Informatii Generale Despre Bei

Banca Europeană de Investiții (BEI), denumită și Banca Europeană sau Banca Comunitară, a fost înființată la 1 ianuarie 1958 la Luxemburg, prin articolele 129 și 130 ale Tratatului de la Roma. Este o instituție non-profit ce are rolul de a finanța anumite proiecte de investiții, susține și ajută la realizarea obiectivelor Uniunii Europene. Banca ajută la dezvoltarea echilibrată, dar activează și pentru coeziunea economică și socială a Statelor Membre ale Uniunii Europene. Banca Europeană se ajustează după scopurile și prioritățile Uniunii Europene, punând accentul pe constituirea și consolidarea Uniunii Economice si Monetare, atât prin intermediul activității de creditare pentru dezvoltarea regională, cât și prin intermediul activității de împrumut desfășurată pe piețele de capital.

Conform articolelor Tratatului asupra Uniunii Europene (198 D și 198 E), Banca are personalitate juridică, structură decizională proprie și autonomie financiară, are propriile sale organe de conducere, deci poate acționa independent ca orice bancă pe piețele financiare. Statutul Băncii Comunitare este elaborat ca Protocol, fiind o anexă la Tratatul de Instituire a Comunității Europene și având aceeași valoare legală ca acesta. Statutul poate fi modificat de către Consiliul Guvernatorilor, acesta însă are un număr limitat de modificări pe care le poate efectua, sau în conformitate cu procedura legală prevăzută pentru modificarea Tratatelor (articolul 48 din Tratatul privind Uniunea Europeană și articolul 266 din Tratatul de Instituire a Comunității Europene). Aceste articole specifică faptul că pentru intrarea în vigoare a modificărilor toate statele membre trebuie să valideze aceste modificări conform normelor constituționale ale acestora.

Sediul Băncii Europene se stabilește de comun acord de către guvernele Statelor Membre ale Uniunii Europene. Statutul BEI se revizuiește cu fiecare extindere a Uniunii Europene cu scopul de a face toate statele comunitare membre ale Băncii. Resursele de care dispune Banca pentru activitatea de creditare provin într-o mică măsură de la Statele Membre, iar restul din emisiuni de titluri pe piața financiară internațională.

Cele mai importante momente în istoria BEI sunt:

1958: Banca își începe activitatea având un capital de 1 miliard unități de valoare europene;

1961: Are loc emisiunea primei obligațiuni a BEI;

1968: Banca Europeană își mută sediul la Bruxelles;

1971: Se majorează capitalul BEI cu 500 milioane ECU;

1973: Are loc primul val de aderare la Comunitatea Economică Europeană (Danemarca, Irlanda, Regatul Unit) și majorarea capitalului cu 2.025 milioane ECU;

1976: Capitalul Băncii se majorează cu 3.544 milioane ECU;

1979: Capitalul BEI crește cu 7.088 milioane ECU;

1981: Grecia aderă la C.E.E.; capitalul crește la 14,4 miliarde unități de cont europene (ECU);

1986: Spania și Portugalia aderă la Comunitatea Economică Europeană;

1991: Capitalul ajunge la 57,6 miliarde ECU, iar Banca devine acționar al Băncii Europene pentru Reconstrucție și Dezvoltare (BERD);

1993: Se înființează Fondul European de Investiții;

1995: C.E.E. mai câștigă încă trei state: Austria, Finlanda și Suedia;

1998: Capitalul BEI crește de la 62.013 milioane ECU la 100.000 milioane euro;

2004: Are loc cel mai complex val de aderare la UE: Cipru, Estonia, Letonia, Lituania, Malta, Polonia, Republica Cehă, Slovacia și Slovenia; capitalul BEI ajunge la 163,6 miliarde euro;

2007: România și Bulgaria devin membre ale Uniunii Europene;

2013: Croația devine cel mai nou membru al UE.

STRUCTURA ȘI FUNCȚIONAREA BEI

BEI, ca instituție financiară a UE, este finanțată din împrumuturi de pe piețele de pe capital, nu din bugetul comunitar și din acest motiv Banca beneficiază de libertate de decizie în cadrul sistemului instituțional comunitar. Această autonomie este reflectată prin structurile sale de conducere și control, aceste structuri îi permit să acorde împrumuturi în funcție de cele mai bune oportunități pe piețele financiare.

