Operatiunile Privind Eliberarea Si Retragerea de Numerar de Catre Banca Nationala a Moldovei de la Bancile Comerciale

OPERAȚIUNILE PRIVIND ELIBERARAREA ȘI RETRAGEREA DE NUMERAR DE CĂTRE BANCA NAȚIONALĂ A MOLDOVEI DE LA BĂNCILE COMERCIALE

CUPRINS

ABSTRACT

ANNOTATION

LISTA ABREVIERILOR

LISTA FIGURILOR

LISTA TABELELOR

INTRODUCERE

CAPITOLUL 1. ORGANIZAREA OPERAȚIUNILOR CU NUMERAR ÎN BĂNCILE COMERCIALE DIN REPUBLICA MOLDOVA

1.1. Abordări generale

1.2. Organizarea operațiunilor cu numerar în băncile comerciale

1.3. Organizarea cu numerar în moneda națională între băncile comerciale

1.4. Operațiunile cu numerar în moneda națională ale băncilor comerciale în relația cu Banca Națională a Moldovei

CAPITOLUL 2. VERIFICAREA AUTENTICITĂȚII ȘI CALITĂȚII BANCNOTELOR ȘI MONEDELOR METALICE ÎN REPUBLICA MOLDOVA

2.1. Modul de înregistrare și evidență a numerarului suspect de a fi fals

2.2. Schimbul bancnotelor și monedelor metalice în monedă națională. Criterii pentru verificarea calității bancnotelor

CONCLUZII ȘI RECOMANDĂRI

BIBLIOGRAFIE

ANEXE

LISTA ABREVIERILOR

BNM – Banca Națională a Moldovei

MAI – Ministerul Afacerilor Interne

MDL – Leul Republcii Moldova

RM – Republica Moldova

USD – Dolarul Statelor Unite ale Americii

SAPI – Sistemul Automatizat de Plăți Interbancare

SEF – Sistemul de Evidență a Falsurilor de monedă națională

LISTA FIGURILOR

Fig.1.1. Modul de desfășurare a operațiunilor cu numerar în sitemul bancar autohton

Fig.1.2. Evoluția bancnotelor în circulația monetară (din punct de vedere valoric

Fig.1.3. Evoluția bancnotelor în circulația monetară (dinpunct de vedere cantitativ)

Fig. 2.1. Structura pe valori nominale a falsurilor constatate în 2013 (din punct de vedere cantitativ)

Fig.2.2. Murdărie pe bancnotă

Fig.2.3. Înscripție/Desen pe bancnotă

Fig.2.4. Perforarea bancnotelor

Fig.2.5. Ruperea bancnotei

Fig.2.6. Repararea bancnotei

Fig. 2.7. Bancnotă fără colțuri

Fig.2.8. Șifonarea bancnotei

Fig.2.9. Bancnotă îndoită

Fig.2.10. Bancnotă cu colț îndoit

LISTA TABELELOR

Tabelul 2.1. Monedele metalice autentice cu defecte , necorespunzătoare circulației

INTRODUCERE

Actualitatea și importanța temei. Desfășurarea operațiunilor cu numerar în Republica Moldova este organizată conform cerințelor din partea Băncii Naționale a Moldovei (BNM) și sunt reflectate în Regulamentul cu privire la operațiunile cu numerar și joacă un rol important în activitatea băncilor comerciale din sistemul bancar autohton, cât și al relațiilor lor cu Banca Națională a Moldovei.

Organizarea operațiunilor cu numerar în activitatea bancară a țării noastre asigură integritatea numerarului și a altor valori gestionate de bancă, cât și a încăperilor/spațiilor pentru păstrarea acestora, totodată fiecare bancă tinde să asigure securitatea fizică a salariaților și a clienților săi, creează condiții necesare pentru efectuarea operațiunilor date, precum și pentru deservirea sigură și comodă a clienților băncii.

Managementul operațiunilor cu numerar și ale altor valori din casa de circulație ale băncilor și tezaur se efectuează în mod obligatoriu reeșind din cerințele Băncii Naționale a Moldovei.

Scopul și obiectivele propuse pentru proiectul de licență. Scopul principal al acestei lucrări este studierea aprofundată a operațiunilor băncilor comerciale cu numerarul, relațiile băncilor cu Banca Națională a Moldovei privind retragerea/eliberarea numerarului, cît și a documentelor completate de către bănci privin incasarea și eliberarea numerarului. Studiul standardelor minime pentru verificarea calității bancnotelor și monedelor metalice în monedă națională. Acumularea aptitudinelor de orientare la verificarea calităților bancnotelor/monedelor metalice autentice corespunzătoare și necorespunzătoare circulației pe teritoriul Republicii Moldova.

Metodologia cercetării. La formularea calculelor economice din lucrarea dată a fost utilizat arsenalul clasic al cercetării bazat pe abordarea sistemică, analiza cantitativă, comparațiile, îmbinarea concretului logic cu metoda evoluționistă istorică, folosind metodele moderne, dar mai ales abordarea complexă, distingerea caracteristicilor esențiale din tendințe și ipostaze pe care le prezintă operațiunile cu numerar efectuate de băncile comerciale și Banca Națională a Moldovei și relațiile între ele.

Revizuirea literaturii de specialitate. Pentru cercetarea și soluționarea problemelor abordate în proiect, au fost consultate și analizate mai multe surse bibliografice, consacrate activității bancare, managementului bancar, tehnicilor privind efectuarea operațiunilor bancare. În scopul aprofundării cunoașterii acestor probleme au fost studiate actelegislative și reglementările Băncii Naționale a Moldovei, cât și diverse surse electronice în domeniul dat.

Lucrarea dată este structurată în următoarele părți:

Introducere – este argumentată tema cercetării, e definit scopul și problemele ce se propun a fi cercetate, obiectul de studii al investigației, suportul metodologic și teoretic, baza informațională, noutatea științifică, semnificația și valoarea aplicativă.

Capitolul 1. Organizarea operațiunilor cu numerar în băncile comerciale din Republica Moldova – include noțiuni generale privind operațiunile cu numerar în băncile comerciale din Republica Moldova, modul de desfășurare a operațiunilor cu numerar, inclusiv trierea și ambalarea acestuia în țara noastră.

Capitolul 2. Verificarea autenticității și calității bancnotelor și monedelor metalice în Republica Moldova – prezintă informația privind modul de înregistrare și evidență a numerarului suspect de a fi fals, structura pe valori nominale a falsurilor constatate în anul 2013, schimbul bancnotelor și monedelor metalice în monedă națională, criterii pentru verificarea calității bancnotelor elaborate de către Banca Națională a Moldovei.

În Concluzii și recomandări sunt redate principale momente prezentate pe parcursul lucrării date efectuând o generalizare.

CAPITOLUL 1. ORGANIZAREA OPERAȚIUNILOR CU NUMERAR

ÎN BĂNCILE COMERCIALE DIN REPUBLICA MOLDOVA

Abordări generale

Operațiunile cu numerari în băncile comercialei din Republica Moldova sunt organizate conform cerințelor din partea Băncii Naționale a Moldovei (BNM) și sunt reflectate în Regulamentul cu privire la operațiunile cu numerari [10] în temeiul art. 5 și 11 din Legea cu privire la Banca Națională a Moldovei [7].

Desfășurarea operațiunilor cu numerar în Republica Moldova implică necesitatea disponibilității compartimentului casierie, care include următoarele [10]:

tezaur – încăpere special amenajată destinată păstrării numeraruluii și a altor valori gestionate de bancă;

casă de circulație – încăpere destinată efectuăriii operațiunilor de retragere sau depunere a numerarului și a altor valori din/în tezaur;

casă operațională – încăperei destinată efectuării operațiunilori de încasări/plăți, în relația cu clienții Băncii;

birou pentru verificareai numerarului – încăperei adiacentă casei operaționale, destinată verificării numerarului de către cliențiii băncii;

birou pentru procesarea numerarului – încăpere destinată trierii, verificării și ambalăriinumerarului gestionat de bancă.

Amplasareai și organizareai compartimentelor casieriei specificatei de mai sus se stabilește de banca commercială de sine stătător, în conformitate cu legislația și reglementările tehnice în domeniu.

