Legislatie In Asigurarile Rca Si Casco Si Evidentierea Particularitatilor In Studii de Caz
INTRODUCERE
‘’New York-ul nu este opera oamenilor, ci a asiguratorilor, fără asigurări n-ar exista zgârie-nori, deoarece nici un muncitor n-ar accepta să lucreze la o asemenea înălțime, riscând să facă un plonjon mortal și să-și lase familia în mizerie, fără asigurări nici un capitalist n-ar învești milioane pentru a construi astfel de clădiri, pe care un singur muc de țigară le-ar putea transforma în scrum; fără asigurări nimeni n-ar circula cu automobilul pe străzi.
Chiar cu un Ford, un șofer este conștient de faptul că în fiecare clipă risca să dea peste un pieton.’’ Henri Ford
După exemplul dat de Henri Ford am dezbătut în această lucrare problema asigurărilor, legislația asigurărilor deoarece am văzut importanța lor cu adevărat.
În primul capitol am dezbătut conținutul, evoluția și impactul asigurărilor în viața economico-socială. Studiind toate aceste aspecte în capitolul doi am vorbit despre normele de înființare și dezvoltare și menținere a brokerilor de asigurare și/sau reasigurare.Documentația obligatorie pentru obținerea autorizației de funcționare,cursurile și certificările brokerilor cât și a agenților de asigurare.
Ținând cont și de siguranța transporturilor în capitolele ce urmează am dezbătut problema asigurărilor auto.
Capitolul trei cuprinde norme, decizii tarife valabile pentru asigurarea de răspundere civilă obligatorie –RCA.
Pentru o mai bună siguranță în capitol patru am dezbătut norme, decizii și particularități ale asigurării facultative auto CASCO.
Dacă ne gândim la oameni câtă neîncredere au în firmele de asigurări referitor la despăgubirea daunelor au realizat un studiu de caz pentru un dosar de dauna rezolvat pe RCA, un dosar complet cu toate documentele necesare, cu procedura și rezolvare.
CUPRINS
INTRODUCERE
ParteaI. Conținutul, evoluția și impactul asigurărilor asupra vieții economice sociale
1.1 Conceptul de asigurare…………………………………………………………………………………..6
1.2 Evoluția asigurărilor în România……………………………………………………………………8
1.3 Rolul social și economic al asigurărilor………………………………………………………….10
ParteaII. Norme privind autorizarea brokerilor de asigurare și/sau reasigurare, precum și condițiile de menținere a acestora
2.1 Condiții pentru obținerea autorizației de funcționare…………………………………….12
2.2 Documentație necesară pentru obținerea autorizației de funcționare ca broker de asigurare și/sau reasigurare……………………………………………………………………………13
2.3 Documentele necesare pentru aprobarea conducătorilor executivi………………….14
2.4 Documente necesare pentru aprobarea acționarilor sau asociaților semnificativi direcți și indirecți……………………………………………………………………………………………….14
2.5 Condiții privind menținerea autorizației de funcționare…………………………………15
2.6 Practici interzise în activitatea de intermediere a brokerilor de asigurare și/sau reasigurare…………………………………………………………………………………………………………16
2.7 Dreptul de stabilire și libertatea de a presta servicii……………………………………….17
2.8 Fuziunea și divizarea brokerilor de asigurare și/sau reasigurare…………………….17
2.9 Dispoziții finale pentru înregistrarea brokerilor de asigurare și/sau reasigurare…………………………………………………………………………………………………………19
ParteaIII. Asigurarea de răspundere civilă auto RCA
3.1 Noțiunea de asigurare de răspundere civilă auto RCA……………………………………21
3.2 Inchierea poliței de asigurare de răspundere civilă auto RCA…………………………21
3.3 Sancțiuni aduse celor care nu au polița RCA………………………………………………….24
3.4 Despăgubirile prevăzute în contractul RCA…………………………………………………..26
3.5 Polița RCA……………………………………………………………………………………………………26
3.6 Calcularea tarifului RCA………………………………………………………………………………27
3.6 Accesul la baza de date CEDĂM……………………………………………………………………29
3.7 Proceduri în caz de accident- despăgubiri RCA……………………………………………..30
3.7.1Constatarea amiabila………………………………………………………………………………….32
3.8 Avizarea și constatarea daunelor…………………………………………………………………..33
3.8.1 Intrarea în reparație în vederea poliței RCA………………………………………………35
3.8.2 Despăgubirile reparațiilor autovehiculelor în temeiul asigurării RCA…………35
3.8.3 Probleme cu RCA………………………………………………………………………………………36
3.8.4 Depunerea unei petiții sau sesizării la ASF…………………………………………………36
ParteaIV. Asigurarea facultativă a autoturismului – CASCO
4.1 Noțiunea de asigurare facultativă CASCO…………………………………………………….38
4.2 Calculul valorii la care se asigura mașina………………………………………………………38
4.3 Franșiza……………………………………………………………………………………………………….39
4.4 Riscurile acoperite de asigurarea facultativă CASCO……………………………………40
4.5 Riscurile neacoperite de asigurarea facultativă CASCO………………………………..41
4.6 Compunerea costului (primei) unei asigurări CASCO…………………………………..42
4.7 Obligațiile asiguratorului în caz de dăuna……………………………………………………..43
4.8 Plata reparațiilor auto de către asigurator…………………………………………………….45
4.8.1 Ce este și de ce trebuie plătită prima suplimentară pentru reîntregirea sumei…………………………………………………………………………………………………………………46
4.9 Avaria totală………………………………………………………………………………………………..46
4.10 Reguli de realizat în caz de furt total…………………………………………………………..47
4.11 Legătura dintre asigurarea obligatorie RCA și asigurarea facultativă CASCO…………………………………………………………………………………………………………….48
4.12 Reclamații………………………………………………………………………………………………….48
ParteaV.Studiu de caz – Despagubirea autovehiculelor implicate intr-un accident fara victime in baza asigurarii de raspundere civila obligatorie-RCA la societatea de asigurari Carpatica,sucursala Calarasi…………….49
Concluzii………………………………………………………………………………………….73
Bibliografie………………………………………………………………………………………74
Anexe ……………………………………………………………………………………………..75
ParteaI.CONȚINUTUL,EVOLUȚIA ȘI IMPACTUL ASIGURĂRILOR ASUPRA VIEȚII ECONOMICE ȘI SOCIALE
1.1 CONCEPTUL DE ASIGURARE
În literatura de specialitate sunt prezentate puncte de vedere diferite în legătură cu conceptul de asigurare. Pentru discutarea teoriilor de asigurare și noțiunilor contemporane ce vizează asigurarea, în anul 1960 la Luxemburg, a fost convocat primul congres al Uniunii internaționale a legislației cu privire la asigurare. (AIDA)
Examinarea definițiilor date asigurării trebuie de început cu cea formulată de V.K.Raiher, deoarece ea a fost prima, și într-o oarecare măsura a fost pusă la baza celorlalte definiții, care au apărut mai târziu. Asigurarea, susține Raiher, poate fi formulată ca o formă de organizare a unui fond bănesc centralizat în contul unor mijloace descentralizate, din alocațiile făcute de participanții la acest fond. Din punctul de vedere al autorului, importanță acestei noțiuni reiese din universalitatea ei, ea putând fi aplicată pentru toate tipurile de asigurare, indiferent de trăsăturile ei specifice, și chiar asupra asigurărilor sociale.
Opiniile expuse mai târziu de economiști și alți specialiști au demonstrat că această definiție a întâlnit un șir de observații, în același rând critice, din cauză că în ea nu au fost luate în considerație trăsăturile de bază și rolul social – economic al activității economice, care poartă denumirea de asigurare și de asemenea nu s-a făcut deosebirea dintre funcțiile asigurărilor.
Definitie. Asigurarea este un mijloc de a acoperi o parte a riscurilor cu care se confrunta persoanele sau firmele în activitatea lor de zi cu zi sau în cea de afaceri.Cu alte cuvinte rolul asigurărilor este acela de a oferi oamenilor securitate, de a-i putea ajuta pe acei câțiva care suferă o pagubă sau care sunt implicați într-un accident.
Asigurarea reprezintă un sistem de relații economico-sociale, un proces obiectiv necesar al dezvoltării economice și sociale izvorât din acțiunea legilor economice obiective care constau în crearea în comun, de către persoanele fizice și juridice amenințate de anumite riscuri, a unui fond din care se compensează daunele și se satisfac alte cerințe economico – financiare probabile, imprevizibile.
Caracteristicile exclusive ale asigurării sunt scopul și metoda. Scopul reprezintă compensarea pagubelor produse de calamități ale naturii și accidente, precum și prevenirea pagubelor. Metodă e constituită din acoperirea de riscuri, crearea unei comunități de risc. Scopul și metoda sunt materializate prin formarea și utilizarea fondului de asigurare.
Exista formulări diferite ale conceptului de asigurare, fară a exista un consens și aceasta datorită unor dificultăți de ordin economic, social și juridic, dintre cele mai importante fiind:
sfera vastă de acțiune a asigurărilor, precum și practicile complexe folosite în asigurări,
negarea de către juriști a faptului că asigurarea este o categorie economică și prezentarea acesteia ca un raport juridic, punând semnul de egalitate între asigurarea comercială și o serie de practici și condiții care fac obiectul contractului de asigurare.
Trăsăturile caracteristice ale asigurărilor
Aceste trăsături se desprind din conceptul de asigurare și sunt:
acoperirea unor riscuri prin crearea unei comunități de risc și suportarea pagubelor după criteriul mutualități? Ii
evenimentul trebuie să fie întâmplător și realizarea lui să nu depindă de voința asiguratului, fie din cauză că acest lucru este imposibil, fie că interesul asiguratului sau legea împiedica să-l provoace
evenimentul să fie evaluabil, să se bazeze pe calcule statistico matematice, atât din privința frecventei lui și a proporțiilor valorice ale fiecărui caz în parte
persoanele fizice sau juridice să fie egal amenințate adică necesitatea desdăunare a grupului de persoane respectiv, trebuie să fie pricinuită de același fel de eveniment cauzator de pagube.
Aceste elemente statistice redau în ultimă instantă esența conceptului de asigurare fiind valabile pentru orice tip de societate.
Clasificarea asigurărilor
Clasificarea tradițională, așa cum apare ea înainte de 1990 avea în vedere cinci criterii și anume:
1. Domeniul său ramură de asigurare:
asigurări de bunuri
asigurări de persoane
asigurări de răspundere civilă
2. Forma juridică de realizare a asigurărilor:
asigurări obligatorii, prin efectul legii
asigurări facultative
3. Riscurile cuprinse în asigurare:
asigurări împotriva incendiului, mișcărilor seismice
asigurări contra grindinii, furtunii, uraganului, ploilor torențiale, inundațiilor, prăbușirilor sau alunecărilor de teren
asigurări pentru boli sau accidente în cazul animalelor
asigurări contra avariilor și altor riscuri specifice pentru mijloacele de transport și mărfurile transportate în traficul intern și internațional
asigurări împotriva unor evenimente ce apar în viața oamenilor
asigurări contra prejudiciilor cauzate terțelor persoane
4. După sfera de cuprindere în plan teritorial:
asigurări interne
asigurări externe
5. După raporturile stabilite între asigurat și asigurător:
asigurări directe
asigurări indirecte
După 1990, în literatura autohtonă s-a introdus și un al șaselea criteriu, datorită modificărilor din legislație. Prin legea nr.47/1991 societățile de asigurare din țara noastră puteau oferi zece categorii de asigurări.Au fost menționate și alte criterii de clasificare
1. În funcție de locul unde se produc riscurile asigurate:
asigurări terestre
asigurări maritime
asigurări aeriene
2. După volumul obiectului asigurării:
asigurări individuale
asigurări colective
asigurări complete
Pe baza teoriei și practicii internaționale a asigurărilor este oportună și introducerea altor criterii de clasificare:
1. După modul de gestiune:
asigurări de reparație-asigurări de bunuri și răspundere de bunuri
asigurări de capitalizare și asigurări de viață
2. După obiectul lor și după criterii tehnice:
asigurări de daune de bunuri de răspundere civilă
asigurări de persoane de viața și asigurări de accidente și boală
3. După criteriul diferențierilor în gestionarea contractelor, a fondului de asigurări și a rezervelor specifice de asigurări:
asigurări non-viata
asigurări de viață.
1.2 EVOLUȚIA ASIGURĂRILOR ÎN ROMÂNIA
Încă din cele mai vechi timpuri, oamenii au fost preocupați de prevenirea și evitarea unor evenimente nedorite care pot genera pagube substanțiale, unele dintre acestea putând implica traume psihice și pierderi financiare semnificative. Deci conceptul de asigurare își are originile în vremuri străvechi, aceasta fiind puternic ancorată în condițiile generale ale dezvoltării societății omenești, evoluând odată cu transformările economice, sociale și istorice.
În România, primele forme incipiente ale asigurărilor sociale au luat ființă către sfârșitul secolului al XIX-lea și începutul secolului XX-lea, din inițiativă lucrătorilor din fabrici. Deși în trecut în România aceste asigurări au cunoscut o oarecare dezvoltare, totuși formele concrete de ocrotire a cetățenilor și a familiilor lor nu a putut satisface pe deplin cerințele de viață ale acestora.
Istoria asigurărilor în România a început să fie scrisă anterior anului 1871, prin manifestări ale protecției pe baze mutuale, ce au apărut în Transilvania încă din secolul al XIV-lea. În anul 1744 a apărut la Brașov, Casa de Incendiu, organizată prin fuzionarea mai multor asociații mutuale. În anul 1848 ia ființă Institutul General de Pensii, organizație ce își face apariția tot la Brașov, ca asociație mutuală care asigura membrilor o pensie anuală. După tratatul de la Adrianopole din anul 1829, au apărut în București, Iași și porturile Dunării, reprezentante ale unor companii străine din Austria, Italia, Anglia și Ungaria. Aceste reprezentante practicau asigurări de transport, de incendiu și asigurări de viața.Dacia a fost prima societate de asigurare autorizată prin Înaltul Decret Domnesc nr.699 din 13 martie 1871. În momentul înființării societatea dispunea de un capital social de 3 milioane lei. Cu toate că fondatorii și membrii consiliului său de administrație erau personalități marcante ale vieții politice, sociale și economice din perioada respectivă, societatea a întâmpinat numeroase dificultăți.
În anul 1873 a fost creată o a doua societate româneasca de asigurări, România, cu un capital social de 2 milioane lei. Această societate a avut parte de succes, iar rezultatele pe care le-a înregistrat au determinat societățile străine să-și retragă reprezentantele din țara noastră și să cedeze portofoliul lor societății România.
În anul 1881 cele două societăți romanești de asigurări au fuzionat și au creat o singură societate, Dacia-Romania care a devenit o societate puternică. Un an mai târziu s-a înființat societatea Națională, care avea un capital social de 3 milioane lei.
În anul 1897 a fost întemeiată la Brăila, societatea Generală care era specializată în asigurările pentru transporturile maritime.
În anul 1906 s-a înființat societatea Agricolă, care practica în principal asigurări agricole dar și alte tipuri de asigurări și care a fuzionat în 1930 cu societatea Foncieră din Cluj, formând asociația Agricola- Foncieră.
În anul 1991 s-a înființat societatea Prima Ardeleană iar în anul 1920 s-a creat societatea Steaua României care în anul 1932 a fuzionat cu societatea Ancora.
În anul 1923 a luat ființă societatea Asigurarea Românească cu un capital social de 4 milioane lei și care era specializată în asigurări de viața fară examinare medicală. Asigurările practicate de societățile de asigurare până la începutul Primului Război Mondial, erau asigurări de incendiu și asigurări de viață, asigurări de transport, limitându-se numai la transporturile fluviale, iar asigurările împotriva grindinei s-au practicat foarte puțin timp și la o scară redusă.
După Primul Război Mondial au mai apărut 22 de societăți de asigurare.În anii 30 activitatea economică și activitatea de asigurări a cunoscut cea mai mare dezvoltare, dezvoltându-se toate ramurile de asigurări care se practicau pe plan internațional, numărul societăților de asigurări variind între 20 și 24.
După terminarea celui de al doilea Război Mondial, mai funcționau În România doar 13 societăți romanești și 5 reprezentante străine.
În anul 1942 odată cu apariția legii care reorganiza activitatea de asigurare, Casa de Asigurări a Ministerului de Interne, apărută în anul 1915 și reorganizată în anul 1936, s-a transformat în regia Autonomă a Asigurărilor de Stat, R.A.A.S practica toate tipurile de asigurări și deținea monopolul asupra asigurării bunurilor de stat și comunale.
În perioada 1949-1990 în condițiile unei economii centralizate, activitatea de asigurare s-a caracterizat prin:
monopolul statului a împiedicat dezvoltarea și diversificarea asigurărilor
asigurările prin efectul legii au deținut o pondere semnificativă, 40-50% pană în anii 1970, ulterior, dezvoltarea asigurărilor facultative a determinat scăderea ponderii asigurărilor obligatorii
sfera de cuprindere a asigurărilor era puțin diversificată.
După anul 1990, în piața românească a asigurărilor, au apărut multe societăți de intermediere în asigurări, în anul 2000 activând peste 800 de societății, care jucau rolul de agenți dar și de brokeri de asigurări. Prin apariția legii 32/2000, se înființează Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, organism independent, autonom, finanțat de societățile de asigurare, cu rol de reglementare, control și supraveghere a pieței asigurărilor. Membrii Consiliului de Supraveghere a Asigurărilor sunt numiți de Parlamentul României, la propunerea comisiilor pentru buget, finanțe și bănci ale Senatului și Camerei Deputaților și sunt aleși cu mandat de 5 ani pentru președinte, 4 ani pentru vicepreședinte, de 3,2,1 pentru membrii. Primii membrii au fost numiți în luna iulie 2001.
Piața românească a asigurărilor a cunoscut o evoluție interesantă în perioada acestui deceniu, urmând evoluțiile contradictorii pe care le-a suportat economia în ansamblul ei.
În România piața asigurărilor este o piață competitivă cu toate că nu este pe deplin matură.
Pentru a înțelege evoluția pieței de asigurări se analizează două componente:
1. Oferta de asigurare.
Concurența dintre societățile de asigurări este în creștere dar nu poate fi vorba de o participare echilibrată pe piața datorită concentrării pieței în jurul unui număr relativ restrâns de societăți.Sub aspect calitativ, se remarcă tendința de diversificare a ofertei, se introduc pe piața produse noi, adaptate nevoilor clienților.
2. Cererea de asigurare
Cererea potențială este ridicată datorită numărului mare de proprietăți existente, a populației numeroase, precum și datorită nevoilor reale de asigurare la nivelul economiei și al populației.