1.2.1 Acționarii Băncii Europene de Investiții

Acționarii Băncii Europene de Investiții sunt cele 28 de state membre ale Uniunii, acestea beneficiază de finanțare din partea Băncii fără nicio condiție. Contribuția fiecărui stat la capitalul Băncii este calculată în funcție de ponderea economică a fiecărui stat membru la momentul integrării lor (exprimată în PIB). Potrivit statutului Băncii, limita maximă a împrumuturilor este de două ori și jumătate din capitalul său. La 1 iulie 2013, capitalul subscris al Băncii depășea 243 miliarde euro.

1.2.2. Guvernarea Băncii Europene de Investiții

Banca are patru organe statutare:

Trei organe de luare a deciziilor: Consiliul Guvernatorilor, Consiliul de Administrație și Comitetul de Conducere;

Un organ de control: Comitetul de Audit.

Consiliul Guvernatorilor are în componența sa miniștrii desemnați de Statele Membre, de regula miniștrii de finanțe. El stabilește normele generale referitoare la politica de creditare a băncii și supraveghează îndeplinirea lor. Sarcinile Consiliului Guvernatorilor sunt:

Ia decizii legate de majorarea capitalului subscris;

Definește orientările politicii de credit;

Numește sau deminte membrii aparținând Consiliului de Administrație și Comitetului de Conducere;

Participă la operațiunile de finanțare care urmează să fie efectuate parțial sau total în afara Uniunii;

Aprobă raportul anual, bilanțul anual, contul de profit și pierdere, regulamentul de procedură a Băncii.

Pe lângă aceste sarcini, Consiliul Guvernatorilor mai are rolul de a-i numi pe membrii Consiliului de Administrație, Comitetului de Conducere, precum și pe membrii Comitetului de Audit.

Consiliul de administrație este compus din 28 de administratori și membri supleanți. Administratorii și membrii supleanți sunt nominalizați de către Statele Membre și numiți de Consiliul Guvernatorilor; în timp ce Comisia Europeană este reprezentată de un administrator și un membru supleant. Consiliul de administrație decide cu privire la:

Acordarea de finanțări (sub formă de credite și garanții);

Încheierea de împrumuturi;

Fixează ratele de dobândă pentru împrumuturi, comisioane și alte speze;

Mai mult, Consiliul de Administrație verifică funcționarea și administrarea corectă a Băncii, asigură conformitatea acesteia cu dispozițiile Tratatelor și ale Statului, precum și cu directivele generale fixate de Consiliul Guvernatorilor.

Comitetul de Conducere (de Direcție, de Management), organ permanent și executiv colegial al Băncii, cuprinde un președinte și opt vice-președinți, numiți de către Consiliul Guvernatorilor, la propunerea Consiliului de Administrație pentru un mandat de șase ani cu posibilitatea reînnoirii lui. Comitetul de Direcție controlează toate afacerile curente ale Băncii; face recomandări Directorilor în legatură cu deciziile pe care urmează să le adopte și își asumă aplicarea acestora. Președintele Băncii sau, în absența acestuia, unul dintre vice-președinți, conduce reuniunile Comitetului de Conducere.

Comitetul de Audit (de Verificare) ,organ independent, are în componență șase membri ( trei membri și trei observatori) numiți de Consiliul Guvernatorilor pentru o perioadă de trei ani. Sarcinile Comitetului de Audit sunt:

Verifică anual operațiunile și contabilitatea Băncii, pe baza activității desfășurate de organele interne de control și audit,dar și de auditorii externi;

Întocmește raport pentru Consiliul Guvernatorilor și emite o declarație asupra verificărilor făcute;

Confirmă faptul că declarațiile financiare, informațiile financiare ce sunt reprezentate de conturile anuale elaborate de Consiliul de Administrație oferă imaginea reală a situației financiare a Băncii.

1.2.3. Control și evaluare

Următoarele organe de control provin din Statutul Băncii sau alte dispoziții organizatorice interne:

Auditori externi. Acest organ de control este creat de Comitetul de Audit, răspunde direct în fața acestuia, evaluează independența și orice potențiale conflicte de interese, inclusiv conformitatea cu politicile Băncii cu privire la furnizarea de servicii non-audit de către auditorii externi.

