Operatiuni Si Instrumente de Plata In Turism

CUPRINS

INTRODUCERE………………………………………………………………………………………….…4

1 CECURILE DE CĂLĂTORIE……………………………………………………………….5

1.1 DEFINIȚIE……………………………………………………………………………….……………5

1.2 AVANTAJE……….…………………..………………………………….………….…..…………….5

1.3 SIGURANȚĂ…………..….…………………………………………………………….………….….5

1.4 ACHIZIȚIONAREA, UTILIZAREA ȘI RĂSCUMPARAREA CECURILOR DE

CĂLĂTORIE……………………………………………………….…………………………….…..…6

1.5 CECURILE DE CĂLĂTORIE AMERICAN EXPRESS……………..……….……….………….….7

1.6 CECURILE DE CĂLĂTORIE THOMAS COOK……………………………………………….……8

1.7 EUROCECURILE………………………………………………………………………….…..…….12

1.8 CECURILE VISA……..…………………………………………………..………….………………13

2. INTERNAȚIONAL MONEY ORDER……………………………………………….……14

2.1 INTERNAȚIONAL MONEY ORDER………………………….…………………………..……….14

2.2 EUROGIRO……………………………………………………………………………….………….15

3. CĂRȚILE DE CREDIT……………………………………………………………………..15

3.1. DEFINIȚIE …………………………………………………………………………….……………16

3.2. TIPURI DE CĂRȚI DE CREDIT……………………………………………………………………16

3.3. CARDURILE VISA INTERNAȚIONAL……………………………………………………………18

3.4. CARDURILE EUROCARD/MASTERCARD ……………………………………………………….25

3.5. CARDURILE AMERICAN EXPRESS …………………..….………………………………………30

CARDURILE DINERS CLUB…………………………….….…..……………………………32

CARDURILE JCB………………………….….…………………….……………….…..…..32

4. VOUCHERUL TURISTIC……………………………………………………………..…..33

4.1 DEFINIȚIE…………………………………………………………………………………………….33

4.2 CONȚINUT……………………………………………………………………..………………..…….33

4.3 CICLUL DE VALABILITATE AL VOUCHERULUI…………………………….…………..….….34

4.4 TIPURI DE VOUCHER…………………………………………………………..……………….…..34

ANEXA 1……………………………………………………………………………………..………..….36

ANEXA 2………………………………………………………………………………………….37

ANEXA 3………………………………………………………………………………………….38

BIBLIOGRAFIE……………………………………………………………..……….…39

INTRODUCERE

Turismul este un sector important al economiei naționale – în special cel internațional.

Principalul beneficiu adus, constă în asigurarea locurilor de muncă directe din hoteluri, restaurante, unități de vânzare cu amanuntul și transport.

Al doilea beneficiu constă în efectul de multiplicator, cheltuielile turistice directe și indirecte regăsindu-se în circuitul economiei locale.

Nu în ultimul rând trebuie luate în condiderare veniturile fiscale, la nivel local și guvernamental, pe care le asigură turiștii.

Dezvoltarea turismului implică asigurarea unei game largi de servicii și facilități turiștilor care sunt furnizate direct sau indirect de o varietate de agenții de turism.

Facilitățile oferite vizează în mare măsură sfera instrumentelor de plată puse la dispoziția potențialilor turiști.

Orice călătorie necesită în prealabil o informare asupra tuturor aspectelor legate de transport, cazare, masă, servicii incluse ( plătite ) și servicii opționale ( care se vor plăti suplimentar la fața locului).

De asemenea orice tip de deplasare în străinătate aduce și mici neajunsuri. Unul dintre aceste neajunsuri îl constituie păstrarea banilor, mai ales într-o țară necunoscută.

Mecanismul plăți serviciilor turistice presupune o serie de instrumente de plată precum: cecul de călătorie, cartea de credit, voucherul, numerarul, viramentul, ordinul de plată. Cecul de călătorie și voucherul sunt instrumente de plată specifice numai plăților în turism, celelalte regăsindu-se și în celelalte sectoare economice.

Recurgerea la aceste instrumente de plată înlătură grija, în ceea ce privește păstrarea banilor, care se poate concretiza în pierderea sau furtul acestora. In caz de furt sau pierdere, cardurile sau cecurile de călătorie, spre exemplu, pot fi foarte ușor anulate apelând la băncile emitente.

În practica decontărilor internaționale, ca urmare a dezvoltării relațiilor economice între state, se utilizează în proporții tot mai mari atât cecul de călătorie căt și voucherul ca instrumente de plată specifice turismului.

Dacă ne raportăm la spațiul Uniunii Europene, avansul considerabil înregistrat în domeniul instrumentelor de plată, care exclud aproape în totalitate cash-ul din tranzacții, în general, nu numai la nivelul turismului, face ca cecul de călătorie, cardul și celelalte înscrisuri asimilate cecului de călătorie cu utilizare inclusiv turistică să devină alternativa pentru o vacanță în străinatate plăcută și fără griji.

1. CECURILE DE CĂLĂTORIE

Cecurile de călătorie (travellers cheque) sunt destul de utilizate în turismul internațional.

Cecurile de călătorie sunt emise de băncile comerciale sub sigla mai multor organisme internaționale: American Expres, Thomas Cook, VISA, Swis Bankers, Travellers Cheque.

Dacă până de curând, majoritatea băncilor emiteau propriile cecuri de călătorie, în prezent cele mai multe bănci au încheiat acorduri prin care emit cecurile uneia dintre aceste mari companii internaționale.

Cecurile de călătorie sunt disponibile sub formă de carnete sau file în diferite valute și valori, suma înscrisă pe aceste titluri de valoare fiind prestabilită, de exemplu: 10, 20 50 sau 100 USD.

De regulă, au tiparită mențiunea “cec de călătorie” exprimată în limba în care a fost redactat (traveller`s cheque, cheque de voyage) și au, în general, aspectul unei bancnote. Pe față cecul este înscrisă valoarea în cifre, categoria valutei, anume: USD, DEM, FRF, EURO și sunt prevăzute două spații special rezervate aplicării semnăturilor, prima în momentul cumpărării cecului de la bancă, a doua în momentul prezentării spre încasare.

Cecurile nu pot fi vândute în numele mai multor persoane, al unei societății sau firme, întrucât persoana cumpărătoare a cecului trebuie să semneze cu semnatura proprie.

Dintre toate tipurile de cec, cecurile de călătorie au cunoscut cea mai mare diversificare. Astfel, cecurile de călătorie au început să fie tipărite și vândute nu numai de bănci, ci și de companii de transport, de turism, alte instituții și organizații.

Ele reprezintă unul din cele mai fiabile și sigure moduri de transportare a mijloacelor bănesti.

Ele pot fi decontate la orice sucursală a unei mari bănci, la magazine, hoteluri sau restaurante.

1.1 DEFINIȚIE
Conform definiției bancare, cecul de călătorie este:

un instrument de plată în sumă fixă, emis de către o bancă și destinat de regulă persoanelor care se deplasează în străinătate, pentru acoperirea cheltuielilor de deplasare și întreținere.

titluri de valoare cu caracter nominal/bani nominali în numerar, adică aceeași 20, 50, 100, 500 sau 1000 USD, care mai conțin și semnătura personală pe bancnotă.

promisiunea unei bănci/organizații de a plăti o sumă de bani oricărei persoane ce posedă fila de cec de la persoana în numele căreia a fost emis cecul.

1.2 AVANTAJE

Oferă posesorului avantajul de a purta asupra sa bani fără teama de a-i pierde sau de a i se fura, situație în care acesta beneficiază de garanția înlocuirii rapide a cecurilor la scurt timp de la anunțarea dispariției lor.

Cecurilor de călătorie sunt o modalitate sigură și modernă de păstrare a banilor în timpul călătoriilor care urmează a fi efectuate.

Cecurile de călătorie sunt vândute atât de banca emitentă cât și de băncile corespondente ale acesteia, precum și de companiile/agențiile de turism.

Ele pot fi decontate la orice sucursală a unei mari bănci, la magazine, hoteluri și restaurante.

1.3 SIGURANȚÂ

Fiecare cec de călătorie este asigurat în momentul cumpărării semnându-l în colțul din stânga sus. Atunci când este schimbat în bani lichizi acesta trebuie contrasemnat în colțul din stânga jos. Cecul contrasemnat va fi semnat încă o dată pe verso în situația în care există dubii în legătura cu similitudinea semnăturilor. În acest fel cecul de călătorie poate fi folosit într-un mod sigur, oriunde în lume.
Siguranța pe care aceste cecuri o oferă utilizatorilor lor este dată așadar de imposibilitatea încasării sumelor de către o altă persoană în cazul pierderii sau furtului și de posibilitatea înlocuirii lor în aceste cazuri.

1.4 ACHIZIȚIONAREA, UTILIZAREA ȘI RĂSCUMPĂRAREA CECURILOR DE

CĂLĂTORIE

  Obținerea cecurilor de călătorie se poate realiza direct de la băncile sau agențiile emitente. De exemplu : American Express Banking; Barclays Bank LTD. London; Thoms Cook CO; City Bank New York sau indirect de la alte bănci sau agenții care primesc astfel de cecuri în consignație.

Alături de băncile comerciale române care emit cecuri de călătorie există și bănci comerciale care primesc astfel de cecuri în consignație, iar persoane fizice sau juridice române sau străine le pot cumpăra, plătind în plus un comision.

Solicitantul, persoană fizică sau juridică, cumpără în baza unui disponibil în cont sau a unei sume în valută în numerar cecurile de călătorie de la ghișeele unei bănci sau agenții pe care le semnează.

Suma datorată de client trebuie sa fie egală cu valoarea totală a cecurilor achiziționate plus comisionul aferent achiziționării.

Cu cecul de călătorie beneficiarul poate face cumpărături, poate achita diverse servicii oferite, taxe de aeroport, vamă fie se prezintă la bănci sau agenții din diferite țări și contra cecului primește suma echivalentă în valută indicată pe cec sau, după dorință în moneda locală, la cursul zilei din țara respectivă.

La răscumpărare pe fiecare cec semnează a 2-a oară, semnătura fiind confruntată de lucrătorul de la ghișeu cu prima și cu cea de pe actul de identitate, pașaport.

Băncile sau instituțiile care cumpără cecuri de călătorie le achită imediat iar suma plătită este recuperată prin remiterea cecurilor băncilor de la care beneficiarii inițiali le-au cumpărat.

În baza cecurilor primite, banca, agenția emitentă transmite contravaloarea cecurilor primite.

