Prezentare Generala Banca Comerciala Romana S.a

Introducere

Instituțiile de credit comerciale sunt instituti finaciare specializate atât în atragerea de resurse ( constituirea de depozite ) și plasarea acestora prin acordarea de credite cât și în efectuarea plătilor între titularii de cont , agenți economici.

Institutțiile de credit comerciale desfășoară o serie de activități specifice și anume : atragerea disponibilităților monetare prin operativitate și condiții de depozitare avantajoase din punct de vedere al remunerării, lichidități, disponibilității și sigurantei : acordarea de credite pe diferite termene , asigurarea unei circulații eficiente a mijloacelor și instrumentelor de plată în scopul derulării rapide a decontărilor între clientii instituților de credit, păstrarea în sigurantă a valorilor, sporirea si diversificarea de servicii finaciare pentru persoane fizice și juridice.

1. Prezentare generală Banca Comercială Română S.A.

B-dul Mihai Eminescu, Nr. 18-22, Bl. R6, Buftea

Tel/Fax : 021-3518647/021-3518638

www.bcr.ro

1.1. Scurt istoric

Banca Comercială Româna (BCR) a fost înfintată la data de 1 decembrie 1990, prin preluarea operatiunilor bancare comerciale ale Băncii Nationale a României. Asadar, poate fi considerata, o banca noua, dar in acelasi timp si o banca cu traditie in domeniul bancar, daca avem in vedere activitatea desfasurata in cadrul Bancii Nationale.

In 1990, BCR isi incepe activitatea cu un numar de 5300 angajati si 100 de unitati, urmand ca aceste cifre sa se dubleze in urmatorii 5 ani. Cel mai important criteriu de apreciere a fortei financiare a bancii este evolutia capitalului. Dovada este faptul ca, la un capital social subscris de 12 miliarde lei in 1990, incep sa se adauge fondurile constituite, adica, capitalul creste in perioada mentionata pana la 577 miliarde lei.

În anii 1996 si 1997 a fost desemnata „Banca Anului” de mai multe publicatii romanesti de specialitate, primind si premiul de excelenta ca fiind CEA MAI BUNA BANCA DIN ROMANIA, din partea revistei Euromoney.

Banca Comercială Română face parte din Grupul Erste, acesta fiind una dintre cele mai importante instituții financiare din Europa Centrală și de Est, cu peste 17.3 milioane de clienți în opt țări. Erste Bank a fost înființată în 1819 ca prima bancă de economii din Austria. In prezent, grupul Erste este unul dintre cei mai mari furnizori de servicii financiare din partea de Est a Europei.

BCR se prezintă astăzi drept cel mai important Grup financiar din Romania, cu activități în țară și strainătate, prin subsidiare si sucursale bancare, cu o prezenta marcanta prin societatile sale de profil, pe piata de capital, pe piata leasingului, pe cea a asigurarilor si in domeniul managementului activelor. Altfel spus, este cel mai valoros brand financiar din România, după gradul de încredere al clienților și după numărul celor pentru care BCR este principală instituție cu care fac banking.

Poziționarea strategică:

-Abordarea în afaceri : Oferirea unei game complexe de servicii si solutii financiare dedicate fiecarei etape a ciclului financiar al vetii clientilor , sub forma unui ghiseu unic economii, investitii, creditare, consultantă si consiliere, leasing.

-Abordarea geografică : O concetrare masivă asupra pietei nationale si oferind ăn acelasi timp clientilor din străinatate consultanta si servicii financiare.

-Abordarea clienților : BCR încurajeaza relatia pe termen lung cu clientii sai din toate segmentele, oferind produse accesibile si transparente, dar si servicii de consultansa personalizate.

1.2. Grupul B.C.R

Grupul BCR este cel mai important grup financiar din Romania, avand active de peste 16 miliarde de euro. Totodata este banca Nr.1 dupa numarul de clienti si banca Nr.1 pe segmentele de economisire si creditare.

