Prezentarea Companiei Bcr

CUPRINS

Prezentarea companiei………………………………………………………….

Obiectul de activitate al companiei……………………………

Indicatori financiari……………………………………………

Principalii clienti si furnizori………………………………….

Prezentarea managementului resurselor umane……………………

Procesul de recrutare si selectie……………………………….

Evaluarea si promovarea personalului…………………………

Regulament de organizare interna……………………………..

Structura posturilor…………………………………………….

Analiza SOWT………………………………………………………

Propuneri de îmbunătățire ………………………………………………………

Prezentarea companiei BCR

BCR, membră a Erste Group, este în prezent cel mai important grup financiar din România, având operațiuni în străinătate, precum și filiale în domeniile leasing, economii și împrumuturi pentru locuințe (bancă de locuințe) și pensii private. Grupul BCR include BC (banca) și următoarele subsidiare: BCR Leasing IFN SA, Bucharest Financial Plazza SRL, BCR Pensii, BCR Banca pentru Locuințe SA,BCR Chișinău SA, Anglo Romanian Bank Ltd, BCR Partener IFN SA, Suport Colect SRL, BCR Procesare SRL, BCR Fleet Management SRL, BCR Real Estate Management SRL, good.bee Service RO SRL și Financiara SA. Raportul acoperă doar BCR (banca).

Obiectul de activitate al companiei

Banca Comercială Română, denumită în continuare “BCR” sau “Banca”, are identitate juridică română, înființată în mod legal sub formă de societate pe acțiuni. Sediul său social se află în București, Bd. Regina Elisabeta, nr. 5. Având în jur de 8.500 de angajați, BCR oferă gama completă de servicii bancare:

• managementul conturilor,

• produse de economisire

• credite retail,

• tranzacții locale și internaționale,

• tranzacții de schimb valutar,

• finanțarea capitalului de lucru,

• facilități pe termen mediu și lung,

• finanțarea întreprinderilor mici și mijlocii,

• garanții bancare,

• acreditive

Activitatea BCR s-a concentrat pe consolidarea unor relații de afaceri cu instituți financiare puternice, care să permită asigurarea unor condiții de afaceri avantajoase dar, în același timp, și sigure pentru clienții săi. Toate acestea, coroborate cu atuurile legate de experiență, abilități tehnice, reprezentare teritoriala, baza de clienți și, nu în cele din urmă, rezultatele financiare, au facut ca BCR sa ramână în continuare partenerul preferat din România al băncilor internaționale.

Pe baza unor înțelegeri reciproc avantajoase cu bănci din Europa și Asia (banca Vneshtorgbank, Federația Rusă și respectiv Industrial and Commercial Bank of China), BCR a permis clienților lărgirea orizontului de afaceri cu noi parteneri recomandați de băncile corespondente. Cele 835 bănci corespondente și 1.550 banci corespondente cu cheie SWIFT schimbată au fost tot atâtea alternative oferite de BCR clienților săi.

Grupul presteaza o gama larga de servicii bancare adresate persoanelor fizice si juridice din România si strainatate precum si alte servicii financiare precum: servicii de brokeraj, asigurari, managementul activelor si leasing. Grupul îsi desfasoara activitatea prin intermediul Sediului Central din Bucuresti si alte 297 sucursale si agentii localizate în România si în strainatate.

Evolutia principalilor indicatori financiari

Creștere încurajatoare a bilanțului de credite performante către persoane fizice și stabilizare precum și îmbunătățire a calității portofoliului de credite pentru companii; creștere a capacității de a atrage depozite și rezultate excelente în vânzareaa fondurilor de investiții administrate de Erste Asset Management.

Venitul net din dobânzi a scăzut cu 16,0%, atingând valoarea de 1.782,9 milioane de lei (400,8 milioane de euro), de la 2.121,5 milioane de lei (481,1 milioane de euro) la 9 luni în 2013, din cauza unui mediu de piață marcat de rate mai mici ale dobânzii, eforturilor de stabilire a unor prețuri competitive în piață și soluționarea accelerată a problemelor legate de portofoliile de credite neperformante.3/5

Venitul net din comisioane a crescut cu 4,8%, atingând valoarea de 540,2 milioane de lei (121,4 milioane de euro), de la 515,4 milioane de lei (116,9 milioane de euro) la 9 luni în 2013, datorită concentrării continue pe serviciile de tranzacții bancare, trecerea la operațiunile fără numerar și preferința clienților pentru soluții alternative de investiții și produse de asigurare.