Cererea efectivă este redusă datorită lipsei de bani și de cunoaștere a tuturor avantajelor oferite de asigurări. Cererea nu are un caracter uniform sub aspectul categoriilor solicitate, sub aspectul distribuției geografice, al nivelului dezvoltare a regiunii sau zonei respective sau al nivelului veniturilor. Cererea este concentrată în zonele cu potențial economic ridicat și la grupele de populație cu vârsta peste medie.
1.3 ROLUL SOCIAL ȘI ECONOMIC AL ASIGURĂRILOR
Importanta economico-socială a asigurărilor se manifesta pe mai multe direcții. Acoperirea pagubelor permite constituirea bunurilor distruse și asigurarea continuității procesului de producție și contribuție la păstrarea integrității avuției naționale. Asigurarea mărfurilor, a mijloacelor de transport, a creditelor prezintă o mare importanță din punct de vedere economic, financiar și mai ales valutar. În acest fel se realizează și o economie de divizie prin realizarea de încasări în valută pentru prestarea de servicii în asigurări.În prezent asigurarea a devenit o ramură importanta a economiei naționale. Procentul de asigurare PIB poate să ajungă până la 15% și este în general cu atât mai ridicat cu cât tara considerată a atins un nivel de dezvoltare economică mai mare.
În anul 1995 procentul de asigurări în PIB în România era foarte redus, atingea o cotă de 0.40%. Procentul cel mai mare de PIB în asigurări a fost atins de Africa de Sud 15.47% tara în care protecția socială este de domeniul asigurării particulare, ceea ce a dat un impuls excepțional asigurărilor de persoane.În toate țările partea din asigurare în PIB mondial este în medie de 7.8% din care 4.5%pentru asigurarea de viață și 3.3% pentru cele de non-viata.
Prin rolul său social, asigurările au scopul să plătească indemnizarea asiguraților care sunt victime ale unor evenimente nedorite.
Asigurările oferă mijloace pentru reconstruirea sau cumpărarea unei locuințe pentru persoanele care au avut de suferit de pe urma unui eveniment neplăcut ce a produs distrugerea totală sau parțială a imobilului, varsă sume ce compensează pierderile profesionale a unei persoane care din cauza unui accident a rămas în imposibilitate de a munci, oferă mijloace financiare bolnavilor sau răniților pentru îngrijirea medicală pe care o necesită pentru însănătoșirea cât mai rapidă.
Asigurările permit supraviețuirea întreprinderilor, victime a unor evenimente nedorite, asigurarea salvându-i pe angajați, precum și locurile lor de muncă, cu toate implicațiile și contribuie la stabilirea relațiilor sociale și a celor de muncă.
Asiguratorii resimt limitele intervenției lor ce constau în oferirea de compensări în bani pentru victime. O indemnizație în bani compensează convenabil un conducător de întreprindere pentru distrugerile materiale suferite, însă nu va putea înlocui niciodată integritatea corporală a unui rănit ce a rămas infim în urma unui accident și nici prezența unui om.
Societatea de asigurare este un motor esențial al dezvoltării economice. Acest lucru se poate afirma din cel puțin două motive:
garanția investițiilor-orice proiect modern de investiție și implicit de dezvoltare necesita participarea asiguratorilor, fără garanția cărora antreprenorul nu și-ar risca sub nici o formă capitalurile necesare pentru acest proiect
plasamentul primelor – asiguratorul încasează prime înainte ca asigurații să fie supuși riscului împotriva căruia sunt asigurați.
Asigurarea a devenit domeniul finanțiștilor, nu numai pentru că este nevoie de experți în finanțe pentru gestionarea capitalurilor acumulate pe cont propriu de către asiguratori sau plasate pe contul clienților lor ci și pentru că anumite ramuri necesita din ce în ce mai mult cunoștințe din domeniul finațelor, asigurări pentru pierderi din exploatare sau asigurarea creditelor pentru întreprinderi, respectiv pentru persoane fizice, asigurarea de capitalizare, de economisire.
S-au dezvoltat ramuri noi ceea ce demonstrează vitalitatea creativă a asigurărilor și dezvoltarea fără încetare a nevoilor de protecție a persoanelor fizice și juridice.
Asigurările de viața fac pe asiguratori să își ia angajamente pe termen lung ce necesită constituirea de provizioane foarte important. O primă unică pentru garanția de viață trebuie economisita pe toată durata de viața a asiguraților. Asigurările de capitalizare și de pensie presupun acumulări de provizioane pe toată durata contractelor. Acele tipuri tind să se dezvolte cel mai rapid în țările cu economie modernă și acest fenomen mărește constant rolul de gestionar financiar și implicit de investitor al asigurărilor.
ParteaII. NORME PRIVIND AUTORIZAREA BROKERILOR DE ASIGURARE ȘI/SAU REASIGURARE, PRECUM ȘI CONDIȚIILE DE MENTINERE A ACESTORA
Prezentele norme stabilesc, în temeiul prevederilor art.5 lit. b) și ale art.35si 36 din legea nr.32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, condițiile ce trebuie îndeplinite și documentele pe care trebuie să le prezinte persoanele juridice române pentru obținerea autorizației de funcționare ca brokeri de asigurare și/sau de reasigurare în vederea desfășurării activității de intermediere în asigurări și/sau reasigurări, precum și condițiile de menținere a acesteia.
2.1 Condiții pentru obținerea autorizației de funcționare a militarilor de asigurare:
1. Să fie persoană juridică română a cărei denumire să nu inducă în eroare publicul și să cuprindă în mod obligatoriu sintagma „broker de asigurare”, „broker de asigurare-reasigurare” sau „broker de reasigurare”, după caz, în limba română ori într-o limbă de largă circulație internațională;
2. Să aibă un capital social subscris și vărsat în formă bănească, a cărui valoare nu poate fi mai mică de 150.000 lei;
3. Să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă profesională valabil pe teritoriul statelor membre cu o limită minimă de acoperire de 1.250.000 euro/eveniment și o sumă agregată de 1.850.000 euro pe an, fără franșiză, și să prevadă clauzele minime obligatorii, conform anexei nr. 5;
4. Să aibă ca obiect de activitate numai activitatea de broker de asigurare și/sau de reasigurare, cu excepția prevăzută la art. 35 alin. (19) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare;
5. Să aibă sediu social, destinat exclusiv desfășurării activității pentru care a fost autorizat, unde se va transmite și se va primi corespondența, sediu la care să fie prezent un angajat, în cadrul programului zilnic de lucru, și care să îndeplinească următoarele condiții:
6. Sediul social și punctele de lucru să nu fie situate la subsolurile clădirilor, cu excepția clădirilor de birouri tip centru de afaceri, să aibă o dotare tehnică adecvată, care să asigure bună desfășurare a activității;
7. Sediul social și punctele de lucru să dispună de tehnică de calcul care să permită gestionarea polițelor de asigurare în condiții optime și care să cuprindă: calculatoare și software, imprimante, conexiuni internet, telefon, fax etc.;
8. Din documentele prezentate să rezulte că brokerul de asigurare și/sau de reasigurare nu este și nu va fi acționar ori asociat direct sau indirect ori administrator al unui asigurător, reasigurător, agent de asigurare sau de reasigurare ori al unui agent de asigurare subordonat și că nu are și nu va avea ca acționar său asociat direct sau indirect ori ca administrator un asigurător, reasigurător, un agent de asigurare sau de reasigurare, un agent de asigurare subordonat sau conducătorul unui agent de asigurare persoană juridică;
9. Asociații/acționarii direcți și indirecți, conducătorii executivi și administratorii să nu aibă fapte înscrise în cazierul judiciar pentru infracțiuni contra patrimoniului și cazier fiscal pentru infracțiuni prevăzute în legislația financiar fiscală;
10. Conducătorii executivi să aibă studii superioare și o experiență de cel puțin 2 ani într-o funcție de conducere în domeniul asigurărilor sau de cel puțin 4 ani într-o funcție de conducere în domeniul financiar-bancare. Această prevedere se aplică și administratorilor, atunci când aceștia au atribuții similare conducerii executive;
11. Conducătorii executivi trebuie să dispună de bună reputație, onestitate și probitate morală. În cazurile în care persoana propusă în funcția de conducător executiv a fost sancționată cu retragerea autorizației de către o autoritate din România sau din străinătate însărcinată cu supravegherea în domeniul asigurărilor sau financiar-bancare, aceasta nu va mai putea fi aprobată într-o funcție de conducere similară pentru o perioadă de 5 ani;
12. Conducătorii executivi să nu dețină aceeași funcție la o altă persoană juridică română sau străină, după obținerea autorizației de funcționare ori după aprobarea de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, precum și în timpul exercitării funcției la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare, cu excepția posibilității desfășurării de activități didactice și cercetare științifică, cu evitarea conflictului de interese;
13. Administratorii să nu fie angajați ai societăților de asigurare și/sau de reasigurare, persoană juridică română sau străină, pe perioada mandatului la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare;
14. Persoana propusă pentru funcția de conducător executiv trebuie să dețină certificat de absolvire a unui program de calificare profesională sau a unui program de pregătire profesională continuă, după caz, conform prevederilor normelor privind calificarea profesională și pregătirea continuă a intermediarilor în asigurări;
15. Să achite taxa de autorizare prevăzută la pct. 1.38 din anexa nr. 3 „Venituri provenite din alte activități” din Regulamentul Autorității de Supraveghere Financiară nr. 16/2014 privind veniturile Autorității de Supraveghere Financiară. În cazul respingerii cererii de autorizare sau a retragerii documentației de către solicitant, taxa de autorizare nu se restituie.
2.2 Documentație necesară pentru obținerea autorizației de funcționare ca broker de asigurare și/sau reasigurare
Persoanele juridice române care solicită obținerea autorizației de funcționare ca broker de asigurare și/sau de reasigurare vor depune la Autoritatea de Supraveghere Financiară următoarele documente:
1. O cerere standard de obținere a autorizației de funcționare, în forma prezentată în anexa nr. 1, care să fie însoțită de un opis al documentelor existente în dosarul de autorizare. Documentația se va depune într-un singur exemplar, îndosariată și paginată;
2. Copii ale documentelor care atestă constituirea societății:
3. Actul constitutiv cu data certă dobândită prin depunerea la Oficiul Registrului Comerțului (ORC), în care obiectul de activitate este definit conform art. 2 alin. (1) lit. d);
4. Certificatul de înregistrare emis de ORC;
5. Certificatul constatator care să cuprindă toate datele de identificare a societății;
6. Copia documentului de plată și cea a extrasului de cont care să ateste aportul integral în numerar la capitalul social al tuturor asociaților/acționarilor, existența capitalului social vărsat integral în numerar, la data înregistrării acestuia la ORC;
7. Structura organizatorică, regulamentul de organizare și funcționare, cu precizarea distinctă a răspunderilor și limitelor de competență pentru conducătorii executivi și administratorii din cadrul brokerului de asigurare și/sau de reasigurare;
8. Copia documentului care atestă plata taxei de autorizare în contul Autorității de Supraveghere Financiară;
9. Copie de pe contractul de asigurare de răspundere civilă profesională, cu respectarea prevederilor art. 2 alin. (1) lit. c), și dovadă privind plata primei de asigurare (integrală sau a ratelor);
10. Copia contractului de închiriere sau de comodat ori a actului de proprietate al sediului social înregistrat la administrația financiară teritorială, după caz;
11. Documentele prevăzute la art. 4. 5 și 6.
2.3 Documentele necesare pentru aprobarea conducătorilor executivi
Documentele necesare pentru aprobarea conducătorilor executivi sunt următoarele:
1. Certificatele de cazier judiciar și fiscal, în termenul legal de valabilitate, în original;
2. Copia legalizată a diplomei de studii superioare;
3. Documente oficiale (contract de muncă/de management, decizii/carte de muncă, adeverințe, extras Revisal etc.) prin care să se facă dovada experienței de cel puțin 2 ani într-o funcție de conducere operativă în domeniul asigurărilor, respectiv 4 ani într-o funcție de conducere operativă în domeniul financiar-bancare;
4. Curriculum vitae, Europass, cu semnătură olografă;
5. Copia actului de identitate a cărui conformitate cu originalul va fi certificată de posesor prin semnătură olografă;
6. Copia certificatului de absolvire care atestă promovarea examenului de calificare profesională sau a examenului de pregătire profesională continuă, după caz;
7. Declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, pe propria răspundere, din care să reiasă că respectă și va respecta prevederile art. 2 alin. (1) lit. i) și, în original, conform anexei nr. 2.
2.4 Documente necesare pentru aprobarea acționarilor sau asociaților semnificativi direcți și indirecți
Documentele necesare pentru numirea administratorilor sunt următoarele:
certificatele de cazier judiciar și fiscal, în termenul legal de valabilitate, în original;
curriculum vitae, Europass, cu semnătură olografă;
copia actului de identitate a cărui conformitate cu originalul va fi certificată de posesor prin semnătură olografă;
documente oficiale din care să rezulte acționarii sau asociații semnificativi direcți și indirecți, inclusiv ultimul acționar său asociat semnificativ indirect persoană fizică;
declarație atestată potrivit legii sau autentificată de un notar public, pe propria răspundere, din care să reiasă că respectă și va respecta prevederile art. 2 alin. (1) lit. f) în original, conform anexei nr. 4.
2.5 Condiții privind menținerea autorizației de funcționare
După obținerea autorizației de funcționare orice modificare a documentelor sau a condițiilor pe baza cărora s-a acordat această autorizație se va face numai ulterior aprobării de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, cu excepția prelungirii valabilității contractului de închiriere/comodat pentru sediul social, precum și în cazul deschiderii sau închiderii sediilor secundare/punctelor de lucru.
Aprobarea nu se acordă în cazul în care brokerul de asigurare și/sau de reasigurare nu și-a îndeplinit toate obligațiile prevăzute de dispozițiile legale, de reglementările și deciziile Autorității de Supraveghere Financiară.
Condițiile și documentele solicitate asociaților sau acționarilor semnificativi, menționate la art. 6, se aplică și în cazul persoanelor fizice și juridice care dobândesc ulterior această calitate la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare.
Condițiile și documentele solicitate conducătorilor executivi și administratorilor, menționate la art. 4 și 5, se aplică și în cazul persoanelor fizice care dobândesc ulterior această calitate la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare și persoanelor care primesc un nou mandat, în cazul administratorilor.
În situația în care o persoană juridică este numită administrator, ea este obligată să își desemneze un reprezentant persoană fizică care va fi supus acelorași condiții și obligații ca administratorul persoană fizică, care acționează în nume propriu.
Toate solicitările de aprobare privind modificarea documentelor sau a condițiilor pe baza cărora s-a acordat autorizația de funcționare ca broker de asigurare și/sau de reasigurare vor fi însoțite de dovada plății taxei prevăzute la art. 13 alin. (9) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
După obținerea autorizației de funcționare toate condițiile pe baza cărora s-a acordat această autorizație vor fi îndeplinite pe toată perioada de funcționare a brokerului de asigurare și/sau de reasigurare.
Brokerul de asigurare și/sau de reasigurare are obligația de a deține pe tot parcursul desfășurării activității de intermediere un contract de asigurare de răspundere civilă profesională, cu respectarea prevederilor art. 2 alin. (1) lit. c). Brokerul de asigurare și/sau de reasigurare are obligația actualizării limitelor de acoperire prevăzute la art. 2 alin. (1) lit. c) la reînnoirea contractului de asigurare de răspundere civilă profesională și să trimită, la orice reînnoire, copia scanată a poliței la următoarea adresă electronică: [anonimizat]
Orice modificare a condițiilor pe baza cărora s-a obținut autorizația de funcționare a brokerului de asigurare și/sau de reasigurare se va depune în mod obligatoriu la ORC numai însoțită de aprobarea Autorității de Supraveghere Financiară, cu excepția prelungirii valabilității contractului de închiriere/comodat pentru sediul social, precum și în cazul deschiderii sau închiderii sediilor secundare/punctelor de lucru. Brokerul de asigurare și/sau de reasigurare are obligația notificării acestor modificări Autorității de Supraveghere Financiară, în termen de 30 de zile lucrătoare de la data efectuării modificării.
În cazul demisiei conducătorului executiv, acesta are obligația ca în termen de 10 zile calendaristice de la data demisiei să aducă la cunoștința Autorității de Supraveghere Financiară acest fapt și să comunice data de la care se va realiza vacantarea postului.
În cazul în care intervin schimbări/modificări în actele de identitate ale conducătorilor executivi, acestea vor fi aduse la cunoștința Autorității de Supraveghere Financiară în termen de 30 de zile calendaristice de la schimbarea/modificarea acestora, însoțite de înscrisurile doveditoare.
În termen de 10 zile calendaristice de la data vacantării unei poziții deținute de o persoană din conducerea executivă sau de un administrator, brokerul de asigurare și/sau de reasigurare va comunica în scris Autorității de Supraveghere Financiară numele și funcția persoanei respective, precum și înscrisuri din care să rezulte data încetării contractului de muncă/management ori de administrare/mandat.
În cazul vacantării unei poziții deținute de una din persoanele prevăzute la alin. (12), perioada până la propunerea și depunerea documentației complete pentru o nouă persoană nu trebuie să depășească 90 de zile calendaristice, de la data vacantării.
Persoanele fizice sau juridice prevăzute la art. 4, 5 și 6 au obligația de a actualiza declarațiile sau documentele comunicate Autorității de Supraveghere Financiară ori de câte ori informațiile furnizate nu mai sunt conforme cu realitatea. Termenul de actualizare a declarațiilor și/sau documentelor este de 30 de zile calendaristice de la data la care a intervenit modificarea respectivă.
2.6 Practici interzise în activitatea de intermediere a brokerilor de asigurare și/sau reasigurare
În activitatea de intermediere a brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare sunt practici interzise:
oferirea, negocierea ori intermedierea de produse de asigurare prin metoda de vânzare piramidală sau orice alte procedee similare;
condiționarea participării unei persoane la cursuri de instruire/seminare de specialitate de încheierea de asigurări, în nume propriu ori pentru alți membri ai familiei;
faptul de a propune unei persoane să colecteze adeziuni sau să se înscrie pe o listă, făcând-o să spere câștiguri financiare rezultate din creșterea numărului de persoane recrutate sau înscrise;
publicitatea mincinoasă, promisiuni false sau prezentarea eronată a unor materiale având drept scop recrutarea de noi colaboratori sau potențiali clienți în vederea realizării unor campanii ulterioare în domeniul asigurărilor.
Este permisă vânzarea produselor de asigurare prin rețele (multilevel marketing) ca o formă a vânzării directe prin care produsele de asigurare sunt oferite potențialilor asigurați/asiguraților prin intermediul asistenților în brokeraj și/sau al personalului propriu, care primesc un comision de la un broker de asigurare și/sau de reasigurare pentru vânzările proprii ale acestuia.
2.7 Dreptul de stabilire și libertatea de a presta servicii
Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare autorizați de Autoritatea de Supraveghere Financiară pot desfășura activitate de intermediere pe teritoriul statelor membre în condițiile prevăzute de art. 361 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, numai după informarea prealabilă a Autorității de Supraveghere Financiară.