Indiferent de modul procurării unui cec de călătorie (direct sau indirect), operațiunea în sine este, în esență, o operațiune de cumpărare – contra unei sume de bani (în numerar sau în cont) se cumpăra în valoare echivalentă un număr dorit de cecuri de călătorie, de anumite valori (5,10,100 unități monetare) și în valuta convertibilă dorită.

Răscumpărarea cecurilor de călătorie în străinătate se poate face atât la bănci, cât și la magazine, hoteluri, restaurante, aeroporturi.

Deși cecurile au căpătat o largă utilizare atât pe plan național cât și internațional dezvoltarea utilizării lor este restricționată de doi factori :

a) beneficiarul cecului nu are certitudinea că trăgătorul (emitentul) are constituit provizionul la unitatea bancară unde iși are deschis contul;

b) riscul pierderii sau furtului, care în cazul cecului la purtător sau prin fraudă (semnături false) în cazul altor cecuri permite încasarea lui de o altă persoană.

Prin emiterea cecului, trăgătorul nu are posibilitatea de a proba existența provizionului la bancă, el însă fiind garantul plății față de beneficiar. Pe plan internațional se constată creștera emiterii cecurilor fără provizion.

Pentru evitarea emiterii cecurilor fără provizion, în diferite țări s-au adoptat măsuri severe precum : pedeapsa cu închisoarea, plata unor amenzi ridicate, plata unor sume suplimentare de către trăgatorul beneficiarului, după cum tot mai multe țări adoptă măsuri care să preîntâmpine astfel de cazuri. De exemplu, eliberare cecurilor de către bănci clienților se face în limita sumelor existente în cont, care apoi sunt blocate. De semnalat că în S.U.A. și Suedia emiterea cecurilor fără provizion nu constituie fapt ilicit, emitenții fiind în acest caz doar amendați simbolic.

1.5 CECURILE DE CĂLĂTORIE AMERICAN EXPRESS

Cecurile de călătorie AMERICAN EXPRESS sunt instrumente financiare solide care dețin aceași valoare ca și numerarul înscris pe fața cecului în medalion, dar constituie o formă de plată mai să un număr dorit de cecuri de călătorie, de anumite valori (5,10,100 unități monetare) și în valuta convertibilă dorită.

Răscumpărarea cecurilor de călătorie în străinătate se poate face atât la bănci, cât și la magazine, hoteluri, restaurante, aeroporturi.

Deși cecurile au căpătat o largă utilizare atât pe plan național cât și internațional dezvoltarea utilizării lor este restricționată de doi factori :

a) beneficiarul cecului nu are certitudinea că trăgătorul (emitentul) are constituit provizionul la unitatea bancară unde iși are deschis contul;

b) riscul pierderii sau furtului, care în cazul cecului la purtător sau prin fraudă (semnături false) în cazul altor cecuri permite încasarea lui de o altă persoană.

Prin emiterea cecului, trăgătorul nu are posibilitatea de a proba existența provizionului la bancă, el însă fiind garantul plății față de beneficiar. Pe plan internațional se constată creștera emiterii cecurilor fără provizion.

Pentru evitarea emiterii cecurilor fără provizion, în diferite țări s-au adoptat măsuri severe precum : pedeapsa cu închisoarea, plata unor amenzi ridicate, plata unor sume suplimentare de către trăgatorul beneficiarului, după cum tot mai multe țări adoptă măsuri care să preîntâmpine astfel de cazuri. De exemplu, eliberare cecurilor de către bănci clienților se face în limita sumelor existente în cont, care apoi sunt blocate. De semnalat că în S.U.A. și Suedia emiterea cecurilor fără provizion nu constituie fapt ilicit, emitenții fiind în acest caz doar amendați simbolic.

1.5 CECURILE DE CĂLĂTORIE AMERICAN EXPRESS

Cecurile de călătorie AMERICAN EXPRESS sunt instrumente financiare solide care dețin aceași valoare ca și numerarul înscris pe fața cecului în medalion, dar constituie o formă de plată mai sigură și mai convenabilă. Ele pot fi vândute în orice cantitate și în diferite combinații.

Elementele de identificare pentru cecurile de călătorie American Express: textul, marginile, desenul și întreaga suprafață de pe toate cecurile de călătorie emise de American Express sunt tipărite cu o lucrătură fină cu fire metalice producând un efect în relief.

Medalionul valutei din partea dreaptă a feței cecului este diferit ca design pentru fiecare valoare în cadrul aceleași valute.

Folia holografică are în varianta nouă forma unei flori cu patru petale, pe fundal se distinge sigla AMERICAN EXPRESS, portretul centurionului este în centru, peste el este tipărită valuta și cupiura. În varianta veche folia holografică are formă ovală, pe fundal cu caractere mici este tipărită valoarea și cupiura, portretul centurionului în mijloc, sub care se distinge sigla AMERICAN EXPRESS. Seria cecului este formată din două litere și nouă cifre, cu următoarea structură: BL000.000.000. Excepție fac cecurile exprimate în GBP care nu au litere în structura seriei cecului.

Pe verso-ul cecului, pe indicativul valutei și al cupiurii din partea stângă, cerneala se întinde atunci când este umezită.

Fig.1 Model filă cec de călătorie AMERICAN EXPRESS – emisă de Bank of America

– încasată de BCR Agenția Sebeș

Cecurile de călătorie AMERICAN EXPRESS sunt cele mai cunoscute și mai apreciate cecuri de călătorie pe plan internațional și prin urmare sunt bine primite oriunde în lume.

Se pot face cumpărături plătind direct cu astfel de cecuri în milioane de magazine și restaurante. Pot fi schimbate în cash la bănci, birouri de schimb sau hoteluri și folosite pentru achitarea taxelor de aeroport, vamă.

La cumpărare se poate beneficia de o rată de schimb mai bună decât cea aferentă schimbului în bani lichizi în valuta țării care urmează a fi vizitată.

Cecurile de călătorie American Express nu expiră niciodată, cecurile rămase în urma unei călătorii putând fi păstrate pentru o deplasarea viitoare, ca un depozit sigur de numerar, deoarece acestea sunt valabile pe o perioadă nelimitată de timp.

Dacă cecurile de călătorie au fost pierdute sau furate acestea pot fi înlocuite în timp scurt, cu minim de întrerupere a planurilor de călătorie ale deținătorului. În acest caz este bine de știut că Serviciul Internațional de Rambursare a cecurilor – AMEX (AMEX Internațional Repayment Service) este gata să ofere ajutor 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână, 365 zile pe an, oriunde în lume se află persoana în cauză. Pentru a obține alte cecuri de călătorie, se apelează numărul de telefon al celui mai apropiat Centru Internațional de Rambursare AMEX (detalii, pot fi găsite în "Ghidul Clientului", care se înmânează împreună cu cecurile de călătorie American Express.). Acest serviciu este oferit de AMEX Internațional Repayment Service gratuit și, dacă este necesar, cecurile vor fi aduse personal.

Clientului i se mai remite o dată cu cecul achiziționat și ultimile două copii ale chitanței de vânzare (de culoare albă, CUSTOMER’S COPY No. 1 si No. 2).

În situația în care se prezintă cecuri de călătorie în alb (fără nici o semnătură), se solicită clientului o copie a chitanței de cumpărare pentru a verifica concordanța între serile cecurilor înscrise pe chitanță și seriile cecurilor prezentate.

Clientul este sfătuit să păstreze separat cecurile cumpărate de ultima filă a chitanței de vânzare (CUSTOMER’S COPY No. 2) pe care va înscrie cu mâna sa: valoarea cecului (CHEQUE AMOUNT); seriile și numerele cecurilor (SERIAL NUMBER); data cheltuirii cecului (DATE SPENT); unde a fost cheltuit (WHERE SPENT).

Primul exemplar al chitanței de vânzare (cel albastru) împreună cu prima copie (cea galbenă) vor fi transmise imediat prin poștă la centralele băncilor emitente – Direcția Operațiuni Valutare – pentru plată la American Express. A doua copie (tot galbenă) se păstrează de către casierul împuternicit cu efectuarea operațiunilor valutare.

Cecurile de călătorie American Express pot fi schimbate în numerar la oricare din cele 1700 agenții turistice, oficii și reprezentanțe ale companiei American Express, bănci, ghișee de schimb valutar din întreaga lume.

Comparativ cu SUA unde cecurile sunt acceptate peste tot, la fel ca și banii lichizi, în România încă nu se poate spune că cecurile de călătorie American Express, și nu numai aceste cecuri, sunt percepute ca valori în sine, în ciuda circulației în ultimii ani a acestor hârtii de valoare.

Drept consecință, exceptând sucursalele băncilor comerciale, ghișeele de schimb valutar și reprezentanțele AMERICAN EXPRESS (ex: Agenția de Turism MARSHAL ) care răscumpără /încasează astfel de cecuri, doar marile hoteluri, restaurante și magazine de lux din Bucuresti acceptă cecuri de călătorie. Astfel că, deocamdată, pentru un turist străin venit în România, dezobișnuit să mai plătească cu bani cash nu este o variantă tocmai tentantă.

De menționat este faptul că la procurarea cecurilor deținătorul va primi informația deplină cu privire la adresele reprezentanțelor și agențiilor din țara sau orașul vizitat unde cecurile pot fi schimbate în numerar.

În cazul în care pe cec există menționat un număr limitat de țări, în care se poate efectua plata, printre care nu figurează România, cecul nu va fi achitat.

O constatare pur practică este faptul că anumite bănci care oferă cărți de credit VISA oferă și cecuri de călătorie fără comision la răscumpărare.

1.6 CECURILE DE CĂLĂTORIE THOMAS COOK

Cecurile de călătorie Thomas Cook sunt acceptate în toate țările lumii prin alianța MasterCard.Cecurile de călătorie Thomas Cook aparțin grupului cu același nume înfințat în 1841, reprezentat în prezent în peste 100 de țări și peste 1.300 de localități din lume.

Grupul Thomas Cook aparține din anul 1992 băncii WESTDEUTSCHE LANDESBANK din Germania.

Cecurile de călătorie Thomas Cook pot fi:

folosite în loc de numerar la magazine, hoteluri, restaurante din întreaga lume care afișează emblema Thomas Cook – MasterCard.

schimbate în numerar la bănci și instituții financiare care afișează emblema Thomas Cook – MasterCard.

Orice persoană fizică, rezidentă sau nerezidentă care face dovada deținerii valutei necesare pentru procurarea cecului solicitat și posedă un act de identitate poate solicita la ghișeele băncilor cumpărarea cecurilor Thomass Cook.