Stabilirea amplasării, proiectarea, construcția și organizarea compartimentelor casieriei se

efectuează avînd în vedere necesitatea [18]:

asigurăriii integrității numeraruluii și a altor valori gestionatei de bancă, cât și a încăperilor/spațiilor pentru păstrarea acestora;

asigurării securității fizicei a salariațilori și a cliențilorv băncii;

creării condițiilori necesarei pentrui efectuarea operațiunilori cu numerar, precumi și pentru deservireai sigură și comodă a clienților băncii.

Dotarea casierieii cu echipamenti special care includei, dar nu se limiteazăii la sistemul de supraveghere video, sistemul de alarmă, sistemuli control acces, efracție și de prevenire a incendiului se efectueazăi de bancă, în conformitate cu cerințele care se stabilesci de sine stătător de cătrei aceasta.

Gestionareai numeraruluii și a altor valori din casa de circulației și tezaur se efectuează în mod obligatoriu de către trei persoane, desemnatei prin ordin de către conducătoruli băncii. Iar activitatea privindi operațiunilei cu numerar, gestionareai și păstrareai numeraruluii și a altor valori ale băncii, deținereai și păstrareai cheilor de la tezaur și duplicatelor acestora, precum și modul de deschiderei și închiderei a tezauruluii se efectuează în conformitatei cu procedurile interne elaboratei de către fiecarei bancă de sine stătător.

În procesul desfășurării operațiunilori cu numerari de către băncile comerciale și BNM sunt utilizate așa noțiuni ca [10]:

Banca ofertantă – banca ce oferăi numerar;

Banca solicitantă – banca ce solicită retrageri de numerar;

Componenta de transport a Sistemul Automatizat de Plăți Interbancare (SAPI) – componenta SAPI, ce asigură schimbuli de mesaje electronice întrei BNMi și participanții la SAPI [18];

Entitate – persoanai juridică, reprezentanțai înființată în Republicai Moldova a persoanei juridice nerezidente, întreprindereai cu statut de persoanăi fizică, persoana fizica care practică activitate de antreprenoriat precum persoana fizica care practică alt tip de activitate;

Pagina interbancarăi – pagina WEBi a BNM accesibilăi participanților la SAPI prin intermediul rețelei interbancare;

Specimen – bancnotă modeli al bancnoteii autentice, care este imprimată, conform tehnologiei de imprimare a bancnotelor autentice, pe carei este perforati cuvîntul „SPECIMEN” și este destinat pentrui determinareai autenticității, inclusivi plasării elementelori grafice, mărimilori geometrice, gamei de culori, a elementelori de securitate vizibile și invizibile ale bancnotelor;

Procesarea numerarului – procedurai de: verificare a numeraruluii în vedereai regularizării diferențelor; trierei – în vederea clasării numerarului în categoria corespunzătoare / necorespunzătoarei circulațieii monetare; ambalarei a numerarului în folie de polietilenă;

Sistemul de evidență a falsurilor de monedă națională (SEF) – componentai paginii interbancare, ce asigurăi schimbul de datei între BNM șii băncile licențiate privind falsurile de monedă națională depistate în cadrul sistemului bancar [18].

Modul de desfășurarei a operațiunilori cu numerar, inclusivi triereai și ambalareaii acestuia în țara noastră se desfășoarăi în trei categoriii interdependente: în bănci, între băncii și în relația cu BNM (fig.1.1).

Fig.1.1. Moduli de desfășurarei a operațiunilori cu numerar în sitemul bancar autohton

[elaborat de autor, adaptat după 10]

1.2. Organizarea operațiunilor cu numerar în băncile comerciale

În funcție de spectrul serviciilor prestate, bancai este în drepti să efectueze încasări și eliberări de numerar.

Încasările de numerar include [18]i:

depuneri în conturileii entităților sau persoanelori fizice, deschisei la bancă;

încasări în numerari generatei de activitateai băncii;

retrageri de numerar de la filialelei aceleiași bănci saui de la oricare altă bancă sau filialele acesteia;

retrageri de numerari de la BNM.

Eliberărilei de numerar includ:

retrageri de numerar de către clienții băncii;

plăți generate de activitatea băncii;

eliberări de numerar între casieriile filialelori aceleiași băncii sau către orice altă bancă sau filialele acesteia;

depunerii de numerar la BNM.

Pentru efectuareai operațiunilori cu numerar, banca, utilizează după caz, următoarele documente:

Ordin de încasarei a numeraruluii – este un document idei casă care se utilizeazăi la orice tip de încasare a numeraruluii de către bancăi (Anexa 1);

Ordin de eliberarei a numerarului – este un documenti de casă care se utilizeazăi la eliberareai numerarului ide către bancă (Anexa 2).

Retragerea numeraruluii de către entități, cu excepțiai cazurilor în care sunt utilizate cardurile de afaceri, se efectuează în baza uneii delegații, forma și procedurilei de utilizare a cărerar de către clienții băncii;

plăți generate de activitatea băncii;

eliberări de numerar între casieriile filialelori aceleiași băncii sau către orice altă bancă sau filialele acesteia;

depunerii de numerar la BNM.

Pentru efectuareai operațiunilori cu numerar, banca, utilizează după caz, următoarele documente:

Ordin de încasarei a numeraruluii – este un document idei casă care se utilizeazăi la orice tip de încasare a numeraruluii de către bancăi (Anexa 1);

Ordin de eliberarei a numerarului – este un documenti de casă care se utilizeazăi la eliberareai numerarului ide către bancă (Anexa 2).

Retragerea numeraruluii de către entități, cu excepțiai cazurilor în care sunt utilizate cardurile de afaceri, se efectuează în baza uneii delegații, forma și procedurilei de utilizare a căreia se elaborează de sine stătător de către bancă și va conținei în mod obligatoriui, dar nu se va limita la următoarele elemente [10]:

denumireai băncii;

codul băncii;

codul fiscal al băncii;

denumireai entității;

codul fiscali al entitățiii;

număruli contului entității;

data retragerii numerarului;

numelei persoanei responsabilei de retragere a numerarului;

suma în cifre și suma în litere;

semnăturile persoanelori responsabile pentru emitereai delegației;

ștampila entității;

numărul, data, luna și anul emiterii documentului.

Documentele utilizate pentru reflectarea operațiunilor cu numerar se întocmesc de către funcționarul responsabil al băncii și se execută în ziua operațională în care au fost emise. Documentele trebuie să fie întocmite în limba de stat. Parametrii formularelori documentelor utilizate la operațiunilei cu numerar, în funcției de volumul de date incluse, se stabilesci de bancă de sine stătător [18].

Banca comercială poate completa conținutuli documentelori utilizatei la operațiunile cu numerar cu rubricile necesare, conform procedurilori interne ale băncii. Formularele documentelor utilizate pentru operațiunilei cu numerari se întocmesc pe support hîrtie sau în formă electronică, care ulterior se imprimă pe suport hîrtie la imprimantă. Numărul de exemplare se stabilește de bancăi de sine stătător, în conformitate cu procedurile interne ale băncii.

În formularelei documentelori aferente operațiunilori cu numerari nu se admit corectări sau ștersături. Pe documentelei utilizatei la operațiunilei cu numerari se aplică amprentai ștampilei și semnăturilei persoanelor împuternicitei ale băncii. Evidențai operațiunilori cu numerar se ține în registre, forma și conținutul cărora se elaborează de sine stătător de către bancă [8].

Procedurilei interne privindi modul de semnare, vizare, repartizarei și păstrare a documentelor și a registrelor utilizate în operațiunile cu numerar se elaborează de către bancă de sine stătător.

Conformi prevederilori din Regulamenti cu privirei la operațiunile cu numerar în băncile din Republica Moldova [10], băncile comerciale trebuie să respecte Standardelei minimei pentru verificarea calitățiii bancnotelori și monedelori metaliceii în monedai naționalăi (MDL) (Anexa 3). Astfel, băncilei comercialeii trebuieii să verificeii toate ibancnoteleii și monedelei din punct de vederei al caracteristicilor tehnicei și estetice, iar bancnotele ce nu corespund cerințelor stabilite de către BNM vor fi retrase din circulație (despre acest aspect se va datalia în Capitolul 2 al lucrării date) [18].

