. Monografie Bancpost

CUPRINS

1.Prezentarea societății bancare.Istoric și evoluție……………………………………………………2

1.1.Momentul istoric al înființării BancPost…………………………………………………………..2

1.2.Principalele etape și evoluția Bancpost în cadrul sistemului bancar românesc…….3

1.3.Forma și structura capitalului și a acționariatului……………………………………………..4

1.4. Principalele funcții, activități și operațiuni bancare desfășurate…………………………4

1.5. Cadrul legislativ general și specific……………………………………………………………….5

1.6. Organisme de control și reglementare…………………………………………………………..6

2.Organizarea societătii bancare.Sistemul informațional bancar………………………………..7

2.1.Anexa1-organigrama la nivel central………………………………………………………………7

2.2.Anexa2-organigrama la nivel de agenție…………………………………………………………7

2.3.Sistemul informațional………………………………………………………………………………….7

3.Conturile bancare…………………………………………………………………………………………………10

3.1.Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare……………………………………10

3.2.Operațiuni curente și operațiuni speciale……………………………………………..19

3.3.Operațiuni prin conturi…………………………………………………………………..20

3.4.Alte operațiuni de casă………………………………………………………………….22

3.5.Incidente în funcționarea conturilor bancare………………………………………….23

3.6.Închiderea conturilor bancare…………………………………………………………..23

4. Plasamanetele bancare și non-bancare…………………………………………………….25

4.1.Plasamentele bancare practicate de BancPost…………………………………………….25

4.2.Plasamente financiare practicate de Bancpost……………………………………………..34

4.3.Plasamente monetare non-bancare……………………………………………………………35

4.4.Avantaje Bancpost in ceea ce priveste plasamentele……………………………………37

5.Decontarea intra și interbancară…………………………………………………………….39

5.1.Instrumente de plată……………………………………………………………………39

5.2.Compensarea multilaterală a plăților interbancare…………………………………,42

5.3.Operațiuni cu numerar…………………………………………………………………44

5.4.Moneda electronică…………………………………………………………………….45

6.Marketingul bancar……………………………………………………………………………..50

7.Creditarea bancară……………………………………………………………………………..54

7.1.Persoane fizice…………………………………………………………………………54

7.2.Agenți economici……………………………………………………………………….59

8. Bancpost – depozitarul fondurilor europene destinate agriculturii, dezvoltării rurale și pescuitului……………………………………………………………………………………………………………61

1.Prezentarea societății bancare.Istoric și evoluție

1.1. Momentul istoric al înființării Bancpost

SC.BANCPOST S.A. a fost înființată în data de 1 iulie 1991 ca bancă universală, comercială și de economii, prin hotărâre de guvern. Societate comercială pe acțiuni cu capital majoritar de stat,Bancpost s-a creat în urma reorganizării sectorului comunicațiilor, preluând părți din activele companiei publice ROMPOST TELECOM.

Una dintre cele mai competitive bănci românești, Bancpost oferă, prin rețeaua extinsă de sucursale proprii și prin diverse canale alternative de distribuție, o gamă extinsă de produse și servicii clienților corporativi, de retail și persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din România.

Acționarul majoritar al Bancpost este Eurobank EFG (EFG Eurobank Ergasias S.A.), una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Grecia din punct de vedere al capitalizării bursiere și membră a EFG Group din Geneva.

Ca urmare a unui profund proces de restructurare și a implementării modelului unic de business al acționarului său majoritar, Bancpost beneficiază astăzi de noi atu-uri, esențiale într-un mediu intens concurențial: sisteme informatice și de telecomunicații moderne, procese și operațiuni optimizate, produse și servicii competitive, complet reproiectate și orientate către client, personal bine instruit, precum și o fortă de vânzări dinamică și pro-activă.

Modelul unic de afaceri al Băncii este bazat pe o infrastructură formată din Centre Regionale care coordonează activitatea de Retail (produse standardizate, procese centralizate, fluiditate) și din Centre de Afaceri, poziționate în orașe cu potențial economic ridicat, care oferă companiilor mijlocii soluții financiare flexibile și servicii de consultanță. Relația cu companiile mari este gestionată de Direcția Companii Mari din cadrul centralei Băncii. Întreaga activitate a fost concentrată și orientată către înțelegerea obiectivelor fiecărui client, oferind un parteneriat de încredere, pe termen lung, în vederea atingerii cu succes a acestor obiective.
Clienții Bancpost beneficiază totodată de produsele de trezorerie dezvoltate de echipa Global Markets Bancpost, una dintre cele mai puternice din piață, cât și de produse financiar-bancare integrate, rezultate din colaborarea Băncii cu celelalte 9 subsidiare ale Grupului Eurobank EFG în România:

EFG Retail Services IFN S.A.

EFG Eurobank Mutual Funds Management România SAI S.A.

EFG Eurobank Finance S.A. – România

EFG Eurobank Securities S.A. – România;

EFG Eurobank Leasing S.A.

EFG Eurobank Property Services S.A.

EFG IT Shared Services S.A.

EFG Eurolife Asigurări Generale S.A.

EFG Eurolife Asigurări de Viață S.A.

Rețeaua de sucursale a fost completată cu diverse canale alternative de distribuție (vânzări directe, canale electronice 24h, Fastbanking, web site-uri dedicate pe produs, brokeri specializați etc) care oferă clientului Bancpost avantajul comodității și accesul la serviciile Băncii 24 de ore pe zi.

Experiența Bancpost pe piața locală, cumulată cu experiența internațională, know-how-ul și modelul unic de business al grupului Eurobank EFG sunt principalele active pe care specialiștii Băncii le valorifică în fiecare zi pentru a furniza clienților săi cele mai bune soluții financiare.

1.2. Principalele etape și evoluția Bancpost în cadrul sistemului bancar românesc

Anul 2001 a reprezentat un an cu o evoluție bună pe piața bancară pentru Bancpost. Sursele băncii au crescut cu 49%, creditele au crescut cu 50%, mai ales cele orientate spre IMM-uri. O altă evoluție remarcabilă în cadrul Bancpost este cea a cardurilor, Bancpost deținând locul întâi la acest capitol, emițând peste 645.000 de carduri.

În anul 2002 Bancpost a fost autorizată să efectueze tranzacții cu titluri de stat și activitate de custodie și de asemenea a fost implicată în proiectul guvernamental pentru colectarea taxelor și impozitelor locale. În noiembrie 2002 Bancpost a devenit prima bancă privatizată integral din sistemul bancar românesc.

La începutul anului 2004 a fost inițiat un amplu proces de restructurare a băncii, care vizează repoziționarea rețelei de unităti pe piață și optimizarea operațiunilor, susținute de implementarea unui sistem informatic centralizat cu performanță ridicată (FlexCube), adoptarea unei identități corporative care să reflecte apartenența la grupul Eurobank EFG, precum și sporirea atractivității ofertei de produse și servicii. Proiectul de remodelare a unităților băncii a debutat cu deschiderea în București a unui sediu central nou, iar până în luna septembrie 2006 un număr de 50 de unități remodelate au fost deschise.
Anul 2005 a debutat cu extinderea rețelei teritoriale iar un an mai târziu , în 2006 aceasta cuprindea aproape 200 de unități. În paralel cu extinderea rețelei de unități se derulează și un proiect de optimizare a canalelor alternative de distribuție.

Anul 2006 a adus în portofoliul de retail al Bancpost mai multe produse noi: creditul “Imediat”,depozitul „Prim”,creditul “Extins”,împrumutul pentru locuință în franci elvețieni;

Activitatea cu cardurile a fost foarte dinamică în 2006, prin lansarea a 3 noi carduri de credit VISA:Gold,Electron, Classic

Cardul TAROM American Express, fiind primul card de credit pe piața românească emis în parteneriat cu o companie de transport aerian.

Tot din 2006 clienții băncii au posibilitatea de a investi în unități de fond pentru Fondurile deschise de investiții:Bancpost Plus; Bancpost Active Balanced, entități administrate de EFG Eurobank Mutual Funds Management Romania SAI S.A. și pentru care Bancpost este depozitar și distribuitor.

În 2006 au fost instalate peste 50 de ATM-uri, 5200 de POS-uri și au fost introduse pentru prima oară APS-urile (Automated Payment Systems), prin intermediul cărora se pot efectua depuneri, plăți, depozite.

De asemenea, în 2006 a fost lansată o nouă versiune a serviciului de Internet Banking – Fastbanking. Mai mult, în vara lui 2006, Bancpost a lansat în premieră pe piața românească “Ronsmart” – Depozitul cu 10% Inteligență Adăugată, produs pentru care a câștigat premiul “Cel mai bun produs bancar al anului 2006” din partea publicației “Piața Financiară”. Acest produs inovator combină siguranța și stabilitatea unui depozit la termen cu posibilitatea unor randamente superioare oferite de investițiile în Fondul deschis de investiții Bancpost Active Balanced.

În 2006 s-au creat premisele unei dezvoltări accelerate a activității Băncii în relația cu companiile mijlocii și mari, prin implementarea unui model unic de business. Astfel, o rețea formată din 10 Centre de Afaceri si 12 birouri-satelit poziționate în orașe cu potențial economic ridicat oferă soluții financiare flexibile companiilor mijlocii, în timp ce Direcția Companii Mari din cadrul Centralei Băncii gestionează relația cu companiile mari.

În anul 2007 – Bancpost oferă acces gratuit la Fastbanking.

Bancpost a hotărât ca începând cu data de 1 decembrie 2007 să elimine plata abonamentului lunar aferent serviciului Fastbanking, atât pentru clientii existenți cât si pentru cei noi. Aceasta decizie a fost luată din dorința de a oferi clienților un produs performant, competitiv, la care Bancpost adaugă permanent noi servicii și facilități.

Anul 2008 – desemnarea Bancpost ca – Depozitarul activelor fondului proprietatea.

Bancpost a fost desemnată ca bancă depozitară și agent custode al activelor Fondului Proprietatea. Selecția a avut loc în urma unei licitații organizate pentru asigurarea serviciilor de depozitare și custodie a activelor Fondului, la care au mai participat Raiffeisen și BRD-Groupe Societe Generale.

Bancpost va asigura păstrarea în siguranță a tuturor activelor Fondului Proprietatea, certificarea către Administrator a calculului activului net al Fondului, decontarea tranzacțiilor efectuate în numele Fondului, de către Administrator, cu instrumente financiare și valori mobiliare netranzacționate pe o piață reglementată/sistem alternativ de tranzacționare ca și decontarea evenimentelor de corporate actions.

Contractul pentru servicii de depozitare este valabil pentru o perioadă de un an, cu posibilitatea de a fi prelungit la solicitarea Fondului.

Forma și structura capitalului și a acționariatului

În prezent, acționarul majoritar al Bancpost este EFG Eurobank Ergasias S.A., una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Atena, Grecia, din punctul de vedere al capitalizării bursiere și membră a EFG Group din Geneva, Elveția.

În luna august 2006 EFG Eurobank Ergasias S.A. a cumpărat pachetele de acțiuni deținute în Bancă de BERD și IFC. În urma tranzacției, EFG Eurobank Ergasias S.A. si-a majorat pachetul de actiuni de la 62,98597% la 77,56451% din capitalul social al Bancpost.

Structura acționariatului Bancpost este în prezent următoarea:

Capitalul social al Bancpost este în prezent de 448.255.012,00 RON, iar valoarea nominală a unei actiuni este de 0,40 RON.

g. Mai mult, în vara lui 2006, Bancpost a lansat în premieră pe piața românească “Ronsmart” – Depozitul cu 10% Inteligență Adăugată, produs pentru care a câștigat premiul “Cel mai bun produs bancar al anului 2006” din partea publicației “Piața Financiară”. Acest produs inovator combină siguranța și stabilitatea unui depozit la termen cu posibilitatea unor randamente superioare oferite de investițiile în Fondul deschis de investiții Bancpost Active Balanced.

În 2006 s-au creat premisele unei dezvoltări accelerate a activității Băncii în relația cu companiile mijlocii și mari, prin implementarea unui model unic de business. Astfel, o rețea formată din 10 Centre de Afaceri si 12 birouri-satelit poziționate în orașe cu potențial economic ridicat oferă soluții financiare flexibile companiilor mijlocii, în timp ce Direcția Companii Mari din cadrul Centralei Băncii gestionează relația cu companiile mari.

În anul 2007 – Bancpost oferă acces gratuit la Fastbanking.

Bancpost a hotărât ca începând cu data de 1 decembrie 2007 să elimine plata abonamentului lunar aferent serviciului Fastbanking, atât pentru clientii existenți cât si pentru cei noi. Aceasta decizie a fost luată din dorința de a oferi clienților un produs performant, competitiv, la care Bancpost adaugă permanent noi servicii și facilități.

Anul 2008 – desemnarea Bancpost ca – Depozitarul activelor fondului proprietatea.

Bancpost a fost desemnată ca bancă depozitară și agent custode al activelor Fondului Proprietatea. Selecția a avut loc în urma unei licitații organizate pentru asigurarea serviciilor de depozitare și custodie a activelor Fondului, la care au mai participat Raiffeisen și BRD-Groupe Societe Generale.

Bancpost va asigura păstrarea în siguranță a tuturor activelor Fondului Proprietatea, certificarea către Administrator a calculului activului net al Fondului, decontarea tranzacțiilor efectuate în numele Fondului, de către Administrator, cu instrumente financiare și valori mobiliare netranzacționate pe o piață reglementată/sistem alternativ de tranzacționare ca și decontarea evenimentelor de corporate actions.

Contractul pentru servicii de depozitare este valabil pentru o perioadă de un an, cu posibilitatea de a fi prelungit la solicitarea Fondului.

Forma și structura capitalului și a acționariatului

În prezent, acționarul majoritar al Bancpost este EFG Eurobank Ergasias S.A., una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de Valori din Atena, Grecia, din punctul de vedere al capitalizării bursiere și membră a EFG Group din Geneva, Elveția.

În luna august 2006 EFG Eurobank Ergasias S.A. a cumpărat pachetele de acțiuni deținute în Bancă de BERD și IFC. În urma tranzacției, EFG Eurobank Ergasias S.A. si-a majorat pachetul de actiuni de la 62,98597% la 77,56451% din capitalul social al Bancpost.

Structura acționariatului Bancpost este în prezent următoarea:

Capitalul social al Bancpost este în prezent de 448.255.012,00 RON, iar valoarea nominală a unei actiuni este de 0,40 RON.

1.4. Principalele funcții, activități și operațiuni bancare desfășurate

Bancpost S.A. poate desfășura, conform Actului Constitutiv, următoarele activități:

acceptarea de depozite;

contractarea de credite, operațiuni de factoring și scontarea efectelor de comerț, inclusiv forfetare;

emiterea și gestiunea instrumentelor de plată și de credit;

plăți și decontări;

transferuri de fonduri;

emiterea de garanții și asumarea de angajamente;

tranzacții în cont propriu sau în contul clienților cu instrumente monetare negociabile (cecuri, cambii, bilete la ordin, certificate de depozit);

tranzacții în cont propriu sau în contul clienților cu titluri de stat;

tranzacții în cont propriu sau în contul clienților, metale prețioase, pietre prețioase;

tranzacții în cont propriu sau în contul clienților cu valută;

acționarea ca agent custode pentru valori mobiliare;

desfășurarea de activități de depozitare pentru fonduri deschise și societăți de investiții;

închirierea de casete de siguranță;

consultanță financiar-bancară;

operațiuni de mandate.

1.5. Cadrul legislativ general și specific

Bancpost S.A., în calitate de persoană juridică română se supune reglementărilor emise pe teritoriul României.

Bancpost S.A. este înmatriculată la Oficiul Registrului Comerțului – Municipiul București sub nr. J40/9052/1991 în Registrul Bancar sub nr. PJR-40-013/1999 și are codul fiscal nr.R361579/1992; autorizația BNR, seria A nr.1 din data de 1 iulie 1994.

Bancpost S.A se supune reglementărilor BNR, privind politica monetară, de credit, valutară, de plăți, de asigurare a prudenței bancare și de supraveghere bancară, precum și a celor emise de Comisia Națională a Valorilor Mobiliare:

Legea bancară nr. 58/1998- republicată în Monitorul Oficial al României, Partea I, nr. 78/24.01.2005;

Legea privind Statutul Băncii Naționale a României, Legea nr.312 din 28.06.2004;

Legea nr.64 din 22.06.1995 privind procedura reorganizării juridice și a falimentului;

Legea nr.58 din 5.03.1998 privind Legea bancară.

Cadrul normativ intern de organizare și funcționare a băncii

Bancpost S.A pentru buna desfășurare a activității,la fel ca și la celelalte bănci, se stabilesc organe de conducere,care să asigure procesul de coordonare,conducere și decizie:

Adunarea Generală a acționarilor BancPost-se iau decizii cu votul majorității acționarilor prezenți sau reprezentați.

Consiliul de Administrație-determină orientările activității BancPost și supraveghează punerea lor în practică.

Comitetul de Direcție-conduce și coordonează activitatea de zi cu zi a băncii

Comitetul de Audit-analizează,imdependent de conducerea generală a băncii,pertinența metodelor contabile și a procedurilor interne de colectare a informațiilor;evaluează calitatea auditului și a controlului intern;

Auditorul Financiar-situațiile băncii sunt certificate de către un cabinet independent;

1.6. Organisme de control și reglementare

Controlul Intern al băncii este definit ca fiind ansamblul mijloacelor ce permit membrilor Comitetului de Direcție și Consiliului de Administrație să se asigure că operațiunile realizate, organizarea și procedurile aplicate sunt conforme cu dispozițiile legale și reglementare, documentelor normative interne și orientărilor stabilite de către conducerea Băncii.

Obiectivul principal este acela de a identifica, măsura și exercita controlul necesar privind riscurile implicate, de a garanta fiabilitatea, integritatea și disponibilitatea informațiilor financiare și de gestiune, de a controla calitatea sistemelor informatice și de comunicare.

Supravegherea permanentă se definește ca fiind ansamblul de dispoziții puse permanent în practică în vederea garantării, la nivel operațional, a legalității, a securității și a validității operațiunilor realizate.Supravegherea permanentă cuprinde:securitatea zilnică,supravegherea formalizată.

2.Organizarea societătii bancare.Sistemul informațional

bancar

2.1.Anexa1-organigrama la nivel central

Atribuțiile departamentelor regăsite în structura oraganizațională sunt:

1.Divizia retail-dezvoltare și stabilizare a unei relații solide cu clienții;cuprinde următoarele departamente:marketing,consumer,întreprinderi mici și mijlocii,carduri,dezvoltare și management produse;

2.Divizia trezorerie și Piețe de Capital-dezvoltarea produselor și serviciilor de trezorerie;cuprinde următoarele segmente:arbitraj și trezorerie,managementul bilanțului și portofoliului;

3.Divizia Corporații-dezvolatarea unor relații pe termen lung cu companiimari și medii;cuprinde următoarele segmente:corporații mari și multinaționale,corporații medii,sector public,instituții financiare,cash management,credite pentru corporații;

4.Divizia Operațiuni și IT-dezvoltarea infrastructurii informatice a băncii;are în componență următoarele segmente:Lgistică,Securitate bancară,Achiziții,Back-office,trezorerie și piețe de capital.