Rezultatul net din tranzacționare a scăzut cu 16,8%, atingând valoarea de 281,3 milioane de lei (63,2 milioane de euro), de la 338,0 milioane de lei (76,6 milioane de euro) la 9 luni în 2013 din cauza tranzacțiilor FX mai scăzute.

Veniturile operaționale au scăzut cu 12,6%, atingând valoarea de 2.624,4 milioane de lei (589,7 milioane de euro), de la 3.001,0 milioane de lei (680,6 milioane de euro) la 9 luni în 2013.

Cheltuielile administrative generale au ajuns după primele 9 luni din 2014 la 1.054,4 milioane de lei (237,1 milioane de euro), în scădere cu 13,8% în comparație cu 1.222,7 milioane de lei (277,3 milioane de euro), la 9 luni în 2013. Atingerea țintelor de venituri și cheltuieli, stabilită în planul de redresare a băncii din 2012, este susținută de atenția continuă acordată măsurilor de eficiență și productivitate; baza de costuri s-a redus cu 13,8% anual.

Astfel, indicatorul cost-venit s-a îmbunătățit, atingând valoarea de 40,2% în primele nouă luni ale anului 2014, față de 40,7% după primele 9 luni din 2013.

Rezultate performante în ceea ce privește creditarea în rețeaua retail; majorarea anuală cu 310%, respectiv cu 80% a volumului împrumuturilor ipotecare, respectiv de consum, sprijină revenirea pe creștere a afacerii.

Progresul continuu în rezolvarea moștenirii istorice de credite cu probleme, determină reducerea cu 22,6% a volumului total de credite neperformante și a ratei aferente a creditelor neperformante la 26,5%; rata de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante se situa la 82%.

O rată a solvabilității robustă demonstrează capacitatea și angajamentul BCR de a sprijini revenirea creditării sănătoase, atât în rețeaua Retail cât și în rețeaua Corporate, consolidând capacitatea de a genera venituri din activitatea de bază.

Rezultat operațional de 1.569,9 milioane lei (352,6 milioane euro) în primele nouă luni ale anului 2014 (1-9 2014), pe baza unei creșteri încurajatoare a portofoliului de credite performante acordate persoanelor fizice, a stabilizării alături de îmbunătățirea calității portofoliului de credite pentru companii, însoțite de creșterea capacității de a atrage depozite și distribuția de success a fondurilor de investiții administrate de Erste Asset

Clienții și furnizorii Băncii Comerciale Romane

Banca Comercială Română este o bancă comercială universală, care deservește deopotrivă clienți persoane fizice (retail) și persoane juridice (corporate).

Furnizorii Bancii Comerciale Romane sunt indentificati in functie de serviciile prestate:

Privind apa si canalizarea ( Apa Nova Ploiesti, Aparegio Gorj SA, Compania de Apa Arad, Compania Regionala de Apa Bacau SA, Acet SA Suceava, Apa Canal Galati, Apa Canal Oradea, Apa Canal Sibiu, Apa Ctta Alba Iulia, Apa Grup Sa Botosani, Apa Nova Bucuresti ).

Privind asigurarile si fondurile de investitii (Adelphia Broker, Allianz-Tiriac, Asicons, Asirom, Astra SA, BCR Asigurari de Viata, BCR Banca pentru Locuinte, Campion Broker de Asigurari, Destine Broker de Asigurare, Expert Broker, Global Assistance Broker de Asigurare, Grawe Asigurare SA,Groupama, ING Asigurari de Viata, Interada Service COM, Intercapital Invest SA, Marshaly Zepter (FDI),MB Europa Broker de Asigurare SRL, Omniasig, Platinum Asigurari, Power Insurance Broker, Professional Broker de Asigigurare, Scala Broker, Transilvania Broker, Uniqa, Viva Credit, BCR Asset Clasic, BCR Asset Dinamic, BCR Asset Expert, Ralfi IFN SA.

Recrutarea resurselor umane la BCR

Angajarea personalului cuprinde o serie de activitati care au ca scop atragerea si selectia indivizilor pentru posturile vacante, într-un mod care sa faciliteze atingerea obiectivelor bancii.

Recrutarea personalului reprezinta procesul de cautare, de identificare si de atragere a candidatilor potentiali, din care urmeaza sa fie alesi candidatii care corespund cel mai bine cerintelor posturilor vacante actuale si viitoare, iar scopul recrutarii este acela de a asigura suficient personal pentru satisfacerea nevoilor organizatiei prin atragerea potentialilor angajati într-o maniera eficienta din punct de vedere al costului si al timpului.