1.3. Organizarea cu numerar în moneda națională între băncile comerciale

În rezultatuli încasărilor de numerar, bancaii comercială își stabilește zilnic volumul necesar de numerar pentru activitatea ulterioară.

Băncii îi aparține prerogativa de stabilire a excedentului de numerar pentru ziua următoare și care poate fi oferit altor bănci comerciale din Republica Moldova sau depus la BNM.

Orice depunere de excedent de numerar la BNM poate fi efectuată doar cu respectarea următoarelor condiții [18]:

transmiterea de către bancă comercială, prin intermediul componentei de transport a SAPI, a unui Aviz privind disponibilitatea excedentului de numerar (Anexa 4), în termen limită de pînă la ora 15:00 zilei anterioare efectuării operațiunii, indicînd suma totală, divizată pe valori nominale, precum și datele de identificare ale persoanelor responsabile de depunereai numeraruluii și unitățilori de transporti ale băncii, implicatei în transportarea numerarului;

actualizareai de cătrei bancă a Avizului, prin modificareai datelori aferentei sumei declarate anterior pentru depunere, nu mai tîrziu de termenul limită de timp stabilit pentru transmiterea Avizului;

modificareai datelor de identificarei ale persoanelori responsabilei de depunerea numerarului și/sau unităților de transport, se asigură de către bancă, cu expediereai unui mesaj, prin intermediul componenteii de transporti a SAPI, în intervaluli de timp 8:30 –12:30 în ziua efectuăriii operațiunii, în funcției de ora stabilită de BNM, pentrui efectuarea operațiunii.

Responsabilitateai BNM constă în plasareai pe pagina interbancarăi a informațieii privind disponibilul de numerar al băncilor comerciale și asigurarea că această informație va fi actualizată în corespundere cu informația recepționată de la bănci. În scopul acoperirii necesității băncii comerciale cu numerar, în caz de insuficiența acestuia, banca examinează informația plasată pe pagina interbancară, privind disponibilitatea numerarului în alte bănci și începe negocieririle pentru a procura numerarului necesar [18].

În cazul depistării de către banca solicitantă a neconformării cu cerințele de triere și ambalare a numerarului, conform prevederilori legislativei în vigoare [10], aceasta poate înainta reclamațiai respectivăi băncii care a pus la dispoziție numerarul, cu expediereai concomitentă a unei copii pe adresa BNM.

Banca comercială are dreptul să reglementeze prin procedurile sale interne modalitatea de distribuire a excedentului de numerar între filialele proprii, precum și altor bănci sau filialelor acestora, amplasate în aceeași localitate sau în localitățile din apropiere.

1.4. Operațiunile cu numerar în moneda națională ale băncilor comerciale în relația cu Banca Națională a Moldovei

În funcției de disponibilitateai excedentuluii de numerar sau de insuficiențai acestuia, băncile pot respectivi depune sau retrage numerari la BNM. Retragereai și depunerea numerarului la BNM se efectuează în bază de contracti și sunt reglementate prin Regulament cu privire la operațiunile cu numerari în băncile din Republica Moldova [18].

Orice retragere de numerar de la BNM presupune respectarea următoarelor condiții [2]:

transmitereai de către bancai comercială, la BNM, prin intermediuli componentei de transport a SAPIi a uneii cereri pentrui retragereai de numerar, inclusiv a bancnotelori și monedelor comemorative și jubiliare (Anexa 5 și/sau Anexa 6), în intervalul de timp 15:00 – 16:00 zilei anterioare de retragere a numerarului.

În cerere se indică suma totală, structura pe valori nominale, tipul bancnotelor/monedelor, scopul utilizării numerarului, datele de identificare ale persoanelori responsabile de ridicareai numeraruluii și unitățilori de transport ale băncii, implicate în transportarea numerarului [18].

În cazul în care, banca intenționează să retragă numerari în ziua efectuăriii operațiunii, Cererea se transmite la BNM, în intervalul de timp 8:30 – 10:00;

modificarea datelor de identificare ale persoanelor responsabile de ridicarea numerarului și/sau unitățilori de transport, se asigură de către bancă, cu expedierea unui mesaj, prin intermediuli componenteii de transporti a SAPI, în intervaluli de timp 8:30 – 12:30, în ziua efectuăriii operațiunii;

inițiereai de către bancai comercială, prin intermediuli componenteii de transport a SAPI, a unui ordin de platăi aferent operațiunii de retragere de numerar și decontarea acestuia, pînă la prezentarea persoanelor responsabilei de ridicareai numerarului, la BNM.

Cererea de retragere a numeraruluii de la BNM, cu excepțiai bancnotelori și monedelor jubiliare și comemorative, se inițiază de către bancă după examinarea informației plasate pe pagina interbancară, conform prevederilor din Regulament [10] și distribuirea acestuia între bănci. Banca comercială este în drept să-și anuleze cererea transmisă anterior, privind retragerea de numerar, inclusiv a bancnotelor și monedelor comemorative și jubiliare, prin inițierea unui Aviz (Anexa 7), care urmeazăi a fi transmis prin intermediul componentei de transport a SAPI, către BNM, nu maii tîrziu de termenuli limită de timp stabilit pentru inițierea cererii, conform condițiilor enumerate de maii sus [19].

BNM utilizeazăi operațiunilei cu numerari ca un instrument al politicii monetare. Urmare a examinăriii cererii bănciii solicitante, BNMi poate satisface cererea, total sau parțial, sau refuza, în funcție de posibilitățile de echilibrare a cererii de numerar cu ofertelei băncilori pe piața monetară de numerar, de corespunderea operațiuniii de retragere obiectivuluii promovati de BNM, ținînd cont de situația pe piața monetară, de volumul banilor în circulație, de volumul numeraruluii în casieriilei băncilori și/sau de plafoanelei trimestrialei ale bazeii monetare [18].

De exemplu, la finele anului 2013 bancnotele în circulațiie, din punct de vedere valoric, au constituit suma de 18942 milioanei lei, cu 30.9 % mai marei față de finelei anului 2012 (Fig.1.2).

Fig.1.2. Evoluțiai bancnotelori în circulația monetară (din punct de vedere valoric) [9, p.106]

Iar din puncti de vederei cantitativ, numeraruli în biancnotei aflat în circulațiie, acelueași an, conform structuriii valorilori nominale, constituiai 278 milioanei bancnote, cu 23.55 % mai mult decât în anul 2012 (Fig.1.3).

Fig.1.3. Evoluția bancnotelor în circulația monetară (din punct de vedere cantitativ) [9, p.106]

Rezultatul examinării cererii se comunică băncii solicitante nu mai tîrziu de ora 18:00 a zilei în curs, în cazul acceptării cererii printr-o Confirmare (Anexa 8) transmisă prin intermediul componentei de transport a SAPI, în care se va indica, după caz, suma numerarului acceptat spre retragere, structura valorilor nominale și timpul retragerii numerarului de la BNM, în cazul refuzului cererii – printr-un Aviz.

În baza mesajului recepționat de la BNM, Banca în ziua retragerii numerarului efectuează

plata prin transfer, care trebuie să fie egală cu suma numerarului aprobat pentru retragere. În cazul retragerii bancnotelor și monedelor comemorative și jubiliare, banca comercială în ziua efectuării transferului (adică, în ziua retragerii numerarului), suplimentar, transferă la BNM diferența dintre prețul de comercializare și valoarea nominală a bancnotelor și monedelor comemorative și jubiliare [2].

Băncile în proces de lichidare sau insolvabilitate, cu disponibil de numerar în contul deschis la BNM, transmit cererea pentru retragere de numerar, prin fax la BNM. Banca are obligația de a transmite la BNM lista care include numele persoanelor desemnate pentru efectuarea operațiunilor de retragere a numerarului de la BNM, precum și unitățile de transport ale băncii care vor fi implicate în transportarea numerarului de la BNM.

În cazul în care banca nu dispune de serviciul de transport valori, iar serviciile de ridicare a numerarului de la BNM și serviciile de transportare a numerarului la bancă sunt prestate de către un furnizor licențiat, banca prezintă la BNM lista cu numele persoanelor desemnate pentru ridicarea numerarului, precum și unitățile de transport care vor fi implicate în transportarea numerarului de la BNM, care aparțin furnizorului licențiat.