Auditul intern examinează și evaluează relevanța și eficacitatea sistemelor de control intern și a procedurilor implicate.

Control financiar. Acest departament independent, configurat ca parte a măsurilor de întărire a controalelor financiare în cadrul Băncii, este responsabil pentru contabilitatea generală și pentru întocmirea situațiilor financiare ale băncii.

Riscul de credit. Procesul de control al riscului de credit pentru operațiunile de împrumut este pus în aplicare atât înainte, cât și după semnarea împrumut. Obiectivul său este de a evita luarea de împrumuturi neloiale de la început și, după plată , pentru a se asigura că valoarea creditelor BEI este conservată, ceea ce duce la recuperarea completă și la timp a tuturor sumelor restante.

Evaluarea operațiunilor. Acestui departament îi sunt atribuite activitățile de evaluare și coordonare din procesul de auto-evaluare efectuat de Bancă.

Atât ca un organism comunitar și o instituție financiară, banca cooperează cu alte organe de control independente însărcinate cu aceste obiective în temeiul Tratatului sau a altor reglementări:

Curtea de Conturi Europeană;

OLAF (Oficiul European de Lupta Antifraudă);

Ombudsmanul European.

1.2.4. Structura de organizare

Departamentele Băncii:

Evaluează, apreciază și finanțează proiecte;

Majorează resursele pe piețele de capital și gestioneză trezoreria;

Evaluează și gestioneză riscurile aferente operațiunilor BEI;

Realizează studii de fond economic sau financiar necesare.

Lucrând în echipe multidisciplinare, departamentele pregătesc și pun în aplicare deciziile conducerii Băncii. Structura de organizare BEI constă în următoarele direcții și departamente:

Secretariatul General;

Direcția Juridică;

Direcția de Servicii Corporate;

Direcția pentru Operațiuni;

Direcția de Management de Tranzacție și Restructurare;

Direcția de Finanțe;

Direcția de Proiecte;

Direcția de Gestionare a Riscurilor;

Inspectoratul General;

Direcția de Conformitate;

Direcția de Control Financiar.

MISIUNEA ȘI ROLUL BEI

Misiunea Băncii Europene este de a promova realizarea obiectivelor Uniunii Europene prin oferirea de finanțare pe termen lung pentru investițiile solide, respectând reglementările bancare. Banca își adaptează în mod continuu activitatea la evoluțiile politicilor comunitare.

Banca este în primul rând în serviciul Uniunii Europene. Acționarii săi sunt Statele Membre, inclusiv miniștrii de finanțe care alcătuiesc Consiliul Guvernatorilor. Banca oferă servicii cu valoare adăugată datorită evaluării și monitorizării proiectelor și a programelor de investiții.

Pentru a primi sprijinul Băncii, proiectele și programele trebuie să fie viabile în patru domenii cheie: economic, tehnic, mediu înconjurător și financiar. Fiecare proiect de investiții este atent evaluat și monitorizat până la finalizarea acestuia. Operațiunile sale de împrumut și capacitatea sa de a atage alte tipuri de asistență financiară îi permit Băncii să-și lărgească posibilitățile de finanțare. Prin împrumuturile sale, promovează dezvoltarea piețelor financiare pe teritoriul UE.

BEI oferă condiții deosebite. Puterea financiară a Băncii vine din forța și angajamentul acționarilor săi, din independența sa profesională și din succesele din trecut. Ea autorizează cele mai bune condiții de împrumut, inclusiv BEI poate beneficia de destinatarii creditelor sale. Banca Europeană de Investiții implică și alți parteneri în acțiunile sale.

