.infiitarea Unei Societati DE Brokeraj In Domeniul Asigurarilor

.

C U P R I N S

.

NOȚIUNI INTRODUCTIVE

Planul de afaceri pentru înființarea unei societăți comerciale cu activitate în domeniul brokerajului în asigurări reprezintă documentul ce sintetizează rezultatele activităților de cercetare, concepere și dezvoltare a unor proiecte privind crearea unor noi servicii sau a unei noi societăți.

Planul de afaceri proiectează în timp obiectivele întreprinzătorului și metodele cu ajutorul cărora acestea se vor realiza. De asemenea, planul de afaceri prezintă, pentru o anumită perioadă de timp , rezultatele anticipate ale respectivei afaceri .

Prezentul proiect va conține o prezentare detaliată a unor date referitoare la

societatea comercială ce urmează a fi creată ;

noul serviciu introdus pe piața locală ;

segmentul de piață vizat ;

strategia de marketing ce se aplică pentru promovarea produselor

analiza economico – financiară a societății create

venitul estimat

investițiile necesare și recuperarea acestora

profit urmărit

De asemenea se încearcă un răspuns viabil pentru următoarele întrebări fundamentale :

este complet „ pachetul ” ce prezintă noua afacere ?

va fi afacerea propusă atractivă pentru potențialii parteneri de afaceri ?

ce șanse de succes are afacerea propusă ?

ce avantaje competitive prezintă pe termen lung afacerea pentru întreprinzători ? Dar pentru investitori ?

au piață de desfacere asigurată serviciile create prin noua afacere ?

pot fi recuperate în timp relativ scurt fondurile financiare investite în noua societate comercială ?

Prezentul plan de afaceri reprezintă o schemă de acțiune construită logic și presupune o gândire de perspectivă asupra afacerii respective

Pornind de la obiectivele stabilite, planul de afaceri cuprinde toate etapele și resursele de care întreprinzătorul are nevoie pentru a le realiza pentru o perioadă de timp determinată .

.

Am întocmit acest plan de afaceri deoarece acesta :

permite întreprinzătorilor să realizeze o imagine de ansamblu asupra întregii afaceri

realizează o evaluare a noii idei de afaceri, reprezentând practic un studiu de fezabilitate ;

constituie un util instrument de proiectare, realizare, conducere și control al afacerii ;

facilitează menținerea și, în funcție de caz, diversificarea direcțiilor de acțiune stabilite, permițând întreprinzătorului să-și concentreze eforturile pentru atingerea scopului și / sau a obiectivelor propuse .

Acest proiect îndeplinește trei funcții :

este un instrument de lucru extrem de valoros pentru întreprinzător, permițându-i găsirea celor mai eficiente soluții pentru problemele cu care se poate confrunta, fundamentarea solicitărilor de finanțare adresate potențialilor creditori ;

este un important dispozitiv de evaluare a schimbărilor ce trebuie efectuate în cazul unei societăți comerciale ;

reprezintă baza de conducere în cazul noii afaceri .

.

SINTEZA

PROIECTULUI PENTRU PLANUL DE AFACERI

Sinteza planului de afaceri reprezintă un element esențial și se referă la declararea scopului pentru care respectivul proiect a fost întocmit .

Acest proiect a fost întocmit pentru a estima eficiența înființării unei societăți comerciale cu profil de brokeraj în asigurări .

Noua idee de afaceri constă în înființarea unei societăți comerciale pe acțiuni sau cu răspundere limitată, autorizată în condițiile legilor existente în vigoare la această dată, care, pentru clienții săi, negociază sau încheie contracte de asigurare și acordă alte servicii în legătură cu protecția împotriva riscurilor sau cu regularizarea daunelor de orice natură.

Activitatea în sine este relativ simplă, dar necesită mult timp și activități intense pentru prezentarea și înțelegerea tipului de servicii potențialilor clienți .

Prezenta societate comercială va reprezenta pe piața locală serviciile mai multor societăți din domeniul asigurărilor, cum ar fi :

asigurări de viață ;

asigurări de persoane, altele decât cele de viață ;

asigurări de autovehicule ;

asigurări fluviale, maritime și de transport terestru ;

asigurări de aviație ;

asigurări de incendiu și alte pagube la bunuri ;

asigurări de răspundere civilă ;

asigurări de credite și garanții ;

asigurări de pierderi financiare din riscuri asigurate ;

asigurări agricole ;

asigurare obligatorie de răspundere civilă pentru pagube produse prin accidente de autovehicule .

.

Printre societățile de asigurări pe care S.C. „VLAȘCA – ASIG ” S.R.L. au le reprezintă, enumerăm :

INTERAMERICAN

ASIROM

ASTRA

AIG – LIVE

ALIANTZ – ȚIRIAC

ING – NEDERLANDEN

ARDAF

AVIVA

GENERALI

În urma testelor de fezabilitate, a rezultat existența un climat favorabil de afaceri în Zona Liberă Giurgiu, municipiu sau județul GIURGIU în ceea ce privește eventualii beneficiari ai serviciile noastre .

Perioada de desfășurare este în conformitate cu legislația în vigoare adică minim un an începând cu data obținerii autorizației de funcționare. Ulterior Comisia Națională de Supraveghere a Asigurărilor, în baza rezultatelor financiare obținute, urmează să prelungească sau sisteze funcționarea societății comerciale

.

