și de a acorda credite cu dobândă scăzută pentru proiecte privind îmbunătățirea infrastructurii, furnizarea de electricitate sau ameliorarea normelor de mediu atât în țări din UE cât și în țări vecine sau în țări curs de dezvoltare. În anul 2008, BEI a strâns suma de aproximativ 60 de miliarde de euro. Banca nu activează în scopul obținerii de profit, ci acordă credite la o rată a dobânzii apropiată de costul la care au fost împrumutați banii. De asemenea, BEI acordă asistență financiară Parteneriatului Estic al UE.

BEI a început activitatea în Republica Moldova în urma Acordului cadru dintre Guvernul Republicii Moldova și Banca Europenă de Investiții, care a fost semnat în noiembrie 2006. Extinderea activității BEI a fost realizată în Contextul Deciziei Consiliului UE privind acordarea unui mandat de împrumut în valoare de 500 mil euro țărilor de vecinătate estică, inclusive Moldova. De la începutul activității sale în Republica Moldova, au fost initiate mai multe 9 proiecte investiționale în valoare de aproximativ 300 mil euro, în domenii precum drumurile, sectorul vitivinicol, renovarea transportului public în Chișinău, aprovizionarea cu apă și canalizare a mai multor orașe din țară.

În 2013 s-a continuat claborarea fructuoasă cu Banca Europeană pentru Investiții. Mobiasbanca a implimentat cu success linia de credit în valoare totală de 20 mil. EURO, care a fost acordat în anul 2010, și a contractat o nouă linie în aceeași sumă în condiții avantajoase.

Semnarea acestui acord reprezintă o nouă reușită în parteneriatul dintre Mobiasbancă și BEI. Această facilitate este în conformitate cu prioritățile BEI de a oferi acces la finanțare pe termen lung pentru IMM-uri. Acest fapt va sprijini restructurarea economică, diversificarea, precum și consolidarea competitivității sectorului IMM-urilor din Republica Moldova.

Cu ajutorul acestor credite din partea BEI, banca oferă credite pentru susținerea activității ÎMM, în condiții cît mai avantajoase. Avantajul de care beneficiază întreprinderile este accesarea din surse BEI a creditelor cu o rată ale dobînzii mai avantajoase în comparație cu ratele standart de dobîndă pentru credite similar din alte surse.

BEI vizează finanțarea tututror investițiilor și cheltuielilor angajate în contextual dezvoltării ÎMM prin proiecte eligibele, cu excepția tranzacțiilor pur financiare:

Achiziționarea, renovarea sau extinderea activelor corporale, cu excepția terenurilor;

Investițiile în active necorporale, respective:

Costurile de dezvoltare, planificare și finațare în faza construcției unui active material;

Cheltuieli de Cercetare și Dezvoltare;

Consolidarea rețelelor de distribuție pe piața internă sau pe alte pieți din cadrul UE.

Capital de lucru pe termen mediu și lung pentru a permite ÎMM să finanțeze datoriile asociate cu ciclul lor commercial, ca parte a activității lor normale.

Un alt program oferit de către BEI este programul de restructurare a Sectorului Vitivinicol, aceasta include creditarea întreprinderilor mici și mijlocii din sectorul vitivinicol și industria conexă înregistrate pe teritoriul RM. Proiectul se referă la reabilitarea și modernizarea sectorului vitivinicol al Moldovei de-a lungul întregului lanț de aprovizionare, în ceea ce privește producția de vin de calitate, adică vinuri de "denumire de origine protejată (DOP)" sau "indicație geografică protejată (IGP) ".

Sectorul vinicol reprezintă aproximativ 30% din exporturile RM și acest sector angajează aproximativ 15% din populația economică active. Prin urmare, acest sector este de o importanță mare atît economic cît și social. Cu toate acestea defalcarea actuală a exporturilor cătzre țări arată că exporturile sunt dominate de RUsie, undeva 50%, lăsând atât sectorul cît și țara extrem de expuse la piață și riscurile politice. Operațiunea propusă este menită să crească veniturile fărăcreșterea volumului, prin dezvoltarea valoarea vinurilor, la fel aceasta contribuie la stabilizarea industriei existente și de a pune la o bază mai viabilă financiară, de asemenea de a diversifica piețile de client, reducînt importanța pieții actuale destinația sa.