2.2.Anexa2-organigrama agenției Bancpost-Păcurari Iași

Posturile din cadrul agenției BancPost Păcurari sunt:

Director agenție-coordonează activitatea unității;

-are autoritate ierahică;

Coordonator Servicii Clienți;

Ofițer Servicii Clienți

Casier;

Casier tezaur;

Ofițer vânzări credite de consum;

Ofițer vânzări credite companii mici și persoane fizice autorizate;

Ofițeri vânzări credite ipotecare;

În cadrul agenției Păcurari în decursul unei zile lucrătoare se desfășoară următoarele activități:

-se deschide tezaur-director,coordonator și casier;

-se efectuează operațiune de deschidere a tezaurului care este aprobată de director sau coordonator în lipsa directorului;

-angajații efectuează operațiuni în funcție de domeniul lor de activitate:credite de consum,ipotecare,încasări,etc.;

-orice operațiune este aprobată de director sau de coordonator;

-la sfârșitul zilei la ora 17:00 se închide tezaurul(aceleași 3 persoane)

2.3.Sistemul informațional

Necesitatea alinierii industriei financiar-bancare autohtone la standardele europene și internaționale în domeniu,atât la cele tehnologice cât și la cele de reglementare și organizare a condus la înființarea în anul 2000 a Societății de Transfer și Decontări-TRANSFOND SA.Implementarea acestuia s-a finalizat în anul 2005,odată cu intrarea,în mod eșalonat,în funcțiune,a celor 3 componente ale sale:sistemul Regis,Sent și Safir.Această societate a contribuit la modernizarea sistemului informațional din cadrul societăților bancare din România.

Este cunoscut faptul că la baza unui sistem informațional modern stă sistemul informatic , ca parte componentă esențială și cu o pondere în continuă creștere fiind definit în literatura de specialitate ca un ansamblu structurat și corelat de proceduri și echipamente electronice , care permit prelucrarea automată a datelor în vederea obținerii de informații . Sistemul informațional bancar, constituit din ansamblul procedeelor și mijloacelor folosite la colectarea, prelucrarea și transmiterea informațiilor, se situează între decizie și execuție, având menirea asigurării legăturii între ele în ambele sensuri, reprezentând o premisă a organizării raționale și eficientă, a controlului și conducerii bancare.Un sistem informatic prezintă trei mari categorii de componente: componente fizice (hardwere ) , componente logice (softwere ) și resurse umane. Componente fizice se referă la echipamentele fizice necesare realizării sarcinilor de prelucrare automată a datelor, incluzând echipamentele de intrare și de ieșire, echipamentele de memorare și procesorul de informații, adică calculatorul electronic și echipamentele periferice – imprimante HP laser JET 9000 series .

Componentele logice (software) se structurează în software de sistem , care conține un set de programe ce asigura legatura funcțională între toate componentele sistemului de calcul și realizează interfața utilizator-calculator și software de aplicație , acesta conținând programe utilizate pentru a produce rezultate conform cerințelor utilizatorului și programe necesare pentru dezvoltarea de aplicații .

Resursele umane au în vedere personalul care utilizează softul de bază , softul de aplicație și componentele fizice ale sistemului ; un administrator de rețea răspunde de buna funcționare și întreținerea rețelei de calculatoare , de păstratea în sigurață a kiturilor de instalare a sistemului de operare și a altor soft-uri , etc .

În cadrul S.C. Bancpost S.A. Iași ansamblul de echipamente este concretizat într-o rețea de calculatoare INTEL PENTIUM 4 , conectate la server ca stații de lucru prin intermediul interfețelor , hub-urilor și a cablului de rețea , pe fiecare dintre ele fiind instalat modulul client al sistemului de operare de rețea , care controlează pe baza unui protocol strict definit traficul cu server-ul prin rețea.Între stațiile de lucru nu se poate stabili o legătură informațională directă , acest lucru realizându-se prin intermediul server-ului , fiecare avînd acces la informația de pe server în limita drepturilor definite de administratorul rețelei , conform rolului și atribuțiilor ce îi revin fiecăruia în structura organizatorică a băncii.

Functionalitatea oferită de FLEXCUBE urmărește modelele standard de business folosite în lumea bancară internațională (centralizarea datelor și administrării) , repectând astfel principiile celor mai bune practici bancare în ceea ce privește design-ul fluxurilor operaționale și securitatea informației . În plus , pentru construcția sistemului s-a folosit o tehnologie modernă , spre deosebire de marea majoritate a pachetelor de software bancar deja consacrate pe piață . FLEXCUBE permite astfel conectarea canalelor de distribuție moderne cum ar fi Internet banking , retelele de ATM-uri și EFTPOS-uri , GSM , precum și a celor tradiționale cum ar fi sucursalele , agențiile sau punctele de lucru .

FLEXCUBE a fost creat în India și este alcătuit din 2 module: BRANCH și HOST. Este folosit în cadrul bancpost din ianuarie 2005.

Host-ul este o interfață a branch-ului (adică operațiunile executate pe Branch se regăsesc pe Host).

Branch-ul este folosit pentru:

deschidere conturi;

constituiri și lichidări depozite;

în general operațiuni cu numerarul.

Host-ul este folosit pentru:

rapoarte;

extrase de cont curent;

licitații valutare;

grafic de rambursare a creditelor;

balanțe;

definitivarea bazei de date pentru deschidere de cont.

Operațiunile realizate într-o zi se închid doar atunci când modulul Branch și modulul Host coincid.

Există mai multe aplicații cu care se lucrează:

O aplicație de rapoarte BUSSINES OBJECT :

deschidere de conturi;

operațiuni; tot felul de rapoarte

client;

credite.

COSAL – cu ajutorul acestei aplicații se pot vizualiza conturile și soldurile conturilor de card.

Cont curent Doar cu ajutorul acestei aplicații Cont perfect Cont de card se pot vizualiza ambele conturi.

CLIHR – o aplicație în care se introduc și se vizualizează clienții cu risc.

O aplicație pentru fonduri de investiții: vânzare și cumpărare pentru fonduri de investiții.

O aplicație care ajută la vizualizarea specimenelor de semnături pentru personele juridice.

APPLY : o aplicație în care se lucrează cu credite:

Se introduc solicitări de credit (pentru persoane fizice și juridice), însă nu se aprobă; aprobarea se face la nivel central și nu local, local făcându-se doar procedurile pentru credite (contractual: documentația, semnarea contractului).

3. Conturile bancare

Băncile comerciale atrag bani de la clienții săi prin conturi bancare, depozitele clienților reprezentând o sursă majoră de fonduri.

La cererea clienților, persoane fizice sau juridice, Bancpost poate deschide următoarele tipuri de conturi:

conturi curente de disponibilități bănești;

conturi de depozite la vedere sau la termen;

conturi de credite;

conturi cu destinație specială.

3.1. Proceduri pentru deschiderea conturilor bancare

Obiectul principal al activității bancare îl constituie atragerea de fonduri de la persoanele fizice și juridice, sub formă de depozite sau instrumente negociabile, plătibile la vedere sau la termen. Operațiunile cu clientela sunt operațiuni efectuate de agenții economici, alții decât băncile, sub formă de credite, de depozite sau de cont curent, efectuate în condițiile generale bancare și condițiile generale de desfășurare a afacerilor pentru persoanele fizice.

Contul curent este un instrument bancar, cu ajutorul căruia se realizează orice tranzacție bancară și prin care se administrează mai ușor și mai eficient banii. Contul curent poate servi deopotrivă la păstrarea banilor și la efectuarea de plăți, încasări sau transferuri bancare.

Acesta este un cont bifuncțional, putând avea fie solduri creditoare când sumele respective pot fi retrase de către titularii de conturi în orice moment fără preaviz, fie solduri debitoare în condiții accidentale, neautorizate (overdraft). Conturile curente se creditează cu sumele încasate de client de la diverși debitori sau prin acordări de credite și se debitează cu plățile făcute către creditori sau cu rambursările de credite.

Avantajele unui cont curent sunt accesibilitatea, flexibilitatea, timp economisit, control asupra tranzacțiilor.

Conturile de depozite pot fi la vedere sau la termen, ulizate pentru păstrarea și fructificarea resurselor bănești atrase de la persoanele juridice și fizice, în care depunerile se fac pentru o perioadă de timp prestabilită (de obicei 1, 3, 6 sau 12 luni). Depozitele la vedere sunt depozitele care nu au termen fixat și a căror durată trebuie să fie egală cu cel mult o zi lucrătoare. La depozitele la termen, perioadele de păstrare a sumelor în contul respectiv sunt în zile calendaristice, potrivit contractului de depozit. Termenul se socotește începând cu data înregistrării sumei consemnate ca depozit în creditul contului de depozit și până la data când expiră acest termen.

La depozitele constituite, banca acordă titularului de depozit dobânda prevăzută în contractul de depozit, al cărei nivel este în funcție de termenul depozitului. Nivelul de dobândă prevăzut în cererea – convenție este indexabil, de la data hotărâtă de bancă, în funcție de piața financiar bancară.

Dobânda se plătește lunar sau la expirarea termenului depozitului. Persoanele fizice pot constitui numai depozite cu plată lunară a dobânzilor. Dobânda lunară neîncasată se ține într-un cont separat de disponibilități la dispoziția titularului, la care se acordă dobânda la vedere practicată de bancă.

Conturile de credit deschise la bancă, se debitează pe măsura acordării creditelor și se creditează cu operațiunile de rambursare a creditelor respective. Soldul debitor al acestui tip de cont , reprezintă datoriile titularilor acestor conturi față de bancă, concomitent cu dreptul de creanță al băncii pentru sumele împrumutate.

Conturile de credite se deschid de către compartimentul decontări – contabilitate pe baza unui exemplar din contractul de credite încheiat, prezentat de către compartimentul de credite care a analizat și supus la aprobare cerearea de credite a clientului, potrivit normelor de creditare a băncii. Deschiderea contului de credite este condiționată de existența, la aceeași bancă, a contului de disponibilități.

Conturile cu destinație specială reflectă produse și prestări de servicii efectuate de bancă la solicitarea clientului.

Deschiderea unui cont este, în cele mai multe cazuri, începutul relației între bancă și client. Este important ca această relație să decurgă corect, atât din punctul de vedere al clientului, cât și din cel al băncii, respectându-se cadrul legislativ.

Potrivit legii nr. 33/1991 privind activitatea bancară și Regulamentul BNR privind operațiunile valutare, băncile sunt autorizate să deschidă conturi persoanelor fizice și juridice române și străine. Acest drept al băncilor se regăsește în autorizația de funcționare eliberată acestora de către BNR și în Statutul de organizare și funcționare al fiecărei bănci comerciale. În toate cazurile, cererea de deschidere de cont va fi făcută pe formularul standard al băncii, va fi semnată de persoana(persoanele) care reprezintă din punct de vedere legal clientul și va fi însoțită de documentele juridice solicitate de către bancă.

Deschidere cont persoane fizice(Anexa 10):

■ Managerul unității: Director sucursală / Sef agenție: are rol de promovare și vânzare a produselor și serviciilor oferite de bancă către clienți.

• aprobă deschiderea contului curent prin semnarea contractului (cererea de deschidere / actualizare CIF /cont, inclusiv condițiile generale de cont) pentru clienții din categoria de risc scăzut sau mediu, iar pentru cei din categoria de risc potențial mai ridicat, după primirea aprobării din centrală ;

• coordonează și răspunde de aplicarea Programului de cunoaștere a clienților la inițierea relației cu clienți persoane fizice;

• pentru clienții evaluați în categoria de risc potențial mai ridicat, avizează Fișa de evaluare a riscului și o transmite la Direcția Compliance, în vederea obținerii aprobării inițierii relației cu clientul. După primirea aprobării o transmite Coordonatorului Servicii Clienți.

• pentru clienții evaluați în categoria de risc mediu avizează Fișa de evaluare a riscului și o transmite spre știința Direcției Compliance.

■ Ofițer servicii clienți – Front Office / Teller – autorizat să deschidă conturi: are rol de promovare și vânzare a produselor și serviciilor oferite de bancă către clienți;

• oferă clienților informații corecte și complete referitoare la produsele și serviciile băncii;

• solicită și preia de la clienți (persoane fizice) documentația necesară deschiderii contului;

• certifică verificările de mai sus si recomandă deschiderea contului aplicând semnătura și ștampila pe Cererea de deschidere CIF/cont curent – persoane fizice;

• analizează Cererea de deschidere cont și evaluează riscul; dacă din analiză rezultă că clientul se încadrează în categoria de risc potențial mai ridicat, nu deschide contul; completează Fișa de evaluare a riscului și transmite documentația (inclusiv Cererea și Fișa de evaluare risc) Coordonatorului Servicii Clienți, pentru analiză / avizare;

• în cazul în care clientul se încadrează în categoria de risc mediu completează Fișa de evaluare a riscului și transmite documentația (inclusiv Cererea și Fișa de evaluare risc) Coordonatorului Servicii Clienți, pentru analiză / avizare;

• deschide contul, în aplicația informatică, pentru clienții încadrați în categoria de risc scăzut/mediu, după obținerea semnăturilor necesare pe cererea de deschidere cont curent – persoane fizice;

• deschide contul, în aplicația informatică, pentru clienții persoane fizice, încadrați în categoria de risc potențial mai ridicat, după obținerea aprobărilor din centrală și a semnăturilor autorizate pe cererea de deschidere cont curent;

• introduce în aplicația IT datele suplimentare / modifică categoria de risc a clientului (în mediu sau potențial mai ridicat) / actualizează informațiile legate de CIF/cont, scanează specimenul de semnătură și îl atașează de cont;

• completează codul IBAN pe Cererea de deschidere CIF/cont;

• creează Dosarul Fizic al Clientului, cuprinzând copia documentației clientului, Fișa de evaluare a riscului (aprobată de conducerea unității pentru risc mediu, pentru risc potențial mai ridicat se aprobă în centrală) și originalul cererii de deschidere CIF / cont curent;

• înmânează clientului copia Cerererii de deschidere CIF/cont;

• predă dosarul fizic al clientului Coordonatorului Servicii Clienți, pentru arhivare.

■ Coordonator Servicii Clienți – Front Office: are rol de promovare și vânzare a produselor și serviciilor oferite de bancă către clienți:

• semnează contractul (Cererea de deschidere /actualizare CIF/cont împreună cu Condițiile Generale de Cont), după caz;

• primește dosarul fizic al clientului – persoană fizică de la Ofițerul Servicii Clienți / Teller;

• răspunde de caracterul corect / complet, păstrarea și arhivarea dosarelor fizice ale clienților în condiții de siguranță. Răspunde de gestionarea dosarelor clienților persoane fizice;

• verifică și autorizează în aplicația IT modificarea informațiilor legate de CIF/cont curent, sau a specimenului de semnătură;

• primește documentația de la Ofițerul Servicii Clienți/Teller, pe care o analizează și în cazul riscului mediu / mai ridicat vizează Fișa de evaluare a riscului și o transmite managerului unității pentru avizare;

• listează, verifică și semnează rapoartele privind deschiderea conturilor curente – persoane fizice din ziua respectivă și le arhivează;

• listează, verifică și semnează rapoartele aferente modificărilor efectuate în CIF / cont, pe care le înaintează managerului unității;

• arhivează rapoartele privind deschiderea conturilor curente, rapoartele privind modificările efectuate în CIF / cont curent, din ziua respectivă, precum și dosarele fizice ale clienților persoane fizice.

GRAFICUL FLUXULUI DE OPERAȚIUNI

Explicarea simbolurilor

DESCRIEREA OPERAȚIUNILOR

Deschidere conturi persoane juridice: (Anexa 8;Anexa 9;Anexa 11)

Descrierea activitaăților operaționale:

Pasul 1

Persoana responsabilă: CSO/SBO

– solicită clientului prezentarea documentelor necesare deschiderii contului (Procedura de deschidere, cod identificare client (CIF) pentru clienți) și înmânează clientului formularele obligatorii pentru a fi semnate și stampilate, precum și CGA;

– primește documentele în original și copie, confruntă originalul cu copia, înscrie pe copii „conform cu originalul”, semnează și datează;

– identifică și verifică identitatea clientului persoană juridică;

– returnează clientului originalele documentelor;

– primește formularele tipizate semnate și ștampilate de reprezentanții firmei în fața lui/ei, verifică completarea corectă și integrala a formularelor pe care le semnează, ștampilează și datează ;

– verifică clientul după CUI, CNP sau denumire, dacă are CIF deschis în Bancpost;

– verifică clientul în listele naționale negre și gri (accesibile în Sistemul BO sub denumirea „Verificare cu listele nationale negre si gri“) conform Politicii de cunoaștere a clienților și listează rezultatul verificării;

– verifică clientul în CIP și listează rezultatul verificării;

-listează certificatul constatator RECOM versiunea Online accesând pagina http://recom. onrc.ro și îl adaugă la dosarul juridic; în cazul în care nu reușește să se conecteze la RECOM, trimite solicitarea pe mail la Serviciul Documentație Juridică în vederea obținerii acestuia .

Pasul 2

Persoana responsabilă: Serviciu Documentație Juridică (LDD)

– în baza mailului primit din sucursală, listează certificatul constatator RECOM versiunea Online și o trimite pe mail în atenția CSO/SBO, în maxim 30 minute .

Pasul 3

Persoana responsabilă: CSO/SBO

– adaugă la dosarul juridic certificatul constatator RECOM Online primit pe mail de la Serviciul Documentație Juridică;

– analizează documentele prezentate și verificările efectuate și întocmește dosarul de deschidere de cont;

– completează și semnează checklistul aferent dosarului respectiv;

– înaintează dosarul către CSS/DBM.

Pasul 4

Persoana responsabilă: CSS/DBM

– analizează dosarul de deschidere de cont;

– aplică, după caz, „Procedura privind evaluarea nivelului de risc al clienților din perspectiva cunoașterii clienților, prevenirii spălării banilor și a combaterii finanțării terorismului”;

– în cazul în care clientul solicită un credit informează Direcția SBB, Serviciul Credite despre situația în care clientul întrunește unul dintre criteriile de risc din perspectiva prevenirii spălării banilor și a finanțării terorismului;

– semnează în calitate de reprezentant al băncii formularul „Cerere de deschidere/actualizare CIF și cont curent în lei/valută de cont persoane juridice”;

– semnează checklistul dosarului;

– înaintează dosarul către BM cu propunerea de deschidere/respingere a deschiderii de cont.

