MASTERAT MANAGEMENTUL ORGANIZAȚIILOR PUBLICE ȘI PRIVATE [620509]

UNIVERSITATEA „OVIDIUS” din CONSTANȚA
FACULTATEA DE ȘTIINȚE ECONOMICE
MASTERAT – MANAGEMENTUL ORGANIZAȚIILOR PUBLICE ȘI PRIVATE

CAIET DE PRACTICĂ

Numele și prenumele
cadrului didactic supervizor:
Prof. Univ. Dr. Negoescu Gheorghe, Conf. Univ. Dr. Cosma Sorinel

Numele și prenumele
masterand: [anonimizat]: Lupu Gabriel

2020

2
Cuprins

1. Prezentarea de ansamblu a unității economice ………………………….. ………………………….. .3
Profilul de activitate, statutul juridic, dimensiunea și complexitatea activității (număr de
salariați, capacitatea de producție/desfacere, unități proprii, act ivități desfășurate,
venituri realizate) ………………………….. ………………………….. ………………………….. ……………… 3
Obiectivele de dezvoltare și modernizare a unității economice ………………………….. ……….. 8
Produsele si Serviciile prestate de OTP Bank Romania prin noua strategie de
management a bancii ………………………….. ………………………….. ………………………….. …………. 8
2. Cunoașterea și studiul principalelor activități și unități componente ………………………. 30
2.1. Structura organizatorică de ansamblu a unității economice. Organigrama ………. 30
CADRUL GENERAL DE ADMINISTRARE A ACTIVITĂȚII OTP BANK ROMÂNIA
S.A. – Principalele organe si posturi de conducere ………………………….. ………………………. 31
Principalii indicatori de perf ormanta a OTP Bank Romania ………………………….. ……….. 50
3. Studierea principalelor domenii și problemele de specialitate ………………………….. ………. 51
PRACTICILE DE RECRUTARE RECRUTARE ȘI SELECȚIE, MĂSURARE A
PERFORMANȚEI ȘI REMUNERARE ………………………….. ………………………….. ………… 51

3
1. Prezentarea de ansamblu a unității economice

Profilul de activitate, statutul juridic, dimensiunea și complexitatea activității (număr de
salariați, capacitatea de producție/desfacere, unități proprii, activități desfășurate,
venituri realizate)

OTP Bank Romania este parte a OTP Group, unul dintre cele mai importante grupuri financiare
din Europa Centrală și de Est, cu operațiuni în țări precum Ungaria, Muntenegru, Croația, Bulgaria,
Rusia, Ucraina, Slovacia, Serbia și România.
Prezentă din 2004 pe piața bancară locală, OTP Bank Romȃnia și -a propus să devină o
bancă universală puternică și să ofere servicii complete pentru clienți persoane fizice și com panii.
În toate acțiunile pe care le -a întreprins de -a lungul celor peste zece ani de când este
prezentă pe piața locală, OTP Bank România și -a construit, prin inovație și competență, drumul
către acest obiectiv, oferind servicii bancare competitive atât persoanelor fizice, cât și companiilor.
Decembrie 1995 – RoBank a primit autorizarea de funcționare ca bancă universală în România.
Patru ani mai târziu, aceeași bancă a fost selectată dintr -o listă de 10 bănci românești pentru
calculul ratelor zilnice BU BID/BUBOR, în timp ce, în 2000 RoBank a semnat un acord cu BERD
pentru a participa la Programul de Facilitate al Comerțului Străin, proiect în valoare de 100
milioane USD.
2003 – RoBank a încheiat o înțelegere cu Eximbank, cu privire la finanțarea și pre –
finanțarea producției de export. În cursul aceluiași an, banca a participat la proiectul Băncii
Mondiale pentru finanțarea zonelor rurale, obținând subîmprumuturi de până la 1 milion USD
pentru fondurile proiectelor de finanțare din toate segmentele econo miei rurale.
2004 – OTP Group a achiziționat 99,99% din RoBank, 0,01% aparținând altor companii,
membre ale OTP Group.
2007 – La sfârșitul celui de -al treilea trimestru al anului, activele totale ale OTP Bank
România au crescut cu 15,9%, pâna la 236,4 miliarde HUF (930.706.800 EUR). Pierderile din
împrumuturi au fost semnificativ mai mici decât în al doilea trimestru al aceluiași an.

Veniturile din dobânzi nete au crescut semnificativ, până la 93%, datorită întăririi bazei de depozite
a băncii.

4
Într-o singură lună, în decembrie 2007, 20 unități teritoriale noi au fost deschise, OTP Bank
atingând numărul de 104 unități teritoriale.
2008 – a fost primul an profitabil din istoria companiei, cu o creștere a câștigului
operațional de 65,5% comparativ c u 2007 (de la 10,152 milioane HUF la 16,800 milioane HUF).
2009, 2010 – ani dificili pentru jucatorii de pe piața bancară. În timpul acestor ani de criză,
principalele obiective ale OTP Group (așadar și ale OTP Bank România) au fost menținerea
stabilităț ii, a lichidității și a profitabilității.
2011 – Subsidiara românească a OTP Group a încheiat anul 2011 cu o performanță
financiară pozitivă, potrivit raportului prezentat la Bursa de Valori din Budapesta. Astfel, Banca a
înregistrat un profit de 13 de m ilioane de lei, după impozitare, în timp ce profitul operațional a
rămas stabil în cursul anului.
2012 – OTP Bank România a continuat să își consolideze poziția pe piața locală și să
transforme provocările în oportunități reale de dezvoltare și întărire a relațiilor cu clienții noștri.
2013 – În 2013, am adoptat o strategie prudentă dar, în același timp, am mizat pe extinderea
volumul de credite, avȃnd drept avantaj faptul că OTP Bank România este o bancă autofinanțată
și dispune de resursele necesare extinderii creditării.
2014 – Ȋn data de 30 iulie, 2014, OTP Bank România a semnat contractul de achiziție în
procent de 100% a acțiunilor Millennium Bank România, membră a Banco Comercial Português.
Valoarea tranzacției este de 39 milioane de EUR. Aceas tă achiziție susține în mod eficient
atingerea obiectivului nostru strategic pe termen mediu, de a intra în topul primelor 10 bănci din
România și, în același timp, ne consolidează poziția de furnizor stabil de servicii financiare
universale.
2015 – Ȋn data de 8 ianuarie 2015, OTP Bank România anunța finalizarea achiziției în
procent de 100% a acțiunilor Millennium Bank România, în urma tranzacției în valoare de 39
milioane de euro. Ca urmare a achiziției, cota de piață a OTP Bank România va ajunge la
aproximativ 2%, iar banca rezultată în urma fuziunii va urca astfel pe locul 13 în clasamentul
băncilor prezente în România.
OTP Bank România este o bancă universală, cu surse proprii de finanțare, ce oferă servicii
financiare integrate, atât pentru compa nii, cât și pentru persoanele fizice.

5
Suntem mereu în căutarea acelor soluțiilor pragmatice adaptate la realitățile economice ale
pieței și la așteptările din ce în ce mai variate ale clienților noștri, într -un mediu din ce în ce mai
mai dinamic.
În calitate de client al OTP Bank, veți beneficia de servicii si consiliere de încredere din
partea specialiștilor noștri, pregătiți oricând să vă ajute să alegeți o ofertă pe măsura așteptărilor
dumneavoastră.

OTP Bank, împreună cu companiile sale afiliate, reprezintă cel mai important grup
financiar din Ungaria. În România, membrele OTP Group sunt următoarele:
 OTP Bank România
OTP Bank România, subsidiară a OTP Bank, cel mai mare grup independent din Europa Centrală
și de Est, este un furnizor integrat și a uto-finanțat de servicii financiare, atât pentru companii, cât
și pentru persoane fizice.
 OTP Consulting România
OTP Consulting România S.R.L oferă servicii pentru sprijinirea investițiilor străine în România,
precum și consultanță pentru autoritățile loca le și IMM -uri în accesarea fondurilor UE și
implementarea proiectelor finanțate.
 OTP Leasing România
OTP Leasing România IFN S.A. a intrat în luna august 2007 pe piața de profil din România, oferind
produse de leasing auto, vehicule comerciale și de echipa mente.
 OTP Asset Management România SAI SA
OTP Asset Management S.A.I. S.A. este o societate de administrare a investițiilor, conform legii
297/2004 privind piața de capital, care va desfășura toate activitățile specifice unei societăți de
administrare a i nvestițiilor.
 OTP Factoring România
OTP Factoring a fost creată pentru a vă fi de ajutor și a va sprijini în rezolvarea problemelor
dumneavoastră financiare si are ca obiect de activitate administrarea portofoliilor de creanțe
achiziționate de la diverse i nstituții financiar bancare și IFN -uri.

6
 OTP Advisors România
OTP Advisors asigură servicii de vânzare directă a produselor de creditare OTP Bank, avȃnd o
echipă tânără și dinamică, în permanență pregătită să ofere soluții prompte și adaptate nevoilor
clienților noștri.

Semnificatia siglei OTP Bank

Emblema
Cercul folosit în designul noului logo este un simbol străvechi al monedei, ce exprimă
excelență, stabilitate și împlinire.
Discul central înconjurat de semicerc simbolizează cunoaștere și resurse încredințate nouă,
creșterea acestora fiind asigurată de cercul protector din jurul acestuia. Cercul are o deschidere de
90 de grade în sectorul din dreapta sus, ce simbolizeaza perspectivă și evoluție.
Discul mai mic, din interiorul cercului, es te semnul valorii și creșterii generate de
experiența OTP Bank; este simbolul progresului, dezvoltării și al avantajelor pe care noi le putem
oferi și, în același timp, exprimă faptul că OTP Bank este un partener dedicat ce își consiliază cu
succes clienți i în atingerea obiectivelor și a țelurilor.
Culorile
Verdele este sursa pozitivă a sentimentelor în orice cultură: culoarea experienței,
prospețimii și revigorării. Prin utilizarea celor doua nuanțe de verde, dorim sa evidențiem
încrederea reciprocă între OTP Bank și partenerii săi.

7
Scrisul, corpul de literă
Literele usor curbate, moderne, curate întăresc asocierile create de siglă. Fontul italic, puțin
înclinat, simbolizează dinamism. Literele mici reflectă relația directă, personală, dintre clienți și
OTP Bank.
Generic, sigla OTP Bank este simbolul încrederii, grijii față de parteneri, precum și al
inovatiei de corporație.

ACTIONARIAT

OTP Bank România S.A. – Societate administrată în sistem dualist

Adresa: Str. Buzești, nr. 66 -68, cod 011017, sect. 1, București, România

Cod unic de înregistrare: 7926069

Înregistrată la Registrul Comerțului nr. J40/10296/1995

Identificator unic la nivel european(EUID): ROONRC.J40/10296/1995

Capital social: 1.829.253.120 RON

Fax: 021 308 51 80

E-mail: office@otpbank.ro;

www.otpbank.ro

Acționariat

Acționar Procent
OTP Bank Nyrt. 99.99994751956471%
Merkantil Bank
Zrt. 0.00005248043529%

8
Obiectivele de dezvoltare și modernizare a unității economice

În 2018 am reușit să ne consolidăm poziția sistemică și am urcat în top 10 bănci pe piața
locală, ocupând locul 9 după active. Punem în aplicare un plan ambițios pentru îmbunătățirea
experienței clientului cu banca și eficientizarea operațională prin programe de digitalizare, prin
intermediul mai multor proiecte distincte. Obiectivele noastre viitoare gravitează în jurul dorinței
de creștere organică. Acest plan se va materializa prin continuarea programelor de consolidare a
poziției OTP Bank Rom ânia, lansate în 2018, dar și prin inițierea unora noi. Dintre acestea,
menționăm câteva direcții strategice: creșterea numărului de clienți IMM și eficientizarea
proceselor, programe de digitalizare ce includ implementarea aplicației de Management a relaț iei
cu Clientul, cea de Business Process Management și a soluției de Management a arhivei digitale.
De asemenea, vom acorda o atenție sporită educației financiare atât pentru copii, cât și pentru
adulți, prin proiectele Fundației „Dreptul la Educație”.

Produsele si Serviciile prestate de OTP Bank Romania prin noua strategie de management
a bancii

În anul 2018 Banca a continuat acțiunile demarate în anul precedent în scopul digitalizării
și modernizării platformelor de business ale băncii și în același t imp a inițiat noi proiecte de
anvergură menite să susțină activitatea băncii și să contribuie la dezvoltarea și îmbunătățirea
relației cu clienții băncii. În același timp, banca a continuat activitatea de dezvoltare a proiectelor
regulatorii menite să asig ure conformarea activității și a serviciilor oferite cu regulamentele în
vigoare. În acest sens, proiectele derulate în anul 2018 au acoperit majoritatea zonelor de business
și operaționale ale băncii, fiind aliniate la strategia băncii.
Principalele proie cte de dezvoltare a afacerii și de optimizare a proceselor derulate în
decursul anului 2018 au fost:
• Proiectul de optimizare a Diviziei Finanțe și Planificare, care vizează o serie de îmbunătățiri
asupra mediului de raportare, în vederea asigurării furn izării unor informații cât mai corecte, atât
pentru clienții interni, cât și pentru cei externi;
• Programul de digitalizare care cuprinde mai multe proiecte:
• Implementarea unei platforme de Managementul Proceselor de Afaceri (BPM) cu obiectiv
principa l fluidizarea proceselor de business;

9
• Derularea unui proiect de Creștere a calității interacțiunii cu clientul, stabilind un plan de
servisare a clientului pe parcursul relației contractuale;
• Analiza comportamentului clientului, proiect care a avut c a principal obiectiv implementarea
unei aplicații cu scopul de a înțelege mai bine comportamentul clientului și identificarea unor noi
campanii pentru creșterea vânzărilor, retenția și activarea clienților;
• Pentru a susține efortul de digitalizare, banc a a decis achiziționarea și implementarea unei soluții
de arhivare digitală, plan concretizat în Proiectul de implementare a soluției de Management a
arhivei digitale (ECM), soluție ce va conlucra cu celelalte aplicații disponibile.
• Proiectul de implemen tare a unei aplicații de Wealth Management pentru susținerea activității de
distribuție a fondurilor de investiții a clienților din categoria Private Banking.
Pe lângă aceste proiecte, în cursul anului 2018 a fost inițiat un nou proiect de importanță stra tegică
pentru bancă și anume implementarea Depozitului de date în vederea asigurării cerințelor de date
și informații necesare derulării activității zilnice operaționale și a facilitării luării deciziilor de
business.
Pe lângă proiectele de business, banc a a derulat proiecte de anvergură în vederea asigurării
conformării cu cerințele regulatorii, iar printre cele mai importante dintre acestea amintim:
• Proiectul IFRS 9 și Proiectul IFRS 16, cu scopul de aliniere la noile standarde internaționale de
conta bilitate;
• Proiectul PSD2, cu scopul de implementare a Directivei Europene 2015/2366, denumită și
Directiva Serviciilor de Plată 2 (PSD2);
• Proiectul GDPR, cu scopul de implementare a regulamentului european privind protecția datelor
personale (Regulam entul European 2016/679);
• Proiectul MiFID II, cu scopul de implementare a Directivei privind piețele instrumentelor
financiare II (MiFID II), ce are rolul de a consolida protecția investitorilor cu amănuntul în întreaga
Uniune Europeană.

OTPdirekt Inte rnet Banking, SmartBank, Contact Center, Alerte SMS și Notificări Push

OTPdirekt este un pachet de servicii de înaltă calitate, care se potrivește perfect vieții
moderne, o alternativă confortabilă, uni -direcțională, rapidă și sigură, care permite clienților să

10
efectueze tranzacții și să primească informații despre conturi, î n condiții de maximă securitate, fără
a fi nevoie să se deplaseze la unitățile teritoriale ale băncii.
OTPdirekt este serviciul prin care OTP Bank România oferă clienților posibilitatea de a
avea acces la conturile bancare 24 de ore din 24, prin intermedi ul a patru canale.
1. OTPdirekt – Internet Banking (tranzacțional și informațional)
Disponibil 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână, serviciul de Internet Banking aduce toate
informațiile despre conturile clientului la un „enter” distanță. Comisioanele pe ntru plăți pot fi cu
50% mai mici decât cele din unitățile teritoriale ale OTP Bank, în timp ce interogarea soldului și
extrasul de cont sunt gratuite. Prin serviciul de Internet Banking sunt disponibile următoarele
funcții:
• verificare sold cont;
• ver ificare istoric tranzacții;
• transferuri în lei sau în valută către beneficiari care au conturi la orice bancă din România sau
din străinătate;
• plăți programate;
• schimburi valutare;
• transferuri între conturile aceleași persoane;
• deschidere/ vizualizare/ lichidare depozite;
• generare extrase de cont care pot fi imprimate sau salvate pe computerul utilizatorului;
• model special de plăți pentru facturile de utilități;
• informații detaliate cu privire la credite (scadențar), i nformații polițe de asigurare, instrumente
de debit, depozite colaterale (prin meniul Electronic RM);
• import plăți valutare sau plăți domestice dintr -un fișier (de exemplu plăți interbancare, plăți către
trezorerie, transferuri către beneficiari care au conturi deschise la OTP Bank România, etc.);
• crearea de modele de plăți domestice;
• modele de plăți în valută străină;
• trimiterea și primirea mesaje către/de la bancă:
• modificarea limitelor de carduri, activare plăți virtuale, blocare carduri;
• instrument financiar personal MyMentor: setare bugete, creare obiective, categorisire tranzacții;
• deschidere conturi curente;
• resetare și deblocare cod de acces internet banking;

11
• configurare alerte SMS/PUSH Notification;
• Subscriere fonduri de investiții
• Magnetul de bani: transfer online prin intermediul unui card de debit emis de către altă bancă din
România.
• Cele mai apropiate ATM -uri sau sucursale în funcție de locația clientului
2. OTPdirekt – SmartBank (tranzacțional și informațional)
Aplicație securizată descărcată din Google Play Apple Store care permite clienților să
acceseze informații cu privire la situația lor financiară și să efectueze tranzacții prin intermediul
unui smartphone. Următoarele funcții sunt disponibile:
• verificar e sold cont;
• verificare istoric tranzacții;
• transferuri în lei, transferuri între conturile proprii;
• plăți valutare către clienții OTP Bank România;
• schimburi valutare;
• constituire depozite;
• lichidare depozite;
• meniu informații carduri ;
• modificarea limitelor de carduri, activare plăți virtuale, blocare carduri;
• meniu informații credite (scadențar);
• Magnetul de bani: transfer online prin intermediul unui card de debit emis de către altă bancă din
România;
• MyMentor: instrument financiar personal;
• unități și bancomate OTP Bank România;
• ratele de schimb valutar;
• contact bancă;
• mesaje primite;
• limbi: română/ engleză / maghiară.
3. OTPdirekt – Contact Center (tranzacțional și informațional)
Cu OTPdirekt – Contact Cent er, un apel telefonic este suficient pentru a afla orice
informație referitoare la OTP Bank sau pentru a efectua tranzacții și operațiuni pe conturi.
Reprezentanții băncii pot fi contactați gratuit din toate rețelele, prin apel la 0800.88.22.88. Contact