Obiectivele primordiale a acestui program constă în restructurarea sectorului vitivinicol și promovarea producerii vinului cu denumire de origine protejată și indicație geografică protejată. Un alt obiectiv este îmbunătățirea calității și consistenței vinului în Moldova de la calitatea podgoriilor până la ambalarea finală și livrarea produselor. Și al 3-lea obiectiv a acestui program constă în diversificarea pieților de desfacere prin asigurarea autenticității producției vinicole fabricate.

Activitățile premise în acordarea acestor credite constau în următoarele:

Reutilarea și actualizarea utilajului întreprinderilor vitivnicole existente și a celor din industriile conexe;

Extinderea activităților întreprinderilor existente prin instalarea liniilor de îmbutiliere;

Crarea sau renovarea laboratoarelor de control a calității;

Crearea unor întreprinderi mici în zonele rurale;

Instruirea și formarea profesională a specialiștilor în domeniul vitivinicol;

Alte tipuri de activități ce contribuie la dezvoltarea sectorului vitivinicol.

Finanțarea din sursele BEI conține 50% din suma totală a proiectului investițional, restul va fi finanțat de către beneficiar din resurse proprii, credite de la bănci și împrumuturi de la instituții financiare nebancare, granturi obținute de la donator; sau alte surse convenite de către beneficiar.

Avantajele principale a acestui program constau în:

Termenul de creditare îndelungat și perioada mare de grație;

Sume investiționale mari allocate pentru implimentarea unui sub-proiect;

Scutirea de la toate taxe vamale, accize, TVA la importul utilajului care vor fi procurate conform proiectului investițional acceptat în cadrul programului;

Aplicarea cotei zero a TVA la procurarea pe teritoriul țării a mărfurilor, utilajului, tehnicii sau a serviciilor de la furnizorii autohtoni, necesare pentru implimentarea proiectului investițional.

IFAD reprezintă Fondul Internațional pentru Dezvoltarea Agricolă, care este o agebnție specializată a Națiunilor Unite, care a fost fondată în 1977 ca un organism international financiar, și este dedicat eradicării foametei și a sărăciei din mediul rural în țările în curs de dezvoltare. IFAD efectuează finanțare direct prin acordarea împrumuturilorși granturilor la condiții avantajoase, precum și atrage resursele de co-finanțare întru realizarea proiectelor și programelor initiate de IFAD. Termenii și condițiile de finanțare variază în dependență de PIB per capit l al fiecărui stat-membru respective.

Republica Moldova a aderat la IFAD în anul 1996, implimentînd următoarele programe:

FIDA I- Programul de Finanțare Rurală și Dezvoltare a Întreprinderilor Mici;

FIDA II PRA- Programul de Revitalizarea a Agriculturii;

FIDA III PDAR- Programul de Dezvoltare a Afacerilor Rurale;

FIDA IV SFRM- Programul Servicii Financiare Rurale și Marketing;

FIDA V SFRDBA- Programul Servicii Financiare Rurale și Dezvoltare a Businessului Agricol.

Odată cu lansarea Primului Proiect IFAD în Moldova, a fost create Unitatea pentru Implimentarea Proiectului cu amplasarea în edificiul Ministerului Agriculturii și Industriei Alimentare, care a fost împuternicită cu autoritatea deplină asupra administrării și coordonării proiectului.

IFAD efectuează aceste programe în colaborare cu instituțiile financiare din RM, dintre care se află și Mobiasbanca- Grupe Societe Generale, care a participat la toate programele implimentate.

Primul program, Programul de Finanțare Rurală și Dezvoltare a Întreprinderilor Mici, a fost lansat în 2001 în sumă totală de 8,0 ml USD, avînd o perioadă de implimentare de până la 31 decembrie 2005. Scopul principal a fost facilitarea accesului ÎMM la cerdite pe termen mediu și lung și a cuprins arealul național.

