Managementul Companiei Allianz – Tiriac Asigurari Sa

Cuprins :

Introducere

Cap I : Piata asigurarilor

Conceputul de asigurare

Functiile asigurarii

Elementele tehnice ale asigurarii

Piata romaneasca a asigurarilor

Cap II : Managementul in asigurari

Date generale

Omniasig Vienna Insurance Group

AVIVA Asigurari

Generali Asigurari S.A.

Cap III : Studiu de caz : ALLIANZ – TIRIAC ASIGURARI S.A.

Managementul companiei

Profil de companie

Prezentarea companiei : infiintare, structura organizatorica, organigrama, descrierea atributiilor copartimentelor

Portofoliul companiei : tipuri de polite, clienti

Rezultate financiare

Cap IV : Anexe

Cap V : Bibliografie

Cap. I. PIATA ASIGURARILOR

Viata oamenilor nu este intotdeauna senina. Indiferent cat de multa grija acordam evitarii problemelor sau protejarii bunurilor noastre, nu putem fi niciodată siguri ca vom avea succes. Unele evenimente negative implica traume psihice și pierderi financiare semnificative.

Cu toate acestea, oamenii doresc să se bucure de propriile lor locuinte, sa conduca masini, sa zboare cu avionul, sa navigheze, fara a se teme de potentialele probleme care pot aparea. Rolul asigurarii este acela de a oferi oamenilor securitate, altfel spus, acela de a-i ajuta pe cei cativa care sufera o paguba sau care sunt implicati intr-un accident. Pentru prima data asigurarea a fost utilizata de catre comercianții din nordul Italiei, la inceputul sec. XIV. Urmasii acestora au introdus asigurarea maritima în Marea Britanie, sec.XV.

Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a riscurilor cu care se confrunta persoanele sau firmele în activitățile lor de zi cu zi sau în cea de afaceri.

Asigurarea compenseaza financiar efectele unui eveniment nefavorabil. Fondurile pentru compensarea financiara a asiguratului sunt create de asigurator din primele platite de persoanele sau organizatiile care au cumparat asigurari.

Asiguratul prin despagubirile primite este repus in situatia financiara pe care a avut-o inainte de producerea unui eveniment asigurat. Acest lucru exprima scopul principal al unei asigurari, compensarea pierderilor suferite si nu obtinerea unui profit.

In schimbul primelor de asigurare alocate unor fonduri speciale, asiguratorul accepta riscul unor despagubiri, in cazul in care detinatorul politei va suferi un prejudiciu.

Asigurarea este o metoda de transfer al riscului de la persoanele fizice si juridice catre societatile de asigurari care isi asuma riscul.

Daunele materiale si financiare sunt despagubite de catre societatea de asigurari persoanei asigurate, titularului asigurarii din fondurile special create prin primele de asigurare platite de asigurati.

Despagubirile se platesc asiguratului in urma producerii unor pagube din riscuri asigurate ce au fost stipulate prin contractul de asigurare.

Cheltuielile necesare reparatiei unui bun asigurat sau inlocuirii acestuia pot cuprinde in limita sumei asigurate din polita, costul la data daunei al reparatiilor, refacerii, restaurarii, reconditionarii sau inlocuirii partilor avariate sau distruse, precum si al manoperei.

1.Conceptul de asigurare               

Un aspect esential in viata si evolutia omului, inca din cele mai vechi timpuri l-a constituit grija fata de viitor, teama combinata cu precautie si intelepciunea cu siguranta unui lucru implinit.
Asigurarea exprima in principal o protectie financiara pentru pierderile suferite de oameni sau companii datorate unor diverse riscuri.

      Acordul de vointa este primul principiu de baza care permite realizarea unui contract intre asigurat si asigurator, prin care asiguratul beneficiaza de protectie pentru riscurile pe care si le-a asumat asiguratorul. Asiguratorul printr-un contract de asigurare se obliga sa plateasca contravaloarea daunelor in cazul producerii unuia din riscurile asumate.

      Un alt principiu pe care il are asigurarea este principiul mutualitatii prin care fiecare asigurat contribuie cu o suma de bani, numita prima de asigurare, la crearea fondului de asigurare din care asiguratorul acopera daunele suferite de asigurati.

      Contractul incheiat intre un asigurat si asigurator este denumit contract de asigurare sau polita de asigurare. Sub aspect juridic acesta prezinta caracteristicile unui contract:

consensual

          datorita faptului ca aceasta se incheie numai prin acordul partilor;

sinalagmatic

          prin faptul ca fiecare parte are anumite obligatii;

aleatoriu

          reprezentat de faptul, ca la incheierea asigurarii asiguratul si asiguratorul nu cunosc efectele, avantajele, sau pierderile ce vor rezulta;

adeziune

          prin acceptarea lui de catre asigurat cu toate ca a fost redactat de catre societatea de asigurari, asiguratul avand posibilitatea de a respinge;

oneros

          pentru ca fiecare parte urmareste sa obtina un avantaj sau o facilitate pentru prestatia pe care o face sau se obliga sa o faca.

succesiv

          datorita valabilitatii pentru o perioada mai lunga de timp prima se poate plati in mai multe rate, protectia fiind continua din partea asiguratorului.

      Asigurarea transfera riscurile si totodata daunele unei persoane catre o societate de asigurari oferind securitate financiara.

      Transferul riscului prin distributie a fost determinat in antichitate de catre navigatori si transportatori ai bunurilor pe apa prin impartirea marfurilor pe mai multe nave, acesta fiind un mod de protectie.

      Metodele de asigurare s-au dezvoltat o data cu nevoile de protectie existente la un moment dat pentru oameni si afacerile acestora. Astfel oamenii de afaceri au inteles sa foloseasca asigurarea pentru a micsora riscurile ce pot aparea in tranzactiile comerciale si cele legate de protectia patrimoniului.

2. Functiie asigurarii
              

Principalele functii ale asigurarii sunt:

distribuirea daunelor intre mai multi detinatori de polite, lucru ce nu poate fi realizat sub alta forma;

reducerea efectelor si a preocuparilor asiguratului, prin securitatea financiara oferita de asigurare.

1. Distributia daunelor

  Daunele materiale si financiare ale asiguratilor sunt distribuite intre acestia prin compensarea acelora care sufera pagube, din fondurile special create prin contributia detinatorilor de polite.Distributia daunelor este echitabila, deoarece fiecare detinator de polita plateste o suma proportionala cu riscul introdus. Prin urmare riscurile nu sunt nici intamplatoare,nici egale.

2. Furnizarea unei protectii

  Asigurarea nu poate inlatura riscul dar produce o distribuire a pagubelor produse anumitor persoane intre mai multi cumparatori de polite, astfel incat nici o persoana sa nu suporte o dauna. Asigurarea reduce temerile asiguratului, oferindu-i protectie. Aceasta ofera incredere si elibereaza detinatorul unui contract de asigurare de o potentiala problema financiara

3.  Compensatia financiara

 Aceasta compensatie este posibila datorita faptului ca a fost creat un fond de asigurare din primele de asigurare platite de catre asigurati. Asigurarea are rolul de a contribui la refacerea unei situatii financiare in urma daunelor pe care le pot avea asiguratii si preluarea obligatiilor de catre societatea de asigurari fata de unele evenimente pentru care acestia sunt direct raspunzatori.

4. Economie si protectie familiala

In cazul asigurarilor de viata cu acumulare de capital, asigurarile copiilor pentru studii, produse financiare concepute de catre socitatile de asigurari, au rolul de a oferi asiguratului in acelasi timp o economie si o protectie printr-un contract de asigurare pe termen lung.

5. Pensie privata

Experienta a demonstrat un beneficiu important al unei asigurari de viata combinata cu pensie privata prin cresterea sumei de care poate beneficia o persoana care la o anumita varsta nu mai munceste sau completeaza pensia oferita de sistemul asigurarilor de stat cu cea private

3. Elementele tehnice ale asigurarii               

  Asiguratorul  este o persoana juridica care in schimbul primelor de asigurare incasate de la asigurati isi asuma raspunderea de a acoperi pagubele produse bunurilor asigurate, prin plata sumei asigurate la producerea unui eveniment asigurat sau de a plati o despagubire pentru prejudiciul de care asiguratul raspunde fata de terte persoane.