Cecurile de călătorie în valută Thomas Cook se prezintă sub formă de file.

Pe fața filei de cec sunt înscrise: simbolul, în partea stângă a cecului; simbolul MasterCard, în mijloc; marca Thomas Cook în partea dreapta a cecului; valoarea cecului în ambele colțuri de sus; seria și numărul în partea dreapta sus. Tot în partea dreaptă apar și cele două spații destinate semnăturii deținatorului. În partea superioară apare numele instituției emitente sau a agentului vânzător.Textura chenarelor și a textului principal apar în relief.

Când cecul este întors pe verso și ținut în lumină inserția în hârtie a imaginii zeiței trebuie să fie vizibilă în cercul alb de pe verso.

Pe verso-ul filei de cec apare pretipărit din nou simbolul MasterCard în mijlocul a două emisfere concentrice (sigla MasterCard).

Desenul din ovalul din stânga poate varia, poate fi zeița MasterCard, simbolul sau alt simbol. Seria cecului este formată din două litere și opt cifre NE00- 000-000.

Fig.2 Cec de Călătorie Thomas Cook (Specimen)

Procedura de vânzare a filelor de cec Thomass Cook începe din momentul completării de către salariatul bancar a chitanței de vânzare (SALES RECEIPT) separat pentru fiecare tip de valută Chitanța de vânzare se emite în 4 exemplare, de culori diferite (alb,bleu,verde, galben).

Clientului i se remite alăturat cecurilor achiziționate copia galbenă a chitanței de vânzare. .

Clientul va fi sfătuit să păstreze separat cecurile cumpărate de copia galbenă a chitanței de vănzare, deoarece pe verso-ul acesteia se află instrucțiunile referitoare la modul de rambursare în caz de pierdere sau furt al cecurilor. Copia verde a chitanței de vănzare devine act de casa. Copia albastră și copia albă a chitanței de vânzare vor fi transmise cat mai repede posibil prin poștă la Centrală – Direcția Operațiuni Valutare.

Suma plătită de client la cumpărarea cecurilor trebuie să fie egală cu valoarea totală a cecurilor vândute plus comisionul perceput de bancă la vânzare.

Printre băncile românești care oferă posibilitatea achiziționării și răscumpărării cecurilor de călătorie se numără:

HVB Bank

Banca Transilvania

Banca Comercială „Ion Țiriac”

Banc Post

Banca Comercială Română

Prezentare cecurilor de călătorie funcție de emitent și facilitățile pe care acesta le oferă:

HVB BANK

Emite: cecuri de călătorie American Express

Avantaje:

– sunt ușor de procurat, este necesară doar o simplă semnătură.

– pentru a le achiziționa nu trebuie să fi client HVB Bank România,

– în caz de urgență pot fi schimbate, de regulă, în termen de 24 de ore.

– se beneficiază de o rată de schimb mai bună decât dacă se schimbă bani lichizi în valuta țării

vizitate

– sunt disponibile în dolari și euro.

– pentru USD cecul cu valoarea cea mai mică este cel de 20 USD iar pentru EUR cel de 50

– se recomanda cumpărarea lor direct în valuta țării de destinație

– sunt acceptate în milioane de hoteluri, magazine și restaurante aproape oriunde în lume.

De asemenea se pot încasa la băncile, casele de schimb și agențiile turistice selectate de rețea, precum și la reprezentanțele American Express

BANCA TRANSILVANIA

Emite: cecuri de călătorie American Expres

Răscumpără prin sucursalele sale cecurile de călătorie: Thomas Cook, VISA, Swis Bankers, Travellers Cheque.

Avantaje:

– pot fi cumpărate în orice valută, cupiurile fiind structurate în moneda aferenta astfel : 25, 50,

100, 500, 1.000.

– pentru a le achiziționa nu trebuie să fi client Banca Transilvania.

Comisioanele practicate sunt:

– pentru eliberări de cecuri de călătorie American Express exprimate în $ SUA: persoane fizice și

juridice române și străine – 1%, min. 2$

– pentru schimbul la ghișeu (la cursul practicat): – în lei – 0.75% min. 2.000 lei / tranzacție;
– în valută – 1.5% min. 5$ / tranzacție;
Nu se percepe comision la răscumpărarea pe lei, pentru cecurile de călătorie American Express.

BANCA COMERCIALĂ "ION ȚIRIAC"

Emite: cecuri de călătorie Thomas Cook și American Express

Răscumpără: cecuri de călătorie Thomas Cook, American Express, VISA, Citicorp, BankAmerica.

Avantaje:

– înlocuirea cecurilor de călătorie American Express pierdute sau furate,

– încasarea de urgență a unor cecuri în baza unui card American Express,

– se eliberează pe loc persoanelor fizice rezidente sau nerezidente, titulari sau netitulari de cont

– se eliberează în anumite cupiuri astfel:
cecurile de călătorie înUSD – cupiura minimă este de 20 USD;
cecurile de călătorie în EUR – cupiura minimă este de 50 EUR;
cecurile de călătorie în GBP – cupiura minimă este de 20 GBP;
cecurile de călătorie în CAD – cupiura minimă este de 20 CAD.

Comisioanele practicate sunt:

– pentru eliberări de cecuri de călătorie Thomas Cook exprimate în $ SUA: persoane fizice și

juridice române și străine – 1,5%, min. 5$

– pentru schimbul la ghișeu (la cursul practicat): – în lei – 0.85% min. 3.000 lei / tranzacție;
– în valută – 1.5% min. 5$ / tranzacție;

BANC POST

Emite: cecuri de călătorie în valută Thomas Cook și American Express

Răscumpără: cecuri de călătorie Thomas Cook emise în USD și American Express emise în USD și EURO.

Sunt eliberate doar titularilor de cont în valută sau celor care decid să-și deschidă cont

Avantaje:

– sunt acceptate oriunde în lume unde sunt afișate siglele AMEX și/sau Thomas Cook

– se pot vinde în orice cantitate și în orice combinație valutară

– cecurile de călătorie în dolari sunt disponibile în cupiuri de 20, 50, 100 și 1.000 USD

– cecurile de călătorie în EURO sunt disponibile în cupiuri de 50, 100 și 500 EURO

Comisionul aferent achiziționării este 1%, minimum 3 EURO aplicat la valoarea totală a cecurilor achizitionate, iar la răscumpărare este 1% din valoarea filei de cec răscumpărate.

În privința cecurile de călătorie AMERICAN EXPRESS aflate în regim de consignație la Banc Post S.A, acestea sunt preluate, păstrate și gestionate de către Direcția Tezaur și Casierie din Centrala Banc Post S.A. și distribuite ulterior sucursalelor Banc Post pe baza de tabel întocmit de Direcția Operațiuni Valutare, conținând toate datele de identificare ale cecurilor remise sucursalei respective și sub semnatură.

BANCA COMERCIALĂ ROMÂNĂ

Emite: cecuri de călătorie sub sigla American Express exprimate în: USD, CAD, EUR și Thomas Cook exprimate în: USD, EUR.

Avantaje:

– se eliberează pe loc, în baza unui buletin de identitate sau pasaport,

– cecurile de călătorie American Express exprimate în USD se emit în cupiuri de: 20, 50, 100, 500,

1000, cele în EUR se emit în cupiuri de 20, 50, 100 si 500

– la cumpărarea cecurilor clienții pot solicita și primi de la bancă informații referitoare la rețeaua

de acceptare în țara/orașul în care doresc să călătorească

– nu au dată de expirare, pot fi folosite o perioadă de timp îndelungată și pot constitui un

instrument de economisire.

– rețeaua largă de acceptatori (hoteluri, magazine, restaurante etc.)

Comisioane percepute:

– la achiziționare – 0,5% pentru o valoare totală de până la 3.000 USD;
– 1% pentru o valoare totală de peste 3.000 USD.

– la preschimbarea cecurilor în numerar: – 1,5% din suma, minim 4 USD pentru cecuri cu o valoare

mai mică de 5000 USD;
– 1% din suma, maxim 1.000 USD pentru cecuri cu o

valoare mai mare de 5.000 USD.

De regulă băncile și chiar și casele de schimb valutar pe lângă prețul diferit între vânzarea și cumpărarea cecurilor de călătorie și comisionul aferent achiziționării percep un comision și la răscumpararea/încasarea acestora.

1.7 EUROCECURILE

Diversificarea cecurilor de călătorie care a determinat, în același timp, sporirea fraudelor legate de circulația lor, a condus la preocuparea privind uniformizarea acestora. Astfel, la Conferința Internațională pentru Raționalizarea Operațiunilor Interbancare (Bruxelles, 1961) s-a convenit un model tip de cec de voiaj. La sistemul Eurocec, astfel creat au aderat majoritatea țărilor europene (15) și cele din Bazinul Mediteraneean

Acest model tip de cec de voiaj, tipizat cu un grad de securitate ridicat, îl reprezintă Eurocecul – un cec cu legitimație de garanție și se concretizează în cea mai nouă metodă de garantare a cecurilor.

Cecurile a căror plată nu se face decât prin prezentarea cărții de garanție (Eurocec, cec VISA), au o tot mai largă utilizare.

În sensul garantării securității, băncile emitente difuzează specimenele de cecuri, atenționând băncile plătitoare asupra amănuntelor de identificare, băncile plătitoare neprimind la schimb cecuri ale căror specimene nu le posedă.

Eurocecurile sunt cecuri cu limită de sumă, dar care nu au valoare tipărită (imprimată) pe ele. Eurocecurile sunt vândute de bănci sub forma unor carnete de cecuri în alb clienților care au conturi deschise la aceste bănci. Beneficiarii completeză Eurocecurile, acestea fiind trase asupra disponibilului din contul lor deschis la banca menționată pe formularul Eurocecului.

Eurocecurile se particularizează prin faptul că odată cu eliberare carnetului de cecuri, banca dă clientului și o carte de garanție. Eurocecurile nu sunt achitate fără prezentarea de către beneficiar a cărții de garanție. Între elementele înscrise în cartea de garanție și cele de pe Eurocec trebuie să existe o identitate absolută, verificată de lucrătorul de la ghișeul care plătește și confruntată cu pașaportul beneficiarului.
Cartea de garanție, sub forma unei cărți de vizită certifică faptul că persoana deținătoare a cecului poate tranzacționa/fructifica cecul respectiv. Cartea de garanție cuprinde anumite elemente (numar cont, nume beneficiar) care pe de o parte, asigură băncii plătitoare încasarea certă a banilor de la banca emitentă, iar pe de altă parte, costituie o protecție împotriva furturilor, falsificărilor.

