Moneda Virtuala

Moneda electronica reprezinta un instrument de plata si poate fi utilizata pentru piata bunurilor si serviciilor in locuri precum supermarketuri, magazine etc. la fel ca toate celelalte monede si bancnote.

Conform legii127/2011 privind activitatea de emitere de moneda electronica aceasta este defonita ca fiind valoare monetară stocată electronic, inclusiv magnetic, reprezentând o creanță asupra emitentului, transmisa la primirea fondurilor avand ca obiectiv efectuarea de operațiuni de plată și care este aprobata de o persoană, alta decât cea care emite monedă electronica sau conform Ordonantei de Urgenta numarul 26/2010 privind institutiile de credit sau adecvarea capitalului, moneda electronica reprezinta o valoare monetara care semnifica o creanta asupra emitentului si care indeplineste concomitent urmatoarele conditii:
a) valoarea monetara poate fi stocata pe un support electronic;
b) se accepta ca mijloc de plata si de alte entitati, nu doar de catre emitent;
c)se emite in schimbul primirii de fonduri pentru care valoarea monetara nu poate fi mai mica decat valoarea monetara emisa.

Acest tip de moneda este stocata pe diferite dispositive electronice, iar realizarea incarcarii acesteia se poate efectua de la un terminal situate in magazine, de la un automat de bani sau de pe Internet.

Un lucru important de mentionat este faptul ca moneda electronica indeplineste aceleasi functii ca si banii fizici si anume: poate fi utilizata in compararea de bunuri si servicii, este transferabila de la o persoana la alta si nu in cele din urma poate fi schimbata contra unei sume de bani in numerar.

Acest instrument de plata se utilizeaza atat in lumea digitala prin intermediul Internetului folosind un computer sau un telefon mobil, cat si in lumea fizica prin utilizarea unui card introdus intr-un terminal sau prin utilizarea tehnologiei wireless.

Sursa: http://buget.infocons.ro/mijloace-de-plata/moneda-electronica-e-money/introducere-in-e-money/

http://www.legi-internet.ro/legislatie-itc/plati-electronice/prevederi-normative-moneda-electronice.html

http://www.dreptonline.ro/legislatie/legea_127_2011_emitere_de_moneda_electronica.php

2. Istoric-aparitie:

Putem vorbi in ziua de astazi de moneda electronica datorita celebrului cercetator al sistemelor criptografice si anume David Chaum. Acesta este fondatorul firmei DigiCash Co. din Olanda, companie care a dezvoltat sistemul electronic de plati. Acest system constituit in jurul anilor ’90 s-a bazat pe asa numitele semnaturi oarbe care realizau o legatura intre retragerile si tranzactiile effectuate. Aceste tranzactii puteau avea loc intre vanzator si comparator cu conditia ca ambii sa aiba cont la aceeasi banca. Sistemul de moneda electronica a fost demonstrate pentru prima data in anul 1994 la Conferinta WWW printr-o legatura realizata cu ajutorul Internetului intre Amsterdam si Geneva. Ulterior, acest system a fost implementat de diferite banci din Finlanda, SUA si din alte state. Sistemul de monede electronice a reprezentat prima solutie software pentru platile electronice.

Sursa: http://www.fulgeras.ro/sistem-online-plata-moneda-electronica/

3. Cadrul legislative privind emisiunea de moneda electronica

Cu privire la emisiunea de moneda electronica vom face trimitere la Legea 127/2011 art.2 care identifica emitentii de moneda virtuala ca fiind:

Institutiile de credit;

Institutiile emitente de moneda electronica;

Furnizorii de servicii postale care emit moneda electronica;

Banca Central Europeana si bancile central nationale atunci cand acestea nu actioneaza in calitate de autoritati monetare;

Statele member si autoritatile regionale atunci cand actioneaza in calitate de autoritati publice;

Conform Bancii Nationale a Romaniei institutiile emitente de moneda electronica din Romania la data de 27.02.2015 sunt “ Capital Financial Services S.A.” si “ VODAFONE ROMANIA M-PAYMENTS SRL”. Serviciile autorizate care apartin primei companii sunt reprezentate de emiterea de moneda electronica, de serviciile care permit retragerea numerarului dintr-un cont de plati, precum si operatiunile necesare functionarii contului de plati; plata cu ajutorul unui card de plata sau a unui dispozitiv similar; operatiunile de transfer-credit care include si operatiunile cu ordin de plata programata si nu in cele din urma emiterea instrumentelor de plata si acceptarea la plata a acestor instrumente. Spre deosebire de prima companie, Vodafone Romania cuprinde doar doua servicii autorizate si anume: emiterea de moneda electronica si operatiunile cu transfer credit cu precizarea ca operatiunile mentionate nu includ operatiunile cu ordine de plata programata.