Pasul 5

Persoana responsabilă: BM

– decide deschiderea/respingerea deschiderii de cont;

– semnează și ștampilează „Cererea de deschidere/actualizare CIF și cont curent în lei/valuta de cont persoane juridice”;

– semnează checklistul dosarului;

– retrimite dosarul către CSO/SBO.

Pasul 6

Persoana responsabilă: CSO/SBO

În cazul în care dosarul de deschidere a contului a fost respins de BM, înștiințează clientul. În cazul în care BM-ul a aprobat deschiderea contului, deschide CIF-ul clientului în Branch. Deschide CIF persoanelor împuternicite pe cont, precum și asociaților/acționarilor. Deschide cont curent clientului în Branch. Efectuează legarea CIF-urilor reprezentanților firmei, respectiv asociaților/acționarilor la nivel de cont curent al clientului în aplicația FlexCube Branch. Dacă numărul acestora este mai mare de 2, efectuează legarea CIF-urilor reprezentanților firmei, respectiv asociaților/acționarilor de CIF-ul clientului în FlexCube Host. Introduce toate informațiile din cererea deschidere cont ale clientului în FlexCube Host în aceeași zi cu deschiderea CIF-ului. Informează clientul cu privire la deschiderea contului și înmânează acestuia Legitimația de client. În ambele cazuri, trimite dosarul la LDD.

Pasul 7

Persoana responsabilă: CSS

Verifică și autorizează informațiile introduse în aplicația FlexCube HOST de CSO / SBO.

Pasul 8

Persoana responsabilă: LDD

– scanează formularul Fișa specimenelor de semnături persoane juridice pentru clienții aprobați și îl postează în aplicația „SV”;

– arhivează dosarul de deschidere cont.

Privind documentele necesare deschiderii unui cont de către o persoană juridică acestea vor fi solicitate în original clienților, vor fi fotocopiate și certificate pentru conformitate cu originalul de către lucrătorul bancar. În cadrul Bancpost, clienții persoane juridice trebuie să prezinte băncii următoarele documente:

• cererea pentru deschidere/ actualizare CIF și cont curent în lei/ valuta – persoane juridice ștampilată și semnată de persoanele autorizate să angajeze și să reprezinte legal societatea – 2 exemplare;

• fișa specimenelor de semnătură se completează de către repezentanții legali ai persoanei juridice cu specimenele de semnătură ale persoanelor autorizate să dispună de cont și pe care se aplică o singură amprentă a ștampilei persoanei juridice – 2 exemplare;

• ordinul ministrului de resort/decizia conducătorului administrației teritoriale privind constituirea Consiliului de Administrație;

• hotărârea Adunării Generale a Acționarilor privind numirea administratorilor și certificat de mențiuni dacă administratorii nu sunt cuprinși în actul constitutiv;

• extras din Hotărârea Consiliului de Administrație privind nominalizarea persoanelor împuternicite să dispună operațiuni în cont și limitele acestora (în original);

• actul de înființare al regiei/societății (hotărârea guvernamentală sau a organelor județene și municipale ale administrației de stat), din care să rezulte sediul social;

• actul constitutiv actualizat și actele adiționale modificatoare;

• certificatul de înregistrare la Registrul Comerțului; • copii ale actelor de identitate ale reprezentanților legali, delegaților și celor care sunt autorizați să dispună de cont ;

• delegație/ împuternicire semnată de reprezentantul/reprezentații legali prin care sunt nominalizate persoanele care pot depune/ridica de la bancă extrase de cont, documente de decontare, numerar, etc., ale căror date de identitate și specimen de semnătură se certifică;

• declarația deponentului privind încadrarea depozitelor pentru persoane juridice (garantarea disponibilităților).

Operațiuni curente și operațiuni speciale

Banca efectuează prin conturile deschise clienților săi orice fel de operații dispuse de client, numai în limita disponibilului în cont, cu respectarea strictă a legislației în vigoare și a regulilor și uzanțelor bancare internaționale în vigoare. În situația lipsei disponibilului în contul curent, banca poate acorda clientului său la solicitarea prealabilă a acestuia, urmare a negocierii între părți, credite sau linii de finanțare în condiții garantate. Pentru creditele acordate, banca percepe costurile negociate cu clientul. Banca poate efectua plăți din conturile clienților săi fără acordul clientului, numai în baza unui titlu executoriu: hotărâre judecătorească definitivă și investită cu formula executorie, ori hotărâre de validare definitivă, efecte de comerț, dispoziții de încasare sau de plată introduse la plată de către organe ale statului sau alte titluri executorii prevăzute de lege.

Operațiuni efectuate prin conturi curente:

Conturile curente pot fi deschise atât pentru persoane fizice cât și pentru persoanele juridice. Titularii pot solicita deschiderea lor în lei sau în valută.

Operațiunile derulate prin conturile în lei, ale căror titulari sunt persoane fizice, sunt următoarele:

plata facturilor la utilități;

virarea salariului în contul curent;

retragerea de numerar;

alimentarea contului.

Persoanele juridice deținătoare de cont curent pot efectua următoarele operațiuni:

– încasări/plăți către furnizori, comisioane, amenzi, plăți legate de cheltuieli de judecată;

– cheltuieli cu abonamente, cheltuieli guvernamentale, cheltuieli cu leasing operațional, asistență tehnică;

– plăți legate de judecată.

Pe baza operațiunilor desfășurate, se poate emite un extras de cont, lunar sau la cererea titularului, în care este evidențiat soldul creditor al contului. Banca va reține sumele aferente comisioanelor, spezelor rezultate înurma efectuării operațiunilor prin conturile clienților săi.

Operațiunile valutare curente sunt operațiuni desfășurate între rezidenți și nerezidenți, la persoane fizice și juridice:

– tranzacții de comerț internațional cu bunuri și servicii și alte asemenea tranzacții care presupun o contraprestație imediată, inclusiv operațiunile efectuate în scopul acoperirii riscurilor rezultate din tranzacțiile de comerț internațional;

– cheltuieli care nu sunt de natura operațiunilor valutare de capital făcute de rezidenți deplasați în străinătate în scop educațional sau religios, de recreare, vacanță, sport, afaceri;

– repatrierea veniturilor nete sub formă de dividente, dobânzi, chirii provenind din operațiuni valutare curente și de capital; – alte operațiuni care nu sunt de natura operațiunilor valutare de capital, așa cum au fost definite anterior, cum ar fi: plăți, încasări legate de impozite și taxe, onorare, comisioane, amenzi, plăți legate de cheltuieli de judecată, asistență tehnică, plăți de sume decurgând din drepturile de asigurări sociale, într-un sistem public sau privat, cheltuieli guvernamentale, abonamente la publicații.

Contul curent de la Bancpost: Contul curent este un produs garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistem Bancar, disponibil în lei și valută, prin care se pot efectua operațiuni cu și/sau fără numerar, inclusiv plata facturilor emise pentru: telefon, gaze, apa, etc. De asemenea, se pot efectua și viramente bancare cu comisioane reduse. Se adresează persoanelor fizice rezidente și nerezidente, în lei sau valută (EUR, USD, GBP, CHF, CAD, SEK, DKK și HUF).

Bancpost face parte din rândul băncilor care nu plătesc dobânzi pentru conturile curente, dar oferă, opțional, un card American Express, care vine cu o taxă de emitere zero și niciun comision de mentenanță în primele șase luni.

În cadrul Bancpost, conturile curente se bucură de dobânzi progresive în funcție de suma economisită. Din septembrie, banca a lansat un produs de economisire în dolari – Mega Contul de Economii în USD, cu o dobândă începând de la primul USD – 3,50% (echivalentul unei dobânzi de 4,17% pentru un Depozit la Termen). Dobânda se calculează pentru soldul existent la finalul fiecărei zile și se virează în cont la finalul lunii.

Operațiuni efectuate prin conturi cu destinație specială

Conturile cu destinație specială (acreditivele, carnetele de cec cu limită de sumă, ordinele de plată) se deschid de către bancă la solicitarea scrisă a clienților care au deschise conturi de disponibilități în cadrul respectivei bănci, cu indicarea expresă a funcțiunii pe care o va îndeplini contul respectiv, la solicitarea instituțiilor publice sau în cazurile prevăzute prin dispoziții legale. Pentru aceste conturi termenul de deschidere este în aceeași zi sau cel mult în ziua următoare depunerii documentației de către client.

Din această categorie de conturi fac parte și conturile speciale care se deschid la solicitarea clienților pentru sumele depuse drept capital social, potivit legii, până la deschiderea, pe numele persoanei juridice, a contului de disponibilități bănești, care se face după înregistrarea în Registrul Comerțului și atribuirea codului fiscal.

Operațiuni prin conturi

Operațiunile speciale derulate prin contul curent sunt cele aferente cecurilor, provizioanelor și cardurilor bancare.

Operațiuni prin conturi aferente cecurilor

În baza depozitelor deținute, clientul băncii poate cere eliberarea unui carnet de cecuri. Astfel, banca realizează o primă operațiune numită certificarea cecului. După ce este verificat la Centrala Incidentelor de Plăți, pentru a vedea dacă clientul are sau nu interdicție bancară, și după ce în prealabil a trecut prin etapele de eliberare de cecuri, acestuia i se eliberează carnetul, care va fi plătit în numerar sau prin reținerea sumei respective din contul al cărui titular este. Folosindu-se de acest instrument de plată, clientul poate efectua operațiuni prin care își plătește furnizorii sau retrage numerar din conturile sale. Operațiunile efectuate de bancă în cazul remiterii unui cec spre a fi încasată sau virată suma înscrisă din contul trăgătorului în contul beneficiarului, sunt:

recepția – operațiune prin care banca primește cecul spre a fi autentificat;

autentificarea – operațiune prin care banca evaluează din punct de vedere al formei cecul primit;

acceptul – în urma acestei operațiuni se accepta spre decontare cecul primit;

refuzul – operațiune de neîndeplinire a ordinului înscris în instrumentul de decontare, din cauza unor greșeli de fond sau din insuficiența disponibilităților necesare în contul trăgătorului;

plata – virarea sau plata în numerar a sumei înscrise în cec.

Operațiuni prin conturi aferente provizioanelor bancare

Reglementările legale în vigoare privind procedura reorganizării judiciare și a falimentului sunt aplicabile comercianților, societăților comerciale care nu mai pot face față datoriilor lor comerciale, aceștia fiind numiți debitori. În cazul deschiderii procedurii falimentului, debitorul nu va mai putea dispune de sumele din conturile sale fără un ordin al judecătorului sindic sau al lichidatorului.

Operațiuni prin conturi aferente cardurilor bancare

La solicitarea clientului, prin completarea unei cereri de emitere de card și aprobarea acestei cereri de către persoanele autorizate, banca eliberează cardul și PIN-ul. Operațiunile dispuse prin intermediul cardului se efectuează numai în limita disponibilului din contul de card, cu respectarea regulilor și uzanțelor bancare interne și internaționale.

Persoanelor fizice, deținătoare de carduri emise de bancă, le poate fi acordată facilitatea de ieșit în descoperit de cont în limitele stabilite de către bancă, în funcție de tipul de card deținut. Gama de carduri pe care o propune Bancpost permite clienților săi să facă o alegere în concordanță cu nevoile de satisfăcut. Principalele tipuri de carduri puse la dispoziție clienților săi sunt următoarele:

carduri de debit: Millenium, Prosper, Taifun, Ultra, Contul Total.

carduri de credit: Visa Classic, Tarom American Express Clasic, Tarom American Express Premium, Visa Electron, Visa Gold, EuroLine, EuroLine Style, American Express Gold, American Express Green.

Operațiuni ce se efectuează cu ajutorul cardurilor pot fi:

– plata facturilor de telefonie mobilă direct de la bancomate;

– virarea dobânzilor direct în conturile cardurilor pentru conturile în lei cu plata lunară a dobânzilor;

– plata facturilor de utilități; – transferuri de bani din conturi de card în orice conturi deschise la bancă;

– accesul la o linie de credit, în baza depozitelor depuse, în orice țară, pentru cardurile de credit;

– plata salariilor angajaților societăților comerciale.

Posesorii de carduri de credit "EuroLine" și "EuroLine Style", aparținând Bancpost, vor beneficia de dobândă 0% în primele 3 luni, atât pentru retrageri de numerar, cât și pentru cumpărături cu plata integrală la comercianții care afișează logoul EuroLine. Cardurile vor putea fi utilizate în peste 8.000 de locații din țară.

În cadrul Bancpost, neutilizarea contului nu se penalizează prin blocarea acestuia, ci prin perceperea unor comisioane de administrare lunare cu mult mai mari. Dacă nu se efectuează nicio tranzacție pe cont timp de un an, contul devine dormant (inactiv), iar comisionul de întreținere urcă de la 1,5 lei la 10 lei pe lună. Ca să reactivezi contul, și, implicit, să plătești un comision mai mic, trebuie doar să efectuezi o tranzacție. Practic, accesul tău la card nu va fi niciodată îngrădit, ci doar neutilizarea va fi penalizată.

3.4. Alte operațiuni de casă

Viramente

Încasările prin virament în contul curent se pot face din dispoziția dată de către titularul de cont sau de către oricare altă persoană fizică sau juridică titulară a unui cont deschis la o unitate teritorială a băncii sau la altă instituție de credit. Alimentarea conturilor curente prin virament se face pe baza documentelor specifice acestor operațiuni. Documentele aferente operațiunilor de încasare prin virament se predau clienților ca anexă la extrasul de cont. Documentele sosite la sediul unității teritoriale ulterior datei la care a avut loc operațiunea de încasare vor fi predate apoi clienților.

În cazul plăților în valută, prin virament, efectuate pe teritoriul României cu respectarea prevederilor Regulamentului BNR privind efectuarea operațiunilor în valută, persoanele juridice au obligația de a prezenta băncii, atunci cand dispun de plată, dispoziția de transfer în valută, indiferent de suma plătită.

Alte operațiuni de casă

Banca poate efectua fără acordul titularului de cont următoarele operațiuni:

plăți la scadență pentru sume datorate băncii sau alte angajamente asumate anterior față de bancă de către titularii de cont;

ștornarea operațiunilor efectuate eronat de către bancă, inclusiv dobânzile și

comisioanele aferente sumelor ștornate;

plăți pe bază de titluri executorii definitive, în cadrul procedurii de executare silită, prin poprire pe cont, cu viza oficiului juridic;

blocarea sumelor în depozite colaterale.

Operațiuni specifice Bancpost:

Mobile Banking SmartTel

SmartTel ™ este un serviciu de mobile banking (furnizarea de servicii bancare prin intermediul telefoniei mobile) ce permite clientului, posesor de carduri Bancpost, obținerea de informații financiar-bancare direct pe telefonul mobil. Serviciul este disponibil în 3 variante:

• SmartTel ™SMS

•SmartTel ™3G

•SmartTel ™WAP

Sisteme automate de plăți

Prin intermediul sistemelor automate de plăți (Automated Payment Systems – APS) se pot efectua depuneri de numerar în următoarele scopuri:

– plata ratelor aferente cardurilor Euroline – Euroline și Euroline Style;

– plata ratelor aferente cardurilor Prompt Activ;

– plata ratelor pentru creditele de consum – Creditul Imediat și Creditul Imediat pentru Refinanțare.

Fastbanking

Serviciul Internet Banking de la Bancpost, oferă persoanelor fizice și juridice posibilitatea efectuării diverselor operațiuni bancare prin intermediul unui calculator cu conexiune Internet, indiferent de localizarea acestuia și a unui dispozitiv de autentificare Digipass (token). Se pot efectua următoarele operațiuni:

ordine de plată în lei;

plăți programate în lei;

ordine de plată globale utilizate pentru plata salariilor către angajați;

transferuri intrabancare între conturile proprii de card și/sau curente;

plăți valutare interne sau externe si schimburi valutare.

3.5. Incidente în funcționarea conturilor bancare

În derularea activității bancare, pot apărea anumite incidente în funcționarea conturilor, fie din cauza neatenției, fie a unor erori apărute în cadrul sistemului informatic. De regulă cele mai întâlnite incidente pot fi:

– transferul de bani din contul clientului pentru plata unei facturi să fie făcut de două ori în cadrul aceleiași luni;

– realizarea unui transfer de bani dintr-un cont care nu deține suficiente disponibilități;

– erori umane, neatenția în gestionarea distribuirii cardurilor, introducerea eronată a datelor clienților în sistemul informatic și, astfel, prelucrarea are loc greșit, greșeli în tastarea simbolului contului etc.

Incidentul de plată major este incidentul de plată determinat de înregistrarea uneia dintre următoarele situații:

În cazul cecului: – cecul a fost emis fără autorizarea trasului;

– cecul a fost refuzat din lipsa totală de disponibil, în cazul prezentării la plată înainte de expirarea termenului de prezentare;

– cecul a fost refuzat la plată din lipsă parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată înainte de expirarea termenului de prezentare;

– cecul a fost emis cu dată falsă sau acestuia îi lipsește o mențiune obligatorie;

– cecul circular sau cecul de călătorie a fost emis la „purtător";

– cecul a fost emis de un trăgător aflat în interdicție bancară.

În cazul cambiei și al biletului la ordin: – cambia a fost scontată fără existența în total/în parte a creanței cedate în momentul cesiunii acesteia;

– biletul la ordin/cambia cu scadența la vedere a fost refuzat(ă) din lipsa totală/parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată în termen;

– biletul la ordin/cambia cu scadența la un anume timp de la vedere, la un anume timp de la data emiterii sau la o dată fixă a fost refuzat(ă) din lipsa totală/parțială de disponibil, în cazul prezentării la plată la termen.

Datele specifice incidentelor de plăți sunt transmise, utilizate și valorificate pe baza informațiilor, chiar anterioare plății, conținute în evidențe și care sunt ocazionate de acte și fapte având potențial fraudulos, litigious și/sau producând neplată, inclusiv dintre cele care pot afecta finalitatea decontării.

3.6. Închiderea conturilor bancare

Închiderea se poate dispune de către client voluntar sau poate interveni atunci când modul în care este folosit acel cont devine nesatisfăcător din punctul de vedere al băncii.