Pentru desfășurarea activității de intermediere pe teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene și al celorlalte state aparținând Spațiului Economic European în baza dreptului de stabilire sau în baza libertății de a presta servicii se va depune documentația prevăzută la anexă nr. 6.
În termen de 30 de zile calendaristice de la primirea informării prevăzute la alin. (1), Autoritatea de Supraveghere Financiară transmite informațiile primite autorității competente din statul membru gazdă și informează brokerul de asigurare și/sau de reasigurare cu privire la această comunicare în conformitate cu prevederile art. 361 din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
Brokerul de asigurare și/sau de reasigurare își poate începe activitatea ulterior primirii din partea Autorității de Supraveghere Financiară a unei adrese care va conține condițiile naționale de desfășurare a activității de intermediere în asigurări pe teritoriul statului membru gazdă, dacă acestea i-au fost comunicate de către autoritatea competentă din statul membru gazdă.
2.8 Fuziunea și divizarea brokerilor de asigurare și/sau reasigurare
Autoritatea de Supraveghere Financiară aprobă fuziunea sau, după caz, divizarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare dacă sunt îndeplinite următoarele condiții:
fuziunea are loc numai între 2 sau mai mulți brokeri de asigurare și/sau de reasigurare și dacă pentru brokerul de asigurare și/sau de reasigurare nou-înființate prin fuziune sunt îndeplinite condițiile de autorizare prevăzute de prezența normă;
în cazul divizării brokerul de asigurare și/sau de reasigurare implicat comunică hotărârea adunării generale a asociaților/acționarilor din care să rezulte obiectele de activitate ale societăților care vor rezulta în urma divizării și, pentru brokerii de asigurare și/sau de reasigurare nou-înființați rezultați în urma divizării, dacă sunt îndeplinite condițiile de autorizare prevăzute de prezența normă;
în urma fuziunii sau divizării este îndeplinită cerința privind capitalul social minim prevăzută la art. 2 alin. (1) lit. b).
În vederea aprobării fuziunii sau divizării, brokerii de asigurare și/sau de reasigurare vor depune la Autoritatea de Supraveghere Financiară următoarea documentație:
cererea de aprobare a fuziunii sau divizării, semnată de conducătorii executivi ai brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare implicați în operațiune, prevăzută în anexa nr. 7;
proiectul de fuziune, respectiv de divizare, potrivit Legii nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare, însoțit, dacă este cazul, de avizul eliberat de Consiliul Concurenței în cazul fuziunii;
hotărârile adunărilor generale ale brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare respectivi privind fuziunea sau divizarea;
proiectul actului/actelor constitutiv/constitutive al/ale brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare rezultați din care să reiasă structura asociaților/acționarilor și părțile sociale/acțiunile deținute din capitalul social;
bilanțul contabil de fuziune sau, după caz, de divizare, la data încheierii proiectului de fuziune sau divizare;
raportările brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare privind taxa de funcționare datorată, la data încheierii proiectului de fuziune sau de divizare;
raportul cenzorilor/auditorilor externi independenți ai brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare participanți, privitor la fuziune sau divizare din care să rezulte structura acționarilor/asociaților și părțile sociale deținute din capitalul social;
documentele prevăzute în prezența normă privind autorizarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, pentru brokerii nou-înființați;
dovezile înștiințării clienților privind intenția de fuziune sau, după caz, de divizare;
dovezile privind reconcilierea soldurilor conturilor de creanțe și datorii înregistrate cu asigurătorii, conform bilanțului de fuziune sau divizare, confirmate de asigurătorii/reasigurătorii în cauză;
copiile extraselor de cont privind operațiunile efectuate în numele sau în contul asiguraților/reasiguraților, prevăzute la art. 33 alin. (41) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare, însoțite de detalierea analitică a șoldurilor conturilor, la data încheierii proiectului de fuziune sau divizare;
cererea de retragere a autorizației de funcționare a societății absorbite/divizate care își încetează activitatea de broker de asigurare și/sau de reasigurare, după caz;
orice alte informații pe care Autoritatea de Supraveghere Financiară le consideră de natură să susțină viabilitatea proiectului prezentat.
În termen de 45 de zile calendaristice de la primirea cererii de aprobare a fuziunii sau divizării brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, însoțită de documentația completă prevăzută în prezența normă, Autoritatea de Supraveghere Financiară se va pronunța asupra acesteia, prin decizie motivată, în sensul aprobării fuziunii sau divizării ori al respingerii cererii de aprobare. Apariția unor modificări față de proiectul inițial va determina o nouă evaluare din partea Autorității de Supraveghere Financiară. În cazul unei decizii favorabile, Autoritatea de Supraveghere Financiară va confirma faptul că procesul de aprobare s-a încheiat și va proceda, după caz, la eliberarea autorizațiilor de funcționare pentru brokerii nou-înființați sau la retragerea corespunzătoare a autorizațiilor brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, în situația fuziunii prin absorbție ori a divizării realizate prin împărțirea întregului patrimoniu ori transmiterea unei părți din patrimoniu la 2 sau mai mulți brokeri de asigurare și/sau de reasigurare. Decizia Autorității de Supraveghere Financiară prin care se aprobă fuziunea sau divizarea devine opozabilă terților după publicarea acesteia în Monitorul Oficial al României, Partea I. Concomitent cu aprobarea fuziunii sau a divizării, după caz, Autoritatea de Supraveghere Financiară va retrage autorizația brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare care își încetează activitatea. Decizia privind retragerea autorizației brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare care își încetează activitatea se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și va produce efecte începând cu data fuziunii, respectiv a divizării, conform prevederilor art. 249 din Legea nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare. Decizia privind retragerea autorizației brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare care își încetează activitatea se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și va produce efecte începând cu data fuziunii, respectiv a divizării, conform prevederilor art. 249 din Legea nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare.
Autoritatea de Supraveghere Financiară aprobă suspendarea sau încetarea activității brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare, la cererea acestora, după comunicarea hotărârii/deciziei asociaților/acționarilor, în original, și verificarea prealabilă de către direcțiile de specialitate ale acesteia a următoarelor documente:
situația financiară a societății la data solicitării cererii de suspendare/încetare a activității;
rezilierea contractelor încheiate cu asigurătorii, în cazul încetării activității, iar pentru suspendare, notificarea asigurătorilor cu privire la suspendarea solicitată;
situația decontărilor cu asigurătorii (prime și documente cu regim special);
notificarea asiguraților cu privire la încetarea/suspendarea și îndrumarea acestora direct către asigurători pentru contractele de asigurare în derulare;
situația litigiilor;
situația taxelor datorate Autorității de Supraveghere Financiară.
În termen de 30 de zile de la data retragerii autorizației de funcționare ca broker de asigurare și/sau de reasigurare de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, societățile au obligația de a elimina din denumire sintagma "broker de asigurare", "broker de asigurare-reasigurare" sau "broker de reasigurare" și din obiectul de activitate codurile CAEN 6621, 6622 și 6629, după caz.
2.9 Dispoziții finale pentru înregistrarea brokerilor de asigurare și/sau reasigurare
Constatarea obținerii autorizației de funcționare, precum și obținerea aprobărilor ulterioare de modificare a documentelor ori condițiilor pe baza cărora s-a acordat această autorizare în baza unor documente sau informații neconforme cu realitatea dau dreptul Autorității de Supraveghere Financiară să ia măsuri privind sancționarea persoanelor responsabile, sancțiuni care pot ajunge până la retragerea autorizației sau aprobării acordate, după caz. Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare autorizați la data intrării în vigoare a prezenței norme vor solicita aprobarea majorării capitalului social la nivelul prevăzut la art. 2 alin. (1) lit. b), până la data de 31 decembrie 2015. Neîndeplinirea prevederilor alin. (1) are drept consecință retragerea autorizației de funcționare a brokerului de asigurare și/sau reasigurare, în condițiile stabilite de legislația în vigoare. Toate documentele și informațiile prevăzute în prezența normă trebuie transmise în limba română, iar pentru documentele emise într-o limbă de circulație internațională se va depune o copie autentificată în țara de origine, împreună cu traducerea legalizată.
Autoritatea de Supraveghere Financiară, în vederea fundamentării deciziei de autorizare, poate solicita prezentarea de documente, situații, informații de la asociați sau acționari, conducători executivi, administratori sau de la oricare altă persoană fizică sau juridică care are legătură, directă ori indirectă, cu activitatea acestora, precum și de la alte instituții sau autorități din țară ori din străinătate.
Autoritatea de Supraveghere Financiară decide asupra acordării autorizației necesare desfășurării activității în calitate de broker de asigurare și/sau de reasigurare ori asupra respingerii cererii de autorizare, în termen de 60 de zile calendaristice de la data depunerii documentației complete. Dacă în termen de 45 de zile calendaristice de la data la care se solicită completarea documentației depuse în vederea autorizării desfășurării activității în calitate de broker de asigurare și/sau de reasigurare sau dacă în cazul modificării condițiilor pe baza cărora s-a obținut autorizația de funcționare nu se completează documentația, solicitarea se clasează.
Brokerii de asigurare și/sau de reasigurare virează sumele reprezentând taxa de autorizare/aprobare în contul Autorității de Supraveghere Financiară afișat pe site-ul acesteia, www.asfromania.ro, iar pe documentul de plată se va menționa Codul Fiscal al A.S.F.
Termenele prevăzute de prezența normă, care expiră într-o zi de sărbătoare legală, se vor prelungi până la sfârșitul următoarei zile lucrătoare.
ParteaIII. ASIGURAREA OBLIGATORIE DE RASPUNDERE CIVILA AUTO-RCA
3.1 Noțiunea de asigurare de răspundere civilă auto RCA
Asigurarea de Răspundere Civilă Auto (RCA) este un contract încheiat între proprietarul unui vehicul, persoană fizică sau juridică și o companie de asigurări autorizată. În baza acestui contract, compania care a emis polița de asigurare RCA plătește despăgubiri terțelor persoane păgubite în urma unui accident provocat de vehiculul pentru care s-a încheiat polița, pentru daunele materiale și/sau decesul ori vătămările corporale, inclusiv daunele morale, suferite în acel accident. În cazul producerii unui accident rutier, pagubele produse altor persoane pot fi însemnate, iar acoperirea acestora poate fi imposibilă mai ales în situația nefericită în care din accident rezultă victime. Orice accident survine pe neașteptate astfel încât ne poate surprinde nepregătiți în a-i face față din punct de vedere financiar, o presiune în plus la stresul de ordin emoțional sau de altă natură asociate acestui eveniment.
Asigurarea RCA are două scopuri:
• protecția financiară a celui vinovat de producerea accidentului. În lipsa ei păgubitul din accident poate solicita vinovatului, în juștiție, daune materiale, pentru vătămări corporale, inclusiv daune morale de valori semnificative, dificil de acoperit de către persoana vinovată,
• protecția financiară a persoanei păgubită, în urma unui accident, pentru a beneficia de o reparare a prejudiciului material și/sau moral suferit, independent de situația materială a celui care a produs dăuna (pagubă), precum și de a elibera persoana vinovată de riscul de a plăti prejudiciile produse.
Asigurarea RCA este atât în interesul terțului păgubit, cât și în interesul celui care a produs paguba.
3.2 Încheierea poliței de asigurare de răspundere civilă auto RCA
Asigurarea RCA se încheie:
• la înscrierea în circulație a autovehiculelor,
• în momentul expirării vechii asigurări RCA. Proprietarul unui vehicul trebuie să dețină o asigurare RCA valabilă pe toată perioada în care vehiculul este înmatriculat/înregistrat, chiar dacă acesta nu este utilizat.
Încheierea contractului RCA se poate face pentru o perioadă de 6 sau 12 luni, în funcție de opțiunea dvs.
Polița RCA se poate încheia și pentru:
• vehiculele înmatriculate/înregistrate în alte state membre, pentru care se solicită asigurarea în vederea importului în România, pe o perioadă de maximum 30 de zile de la data dobândirii proprietății, dovedită cu documente justificative;
• vehiculele care se înmatriculează temporar, după cum urmează: pentru vehiculele de proveniență străină care beneficiază de regimul vamal de admitere temporară, anual ori semestrial, în perioada înmatriculării temporare, dacă proprietarul face dovada înregistrării fiscale a vehiculului respectiv pe numele său, mai puțin în situațiile în care vehiculul este exceptat de la plata acestor taxe; pentru vehiculele destinate exportului, pe o perioadă de maximum 30 de zile.
• vehiculele care se autorizează provizoriu pentru circulație, pe perioade de 30 de zile, dar cumulat nu mai mult de 90 de zile;
• pe perioada autorizației de circulație pentru probe, anual.
Comisia de Supraveghere a Asigurărilor a hotărât ca, începând cu 1 ianuarie 2010, emiterea polițelor de asigurare RCA să se facă în sistem electronic.
Potrivit normelor, emiterea electronică este definită ca fiind subscrierea poliței RCA simultan cu înregistrarea și stocarea instantanee în sistemul informatic al asiguratorului a datelor cuprinse în polița.
Aceasta înseamnă că asiguratorul preia datele necesare a fi înscrise în polița direct în sistemul informatic și va elibera polița asiguratului din sistemul informatic. Asiguratorul va tipări polița pe hârtie jumătate albă, jumătate verde și va înmâna totodată asiguratului și vigneta pe care acesta din urmă are obligația să o aplice pe parbriz.
Raspunderea asiguratorului RCA incepe:
Din ziua următoare celei în care expira valabilitatea poliței de asigurare anterioare, pentru asiguratul care își încheie asigurare în ultima zi de valabilitate a acesteia.
Din ziua următoare celei în care s-a încheiat polița de asigurare, pentru cei care nu aveau o asigurare obligatorie RCA valabilă la data încheierii asigurării.
Din momentul eliberării documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrării în vigoare a autorizației provizorii de circulație sau a înmatriculării vehiculului, în cazul vehiculelor comercializate care urmează a fi înmatriculate.
Încetarea raspunderii asiguratului RCA:
• la ora 24 a ultimei zile înscrise pe polița de asigurare, în situația în care aceasta trebuie reînnoita la expirare, prin plata primei eferente perioadei următoare. În cazul în care nu se reînnoiește polița de asigurare, deveniți nesigurat, iar în cazul producerii unui eveniment rutier, sunteți răspunzător din punct de vedere legal și material pentru consecințele produse.
• în cazul autovehiculelor pentru care se transmite dreptul de proprietate noului proprietar în perioada de asigurare prin încetarea contractelor de leasing, asigurările obligatorii RCA rămân valabile până la expirarea perioadei înscrise în documentele de asigurare, fără a se modifica prima de asigurare, dacă:
– Noii proprietari sunt trecuți în documentele de asigurare în calitate de utilizatori;
– Asiguratorul a încasat integral prima de asigurare eferenta perioadei de valabilitate;
Limitele de raspundere a asiguratului RCA:
Despăgubirile plătite de o societate de asigurare unui terț păgubit într-un accident auto, în baza asigurării RCA încheiată pentru autovehiculul care a produs accidentul, nu vor depăși valoarea prejudiciilor cauzate și nici limitele maxime (limitele de răspundere) la care s-a angajat asiguratorul. Aceasta înseamnă că, în situația în care valoarea daunei depășește limitele la care asiguratorul s-a angajat în schimbul primei de asigurare plătite, diferența nu este acoperită de către societatea de asigurare.
Asiguratorii RCA au obligația de a stabili limite de răspundere (de despăgubire), care nu pot fi mai mici decât limitele prevăzute de normele în vigoare emise de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor.
Limitele de despăgubire stabilite prin norme de către Comisia de Supraveghere a Asigurărilor sunt următoarele:
pentru pagubele materiale produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire se stabilește, pentru accidente produse în anul 2010, la un nivel de 500.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României.
Pentru accidente produse în anul 2011, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabilește la un nivel de 750.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României.
Pentru accidente produse în anul 2012, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabilește la un nivel de 1.000.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României;
pentru vătămări corporale și decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor prejudiciate, limita de despăgubire se stabilește, pentru accidente produse în anul 2010, la un nivel de 2.500.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României.
Pentru accidente produse în anul 2011, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabilește la un nivel de 3.500.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României.
Pentru accidente produse în anul 2012, limita de despăgubire pentru aceste riscuri se stabilește la un nivel de 5.000.000 euro, echivalent în lei la cursul de schimb al pieței valutare la data producerii accidentului, comunicat de Banca Națională a României.
În cazul în care în unul și același eveniment au fost prejudiciate mai multe persoane și valoarea totală a prejudiciilor depășește limitele de despăgubire specificate în polița RCA, despăgubirea va fi stabilită în funcție de cota-parte din valoarea prejudiciului ce revine fiecărei persoane îndreptățite la despăgubire pentru prejudiciile suferite în același accident.
Despăgubirile plătite de o societate de asigurare unui terț păgubit într-un accident auto, în baza asigurării RCA încheiată pentru vehiculul care a produs accidentul, nu vor depășii valoarea prejudiciilor cauzate și nici limitele maxime (limitele de răspundere) la care s-a angajat asiguratorul. Aceasta înseamnă că, în situația în care valoarea daunei depășește limitele la care asiguratorul s-a angajat în schimbul primei de asigurare plătite, diferența nu este acoperită de către asigurator.
Plata primelor de asigurare:
Tarifele de prime practicate pentru asigurarea obligatorie RCA diferă de la o societate la altă societate și, în mod obligatoriu, sunt publicate pe site-urile acestora.
Societățile de asigurare își stabilesc propriile tarife de prima RCA și notifica apoi Comisia de Supraveghere a Asigurărilor cu privire la tarifele stabilite. Tarifele de prima sunt astfel stabilite încât să permită acoperirea integrală a tuturor obligațiilor ce rezulta din emiterea acestor polițe.
Asiguratorii RCA stabilesc tarifele de prima pentru fiecare categorie de vehicul în baza unor calcule actuariale, care utilizează informații deținute despre propriul portofoliu. Astfel, asiguratorii stabilesc tarife diferențiate în funcție de profilul clientului: vârsta asiguratului, domiciliul, tipul vehiculului, daunalitatea înregistrată etc.
La tarifele afișate, societățile de asigurare pot aplica niște coeficienți proprii de corecție (reducere sau majorare a primei) în funcție de asigurat.
Analizați cu atenție ofertele de preț pentru a lua în calcul toate datele existente.
3.3 Sancțiuni aduse celor care nu au polița RCA
Asigurarea RCA este obligatorie, iar încheierea poliței, în situația fericită, lipsită de accidente, vă scutește de neplăcerile provocate de sancțiuni si plata eventualelor amenzi. Dacă aveți în proprietate un vehicul înmatriculat sau înregistrat în România și dacă nu încheiați asigurarea obligatorie RCA, sau nu o mențineți în valabilitate în mod continuu, prin plata primelor de asigurare, săvârșiți o contravenție. Nerespectarea obligației de încheiere a asigurării RCA constituie contravenției se sancționează cu amendă și cu reținerea certificatului de înmatriculare/înregistrare a vehiculului. În plus, în cazul unui accident, păgubitul sau Fondul de Protecție a Victimelor Străzii se poate îndrepta împotriva dvs., pe cale juridică, pentru recuperarea prejudiciului creat.