Asiguratul  este persoana fizica sau persoana juridica care in schimbul primei de asigurare platite asiguratorului, isi asigura bunurile impotriva anumitor riscuri, sau pentru prejudiciul pe care il poate produce unor terte pesoane.Beneficiarul asigurarii reprezinta persoana care are dreptul sa incaseze despagubirea sau suma asigurata fara insa ca aceasta sa fie parte la contractul de asigurare.

Contractantul asigurarii este persoana fizica sau juridica care poate incheia o asigurare, fara insa ca aceasta sa obtina calitatea de asigurat.

Contractul de asigurare  se incheie in forma scrisa si va cuprinde:
            -numele sau denumirea, domiciliul sau sediul partilor contractante;
            -obiectul asigurarii: bunuri, persoane, raspundere civila, profesionala;
            -primele de asigurare;
            -sumele asigurate;
            -riscurile ce se asigura;
            -momentul inceperii si cel al incetarii raspunderii asiguratorului;
            -alte elemente care stabilesc drepturile si obligatiile partilor.

Riscul asigurat este evenimentul sau un grup de fenomene (evenimente) care odata produs datorita efectelor sale obliga pe asigurator sa plateasca asiguratului despagubirea sau suma asigurata.

Suma asigurata este partea din valoarea de asigurare pentru care asiguratorul isi asuma raspunderea in cazul producerii evenimentului pentru care s-a incheiat asigurarea. Suma asigurata reprezinta in toate cazurile limita maxima a raspunderii asiguratorului si constituie un element care sta la baza calculului primei de asigurare.

Prima de asigurare reprezinta suma de bani dinainte stabilita pe care asiguratul o plateste asiguratorului pentru ca acesta sa-si poata constitui fondul de asigurare necesar achitarii despagubirii la producerea riscului asigurat. Prima de asigurare se detrmina inmultind suma asigurata cu cotele de prima tarifara stabilita diferentiat in functie de forma de asigurare.

Durata asigurarii reprezinta perioada de timp in care raman valabile raporturile de asigurare dintre asigurator si asigurat asa cum au fost ele stabilite prin contractul de asigurare.

Dauna reprezinta pierderea intervenita la un bun asigurat ca urmare a producerii evenimentului impotriva caruia s-a incheiat asigurarea. Intalnim aici doua notiuni si anume paguba totala in cazul in care bunul a fost distrus in intregime si paguba partiala atunci cand pierderea intervenita este mai mica decat valoarea bunului.

Despagubirea platita de asigurator este suma de bani pe care asiguratorul o datoreaza asiguratului in vederea compensarii pagubei produse de riscul asigurat. Despagubirea de asigurare poate fi in limita sumei asigurate egala sau mai mica decat paguba in functie de principiul de raspundere al asiguratorului.

Se intalnesc trei principii:

Principiul raspunderii proportionale

In cazul aplicarii acestui principiu despagubirea de asigurare se stabileste in aceeasi proportie fata de paguba in care se afla suma asigurata fata de valoarea bunului asigurat.

Pricipiul primului risc
In cazul aplicarii acestui principiu despagubirea de asigurare este egala cu paguba

fara a putea depasi nivelul sumei asigurate.

3. Principiul raspunderii limitate
In cazul aplicarii acestui principiu despagubirea de asigurare se acorda numai daca paguba produsa de riscul asigurat depaseste o anumita limita dinainte stabilita.
Partea din valoarea pagubei dinainte stabilita, care cade in sarcina asiguratului poarta denumirea de fransiza. Ea poate fi de doua feluri: atinsa si deductibila.
          -In cazul fransizei atinse, asiguratorul acopera in intregime paguba pana la nivelul sumei asigurate – daca aceasta este mai mare decat fransiza
          -Fransiza dedudespagubirea de asigurare este egala cu paguba

fara a putea depasi nivelul sumei asigurate.

3. Principiul raspunderii limitate
In cazul aplicarii acestui principiu despagubirea de asigurare se acorda numai daca paguba produsa de riscul asigurat depaseste o anumita limita dinainte stabilita.
Partea din valoarea pagubei dinainte stabilita, care cade in sarcina asiguratului poarta denumirea de fransiza. Ea poate fi de doua feluri: atinsa si deductibila.
          -In cazul fransizei atinse, asiguratorul acopera in intregime paguba pana la nivelul sumei asigurate – daca aceasta este mai mare decat fransiza
          -Fransiza deductibila se scade in toate cazurile din paguba indiferent cat este volumul acesteia din urma.
         Existenta fransizei il determina pe asigurat sa manifeste mai multa grija pentru prevenirea pagubelor.

Piata romaneasca a asigurarilor

O piata a asigurarilor cu o buna functionare joaca un rol important in dezvoltarea economica a unei tari. In zilele noastre, asigurarile nu sunt doar o carcateristica a cresterii economice, ci si un caracter de necesitate.

In cele ce urmeaza vom face o analiza a pietei asigurarilor din Romania , datele avand ca sursa informatiile facute publice de catre reprezentantii Comisiei de Supraveghere a Asigurarilor, respectiv informatii publicate in presa de specialitate.

In ultimii ani, ponderea firmelor cu capital majoritar strain pe piata romaneasca a crescut foaste mult. Companiile cu capital majoritar strain detin 80 % din piata asigurarilor de viata si aproape ca monopolizeaza clasamentele cu primii 10 asiguratori din Romania (8 companii ).

Beneficiind de solidaritatea conferita de apartenenta lor la unele din cele mai mari grupuri financiare din lume ( Allianz, AIG, ING, GENERALI. Lukoil, Mercur Versicherung, TBI Holding, Wiener Stadische etc. ), aceste companii au actionat ca un catalizator in procesul de transformare inregistrat pe piata romaneasca a asigurarilor in ultimii ani prin :

Infuzie de capital;

Transfer de know-how;

Implicare in investitii pe pietele financiare din Romania ( titluri de stat, obligatiuni, piata de capital).

Activitatea din domeniul asigurărilor de bunuri, persoane și răspundere civilă, desfășurată în țara noastră se întinde pe o perioadă de peste 120 de ani. O primă etapă a început în anul 1871, când s-a înfințat prima societate de asigurări și s-a încheiat în anul 1948, când a fost introdus sistemul economic planificat. Dezvoltarea asigurărilor în această etapă s-a făcut în condițiile specifice economiei de piață, atingând performanțele cele mai înalte în perioada interbelică.

Perioada celei de-a doua jumătăți a sec. al XIX-lea, până la începutul primului război mondial, a fost epoca de proliferare a societății autohtone de asigurări pe teritoriul țării noastre. Dintre cele mai reprezentative enumerări: Transilvania (1866), Dacia (1871), România (1873), Naționala (1882), Generala (1887), Agricola (1906), Unirea (1908), Prima Ardeleană (1911).

În perioada interbelică, s-au dezvoltat în țara noastră și activități în ramura asigurărilor de viață. Gradul de cuprindere al populației în asigurările de viață a fost totuși scăzut, majoritatea asigurătorilor orietându-și eforturile asupra categoriilor sociale avute, care putea să contracteze sume mai mari. În asigurarile de viață, numărul asiguraților nu a depășit niciodată 1% din populația muncitoare, clientela era recrutată în mare parte din rândurile burgheziei. Forma cea mai răspândită era asigurarea mixtă, cu plata sumelor asigurate la termen de expirare a asigurării sau mai înainte, în cazul decesului asiguratului

Ceea ce caracterizează perioada după primul Război Mondial este o pătrundere masivă a capitalului strain în activitatea de asigurare din România. În preajma celui de-al doilea Război Mondial, 11 din cele 21 de societăți de asigurări existente în România erau sub controlul direct al marilor monopoluri străine, profiturile realizate fiind în cea mai mare parte expatriate.

Valoarea primelor brute subscrise in anul precedent la nivelul pietei asigurarilor a fost de 1,62 mld. EUR, adica 5,72 mld. RON raportat la cursul mediu de 3,52 RON/EUR. Piata asigurarilor s-a majorat cu aproape 34% in moneda nationala, cresterea reala in RON ridicandu-se la 23,6%. In valoare absoluta, companiile de asigurari au subscris cu peste 405 mil. EUR mai mult decat in anul 2005.