Suma oferită împrumutului este pînă la 500000USD, termenii de creditare fiind de 5 ani- termen mediu, și 15 ani- termen lung, perioada de grație fiind de 2 ani și respective de 5 ani. Rata dobînzii fiind una flotantă modificîndu-se semianual- 15 mai și 15 noiembrie.

Proiectul de Revitalizare a Agriculturi, cel de al 2 proiect IFAD din RM, a fost lansat în ianuarie 2006 cu o perioadă de implimentare de 86 luni. Scopul proiectului este de a contribui la eradicarea sărăciei în spațiul rural prin revitalizarea agriculturiiși anume prin finanțarea sectorului agricol primar și a activităților aferente agriculturii, astfel creînd locuri noi de muncă și generînd venit pentru populația din spațiul rural.

Suma maximă a împrumutului este de până la 100000 SUA. Suma maximă poate fi acordată unui singur antreprenor dacă în structura asociaților sunt cel puțin 2 persoane, și 30000 SUA dacă este un singur asociat. Termenul mediu de creditare este până la 7 ani, și termenul lung de creditare este până la 15 ani, perioada de grație fiind de 3 ani și respective de 5 ani. Dobînda este flotantă și se modificată semiannual la 15 ianuarie și 15 iulie.

Programul de dezvoltare a Afacerilor Rurale, cel de-al treilea proiect IFAD din RM a fost lansat în iulie 2006 cu o perioadă de implimentare de 60 luni. Scopul proiectului este de a stimula creșterea agriculturii strategice și activităților rurale de afaceri în care RM are un avantaj comparativ astfel asigurînd o creștere durabilăa veniturilor populației sărace din zonele rurale și oarșele mici din RM. Ca activități principale în cadrul programului IFAD III s-a stabilit acordarea împrumuturilor din mediul rural, precum și acordarea granturilor competitive pentru finanțarea construcției obiectelor de infrastructură economică, beneficiarii fiind întreprinderile care își desfășoară activitatea în mediul rural, avînd orice formă organizatorico-juridică bazată pe proprietate privată.

Suma împrumutului fiind până la 150000USD, termenul de creditare fiind cuprins între 5-15 ani. Pentru finanțarea activităților eligibile, perioada de grație poate fi de până la 5 ani, fiind dependent de perioada de finanțare a activității.

Programul de Servicii Financiare Rurale și Marketing, cel de-al patrulea program IFAD din Republica Moldova, a fost lansat în februarie 2009 cu o perioadă de implementare de 60 luni, cu termenul final de închidere 2014. Scopul proiectului fiind reducerea sărăciei în mediul rural din Republica Moldova, creînd condiții favorabile pentru cei mai săraci membri ai societății rurale în vederea creșterii veniturilor acestora prin acces sporit la piețe și locuri de muncă.

Suma împrumutului pentru pomicultură, viticulture și hortiultură este de 50000 USD, și creditele pentru activitățile de procesare sunt de 150000 USD. Termenul de acordare a creditului pentru horticultură este de 5 ani, și perioada de grație de 2 ani. Pentru activitățile de procesare termenul de acordare a creditului este de 7 ani cu o perioadă de grație până la 3 ani.

Programul de Servicii Financiare Rurale și Dezvoltare a Businessului Agricol, cel de-al cincilea program IFAD din Republica Moldova, a fost lansat în iulie 2011 cu o perioadă de implementare de 60 luni, cu termenul final de închidere 2016. Proiectul FIDA 5 este o continuitate a proiectului FIDA 4, care mai include finanțarea activităților neeligibile în FIDA 4 (ex. creșterea animalelor) și direcții de activitate noi – finanțarea tinerilor antreprenori prin oferirea unor credite preferențiale.