12
Center-ul poate fi apelat, de asemenea, din rețele internaționale și prin intermediul rețelelor locale,
la costurile operatorului, formând +4021.308.57.10. Contact Center -ul este disponibil pentru apel
de luni până vineri, începând cu ora 08:30 până la ora 2 1:00 (ora locală a României). Pe lângă
informații generale cu privire la OTP Bank, prin OTPdirekt – Contact Center, clienții pot afla tot
ce doresc despre produsele și serviciile financiare ale băncii, ratele de schimb, comisioanele
standard și multe altel e. În cazul în care un client are deja un cont OTP Bank, acesta poate alege:
 să obțină informații specifice (confidențiale) despre situația sa financiară (conturi,
depozite, credite, taxe, comisioane, oferte speciale etc.);
 să efectueze tranzacții/ operațiuni: deschidere de conturi curente, transferuri și plăți în lei
sau în valută, schimburi, blocare de card, deschidere/ lichidare depozite, închidere/ anulare/
modificare/ suspendare a unei plăți intra -bancare direct debit.
4. OTPdirekt – Alerte SMS/PUSH Notification (doar informațional)
Prin OTPdirekt – Alerte SMS/PUSH se trimit alerte sub formă de SMS -uri la numerele de
telefon mobil indicate de client, conform contractului semnat cu OTP Bank România, sau sub
formă de mesaje tip PUSH pe dispozitive smartphone pe care este instalată aplicația mobilă
SmartBank.
Aceste alerte pot fi de mai multe tipuri, în funcție de nevoile clientului:
• soldul contului: trimite către client soldul contului pentru contul selectat în contract, la
data solicitată;
• control cont: clientul este informat cu privire la activitățile pe contul curent (creditarea/
debitarea contului, indiferent de motiv), având control deplin pe contul său, în timp real;
• control card: trimite o alertă imediat după ce cardul este implicat într -o tranzacție (plăți
POS/ plăți virtuale/ retrageri numerar) sau la solicitarea de informații de securitate (PIN incorect/
CVC);
• rată de schimb BNR: se pot trimite, zilnic, cotați ile BNR (de luni până vineri), după ora
13:00 (odată ce cursurile de schimb oficiale sunt furnizate de BNR);
• instrumente de debit pentru plată: alerta este trimisă în timp real, imediat după ce
informațiile pentru instrument sunt verificate în sistem. E ste util clienților pentru a gestiona mai
bine instrumentele de plată;
• electronic RM: disponibil doar pentru persoanele juridice, care urmează să fie notificate
cu privire la: maturitatea de facilități de credit, comisioane, ratele de credit, dobânzi cr edite,

13
depozite care ajung la maturitate. Odată cu alerta trimisă pe telefonul mobil, clienții vor fi notificați
prin alerte primite pe interfața de Internet Banking;
• depozite la maturitate: această alertă trimite un SMS/ o notificare PUSH cu trei zile
lucrătoare înainte de scadența depozitului, indiferent de tipul de depozit sau opțiunea sa de
maturitate. Alerta conține informații cu privire la suma depozitului, aliasul contului, rata dobânzii,
opțiunea de maturitate și data scadenței;
• alertă poprire : această alertă este disponibilă atât pentru persoane fizice, cât și pentru
persoane juridice și clienți antreprenori privați și sunt trimise către client în ziua când poprirea va
fi constituită, începând cu ora 08:00. Alerta este detaliată și oferă infor mații cu privire la: suma
popririi, tipul de poprire, valuta popririi și numărul dosarului.
Numărul utilizatorilor OTPdirekt – Internet Banking și Contact Center la 31 decembrie
2018, a fost de 113.968, după cum urmează:
• persoane fizice: 96.556;
• per soane juridice: 17.412.
Numărul contractelor de alerte SMS OTPdirekt la 31 Decembrie 2018 a fost de 88.486,
împărțite după cum urmează:
• persoane fizice: 80.962;
• persoane juridice: 7.524.
Numărul de mesaje SMS trimise către clienți în anul 2018 a fo st de 10.679.993.
Numărul de apeluri primite de Contact Center în 2018 a fost de 122.582.
Numărul de tranzacții prin OTPdirekt – Contact Center a fost de 6, iar prin OTPdirekt –
Internet Banking numărul a ajuns la 2.637.613 până la finele anului 2018.
Aplicația SmartBank a fost lansată pe 7 decembrie 2012, iar până la finele anului 2018 a
înregistrat 46.371 utilizatori.
Volumul tranzacțiilor prin OTPdirekt a fost după cum urmează:
• Contact Center: 133 euro;
• Internet Banking: 8.097.972.795 euro.

SERVICIUL DE CARDURI BANCARE
În 2018, OTP Bank România a reușit să își mărească portofoliul de carduri bancare printr –
o creștere organică constantă.

14
OTP Bank și -a extins activitatea de achiziție în domeniul cardurilor pe segmentul POS
comercial și a reuș it să îmbunătățească în permanență calitatea produselor și serviciilor pentru
carduri, oferite clienților săi. La sfârșitul anului 2018, rețeaua de POS comercial a ajuns la peste
4.360 de POS -uri, concentrându -se pe extinderea noilor POS -uri contactless, p rin înlocuirea
modelelor cu contact.
In decembrie 2018, portofoliul de carduri active al OTP Bank România a crescut cu 19% față de
anul precedent. Segmentul de carduri de debit reprezintă 95%, în timp ce cardurile de credit ocupă
5% din portofoliul total. Noile vânzări de carduri în 2018 au constat, în principal, în carduri de
salariu, carduri de pensii și carduri pentru IMM -uri, orientarea strategică a băncii fiind atragerea
de clienți de tipul „transfer de venit” și a companiilor mici și mijlocii, printr -o gamă largă de
pachete competitive, adresate atât persoanelor fizice, cât și juridice.
Volumul total al tranzacțiilor cu carduri bancare efectuate de deținătorii de carduri OTP
Bank în 2018 a atins 2.751 milioane lei, marcând o creștere stabilă de 11% faț ă de anul precedent.
Din punctul de vedere al achizițiilor prin carduri, volumul de tranzacții prin sistemele POS au
înregistrat o creștere solidă de 39% în 2018, ajungând la 2.001 milioane lei.
Printre cele mai importante proiecte ale băncii pentru cardu ri din 2018, menționăm
extinderea portofoliului de carduri de debit contactless și extinderea liniei de afaceri de acceptare
a instrumentelor de plată (POS) prin încheierea de parteneriate strategice în piață. Un proiect
important constă în introducerea un ui nou beneficiu adresat posesorilor de carduri de credit, cu
scopul creșterii utilizării acestora la comercianții din România: „Programul de Plată în Rate
Mastercard”. În ceea ce privește portofoliul de carduri de debit, pe parcursul ultimului trimestru
din 2018 a fost desfășurat un proiect educațional cu scopul de a „muta” utilizarea cardului de debit
de la ATM la tranzacționare pe POS. Proiectul a avut o rată de răspuns de peste 10% .
În prezent, OTP Bank România oferă unul dintre cele mai complete porto folii de carduri
de pe piața din România, constând în următoarele produse :
• MasterCard „Flat” și „Standard” (RON & EUR) – carduri de debit pentru persoane fizice;
• Visa Business și Visa Business „Silver” (RON & EUR) – carduri de debit pentru
companii;
• MasterCard „Standard” și Visa „Transparent” – carduri de credit pentru persoane fizice;
• Visa „Junior Plus” și „Junior Max” (RON & EUR) – carduri de debit pentru persoane
fizice;

15
• VISA „Sapientia” – card de debit cobranded;
• VISA „Gold” – card de credit pentru persoane fizice (premium);
• MasterCard „OTP -MOL” – card de credit cobranded;
• MasterCard „Platinum” – card de credit (Private Banking);
• Visa Business „Silver” – card de credit pentru IMM -uri.

PERSOANE FIZICE (CREDITARE ȘI ECONOMISIRE )
În 2018, principalele activități au fost asociate cu creșterea portofoliului de clienți atât
pentru zona de economisire, cât și pentru creditare. În același timp, principala provocare a fost
menținerea unei bune calități a portofoliului existent, concom itent cu creșterea portofoliului de
credite noi de consum.
Creditarea
Pe parcursul anului 2018, OTP Bank România a oferit permanent soluții de creditare prin
intermediul campaniilor dedicate, prin adaptarea produselor de creditare existente la cerințele
pieței și la nevoile clienților sau prin ajustarea periodică a condițiilor de preț oferite clienților.
Pe zona de creditare, conform strategiei băncii, focusul OTP Bank România a fost
reprezentat de creșterea numărului și volumelor creditelor acordate clienților cu un comportament
bun de plată precum și menținerea unei bune calități a portofoliului, prin of erirea de soluții de
rescadențare/ reeșalonare a ratelor la creditele clienților cu probleme financiare, ca parte a
Programului de Protecție a Creditelor.
În funcție de destinația creditului și de garanțiile specifice solicitate, produsele de creditare
ale OTP Bank sunt împărțite în două categorii principale:
 credite pentru investiții imobiliare;
 credite de consum.
1. Credite pentru investiții imobiliare
Credit ipotecar pentru achiziții (ML). Acest credit este destinat achiziției parțiale sau totale
de case sau apartamente și pentru refinanțarea creditelor ipotecare contractate anterior de
la alte bănci. În 2018, creditarea s -a făcut doar prin intermediul RON, piața mișcându -se
decisiv către creditarea în moneda locală și având în vedere prevederile legale. Suma
minimă este de 1.000 EUR (echivalent în RON), iar suma maximă este de 200.000 EUR
(echivalent în RON). Perioada minimă de creditare este de 6 luni, iar perioada maximă de

16
creditare este de 360 de luni. Garanția acceptată este ipoteca de rang I asupra imobilului
achiziționat și asigurarea de proprietate cesionată în favoarea OTP Bank România.
Vânzările noi în piață au continuat să fie concentrate pe P rima Casă, în timp ce băncile
mari au promovat și prețuri extrem de competitive pentru creditele ipotecare în RON. În
acest context, OTP Bank a continuat să promoveze ML -ul în RON lansat în trimestrul al
patrulea din 2014, cel mai bun preț fiind accesibil numai cu cross -sell complet, luând în
considerare obiectivul strategic al OTP Bank România de a -și menține competitivitatea pe
piața creditului ipotecar.
2. Credite de consum
Credit de nevoi personale fără garanție imobilară (PL). Produsul este adresat clien ților
persoane fizice, români sau străini cu rezidență în România, iar destinația acestui produs
fără garanție imobiliară este de a acopri nevoile generale ale consumatorilor. OTP Bank
România acceptă o gamă largă de venituri eligibile, iar creditul este a cordat exclusiv în
RON. Oferta de credite de nevoi personale a băncii include diferite subtipuri de produs
(credit de nevoi personale cu preț special, credit de nevoi personale cu virare venit etc.), cu
diferite scheme de preț, pentru a fi în linie cu piaț a și pentru a veni în sprijinul nevoilor
clienților. Valoarea maximă a creditului este:
• 44.000 RON sau
• 66.000 RON/ 88.000 RON (până pe 30 septembrie 2018); 100.000 RON (începând cu 1
octombrie 2018) pentru aplicațiile care îndeplinesc anumite condiții predefinite.
OTP Bank a continuat să aibă ca obiectiv atragerea de clienți peste medie, cu virare de
venit, cu potențial mare de cross -sell și cu cifre de risc scăzut. Având în vedere așteptările clienților
și orientarea generală a pieței către digitaliz are, OTP Bank România a continuat să ofere în 2018
și un produs e -loan pentru persoane fizice, prin care clienții aplică pentru un credit online, primind
un răspuns imediat din partea băncii.
Oferta OTP Bank pentru creditele de consum, cu caracteristici c ompetitive și condiții
avantajoase de preț, a fost promovată prin intermediul campaniilor lansate în primăvara
(23.04.2018 – 17.06.2018) și toamna anului 2018 (01.10.2018 – 11.11.2018).
Credit de nevoi personale cu ipotecă imobiliară.
Acest produs este a dresat clienților persoane fizice, români sau străini cu rezidența în
România, destinația lui fiind să acopere nevoile generale ale clienților. Produsul este disponibil și

17
pentru refinanțarea oricărui tip de credit acordat anterior de alte bănci sau de căt re OTP Bank
România.
Creditul de nevoi personale cu ipotecă poate fi acordat in RON, în sumă minimă de 4.200
RON și în sumă maximă de 840.000 RON. Garanțiile acceptate sunt ipoteca de rang I asupra
unei proprietăți, ipoteca de rang inferior fiind acceptat ă doar în favoarea OTP Bank România.
Overdraft .
Acest produs acoperă cheltuielile diverse ale clienților pe termen scurt. Clienții beneficiază
de toate avantajele unui credit de consum acordat printr -o linie de credit revolving, cu flexibilitate
maximă.
Clienții trebuie să ramburseze lunar doar dobânda calculată pentru suma utilizată. Limita
maximă a facilității de overdraft este de 20.000 RON, acest produs fiind adresat îndeosebi
clienților care își încasează salariul lunar în conturile curente deschise la OTP Bank România.

Economisirea
Luând în considerare evoluția pieței, strategia băncii și faptul că cererile clienților sunt în continuă
schimbare, OTP Bank România actualizează periodic prețul și caracteristicile produselor de
economisire, prin eforturi constante pentru reducerea costul ui fondurilor și pentru a îmbunătățirea
ratei LCR.
În 2018, adițional strategiei băncii de a crește volumele generate de produsele de economisire și
de a menține volumele atrase deja, OTP Bank a început un proiect de readresare a clienților
persoane fizic e. Astfel, pentru a avea o abordare centrată pe client, care ia în calcul factori precum
nivelul de utilizare al produselor bancare, stilul de viață, profilul clientului, OTP Bank a lansat în
trimestrul al patrulea din 2017 (octombrie) structurile modulare de produse și servicii. Acest
produs este format dintr -o „bază” specifică fiecărui segment de clienți identificat, la care se vor
atașa una sau mai multe „opțiuni”, constând în beneficii pentru anumite produse și servicii. De
asemenea, nivelul venitului t ransferat lunar de către client și numărul de tranzacții cu cardul de
debit (în funcție de segmentul în care clientul a fost încadrat) va genera un cost lunar variabil
pentru client.
Produsele de economisire oferite de OTP Bank România persoanelor fizice sunt împărțite în
următoarele categorii:
• depozite la termen;

18
• cont de economii;
• cont junior;
• cont curent;
• cont de plăți cu servicii de bază;
• serviciul OTP Express;
• serviciul de economisire automată;
• structuri modulare de produse și s ervicii bancare.
Depozitele la termen sunt produse de economisire cu rate fixe de dobândă până la
maturitate. Maturitățile standard ale OTP Bank România pentru depozitele la termen sunt 1, 2, 3,
6, 9, 12, 18 și 24 de luni, însă banca oferă clienților și p osibilitatea de a constitui depozite pe alte
maturități, calculate în număr de zile, cuprinse în intervalul 30 – 365 de zile. Valutele disponibile
pentru depozitele la termen sunt: RON, EUR, USD, HUF și GBP. Nu sunt percepute comisioane
la deschiderea, înc hiderea sau retragerea sumelor din depozit, dacă retragerea este efectuată la
scadență (exceptând depozitele cu maturitate mai mică de o lună și depozitele cu maturitate de o
lună, pentru care se aplică comisionul pentru retragerea sumei din contul curent, inclusiv la data
maturității).
Suma minimă pentru constituirea unui depozit este de 100 RON/ USD/ EUR/ GBP și
25.000 HUF. Pentru depozitele constituite pe termene standard, clienții au posibilitatea
administrării automate a depozitelor, alegând la moment ul constituirii depozitului una dintre cele
trei opțiuni disponibile la maturitate:
• reînnoirea automată cu capitalizare – depozitul va fi extins automat de către bancă pentru
o perioadă identică cu opțiunea inițială a clientului, utilizând rata de dobân dă în vigoare la data
reînnoirii depozitului, iar dobânda acumulată pentru perioada precedentă va fi adăugată la suma
depozitului inițial;
• reînnoirea automată fără capitalizare – depozitul va fi extins automat de către bancă pentru
o perioadă identică c u opțiunea inițială a clientului, utilizând rata de dobândă în vigoare la data
reînnoirii depozitului, iar dobânda acumulată pentru perioada precedentă va fi transferată pe contul
curent;
• lichidarea automată a depozitului – banca transferă suma depozitu lui și dobânda aferentă
în contul curent al clientului.

19
OTP Bank România oferă diferite tipuri de depozite cu caracteristici speciale, cum ar fi
rate ale dobânzii peste valorile standard, utilizând conceptul de bonus sau maturități flexibile în
funcție de dorința clientului:
• depozit aniversar – clientul beneficiază de un bonus aplicabil ratei de dobânzi atunci când
deschide un depozit în luna aniversării datei de naștere;
depozit la termen pentru pensionari – în baza ultimului cupon de pensie sau al ext rasului de cont
în original (nu mai vechi de 2 luni), un pensionar poate beneficia de un bonus peste rata standard
de dobândă atunci când deschide un depozit. Această facilitate se aplică doar pentru clienții care
dețin Pachetul Pensionar;
• depozite la t ermen prin OTPdirekt – clienții beneficiază de un bonus peste rata standard a
dobânzii dacă deschid un depozit prin intermediul platformei de Internet Banking;
• depozite cu maturitate flexibilă – aceste depozite oferă posibilitatea pentru fiecare client de a-și
alege propria maturitate, în funcție de obiectivele personale;
• depozite la termen cu dobândă progresivă – rata dobânzii crește progresiv cu fiecare lună
(disponibil pentru 6 sau 12 luni);
• depozit OTP Sincron (Hibrid) – depozit la termen desch is pe 6, 9, 12, 18 sau 24 de luni, în RON,
EUR și USD, după ce a fost anterior efectuată o subscriere în unul din fondurile de investiții
distribuite de bancă: OTP AvantisRO, OTP Obligațiuni, OTP Euro Bond, OTP ComodisRO, OTP
Global Mix, OTP Dollar Bond, O TP Euro Premium Return, OTP Premium Return și OTP Real
Estate and Construction. Produsul OTP Sincron permite constituirea depozitelor doar în
concordanță cu moneda fondului de investiții.
Anul 2018 a marcat și lansarea de campanii promoționale pentru depozitele la termen pe
termene non -standard. Este vorba de depozitele în RON la termen de 4 luni și 7 luni.
Oferta promoțională pentru depozitul în RON la 7 luni s -a derulat în intervalul 19 .07.2018
– 29.11.2018 și a fost însoțită de o campanie de marketing (online și radio).
Oferta promoțională pentru depozitul în RON la 4 luni s -a derulat în intervalul 19.11.2018
– 31.01.2019.
Contul de economii este un produs care combină avantajele unor depozite la termen cu rate de
dobândă superioare, dar care are flexibilitatea unui cont curent. Rata de dobândă este fixă, calculată
zilnic și înregistrată în contul de economii în ultima zi lucrătoare a fiecărei luni. Contul de
economii este disponib il în următoarele valute: RON, EUR, USD și HUF. Clienților le este permis

20
să efectueze depuneri și retrageri de numerar fără restricții, să facă transferuri intra și inter –
bancare, să transfere fondurile numai către conturile deschise la OTP Bank România ș i să
ramburseze automat ratele aferente creditelor. Contul de economii poate fi accesat și prin
intermediul unui card de credit emis pe numele deținătorului de card sau al împuternicitului.
Contul Junior este un cont de economii deschis pe numele copilulu i, care are atașate
faciliăți adiționale. Contul Junior este disponibil în RON, EUR, USD și HUF. Rata dobânzii este
fixă și este plătită în funcție de tranșele valorice. La o sumă mai mare, clientul primește o dobândă
mai mare, având astfel avantajul de a obține o rată de dobândă superioară contului curent.
Tipurile de cont Junior sunt:
• Junior Start, destinat copiilor sub 14 ani;
• Junior Plus, detinat adolescenților cu vârste între 14 și 18 ani. Clientul are posibilitatea
de a utiliza și un card de de bit Junior Plus;
• Junior Max, creat pentru tinerii cu vârsta cuprinsă între 18 și 25 de ani. Clientul are
posibilitatea de a utiliza cardul de debit Junior Max.
Cont Curent. Pentru sumele deținute în conturile curente, clienții primesc rata de dobândă
aferentă depozitelor la vedere. Conturile curente pot fi deschise în RON, EUR, USD, HUF, GBP
sau CHF. Clientul poate să atașeze următoarele servicii contului curent: Overdraft, Debit Card,
Direct Debit, OTPdirekt – Internet Banking, SmartBank, Contact Cente r și Alerte SMS.
Cont de plăți cu servicii de bază – un cont deținut în numele unuia sau mai multor
consumatori, care este folosit pentru executarea uneia sau mai multor operațiuni de plată
considerate de bază. Pentru contul de plăți cu servicii de bază, piața țintă este formată din clienți
exclusiv persoane fizice, care nu dețin la momentul solicitării un cont de plăți (inclusiv un cont de
plăți cu servicii de bază) la nicio instituție financiară din România (inclusiv la OTP Bank România
SA) sau care fac dovada că au fost notificați de către instituția financiară cu privire la închiderea
conturilor. Clienții care pot deschide conturi de plăți cu servicii de bază sunt de două tipuri:
– Consumator vulnerabil din punct de vedere financiar – consumatorul al c ărui venit lunar
nu depășește echivalentul a 60% din câștigul salarial mediu brut pe economie sau al cărui venit
din ultimele 6 luni nu depășește echivalentul a 60% din câștigul salarial mediu brut pe economie
conform ultimei prognoze macroeconomice previz ionate pentru anul următor;
– Consumator nevulnerabil – Consumatorul care nu este vulnerabil din punct de vedere
financiar.