Primele 10 companii din piata au subscris, in anul precedent, prime brute care au totalizat 1,31 mld. EUR, adica 80,79% din piata asigurarilor in perioada analizata. Desi 6 companii dintre primele 10 au pierdut din cota de piata, gradul de concentrare a crescut cu 0,38 puncte procentuale fata de valoarea de 80,41 consemnata in anul 2005. Patru dintre primele 10 companii si-au sporit cota de piata in 2006 si au contribuit la mentinerea gradului de concentrare la o valoare apropiata de 81%: GENERALI +2,3 (puncte procentuale adaugate la cota de piata detinuta in 2005), ASTRA +1,46, BT Asigurari +1,34, si BCR Asigurari, care desi a renuntat la asigurarile de viata, si-a majorat cota de piata cu 0,68 puncte procentuale fata de 2005.

ALLIANZ-TIRIAC este, in continuare, lider cu o cota de 19,49% din piata asigurarilor. De altfel, ALLIANZ-TIRIAC este prima companie din piata locala care a depasit pragul de 1 mld. RON. Societatea a subscris in 2006 aproape 1,12 mld. RON (317 mil. EUR) in crestere reala, in moneda nationala, cu 22,72% fata de rezultatele consemnate in anul 2005. Cresterea nominala in EUR a fost de 32,31%. Asiguratorul a realizat cea mai importanta crestere in valoare absoluta, adaugand peste 77 mil. EUR la rezultatele consemnate in 2005.

Si ASIROM isi mentine pozitia pe care o ocupa in clasament la finele anului 2005. Dintre companiile din TOP 10 insa, ocupanta locului doi a pierdut in 2006 cel mai mult din cota de piata (2,49 puncte procentuale) pe fondul unei scaderi in termeni reali in moneda nationala de -0,14%. Valoarea primelor brute subscrise in 2006 de ASIROM din asigurari generale si asigurari de viata a depasit 170 mil. EUR.

OMNIASIG a subscris, in anul 2006, prime brute care au insumat 152,10 mil. EUR (536,07 mil. RON) in crestere nominala in moneda europeana cu 30,72%. OMNIASIG incheie podiumul pietei asigurarilor cu o cota de 9,36% din piata asigurarilor

ASIBAN a reusit, in perioada analizata, o majorare nominala in euro de aproape 30,47% pana la valoarea de 123,94 mil. EUR (436,81 mil. RON). Aceasta evolutie a permis companiei sa castige un loc in clasament pana pe pozitia a 4-a, devansand ING Asigurari de Viata.

ING Asigurari de Viata ocupa pozitia a cincea in clasament, cu prime brute care au totalizat in perioada analizata aproape 123,66 mil. EUR (435,85 mil. RON).
Compania este, pentru perioada analizata, lider pe segmentul asigurarilor de viata, din care detine 37,94%.

BCR Asigurari a crescut cu aproape 14 procente peste medie, castigand 0,68 puncte procentuale in cota de piata, si isi mentine pozitia in clasament. In anul 2006, societatea a subscris prime brute a caror valoare a depasit 120 mil. EUR (424 mil. RON).

ASTRA-UNIQA a subscris, in 2006, peste 86 mil. EUR (304,27 mil. RON). ASTRA-UNIQA a reusit urcarea cu doua pozitii in clasament pana pe locul sapte.

Potrivit estimarilor, GENERALI este compania care a castigat cel mai mult in cota de piata in anul 2006. Compania a subscris peste 85 mil. EUR si a consemnat cea mai mare crestere in valoare relativa (136,97%) dintre primele 10 companii din piata.

UNITA a subscris 73,55 mil. EUR (259,22 mil. RON) in perioada analizata si a crescut cu putin peste 6% fata de rezultatele consemnate la finele anului 2005.La finele anului trecut compania se situa pe locul 9 in topul subscrierilor si detinea o cota de piata de 4,53%.
BT Asigurari a reusit o crestere nominala in moneda europeana cu peste 109% mai mult decat valoarea primelor brute subscrise consemnata la finele anului 2005. In 2006, BT Asigurari a subscris aproape 60 mil. EUR (211 mil. RON). BT Asigurari detinea, la finele anului precedent, 3,7% din totalul subscrierilor realizate si este a zecea companie din piata.

Cap. II. MANAGEMENTUL IN ASIGURARI

Date generale

Managementul în asigurări este necesar să fie astfel conceput încât să creeze condiții optime pentru: constituirea la timp și în cuantumul prevăzut a fondului de asigurare; acordarea operativă a despăgubirilor și, respectiv, a sumelor asigurate la care au dreptul asigurații, atunci când se produc riscurile asigurate; adaptarea continuă a formelor de asigurări (facultative și obligatorii) de bunuri, persoane și răspundere civilă la cerințele care apar pe piața de asigurări și reasigurări, internă și internațională. Dacă aceste condiții de bază sunt întrunite, se creează premisele necesare pentru ca eventualele consecințe negative ale producerii calamităților naturale sau a accidentelor, cât și în ceea ce privește evenimentele neprevăzute ce apar în viața asiguraților să poată fi mai ușor depășite, făcând posibilă, totodată, continuarea procesului de producție vremelnic întrerupt.

Structura organizatorica a unei societati de asigurari difera in functie de tipurile de asigurari pe care societatea respectiva le practica si in functie de contextul economic in care actioneaza.

O societate de asigurari este condusa de catre Adunarea Generala a Actionarilor care ia decizii asupra activitatii acesteia si stabileste coordonatele politicii pe plan economic si comercial.

Administrarea societatii de asigurari se exercita de catre Consiliul de Administratie, a carui componenta este stabilita de catre Adunarea Generala a Actionarilor. Consiliul de Administratie are in principal atributii privind angajarea si stabilirea drepturilor si obligatiilor personalului, repartizarea acestuia pe compartimente, stabilirea strategiilor si tacticilor de marketing, aprobarea conditiilor si tarifelor privind asigurarile facultative si programele de reasigurare.

Consiliul de Administratie are latitudinea de a delega Comitetul de Directie, o parte din problemele de care el raspunde. Acest comitet este compus din membrii alesi din cadrul Consiliului de Administratie.

La stabilirea pe compartimente a unei societati de asigurari trebuie sa se tina seama de complexitatea procesului de decizie si responsabilitatile pe care acesta le implica. Realizarea principalelor functiuni ale unui asigurator impune ca fiind obligatorii urmatoarele compartimente : marketing, contracte despagubiri, controlul daunelor, reasigurari, calcul actuarial, investitii, contabilitate, auditul primei, procesare date, resurse umane, juridic si training.

Strategiile, prin elaborarea și aplicarea lor constituie un instrument managerial de profesionalizare a conducerii firmei și de creștere a competitivității firmei.

Prin strategie se trasează traiectoria de evoluție a firmei pentru o perioadă relativ îndelungată, prin care se asigură managerilor și angajaților o direcționare rațională a eforturilor, o consistență și consecvență a deciziilor și acțiunilor, subordonate atingerii obiectivelor riguros și precis stabilite.

Strategia ajută la reducerea substanțială a riscurilor ce însoțesc inerent orice activitate, deci diminuează pierderile potențiale și ridică moralul personalului, datorită scăderii riscurilor de apariție a erorilor.

Prin strategie se facilitează crearea și dezvoltarea unei culturi de întreprindere competitive centralizată pe realizarea unor obiective globale, deținând un loc major în înregistrarea unei evoluții performante pe termen lung.

Managementul curent este fundamentat pe strategii care prin natura lor facilitează și amplifică integrarea firmei în mediul în care este amplasată și în care își desfășoară activitatea.

Elementul decisiv pentru supraviețuirea și pentru atingerea performanțelor firmei este avantajul competitiv, determinat tot de folosirea strategiei.

Toate avantajele determinate de folosirea strategiei în firma se concretizează în rezultatele sau performanțele firmei, obținându-se rezultate net superioare față de perioada în care nu s-a apelat la folosirea strategiilor.

Aderarea la Uniunea Euroeana a transformat Romania, tara cu potential economic desebit, in special in sectorul serviciilor financiare si de asigurari, intr-o arie investitionala profitabila pentru marii investitori occidentali. Industria asigurariolr, domeniu extrem de dinamic, aflat in expansiune in Romania, este in plin proces de aliniere la practicile din pietele externe dezvoltate.

Pe fonful acestui context economic, am ales trei companii de asigurari prezente pe piata romaneasca a asigurarilor pentru a observa strategia de managemt urmarita de fiecare.