Relația contractuală dintre Bancpost și client poate înceta din inițiativa băncii și/sau a clientului. În această situație, banca va închide contul clientului.Închiderea conturilor clientului poate fi efectuată de banca în următoarele situații:

• dacă clientul nu dă curs cererii de a furniza băncii garanții suplimentare sau de a majora valoarea garanțiilor oferite;

• în cazul în care soldul contului este zero sau debitor (datorită operațiunilor de administrare de cont și/sau costurilor) și nu există operațiuni pe cont pe o perioadă de 1 an (cu excepția operațiunilor de debitare de către bancă a sumelor datorate de client), fără o notificare prealabilă a clientului;

• dacă se produce un eveniment sau intervine o circumstanță (cum ar fi orice proceduri judiciare, arbitrale sau administrative inițiate împotriva clientului) care, în opinia rezonabilă a băncii, generează risc reputațional sau de altă natură pentru bancă;

• în situația în care după deschiderea unui cont apar probleme legate de verificarea identității beneficiarului real și/sau de sursa de proveniență a fondurilor, care nu pot fi soluționate;

• dacă clientul ajunge în una dintre situațiile de neîndeplinire a obligațiilor față de bancă sau dacă a încălcat legislația în vigoare;

• ca urmare a deciziei unilaterale a băncii cu o notificare scrisă prealabilă ce va fi transmisă la adresa comunicată de client băncii cu cel puțin 5 zile calendaristice înainte de data închiderii contului;

• încetarea raporturilor contractuale din inițiativa băncii se va face cu o notificare prealabilă ce va fi transmisă prin scrisoare recomandată clientului;

• închiderea conturilor prin acordul părților sau la inițiativa clientului;

• relația contractuală dintre bancă și client poate înceta și prin acordul scris dintre bancă și client sau din inițiativa clientului. Încetarea contractului va intra în vigoare imediat după îndeplinirea obligațiilor clientului existente la momentul respectiv față de bancă;

• închiderea contului de către o persoană alta decât titularul contului poate fi ordonată numai pe baza unei procuri speciale în formă autentică.

Termenul de prescripție

În toate cazurile de închidere a conturilor clientului, termenul înlăuntrul căruia clientul poate solicita băncii restituirea sumelor reprezentând soldul creditor al respectivelor conturi la data închiderii acestora este de 3 ani de la data la care notificarea băncii este considerată primită de către client. Pe perioada celor 3 ani sumele respective se vor păstra de către bancă la dispoziția clientului, în conturi speciale de evidență, nepurtătoare de dobândă.

4. Plasamentele bancare și non-bancare

Plasamentele bancare practicate de Bancpost

Pentru constituirea depozitelor este necesară deschiderea unui cont curent.

Bancpost percepe comisioane în cazul deschiderii, închiderii sau administrării conturilor:

Pentru deschiderea unui cont curent comisionul practicat de Bancpost este de 10 RON.

Comisionul pentru administare conturilor (pt fiecare cont curent) este de 1,5 RON/lună. Comisionul se aplică indiferent de existența în conturile respective a unor fonduri suficiente în acest sens.

Sunt exceptate de la plata comisionului de administrare:

Conturi de economii (conturi de natura conturilor curente din clasa ACUMUL);

Conturile curente (clasa CCIPFR)

Conturile curente de pensii (clasa CCPENS) deschise pentru clienții pensionari rezidenți și nerezidenți;

Contul de depozit colateral ESCROW;

Pentru constituirea depozitelor, Bancpost nu percepe comision.

Bancpost, pentru închiderea conturilor curente percepe un comision de 5RON/cont.

Comisioanele pentru retragerea de numerar diferă în funcție de:

personalitatea juridică:

Persoane fizice

-Retragere de numerar de la ATM /POS Bancpost 0.2%

-Retragere de numerar de la ATM-urile /POS-urile altor bănci din România 0,5%+2,5 RON

Persoane juridice

-Retragere de numerar de la ATM/POS Bancpost 0,75 %

-Retragere de numerar de la ATM-urile/POS-urile altor bănci din România 0,5%+2,5 RON

moneda în care este exprimat:

Comision retragere numerar:

0.5% pt. creditele în RON

0.4% pt creditele în EUR și CHF

Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent(Anexa3;Anexa4;Anexa5)

Cerere pentru deschiderea de cont curent

Buletin /carte de identitate (în cazul persoanelor rezidente). Dacă titularul dorește să împuternicească maxim două persoane, cu drept de a efectua operațiuni în numele acestuia, împuternicitul va trebui să prezinte și el buletin/carte identitate și să vină personal la bancă)

Legitimație de ședere temporară (în cazul persoanelor nerezidente cu permis de ședere)

Pașaportul (în cazul persoanelor cu dublă cetățenie)

Atât pentru vizualizarea soldurilor cât și pentru diverse operațiuni, Bancpost pune la dispoziția clienților săi servicii precum SmartTel și Internet Banking, Fastbanking.

Principalele tipuri de depozite pentru persoane fizice:

Contul curent

Produsul se adresează persoanelor fizice rezidente și nerezidente, iar disponibilitatea fondurilor este permanentă. Accesul la aceste fonduri este facil, prin intermediul serviciului Internet Banking sau la ghișeu.

Pentru a putea fi efectuate operațiuni în cont există posibilitatea de a fi împuternicită o terță persoană. Pentru un acces mai ușor la retragerea de numerar se efectuează transferul de bani din contul curent în contul de card. Prin conturile curente în RON și în valută se pot efectua operațiuni cu și/sau fără numerar, inclusiv plata facturilor emise pentru diverse servicii. Cu ajutorul cardurilor de debit accesul la serviciul Contul Toatl se face gratuit iar cursul valutar la sume peste 10000 EUR se negociază.

Pentru contul curent în valută se bonifică dobânda la un sold minim de 500 EUR, USD., iar dobânda este variabilă. Aceasta se calculează zilnic la soldul existent în cont și se înregistrează în cont la sfarșitul fiecărei luni calendaristice. Contul se poate deschide în RON, EUR, USD, GBP, CHF, CAD, SEK, DKK și HUF.

Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistem Bancar (de la 15 octombrie 2008 la nivel de 50000 EUR/ echivalent/client-persoană fizică).

Dobânzile percepute sunt de 0,15% în valută și 0 în RON.

Comisionul de deschidere cont curent este 0, iar comisionul de administrare cont curent activ este de 1,5 RON/lună/cont. Comisionul de administrare cont curent inactiv (fară mișcare timp de minim o lună calendaristică) și cont „dormant” (după 12 luni conturile inactive devin dormant): maxim 10 RON/lună.

Depozitul Super 90

Depozitul SUPER 90,(Anexa 6) este un depozit pe termen de 90 de zile, cu dobândă mai mare la fiecare 30 de zile.

Acest produs este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistem Bancar.

Depozitul SUPER 90 se adresează persoanelor fizice rezidente și nerezidente.
Suma minimă pentru constituirea unui Depozit SUPER 90 este 1.000 USD/EUR.

Dobânzile sunt fixe și au următoarele valori:

Dobânda se calculează zilnic și se virează în contul curent al clientului din 30 în 30 de zile de la data constituirii depozitului, până la împlinirea termenului de maturitate al acestuia.

La maturitatea depozitului, clientul poate opta pentru reînnoire automată a depozitului sau lichidarea acestuia.

Veniturile din dobânzi se impozitează conform prevederilor legale.

Opțional, la constituirea depozitului SUPER 90, se oferă un card de credit American Express (în condițiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului și comision anual pe primele 6 luni “zero”.

Mega Contul de Economii în USD CEA MAI BUNĂ SOLUȚIE DE ECONOMISIRE ÎN USD!!! “3,50% – DOBÂNDĂ ACORDATĂ DE LA PRIMUL USD”

Bancpost oferă un nou produs de economisire – “Mega Contul de Economii în USD”, cont ce oferă cea mai bună dobândă din piață, încă de la primul USD.
Contul se adresează persoanelor fizice rezidente și nerezidente.

Mega Contul de Economii în USD, se poate deschide în USD, nefiind necesară o sumă minimă, și nu există sold maxim impus.

În ceea ce privește dobânzile, cea mai bună dobândă pentru un cont de economii, începe de la primul USD – 3,50% (echivalentul unei dobânzi de 4,17% pentru un Depozit la Termen). Dobânda se calculează pentru soldul existent la finalul fiecarei zile și se virează în cont la finalul lunii și, functionând asemenea unui cont curent, spre deosebire de un depozit, veniturile din dobânzi nu se impozitează

Mega Cont de Economii în USD se poate deschide la orice unitate Bancpost, totul se desfășoară rapid, nu este nevoie decât să completezi formularul de cerere pentru deschidere cont.

Depozitul START – Un depozit construit special pentru atragerea de fonduri noi având cea mai atractivă dobândă de pe piață

Oferta Specială la depozitul START de 13.75% p.a. până la 31 Ianuarie 2009!

Oferta este valabilă pentru persoane fizice rezidente și nerezidente:

Depozitul este destinat atât clienților noi cât și clienților Bancpost care își constituie depozite Start din fonduri noi.

Suma minimă pentru constituirea unui depozit este 500 RON. Pentru acest tip de depozit suma maximă acceptată la constituire este de 300,000.00 EUR, în echivalent LEI.

 Maturitate depozitului este de 3 luni
Dobânda la depozitul START este fixă, se calculează zilnic și se virează în contul curent al clientului la împlinirea termenului de maturitate al depozitului.Dobânda este de 13.75%

Veniturile din dobânzi se impozitează conform prevederilor legale.

Opțional, la constituirea depozitului START, se oferă un card de credit American Express (în condițiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului și comision anual pe primele 6 luni “zero”.

Contul de Economii – un produs PERFECT

CEA MAI BUNĂ SOLUȚIE DE ECONOMISIRE “11% – DOBÂNDA LA SOLD”

Bancpost oferă un produs de economisire – Contul de Economii, cont ce oferă dobândă de la primul leu, produs oferit persoanelor fizice rezidente și nerezidente.

Contul de Economii se poate deschide în RON. Pentru deschiderea unui Cont  de Economii nu este necesară o sumă minimă si nu există sold maxim impus.

Cea mai bună dobândă pentru un cont de economii, începand de la primul LEU – 11%. (echivalentul unei dobânzi de 13.10% pentru un Depozit la Termen)

Dobânda se calculează pentru soldul existent la finalul fiecărei zile și se virează în cont la finalul lunii

Funcționând asemenea unui cont curent, spre deosebire de un depozit veniturile din dobânzi nu se impozitează

Banii din cont sunt la dispoziția clientului în orice moment atât prin intermediul cardului de debit (VISA CLASSIC) atașat, având utilizare națională și internațională cât și prin intermediul serviciului de internet banking

Deschiderea unui Cont de Economii prezintă anumite avantaje, cum ar fi:

Asigurare de viață ce acoperă decesul din accident oferită gratuit.

Accesul la contul dumneavoastră este permanent prin intermediul Internet Banking și de asemenea se pot utiliza și alte instrumente ce permit operațiuni pe acest cont cum ar fi Direct Debit, Standing Order, Sweep in/out;

Opțional, la deschidere, se oferă fără taxă de emitere, și un Card de Credit  VISA (ELECTRON, CLASIC sau GOLD) – în condițiile în care clientul se încadrează în politica de creditare Bancpost.

Comisioane Card Debit Visa Classic – Persoane Fizice

Comisioanele aferente facilităților:

Standing Order – 6 RON / Sweep in Sweep out – GRATUIT

Direct Debit – 2 RON / operațiune

Internet banking – abonament GRATUIT

Digipass – (dispozitiv de autentificare) – Garanție 30USD

 Mega Contul de Economii în EUR CEA MAI BUNĂ SOLUȚIE DE ECONOMISIRE ÎN EURO!!! “5,00% – DOBÂNDA ACORDATĂ DE LA PRIMUL EURO”

“Mega Contul de Economii în EUR”, este un produs de economisire oferit de Bancpost. Acest cont ce oferă cea mai bună dobândă din piață, încă de la primul euro.

Acest tip de cont se poate deschide în EUR. Pentru deschiderea unui MEGA Cont de Economii în EUR nu este necesară o sumă minimă, și nu există sold maxim impus.

Cea mai bună dobândă pentru un cont de economii, începând de la primul EURO – 5.00% (echivalentul unei dobânzi de 5.95% pentru un Depozit la Termen). Dobânda se calculează pentru soldul existent la finalul fiecărei zile și se virează în cont la finalul lunii. Funcționând asemenea unui cont curent, spre deosebire de un depozit veniturile din dobânzi nu se impozitează.

Depozitul PRIM

Depozitul PRIM cu dobândă fixă este proiectat special pentru a proteja economiile clienților care deschid acest tip de depozit de fluctuațiile negative ale dobânzilor bancare și pentru a fructifica în modul cel mai eficient resursele financiare.
  Clienții ce constituie un astfel de depozit beneficiază de opțiuni diverse la constituirea depozitului și au libertate de a alege în ceea ce privește moneda de economisire și termenul de maturitate.
Suma minimă pentru constituirea unui depozit este 500 RON/EUR/USD.

Dobânzile sunt fixe, se platesc la maturitate sau se capitalizează automat și au următoarele valori:

Veniturile din dobânzi se impozitează conform prevederilor legale.

Opțional, la constituirea depozitului PRIM, se oferă un card de credit American Express (în condițiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxă de emitere a cardului și comision anual pe primele 6 luni “zero”.

Pentru depozitele PRIM, în RON, persoane fizice, pe termen de 12 luni, constituite începând cu data de 01.04.2008, comisionul de retragere numerar în ziua scadenței este ”0”.

Pentru depozitele PRIM, în RON, persoane fizice, pe termen de 6 luni, constituite începând cu data de 04.04.2008, comisionul de retragere numerar în ziua scadenței este ”0”.

În caz de lichidare înainte de maturitate comisionul de retragere numerar va fi cel în vigoare, respectiv 0,5%.

Depozitul PAS CU PAS

Depozitul la termen “PAS CU PAS” este un depozit la termen, de 360 zile (12 perioade de 30 de zile) cu o dobândă crescătoare de la o perioadă la alta. Suma minimă pentru constituirea unui Depozit PAS CU PAS este 500 RON.

Dobânzile sunt fixe și au următoarele valori: 

Dobânda se calculează zilnic și se virează în contul curent al clientului din 30 în 30 de zile de la data constituirii depozitului, până la împlinirea termenului de maturitate al acestuia.

La maturitatea depozitului, valoarea depozitului este transferată în contul curent al clientului.

Opțional, la constituirea depozitului PAS CU PAS, se oferă un card de credit American Express (în condițiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului și comision anual pe primele 6 luni “zero”.

4.1.1.9. RONSMART

RONSMART este un produs inovator al Bancpost. 
Produsul este format din două componente:

depozit la termen

investiție în unități de fond

Unitățile de fond pot fi răscumpărate oricând, parțial sau integral, independent de maturitatea depozitului asociat. Răscumpărarea acestora înainte de maturitatea depozitului, are ca efect pierderea dobânzii preferențiale și bonificarea dobânzii standard.

Este oferit în varianta: 90% depozit – 10% unități de fond
                                 80% depozit – 20% unități de fond
                                 70% depozit – 30% unități de fond
                                 50% depozit – 50% unități de fond

Suma minimă pentru achiziționarea unui produs Ronsmart este 1.000 RON.

1. Componenta de depozit (90%, 80%, 70% si 50% din valoarea produsului Ronsmart)

Termenul de maturitate:

6 luni – pentru varianta

90% depozit – 10% unități de fond  

3 luni – pentru variantele:

90% depozit – 10% unitățti de fond 

80% depozit – 20% unități de fond

70% depozit – 30% unități de fond

50% depozit – 50% unități de fond

Depozitul beneficiază de o dobândă preferențială până la împlinirea termenului de maturitate.

Dobânzile preferențiale sunt fixe și au următoarele valori:

Opțional, la constituirea componenței de depozit atașat produsului Ronsmart, se oferă un card de credit American Express (în condițiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului și comision anual pe primele 6 luni “zero”.

2. Componenta investiție în unități de fond (10%, 20%, 30% si 50% din valoarea produsului Ronsmart)

Se investește în unități de fond la Fondul Deschis de Investiții Bancpost Active Balanced. Dacă răscumpărarea unităților de fond se face după 12 luni, investiția este impozitată cu 1%

  Produsul Ronsmart, constă atât într-un depozit bancar cu o dobândă foarte atractivă, cât și un instrument de investiții prin care se poate beneficia de randamente superioare, date de instrumente financiare precum acțiunile, obligațiunile, titlurile de stat etc.

Investiția la Fondul Deschis de Investiții Bancpost Active Balanced poate fi retrasă, parțial sau integral, în orice moment.

Informațiile privind valoarea unităților de fond sunt publicate zilnic în presă (cotidianele Bursa și Ziarul Financiar), în unitățile Bancpost și pe site-ul societății de administrare.

Fondul Deschis de Investiții Bancpost Active Balanced funcționează în conformitate cu Legea nr. 297/2004 privind Piața de Capital și Regulamentele Comisiei Naționale a Valorilor Mobiliare.

Contul ESCROW

Contul ESCROW este un depozit colateral, având ca destinație depozitarea / păstrarea / blocarea unor sume de bani până la încheierea unui contract, livrarea unor mărfuri și/sau îndeplinirea unor condiții specificate într-un angajament scris încheiat între două părți, ca garanție a utilizării sumelor strict pentru destinația stabilită și/sau ca măsură asiguratorie a realizării obiectivelor stipulate în respectivul angajament scris.
Monedele în care poate fi deschis acest tip de cont sunt: RON, EUR și USD

Pentru sume mai mari de 400 000.01 RON sau 100 000,01 EUR/USD, contul ESCROW beneficiază de o dobândă ce se calculează zilnic la soldul existent în cont și se plătește (virează) în contul curent al deponentului la fiecare sfârșit de lună și la momentul lichidării contului ESCROW.

Deschiderea unui astfel de cont aduce și anumite avantaje, cum ar fi:

siguranță ridicată – oferă clienților un sistem de plată sigur și eficient

operațiunile de virament între contul curent al clienților și contul ESCROW nu se comisionează

beneficiarului îi este garantată încasarea drepturilor sale, în limita disponibilului existent în contul ESCROW și în cazul îndeplinirii condițiilor stipulate în contract

deponentul are dreptul recuperării întregului disponibil din contul ESCROW, în cazul în care termenul de depunere a documentației de către beneficiar a expirat sau dacă acesta se află în stare de faliment dovedită.

nu se percepe comision pentru administrarea contului ESCROW

produs garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistem Bancar

Opțional, pentru persoane fizice, la deschiderea contului ESCROW, se oferă un card de credit American Express (în condițiile în care clientul se încadrează în politica de creditare a Bancpost), cu taxa de emitere a cardului și comision anual pe primele 6 luni “zero”.

Contul de economii și Contul cu dobândă variabilă, pentru persoane fizice au fost retrase de pe piață.

Conturi de depozite deschise de către Bancpost persoanelor juridice:

Contul curent

Cont curent DINAMIC

Contul ESCROW

Depozitul PRIM

Depozitul Super 90

Depozitul cu dobândă variabilă

Contul curent DINAMIC

Produsul se adresează persoanelor juridice.

Acest cont se deschide numai în RON, iar disponibilitatea fondurilor este permanentă.