In privința valorilor care pot fi trecute pe Eurocecuri acestea pot fi și la zecimală, spre deosebire de cazul cecurilor de călătorie care sunt emise în sumă prestabilită și a căror valori sunt rotunde.

Avantajul utilizării eurocecurilor, comparativ cu folosirea cecurilor de călătorie este dat de faptul că, în limita unei anumite sume(de exemplu 200 $) clientul nu trebuie să achite în prealabil contravaloarea acestora. Valoarea cecurilor este debitată în contul clientului, în momentul transmiterii lor la banca emitentă.

Moneda și limita superioară a sumei ce pot fi completate pe un Eurocec variază de la țară la țară, atât în funcție de țara în care se află banca trasă, cât și de țara în care se efectuează plata Eurocecului. Aceste instrucțiuni sunt transmise de banca care guvernează și sistemul Eurocec tuturor băncilor din Europa care primesc spre achitare Eurocecuri.

Atât eurocecurile cât și cecurile de călătorie sunt și la purtător, putând fi luate în orice excursie -de plăcere sau de afaceri – așa cum se procedează și cu cardul bancar.

CECURILE VISA

Cecurile VISA sunt un alt tip de cecuri de călătorie. Utilizarea acestora este de dată relativ recentă, iar apariția lor este rezultatul atât al concurenței unor bănci americane și engleze față de Eurocecuri, cât și al tendinței manifestate pe plan internațional de uniformizare (tipizare) a cecurilor de călătorie.

Asemănătoare în principiu Eurocecurilor, cecurile VISA se particularizează prin aceea că sunt garantate de posesorul lor cu sumele acestuia existente în conturile băncii care le-a eliberat.

Ca atare, beneficiarul când primește carnetul de cecuri VISA nu îl achită în totalitate (așa cum se întâmplă în cazul celorlalte cecuri de călătorie), ci diferența neachitată este preluată din contul său când cecurile sunt primite de banca emitentă de la băncile plătitoare. Această facilitate (deoarece banii stau în contul beneficiarului și aduc dobândă) a determinat creșterea rapidă a utilizării ceccurilor VISA pe plan internațional.

Hârtia pe care sunt tipărite este puțin aspră, precum cea a bancnotelor. Când cecul este ținut în lumină, în zona liberă din partea stângă se vede inserția în hartie a porumbelului.Dacă aceasta nu este vizibilă cu claritate, cecul poate fi contrafacut.

Porumbelul, chenarul și indicatorul cupiurii din colțul stânga sus apar în relief față de restul suprafeței cecului. Fondul cecului este multicolor și prezintă mai multe modele. Cuvântul VISA, urmat de valuta și cupiura cecului sunt tipărite mărunt. O bandă argintie metalică apare în dreapta simbolului VISA. Cuvântul „secure” apare reperat în fiecare bandă. Dacă în culorile benzii apare negru, acesta, la fel, poate fi contrafăcut. Numărul cecului este format din treisprezece cifre, cu structura 000 0000 000 000. Dacă cecul este fotocopiat cuvântul „VOID” poate fi vizibil pe copie. De pe orice fotocopie lipsesc multe din elementele de securitate menționate anterior.

Fig.3 Cec de Călătorie VISA (Specimen)

Numele emitentului sau al agentului vânzător poate apărea deasupra simbolului VISA sau zona poate fi goală, dar întotdeauna apare în partea dreaptă jos a cecului.

Majoritatea agențiilor sau băncilor din România preferă cecuri de călătorie VISA.

În Europa și restul lumii acestea sunt acceptate la fel de bine ca și cashul pentru plata la hotel, restaurant, magazin, închiriere de mașină, iar restul de valoare se primește cash.

2. INTERNAȚIONAL MONEY ORDER (IMO)

2.1 Internațonal Money Order este un alt înscris asimilat cecurilor de călătorie a cărui utilizare s-a generalizat pe plan internațional, fiind emise în special de marile societăți de voiaj din Anglia, S.U.A.și au același regim de utilizare ca și cecurile de călătorie.

În același timp Internațional Money Order este un serviciu care efectuează operațiuni de achitare a mandatelor internaționale transmise din alte țări, operațiuni de prezentare a mandatelor internaționale, prezentate în valută.

Sumele maxime admise:

 550 EURO/mandat – pentru țările din Uniunea Europeană;

 500 USD/mandat – pentru restul țărilor;

 în cazul în care se dorește transmiterea unei sume mai mari, aceasta se împarte în mai multe

mandate (maxim echivalentul a 10.000 USD) transmise într-o zi.

Țări participante:

 Uniunea Europeana: Belgia, Cehia, Franța, Grecia, Italia, Luxemburg, Polonia;

 Restul lumii: Algeria, Armenia, Brazilia, China, Cipru, Egipt, Finlanda, Iordania, Iugoslavia,

Madagascar, Moldova, Suedia, Ucraina (pe această relație există numai serviciul de expediere a

banilor prin mandat postal internațional din România în Ucraina).

Înscrisul efectiv se poate obține de la un oficiu poștal (postal money order), ghișeul unei instituții financiare(bank money order), agenție de voiaj, sau în strainătate chiar de la marile magazine alimentare prin simpla lor solicitare. În România una din agențiile de turism care prestează acest serviciu este ATLASSIB.

Cumpărătorul poate foarte ușor să achite cu un astfel de înscris bunurile și servicile care i-au fost prestate în strainătate. Beneficiarul unui astfel de înscris de regulă poate intra în posesia sumei menționată în maxim 7 zile. Cei care eliberează astfel de înscrisuri se obligă să plătească destinatarului menționat pe înscris, suma indicată.

Beneficiarul unui money order sosit în România poate încasa suma în lei (la cursul stabilit de B.N.R.în ziua respectivă) la sediul oficiul poștal respectiv, fără reținerea vreunui comision, sau poate opta pentru încasarea sumei în valută. În acest caz, beneficiarului i se eliberează o adeverința cu care se va prezenta la cea mai apropiată agenție bancară pentru a încasa suma în valuta în care a fost expediată.

Un înscris money order este emis în două exemplare. Originalul este oferit ca plată sau trimis prin poștă iar copia, partea pe care scrie "customer copy" se păstrează.

Aceste înscrisuri sunt așadar niște mandate emise în sumă dorită (sumă achitată în schimbul obținerii lor la care se adaugă un comision între $0.80 și $1.50) cu mențiunea obligatorie a numelui beneficiarului plății Astfel că, în caz de furt, nimeni înafară de destinatar n-o să poată încasa banii. Deținătorul în acest caz, având numărul mandatului, se poate prezenta la ghișeul sau oficiul care i l-a eliberat și-și poate recupera banii.

Fig.4 Postal Money order(mandat poștal)

Money order este plătibil nu doar la oficiile poștale menționate pe înscris ci poate fi schimbat în cash și la alte oficii nemenționate pe respectivul înscris, caz în care beneficiarul va trebui să plătească un anumit comision.

IMO este considerat un instrument de plată evident mai sigur decât transportul efectiv de cash prin intermediul oficiilor poștale, întrucât implică prezența anumitor forme de identificare.

Money order are o limită de sumă ( 500 $/mandat în S.U.A, 550 EURO/mandat în țările UE) pentru care poate fi eliberat. Pentru sume mai mari (5000 $ sau 10000$) se pot obține câteva money orders, însă deja nu mai este practic.

In acest caz de la orice bancă se poate obține un Cashier's Check( în schimbul unui comision de cca.5$). Practic, acesta e ca și un money order, se utilizează la fel ca și un money order, însă are mai multe nivele de protecție și e asigurat de către banca respectivă.

2.2.

IMO constituie varianta clasică a acestui tip de serviciu. Acesteia însă i se adaugă varianta electronică sub forma serviciului Eurogiro.

Acesta are ca suport tehnic un sistem informatic cu ajutorul căruia timpul de transmitere este considerabil micșorat față de sistemul clasic al mandatelor poștale internaționale.

Serviciul mandate Eurogiro funcționează în relațiile cu următoarele țări: Austria, Brazilia, Cehia, Croatia, Elveția, Germania, Grecia, Israel, Italia, Japonia, Luxemburg, Portugalia, Slovacia, Slovenia, Spania, Turcia, Ungaria fiind disponibil în peste 450 oficii poștale informatizate

Suma maximă transferată printr-un mandat Eurogiro în/din străinătate diferă în funcție de țara cu care România se află în relație și variază între 550 și 5000 EURO/mandat, respectiv 2000$. Numărul mandatelor care poate fi expediat într-o zi este nelimitat.

Pentru a efectua transferul unui mandat Eurogiro din România, clientul trebuie să se prezinte la unul din oficiile poștale abilitate, unde va completa formularul special Eurogiro cu următoarele date:

nume, prenume și adresă destinatar; suma care se va expedia;.

nume, prenume și adresă expeditor; semnătura.

3. CARTEA DE CREDIT

Alături de cecurile de călătorie sunt acceptate ca instrumente de plată cărțile de credit ( AMERCIAN EXPRESS, VISA, EUROCARD / MASTERCARD ) pentru a facilita achitarea serviciilor prestate. Plata prin card devine un obicei tot mai mult răspândit în ultimul timp.

Carurile sub formă de credit card(cărțile de credit) au apărut pentru prima oară în SUA. Intenția a fost de a oferi clienților un instrument de plată cu circulație la nivel național.

De atunci, cardurile în diferite variante au început să fie utilizate tot mai mult în țările cu economie dezvoltată, devenind în scurt timp unul dintre cele mai răspândite și utilizate servicii bancare.

Deși cardurile au început să fie folosite în țările vest-europene încă din anii ’60, abia după anii ’80 s-a extins utilizarea lor.

Termenul de card este utilizat, potrivit reglementărilor Bancii Naționale și conform practicii internaționale pentru a descrie, în general, aceste instrumente de plată. În limba română se folosesc și denumirile de cartelă de plată sau carte de plată, având același înțeles.

3.1 DEFINIȚIE

Cardul este un instrument de plată fără numerar, cu ajutorul căruia un posesor autorizat poate achita contravaloarea unor bunuri sau servicii cumpărate de la comercianții sau poate obține lichidități de la banca emitentă.

Cărțile de credit reprezintă o formă simplificată de plată, care se extinde ireversibil. În același timp, însă, utilizarea cărților de credit presupune creșterea cheltuielilor atât pentru emițător, cât și pentru benificiar.

În cazul industriei turismului, comisionul perceput pentru cărțile de credit este de circa 10%, în beneficiul firmelor emitente de cărți de credit.

Este paradoxal, dar utilizarea cărților de credit de către client influențează situația financiară a unității care acceptă acesta formă de plată și nu este în beneficiul clientului, ci a emitentului cărții de credit.