În cadrul BCR recrutarea resurselor umane se face pe baza de interviu si concurs, fie din interiorul, fie din exteriorul bancii. Înscrierea candidatilor pentru post se face pe baza de CV si scrisoare de motivatie, iar anuntarea postului vacant se face cel putin cu 7 zile înainte de data selectarii CV-urilor, se stabileste tematica corespunzatoare postului si se pune la dispozitia candidatilor la data anuntarii postului.

Metodele folosite de BCR pentru anuntarea postului sunt prin: internet, anunt în cotidian, anunt la agentiile specializate de recrutare.

Recrutarea din exteriorul bancii are avantajul de a aduce în interiorul bancii tineri cu idei noi care încurajeaza progresul organizatiei. În cazul în care recrutarea se face din interiorul bancii este mult mai simplu pentru ca nu presupune o angajare ci numai o schimbare de post care poate fi de acelasi rang sau promovarea pe un post de rang superior. În acest caz se cunoaste capacitatea persoanei recrutate pentru ocuparea postului, iar timpul de acomodare si integrare a angajatului pe noul post va fi mai redus.

Selectia resurselor umane la BCR

Selectia personalului se impune atât la angajare, cât si la promovare. Scopul selectiei este identificarea, dintre aceia care se prezinta, persoanelor care pot îndeplini cel mai bine cerintele organizatiei.

În cadrul BCR se face pe baza de CV, scrisoare de motivatie si a unui interviu. Interviul este structurat si trebuie sa contina: un test psihologic si un test de cunoastere a limbii engleze.

Pe urma, candidatii care au depasit etapele de interviu si de testare sunt prezentati conducatorului ierarhic al compartimentului unde se afla postul vacant în scopul desfasurarii interviului final.

În functie de postul pentru care se doreste angajarea se va face un interviu profesional care va contine întrebari referitoare la activitatile asociate postului. Tot în functie de postul pentru care se doreste angajarea se va da si un test de cunoastere a calculatorului.

Decizia de selectare se face în functie de tipul postului pentru care se face angajarea, fie la unitatile teritoriale, fie la centrala BCR.

Rezultatele concursului se comunica fiecarui angajat în parte. Candidatului admis i se comunica clauzele contractului de munca. Contractul de munca se întocmeste în doua exemplare: un exemplar la angajat si un exemplar la departamentul de resurse umane.

Angajarea se face dupa câstigarea concursului, pe baza unor documente:

CV cerere;

carte de munca;

acte de studii;

certificat de casatorie;

cazier juridic;

fisa medicala;

Pe baza acestor documente se întocmeste fisa postului, în care vor fi înscrise sarcinile angajatului, noul angajat va fi înscris în baza de date BCR si la compartimentul de resurse umane.

Dupa ce angajatul a fost înscris urmeaza o alta etapa folosita în cadrul bancii: pregatirea acestuia la locul de munca, care reflecta o combinatie de cunostinte si experiente legate de post. Ele cuprind îndrumarea, rotatia posturilor si comitetele pentru proiectele speciale.

Îndrumarea reflecta aprecierile directe privind modul în care o persoana îsi presteaza activitatile proprii postului.

Rotatia posturilor priveste transferul unei persoane de la un post la altul pentru a permite persoanei sa cunoasca organizatia privita ca un întreg.

Comitetele pentru proiecte speciale sunt mijloace pentru atribuirea unei sarcini speciale unei persoane pentru ca aceasta sa dobândeasca experienta într-un anumit domeniu.

În cadrul BCR sunt sase departamente, acestea sunt:

Compartimentul de creditare în cadrul caruia lucreaza zece angajati cu studii superioare;

Compartimentul de contabilitate, format din treisprezece persoane cu studii superioare;

Compartimentul casierie, unde lucreaza zece angajati cu studii superioare;

Compartimentul informatica, format din doua persoane cu studii superioare;

Compartimentul juridic, unde este angajat un jurist;

Compartimentul care se ocupa de secretariatul administrativ al bancii, compus din patru persoane, care sunt cu studii medii.

Evaluarea posturilor la BCR

Etape în evaluarea posturilor

Postul înglobeaza urmatoarele elemente componente: obiectivele, sarcinile, autoritatea si responsabilitatile.