Contul curent DINAMIC are o flexibilitate ridicată, se poate depune și retrage numerar sau efectua viramente bancare (atât la ghișeu cât și prin Internet Banking), oricând se dorește și în orice sumă în limita disponibilului din cont.

Dobânda variabilă este crescătoare, cu cât suma depusă în Contul Curent SSB este mai mare, cu atat se primeste o dobândă mai atractivă. Dobânzile sunt variabile, se calculează zilnic și se capitalizează la sfarșitul fiecărei luni calendaristice.

Instalarea de terminale POS pentru acei clienți SBB care au ca obiect de activitate activități comerciale este gratuită. Prin conturile curente SBB în lei se pot efectua operațiuni cu și/sau fără numerar.

Folosind Standing Order și Direct Debit se scapă de grija plăților diverselor facturi.

Produsul este garantat de Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistem Bancar (de la 1 ianuarie 2007 la nivel de 20000 EUR/client).

Dobânzile la acest tip de cont sunt:

Depozitul cu dobândă variabilă

Suma minimă pentru constituirea unui depozit este de:

50.000 RON sau

20.000  EUR/USD

Pentru confortul clienților săi Bancpost oferă depozite la termen, cu scadențe diferite, cu dobânda variabilă:

cu plata lunară a dobânzii (RON: 3, 6, 9, 12 si 24 luni)

cu plata dobânzii la  scadență (EUR/USD: 1, 3, 6, 9 și 12 luni)

cu capitalizarea dobânzii (RON: 1, 3, 6, 9, 12 si 24 luni și EUR/USD: 1, 3, 6, 9 și 12 luni).

Plata lunară a dobânzii
Dobânda se calculează zilnic la soldul existent în cont și se virează în contul curent al titularului în prima zi a lunii următoare pentru luna precedentă și la maturitatea depozitului

Plata dobânzii și a depozitului la maturitate
La împlinirea termenului de maturitate, valoarea depozitului plus dobânda se virează în contul curent al titularului

Cu reînnoirea depozitului și plata dobânzii la maturitate
La împlinirea termenului de maturitate a depozitului, dobânda se virează în contul curent al titularului iar depozitul se reînnoiește pe  aceeași perioadă

Cu capitalizarea dobânzii
La împlinirea termenului de maturitate a depozitului, dobânda se adaugă la valoarea depozitului care se prelungește automat pe același termen

Rata dobânzii este variabilă și are urmatoarele valori:

Acest tip de depozit este pentru:

Societăți naționale, companii naționale, regii autonome și societăți comerciale cu capital integral sau majoritar de stat

Societăți comerciale – cu capital privat indiferent de forma de constituire

Societăți agricole

Reprezentanțe ale unor societăți comerciale străine înregistrate în România

Persoane juridice nerezidente (societăți comerciale străine) care nu sunt înregistrate în România

Filiale ale organizațiilor non profit nerezidente

Ambasade, consulate, reprezentanțe oficiale

Organisme și organizații, inclusiv BERD, Banca  Mondiala

Companii offshore

Asociații, fundații și federații

Culte religioase

Sucursale, agenții, reprezentanță, puncte de lucru fără personalitate juridică, aparținând societăților comerciale, fundațiilor, asociațiilor

Asociațiile familiale sau persoanele fizice autorizate sa desfășoare activități economice în mod independent

Birourile/cabinetele individuale ale persoanelor care exercită profesii liberale (activități independente)

Pentru depozitele lichidate înainte de împlinirea termenului de maturitate, banca acordă dobânda la vedere pe perioada cuprinsă între data constituirii depozitului/data ultimei reînnoiri și data lichidării acestuia.

Plasamente financiare practicate de Bancpost

Persoanele juridice pot beneficia de posibilitatea de a investi în unități de fond la unul dintre cele două Fonduri Deschise de Investiții:

Bancpost Active Balanced

Bancpost Plus

Societatea de Administrare a investițiilor EFG Eurobank Mutual Funds Management România SAI S.A administrează și Fondul Deschis de Investiții

Fondul Deschis de Investiții Bancpost Active Balanced investește preponderent în acțiuni și alte valori mobiliare tranzacționate pe o piață reglementată (obligațiuni municipale, corporatiste), precum și în titluri de stat, certificate de trezorerie, depozite bancare

Fondul Deschis de Investiții Bancpost Plus investeștepe piața monetară, în instrumente de credit pe termen scurt, mediu și lung și în active lichide, cu respectarea limitelor investiționale prevăzute în prospectul de emisiune și de legislația în vigoare.

Bancpost este depozitarul Fondului Deschis de Investiții Bancpost Active Balanced. Bancpost verifică și certifică legalitatea și corectitudinea operațiunilor efectuate de Fondul Deschis de Investiții Bancpost Active Balanced.

În prospectul de emisiune- document oficial aprobat de CNVM.sunt precizate detaliile privind subscrierea, răscumpărarea, calculul valorii unităților de fond, incluzând si cheltuielile făcute de fond.

Bancpost este dealer autorizat, în cadrul piețelor financiare, de certificate de trezorerie, oferind clienților acces la:

Tranzacții pe piața primară

Tranzacții pe piața secundară:

vânzare și cumpărare de titluri

Plasamente monetare non-bancare

4.3.1. Bancpost Fond de Pensii

Odată cu introducerea pensiei private obligatorii în România, Bancpost a construit un fond de pensii numit Bancpost Fond de Pensii Administrat Privat. Bancpost Fond de Pensii S.A. are ca acționar majoritar Bancpost S.A., membră a EFG Eurobank Ergasias S.A., una dintre cele mai mari companii listate la Bursa de valori din Grecia, din punct de vedere al capitalizării bursiere și membră a EFG Group – Geneva.

În prezent 9,5% din venitul brut reprezintă contrubuția lunară pentru pensii. Din această contribuție o parte va fi transferată catre administrarea privată. Această parte va crește constant în timp.

Contribuțiile lunare, administrate privat, vor fi investite astfel:

• 70% în titluri de stat românești și din Uniunea Europeană;

• 5% în obligațiuni municipale;

• 15% în acțiuni și obligațiuni ale societăților listate la bursă;

• 10% în depozite bancare;

Comisioane aplicabile:

• 2,5% dedus din contribuția plătită lunar;

• 0,05%/ lună, dedus din activul net total al fondului ;

Actul individual de adeziune și o copie după buletin sunt suficiente pentru aderarea la Fondul de Pensii privat administrat de Bancpost.

4.3.2. Asigurări oferite de Banpost

4.3.2.1. Asigurări de viață

Asigurările de viață sunt opționale, putând fi oferită și clienților cărora asigurarea nu le este solicitată obligatoriu pentru obținerea creditului.

Asigurările de viață acoperă în mod imediat capitalul outstanding al clientului în unul din cazurile: deces sau invaliditate totală sau permanentă (pierderea capacității de muncă).

Acoperirea riscurilor începe de la data punerii la dispoziția clientului a creditului. Clienții vor fi evaluați pe baza declarațiilor din cererea de asigurare. pentru valoarea creditului/suma asigurată>600000 RON (sau echivalentul în celelalte valute), clientul va fi trimis la examinare medicală la una din clinicile agreate. Pentru valoarea creditului/ suma asigurată > 750000 RON (sau echivalentul în celelalte valute), este necesar acordul Reasigurătorului pentru obtinerea asigurării de viață.

Prima dea sigurare se plătește lunar, de către asigurat, prin standing order, doar prima inițială se va plăti prin ordin de plată. Plățile ulterioare se vor face în același cont și la aceeiași dată cu rata pentru credit. Prima de asigurare rămâne nemodificată pe toată durata creditului și reprezintă un procent din valoarea inițială a creditului (0,0416% pe lună).

Suma asigurată reprezintă soldul creditului în orice moment, iar durata asigurării este de minim 1 an și maxim până la împlinirea vârstei de 66 de ani.

Certificatul de asigurare are valabilitate.

Și în cazul asigurărilor, Bancpost oferă anumite avantaje/beneficii, cum ar fi:

Bancpost nu mai are nici un fel de pretenții de la moștenitorii asiguratului, în cazul în care se va întâmpla ceva cu acesta;

procesarea rapidă a cererii de asigurare;

acceptarea în asigurare fără examinare medicală până la valori ale creditului de 600000 RON, indiferent de vârstă;

plata lunară a asigurării prin debitare automată (efort financiar minim)

4.3.2.2. Asigurări de incendiu și calamități naturale aferente locuințelor ipotecare

Acest produs este adresat clienților Bancpost care solicită un credit ipotecar. În ceea ce privește asigurarea locuinței, aceasta este obligatorie, iar drepturile de despăgubire sunt cesionate în favoarea Bancpost în calitate de Prim Beneficiar al despăgubirii.

În acest caz sunt asigurabile construcțiile cu destinație locuință: apartamente, case, vile, cu suma asigurată mai mică sau egală cu 250000 EUR (sau echivalent). Nu se asigură terenul aferent locuinței, instalațiile care la data încheierii certificatului de asigurare ce erau montate, sau bunurile conținute în locuințe. de asemenea, nu se asigură: locuințe construite din materiale combustibile în proporție de peste 35%; locuințe construite înainte de anul 1950(inclusiv); locuințe situate la o distanță mai mare de 1/2 km față de cea mai apropiată clădire locuită; locuințe expertizate tehnic cu risc sistemic ridicat; locuințe abandonate, părăsite sau care nu posedă autorizațiile/ avizele legale privind construcția și recepția clădirii.

Polița de asigurare poate fi încheiată în una din variantele:

STANDARD- riscuri acoperite:incendii, trăsnet, explozie, cădere accidentală de aeronave sau părți ale acestora (riscuri FLEXA), cutremur, riscuri atmosferice, coliziune cu vehicule.

EXTINSA- include riscurile STANDARD și în plus riscurile: alunecări de teren, vandalism, greve, revolte și tulburări civile,

Suma asigurată se stabilește în moneda creditului și reprezintâ VALOARE DE INLOCUIREă din raportul de evaluare întocmit de către evaluatorul autorizat al Bancpost

Costul asigurării se stabilește prin aplicarea la suma asigurată a cotelor de primă: pentru acoperirea STANDARD 0,21% iar pentru acoperirea EXTINSA 0,26%.

În cazul certificatului de asigurare acesta se va tipări în 3 exemplare (1 exemplar pentru asigurat/contractant; 1 exemplar pentru Bancpost; 1 excemplar pentru EFG EUROLIFE Asigurări Generale). la data semnării contractului de credit se vor semna olograf și toate cele 3 exemplare de către : client- în calitate de asigurat/contractant; Bancpost- în calitate de împuternicit al EFG EUROLIFE Asigurări Generale.

Conform raportului de evaluare pentru un imobil se stabilește asigurarea la VN de 60000 EUR. Cota de primă este de 0,21 din SA iar prima de asigurare de 126 EUR. În cazul daunelor partiale se vor despagubi costurile aferente reparatiilor fara aplicarea coeficientului de uzură (20%), iar valoare primei de asigurare nu este încărcată artificial de diferența dintre valoarea de piață și valoare de înlocuire.

Avantaje Bancpost in ceea ce priveste plasamentele

Bancpost prezintă anumite avantaje față de celelalte bănci, având în vedere unele caracteristici.

În ceea ce privește creditele ipotecare/imobiliare, creditarea oferită de Bancpost ajunge la 35 de ani (cu impact asupra sumei maxime și acesibilității creditului) și conferă avantaje față de BCR, BRD, Unicredit Țiriac, Alpha, Transilvania, ING, Volksbank, la care perioada de creditare este de maxim 30 de ani.

Suma maximă nelimitată reprezintă avantaje față de BCR unde suma maximă este de 400000 EUR, la OPT suma maximă este de 200000 EUR, în cazul Raiffeisen suma maximă este de 500000 EUR, la Transilvania și la ING de 250000 EUR.

Spre deosebire de alte bănci, Bancpost nu percepe comision de administrare. BCR percepe un comision de 0,05RON/lună, BRD 0,05-0,1 sau 1,5 pentru conturile neutilizate, Raiffeisen 0,15, Unicredit Țiriac 0,2-0,5, Transilvania 15 RON/an, ING 20RON/an iar Volksbank 0,15-0,25/lună.

Bancpost oferă un comision de acordare de 2% mai avantajos față de BCR 1,3%+300RON+300RON, BRD 1%+1,8% minim 200 EUR, Unicredit Țiriac 2% minim 300EUR, 2,3%, Alpha 2% schimb valutar +0,5% retragere, Transilvania 1,5-2% 100 USD taxă evaluare, OTP 150 RON+2%.

Un alt avantaj oferit de Bancpost este flxibilitatea la asigurările de viață, care sunt opționale, spre deosebire de celelalte bănci.

Bancpost aduce anumite avantaje față de celelalte bănci și la Creditele Home Equity.

Și în cazul Creditului Home Equity perioada de creditare este mai lungă, de 30 de ani, spre deosebire de Transilvania, BCR, Unicredit Țiriac, unde perioada de creditare se limitează la 25 de ani.

Comisionul de administrare perceput de Bancpost este 0, față de BCR 0,05/lună, Raiffeisen 0,15%, Unicredit Țiriac 0,5%, Alpha 2%, OTP 0,25%; iar comisionul de acordare (2%) este mai mic față de BCR 2,5%, BRD 2% minim 200EUR, Raiffeisen 2,2%, Unicredit Țiriac 2,5% minim 250EUR, Volksbank 35 EUR 125RON+200EUR, OTP 2%+150RON.

În ceea ce privește creditele pentru nevoi personale, comisioanele de administrare/acordare (2,5%+0,59% lunar) sunt mai mici față de Raiffeisen (3%+0,33% lunar), Unicredit Țiriac (3%-60% EUR), Alpha (3%+2%-20EUR), Transilvania (2,5 analiza;3,5 acordare), Piraeus (5%/an).

Bancpost oferă flexibilitate mai mare la garanțiile solicitate (asigurări+venituri), față de Volksbank (girant la sume mai mari de 17500 RON/ 5000 EUR).

Bancpost oferă și un avantaj competitiv conferit de mărimea rețelei față de Piraeus, Alpha și Volksbank.

În cazul depozitelor pe tranșe valorice cu dobânda fixă, Bancpost, nu are taxă de deschidere cont (față de BCR-8RON). Dobânda la vedere pentru mai mult de jumătate din termenul depozitului, este de 0,75%- cea mai mare (față de BCR-0,25%, Raiffeisen Bank- 0,25%).

Depozitul mai flexibil decât același produs de la Raiffeisen. La Reiffeisen, depozitul se poate constitui doar pe 1-3 luni, în RON. Bancpost are dobânzi mai mari decât la Reiffeisen pentru depozitele constituite în EUR și USD pentru toate termenele, pe toate tranșele valorice. De asemenea, depozitele în RON, la 1 lună, au o dobândă mai mare decât același depozit oferit de Raiffaisen.

La Bancpost suma minimă de constituire a depozitului în RON, este mai mică decat la BCR (500-1000). Bancpost acordă dobânzi și pe tranșe 500-1000 RON față de BCR.

La depozitul în USD, Bancpost acordă dobânzi mai mari decât BCR, la toate termenele, pe toate tranșele valorice. La depozitele în EUR, Bancpost acordă dobânzi mai mari pentru termenele de 1, 2 si 6 luni.

Depozitele cu dobândă progresivă sunt oferite de Bancpost, BRD, Alpha Bank și Piraeus Bank. Bancpost oferă un depozit în RON, EUR și USD cu dobândă crescătoare progresivă lunar (12 luni), cât și depozit în EUR, cu dobânda crescătoare lunar (3luni). BRD oferă doar un depozit în valută cu dobândă progresivă la semestru. Alpha Bank și Piraeus Bank nu au această formă de depozit pentru USD. Față de depozitul în valută deschis la BRD, Bancpost oferă dobândă la vedere de 0,15%.

Depozitele cu dobândă progresivă Bancpost oferă avantaje mai rapide decât la BRD , la lună și trimestru cu posibilitate de reînnoire automată (față de semestru la BRD).

În cazul depozitelor cu dobandă fixă, depozitul START constituit la Bancpost, pe 3 luni, oferă o dobândă de 12,75%/ an, ceea ce înseamnă cea mai mare dobândă la acest termen (suma minimă necesară 500 RON) comparativ cu ofertele principalelor bănci de pe piață.

În ceea ce privește conturile de economii, oferta Bancpost include conturi de economii în RON și în FCY (față de Banca Transilvania și Banca Românească). Pentru deschiderea Contului de economii, Bancpost nu percepe taxă de deschidere și nici sumă minimă necesară a fi depusă în cont (față de Unicredit Bank care solicită 400 RON, 500 USD, EUR, suma minimă necesară a fi depusă și menținută în cont). Dobânda acordată de Bancpost la Contul de economii Bancpost în RON, este mai mare decât oferta la produsul similar al BCR, BRD, Raiffeisen Bank, Alpha Bank, Banca Românească. De asemenea, dobânda oferită de Bancpost la contul de economii în EUR (echivalentul USD), este mai mare decat aceea oferită de celelalte bănci. Bancpost oferă cea mai mare dobandă la Megacontul de economii în EUR și USD.

Bancpost conferă avantaje și în ceea ce privește depozitul cu componenta FI. Acest produs este oferit doar de Bancpost și Unicredit Bank. Produsul este mai accesibil la Bancpost datorită sumei minime de 1000 RON. Bancpost oferă 4 posibilități de constituire a acestui tip de depozit, cu dobânzi egale sau mai mari decât cele oferite de Unicredit:

90% depozite la termen pe 6 luni, 10% investiții în fond de investiții (0,5% bonus de dobândă);

90% depozite la termen de 3 luni, 10% investiții în fond de investiții (0,5% bonus de dobândă);

70% depozite la termen pe 3 luni, 30% investiții în fond de investiții (1,5% bonus de dobândă);

50% depozite la termen pe 3 luni, 50% investiții în fond de investiții (3,5% bonus de dobândă);

Unicredit Bank a oferit o singură posibilitate de constituire, în proporție de 50% depozit pe 3 luni, 50% participare la fond de investiții (doar în RON și EUR).

5.Decontarea intra și interbancară

Operațiunile cu numerar

Activitățile economice presupun fluxuri financiare între agenții economici. Aceste fluxuri se realizează sub formă de numerar sau prin alte mijloace de plată. Deficiențele sistemului de plăți și decontări din țara noastră au determinat ca, în ciuda măsurilor punitive, fluxurile financiare sub formă de numerar să aibă încă o pondere însemnată. În prezent, plațile în economia românească sunt realizate într-o pondere covârșitoare prin mijloace de plată pe suport hârtie. Este vorba în primul rând de ordine de plată și cecuri și într-o măsură mai redusă de cambii, bilete la ordin și alte mijloace de decontare pe suport hârtie. Mijloacele de decontare pe suport hârtie au caracteristic faptul că necesită circulația fizică a instrumentului de plată între plătitor și beneficiar.