Dupa ce am mentionat entitatile care pot emite moneda electronica, sa incercam sa ii identificam pe cei care ar dori sa utilizeze acest instrument de plata. Prin urmare utilizatorii ar putea fi:

Persoanele doritoare sa foloseasca portofelul virtual sau doar un simplu card;

Persoanele care nu au acces la un card de credit sau permisiunea la un cont bancar;

Persoanele care considera ca tranzactiile pe internet ofera siguranta si comfort fata de utilizarea cardurilor de credit sau debit.

Sursa: http://www.bnro.ro/files/d/RegistreBNR/IEME/registrul_institutiilor_emitente_de_moneda_electronica_active.htm

http://www.dreptonline.ro/legislatie/legea_127_2011_emitere_de_moneda_electronica.php

https://ro.scribd.com/doc/133017249/Moneda-Electronica

4.Moneda descentralizata

Dupa cum am observant, monedele electronice pot fi emise de o autoritate publica sau de catre o banca central, dar exista si monede electronice care nu sunt emise de catre banci. Aceste tipuri de monede sunt operate si emise intr-un mod descentralizat, iar controlul acestora este realizat de diversi indivizi sau grupuri de indivizi.

O trasatura a monedelor electronice descentralizate este aceea ca poate fi utilizata at ape plan European cat si global ca si mijloc de schimb intre tranzactiile dintre persoanele juridice sau fizice. De asemenea, monezile virtuale pot fi comercializate, depozitate si transferate pe cale electronica.

Legatura dintre monedele conventionale, adica monedele electronice emise de catre banca si monedele virtuale consta in faptul ca acestea din urma sunt convertibile si astfel ele pot fi schimbate cu monedele electronice emise de banca si invers. Datorita acestei trasaturi de convertibilitate au aparut o multitudine de controverse cu privire la acest tip de moneda descentralizata.

Statutul minedelor descentralizate nu este unul legal deoarece nu functioneaza pe principiul unor reglementari oficiale, dar din punct de vedere theoretic este posibil ca acest tip de instrument de plata sa fie declarant legal in viitor. Insa acest lucru nu va putea fi posibil de realizat si in statele UE din simplul fapt ca reglementarea unei astfel de moneda electronica ar conduce la modificarea Tratatului privind Functionarea Uniunii Europene (TFEU).

Participantii la piata monedelor electronice descentralizate sunt:

Casele de schimb valutar virtual care sunt constituite de personae fizice si juridice avand ca sarcina asigurarea schimbului de monede virtuale cu cele conventionale sau cu alte marci de moneda virtuala. Prin comparative cu casele de schimb valutar, cele virtuale moneda virtuala;

Furnizorii de informatii: scopul acestui tip de furnizori este de a obtine si de oferi informatii cu privire la fluxul de schimb al monedei virtuale (stiri, noutati);

Platformele comerciale care imbraca trasaturile unei piete de monede virtuale. Aceste platform atrag cumparatori si vanzatori de moneda virtuala si ofera cadrul aparitiei cererii si ofertei de moneda electronica;

Furnizorii de servicii de procesare: cu ajutorul tehnologiei informatice, furnizorii din aceasta categorie faciliteaza transferal unitatilor de moneda electronica de la un utilizator la altul. Poate fi mentionat faptul ca unele platform descentralizate ofera recompense pentru furnizarea serviciilor de acest tip;

Furnizorii de “portofel electronic” (e-wallet): reprezinta o modalitate prin care utilizatorii isi pot gestiona conturile de moneda electronica pe dispozitivele proprii sau le pot incredinta unui furnizor e-wallet pentru a oferi o imagine de ansamblu asupra operatiunilor effectuate de utilizatori. E-wallet poate fi stocat online, dar si offline cu mentiunea ca cel din urma prezinta un grad mai ridicat de securitate;

Autoritatile de guvernare a sistemului: sunt reprezentate de persoanele juridice care stabilesc, organizeaza si reglementeaza legile de utilizare a monedelor virtuale, fapt care conduce la integritatea sistemului.

