Microeconomie Aplicata

Asigurarea este o forma de protectie bazata pe un contract, prin care o persoana fizica sau juridica care se va numi asigurat, cedeaza anumite riscuri unei persoane juridice – asigurator, platind asiguratorului o suma de bani numita prima de asigurare.
Asiguratorul se obliga prin acesta contract sa plateasca asiguratului despagubiriin cazul in care evenimentele prevazute in contract au loc.

De ce sunt utile asigurarile?

Indiferent de cat de mult a evoluat umanitatea, un lucru este foarte clar: nu putem controla tot ceea ce se intampla in jurul nostru, exemplul cel mai bun fiind poate natura. Mass-media prezinta foarte des catastrofele natuarale care lovesc diverse regiuni, si, din pacate nici Romania nu face exceptie. Dar natura nu este singura care ne afecteaza si ne provoaca pagube: accidente se intamplala tot pasul, iar jaful, furturile, talhariile, toate tin de natura umana.

Riscurile acestea vor exista intotdeauna. Dar mai sunt si altele, in legatura cu sanatatea, cu activitatea profesionala, si, in cazul firmelor, riscuri privind marfurile sau activele companiei. De aceea este foarte bine sa incercam sa transferam riscurile asupra companiilor specializate.

Acestea sunt motivele pentru care au aparut serviciile sau, mai bine zis, produsele de asigurare. Acestea sunt oferite de companii specializate care preiau diferite riscuri in schimbul unei sume de bani. Astfel, plata unei sume il pune pe asigurat la adapost de problemele cauzate de accidente, fie ele auto sau de alata natura, ii poate salva firma de la probleme financiare care ar putea duce la faliment s.a.

Un argument al utilitatii asigurarilor este oferit de prezenta acestora la o scara foarte mare in Occident, unde exista o adevarata cultura. Marea majoritate a oamenilor au, in tarile vestice, tot felul de asigurari, nu doar cea de raspundere civila auto, ci si de viata, de sanatate, de protejare a bunurilor.

De ce se intampla acest lucru? Pentru ca in Occident simtul proprietatii este foarte dezvoltat, si toti vor sa isi puna proprietatile la adapost de diferite riscuri, dar si pentru ca occidentalii sunt foarte interesati de viitorul lor si al celor din jurul lor. De aceea asigurarile sunt un instrument foarte bun pentru crearea unui viitor lipsit de griji si sigur.

CUNOASTEREA FIRMEI SI A SECTORULUI DE ACTIVITATE

Istoric

Fondat în anul 1890, Allianz este astazi unul dintre cele mai mari grupuri financiare din lume. În anul 2004, la nivel consolidat, Grupul a realizat venituri totale de 96,9 miliarde de euro. Marca Allianz este reprezentata în peste 70 de tari ale lumii, reteaua de entitati economice care formeaza Allianz Group ridicându-se la circa 700 de companii-membre. Cele aproximativ 174.000 de persoane care lucreaza în cadrul Allianz Group ofera servicii financiare integrate, la standarde internationale, unui numar de peste 60 de milioane de clienti de pe întregul mapamond.

ALLIANZ IN ROMANIA

Originile acestei companii se afla in august  1994, cand, pe piata asigurarilor din Romania isi face aparitia societatea privata „Asigurari Ion Tiriac” –ASIT. O companie foarte dinamica deoarece in scurt timp, in 1998, ajunge lider intre asiguratorii privati din Romania.

In 1999, Grupul Allianz AG, intra pe piata asigurarilor din Romania, prin intermediul companiei de asigurari Allianz Romania. Intentia lor nu era de a o lua de la inceput, ci de a cumpara o companie ce functiona deja in piata, o companie ce avea dezvoltata o retea teritoriala si personal bine pregatit din punct de vedere profesional.

In august 2000, achizitioneaza 51% din actiunile ASIT, noua companie numindu-se Allianz-Tiriac Asigurari SA. Dezvoltata pe platforma Asigurari „Ion Tiriac” (ASIT), societa-tea imbina experienta si profesionalismul angajatilor sai cu know-how-ul, puterea financiara si renumele Grupului Allianz.

Din acest an, Allianz-Tiriac Asigurari s-a facut remarcata in piata prin cresterea incasarilor, uneori aproape cu 100% de la un an la altul, precum si a serviciilor oferite. Devenind membru al celui mai mare grup de asigurari din Europa, Allianz-Tiriac si-a asigurat accesul la o serie de avantaje competitive unice pe piata locala care constituie garantia unei dezvoltari viitoare sa-natoase si durabile.