Lista va purta semnătura conducătorului băncii comerciale și a contabilului șef sau a persoanelor care îi înlocuiesc și va cuprinde datele de identificare ale persoanelor desemnate pentru ridicarea numerarului [18]:

numele, prenumele și semnătura;

codul numerici personal, seria și număruli actuluii de identitate;

număruli legitimației de serviciu, precumi și modelele și numerelei unităților de transport.

Despre orice modificarei ulterioarăi a acesteii liste bancai notificată BNM, în timp util, pentru a permitei efectuarea operațiunilori de retragere de numerar. Pentrui retragerea numerarului, persoana desemnată de către bancă se prezintă la BNM cu delegația ivvalabilă numai pentru ziua respectivă, actul de identitate și copia de pe actul de identitate [19].

Pentru retragereai numerarului de către băncile în proces de lichidare sau insolvabilitate, administratorul băncii se prezintăi la BNM cu actul de identitate și copia de pe actul de identitate.

În cazul în care la verificareai documentelori prezentatei de persoana responsabilăi de retragerea numerarului a Băncii au fost constatate erori, bancai va prezentai documentei noi și va fi plasată în coada de așteptarei pentru retragereai numerarului [18].

Eliberarea numerarului de către BNM, inclusivi a bancnotelori și monedelor commemorativei și jubiliare va avea loc numai după transferarea de către bancă a sumei ce reprezintă valoarea numeraruluii ce urmează a fi retras din casa centrală a BNM și respectiv a diferenței dintre prețul de comercializarei și valoarea nominalăi a bancnotelor și monedelor comemorative și jubiliare.

BNM va elibera persoaneii desemnatei de către bancă, odată cu numerarul, un exemplar al ordinului de eliberare a numerarului. În cazul imposibilitățiii de conectarei la componenta de transport a SAPI, cerereai de retragerei a numeraruluii de către bancăi inclusiv de cătrei banca licențiată neparticipantă la SAPI și confirmarea de către BNM se transmit respectiv prin fax. În situația în care, în ziua stabilită, banca solicitantă nu a efectuat operațiunea de ridicare a numerarului, BNM va transmite, prin intermediul componentei de transport a SAPI, o Confirmare aferentăi cazului (Anexa 10) și va aplicai comisionul prevăzut la punctul 3 din Anexa 11.

În funcție de disponibilități, băncile pot depunei la BNMi [18]:

excedentul de numerar, cu putere circulatorie;

numerarul clasat în categoria necorespunzător circulației;

numerarul retras din circulație fără putere circulatorie.

Depunerea de numerar cu putere circulatorie la BNM se efectuează numai în baza Confirmării (Anexa 8) transmise de BNM prin intermediul componentei de transport a SAPI. Confirmările privind disponibilitatea de depunere a excedentului de numerar cu putere circulatorie se inițiazăi de sine stătători de către BNM în baza informației transmise de către bănci, conformi prevederilor din legislațiai respectivă [10].

Depunerile de numerar clasat în categoria necorespunzător circulației și a celui retras din circulație fără putere circulatorie se depun zilnic la BNM fără restricții de ordin cantitativ și nominal.

Oricei depunerei de numerari necorespunzător circulației, la BNM se va efectua cu respectareai următoarelor condiții [18]:

transmitereai de cătrei bancă, prin intermediuli componenteii de transport a SAPI, a unui Aviz de depunere a numerarului necorespunzător circulației (Anexa 9), în termen limită de pînă la ora 16:00 zilei anterioare efectuăriii operațiunii, indicîndi suma totală, divizată pe valori nominale, precum și datelei de identificarei ale persoanelor responsabile de depunerea numerarului și unitățilori de transport ale Băncii, implicatei în transportarea numerarului;

modificareai datelori de identificarei ale persoanelori responsabilei de depunerea numeraruluii și/sau unităților de transport, se asigurăi de către bancă, cu expedierea unui mesaj, prini intermediuli componenteii de transportii a SAPI, în intervaluli de timp 8:30 – 12:30, în ziuai efectuăriii operațiunii.

Banca Națională a Moldovei trebuie să inițieze, după caz, dar nu mai tîrziu de ora 18:00, o Confirmare (Anexa 8), prin intermediul componentei de transport a SAPI, cu indicarea timpului depunerii numerarului necorespunzător circulației și a celui retras din circulație fără putere circulatorie.

În cazul imposibilității de conectare la componenta de transport a SAPI, avizul de depunere a numerarului, inițiat de către bancă inclusiv de către banca licențiată neparticipantă la SAPI și confirmarea operațiuniii de către BNM, se transmiti respectiv prin fax.

Banca are obligația de a transmite la BNM lista carei includei numelei persoanelor desemnate pentru efectuarea operațiunilor de depunere a numerarului la BNM, precum și unitățile de transport ale bănciii care vor fii implicatei în transportarea numeraruluii la BNM.

În cazul în care banca nu dispune de serviciul de transport valori, iar serviciile de depunere a numeraruluii la BNM și serviciile de transportarei a numerarului de la bancă sunt prestate de către un furnizor licențiat, bancai prezintăi la BNM lista cu numele persoanelor desemnatei pentrui depunerea numerarului, precum și unitățile de transport care vor fi implicate în transportarea numerarului la BNM, care aparțini furnizorului licențiat [19].

Pe listai respectivăi se pune semnăturai conducătoruluii băncii și a contabilului – șef sau a persoanelor care îi înlocuiesc și va cuprinde datele de identificarei ale persoanelori desemnate pentru depunerea numerarului: numele, prenumele și semnătura, codul numeric personal, seria și număruliv actului de identitate, număruli legitimațieii de serviciu, precumi și modelelei și numerele unităților de transport.

Desprei orice modificarei ulterioară a acestei liste bancai notifică BNM în timp util, pentru a permite efectuarea operațiunilor de depunere numerar. Pentrui depunerea numerarului, persoana desemnată de către bancă se prezintă la BNM cu ordinul de eliberarei a numerarului emis de banca depunătoare (care prevede suma numerarului destinat pentrui depunere în BNM), actul de identitatei și copia de pe actul de identitate [18].

În cazuli în care la verificarea documentelor prezentate de persoana desemnată de către bancă pentru depunereai numerarului au fost constatate erori, banca va prezenta documente noi și va fi plasată în coada de așteptare pentru depunerea numerarului [1].

În urma depuneriii numerarului, BNM eliberează persoanei desemnate a băncii depunătoare un exemplar al ordinuluii de încasare a numerarului, drept confirmare de depunere a

numerarului. În vederea decontăriii operațiunilor privind depunerile de numerar, BNM în ziua depunerii numerarului inițiază și asigură decontarea, prin intermediul componentei de transport a

SAPI, a unui ordin de plată către bancă, corespunzător sumei numerarului depus.

Excedentul de numerar depus de către bancă la BNM se supune integral verificării. În cazul constatării unor diferențe în minus, precum și a depistării falsurilor, BNM va întocmi și expedia băncilor procesele-verbale de constatare, după caz, în baza cărora banca este obligată să acopere diferențelei depistate. Diferențai depistatăi în plus, va fi transferatăi de către BNM, în contul de decontarei al Băncii, în baza procesului-verbal de constatare [19].

Pentru serviciilei prestate aferentei operațiunilori de retragerei a bancnotelori și monedelor metalicei divizionare, BNM aplicăi comisioane prevăzute în Anexa 11. Încasarea comisionului se efectuează, conform ordinului de plată inițiat de BNM, în baza mandatului acordat de către bancă.

BNM trebuiei să informezei în prealabil băncile licențiate, cu 10 zile lucrătoare înainte, printr-un comunicat, transmis prin intermediul componentei de transport a SAPI, despre perioada derulării procesului de inventariere anuală a numerarului și a altor valori din tezaurul BNM. Pentru perioada derulării inventarierii anuale a numerarului și a altor valori din tezauruli BNM, băncile licențiate își prognozează în prealabil excedentul/necesarul de numerar, și pot apela preponderent la alte bănci licențiate în vedereai prestării/beneficieriii serviciilori aferente operațiunilor cu numerar [8].

În cazuri excepționale, în contextul imposibilității acopeririii necesitățiii băncii cu numerar/distribuirii excedentului de numerar din motivul lipsei ofertei/cererii, inclusive conform informației plasate pe pagina interbancară, băncile licențiate pot retrage/depune numerar la BNM, conformi unuii grafic coordonat din timp [10].