2. OMNIASIG Vienna Insurance Group

In 1995 cand si-a inceput activitatea, Omniasig avea o singura sucursala si 12 angajati. Astazi, Omniasig a devenit membru al unuia dintre cele mai importante grupuri de asigurari din Europa Centrala si de Est, Vienna Insurance Group. Numara peste 200 de sucursale, agentii si puncte de vanzare iar echipa este formata din aproximativ 1500 de angajati cu carte de munca si peste 12,000 de agenti la nivel national.

Omniasig se constituie astăzi într-unul din reperele importante ale industriei asigurărilor din România, cu o cifră de afaceri care o situează în piața de profil  pe poziția a treia.

Omniasig – grup de asigurari solid, avand in componenta companiile Omniasig Asigurare-Reasigurare, Omniasig Asigurari de Viata, Omniasig-AGI si Omniasig ASIRAG si-a castigat de la aparitia sa pe piata imaginea unui jucator de elita, de incredere, cu o fundatie financiara puternica, stabila, care beneficiaza de sustinerea, know-how-ul si experienta unui actionariat de renume.

Incepand cu data de 04.08.2005, pachetul majoritar de actiuni Omniasig, detinut de catre TBIH Holding Company NV, a fost preluat de catre Grupul Wiener Stadische.

Obiectivele companiei Omniasig:
•consolidarea pozitiei OMNIASIG de asigurator de top;
• dezvoltarea si furnizarea unui pachet de servicii de calitate, diversificat, care sa fie adaptat nevoilor existente pe piata locala;
• consolidarea pe termen lung a prezentei pe piata romaneasca, ca urmare a flexibilitatii la
modificarile conditiilor economice si sociale, precum si a solutiilor inovatoare, cladite pe
temelia unei traditii solide; \
• furnizarea de servicii de inalta calitate clientilor nostri, ca urmare a retelei de agenti si
a intermediarilor (brokerilor) selectati de companie;
• pozitionarea clientului in centrul gandirii si preocuparilor noastre si oferirea unor solutii
adaptate nevoilor si dorintelor sale;
• respectarea principiului prudentei in gestionarea fondurilor societatii, ca responsabilitate
majora fata de clientii si actionarii nostrii;
• folosirea celei mai avansate tehnologii informatice existente in domeniul asigurarilor
(stocare, prelucrare de date);
• recrutarea si dezvoltarea personalului la standarde inalte, motivarea si incurajarea
acestuia in vederea folosirii la capacitate maxima a potentialului, astfel incat angajatii
sa fie capabili sa ia decizii si sa efectueze expertize calificate;
• oferirea unui mediu de lucru confortabil salariatilor, precum si posibilitatea de
perfectionare continua, corelata cu cresterea cointeresarii materiale;
• asigurarea unui management competent, cu decizii concentrate asupra intereselor
societatii, la cele mai inalte standarde de etica si profesionalism;
• imbunatatirea rezultatului financiar, pentru a fi la inaltimea asteptarilor actionarilor;

In cursul anului 2006, pe o piata extreme de competitive, Omniasig si-a consolidat pozitia, castigandu-si o identitate precisa si inconfundabila. Calitatea serviciilor au adus companiei notoritate. Demersurile permanente de optimizare a serviciilor oferite clientilor, au devenit o traditie. Spiritul inovativ si puternica dorinta ca lucrurile sa se-ntample au facut posibila trecerea de la proiecte si planuri la realizari. Realizarile anului 2006, certificarea ISO 9001 si premiile decernate Omniasig de cate presa de profil si UNSICAR, sunt evidentiate de un portofoliu solid de clienti si de loialitatea acestora.

Pornind de la orientarea prioritara catre client compaia lanseaza Campania RCA Omniasig sub un concept unic pe piata romaneasca a asigurarilor – “Omniasiguratoriii care fac polite la client acasa”, in scopul fidelizarii clientilor si pentru dezvoltarea unei relatii de parteneriat puternic si durabil cu acestia.

Asiguratorul va incepe de la mijlocul acestui an o campanie de publicitate la nivel national pentru a atrage un numar cat mai mare de clienti pentru pensii private. "Canalul cel mai important va fi televiziunea deoarece creeaza cel mai rapid notorietate si valoarea brandulu” a declarat Monica Pavelescu, director de marketing in cadrul directiei Pensii Private la Omniasig Life.

In incercarea de a atrage un numar cat mai mare de persoane care sa opteze pentru pensiile private, Omniasig va folosi toate canalele de distributie pe care le are la dispozitie, de la agentii Omniasig pe asigurari generale si de viata la brokeri de asigurare sau parteneriate bancare. Desi au inceput deja recrutarea de agenti proprii pentru vanzarea de pensii private, majoritatea agentilor vor fi angajati de Omniasig in perioada iulie- august, cand reteaua va incepe sa se dezvolte foarte mult si cand va inregistra volumul cel mai mare de clienti. Numarul agentilor de pensii Omniasig va fi de ordinul miilor, iar varsta lor va fi mai mare de 25 de ani.

3.AVIVA. Planifica-ti o viata mai buna

Aviva Asigurari de Viata si-a inceput oficial activitatea in 11 octombrie 2000, sub numele de Commercial Union Asigurari de Viata, cu sapte agentii situate in orasele Bucuresti, Brasov, Cluj-Napoca, Constanta, Iasi, Timisoara si Oradea. In prezent compania are o forta de vanzari de peste 1000 consultanti si manageri, iar reteaua cuprinde 19 agentii (Arad, Bacau, Brasov, Bucuresti (3 agentii),  Cluj-Napoca, Constanta, Craiova, Galati, Iasi, Oradea, Pitesti, Ploiesti, Ramnicu-Valcea, Satu-Mare, Sibiu, Tg. Mures, Timisoara) si 4 centre de dezvoltare ( Baia Mare, Buzau, Slatina, Suceava).

Dupa prima jumatate a anului 2006, Aviva se situeaza pe locul 5 in topul asiguratorilor de viata cu o cota de piata de 5.48%. Pana la sfarsitul anului 2006 compania si-a propus o crestere a cotei de piata si o pozitionare cat mai buna in ierarhia asiguratorilor de viata. În momentul de faþã, Aviva România are un capital social de 90.380.370 RON (31 milioane USD), Aviva fiind printre asiguratorii cu una dintre cele mai bune capitalizari din piata.

Ca si in celelalte tari, angajamentul companiei este unul pe termen lung,  preocuparea cheie fiind oferirea unor servicii la standarde de calitate similare celor din tarile occidentale .

Punctele forte ale companiei Aviva pe piata romaneasca a asigurarilor de viata sunt:
– forta financiara a companiei dovedita in timp, care exclude riscurile aferente unor investitii obisnuite
– experienta internationala si est-europeana, care permite cunoasterea profilului clientilor de pe aceste piete si adaptarea produselor la cerintele locale
– gradul inalt de calificare si pregatire riguroasa a agentilor de asigurari, care constituie o garantie a serviciilor impecabile oferite clientului.

Doar 13% dintre romani au o asigurare de viata, comparativ cu 20% dintre est-europeni si 48% dintre vest-europeni, arata un studiu realizat de catre compania AVIVA.
In acelasi timp, 27% dintre est-europeni si 44% dintre vest-europeni au un plan de pensii, in comparatie cu doar 10% dintre romani.

Aceste cifre au rolul de a evidential oportunitatile de crestere in cadrul pietei pensiilor si asigurarilor de viata.

Piata asigurarilor din Romania s-a dublat in ultimii patru ani, iar previziunile care se fac anticipeaza o crestere a pietei care poate ajunge pana la de patru ori in urmatorii 5-10 ani. Un rol primordial in definirea acestei majorari il au factorii politici si cei economici.

In acest context, “obiectivul companiei AVIVA este sa devina numarul 1 la nivel de new business ( vanzari noi ) in Romania, iar Grupul AVIVA este gata sa investeasca atat cat este nevoie pentru ca acest obiectiv sa fie atins”, declara Shah Rouf, CEO, AVIVA Romania.

In opinia oconducerii Aviva, aderarea la Uniunea Europeana va aduce cu sine un val de produse noi pe piata asigurarilor , iar diferenta va fii facuta de calitatea serviciilor oferite.