INFORMAȚII UTILE: Asigurarea RCA este diferită de asigurarea CASCO. RCA este o asigurare obligatorie prin lege și care acordă despăgubiri pentru avariile produse terților de către dumneavoastră, în timp ce CASCO este o asigurare facultativă care acordă despăgubiri numai pentru avariile vehiculului asigurat (propriul vehicul sau vehiculul condus de dumneavoastră).
Dacă sunteți proprietar de autovehicul și nu încheiați asigurarea obligatorie RCA sau nu o mențineți în valabilitate în mod continuu, prin plata primelor de asigurare, săvârșiți o contravenție și, prin urmare, sunteți pasibil de amendă de la 1000 RON la 2000 RON și reținerea certificatului de înmatriculare și a plăcutelor de înmatriculare până la prezentarea documentului privind încheierea asigurării – contravenție care se constată de către personalul Poliției. Din punct de vedere legal, un autovehicul a cărui înmatriculare este suspendată nu poate fi utilizat pe drumurile publice, în caz contrar proprietarul acestuia fiind pasibil de o amendă cuprinsă între 3000 și 5000 RON.
De asemenea, în temeiul Ordonanței de urgență nr.189/2005 pentru stabilirea unor măsuri privind vehiculele rutiere înmatriculate, aprobată cu modificări și completări prin Legea nr.432/2006, calitatea de neasigurat RCA poate fi constatata și prin compararea de către DRPCIV – Ministerul Administrației și Internelor a parcului de vehicule înmatriculate cu baza de date la nivel național privind asigurările RCA valabile (CEDAM). Într-o astfel de situație, urmează să primiți o înștiințare din partea organelor competențe personalul Poliției Rutiere – prin care vi se va aduce la cunoștința calitatea de neasigurat și, dacă în termenul prevăzut de reglementările în vigoare, nu faceți dovada încheierii asigurării RCA, înmatricularea vehiculului pe care îl dețineți va fi suspendată din oficiu.
În plus, în situația în care provocați un accident și nu dețineți o asigurare RCA valabilă, persoana pe care ați prejudiciat-o este îndreptățită să solicite despăgubiri fie direct de la dvs. (pe cale amiabilă sau urmare a unei decizii judecătorești), fie indirect apelând la Fondul de protecție a victimelor străzii (care are dreptul să recupereze de la dvs. despăgubirea plătita terțului pe care l-ați păgubit).
Asigurarea RCA are un scop bine definit: ca toate persoanele păgubite în urma unui accident provocat de vehiculul pentru care s-a încheiat polița să primească în mod obligatoriu despăgubiri pentru daunele suferite. Obligativitatea încheierii RCA rezultă din necesitatea garantării încasării despăgubirilor cuvenite persoanelor prejudiciate, în timp util, indiferent de situația materială a celui care a produs paguba. Acest sistem de asigurare este obligatoriu în toate țările de pe continentul european și este valabil în întreaga Uniune Europeană.
În cazul controalelor efectuate de către autoritățile abilitate, dovada faptului că aveți o asigurare RCA se face cu următoarele documente:
• polița de asigurare RCA emisă de asigurator, pentru perioada de valabilitate înscrisa, precum și cu vigneta aplicată pe parbrizul vehiculului, în exteriorul acestora. (pentru vehiculele înmatriculate/înregistrate în România).
• documentul internațional de asigurare.
• documentele internaționale de asigurare de răspundere civilă a vehiculelor, eliberate de asiguratori RCA din străinătate, cu valabilitate pe teritoriul României și numai pentru perioada menționată în acestea, sau polița de asigurare de frontieră pentru vehiculele înmatriculate/înregistrate în afara Spațiului Economic European și a Confederației Elvețiene.
Dovedirea faptului că aveți o asigurare RCA se face cu polița de asigurare și ultimul document de plată (chitanța sau OP vizat de bancă), care dovedește că ați achitat primele de asigurare scadente. Aceste documente trebuie să le aveți în permanență asupra dumneavoastră pentru că autoritățile competente pot să le ceară. În plus, pentru polițele emise cu începere din acest an, asiguratorul va elibera și o vignetă, care va fi aplicată pe parbrizul autovehiculului pe care îl dețineți și care va indica perioada de valabilitate a asigurării RCA.
Aceste documente (polița și chitanța/OP) vă sunt necesare și la înscrierea autovehiculului în circulație, la schimbarea numărului de înmatriculare a autovehiculului și la inspecția tehnică periodică a autovehiculului.
Prin înființarea sistemului informatic unic de evidenta a tuturor asigurărilor RCA, asiguratorii transmit situația exactă a tuturor contractelor de asigurare și a plăților primelor de asigurare care poate fi comparată cu situația la zi a autovehiculelor înmatriculate, și exista lista completă a autovehiculelor neasigurate RCA.
3.4 Despăgubirile prevăzute în contractul RCA
Asigurarea RCA acoperă daunele provocate de un accident produs prin intermediul unui vehicul asigurat RCA, către o parte terța. Fără a se depăși limitele de despăgubire prevăzute în contractul de asigurare RCA, în condițiile în care evenimentul asigurat s-a produs în perioada de valabilitate a poliței de asigurare RCA, se acordă despăgubiri, în formă bănească, pentru:
• vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial;
• pagube materiale;
• pagube reprezentând consecință a lipsei de folosință a vehiculului avariat, doar în condițiile stabilite de lege;
• cheltuieli de judecată efectuate de către persoana prejudiciată, în procesul civil.
Limitele de despăgubire stabilite de către Autoritatea de Supraveghere Financiară sunt:
• pentru pagubele materiale produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor păgubite, limita de despăgubire se stabilește la un nivel de 1.000.000 euro;
• pentru vătămări corporale și decese, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial produse în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor păgubite, la un nivel de 5.000.000 euro.
Se exclud de la plata despăgubirii pe baza RCA pagubele produse în accidente în care:
• prejudiciile sunt produse de un vehicul aparținând sau condus de aceeași persoană vinovată de accident sau un prepus al acesteia;
• bunul avariat și vehiculul asigurat fac parte din patrimoniul comun al soților;
• bunul avariat este utilizat de proprietarul vehiculului asigurat, care a produs dăuna; precum și altele, așa cum sunt stabilite de normele în vigoare
3.5 Polița RCA
La încheierea asigurării obligatorii RCA, asigurătorul emite polița de asigurare obligatorie de răspundere civilă a vehiculelor (RCA), vigneta, documentul internațional de asigurare (Cartea Verde), respectiv chitanța în cazul în care plata se efectuează cu numerar și, la cererea asiguratului, îi pune la dispoziție formularul „Constatare amiabilă de accident”.
Pentru a vă asigura de corectitudinea întocmirii asigurării, trebuie să verificați dacă polița RCA conține:
• informații despre părțile implicate în contract,
• perioada de valabilitate a asigurării,
• limitele maxime de despăgubire,
• prima de asigurare,
• clasa bonus-malus,
• datele tehnice corecte ale vehiculului (numărul de înmatriculare/înregistrare, numărul de identificare al vehiculului) conform documentelor de identificare ale acestuia
• statele în care acest document are valabilitate.
De subliniat este faptul că asigurătorii care au fost autorizați să practice asigurarea obligatorie RCA își asumă răspunderea pentru toate polițele RCA și pentru toate erorile sau omisiunile apărute la emiterea acestora (indiferent de canalul de distribuție, direct sau prin intermediarii în asigurări). Este important de știut faptul că asigurătorilor RCA sau brokerilor de asigurare le este interzisă acordarea oricăror avantaje colaterale asiguraților la încheierea unei polițe de asigurare RCA. Asigurarea obligatorie RCA este valabilă pe teritoriul României, teritoriul statelor membre ale Uniunii Europene și cele aparținând Spațiului Economic European, teritoriul statelor care leagă direct două țări membre ale Uniunii Europene în care nu există birou național. Asigurătorii pot extinde valabilitatea teritorială a poliței. Țările în care asigurarea este valabilă sunt precizate în poliță (documentul „Carte Verde”). În baza „Carte Verde”, asigurătorul acordă despăgubiri pentru accidentele produse de dumneavoastră în străinătate, în limitele teritoriale de acoperire. În baza unui act adițional, contractul de asigurare RCA poate cuprinde clauze suplimentare, în condițiile în care acestea nu reduc sau nu restricționează drepturile unei părți prejudiciate ce decurg din asigurarea obligatorie RCA sau nu contravin prevederilor legale. Prin actele adiționale asigurătorii RCA pot stabili limite de despăgubire mai mari decât cele stabilite prin legislația în vigoare, în schimbul plății unei prime de asigurare suplimentară. Condițiile de asigurare precum și modul de stabilire a despăgubirilor sunt cele enunțate prin legislația secundară emisă de către A.S.F., disponibilă pe www.asfromania.ro, secțiunea Legislație.
Toate persoanele fizice sau juridice care au în proprietate vehicule supuse înmatriculării/înregistrării în România au obligația de a afișa, într-un loc vizibil din exterior, vigneta primită odată cu polița de asigurare RCA. Vigneta RCA trebuie să aibă aceeași serie și același număr ca și polița RCA.
3.6 Calcularea tarifului RCA
Societățile de asigurare își stabilesc propriile tarife de primă RCA pe categorii de riscuri. Astfel, tariful RCA se stabilește de fiecare societate de asigurare în funcție de propria estimare a riscurilor asociate unor categorii de indicatori (cum ar fi: puterea mășinii, vârsta conducătorului auto, localitatea de domiciliul.), care indică societății probabilitatea de producere a unui accident și, în consecință, probabilitatea de a acorda despăgubiri și impactul financiar al acestora. Toate societățile sunt obligate la efectuarea unui calcul actuarial precis pentru stabilirea tarifului RCA. Prima de asigurare pe care o veți plăti în final depinde și de istoricul dumneavoastră de daunalitate (istoricul asiguratului, cu o măș Ină) realizat într-o perioadă de referință. Astfel, asigurătorii au obligația să aplice sistemul bonusmalus în vederea stabilirii primei de asigurare pe care asiguratul trebuie să o plătească.
Tarifele de primă diferă de la societate la societate și, în mod obligatoriu, asigurătorii trebuie să permită accesul potențialilor clienți la tarifele de primă practicate atât pe site-ul societății, cât și la sediile acestora, precum și de a oferi toate informațiile în legătură cu criteriile luate în calcul la stabilirea primei de asigurare. Cel mai bine este să vă informați riguros înainte de a lua decizia de a alege o societate de asigurare.
Plata primei de asigurare pentru RCA se efectuează în momentul contractării poliței. Modalitățile efective de plată le puteți afla de la asigurătorul dumneavoastră RCA.
Pentru vehiculele care se radiază din circulație sau pentru care asiguratul transmite dreptul de proprietate în perioada de asigurare, asigurătorul este obligat să restituie asiguratului, în termen de maximum 10 zile de la cererea scrisă a acestuia, diferența dintre prima de asigurare plătită și cea calculată conform normelor în vigoare. În cazul în care au fost avizate sau plătite daune pe polița RCA în perioada de valabilitate a acesteia nu mai poate fi restituită diferența de primă de asigurare. În cazul în care a fost restituită la cerere diferența de primă și ulterior se solicită plata de despăgubiri pentru daune produse în perioada de valabilitate a poliței, asiguratorul poate recupera diferența restituită.
Pentru restituirea primei aferente perioadei rămase din asigurare vă puteți adresa unei agenții sau sucursale a asigurătorului din localitatea în care locuiți, care vă va îndruma asupra părtilor de urmat în astfel de cazuri.
Indiferent de prima de asigurare plătită și de asiguratorul la care alegeți să încheiați asigurarea, riscurile acoperite sunt aceleași.
Sistemul bonus-malus este reglementat prin normele emise de către A.S.F.și a fost introdus ca o măsura de responsabilizare a posesorilor de vehicule. Acest sistem urmărește ca posesorii de vehicule prudenți să nu plătească o primă de asigurare identică cu a celor care produc accidente.
Sistemul bonus-malus influențează prima de asigurare în funcție de daunalitatea realizată în perioada de referință. În situația în care în perioada de referință nu au fost înregistrate daune plătite, la reînnoirea poliței RCA ve-ti beneficia de un bonus, respectiv o reducere a primei de asigurare. În situația în care în perioada de referință au fost înregistrate daune plătite, la reînnoirea poliței RCA ve-ti fi penalizat prin aplicarea unui malus, respectiv majorarea primei de asigurare. Malusul se aplică la reînnoirea poliței de asigurare în anul următor celui în care au fost plătite daune pe baza poliței RCA.
În cazul în care vindeți/radiați un vehicul și cumpărați altul nou, puteți solicita asigurătorului dumneavoastră RCA trecerea bonusului de pe vechiul vehicul pe cel nou, acest lucru putându-se realiza în condițiile în care prezentați documente justificative. În situația în care dețineți în proprietate mai multe vehicule, aplicarea sistemului bonus-malus se face individual pentru fiecare vehicul în parte.
În momentul de făța, sistemul bonus-malus este format din 14 clase de bonus (B) și 8 clase de malus (M). Reducerea maximă (bonusul) de care un asigurat poate beneficia este de 50%, în timp ce penalizarea maximă (malusul) care poate fi aplicată este de 200%. La stabilirea unui malus contează data plătii daunei? I nu data producerii acesteia, său persoana care a condus vehiculul.
Clasa B0 este atribuită unui asigurat nou, fără istoric de daune. Fiecărei clase îi corespunde un anumit procent de reducere, respectiv de majorare procentuală a tarifului de prima RCA, în raport cu clasa de baza B0. Astfel, dacă în perioada de referință (anul calendaristic anterior datei de emitere a poliței) nu au fost înregistrate daune pe polița RCA, asiguratul va beneficia anul următor de o reducere a primei de asigurare, concretizată prin acordarea a 1 sau 2 clase de bonus, funcție de perioada pentru care se încheie noua poliță RCA (6 luni, respectiv 1 an). Prin urmare, teoretic, veți putea ajunge din clasa de bază B0 în clasa maximă de bonus, adică B14, după 7 ani.
Dacă în perioada de referință au fost înregistrate daune plătite, asigurații sunt penalizați prin aplicarea unui malus, adică prin majorarea primei de asigurare RCA. Pentru o perioadă de referință se poate aplica o singură penalizare malus (în funcție de numărul daunelor plătite în această perioadă). În situația în care sunt identificate daune plătite, modul de aplicare al malusului este cel cuprins în Anexele Normei A.S.F. privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă pentru prejudicii produse prin accidente de vehicule, disponibilă pe www.asfromania.ro, secțiunea Legislație.
Exemple:
Anul trecut a-ți avut clasa B6 și, din fericire, nu a-ți cauzat nici în acest an vreun accident de circulație. Astfel, în condițiile în care noua poliță RCA se încheie pe 1 an, ve-ti beneficia de clasa B8, ceea ce înseamnă că ve-ti plăti doar 68% din valoarea unei polițe RCA, față de prețul standard al societății de asigurare aleasă.
Anul trecut a-ți avut clasa B6 dar a-ți fost vinovat de producerea a două accidente achitate, unul în martie și altul în noiembrie. Prin urmare, în acest an, ve-ti trece de la clasa B6 la clasa M1 și, în loc de a beneficia de o reducere de 32%, ve-ti plăti o poliță mai scumpă cu 5% decât tariful standard practicat, indiferent de perioada pentru care se încheie noua poliță RCA.
3.6 Accesul la baza de date CEDAM
Prin accesarea bazei de date CEDAM (www.asfromania.ro), consumatorii pot verifica existența în baza de date a poliței achiziționate (dar nu mai devreme de 5 zile de la data încheierii poliței RCA), precum și următoarele:
• existența unei polițe RCA la o anumită dată pentru un anumit vehicul;
• vizualizarea societății de asigurare care a emis polița;
• eventuale daune plătite pe baza polițelor RCA valabile. Informațiile din această bază de date națională sunt transmise exclusiv de către societățile de asigurare care încheie asigurările obligatorii RCA. În cazul în care a-ți încheiat o polița de asigurare RCA pe care nu o regăsiți în această bază de date, solicitați lămuriri cu privire la această situația societății de asigurare care v-a emis polița.
Cei care accesează acum baza CEDAM au posibilitatea de a alege între două interogări: „Polițe RCA” și „Istoric daune”. Sunt afișate prejudiciile asociate polițelor intrate în valabilitate începând cu anul 2008.
Asigurătorii au obligația de a vă furniza, în termen de 15 zile de la solicitare, un certificat de daunalitate pentru ultimii 5 ani de relații contractuale, care se poate folosi pentru a beneficia de sistemele bonus-malus din alte tari.
3.7 Proceduri în caz de accident- despăgubiri RCA
În cazul unui accident fără vătămări corporale și/sau deces, există două posibilități de gestionare a evenimentului:
• completarea de către persoanele implicate în accident a formularului de constatare amiabilă sau
• prezentarea la secția de poliție pe raza căreia s-a produs accidentul minor în termen de maxim 24 de ore de la producerea accidentului.
Dacă ați fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul asigurat, trebuie să vă adresați asigurătorului care a emis polița de asigurare pentru vehiculul care a produs dăuna. În cazul în care dauna a fost produsă de asigurat, acesta trebuie să-și înștiințeze asiguratorul propriu și să urmeze indicațiile acestuia.
Pentru deschiderea dosarului de daună vă puteți adresa oricărei unități teritoriale a asigurătorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis polița. Dacă a-ți suferit un accident provocat de către un vehicul neasigurat sau în cazul unui accident soldat cu vătămări corporale și/sau deces produs de un vehicul neidentificat, Fondul de Protecție a Victimelor Străzii sau asigurătorul la care aveți încheiată o polița facultativă va suporta prejudiciile, urmând să recupereze sumele plătite drept despăgubire de la persoana vinovată de producerea accidentului.
În cazul accidentelor soldate cu vătămări corporale și/sau deces, apelați imediat serviciul de urgență 112 și nu modificați poziția vehiculelor! Ulterior efectuării cercetărilor de către autoritățile abilitate puteți solicita sprijinul asigurătorului RCA al persoanei vinovate, în vederea recuperării prejudiciilor produse.
Dacă a-ți fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul, trebuie să vă adresați asiguratorului celui care este vinovat de producerea daunei, cu procesul-verbal de constatare de la Poliție sau, după caz, cu exemplarul formularului” Constatare amiabilă”.