Durata decontarii depinde în principal de doi factori:

– societățile bancare la care plătitorul, respectiv beneficiarul, au deschise conturi; – dispunerea teritorială a unităților bancare la care au deschise conturi (același județ sau județe diferite).

Se deosebesc astfel două tipuri de decontare:

– decontare intrabancară: când atât unitatea bancară a plătitorului, cât și unitatea bancară a beneficiarului aparțin aceleiași societăți bancare;

– decontare interbancară: când unitățile bancare implicate în decontare aparțin unor societăți bancare diferite .

5.1. Instrumente de plată

Instrumentele de plăți se împart în două mari categorii: instrumente cu numerar și instrumente fără numerar.

Instrumentele de plată cu numerar sunt reprezentate prin monedă metalică și bancnote (moneda de hârtie) și reprezintă cea mai veche formă de circulație monetară. Pentru a îndeplini funcția de instrument de plată, moneda metalică și bancnotele – numerarul, în termeni bancari – necesită un complex de tehnici și reglementări cu caracter normativ emise de banca centrală și băncile comercile.

Instrumentele de plată fără numerar sunt documente standardizate care conțin instrucțiuni de plată date de plătitor băncii sale pentru transferul fondurilor către

banca beneficiarului. Pe baza instrumentului de plată se fac înregistrări în conturile partenerilor de la băncile lor care atestă diminuarea respectiv majorarea creanțelor monetare asupra băncilor. Instrumentele de plată folosite în tranzacții sunt următoarele: cecul, biletul la ordin, ordinul de paltă și acreditivul.

Cecul

Cecul este un instrument de plată utilizat de titularii de conturi bancare cu disponibil corespunzător în aceste conturi. Disponibilul este creat printr-un depozit bancar, din operațiuni de încasări sau prin acordarea unui credit bancar.

Cecul este un instrument de plată care pune în legătură în procesul creării sale trei persoane: trăgătorul, trasul și beneficiarul. Instrumentul este creat de un trăgător, în baza unui disponibil constituit în prealabil la o societate bancară, dă un ordin necondiționat acesteia, care se află în poziție de tras, să plătească la prezentare, o sumă determinată, unei terțe persoane sau însuși trăgătorului aflat în poziția de beneficiar. Cecul îndeplinește două funcții principale: instrument de retragere de fonduri din soldul creditor al propriului cont bancar și instrument de plată în monedă scripturală. BancPost primește carnete de cecuri de la Centrala băncii, acestea fiind imprimate cu regim special și se păstrează în tezaurul unității băncii.

Din cele 2 categorii de cecuri folosite, cecuri simple si cecuri barate, in cadrul bancpost nu se mai utilizeaza cecurile simple , acestea fiind inlocuite de formulare de eliberare numerar(ANEXA…..).

• Circuitul cecului:

2.

4.

8.

1. 3. 5.

6.

7.

• Explicarea circuitului cecului:

1. Se eliberează carnetul de cecuri;

2. Încheie contract de vânzare – cumpărare;

3. Trăgătorul trage un cec asupra trasului(banca x);

4. Remite cecul tras asupra băncii;

5. Prezintă cecul la banca y;

6. Prezintă cecul la plată;

7. Se stinge creanța;

8. Achită cecul.

Biletul la ordin

Biletul la ordin este un titlu de credit sub semnătură prin care subscriitorul său emitentul, în calitate de debitor, se obligă să plătească o sumă de bani fixată, la un anumit termen sau la prezentare, unei alte persoane denumită beneficiar, care are calitatea de creditor.

Pentru a fi valabil, biletul la ordin trebuie să conțină mențiunile obligatorii cuprinse în Legea nr. 83/1994 privind cambia și biletul la ordin.

• Circuitul biletului la ordin:

1.

2.

3.

4.

• Explicarea circuitului biletului la ordin :

1. între emitent și beneficiar se încheie un contract de vânzare – cumpărare de bunuri sau servicii;

2. emitentul emite biletul la ordin beneficiarului;

3. beneficiarul prezintă la plată biletul;

4. emitentul achită suma la scadență și se stinge creanța.

Ordinul de plată(Anexa 12)

Ordinul de plată este o dispoziție necondiționată dată de către emitentul acesteia unei societăți bancare receptoare de a pune la dispoziția unui beneficiar o anumită sumă de bani la o anumită dată.

Circuitul operațional începe cu emiterea de către plătitor a ordinului de plată și se încheie cu transferul sumei în contul beneficiarului de către banca sa. În circuitul ordinului de plată de la plătitor la beneficiar se pot interpune mai multe bănci care efectuează succesiv următoarele operațiuni: recepția, autentificarea, executarea, refuzul, acceptarea (autorizarea).

• Circuitul ordinului de plată:

1.

6.

3. 2. 5.

4.

• Explicarea circuitului ordinului de plată:

1. Se încheie contractul de vânzare – cumpărare de prestări servicii între beneficiar și plătitor;

2. Plătitorul emite un ordin de plată asupra societății bancare inițiatoare;

3. Se debitează contul trăgătorului;

4. Se emite ordinul de plată;

5. Are loc creditarea contului beneficiarului;

6. Se stinge creanța.

Acreditivul

Acreditivul este o modalitate de plată prin care plătitorul solicită băncii să asigure, anticipat, din disponibilitățile pe care le are sau din credite, sumele necesare efectuării plăților pentru livrările de mărfuri, executările de lucrări și prestările de servicii, convenite între părțile contractante.

Deschiderea acreditivului se face de către banca plătitorului, pe baza unei cereri a cestuia în care se menționează: suma acreditivului, denumirea furnizorului, sediul acestuia și unitatea bancară la care are deschis contul; felul și cantitatea mărfurilor/serviciilor prevăzute în contract; documentele pe care furnizorul trebuie să le prezinte la banca sa pentru decontare; perioada de valabilitate a acreditivului; eventual alte condiții prevăzute în contract.

Bancpost nu operează cu un număr mare de acreditive. Instrumentele de plată cele mai utilizate de către bancă sunt ordinul de plată, biletul la ordin si cecul.

• Circuitul acreditivului:

1.

5.

2 10 11 9 6 4

8

7

3

• Explicarea circuitului acreditivului:

Se încheie un contract commercial care prevede livrarea în anumite condiții și plata prin acreditiv;

Solicitarea emiterii unui acreditiv;

Emiterea acreditivului/ transmiterea lui la banca avizoare;

Avizarea acreditivului la beneficiar;

Livrarea mărfii/prestarea serviciilor conform contractului commercial;

Prezentarea documentalor la plată;

Remiterea documentelor la banca emitentă pentru plată;

Plata documentelor – transferul fondurilor la banca beneficiarului;

Creditarea contului curent al exportatorului/furnizorului;

Eliberarea documentelor la importator;

Recuperarea fondurilor de la importator.

5.2. Compensarea multilaterală a plăților interbancare

Pentru desfășurarea în condiții normale a operațiunilor de încasări și plăți fără numerar între agenții economici, în sensul accelerării transferului de sume între conturi, se impune ca acestea să se efectueze în cadrul unor termene riguros stabilite. Astfel,în prezent, majoritatea operațiunilor de decontare se realizează folosind ca instrumente de decontare ordinul de plată și cecul, care se desfășoară în cadrul unor termene stabilite pe zile și urmărite de către unitățile bancare implicate în serviciul de decontare.

Obiectul compensării multilaterale îl constituie plățile interbancare fără numerar pe suport de hârtie, care au o valoare mai mică de 1000 RON exclusiv, denumite în continuare plăți interbancare de mică valoare. Fac excepție plățile interbancare efectuate cu cecuri care, indiferent de valoare lor, sunt introduse în mod obligatoriu în compensarea multilaterală. Termenele și intervalele de timp stabilite pentru efectuarea, compensarea și decontarea plăților interbancare de mică valoare sunt obligatorii și se calculează în funcție de ziua de compensare. În cazul ordinelor de plată care au indicată o anumită zi a plății, ziua de compensare se stabilește în funcție de acestea. Termenele și intervalele sunt exprimate în zile lucrătoare și sunt maximale.

Regulamentul BNR nr. 10 din 14 noiembrie 1994 privind compensarea multilaterală a plăților interbancare fără numerar pe suport hârtie reprezintă suportul legislativ în exercitarea acesteia.

Desfășurarea compensării se realizează în cadrul unei ședințe care presupune parcurgerea următoarelor etape:

■ Partea I cuprinde:

• Etapa 1: Agenții de compensare ai fiecărei unități bancare se prezintă în sala de compensare cu pachetele de instrumente compensabile, borderourile dispozițiilor centralizatoare, refuzurile și formularul de compensare.

• Etapa 2: Inspectorul de compensare deschide ședința de compensare prin anunțarea datei compensării și face prezența unităților bancare care participă la compensare. În cazul în care se constată lipsa reprezentantului uneia sau mai multor unități bancare, amână începerea ședinței de compensare cu maximum 15 minute. Dacă și după trecerea acestui interval de timp constată lipsa reprezentantului ( repre- zentanților) uneia sau mai multor unități bancare, inspectorul de compensare anunță numele unității (unităților) bancare absentă(e) și dispune refacerea formularelor de compensare ale unităților bancare prezente prin eliminarea pozițiilor aferente unității (unităților) bancare absentă(e).

• Etapa 3: Între agenții de compensare ai tuturor unităților bancare care participă la ședință se realizează schimbul reciproc de plicuri conținând:

– pachetele de instrumente compensabile de credit( ordinele de plată); – dispozițiile centralizate de încasare și borderourile acestora,aferente pachetelor de instrumente de plată compensabile de debit (cecuri)prezentate anterior.

• Etapa 4 : După primirea plicurilor cu pachetele de instrumente compensabile care sunt destinate unității bancare pe care o reprezintă, fiecare agent de compensare le desigilează și are următoarele obligații:

– să verifică dacă unitatea bancară pe care o reprezintă este primitoarea( destinatara) de drept a instrumentelor de plată compensabile;

– să numere instrumentele de plată compensabile de credit pe care le conțin fiecare pachet;

– să verifice cu maximum de operativitate sumele preluate în borderourile dispozițiile centralizate de încasare și de plată (exemplare2-roz) și totalurile acestora.

• Etapa 5: Inspectoratul de compensare preia de la fiecare agent de compensare totalurile obținute prin adunarea sumelor de încasat și sumelor de plată, înscriindu-le în formularul de compensare centralizatoare.Inspectorul de compensare calculează totalul general al sumelor de încasat în compensare. Pentru ca prima parte a ședinței de compensare să se încheie , este obligatoriu ca aceste două totaluri generale să fie identice.

■ Partea a II-a , se desfășoară în mai multe etape , după următoarea procedură:

• Etapa 1: Între agenții de compensare ai unităților bancare participante se realizează schimbul reciproc de plicuri conținând:

– refuzurile aferente instrumentelor de plată compensabile de credit (ordinele de plată) care au fost compensate într-o ședință de compensare anterioară;

– refuzurile aferente instrumentelor de plată compensabile de debit (cecurile) care au fost prezentate anterior și care sunt compensate în ședință care au fost prezentate anterior și care sunt compensate în ședința respectivă de compensare.

• Etapa 2: După primirea plicurilor cu instrumente de plată compensabile refuzate care sunt destinate unității bancare pe care o reprezintă , fiecare agent de compensare desigilează plicurile și are următoarele obligații:

– să verifice unitatea bancară pe care o reprezintă este destinatară (primitoare) de drept a refuzurilor;

– să numere instrumentele de plată compensabile refuzate;

– să verifice cu maximum de operativitate exactitatea totalurilor de pe benzile de control ale refuzurilor.

Pentru ca a doua parte a ședinței de compensare să se încheie ,este obligatoriu ca, pe formatul de compensare centralizator, totalul general al sumelor de plătit refuzate să fie identic cu totalul general al sumelor de încasat refuzate și totalul soldurilor debitoare să fie identic cu totalul soldurilor creditoare.

Fiecare unitate bancară participantă prezintă un sold unic ca urmare a compensării, care reprezintă fie suma totală pe care o are de încasat, fie suma totală pe care o are de plătit în/din contul său.

Formularul de compensat al fiecărei unități bancare participante este semnat pe ambele exemplare de agentul de compensare și certificat de inspectorul de compensare. După certificarea rezultatelor compensării de formularele de compensare ale unității bancare, inspectorul de compensare declară închisă ședința de compensare.

5.3. Operațiuni cu numerar(Anexa 7)

Banca efectuează operațiuni de încasări și plăți în numerar pentru clienții săi. Încasările și plățile în numerar prin casierie privesc:

-titularii de cont: persoane fizice și persoane juridice;

-salariații băncii.

a) Operațiunile de depunere în bancă a numerarului se fac pe baza următoarelor documente:

-foaie de vărsământ cu chitanță;

-ordin de încasare intern;

-borderou însoțitor cu chitanță;

b) Operațiunile de plăți în numerar se fac de bancă pe baza următoarelor documente:

-cecuri în numerar;

-ordine de plată interne.

Ele se completează de depunător.

Jurnalul de casă se efectuează zilnic și se arhivează la documentele zilei, iar documentele – foile de vărsământ, ordin de încasare intern, borderou însoțitor, cecul în numerar, se arhivează la actele de casă.

Potrivit atribuțiilor sale, casierul Bancpost primește în mod obișnuit numerar și cecuri de la clienți și prezentatori, sume în favoarea clienților care au conturi deschise: la sediul băncii, la alt sediu al aceleași bănci sau la o altă bancă. Depunerile se fac în baza unui document tipic : nota (foaia) de depunere sau vărsământ.

De regulă, banca tipărește și pune la dispoziția clienților, legate în carnete, formulare “foi de vărsământ”, care să poată fi completate de client, din timp, pentru operativitate. De asemenea, pentru cei interesați, banca oferă asemenea formulare în ziua depunerii.

Formularul notă (foaie) de depozit (varsământ) conține pe prima pagină, de regulă, următoarele informații: numele băncii, localizarea sediului băncii, contul pentru care se face depunerea. Identitatea completă a clientului și numărul său de cont sunt preimprimate în memoria calculatorului și astfel sunt evitate orice erori, asigurându – se, implicit viteza operațiunilor de înregistrare.

În ziua de azi în practica bancară s-au introdus mașinile moderne de numărat care ușurează foarte mult activitatea casierului. Totodată, acestea sesizează bancnotele false. Când se descoperă asemenea cazuri se desfășoară o procedură specială de analiză a situației, de regulă, în colaborare cu poliția.

Pentru cecurile emise de titularii care au contul la alte bănci urmează să se declanșeze de către sediul băncii, unde își are cont beneficiarul oriunde cecul a fost depus, operațiunile specifice de încasare prin relații interbancare.

Una dintre cele mai frecvente operațiuni legate de activitatea de plăți efectuată de casieri sunt plățile privind cecurile prezentate spre încasare de către clienți sau alte persoane.

Atribuțiile casierului plătitor privind cecurile prezentate la bancă au două coordonate principale: verificarea valabilității cecului prezentat la plată și informarea cu privire la situația contului asupra căruia a fost emis cecul.

În cazul cecului plătitorul urmărește ca acesta să nu fi fost anulat, se verifică inventarele întocmite periodic de Bancpost pentru contul care aparține acesteia, se urmărește ca semnătura cecului să fie corectă, ca plata să fie posibilă, ca data înscrisă în cec să nu fi fost nici ulterioară, nici imaginară și ca variantele sumei de plată în cifre și în litere să nu fie diferite.

În cazul ordinului de plată, acesta se semnează de către compartimentul decontări-contabilitate pentru întocmire și pentru înregistrarea în „Jurnalul de casă pentru plăți” și se trimite la casieria băncii pe cale internă.

Casierul Bancpost urmărește existența ștampilei băncii și verifică autenticitatea semnăturilor persoanelor din bancă din spațiul verificat, verifică identitatea persoanei beneficiare cu datele înscrise în ordinul de plată, după care eliberează sub semnătură, beneficiarului, suma de bani respectivă. Ordinul de plată semnat de casier se clasează de acesta la actele de casă ale zilei respective. Înregistrarea în debitul contului din care se plătește suma se realizează în baza jurnalului de casă pentru plăți.

Atât la încasări cât și la plăți se promovează echitatea în ambele părți, dar se protejează primordial interesele băncii, care prezintă utilitate și pentru client, oricare ar fi poziția acestuia: depunător de numerar sau beneficiar al unei sume eliberată de bancă.

5.4 Moneda electronică

Bancpost oferă clienților săi numeroase instrumente moderne de plată, precum:

Carduri de debit;

Carduri de credit;

Contul total;

Smart tell;

Fastbanking.

Bancpost este a doua bancă din România în ceea ce privește emiterea de carduri.

Recunoșterea meritelor Bancpost în dezvoltarea pieței de carduri din România a venit chiar din partea Visa International care a acordat Bancpost o diplomă pentru cel mai bun emitent din punct de vedere al numărului de carduri și a calității serviciilor, în prezent banca fiind lider pe piața cardurilor VISA din România.

Bancpost dispune de o largă rețea teritorilă de automate bancare.În prezent, numărul de ATM-uri este de 500, iar numărul de POS-uri este de 1600.Pentru a extinde gama de operațiuni bancare disponibile titularilor de carduri, Bancpost a dezvoltat pachetul de servicii integrat „Contul Total“ care permite efectuarea de plăți către terți furnizori și de transferuri între conturile aceluiași client direct de la bancomatele băncii, obținerea unui overdraft sau utilizarea seviciului de m-banking SmartTelTM.

CARDURI DE DEBIT

1.MasterCard Standard (Taifun)

OPERAȚIUNI:

Obținerea de numerar de la ghișeile și ATM-urile băncii, precum și de la ghișeile și ATM-urile altor bănci care au afișată sigla “MasterCard”;

Plata bunurilor și serviciilor la comercianții dotați cu terminale electronice (EFTPOS) sau mecanice ( IMPRINTER) și care au afișată sigla MasterCard;

Efectuarea cumpărăturilor prin INTERNET, Mail-order sau Telephone Order;

Plata taxelor și impozitelor către autoritatea administrației publice locale cu care banca are încheiat un contract (serviciul eTax);

Plata facturilor către furnizorii de servicii cu care banca a încheiat un contract (Cosmote, Orange, Romtelecom, Vodafone) ;

Transferul de sume din contul de card în alte conturi deschise la bancă, conform cererii de Cont Total.

Obținerea de informații privind soldul contului de card prin intermediul serviciilor puse la dispoziție de bancă (de la ATM-urile Bancpost, pe baza Pin-ului, sau prin intermediul serviciilor Internet Banking sau SmartTel).