Interesata de sistemul privat de pensii din Romania, Aviva a depus la inceputul acestui an documentatia pentru a fi admnistrator de pensii facultative (pilonul III) la Comisia de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP). Aviva va avea un buget separat pentru produsele de pensii private obligatorii (pilonul II), care sa sustina promovarea si dezvoltarea produselor specifice acestui sector.

Compania va depunde documentatia necesara pentru a intra in pilonul II in momentul in care legislatia legata de pensiile private obligatorii va fii reglementata. Reglementarea reformei pensiilor private obligatorii va determina o constientizare mai mare in randul romanilor a nevoilor de economisire pe termen lung, respectiv a unui venit consistent dupa perioada de pensionare.

Reprezentanții Aviva au subliniat faptul că, indiferent de categoria din care face parte fiecare persoană, trebuie avute în vedere cinci idei care conduc la o bătrînețe mai ușoară din punctul de vedere financiar. Potrivit experților în pensii private, fiecare persoană trebuie să știe ce vrea de la pensionare și ce poate oferi pensia de stat. Al treilea pas este să obțină consultanță financiară specializată pentru a suplimenta pensia de stat. De asemenea, trebuie să învățați să planificați și să economisiți, dar și să vă asigurați că economiile dvs. sînt administrate de o companie de încredere. Statisticile arată că cea mai mică pensie din România este de numai patru bani, în timp ce, din totalul de 5,8 milioane de pensionari, doar 0,3% au pensii mai mari de 10 milioane de lei. Cea mai mare pensie este de 120 de milioane de lei, dar acesta este un exemplu singular. Pe de altă parte, jumătate dintre pensionarii din agricultură nu primesc mai mult de 1,2 milioane de lei lunar, deși pensia medie este de 3,8 milioane de lei (mai puțin de jumătate din salariul mediu – 7,67 milioane de lei). În plus, un singur salariat contribuie, lunar, la bugetul asigurărilor sociale pentru 1,24 pensionari, astfel încît banii strînși nu ajung decît pentru plățile curente. Toate acestea se întîmplă în condițiile în care aproximativ trei milioane de români muncesc în străinătate.

Reprezentanții Aviva dau și exemple de calcul. Astfel, pentru o pensie privată de 120 de milioane de lei anual, dacă se începe economisirea de la vîrsta de 30 de ani, suma lunară se ridică la valoarea de 2,75 milioane de lei. Pentru cei de 35 de ani, suma crește la 3,4 milioane de lei, în timp ce în cazul persoanelor de 40 de ani, suma economisită ajunge la 4,4 milioane de lei lunar. De asemenea, nu trebuie uitat faptul că există și deduceri pentru angajat și angajator, în valoare de 200 de euro din venitul impozabil. Suma totală de plată nu trebuie însă să depășească 15% din salariul brut lunar al angajatului. Pentru angajator, avantajul pensiilor private este că acestea reprezintă un instrument eficient de motivare și fidelizare a angajaților. Studiile au arătat că două treimi dintre angajatori doresc să ofere o pensie privată salariaților.

4. GENERALI Asigurari S.A.

Generali Asigurari S.A. Bucuresti este un membru important al Generali Vienna Group, furnizor de servicii financiare complet integrat care opereaza pe pietele din Austria si din Europa Centrala si de Est.

Actionarul principal si, totodata reasiguratorul companiei Generali Vienna Group este Generali Holding Vienna AG, companie cu sediul central in Vienta, Austria.Grupul este un actor important in toate domeniile de activitate care privesc asigurarile si investitiile financiare, atat pentru personae fizice, cat si pentru clientii corporativi. Familia susidiarelor sale include companii de asigurare, de administrare a proprietatilor imobiliare, companii si fonduri de investitii si finantare, companii de servicii si leasing financiar, fonduri de pensii si o banca.

Istoria Grupului Generali in Romania incepe in anul 1835, odata cu infiintarea prmei sucursale, in cel mai mare oras commercial romanesc, Braila, si avand, in principal, ca obiect de activitate, asigurarea marfurilor transportate.

La data de 19 martie 1897, tot in Braila, beneficiind si de capital romanesc, prin participarea Bancii Marmorosch Blanc&Co., se infiinteaza Societatea Romana de Asigurari Generale. Aceasta a reusit chiar de la inceput, inprincipal datorita puternicelor sale legaturi internationale, ca politele de transport emise sa fie agreate pentru prima data de bancile si institutiile din strainatate, avand acelasi regim cu marile societati de asigurare din Occident.

Dupa doi ani de functionare la Braila, societatea isi muta sediul la Bucuresti, iar mai apoi isi schimba numele in Generala – Societatea Romana de Asigurari Generale. Societatea cunoaste o dezvoltare rapida, astfel incat, in anul 1935, Generala devine numarul unu pe piata asigurarilor din Romania, fiind actionara la mai multe societati de asogurare din tara, cum ar fi : Dacia – Romania, Steaua Romaniei, Prima Ardeleana.

In anul 1984, datorita contextului politic, grupul Generali este fortat sa se retraga de pe piata est – europeana. Date fiind schimbarile politice din Romania, in anul 1993, Generali revinepe piata romaneasca. Astfel, se infiinteaa societatea Generala Asigurari S.A., cu capital mixt italiano – roman, actionarii fiind Assicurazioni Generali ( 51% ) si alte 4 companii romaneste. Activitatea viza in principal asigurarile generale. In anul 1999, Generali Holding Vienna preia pachetul majoritar de actiuni iar numele companiei devine GENERALI Asigurari.

In prezent, actionariatul Generali Asigurari se prezinta astfel :

Generali Holding Vienna – 83, 57 %

Astra S.A. – 16 %

Centrocoop – 0,13 %

Unitati Cooperatve – 0,12 %

Unitati Credit – 0,006 %

In luna februarie 2006, compania si-a mutat sediul central in imobilul Bucharest Corporate Center. Mutarea in cladirea noua reprezinta un pas important in consolidarea Generali Asigurari in Romania precum si unul din punctele strategice pe termen lung ale companiei in Romania. Aceasta strategie a devenit operationala in 2005 si are la baza conceptual international “GRIJA ( CARE )”, care vizeaza cresterea valorii companiei Generali prin satisfacerea cerintelor clientilor sai. Generali are grija de clientii sai, prin raspunsuri adaptate cerintelor acestora, potrivite pentru fiecare etapa din viata lor, depasind astfel simpla oferta de produse.

In Romania, Generali se concentreaza pe cresterea organica, in timp ce in alte state din regiune, cum ar fi Bulgaria sau Croatia, compania a facut achizitii in 2006. pe piata locala, cele mai recente miscari au fost majorarea de capital de 20 milionane de lei si intrarea pe piata de polite unit – linked ( asigurari de viata cu componenta investitionala ) la 1 septembrie anul trecut.

Compania Generali se confrunta cu al doilea an consecutiv de pierderi, insa oficialii companiei – mama sunt optimisti in privinta viitorului. Societatea a inregistrat in 2006 pierderi de 6,9 milioane euro, mai mult decat dublu fata de 2005, conform standardelelor internationale de raportare financiara ( IFRS ). Potrivit oficialilor companiei, afacerile din Romania ar putea trece pe profit doar de la sfarsitul anului 2008. Explicatia pierderilor rezida, pe de o parte in investitiile effectuate de companie pentru deschidereade noi agentii, cresterea numarului de angajati, precum si in majorarea, in 2006, cu 5,7 milioane euro, a capitalului social, in scopul dezvoltarii activitati de asigurari de viata. Totodata, costurile associate subscrierii de polite de asigurare s-au dublat in 2006 fata de 2005, atingand valoarea de 14,7 milioane euro. Insa , pierderile au fost cauzate-n primul rand de cresterea cu 162, 3 % a daunelor platite de Generali pe contracte de asigurare incheiate, pana la suma de 25 milioane euro.

Generali Asigurari SA continua sa mizeze pe dezvoltare organica si are în vedere chiar intrarea pe piata pensiilor private, cu conditia unor clarificari legislative referitoare la functionarea sistemului. Potrivit lui Werner Moertel, compania a închiriat deja cladirile necesare desfasurarii acestei activitati si sta în block-start în privinta elaborarii planului de afaceri pentru acest sector. Iar oficialii de la Viena nu se sperie de faptul ca toate companiile grupului din Europa Centrala si de Est, cu exceptia celor trei piete pe care Generali a patruns doar de anul trecut, au ajuns deja la break-even, cu exceptia României, Sloveniei si Croatiei.