În temeiul Legii nr. 548 – XIII dini 21 iulie 1995 cui privire la Banca Naționlă a Moldovei, Hotărîrii Consiliului de administrației al Băncii Naționale a Moldoveii nr. 10 din 24 ianuarie 2013 cu privirei la emitereai monedelor comemorative, Hotărîriii Guvernuluii Republicii Moldova nr. 137 din 22 februarie 2013 cu privire la emiterea monedelorii comemorative, Banca Naționalăi a Moldoveii pe parcursul anului 2013 a emis 13 monede comemorative, cui diverse tematici, dintre care 2 din aur și 11 din argint. Tirajele au fost diferențiate, în funcției de metalul din care au fost bătute, în total fiindi emise 2000 monedei din auri și 18000 monedei din argint.

Sistemul automatizat de plăți interbancare (SAPI) este compusi din sistemuli de decontare pe bază brută în timp real (sistemul DBTR) și sistemul de compensare pe bazăi netă (sistemul CDN). Sistemuli DBTR este destinat prelucrării plăților urgent și de mare valoare, iar sistemul CDN este destinat procesării plăților de mică valoare [18].

De exemplu, în anuli 2013, plățilei procesatei prin intermediuli SAPIi, comparativi cu anul 2012, au înregistrat o creștere atât ca număr (cu 9.2 %), cât și ca valoare (cu 17.3 %). Numărul plăților s-a situat la nivelul de 14.1 milioane, iar valoarei acestora a depășiti 688.0 miliarde lei [10, p. 98].

Având în vedere obiectivuli Băncii Naționale a Moldovei de promovare a plăților fără numerar și de reducerei a numerarului în circulație, începând cu 1 ianuarie 2013 a intrat în vigoare tarifuli uniformizat pentru procesareai unui documenit de plată în sistemul CDN.

Astfel, indiferent de valoarea și destinațiai plățiii procesate prin sistemul CDN, comisionuli perceputi de Bancai Naționalăi a Moldovei a constituiti 0.25 lei. De remarcat că anterior, comisionul pentru procesarea unuii document de plată în sistemuli CDNi, cu excepția documentelor de plată aferentei transferurilori bugetarei care au valoareai 1 000 de lei, constituia 1.25 lei [10, p. 100].

CAPITOLUL 2. VERIFICAREA AUTENTICITĂȚII ȘI CALITĂȚII BANCNOTELOR ȘI MONEDELOR METALICE ÎN REPUBLICA MOLDOVA

2.1. Modul de înregistrare și evidență a numerarului suspect de a fi fals

Datele privindi bancnotelei și monedelei metalice suspecte de a fi false, depistate în cadrul desfășurării operațiunilor cu numerar, de cătrei băncile licențiatei sau BNM sunt înregistratei în Sistemul de evidență a falsurilor de monedă națională (SEF) [18].

Băncile licențiate și BNM asigurăi confidențialitateai datelor din SEF. Organizareai și administrarea SEF ține decompetențai BNM. Banca licențiată stochează și înregistrează, zilnic, în SEF, datele referitoarei la bancnotele și monedelei metalicei suspectei de a fi false, depistate de către băncile comercialei și subdiviziunile subordonate, conform procedurilor internei stabilite. În legăturăi cu acest fapt, banca comercialăi desemneazăi persoanele responsabile de stocarea și înregistrarea în SEF a datelori referitoare la bancnotele și monedele metalice suspecte de a fi false, precum și actualizarea acestora, în conformitate cu rezultatelei expertizeii efectuate de către MAI [10].

Conform prevederilor Regulamentului cu privire la operațiunile cu numerar în băncile din Republica Moldova [10], banca comercială asigură comunicarea subdiviziunilor subordonate a informației privind datele referitoare la bancnotele și monedele metalice suspecte de a fi false, depistate de către aceasta, inclusiv de către alte bănci, conform datelor din SEF, pentru combaterea punerii în circulație a falsurilor.

BNM, prin intermediul SEF, comunică băncilor licențiate informația privind datele referitoare la noi tipuri de bancnote și monede metalice suspecte de a fi false (alertă rapidă).

Banca, în cadrul desfășurării operațiunilor cu numerar retrage din circulație bancnotele și

monedele metalice, care urmare procedurii de autentificare se consideră suspecte de a fi false și le transmite MAI, în conformitate cu legislația în vigoare [20].

În scopuli asigurării evidenței, Banca solicită MAI, rezultatele expertizei pentru bancnotelei și monedele metalicei suspectei de a fi false, transmisei anterior pentrui identificare. Activitatea privind preluarea bancnotelor/monedelor metalicei suspecte de a fi false de la depunător și eliberării documentului confirmativ în acest sens, a informării și transmiteriii bancnotelori și monedelori metalicei suspectei de a fi falsei MAI, se efectueazăi în conformitatei cu legislația în vigoare și procedurilei interne elaborate de către Bancă de sine stătător.

Banca va afișa un Aviz, la un loc vizibil, la casai operațională prin care va informai desprei

modul de reținere a bancnotelori și monedelori metalice suspectei de a fi false de la depunător și eliberarea unui document confirmativ.

Analizândi Raportuli anual al BNM pentru anuli 2013 [9, p.109], putemi constata că pe parcursul anului 2013 în Moldova, numărul contrafacerilor de monedă națională expertizate a totalizat 2239 bancnote, în scădere cu circa 30% față de anuli 2012. Raportati la numărul bancnotelor autentice, aflate în circulație la finele perioadei de referință – 278 milioane bancnote, numărul bancnotelor falsificate se menține la un nivel foarte scăzut și reprezintă 0.0008 %.

Conform datelor prezentatei de BNM, falsificatoriii au manifestati predilecție pentru bancnotelei de 100 lei, totalizândi 1499 bancnote, 50 lei – 364 bancnote, 20 lei – 200 bancnote, 1000 lei – 82 bancnotei și de 200 lei – 69 bancnotei din cantitateai totală de falsurii constatate în anul 2013.

Ca bază de comparație, în anul 2012 numărul contrafacerilor de monedă națională a totalizat 3231 bancnote, iar bancnotele cu cel mai mare număr de falsuri au fost înregistrate pentru bancnotele de 100 lei totalizând 2552 bancnote, 50 lei – 392 bancnote și 1000 lei – 113 bancnote (Fig.2.1).

Fig. 2.1. Structura pe valori nominalei a falsurilori constatate în 2013

(din punct de vedere cantitativ) [9, p.109]

În scopul combateriii falsificăriii însemnelor monetare, Bancai Națională a Moldovei recomandă în continuare publicului să fie vigilent la posibilitatea fraudelor, săi verifice autenticitatea bancnotelor și monedelor, iar în cazul constatăriii acestora, să le retragăi din circulație și să comunice despre acest fapt Ministerului Afacerilor Interne.

Totodată, BNM prin cooperare cu Ministerul Afacerilor Interne organizează pentru băncile licențate cursuri specializate privindi metodelei de constatarei și de retragere din circulație a falsurilor [9, p.110].

2.2. Schimbul bancnotelor și monedelor metalice în monedă națională. Criterii pentru verificarea calității bancnotelor

Verificarea și ambalarea bancnotelor și monedelor metalice. BNM și băncile licențiate sunt responsabilei de verificarea autenticității și calității bancnotelori și monedelor metalice, în scopuli repunerii acestora în circulației sau retragerii, în cazul în care au devenit necorespunzăti o are circulației. Verificareai autenticitățiii și calitățiii bancnotelori și monedelor metalice este realizată fie de un echipament de procesare, fie manual de către personalul calificat. Identificarea autenticitățiii bancnotelor și monedelori metalice se realizeazăi prin compararea acestora cu specimenelei respective, prin verificarea: valorii nominale, imaginii, formatului și elementelor de siguranță, stabilitei de către BNM. Bancnotelei și monedeleii metalicei care în urma identificării autenticității sunt considerate suspecte de a fi false se transmit organelor competente, cu respectarea reglementărilor în vigoare [20].