Programul care se derulează în prezent este Programul Rural de Reziliență Economico-Climatică Inclizivă, în care perticipă și “Mobiasbanca- Grupe Societe Generale” S.A. Acest program a fost lansat în anul 2014 și va fi implimentat pînă în anul 2020. Obiecivul programului constă în de a permite antreprenorilor săraci din mediul rural să-și sporeasă veniturile și să-și consolideze reziliența:

De a îmbunătăți capacitatea de adaptare a agricultorilor la schimbările climatice;

De a spori accesul populației din mediul rural la credite, prin oferirea produselor financiare adecvate și accesibile;

De a spori productivitatea și competitivitatea, de a majora investițiile, de a îmbunătăți accesul la piață.

Fondul Provocările Mileniului Moldova (FPM Moldova) este o instituție publică creată de Guvernul Republicii Moldova pentru a asigura implementarea eficientă a Acordului „Compact” semnat pe 24 ianuarie 2010 cu Guvernul Statelor Unite ale Americii prin intermediul Corporației Provocările Mileniului. Acordul semnat prevede implementarea în perioada 2010-2015 a Programului Compact, care prevede investiții în tranziția la agricultura performantă și îmbunătățirea infrastructurii drumurilor din Republica Moldova cu scopul de a contribui creșterea economică și reducerea sărăciei. Valoarea Programului este de circa 262 milioane de dolari SUA, acordați în formă de ajutor nerambursabil.

Pînă în present aceste credite sunt oferite de băncile comerciale din RM Moldova- Agroindbank, Energbank, Banca Socială, Moldoncombank, Victoria Bank, Comerțbank și desigur Mobiasbanca. Aceste credite sunt oferite pentru construcția sau procurarea serelor pentru legume, a echipamentelor și a terenurilor aferente acestor sere, procurarea echipamentului nou pentru irigare. De asemenea, antreprenorii pot solicita creditele Compact pentru procurarea sau construcția depozitelor frigorifice sau altor încăperi de păstrare, procesare, ambalare, etc.

Valoarea creditelor variază de la 5000 USD, sau echivalentul în euro sau în lei, până la 600000 USD, cu un termen de 3-7 ani. Ratele dobînzilor pentru beneficiari variază pentru creditele în USD și EUR între 5-6% annual, iar pentru moneda națională variază între 11-12% annual. Procurarea bunurilor, serviciilor sau a echipamentelor din din creditele acordate sunt eliberate de TVA și taxe vamale.

Prin o colaborare itensă între aceste instituții financiare, banca a finanțat afacerile din zonele rurale, afacerile cu specific agro-alimentar, tinerii antreprenori, post-agricultura etc. grație partenerilor menționate anterior, clienții băncii au beneficiat de dobînzi attractive, grant și alte facilități fiscal. Valoarea creditelor oferite în anul 2013, cu jutorul acestor instituții financiare a crescut până la 50 mil. EUR pentru agenți economici și personae fizice.

În anul 2013 Mobiasbanca a lansat un nou produs- Leasing, o soluție financiară pentru procurarea echipamentelor și mijloacelor de transport. Leasingul reprezintă un contract de arendă ce presupune acordarea unui utilaj, mijloace de transport, construcții cu destinație de producție, comerș, depozitare ce-i aparțin clientului în utilizare exclusivă pe un termen stabilit pentru remunerare determinată. O rată a dobînzii ce trebuie să acopere costul mijloacelor atrase de arendaș de pe piața monetară luînd în considerație beneficiul băncii și amortizarea averii.

Încheind mai multe acorduri cu parteneri locali cît și cele străini, a oferit posibilitatea de a da credite cît mai avantajoase atît pentru personae fizice, cît și pentru cele juridice, cu rata dobînzii convenabilă pentru clienți.

Colaborarea cu instituțiile financiare internaționale și cele locale, demonstrează că Mobiasbanca este o bancă cu un nume internațioal, care implică încredre nu doar în clienții autohtoni dar și partenerilor de o talie internațională. Cu ajutorul acestor colaborări banca a avut o posibilitate mai mare de a satisfice nevoile clienților, astfel ridicînduse pe treptele încredreii lor.