Principalul rol al Băncii este de a contribui la dezvoltarea echilibrată și stabilă a pieței comune în interesul Uniunii, recurgând la resursele proprii și piețele de capital. În acest scop, Banca Europeană de Investiții colectează fonduri substanțiale de pe piețele financiare pentru a le acorda ulterior pentru finanțarea următoarelor tipuri de proiecte:

Proiecte urmărind punerea în valoare a regiunilor mai puțin dezvoltate;

Proiecte vizând modernizarea sau conversia întreprinderilor sau crearea de activități noi necesare datorită instituirii progresive a pieței comune, proiecte care, prin amploarea sau natura lor, nu pot fi acoperite în întregime prin mijloacele de finanțare existente în statele membre;

Proiecte de interes comun pentru mai multe state membre care, prin amploarea sau natura lor, nu pot fi acoperite în întregime prin diferitele mijloace de finanțare existente în statele membre.

De asemenea, Banca Europeană contribuie la integrarea, dezvoltarea echilibrată și coeziunea economică și socială a statelor membre.

OBIECTIVELE BEI

Obiective în interiorul U.E.

Încă de la înființarea sa, Banca a evoluat concomitent cu schimbările apărute în spațiul european, făcând mai ușoară integrarea acestui spațiu. Toate operațiunile Băncii de constituire a resurselor, dar și activitatea de creditare s-au realizat conform politicilor Comisiei Europene. BEI, prin natura sa dublă, de bancă și de instituție europeană, îndeplinește rolul de direcționare a investițiilor și economiilor în sectoarele importante ale economiei europene.

Prin rolul ei de catalizator, Banca mobilizează resurse financiare complementare în sectoarele dorite prin intermediul băncilor locale și a unor investitori. Datorită solidității sale financiare și a experienței acumulate în abordarea problemelor europene, Banca poate să facă față problemelor cu care Europa se confruntă.

Planul Operațional pentru anii 2014-2016 a fost elaborat de către Consiliul Director, plan în care sunt cuprinse obiective strategice pe termen mediu și priorități operaționale, în funcție de prioritățile stabilite de Consiliul Guvernatorilor. În această perioadă, activitatea de creditare a Băncii se va axa pe următoarelor priorități:

Coeziune economică și socială;

Implementarea inițiativei Inovație 2020;

Dezvoltarea rețelelor transeuropene;

Sprijinirea UE pentru dezvoltare și cooperare cu țări partenere;

Îmbunătățirea protecției mediului;

Sprijin pentru IMM-uri;

Ocuparea forței de muncă în rândul tinerilor.

Obiective în afara Uniunii Europene

BEI sprijină politicile comunitare de cooperare și ajutor în dezvoltarea a peste 120 de state. Banca realizează aceste activități împreuna cu Comisia Europeană cu scopul de a ajuta la o dezvoltare durabilă și de a susține eforturile de menținere a păcii și a stabilității în aceste regiuni.

Principalele zone în care Banca Europeană de Investiții activează sunt:

Vecinătatea Estică și în Asia Centrală;

Vecinătatea Sudică și în Țările Mediteraneene Partenere;

Asia și America Latină;

Africa, Regiunea Caraibe și Pacific (statele semnatare ale Convenției de la Lome).

ACTIVITATEA BEI

Banca finanțează proiecte ce au ca scop promovarea politicilor Uniunii și implementarea Agendei Lisabona, a Inițiativei Inovare 2020 de creare și promovare a unei economii bazate pe cunoaștere. BEI oferă împrumuturi de până la 50% din valoarea proiectelor și co-finanțează investițiile în parteneriat cu alte bănci.

Banca Europeană de Investiții reprezintă în prezent cea mai importantă sursă de finanțare internațională a proiectelor din Statele Membre UE, dar și pentru cele din zona Balcanilor. Aproape 50% din sumele împrumutate au fost repartizate către proiectele din domeniul transpoturilor, aproape 15% pentru fiecare din sectoarele industrial, de mediu și telecomunicații și 10% pentru proiectele din sectorul energetic, sănătate și educație.

Începând cu anul 1990, Banca, cu autorizarea Consiliului Guvernatorilor, poate acorda împrumuturi în țările din Europa Centrală și de Est. În perioada de pre-aderare a statelor din Europa Centrală și de Est la UE, Banca a acordat împrumuturi de 25 miliarde euro pentru finanțarea proiectelor de infrastructură, servicii și industrie, mediu, sănătate, IMM-uri, educație.