Obiectivele postului sunt partea calitativa si cantitativa a scopurilor avute în vedere la crearea sa; justifica ratiunea înfiintarii si functionarii lui; se regasesc în obiectivele firmei ca obiective individuale, iar pentru a fi realizate, titularului postului îi sunt conferite sarcini, autoritate si responsabilitati; Realizarea obiectivelor se efectueaza prin intermediul sarcinilor.

Sarcina este o componenta a atributiei, cea mai mica unitate de munca fixata unui executant, care reprezinta o actiune clar formulata, orientata spre realizarea unui obiectiv precis.

Autoritatea exprima limitele în cadrul carora titularul postului are dreptul de a actiona pentru realizarea obiectivelor individuale si exercitarii atributiilor.

Responsabilitatea este acea componenta a postului care concretizeaza latura atitudinala a atributiei si reprezinta obligatia titularului postului de a îndeplini sarcinile si atributiile derivate din obiectivele individuale ale postului.

Obiectivele analizei posturilor au în vedere studierea continutului muncii pentru a sti care sunt cerintele acestui post, întelegerea mecanismelor de motivare a angajatilor astfel încât sa putem motiva personalul în vederea obtinerii unor performante mai mari din partea angajatilor, perfectionarea resurselor si metodelor de munca astfel încât sa putem usura si îmbunatati activitatea depusa de personalul angajat, masurarea muncii pentru determinarea standardelor de timp necesare oferind astfel delimitari fixe în cea ce priveste timpul de lucru si pauzele de care personalul dispune, îmbunatatirea calitatii vietii profesionale, a conditiilor de munca are ca scop crearea unui climat placut pentru angajati astfel încât acestia sa aiba conditiile necesare realizarii sarcinilor ce le-au fost încredintate; furnizarea informatiilor necesare îmbunatatirii numeroaselor activitati din domeniul resurselor umane ca: planificarea resurselor umane, recrutare si selectie, pregatire si dezvoltare, evaluare si recompensare.

Analiza posturilor ofera o serie de avantaje si pentru angajati, astfel încât detinatorul postului obtine o imagine mult mai clara asupra principalelor sale responsabilitati, i se asigura acestuia baza de date pentru a sustine necesitatea unor schimbari în cadrul postului sau si îi ofera informatii relevante privind unele evaluari pe care acesta doreste sa le cunoasca.

Acest proces de analizare furnizeaza o serie de elemente de baza sau date si informatii utile pentru cele mai multe activitati sau practici din domeniul managementului resurselor umane, aceasta permit actualizarea descrierii posturilor si a specificatiei acestora, activitati prin intermediul carora analiza posturilor are, un impact deosebit asupra celorlalte activitati din domeniul resurselor umane. ( Fig.5)

Grupul BCR avea aproximativ 13.029 angajati la 31 decembrie 2004 (31 decembrie 2003: 12.400).

Angajatii Bancii, prin pregatirea si devotamentul lor reprezinta pilonul central pe care se sprijina activitatea curenta si perspectivele BCR. De aceea, BCR are permanent în vedere asigurarea unui mediu de munca prietenos si stimulativ.

BCR este preocupata de îmbunatatirea pregatirii profesionale a salariatilor, acest obiectiv fiind realizata prin organizarea de:

    Cursuri de pregatire de o saptamâna în centrele proprii de pregatire;

   Cursuri de pregatire pentru potentialii manageri;

   Seminarii si conferinte pe diverse teme având ca invitati specialisti în domeniul bancar, români si straini.

Regulament de organizare interna

Banca Comerciala Română, societate administrată în sistem dualist, își desfășoară activitatea într-un cadru de guvernanță corporativă, care corespunde cerințelor legale și de reglementare ale legislației din România, instrucțiunilor Grupului EBG, precum și a celor mai bune practici internaționale în materie.

Politica privind cadrul de administrare la nivelul BCR, în sensul prevederilor Regulamentului 18/2009, cu modificările și completările ulterioare,  are la baza principiile potrivit carora structura de conducere in ansamblul sau si functia de supraveghere in special au responsabilitatea stabilirii, evaluarii si revizuirii periodice si sistemice a modului de organizare a activitatii bancii, a atributiilor si responsabilitatilor colective si individuale, a modalitatiii de monitorizare a implementarii si aplicarii intregului set de  reglementari, fluxuri si chei de control, din perspectiva misiunii si viziunii asumate, a indeplinirii obiectivelor stabilite prin planurile de afaceri, a administrarii eficiente a riscurilor.