Include operatiuni de banca universala (retail, corporate&investment banking, trezorerie si piete de capital), precum si societati de profil de pe piata leasingului, managementului activelor, pensiilor private, a bancilor de locuinte si a serviciilor bancare prin telefonul mobil. Astfel, grupul BCR include si BCR pentru

locuinte, BCR pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. , BCR Leasing, BCR Chisinau si BCR Partener Mobil.

BCR Banca pentru Locuințe (BCR BpL) este subsidiara grupului BCR specializată în economisirea și creditarea domeniului locativ în sistem colectiv, care a fost lansată în iulie 2008. În anul 2009 a încheiat 134.000 de contracte, în valoare de 3,5 miliarde. BCR BpL este liderul necontestat al pieței în ceea ce privește activele totale (peste 50%) și noile contracte (peste 75%)

BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A. a fost înființată în luna iunie 2007, cu un capital social inițial de 50.000.000 RON. BCR Pensii a avut o activitate extrem de dinamică pe piața pensiilor private din România ce a determinat consolidarea poziției companiei pe piață.

În 2009, BCR Pensii a finalizat preluarea Fondului de Pensii Administrat Privat Omniforte de pe piața pensiilor obligatorii, și tot în 2009 a intrat pe piața pensiilor facultative prin preluarea Fondului de Pensii Facultative BCR Prudent, iar la începutul anului 2010 a finalizat preluarea fondurilor de pensii obligatorii Prima Pensie și OTP.

BCR deține 99,99 % din acțiunile BCR Pensii, Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A.

BCR Leasing S.A. s-a înființat în martie 2001, ca o completare a ofertei de finanțare a Grupului Banca Comercială Română destinată persoanelor fizice, persoanelor juridice și persoanelor fizice autorizate, pentru achiziționarea bunurilor de folosință îndelungată.

BCR Leasing IFN S.A. oferă servicii de leasing financiar intern pentru achiziționarea de bunuri de folosință îndelungată, respectiv: leasing pentru achiziționarea de autovehicule, flote, echipamente și utilaje industriale, aparatură medicală, software și echipamente I.T. etc., precum și leasing pentru imobile cu destinație industrială sau comercială.

BCR Leasing este controlată în proporție de 89,03% de BCR, în timp ce Financiara SA deține 10% din capital, iar restul de 0,97% este deținut de către persoane fizice.

Banca Comercială Română Chișinău S.A. este o bancă universală care deservește atât clienții retail, cât și clienții corporativi. Este una din primele bănci cu capital străin din Republica Moldova care și-a început activitatea la 22 octombrie 1998 cu un capital social de 24 milioane MDL, care a fost majorat pe parcursul activității desfășurate până la 663 230 000 MDL.

BCR Chișinău oferă întreaga gamă de servicii bancare destinate persoanelor fizice și juridice. Rețeaua băncii cuprinde 2 unități amplasate în municipiile Chișinău și Bălți. BCR Chișinău deține o rețea de peste 40 ATM-uri amplasate în 5 localități ale Republicii Moldova.

BCR Partener Mobil, companie prin care BCR pune la dispoziția clienților nebancarizați pachetul SIMPLU BCR (cont curent, card de debit și serviciul de tranzacționare mobilă), a fost înființată în 2008. BCR Partener Mobil reprezintă noua denumire a “good.bee Service RO”, începand cu aprilie 2012.

Misiunea BCR Partener Mobil este de a asigura tuturor acces sigur, simplu și convenabil la serviciile bancare. Serviciul de tranzacții mobile a fost lansat în Romania în martie 2009 sub denumirea “good.bee Tranzacții Mobile” și este disponibil în intreaga țară prin intermediul rețelei de agenți mobili. În august 2012, pachetul good.bee a fost redenumit în “SIMPLU BCR”.

Conducerea grupului BCR

Din comitetul executiv al grupului BCR fac parte:

Tomas Spurny – Presedinte Executiv,

Bernd Mittermari – Vicepresedinte Executiv Financiar,

Martin Skopek – Vicepresedinte Executive Retail and Privat banking,

Jonathan Locke – Vicepresedinte Executiv Risc,

Paul Ursaciuc – Vicepresedine Executiv Operatiuni,

Sergiu Manea – Presedinte Executiv Corporate Banking si Piete de Capital.