BEI acționează și în afara Uniunii Europene sub incidența unor protocoale financiare încheiate cu 30 de țări din Asia și America Latină, 12 țări din regiunea Mediteranei și cu 70 de state din cadrul Convenției de la Lome. Acțiunile BEI din afara UE au crescut la 5 miliarde euro în 2005. Tot în 2005 operațiunile de împrumut au înregistrat o evoluție pozitivă, cu peste 10% mai mult decât în 2004.

În anul 2005 au fost lansate două inițiative ce aveau ca rol intensificarea cooperării pe linia creșterii eficienței utilizării fondurilor structurale: JASPERS (parteneriat între BEI, BERD și Comisia Europeană pentru sprijinirea autorităților regionale și naționale în vederea pregătirii proiectelor finanțate din bugetul UE) și JEREMIE (schema gestionată prin FEI care permite Statelor Membre și regiunilor să transforme o parte din fondurile structurale alocate în instrumente financiare dedicate IMM-urilor).

În anul 2010 totalul creditelor acordate de BEI au ajuns la 72 miliarde euro (63 miliarde euro în Uniunea Europeană, iar 9 milioane euro în afara UE), iar creditele acordate UE pentru acțiuni împotriva schimbărilor climatice s-au majorat la 19 miliarde euro, ceea ce reprezintă o pondere de 30% în creditele băncii la nivelul UE.

Tot în anul 2010 Banca Europeană a finanțat 460 de proiecte de anvergură în 72 de țări, 115 000 de întreprinderi mici și mijlocii și a mobilizat 67 miliarde euro de pe piețele globale de operațiuni. Finanțările pentru regiunile de convergență din Uniunea Europeană, cel mai grav afectate de criza economică și financiară, au atins nivelul de 26 miliarde euro.

În anul 2012 Banca a finanțat peste 400 de proiecte în peste 60 de țări, a investit circa 90 miliarde euro în inovare, iar finanțările pentru regiunile Uniunii Europene grav afectate de criza economică și financiară au atins 15 miliarde euro. Totalul creditelor acordate de BEI pentru creștere și locuri de muncă a ajuns la 52 miliarde euro, iar pentru IMM-uri au fost acordate credite în sumă de 13 miliarde euro.

BEI a acordat 13 miliarde euro pentru acțiuni împotriva schimbărilor climatice, 7 miliarde euro sub formă de împrumuturi pentru rețelele de transport și energetice din UE. Tot în 2012 s-a aprobat majorarea capitalului Băncii cu 10 miliarde euro, ceea ce îi permite acesteia să suplimenteze creditele pentru proiectele din cadrul UE cu 60 miliarde euro în perioada 2013-2015.

PARTENERII BEI

Banca, ca instituție europeană, acționează în parteneriat cu celelalte instituții bancare și internaționale și desfășoară o activitate în cadrul politicilor comunitare și europene. Datorită parteneriatelor cu aceste instituții, Banca poate să asigure o asociere între instrumentele bugetare ale UE și creditele sale și să îndeplinească rolul de catalizator în jurul proiectelor pe care le susține. Aceste parteneriate pot fi grupate în trei mari categorii:

Cu colectivitatea bancară;

Cu instituțiile UE;

Cu băncile multilaterale de dezvoltare sau instituțiile de credit internaționale.

Parteneriatul BEI cu colectivitatea bancară îmbină puterea financiară a Băncii cu experiența vastă a băncilor ducând la următorul rezultat:

Optimizarea activității Băncii pe piețele de capital, asigurând reușita plasamentelor sale și urmărirea acestora pe piața secundară prin intermediul băncilor specializate;

Finanțarea investițiilor de mari dimensiuni prin punerea în aplicare a unei colecte mai largi de fonduri, care să raspundă nevoilor proiectelor;

Amplificarea efectelor liniilor de credit pentru colectivități locale și întreprinderi mici și mijlocii puse în practică de BEI prin intermediul creditelor globale;

Permite realizarea unor montaje financiare în cele mai bune condiții de rată a dobânzii și de durată.

Asocierea cu instituțiile UE se face în baza obiectivelor urmărite de BEI: integrarea europeană și dezvoltarea armonioasă a Uniunii Europene și sprijinirea politicii de ajutor la dezvoltare față de celelalte 140 de state ale lumii. Această asociere îi permite Băncii să aibă relații de cooperare cu 180 de instituții de credit și bănci, să concerteze acțiunile sale cu cele ale altor instituții comunitare, dar păstrându-și autonomia și puterea de decizie de care beneficiază prin Tratatul prin care a fost înființată.