Verificarea calității bancnotelori și monedelori metalice sei realizeazăi în conformitatei cu Standardele minime pentru verificarea calității bancnotelor și monedelor metalice în monedă națională (Anexa 3). Bancnotelei și monedelei metalice care în urma verificării calității nu mai pot fi repuse în circulație sunt considerate necorespunzătoare circulației și se depun la BNM.

Fluxurile de numerar în monedă națională ce intră în băncile din Republica Moldova trebuie verificate și triate, cu o viteză și o calitate deosebită, astfel încât să fie redate în circulație bancnote/monede corespunzătoare din punct de vedere [18]:

al caracteristicilor tehnice;

al caracteristicilor estetice.

Urmare verificării calității bancnotelor/monedelor metalice autentice (conform standardelor), acestea sunt clasificate în una dintre următoarele categorii:

bancnote/monede metalice corespunzătoare – reprezintă bancnote/monede autentice care s-au reîntorsi din circulațiai monetară și urmarei procesării acestora, s-au constatat că sunt la un nivel calitativ care să permităi repunereai acestorai în circulație;

bancnote/monede metalice necorespunzătoare – reprezintă bancnote/monede autentice care s-au reîntors din circulația monetară și urmare procesării, datorită uzurii, s-au constatat ca fiind neconforme calitativ pentru a fi puse în circulație.

Vom examina mai jos bancnote/monede metalice necorespunzătoare care pot avea următoarele defecte: murdare, inscriipționate, perforate, rupte, reparate, pătate, decolorate, fără colțuri, cu elementele de siguranță deteriorate, cu absențai texturii ferme, șifonate, îndoite, învechite, false.

Astfel, sunti consideratei necorespunzătoarei calitativ (uzate) și prin urmarei retrase din circulație, bancnotele autentice care reprezintăi oricare din defectele definitei mai jos [2]:

Defect: Murdărie

Cazul când bancnotai este murdarăi și distribuțiai generală a murdărieii pe întreaga bancnotă duce la micșorareai a clarității imaginiii cu 15% prevede retragerea ei din circulație (Fig.2.2).

Fig.2.2. Murdăriei pe bancnotăi [elaborat de autor, după 2; 10]

Înscripție/Desen

Dacă este posibili înlăturareai manuali ale unelor înscripție/desene, atuncii bancnotelei din nou se pun în circulație. Litere/cifre scrise (cu o lungime a înscrisuluii de cel puțin 10 mm), amprenta ștampilei sau un alt desen adăugat, în orice mod, pe bancnotăi (Fig.2.3). În așa cazuri bancnota se retrage din circulație.

Fig.2.3. Înscripție/Desen pe bancnotă [elaborat de autor, după 2; 10]

Perforare

Bancnota care prezintăi perforații, cu una saui mai multe orificii, diametruli fiecărui constituind 3 mm sau mai multi se retrage din circulației (Fig.2.4).

Fig.2.4. Perforarea bancnotelor [elaborat de autor, după 2; 10]

Rupere

Se retragei din circulației bancotelei dacă sunt prezente [2; 10]:

una sau mai multe rupture sau tăieturi, de cel puțin 15 mm fiecare, pe una dintre laturile bancnotei;

una sau maii multe rupturei sau tăieturi, fiecare, cu lățimeai de cel puțin 4 mmi și lungimea de cel puțin 15mm, pe una dintre laturilei bancnotei;

bancnota cu o bucată (bucăți) lipsă, pe cel puțin una dintrei laturi, care reducei lungimea și lățimea cu 6 mm sau mai mult (Fig.2.5).

Fig.2.5. Ruperea bancnotei [elaborat de autor, după 2; 10]

Dimensiuni

Bancnotai la care cel puțin una din laturi este mai mică cu 5 mm decât dimensiunea stabilită se retrage din circulație.

Reparare

Fig.2.6. Reparareai bancnoteii [elaborati de autor, după 2; 10]

Bancnota reparată este creată prin lipirea împreună a părților unei banknote, cu bandă adezivă sau lipici sau cu alte mijloace, care acoperă o suprafață mai mare de 10 mm pe 40 mm (Fig.2.6).

Pată

Pată prezintă o concentrarei localizatăi a murdăriei, formând [19]:

una sau mai multe pete contraste, care acoperăi o porțiunei de cel puțin 5 mm2;

una sau mai multe pete, îmbinate cu substanță unsuroasă, diametruli fiecăruia constituind cel puțin 15 mm2.

În asemenea cazuri BNM retrage bancnota din circulație.

Bancnotă decolorată

Presupune absența cernelii de pe o porțiune sau de pe întreaga suprafață a aversului sau

reversului bancnotei în cazul bancnotei spălate sau supusă unor agenți chimici agresivi. În așa cazuri BNM retrage dinc circelație asemenea banknote.

Fără colțuri

Bancnotăi cu cel puțin uni colț lipsă, suprafața căruiai constituie cel puțin 8 mm2. Are loc retragerea din circulație (Fig.2.7).

Fig. 2.7. Bancnotăi fără colțuriv [elaborat de autor, după 2; 10]

Fir de siguranță deteriorat

Bancnota, la care firul de siguranțăi estei deteriorati prin decuparea, parțialăi sau totală, din hârtie – se retragei din circulație [2]i.

Absența unei texture ferme

Rigiditatea mică a bancnoteii rezultăi din absențai uneii texturi ferme, ce coreleazăi în mod normal cu murdăria distribuită pe suprafață – se retrage din circulație.

Șifonare

Bancnotai cu plieri multiplei aleatoriii care afecteazăi înfățișareai acesteia. (Bancnotele mototolite pot fi identificate în mod normal dacă nivelul de reflexive sau de rigiditate al acestora este scăzut) – se retrage din circulație (Fif.2.8).

Fig.2.8. Șifonareai bancnoteii [elaborat de autor, după 2; 10]

Bancnotăi îndoită

Bancnotai care estei îndoită, dari nu poatei fii depliatăi și afecteazăi înfățișareai acesteia este retrasă din circulație de către BNM. Acolo unde este posibil, se îndreaptă prini atingere manuală și bancnotele poti fi utilizatei pentrui repunerei îni circulației (Fig.2.9).

Fig.2.9. Bancnotăi îndoităi [elaborati de autor, după 2; 10]

Colț îndoit

Bancnota cu cel puțin un colț îndoit, dar nui poate fi depliati și afecteazăi înfățișarea acesteia. se retrage din circulație. Acoloi unde este posibil, se îndreaptăi prin atingere manualăi și bancnotele pot fi utilizate pentru repunere în circulației (Fig.2.10).

Fig.2.10. Bancnotăi cui colț îndoiti [elaborat dei autor, după 2; 10]

Sei acceptăi îni categoriai necorespunzătoarei șii sei plătesci integral, 100 % dini valoare, bancnotele autenticei carei aui fosti rupteii și reconstituitei prin lipireai fragmentelori aparținând aceleiașii bancnotei, obținându-sei suprafațai întreagă, sau bancnotele autentice cărora le lipsește pânăi la maximumi 45 % dini suprafațăi.

Bancnotei autenticei care s-aui reîntorsi din circulațiai monetarăi și la carei le lipsește mai mult de 45 % din suprafață, se resping și sunt considerate fără valoare. Specimenele de bancnote care conțini cuvântuli „Specimen” imprimati prini perforarei se retragi dini circulației și sunt considerate fără valoare [10].