De asemenea, Politica privind cadrul de administrare are la baza prevederile Actului constitutiv al BCR si principiul organizarii bancii ca societate administrata in sistem dualist. In consecinta, conducerea este formata din Comitetul executiv – functia de conducere, care asigura conducerea operativa a bancii si din Consiliul de supraveghere – functia de supraveghere, care supraveghează, administrează și coordonează activitatea Comitetului Executiv. Competentele si atributiile sunt reglementate prin Actul constitutiv, Regulamentele de organizare si functionare si prin Regulamentul de functionare a BCR.           

Principiile Politicii privind cadrul de administrare la nivelul BCR sunt urmatoarele:           

1. Stabilirea/realizarea unei baze solide pentru gestionarea și supravegherea societății;

2. O structura a Comitetului Executiv menită a adăuga valoare procesului managerial;

3. Promovarea eticii și adoptarea de decizii responsabile;

4. Asigurarea acurateții și integrității în raportarea financiară;

5. Publicarea materialelor în timp util și în mod echilibrat;

6. Respectarea drepturilor acționarilor;

7. Identificarea și gestionarea riscurilor;

8. Încurajarea dezvoltarii și impelmentării unor structuri flexibile;

9. Remunerarea corectă și responsabilă;

10. Indeplinirea tuturor cerintelor aplicabile cadrului de administrare a activitatii.

Structura posturilor

O atentie speciala este acordata familiarizarii noilor angajati cu întregul proces operational al Bancii, în primul an stagiarii fiind rotiti la toate activitatile derulate în cadrul sucursalelor. Numarul de angajati din cadrul Bancii Comerciale Române – sucursala Piata Romana este de 40 de persoane, 30 sunt femei, 10 sunt barbati. Banca are angajati tineri, proaspat absolventi de facultate cât si persoane cu experienta în domeniul bancar.

Structura personalului la finele anului 2013, comparativ cu anii anteriori, în functie de anumite criterii se prezinta în tabelele nr. 5., 6., 7., 8. si figurile corespunzatoare acestora.

Tabelul nr. 2 Structura personalului în functie de atributii

Figura nr. 1 Structura personalului în functie de atributii

Din punct de vedere al atributiilor, ponderea cea mai mare o înregistreaza personalul Front Office (direct) – 85 % din totalul angajatilor, iar cel din Back Office (indirect) înregistrând o pondere de 15 %. Daca comparam procentual atributiile personalului direct din 2000 cu atributiile personalului din anul 2004 vom observa o crestere considerabila a personalului Front.

Tabelul nr. 3 Structura personalului pe grupe de vârsta

Figura nr. 2 Structura personalului în functie de vârsta

Predominant, din punct de vedere al structurii personalului dupa vârsta, este segmentul între 31 – 45 ani, cu 57,5 % urmat de salariatii tineri între 18 – 30 ani, care reprezinta 25 %.

Putem concluziona ca BCR are un personal tânar, daca avem în vedere ca 82,5 % reprezinta personalul între 18 – 45 ani.

Tabelul nr. 4 Structura personalului în functie de nivelul de pregatire profesionala

Figura nr. 3 Structura personalului în functie de nivelul de pregatire profesionala

În legatura cu structura dupa nivelul de pregatire profesionala, constatam ca personalul cu studii superioare este preponderent, cu 90 %, cel cu studii medii reprezentând 10 %.

Tabelul nr. 5 Structura personalului pe sexe

Figura nr. 4 Structura personalului pe sexe

Metode de evaluare a posturilor

Potrivit literaturii de specialitate si practicii manageriale în domeniul resurselor umane, exista mai multe tipuri de evaluare a posturilor ca, de exemplu:

        evaluare orientate asupra postului;

        evaluare orientate asupra persoanei;

        evaluare combinate;

        evaluare strategice.

Evaluarile orientate asupra postului sunt analize de posturi bazate pe studierea tuturor aspectelor importante ale postului, au în vedere toate elementele, componentele si variabilele postului.

Evaluarile orientate asupra persoanei sunt analizele orientate asupra cerintelor umane ale postului sau pe calitatile ce trebuie îndeplinite de persoana care detine sau urmeaza sa ocupe un anumit post. Evaluarile strategice se concretizeaza pe dinamica posturilor, respectiv, pe modul în care acestea se vor schimba si vor afecta continutul muncii sau natura posturilor.