21
Serviciul OTP Express permite clienților persoane fizice și persoane juridice să facă
transferuri (EUR, USD și HUF) din conturile deschise la OTP Bank România în conturi la OTP
Bank Nyrt sau la băncile din grupul OTP, într -o perioadă de timp foarte scurtă și cu costuri
avantajoase. Nu există o sumă minimă de transfer prin intermediul serviciului OTP Express.
Timpul limită de efectuar e a plăților prin intermediul serviciului OTP Express este: ora 16:00
pentru plățile normale (beneficiarul este creditat în următoarea zi) și ora 11:00 pentru plățile
urgente (contul beneficiarului este creditat în aceeași zi).
Serviciul de economisire au tomată este un serviciul flexibil, care le permite clienților prin
intermediul contractului semnat să seteze un transfer periodic al unei anumite sume de bani în
contul de economii, contul de depozit la termen sau să facă investiții în fondurile de investi ții
administrate de OTP Asset Management România SAI S.A., fără a se deplasa la bancă pentru a
ordona aceste tranzacții. În acest fel, clientul poate începe să dezvolte un portofoliu de produse de
economisire sau investiții, cu un efort minim, în doar câți va pași. Serviciul este disponibil în RON,
USD și EUR. Periodicitatea transferurilor automate este foarte flexibilă, iar clienții pot seta
frecvența (exprimată în luni și zile) pentru fiecare produs selectat în cadrul serviciului de
economisire automată (c ont junior, cont de economii, depozit la termen sau fonduri de investiții
administrate de OTP Asset Management România SAI S.A.).
Structurile modulare de produse și servicii bancare reprezintă un pachet flexibil format
dintr -o bază de produse și servicii bancare (un număr fix de produse predefinite, ex: card debit,
OTPdirekt, cont curent) și cel puțin o opțiune (reprezentată în general de beneficii pentru anumite
produse) aleasă de către client. Clienții pot activa orice opțiune specifică segmentului din c are fac
parte și o pot menține activă pentru ce perioadă de timp doresc. În acest fel, clienții plătesc exact
cât utilizează, în loc să achiziționeze mai multe produse pe care le folosesc doar parțial.
ÎNTREPRINDERI MICI ȘI MIJLOCII
Linia de business des tinată clienților Întreprinderi Mici și Mijlocii și -a menținut abordarea
de segmentare a clienților consolidată în anii precedenți, targetând și administrând cu
preponderență clienții persoane juridice cu cifră de afaceri anuală de ma ximum 5 milioane EURO,
inclusiv clienții care desfășoară profesii liberale. În vederea sprijinirii acestui segment de clienți,
eforturile noastre s -au concentrat atât prin dezvoltarea de noi produse și servicii dedicate,
recalibrarea celor existente, cât și prin oferirea unei e xperiențe la un nivel ridicat de profesionalism
în relația client – bancă.

22
În anul 2018, linia de business IMM a înregistrat o creștere cu 33% a volumului de credite
noi acordate, menținând în același timp abordarea complexă a metodelor de cross -sell și u p-sell.
38% din totalul veniturilor din activitatea tranzacțională a clienților Băncii a fost generat
de IMM -uri, fapt ce confirmă importanța strategică a acestui segment.
Tot în 2018, am continuat să aliniem produsele și serviciile OTP Bank România S.A.
dedicate clienților IMM și entităților fără personalitate juridică la trendurile generale de
digitalizare, astfel încât să putem oferi cele mai rapide și potrivite soluții atât de finanțare, cât și
operaționale prin intermediul unei game variate de canale alternative. Astfel, clienții au acces la
produse și servicii menite să le răspundă nevoilor și așteptărilor în continuă schimbare și evoluție.
Prin urmare, efortul nostru continuu din anul 2018 a fost concentrat atât pe implementarea
de soluții inovatoa re în zona digitalizării, precum și pe dezvoltarea de noi produse, recalibrarea
produselor existente dedicate fiecărui segment de client, astfel încât să construim parteneriate de
afaceri pe termen lung alături de clienții noștri, de tip „Banca de casă”.
În acest sens:
• Am lansat o campanie competitivă, în perioada 02 iulie – 31 august 2018, cea mai
bună ofertă din piață, la momentul lansării, dedicată clienților comercianți pentru
contractarea Pachetului OTP POS/ E -commerce, prin oferirea unei reducerii d e
50% aplicabilă comisionului de procesare tranzacții POS/E -commerce, comparativ
cu condițiile standard. În plus, clienții din segmentul E -commerce au beneficiat de
gratuitate timp de trei luni pentru pachetul de produse și servicii bancare OTP POS;
• Am im bunătățit pachetul de produse și servicii Smart Business cu opțiunea
Exclusive dedicat clienților persoane juridice, cât și Pachetul Premium dedicat
clienților case de schimb valutar, prin includerea unui beneficiu competitiv,
respectiv gratuitate pentru d epunerile de numerar (lei/valută) la ghișeele OTP Bank
România S.A.;
• Am recalibrat pachetul de produse și servicii destinat clienților start -up, oferindu -le
clienților start -up, înființați de maximum 12 luni, pachetul Start -UP HERO, cu costuri
ZERO în primele 12 luni, cu beneficii multiple. Cu acest pachet am avut în vede re
angajamentul OTP Bank România de a susține antreprenorii de -a lungul întregii
experiențe de dezvoltare, construirea unei relații de lungă durată cu aceștia și ajutându –
i să își dezvolte afacerea. Pentru acest pachet, costul abonamentului este 0 în prime le

23
12 luni, iar clienții beneficiază de avantaje multiple, cum ar fi: zero comision de emitere
și administrare a cardului de debit; zero comision lunar de administrare pentru toate
conturile curente, indiferent de valută; gratuit Internet Banking, SmartBan k și Contact
Center pentru un utilizator; zero comision pentru ordinele de plată interbancare în lei,
prin Internet Banking, indiferent de valoare (cu excepția comisioanelor BNR/
Transfond); zero comision pentru ordinele de plată intrabancare în lei, prin Internet
Banking; zero comision pentru depunerile de numerar (lei/valută); etc.
• Am recalibrat produsul de finanțare Credit rapid pentru capital de lucru, pentru
finanțarea activității curente, adăugând modalitatea de funcționare revolving (pe lângă
non-revolving), astfel încât să răspundem cerințelor clienților. Produsul poate fi de
acum accesat printr -un un flux rapid și simplificat, fără documente justificative, fără
garanții imobiliare, condiții de eligibilitate standard, analiză rapidă;
• În plus, î n acord cu misiunea asumată privind continuarea procesului de digitalizare,
ne-am axat pe îmbunătățirea experienței clientului și am recalibrat fluxul de contractare
credit online, direct de pe platforma de Internet Banking a Băncii. Astfel, clienții pot
accesa și produsul „Credit rapid pentru capital de lucru”, fie cu funcționalitate
revolving, fie cu rambursare în rate, în funcție de specificul fiecărui client, pe lângă
celelalte produse deja implementate pe acest flux. Unicitatea acestei soluții de finan țare
online constă în faptul că, pe acest flux, clienții pot avea un rezultat preliminar instant,
după completarea unor informații succinte, în baza ultimului bilanț anual, încărcat de
client.
Adițional, cu scopul impulsionării migrării clienților către m ediul digital, începând cu anul
2018 am început dezvoltarea unei noi aplicații prin care clienții IMM, în funcție de cifra de afaceri
anuală (maximum 5.000.000 euro), vor putea aplica online, în condiții de siguranță și rapiditate în
procesarea solicitării , pentru un produs de finanțare dedicat, specific nevoilor acestora, atât pentru
activitatea curentă, cât și pentru investiții, accesând un landing page dedicat, prin completarea unor
informații minimale și încărcarea ultimei situații financiare anuale.
Ne dorim să extindem astfel fluxul de contractare credit online direct de pe platforma de
Internet Banking a Băncii, ca parte a proiectului de digitalizare demarat în anul 2016, acordând
oportunitatea clienților care nu dețin acest serviciu, să acceseze un produs de finanțare online,

24
inclusiv prin extinderea gamei de produse specifice pe care le pot contracta online, pe un flux
standardizat.
Pe lângă proiectele specifice segmentului de clienți IMM, tot în anul 2018, agricultura a
continuat să ocupe o poziți e strategică în portofoliul OTP Bank România. Atfel, am recalibrat
produsul Credit pentru dublă prefinanțare a subvențiilor APIA SAPS, prin finanțarea în avans de
până la 160% (reprezentând dublul subvenției APIA SAPS), respectiv prefinanțarea subvențiilor
pentru doi ani, doar în baza adeverinței din anul cererii de
credit. Acest produs este în continuare unic pe piața bancară, fiind modificat cu sopul de a îl face
și mai atractiv pentru segmentul țintă de clienți, în vederea susținerii strategiei de dezvol tare a
segmentului agribusiness în cadrul OTP Bank România.
OTP Bank România S.A. a înregistrat o creștere cu 112% a volumului de finanțări noi Agri
acordate în anul 2018 comparativ cu anul anterior, oferind în continuare o gamă completă de soluții
prin p roduse de finanțare simple și eficiente, dar și prin consultanță de specialitate.
Clienții încadrați în categoria Întreprinderilor Mici și Mijlocii continuă să reprezinte un
segment strategic pentru OTP Bank România S.A., iar eforturile noastre s -au conce ntrat în
susținerea acestui segment prin dezvoltarea și îmbunătățirea continuă a produselor și serviciilor pe
care le oferim, în raport cu cerințele pieței, suntem astfel consecvenți demersului de susținere a
mediului de afaceri și a antreprenoriatului.
PRIVATE BANKING
OTP Group beneficiază de o tradiție de peste 20 de ani în ceea ce privește activitatea de
Private Banking. Serviciul a fost lansat pentru prima dată în Ungaria, în anul 1995. Începând cu
acel moment, segmentul de activitate a fost îmbunătăț it în permanență, succesul acestei abordări
fiind confirmat de creșterea continuă și durabilă, atât în ceea ce privește numărul de clienți, cât și
activele în administrare.
Recunoașterea internațională subliniază performanța obținută: OTP Private Banking a fost
încă o dată desemnată drept cea mai bună bancă din Ungaria în segmentul Private Banking, în
cadrul Premiilor Globale Private Banking 2018 eveniment organizat de publicațiile de prestigiu
The Banker și Professional Wealth Management, membre ale Grupu lui Financial Times. În plus,
în acest an OTP Private Banking a fost premiat a șasea oară consecutiv ca fiind cea mai bună bancă
în acest segment în Ungaria.

25
Activitatea noastră în plan local beneficiază de expertiză OTP Group în domeniul Private
Banking. Activitatea de Private Banking a fost lansată oficial în România în luna februarie 2008,
ca un serviciu personalizat, oferit clienților cu disponibilități importante. Obiectivul principal este
creșterea valorii adăugate și a exclusivității produselor și s erviciilor oferite, prin crearea unui
pachet complet, transformat și adaptat cu grijă la caracteristicile fiecărui client.
În anul 2015, OTP Bank România a primit premiul „Banca anului pe segmentul Private
Banking”, în cadrul Galei organizate de Revista P iața Financiară. Recunoașterea a luat în calcul
rețeta noastră locală de succes: îmbinarea celor mai potrivite soluții de investiții și economisire, în
concordanță cu pofilele financiare ale clienților. Premiul demonstrează că strategia Private
Banking a f ost una de succes în implementarea unor soluții inovatoare și în abordarea unor noi
provocări.
În prezent, serviciul de Private Banking este adresat clienților care investesc o sumă mai
mare de 50.000 EUR în produse oferite de către OTP Bank România sau care încasează un venit
lunar de minimum 2.000 EUR într -un cont curent deschis la OTP Bank Români a
Un aspect important pentru clienții incluși în categoria Private Banking este reprezentat de
relația personalizată cu consilierul dedicat. În plus, clienții sunt membrii unui grup care beneficiază
de produse și servicii oferite în concordanță cu pofilel e, obiectivele, nevoile și toleranța la risc
specifice fiecăruia dintre ei. Toate aceste avantaje le conferă un statut special.
Serviciile Private Banking OTP Bank România au fost oferite inițial printr -o singură
unitate. Pentru a oferi pachetul Private B anking clienților de elită din toată țara, indiferent de
locația acestora, am extins serviciile la nivelul tuturor unităților teritoriale.
Începând cu anul 2013, strategia de Private Banking a fost bazată pe consiliere financiară,
adaptată profilului indi vidual al fiecărui client. Astfel, corelată cu nevoile și obiectivele financiare
ale clienților, am reușit să le oferim soluții adaptate: de la cele de economisire în condiții de
maximă siguranță, până la instrumente financiare cu grad ridicat de risc.
În consecință, în ultimul an, numărul clienților Private Banking a crescut cu 22% în timp
ce activele în administrare ale acestora au înregistrat o creștere de aproximativ 13%.
Prin urmare, există condiții favorabile pentru dezvoltarea ulterioară și creșter ea sustenabilă
în segmentul Private Banking.

26
TREZORERIE
În cursul anului 2018 s -au înregistrat foarte mici variații pe cursul de schimb. Perechea
EUR -RON a început anul la 4.6597 și a încheiat la 4.6639 (mai puțin de 0.10% devalorizare a
leului), în ci uda tensiunilor în plan politic din timpul anului.
La nivel macro -economic, în 2018 am avut o creștere a PIB -ului de 4.10%. Cu toate
acestea, inflația din perioada Ianuarie -Decembrie 2018 a fost de 4.60%, marcând o maximă post –
criză. Deficitele de cont curent s -au mărit. Banca Națională a României a înăsprit condițiile politicii
monetare, confruntându -se cu o creștere accelerată a salariilor și, în general, a costului forței de
muncă. Succesul politicilor monetare este din ce în ce mai mult condiționat d e măsurile de politică
fiscală.
Anul 2018 a fost un an foarte bun pentru Trezoreria băncii, rezultatul Trezoreriei a depășit
cu 12% cifra bugetată. Motorul acestei creșteri în venituri l -a constituit activitatea Departamentului
de Vânzări. Veniturile din vânzări au reprezentat cea mai mare parte a veniturilor Trezoreriei în
2018, astfel că Departamentul Vânzări și -a depășit cu 21% cifra bugetată.
Factorii cei mai importanți care au contribuit la această performanță au fost: o abordare
proactivă în vânzări , o activitate de vânzări mai pronunțată a dealer -ilor regionali și o mai bună
colaborare cu liniile de business.
Volumul schimburilor valutare al Departamentului Vânzări a crescut în 2018 cu 20% față
de 2017, reușind să compenseze o scădere cu 7% a marje lor medii în aceeași perioadă.
Activitatea de Trading a continuat atât pe partea de schimburi valutare, cât și pe piețele
monetare și piața titlurilor cu venit fix, cu mențiunea că Departamentul de Schimburi Valutare s -a
apropiat foarte mult de ținta prop usă.
2018 a fost primul an de MiFID II în OTP Bank România. După o primă perioadă de
ajustări, am demarat activitatea de tranzacționare cu produse derivate sub noua legislație.
Piața titlurilor de stat a fost caracterizată printr -o mare volatilitate în 2 018. Randamentele
au crescut rapid spre începutul verii (+100 puncte de bază), în linie cu inflația crescândă. Măsurile
de sterilizare a lichidității luate de Banca Centrală au avut ca scop temperarea presiunilor
inflaționiste. În a doua parte a anului, ra ndamentele au scăzut, revenind la niveluri similare cu
începutul de an, conform cu așteptările în scădere asupra inflației, presupusă să reintre în nivelul
prognozat de Banca Centrală.

27
CORPORATE BANKING
Corporate Banking este un contribuitor important l a performanța băncii. În 2018,
profitabilitatea consistentă a fost determinată de creșterea stabilă a activității noastre de creditare
și de creșterea veniturilor din comisioane.
Corporate Banking oferă clienților o gamă largă de servicii financiare, prin utilizarea
expertizei diferitelor departamente și oferind soluții personalizate, pentru a acoperi toate nevoile
specifice. De asemenea, oferă consultanță în utilizarea acestora, cu obiectivul creșterii gradului de
utilizare a produselor.
Clientela Corpor ații este reprezentată de segmentul de companii medii superior și companii
mari (atât locale, cât și multinaționale), cu potențial ridicat de vânzări încrucișate și selectiv
finanțări de proiecte (proiecte rezidențiale).
Pentru Creditarea Corporate sunt a tractive sectoare precum agricultura, producția,
comerțul, proiectele rezidențiale, credite sindicalizate și credite club selecționate, având ca scop
creșterea profitabilității și vizibilitatea la nivelul pieței, cu accent pe companiile de import – export.
Principalele repere pentru 2018:
• Atragerea de clienți prin construirea unei relații transparente și corecte, ca bază a unei
creșteri organice sustenabile;
• Întărirea activității de creditare, luând în considerare sectoare atractive precum producția,
comerțul, proiectele rezidențiale, companii de import – export:
o Creșterea creditării în valută pentru a asigura creșterea veniturilor (prin produse simple
și derivate);
o Maturitatea relațiilor de afaceri ne -a permis să ne angajăm în mod activ în cele mai
relevante tranzacții de pe piață prin participarea selectivă în sindicalizări cu scopul de a contribui
la creșterea profitabilității și vizibilității pe piață;
o Atragerea de noi clienți prin utilizarea creditării, împreună cu produse de gestionare a
numerarului;
o Dezvoltarea activității de creditare în domeniul agricultură, cu focus pe integratori,
producători, comercianți;
o Performanța excelentă în factoring comercial prin finanțări semnificative ca volume și
număr de clienți;

28
o Monitorizarea co nstantă a portofoliului de credite și păstrarea calității acestuia. •
Atingerea țintei de profitabilitate:
o Utilizarea principiului ROA în elaborarea ofertelor;
o Monitorizarea continuă a profitabilității clienților și a ofertelor băncilor competitoare;
o Atragerea clienților tranzacționali, cu rulaj mare de numerar;
o Vânzarea încrucișată cu portofoliul existent de clienți care se concentrează pe abordarea
holistică față de ecosistemele formate în jurul clienților corporativi, adresându -se tuturor păr ților
interesate: furnizori, clienți, angajați, acționari;
o Oferte personalizate de gestionare a numerarului, atât pentru clienții cu credit, cât și
pentru cei fără credit; o În plus, față de serviciile financiare existente, oferite prin intermediul
echipei noastre active de factoring comercial, am dezvoltat un nou produs – Reverse Factoring,
pentru o finanțare durabilă.
• Îmbunătățirea structurii organizaționale cu scopul de a crește eficiența activității din ariile
de suport. A fost introdus conceptul de „Ofițer Corporate”, un birou operațional dedicat clienților
Corporații, plasat în sucursale (București și în țară), cu scopul de creștere a calității și rapidității
serviciilor oferite clienților administrați de Divizia Corporații;
• Participare activă în implementarea proiectelor la nivelul băncii: MiFID, GDPR, PSD 2,
IFRS 9, luând în considerare modificările legislative;
• Revizuirea întregului portofoliu de produse de gestionare a numerarului pentru alinierea
la noile cerințe leg islative și de piață;
• Lansarea noului produs „Limită de investiții de trezorerie”;
• Cel mai complex și utilizat produs de către clienții corporate, „Plafon multivalută, multi
borrower cu utilizare multiplă” a fost revizuit pentru a acoperi o gamă larg ă de nevoi ale clienților;
• Lansarea unei mape corporate care promovează un nou concept avangarde;
• Digitalizarea, creșterea utilizării serviciului Internet Banking la nivelul clienților
Corporate;
• Implicare activă în proiecte agribusiness: Planul de Dezvoltare Rurală, Fondul European
Agricol pentru Dezvoltare Rurală.
În 2018, creditarea, plățile și tranzacțiile cu gestiunea numerarului au crescut și ne așteptăm
ca acest lucru să continue, deoarec e am susținut nevoile de afaceri ale clienților corporativi.
În 2018, ne continuăm demersurile pentru:

29
• Crearea încrederii cu clienții noștri;
• Inovarea și dezvoltarea cu succes a produselor și serviciilor care răspund nevoilor
clienților;
• Oferirea de produse și servicii adecvate într -un mod accesibil și personalizat, asigurând
o excelentă experiență clienților;
• Furnizarea de servicii superioare pentru a ajuta clienții să crească și să își protejeze
afacerea într -un mod durabil.