Sunti consideratei necorespunzătoare calitativ, monedelei metalicei autenticei care reprezintă oricarei dini defectelei (Tabelul 2.1):

Tabelul 2.1. Monedelei metalicei autenticei cu defecte, necorespunzătoarei circulației

[elaborati de autori, după 2; 10]

Pentru bancnotelei corespunzătoarei calitativ, bune de repusi îni circulație, precumi și pentru cele necorespunzătoarei circulațieii sei respectăi următoruli modi dei ambalarei [10]:

100 bancnotei cui aceeașii valoarei nominalăi formeazăi uin pachețel;

pe lățimeai pachețeluluii se aplică oi banderolă-tip, în corespunderei cui valoareai nominal a bancnotelor, pei care se aplică o ștampilăi carei identificăi denumirea băncii, se indică numelei casierului/număruli unic dei înregistrarei a casierului, carei a formati pachețelul și semnăturai acestuia, data, lunai șii anuli îni careii ai fosti formati pachețelul;

zece pachețelei a 100 bancnote, cu aceeași valoare nominalăi, formeazăi uni pachet complet, iar pachețelele, cui aceeașii valoarei nominalăi, dinii carei nui sei poate forma un pachet complet, formeazăi uni pacheti incompleti;

pachețeluli carei conținei subi 100 bancnotei formeazăi uni pachețeli incomplet, lai care pe lățimeai acestuiai sei aplicăi o banderolăi simplă, undei se menționeazăi: valoareai nominală, cantitateai de bancnote, sumai totală, se aplicăi o ștampilăi care identifică denumirea băncii, sei indicăi persoanai care a formati pachețelul șii semnătura acesteia, data, lunai și anuli în care a fost formati pachețelul;

la fiecare pachet complet se aplică în partea superioarăi uni cartonaș-tip, iari în partea inferioară un cartonaș simplu. Pei cartonașuli superiori se aplică o ștampilăi carei identificăi denumirea Băncii, numelei casierului/număruli unic de înregistrarei a casieruluii care a procesat pachetul, data, lunai și anul în carei a fost formati pachetuli și se aplicăi semnăturai casieruluii;

la fiecare pacheti incompleti sei aplicăi îni parteai superioarăi și inferioarăi câte un cartonaș simplui. Pe cartonașul superior sei menționeazăi: valoareai nominală, cantitateai de bancnote, sumai totală, sei aplică o ștampilăi care identificăi denumireai băncii, numele casierului/număruli unici dei înregistrarei a casieruluii care ai procesati pachetul, data, luna șii anuli îni carei ai fosti formati pachetuli șii sei aplicăi semnăturai casierului;

un pachet completi sau incompleti nu poate purtai datele de identificarei ale mai multor casieri sau ale aceluiași casier cu mențiuni aferente diferitelor zile de formare a pachetului;

pachetele complete și cele incomplete se ambalează în folie din polietilenă.

Lai BNMi sei depuni bancnotei bunei dei repusi îni circulației și bancnote necorespunzătoarei circulației, formatei numaii îni pachetei complete, ambalate în folie din polietilenăi șii clasatei separati dupăi categoriei șii valoarei nominală.

Pentru monedele metalice corespunzătoare calitativ, bunei dei repusi în circulație, precumi și pentrui celei necorespunzătoarei circulației se respectă următoruli modi de ambalarei [20]:

monedelei metalicei cui aceeașii valoarei nominalăi se formeazăi în săculeței:

2000 monedei cu valoareai nominalăi de 1 ban;

1000i monedei cu valoarea nominalăi de 5 bani, 10i bani, 25 banii și 50i bani.

săculețelei cui monede metalicei cui aceeașii valoarei nominalăi sei formeazăi într-un sac:

20 de săculețe cu valoarea nominală de 1 ban, 5i bani, 10 banii șii 25 bani;

5 săculeței cui valoareai nominalăi dei 50i banii.

Fiecarei săculeți și sac, cui monedei metalice, sei sigileazăi și sei aplicăi o etichetăi undei s menționează: valoareai nominală, cantitateai de monede și suma totală a acestora, se aplică o ștampilăi carei identificăi denumireai băncii, numelei casierului/numărul unic de înregistrare a casierului care a procesati săculețul/sacul, data, luna și anul îni carei a fosti formati săculețul/saculi și se aplică semnătura casierului [18].

Saculi cui monedei metalicei nui poatei includei săculeței formatei deii diversei persoanei și nu poatei purtai datelei de identificarei alei maii multori persoanei sau alei aceleiașii persoane, purtândi datei diferitei privindi formareai sacului.

În vederea identificăriii autenticității, calitățiii bancnotelori și monedelori metalice, precum șii reglăriii diferențelori de numerar, băncile sunti responsabile de procesareai numerarului primit îni bancăi urmare ridicării acestuia de la BNM sau de la alte bănci. Pentru reglarea diferențelor de numerar constatate în cadrul procesării numerarului banca va urmai propriilei procedurii stabilite.

BNMi poatei refuzai primireai pachetelori completei cui bancnotei șii saciii cui monedei dacăi acesteai nu respectăi cerințelei de formare, ambalarei și identificarei.

Schimbarea bancnotelor și monedelori metalicei în monedă națională. Băncilei asigură, pentrui persoanei fizicei șii juridice, schimbuli bancnotelori șii monedelori metalicei autenticei și cu puterei de plată, în conformitatei cu Standardelei minimei pentru verificarea calitățiii bancnotelori și monedelori metalicei în monedăi naționalăi (Anexa 3), după cumi urmează [20]:

bancnotei șii monedei metalice necorespunzătoarei circulației, dari cui puterei de plată, pe bancnotei șii monedei metalicei corespunzătoarei circulației sau pentrui depunere în cont;

bancnote corespunzătoare sau necorespunzătoare circulației, dari cu putere de plată, pe monede metalice corespunzătoarei circulației;

monede metalice corespunzătoarei sau necorespunzătoarei circulației, dar cu putere d plată, pe bancnote corespunzătoare circulației.

Schimbul bancnotelor și monedelor metalice se efectuează în sumă nelimitată și fără perceperea comisionului de schimb saui orice alte comisioane. Bancai va afișa, lai casai operațională, lai un loci vizibil, uni avizi carei includei mențiuneai privindi efectuareai schimbului bancnotelori și monedelori metalicei îni monedăi națională, fără perceperea comisionului de schimbi saui oricei altei comisioane. Totodată, lai ghișeui vori fii afișatei Standardelei minimei pentru verificareai calitățiii bancnotelori șii monedelori metalicei îni monedăi națională [18].

Activități cu specimenele de bancnote. Banca utilizeazăi specimenelei de bancnote numaii îni scopuli desfășurăriii operațiunilori cu numerar. Specimenelei dei bancnotei se distribuie dei către BNM, cui titlu gratuit. Operațiunilei privindi ridicareai specimenelori de bancnotei de la BNM, înregistrareai și păstrareai acestorai îni cadruli bănciii licențiate, distribuireai specimenelor de banknotei subdiviziunilori subordonate, modalitatea de utilizare și păstrarei a specimenelor de bancnote, precumi și procedurai de urmati îni cazuli pierderiii acestorai se stabileștei de către bancă, conform procedurilori interne elaborate de sine stătător. Sei interzicei distribuirea specimenelor de bancnote pentru terțe părți. Ridicareai specimenelori de bancnotei de lai BNM se efectuează de către reprezentantuli bănciii îni bazai delegației.

Banca, în termeni de 5 zile lucrătoarei dupăi recepționareai specimenelori de bancnote, prezintă la BNM [20]:

lista specimenelori de bancnotei distribuitei subdiviziunilori subordonatei băncii;

angajamentul scris prin carei își asumăi obligațiai de păstrare în siguranță a specimenelor de bancnotei șii dei restituirei a acestora, la solicitarea BNM.

Restituireai specimenelori dei bancnoteii dei cătrei bancăi se efectueazăi îni termeni de 10 zile lucrătoare de la solicitareai BNM. Predarea-primireaii specimenelori se efectueazăi îni baza unui proces-verbal semnat de părți.

Banca, la încheiereai proceduriiii de lichidarei, restituieii specimenelei de bancnoteii la BNM. Predarea-primirea specimenelor de bancnote sei efectuează în baza unui proces-verbal semnati dei părți. Specimenelei de bancnotei prezentate la casa operaționalăi a băncii, cele depistatei lai procesarea numerarului sunti retrase, cui întocmireai unui proces-verbal și informarea ulterioară, a comisariatuluii dei poliției teritorial, pentrui examinarei dupăi competență. Totodată, băncilei informeazăi BNMi printr-uni avizi desprei depistareai cazului, aferenti specimenelori de bancnote, cui anexareai procesului-verbali dei constatarei a cazuluii [18].

CONCLUZII ȘI RECOMANDĂRI

Activitateai principalăi a unei bănci constă în „comerțul" cu bani. Banca, estei aceea care, pe de o parte, „cumpără" bani, suportînd un cost sub forma dobînzii bonificate, iar pe de altă parte „vinde" banii acumulați, cîștigurile obținutei regăsindu-sei în dobîndai percepută. Ca atarei banca se identifică în primii rîndi șii în cea mai mare măsurăi cu activitatea de creditare. Se poate spune că acumulareai resurselori de creditare și plasarea lor sunt „cheia de boltă" a activității unei bănci. De aici derivă și funcțiile economice ale băncii.