La fel ca Allianz Tiriac Asigurari, Generali Asigurari este a doua companei de pe piata romaneasca a asigurarilor care introduce un nou sistem tarifar pentru asigurarile CASCO, care ia in considerare carcateristicileautovehiculului si ale proprietarului.

Noul sistem tarifar se aplica impreuna cu sistemul Bonus – Malus. Prin acest system, proprietarii de autovehicule vor plati, la aniversare o prima de asigurare mai mica daca anul anterior nu au produs accidente, sau una majora, daca au raportat daune. Emiterea politelor se face folosind un nou sistem infrmatic de ofertare, emitere si evidenta a politelor.

Generali a anuntat inca din martie ca va folosi un nou sistem informatic independent, care va putea oferi informatii despre oferta, emitere, modificare si evidentiere a politelor.

Generali caută ca prin noul sistem informatic să reducă posibilitatea de eroare umană și să elimine subiectivitatea în stabilirea tarifului. Din luna iunie, compania de asigurări va îmbunătăți sistemul de tarifare segmentată prin acoperirea unor riscuri suplimentare, contra plății unor prime adiționale, oferirea unor servicii suplimentare în caz de daună (cum ar fi autovehicul la schimb, pentru un număr limitat de zile, în perioada reparației celui asigurat), diversificarea ofertării, prin mărirea variantelor de asigurare cu franșiza și/sau procent neacoperit în caz de daună totală, posibilitatea încheierii asigurării doar pentru anumite categorii de riscuri și acoperire numai pentru cazurile de daună totală.

Cap. III. STUDIU DE CAZ : Compania “Allianz-Tiriac Asigurari”

Profil de companie

Allianz – Tiriac Asiguratri S.A. are o pozitie privilegiata in randul celor mai importante companii de asigurare din Romania, societatea rezultand in urma preluarii pachetului majoritar de actiuni emise de Asigurari “Ion Tiriac” S.A (ASIT) de catre Allianz AG din Germania.

Dezvoltata pe platforma ASIT, Allianz-Tiriac Asigurari imbina in mod fericit experienta pe piata locala, calitatea managementului si profesionalismul angajatilor sai din toate cele 157 de unitati la nivel national cu know-how-ul, puterea financiara si renumele international al Allianz Group – cel mai mare asigurator din Europa, aflat, de asemenea, in topul celor mai importnate grupuri financiare din lume.

In numai sase ani de existenta, societatea Asigurari “ Ion Tiriac “ SA a reusit sa se impuna pe piata asigurarilor din Romania, in primul rand prin seriozitate si consecventa in promovarea celor mai ridicate standarde de calitate in ceea ce privest serviciile si produsele oferite. Aceste valori au reprezentat fundamental inregistrarii unei evolutii permanent crescatoare ale afacerilor ASIT, justificand ascensiunea continua a companieie spre varful ierarhiei asiguratorilor cu operatiuni locale.

Inaugurarea , in august 2000, a societatii ASIT in grupul de asigurari german a intarit pozitia acestuia pe piata romaneasca, statutul de membru al Allianz Group conferind companiei rezultate – Allianz – Tiriac Asigurari – un avantaj competitional sensibil atat din perspective garantarii stabilitatii fnanciare, cat si in ceea ce priveste angajamentul de a impune, pe termen lung, o marca de prestigiu in Romania.

Portofoliu de asigurari al societatii Allianz – Tiriac Asigurari SA are o structura echilibrata, incluzand produse de asigurari generale, asigurari de viata, asigurari obligatorii. Clientii companiei beneficiaza de forme de asigurare adecvate activitatilor specifice si de o solutionare prompta a daunelor, iar colaboratorii sai – brokeri, agenti, alte institutii specializate – apreciaza deschiderea, transparenta si seriozitatea relatiei promovate de reprezentantii Allianz – Tiriac.

Nivelul de siguranta oferit clientilor si pertenerilor de afaceri ai Allianz – Tiriac Asigurari este sustinut, pe langa propia putere financiara, si prin derularea de programe extinse de reasigurare realizate cu reasiguratori de prim rang.

Dinamica dezvoltarii activitatii Allianz – Tiriac Asigurari SA a permis atngerea tuturor obiectivelor strategice, progresiv pe parcursul intregii perioade de functionare a societatii. Astazi, compania este lider pe piata pe segmental asigurarilor generale ( non-viata ) din Romania, fiind totodata cel mai important furnizor de produse de asigurari auto CASCO, asigurari de bunuri, asigurari maritime si de transport, respective asigurari de raspundere civila fata de terti pentru pagube produse din accidente auto in afara granitelor tarii.

Deasemenea, Allianz- Tiriac Asigurari este prezenta si pe piata pensilor private.

Consiliul Comisiei de Supraveghere a Sistemului de Pensii Private (CSSPP) a aprobat pe 6 martie a.c., cererea privind autorizare necesara constituirii primei societati de pensii de pe piata pensiilor facultative din Romania, Allianz – Tiriac Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Facultative.Allianz – Tiriac a depus documentatia pentru intrarea pe Pilonul III pe data de 22 februarie a.c.. Lider al pietei de asigurari din Romania, ALLIANZ-TIRIAC este, de asemenea, interesata de cea de-a doua componenta a reformei sistemului public de pensii, respectiv Pilonul II (pensii obligatorii administrate privat).

Prezentarea companiei

Allianz, trecutul

1890 – s-a înființat în Germania si, doar in 5 ani, a deschis un birou la Londra

1990 – a intrat in Europa Centrala (fosta RDG si Ungaria)

2001 – rating AA, acordat de Standard & Poor’s

2005 – al patrulea an consecutiv cel mai bun asigurator european

2006 – prezent in peste 70 tari, cu 60 milioane clienti

Allianz, managementul investitiilor

1895: prima listare a actiunilor Allianz la Bursa din Berlin

1903: crearea primului fond de pensii pentru angajati

2000: cotarea la Bursa din New York

2005: 997,881 mld. € active sub administrare – din care clientii detin 743 mld. €

2006: cel mai stabil grup financiar desemnat de Dow Jones

Allianz – Tiriac Asigurari

vechime 12 ani in piata asigurarilor din Romania

reteaua teritoriala: 170 reprezentante

2005: 1170,7 mil. RON totalul activelor administrate

2006: 19,92% cota de piata pentru asigurari generale si de viata

prezenta in topul asiguratorilor din Romania:

– Locul I in clasamentul asigurarilor generale, din anul 2000

– Locul I in clasamentul general, din anul 2001

– Locul III in clasamentul asigurarilor de viata, in 2006

Asigurari "Ion Tiriac", societate mixta, cu capital integral privat, constituita in august 1994, este un nume binecunoscut pe piata asigurarilor din Romania.
Societatea are 37 mld. lei capital social, iar ca principali actionari, firme de renume din grupul "Ion Tiriac".
Interesul pentru protectia afacerilor clientilor sai, impreuna cu capacitatea financiara proprie, au determinat societatea sa devina, intr-o perioada scurta de timp, un partener credibil in domeniul asigurarilor.
Trainicia societatii este bazata pe managementul sau și pe colectivul de specialiști din intreaga retea nationala formata din peste 130 unitati (sucursale, agentii si reprezentante).
Auditul societatii este asigurat de firma cu renume international KPMG.
In august 2000, Allianz Group achizitioneaza 51% din actiunile societatii ASIT, societatea astfel constituita numindu-se Allianz-Tiriac Asigurari S.A.

Reasigurarea este un instrument de protectie a intereselor si rezultatelor financiare ale unei companii de asigurari si a clientilor acesteia, iar pentru Allianz-Tiriac Asigurari S.A. constituie unul dintre elementele fundamentale luate in considerare la stabilirea strategiei si politicii companiei, atat pe termen scurt, cat si pe termen indelungat.

Printre societatile de reasigurare care preiau riscul societatii Allianz-Tiriac se numara:

Allianz AG München, ERC Frankona, Munich Re, Hannover Re, Bavarian Re, Zurich Re, Gothaer Ruck, in Germania

Various Syndicate Lloyd´s, Royal & Sun Alliance, Allianz Cornhill, Generali UK, in Marea Britanie;

Swiss Re, Partner Re, New Re, Rhine Re, in Elvetia;

The Cologne Re of Vienna, Gerling Globale in Austria;

SCOR, SOREMA, Le Mans Re in Franta si altele.