ALLIANZ este cel mai important grup international de asigurari din zona Central si Est-Europeana, detinand o COTA DE PIATA REGIONALA de aproximativ 11%.

Societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. numara in prezent mai mult de 1000 angajati, dez-voltand, totodata, o retea de distributie formata actualmente dintr-un numar de peste 500 con-sultanti financiari asigurari de viata, respectiv aproximativ3600 agenti de vanzari. Societatea opereaza printr-o retea de 181 unitati ce acopera intreg teritoriul tarii, cuprinzand de 41 de su-cursale si 117 agentii si puncte de lucru.

STRUCTURA ORGANIZATORICA A FIRMEI

Societatea Allianz-Tiriac Asigurari S.A. opereaza printr-o retea de 158 unitati ce acopera intreg teritoriul tarii, cuprinzand de 41 de sucursale si 117 agentii si puncte de lucru.

Auditul societatii este asigurat de firma cu renume international KPMG.

Valoarea capitalului social al Allianz-Tiriac Asigurari este de 30.470.830 RON. Numarul de actiuni emise este de 98.293 titluri cu valoare nominala de 310 RON fiecare.

Reasigurarea este un instrument de protectie a intereselor si rezultatelor financiare ale unei companii de asigurari si a clientilor acesteia, iar pentru Allianz-Tiriac Asigurari S.A. constituie unul dintre elementele fundamentale luate in considerare la stabilirea strategiei si politicii companiei, atat pe termen scurt, cat si pe termen indelungat.Allianz-Tiriac Asigurari S.A. este o societate de referinta pe piata asigurarilor din Romania unde si-a construit reputatia unei societati care trateaza cu maxima seriozitate si profesionalism relatia cu clientii sai. Acest lucru este posibil datorita faptului ca

Allianz-Tiriac Asigurari S.A. acorda o deosebita importanta atat calitatii serviciilor oferite cat si modului in care reprezentatii sai trateaza solicitarile clientilor. Printre tipurile de asigurari non-life oferite acestora se enumera:

A. pentru persoanele fizice:

Auto

Locuinta

Complexa a gospodariilor

Agricole

Raspundere civila

Accidente persoane

Calatorii

B. pentru persoanele juridice:

Auto

Bunuri

Maritime, aviatie si transport

Agricole

Persoane

Raspundere civila

Risc financiar

Pe segmentul asigurarilor de viata Allianz-Tiriac vine in intampinarea clientilor oferind produse si servicii specifice, adaptate cerintelor individuale:

· protectie si investitie (Asigurari de viata cu componenta investitionala)
· protectie si economisire (Asigurari de viata cu componenta de economisire)
· protectie si planificare (Asigurari de viata cu componenta de renta pentru studii si/sau dota pentru casatorie)

Performante Financiare

2009 – In anul 2009, Allianz Tiriac Asigurari detine in Romania 173 de unitati teritorilale,un numar de 2107 de angajati . Compania a obținut un profit al exercițiului în valoare brută de 40 milioane lei, evidențiind un rezultat pozitiv al exercițiului financiar, în valoare netă de aproximativ 30 milioane lei. Veniturile totale aferente anul 2009 sunt de 1258,9 milioane lei.

Primele brute subscrise de Allianz-Țiriac Asigurări, cumulat din activitățile de asigurări generale și de viață au atins valoarea de 1.286 milioane de lei, înregistrând o diminuare în valoare absolută de 98 milioane de lei comparativ cu anul anterior. In schimb, ca urmare a implementării unei serii de programe ce vizează îmbunătățirea calității serviciilor și a eficienței operaționale, compania a înregistrat o evoluție pozitivă a profitabilității. In ciuda acestei scăderi a volumului primelor brute subscrise, Allianz-Țiriac Asigurări a rămas și în anul 2009 liderul pieței asigurărilor, cu o cotă de piață estimată la 15%.

2010 – In anul 2010, veniturile totale ale Allianz-Țiriac Asigurări au atins un nivel de 1.032,4 milioane lei in scadere cu 20 % fata de anul anterior, în condițiile în care valoarea primelor brute subscrise din activitățile de asigurări generale și de viață cumulate a fost de 1.020,4 milioane de lei, in scadere fata de anul 2009.Profitul operational a fost de 8 milione de lei. Numarul angajatilor in anul 2010 a scazut la 1975, iar numarul unitatilor teritoriale a crescut la 175. Cresterea intempensiva a ratei TVA a incarcat volumul costurilor, atat in ceea ce priveste cheltuielite operationale, dar mai ales la nivelul obligatiunilor de plata cu despagubirile.