1.3. Gama de produse și servicii

BCR oferă gama completă de produse și servicii financiare prin intermediul unei rețele de 41 de centre de afaceri dedicate companiilor și 561 de unități retail localizate în majoritatea orașelor din întreaga țară cu peste 10.000 de locuitori.

BCR este banca Nr.1 din România pe piața cardurilor și a tranzacțiilor bancare, clienții BCR având la dispoziție cea mai mare rețea națională de ATM – peste 2.200 de bancomate și POS – 13.500 de terminale pentru plată cu cardul la comercianți, precum și servicii complete de Internet banking, phone-banking și e-commerce.

Evoluția gamei de produse si a serviciilor oferite de BCR

Încă de la înființare – decembrie 1990 – BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ și-a structurat activitatea pe o paletă largă de activități și operațiuni, începând cu cele de creditare și continuând cu cele valutare, de procesare a conturilor, oferind astfel o gamă largă de servicii bancare ceea ce i-a conferit caracterul de bancă comercială universală:

1994 – BCR devine primul acceptator de carduri din Romania si membru principal EUROPAY.

1995 – emite primele carduri de debit din Romania sub sigla internationala.

2000 – lanseaza primul credit de trezorerie pentru persoane fizice.

2002 – lanseaza primul credit ipotecar pe piata bancara romaneasca.

2003 – devine furnizoare de credite ipotecare clientilor retail si corporate.

2004 – devine prima banca din Romania care instaleaza ASV.

2005 – permite utilizarea, in reteaua sa de POS si ATM a cardurilor cu CHIP (smart- card).

In anul 2006 Banca Comerciala Romana lanseaza in premiera prin universitatea BCR programul de practica – STUDENT BCR – care permite studentilor efectuarea practicii in cadrul a sapte sucursale BCR din Bucuresti.

În prezent, oferta de produse este următoarea:

Contul Ideal MICRO BCR

Este un produs de investire a surplusuli de lichiditati, pe termen scurt, cu scopul valorificarii superioare a disponibilitatilor. Dobinda este variabila si diferensiată pe transe valorice, calculânduse la soldul zilnic al contului si se bonifica lunar, în ziua din luna corespunatoare date în care sa deschis contul, sau la data lichidari contului.

FLUX BCR – linie de credit

Crediteaza activitatea clientilor curenta ( rate de credit , de leasing ) precum si refinantarea creditelor acordate anterior, avînd destinatie similară

Credit Subventie APIA

Este un credit destinat finantarii capitalului de lucru în vederea desfasurarii activitatilor curente .

EU OFFICE

Pachetele EU Office BCR contin toate produsele si serviciile bancare necesarii implementarii unui proiect din fondurii europene si fonduri nationale nerambusabile.

BCR Leasung IFN

Ofera leasing auto pentru orice tip de vehicule, de la autoturisme la vehicule comerciale si flote auto, permite finantarea de echipamente si utilaje industriale, aparatura medicala.

Carduri de debit si de credit BCR

Confort, economie de timp, libertate de miscare. Timpul înseamna bani, mai ales pentru un om de afaceri. De aceea BCR va recomanda o gama larga de servicii, care să vă ajute să economisiti timp si efort, fără ca afacerea dumneavoastră sa aibe de suferit .

Asigurare ANTRPRENOR PLUS

Ca sa se dezvolte, afacerea clientilor trebuie protejata în fata riscurilor, ofera tot ce e nevoie pentru a nu fi afectata de evenimente neprevazute privind bunurile si activitatea ei.

Este o asigurare al cărei obiect sunt bunurile unei societati, pierderile finaciare generate de o posibila întreupere a activitatii, dar functioneaza si ca o asigurare de raspundere civilă generală.

Fonduri de investitii BCR

Pentru un viitor profitabil. Pentru ca o afacere să se dezvolte trebuiesă investiti multe resurse si mult efort. Iar pentru ca veniturile să creasca în continuare, banii rezultati trebuie investiti mai departe . Fondurile de investitii de la BCR ofera clientilor solutii ideale pentru cresterea afacerii.