Allianz-Tiriac opereaza, actualmente, in conditii de maxima eficienta, bazandu-se pe una dintre cele mai extinse retele de sucursale, agentii si reprezentante de pe piata asigurarilor din Romania. Numarul de unitati teritoriale prin intermediul carora Allianz-Tiriac Asigurari isi desfasoara activitatea in tara numara 170 de sedii, prezenta companiei fiind consemnata in 148 de localitati din Romania.

In plus, compania este aproape de clientii sai din oricare colt al tarii prin organizarea celor cateva sute de puncte de constatare a daunelor si unitati de reparatii auto proprii sau ale partenerilor Allianz-Tiriac.

Portofoliul companiei

Allianz-Tiriac Asigurari este compania numarul unu pe piata romaneasca a asigurarilor. Operand pe toate segmentele importante de asigurari – auto, bunuri, raspundere, viata, sanatate – a reusit sa se impuna prin seriozitate si consecventa in promovarea celor mai ridicate standarde de calitate in ceea ce priveste serviciile si produselor oferite.

Performantele societatii contribuie la progresul si cresterea continua a valorii grupului din care face parte – Allianz, unul dintre cele mai importante grupuri financiare din lume.

Produse oferite :

A. Pentru persoane fizice

CASCO

RCA

LOCUINTA

Armonia – asigurare locuintei si a bunurilor

Integra – asigurarea complexa a locuintei

ASIGURARI DE SANATATE

Asigurarea medicala pentru calatorii in strainatate

Asigurarea medicala de accidente a cetatenilor straini aflati temporar in Romania

Asigurarea de accidente a persoanelor

RASPUNDERE CIVILA

Raspunderea civila legala fata de terti

Raspunderea civila a chiriasului fata de proprietar

Raspunderea civila a proprietarului fata de chirias

Raspunderea civila legala a proprietarilor de caini

ASIGURARI DE VIATA

Aliat – Protectie si investitie

Start – Planuri financiare pentru copii

Partener – protectie si economisire

Protectie individuala simpla

B.Pentru persoane juridice

CASCO

RCA

CMR

PROPRIETATI

Cladiri

Bunuri

ANGAJATI

RISCURI FINANCIARE

MARITIME, AVIATIE SI TRANSPORT

AGRICOLE

Totodata compania se bucura de clienti de renume, dintre care amintesc : Raiffeisen Bank , Mark’s and Spencer, Bosh, Rompetrol, Apa Nova, Sanex, Michellin, Electrolux, Rehau, Selgros, Anchor, Ana Group, Calorex, Hyunday, Pro Tv, Tuborg, BRD, Tarom.

Rezultate financiare

Realizarile companiei in anul financiar 2005 confirma capacitatea Allianz – Tiriac de a se dezvlota organic si profitabil chiar in conditiile in care complexul de factori specifici mediului de afaceri in domeniul asigurarilor nu a fost favorabil.

La nivelul consolidate al afacerilor derulate de Allianz – Tiriac Asigurari, veniturile totale au evidentiat o majorare de peste 32 de procente, ajungand la 1,45 miliarde RON. Primele brute subscrise pe parcursul anului 2005, din activitatile de asigurari generale si de viata cumulate, au atins valoarea de 867 milioane RON, evidentiind o crestere de 20 % fata de anul anterior. In valoare absoluta, veniturile companiei din activitatea de baza s-au majorat cu 142 milioane RON, echivalentul a aproximativ 40 milioane de euro. Allianz – Tiriac ramane liderul pietei agregate a asigurarilor din Romania, cu o cota de piata situata la aproximativ 20 de procente. In ceea ce priveste contributia celor doua segmente – asigurari generale, respectiv de viata – la formarea veniturilor companiei, continua procesul de crestere a ponderii asigurarilor de viata in structura porofoliului Allianz – Tiriac Asigurari. Acestea au ajuns sa detina un procent de 7,5 % din volumul total de prime brute subscrise in 2005, castigand – la fel ca in anul precedent – aproximativ 2 puncte procentuale.

Valoarea afacerilor derulate de companie este insa, in principal, dovedita de capacitatea Allianz – Tiriac de a se dezvolta fara a face compromisuri in ceea ce priveste profitabilitatea activitatii. Rezultatele financiare auditate confirma obtinerea unei rate a profitului mult superior mediei inregistrata la nivelul pietei asigurarilor in anul 2005, randamentul capitalurilor propii depasind 27 % , Allianz – Tiriac realizand un profit net de peste 36 milioane de RON.

In activitatea de asigurari generale Allianz – Tiriac a inregistrat un rezultat tehnic pozitiv de circa 30 milioane RON, chiar daca mediul de afaceri specific acestor operatiuni nu a fost favorabil. Anul 2005 a reconfirmat tendinta de crestere a daunalitatii pe clasa asigurarilor auto, care se manifesta din ce in ce mai pregnant.

In plus, 2005 s-a dovedit a fi un an in care producerea riscurilor de inundatii pe arii extinse a ridicat rata daunei, nu doar pe segmental de bunuri si proprietati ci inclusive la nivelul porofoliilor de asigurari Casco.

In acest context, anul 2005 a platit o crestere a volumului despagubirilor acordate de Allianz – Tiriac cu o rata mai ridicata decat ritmul de crestere a veniturilor din prime. Daunele si indemnizatiile platite au inregistrat o valoare bruta ce a deposit 416 milioane de RON, cu 30 % mai mult decat anul trecut.

In vederea compensarii cresterii daunalitatii, au continuat eforturile de aplicare a unor programe in masura sa optimizeze cheluielile de achizitie si administrare. In acelasi timp, derularea unor programe complexe de reasigurare si-a dovedit eficienta, prin contributia prin contributia pe care a avut-o nu doar la garantarea suplimentara a stabilitatii activitatii companiei, ci intr-un sens mult mai concret, la imbunatatirea ratei nete a comisioanelor aferente activitatii de asigurari generale deulata de Allianz – Tiriac.

Sub aspectul dimensiunii afacerilor derulate pe segmental asigurarilor generale, Allianz – Tiriac isi mentine pozitia de lider de piata inregistrand in anul 2005 un nivel al primelor brute subscrise de 802 milioane RON, cu 116 milioane RON mai mult decat cu un an inainte.

Activitatea derulata de companie in anul 2005 nu a adus modificari substantiale in ceea ce priveste structura portofoloiului de asigurari generale. Astfel, asigurarile auto Casco detin, in continuare, o pondere majoritara, primelebrute subscrise atingand valoarea de 480 milioane RON. Asigurarile de bunuri si proprietati ocupa in continuare locul second in portofoliul Allianz – Tiriac cu o valoare a primelor brute subscrise se 125 milioane RON, in crestere cu 26 % fata de anul 2004.

Pe segmental asigurarilor de viata, veniturile Allianz – Tiriac Asigurari continua sa inregistreze o dinamica accelerate, primele brute subscrise in anul 2005 atingand nivelul 65, 3 milioane RON. Aproximatov 60 % din aceste venituri reprezinta prime aferente politelor noi emise in cursul ultimului exercitiu financiar incheiat. Aceste evolutii pozitive confirma succesul programelor de restructurare a fortei de vanzari lansate in urma cu doi ani, aplicarea lor ducand la o imbunatatire a ratei persistentei personalului specializat in vanzarea politelor de asigurari de viata, la cresterea productivitatii, si nu in ultimul rand, la ridicarea calitatii procesului de vanzare. In plus, rezultatele inregistrate evidentiaza capacitatea Allianz – Tiriac de a fructifica avantajul operarii, concomitant, atat pe segmental asigurarilor de viata, cat si pe cel al asigurarilor generale, pe de o parte prin dezvoltarea produselor integrate ( capabile sa ofere protectie si oportunitati de investitii ), iar pe de alta parte prin utilizarea eficienta a oportunitatilor de realizare a vanzarilor incrucisate.

Si pentru anul 2005 se evidentiaza continuarea tendintei de diversificare a portofoliului pe segmental asigurarilor de viata, in conditiile in care, in permanenta, a crescut flexibilitatea ofertei puse la dispozitia clientilor de catre Allianz – Tiriac. Actualmente, compania ofera toate categoriile de produse moderne de asigurari de viata, destinate atat nevoilor individuale, cat si firmelor care doresc sa ofere angajatilor beneficii suplimentare sub forma politelor de asigurare.