În conformitate cu prevederile art. 8 din Legea nr. 136/1995 privind asigurările și reasigurările în România, cu modificările și completările ulterioare, pentru evenimentele în care au fost implicate două vehicule din care au rezultat numai prejudicii materiale, avizarea societăților din domeniul asigurărilor se poate face și în baza formularului Constatare amiabilă de accident.
Utilizarea formularului Constatare amiabilă de accident se realizează de către cei doi conducători auto numai atunci când există un acord comun de voință. La completarea acestui formular, se impune mare atenție la înregistrarea corectă a tuturor rubricilor din conținut.
Formularul Constatare amiabilă de accident conține informații privind data și locul producerii accidentului, datele de identificare ale conducătorilor auto implicați, ale proprietarilor vehiculelor implicate, datele vehiculelor implicate și ale propriilor societăți de asigurare RCA, precum și informații privind circumstanțele producerii accidentului.
Pentru deschiderea dosarului de dauna vă puteți adresa oricărei unități teritoriale a asiguratorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis polița.
De reținut faptul că partea păgubită are dreptul de a solicita despăgubiri pentru prejudiciile produse vehiculului și înainte de efectuarea reparației acestuia. Asiguratorul RCA are obligația de a stabili cuantumul despăgubirii la valoarea prețurilor practicate de către unitățile de specialitate sau prevăzute în cataloagele de specialitate astfel încât despăgubirea primită să-i permită păgubitului efectuarea reparațiilor.
De asemenea, reamintim faptul că, în orice situație, păgubiții au posibilitatea de a efectua reparația la orice unitate reparatoare doresc, indiferent dacă aceasta se află sau nu pe lista service-urilor cu care societatea de asigurare are încheiate convenții de colaborare.
Asiguratorul RCA are obligația de a efectua plata dosarelor de dăuna, în maxim 10 zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii răspunderii și cuantificării daunei.
Dacă asiguratorul RCA are suspiciuni întemeiate cu privire la modul de producere a accidentului, are obligația de a comunica în scris asiguratului și păgubitului, în termen de 10 zile de la data avizării daunei, intenția de a desfășura investigații. Aceste investigații nu pot dura mai mult de 3 luni de la data avizării daunei. Asiguratorii RCA au dreptul să efectueze propriile investigații indiferent dacă accidentul a fost protocolar prin Proces verbal al Poliției sau prin formularul Constatare amiabilă de accident.
În situația în care ați fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul asigurat dar înmatriculat în străinătate, vă puteți adresa Biroului Asiguratorilor de Autovehicule din România pentru asistență.
În situația în care cel vinovat de producerea daunei nu deține o asigurare obligatorie RCA valabilă la data producerii accidentului sau nu a fost identificat, vă recomandăm să vă adresați Fondului de Protecție a Victimelor Străzii.
Despăgubirile acordate terțului prejudiciat din acest Fond acoperă:
Daunele materiale, cât și vătămările corporale –daca cel vinovat de producerea accidentului nu deține o asigurare obligatorie RCA (urmând ca Fondul să își recupereze banii de la persoana vinovată);
Numai vătămările corporale – dacă cel vinovat de producerea accidentului a rămas neidentificat.
Dacă a-ți fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul, trebuie să vă adresați asigurătorului la care vehiculul care a produs dauna este asigurat, cu procesul-verbal de constatare și/sau autorizația de reparație eliberate de poliție sau, după caz, cu formularul „Constatare amiabilă de accident”. Pentru deschiderea dosarului de daună vă puteți adresa oricărei unități teritoriale a asigurătorului respectiv, indiferent de unitatea care a emis polița. Asigurătorii RCA au obligația de a publica pe site? I de a actualiza periodic toate datele necesare care să permită persoanelor păgubite accesul direct la informațiile privind procedura de avizare și constatare a daunelor, precum și informații privind personalul de specialitate responsabil cu desfășurarea activității de constatare și lichidare a daunelor auto. În anumite cazuri speciale, după un accident trebuie să vă adresa și la Asociația „Fondul de protecție a victimelor străzii” sau către BAAR, în calitatea sa de birou gestionar. Vă recomandăm să vă adresați Fondului de Protecție a Victimelor Străzii doar în una din următoarele două spețe:
• în situația în care vinovatul pentru producerea daunei nu deține o asigurare obligatorie RCA valabilă la data producerii accidentului;
• în situația în care nu poate fi identificat vinovatul pentru producerea daunei, numai pentru vătămări corporale sau decese. În cazul în care dețineți un vehicul înmatriculat în România, sunteți păgubit în urma unui accident provocat pe teritoriul României de un vehicul înmatriculat în altă? Ară? I doriți să intrați în posesia despăgubirilor cuvenite, trebuie să știți că entitatea căreia trebuie să vă adresați este reprezentată? A de despăgubiri în România (a asigurătorului străin) sau Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România (B.A.A.R.). Datele de contact sunt disponibile pe pagina de internet www.baar.ro sau pe www. asfromania.ro.
Pentru orice nelămurire în legătură cu o poliță RCA vă puteți adresa asigurătorului emitent. În situația în care considerați că asigurătorul nu v-a clarificat problema, vă puteți adresă A.S.F., de unde veți primi asistență, îndrumări, recomandări, sprijin și lămuriri.
3.7.1Constatarea amiabila
Formularul „Constatare amiabilă de accident” se poate folosi în cazul accidentelor de vehicule produse pe teritoriul României, în urma cărora au rezultat numai pagube materiale și în care au fost implicate doar două vehicule. Formularul poate fi utilizat indiferent de locul producerii accidentului:
pe drumuri publice, pe drumuri care nu sunt deschise circulației publice, în încântește în orice alte locuri. Ambii conducători auto implicați în accident trebuie să accepte soluționarea prin completarea și semnarea formularului
„Constatare amiabilă de accident”. Astfel, dacă una din părți nu este de acord cu semnarea acestui document, atunci constatarea accidentului va putea fi făcută de către unitatea de poliție competentă pe raza căreia s-a produs. Introducerea formularului „Constatare amiabilă de accident” a avut în vedere reducerea timpului pe care cei implicați în accident îl petreceau între poliția rutieră și asigurător, pentru a aduna toate documentele necesare reparației vehiculului. Accidentele care, în care sunt implicate doar două părți care nu au ca urmare vătămări corporale sau deces, pot fi rezolvate amiabil, eliminându-se astfel și sancțiunea contravențională aferentă. Formularul „Constatare amiabilă de accident”, completat și semnat de ambii conducători ai vehiculelor implicate, conține informații privind cauzele și împrejurările producerii accidentului. Acesta nu stabilește vinovăția în producerea evenimentului. Totodată, este important de știut că folosirea formularului este opțională și nu obligatorie, fiind o alternativă la varianta tradițională (constatarea poliției).
Folosirea formularului de constatare amiabilă:
Obțineți datele tuturor martorilor la accident și notați-le pe formular în partea din dreapta sus, în câmpul cu numărul 5. Folosiți un pix și scrieți cu majuscule, lizibil. Martorii nu trebuie să fie:
• persoane transportate,
• soți sau persoane ce gospodăresc împreună,
• a fini sau rude de orice grad,
• presupuși ai aceleiași persoane fizice sau juridice la care sunt angajați și conducătorii auto,
• utilizatorii vehiculelor implicate,
• proprietarii vehiculelor implicate și conducătorii celor două vehicule implicate în accident completează împreună un singur formular și fiecare conducător completează corect și complet una din secțiunile formularului de constat amiabil (fie cea din dreapta, fie cea din stânga – intitulate Vehicul A și Vehicul B. Realizați schița accidentului. Formularul include și un spațiu comun pentru realizarea schiței accidentului. Desenați o singură schiță de comun acord cu celălalt șofer implicat.
Formularul are 2 pagini autocopiative. Fiecare conducător auto își păstrează câte o pagină. Copia șioriginalul au aceleași valoare juridică. Nu modificați însemnările din formular după completarea și semnarea acestuia.Rugați-l pe celălalt sofer implicat în accident să vă arate documentele de identificare (carte de identitate, talonul mă? Inii, permisul de conducere și polița RCA). Puteți evita astfel cazuri în care datele de identificare sunt scrise greșit sau chiar sunt furnizate intenționat alte date (datele altei mașini, din altă polița RCA, din alt permis de conducere etc.). Formularul se depune la societatea de asigurare.
Este de preferat să aveți copii după documentele relevante: adrese, declarații, formulare, asigurare RCA, talon, buletin. Acestea se pot dovedi utile în momentul în care veți merge să solicitați despăgubirea.
3.8 Avizarea și constatarea daunelor
Avizarea de daună se realizează prin depunerea formularului „Constatare amiabilă de accident” sau a procesului verbal eliberat de poliție la compania de asigurări a persoanei considerată vinovată. Acest pas obligă asigurătorul să deschidă dosarul de daună. Recomandăm ca ambele persoane implicate să se prezinte la asigurătorul părții care se consideră vinovată.
În cazul producerii unui eveniment, asiguratul este obligat să se prezinte la propriul asigurător, în vederea stabilirii cauzelor și împrejurărilor producerii acestuia, precum și complementaritatea avariilor rezultate. De regulă, actele necesare pentru deschiderea unui dosar de daună sunt:
• în cazul accidentelor survenite pe teritoriul României în care au fost implicate două vehicule și din care au rezultat numai pagube materiale – Formularul de „Constatare amiabilă de accident”
Completat corespunzător sau procesul-verbal de constatare a contravenției și autorizația de reparație (eliberate de poliție), în original;
• în cazul accidentelor în care au fost implicate mai mult de două vehicule – procesul-verbal de constatare a contravenției și autorizația de reparație (eliberate de poliție), în original;
• în cazul accidentelor soldate cu vătămări corporale – documentul tip „Anexa 2” (eliberat de poliție)? I autorizația de reparație, în original;
• asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto – RCA a vehiculului condus de? Șoferul vinovat de producerea accidentului, în copie;
• permisul de conducere al conducătorului vehiculului pentru care se deschide dosarul de daună, în original? I în copie;
• certificatul de înmatriculare al vehiculului pentru care se deschide dosarul de daună, în original și în copie;
• cartea de identitate a vehiculului pentru care se deschide dosarul de daună, în original I în copie, dacă este solicitată;
• în cazul în care vehiculul pentru care se deschide dosarul de daună aparține unei persoane juridice (inclusiv societăți de leasing) este necesar să aveți o împuternicire/înștiințare din partea proprietarului vehiculului.
ATENȚIE Asigurătorul are obligația înregistrării tuturor documentelor depuse la dosarul de daună. După deschiderea dosarului de daună și efectuarea constatării avariilor, asigurătorul RCA este obligat să elibereze persoanei păgubite documentul de introducere în repara? Ie a vehiculului (numai în cazul utilizării formularului „Constatare amiabilă de accident”), un exemplar al procesului-verbal de constatare a pagubelor sau a notei de constatare, în care să se indice numărul dosarului deschis, piesele constatate ca avariate în acela? I accident? I soluțiile tehnice adoptate: înlocuire sau reparație și lista documentelor necesare soluționării dosarului de daună.
Procesul-verbal de constatare a pagubelor se întocmește în două exemplare și se semnează de toate persoanele care iau parte la întocmirea acestuia. Eventualele obiecții ale părților cu privire la prejudiciile constatate, precum și la soluțiile tehnice adoptate vor fi menționate în procesul-verbal de constatare sau într-o anexă la acesta.
Pentru completarea dosarului de daună și stabilirea cu exactitate a cauzelor și împrejurărilor producerii evenimentului, asigurătorul poate solicita părților implicate în accident, documente suplimentare (ex. Declarații sau copii ale actelor relevante).
Stabilirea dreptului la despăgubire se face pe baza documentelor existente în dosarul de daună – constatare amiabilă de accident, acte eliberate de persoanele care au competențe să constate accidentele de vehicule, înștiințare, procesul-verbal de constatare a pagubelor întocmit de asigurător sau alte mijloace de probă. Stabilirea răspunderii în producerea unui eveniment poate fi realizată de către asigurătorii RCA, sau, în caz de litigiu, de către instanța competentă de judecată.
3.8.1 Intrarea în reparație în vederea poliței RCA
La unitatea service, trebuie să prezentați nota de constatare a pagubelor și documentul de introducere în reparație sau autorizați de reparaȚIE. Dacă prin demontarea sau reparația bunului avariat se constată și alte pagube produse ca urmare a accidentului, ce nu au putut fi constatate inițial, este necesar să solicită și asigurătorului întocmirea unui proces-verbal suplimentar de constatare a pagubelor. Termenul de soluționare a acestei cereri este de 3 zile lucrătoare. După efectuarea reparațiilor în conformitate cu soluțiile tehnologice stabilite prin nota de constatare a pagubelor, unitatea service emite devizul de reparație? I factura aferentă, în baza cărora se va putea solicita despăgubirea (prin cererea de despăgubire).
ATENȚIE: înainte de acordarea despăgubirii, asigurătorul poate solicita verificarea reparațiilor efectuate. Asigurătorii pot avea convenții încheiate cu unități service, caz în care devizul de reparație și factura aferentă se pot transmite de la service direct către asigurător, însoțite de cererea de despăgubire, acest aspect putând reprezenta o facilitate pentru dumneavoastră. Pe parcursul derulării dosarului de daună (de la data deschiderii acestuia? I până la finalizarea prin plata despăgubirii cuvenite), asigurătorul are obligația de a comunica în scris părții prejudiciate informații cu privire la documentele ce trebuie depuse pentru plata despăgubirii. Pentru efectuarea reparațiilor, vă îndrumăm să vă adresați unităților de specialitate autorizate potrivit legii, în acest sens putând consulta lista unităților autorizate pe site-ul Registrului Auto Român (www.rarom.ro).
3.8.2 Despăgubirile reparațiilor autovehiculelor în temeiul asigurării RCA
Asigurătorul RCA are obligația de a despăgubi partea prejudiciată pentru prejudiciile suferite în urma accidentului produs prin intermediul vehiculului asigurat, potrivit pretențiilor formulate în cererea de despăgubire, dovedite prin orice mijloc de probă.
Despăgubirile pot fi stabilite după cum urmează:
• înainte de efectuarea reparațiilor, pe baza ofertei făcută de asigurator acceptată de păgubit, caz în care trebuie să depuna și la asigurător cererea de despăgubire;
• după efectuarea reparațiilor, caz în care trebuie să depune și la asigurător cererea de despăgubire, însoțită de devizul de reparație și facturi emise de unități de specialitate.
În termen de cel mult 3 luni de la avizarea producerii evenimentului asigurat de către partea prejudiciată ori de către asigurat, asigurătorul RCA este obligat:
• fie să răspundă cererii părții solicitante, formulând în scris o ofertă de despăgubire justificată, transmisă cu confirmare de primire, în cazul în care se dovedește răspunderea asiguratului în producerea riscurilor acoperite prin asigurarea obligatorie RCA iar prejudiciul a fost cuantificat;
• fie să notifice părții prejudiciate în scris, cu confirmare de primire, motivele pentru care nu a aprobat, în totalitate sau parțial, pretențiile de despăgubire.
Despăgubirea se plătește de către asigurătorul RCA în maximum 10 zile de la data depunerii ultimului document necesar stabilirii răspunderii? I cuantificării daunei, solicitat în scris de către asigurător sau de la data la care asigurătorul a primit o hotărâre judecătorească definitivă cu privire la suma de despăgubire pe care este obligat să o plătească. Odată cu încasarea despăgubirii, partea prejudiciată va specifică în scris că a fost integral despăgubită pentru prejudiciile suferite și că nu mai are nicio pretenție de la asigurătorul RCAși de la asigurat în legătură cu prejudiciul respectiv, dacă despăgubirea plătită nu depășește limita de despăgubire ce poate fi acordată de asigurător pentru prejudiciile cauzate în același accident de vehicul, prevăzută în polița de asigurare RCA.
Dacă în termen de cel mult 3 luni de la avizarea producerii evenimentului asigurat de către partea prejudiciată ori de către asigurat, asigurătorul RCA nu a notificat părții prejudiciate respingerea pretențiilor de despăgubire, precum și motivele respingerii, asigurătorul RCA este obligat la plata despăgubirii.
3.8.3 Probleme cu RCA
Problemele cu RCA pot proveni din diferite cauze:
• Polița RCA nu apare în baza de date CEDAM – solicită asiguratorului dumneavoastră verificarea introducerii corecte a datelor si remedierea situației. Retine-ti că si politia accesează aceeași bază de date!
• Dacă nu sunteți mulțumit de clasa bonus-malus aplicată, solicită și asiguratorului justificarea încadrării. În același timp, istoricul dumneavoastră de daunalitate îl pute? I verifica în baza de date CEDĂM.
• Dacă nu mai găsiți polița RCA, vigneta sau Cartea Verde, solicități asiguratorului eliberarea gratuită a unui duplicat.
• În situația în care sunteți nemulțumit de modul de soluționare a dosarului de daună, puteți solicita asiguratorului revizuirea dosarului. Dacă adresa asigurătorului nu răspunde cerințelor dumneavoastră puteți transmite A.S.F. o petiție sau sesizare. De asemenea, orice persoană care se consideră vătămată în drepturile sale se poate adresa instanței de judecată pentru repararea prejudiciului.
• În situația în care ați fost păgubit în urma unui accident produs de un vehicul asigurat, dar înmatriculat în străinătate, vă puteți adresa reprezentată Ei de despăgubiri în România (a asigurătorului străin) sau Biroului Asigurătorilor de Autovehicule din România pentru asistență și/sau recuperarea despăgubirilor.
• În situația în care cel vinovat de producerea daunei are vehiculul înmatriculat în România dar nu deține o asigurare obligatorie RCA valabilă la data producerii accidentului sau, în cazul accidentelor cu vătămări corporale și/sau deces, nu este identificat, vă recomandăm să vă adresați Fondului de Protecție a Victimelor Străzii.
A.S.F. a pus la dispoziția consumatorilor o linie telefonică gratuită, prin intermediul căreia vă poate răspunde la diferite întrebări și vă poate consilia în caz de probleme. UTIL:
TELVERDE: 0800 825 627
3.8.4 Depunerea unei petiții sau sesizării la ASF
A.S.F. acordă o atenție deosebită protecției consumatorilor de produse financiare nebancare. În acest context, primește și răspunde la toate sesizările și reclamațiile privind activitatea asigurătorilor și brokerilor de asigurare. Prin depunerea unei petiții (reclamăIe sau sesizare), A.S.F. poate constata dacă societățile de asigurare își îndeplinesc obliga Iile asumate prin poli? Ă sau dacă sunt necesare măsuri suplimentare de supraveghere? șicontrol. În cazul problemelor semnalate în legătură cu o poliță de asigurare RCA, poate depune reclamație orice persoană fizică sau juridică ce deține cel puțin una din calitățile de asigurat sau păgubit. Petiția se poate transmite A.S.F. prin servicii poliței, la sediu (prin intermediul registraturii), prin e-mail sau prin formularul on-line disponibil pe site-ul www. asfromania.ro, destinat transmiterii acestora (formularul va transmite automat un e-mail către departamentul
Specializat în soluționarea petițiilor). La numărul de telefon TELVERDE, A.S.F. acordă consultanță de specialitate consumatorilor, însă nu se pot înregistra petiții.