30
2. Cunoașterea și studiul principalelor activități și unități componente
2.1. Structura organizatorică de ansamblu a unității economice. Organigrama

Structura organizatorica a Administratiei Centrale

Structura organizatorica a Sucursalei Tomis Constanta

Gorea Paul –
Director
Sucursala
Iulian Ionela –
Consilier Clienti
SeniorLungu Elena –
Consilier ClientiLupu Gabriel –
Administrator
Cont JuniorMustafa Daian –
Administrator
Cont Junior

31
CADRUL GENERAL DE ADMINISTRARE A ACTIVITĂȚII OTP BANK ROMÂNIA S.A. –
Principalele organe si posturi de conducere

Structura acționariatului
OTP BANK ROMÂNIA S.A. este o societate pe acțiuni administrată în sistem dualist, cu
sediul în București, str. Buzesti nr 66 – 68, Sector 1, înregistrată la Registrul Comerțului sub nr.
J40/10296/1995, având CUI 7926069, EUID: ROONRC J40/10296/1995 capital social subscris și
vărsat în suma de 1.509.252.960 RON, înregistrată în Registrul Bancar sub nr. RB -PJR-40-028/
1999 și este membră a grupului OTP Bank din Ungaria. La data de 31.12.2018, structura
acționarilor OTP BANK ROMÂNIA S.A. a fost următoarea: 1. OTP Bank Nyrt., persoa 2. nă
juridică maghiară, înregistrată la Registrul Comerțului Budapesta sub nr. 01 -10-041585, având
sediul social în Budapesta 1051, str. Nádor 16, detine 6.288.550 acțiuni nominative și o participație
la capital de 1.509.252.000 RON reprezentând 99,9999363923725% din total valoare capital
social.; 3. Merkantil Bank Zrt., persoană juridică maghiară, înregistrată la Registrul Comerțului
Budapesta sub nr. 01 -10-041465, având sediul social în Budapesta 1051, str.József A. 8, deține 4
acțiuni nominative și o participație la capital de 960 RON reprezentând 0,0000636076275% din
total capital social. 1.2 Structura organizațională Banca este structurată în unități organizaționale
la nivelul Administrației Centrale, centre regionale și o rețea de 96 de unități teritoriale. La nivelul
Administrației Centrale funcționează divizii, direcții, departamente. La nivel teritorial, activează 5
Centre Regionale Retail, care acționează independent și nemijlocit în relația cu clientela și
reprezintă veriga intermediară între Administrația Centrală a Băncii și unitățile teritoriale arondate.
În ceea ce privește linia de afaceri Intreprinderi Mici și Mijlocii, aceasta este structurată în 5 Centre
Regionale. Linia de afaceri Corporate este prezentă în teritoriu prin 6 centre regionale. Linia de
afaceri destinată clienților Private Banking și Prestige este reprezentată prin personal specializat,
locat în unitățile teritoriale cu portofoliu de această natură.
La 31.12.2018 structura organizațională la nivelul adm inistrației centrale a Băncii este
organizată în 5 linii funcționale, după cum urmează:
 o linie funcțională direct subordonată Directorului General;
 4 linii compuse din unități organizaționale subordonate Directorilor Generali Adjuncți,
organizate pe următoarele arii de activitate: – Corporații – Retail – Creditare și Administrare Risc –

32
Finanțe și Planificare Structura organizațională principala la nivelul sediului central al OTP Bank
România S.A. la data de 31.12.2018
În cadrul OTP BANK ROMÂNIA S.A . organul de conducere este reprezentat, în sensul
prevederilor art. 3 (1) punctele 1 -3 din Regulamentul Băncii Naționale a României nr.5/2013, de
către Consiliul de Supraveghere, în calitate de organ de conducere în funcția sa de supraveghere și
de către Directorat, în calitate de conducere superioară.
Competențele și responsabilitățile organelor de conducere sunt reglementate prin Actul
Constitutiv, prin regulile procedurale dedicate, și, de asemenea, prin Regulamentul de Organizare
și Funcționare al OTP Bank România S.A. Consiliul de Supraveghere are rolul de a supraveghea
și monitoriza procesul decizional de conducere prin exercitarea controlului permanent asupra
Directoratului, precum și conformitatea activității acestuia cu strategiile și politicile a doptate.
Consiliul de Supraveghere este format din 6 (șase) membri numiți de Adunarea Generală a
Acționarilor, iar mandatul acestora este de 4 (patru) ani cu posibilitatea să fie realeși p e perioade
de 4 (patru) ani.
Membrii Consiliului de Supraveghere î n peroada 01.01.2018 – 31.12.2018 au fost: Kovács
Antal György – Președinte; Hanusovszky Judit – Vice-Președinte ; Zsakó Enikő – Membru Dr.
Rajmonné Veres Ibolya – Membru ; Csonka Tibor László – Membru ; Pál-Antal Ildikó – Membru
Independent.
Dl. Kovács este și Președinte al Consiliului de Supraveghere al OTP Mortgage Bank Ltd. și al
OTP Building Society Ltd din anul 2014, precum și Președinte al Consiliului de Supraveghere al
OTP Fund Management și OTP Mobile Kft. Începand cu aprilie 2016, dl. Kovács deține funcția
de membru al Directoratului OTP Bank Nyrt. Dl. Tibor László Csonka este și membru al
Directoratului Merkantil Bank Ltd. și al Merkantil Car Ltd. din 2011, iar din anul 2012 este vice –
Președinte al Camerei de Comerț și Industrie. În 2 014, dl.Tibor a devenit, de asemenea, membru
al Directoratului pentru Garantiqa Creditguarantee Co. Ltd. Începând cu anul 2012, Dr. Rajmonné
Veres Ibolya este și membru al Directoratului Merkantil Bank Zrt, precum și al Merkantil Car Zrt.,
iar din octombri e 2016 este și membru al Directoratului OTP Faktoring Zrt. Informații
suplimentare cu privire la mandatele membrilor Consiliului de Supraveghere se regăsesc în
Raportul Anual al OTP Bank România SA, publicat pe site -ul băncii, în secțiunea Despre OTP
Grup – Despre noi – OTP Bank România – Rapoarte.

33
Directoratul este împuternicit cu activitatea de conducere curentă a băncii, prin îndeplinirea
actelor necesare și utile pentru realizarea obiectului de activitate al acesteia, cu excepția celor
rezervate de leg e în sarcina Consiliului de Supraveghere și a Adunării Generale a Acționarilor.
Directoratul este format din 5 (cinci) membri, numiți de Consiliul de Supraveghere. Durata
mandatului membrilor Directoratului este de 4 (patru) ani cu posibilitatea realegerii acestora pe
perioade de 4 (patru) ani. Membrii Directoratului în peroada 01.01.2018 – 31.12.2018 au fost:
László Diósi – Director General, Președinte al Directoratului ; Gábor Istvan Ljubičić – Director
General Adjunct, Divizia Retail, Vice -Președintele Di rectoratului ; Gáldi György – Director
General Adjunct, Divizia Creditare și Administrare Risc, Membru al Directoratului ; Dragoș Ioan
Mirică – Director General Adjunct, Divizia Corpora ții, Membru al Directoratului, Mara Cristea –
Membru al Directoratului ș i Director General Adjunct, coordonator al Diviziei Finanțe și
Planificare . Dl Gábor Istvan Ljubičić deține și funcția de membru al Consiliului de Supraveghere
al OTP Asset Management România SAI SA, începând cu anul 2008. Dl Dragoș Ioan Mirică deține
de asemenea funcția de membru al Consiliului de Administrație al OTP Leasing România IFN
S.A., începând cu anul 2014.
În cursul anului 2018, organele de conducere ale OTP Bank România S.A. s -au întrunit, cu
participarea efectivă a majoritații membrilor, în ș edințe ordinare și extraordinare, după cum
urmează:
 Consiliul de Supraveghere: 4 ședințe ordinare și 22 extraordinare
 Directoratul: 25 ședințe ordinare și 136 extraordinare Din punct de vedere al asigurării
diversității de gen, în componența organulu i de conducere al O TP Bank România S.A.
Comitete Pentru derularea activității în conformitate cu cerințele de reglementare, organul de
conducere poate înființa comitete permanente, precum și subcomitete subordonate acestora, în
scopul susținerii unei activ ități continue. Comitetele permanente sunt structuri de pregatire și luare
a deciziilor, precum și de consiliere ale Băncii, cu competențe specifice fiecărui domeniu de
activitate, detaliate în regulile procedurale dedicate, precum și delegate de către Dir ectorat sau
Consiliul de Supraveghere, după caz.
Consiliul de Supraveghere Comitetul de Audit Comitetul de Administrare a Riscurilor
Comitetul de Remunerare Comitetul de Nominalizare 5 Constituirea Comitetului de Audit,
Comitetului de Administrare a Riscu rilor, Comitetului de Remunerare și Comitetului de

34
Nominalizare, definirea structurii și competențelor acestora sunt de competența Consiliului de
Supraveghere.
Funcționarea și structura acestor comitete sunt reglementate prin regulile procedurale aferente
fiecăruia, aprobate de Consiliul de Supraveghere, în subordinea căruia activează. Competențele
celorlalte comitete sunt definite prin decizia Directoratului de la care este delegată puterea de
decizie și către care raportează cu privire la activitatea des fășurată.
Atribuțiile Comitetului de Audit
Comitetul de Audit este un comitet permanent, independent, subordonat direct Consiliului de
Supraveghere, având funcție consultativă. Comitetul de Audit asistă Consiliul de Supraveghere în
îndeplinirea atribuții lor ce îi revin. Conform regulamentului intern de funcționare, Comitetul de
Audit se întrunește cel puțin trimestrial sau ori de câte ori este necesar, la initiațiva Președintelui
Comitetului de Audit. Intrunirile Comitetului se pot ține și prin videoconfe rință. În cazuri
excepționale, care necesită luarea unor decizii rapide, Președintele poate cere supunerea la vot a
unei propuneri prin corespondență (e -mail), fără a convoca o întrunire. În cursul anului 2018 au
avut loc 9 întruniri ale Comitetului de Aud it, dintre care 4 ședințe ordinare prin video -conferință
și 5 prin corespondență. Comitetul de Audit are următoarele atribuții principale:
 aprobă Statutul Auditului Intern și celelalte metodologii specifice activității de audit intern,
precum și planul de audit și necesarul de resurse aferente acestei activități;
 monitorizează auditul statutar al situațiilor financiare în sensul analizării constatărilor și
recomandărilor auditorului extern, precum și modul de implementare al acestora;
 aprobă contra ctele privind serviciile non -audit permise (stabilite conform legislației
aplicabile); Directorat Comitetul Operativ de Risc Comitetul de Administrare a Activelor și
Pasivelor Comitetul de Dezvoltare a Produselor, Vânzări și Politici de Preț Comitetul de C redite
Sub-Comitetul de Credite 1 Sub -Comitetul de Credite 2 Comitetul de Dezvoltare a Activitatii
Comerciale si IT Comitetul de Etică Comitetul AML/CFT Comitetul de Recuperare Creanțe Sub –
Comitetul de Recuperare Creante 1 Sub -Comitetul de Recuperare Crean te 2 Comitetul de
Monitorizare Credite 6
 supervizează activitatea auditorilor financiari externi și auditorilor interni;
 supraveghează instituirea de politici contabile;
 primește și analizează rapoarte de audit intern;

35
 se asigură de adoptarea la timp de către conducerea Băncii a măsurilor necesare pentru
remedierea deficiențelor identificate în activitatea de control intern de către auditorii interni;
 elaborează propuneri metodologice utile și eficiente privind activ itatea Băncii pe baza
rapoartelor de audit, precum și a propriilor constatări;
 ține evidenta sarcinilor și recomandărilor Consiliului de Supraveghere, în legătură cu
activitatea de audit intern și monitorizează implementarea acestora;
 monitorizează p eriodic eficacitatea controlului intern, auditului intern și administrării
riscurilor;
 acordă consultanță la solicitarea Consiliului de Supraveghere;
 recomandă aprobarea prealabilă de către Consiliul de Supraveghere a numirii, remunerării și
revocării auditorului extern al Băncii;
 aprobă solicitările de prelungire a termenelor de implementare a recomandărilor de audit (și
a măsurilor aferente), cu p osibilitatea de delegare a competenței de aprobare către Președintele
Comitetului;
 supervizează activitatea de audit intern pe care o desfășoara Directia Audit Intern în relația
cu subsidiarele în care Banca este asociat unic sau acționar/ asociat major itar. În cadrul ședințelor
Comitetului de Audit se pune accentul pe următoarele aspecte:
 funcționarea sistemului de control intern și a activității de audit intern;
 activitățile afectate de riscuri ce urmează a fi analizate în anul respectiv în cadru l
angajamentelor de audit intern, precum și ale auditorului statutar al Băncii;
 conformarea Băncii cu prevederile cadrului legal în vigoare, cu actul constitutiv, cu
reglementările interne și politicile aprobate de către organele de conducere. Pe parcus ul anului
2018, componența Comitetului de Audit nu a suferit modificări, aceasta fiind stabilită și aprobată
conform deciziei Consiliului de Supraveghere nr.6/21.01.2015. Atribuțiile Comitetului de
Administrare a Riscurilor Comitetul de Administrare a Risc urilor este un comitet permanent, care
funcționează independent de conducerea Băncii și este subordonat direct Consiliului de
Supraveghere, având o funcție consultativă. Comitetul de Administrare a Riscurilor asistă
Consiliul de Supraveghere în îndeplinire a atribuțiilor și are următoarele atribuții principale:

36
 analizează în prealabil aprobării finale a Consiliului de Supraveghere, Strategia de Risc a
Băncii, inclusiv în ceea ce privește apetitul sau toleranța la risc la un nivel care să asigure buna
funcționare a acesteia și atingerea obiectivelor sale strategice;
 analizează, înainte de aprobarea Consiliului de Supraveghere, strategiile și politicile privind
identificarea, evaluarea, monitorizarea și controlul riscurilor semnificative, pe baza cadrului legal
aplicabil și a cerințelor la nivel de grup;
 consiliază în mod independent Consiliul de Supraveghere cu privire la orice încălcare sau
nerespectare a strategiilor, apetitului/toleranței la risc sau a limitelor de risc și emite recomandări
pentru a evita astfel de situații;
 informează Consiliul de Supraveghere semestrial și, ori de câte ori este necesar, cu privire la
problemele și evoluțiile semnificative care ar putea influența profilul de risc al Băncii;
 analizează, înainte de aprobarea fin ală a Consiliului de Supraveghere, procesul intern de
evaluare a adecvării capitalului la riscuri și raportează trimestrial către acesta rezultatele procesului
intern pentru evaluarea adecvării capitalului la riscuri;
 analizează, înainte de aprobarea fi nală a Consiliului de Supraveghere, rezultatele privind
identificarea, măsurarea, gestionarea și monitorizarea riscului de concentrare, respectiv măsurile
de reducere a riscului de concentrare;
 analizează, înainte de aprobarea Consiliului de Supravegher e, cadrul general privind
simulările de criză și evaluează rezultatele și măsurile de atenuare a acestor simulări;
 evaluează rapoartele privind funcționarea sistemului de control intern. Comitetul de
Administrare a Riscurilor este organizat trimestrial sau ori de câte ori este necesar, iar reuniunile
pot fi organizate și prin videoconferință. Pe parcursul anului 2018 au fost organizate 8 ședințe ale
Comitetului de Administrare a Riscurilor (3 ședințe ordinare, respectiv 5 prin corespondență – e-
mail). 7 Atribuțiile Comitetului de Remunerare Comitetul de Remunerare a fost înființat pe
07.05.2018 și este un comitet permanent al Consiliului de Supraveghere, având un rol consultativ.
Comitetul asistă Consiliul de Supraveghere în îndeplinirea responsabilitățil or sale și anume,
consiliază Consiliul de Supraveghere și pregătește deciziile ce urmează a fi luate de Consiliul de
Supraveghere în domeniul politicilor și practicilor de remunerare. Comitetul de Remunerare
trebuie să includă membri ai Consiliului de Supr aveghere care nu sunt lideri ai Băncii și care
trebuie să aibă capacitatea de a emite avize competente și independente privind politicile și
practicile de remunerare și stimulentele create pentru gestionarea riscului, a capitalului și a