Oferta Allianz – Tiriac de polite de viata destinate persoanelor fizice defineste o structura de produse de baza care tine cont de profilul clientului din perspective nevoilor sale – individuale si pentru familie – de protectie si de planificare a resurselor financiare, intr-un orizont de timp dictat de obectivele acestuia. Practic, din aceasta perspectiva, pot fii identificate urmatoarele categorii de produse de asigurari de viata :

– protectie si investitie prin polita de asigurare de viata cu componenta investitionala ( tip unit – linked ) ALIAT;

– protectie si capitalizare, prin polita de asigurare mixta de viata cu capitalizare oferita sub numele de marca PARTENET;

– planificare in conditii de maxima siguranta prin intermediul politei de asigurare de rente pentru studii si dota pentru casatorie START;

– protectie individuala simpla oferita de o polita de asigurare impotriva riscurilor de deces si invaliditate ( fara optiunea privind acumularea de capital ).

In plus fata de aceste categorii de produse, pentru fiecare tip de contract individual de asigurare de viata, Allianz – Tiriac ofera clientilor sai posibilitatea de a atasa politei de baza, in orice moment, o clauza suplimentara de investitie in baza careia asiguratii pot realiza plasamente in programe investitionale cu risc minim, garantate de catre asigurator. De asemenea, detinatorii de polite de asigurare de viata pot beneficia de extinderea protectiei, prin contractarea unor clause suplimentare : asigurarea de deces si invaliditate permanenta din accident, asigurarea de spitalizare ca urmare a unui accident sau a unei boli,asigurarea de incapacitatea temporara de munca din accident, asigurarea pentru interventii chirurgicale ca urmare a unui accident sau a unei boli, asigurarea pentru afectiuni medicale grave, asigurarea de fracture si arsuri., asigurarea privind scutirea de plata a primelor in caz de invaliditate permanenta.

Asadar, in acest moment, oferta Allianz – Tiriac acopera, practice, intreg spectrul de nevoi de protectie si plasament solicitate de clienti, tinand cont atat de posibilitatile financiare ale acestora, cat si de profilul lor sub aspectul gradului de risc investitional acceptat.

In ceea ce priveste rentabilitatea operatiunilor de asigurari de viata, rezultatele financiare obtinute de Allianz- Tiriac Asigurari evidentiaza, pentru al doilea an consecutiv, un rezultat tehnic pozitiv, in conditiile in care, in 2005 s-au implinit patru ani de la lansarea operatiunilor de asigurari deviate ale companiei. Reducerea rezultatului ethnic a fost determinate , in principal, de necesitatea cresterii nivelului protectiei prin reasigurare. Valoarea primelor cedate a ajuns la 5,3milioane RON in 2005, de aproape cinci ori mai mult decat un an inainte.

Pe de alta parte, au fost inregistrate noi evolutii positive in privinta eficientizarii proceselor de achizitie si administrare, situatie confirmata, in primul rand, de reducerea ratei cheltuielilor de achizitie si administrare, de la aproape 48% in 2004, la mai putin de 37% in 2005. nu in ultimul rand, trebuie remarcata evolutia pozitiva a rezultatului investitional. Astfel, anul 2005 a consemnat o dublare a nivelului veniturilor din plasamente, pana la valoarea de 10,5 milioane RON, in conditiile in care cheltuielile aferente acestor operatiuni au inregistrat un ritm de crestere mult mai temperat, de aproximativ 40 de procente.

Managemetul riscului

Prin natura activitatilor effectuate, compania este expusa unor riscuri variate care include : riscul aferent activitatii de asigurare, riscul mediului economic, riscul de rata a dobanzii si riscul de lichiditate. Conducerea urmareste reducerea efectelor potentiale adverse, asociate acestor factori de risc, asupra performantei financiare a companiei.

Riscul aferent activitatii de asigurare

La subscrierea primelor, compania isi asuma un risc tehnic, respective riscul ca, compania sa suporte daune aferente primei subscrise. Concentrarea riscului tehnic ar putea rezulta in pierderi semnificative ale companiei in cazul in care un eveniment sau o serie de evenimente semnificative pentru companie ar afecta un intreg tip de polite sau tara ca atare. Societatea reduce riscul tehnic printr-o evaluare atenta a clientilor, limite de expunere bine stabilite, programe de reasigurare si aplicarea politicii de provizionare prudenta cu privire la asigurarea daunelor, atat raportate, cat si neraportate.

Riscul de piata

Economia romaneasca continua sa prezinte caracteristici specifice unei economii emergente si exista un grad semnificativ de incertitudine privind dezvoltarea mediului politic, economic si social in viitor. Conducerea companiei nu este in masura sa previna natura schimbarilor ce vor avea loc in mediul economic din Romania si care va fi efectul acestora asupra situatiei financiare si a rezultatului operational si de trezorerie al companiei. Printre caracteristicile economiei romanesti se numara si existenta unei monede care nu este pe deplin convertibila in afara granitelor si a unui grad scazut de lichiditate a pietei de capital.

Riscul de lichiditate

Politica companiei cu privire la lichiditati este de a mentine suficiente resurse lichide pentru a-si indeplini obligatiile pe masura ce acestea devin scadente. Coeficientul de lichiditate este monitorizat permanent si este mai mare decat 1.

Riscul aferent dobanzii

Compania are un volum semnificativ de active care genereaza venit din dobanzi. Compania compenseaza viitoarele incasari din aceste active cu obligatiile sale de asigurare.

Riscul de credit

Riscul de credit reprezinta o pierdere contabila care ar fi recunoscuta in cazul in care partile contractante nu si-ar fi indeplinit obligatiile. Pentru a controla expunerea la riscul de credit, compania efectueaza in permanenta evaluari de credit ale situatiei financiare a partilor contractuale. Compania este expusa riscului de credit aferent instrumentelor financiare ce decurge din posibila neindeplinire a obligatiilor de plata de partenerii contractuali. Cu toate acestea, conducerea nu anticipeaza pierderi semnificative, altele decat cele inregistrate in situatiile financiare.

Riscul aferent cursului de schimb valutar

Compania este expusa riscului valutar inurma tranzactiilor in valute straine. Pentru a se evita pierderile ce decurg din miscari cu impact negative in cursul de schimb valutar, compania aplica in prezent o politica de diversificare a portofoliului sau in valute.

Riscul aferent impozitarii

Sistemul fiscal in Romania este supus unor diverse interpretari si schimbari permanente, care pot fi retroactive. In anumte situatii, autoritatile fiscale pot fi agresive si pot evalua penalitatile fiscale si dobanda in mod arbitrar. Desi impozitul actual asupra unei tranzacti poate fi minim, penalitatile sunt de 10% la suma datorata aferenta retinerilor cu stopaj la sursa pentru intarzieri mai mari de 30 zile sau de 0,5% lunar la suma datorata cu data de intai a lunii urmatoare scadentei. Dobanda calculata la penalitati este de 0,06% pe zi. In Romania, perioadele fiscale raman deschise auditului fiscal timp de 5 ani de la sfarsitul perioadei.

IV. Anexe

Bibliografie :

”ASIGURARI SI REASIGURARI” Iulian Vacarel, Florian Bercea

Ed. Expert, Bucuresti 1997

“ASIGURARI – GHID PRACTIC “ Titel Negru

Ed. C.H.Beck, Bucuresti 2006

“ TRATAT DE ASIGURARI “ – vol 1, Dan Anghel Constantinescu

Ed. Economica, Bucuresti, 2004

“ ASIGURARI SI REASIGURARI : ABORDARI TEORETICE SI PRACTICI INTERNATIONALE “ Violeta Ciurel

Ed. All Beck, Bucuresti, 2000

“MANAGEMENTUL SOCIETATILOR DE ASIGURARE” Dan Anghel Constantinescu, Marinica Dobrin, Monica Galea, Adina Bejenaru, Adina Nastase

Colectia Nationala, Bucuresti 1998

Raport Anual 2005 , Allianz – Tiriac Asigurari S.A.

http://www.1asig.ro/

http://www.zf.ro/

http://new.themoneychannel.ro/

Homepage

http://biz.hotnews.ro/

http://asigurari.bursaasigurarilor.ro