Relația Băncii Europene cu Parlamentul European este o relație de informare reciprocă, Banca realizează o dare de seamă anuală în Parlament, iar Parlamentul îi oferă Băncii informații cu privire la obiectivele sale și observă impactul pe care acțiunile BEI îl au asupra politicilor comunitare.

Prin cooperarea cu Consiliul de Miniștri, Banca supraveghează evoluția aplicării politicilor comunitare. Banca participă la pregătirea lucrărilor Consiliului European și îl informează în legătura cu contribuția ei la realizarea proiectelor comunitare.

Principalul partener al Băncii Europene de Investiții este Comisia Europeană în cadrul Uniunii Europene. Comisia Europeană are un reprezentant în cadrul Consiliului de Administrație, iar acest lucru duce la o mai bună folosire a creditelor și ajutoarelor bugetare. Curtea de Justiție a UE rezolvă problemele dintre BEI și Statele Membre, dintre BEI și personalul acesteia, dintre BEI și creditorii sau debitorii ei.

BEI are relații de cooperare reciprocă cu băncile multilaterale, la nivel instituțional și operațional, scopul acestora fiind de a asigura repartiția productivă a activității în zona de acțiune a băncilor multilaterale. Prin intermediul acțiunilor din afara UE, BEI intră în contact cu alte instituții de credit internaționale (Banca Mondială, BERD); cooperarea cu instituțiile internaționale constă în schimburi de informații asupra priorităților și planurilor de acțiune ale fiecărei instituții de credit și în realizarea de operațiuni financiare comune.

FONDUL EUROPEAN DE INVESTIȚII

Fondul European de Investiții a fost constituit printr-o decizie a Consiliului Guvernatorilor din 25 mai 1993 și și-a început activitatea în anul 1994.

FEI este un furnizor specializat în finanțarea de risc și garantarea în favoarea întreprinderilor mici și mijlocii din Europa. Fondul European de Investiții face parte din Grupul BEI și are ca acționari următoarele instituții:

Banca Europeană de Investiții (63,7%);

Comisia Europeană (24,3%);

Bănci și instituții financiare publice și private (12%).

Fondul European de Investiții își desfășoară activitatea utilizând propriile resurse sau cele oferite de BEI, Comisia Europeană, Statele Membre UE sau alți terți. Prin dezvoltarea și oferirea de produse financiare specifice pentru intermediarii ei, ca băncile, companii de garantare și leasing, furnizori de microcredite și fonduri cu capital privat, poate spori accesul IMM-urilor la finanțare.

O guvernare puternică este cheia succesului FEI și a fost observată de către agențiile de rating de credit externe. Controlul și evaluarea ulterioară este efectuată de diferite autorități, ca:

Directorul executiv, responsabil pentru managementul zilnic al Fondului și întocmește rapoarte pentru Consiliul de Administrație;

Consiliul de Administrație, care reunește membrii desemnați de către cele trei grupuri de acționari de 9-10 ori pe an și este, de asemenea, responsabil pentru aprobarea operațiunilor FEI;

Adunarea Generală, compus dintr-un reprezentant al BEI, un membru al Comisiei Europene, precum și un reprezentant de la fiecare instituție financiară care deține acțiuni ale FEI;

Comitetul de Audit, un organ independent numit de Adunarea Generală și răspunde în fața acesteia.

Obiectivul principal al Fondului European de Investiții constă în sprijinirea creării, creșterii și dezvoltării IMM-urilor cu ajutorul unor instrumente de capital de risc și al unor garanții. FEI își exercită activitatea pe teritoriul Statelor Membre, în țările canditate în care procesul de aderare a fost început, în țările Asociației Europene a Liberului Schimb (AELS) și în țările limitrofe ale Uniunii Europene.

FEI spijină obiectivele UE prin:

Acordarea de garanții și alte instrumente pentru împrumuturi și alte obligații financiare;

Achiziționarea, deținerea, administrarea și transmiterea participațiilor în întreprinderi;

Alte activități legate de misiunea FEI, inclusiv împrumuturile.