Facilități oferite deținătorului sunt deja foarte bine cunoscute:

pe de o parte, posesorul unui card poate retrage numerar din contul său prin intermediul distribuitoarele automate de numerar

pe de altă parte, cu ajutorul unui card se poate achita contravaloarea unui bun sau serviciu, acest lucru având la bază un contract încheiat între posesorul cărții de plată, emitentul acesteia și comerciantul de bunuri sau prestatorul de servicii.

Cardul are înglobate componente electronice speciale pentru decodificarea diferitelor tipuri de operațiuni pentru care a fost conceput: în principal, accesul deținătorului la contul său bancar și efectuarea electronică a plății, de unde și denumirea de “monedă electronica” sau “bani electronici”.

Dată fiind componența electronică și larga utilizare a cardurilor, emitenții au obligația de a respecta câteva condiții cu privire la materialul din care este confecționat și informațiile minime pe care trebuie să le conțină un card.

Ca tendință în politica de promovare a cardurilor, companiile emit de regulă carduri structurate pe categorii de clienți (ținându-se cont de veniturile acestora) și facilități oferite.

Departe de nivelul la care este folosit acest instrument în țările europene, în România achitarea produselor sau a facturilor cu ajutorul cardului capătă din ce în ce mai multă încredere din partea consumatorilor. Lucrul acesta se reflectă în numeroasele tipuri de carduri emise de tot mai multe bănci.

 3.2 TIPURI DE CĂRȚI DE CREDIT

În funcție de destinatar:

– Carduri pentru persoane fizice

– Carduri pentru persoane juridice;

În funcție de monedă, cardurile de pe piața româneasca pot fi în lei sau în valută (Euro sau USD);

În funcție de aria de utilizare:

– Carduri cu utilizare națională – sunt acele carduri în lei care pot fi folosite numai pe

teritoriul României.

– Carduri cu utilizare internațională – carduri care pot fi folosite oriunde în lume unde este

afișată sigla care apare pe card.

Aceste carduri pot fi în valută sau în lei (cardul este alimentat cu lei, iar în străinătate se face automat schimbul în moneda țării respective).  

În funcție de facilitățile oferite pot fi:

– Carte de debit (debit card)- carduri care permit plăți sau retrageri de numerar doar în limita

disponibilităților existente în cont.

În cazul plăților debitarea contului are loc simultan cu creditarea contului magazinului sau instituției cere a acceptat cardul ca instrument de plată.
Un caz special apare în situația în care cardul este folosit pentru plata salariului: cardul cu overdraft (descoperit de cont). Posesorul cardului are acces, pe lângă fondurile proprii (salariul virat lunar), la un credit egal cu un anumit procent din salariu.

– Carte de credit (credit card): posesorul carului are aprobată o limită de creditare și utilizează fonduri puse la dispoziție de către bancă. Beneficiarul credit cardului poate opta pentru: rambursarea în totalitate a creditului la sfârșitul perioadei stabilite, denumit în acest caz charge card sau rambursarea parțială a creditului, partea rămasă fiind considerată o extensie a creditului acordat anterior. De menționat că dobânda se plătește numai pentru sumele efectiv folosite și de regulă există un procent minim care trebui rambursat lunar.

– Store card (cardul de magazin) – folosit numai în cadrul aceluiași grup(rețea) de magazine;

trazacțiile nu se derulează prin intermediul sistemului bancar, astfel acest tip de operațiuni pot fi considerate ca aparținând unui sistem închis. Marile magazine din țările dezvoltate au introdus pe piața propriile carduri, care concurează credit cardurile emise de bănci. Aceste magazine preferă să emită propriul instrument de plată (store card) din urmatoarele considerente:

– asigură loialitatea clienților pentru magazinul sau rețeaua respectivă de magazine ;

– determină creșterea vânzărilor prin facilități de plată oferite.

– Cheque guaranted card – cartea de garantare a cecului garantează suma de plată înscrisă

pe cec, care are acoperire în contul personal al deținătorului.

– Carduri multifunționale – este orice debit card care are și alte funcțiuni ce îl pot face

recunoscut ca mijloc de plată: – carte de numerar (cash card) ;

– carte de garantare a cecurilor

– Smart card (cardul inteligent) – avantajul acestei cărți de plată constă în faptul că microprocesorul și memoria auxiliară prelucreză local toate informațiile necesare amortizării unei tranzacții, fără a fi necesară obținerea acestor informații de la un calculator îndepartat (centru de procesare).

Acest lucru reduce vulnerabilitatea cărților de plată și conduce la diversificarea tipurilor de servicii oferite, însă și la schimbarea automatelor de distribuit numerar necompatibile cu smart cardurile, aspect care atrage cheltuielile mari necesare pentru echiparea punctelor de vânzare cu aparate speciale, capabile să accepte (,,citească”) smart cardurile.

Smart cardurile prezintă câteva avantaje față de cardurile cu bandă magnetică :

capacitate de memorare foarte mare

nu este necesară autorizarea ,, on-line “

protecția împotriva fraudelor și a riscului de credit al băncii este mult mai mare – cardurile

cu cip-uri încorporate nu pot fi copiate și securitatea acestora este sporită prin solicitarea

făcută clientului de a-și introduce codul personal de identificare (PIN).

În funcție de servicii suplimentare oferite (asigurarea contra pierderii sau furtului; servicii

de asistență socială; garanție de rezervare de locuri în cea mai mare parte a lanțurilor hoteliere internaționale; asigurare în caz de deces, invaliditate; accident de călătorie; asigurarea automată și gratuită a călătoriilor): 

– Cărți de credit în avantaj reciproc (carduri de afinitate)- emise de către societăți de servicii financiare care au anumite protocoale comerciale cu instituții profesionale, sociale, religioase sau non-profit (în general, instituții care au influența asupra unui număr mare de persoane).

– poartă sigla societăților emitente care pe baza protocoalelor încheiate, acceptă ca o parte din profit să fie donată instituțiilor

mai sus enumerate, în schimbul popularizării în rândul membrilor lor a cardurile respective.

  – Cărți de credit cu profit indirect – au scopul de a atrage clienții într-o sferă bine determinată de servicii și vânzări de produse, profitul inițiatorilor unor astfel de programe fiind determinat de creșterea volumului vânzărilor de produse și nu de utilizarea cărților de credit, fapt care a determinat o adevărată presiune asupra emitenților de carduri bancare precum VISA și MASTERCARD.

Ca replică FORD MOTOR CO a anunțat emiterea cardurilor FORD MASTER și FORD VISA, destinate clienților care au cumpărat sau au închiriat mașini FORD. Pentru aceste carduri nu se percep taxe anuale, fapt ce conduce indirect la creșterea cumpărătorilor de mașini FORD, principala sursă de profit a companiei.  

– Cardurile de plată selective – folosirea lor este limitată la o singură categorie de bunuri și servicii, respectiv: cartele telefonice, carduri ale companiilor petroliere; carduri de asigurare.

– Cardurile de abonament – au utilizare specifică și clientelă limitată, emiterea lor fiind făcută de companiile de transport aeriene și rutiere. Ele nu se substituie în totalitate plății, fiind generatoare de reduceri și alte avantaje preferențiale pentru deținători: bilete gratuite, prioritate pe lista de acceptare și pe lângă rețelele hoteliere etc.

  – Cardurile de identificare – mai modeste prin utilizările lor în raport cu ansamblul cărților

– folosite doar în scop de identificare a posesorului, emitenții lor fiind, în general, firme care închiriază mașini, agenții de turism, hoteluri, diverse cluburi și organizații profesionale.

– exemplu: pot fi folosite pentru a controla accesul în zonele cu restricții cum ar fi anumite camere, clădiri sau parcări. Pot fi folosite pentru a limita accesul la computere, copiatoare, fax. Pot asigura diverse credite pentru studenți (cantine, biblioteci etc.).

În funcție de emitent:

– Cărți bancare

– Cărți private(emise de comercianți)

– Cărți emise de alte instituții și organizații(acreditive internaționale)

– Alte tipuri de cărți de credit

Printre emitenții de carduri se numără așadar nu numai băncile și marile magazine a căror cărți sunt de fapt stor cardurile ci și numeroși alți parteneri, precum instituțiile internaționale specializate, companii de transport, aeriene, de turism, petroliere, de telecomunicații, societăți de asigurări, diferite cluburi.

Instituțiile internaționale specializate sunt instituțiile care apar pe piață cardurilor în calitate de proprietari de marcă.

Piață internațională a cardurilor este dominată de : VISA INTERNATIONAL, AMERICAN EXPRESS, MASTERCARD, EUROCARD și DINERS CLUB.

Marile companii emitente de carduri le dau acestora denumiri promoționale și atractive prin serviciile oferite diferitelor categorii de clienți.

3.3. CARDURILE VISA INTERNAȚIONAL – sub sigla VISA exista 5 tipuri de carduri:

CLASSIC CARD – card internațional de debit/credit, accesibil oricărui tip de solicitant, utilizat ca modalitate de plată, la ghișee sau bancomate pentru comoditate, siguranța și acceptare globală;

BUSINESS CARD – un card internațional de debit/credit, adresat persoanelor care călătoresc în interes de serviciu, în calitate de reprezentanți ai firmelor, utilizat pentru retrageri de numerar la ghișee și bancomate bancare și cumpărături mărfuri /servicii în medii reale, prin telefon, poștă, Internet;

GOLD CARD – card “premiu” internațional de debit/credit destinat persoanelor fizice selecte – clienți ai bancii, oferă recunoaștere, securitate și servicii preferate la cerere

ELECTRON CARD – un card internațional de debit, accesibil persoanelor cu venituri mici ; utilizat la bancomat sau la efectuarea unei cumpărături;

PLUS CARD, utilizabile numai la automatele bancare de distribuire a numerarului.

Funcție de emitent:

Alphacard Visa Classic (RON/USD): flexibil, avantajos, sigur, convenabil, prietenos

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică și Juridică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Alphacard Visa Electron (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Alphacard Visa Credit (RON/USD/EURO)

Emis sub sigla: Visa; card embosat

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică și Juridică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Folosit oriunde în lume în magazine, hoteluri și restaurante unde este afișată sigla

Împrumut până la 5000 Euro (în echivalent lei): perioada de grație până la 45 zile; 10% plată lunară pentru a avea în continuare acces la creditul rămas pe card

ULTRA (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit cu overdraft (Național)

Emis pentru: Persoană Fizică și Juridică

Folosire pe Internet: NU

PROSPERA (RON/USD)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Briliant (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

SUPREMA (USD)

Emis sub sigla: Visa Business

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

VISA Electron (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

VISA Clasic (RON)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit cu overdraft (Național)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

VISA Internațional (USD)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

VISA Clasic internațional (EUR)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

VISA Virtuon (USD)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici:Debit (Internațional), fără bandă magnetică și fără PIN, la care este atașat un cont în $

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA (card virtual), pe orice site care acceptă carduri VISA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Emis și utilizat în corelație cu toate cardurile de debit BCR în lei sau valută, deținute.