Avantaje:

◊ Acces la disponibilul din contul de card 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână;

◊ Utilizare națională și internațională;

◊ Comision 0 în cazul utilizării cardului pentru plăți la comercianți;

◊ Nu există comision de conversie în cazul utilizării cardului în străintate;

◊ Emitere gratuită la expirarea termenului de valabilitate;

◊ Facilitate de descoperit de cont în cazul virării salariului pe card;

◊ Posibilitatea emiterii unui număr nelimitat de carduri suplimentare asociate contului de card;

Servicii suplimentare asociate cardului:

Schimbarea PIN-ului la ATM-urile Bancpost, pe baza PIN-ului anterior;

Obținerea de informații privind soldul contului de card de la ATM-urile Bancpost;

Transmiterea extrasului de cont la o adresă specificată în cererea de emitere a cardului.

2.Visa Classic (PROSPERA)

Cardul de credit Visa Classic reprezintă instrumentul de plată perfect pentru cheltuielile de zi cu zi. Este un card de credit în lei, destinat persoanelor fizice și prin intermediul căruia ai acces la o limită de credit pe măsura necesităților tale.Cardul poate fi utilizat atât în țară cât și în străinătate, oriunde apare afișată sigla Visa, atât pentru retrageri de numerar, plăți la comercianți, cât și pentru cumpărături pe Internet.

3.Visa Electron(Ultra)

Libertatea operațiunilor desfășurate în condiții maxime de securitate este oferită prin intermediul cardului de debit ULTRA!

Servicii suplimentare asociate cardului:

Schimbarea PIN-ului la ATM-urile Bancpost, pe baza PIN-ului anterior;

Transmiterea extrasului de cont la adresa specificată în cererea de emitere a cardului.

4.Contul Total
Contul Total este un pachet de servicii oferite tuturor posesorilor de carduri de debit.

Avantaje:

oferă posibilitatea alimentării contului curent din contul de card prin ATM, pentru plata automată a altor servicii (energie electrică, apă, gaze etc.), prin intermediul mandatului de autorizare acordat băncii de către client;

oferă posibilitatea de transferuri între conturile de carduri ale aceluiași titular: din alte conturi de card în contul cardului Taifun sau din alte conturi de card în contul cardului Briliant;

obținerea unei descoperiri de cont acordată în funcție de bonitatea clientului și a nivelului veniturilor, opțiune valabilă pentru utilizatorii cardurilor de debit Ultra, Millenium sau Taifun (la Taifun numai în condițiile garantării cu un depozit);

obținerea de informații financiar-bancare (soldurile conturilor de card/curente, dobânzi, curs valutar, rețea ATM-uri, rețea unități etc.) prin intermediul serviciului SmartTEL™.

Activarea serviciului Cont Total se face in maxim 3 zile de la depunerea cererii.

CARDURI DE CREDIT

Carduri VISA : Visa Classic, Visa Electron, Visa Gold

1.Visa Electron

Prezintă avantaje comune tuturor cardurilor.

2.Visa Gold

Cardul de credit Visa Gold este un card de credit cu cont în lei care oferă beneficii premium: libertate și flexibilitate la cumpărături, servicii de călătorie ce includ asistența medicală de urgență și consultanță juridică pe toată durata acesteia.Principalul beneficiu – limita de creditare superioară de până la 60.000 RON, stabilită individual în funcție de profilul tău personal și financiar.

3.American Express Green

Avantajele cardului American Express® Green:

Independența financiară;

Protecția cumpărăturilor – cumpărăturile de valoare beneficiază de un sistem de protecție în caz de deteriorare accidentală, furt sau orice altă situație neprevăzută, activ pe o perioadă de 90 de zile, prin care vă veți recupera integral sau parțial daunele produse;

Discounturi exclusive: programul Selects oferă discounturi importante pe toată durata anului în diverse locații comerciale ale partenerilor American Express® din România și din străinătate: hoteluri, restaurante, magazine, centre de sănătate și frumusețe, etc.

4.American Express Gold

Beneficiari American Express® Gold: persoanele fizice cu vârsta cuprinsă între 18 și 65 ani cu venituri nete de minim 3000 RON, acesta fiind un element distinctiv al cardului față de celelalte carduri de credit.

5.TAROM American Express:

Avantajele cardului TAROM American Express® Clasic:

Dobânda anuală: 26,9%;

Perioada de grație de până la 55 zile;

Program de protecție a cumpărăturilor;

Reduceri importante prin programul Selects;

Bonus la activare: 1000 de mile de zbor Smart Miles.

Servicii preferentiale:

• program unic de protecție a cumpărăturilor;

• reduceri și oferte speciale prin programul Selects;

• 2200 de oficii de turism în peste 130 de țări.

6.TAROM American Express Premium

Avantaje:

– Contorizare mile pentru o valoare a cumpărăturilor de 3 RON (inclusiv retrageri de numerar), caștigi automat 3 mile de zbor Smart Miles;

– La 3 RON cheltuiți pentru achiziționarea biletelor TAROM primești 5 mile de zbor Smart Miles.

Servicii preferențiale:

– check-in la clasa Business chiar dacă zborul este efectuat la clasa Economy;

– acces în salonul de așteptare business din incinta Aeroportului Internațional Henri Coandă pentru cursele externe;

– rambursarea avansului în cazul anulării călătoriei;

– excedent de bagaj gratuit: 10 kg pentru cursele externe și 5 kg pentru cursele interne;

– program unic de protecție a cumpărăturilor .

7.EuroLine

Avantaje:

– cumperi în rate de la comercianții parteneri, alegând și plătind între 6 și 48 de rate;

– suma minimă de plată lunar de doar 3% din suma utilizată;

– flexibilitate maximă – orice sumă folosită din limita de credit, fie că este vorba despre cumpărărea unui produs, fie că este vorba despre retrageri de numerar, poate fi rambursată oricând și în cuantumul dorit, minimum de plată fiind de doar 3%.

8.EuroLine Style

Avantaje:

– sprijini activ campania umanitară de luptă împotriva cancerului mamar “Moda tintește cancerul mamar”;

– cardul de credit EuroLine Style este un instrument de plată care te răsplătește pentru că îl folosești și donează în numele tău 0.15% din profitul EFG Retail Services obținut din fiecare tranzacție și 10% din taxa de emitere.

Mobile Banking SmartTel

SmartTel ™ este un serviciu de mobile banking (furnizarea de servicii bancare prin intermediul telefoniei mobile) ce permite clientului, posesor de carduri Bancpost, obținerea de informații financiar-bancare direct pe telefonul mobil. Serviciul este disponibil în 3 variante:

SmartTel ™SMS
SmartTel ™3G
SmartTel ™WAP

Sisteme automate de plăți

Prin intermediul sistemelor automate de plăți (Automated Payment Systems – APS) se pot efectua depuneri de numerar în următoarele scopuri:

– plata ratelor aferente cardurilor Euroline – Euroline și Euroline Style;

– plata ratelor aferente cardurilor Prompt Activ;

– plata ratelor pentru creditele de consum – Creditul Imediat și Creditul Imediat pentru Refinanțare.

Fastbanking

Serviciul Internet Banking de la Bancpost, oferă persoanelor fizice și juridice posibilitatea efectuării diverselor operațiuni bancare prin intermediul unui calculator cu conexiune Internet, indiferent de localizarea acestuia și a unui dispozitiv de autentificare Digipass (token). Se pot efectua următoarele operațiuni:

ordine de plată în lei;

plăți programate în lei;

ordine de plată globale utilizate pentru plata salariilor către angajați;

transferuri intrabancare între conturile proprii de card și/sau curente;

plăți valutare interne sau externe si schimburi valutare.

6. Marketingul Bancar

Valorile Bancpost

Spirit de echipa

Succesul este mai ușor de atins când lucram în echipă.

Calitate
Devenim din ce în ce mai buni.

Respect pentru oameni,
pentru colegii noștri, clienții noștri,concetățenii noștri.

Încredere
Când există, putem realiza imposibilul

Șanse egale
Ne este recunoscută performanța,iar cel mai bun ne conduce spre succes.

Eficiență
Întotdeauna ne luptăm să îndeplinim țelurile pe care ni le-am propus.

Creativitate
Ne străduim să fim inovatori, să îmbunătățim continuu afacerea noastră și pe noi înșine

VIZIUNEA noastră:

Să fim o bancă de primă opțiune pentru clienții corporativi și de retail din România, operând totodata cu simț de răspundere față de acționarii noștri, angajații noștri și față de societate.

MISIUNEA noastră:

Bancpost va furniza produse și servicii inovatoare, care satisfac dorințele clienților corporativi, de retail și ale persoanelor fizice cu statut financiar ridicat din România. Produsele și serviciile vor fi oferite intr-un mediu prietenos și modern, de catre o forta de vanzari bine pregatita, dinamica și orientata spre rezultate. Bancpost isi va valorifica solida sa reputatie de banca sigură și bine cunoscuta și, prin extinderea prezenței sale fizice, își va consolida angajamentul și continua sa contribuție la economia României.

Politica de marketing dezvoltată de Bancpost la nivel de serviciu și produs

În acest moment băncile își atrag clinții prin produse și mai puțin prin propria imagine. Bancpost își promoveză imaginea apelând în special la o strategie de marketing bazată pe produs și mai puțin pe imaginea instituției, considerînd că în momentul actual clienții nu sunt interesați atât de mult de imaginea unei bănci, cât mai ales de avantajele și beneficiile pe care i le poate oferi un anumit produs.

Înțelegerea noțiunii de produs bancar presupune o dublă abordare:

Produs creat special pentru client, furnizat de bancă pentru satisfacerea cerințelor consumative ale clientului

Un set de operațiuni bancare și nebancare necesare pentru furnizarea produsului bancar catre client

Serviciile reprezintă componente ale produselor generate de operațiunile pe care banca le realizează în contul clienților, sau ansambluri de operațiuni ne-furnizoare de produse bancare, destinate satisfacerii unor cerințe neutre sau complementare produselor bancare.

Indiferent că sunt sau nu purtătoare de produse bancare, serviciile oferite de către Bancpost îmbracă o diversitate de forme, precum:

atragerea de depozite la vedere și la termen;

operațiuni în cont curent;

decontarea transferurilor;

emiterea și acceptarea de documente de plată;

servicii valutare;

acordarea de credite;

vânzarea de obligațiuni, titluri de credit și de valoare;

emisiunea de obligațiuni;

emisiunea și acceptarea de garanții;

păstrarea în custodie;

consultanță bancară și financiară;

cumpărarea și vânzarea de valută, aur, metale prețioase;

emiterea de cărți de credit și operarea acestora;

leasing

Procesul de segmentare a pieței bancare este asemănător oricărui proces de segmentare a pieței, în care se pot descoperi potențiali clienți. Principalele etape ale segmentării pieței bancare sunt:

evaluarea bazelor de date existente, atît din punct de vedere cantitativ( date suficiente despre clienți la un moment precis de timp sau istoric al acestora), cât mai ales calitativ( date reale, complete, actuale);

identificarea pieței țintă, orientarea către clienți persoane fizice, persoane fizice autorizate sau persoane juridice;

definirea segmentelor și a criteriilor de segmentare.

Provocările cărora băncile trebuie să le răspundă precum și strategiile pe care trebuie să le urmeze pot fi sintetizate astfel:

􀂃 păstrarea bazei de clienți și atragerea unor clienți noi;

􀂃 vânzarea de produse și servicii personalizate pentru fiecare segment de clienți în parte;

􀂃 realizarea eficienței costurilor;

􀂃 obținerea de profit;

􀂃 introducerea de noi canale de distribuție pentru a mări oferta de produse și servicii și pentru a crește numărul de clienți ;

􀂃 dezvoltarea vânzării încrucișate.

Concurența din ce în ce mai puternică din sistemul bancar autohton determină instituțiile de profil să apeleze la strategii de marketing care mai de care mai atrăgătoare, menite să atragă clienți și deasemenea să apeleze la parteneriate în comunicare și marketing cu diferite firme de profil.

Agentia MRM Partners – divizie a McCann World Group Romania a câștigat licitația organizată de Bancpost în lunile martie – aprilie 2008. Agenția va dezvolta strategia de comunicare a băncii în mediul online & new media.

Prin brief-ul transmis, Bancpost urmărea dezvoltarea strategiei sale de comunicare de marketing în mediul online & new media în vederea creșterii gradului de informare cu privire la oferta de produse și servicii Bancpost, creșterea preferinței față de brandul Bancpost, consolidarea loialității clienților existenți și atragerea clienților potențiali. “A fost o competiție foarte strânsă în care MRM Partners a reușit să convingă prin strategia propusă, creativitate, experiență în on–line și new media. Avem convingerea că rezultatele colaborării noastre se vor vedea foarte curând.”. MRM Partners oferă servicii web (strategie, web design, programare, comunicare online, hosting), comunicare interactiva (SMS, MMS, jocuri web, conținut 3G), direct marketing, consultanță pentru managementul bazelor de date și protecția datelor în conformitate cu legislația românească, consultanță și logistica pentru promoții. Printre clienții agenției se numără: Kandia Excelent, Vodafone, Tnuva, Radio 21, L’Oreal România, Heineken România, Coca-Cola România, MasterCard.

Există de asemenea nu numai o promovare a produselor realizată de o agenție de specialitate care să se ocupe de new media și de partea de on-line a comunicării , există modalitatea de promovare a produselor și serviciilor în cadrul unității, care se realizează prin:

afișe folosite pentru promovarea produselor strategice sau ale produselor aflate în campanii promoționale naționale;

pliante, flyere, broșuri, ghiduri, folosite pentru promovarea beneficiilor oferite de produsele și serviciile băncii;

materiale promoționale, folosite în procesul de vânzare (mape, scrisori);

alte materiale conținând informații importante pentru clienții (dobânzii, comisioane, cursuri de chimb,modificări aduse unor produse sau servicii)

Această promovare a produselor și serviciilor băncii în cadrul unităților are ca scop :

Informarea activă pe parcursul derulării operațiunilor bancare și în întreg procesul de vânzare cu privire la oferta de produse și servicii a băncii și campaniile promoționale derulate;

Informarea pasivă- pliante, broșuri, flyere puse la dispoziția clienților;

Captarea atenției persoanelor care trec prin zona în care este amplasată unitatea

Politica de marketing dezvoltată de Bancpost la nivel instituțional și de poziționare a băncii pe piața bancară

Marketing-ul instituțional reflectă principalele aspecte pe care le vizează comunicarea la nivel de bancă, în scopul definirii identității acesteia. Este evident că extrem de importantă apare comunicarea care se realizează atât la nivel de bancă, în ceea ce privește relația manageri-subordonați, cât și la nivelul comunicării pe care o are personalul băncii cu exteriorul – clienții săi, acționarii, furnizorii. Zâmbetul de pe buze al personalului și atmosfera plăcută și cordială din interiorul băncii sunt elemente esențiale ale programului de marketing bancar.

Buna circulație a informației în bancă reprezintă principalul obiectiv în ceea ce privește comunicarea la nivelul băncii.

Multe instrumente ale marketing-ului pot fi folosite în comunicația cu propriul personal, la fel de bine ca și în comunicația cu clienții externi. Comunicația internă este destinată, de asemenea, formării și menținerii unui spirit de echipă, de a încuraja adoptarea unor noi metode de lucru, calitativ superioare.

Obiectivele comunicației interne includ asigurarea eficientă și satisfăcătoare a livrării serviciilor; formarea și menținerea unor relații de muncă productive și armonioase; crearea și menținerea încrederii, respectului și loialității angajaților. Instrumentele de comunicare cele mai utilizate sunt scrisorile interne și revistele; rețele interne de televiziune; casete video; Intranetul (rețeaua internă de web și e-mail, neaccesibilă publicului general); întâlniri personale; campanii promoționale având ca țintă propriul personal și care utilizează panouri, premii, diferite programe speciale.

În ceea ce privește comunicarea cu mediul extern, aceasta vizează în primul rând relația care se stabilește cu clienții, acționarii și asociații, furnizorii, băncile concurențiale, statul.

Un obiectiv esențial al marketing-ului instituțional îl reprezintă creșterea activității prin îmbogățirea rețelei de vânzări. Acest obiectiv cade, cu precădere, în sarcina funcționarilor băncii care trebuie să urmărească creșterea vânzărilor de produse și servicii bancare. Funcționarii băncii trebuie să cunoască gama produselor și serviciilor oferite, caracteristicile acestora, costurile, termenele de plată sau de rambursare.

7. Creditarea bancară

Unitățile Bancpost pot acorda credite, persoanelor fizice și juridice care îndeplinsc separat sau cumulativ următoarele condiții:

au domiciliul pe raza teritorială a județului în care unitatea băncii își desfășoară activitatea, sau în localitățile cele mai apropiate de județele limitrofe;

au contract de muncă la o societate comercială care are sediul pe raza teritorială a județului în care unitatea băncii își desfășoară activitatea;

Nu pot beneficia de credite persoanele care:

sunt înregistrați în baza de risc a băncii;

sunt înregistrați la Centrala Riscurilor bancare cu restanțe de tip C (rate restante de peste 30 zile) și X (contracte investit cu formulă executorie) – verificarea la CRB a clienților se va efectua numai pentru solicitări de credite mai mari de 10.000 USD.

sunt înregistrați la Centrala Incidenților de Plăți din cadrul BNR – pentru clienții care realizează venituri ca persoane fizice autorizate, liber profesioniști, agricultori.

Creditarea persoanelor fizice

Bancpost creditează persoanele fizice cu vârste cuprinse între 18 și 65 de ani, persoane fizice române sau străine, rezidente sau nerezidente care îndeplinesc condițiile prevazute. Documentele solicitate de bancă pentru acordarea creditelor pentru persoanele fizice sunt:

cererea de credit;

copia actelor de identitate ale solicitantului, soțului/soției acestuia;

declarație pe propria răspundere;

adeverințe de salariu pentru împrumutați și garanți, angajați cu contract de muncă;

adeverință de venit;

declarație special privind veniturile din activităși independente;

declarația de impunere, pentru anul expirat;

documente (facturi proforme, comenzi, reparații etc.) din care să rezulte elementele necesare stabilirii modului de utilizare a creditului;

avizele pentru asigurarea utilităților, în cazul constituirii de locuințe;

orice alte documente solicitate de bancă.

Creditele oferite de Bancpost persoanelor fizice se împart în credite de consum, credite de consum cu ipotecă și credite ipotecare și imobiliare.

Creditele de consum oferite de Bancpost sunt: Creditul Imediat și Creditul Imediat pentru refinanțare.

Creditul Imediat

Prin creditul Imediat Bancpost oferă urmatorul avantaj: în cazul în care compania la care creditorul are încheiată o convenție de salarii cu Bancpost pote obține până la 30.000 Euro sau echivalentul în RON cu documentație redusă: se obține până la 5000 de Euro DOAR CU BULETINUL și în baza unei declarații pe proprie răspundere. Pentru sume mai mari de 5000 de Euro este solicitată o copie a contractului de muncă sau a carții de muncă, care este mai la îndemână.