De multe ori se poate dovedi mai convenabil să încercați o rezolvare pe cale amiabilă a problemei dumneavoastră, reclamând problema direct la societatea de asigurare. Dacă împreună cu aceasta nu ajunge? I la un consens, vă puteți adresa A.S.F. printr-o petiție. Este important să vă asigurați că urmați pașii descriși pe pagina de internet www.asfromania.ro, rubrica Consumatori.
Partea IV. ASIGURAREA FACULTATIVA A AUTOTURISMULUI – CASCO
4.1 Noțiunea de asigurarea facultativă CASCO
Casco este asigurare facultativă a autoturismului împotriva avariilor accidentale (ciocniri sau coliziuni), furtului total sau parțial, fenomenelor atmosferice (furtuna, grindina etc.), incendiu, explozie, vandalism, căderi de copaci sau de alte corpuri, pătrunderea în locuri inundate etc..
Casco nu ține loc de asigurare obligatorie (RCA).
De regulă, asigurarea casco se oferă doar mașinilor cu vârste între 0 – 8 ani (majoritatea asiguratorilor), 0 – 12 ani (anumiți asiguratori) sau mașinilor de colecție.
4.2 Calculul valorii la care se asigura mașina
Cu foarte puține excepții, polițele casco asigura doar autoturismele înmatriculate legal în România (temporar, permanent sau pe termen limitat – leasing). Radierea mașinii sau expirarea înmatriculării determina automat încetarea acoperirii casco și terminarea anticipată a poliței, chiar dacă termenul înscris de valabilitate al poliței nu a fost atins. Pentru asigurarea mașinii după acest moment, exista alte tipuri de asigurări speciale.
Prima de asigurare reprezintă prețul poliței și este stabilită în funcție de datele mașinii, ale proprietarului și a clauzelor suplimentare pentru care se optează. Aceasta poate fi achitata integral sau în rațe în conformitate cu polița de asigurare CASCO.
De fiecare dată când se plătește o despăgubire suma asigurată scade cu valoarea plătită de asigurator ca despăgubire. În acest caz este necesară reîntregirea sumei asigurate, care se poate obține fie printr-o primă suplimentară, fie prin introducerea unei clauze suplimentare sau beneficiu la încheierea poliței.
Inspecția de risc efectuează de către reprezentatul asiguratorului sau brokerului prin intermediul căruia se încheie polița CASCO. Este de preferat ca inspecția să fie realizată în condiții bune de vizibilitate iar mașina să fie cât se poate de curată astfel încât pozele să fie foarte clare. Eventualele daune preexistente trebuie pozate separate și specificate în raportul inspecției de risc.
Valoarea la care se asigura o masina:
Mașina se asigura la o valoare cât mai apropiată de cea reală. Valoarea este stabilită de asigurator astfel:
Se stabilește valoarea de nou a mașinii (cât a valorat respectiva mașina când avea 0 km la bord): pe baza facturii de achiziție de nou sau pe baza valorii de catalog (Schwacke, Eurotax, Apia)
La valoarea de nou se aplică o uzură, pe baza unui tabel propriu fiecărui asigurator, în funcție de vârsta mașinii (calculată de la data fabricației), ce se scade din valoarea de nou, obținându-se valoarea rămasă (valoarea la zi) a mașinii
Opțional, se adaugă valoarea dotărilor suplimentare, obținându-se suma asigurată (SĂ).
Atenție la înscrierea dotărilor mașinii în polița: orice nu este în dotarea standard a mașinii (cea de pe cataloagele producătorului) și nu e trecut în polița nu e asigurat.
4.3 Franșiza
Franșiza este acea parte din valoarea fiecărei daune pe care o suportă proprietarul mașinii.
Franșiza este partea daunei suportate (calculată ca procent din suma asigurată sau o sumă fixa) de către asigurat. În privința asigurări tip Casco, asiguratorii prevăd franșize mai ales pentru riscul de furt, opțional pentru avarii parțiale și totale. Scopul acesteia este de a crește grijă proprietarului fata de autovehiculul asigurat, încercând să limiteze astfel cazurile de dăuna. Cu cât este mai mare franșiza cu atât este de obicei mai mică prima de asigurare.
Franșizele se pot stabili:
Ca o valoare fixă, care se va aplica la fiecare dauna în parte
Ca procent din suma asigurată, se va aplica la fiecare dauna în parte
Ca procent din valoarea fiecărei daune
Se recomanda mare atenție la franșizele acceptate în polițele de asigurări Casco. Diferența dintre un procent din valoarea daunei și același procent din suma asigurată este foarte mare. Pentru a exemplifica vă prezentăm două cazuri:
Cazul 1.
Suma asigurată: 10000 euro
Franșiza la avarie: 2% din suma asigurată (adică 200 euro)
În cazul unei daune în valoare de 500 euro asiguratorul va plăti 300 euro, iar proprietarul 200 euro.
În cazul unei daune în valoare de 100 euro asiguratorul nu va plăti nimic, proprietarul plătește 100 euro.
Cazul 2.
Suma asigurată: 10000 euro
Franșiza la avarie: 2% din valoarea daunei
În cazul unei daune în valoare de 500euro asiguratorul va plăti 490euro, iar proprietarul 10euro.
În cazul unei daune în valoare de 100euro asiguratorul va plăti 498euro, iar proprietarul 2euro.
Astfel, din motive lesne de înțeles se recomanda acceptarea unei franșize ca procent din suma asigurată. Mulți asiguratori impun o franșiza fixa, a cărei sumă se încadrează undeva în jurul a 100 de euro, acest caz ar putea fi mai ușor de acceptat de persoanele care nu sunt dispuse să riște plata unei sume mai mari în caz de daune majore.
Partea negativă a franșizei fixe este ca în multe cazuri de accidente minore cu daune mici, asiguratul va plăti cea mai mare parte, dacă nu chiar integral a reparaților, bineînțeles, în cadrul franșizei acceptate.
4.4 Riscurile acoperite de asigurarea facultativă CASCO
Casco acoperă doar daunele produse la autoturismul asigurat, atâta timp cât acest autoturism este înscris legal în circulație (înmatriculat provizoriu sau definitiv) și aparține proprietarului înscris în polița de asigurare (radierea mașinii determina încetarea automată a poliței casco, cu excepția radierilor la sfârșitul contractelor de leasing).
Obligația legală a unui asigurator casco este ca, în urma unui eveniment asigurat, să plătească readucerea autoturismului asigurat în starea dinaintea producerii evenimentului, prin reparare sau înlocuire.
Riscurile asigurate se împart în 4 mari categorii:
avarie parțială (accident în trafic, indiferent de cine este vinovat; avarie în parcare cu autor cunoscut/necunoscut) = avarie a cărei reparație nu costa mai mult decât un plafon stabilit de asigurator (de regulă 75-80% din ȘA).
Avarie totală (situația de avarie totală se stabilește de către asigurator pe baza unui deviz de reparație sau a unui memoriu tehnic din care reiese că mașina nu mai poate fi adusă în parametrii de siguranță specificați de producător, ambele documente se întocmesc de către service specializat și autorizat RAR).
Furt parțial (furtul unor părți din mașină, incl. Roata de rezervă; tot la această situație se includ și avariile produse mașinii de către hot: geam spart, bord deteriorat, chiar și în cazurile de tentativa de furt)
furtul total (dispariția totală a mașinii)
Atenție mare la numărul de chei și telecomenzi pe care le dețineți! La încheierea poliței vi se cere să declarați numărul de chei și telecomenzi pe care le dețineți la mașină. În caz de furt total, asiguratorul vă va solicita să îi prezentați toate aceste chei și telecomenzi. Lipsa lor sau nedeclararea lor (asiguratorul verifica la producător, numărul total de chei emise și înregistrate în computerul mașinii) va determina neplata despăgubirii. Fac excepție cazurile în care la furtul mașinii, șoferul a fost deposedat de chei prin violență sau sub amenințare.
Conform legii, orice daună la mașina trebuie reclamata la poliție (la secția în raza căreia s-a produs/constatat dăuna). Aproape toți asiguratorii vă vor solicita documentele emise de poliție, pentru a vă despăgubi.
În toate cazurile, asiguratorul va despăgubi contravaloarea daunei, mai puțin franșiza aplicabilă și (posibil) ratele ce au mai rămas de plată la polița. Franșiza se stabilește de regulă pentru fiecare dintre cele 4 categorii separat, dar exista și cazuri când ea este exprimată unitar, pentru orice dauna.
Cine vinde asigurări casco? Situațiile diferă de la asigurator la sigurator, dar în majoritatea cazurilor nu se acoperă daunele rezultate din următoarele situații:
1. Atunci când șoferul nu îndeplinește condițiile prevăzute de lege pentru a conduce (fără permis sau cu permisul suspendat, sub influența alcoolului sau a drogurilor etc)
2. Atunci când mașina nu îndeplinește condițiile prevăzute de lege pentru a circula (ITP lipsa, avarii anterioare serioase în măsura în care ele pot fi dovedite de către asigurator etc)
3. Atunci când șoferul nu are calitatea fata de proprietar solicitata expres în polița (anumiți asiguratori impun condiții clare, de genul: pot conduce mașina doar angajații firmei proprietare, sau doar soțul/soția proprietarului)
4. Avarii produse la anvelope, care nu au afectat și jentile
5. Avarii produse de rularea cu autovehiculul prin apă (trecerea prin apă, inclusiv bălti temporare)
6. Avarii produse de stropirea cu substanțe chimice corozive
7. Avarii produse cu bună știință de către proprietar sau prepuși ai acestuia
8. Avarii produse de către proprietar sau membrii familiei acestuia, din postura de pasageri sau pietoni, atunci când mașina se afla parcată
9. Furtul cu chei potrivite: casco despăgubește doar furtul prin efracție (care prezintă urme de pătrundere forțată, de ex: dacă este uitată mașina descuiată, casco nu despăgubește). În caz de furt, NU scrieți declarația de la poliție la dictarea polițistului, este declarația dvs. așa că scrieți cu cuvintele dvs. faptele așa cum le cunoașteți și cum le-ați constatat.
4.5 Riscurile neacoperite de asigurarea facultativă CASCO
Majoritatea cazurilor nu acoperă daunele rezultate din următoarele situații:
1. Atunci când șoferul nu îndeplinește condițiile prevăzute de lege pentru a conduce (fără permis sau cu permisul suspendat, sub influența alcoolului sau a drogurilor etc)
2. Atunci când mașina nu îndeplinește condițiile prevăzute de lege pentru a circula (ITP lipsa, avarii anterioare serioase în măsura în care ele pot fi dovedite de către asigurator etc)
3. Atunci când șoferul nu are calitatea fata de proprietar solicitata expres în polița (anumiți asiguratori impun condiții clare, de genul: pot conduce mașina doar angajații firmei proprietare, sau doar soțul/soția proprietarului)
4. Avarii produse la anvelope, care nu au afectat și jentile
5. Avarii produse de rularea cu autovehiculul prin apă (trecerea prin apă, inclusiv bălti temporare)
6. Avarii produse de stropirea cu substanțe chimice corozive
7. Avarii produse cu bună știință de către proprietar sau prepuși ai acestuia
8. Avarii produse de către proprietar sau membrii familiei acestuia, din postura de pasageri sau pietoni, atunci când mașina se afla parcată
9. Furtul cu chei potrivite: casco despăgubește doar furtul prin efracție (care prezintă urme de pătrundere forțată, de ex: dacă este uitată mașina descuiată, casco nu despăgubește). În caz de furt, NU scrieți declarația de la poliție la dictarea polițistului, este declarația dvs. așa că scrieți cu cuvintele dvs. faptele așa cum le cunoașteți și cum le-ați constatat!
4.6 Compunerea costului (primei) unei asigurări CASCO
Prima anuală (PA) de plată pentru un casco se calculează ca procent (cota de prima) din ȘA. Cota de prima e mai mare:
• cu cât mașina este mai bătrână (plus 3-5% la fiecare nou an),
• cu cât franșizele sunt mai mici și mai puține (plus 0-30%)
• atunci când mașina a suferit avarii în anul precedent de asigurare (situație de malus)
• atunci când mașina este de lux (când valoarea de nou depășește un anumit prag) (plus 5-10%)
• atunci când proprietarul este persoana juridică,
• atunci când mașina nu are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (plus 3-8%)
• pentru activitățile de taxi, paza și protecție, transporturi periculoase și alte asemenea (plus 25-200%).
Cota de prima este mai mică:
• cu cât mașina este mai tânără,
• cu cât franșizele sunt mai mari și mai multe,
• atunci când mașina nu a suferit nici o daună în anul (anii) precedent (i) de asigurare (situație de bonus),
• atunci când proprietarul este persoana fizică (minus 5-10%),
• atunci când mașina are alarma sau alte dispozitive electronice antifurt (minus 3-8%).
Majoritatea asiguratorilor considera că mașina este dotată cu alarma dacă are cel puțin imobilizator electronic al motorului și cheie cu cip; pentru mașinile dotate cu aceste dispozitive, din punct de vedere al cerințelor casco, nu mai este necesară montarea unei alarme suplimentare clasice (cu sirena și senzor de efracție).
Malusul reprezintă raportul dintre prima încasată de asigurator pentru un an de casco și totalul daunelor plătite sau plătibile (pentru daune în curs de soluționare) în acel an de către asigurator. În funcție de valoarea acestui raport, prima din anul următor va fi majorata cu procente între 0 – 50%. Bonusul (reducerea primei cu procente între 0 – 50%) se acorda pentru ani consecutivi de existența a casco-ului fără dăuna.
4.7 Obligațiile asiguratorului în caz de dăuna
Anunțați compania la care ați încheiat polița de asigurare Casco în termen de:
• 1 zi – în cazul furtului;
• 3 zile lucrătoare – în celelalte cazuri;
CASCO – asigurare de accident fără vătămări corporale
În cazul accidentelor fără vătămări de persoane și fără victime, pașii de urmat sunt (de preferat în acesta ordine):
1. Sunați agentul/brokerul, descrieți-i situația (dăuna) și întrebați-l ce să faceți;
2. Păstrați-vă calmul și evitați să vă certați cu celelalte persoane implicate;
3. Dacă mașina poate fi deplasată, eliberați drumul (mutați mașina în afară sau pe marginea carosabilului);
4. Dacă motorul nu pornește sau va confruntați cu alte probleme de natură tehnică care nu permit deplasarea autovehiculului prin mijloace proprii (scurgeri de lichide sau scurtcircuite electrice) împingeți sau remorcați mașina în afara părții carosabile;
5. Notați-vă: numele celorlalte persoane implicate (și eventual al martorilor, dacă situația o cere), numerele de înmatriculare ale mașinilor implicate, detalii sumare despre alte auto implicate (marca, culoare), adresa unde s-a produs/constatat dăuna (piața, strada și nr. imobilului în dreptul căruia s-a petrecut evenimentul, drumul și km în cazul drumurilor din afara localităților); prezentați-vă în termen de 24 ore, pentru a anunța producerea la secția de poliție în raza căreia s-a produs evenimentul, stabilită astfel:
• pentru cazurile de avarii, la secția de poliție accidente ușoare a municipiului sau sectorului (unde o astfel de secție exista) sau la secția de poliție normală pentru localitățile mai mici;
• pentru cazurile de furt, la secția de poliție normală, indiferent de tipul localității.
Asigurați-vă paza mașinii și transportul ei în service (dacă e cazul). Nu uitați să cereți factura fiscala sau bon fiscal ștampilat (multe asigurări casco despăgubesc aceste cheltuieli).
Este bine să aveți la dvs.: cartea de identitate a dvs. (original), permisul de conducere (original), talonul mașinii (original + copie), asigurarea RCA (original + copie), asigurarea casco (doar copie), chitanța pt Rovinieta (original).
Prevederea referitoare la prezentarea imediată la poliție este înscrisă în lege și nerespectarea ei se sancționează cu puncte, amendă și suspendarea permisului pentru 30 zile.
Acte pe care trebuie obtinute de la politie dupa constatare:
• în caz de accident în trafic sau static, dar cu autor cunoscut: un exemplar din procesul verbal; plus, în caz că sunteți nevinovat: copie după asigurarea și talonul auto vinovat.
• în caz de avarie constatata în parcare sau cu autor necunoscut: autorizație de reparație și anexă 2 (o scrisoare către asigurator); anexa 2 poate lipsi, dacă polițistul scrie conținutul ei pe verso-ul autorizației de reparație și stampilează și pe verso.
• în caz de furt solicitați o hârtiuță cu numărul de înregistrare a plângerii dvs. Este foarte utilă pentru a demonstra asiguratorului că ați efectuat demersurile necesare pentru prinderea făptașului și eventuala recuperare a pagubelor.
Cereți să se înscrie atent toate daunele constatate pe auto (cele care se văd).
6. Prezentați-vă cât mai repede posibil la departamentul constatări al asiguratorului sau, dacă nu este posibil, luați legătura cu asiguratorul (telefon/fax/email). Termenul limită este prevăzut în polița: 24/48/72 ore de la eveniment. Atenție! În cazul depășirii acestui termen, asiguratorul poate refuza despăgubirea.
Este bina să aveți la dvs.: cartea de identitate a dvs. (original), permisul de conducere (original), talonul mașinii (original), cartea de identitate a mașinii (cel puțin copie), asigurarea RCA (original), asigurarea casco (original, împreună cu dovezile de plată a ratelor), actele obținute de la poliție (original), delegație de la firma proprietară a mașinii (pentru mașinile de firmă) sau împuternicire notarială de la proprietarul persoana fizică. La asigurator trebuie să se prezinte șoferul auto asigurat casco ce a fost implicat în eveniment, însoțit de proprietar (sau cu delegație/împuternicire)
Ce trebuie să primiți de la asigurator:
Deviz constatator în care se înscriu componentele de reparat/înlocuit, parafa și semnătura agentului constatator, lista service-urilor agreate.
7. Mergeți la un service auto (preferabil, unul dintre cele agreate) pentru a programa reparația auto;
8. Efectuați reparația;
9. Completați dosarul de despăgubire cu documentele solicitate de asigurator;
10. Recuperați-vă mașina reparată;
11. Dacă este cazul, recuperați-vă banii de la asigurator;
Casco – asigurare de accident cu vătămări corporale
În urma accidentului produs exista, din nefericire, persoane vătămate. Încearcă să vă păstrați calmul și acționați responsabil. Ce trebuie să faceți:
1. Sunați la 112 pentru a chema Salvarea și Poliția sau anunțați accidentul prin intermediul altor persoane;
1. Nu modificați poziția mașinii, nu ștergeți urmele accidentului;
2. Acordați primul ajutor;
3. Nu părăsiți locul accidentului fără încuviințarea poliției!
În caz de furt parțial, despăgubirea se va putea face doar după ce primiți de la poliție o scrisoare în care se indica negăsirea făptașilor (scrisoarea se primește în termen de aproximativ 2 – 5 săptămâni de la depunerea plângerii).