2011 – In anul 2011, numarul angajatilor continua sa scada ajungand la 1872 de angajati, iar numarul de unitati teritoriale crescand la 183. Allianz-Tiriac Asigurari a incheiat anul 2011 cu venituri totale din prime de asigurari generale si de viata de 898,4 milioane de lei, in scadere cu circa 12 procente comparativ cu anul anterior.Afacerile de asigurari generale au contribuit in proportie de 89,6% la realizarea acestor venituri, vanzarile de asigurari de viata generand restul de 10,4% din subscrieri. Imbunatatirea calitatii portofoliului companiei a sustinut cresterea profitului operational, pana la un nivel de 7,8 milioane lei.

2012 – Asiguratorul Allianz Tiriac a inregistrat, in 2012, venituri din prime brute subscrise de 900,2 milioane lei si a avut un profit operational de 6,5 milioane lei, fata de 7,8 milioane lei in 2011. Primele brute subscrise au inregistrat o crestere cu 2,5 milioane lei fata de 2011, sustinuta de segmentul de asigurari de viata a carui pondere in generarea veniturilor totale din asigurari a fost de 11,3%. Afacerile de asigurari generale au avut contributie de 88,7% la realizarea subscrierilor din 2012. Asigurarile generale au totalizat 806,4 milioane lei prime brute subscrise fata de 811,7 milioane lei in 2011.

Diminuarea valorii acestui indicator de la valoarea de 7,8 milioane de lei consemnata in 2011 este rezultatul cresterii daunalitatii la nivelul claselor de asigurari care detin ponderile cele mai mari in portofoliul companiei, respectiv asigurarile auto si asigurarile de proprietati si bunuri. In anul 2012, numarul angajatilor continua sa scada ajungand la 1741 de angajati, iar numarul de unitati teritoriale crescand la 186.

2013 – Allianz-Tiriac Asigurari a incheiat anul 2013 cu venituri totale din prime de asigurari generale si de viata de 918,8 milioane de lei in crestere fata de anul anterior. Profitul operational a crescur la 28 de milioane de lei , in crestere accelerata ca urmare a imbunatatirii rezultatelor tehnice pe segmentul asigurarilor de viata. In anul 2013, numarul angajatilor continua sa scada ajungand la 1534 de angajati, iar numarul de unitati teritoriale crescand la 205.

ING este o companie globala de servicii financiare care ofera o gama larga de servicii de asigurare, bancare, pensii si investitii in peste 40 de tari si prima companie internationala de asigurari de viata care a intrat pe piata din Romania. ING are peste 48 de milioane de clienti in intreaga lume: persoane fizice, companii de dimensiuni mici si mijlocii, corporatii mari, institutii si guverne.

In functie de capitalizare (valoare calculata la 31 martie 2014), ING este pe locul 14 in topul celor mai mari companii financiare din Europa.

Nederlanden Asigurari de Viata Romania isi incepe activitatea in ianuarie 1997 cu 5 agentii si 200 de consultanti de asigurari. Aceasta linie de business a fost pornita ca greenfield in numai 6 luni, stabilind un record in grupul ING pentru cea mai rapida dezvoltare de acest gen.

In 1999 Nederlanden devine lider pe piata romaneasca a asigurarilor de viata, pozitie pe care o detine si in prezent.

In 2001, un proces global de rebranding a reunit sub un singur nume peste 70 de branduri sub care ING opera in 60 de tari.Ca urmare a acestei modificari, la sfarsitul lui 2004, Nederlanden devine ING Asigurari de Viata.

Asadar ING Asigurari de Viata activeaza pe piata Romaneasca de 18 ani:

1997 – inceputul operatiunilor; prima polita vanduta pe 1 iulie; 5 produse traditionale si 5 agentii;

1998 – devine prima companie care lanseaza produsele de tip Unit Linked pe piata din Romania;

1999 – are loc lansarea asigurarilor suplimentare de sanatate si a primului Call Center din Romania; devine lider al asigurarilor de viata cu o cota de piata de 45%;

2000 – lanseaza serviciul Info Line si primul program de Asigurare de Grup; detine 60% din piata asigurarilor din Romania – record de cota de piata;

2001 – incepe re-branding-ul din Nederlanden in ING Asigurari de Viata; lanseaza primele planuri de pensii suplimentare si serviciul Toll Free pentru clienti;

2002 – lanseaza Planul financiar pentru copii, Debut 18 si asigurarile de sanatate Remedis si Remedis+;

2003 – lanseaza noi produse: 2 tipuri de asigurari de viata “decreasing term”; “joint-life” cu componenta de invaliditate permanenta;