  Dacă este deschis acum Creditul Imediat se primește gratuit un card de credit fără comision de emitere  și fără taxă de administrare pentru primul an.

* Dobanda Anuala Efectivă, aferentă unui credit de 20.000 Euro / 65.000 RON pe o perioadă de 5 ani

Beneficiarii acestui tip de credit sunt persoanele fizice rezidente

Avantajele oferite de acest credit constau în:

Rapiditatea obținerii creditului: se poate obține creditul chiar și în ziua prezentării cu documentația necesară la bancă

Puteți să solicitați informații direct prin telefon

Nu este necesară prezentarea de documente justificative pentru destinația acestui împrumut

Tipuri de venituri acceptate pentru solicitarea acestui tip de credit:

Salarii

Bonuri de masa

Pensii

Rentele viagere

Venituri adiționale salariilor, cu regim de permanență: bonusuri și/sau comisioane din vânzări  și/sau stimulente și/sau gărzi și/sau ore suplimentare

Contracte de management / administrare

Norma de hrană (venit adițional salariilor)

Indemnizația acordată conform legii pt  maternitate / pt creșterea copilului (se acceptă doar împreună cu codebitor sau ca și codebitor, pentru creditele de consum)

Chirii

Drepturi de autor (venituri din drepturi de proprietate intelectuală)

Venituri obținute de persoane fizice în baza unui contract de mandate sau agent asigurări sau comision

Venituri obținute de persoane fizice din activități comerciale – în sistem real

Venituri obținute de persoane fizice din activități comerciale – norme de venit

Venituri din activități liberale

Dividende

Navigatori angajați cu Carte de Muncă

Navigatori angajați fără Carte de Muncă

Salarii obtinuțe în străinătate

Diurna externă în cazul unor activități specifice (alte tipuri decât navigatori)-personal navigant, diplomați, șoferi

Documente necesare pentru obținerea unui astfel de credit sunt: copie BI/CI și adeverință de venit.: Pentru sume de peste 5.000 euro sau echivalentul în lei sau pentru orice sumă în franci elvețieni se cere copia carții de muncă. Pentru sume peste 10.000 euro sau echivalentul în lei sau franci elvețieni se solicită factura de utilități sau Contract de închiriere, iar în funcție de tipul de venit, Bancpost își rezervă dreptul să solicite și alte documente doveditoare.

Creditul Imediat pentru refinantare

Prin acest tip de creditor, Bancpost ofera clientilor sai:

Posibilitatea de a plătit o singură rată lunară foarte mică, la o singură bancă

Sume suplimentare pentru nevoile tale personale

Acces rapid la o sumă mai mare de bani în condiții financiare avantajoase

Pana la 30.000 EUR sau echivalentul în RON

Perioada de creditare de maxim 10 ani

Beneficiarii acestui tip de credit sunt persoanele fizice

În ceea ce privește creditul de consum cu ipoteca , Bancpost oferă clienților săi Creditul EXTINS.

Beneficiarii acestui tip de credit sunt persoane fizice, cetatăți români și străini.

Acest tip de credit este utilizat pentru finanțarea nevoilor personale pe termen lung sau refinanțarea oricărui tip de credit (consum, ipotecar/imobiliar), consolidându-se datoriile la o singură bancă.

Termenul de constituire a acestui tip de credit este de minim 5 ani și maxim 30 ani, iar moneda în care acesta se constituie este EUR.

Valoarea maximă finanțată este 50%, reprezentând raportul procentual maxim dintre suma creditului și valoarea garanției (valoarea de piață a imobilului)

Dobânda la acest credit este:

* Euribor la 6 luni din data de 30 Mai 2008

Indicele de referință – Credite Garantate cu Ipoteca

Comisionul de acordare este 2% flat (aplicabil o singură dată, la acordare) – se reține din credit, iar comisionul lunar de administrare este 0

Rambursarea se face prin anuități iar rambursare în avans este de 3,5% aplicat la principalul rambursat în avans

Vârsta maximă a persoanelor ce solicită acest tip de credit este de 70 ani. Pentru navigatori: 60 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime înainte ca împrumutatul principal să atingă acestă vârstă)

Structura de Garanții solicitate de Bancpost este:

Ipoteca de rang I sau II în favoarea băncii pe un imobil

Polița de asigurare imobil cesionată în favoarea băncii

Asigurare de viață în funcție de profilul de risc al clientului, stabilit în urma analizei de credit

Venit minim trebuie sa fie de 1.500 EUR (sau echivalent) / familie (aplicant+coaplicant).

Avantajele oferite de acest tip de credit sunt:

Printr-un credit Extins se poate refinanța orice tip de credit, consolidând datoriile la o singură bancă

Valoarea creditului poate ajunge pana la 50% din valoarea evaluată a garanției

Rata poate reprezenta maxim 40% din veniturile lunare

Termenul de rambursare este de maxim 30 de ani

Dobânda variabilă este legată de un indicator bancar internațional transparent (ex: Euribor la 6 luni + 7.15 marja fixă)

Se poate beneficia de o perioadă de grație de până la 12 luni

Analiza dosarului de credit este gratuită

Imobilul cu care garantezi creditul poate fi în proprietate personală sau a oricărei alte persoane: apartament

Documentele necesare obținerii unui astfel tip de credit sunt: cerere de credit, act de identitate în copie, documente ce fac dovada veniturilor, documente de proprietate ale imobilului adus în garanție.

Creditul ipotecar sau imobiliar GIGACREDIT

În ceea ce privește creditele ipotecare și imobiliare, Bancpost a pus la dispoziția clienților săi Creditul ipotecar sau imobiliar GIGACREDIT

Beneficiari acestui tip de credit sunt persoanele fizice – cetățeni români și străini

Scopul de utilizare a acestui tip de credit este cumpărare / renovare/extindere / consolidare / construire a unui(ei) apartament / case sau refinanțarea unui credit imobiliar/ipotecar

Perioada de creditare pentru acest tip de credit este de minim 5 ani și maxim de 35 ani    

Perioada de grație – Optională, cea minimă fiind de 3 luni, iar cea maximă de 12 luni

Moneda în care se poate obține creditul este  EUR sau RON

Valoarea creditului ce se poate obține este minim – 10,000 EUR, sau echivalent RON iar valoarea maximă este nelimitată.

Dobânzi ce se percep la acest tip de credit sunt:

* Euribor, Robor la 6 luni din data de 30 Mai 2008

Comision acordare este de 2% iar comisionul lunar de administrare este 0.

Rambursare se face prin anuități iar rambursare în avans este de 3,5% aplicat la principalul rambursat în avans și este permisa oricand.

Vârsta maximă a persoanelor ce solicita acest tip de creditare este de 65 ani. Pentru navigatori de 60 ani (creditul trebuie să fie rambursat în întregime înainte ca împrumutatul principal să atingă această vârstă)

Avantajele oferite de acest tip de credit sunt:

Rata poate reprezenta maxim 50% din veniturile lunare

Dobânda variabilă este legată de un indicator bancar internațional transparent (ex: Euribor la 6 luni + 5,9 marja fixă)

Termen de rambursare de maxim de 35 ani

Se poate opta pentru o perioadă de grație de până la 12 luni

Analiza dosarului este gratuită

7.2.Linia de credit revolving-

Nu e vorba de un credit, sunt pur și simplu bani pe care ți-i punem la dispoziție pentru orice oportunitate de dezvoltare a afacerii tale, care ar putea sa apară. Poți folosi banii pentru finanțarea nevoilor curente de capital de lucru (inclusiv emiterea de Scrisori de Garanție), fructificarea oportunităților care pot să apară pentru afacerea ta.

Avantaje
Flexibilitate prin acoperirea imediată a nevoilor financiare ale afacerii dumneavoastră.
Linia de Credit Revolving are un avantaj suplimentar: plata lunară doar a dobânzii, la nivelul sumelor utilizate.

Beneficiari
Beneficiarii sunt companii mici cu o cifră de afaceri anuală de până la 500.000 EURO și întreprinzători individuali.

Condiții de acordare

Istoric de creditare bun pentru solicitanți, asociați/acționari majoritari și garantii fidejusori (CRB, Biroul de Credite, CIP)

Criterii calitative și cantitative – financiare conform Normei de Creditare a Băncii

Caracteristici
Sume de până la echivalentul a 200.000 EUR

Durata creditului este practic "nelimitată", linia putând fi reînnoită anual

Se acordă prin contul curent, în RON/EURO/USD/CHF, în mai multe trageri

Lunar trebuie rambursată doar dobânda, capitalul putând fi rambursat sau utilizat în funcție de alegerea făcută

Garanții acceptate

Garanții puternice: ipoteca de rang I pe proprietăți rezidențiale și comerciale. Toate bunurile aduse în garanție asigură în favoarea băncii. Comisionul de evaluare a proprietăților este suportat de bancă.

Structura de preț

Dobânda creditului conform Politicii de dobânzi a Băncii

Comisioane de aprobare, modificare, administrare

8. Bancpost – depozitarul fondurilor europene destinate agriculturii, dezvoltării rurale și pescuitului

În prezent, există patru Fonduri Structurale care permit Uniunii Europene să ofere asistență financiară nerambursabila pentru a rezolva problemele structurale economice și sociale. Aceste patru fonduri nu constituie o sursă unică de finanțare în cadrul bugetului Uniunii, ci fiecare fond acoperă zona sa tematica specifică.

FONDUL EUROPEAN DE DEZVOLTARE REGIONALĂ (EUROPEAN REGIONAL DEVELOPMENT FOUND – ERDF) – a fost înfiînțat în 1975 și a devenit principalul înstrument al politicii regionale a comunității.

Obiectivele ERDF sunt, în principal, promovarea dezvoltării și ajustării structurale a regiunilor a căror dezvoltare a rămas în urmă, precum și susținerea reconversiei economice, redezvoltarea și dezvoltarea zonelor cu probleme structurale, înclusiv regiunile îndusriale în declîn, zonele urbane în dificultate, zonele în criză, precum și zonele dependente de pescuit sau de servicii. Poate finanța proiecte de înfrastructura, învestiții care crează locuri de muncă, învestiții ITC, proiecte locale de dezvoltare, ajutoare pentru IMM-uri, etc.

FONDUL SOCIAL EUROPEAN ( EUROPEAN SOCIAL FOUND – ESF) a fost înființat în anul 1958, cu scopul de a întări coeziunea economica și sociala și de a contribui la implementarea strategiei europene privind ocuparea forței de muncă. ESF are ca sarcina îmbunătățirea oportunităților de angajare pentru șomeri și muncitori în Piața Unică, prin creșterea mobilității lor și prin facilitarea adaptării la schimbările industriale, în particular prin instruire vocațională și reinstruire, precum și prin sistemele de recrutare.

SECTIUNEA DE ORIENTARE A FONDULUI EUROPEAN DE GARANTARE șI ORIENTARE PENTRU AGRICULTURA (GUIDANCE SECTION OF EUROPEAN AGRICULTURAL GUIDANCE AND GURANTEE FUND – EAGGF- GUIDANCE) – de asemenea înființat în anul 1958, finanțează măsuri de dezvoltare rurală și ajutoare pentru fermieri, în special în regiuni cu întârzieri în dezvoltare. Este destinat îmbunătățirii eficienței structurilor de producție, procesare și marketing al produselor agricole și forestiere și dezvoltării potențialului local în zonele rurale. Secțiunea de garantare a acestiu fond (EAGGF – Guarantee) susține dezvoltarea rurala în cadrul Politicii Agricole Comune în alte zone ale Uniunii.

INSTRUMENTUL FINANCIAR DE ORIENTARE ÎN DOMENIUL PESCUITULUI (FÎNANCIAL ÎNSTRUMENT FOR FISHERIES GUIDANCE – FIFG) înființat în 1993, contribuie la adaptarea și modernizarea îndustriei pescuitului prin îndepartarea capacitatilor în surplus și orientarea îndustriei catre susținerea unei dezvoltari întegrate a regiunilor costiere dependente de pescuit. Fondul susține actiuni avand drept scop atîngerea unui echilibru sustînut între resurse și exploatare; promovarea dezvoltarii întreprinderilor viabile economic în sectorul pescuit, îmbunătățirea aprovizionării pieței și creșterea valorii adaugate la produsele din pește și acvacultura prin procesare, revitalizarea industriilor care depind de pescuit și avacultura.Fondurile structurale nu finanțează proiecte individuale separate. Ele finanteaza programe de dezvoltare regioanală multianuale trasate împreună de regiuni, State Membre si Comisie, pe baza orientării propuse de Comisie pentru întreaga Uniune Europeana

Selecția băncii care va depozita fondurile europene pentru agricultură ar fi trebuit să aibă loc în luna mai a anului 2007 . Din cauza unei erori de sute de milionae de euro, această licitație nu a putut avea loc și a fost amânată pe data de 4 iunie. Un anunț de participare la o licitație de achiziționare de servicii bancare, apărut în data de 5 mai pe site-ul e-licitatie, a atras atenția. "Nivelul estimativ al fondurilor pentru anul 2007: din Fondul European de Garantare Agricola (FEGA) și Fondul de Dezvoltare Rurala (FEADR) nivelul este de 559.751 euro, valoarea estimată în lei de 32000.

Lipsa a trei zerouri din suma prezentă în anunțul privind organizarea licitației privind desemnarea băncii care va depozita fondurile ce trebuiau să vină în anul 2007 de la Uniunea Europeană, destînate dezvoltării agriculturii românești, au dus la amânarea acestei licitații din lipsa de interes a băncilor, care nu au cumpărat caietul de sarcîni pentru ca a fost vorba de mii de euro în loc de milioane de euro. Explicația pentru lipsa de interes a băncilor a fost greșeala de a redacta o suma făra ultimele trei zerouri. În locul milioanelor de euro, suma era doar de câteva sute de mii de euro, ceea ce a facut ca băncile să nu se intereseze de caietul de sarcîni și să nu se înscrie la licitația respectivă. Suma redactata de anunțul postat pe șite-ul e-licitatie.ro nu era nici pe departe mare fața de costurile pe care le implica o derulare de fonduri speciale, costuri pe care niciuna din băncile din România nu a dorit sa le suportă având în vedere quantumul sumei ce avea să între ulterior în depozitul băncii respective.

De la anunțarea pe site a licitației și a sumei fără cele trei zerouri și pana în data de 7 mai, cand ar fi trebuit sa aibă loc desemnarea băncii câștigătoare a depozitului banilor UE, oficialii din Mînisterul Agriculturii, responsabili de această licitație nu și-au dat seama de greșeala făcuta de cei care au redactat anunțul. Abia în data de 7 mai aceștia au realizat eroarea și, neputând să mai refacă documentația, au alăturat sumei de 559.751 de euro, cuvântul "mii de euro". Pentru că din acest moment suma a devenit interesantă pentru bănci, mînisterul a înițiat o campanie de înformare prin care a anunțat această licitație. Chiar dacă termenul limită expirase, băncile s-au arătat interesate de caietul de sarcîni.

Timp de șase ani, România va beneficia de cinci tipuri de fonduri care vor intra în țară eșalonat, pe toata această perioadă. Este vorba de fondurile structurale și de coeziune în valoare de 19,7 miliarde de euro, Fondul European de Dezvoltare Regională (FEDR), în valoare de 8,9 miliarde de euro, Fondul Social European (FSE) de 3,7 miliarde de euro, Fondul de Coeziune (FC) în valoare de 6,6 miliarde de euro și fonduri cu acțiune complementară, din care fac parte Fondul European pentru Agricultura și Dezvoltare Rurala (FEADR) și Fondul European pentru Pescuit (FEP) în valoare de 8,25 de miliarde de euro. Prin urmare, până în anul 2013, România va primi, prin aceste fonduri speciale, suma de 47,15 miliarde de euro de la Uniunea Europeana.

Banca desemnată să depoziteze banii, în urma licitației din data de 4 iunie, va deschide doua conturi, unul în lei și altul în euro, și doua subconturi, tot în lei și euro. Prin aceste conturi se va face schimbul din euro în lei și învers, iar banii vor fi virati către Agenția de Plăți și Întervenție în Agricultură și FEADR, după ce aceste înstituții fac dovada că au virat banii catre beneficiari.

Pe lângă câștigurile pe care le va avea din operațiunile de schimb valutar, banca depozitar, va mai câștiga din comișioanele de transfer din derularea fondurilor speciale. În mod normal, dacă aceste comișioane ar fi de 0,15% pentru suma de 560 de milioane de euro, comișioanele băncii se ridică la aproape 850.000 de euro. ( conform revistei Capital). Aceeași publicație menționează faptul că două dintre condițiile de baza pentru că o bancă să câștige o astfel de licitație sunt dobânda avantajoasă pentru eventualele depozite overnight și comișioanele mici.

Bancpost a fost selectata pentru depozitarea fondurilor UE destînate agriculturii, dezvoltării rurale și pescuitului, în urma celei de-a treia proceduri de acest fel organizate de Mînisterul Agriculturii, dupa ce precedentele doua au fost anulate în urma contestatiilor. Selectia a vizat depozitarea fondurilor UE care vor fi virate pana la sfarșitul acestui an, întrucat de la 1 ianuarie 2009 sumele vor fi derulate prin Trezoreria Statului. "De la 1 ianuarie 2009 vom lucra cu Trezoreria Statului, pentru ca va derula și conturi în euro, astfel ca procedura se refera la fondurile pentru acest an. Sumele fiind mici, am folosit procedura de cerere de oferte, nu au fost contestații, iar caștigător a fost desemnat Bancpost", au declarat reprezentanți ai MinisteruluiAgriculturii. Procedura de selecția a fost lansată la fînele lunii iunie, iar ofertele au fost deschise pe 9 iulie. Aceasta este a treia încercare a MinisteruluiAgriculturii de a alege o bancă pentru depozitarea fondurilor UE destînate acestui sector.

BancPost a oferit cele mai bune dobânzi la conturile pentru fondurile europene destinate agriculturii, față de toate celelalte bănci participante la licitație.

Comisionul de schimb valutar oferit de BancPost a fost de 0,0000003%, iar dobânzile la conturi se situau între 6,45% pe an pentru euro și 12% pe an la lei.

Fondul European pentru Garantare în Agricultură (FEGA), Fondul European Agricol pentru Dezvoltare Rurală (FEADR) și Fondul European pentru Pescuit (FEP) sunt cifrate la peste 577 milioane euro, banca prezentând de altfel o poliță de asigurare pe această sumă.

Contractul a fost încheiat cu BancPost pentru perioada 4 august – 31 decembrie 2008, cu posibilitatea prelungirii până la 30 aprilie 2009

De la 1 ianuarie 2009, fondurile europene pentru agricultură se vor derula prin Trezoreria Statului, în urma implementării unui soft pentru derularea operațiunilor de schimb valutar, care va deveni funcțional începând de anul viitor.