37
lichidității. Confo rm Regulilor Procedurale, reuniunile Comitetului se desfășoară cel puțin
trimestrial sau ori de câte ori este necesar, la inițiativa președintelui comitetului. Reuniunile pot fi
organizate și prin videoconferință. Ședința Comitetului este constituită legal dacă la întâlnire
participă o majoritate simplă a membrilor cu drept de vot. În condițiile în care Comitetul de
Remunerare a fost înființat în mai 2018, au avut loc patru întâlniri în cursul anului 2018, dintre
care 1 ședință ordinară prin video -conferinț ă și 3 ședințe extraordinare prin corespondență.
Comitetul de Remunerare are următoarele atribuții principale:
 să sprijine și să consilieze Consiliul de Supraveghere privind elaborarea politicii de
remunerare a Băncii, inclusiv principiile (politica) pr ivind identificarea membrilor personalului
din categoria personalului identificat;
 să asigure caracterul adecvat al informațiilor furnizate acționarilor cu privire la politicile și
practicile de remunerare, în special cu privire la un nivel maxim propus pentru raportul dintre
remunerația fixă și cea variabilă, atunci când cazul;
 pregătește deciziile privind remunerațiile ce urmează a fi luate de către Consiliul de
Supraveghere, în special în ceea ce privește remunerarea membrilor Directoratului, proce sul și
criteriile de determinare a mărimii pensiilor pentru personalul identificat și acordarea unor
remunerații excepționale pentru personalul identificat;
 să formuleze recomandări Consiliului de Supraveghere privind elaborarea pachetului de
remunerare și a sumei remunerației plătite coordonatorilor funcțiilor de control (conformitate,
administrarea riscului, audit intern);
 supraveghează în mod direct remunerarea coordonatorilor funcțiilor de control (conformitate,
administrarea riscurilor, audit int ern);
 să evalueze îndeplinirea obiectivelor de performanță și nevoia de ajustare a riscului ex post,
inclusiv aplicarea măsurilor malus și clawback;
 să evalueze informațiile detaliate cu privire la rezultatul final al evaluării performanței;
 supra veghează politicile, practicile și procesele de remunerare și respectarea politicii de
remunerare și raportează Consiliului de Supraveghere; procesul de monitorizare ar trebui să
includă, de asemenea, politicile și practicile de remunerare la nivelul sub -consolidat al băncii;
 să evalueze criteriile și procesul de identificare a membrilor personalului ale căror activități
au un impact semnificativ asupra profilului de risc al băncii (personalul identificat), inclusiv orice
excepții făcute;

38
 să evalueze mecanismele și sistemele adoptate pentru a se asigura că sistemul de remunerare
ține seama în mod corespunzător de toate tipurile de riscuri, nivelurile de lichiditate și de capital
și că politica globală de remunerare este în concordanță cu ș i promovează gestionarea solidă și
eficientă a riscurilor și este în concordanță cu strategia de afaceri , obiectivele, cultura și valorile
corporatiste și interesul pe termen lung al băncii; asigurarea evaluării include rezultatele
examinării efectuate de Comitetul de Administrare a riscurilor dacă stimulentele oferite de
politicile și practicile de remunerare iau în considerare riscul, capitalul, lichiditatea și
probabilitatea și calendarul câștigurilor;
 să revizuiască o serie de scenarii posibile pent ru a testa modul în care politicile și practicile
de remunerare reacționează la evenimentele externe și interne și să testeze înapoi criteriile utilizate
pentru determinarea acordării și ajustarea riscului ex -ante pe baza rezultatelor reale ale riscurilor;
 să se asigure că politica și practicile de remunerare ale băncii fac obiectul unei revizuiri
interne centrale și independente cel puțin o dată pe an;
 să se asigure că este propus, aprobat și aplicat în timp util un plan de acțiune de remediere,
în cazul în care revizuirile periodice indică faptul că politicile de remunerare nu funcționează
conform asa cum au fost concepute sau in caz ul în care se fac recomandări.
Atribuțiile Comitetului de Nominalizare Comitetul de Nominalizare a fost înființat pe
07.05.2018 și este un comitet permanent al Consiliului de Supraveghere, având un rol consultativ.
Comitetul asistă Consiliul de Supraveghere în îndeplinirea responsabilităților sale și anume,
consiliază Consiliul de Supraveghere și pregătește deciziile ce urmează a fi luate de Consiliul de
Supraveghere în domeniul nominalizării și evaluării adecvării membrilor organului de conducere
și a titularilor funcțiilor cheie. Comitetul de Nominalizare trebuie să includă membri ai Consiliului
de Supraveghere care nu sunt lideri ai Băncii. Conform Regulilor Procedurale, reuniunile
Comitetului se desfășoară cel puțin trimestrial sau ori de câte ori este necesar, la inițiativa
președintelui comitetului. Reuniunile pot fi organizate și prin videoconferință. Ședința Comite tului
este constituită legal dacă la întâlnire participă o majoritate simplă a membrilor cu drept de vot. În
condițiile în care Comitetul de Nominalizare a fost înființat în mai 2018, au avut loc două întâlniri
în cursul anului 2018, dintre care 1 ședință ordinară prin video -conferință și 1 ședință extraordinară
prin corespondență.
Comitetul de Nominalizare are următoarele atribuții principale:

39
 să susțină și să consilieze Consiliul de Supraveghere cu privire la proiectarea politicii de
selecție, evaluar e a adecvării și succesiunii băncii pentru membrii organelor de conducere
(consiliul de supraveghere și Directorat) și titularii de funcții -cheie;
 să revizuiască periodic politica privind selecția, evaluarea adecvării și planificarea
succesiunii pentru membrii organelor de conducere și a titularilor de funcții cheie și să formuleze
recomandări Consiliului de Supraveghere;
 să consilieze Consiliul de Supraveghere în privința obiectivului referitor la genul slab
reprezentat din punct de vedere numeric în cadrul Consiliului de Supraveghere / Directoratului,
precum și în ceea ce privește politica de atingere sau menținere a acestui obiectiv;
 să contribuie activ la evaluarea adecvării și selectarea candidaților pentru funcții vacante
(pentru Consiliul de supraveghere / Directorat și coordonatorii funcțiilor de control intern) în
colaborare cu Direcția Resurse Umane;
 să se asigure că evaluăr ile colective de adecvare ale membrilor Consiliului de Supraveghere
sau ale Directoratului sunt efectuate înainte de numire;
 să revizuiască procesul și criteriile utilizate în identificarea titularilor de funcții cheie;
 să monitorizeze eficacitatea p oliticii de selecție, adecvare și succesiune a băncii și să
revizuiască redactarea și implementarea acesteia;
 să efectueze cel puțin o dată pe an o reevaluare individuală a adecvării pentru coordonatorii
funcțiilor de control intern;
 să evalueze perio dic, dar cel puțin o dată pe an, structura, mărimea, componenta și
performanța Consiliului de Supraveghere / Directoratului și să facă recomandări Consiliului de
Supraveghere cu privire la orice schimbări; Comitetul ar trebui să sprijine Consiliul de
Supra veghere în realizarea reevaluării individuale a adecvării, precum și în efectuarea evaluării
colective (autoevaluare) și să raporteze Consiliului de Supraveghere rezultatele, chiar dacă nu s –
au modificat componența sa sau sunt recomandate alte măsuri;
 să evalueze periodic, dar cel puțin o dată pe an, cunoștințele, abilitățile și experiența
individuală și colectivă a membrilor Directoratului și să raporteze Consiliului de supraveghere
motivul reevaluării și orice recomandare cu privire la deficiențele iden tificate;
 să evalueze procesul decizional la nivelul Consiliului de Supraveghere și al Directoratului
pentru a determina dacă acesta este dominat de o persoană sau de un grup restrâns de persoane

40
într-un mod care este în detrimentul Băncii. Atribuțiile Comitetului Operativ de Risc Comitetul
Operativ de Risc este un comitet permanent, subordonat Directoratului, care are putere de decizie
în probleme care sunt de competența sa, potrivit prevederilor legislației în vigoare și
Regulamentului de Organizare și Funcționare al OTP Bank România S.A. Comitetul Operativ de
Risc are dreptul de a înainta propuneri către Directoratul Băncii privind dezvoltarea de politici și
proceduri adecvate pentru identificarea, evaluarea, monitorizarea și controlul riscurilor
semni ficative. 9 Comitetul Operativ de Risc urmărește permanent evoluțiile semnificative care ar
putea influența profilul de risc al Băncii.
Principalele atribuții ale Comitetului Operativ de Risc sunt:
 analizează și ulterior informează organul de conducere cu privire la toate informațiile
relevante legate de riscuri, în vederea stabilirii nivelului toleranței și apetitului la risc;
 analizează în mod independent orice încălcare sau nerespectare a strategiilor,
toleranței/apetitului la risc sau limitelor d e risc și elaborează decizii în vederea evitării unor astfel
de situații;
 propune spre aprobare Directoratului și Consiliului de Supraveghere, dacă este cazul, politici
și procese adecvate pentru identificarea expunerilor individuale față de persoanele cu care Banca
se află în relații speciale;
 propune spre aprobare Directoratului și Consiliului de Supraveghere procesul intern de
evaluare a adecvării capitalului la riscuri, respectiv raportează rezultatele procesului intern de
evaluare a adecvării cap italului la riscuri;
 propune spre aprobare Directoratului și Consiliului de Supraveghere, Strategia de Risc a
Băncii, inclusiv cu privire la apetitul la risc sau toleranța la risc a Băncii la un nivel care să asigure
funcționarea sănătoasă a acesteia și atingerea obiectivelor strategice;
 propune spre aprobare Directoratului și Consiliului de Supraveghere cadrul general privind
simulările de criză, respectiv raportează rezultatele aplicării simulărilor de criză și propune măsuri
sau acțiuni de diminuar e a riscurilor semnificative la care Banca este sau ar putea fi expusă;
 propune spre aprobare Directoratului și Consiliului de Supraveghere, politica băncii în
domeniul externalizării activităților și procedurile de administrare a riscurilor asociate
externalizării;
 stabilește limite corespunzătoare privind expunerea la riscuri, inclusiv în condiții de criză, în
conformitate cu mărimea, complexitatea și situația financiară a băncii, precum și proceduri

41
necesare pentru aprobarea excepțiilor de la respe ctivele limite. Frecvența întrunirilor Comitetului
Operativ de Risc este lunară. În anul 2018 au fost organizate 40 de ședințe ale Comitetului Operativ
de Risc (12 ședințe ordinare, respectiv 28 prin corespondență – e-mail). Atribuțiile Comitetului de
Admi nistrare a Activelor și Pasivelor Comitetul de Administrare a Activelor Pasivelor ia decizii
legate de administrarea activelor și pasivelor Băncii. Sarcinile sale includ supravegherea continuă
a tendințelor pieței financiare și de capital, precum și a schi mbărilor importante din structura
activelor și a pasivelor și, pornind de la această analiză, luarea măsurilor potrivite.
Principalele atribuții ale acestui Comitet sunt :
 propune spre aprobare Directoratului și Consiliului de Supraveghere Strategia de
Management a Lichidității;
 propune spre aprobare Directoratului reglementările interne privind: – simulările de criză în
cadrul OTP Bank România SA; – administrarea riscului de lichiditate; – administrarea riscului de
rată a dobânzii în afara portofoliului de tranzacționare.
 aprobă sistemul de limite privind nivelul maxim al expunerii la riscul de lichiditate; De
asemenea, analizează raportul cu privire la gap -urile de lichiditate, precum și cazurile de depășire
a limitelor de expunere la riscul de lichiditate și aprobă măsurile și acțiunile ce trebuie aplicate;
 aprobă sistemul de limite privind nivelul maxim al expunerii la riscul ratei dobânzii;
 aprobă propunerile de investiții pe termen mediu și lung și propunerile de finanțare;
 aprobă nivelul de expunere maxim admis, precum și strategia de tranzacționare referitoare la
portofoliul de tranzacționare al Direcției Trezorerie;
 stabilește limitele de stoc privitoare la titlurile de valoare și tranzacțiile derivate legate de
clienții Băncii;
 aprobă planurile alternativ e de finanțare formale care să stabilească strategii de soluționare a
deficitelor de lichiditate în situații de criză înregistrate atât la nivelul Băncii, cât și la nivelul
generalizat al piețelor;
 aprobă metodologia de calcul a modificărilor potențiale a valorii economice a Băncii ca
urmare a aplicării unei/unor schimbări bruște și neașteptate a ratelor dobânzii;
 aprobă marja/pricing -ul minim pentru produsele de creditare;
 monitorizează, controlează și administrează lichiditatea băncii în baza rap ortului lunar de
informare privind lichidatea băncii;

42
 monitorizează, controlează și administrează riscul ratei dobânzii din afara portofoliului de
tranzacționare în baza raportului lunar de informare privind riscul de rată a dobânzii; 10
 monitorizeaz ă profitabilitatea activității de trezorerie în baza raportului activității de
trezorerie întocmit lunar;
 analizează propunerile Departamentului Managementul Activelor si Pasivelor, Directiei
Trezorerie si Directiei Administrarea Riscurilor privind solu țiile de acoperire a riscului (de rata
dobânzii, lichiditate, valutar) și decide modalitatea de a acționa;
 aprobă metodologia de transfer pricing;
 aprobă, dacă este necesar, măsuri de prevenire sau de remediere, în funcție de rezultatele
simulărilor de criză macroeconomică;
 transmite Directoratului și Consiliului de Supraveghere (prin mijlocirea Directoratului)
informările cu privire la lichidita te;
 decide compoziția portofoliului nedestinat investițiilor, a politicii și tacticilor de hedging;
 aprobă portofoliul instrumentelor de trezorerie, strategia de dezvoltare a acestuia, precum și
planurile privind titlurile de valoare pe monede, matur itate și grupuri de produse;
 analizează și ia la cunoștință despre situația vânzărilor, soldurile de credite și depozite, costul
fondurilor pe baza raportului Evoluția activității de business întocmit lunar/bilunar;
 supraveghează permanent tendințele pieței financiare și de capital, precum și a schimbărilor
importante în structura activelor a pasivelor, iar apoi, pornind de la această analiză, ia măsurile
adecvate;
 aprobă mărimea și moneda liniilor de credit stand -by;
 decide cu privire la oportu nitatea revizuirii limitelor de trading în situațiile când se
înregistrează depășiri ale limitei anuale stop -loss;
 orice alte atribuții expres prevăzute de lege, stabilite de reglementările interne ale Băncii sau,
după caz, delegate de către Directorat. Atribuțiile Comitetului de Dezvoltare a Produselor, Vânzări
și Politici de Preț Principalele atribuții ale Comitetului de Dezvoltare a Produselor Vanzări și
Politici de Preț sunt:
 avizează și aprobă strategiile de dezvoltare a produselor și serviciilor bancare;
 analizează și aprobă propunerile privind dezvoltarea produselor și serviciilor bancare,
introducerea/modificarea/suspendarea/anularea produselor și serviciilor bancare existente sau

43
viitoare, impreună cu reglementările interne aferente (de ex: descrieri de produs, proceduri de
lucru, fluxuri de lucru);
 analizează și aprobă reglementările interne (descrieri de produs, proceduri de lucru, fluxuri
de lucru) privind produse/servicii de creditare (sau legate de creditare) existente sau viitoare
(inclusiv modificarea, anularea, suspendarea etc.) și de asemenea deciziile privind condițiile de
preț aferente;
 supervizează procesul de implementare a noilor produse și servicii bancare in conformitate
cu planurile de implementare aprobate si avizeaza eventualele modificari ale acestora;
 aprobă condițiile comerciale aferente produselor și serviciilor bancare, inclusiv produse si
servicii „Private Banking” si de investitii, respectiv: taxe, comisioane, dobanzi, marje, etc,
conform conditiilor de pret minime aprobate de Comitetul de Administrare a Activelor si Pasivelor
(ALCO) pentru produsele de creditare;
 aprobă condițiile standard și competențele de aprobare pentru nivelurile negociate privind
prețul produselor și serviciilor destinate clienților și partenerilor;
 elaborează rapoarte lunare către Directorat dacă este necesar, conform prevederilor Reguli lor
procedurale ale acestui comitet. Cu aceasta ocazie, membrii Directoratului pot decide ca unei
propuneri aprobate deja in Comitet dar neimplementata inca, sa -i fie amanata data de lansare
pentru a putea fi validata si aprobata de catre membrii Directora tului;
 stabilește canalele de distribuție aferente produselor și serviciilor bancare;
 analizează performanța produselor și serviciilor bancare, rentabilitatea (inclusiv din
perspectiva elementelor de risc) și ciclurile de viață specifice acestora și dispune măsurile ce se
impun pentru optimizarea produselor și serviciilor bancare;
 decide referitor la prioritizarea campaniilor aferente produselor și serviciilor bancare și
referitor la acceptarea calendarului de campanie propuse și evaluează rezultat ele acestor campanii;
 analizează și este informat despre evoluția vânzărilor, împrumuturilor și depozitelor,
costurile fondurilor, în baza raportului „Business evolution” elaborat si prezentat cel putin lunar
de catre Direcția Strategie, Control de Gest iune si Managementul Activelor și Pasivelor;
 orice alte atribuții expres prevăzute de lege, stabilite de reglementările interne ale Băncii sau,
după caz, delegate de către Directorat. 11 Atribuțiile comune ale Comitetului de Credite si Sub –
comitetelor P rincipalele atribuții ale Comitetului de Credite si Sub -comitetelor sunt:

44
 aprobă referatele de credit și asumarea de angajamente, conform limitelor de competențe
stabilite în ROF și cu respectarea legislației în materie;
 la aprobarea creditelor, CC, SCC2 si SCC1 au în vedere, cel puțin: – performanța financiară
curentă și previzionată a contrapartidelor; – concentrarea expunerilor față de contrapartide, piețele
în care acestea operează, sectoarele economice și țările unde sunt stabilite; – capacitatea de punere
în aplicare, din punct de vedere legal, a angajamentelor contractuale; – capacitatea și posibilitatea
de a executa garanțiile, în condițiile pieței; – angajamentele contractuale cu persoanele aflate în
relații speciale cu Banca, personalul propr iu, precum și familia acestuia; – expunerile mari; –
operațiunile în condiții de favoare.
 urmarește ca expunerile mari, creditele care presupun un risc de credit ridicat să fie aprobate
la nivelul Directoratului;
 la aprobarea creditelor, CC, SCC2 si SCC1 trebuie să ia în considerare integritatea și reputația
clientilor, precum și capacitatea lor juridică de a -și asuma obligații;
 urmarește ca Banca să dispună de proceduri de lucru adecvate;
 urmarește ca Banca sa dispună de proceduri pentru evalua rea continuă a garanțiilor reale;
 în legătură cu garanțiile personale, CC, SCC2 si SCC1 urmăresc capacitatea garanților de a –
și asuma obligații;
 CC, SCC2 si SCC1 urmăresc repartizarea corespunzatoare a atribuțiilor în activitatea de
creditare, astfel încât să se asigure că personalului nu ii sunt alocate responsabilitați care să
conducă la conflicte de interese.
 aprobă alte solicitari de modificări de condiții corespunzătoare facilitaților aprobate la același
nivel de competență, respectiv CC, SCC2 sau SCC1. Atribuțiile CC, SCC2 si SCC1 pot fi
completate prin prevederi exprese ale reglementărilor interne referitoare la activitatea de creditare,
precum și în baza deciziilor de delegare ale Directoratului/Consiliului de Supraveghere. Atribuțiile
Comit etului de Dezvoltare a Activității Comerciale și IT Responsabilitățile comitetului sunt:
 Elaborează și iși asumă strategia de afaceri anuale;
 Aproba in prealabil conform Procedurii de Management al Proiectelor, a Planului de actiuni
si proiecte strategice, precum si a bugetelor aferente acestora, pe baza carora se vor determina
prioritatile pentru proiecte si orice alte dezvoltari necesare; ace asta se va acorda in baza unui Studiu