Monedele virtuale ar putea realiza urmatoarele beneficii:

Prezenta unor costuri de tranzactionare in comparative cu transferurile bancare sau cardurile de plati;

Rapiditate crescuta in procesarea tranzactiilor cu moneda virtuala;

Cresterea economica ar putea fi realizata prin dezvoltarea sistemelor de moneda virtuala;

Incluziunea financiara ar putea ajuta statele in care serviciile financiare nu sunt disponibile pe scara larga;

In ziua de astazi exista in circulatie peste 200 de sisteme virtuale, dar dintre acestea cel mai cunoscut in tranzactiile international este reprezentata de moneda virtuala Bitcoin. Acest tip de moneda este utilizata ca mijloc de schimb si face posibila obtinerea de bunuri sau servicii de la o persoana private sau companie. De asemenea nu trebuie trecuta cu vederea faptul ca forma electronica a monedelor virtuale nu exclude forma materiala a acestora, notiune care conduce la indeplinirea tuturor functiilor banilor definite in teoria economica (functia de mijloc de schimb, functia de etalon al valorii, functia de mijloc de prezervare a valorii);

Sursa: http://www.iem.ro/ro/articole-eurolex/761-beneficii-poteniale-limite-i-riscuri-pentru-utilizatorii-de-monede-virtuale;

5. Tipuri de monede virtuale si Bitcoin-ul.

Dupa cum am precizat mai inainte, cea mai cunoscuta moneda virtuala este Bitcoin-ul, dar pe langa aceasta mai sunt si alte monede care nu au reusit sa isi faca un “renume” la fel de mare. Dintre acestea putem preciza:

BitShares(BTSX): Aceasta moneda a fost initial un experiment care a avut ca obiectiv testarea teoriei economice cu privire la o noua modalitate de previziune a pietei.

Acest experiment a condus la crearea unei banci descentralizate care utilizeaza un registru de tranzactie descentralizata pentru a crea bunuri digitale fungibile, bunuri care sunt raportate la diferite valori cum ar fi: valoarea dolarului, a aurului etc. Aceasta moneda are un pret de 0.02$.

LiteCoin(LTC): In legatura cu aceasta moneda virtuala multe voci spun ca nu va fi doar o alternative a BitCoin-ului, ci va fi succesorul acestuia. Pretul acestei monede este de 3.76$.

Ripple(XRP): Scopul crearii monedei Ripple a fost Acela de a adduce inovatii asupra Bitcoin-ului. Pretul acestei monede este de 0.01$.

Revenind la Bitcoin, aceasta moneda este considerate o optiune de luat in calcul in urmatoarele campanii politice. Pretul unui BitCoin este egal cu 375.49$. Dar de ce este BitCoin-ul considerat cea mai importanta moneda virtuala?

Un prim motiv ar putea fi sistemul de plata P2P (peer to peer) descentralizat care este sustinut de utilizatorii sai fara ca acestia sa aiba vreo autoritate central.

Un al doilea motiv ar putea fi functia de system de contabilitate “triple entry” care este asociata acestui instrument de plata.

BitCoin-ul reprezinta prima implementare a conceptului de “criptovaluta”, concept enuntat in anul 1998 de catre Wei Dai care propunea ideea de a folosi noi forme de bani criptografiati in tranzactii si care sa fie independent, sa nu depinda de o autoritate central. Acest proiect a fost validat in anul 2009 de catre o persoana cunoscuta sub pseudonimul Satoshi Nakamoto.

BitCoin este un instrument de plata usor de utilizat avand in vedere ca nu este mai mult decat o aplicatie pe telefon sau un soft pe computer ce permite utilizatorilor de a face tranzactii si de a detine banii in e-wallet.

Poate ca acesta este unul dintre motivele pentru care BitCoin este din ce in ce mai folosit intr-un numar tot mai mare de afaceri si personae. Chiar daca acest fenomen este unul nou, valoarea bitcoinilor aflati in circulatie in luna martie a anului 2014 era de 8 miliarde de dolari.