VISA Business (USD)

Emis sub sigla: Visa Business

Caracteristici: Debit (Internațional); card embosat

Emis pentru: Persoană Juridică (firmelor a căror angajați călătoresc în străinătate în interes de afaceri)

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Destinat pentru: plăti de bunuri sau servicii oriunde este afișata sigla (hoteluri, magazine, benzinării, etc.);

VISA Business Electron (RON)

Emis sub sigla: Visa Business Electron

Caracteristici: Credit (Internațional) – singurul card business de credit (plafon de creditare de până la 80.000 RON).

Emis pentru: Persoană Juridică; destinat inițial IMM-urilor, apoi s-a adresat tuturor persoanelor juridice române

Folosire pe Internet:DA, implicită, odată cu activarea cardurilor

Visa Electron (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Durata de valabilitate: 2 ani

Explicită, prin semnare cerere la ghișeu

Visa Classic (EUR/USD)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Durata de valabilitate: 2 ani

Explicită, prin semnare cerere la ghișeu

VISA Business (EUR/USD)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: DA

Explicită, prin semnare cerere la ghișeu

Mediul de utilizare: electronic: ATM, POS și manual: imprinter

• Facilitate: – la cerere, se pot emite carduri suplimentare

BANCA TRANSILVANIA

Visa Electron Global (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit (Național)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

Utilizat pentru plata salariilor

Visa Electron Maxishop [Astral] (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron;

Caracteristici: Debit (Internațional) – în regim co-branded BT & Astral Telecom

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

Particularitate: posesorul principal al cardului poate desemna și alți utilizatori ai contului său de

card, acestora emițându-li-se astfel câte un card pentru contul respectiv.

Visa Electron EURO<26 (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron,

Caracteristici: Debit (Internațional) – în regim co-branded BT & EURO<26 ROMĂNIA1

Emis pentru: Persoană Fizică; tineri cu vârste între 15 și 25 ani, în special studenți

Folosire pe Internet: NU, doar prin intermediul rețelelor de ATM-uri și POS-uri, în țară și

străinătate, operațiunile realizându-se în moneda țării în care acestea au loc.
Avantajele cardului:
– posibilitatea de a gestiona eficient bursele scolare/studențești sau banii primiți

– asigurare medicală de călătorie, pe termen de 1 an, inclusă în prețul standard al cardului
– importante reduceri în rețeaua de comercianți „EURO<26” din România si Europa

Deținerea cardu-lui EURO<26, emis în colaborare cu BANCA TRANSILVANIA, atestă

calitatea de membru asociat EURO<26 și dă dreptul deținătorilor să beneficieze de toate

avantajele, reducerile și facilitățile pe care această calitatea le implică, relativ la rețeaua EYCA

Visa Business Electron (RON/USD)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: NU

Visa Business Electron(EUR)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: NU

Visa Classic Credisson BT (RON)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Visa Classic Credisson BT (RON)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Visa Gold (RON)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

VISA Electron (RON/USD)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

VISA Clasic (RON/USD)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

VISA Gold (RON/USD)

Emis sub sigla: Visa Gold

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică/Juridică- clienți VIP și persoane care tranzacționează sume importante

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Cel mai prestigios card emis de HVB

VISA Electron (RON)

Emis sub sigla: Visa Electron

Caracteristici: Debit (Național)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

VISA Classic lei (RON)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

VISA Classic usd (USD)

Emis sub sigla: Visa

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

Caracteristică: destinat călătoriilor în țară și străinătate

VISA Business lei (RON)

Emis sub sigla: Visa Business

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoanț Fizicț/Juridicț

Folosire pe Internet: NU

VISA Business usd (USD)

Emis sub sigla: Visa Business

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică/Juridică

Folosire pe Internet: NU

Cardul 10

Emis sub sigla: Visa Electron

Permite – pe lângă serviciile specifice unui card internațional Visa – o serie de reduceri „studențești” într-o serie de magazine.

În premieră – produsul oferă posibilitatea contractării de credite de studii direct pe card – fără avans și fără garanții reale – clienții putând beneficia de o perioadă de grație de până la doi ani. Creditele se acordă studenților fără restanțe din anii terminali sau doctoranzilor iar rambursarea lor se efectuează după terminarea studiilor.

Creșterile anuale pe care tranzacțiile prin cardurile de debit și de credit le-au inregistrat, arată că preferința pentru acest mod de plată crește constant la noi în țară. Cu o creștere anuală de 132%, cardurile de debit sunt motorul principal al tranzacțiilor, plata prin carduri Visa ajungând la 354 milioane USD, în 2005.

În România cardurile de debit Visa, reprezintă 88% din totalul de carduri Visa, aceasta însemnând 3,2 milioane de carduri de debit, conform datelor valabile la sfârșitul anului 2005.

În paralel cardurile de credit au început să fie din ce în ce mai folosite în România, înregistrând o creștere de 112% la finalul anului 2005, comparativ cu 2004.
Clienții din toată lumea preferă să folosească tot mai mult cardurile de debit precum și produsele prepaid, în defavoarea numerarului și chiar a cecurilor.

Dacă cardurile de debit erau folosite în mod tradițional pentru plata la supermarket, benzinării, restaurante și farmacii, situația nu rămâne neschimbată, ele începând să fie folosite și în alte domenii cum ar fi asigurări, utilități și telecomunicații – care nu erau tradițional platite electronic.

3.4. CARDURILE EUROCARD/MASTERCARD – sub această siglă există urmatoarele tipuri de carduri:

EUROCARD/MASTERCARD STANDARD – card internațional de debit/credit – emis

pentru persoane fizice, utilizat pentru retrageri de numerar și pentru achiziții mărfuri /servicii în medii reale, prin telefon, poștă, e-mail sau Internet- magazine electronice.

EUROCARD/MASTERCARD BUSINESS – un card internațional de debit/credit destinat persoanelor juridice, permite efectuarea de retrageri de numerar la ghișee și bancomate bancare, achiziții de mărfuri și/sau servicii în medii reale, prin telefon, poștă, Internet.

EUROCARD/MASTERCARD GOLD – card internațional de debit/credit destinat persoanelor fizice selecte cu statut social înalt și venituri considerabile – clienți ai băncii; oferă o limită înaltă de creditare, asistență medicală și juridică, în cazul pierderii cardului – asistență pentru schimbarea urgentă a cardului sau eliberarea unei sume de bani în numerar.

Cirrus/Maestro – un card internațional de debit emis pentru persoane fizice, utilizat pentru retrageri de numerar la ghișee și bancomate bancare, achitări de bunuri și/sau servicii, permite acces securizat (prin introducerea codului PIN) la resursele bănești și efectuarea lejeră a cumpărăturilor la comercianți.

Corporația MasterCard Internațional deține un portofoliu extins de mărci de carduri de plată, care include MasterCard, Cirrus și Maestro.

British Airways a devenit prima linie aeriană internațională care oferă MasterCard SecureCode în peste 23 de țări. Datorită faptului că din ce în ce mai mulți consumatori cumpără bilete pe Internet, acest parteneriat reprezintă o deschidere a industriei aeriene privind protejarea clienților în momentul în care fac cumparaturi online.

Millenium (RON)

Emis sub sigla: Maestro

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

Taifun (RON)

Emis sub sigla: MasterCard, card embosat

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică și Juridică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Maestro (RON)

Emis sub sigla: Maestro

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Explicită, prin înrolare în 3DSecure

Eurocard Mastercard (RON)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Credit (Național)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Mastercard Gold (EUR)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică din categoria VIP cu venituri mari și foarte mari

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Eurocard Mastercard Business (RON)

Emis sub sigla: MasterCard Business

Caracteristici: Debit (Național)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Eurocard Mastercard Business (USD)

Emis sub sigla: MasterCard Business

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Mastercard Business (EUR)

Emis sub sigla: MasterCard Business

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor.

Eurocard/MasterCard (RON)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Debit cu overdraft (Național)

Emis pentru: Persoană Fizică /Juridică

Folosire pe Internet: DA

Durata de valabilitate: 3 ani

Explicită, prin semnare cerere la ghișeu

Facilități: – descoperit de cont sau credit personal;
– la cerere, se pot emite carduri suplimentare

Cirrus Maestro (Metro) (RON)

Emis sub sigla: Maestro

Caracteristici: Debit cu overdraft (Național) – în regim co-branded: Banca Țiriac-Metro Cash&Carry România SRL, cu utilizare locală

Emis pentru: Persoană Fizică/Juridică posesoare de legitimații de acces în cadrul retelei Metro

Folosire pe Internet: NU

Durata de valabilitate: 2 ani

Facilități: -posibilitatea acordării unui descoperit de cont
-la cerere, se pot emite carduri suplimentare

Cirrus Maestro (Metro) (RON)

Emis sub sigla: Maestro

Caracteristici: Credit (Național)

Emis pentru: Persoană Juridică

Folosire pe Internet: NU

BANCA TRANSILVANIA

Maestro Direct (EUR)

Emis sub sigla: Maestro

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

MasterCard MONDO (RON)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Utilizat pentru cumpărături și ridicări de numerar

MasterCard Forte (RON)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Credit (Internațional)

Folosire pentru tranzacții on-line, off-line și pe Internet

Emis pentru: Persoană Fizică

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Perioadă de grație de 55 zile ( perioadă în care nu se calculează dobânzi)

MasterCard Credisson BT (RON)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Utilizat pentru tranzacții on-line și off-line

Perioadă de grație de până la 55 zile( perioadă în care nu se calculează dobânzi)

Maestro (RON/USD)

Emis sub sigla: Maestro

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: NU

MasterCard Mass (RON/USD)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

MasterCard Gold Private (RON/USD)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Maestro (RON)

Emis sub sigla: Maestro

Caracteristici: Debit cu overdraft (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Mastercard Standard (EUR)

Emis sub sigla: MasterCard

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică

Folosire pe Internet: DA

Implicită, odată cu activarea cardurilor

Caracteristică: destinat călătoriilor în țară și străinătate, în special în Europa

Facilitate: – acces la un intreg pachet de servicii GRATUITE :servicii de asistență și asigurare:asigurare medicală obligatorie în cazul călătoriilor în străinătate, care acoperă cheltuielile medicale de urgență (tratament, spitalizare, medicamente);asigurare în caz de accident pe parcursul deplasărilor, în România sau în străinatate, cu mijloace de transport public (avion, tren); asistență voiaj; asistență medicală, transport medical de urgență, repatriere medicală dupa spitalizare sau tratament;
– accesul 24 de ore din 24 la aceste servicii, apelând numărul de telefon specificat pe voucher-ul de asigurare1 (primit o dat[ cu cardul) este posibil prin simpla utilizare a cardului pentru achitarea contravalorii cheltuielilor de călătorie.