45
de Fezabilitate pentru proiecte si actiuni strategice aplicabil conform procedurilor in vigoare,
prealabil aprobarii Directoratului;
 Monitorizeaza lunar Planul de actiuni si proiecte strategice;
 Aproba in prealab il fata de Directorat privind redistribuiri de buget catre alte initiative
strategice decat cele bugetate initial, in baza unui Studiu de Fezabilitate pentru proiecte – realizat
de initiator, fie si dupa momentul aprobarii bugetului anual;
 Raportare lun ara catre Directorat a statusului Planului de actiuni si proiecte strategice in
cadrul raportului lunar de activitate al Comitetului.
 Propune spre aprobare semestriala de catre Directorat, inainte de inceperea semestrului, a
calendarului de intalniri or dinare a Comitetului si a subiectelor ce urmeaza a fi discutate, in randul
carora se vor regasi proiectele strategice de digitalizare si cultura organizationala.
 Propune aprobarii Directoratului prioritizarile si alocarile de resurse, de OPEX si CAPEX,
atat pentru dezvoltarile de business cat si pentru cele de tip back office, luand in calcul: importanta
strategica a propunerilor, corelate cu nevoile de dezvoltare IT;, analiza cost -beneficiu realizata,
corelate si cu proiecte non -IT; focus si functionali tati;
 Raporteaza lunar catre Directorat activitatea Comitetului de Dezvoltare a Activitatii
Comerciale si IT, continand inclusiv raportul privind Prioritizarea, planificarea si statusul
proiectelor IT&C si dezvoltare software. În realizarea prioritizari lor si alocarilor de resurse
Comitetul are urmatoarele responsabilitati: – Analizeaza oportunitatea solicitarilor de dezvoltare
in domeniile software si IT&C si estimarile privind resursele necesare rezolvarii acestor solicitari;
12 – Analizeaza oportunita tea si decide asupra cererilor sau proiectelor de dezvoltari IT si asupra
prioritizarii acestora; – Decide prioritizarea solicitarilor de dezvoltare in domeniile software si,
respectiv, IT&C; – Aproba listele de prioritate pentru dezvoltarile de software s i, respectiv, pentru
dezvoltarile IT&C, pe baza propunerilor primite din partea structurilor bancii – Aproba propunerile
ce vor fi incluse in sau excluse din listele de prioritati; – Urmareste starea dezvoltarilor IT&C si
software aprobate; – Raporteaza ca tre Directorat listele de prioritate pentru dezvoltarile de software
si, respectiv, pentru dezvoltarile IT&C; – Monitorizeaza resursele alocate proiectelor si a
solicitarilor de dezvoltare (Service Request); – Informeaza in scris Directoratul cu privire la
schimbarea ordinii de prioritate pentru solicitarile de dezvoltare generate de proiecte; – Aproba
Schema de proprietate asupra datelor bancare, pe baza Politicii de proprietate asupra datelor

46
bancare; – Aproba criteriile si metodologia de prioritizare a s olicitarilor de dezvoltare; – Aproba
metodologia cost -beneficiu aplicabila solicitarilor de dezvoltare;
 Coordoneaza si actualizeaza planul de marketing corelat cu strategia bancii; urmareste
eficienta diferitelor campanii din perspectiva strategiei de a faceri;
 Lunar, analizeaza si propune masuri de imbunatatire a proceselor bancii venite din partea
membrilor Comitetului, precum si orice alte atributii prevazute in reglementarile interne ale bancii
sau, cand este cazul, delegate de Directorat.
 Comit etul poate formula recomandări adresate celorlate comitete, Directoratului si
Consiliului de Supraveghere, privind strategia generala de afaceri și politica de vanzari.
 Orice alte atributii prevazute in lege, reglementarile interne ale bancii sau, cand este cazul,
delegate de Directorat. Atribuțiile Comitetului de Etică Atribuțiile Comitetului sunt:
 prezentarea pozițiilor de adoptat, a modului de interpretare și efectuarea de recomandări în
cazuri generale și particulare privind punerea în practică a Codului de etică;
 prezentarea pozițiilor de adoptat și a recomandărilor în cazurile generale și pa rticulare de
încălcare a Codului de etică supuse atenției Comitetului;
 elaborarea de propuneri pentru dezvoltarea viitoare a Codului de etică pe baza experienței
rezultate din practică;
 orice alte atribuții expres prevăzute de lege, stabilite de regl ementările interne ale Băncii sau,
după caz, delegate de către Directorat. Comitetul are responsabilitatea analizării și emiterii
deciziilor legate de sesizarea unor aspecte întemeiate conform prevederilor reglementărilor interne
de denunțare a comportamen tului neetic. Atribuțiile Comitetului AML/CFT Principalele
responsabilități sunt:
 ia deciziile relevante și acordă recomandări Directoratului cu privire la zona AML / CFT (de
exemplu, în cazul unui răspuns negativ din partea Direcției Conformitate privi nd inițierea /
continuarea relației de afaceri pentru clienții clasificați cu risc înalt, astfel încât aprobarea
Consiliului de administrație să se bazeze pe recomandarea Comitetului privind AML / CFT).
 ofera cosultanta cu privire la incheierea relațiil or de afaceri cu clienții (persoane fizice,
persoane juridice, instituții de credit / financiare cu care OTP Bank România SA păstrează o relație
de corespondență transfrontalieră, adică fie printr -un cont corespondent, fie printr -o conexiune
RMA pentru fac ilitarea tranzacțiilor), care nu respectă și nu se conformează cu prevederile zonei

47
ALM / CFT sau dacă există suspiciuni rezonabile cu privire la acei clienți. 13 Atribuțiile
Comitetului de Recuperare Creanțe (CRC) CRC are autoritatea de a lua decizii în p robleme care
sunt de competența acestuia, conform Regulamentului de Organizare și Funcționare (în continuare:
ROF) și a legislației în materie, precum și de a înainta sugestii și propuneri către Directoratul
Băncii privind dezvoltarea de politici și proced uri adecvate pentru activitatea de recuperare creanțe
care să asigure:
 identificarea și administrarea creditelor neperformante cu valori conforme Matricei M4 din
ROF;
 monitorizarea și controlul activităților de restructurare și recuperare a creanțelo r restante;
 evaluarea corespunzătoare a activitații privind restructurarea și recuperarea creanțelor. CRC
se întruneste, ca regulă, săptămânal, conform Regulilor Procedurale ale CRC, sau pe e -mail (prin
corespondență), ori de cate ori este necesar. Prin cipalele atribuții ale CRC sunt:
 aprobă propunerile de demarare a procedurilor de recuperare creanțe, conform limitelor de
competențe stabilite în ROF și cu respectarea legislației în materie;
 la aprobarea rapoartelor de credite neperformante, CRC ar e în vedere, cel puțin: – schimbări
nefavorabile atât în performanța financiară cât și în situația garanțiilor constituite de împrumutați;
– deteriorarea continuă a sectorului de afaceri al clientului; – înregistrarea de credite, dobânzi sau
comisioane res tante; – demararea de către alți creditori a procedurilor de recuperare a creanțelor
acestora, inclusiv dar nerezumându -se la, procedura insolvenței, instituirea de popriri asupra
sumelor din conturile împrumutatului deschise la OTP BANK ROMÂNIA S.A. și/sa u la alte bănci,
executări silite mobiliare și imobiliare; – mișcări de protest ale angajaților împrumutatului, demisii
în masă; – lipsa unui management profesionist; – demararea de către alți creditori a unor proceduri
de executare silită asupra bunurilor mobile sau imobile care constituie garanții pentru creditele
acordate de OTP BANK ROMÂNIA S.A.
 urmărește îndeplinirea de către Direcția Restructurare și Recuperare Credite a măsurilor
aprobate/dispuse, referitoare la recuperarea sumelor de la clienți, conform limitelor de competențe
stabilite în Regulamentul de Organizare și Funcționare și cu respectarea legislației în materie;
 la aprobarea rapoartelor de credite neperformante, CRC trebuie să ia în considerare istoricul
relației băncii cu clientul, p recum și rapoartele de monitorizare;
 urmărește ca Banca să dispună de proceduri adecvate privind recuperarea creanțelor;

48
 urmărește ca Banca să dispună de proceduri pentru evaluarea continuă a situației clienților
care înregistrează întârzieri la ramb ursarea (dobânzi, credite) creditelor sau a caror situație
financiară este evident deteriorată față de momentul acordării creditului/creditelor;
 în legătură cu garanțiile reale și personale constituite de către clienții cu restanțe, CRC
urmărește și dis pune măsuri concrete (inclusiv acordarea de noi credite clienților aflați în gestiunea
Direcției Restructurare și Recuperare Credite, reeșalonări/rescadențări ale creditelor, precum și
alte măsuri prezentate în reglementările interne ale Băncii), pentru va lorificarea cât mai rapidă și
mai benefică băncii, pe baza raportului de credit neperformant, a avizului juridic și a opiniei
Direcției Restructurare și Recuperare Credite;
 aprobă alte solicitari de modificări ale deciziilor inițiale privind trecerea la executarea
silită/faliment, dacă situația clientului se imbunătățeste semnificativ și există posibilități reale de
rambursare intregrală a creanțelor restante;
 aprobă rapoartele Direcției Restructurare și Recuperare Credite privind necesitatea trecerii
pe pierdere a unor sume, datorită constatării imposibilității vânzării unor creanțe, a unor garanții
și ca urmare a finalizării tuturor procedurilor legale de recuperare, fără recuperarea totală/parțială
a creanțelor;
 aprobă revenirea clientului în adm inistrare normală, la propunerea Direcției Restructurare și
Recuperare Credite, cu avizul Comitetului de Credite al Băncii;
 aprobă înregistrările în afara bilanțului Băncii, a expunerilor care îndeplinesc aceste condiții,
conform Procedurii aplicabile î n materie;
 orice alte atribuții expres prevăzute de lege, stabilite de reglementările interne ale Băncii sau,
după caz, delegate de către Directorat. In cursul anului 2018, CRC s -a intrunit de 64 de ori (atât
întruniri pe email, cât și in ședință). 14 A tribuțiile Comitetului de Monitorizare Credite
Responsabilitațile comitetului sunt:
 revizuiește și evaluează în fiecare lună, în detaliu, clienții/grupurile de clienți (indiferent de
expunere) cu probleme, sau care se preconizează să înregistreze probleme în viitor;
 după revizuire, Comitetul va discuta și hotărî pașii următori ce treb uie efectuați în ceea ce
privește rezolvarea problemei, având autoritatea să decidă următoarele: – păstrarea tranzacției în
gestiune normală, in administrarea ariei de business responsabile cu administrarea clientului; –
prescrierea de sarcini de monitoriz are mai stricte; – atribuirea de responsabilități, termene limită,
strategii de gestionare (propunere de restructurare, consolidarea garantiilor, solicitarea de

49
informații, sarcini suplimentare de monitorizare etc.) – transferul clientului in gestiunea Dir ectiei
Restructurare și Recuperare Credite și intocmire raport de transfer credit; – solicitare revizuire
pentru Comitetul urmator, etc. – decide asupra categoriei de risc a clientilor (normal / Watch List
/ workout) si asupra categoriei de Watch List, pe baza semnalelor timpurii de avertizare (EWS)
identificate și prezentate; – poate decide delistarea clientilor Watch List; – face propuneri pentru
constituirea provizioanelor IFRS și aproba sumele finale de provizioane pentru clientii persoane
juridice prov izionati individual in gestiune normala; – urmarește punerea in aplicare a deciziilor si
strategiilor hotarate in ședintele anterioare.
 orice alte atributii expres prevazute de lege, stabilite de reglementarile interne in vigoare,
sau, dupa caz, delegate de catre Directorat. Prin clienti/grupuri de clienti cu probleme se intelege:
– Clientul a fost discutat in Comitetul anterior, si au fost hotarate sarcini suplimentare in ceea ce il
privește; – Exista intarzieri mai mari de 15 zile la indeplinirea obliga tiilor de plata in ceea ce
privește tranzactiile clientului; – Exista proceduri judiciare in curs in ceea ce priveste clientul, care
pot afecta activitatea normala a clientului, iar clientul/tranzactia nu este in managementul Directiei
Restructurare si Rec uperare Credite; – Clientii clasificati ca watch list/work -out conform Early
Worning System, pentru care se solicita decizia comitetului de stabilire a categoriei de risc finale;
– Clientii restructurati, in functie de decizia primului comitet de dupa rest ructurare; În cazuri
speciale, clienti fara probleme pot fi prezentati in atentia Comitetului de Monitorizare Credite, la
cererea expresa a acestuia (de ex. toti clientii care opereaza intr -o industrie ce inregistreaza
probleme). Astfel, clientii fara semn ale EWS cu expuneri pe client/grup de clienti mai mari de 6
mil. EUR trebuie sa fie revizuiti in cadrul Comitetului de Monitorizare Credite cu frecventa semi –
anuala. Ulterior primei aparitii in comitet conform acestei reguli, comitetul are competenta sa
decida, in functie de situatia clientului, o frecventa marita sau mai scazuta fata de cea semi -anuala.
 orice alte atributii stabilite de reglementarile interne in vigoare. In cursul anului 2018, Comitetul
de Monitorizare Credite s -a intrunit de 42 de ori ( atât întruniri pe email, cât și in ședință).

50
Principalii indicatori de performanta a OTP Bank Romania

51
3. Studierea principalelor domenii și problemele de specialitate

PRACTICILE DE RECRUTARE RECRUTARE ȘI SELECȚIE, MĂSURARE A PERFORMANȚEI ȘI
REMUNERARE

În perioada de raportare OTP BANK ROMÂNIA S.A. a totalizat 1.364 de angajați, si 5
persoane cu care Banca a încheiat un contract de management, strategia de abordare punând accent
pe stabilitate și echilibru. Banca aplică soluții flexibile de s tabilitate și siguranță, concentrându -se
pe resursa cea mai importantă, respectiv resursa umană. Banca sustine participarea la variate
programe motivaționale, precum și participarea la seminarii pe diverse teme de interes având ca
scop sedimentarea cunosti nțelor pe anumite arii de specialitate de notorietate în sistemul bancar.
Pe langă sesiunile de training și testare derivate din strategia pentru anul în curs, Banca are în
programul de integrare și planul anual de training și testări on -line pe zona de 17 securitate bancară
și conformitate, atât pentru angajați noi cât și pentru cei existenți, în vederea instruirii acestora și
prevenirii producerii riscurilor specifice. Un alt obiectiv al Băncii constă în asigurarea pentru
angajați a unui cadru de muncă câ t mai stabil și mai agreabil.
De aceea, în cadrul OTP BANK ROMÂNIA S.A. a fost negociat și aplicat un contract
colectiv de muncă. Totodată, pentru o mai mare transparență, în cadrul Băncii au fost definite clar
și concis metodologiile, responsabilitățile, etapele de realizare, fluxul de informații și documentele
necesare în cadrul proceselor de resurse umane. De asemenea, politicile, normele și procedurile de
resurse umane sunt actualizate în conformitate cu strategia abordată, dintre care enumerăm:,
Proce dura de necorespundere profesională, Politica de remunerare OTP Bank Romania S.A.,
Norma și procedura de instruire și dezvoltare personal, Politica de recrutare și selecție în
cadrul OTP Bank Romania S.A.,, Politica privind măsurarea performanței. Politic a de recrutare și
selectie în cadrul OTP Bank Romania S.A. se bazează pe principiul asigurării egalității
oportunităților de angajare pentru toate persoanele care solicită acest lucru, în vederea selectării
celui mai potrivit candidat pentru cerințele func ției vacante, prin prisma:
 Cunoștințelor tehnice;
 Abilităților personale specifice;
 Experienței profesionale anterioare;

52
 Cerințelor băncii din punct de vedere al riscurilor operaționale, reputaționale,
profesionale precum și privind partenerii/ clienții;
 Bugetul alocat funcției. indiferent de rasă, naționalitate, etnie, religie, categorie socială,
credințe, gen sau orientare sexuală, vârstă sau afiliere la grupuri dezavantajate. Obiectivul OTP
Bank Romania este de a recruta, selecta și reține profesioniști care reprezintă cea mai bună alegere
din perspectiva criteriilor de mai sus. Al doilea principiu al Politicii de recrutare și selecție este de
a facilita selectarea și promovarea candidaților interni oricând este posibil.
Selecția și evalua rea adecvării pentru persoanele care dețin funcții cheie la nivelul OTP
Bank Romania S.A. si Grupului OTP Bank
Functiile cheie la nivelul OTP Bank Romania S.A. (OBR) si Grupului OTP Bank sunt
detinute de membrii personalului care au o influenta semnificat iva in cadrul OBR si/sau Grupului
OTP Bank. Aceasta categorie include trei tipuri:
 Funcții cheie la nivel de Grup – membri ai personalului OTP Bank Romania: funcții în
cadrul OBR care au fost definite de către OTP Bank Plc. ca având o importanță semnifi cativă – pe
baza unor criterii predefinite – pe niveluri de ierarhie, altele decât managerii de nivel 1 și 2.
 Persoane care dețin funcții cheie: angajati, altii decât un Director Executiv, care se
încadrează în categoria consolidată a Politicii de Remun erare, de ex. angajatul sau managerul –
angajat sau având o altă relație legală cu Banca care implică o obligație personală de muncă – care,
prin intermediul activității sale profesionale, are un impact semnificativ asupra profilului de risc
al unei instit uții la nivel consolidat (la nivel de Grup);
 Persoane care dețin funcții cheie la nivel local: membrii personalului ale căror atribuții le
oferă o influență semnificativă asupra orientării Băncii, dar care nu sunt membri ai organelor de
conducere. Atunc i când se identifică persoanele care dețin funcții cheie la nivel local, sunt avute
în vedere următoarele criterii principale:
 Persoana nu este un membru al Consiliului de supraveghere sau al Directoratului și
 Persoana este seful/sefa unei Divizii/Directii/Departament direct subordonată unuia
dintre membrii Directoratului și coordonează una dintre ariile de mai jos: – Linie de afaceri
(trezorerie, clienți corporate, clienți retail etc.); – Funcții de gestionare a riscului de credit
(recuperare, restructurare, aprobare credite); – Funcții de control intern (administrarea riscurilor/
conformitate/ audit intern); – Funcții cheie de suport, de exemplu financiar, IT, juridic, operațiuni,

53
resurse umane. In cazul perso anelor care dețin funcții cheie trebuie avute în vedere și următoarele
aspecte suplimentare:
 În vederea unei activități în condiții de siguranță a OTP Bank Romania S.A. este esențial
ca aceasta să fie guvernată de profesioniști care sunt adecvați iar, d in perspectiva mediului de
afaceri, sunt persoane de încredere și care au bună reputație in aface ri, onestitate si integritate.
 Persoanele care dețin funcții cheie trebuie să fie tot timpul adecvate pentru rolul pe care
îl realizează, inclusiv in ceea c e priveste cunostintele solide, aptitudinile si experienta pentru
pozitiile detinute.
 Înainte de numirea unei persoane intr -o functie cheie si, ulterior, anual sau oricând este
necesar, trebuie evaluata adecvarea persoanelor care dețin funcții cheie.
 O persoană poate fi numită într -o funcție cheie doar daca ea/ el îndeplinește cerințele
specific identificate de către Bancă.
 În vederea asigurării standardizării, armonizării și coerenței sistemelor de guvernanță
corporativă, procesul de selectare si evaluare a adecvarii este in concordanta cu principiile
aplicabile la nivelul Grupului OTP, atat timp cat aceste prevederi nu contravin legislatiei din
Romania. Criteriile de evaluare a adecvarii functiilor cheie la nivelul OBR si Grupului OTP Bank
În vede rea evaluării adecvării funcțiilor cheie la nivelul OBR si Grupului OTP Bank următoarele
criteria minime trebuie considerate:
 Reputație, onestitate și integritate Atunci când se evaluează reputația, următoarele
aspecte trebuie considerate: – Existența c ondamnărilor sau a urmăririlor penale în cazul
infracțiunilor penale; – Existența altor măsuri curente sau trecute relevante din partea oricăror
organe de reglementare sau profesionale pentru nerespectarea oricăror prevederi relevante în
domeniul activităț ilor bancare, financiare, de investiții sau de asigurare; – Dovezi privind
comportamentul inacceptabil sau necinstit (de exemplu, verificări privind antecedentele,
informații de la angajatori anteriori, mass media). Existența conflictelor de interese trebu ie avută
în vedere înainte ca persoana să fie numită într -o anumită funcție.
 Cunoștințe, aptitudini si experienta Toate persoanele numite în funcții cheie trebuie să
aibă studii superioare finalizate. În plus, o persoana care deține o funcție cheie (sau un candidat)
trebuie să dețină: – Cunoștințe solide cu privire la cadrul de reglementare aplicabil instituțiilor de
credit precum și cu privire la regulile privind activitatea bancara prudentă; – înțelegere bună a
activităților instituției de credit, incl usiv cu privire la riscurile majore, în special prin referire la