2004 – contribuie eficient la lansarea cu succes a diviziei de Retail Banking a ING-ului in Romania;

2005 – se consolideaza brand-ul; produsele traditionale sunt modificate pentru a fi mai aproape de nevoile clientilor;

2006 – lanseaza primul pachet de protectie fara evaluare medicala – Smart; incheie anul cu o cota de 38%;

2007 – extinde canalele de distributie; lanseaza planurile de pensii private;

2008 – are o contributie semnificativa la dezvoltarea pietei de pensii private;

2009 – sustine eforturile de informare si de educare a publicului in domeniul asigurarilor de viata si al pensiilor;

2010 – dezvolta un studiu pentru a gasi informatii relevante despre comportamentul si atitudinea consumatorilor din 10 tari; marcheaza evolutii pozitive in privinta retentiei;

2011 – continua seria proiectelor de educatie financiara; lanseaza un instrument interactiv de analiza a nevoilor financiare, unic pe piata din Romania – Planul Financiar Personal;

2012 – ING continua demersurile pentru atingerea excelentei in relatia cu clientii prin implementarea Partener 3.0, un program pentru profesionalizarea si loializarea fortei de vanzari, unic pe piata de asigurari din Romania;

2013 – ING lanseaza UNA, asigurarea de viata dedicata femeilor, dar si ING NEXT, primul produs de economisire pentru clientii cu contracte ajunse la maturitate; deshide Sales Force Academy, dezvolta platile online prin MyING si Planul Financiar Personal pentru tablete.

Cote de piata ING Asigurari si Pensii

Asigurari de viata 33,8%

Pensii facultative 42,01%

Pensii obligatorii 37,59%

Cateva premi obtinute:

Asiguratorul Anului intre 2000 – 2006

Asiguratorul Anului in 2007

Compania anului 2008 – ING Asigurari de Viata

Compania anului 2008 – Marele premiu* ING Fond de Pensii

Compania anului 2011- Marele premiu ING Pensii

Premiul special pentru Excelenta in Administrarea Fondului de Pensie Facultativa ING OPTIM in 2013.

Cel mai bun proiect din 2013 Employee Value Proposition (EVP) la categoria Strategie de Resurse Umane – ING Asigurari si Pensii.

Performante Financiare

2009 – Volumul primelor brute subscrise de ING Asigurari de Viata era de 527 milioane RON la finele lui 2009,iar profitul brut insuma 92,7 milioane de lei.

2010 – Volumul primelor brute subscrise de ING Asigurari de Viata era de 543,4 milioane RON la finele lui 2010, in crestere cu 3% fata de aceeasi perioada a anului precedent. In anul 2010 ING Asigurari de Viata a obtinut un profit brut de 46,47 milioane RON, comparativ cu 92,7 milioane RON in 2009.

2011 – Valoarea activelor financiare in administrare a ajuns la nivelul de 2,1 miliarde RON la sfarsitul anului 2011, in crestere cu 6% fata de 2010. Volumul primelor brute subscrise de ING Asigurari de Viata era de 554,4 milioane RON la finele lui 2011, in crestere cu 2% fata de anul precedent. Interesul clientilor pentru produse mai simple si solutii de diminuare a riscurilor, pe fondul volatilitatii pietei de capital, a continuat si in 2011, generand un apetit sporit pentru produsele traditionale, care ofera protectie si randamente garantate. Astfel, in vanzarile noi din 2011 ale ING Asigurari de Viata acest tip de contracte a reprezentat 67% din numarul total de polite subscrise. Profitul brut a fost de 25,5 milioane de lei.

2012 – In anul 2012, valoarea primelor brute substrice de ING Asigurari de Viata a fost de 533,344 milioane de lei, in scadere fata de 2011. In anul 2012 ING Asigurari de Viata a obtinut un profit brut estimat de 29 milioane RON – dintre care 11,1 milioane RON reprezinta profit obtinut din operatiuni curente, iar 17,9 milioane RON profit exceptional obtinut pe fondul eliberarii unor rezerve excesive – comparativ cu 17,8 milioane RON in 2011.

2013- ING Asigurari de Viata a subscris prima de 559,6 milioane de lei in 2013, in crestere de 2,8% fata de anul precedent.Profitul brut a fost estimate la 12,1 milioane de lei, de la 29 milioane lei in 2012.

ING Asigurari de Viata si Pensii domina in topul preferintelor privind asigurarile de viata dominand piata din Romania, fiind mult peste Allianz Tiriac Asigurari. La asigurarile generale, Allianz Tiriac Asigurari ramane lider de piata in Romania.

Cote de piata 2009

Cote de piata 2010

Cote de piata 2011