Creditul Ipotecar

Creditul poate fi folosit pentru cumpararea,construirea, amenajarea, viabilizarea, reabilitatea, consolidarea sau extinderea de imobile, fără a se limita la acestea.

Serviciul MoneyGram

Serviciul MoneyGram reprezinta cea mai rapida , sigura si comoda cale de a trimite si primi bani de pe tot globul in doar cateva minute.

Produse de economisire

Pentru a veni in intampinarea dorintelor clientilor de a economisi surplusul de lichiditati de care dispun , lei sau valuta , B.C.R. ofera o gama variata de depozite .

1.4. Obiectivele stabilite in domeniul calitatii sunt:

– cresterea flexibilitatii bancii in furnizarea cu operativitate de produse si servicii in concordanta cu nevoile si asteptarile clientilor,

– construirea unui parteneriat durabil si prietenos cu clientii,

– implementarea sistemului de management al calitatii proiectat si documentat conform cerintelor standardului SR EN ISO 9001:2001.

Calificarea personalului bancii, perfectionat in mod sistematic prin intermediul diferitelor forme de pregatire reprezinta garantia realizarii obiectivelor propuse, obiectivul permanent al bancii fiind imbunatatirea continua a calitatii.

1.5 . Sistemul informațional BCR

Existența sistemului informațional bancar reprezintã una din condițiile de bazã aleorganizãrii raționale a activitãþii bancare, a conducerii sale pe principii fundamentate științific, devenind în acest fel o premisã a exercitãrii cu eficiențã sporitã a rolului și funcțiilor bãncilor în economie.

Modul de concepere, organizare și funcþionarea a sistemului informațional influențeazã calitatea și eficienþa activitãți bancare.

Sistemul informational bancar presupune o arie larga de cuprindere ce include informatiile si fluxurile informationlae, tehnicile de culegere, transmitere si stocarea datelor, modele, metode si programe de prelucrare a informatiilor.

Sistemele informatice ale băncii sunt concepute pe două niveluri: un nivel al aplicațiilor bancare propriu-zise și altul al suportului de dezvoltare a acestor aplicații.

Banca Comerciala Romana beneficiaza de o tehnologie avansata pentru tranzactiile valutare spre si din Romania prin SWIFT prin MarchantsBank of California si prin sistemul MoneyCram.

1.6. Clienții BCR

Astazi , clienșii au devenit mult mai informati despre ce trebuie sa le ofere piata . Necesitatea calitatii serviciului este o problema reala pentru furnizorii de servicii financiar-bancare . Bancile trebuie sa monitorizeze nivelul serviciului si sa se asigure ca acesta este suficient de ridicat pentru a capta interesul clientului pentru oferta bancara.

Relatia dintre banca si client a fost definita prin lege. Aceasta se refera la indatorirea bancii de a avea grija de client si la responsabilitatea bancilor de a se asigura ca sistemul si tehnologia folosita protejeaza atat banca insasi cat si propri clienti.

Clientii pot fi impartiti, din punct de vedere dupa statutul lor juridic in doua categorii: persoane juridice si persoane fizice. Persoanele juridice pot fi, la randul lor grupate in functie de forma de proprietate, forma juridica de organizare si tipul de activitate economica (afaceri).

2. Analiza financiară BCR

In aceasta sectiune voi realiza o prezentare generala a performantei financiare inregistrata de grupul BCR.

Analiza se va efectua pe intervalul anual 2011-2013. Se vor lua in analiza urmatorii indicatori din contul de profit si pierdere: rezultatul operational, cheltuielile operationale, venitul operational, profitul inainte de impozitare si profitul net, iar din bilant totalul activelor. De asemenea se vor

lua si raportul cost-venit, rentabilitatea capitalurilor proprii si cota de piata.

2.1 Anul 2011

Desi se situa intr-un mediu economic destul de dificil, rezultatul operational a atins 2.437,1 milioane RON(574,6 milioane EUR), in scadere cu 14,6% fata de anul 2010.