54
aria din care face parte rolul său; Aptitudinile tehnice si cunostintele necesare pentru rolul specific
pe care il va indeplini.
 Competențe În cadrul procesului de selectare pentru funcții cheie, următoarele
competențe vor fi considerate:
 Integritate: comunică și acționează autentic, generând încredere; promovează valori care
au la bază integritatea și responsabilitatea personală;
 Inovare: acțiunile sale au în vedere dezvoltarea abili tăților personale și creează un mediu
care stimulează învățarea și extinderea cunoștințelor; încurajează dezvoltarea ideilor noi și se
implică activ în a le pune în practică.
 Orientare spre rezultate: stabilește obiective ambițioase punând clientul în c entrul
acțiunilor și apoi se mobilizează pentru a le îndeplini; ia decizii fundamentate, luând în considerare
impactul pe termen -lung.
 Colaborare: oferă sprijin necondiționat; acționează astfel încât să obțină consens în
echipă; comunică deschis, ascult ă activ și integrează părerile și opiniile altor persoane în acțiunile
sale.
 Managementul echipelor: acționează în vederea maximizării rezultatelor membrilor
echipei; organizează și motivează membrii echipei.
 Conducere: construiește viziunea și strat egia companiei și le pune în practică;
mobilizează și inspiră prin exemplu personal și contribuie la organizarea dezvoltării talentelor și
la alinierea aspirațiilor personale cu misiunea companiei.
 Vizune, gandire și planificare strategice;
 Cunoștinț e și abilități de negociere și de conducere;
 Abilități organizatorice și de planificare excelente;
 Controlarea și monitorizarea procesului decizional;
 Limba engleză – nivel avansat. 19 2.2 Recrutarea, selecția și evaluarea pentru membrii
organului de conducere În cadrul OTP Bank România, membrii organului de conducere sunt:
 Conducători executivi ai băncii – Membrii Directoratului Reprezintă membrii
Directoratului OTP Bank Romania S.A. care, în conformitate cu Actul Constitutiv și/ sau deciziile
organelor decizionale din cadrul Băncii le -au fost acordate competențe de a conduce și coordona
activitățile zilnice și sunt au calitatea de a angaja legal Banca. Atunci când se realizează evaluarea

55
adecvării pentru membrii Directoratului se analizează atâ t compoziția organismului cât și
evaluarea fiecărui membru individual. La nivel agregat, următoarele aspecte sunt avute în vedere:
 Mărime: Directoratul are numărul necesar de membrii pentru îndeplinirea eficace a
atribuțiilor;
 Cunostinte, aptitudini și experiență: deținerea colectivă de cunoștințe, abilități și
experiență pentru a fi capabil să înțeleagă activitățile Băncii, inclusiv riscurile acesteia, și să se
pronunțe, în deplină cunoștință de cauză, cu privire la toate aspectele asupra cărora treb uie să
decidă, în funcție de competențele lor; o experiență practică suficientă în instituțiile de credit;
 Diversitate: un nivel adecvat de diversitate având în vedere genul, vârsta, proveniența
geografică și istorucul educațional, sau experiența profes ională. Ținta Băncii pentru genul
subreprezentat este de a menține o reprezentare minimă de 20%. La nivel individual membrii
Directoratului trebuie să îndeplinească criteriile generale din cadrul politicilor OTP Bank Plc. și
cerințele legale în vigoare, pr ecum și condițiile suplimentare aferente unui astfel de rol, conform
prevederilor Legii societăților comerciale, și a reglementărilor emise de către BNR sau alte
reglementări europene, care pot include:
 Reputație, onestitate si integritate: trebuie să n u existe dovezi care să indice contrariul și
nici un motiv care să pună la îndoială buna reputație, onestitate si integritate a membrului;
 Cunostinte, aptitudini si experiență : trebuie să aibă suficientă experiență și expertiză
pentru a -și îndeplini ro lul și responsabilitățile sale, având în vedere experiența teoretică acumulată
prin educație, cursuri și experiența practică obținută în cadrul ocupațiilor anterioare;
 Angajament de timp: trebuie să poată aloca timpul minim așteptat pentru
responsabilit atile individuale si pentru responsabilitatile specifice in cadrul Directoratului;
 Gandire independenta (Obiectivitate): trebuie sa poata sa se implice in mod activ in
sarcinile sale si trebuie sa aiba capacitatea de a lua propriile decizii solide, obie ctive si
independente si rationamente in exercitarea functiilor si responsabilitatilor.
 Conducători neexecutivi ai băncii – membrii Consiliului de Supraveghere Reprezintă
structura de conducere în funcția de supraveghere, respectiv structura de conducere care acționează
ca funcție de supraveghere și supraveghează și monitorizează procesul de cizional al funcției
executive. Atunci când se realizează evaluarea adecvării pentru Consiliul de Supraveghere se
analizează atât compoziția organului cât și evaluarea fiecărui membru individual. La nivel agregat,
următoarele aspecte sunt avute în vedere:

56
 Mărime: Consiliul de Supraveghere are numărul necesar de membrii pentru îndeplinirea
eficace a atribuțiilor;
 Cunostinte, aptitudini și experiență: deținerea colectivă de cunoștințe, aptitudini și
experiență necesare pentru a fi capabili să înțeleagă activitățile Băncii, inclusiv principalele riscuri
ale acesteia, și să ia decizii în deplină cunoștință de cauză a aspectelor care sunt în competența sa;
 Diversitate: un nivel adecvat de diversitate având în vedere genul, vârsta, cultura,
provenienta ge ografica si educația sau experiența profesională; Ținta Băncii pentru genul
subreprezentat este de a menține o reprezentare minimă de 33%.
 Independență: un număr suficient de membrii independenți în cadrul Consiliului de
Supraveghere, unde independența este evaluată prin raporare la cadrul de reglementare aplicabil.
La nivel individual membrii Consiliului de Supraveghere trebuie să îndeplinească criteriile
generale din cadrul politicilor OTP Bank Plc. și cerințele legale în vigoare, precum și condițiile
speciale aferente unui astfel de rol, conform prevederilor Legii societăților comerciale, legii
bancare și a reglementărilor emise către BNR sau alte reglementări europene, care pot include:
 Reputație, onestitate si integritate: trebuie să nu existe dov ezi care să indice contrariul și
nici un motiv care să pună la îndoială buna reputație, onestitate si integritate a membrului; 20
 Cunostinte, aptitudini si experiență: trebuie să aibă cunostinte suficiente, aptitudini si
experiență pentru a -și îndeplini rolul și responsabilitățile sale, si aptitudini manageriale adecvate
pentru a putea intelege si contesta practicile managementului aplicat si deciziile luate de catre
Directorat. Banca considera experiența teoretică acumulată prin educație, formare și exp eriența
practică obținută în cadrul ocupațiilor anterioare;
 Angajament de timp: trebuie să poată aloca timpul minim așteptat pentru participarea
eficace și exercitarea adecvată a prerogativelor de membru în cadrul Consiliului de Supraveghere;
 Gândirea independenta (Obiectivitate): trebuie să poata sa se implice in mod activ in
sarcinile sale si trebuie sa aiba capacitatea de a lua propriile decizii solide, obiective si
independente si rationale in exercitarea functiile si responsabilitatilor. Atunci când se evaluează
experiența și expertiza, atît la nivel individual cât și colectiv, următoarele arii sunt considerate:
 piețele de servicii bancare si financiare;
 cerințele legale și cadrul de reglementare;

57
 planificarea strategică și înțele gerea strategiei sau a planului de afaceri al unei instituții
de credit și realizarea acestuia;
 managementul riscului (identificarea, evaluarea, monitorizarea, controlul și mitigarea
principalelor tipuri de risc ale instituției);
 contabilitatea si au ditul;
 evaluarea eficacității cadrului de administrare a activitatii al unei instituții, asigurarea
unui cadru de administrare, a unei supravegheri si a unor controale eficace; si
 interpretarea informațiilor financiare ale unei instituții, identifica rea aspectelor
fundamentale pe baza acestor informații și a unor controale și măsuri corespunzătoare.
Administrarea intregrală a procesului de recrutare, selecție, evaluare și numire are în vedere
respectarea prevederilor legislației romane în vigoare și a cerințelor și normelor BNR.
Măsurarea performanței
Politica privind măsurarea performanței – OTP Bank Romania S.A. („Banca” sau „OBR”)
face parte integrantă din cadrul de guvernanță corporativă a Băncii și are ca scop stabilirea în raport
cu Politica de Remunerare a OBR a cerințelor detaliate privind metodele/ setul de instrumente
folosit pentru măsurarea performanței și pentru evaluarea întregului personal. Recunoașterea
performanței realizate de personalul căruia i se aplică sistemul de incentivare pen tru atingerea
obiectivelor Băncii și la nivel Grupului OTP Bank și stimulentele acordate acestora trebuie să fie
în armonie cu strategia, obiectivele, valorile și interesele pe termen lung ale Grupului OTP Bank
și ale Băncii și să faciliteze realizarea ace stora.
Banca aplică pentru personalul său sisteme de măsurare a performanței diferite. Membrii
personalului identificat sunt evaluați în cadrul sistemului de măsurare a performanței pe două
nivele, care vizează obiective strategice și obiective individual e. Pentru personalul identificat,
evaluarea obiectivelor strategice și individuale se face pe o scală de la 0 la 100%, pe baza
ponderării ambelor tipuri de ținte. Membrii personalului neidentificat sunt evaluați în cadrul
sistemului de măsurare a performan ței pe un singur nivel, care se concentrează doar pe obiectivele
individuale.
Obiectivele stabilite atât pentru personalul identificat, cât și pentru personalul neidentificat
vor avea indicatori de performanță (KPI) pe baza cărora se va putea evalua îndep linirea lor.
Indicatorii de performanță reprezintă un set de măsuri cuantificabile pe care Banca le definește
pentru determinarea măsurii în care obiectivele organizaționale sunt atinse și strategiile de afaceri

58
sunt eficiente. Remunerarea performanței est e stabilită conform „Politicii de Remunerare OTP
Bank Romania S.A.”. 21 2.4 Remunerarea pentru angajații Băncii Politica de Remunerare este
aplicabilă tuturor membrilor personalului cu excepția cazurilor în care aplicarea este limitată
anumitor categorii d e personal si se supune aprobării Consiliului de Supraveghere.
Remunerația cuprinde un element fix și un element bazat pe performanță. Banca poate
acorda următoarele tipuri de remunerații:
 Remunerație monetară – Salariul de bază – Bonus sau prime
 Beneficii nemonetare precum tichete de masa, servicii medicale etc. Banca clasifică
remunerația acordată personalului său ca fiind fixă dacă acordarea și valoarea acesteia îndeplinesc
următoarele condiții simultan:
 sunt bazate pe criterii predeterminate;
 sunt non -discreționare, reflectând nivelul de experiență profesională și vechimea
personalului;
 sunt transparente cu privire la valoarea individuală acordată membrului individual al
personalului;
 sunt permanente, adică sunt menținute pe o perioadă legată de rolul specific și de
responsabilitățile organizaționale;
 sunt non -revocabile;
 nu pot fi reduse, suspendate sau anulate de instituție;
 nu prevăd stimulente pentru asumarea riscurilor; și
 nu depind de performanță. Toate celelalte tipuri de remunerație care nu îndeplinesc
criteriile de mai sus sunt considerate remunerații variabile și se supun limitărilor aplicabile.
 Remunerație fixă – Salariul de bază Atunci când se stabilește nivelul s alariului se au în
vedere următoarele aspecte:
 Echitate internă adică atunci când stabilește scala/ nivelurile salariale sunt luate in
considerare nivelul educației, expertizei și abilităților, complexitatea și responsabilitatea postului;
 Echitate ex ternă adică atunci când se stabilește scala/ nivelurile salariale Banca are în
vedere informațiile obținute din sondaje și rapoarte de piață cu privire la instituțiile de credit,
pentru a asigura atragerea și menținerea resurselor adecvate. Astfel Banca se raportează la piața

59
relevantă. Salariul de bază este negociat prin raportare la valoarea brută în RON. – Alte tipuri de
remunerație fixă Banca poate acorda următoarele tipuri suplimentare de remuneratie fixă:
 Plată pentru relocare – aplicabilă angajați lor relocați pe un post în afara localității de
reședință/ schimbarea reședinței în scopuri profesionale ca urmare a unei solicitări specifice a
Angajatorului, pentru o perioadă de minimum 3 luni. Valoarea maximă în acest caz este de 11.000
RON brut pe rea locare.
 Alocație lunară pentru locuință – aplicabilă pentru angajații relocați pe un post în afara
localității de reședință/ schimbarea reședinței în scopuri profesionale. Suma acordată este decisă
de la caz la caz și este supusa aprobării de către Dire ctorul General/ Directorul General Adjunct.
 Acțiuni ordinare – prevăzute în contractul de management. Banca poate acorda
remunerație fixă suplimentară în conformitate cu prevederile contractului colectiv de muncă. –
Beneficii Banca stabilește prin Contr actul Colectiv de Muncă beneficiile aplicabile angajaților săi.
Beneficiile aplicabile angajaților sunt supuse aprobării Directoratului sau Consiliului de
Supraveghere (în baza analizei prealabile realizate de către Comitetul de Remunerare), în funcție
de limitele de aprobare stabilite în cadrul matricei de competențe din cadrul Regulamentul d e
Organizare si Funcționare.
 Remunerația variabilă – Bonusuri Banca poate să acorde remuneratie variabilă aferentă:
 Performanței în ansamblu – în baza evaluării performanței individuale a unității
organizaționale și a Băncii;
 Schemelor de bonusare – în baza obiectivelor Băncii, liniilor de business și obiectivelor
individuale și pot fi stabilite pentru perioade de până la un an sau mai mult (Scheme de bonusare:
de exemplu, START pentru Retail, START pentru Corporate, Restructurare, Colectare,
Trezorerie).
 Proiectelor speciale – bonusuri acordate în cazuri excepționale cum ar fi participarea în
proiecte specifice. – Plăți excepționale Beneficiile extraordinare pot include:
 preluarea drepturilor cuvenite în temeiul unui contract de management anterior;
 bonus de retenție;
 o compensație proporțională pentru o clauză de neconcurență;

60
 plăți compensatorii. – Beneficii sub forma pensiilor Banca nu acordă beneficii sub forma
pensiilor discreționare. – Remunerație la încetarea raportului de muncă La încet area raportului de
muncă, Banca poate plăti următoarele:
 salariul de bază până la încetarea raportului de muncă sau scutirea de la obligația de a
munci; (adică, plățile normale aferente remunerației aferente duratei unei perioade de preaviz, și
nu plăți compensatorii);
 beneficiile acordate în conformitate cu contractele colective și reglementările interne;
(adică, legate de remunerația normală);
 plăți compensatorii individuale în conformitate cu Contractul Colectiv de Muncă;
 compensație aferentă unui acord de neconcurență, cu condiția să existe un contract în
acest sens, iar beneficiarul facă o declarație în baza căreia obligația de neconcurență rămân în
vigoare pentru o anumită perioadă de timp după încetarea raportului de muncă;
 plata remune rației bazate pe performanță la încetarea relației de muncă, cu respectarea
cerințelor aplicabile pentru remunerația variabilă. Plățile legate de încetarea anticipată a relației de
muncă vor reflecta performanța atinsă în timp și nu vor recompensa nereușit a. 2.5 Reguli aplicabile
tuturor angajaților
 Cadrul de remunerare asigură corelarea obiectivelor angajaților cu obiectivele pe termen
lung ale Băncii și previne conflictele de interese. Banca dezvoltă, menține și implementează o
politică de remunerare c are:
 Este consecventă și promovează administrarea sănătoasă și eficace a riscurilor și nu
încurajează asumarea excesivă a riscurilor de o manieră care să depășească toleranța la risc a
Băncii.
 Este aliniată cu strategia de afaceri, obiectivele și int eresele pe termen lung ale Băncii și
ale acționarilor săi; și
 Încorporează măsuri de evitare a conflictelor de interese (inclusiv cu privire la vânzari
nepotrivite). Conflictele de interese aferente politicii de remunerare și remunerației acordate
trebu ie identificate și gestionate adecvat, inclusiv prin:
 Identificarea și evaluarea acestor circumstanțe;
 Stabilirea de criterii de acordare obiective bazate pe sistemul/ informațiile interne de
raportare;

61
 Aplicarea de procese de control adecvate, inclusiv principiul celor patru ochi în cadrul
proceselor de măsurare a performanței și acordare a remunerației. 23 Banca nu va plăti remunerație
variablă prin mijloace sau metode care ar putea avea sa țintească s au să conducă efectiv la
neconformitate sau la scăderea eficacității cadrului de remunerare care susține performanța solidă
a Băncii.
 Remunerația este corelată cu performanța Remunerația se bazează pe performanța
individuală, a unității organizaționale sau performanța Băncii în ansamblu. Performanța
individuală este evaluată având în vedere atât criterii financiare, cât și nefinanciare (precum
aptitudini -competențe, abilitați de conducere, conformitatea cu regulamentele interne etc.).
 Raportul fix – variabil Componentele fixă și variabilă ale remunerației totale sunt
echilibrate în mod corespunzător. Componenta variabilă nu poate depăși 100% din componenta
fixă a remunerației.
 Remunerația variabilă este flexibilă Componenta fixă reprezintă o proporț ie suficient de
mare din remunerația totală, astfel încât să permită aplicarea unei politici flexibile privind
componentele remunerației variabile, incluzând posibilitatea de a nu plăti nicio componentă a
acesteia. Până la 100% din remunerația variabilă ac ordată de către Banca este supusă acordurilor
de tip malus și clawback. Remunerația variabilă garantată poate fi acordată doar în cazuri
excepționale, la angajarea unor membri noi ai personalului și nu poate depăși o perioadă de 1 an
atât timp cât Banca ar e o bază solidă a capitalului.
 Acoperirea riscurilor este interzisă Membrilor personalului le este interzis transferul
riscului de diminuare a remunerației variabile unei terțe părți prin contracte de acoperire a
riscurilor, asigurare sau orice alt tip de tehnică de diminuare a riscurilor care oferă o compensație
în cazul unei ajustări în jos a remunerației. Dacă un membru al personalului încalcă interdicția
menționată în paragraful anterior, Banca poate:
 Solicita plata unor daune și aplica aranjament e de tip malus și clawback; sau
 Poate solicita în locul daunelor ca membrul personalului în cauză să încheie tranzacția în
numele său, sau
 Poate solicita renunțarea la profiturile rezultate din tranzacția încheiată cu o terță parte
sau să îi atribuie Băncii dreptul său pentru creanța aferentă. 2.6 Reguli aplicabile personalului
identificat