– servicii de urgență în străinatate: asistență telefonică privind utilizarea cardului, înlocuirea în 48 de ore a cardului pierdut sau furat și primirea unui avans de numerar în regim de urgență.

Mastercard Gold (RON)

Emis sub sigla: MasterCard Gold

Caracteristici: Credit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică cu potențial financiar ridicat

Folosire pe Internet: NU

Mastercard Business eur. (EUR)

Emis sub sigla: MasterCard Business

Caracteristici: Debit (Internațional)

Emis pentru: Persoană Fizică/Juridică

Folosire pe Internet: NU

Gama de produse a MasterCard este foarte largă indiferent dacă vorbim de carduri pentru persoane fizice sau adresate companiilor. Care dintre aceste produse genereaza cele mai mari venituri in prezent?

Cardurile din categoria corporate dețin primul loc din punctul de vedere al veniturilor pe care le generează. Cine obține un card de business din partea companiei angajatoare, în general călătorește foarte mult și folosește acest card pentru plata biletelor de avion, a hotelului, a consumatiei la restaurant. In medie, cardul de business este utilizat de cinci ori mai des decât un card obișnuit ceea ce reprezintă o diferență substanțială.

Se poate spune că oamenii cheltuiesc mai mulți bani în interes de serviciu decât în interes propriu.
Cea de-a doua categorie de produse, din punct de vedere al frecvenței de utilizare, o reprezintă categoria "produse superioare" ("premium products"): Gold, Platinum.

In medie, un card Gold are un grad de utilizare de trei ori mai ridicat decât un card MasterCard obișnuit. Așadar, este evident interesul de a promova cardurile din categoriile corporate și premium, unde se obțin volume de tranzacții mai mari.

3.5. CARDURILE AMERICAN EXPRESS

American Express – este un sistem global de plăți prin carduri, promovat de banca americană American Expres.

Fondat în 1850, American Express oferă o gamă largă de servicii financiare iar
la nivel internațional isi extinde rețeaua de bănci emitente de carduri și are încheiate 90 de parteneriate cu bănci emitente selecte în mai mult de 100 de țări.

Activitatea cu carduri a debutat în 1958 odată cu lansarea pe piața americană a primului card AMEX.

Emise sub sigla AMEX au fost distribuite de diverse bănci în România, ele fiind emise la Londra în dolari. Au existat inconveniente legate de cursul de schimb și depozitele colaterale depuse pentru a obține astfel de carduri, care ofereau avantaje în principal celor care călătoresc în afara țării.

Bancpost a lansat în premieră două dintre cele mai bune produse de pe piața românească. Este vorba despre:

American Express Green ș American Express Gold.

Primul este destinat folosirii de zi cu zi, pe când cardul Gold se adresează celor care călătoresc frecvent (clientelei de afaceri), având o serie de beneficii și servicii unice pe piața cardurilor din România.
Avantajele deținerii cardurilor de credit American Express Green și Gold:

limită de creditare superioară – până la 54.000 RON pentru American Express Gold

perioadă de grație de până la 55 de zile

rambursare lunară a doar 3% din suma datorată

acces la servicii internaționale la oricare dintre cele 2200 oficii de turism sau reprezențante

beneficii unice de călătorie (oferă posibilitatea planificării detaliilor călătoriei, prețuri preferențiale pentru vacanțe și asigurare extensivă de călătorie).

inovator pentru cardurile emise în România: serviciul de asigurare a bunurilor – programul de protecție a achizițiilor – asigură posesorilor o garanție de 30 de zile în caz de furt sau deteriorare a produselor.

lipsa comisioanelor în cazul pierderii sau furtului sau în cazul emiterii unui nou cod PIN.

Discounturi importante sunt oferite prin intermediul Programului Selects, în diverse locații comerciale ale partenerilor American Express din România și din străinătate: hoteluri, restaurante, magazine, centre de sănătate și frumusețe.

Beneficiarii American Express Green sunt: persoanele fizice cu vârsta cuprinsă între 18-65

ani și cu venituri nete de 1800RON.

Beneficiarii American Express Gold sunt: persoanele fizice cu vârsta cuprinsă între 18-65

ani cu venituri nete de 2900RON.

Costuri:
– 2,5% pentru tranzacțiile efectuate în România la ATM-uri Bancpost
– 3,5% pentru tranzacțiile efectuate în străinătate
Dobanda:
– 26,9% pentru American Express Green Card
– 24,9% pentru American Express Gold Card
Taxa anuală de administrare:
– 40 RON pentru American Express Green Card
– 360 RON pentru American Express Gold Card

În structura comerciantilor care acceptă plata cu card se regăsesc cele mai importante hoteluri din România, agenții de turism, companii de direct marketing, restaurante, centre medicale, linii aeriene internaționale, magazine duty-free, cluburi de sport, magazine și supermagazine.

AMERICAN EXPRESS (USD)
Sigla: AMEX
Tip Card: Credit (Internațional)
Emis pentru: Persoană Fizică
Folosire pe Internet: Implicită, odată cu activarea cardurilor, ATM și manual (imprinter)

AMERICAN EXPRESS COMPANY (USD)
Sigla: AMEX
Tip Card: Credit (Internațional) "charge" card

Emis pentru: Persoană Juridică
Folosire pe Internet: Implicită, odată cu activarea cardurilor, ATM și manual (imprinter)

Valabilitate: 3 ani

Facilitate: la cerere, se pot emite carduri suplimentare

AMERICAN EXPRESS CORPORATE (USD)
Sigla: AMEX
Tip Card: Credit (Internațional) – "charge" card

Emis pentru: Persoană Juridică
Folosire pe Internet: Implicită, odată cu activarea cardurilor, ATM și manual (imprinter)
Valabilitate: 3 ani

Facilitate: la cerere, se pot emite carduri suplimentare

AMERICAN EXPRESS GOLD CORPORATE (USD)
Sigla: AMEX
Tip Card: Credit (Internațional) – "charge" card

Emis pentru: Persoană Juridică
Folosire pe Internet: Implicită, odată cu activarea cardurilor, ATM și manual: imprinter
Valabilitate: 3 ani

Facilitate: la cerere, se pot emite carduri suplimentare.

Pentru cardurile CORPORATE/COMPANY, GOLD CORPORATE (chargecarduri) Banca Țiriac nu solicită disponibil în contul curent în cursul lunii respective, ci doar efectuarea plății integrale a sumelor cheltuite în primele 15 zile calendaristice ale lunii imediat urmatoare pentru cardul Company și în primele 10 zile calendaristice ale lunii următoare pentru cardurile Corporate si Gold Corporate

CARDUL DINERS CLUB

Sub sigla Diners Club a fost emis primul charge card cel mai vechi card internațional de credit.

Cardul ,,Diners Club” a fost creat în Statele Unite în anul 1951 și introdus în Franța în 1954. Inițial, a fost creat pentru restaurante, apoi aria sa de acoperire s-a extins în serviciile de hotelărie și de comercializare. La prezentare cărții, clientul este invitat de către șeful hotelului sau restaurantului să semneze un formular special pentru a verifica similitudinea semnăturii cu cea de pe cartea ,,Diners”.

Acest formular este expediat centralei sau filialei ,,Diners Club”, care reglementează plata serviciilor într-un anumit interval de timp, adaugând, un comision care poate să atinga până la 10% din valoarea debitului în favoarea “Diners Club”.

În prezent carduri cu această siglă se emit în peste 200 de state în 70 de monede naționale.

Diners Club, parte a Citigroup și MasterCard Internațional au semnat un parteneriat prin care oferă o arie de acceptare largită pentru posesorii de carduri Diners Club. Cardurile Diners Club North America care sunt emise în Statele Unite și Canada vor fi reemise având sigla MasterCard pe față si astfel vor funcționa ca și carduri MasterCard. Aceste carduri vor fi acceptate la peste 22 milioane de locații din toată lumea care acceptă cardurile de credit MasterCard. Cardurile Diners Club emise de francizele Diners Club Internațional (înafara Statelor Unite și Canada), vor avea marca MasterCard pe spatele cardurilor, ceea ce le permite să fie acceptate la comercianții MasterCard din Statele Unite și Canada, ele functionând ca și carduri Diners Club.

În România, începând din1999, Banca Țiriac în urma acordului încheiat cu DINERS CLUB INTERNAȚIONAL.oferă noi servicii clienților săi::
– pentru comercianți: acceptarea cardurilor DINERS CLUB pentru plata de bunuri și servicii;
– pentru deținătorii de carduri DINERS CLUB: eliberare de numerar la ghișeele băncii;
– autorizări on-line pentru tranzacțiile cu carduri DINERS CLUB.

3.7 CARDURILE JCB

Chiar de la înființarea sa în 1961, Japan Credit Bureau (JCB) a fost principala marcă de card din Japonia. Compania înregistra încă din 1972 primul milion de carduri în circulație iar 10 ani mai târziu a reușit să depășească și pragul de cinci milioane.

În prezent, cele aproape 40 de milioane de carduri JCB -emise în 17 țări- sunt acceptate la plata în peste 167 de țări atât pe continentul american cât și în Europa și Australia.

Banca Țiriac este singura instituție financiară din țara noastră care a incheiat în anul 1999 un acord de colaborare cu JCB (Japan Credit Bureau) INTERNAȚIONAL Co.Ltd.
Astfel, începind cu luna iunie 2000, banca oferă noi servicii clientilor săi:
pentru comercianți: acceptarea cardurilor JCB pentru plata de bunuri și servicii;
pentru deținatorii de carduri JCB: eliberare de numerar la ghișeele băncii;
autorizari on-line pentru tranzacțiile cu carduri JCB.

Banca Țiriac este singura bancă din România care oferă clienților săi servicii de acceptare la plată pentru toate cardurile emise sub cele cinci sigle internaționale: VISA, MASTERCARD, AMERICAN EXPRESS, DINERS CLUB și JCB. În prezent, Banca Țiriac are contracte încheiate cu peste 1.000 comercianți privind acceptarea la plată a cardurilor pentru vânzarea de bunuri și servicii.