Concluzie

B.C. “Mobiasbanca- Grupe Societe Generale” S.A. este o bancă de o calitate internațională, și cu un renume de talie înaltă. Efectuarea stagiului la această bancă, a oferit posibilitatea de a pune în practică toată informația studiată la universitate.

În decursul efectuării practicii, m-am familiarizat cu toate departamentele băncii, precum și forma de organizare și funcționare internă a instituției financiare. La fel în cadrul stagiului realizat la banca comercială am studiat documetele interne a băncii care răspund de buna funcționare a acestui.

Această perioadtă a fost benefică din mai multe puncta de vedere. Astfel a avut o contribuție foarte mare în formarea unei impresii despre cum se lucrează într-o echipă a băncii. Am reușit să mă integrez în această echipă și am căutat să aflu cît mai multe informații și să dobîndesc diverse cunoștințe în cee ace privește domeniul bancar.

Efectuînd stagiul de practică am avut ocazia de a rezolva unele probleme cu care se confruntă orice student, și anume lipsa experienței. În cadrul stagiului am realizat obiectivele propuse de facultate și am obținut experiența în activitatea bancară.

Stagiul de practică, mi-a oferit posibilitatea de a vedea în activitate colaborarea internațională a unei instituții. Am studiat cum cu ajutorul acestei colaborări sunt aduse beneficii nu doar băncii dar și cetățenilor de rînd prin oferirea creditelor avantajoase, și a altor servicii de calitate internațională. Această colaborare a demonstarat că prin instituții finaciare, instituțiiile internaționale fac legătură dintre dezvoltarea prosperității și cetățenii țării.

Efectuînd practica la Mobiasbanca ne-a oferit șansa de a lucre întro echipă cu un spirit puternic, cu un scop unic de modernizarea calităților produselor, și realizarea necesităților clienților. Am avut ocazia să cunosc oameni deschiși și receptivi și să observ o bună relație între angajații băncii în vederea îndeplinirii eficiente a sarcinilor, acest lucru denotând un grad ridicat de profesionalism.

Studiind din interior banca, mi-a oferit posibilitatea de a face o analiză mai aprofundată și de a realiza o părere proprie, ca client și ca angajat temporar a băncii. Fiind o instituție cu renume international, aceasta oferă produse de calitate înaltă fiecărui client după necesitățile acestuia. Efectuînd o analiză individual a problemelor clienților, angajații rezolvă toate obiecțiile și propunerile pentru o satisficere maximă a fiecărui client în particular.

În cadrul acestor 5 săptămîni, am atins următoarele obiective ca student:

Aprofundarea în cunoștințele oferite la universitate

Studierea procesului de funcționare a băncii, precum și organizarea unei instituții finaciare

Cerecetarea documentației, și aplicarea în practică a acesteia

Acumularea informației pentru teza de licență.

B.C. “Mobiasbanca- Grupe Societe Generale” cu cretitudien este o bancă care poate fi privită ca un etalon a stabilității și prosperității în domeniul activităților financiar-bancare, aceasta demonstrează și certificatul obținut în anul 2013 ISO. Baca este apreciată la nivel înalt atît în țară cît și în europa, aceasta demostreză strînsa colaborare cu BERD și BEI.

Realizarea practicii la o instituție financiară este un pas important în dezvoltarea mea profesională și personală, rezolvarea a diferențelor dintre ceea ce învățăm în timpul anilor de studiu și cu ce ne confruntăț de fapt la ieșirea de pe băncile facultății. Stagiul de practică mi-a oferit posibilitatea de a analiza și de a mă pregătirea de piața muncii. Aceasta fiind condiționată de participarea activă în viața băncii precum și studierea activității economice pe care oferă banca. Aceste 5 săptămîni de lucru în cadrul MBGSG mi-a realizat privire generală despre activitatea de Asistent General al băncii, despre activitatea de angajat a instituției financiare, despre lucrul cu clienții, ceea ce este foarte important pentru orice instituție de prestarea serviciilor și a produselor.