62
 Politica aferenta personalului identificat Banca realizează cel puțin anual o auto -evaluare
în vederea identificării categoriilor de personal care au un impact s emnificativ asupra profilului de
risc al Băncii. Procesul are în vedere următoarele perspective:
 Criterii cantitative și calitative prevăzute în Reg. UE 604/2014; Remunerația totală
acordată personalului în anul financiar anterior este considerată în pr ocesul de identificare de la
începutul anului financiar următor. Remunerația totală include toate componentele monetare și
nemonetare fixe și variabile acordate pentru serviciile profesionale din anul financiar anterior.
Pentru componenta variabilă acestea pot fi sume care au fost acordate în anul financiar anterior
pentru întreaga perioadă de acumulare, independent de faptul că anumite părți ale remunerației
variabile au fost plătite în anul financiar anterior sau că alte părți au fost amânate (de exemplu
pentru identificarea la începutul anului 2016 remunerația fixă acordată și plătită în 2015 și
remunerația variabilă acordată în 2015 pentru perioada de acumulare anterioară de ex. 2014 vor fi
adunate pentru a calcula suma ce va fi utilizată pentru identifi carea în baza criteriului cantitativ).
 Atunci când este cazul, pentru a asigura completitudinea identificării tuturor membrilor
personalului ale căror activități au un impact semnificativ asupra profilului de risc al Băncii, 24
sunt stabilite de către B ancă criterii suplimentare care reflectă nivelul de risc al diferitelor activități
din Bancă și impactul membrilor personalului asupra profilului de risc (de ex. indicatori de risc
(KRI) utilizați în cadrul strategiei de risc a Băncii) în completarea Regul ilor de Clasificare a
riscurilor. Dacă un angajat se califică în categoria Personal Identificat în conformitate cu
perspectiva A de mai sus, Banca, în baza procesului intern de aprobare și a notificării BNR, va
trata activitățile tehnic/ profesionale ale a ngajatului ca neavând un impact semnificativ asupra
profilului de risc al Băncii, atât timp cât condițiile de mai jos sunt îndeplinite simultan:
 Impactul angajatului asupra profilului de risc nu se califică ca fiind semnificativ în
conformitate cu rezul tatele analizei de risc realizate în baza metodologiei de evaluare a riscurilor
prevăzută în instrucțiunile din Regulile de Clasificare a riscurilor.
 Angajatul nu are un impact semnificativ asupra profilului de risc al Băncii prin prisma
valorii absolut e a remunerației bazate pe performanță care i -ar putea fi alocate. Următoarele
evenimente nu vor influența dacă o persoană este inclusă în categoria personalului identificat – cu
condiția ca rolul specific să nu fie schimbat:
 Contractul cu normă întreag ă este transformat în contract part -time;

63
 Relația juridică pe durată nedeterminată se schimbă într -o relație juridică pe perioadă
determinată;
 Persoana își îndeplinește atribuțiile în baza unei altfel de relații juridice decât contract de
muncă;
 Persoana se califică sau este probabil să se califice în baza criteriilor calitative pentru o
perioadă limitată de timp care este mai mare de 3 luni din anul financiar sau îndeplinește temporar,
pentru cel puțin 3 luni, un rol care aparține categoriei Per sonal Identificat. Procesul de auto –
evaluare
 Direcția Resurse Umane realizează o identificare preliminară pe baza criteriilor de
reglementare specifice și pe baza rezultatelor aplicării Regulilor de clasificare a riscurilor realizată
de către Departamen tul Risc operațional și risc de piață (Direcția Administrarea riscurilor).
 Lista Personalului Identificat va fi revizuită de către celelalte funcții de control din cadrul
Băncii, respectiv Direcția Administrarea riscurilor, Departamentul Conformitate și Direcția
Juridica.
 Lista Personalului Identificat și orice excepții de la aceasta sunt evaluate de către
Comitetul de Remunerare înainte să fie trimise spre aprobare către Consiliul de Supraveghere.
 Direcția Resurse Umane se asigură că lista Persona lului Identificat este actualizată pe
parcursul anului financiar dacă apar modificări specifice (de ex. modificări ale rolurilor și
responsabilităților membrilor personalului). Direcția Administrarea Riscurilor trebuie să comunice
Direcției Resurse Umane o rice modificări semnificative ale apetitului la risc/ profilului de risc al
Băncii care ar putea conduce la încadrarea și a altor membri ai personalului în categoria
Personalului Identificat fiind necesară modificarea listei.
 Modificările realizate pe p arcursul anului asupra listei Personalului Identificat este
supusă evaluării Comitetului de Remunerare care înaintează lista către Consiliul de Supraveghere
doar dacă acestea sunt semnificative (de ex. introducerea unui noi produs/ linie de afaceri,
modifi cări de reglementare cu impact asupra activităților/ autorității membrilor personalului,
modificări ale profilului de risc țintă al Băncii/ profilul de risc este în afara nivelului țintă). Direcția
Resurse Umane menține evidențe clare și consecvente cu pri vire la procesul de identificare și cu
privire la membrii personalului incluși în categoria Personalului Identificat precum și la orice
excepții aplicate, incluzând cel puțin următoarele informații:

64
 Rezultatele procesului de auto -evaluare, inclusiv rezu ltatele aplicării Regulilor de
clasificare pe bază de risc realizată de către Departamentul Risc operațional și de piață (Direcția
Administrarea riscurilor);
 Abordarea utilizată pentru a evalua riscurile inerente strategiei de afaceri și activităților
Băncii (de ex. strategia pentru perioada considerată și profilul de risc curent al Băncii);
 Rolul și responsabilitățile diferitelor unități organizaționale și funcții interne implicate în
proiectarea, supravegherea, revizuirea și aplicarea procesului de auto-evaluare;
 Rezultatele identificării care includ: – Lista nominală a Personalului Identificat (sau a
altor elemente de identificare unică) și alocarea pe arii de activitate precum și momentul când au
intrat/ ieșit din categoria Personalului Identifi cat; – Informații cheie cu privire la criteriile care au
condus la includerea in lista Personalului Identificat (de ex. responsabilitățile și activitățile aferente
funcției); – Modi ficări de la ultima evaluare.
 Raportul între remunerarea fixă și cea var iabilă OTP Bank Romania S.A. nu va acorda
membrilor Personalului Identificat remunerație variabilă care să depășească 100% din remunerația
fixă. Atunci când se determină raportul, suma tuturor componentelor de remunerație variabilă care
ar putea fi acordat e este considerată, și este împărțită la suma tuturor componentelor de
remunerație fixă acordată pentru același an de evaluare a performanței. Unele dintre componentele
remunerației fixe ar putea fi omise atunci când nu sunt semnificative, de ex. sunt acor date beneficii
nemonetare proporționale. Banca stabilește diferențiat raportul dintre remunerația fixă și cea
variabilă asigurând în același timp o proporție solidă, având în vedere următoarele:
 Sistemul de măsurare a performanței și metoda de definire a nivelurilor de risc,
 Proporția componentei amânate a remunerației bazate pe performanță,
 Structura unității organizaționale/Băncii, natura și complexitatea activității sale,
 Poziționarea membrului personalului în ierarhia organizațională,
 Nivelul de asumarea de risc/ de luare a deciziilor alocat pe funcții. Având în vedere cele
de mai sus, precum și împărțirea pe funcții, proporția cea mai mare pentru remunerația variabilă
ar trebui să fie definită pentru liniile de business, urmate de fun cțiile de suport iar cele mai scăzute
ar trebui să fie stabilite pentru funcțiile de control. Alocarea rapoartelor pentru Personalul
Identificat trebuie să fie aprobată de către Consiliul de Supraveghere, pe baza evaluării prealabile
realizate de către Com itetului de Remunerare. În caz de pierderi financiare materiale la nivelul

65
OTP Bank Romania, Consiliul de Supraveghere, la propunerea Comitetului de Remunerare, poate
modifica rapoartele inițiale prin reducerea ponderii remunerației bazate pe performanță. In cazul
Personalului Identificat se incheie contracte individuale ulterior deciziei Consiliului de
Supraveghere al OTP Bank Romania cu privire la structura indicatorilor de măsurare a
performanței, planul de amânare, plata în instrumente, ajustările ex -ante și ex -post etc pe baza
propunerii înaintate de către Comitetul de Remunerare. Contractele individuale trebuie încheiate
de către organul care exercită drepturile de angajator pentru persoana în cauză. Direcția Resurse
Umane va fi responsabilă pentru pre gătirea încheierii acestor contracte. Membrii Consiliului de
Supraveghere pot să fie remunerați doar cu remunerație fixă lunară. Mecanismul de bonusare bazat
pe performanța Băncii nu este permis.
 Măsurarea performanței și alinierea la risc Rata remunera ției bazate pe performanță este
stabilită în primă fază pe baza evaluării colective a obiectivelor (adică ajustare ex -ante a portofoliul
de bonusuri). În cazul membrilor Personalului Identificat procesul de aliniere la risc este realizat
nu doar în procesu l de măsurare a performanței ci și ca urmare a aplicării procesului de intrare în
drepturi pentru remunerația amânată și prin procesul de plată prin instrumente. La fiecare etapă a
procesului de aliniere la risc a remunerației variabile aceasta este ajusta tă la toate riscurile curente
sau viitoare asumate. În vederea măsurării performanței pentru acordarea remunerației variabile
specifice sunt avute în vedere principiile privind selectarea indicatorilor de performanță (KPI) și
ajustările de risc. Niciun ind icator de evaluare a performanței nu va lua în considerare majorări de
capital realizate pe parcursul perioadei de evaluare cu excepția cazului în care aceasta a fost
considerată în mod specific în procesul de stabilire a obiectivelor. În cazul membrilor
Directoratului sistemul de măsurare a performanței va include indicatorul RORAC în conformitate
cu prevederile cadrului de remunerare al Grupului OTP Bank. RORAC este calculat în baza
metodologiei de evaluare a performanței și monitorizare a Grupului OTP Ba nk și are în vedere
următoarele:
 Valoarea profitului ajustat după impozitare este stabilit prin aplicarea definiției
“profitului economic” adică profitul sau pierderea contabilă este ajustată de elemente individuale
care nu 26 au legătură cu activitatea de afaceri (de ex. deprecierea fondului comercial, profit sau
pierdere potențial extraordinar ca urmare a unei dezinvestiri, impozite impuse băncii etc.).
 Capitalul economic este calculat pe baza metodologiei interne a OTP Bank Plc., cu
mențiunea că ce rințele de capital calculate în conformitate cu regulile Basel sunt aplicate atât timp

66
cât valorile cerințelor de capital de reglementare și cerințele de capital economic nu diferă
semnificativ între ele (ajustată cu rata SREP aprobată prin decizia Consili ului de supraveghere).
Definirea valorii țintă pentru RORAC (profitabilitatea fondurilor proprii ajustate la risc) care este
aplicabilă pentru anul de afaceri respectiv (perioada de raportare/ anul fiscal) se bazează pe planul
financiar anual la nivelul Gr upului OTP Bank. Recomandarea cu privire la valoarea țintă pentru
RORAC pentru anul de afaceri respectiv este înaintată Consiliului de Supraveghere spre aprobare
în baza propunerii Directiei Strategie, Control de gestiune si Managementul activelor si pasiv elor
după validarea de către Grupul OTP Bank – până la data de 31 martie a anului în curs si de către
Comitetul de Remunerare.
 Plata în instrumente Cel puțin 50% din remunerația variabilă acordată este plătită în
instrumente și face obiectul amânării co nform secțiunii următoare. Pe durata perioadei de amânare
angajații nu vor avea dreptul de a primi compensație echivalentă oricăror dividende/ dobânzi care
vor fi distribuite pentru acele instrumente. Remunerația variabilă plătită în instrumente va face
obiectul unei perioade de reținere de 1 an după intrarea în drepturi. Tipul specific de instrumente
acordate este descris în acordul țintă, în conformitate cu prevederile Politicii de Remunerare a
Grupului și se refera la acțiuni ordinare, remunerație conver tită în acțiuni și remunerație în acțiuni
cu preț preferențial.
 Amânarea Pentru personalul identificat la nivel consolidat, 60% din remunerația bazată
pe performanță face obiectul amânării, în timp ce pentru personalul identificat la nivel
subconsolidat și local, ca regulă generală, plata amânată se aplică pentru 40% din remunerația
bazată pe performanță, cu condiția ca remunerația totală a personaei să nu depășească 175.000
EUR. Se va intra în drepturi pentru partea amânată dacă și numai dacă:
 Banca își îndeplinește obiectivele pe perioada de amânare (obiective financiare și de risc);
 Criteriile individuale de performanță sunt îndeplinite. Pentru condițiile de intrare în
drepturi la nivelul Băncii trebuie utilizate următoarele criterii minime:
 Performanța financiară – indicatori care reflectă profitabilitatea Băncii;
 Performanța ajustată la risc – indicatorul RORAC;
 Indicatori cheie de risc care să reflecte solvabilitatea, lichiditatea și/ sau indicatori
specifici de risc (de ex. pentru ris cul de credit costul riscului, costul colectării sau randamentul
creanțelor restante). Pe baza valorii criteriilor care evaluează funcționarea prudentă, Comitetul de
Remunerare propune și Consiliul de Supraveghere al OTP Bank Romania S.A. trebuie să decidă

67
dacă plățile amânate pot fi plătite, sub rezerva evaluării că pe baza riscurilor individuale aferente
activității celor în cauză, dreptul la părțile amânate la nivel individual și mărimea acestora sunt
definite, atunci când este cazul, pe baza cadrului st abilit de OTP Group, după luarea în considerare
a unor aspecte precum:
 îndeplinirea obligațiilor aferente contractului de muncă;
 conformitatea cu cerințele de reglementare, reglementările interne, reglementările
conducerii cu privire la modul de înde plinire a activității și cerințelor profesionale aplicabile
funcției;
 îndeplinirea așteptărilor angajatorului cu privire la comportamentul managerial al
angajatului;
 verificarea activițăților persoanelor și ariilor în cauză (identificarea erorilor se vere,
abeterilor comportamentale sau deficiențelor). Plata părților amânate este aprobată de către
Consiliul de Supraveghere al OTP Bank Romania S.A, pe baza recomandării Comitetului de
Remunerare si aprobării prealabile a Președintelui și Directorului Gen eral al OTP Bank Plc. 27 În
conformitate cu planul de amânare Direcția Resurse umane, pe baza deciziei Directoratului,
informează persoanele în cauză în scris cu privire la dreptul la și mărimea părților amânate precum
și cu privire la condițiile de intrar e în drepturi. Plata părților amânate datorate are loc după cum
urmează:
 plata părții în numerar aferente remunerației bazate pe performanță are loc în termen de
30 de zile de la stabilirea dreptului însă nu mai târziu de 30 iunie;
 plata părții convertite în acțiuni are loc în termen de 30 de zile de la momentul stabilirii
dreptului însă nu mai târziu de 30 iunie.
 Ajustări ex -post Criterii și aplicare Evaluările ex -post au în vedere indicatori de
performanță care oferă informații cu privire la efectele performanței după acordarea remunerației
variabile. Acești indicatori pot fi calitativi sau cantitativi și au legătură cu aspecte precum:
 Participarea la sau responsabilitatea pentru un comportament care rezultă în pierderi
semni ficative pentru Bancă;
 Neîndeplinirea standardelor de adecvare și competență;

68
 Infracțiuni sau nereușite, abuzuri sau deficiențe (de ex. încălcarea codului de etică sau a
altor reguli interne, în special cele privind riscurile) care au afectat semnifi cativ poziția/ sau
profitabilitatea Băncii sau a Grupului;
 Dacă Banca și/ sau unitatea oragnizațională în care membrul personalului activează
înregistrează deficiențe de administrare a riscurilor semnificative;
 Creșteri semnificative ale cerinței de capital economic sau reglementat a Băncii sau a
unității organizaționale;
 Orice sancțiuni ale autorității de reglementare apărute ca urmare a comportamentului
membrului personalului sau la care a contribuit acesta. Având în vedere complexitatea și
modif icările continue la care se supun mediul de afaceri și economic (judecata profesională a
Directoratului, Comitetului de Remunerare sau a experților sunt avute în vedere în evaluare)
enumerarea poate sa nu fie exhaustiva. Atunci când se aplică ajustări, Con siliul de Supraveghere
va analiza necesitatea de a aplica ajustări ex -post pentru toate părțile de remunerație variabilă care
mai sunt amânate și pentru remunerațiavariabilă care ar putea fi acordată în anul curent. Malus
Înainte de a se efectua plata oric ărei părți amânate a remunerației variabile, Banca realizează o
analiză cu privire la apariția oricăror evenimente care ar putea declanșa aplicarea acordurilor de
tip malus (adică circumstanțele descrise mai sus) și îndeplinirea condițiilor de intrare în d repturi.
Dacă condițiile de intrare în drepturi nu sunt îndeplinite sau dacă oricare dintre circumstanțele/
evenimentele descrise mai sus sunt identificate indicând fie că Banca nu ar trebui să plătească, fie
ca persoana nu ar trebui să aibă dreptul la par tea amânată, Banca va realiza analizele necesare și
va decide să nu plătească partea amânată integral sau parțial. Clawback Remunerația bazată pe
performanță plătită unei persoane anterior trebuie să fie returnată, dacă se identifică că persoana
nu a îndep linit cerințele de adecvare și conformitate sau dacă persoana a săvârșit un delict, sau în
cazul unei omisiuni severe, a unui abuz sau deficiențe care a condus la deteriorarea semnificativă
a bonității și sau a profitabilității Băncii. Banca poate pretinde orice remunerație variabilă plătită
pentru o perioadă de cel puțin 3 ani, dar nu mai scurtă de perioada cumulativă de amânare și
reținere aplicabilă remune rațiilor variabile specifice.
Etapele procesului Malus
 Atunci când remunerația variabilă este acordată, personalul identificat este informat cu
privire la aplicarea acordurilor de tip malus și cu privire la tipurile de circumstanțe care ar putea
să le declanșeze.

69
 Evaluările ex -post sunt realizate înainte d e intrarea în drepturi pentru fiecare parte a
remunerației variabile acordate (în termen de 45 de zile de la adunarea generală a acționarilor
ulterior închiderii anului financiar care precede anul pentru care se acordă) de către Direcția
Resurse Umane împr eună cu Direcția Conformitate și Securitate și Direcția Administrarea
Riscurilor.
 Rezultatele sunt prezentate Comitetului de Remunerare care le evaluează și trimite
recomandări către Consiliului de Supraveghere pentru decizia cu privire la aplicarea aco rdului de
tip malus asupra remunerației variabile amânate pentru perioadele rămase. Clawback
 Atunci când remunerația variabilă este acordată, personalul identificat este informat cu
privire la aplicarea acordurilor de tip clawback precum și cu privire l a cirscumstanțele care ar putea
să le declanșeze și perioada relevantă de aplicare.
 În conformitate cu prevederile cadrului intern al Băncii, toți membrii personalului trebuie
să raporteze comportamentul inadecvat al altor membri ai personalului. Astfel de circumstanțe
sunt tratate în conformitate cu procedura disciplinară și vor declanșa necesitatea de a evalua
aplicarea acordurilor de tip clawback.
 Direcția Administrarea riscurilor va fi responsabila de raportarea către Directorat în cazul
angajațil or și către Comitetul de Remunerare în cazul membrilor Directoratului, a evenimentelor
care au avut ca factor declanșator comportament nepotrivit (de ex. asumare excesivă de riscuri,
fraudă). Direcția Conformitate și Direcția Audit Intern sunt de asemenea responsabile pentru
raportarea unor astfel de evenimente (de ex. deficiențe în aplicarea politicilor de administrare a
riscurilor sau la aplicarea unor procese, identificate în cursul activităților de control).
 Indiferent de statut (angajat sau membru a l Directoratului) Comitetul de Remunerare va
evalua, pe baza unor rapoarte specifice, evenimentele care au declanșat aplicarea clawback și va
decide cu privire la măsurile care trebuie luate de către Bancă. Menționăm ca nu există alte
componente variabile ale remunerației.