Analiza posturilor se poate realiza folosind un numar mare de metode si tehnici specifice acestui domeniu de activitate. În alegerea uneia sau mai multor metode de analiza a posturilor se va tine seama de urmatoarele aspecte :

        scopul analizei;

        tipurile de date si informati necesare;

        gradul de detaliere si de precizie cerut;

        consumul de timp necesar pentru efectuarea analizelor;

        informatiile disponibile în mod curent;

    eficacitatea metodelor în obtinerea, prelucrarea si analiza datelor si informatiilor necesare;

Metodele si tehnicile de analiza a posturilor cele mai frecvent folosite sunt:

        analiza documentelor existente;

        observarea;

        interviul;

        chestionarul pentru analiza postului;

        tehnica incidentelor critice;

        procedeele grafice de analiza a posturilor;

        metoda analizei posturilor a Departamentului Muncii din Statele Unite;

        analiza functionala a posturilor.

3.Analiza SWOT

MISIUNEA B.C.R

Principalul actor in realizarea procesului de sustinere a economiei reale, prin furnizarea de produse si servicii bancare competitive.

VIZIUNEA B.C.R

Consolidarea pozitiei de lider ocupata de Banca Comerciala Romana in sistemul bancar intern, prin implementarea unei culturi a Excelentei.

PUNCTE TARI

1. Implementarea cu succes, prin proiectul Managementul Calitatii Totale, a unor principii solide de afaceri cum sunt: concentrarea pe obtinerea rezultatelor, pe satisfactia clientilor si leadership, prin implicarea atat a angajatilor, cat si a managementului, prin dezvoltarea de parteneriate si printr-un comportament social responsabil, dovedind astfel ca intreaga comunitate BCR este direct si activ angajata in atingerea adevaratei excelente.(BCR a devenit prima banca din Romania care a primit Premiul Roman al Calitatii “J. M. Juran”)

2. Comunicarea – esenta relatiei banca-client

" Comunicarea reprezinta transferul unui mesaj de la o parte la cealalta in asa fel ca mesajul sa fie receptionat , inteles si sa se si achizitioneze in consecinta " (Peter Drucker).

Prin comunicare banca urmareste:

-sa fie receptata; -sa fie inteleasa;

-sa fie acceptata; -sa provoace o reactie.

BCR pune accent pe comunicarea prompta si deschisa cu toate partile implicate, astfel ca principala prioritate a bancii ramane permanenta adaptare a practicilor de afaceri, in scopul dezvoltarii sustinute, administrand expunerile la risc printr-o guvernanta corporativa crescuta.

3. Banca promoveaza afaceri care, concomitent, au impact pozitiv din punct de vedere economic, social si de mediu, incurajeaza activitatea de sponsorizare, promovand cultura, educatia, sanatatea si sportul(de exemplu BCR OPEN ROMANIAN), la standarde inalte de integritate, contribuind la crearea unui mediu socio-cultural in care oamenii se „imbogatesc” profesional si personal.

4. Profitul net a crescut la 178 milioane EUR, conform IFRS nu numai depasind previziunile, dar si reprezentand 35% din profitul net al intregului sistem bancar romanesc. Mai mult, Grupul BCR si-a consolidat puterea financiara pe baza unei eficiente crescute, avand ca rezultat o crestere constanta a activelor, pana la aproximativ 9 miliarde EUR.

5. Creditele brute au crescut in termeni reali cu 37,2%, aproape dublul tintei propuse, in timp ce creditele retail au ajuns la 37,9% din total credite, pe fondul unui comportament de creditare prudent, dar fara restrictii, si al imbunatatirii calitatii portofoliului, marcat de o rata diminuata a creditelor neperformante fata de anii anteriori.

6. Politica in domeniul calitatii se refera nu numai la calitatea produselor si serviciilor, ci si la calitatea activitatilor si proceselor bancii in ansamblu, obiectivele calitative strategice fiind: imbunatatirea performantelor in sfera calitatii servirii; antrenarea intregului personal in procesul de imbunatatire continua, prin activitati preventive desfasurate sistematic in scopul optimizarii tuturor proceselor bancii.

7. Banca este constienta ca ,,cel mai important potential pentru progresul unei companii este progresul oamenilor ei’’. Acest adevar sta la baza politicii de resurse umane, fiind operate mutatii in profilul profesional al lucratorului bancar, de la prestator de servicii la partener de afaceri. In acest sens, inca de la infiintarea bancii, conducerea s-a preocupat permanent de cresterea calitatii profesionale a salariatilor prin dobandirea de cunostinte si abilitati necesare realizarii eficiente a sarcinilor de serviciu, precum si prin dezvoltarea graduala a potentialului personal. Banca va incuraja in continuare schimbarea conceptului de munca si competenta profesionala prin cresterea mobilitatii si flexibilitatii fortei de munca, stimularea spiritului de echipa, facilitarea integrarii profesionale a absolventilor.