Cheltuielile operationale au crescut cu 1,4% fata de anul 2010, ajungand la 1.695,6 milioane RON(399,7 milioane EUR), mentinandu-se relativ stabile.

Venitul operational a scazut fata de 2010 cu 8,7%, cauza fiind in mare parte cea mentionata mai sus, adica cerere eligibila redusa pentru imprumuturi si scaderea continua a ratei dobanzii.

Raportul cost-venit a crescut cu 41% la sfarsitul lunii Decembrie, in comparatie anuala cu 2010, an in care crescuse cu 36,9%. Aceasta crestere s-a datorat generarii mai restranse de venituri.

Profitul trimestrial a reintrat in teren pozitiv in T4, comparativ cu T3, fapt ce s-a datorat unei reduceri a cheltuielii cu provizioanele.

Profitul inainte de impozitare a crescut pana la 119,6 milioane RON(28,2 milioane EUR), in scadere fata de anul 2010 (641,9 milioane RON), declin determinat in special de scaderea venitului operational si de nivelul ridicat al provizioanelor pentru imprumuturile acordate companiilor, evolutii care nu au putut fi compensate de cresterea venitului net din comisioane si a rezultatului din tranzactionare.

Rentabilitatea capitalurilor proprii a scazut pana la 0.9% la sfarsitul lunii Decembrie 2011, ca rezultat al contractiei veniturilor si al majorarii capitalului. La sfarsitul anului 2010 rentabilitatea era 6.7%.

Profitul net, obtinut in urma impozitarii si a intereselor minoritare, era in valoare de 68,4 milioane RON (16,1 milioane EUR).

Activele totale ale BCR au avut o creștere modestă de 4,3% (3.133,3 milioane RON) în comparatie anuală cu 2010, până la 76.745,7 milioane RON (17.751,6 milioane EUR) beneficiind de o creștere a resurselor atrase de la clienti. BCR și-a consolidat pozitia de lider pe piată, la o cotă de peste 20%.

Cota de piata a atins o pondere de 29%. Pe partea de creditare avea o cota de 22%, insa a mai castigat 0,7 pp cota de piata, pe segmentul creditelor imobiliare retail in euro, mentinandu-si astfel pozitia de lider de piata.

Concluzii

Dominic Bruynseels, CEO al BCR declara :"2011 a fost un an dificil, in conditiile încetinirii relansării economice în cea de a doua jumătate a anului, peste așteptări. Aceasta a afectat afacerile și veniturile clientilor noștri și, prin urmare, a avut un impact negativ asupra tranzactiilor acestora cu BCR".

In conditiile incetinirii relansarii economice, BCR a inregistrat un rezultat operational solid, administrand riscurile in mod corespunzator, majorandu-si bilantul si consolidandu-si pozitia de lider pe piata din Romania.

2.2 Anul 2012

BCR a obtinut un rezultat operational solid in scadere cu 3,3% fata de 2011 (574,6 milioane EUR), in valoare de 2.357,8 RON (528,9 milioane EUR). Scaderea a fost cauzata de o diminuare a venitului net din dobanzi, partial compensat de scaderea costurilor, venituri din comisioane mai ridicate si rezultatul net de tranzactionare mai bun.

Cheltuielile operationale au scazut cu 0,8%, avand o valoare de 1.682,8 milioane RON(377,4 milioane EUR), in comparatie anuala cu 2011, cand s-a inregistrat o valoare de 399,7 milioane EUR(1.695,6 milioane RON)

Venitul operational a suferit o usoare scadere de 2,2% ajungand la 4.040,5 milioane RON(906,3 milioane EUR).

Raportul cost-venit a ramas stabil la o valoare de 41,6% in comparatie cu 41% din 2011, datorita masurilor de optimizare extinse si managementului strict al costurilor.

Profitul inainte de impozitare a ajuns la o valoare de 1.485,9 milioane RON.

Profitul net, obtinut in urma impozitarii si intereselor minoritare, a fost afectat in acest an ajungand la o valoare negativa de 1.234,7 milioane RON(276,9 milioane EUR). Altfel spus, BCR a suferit o pierdere.