In urmatoarele randuri vor fi prezentate cateva dintrea avantajele si dezavantajele BitCoin-ului:

Avantaje:

Permite libertatea platilor: tranzactiile se pot realiza instant in orice loc si la orice ora fara a fi restrictionat de anumite limite; ofera controlul absolut al utilizatorilor asupra banilor lor;

Presupune taxe foarte mici: platile din reteaua Bitcoin sunt procesate cu taxe foarte mici sau chiar fara taxe. Aceste taxe se pot referi la proprietatea de procesare a tranzactiei mult mai rapid fata de celelalte;

Poate provoca mai putine riscuri pentru comercianti deoarece tranzactiile sunt ireversibile, sigure si nu contin datele personale ale clientului. Aceasta reprezinta de asemenea si o metoda de protective impotriva fraudei;

Control si securitate: cei ce utilizeaza Bitcoin detin controlul absolut asupra tranzactiilor si nu pot aparea plati ascunse sau nedorite. Securitatea este asigurata prin criptare si Back-up, iar faptul ca utilizatorul nu este nevoit sa isi dezvaluie datele personale il protejeaza impotriva furtului de identitate.

Este considerat transparent si neutru: informatiile care se regasesc in reteaua Bitcoin pot fi verificate de oricine si in orice moment si pot fi folosite in timp real. Protocolul Bitcoin nu poate fi manipulate deoarece, din punct de vedere criptografic, ofera siguranta absoluta.

In randul dezavantajelor pot fi precizate:

Un grad redus de acceptare: fiind un instrument de plata relative nou multe personae nu au auzit inca de Bitcoin. Firmele doresc sa beneficieze de avantajele Bitcoin, dar faptul ca exista destul de putini utilizatori le aduce firmelor raspunsul dur ca mai au de asteptat pana vor reusi sa se bucure de efectul de retea;

Volatilitatea : Acest dezavantaj se refera la faptul ca anumite evenimente sau specule sau chiar activitatile anumitor firme pot avea o influenta majora asupra pretului si care ar putea produce o destabilizare in reteaua BitCoin.

Dupa cum precizam in prima parte a proiectului, exista o multitudine de controverse in ceea ce priveste BitCoin-ul. Mai intai vol lua ca exemplu Statele Unite ale Americii.

In 2013, Senatul SUA a scris mai multor structuri de aplicare a normelor, informandu-se in legatura cu amenintarile si riscurile aduse de moneda virtuala. De asemenea, pentru a fi pregatiti impotriva riscurilor ce ar putea aparea, Senatul a cerut politicii legate de gestionarea demonedelor virtuale

monedelor virtuale si a datelor referitoare la o posibila strategie ce ar putea fi aplicata acestui domeniu. Cei din Senat nu au avut de asteptat prea mult deoarece raspunsurile au inceput sa vina. Un prim raspuns a venit din partea Departamentului de Securitate Interna care isi exprimau ingrijorarea cu privire la pericolul aparut din utilizarea de bicoini in mod illegal.

Un alt exemplu este Rusia. Procuratura din Rusia a atras atentia asupra riscurilor atrase de Bitcoin si precizand faptul ca utilizarea monedei virtuale este ilegala deoarece poate fi utilizata pentu finantarea terorismului sau pentru spalarea de bani.

Banca din Rusia considera tranzactiile realizate cu bitcoini ca fiind speculative. De asemenea autoritatile au precizat ca vor inaspri reglementarile privind folosirea pseudomonedelor.

China poate fi mentionat ca si stat care a interzis definitive tranzactiile cu bitcoini. Banca din acest stat a tinut sa precizeze faptul ca bitcoinii nu au statut legal de moneda.

Concluzia pe care o putem trage din folosirea acestor monede electronice descentralizate este aceea ca monedele virtuale ofera un “ nou terotoriu” din punct de vedere monetary, un teritoriu care ofera un grad mai mare de libertate, de eficienta, dar care adduce si noi riscuri.

Sursa: http://profitinfo.ro/este-bitcoin-cea-mai-buna-moneda/

https://bitcoin.org/ro/intrebari-frecvente

Rusia a declarat ilegală moneda virtuală bitcoin: Poate fi utilizată pentru spălarea de bani sau finanţarea terorismului

https://bitcoinx.ro/informatii/este-bitcoin-legal/

http://www.futuresmag.com/2014/11/18/crypto-slideshow?page=6