GARANTAREA LA FONDUL EUROPEAN DE INVESTIȚII

În Uniunea Europeană IMM-urile reprezintă 98% din ansamblul întreprinderilor. Investițiile la nivelul întreprinderilor se sprijină într-o proporție mare pe credite bancare datorită accesului lor limitat pe piețele de capital. La nivelul băncilor, creditarea IMM-urilor este considerată un domeniu cu rentabilitate scăzută și cu risc ridicat. IMM-urile nu pot să asigure garanții suficiente și sunt dependente de conjunctura economică. Instituțiile financiare la care FEI garantează beneficiază de mai multe avantaje:

FEI are statut de bancă multilaterală de dezvoltare, iar în conformitate cu normele prudențiale bancare comunitare, rația de solvabilitate determinată pentru creditele care au garanția FEI va fi afectată la un nivel de ponderare de 20% și nu de 100% cum ar fi pentru credite la IMM-uri, în cazul în care nu ar exista această garanție;

Garanția astfel primită permite acestor instituții financiare și bănci să-și majoreze capacitatea de creditare și implicit partea de piață și să-și îmbunătățească randamentul fondurilor proprii în sectorul întreprinderilor mici și mijlocii;

Instituțiile financiare și băncile reduc provizioanele pentru riscuri și pierderile finale din operațiuni cu IMM-uri.

Produsele oferite de FEI în domeniul garanțiilor se pot grupa în trei categorii:

Asigurare și reasigurare de credit – FEI garantează un portofoliu de credite sau de operațiuni de leasing pentru IMM-uri, acoperind maxim 50% din tranzacție;

Garantarea operațiunilor de titularizare – FEI furnizează garanții asupra portofoliului de credite către IMM-uri pentru a ridica calitatea acestuia în vederea titularizării sale;

Operațiuni de finanțare structurate – pe această cale se garantează finanțări ale unor societăți de risc către întreprinderi mici și mijlocii.

ACTIVITATEA FONDULUI EUROPEAN DE INVESTIȚII ÎN STATELE MEMBRE

În urma modificării statutului său pentru a-și extinde aria de activitate în afara UE, Fondul European de Investiții a studiat posibilitatea investirii în Europa Centrală și de Est în anul 2000. În anul 2001 a angajat 65 milioane de euro în cinci fonduri de investiții acoperind mai multe țări din cadrul Uniunii. FEI a sprijinit, prin intermediul celor cinci fonduri în care a investit, întreprinderi pe profilul de investire al acestora: întreprinderii medii în curs de dezvoltare. Cele cinci fonduri sunt:

Baring Central European Fund – FEI a contribuit cu 20 milioane de euro la acest fond, el intervine în Polonia și Ungaria prin aplicarea unei strategii de cumpătare și consolidare în concordanță cu nivelul piețelor de capital de risc. Acest fond este sprijinit de grupul ING Baring, grup cu care FEI a mai avut colaborări în cadrul Uniunii;

Raiffeisen Central European Private Equity Fund – la acest fond, FEI a contribuit cu 15 milioane euro. Este susținut de grupul Raiffeisen, unul dintre cele mai importante și experimentate din sectorul financiar din Europa Centrală și Orientală, și aplică o strategie de cumpătare și consolidare axată pe sectoare de consum și servicii;

Baltic SME Fund și Baltic Investment Fund III – acționează în statele baltice, iar FEI a contribuit cu 10 milioane de euro la acest fond. Fondul investește în întreprinderile mici și mijlocii prin intermediul programului comunitar PHARE;

Innova/3LP Fund – acționează în Europa Centrală și Orientală, iar FEI a contribuit cu 20 milioane euro la acest fond;

NBG Technology Fund – este gestionat de Banca Națională a Greciei.

Strategia FEI presupune ca investițiile sale să vizeze întreprinderi mai mici, aflate la început de drum și să atragă celelalte fonduri de pe piață. FEI dorește să devină un organ de legătură între fondurile din spațiul UE și echipe de gestiune din statele membre pentru a face ca transferul de fonduri și tehnologie spre întreprinderile din statele membre să fie mai ușor.