8. Gama diversificata de produse si servicii bancare oferite: e-commerce, e-banking etc.

9. B.C.R. se mentine pe piata pe baza urmatoarelor criterii :

-Increderea clientilor in stabilitatea bancii si a capacitatii sale financiare;

-Calitatea produselor si serviciilor oferite ;

-Calitatea personalului;

-O buna receptionare a solicitarilor clientilor si ale pietei;

-Satisfacerea cerintelor clientilor cu costuri rezonabile .

10. Banca Comerciala Romana (BCR) a inaugurat pe 4 octombrie 2005, prima universitate corporativa din Romania – UBCR – Universitatea BCR. Universitatea BCR ofera angajatilor bancii conditii speciale de pregatire si de autodezvoltare, prin integrarea trainingului cu managementul cunoasterii si managementul schimbarii, in stransa legatura cu managementul si dezvoltarea carierei. Aceasta noua abordare pune accent pe instruirea continua a angajatilor aliniind procesul de invatare cu viziunea si strategia companiei, cu un impact pozitiv direct asupra performantelor de afaceri ale bancii si ale clientilor sai, prin cresterea calitatii solutiilor oferite la problemele clientelei.

11. Balanta clientilor veniti si a celor plecati inclina permanent in favoarea clientilor veniti.

12. Alinierea la practicile occidentale in domeniul comunicatiei on-line in reteaua de unitati, utilizarea facilitatilor de cash-management, promovarea dezvoltarii pietei de carduri si a transferului rapid de valuta prin Money-Gram.

13. Incheierea unui parteneriat cu Banca de Export-Import Eximbank care furnizeaza garantii si asigurari persoanelor juridice care contracteaza imprumuturi de la Banca Comerciala Romana. Eximbank pune la dispozitia clientilor BCR garantii si asigurari in numele si contul statului, precum si compensari partiale de dobanzi. De asemenea, Eximbank acorda credite pentru a completa finantarea obtinuta de la BCR si sindicalizari de risc. Astfel BCR asigura clientilor finantarile solicitate in conformitate cu normele si reglementarile proprii, iar Eximbank furnizeaza garantii, asigurari sau alte produse specifice, pentru facilitarea accesului la finantarile BCR. Principalele avantaje ale parteneriatului constau in faptul ca pentru garantiile Eximbank clientii nu trebuie sa asigure contragarantii, iar banca comerciala nu trebuie sa faca provizioane pentru astfel de credite avand in vedere ca garantiile si asigurarile de stat furnizate sunt considerate cu risc zero de banca centrala.

14. Puncte tari ale site-ului: tehnic, site-ul este realizat foarte bine, prin implementarea sistemului SAP. Vizitatorul beneficiaza de o gama larga de servicii si de informatie actualizata.

15. Filiale in toate orasele tarii.

16. BCR a fost prima banca, si singura de pana acum, care a intrat pe piata achizitiilor de aur de la populatie.

PUNCTE SLABE

1. Punctele slabe ale bancii sunt, in general, punctele slabe ale sistemului bancar romanesc, care alaturi de cel al altor state din Europa de Est, este printre cele mai expuse la riscurile valutare aferente imprumuturilor acordate in monede straine, dupa cum se arata in studiul agentiei de evaluare financiara Standard&Poor's.

2. Se pune accent pe oferte care merg de la dobanzi mai reduse la credite, perioade de gratie mai lungi, dar si produse financiare oferite la pachet, uitandu-se tocmai baza pentru orice banca, dobanzile la depozitele atrase. Aceasta face ca diferenta dintre dobanzile la credite si cele la depozite sa se mentina la un nivel ridicat, in comparatie cu statele europene.

3. Puncte slabe ale site-ului: vizitatorul trebuie sa dea prea multe click-uri pentru a ajunge la informatia cautata. Site-ul se incarca destul de lent, mai ales daca utilizatorul are o conexiune slaba.

4. Atacuri inevitabile asupra bancomatelor bancii (bancomate-fantoma care au inselat increderea clientilor), clonari ale cardurilor ( au adus pierderi bancii).