4.8 Plata reparațiilor auto de către asigurator
Dacă mergeți la un service care nu este agreat de asigurator, aveți o singură opțiune: plătiți dvs. toată reparația, depuneți toată documentația necesară la asigurator și vă primiți banii înapoi de la acesta (de regulă, termenul de plată este prevăzut în contract și curge din momentul în care ați completat dosarul cu toate documentele necesare).
Dacă alegeți un service agreat (cu decontare directă), trebuie să știți că există mai multe feluri de decontare directă:
• cu accept de plată,
• fără accept de plată.
În cazul decontării directe cu accept de plată, după efectuarea reparației, service-ul va trimite care asigurator (pe fax sau prin intermediul dvs.) devizul de reparație și factura fiscală. Asiguratorul le va analiza și va comunica acceptul de plată într-un termen prevăzut în polița (de regulă 3-5 lucrătoare). După ce primește acceptul de plată al asiguratorului (prin fax sau prin intermediul dvs.), sevice-ul vă eliberează mașina. Înainte de asta, asiguratorul are dreptul și vă poate solicita să plătiți: franșiza aplicabilă și/sau ratele care au mai rămas de plată în polița și/sau prima suplimentară de reîntregire a sumei asigurate (vezi pct. 10) și/sau cheltuielile de reparație nerecunoscute și neacceptate la plată.
În cazul decontării directe fără accept de plată, după efectuarea reparației, service-ul vă va elibera mașina imediat. Înainte de asta, asiguratorul are dreptul și vă poate solicita să plătiți: franșiza aplicabilă și/sau ratele care au mai rămas de plată în polița și/sau prima suplimentară de reîntregire a sumei asigurate (vezi pct. 10).
În oricare variantă de decontare, aveți posibilitatea să plătiți direct dvs., urmând să vă recuperați banii de la asigurator, integral sau parțial.
Piesele avariate și înlocuite pe casco intra în proprietatea asiguratorului casco. Acesta are dreptul legal să ceară service-ului să i le înmâneze sau poate lăsa service-ul să le arunce sau sau să le lase clientului.
4.8.1 Ce este și de ce trebuie plătită prima suplimentară pentru reîntregirea sumei
Asiguratorul se angajează prin polița casco să vă despăgubească în limita sumei asigurate. Asta înseamnă că indiferent de numărul de daune și de valoarea lor, el nu va plăti în total mai mult decât suma asigurată înscrisă în polița.
Atunci când va plătește prima dăuna, asiguratorul reduce suma asigurată cu valoarea daunei plătite.
Unii asiguratori va obliga să reîntregiți suma asiguratoare înainte de a vă plăti dăuna (cea care a generat reducerea SĂ), alții vă obliga să reîntregiți SĂ la deschiderea dosarului de dauna pentru dauna următoare celei care a generat reducerea SĂ, alții vă oferă opțiunea de a reîntregi sau nu suma asigurată, după propria preferința.
Anumiți asiguratori vă oferă posibilitatea de a achiziționa la încheierea poliței, contra unui cost suplimentar, o clauză de reîntregire automată a sumei asigurate. Astfel, veți plăti inițial a anumită sumă, iar pe parcursul poliței, în caz de dăuna, nu veți mai plăti prime suplimentare, suma asigurată reintregindu-se automat.
4.9 Avaria totală
Avaria totală este atunci când mașina nu mai poate fi reparată (în condițiile de securitate specificate de producător, acest lucru se stabileste pe bază de expertiză tehnică autorizată) sau când reparația costa mai mult decât (suma asigurată – franșiza aplicabilă)
Avaria totală este stabilită și hotărâtă de către asigurator, în baza documentației la dosar. Dvs. duceți mașina în service autorizat, aceștia evaluează tehnic epava (ceea ce a mai rămas din mașină) și vă oferă unul din cele 2 răspunsuri posibile:
– Epava nu poate fi reparată, răspuns însoțit de memoriu tehnic semnat și ștampilat.
– Epava poate fi reparată, răspuns însoțit de deviz provizoriu de reparație, semnat și ștampilat.
În caz de avarie totală, asiguratorul este obligat să plătească o sumă obținută prin scăderea din ȘA a:
• franșizei, dacă există;
• valorii ratelor rămase de achitat;
• valorii epavei.
Majoritatea asiguratorilor vă vor propune ei o sumă pentru epava (de regula 15 – 30% din ȘA). Ceea ce trebuie să știți este că NU sunteți obligați să acceptați propunerea lor. Faceți acest lucru doar dacă vă convine suma propusă.
În cazul în care refuzați propunerea asiguratorului:
• puteți negocia cu el această valoare, sau
• aveți obligația să căutați să valorificați cât mai bine epava. Aceasta înseamnă că veți cere oferte de la 2-3 cimitire de mașini pentru preluarea epavei, veți cere oferta de la Remat (fier vechi), veți da anunț în ziar și veți nota ofertele primite într-un termen rezonabil (2-4 săptămâni). Cu toate aceste valori, vă veți adresa asiguratorului și îi veți da acestuia posibilitatea să aleagă. Dacă acesta refuza oficial oricare dintre ofertele primite de dvs. și nu negociază cu dvs. valoarea epavei, valorificați epava la cel mai bun preț oferit și cereți asiguratorului să vă despăgubească diferența până la ȘA. Asiguratorii știu că în instanță, într-un astfel de caz vor pierde în 95% din cazuri. Statistic vorbind, se ajunge în instanță în mai puțin de 0,2% din cazurile de dauna totală.
În cele mai multe cazuri, agenții constatatori ai asiguratorului vă vor indica o persoană căreia să-i vindeți epava și vă vor indica și prețul tranzacției. După efectuarea tranzacției, asiguratorul vă va plăti suma rezultată din calculul prezentat mai sus.
4.10 Reguli de realizat în caz de furt total
• Anunțați în cel mai scurt timp posibil unitatea de poliție în raza căreia ați constatat dispariția automobilului.
• Depuneți plângere și cereți număr de înregistrare al cererii. NU scrieți declarația la dictarea polițistului, scrieți cu cuvintele dvs, cât mai detaliat, faptele așa cum s-au întâmplat și cum le-ați constatat dvs. NU plecați din unitatea de poliție fără acest număr de înregistrare.
• Anunțați în cel mai scurt timp posibil asiguratorul. Folosiți în acest sens fax, email, mesaj pe robot telefonic, orice metodă este utilă și necesară.
• Asigurați-vă că dețineți în original: toate cheile mașinii, toate telecomenzile alarmei, cartea de identitate a mașinii.
• La asigurator se va prezenta proprietarul mașinii furate, un împuternicit al acestuia sau delegatul firmei (după caz).
• După cca. 2 luni de la eveniment, societatea de asigurări va transmite (prin intermediul dvs.) o solicitare oficială de informare din partea poliției privind situația dosarului de investigație.
• După cca. 3 luni de la eveniment, polița va emite un răspuns oficial ca dosarul nu este rezolvat (evident, doar dacă nu s-a întâmplat contrariul) și făptașul nu a fost identificat, răspuns care va ajunge tot prin grija dvs. la asigurator.
• Asiguratorul vă va plăti suma rezultată din scăderea din ȘA a franșizei aplicabile și a ratelor rămase de achitat în polița.
4.11 Legătura dintre asigurarea obligatorie RCA și asigurarea facultativă CASCO
Atunci când mașina dvs. este avariată într-un accident, dar vinovat este alt șofer, vă aflați în fața unei alternative:
• reparați mașina pe asigurarea obligatorie RCA a vinovatului;
• reparați mașina pe casco-ul dvs.
Dacă alegeți să reparați mașina pe RCA-ul vinovatului, trebuie să urmați pașii prezentați la pct. 8, cu precizarea ca în loc să vă adresați asiguratorului casco, vă veți adresa asiguratorului RCA al vinovatului.
Dacă alegeți să folosiți casco-ul, veți urma exact pașii indicați la pct. 8, urmând ca asiguratorul dvs. casco să se ocupe de toate formalitățile de recuperare a banilor de la asiguratorul RCA (acest demers este denumit regres).
Trebuie să știți însă ca majoritatea asiguratorilor vă vor considera întreaga dauna în sarcina dvs. (la calculul primei din anul următor și în ceea ce privește reîntregirea sumei asigurate), indiferent de suma recuperată de la asiguratorul RCA. Sunt și asiguratori care fac excepție de la această regulă și vă vor considera dauna proprie doar partea de suma nerecuperata de la asiguratorul RCA.
Dacă veți folosi casco veți beneficia de toate avantajele poliței (decontare directă, service-uri mai bune, viteză mai mare de procesare a dosarului).
Dacă veți repara pe RCA, trebuie să vă așteptați la următoarele:
• service-urile agreate (cele unde există decontare directă) sunt ieftine și slab-mediu calitative
• dosarele de dauna se procesează mai greoi decât cele casco
• în cazul în care alegeți să nu folosiți service-urile agreate, va rămâne doar opțiunea să vă plătiți singur reparația, urmând să vă recuperați parțial dăuna. Parțial, deoarece pe RCA: se ține cont de uzură mașinii (în funcție de vârstă, se aplică un coeficient de reducere asupra sumei despăgubite), manopera este despăgubita doar la tariful orar mai mic al service-urilor agreate, orice reparație și consumabile/accesorii ce nu erau strict necesare nu sunt despăgubite (de ex. Lichidul din instalația de răcire trebuie recuperat integral în caz de intervenție asupra ei și nu va fi despăgubit deloc).
4.12 Reclamații
Reclamarea constatării făcute de un inspector de daune va fi adresată:
1. Directorului departamentului de daune al asiguratorului respectiv,
2. Directorului general al asiguratorului respectiv,
3. Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor (CSA)
4. Oficiului pentru Protecția Consumatorilor (OPC), apelabil numai de către persoanele fizice
• Experții tehnici. Aceștia sunt persoane calificate și atestate să expertizeze tehnic autovehicole. Ei pot evalua: starea tehnică a autoturismului, înainte și după accident, reparațiile de efectuat, posibilitatea ca autoturismul reparat să prezinte siguranță în circulație etc. Pentru a găsi un expert tehnic trebuie procedat astfel: în fiecare județ exista o brigadă de polițiști de la circulație (4-5 oameni cu experiență) care se ocupa de accidentele grave; se întreabă un polițist de circulație mai în vârstă și mai în grad despre brigada respectivă, iar de la ei se afla cine sunt și cum se ajunge la experții tehnici din județul respectiv. Expertizele lor sunt recunoscute de către instanță și pot fi folosite într-un eventual proces cu asiguratorul.
Partea V.STUDIU DE CAZ- Despagubirea autovehiculelor implicate intr-un accident fara victime in baza asigurarii de raspundere civila obligatorie-RCA la societatea de asigurari Carpatica,sucursala Calarasi
1. Despăgubirea autovehiculelor implicate într-un accident fără victime în baza asigurării de răspundere civilă – RCA la societatea Carpatică
În cazul în care se produce un accident între două autovehicule fără vătămări corporale nu trebuie decât să se întocmească un formular de Constatare amiabilă, completând cu atenție toate câmpurile în special cele referitoare la culpă.
Documentele necesare pentru avizarea daunei:
Polița de asigurare.
Cartea de identitate a dumneavoastră.
Cartea de identitate/certificatul de înmatriculare al autovehiculului avariat.
Permisul de conducere al persoanei care a condus autovehiculul avariat.
Documentele eliberate de autorități (poliție/pompieri/s.a.) sau constatul amiabil, după caz.
Alte documente în funcție de evenimentul produs.
Actele menționate reprezintă minimum necesar pentru deschiderea dosarului de dăuna; inspectorii de dauna CARPATICA ASIG pot solicita în funcție de cazul Dvs. acte suplimentare după efectuarea constatării.
Documentele de mai sus, reprezintă o enumerare a documentelor ce este util să le aveți la indemna pentru avizarea daunei și nu reprezintă documentele necesare pentru soluționarea daunei.
După furnizarea datelor prevăzute de formularul de avizare veți primi numărul de dosar care trebuie reținut și vă este prezentată lista unităților service colaboratoare ale societății.
ACTELE NECESARE LA AVIZARE ÎN CAZ DE:
Avarii produse de către asigurații RCA la CARPATICA ASIG
• Cartea de identitate a/al asiguratului sau a/al delegatului;
• Permisul de conducere al persoanei care se afla la volan în timpul producerii evenimentului;
• Copie a certificatului de înmatriculare al șoferului vinovat de producerea accidentului;
• Certificat de înmatriculare al mașinii avariate;
• Copie a tichetului RCA al vinovatului de producerea evenimentului;
• Proces verbal, Anexa 2 sau orice alt act emis de poliție din care să reiasă cum și când s-a întâmplat evenimentul precum și (OBLIGATORIU) cine este vinovat de producerea daunei; aceste acte trebuie prezentate în original;
• Împuternicire de la firma în cazul în care mașina este în proprietatea unei firme;
• Procura notariala în cazul în care nu se poate prezenta proprietarul la constatare;
• Împuternicire de la firma de leasing în cazul în care mașina este în proprietatea unei firmei de leasing.
Asigurarea Obligatorie de Răspundere Civilă Auto – Rca
Produsul de asigurare RCA este dedicat tuturor deținătorilor de autovehicule.
În urma unui eveniment rutier se acordă despăgubiri, în formă bănească, pentru:
Vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial;
Pagube materiale;
Pagube consecință a lipsei de folosință a vehiculului avariat;
Cheltuieli de judecată efectuate de către persoana prejudiciată.
În data de 08.01.2014, Radu Andreea Daniela a încheiat polița de asigurarea RCA pe o perioadă de 6 luni cu valabilidate din 09.01.2014 până în 08.07.2014 pentru un autoturism marca Fiat Punto. Prima de asigurare stabilită este de 437,84.
În data de 05.06.2014 conducătorul autoturismului Fiat Punto, executând manevra de mers cu spatele a lovit un autoturism Peugeout 407.
În urma constatării vinovăției conducătorului auto Fiat Punto, conducătorul păgubit a fost de acord cu întocmirea Constatării amiabile, accidentul fiind fără victime.
În urma coleziunii s-a avariat aripa spate partea dreaptă aceasta trebuind revopsita.
La departamentul de asigurări se verifica polița de asigurare și se confirma că se afla în valabilitate.Pe baza procesului verbal de constatare a daunelor și a confirmării poliței de asigurare vehiculul avariat este dus la service pentru că situația acestuia să fie remediata.
Raportul de constatare este completat cu fotografii din care să rezulte toate datele necesare constatării.
În data de 05.06.2014 asiguratul societății Carpatica și păgubitul după încheierea Constatului amiabil au mers împreună la sediu societății Carpatica din Județul Călărași pentru avizarea daunei, completându-se formularul de avizare daune al societății. (anexa nr.9)
Anexa nr.9-avizare dauna Rca
Acesta fiind completat atât de către asigurat cât și de păgubit.
Constatarea daunei s-a realizat de către inspectorul de daune Cazan Viorel, inspectorul la societatea Carpatică, după verificarea documentație, completarea declarațiilor și efectuarea pozelor făcute ambelor autoturisme.
Asiguratul cu autoturismul Fiat Punto:
Imagini cu autoturismul păgubit Peugeot 407.
S-au constat daunele autoturismului și s-au completat documentele necesare pentru intrarea în reparații.
Acest dosar de dauna pe asigurarea obligatorie de răspundere civilă auto RCA s-a soluționat într-un timp destul de scurt cu realizarea reparațiilor autovehiculului păgubit și plata reparațiilor de către Carpatica Asigurări către service -ul autorizat Yaris Car Trans din Județul Călărași.
În concluzie asigurarea RCA oferă participanților la trafic siguranță în circulația pe drumurile din România cât și cu ajutorul cărți verzi și în afara României, fără să fie cazul de a se teme de o posibilă amenda sau reținerea certificatului de înmatriculare și plăcutelor, asta în cazul lipsei poliței RCA.
CONCLUZII
În concluzie asigurările oferă protecție asiguratului și siguranță asta de când a fost înființată prima poliță de asigurare și până în zilele noastre. Dezvoltarea și creșterea profitabilității un asigurator trebuie să aibă ca obiectiv principal menținerea clientului.Și pentru menținerea clientului societățile de asigurări trebuie să utilizeze la maxim conceptul de management al calității serviciilor, să utilizeze la maxim oportunitățile de vânzare și să creeze și să mențină semnificativ relația asigurator-asigurat.
Caracteristicile asigurărilor moderne și factorii care le influențează au determinat companiile de asigurări să adopte noi tehnologii care au rolul de a reduce costurile și de a crește eficiența.De ceva timp societățile de asigurări au introdus un nou sistem de înregistrare a daunelor și de rezolvare cu ajutorul internetului. Această nouă metodă este eficientă deoarece reduce costurile atât asiguratorului cât și asiguratului, aceasta din urmă pentru avizarea unei daune are mai multe modalității de a inregista cerea, online, prin completarea documentației și trimiterea împreună cu poze pe mail-ul societății de asigurări sau telefonic la relații cu clienții având toate documentele pregătite.
Toate mijloacele prezintă o serie de avantaje și dezavantaje. Concluzia este ca societățile de asigurare ar trebui să se intereseze și să evalueze noi tehnologii, fără a renunța la cele tradiționale. Varianta optima din punctul meu de vedere este că utilizarea combinată a metodelor vechi cu tehnologiile moderne va da cel mai bun randament. Societățile de asigurări trebuie să le transmită oamenilor seriozitate, profesionalism și câștigarea încrederii, convingându-i că asigurarea este în beneficiul clientului.
ANEXE
ANEXA 1
CERERE STANDARD
Privind autorizarea ca broker de asigurare și/sau reasigurare
Dată…
1. Denumirea completă pentru persoana juridică…
2. Numărul de înmatriculare la ORC…
3. Codul unic de înregistrare…
4. Adresa pentru sediul social…
5. Numărul de telefon fix și mobil…
6. Numărul de fax…
7. Adresa generală de e-mail…
8. Numele și funcțiile persoanelor semnificative:…
…
…
…
…
9. Numele sau denumirea, după caz, al/a asociaților sau acționarilor semnificativi:
…
…
…
…
10. Persoana de contact (numele, prenumele, funcția, telefon și adresă e-mail)…
…
…
…
…
11. Reprezentantul legal…
12. Opisul documentelor depuse:…
…
…
…
…
Subsemnatul (conducătorul executiv),…, în calitate de reprezentant legal al…, cunoscând prevederile Codului penal privind falsul în declarații, declar pe propria răspundere că toate informațiile și documentele sunt complete și conforme cu realitatea și că nu există alte fapte relevante care trebuie aduse la cunoștința Autorității de Supraveghere Financiară.