În plus deține exclusivitate în România privind activitatea de acceptare la plată a cardurilor DINERS CLUB și JCB.

4. VOUCHERUL TURISTIC

Voucherul face parte din categoria biletelor de turism alături de biletul de tratament, biletul de odihnă și cura balneară, biletul de excursie și alte documente utilizate pe plan internațional, cu denumirile lor specifice.

4.1 DEFINIȚIE

Voucherul reprezintă un – document de însoțire a turistului, excursionistului (grupului de turiști, excursioniști), care confirmă programul de ședere sau deservire excursionistă și efectuarea plății pentru serviciile notificate în el, rezervarea pachetului de servicii (contract cu agenția de turism),

– document care atestă plata în avans a serviciilor structurilor de primire turistice din țara de destinație, document din care rezultă asigurarea financiară a călătoriei,

– document de strictă evidență a circulației turistice la trecerea frontierei.

– o garanție de plată care trebuie să fie onorată în conformitate cu sumele și termenele convenite.

Voucherul nu poate fi așadar convertit în bani de către furnizorii de servicii întrucât el reprezintă o comandă pentru prestarea serviciilor turistice și nu bani.

Voucherul este unicul document însoțitor pentru turist, care se prezintă în cazul turismului organizat și care conține informația despre numărul și calitatea serviciilor prestate. El este emis de agențiile de voiaj către furnizorii de servicii pentru prestarea către beneficiarii documentelor a serviciilor înscrise în ele și pentru plata furnizorilor.

Voucherul turistic este parte integrantă a contractului turistic, cuprinde întregul volum de informații despre serviciile turistice acordate în conformitate cu acesta și confirmă plata unor servicii concrete, cum ar fi: transportul, cazarea, restaurația, deservirea.

4.2 CONȚINUT

Voucherul turistic trebuie să conțină: locul eliberării, denumirea, adresa și alte date de identificare ale organizatorului călătoriei, numărul, data și locul eliberării licenței de turism, codul fiscal al companiei emitente/partener, datele de identificare ale beneficiarului voucherului, turist sau grup de turiști, perioada de sejur și serviciile turistice comandate. În acest sens un voucher conține mai multe boxe care vor fi completate cu aceste date de identificare/particularizare.

Voucherul este compus din trei file de culoare diferită, care se autocopie.

O particularitate a originalului voucherului este clauza de salvgardare tiparită pe verso. Sub numele de „condiții” sau „aviz important” aceasta are un conținut mai mult sau mai puțin amplu , detaliat, funcție de exigentele diverselor agenții.

În Voucher se vor utiliza abrevieri și noțiuni din practica turismului internațional.

Exemplu de abreviere:

* RT (Round Trip) – transfer al turistului/grupului turistic în două direcții, de la aerogară /autogară /gara feroviară pînă la unitatea de cazare și de la unitatea de cazare pînă la aerogară/autogară/ gara feroviară;

Voucherul turistic se eliberează de către agentul economic din turism turistului sau, în cazul călătoriei în grup, conducătorului grupului. Modelul voucherului turistic se elaborează de către Agenția Națională de Turism.

Voucherul este compus din trei file de culoare diferită, care se autocopie și este un document primar cu regim special.

Voucherul este tipizat și se utilizează de către agenții economici, ce practică activitate de turism, ca formular de strictă evidență, precum și la achitările reciproce între agenții economici, transportatori, locurile de cazare și birourile de excursii.

Voucherul poate fi făcut la o tipografie [ tipizat] cu foli autocopiative, dar este mai scump. Sau poate fi făcut în format doc.[ în Word] pe calculator și printat în 3 exemplare.Sunt perfect legale ambele variante.
Voucherul se printează de 3 ori și se dau două exemplare turistului ( unul lui și unul pentru hotel).Un exemplar din voucher rămâne la agenția de turism și se îndosariază în bibliorafturi.
Poate fi făcut model separat intern/ extern sau unul scris în 2-3 limbi, care să fie și intern și extern
Modele de voucher intern și extern la agenția de turism ARROW BUSINES TRAVEL și voucher redactat în 2 limbi sunt prezentate în anexa 1, anexa 2 și anexa 3.

4.3 CICLUL DE VALABILITATE AL VOUCHERULUI – cupride 4 faze:

a) Faza de emitere

Este esențial ca turistul să fie corect informat despre locația și facilitățile hotelului înainte de emiterea voucherului. În această fază voucherul trebuie completat în intregime.

b)Faza de onorare

Onorarea voucherului presupune prestarea efectivă a serviciilor indicate în el. Pentru a demonstra că serviciul a fost efectiv prestat clientului, acesta semnează voucherul original pe verso.

c)Faza de prezentare la plată

Urmatoarea etapă care se succede onorării acestuia este prezentarea la plată a voucherului.

Originalul voucherului luat de la client sau duplicatul acestuia care revine direct de la agenția emitentă, înainte de sosirea clientului, împreună cu factura care certifică prestarea serviciului, sunt trimise agenției emitente sau celei locale sau biroului centralizator de plăți.

d)Faza de plată

După primirea facturii și efectuarea controlului pe baza copiei voucherului biroul însărcinat cu plata facturilor va emite un cec în favoarea furnizorului de servicii.

4.4 TIPURI DE VOUCHER

1. După tipul voiajului voucherul turistic poate fi:

individual,

pentru familie,

pentru grup.

La călătoria individuală (excursie) voucherul se perfectează individual fiecărei persoane.

Voucherul este personal si este valabil numai pentru titularul rezervarii (a carui nume apare pe voucher), si pentru detaliile stipulate pe acesta (furnizor, locatii, date, ore, grupa auto etc.). Orice modificare a detaliilor mentionate este responsabilitatea titularului.

Pierderea voucherului este responsabilitatea titularului.

La călătoria de familie (excursie) se perfectează un singur voucher turistic pentru întreaga familie, cu indicarea tuturor membrilor familie participanți la călătorie.

La călătoria în grup (excursie) voucherul se perfectează pe numele conducătorului grupului de colaboratori ai unei întreprinderi, instituții, organizații, de studenți ai unei instituții, de sportivi ai unui club sau unei federații, care întreprind o călătorie comună, cu condiții strict planificate vis-a-vis de itinerar, durată, componență, calitate și prețul egal al serviciilor.

La voucherul pentru grup se anexează lista tuturor membrilor grupului cu indicarea numărului turiștilor, pe care se aplică ștampila agentului economic, ce a eliberat voucherul. Călătoria se consideră în grup, dacă numărul turiștilor constituie 6 și mai multe persoane. La dorința fiecărui membru al grupului poate fi perfectat un Voucher individual.

2. Dupa serviciul prestat

Pentru fiecare serviciu prestat poate fi emis un tip particular de voucher: vouchere pentru transport, pentru servicii receptive, de primire.

Voucherul se perfectează pentru toate tipurile de turism organizat (inclusiv Shop-tur). Face excepție situația, când peste hotare pleacă grupurile de elevi (în baza unei invitații oficiale pentru participare la festivități, concursuri, competiții, etc.) în cazul, în care organizatorii suportă cheltuielile implicate de călătorie.

Voucherul servește drept bază pentru deservirea turiștilor și este primit de orice agent economic, ce practică activitate de turism fără perceperea unei plăți suplimentare. Toate decontările reciproce pentru serviciile notificate în Voucher, se efectuează între agenții economici de sinestătător în conformitate cu legislația în vigoare.

Agenții economici, care practică activitate de turism, la perfectarea contractului cu parteneri străini, fac schimb de Vouchere. La prezentarea acestora partea primitoare este obligată să asigure nivelul de deservire, calitatea și componența serviciilor notificate în Voucher, fără perceperea unor plăți suplimentare. O plată suplimentară poate fi percepută în cazul, în care turistului i-au fost prestate, la cererea sa, servicii suplimentare, neindicate în Voucher (spre exemplu: schimbul unei camere “standard” cu una “superior”, spălatul hainelor, dejun în cameră, convorbiri telefonice din hotel, excursii suplimentare, angajarea unui ghid, etc.).

Agenții economici, care prestează servicii turistice, primesc spre deservire Voucherele eliberate de către alți agenți economici.

Îndiferent de instrumentul de plată ales: cecul de călătorie, cartea de credit sau voucher de un potențial turist, cert este că acesta înlocuiește în proporție tot mai mare numerarul. Această evoluție, inevitabilă este strâns legată evident și pe posibilitățiile pe care industria turismului le oferă în acest domeniu.

Mai mult, spațiul virtual își face simțit impactul, la fel, într-o măsură proporțională cu anvergura și posibilitățile turismului autohton.

Din punctul de vedere al anvergurii, respectiv al numărului de agenții turistice existente pe piață, situația nu este rea, numeroase agenții înțelegând imperativul prezenței pe Internet.

Raportat însă la nivelul posibilităților, decalajul este evident, la ora actuală, turismul românesc fiind doar parțial on-line. Puține dintre companiile prezente pe Internet oferă functionalități reale chiar la nivelul rezervărilor on-line. Situația este comparabilă cu cea existentă în comerțul on-line, (turismul on-line fiind o componenta a e-commerce-ului), zonă în care activează un mare număr de e-magazine.

Ideal este ca după ce un client este convins pe on-line să se și finalizeze tot în acest mediu afacerea, respectiv cât mai rapid și căt mai satisfacător, înainte de a apărea o altă ofertă sau alte priorități. De aici și până la plata on-line nu este decât un singur pas. Agențiile din România agrează migrarea spre on-line, dar faptele întărzie în detrimentul avantajelor direct marketingului on-line și ale comunicării directe și diferențiate cu potențialii clienți.

ANEXA 1

Model de voucher intern la agenția de turism ARROW BUSINES TRAVEL

ANEXA 2

Model de voucher extern la agenția de turism ARROW BUSINES TRAVEL

ANEXA 3

Model de voucher necompletat la agenția de turism DELTA INTERNAȚIONAL GROUP SRL

BIBLIOGRAFIE

Gabriela Stănciulescu, Managementul operațiunilor de turism, Editura All Beck, București, 2003,

www.mastercard.com

www.visa.com

www.victoriabank.md/cardop

www.voucher.ro

www.americanexpress.com/uk/

www.cashmycheques.com

www.brd.ro

www.bcr.ro

www.bancatiriac.ro

www.bancpost.ro

www.alphabank.ro

www.bancatransilvania.ro

www.hvb.ro