5. Expunerea prea mare a bancii pe anumiti clienti si de introducerea in portofoliul ei a unor clienti cu bonitate indoielnica

6. Actiunile BCR nu sunt cotate la bursa.

OPORTUNITATI

1. BCR si-a creat propriile departamente in finantari europene, imediat dupa ce a devenit cert ca Romania va adera la UE la inceputul anului viitor. Banca Comerciala Romana, a inaugurat biroul „EU Office BCR“ al carui rol este de a asigura o informare complexa si completa a clientilor bancii cu privire la implicatiile aderarii Romaniei la structurile europene. Biroul ofera atat servicii de consultanta, cat si o gama larga de produse destinate finantarii/cofinantarii proiectelor de investitii, in vederea cresterii gradului de accesibilitate al partenerilor bancii la fondurile europene.

2. Fuziunea cu Bancorex , in timp record, care a dus la intarirea fortei Bancii Comer-ciale Romane si a pozitiei sale pe piata interna si internationala.

3. BCR a contractat de la International Finance Corporation (IFC), Divizia de Investitii a Bancii Mondiale, un imprumut, in valoare de 75 milioane EUR, pentru sustinerea activitatii de creditare a Intreprinderilor Mici si Mijlocii, precum si pentru sustinerea dezvoltari creditarii populatiei. Imprumutul a contribui, totodata, la imbunatatirea structurii bilantiere a BCR, prin cresterea maturitatii resurselor in valuta atrase, ceea ce va reduce decalajele de maturitate dintre activele si pasivele in valuta.

4. Banca Comerciala Romana si BCR Securities au castigat licitatia pentru a intermedia si distribui emisiunea de obligatiuni municipale pe care Primaria Municipiului Timisoara o va realiza pe piata interna de capital in valoare de 150 milioane RON.

5. principalele oportunitati de dezvoltare economica: cresterea consumului si accelerarea vitezei de circulatie a banilor.

AMENINTARI

Rata inflatiei

Instabilitatea monedei nationale

Conjunctura economica a tarii nefavorabila

Numar mare de concurenti

Tinta unor atacuri: Cei care au declanșat agresiunea au patruns, in banca de date a BCR, au obtinut numele depunatorilor si numerele de telefon ale acestora. Apoi au intrat in functiune telefoanele otravite. Clientii bancii au fost sunati si atentionati ca trebuie sa-si retraga banii de urgenta. Astfel, a fost declansat, in unele localitati, asaltul populatiei asupra ghiseelor BCR.

Rata rezervelor minime mare

Valoarea totala a garantiilor ce pot fi solicitate Bancii Comerciale Romane in orice moment de anumite state arabe, ajunge la 500 milioane USD, conform evaluarilor Ministerului Finantelor Publice. Din activitatea Bancorex au rezultat tot felul de actiuni, despre care nu se putea avea decat o imagine foarte generala.

Matricea SWOT

4.Propuneri de îmbunătățire

Calitatea personalului BCR este un factor de succes, care reprezentă un element de demarcare din ce în ce mai decisiv în fața concurenței. Mândri că fac parte din comunitatea BCR, salariații săi sunt recunoscuți pentru profesionalismul lor, fiind însă conștienți că mai sunt multe de făcut pentru a se adapta unei piețe care evoluează rapid.

Recomandări pe care le considerăm ca fiind viabile în cadrul acestui grup:

îmbunătățirea condițiilor de recreere a angajaților, mergând pe ideea că punerea la dispoziția angajaților a posibilităților de recreere, atât în timpul programului cât și în afara lui sunt necesare și constituie un lucru pozitiv ce se oglindește în calitatea resurselor umane;

un alt aspect identificat ca fiind necesar grupului este asigurarea transportului (individual sau de grup) sau ca alternativă decontarea acestuia;

de dorit ar fi și repartizarea personalului în funcție de zona în care acesta locuiește, la agențiile existente în zonă, acest lucru reducând considerabil stresul și oboseala cauzată de deplasarea la locul de muncă

organizația să ofere, trimestrial, un program de recreere, de tip team-building (munca în echipă și recreere) de tipul celor existente în cadrul celorlalte organizații concurente;

sistemul de remunerare al angajaților nu acoperă în totalitate cerințele angajaților;cu toate că este satisfăcător, o parte din angajații grupului simt necesitatea creșterii salariului de bază;

faptul că , pe perioada concediului, se acordă doar salariul efectiv, ridică o serie de nemulțumiri angajaților. Această problemă se poate remedia prin implementarea unui sistem de plată a primelor de vacanță;

de asemenea ar fi de dorit și o acordare a unor procente de comision din produsele și serviciile puse la dispoziție clienților băncii, pe lângă salariul de bază;

si oferirea de training-uri și cursuri de formare organizate periodic ar fi un plus adus atât angajatul cât și organizației în sine.