Rolul băncii este de prim-plan în viața economică contemporană. Ea favorizează tranzacțiile comerciale în interiorul și exteriorul unei țări, asigură efectuarea plăților și schimbul valutar. De asemenea, bancai permite realizarea investițiilor fie participînd direct la finanțarea acestora, fie prini plasamentul și gestiuneai economiilori bănești. Bancai este „actorul" principal pe piața capitalului.

Totodată, cînd ne referimi la rolul bănciii în epocai modernă, trebuiei să avem în vederei că generalizarea informaticiii și telecomunicațiilor determinăi mutații importantei în relațiile bancă-clienți și în metodele de gestiune folosite. Figurativ, banca este „templul" banilor. Activitatea ei este în mare măsură ocultă și misterioasă. Aici este implicati secretuli bancar, dar maii ales forța pe care o reprezintă banii, capitalul în complexitatea sa.

Bilanțurilei sunt deghizate. Pentrui depunătoruli titular al unui cont, cel mai adesea o persoană particulară, banca este suverană, puterea sa fiind datăi de bogățiai ei. Pentru cel care dorește să contracteze un împrumut, bancai este autoritatea absolutăi pentru că dispune de un fel de drept de vot: dacă refuzăi acordareai creditului, cel în cauză trebuie să renunțe la mașină, casă, investiții sau, puri și simplu, la posibilitatea de a supraviețui, mai ales în cazul unei întreprinderi aflate în dificultatei financiară.

Desfășurareai operațiunilori cu numerar în Republicai Moldova implicăi necesitatea disponibilității compartimentului casierie de care și dispun băncile comercialei autohtone.

În proiectul dat autorul a studiat operațiunilei băncilor comerciale cu numerarul, cât și relațiile lor cu Bancai Națională a Moldoveii privind retragerea/eliberarea numerarului, a documentelori completatei de către bănci privind incasarea și eliberarea numerarului, cât și cerințele obligatorii privind aceste operațiuni.

În procesul desfășurării operațiunilor cu numerar de către băncilei comercialei și BNM sunt implicate: Banca ofertantă – banca ce oferă numerar; Banca solicitantă – banca ce solicită retrageri de numerar; Componentai de transporti a Sistemul Automatizat de Plăți Interbancare (SAPI) – componenta SAPI, ce asigură schimbuli de mesajei electronicei între BNM și participanții la SAPI; Entitate – persoana juridică, reprezentanțai înființată în Republica Moldova a persoanei juridice nerezidente, întreprindereai cu statuti de persoanăi fizică, persoana fizica care practică activitatei de antreprenoriat precum persoanai fizica care practică alt tip de activitate.

Pentru desfășurarea cu success a operațiunilori cu numerar în țara noastrăi este elaborată Pagina interbancară – pagina WEB a BNM accesibilăi participanților la SAPIi prin intermediul rețelei interbancare și care este utilizată de cătrei trei categoriii interdependente: însușii banca în propria sa activitate cu numerarul, operațiunile cu numerari între bănci șii relația băncilori cu BNM.

Pentrui funcționarea reușităi a operațiunilor cu numerari și a relațiilori băncilori cu BNM se recomandăi respectarea tuturori procedurilori interne privind modul de semnare, vizare, repartizare și păstrare a documentelor și a registrelor utilizate în operațiunile cu numerar, cât și respectarea legislației în vigoare legate de acestei operațiuni.

Iar în scopul combaterii falsificăriii însemnelori monetare, Banca Națională a Moldovei recomandă în continuarei publiculuii să fie vigilenti la posibilitatea fraudelor, săi verifice autenticitateai bancnotelori și monedelor, iar în cazul constatăriii acestora, să informezeii organele publice.

BIBLIOGRAFIE

Basno C., Dardac N. Operațiunii bancare. Instrumentei și tehnicii de plată. București: Editura Didactică și Pedagocică, R. A., 1995. 251 p.

Bancnote deteriorate, http://www.bnm.md, (vizualizat 18.05.2014)

Dicționar economic financiar–bancar.

http://www.banknews.ro/dictionar_financiar-bancar (vizualizat pe 24.05.2014)

Grigoriță C. Activitate bancară, ediția a III-a. Chișinău: Cartier, 2005. 423 p.

Legea privind reglementarea valutară, nr.62–XVI din 21.03.2008. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 18.07.2008, nr.127-130

Legea privind transparența în procesul decizional nr. 239-XVI din 13.11.2008. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 09.12.2008, nr.132-102

Legea cu privire la Banca Națională a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.1995. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 06.08.1995, nr.87-120

Popescu M. Tehnici și operațiuni bancare. Suceava: Editura Universității “Ștefan cel Mare”, 2011. 87 p.

Raport anual al BNM, 2013

http://www.bnm.md/files/index_27767.pdf (vizualizat 15.05.2014)

Regulament cu privire la operațiunile cu numerar în băncile din Republica Moldova, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administrație al Băncii Naționale a Moldovei, nr.200 din 27 iulie 2006. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 04.08.2006, nr. 120-123/441

Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de plăți interbancare, nr. 53 din 02.03.2006. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 10.03.2006, nr.39-42

http://www.bancamea.md, (vizualizat 03.05.2014)

http://www.bnm.md, (vizualizat 18.05.2014)

http://www.statistica.md, (vizualizat 18.05.2014)

http://www.imf.md/press/resrep/resrep-030909.html, (vizualizat 19.05.2014)

http://www.maia.gov.md, (vizualizat 20.05.2014)

http://www.moldova.md, (vizualizat 20.05.2014)

http://lex.justice.md/md/316768/ (vizualizat 18.05.2014)

http://www.agravista.md/cgi/jump.cgi?DB=Fisier&view=File&ID=13727

(vizualizat 03.05.2014)

http://lex.justice.md/348052/ (vizualizat 18.05.2014)

BIBLIOGRAFIE

Basno C., Dardac N. Operațiunii bancare. Instrumentei și tehnicii de plată. București: Editura Didactică și Pedagocică, R. A., 1995. 251 p.

Bancnote deteriorate, http://www.bnm.md, (vizualizat 18.05.2014)

Dicționar economic financiar–bancar.

http://www.banknews.ro/dictionar_financiar-bancar (vizualizat pe 24.05.2014)

Grigoriță C. Activitate bancară, ediția a III-a. Chișinău: Cartier, 2005. 423 p.

Legea privind reglementarea valutară, nr.62–XVI din 21.03.2008. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 18.07.2008, nr.127-130

Legea privind transparența în procesul decizional nr. 239-XVI din 13.11.2008. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 09.12.2008, nr.132-102

Legea cu privire la Banca Națională a Moldovei nr. 548-XIII din 21.07.1995. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 06.08.1995, nr.87-120

Popescu M. Tehnici și operațiuni bancare. Suceava: Editura Universității “Ștefan cel Mare”, 2011. 87 p.

Raport anual al BNM, 2013

http://www.bnm.md/files/index_27767.pdf (vizualizat 15.05.2014)

Regulament cu privire la operațiunile cu numerar în băncile din Republica Moldova, aprobat prin hotărîrea Consiliului de administrație al Băncii Naționale a Moldovei, nr.200 din 27 iulie 2006. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 04.08.2006, nr. 120-123/441

Regulamentul cu privire la sistemul automatizat de plăți interbancare, nr. 53 din 02.03.2006. În: Monitorul Oficial al Republicii Moldova, din 10.03.2006, nr.39-42

http://www.bancamea.md, (vizualizat 03.05.2014)

http://www.bnm.md, (vizualizat 18.05.2014)

http://www.statistica.md, (vizualizat 18.05.2014)

http://www.imf.md/press/resrep/resrep-030909.html, (vizualizat 19.05.2014)

http://www.maia.gov.md, (vizualizat 20.05.2014)

http://www.moldova.md, (vizualizat 20.05.2014)

http://lex.justice.md/md/316768/ (vizualizat 18.05.2014)

http://www.agravista.md/cgi/jump.cgi?DB=Fisier&view=File&ID=13727

(vizualizat 03.05.2014)

http://lex.justice.md/348052/ (vizualizat 18.05.2014)