Activele totale au scazut cu 4,5% fata de 2011, ajungand la valoarea de 73.287,6 milioane RON(16.489,5 milioane EUR).

Concluzii

In pofida scaderii activelor totale, BCR si-a mentinut pozitia de lider de piata, controland 19,3% din cota de piata a activelor.

2.3 Anul 2013

Spre deosebire de anii anterior mentionati, in 2013 BCR a avut un rezultat operational in crestere cu 5,6% comparativ cu 2012, ajungand la o valoare de 2.489,9 milioane RON (563,4 milioane EUR).

Cheltuielile operationale insa au suferit o scadere semnificativa de 10,9% fata de anul anterior, ajungand la o valoare de 1.500,2 milioane RON(339,5 milioane EUR), in 2012 valoarea lor fiind de 1.682,8 milioane RON(377,4 milioane EUR).

Venitul operational a scazut pana la 3.990,1 milioane RON, in comparatie anuala cu 2012 (4.040,5 milioane RON). Scaderea este una relativ mica, de 1,2%.

Raportul cost-venit s-a imbunatatit semnificativ fata de situatiile anterioare, ajungand la 37,6% in comparatie cu 41,6% din 2012.

Profitul net după impozitare și interesele minoritare a fost de 591.2 milioane lei (133.8 milioane EUR) în 2013, comparativ cu o pierdere de 1,234.7 milioane lei (276.9 milioane EUR) în 2012, atingând obiectivele ambitioase ale programului de redresare derulat în BCR și, de asemenea, considerând efectul pozitiv al eliberării de pasive fiscale în T2 2013. Activele totale au scazut si de aceasta data cu 8,9% pana la 66.728,8 milioane RON, comparativ cu 73,287.6 milioane RON in 2012.

Concluzii

La finele anului Tomas Spurny, Presedintele BCR declara: „Am îndeplinit o misiune dificilă în anul 2013, reatingând pragul de rentabilitate, fără a considera efectele cu caracter singular, și, mult mai important, luând măsuri decisive în ceea ce privește costurile, organizarea și strategia menite a consolida fundamentele BCR ca lider al sistemului bancar din România. Prioritatea noastră în anul 2014 este creșterea afacerilor sănătoase, cu un accent special dedicat eficientei și capacitătii noastre de orientare către clienti, cu ajutorul unor procese interne mai bune”.

In pofida scaderii cu 8,9% a activelor totale, BCR si-a mentinut pozitia de lider pe piata.

3. Activitatea de marketing BCR

Reteaua bancii cuprinde peste 667 de unitati si agentii retail (petru personae fizice si microintreprinderi) in toate orasele din Romania cu peste 10.000 de locuitori.Clientii corporate(IMM-uri si companii mari) sunt deserviti de 48 de centre de afaceri dedicate BCR detine cea mai mare retea nationala de ATM-uri si POS-uri –peste 2.200 de bancomate si peste 18.000 de terminale electronice operationale la comercianti pentru efectuarea platilor cu cardul.

Politica de distributie a produselor si serviciilor BCR a inregistrat o evolutie dinamica in timp, pe masura extinderii retelei de ATM-uri si POS.

Clientii opreaza din ce in ce mai mult pe tranzactiile prin intermediul self-service banking si carduri BCR in defavoarea tranzactiilor in numerar, numarul tranzactiilor prin “BCT 24 Banking” crescand trimestrial cu o medie de 20% , de unde rezulta o crestere anuala de 160%. In 2010, clientii BCR au efectuat peste 4.4 milioane de tranzactii online prin intermediul serviciilor Click & Alo 24 banking si mai mult de 2.1 milioane de operatiuni de schimb valutar prin intermediul automatelor de schimb valutar (ASV).

Prin asumarea cu succes a responsabilitatilor si prin modul de promovare a produselor si serviciilor bancare, BCR a dobandit de-a lungul anilor imaginea unei banci de incredere, solide din punct de vedere financiar.