Numele și prenumele (cu majuscule)
…
Semnătura…
ANEXA 2
DECLARAȚIE*)
Subsemnatul,… (numele și prenumele), propus pentru funcția de (având funcția de)… la… (denumirea brokerului de asigurare/reasigurare), declar că:
1. Nu voi deține aceeași funcție la o altă persoană juridică română sau străină după obținerea autorizației de funcționare ori după aprobarea de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, precum și în timpul exercitării funcției la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare, cu excepția posibilității desfășurării de activități didactice și cercetare științifică, cu evitarea conflictului de interese;
…
2. Nu am fost sancționat cu retragerea autorizației de către o autoritate din România sau din străinătate însărcinată cu supravegherea în domeniul asigurărilor sau financiar-bancare în ultimii 5 ani.
DECLARAȚIE*)
Subsemnatul,… (numele și prenumele), propus pentru funcția de (având funcția de)… la… (denumirea brokerului de asigurare/reasigurare), declar că:
1. Nu voi deține aceeași funcție la o altă persoană juridică română sau străină după obținerea autorizației de funcționare ori după aprobarea de către Autoritatea de Supraveghere Financiară, precum și în timpul exercitării funcției la brokerul de asigurare și/sau de reasigurare, cu excepția posibilității desfășurării de activități didactice și cercetare științifică, cu evitarea conflictului de interese;
…
2. Nu am fost sancționat cu retragerea autorizației de către o autoritate din România sau din străinătate însărcinată cu supravegherea în domeniul asigurărilor sau financiar-bancare în ultimii 5 ani.
Dată…
Semnătura…
*) Se va completa de către persoanele prevăzute la art. 4 din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 9/2015 privind autorizarea și funcționarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare.
ANEXA 3
DECLARAȚIE*)
Subsemnatul,… (numele și prenumele), propus pentru funcția de (având funcția de)… la… (denumirea brokerului de asigurare/reasigurare), declar că:
1. Nu sunt angajat al unei societăți de asigurare/reasigurare, persoană juridică română sau străină, condiție pe care o voi îndeplini și după obținerea autorizației de funcționare, și voi avea domiciliul/reședința în…;
2. Societatea… (denumirea brokerului de asigurare/reasigurare) nu este și nu va fi acționar ori asociat direct sau indirect ori administrator al unui asigurător, reasigurător, agent de asigurare sau de reasigurare ori al unui agent de asigurare subordonat și că nu are și nu va avea ca acționar său asociat direct ori indirect sau ca administrator un asigurător, reasigurător, un agent de asigurare ori de reasigurare, un agent de asigurare subordonat sau conducătorul unui agent de asigurare persoană juridică.
…
Subsemnatul,…, cunoscând prevederile Codului penal privind falsul în declarații, declar pe propria răspundere că toate informațiile sunt complete și conforme cu realitatea și că nu există alte fapte relevante care trebuie aduse la cunoștința Autorității de Supraveghere Financiară.
Dată…
Semnătura…
*) Se va completa de către persoanele prevăzute la art. 5 din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 9/2015 privind autorizarea și funcționarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare.
ANEXA 4
DECLARAȚIE*)
Subsemnatul,… (numele și prenumele), propus pentru funcția de (având funcția de)… la… (denumirea brokerului de asigurare/reasigurare), declar că: societatea… (denumirea brokerului de asigurare/reasigurare) nu este și nu va fi acționar ori asociat direct sau indirect ori administrator al unui asigurător, reasigurător, agent de asigurare sau de reasigurare ori al unui agent de asigurare subordonat și că nu are și nu va avea ca acționar său asociat direct ori indirect sau ca administrator un asigurător, reasigurător, un agent de asigurare ori de reasigurare, un agent de asigurare subordonat sau conducătorul unui agent de asigurare persoană juridică.
…
Subsemnatul,…, cunoscând prevederile Codului penal privind falsul în declarații, declar pe propria răspundere că toate informațiile sunt complete și conforme cu realitatea și că nu există alte fapte relevante care trebuie aduse la cunoștința Autorității de Supraveghere Financiară.
Dată…
Semnătura…
*) Se va completa de către persoanele prevăzute la art. 6 din Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 9/2015 privind autorizarea și funcționarea brokerilor de asigurare și/sau de reasigurare.
ANEXA 5
CLAUZELE CONTRACTUALE
Minime obligatorii pe care trebuie să le conțină contractul de asigurare de răspundere civilă profesională a brokerilor de asigurare și/sau reasigurare
1. Obiectul asigurării
În limita răspunderii asumate prin contractul de asigurare, asigurătorul acceptă ca, în schimbul primelor de asigurare încasate de la asigurat, brokerul de asigurare și/sau reasigurare, în cuantumul, la termenele și în condițiile convenite în contractul de asigurare, să acopere pierderile bănești pe care asiguratul este obligat să le suporte în cazul în care, în exercitarea activității de intermediere în asigurări, a cauzat un prejudiciu unui client al său, persoană fizică sau juridică, pe care, în temeiul angajării răspunderii sale profesionale, este obligat să îl repare.
2. Riscuri asigurate, despăgubiri
2.1. Asigurătorul acoperă pretențiile de despăgubiri, ca urmare a prejudiciilor produse de asigurat clienților săi, prin încălcarea din culpă a obligațiilor sale profesionale pentru:
A) sume pe care asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de daune pentru prejudicii materiale provocate, din culpă să, clienților săi, în exercitarea profesiei de broker de asigurare și/sau reasigurare, așa cum este definită de legislația în vigoare;
B) cheltuieli de judecată făcute de asigurat în procesul civil, stabilite prin hotărâre judecătorească definitivă, dacă a fost obligat la desdăunare;
C) cheltuieli de judecată făcute de clientul asiguratului în calitate de prejudiciat pentru îndeplinirea formalităților legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirii, cu condiția ca acesta să fi fost obligat prin hotărâre judecătorească definitivă la plata acestora.
2.2. Prin contractul de răspundere civilă profesională sunt acoperite cererile de despăgubire introduse pentru prima dată în scris de către persoana prejudiciată, în perioada de valabilitate a contractului, cererea de despăgubire fiind urmarea unor erori profesionale săvârșite inclusiv în perioada retroactivă stabilită în contractul de asigurare.
2.3. Termenul de plată a despăgubirilor este de maximum 30 de zile calendaristice de la depunerea la dosarul de daună a documentației complete.
3. Perioada de valabilitate a contractului de asigurare și acoperirea teritorială
3.1. Contractul de asigurare este valabil pentru o perioadă de 12 luni de la data intrării acestuia în vigoare.
3.2. Retragerea autorizației de funcționare a asigurătorului și/sau a asiguratului de către Autoritatea de Supraveghere Financiară are ca efect încetarea valabilității asigurării de la data intrării în vigoare a sancțiunii menționate, dar fără a aduce restrângere perioadei menționate la pct. 2.2 și 2.3.
3.3. În cazul în care s-a retras autorizația de funcționare a asigurătorului și/sau a asiguratului, iar asiguratul a plătit, fie și parțial, prima de asigurare, acesta este îndreptățit să o recupereze proporțional cu perioada neexpirată a contractului de asigurare.
3.4. Diferența dintre prima plătită și cea calculată conform pct. 3.3 se restituie asiguratului numai în cazurile în care nu s-au plătit ori nu se datorează despăgubiri pentru evenimente produse în perioada de valabilitate a asigurării.
3.5. Contractul de asigurare este valabil pentru activitatea desfășurată de asigurat în România și/sau pe întreg teritoriul Uniunii Europene și al statelor aparținând Spațiului Economic European, cu respectarea legislației în vigoare.
4. Prime de asigurare și sume asigurate
4.1. Prima de asigurare se achită anticipat, fie integral, fie în rate trimestriale.
4.2. Dacă s-a hotărât ca plată să se realizeze în rate, asigurătorului nu îi revine obligația, pe perioada derulării contractului, de a notifica asiguratul cu privire la scadența ratelor.
4.3. Contractul de asigurare va include modalitățile de încetare, inclusiv condițiile de reziliere în cazul neplății primei de asigurare/ratei de primă de asigurare și eventuale termene de păsuire.
5. Obligațiile asiguratului
5.1. Asiguratul, la producerea evenimentului asigurat, este obligat să depună diligențele necesare și să ia toate măsurile, potrivit cu împrejurările, pentru limitarea pagubei.
5.2. Asiguratul este obligat să anunțe în scris asigurătorul despre producerea evenimentului asigurat prin contractul de asigurare, conform subpct. 2.2.
5.3. La cererea asigurătorului, asiguratul are obligația să pună la dispoziția acestuia actele și informațiile referitoare la producerea riscului asigurat, să colaboreze cu acesta în scopul stabilirii realității, circumstanțelor și mărimii pagubei, precum și a cauzelor producerii evenimentului asigurat.
5.4. Asiguratul este obligat să notifice asigurătorul pentru orice modificare survenită în formă de exercitare a profesiei.
6. Excluderi
Nu se acordă despăgubiri pentru:
A) acte de insultă sau calomnie;
B) prejudicii cauzate cu intenție sau prin săvârșirea unei fapte prevăzute de legea penală, dol sau culpă gravă a asiguratului sau a oricăror persoane pentru care răspunde conform legii;
C) pierderi financiare ca urmare a greșelilor de facturare și/sau decontare cu asigurătorul/asigurătorii;
D) prejudicii rezultate din completarea cererilor-chestionar de către clienți;
E) prejudicii rezultate din acordarea de promisiuni, răspunderi asumate de asigurat prin contract sau orice alt tip de angajament sau garanție expresă dată de acesta care depășește răspunderea sa profesională angajată potrivit legii;
F) prejudicii provocate de asigurat prin vătămare corporală sau deces;
G) prejudicii provocate de asigurat prin deteriorarea/distrugerea proprietăților/bunurilor;
H) prejudiciile rezultate în desfășurarea activității profesionale a brokerilor de asigurare și/sau reasigurare, fără a avea la bază un contract de mandat în brokeraj, încheiat între asigurat și clienții acestuia;
I) prejudicii directe sau indirecte rezultate din evenimente ori consecințe ale războiului, invaziei, terorismului, actelor dușmanilor externi, ostilităților, indiferent dacă a fost sau nu declarat război, războiului civil, rebeliunii, revoluției, insurecției, uzurpării de putere sau loviturii militare, confiscării, naționalizării, rechiziționării sau distrugerii ori daunelor cauzate proprietăților de un ordin al oricăror autorități publice locale sau guvernamentale;
J) prejudiciile cauzate asigurătorilor ca urmare a nevirării primelor de asigurare de către brokerul de asigurare și/sau reasigurare în contul asigurătorului.
7. Alte dispoziții
Contractul de asigurare de răspundere civilă profesională va conține și clauzele obligatorii prevăzute în Normele privind informațiile pe care asigurătorii și intermediarii în asigurări trebuie să le furnizeze clienților, precum și alte elemente pe care trebuie să le cuprindă contractul de asigurare, puse în aplicare prin Ordinul președintelui Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor nr. 23/2009, cu modificările și completările ulterioare.
ANEXA NR 6
Dreptul de stabilire și libertatea de a presta servicii
1. Pentru desfășurarea activității de intermediere pe teritoriul statelor membre și al celorlalte state aparținând Spațiului Economic European (SEE) în baza dreptului de stabilire se vor transmite următoarele documente și informații referitoare la:
A) statul membru pe teritoriul căruia intenționează să desfășoare activitatea de intermediere;
B) structura organizatorică detaliată;
C) adresa sediului său din statul membru gazdă de la care pot fi obținute și la care pot fi transmise documente;
D) categoriile/clasele de asigurare pentru care va fi practicată intermedierea;
E) numele, calificarea și experiența persoanei care va conduce sucursala, care are capacitatea să îl reprezinte și să îl angajeze în relațiile cu terții pe teritoriul statului membru respectiv, inclusiv dovada că acesta nu are cazier judiciar pentru infracțiuni contra patrimoniului și nici cazier fiscal pentru infracțiuni prevăzute de legislația financiar-fiscală;
F) prezentarea activității pe care o va desfășura în statul membru UE și în SEE pentru care s-a efectuat informarea, cu situația estimativă a primelor intermediate pe clase de asigurare pentru care se vor intermedia riscuri și a veniturilor ce se vor realiza, precum și prezentarea companiilor de asigurări și a claselor de asigurări pentru care vor intermedia contracte pe teritoriul statului membru; prezentarea experienței practice din România, care să susțină solicitarea extinderii intermedierii claselor de asigurări solicitate pe teritoriul statelor membre și al celorlalte state aparținând SEE;
G) hotărârea/decizia asociaților/acționarilor, în original, privind extinderea activității în statul/statele membru/membre pe teritoriul căruia/cărora se intenționează să se desfășoare activitatea de intermediere în baza dreptului de stabilire;
H) dovada plății taxei prevăzute la art. 13 alin. (9) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare.
2. Pentru desfășurarea activității de intermediere pe teritoriul oricărui stat membru în baza libertății de a presta servicii se vor transmite următoarele documente și informații referitoare la:
A) statul/statele membru/membre pe teritoriul căruia/cărora intenționează să desfășoare activitatea de intermediere;
B) numele societăților de asigurare și/sau reasigurare pentru care vor intermedia produsele de asigurare și/sau reasigurare;
C) categoriile/clasele de asigurare pentru care va fi practicată intermedierea;
D) prezentarea activității pe care o va desfășura în statul membru UE și în SEE pentru care s-a efectuat informarea, cu situația estimativă a primelor intermediate pe clase de asigurare pentru care se vor intermedia riscuri și a veniturilor ce se vor realiza, precum și prezentarea companiilor de asigurări și a claselor de asigurări pentru care vor intermedia contracte pe teritoriul statului membru; prezentarea experienței practice din România, care să susțină solicitarea extinderii intermedierii claselor de asigurări solicitate pe teritoriul statelor membre și al celorlalte state aparținând SEE;
E) hotărârea/decizia asociaților/acționarilor, în original, privind statul/statele membru/membre pe teritoriul căruia/cărora se intenționează să se desfășoare activitatea de intermediere în baza libertății de a presta servicii;
F) dovada plății taxei prevăzute la art. 13 alin. (9) din Legea nr. 32/2000, cu modificările și completările ulterioare.
ANEXA NR.7
CERERE
De aprobare a fuziunii/divizării
Subsemnatul,…, în calitate de conducător executiv al brokerului de asigurare și/sau reasigurare…, solicit aprobarea fuziunii sau, după caz, divizarea, conform proiectului prezentat.
În susținerea cererii anexez următoarea documentație:
1. Proiectul de fuziune sau, după caz, divizare, potrivit Legii societăților nr. 31/1990, republicată, cu modificările și completările ulterioare;
2. Copia hotărârii/hotărârilor adunării generale privind fuziunea/divizarea;
3. Proiectul actului/actelor constitutiv/constitutive al brokerului de asigurare și/sau reasigurare rezultat;
4. Cererea de retragere a autorizației de funcționare a societății absorbite/divizate;
5. Bilanțul contabil de fuziune/divizare;
6. Documentele prevăzute în Norma Autorității de Supraveghere Financiară nr. 9/2015 privind autorizarea și funcționarea brokerilor de asigurare și/sau reasigurare, pentru brokerii nou-înființați;
7. Raportările privind taxa de funcționare datorată conform prevederilor art. 36 alin. (3) din Legea nr. 32/2000 privind activitatea de asigurare și supravegherea asigurărilor, cu modificările și completările ulterioare, și ale normelor emise în aplicarea acesteia;
8. Dovezile conform cărora clienții au fost înștiințați despre fuziunea/divizarea brokerilor de asigurare și/sau reasigurare;
9. Raportul cenzorilor/auditorilor externi independenți ai brokerilor de asigurare și/sau reasigurare participanți privitor la fuziune, respectiv la divizare.
Adresa de contact…
Subsemnatul,…, în calitate de conducător executiv al brokerului de asigurare și/sau reasigurare…, cunoscând prevederile Codului penal privind falsul în declarații, declar pe propria răspundere că toate informațiile și documentele sunt complete și conforme cu realitatea și că nu există alte fapte relevante care trebuie aduse la cunoștința Autorității de Supraveghere Financiară.
…
(dată)
…
(semnătura și ștampila)
BIBLIOGRAFIE
ALEXANDRU F, ARMEANU D – Asigurări de bunuri și persoane, Ed Economică, București, 2007
BISTRICEANU, GH – Sistemul asigurărilor din România,Ed. Economică, București 2002
CISTELECAN L și RODICA – Asigurări comerciale, Ed D. Cantemir, Tg Mureș, 1996
CIUREL V – Asigurări și reasigurări- abordări teoretice și practici internaționale, Ed All Beck, București, 2000
CONSTANTINESCU D.A.- Asigurări și reasigurări, Ed Naționala, București, 1998
CONSTANTINESCU D.A.- Conjunctura pieței mondiale a asigurărilor 2003, 2004, 2005, Ed Naționala, București, 2003, 2004, 2005
CONSTANTINESCU D.A. – Asigurarea riscurilor din mediul înconjurator, Ed Naționala, 2005
CONSTANTINESCU D.A.- Istoria asigurărilor în România, vol I și II, Ed Naționala, București, 2003
CONSTANTINESCU D.A.- Managementul asigurărilor, Ed Naționala, București, 2002
CONSTANTINESCU D.A. – Rezerve tehnice în asigurări, Ed Naționala, București, 2001
11.VIOLETA CIUREL- Asigurări si reasigurări.Editura All Beck,2000
13.G.CARANI-Tratat de Transporturi,Editura Lumina Lex,Bucuresti,2001
14.CONSTANTIN ALEXA –Transporturi si expeditii Internaționale,Editura All
15.Conditii generale pentru asigurările de transport la SC Carpatica SA
16.Norme privind lichidarea daunelor la SC Carpatica SA
Referinte internet:
1.www.csa-isc.ro
2.www.asfromania.ro
3.www.asigurareamasinilor.ro
4.www.ima-imi.ro
Legi:
1.Legea 136/1995 privind asigurarea obligatorie de răspundere civilă
2.Legea 32/2000 privind activitatea de asigurare si supravegherea
3.Legea 31/1990 privind proiectul de fuziune si divizare
Copyright Notice
© Licențiada.org respectă drepturile de proprietate intelectuală și așteaptă ca toți utilizatorii să facă același lucru. Dacă consideri că un conținut de pe site încalcă drepturile tale de autor, te rugăm să trimiți o notificare DMCA.
Acest articol: Legislatie In Asigurarile Rca Si Casco Si Evidentierea Particularitatilor In Studii de Caz (ID: 128405)
Dacă considerați că acest conținut vă încalcă drepturile de autor, vă rugăm să depuneți o cerere pe pagina noastră Copyright Takedown.