Pentru a-si pastra in continuare titulatura de cel mai valoros brand romanesc, BCR a devenit in 2003, prima institutie bancara din Romania cu un sediu virtual pe platform Second Life, sucursala sa plasata in centrul Pietei Revolutiei din Bucurestiul Virtual beneficiind de un traffic zilnic de peste 250 de utilizatori unici.

Campaniile pe care BCR le are în vigoare pentru luna mai 2014 sunt:

4. Structura organizatorică

5. Desfășurarea activității în cadrul agenției BCR Buftea

Luni-12.05.2014

Am discutat cu responsabilul de unitate despre programul pe care îl voi desfășura în perioada de practică, am semnat documentele de confidențialitate și am făcut cunoștiință cu personalul unității.

Mi-au fost prezentate spre lectură pliante cu principalele produse și campaniile care erau în desfășurare.

Am citit documentația legată de fondul BCR (BCR Monetar, BCR Expert) , despre programul Banca Pentru Locuințe (care era în desfășurarea unei campanii, oferind o dobândă de 5,25% pe an), și despre Cardul de Cumpărături.

Am asistat la simularea unui credit de nevoi personale și unul ipotecar.

Mi s-a explicat cum se folosește ghișeul automat pentru a-i ajuta și explica cliențiilor care nu se descurcau să-l utilizeze. De asemenea mi s-a arătat cum se folosește bancomatul și aparatul de schimb valutar.

Marți 13.05.2014

Am asistat la discuții preliminare de acordare a unui credit Divers Extra BCR cu o dobândă de 10,5% pe o perioadă de peste 10 ani, clientul respectiv fiind respins fără un coplătitor deoarece mai avea și alte credite.

Am asistat la depunerea și semnarea unui contracz pentru creditul de tip Prima Casă.

Am ajutat și explicat cliențiilor cum să-și plătească facturiile și ratele la ghișeul automat.

Am asistat la încasarea unui transfer de bani prin aplicația MoneyGram, și la încheierea unui contract pentru a primii pensia pe cardul BCR.

Miercuri 14.05.2014

Am asistat la ridicarea de carduri noi de câtre 3 persoane, ce au completat formularul Confirmare Recepție Card și Pin. Unuia dintre aceștia i-a fost prezentat și beneficiile Cardului de Cumpărături, însă nu a fost interesat.

Am asistat la lichidarea unui depozit, și le-am explicat cliențiilor despre beneficiile Cardului de Cumpărături.

Am asistat la completarea și trimiterea a două ordine de plată.

Am ajutat 2 clienții să-și schimbe banii din valută în lei folosind aparatul de schimb valutar.

Am asistat la trimiterea unor bani prin programul MoneyGram.

Joi-15.05.2014

Am asistat la deschiderea CIC (cod de indentificare client) pentru un client nou.

Un client a venit pentru a face un depozit și i s-a prezentat și beneficiile unui Cont de Economii.

Un alt client mi-a cerut informații despre Programul pentru prima casă, si a completat documentele necesare.

Am ajutat mai multe persoane la extragerea de numerar de la bancomat.

Vineri-16.05.2014

Am asistat la vânzarea unui produs tip Banca pentru Locuințe.

Am ajutat si explicat unuei cliente să completeze actele necesare întocmirii dosarului pentru un cred de nevoie personale.

Am ajutat clienții să folosească ghișeul automat.

Am asistat la încasarea baniilor prin programul MoneyGram.

Luni-19.05.2014

Am ajutat clienții să-și plătească polițele de asigurare, facturile, ratele.

Am asistat la o simulare de credit Divers BCR.

Am asistat la schimb valutar EURO-USD.

Marți-20.05.2014

Am asistat la închiderea unui cont.

Am făcut arhiva pentru dosarele de credit.

Unui client i s-au blocat banii în bancomat și a revenit pentru a da o declarație pe propria răsoundere, iar ulerior i s-au dat și banii.

Miercuri-21.05.2014

Am asistat la refinanțarea unui credit ipotecar.

Am sunat clienții pentru a-i informa că li se oferă o ofertă personalizată deoarece sunt clienți fideli, aceasta constând in posibilitatea unui refinanțări cu o dobândă mai bună sau pentru efectuarea unei depozitări li se oferea o dobândă de 25% pe an.

Mi s-au oferit spre lectură tehnicile de vânzare a ofertelor BCR.

Joi-22.05.2014

Am sunat clienții care nu mi-au răspuns în ziua anterioară.

Am asistat la încasarea baniilor prin MoneyGram.

Am asistat la alimentarea cu numerar a unui aparat ATM.

Am asitat la acordarea unui credit ipotecar, unde clientul respectiv era interesant de o locuința sub litigiul BCR.

Vineri-23.05.2014

Am asistat la discuții cu un client care dorea să se intereseze de un sistem în care să economisească pentru fiul său minor. I s-a recomandat Banca pentru Locuințe unde economisiri mici aduc randamente mari.

Am oferit explicații cliențiilor care nu știau de plata ratelor la ghișeul automat.

Am asistat la schimbarea unui card expirat.

Luni 26-05.2014

Am asistat la construirea unui depozit , cu depunerea banilor în numerar.

Am asistat la eliberarea unui extras de cont.

Doi clienți, soț și soție, au venit pentru completarea actelor necesare dosarului de credit de nevoie personale.

Am mers pe teren, unde am oferit pliante și explicat cliențiilor despre campaniile care erau în vigoare.

Marți 27-05.2014

Am asistat la o înlocuirea de card de debit pierdut, și am avut discuții despre operația de reemitare a cardului: proceduri, furnizori și durata de livrare.

Am disctutat cu un consilier retail despre criteriile în care se ofera Token-ul.

Am asistat la depunerea de numerar într-un cont.

Miercuri-28.05.2014

Am asitat la depunerea documentației pentru un credit Diver BCR.

Am asistat la recepționarea unui sume de bani prin MoneyGram.

Am ajutat mai mulți clienți să folosească aparatul de schimb valutar și ghișeul automat.

Am discutat cu responsabilul de unitate care mi-a fost și mentor, despre modul în care acest stagiu de practică mi-a fost util și felul în care m-am achitat de sarcinile date (feedback).

6. Concluzii și propuneri

În concluzie, de-a lungul timpului, sistemul bancar si-a diversificat activitatea bancara prin intermediul marketingului in scopul promovarii produselor si serviciilor bancare, avand ca rezultat cresterea vanzarilor, consolidarea relatiilor cu partenerii, cresterea notorietatii bancilor.

Desi bancile se axeaza cu prioritate pe satisfacerea intr-o proportie cat mai mare a clientilor, acestea trebuie sa ia in considerare si faptul ca satisfacerea clientilor nu poate fi realizata cu orice cost, trebuind sa existe un echilibru intre gradul de indeplinire a necesitatilor clientilor si castigul realizat de banca de pe urma efortului depus.

BCR are un proces de creditare bun si mentine un control strâns de la Centrala . Institutia de credit are un sistem bun de analiza si control al riscului sectorial si un proces restrâns de aprobare si analiza.

Dupa parerea mea etapele care trebuiesc imbunatatite sunt:

Dezvoltarea produselor noi- un produs nou, poate sa apara in mai multe feluri. Uneori apare o idee care este apoi dezvoltata si este apoi cautata de o piata. In alte cazuri, propunea pentru un produs nou este o consecinta a analizelor de piata.

Dezvoltarea personalului pentru această sucursală, deoarece sunt doar două persoane la consultant zona rapidă și un responsabil de unitate și din cauza timpului de așteptare unii clienți preferă să plece.

Scăderea comisionului de administrare pe an în funcție de anumite criterii, deoarece mulți clienți aleg băncile care nu au acest comision.

7. Anexe

8. Bibliografie

[1]Cãpraru, Bogdan, Activitatea bancarã, Editura C.H. Beck, Bucure.ti, 2010

[2] www.bcr.ro

[3] http://www.ziare.com/articole/profit+operational+bcr

[4] http://ro.wikipedia.org/wiki/BCR#Istoric