PREVEDERI

LEGALE CE REGLEMENTEAZĂ ACTIVITATEA

BROKERULUI DE ASIGURARE

Principalul act normativ care reglementează activitea ce se desfășoară în domeniul asigurărilor este „Legea nr. 32 din 3 aprilie 2000 privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor Publicat în Monitorul Oficial al României nr. 148 din 10 aprilie 2000 ”

La articolul 2, punctul 6 sunt explicați termenii și expresiile din domeniul asigurărilor, printre care „brokerul de asigurare” cu următoarele semnificații :

broker de asigurare – persoana juridică română sau străină, autorizată în condițiile prezentei legi, care, pentru clienții săi, negociază sau încheie contracte de asigurare și acordă alte servicii în legătură cu protecția împotriva riscurilor sau cu regularizarea daunelor ;

.

Brokerului de asigurare îi este rezervat în cuprinsul legii capitolul 7 din care am selectat principalele prevederi :

CAPITOLUL V I I

Intermediarii în asigurări

Art. 33. – (1) În condițiile prezentei legi intermediarii în asigurări sunt agenții de asigurare și brokerii de asigurare.

Art. 35. – (1) O persoană juridică poate desfășura o activitate de broker de asigurare, dacă are o autorizație de funcționare din partea Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor.

(2) În vederea obținerii autorizației de funcționare solicitantul va prezenta Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor documente din care să rezulte că va respecta prevederile alin. (5) lit. a)-d).

(3) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va decide cu privire la eliberarea autorizației de funcționare în termen de cel mult 30 de zile de la data primirii documentelor din care să rezulte că solicitantul va respecta prevederile alin. (5) lit. a)-d).

.

(4) Un broker de asigurare nu poate fi înmatriculat în registrul comerțului fără autorizația de funcționare emisă de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, conform prevederilor prezentei legi.

(5) Orice broker de asigurare trebuie să îndeplinească următoarele condiții:

a) să fie persoană juridică;

b) să aibă un capital social vărsat în formă bănească, a cărui valoare nu poate fi mai mică de 150 milioane lei; această valoare va fi actualizată prin norme de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;

c) să aibă în vigoare un contract de asigurare de răspundere civilă profesională, în concordanță cu cerințele prevăzute de norme;

d) să aibă ca obiect de activitate numai activitatea de broker de asigurare;

e) să păstreze și să pună la dispoziție Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, la cerere, registrele și înregistrările contabile care să evidențieze și să explice operațiunile efectuate în timpul desfășurării activității, incluzând informații asupra contractelor de asigurare încheiate și asupra înțelegerilor cu asigurătorii;

f) să se conformeze solicitărilor Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor în ceea ce privește raportările, precum și activitățile pe care le desfășoară, astfel cum vor fi stabilite prin norme.

(6) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor refuză o cerere de autorizare de funcționare pentru un broker de asigurare, dacă constată că:

a) acționarul semnificativ sau persoana semnificativă a solicitantului are cazier judiciar;

b) conducătorul executiv nu îndeplinește condițiile privind pregătirea și experiența pentru a deține această poziție, în conformitate cu normele elaborate de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor;

c) numele solicitantului induce în eroare publicul ;

d) solicitantul nu respectă condițiile prevăzute la alin. (5).

(7) Autorizația de funcționare acordată unui broker de asigurare poate fi retrasă de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în cazul în care:

a) aceasta constată că brokerul de asigurare se află în una dintre situațiile prevăzute la alin. (6);

b) brokerul nu a achitat pentru brokerii de asigurare taxele prevăzute la art. 36.

(8) Comisia de Supraveghere a Asigurărilor va publica, cel puțin o dată pe an în Monitorul Oficial al României, precum și într-o publicație de largă circulație lista actualizată cuprinzând brokerii de asigurare autorizați și orice alte informații pe care le va considera necesare în aplicarea prezentei legi.

(9) Un broker de asigurare nu poate fi acționar semnificativ sau persoană semnificativă a unui asigurător. Un asigurător nu poate fi acționar sau

.

administrator al unui broker de asigurare.

(10) Brokerii de asigurare, sub condiția împuternicirii primite din partea asigurătorilor, sunt îndreptățiți să colecteze primele în numele acestora și să emită documente de asigurare.

(11) Brokerii de asigurare se pot asocia în uniuni profesionale și pot adera la uniuni internaționale de profil, cu respectarea obligațiilor ce decurg din actele constitutive ale acestora.

Art. 36. – (1) Un broker de asigurare care solicită autorizarea conform art. 35 achită la depunerea cererii de autorizare o taxă de autorizare de 30.000.000 lei.

Cuantumul taxelor de autorizare se actualizează periodic prin decizie a Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, în funcție de indicele prețurilor comunicat de Comisia Națională pentru Statistică.

(2) În cazul respingerii cererii de autorizare taxa de autorizare nu se restituie.

(3) Brokerii de asigurare achită, din momentul acordării autorizației de funcționare, pe durata valabilității acesteia, o taxă de funcționare, stabilită anual de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor, de maximum 0,3% din comisioanele încasate în perioada pentru care sunt datorate.

(4) Brokerii de asigurare achită taxa de funcționare la termenul stabilit prin norme.

(5) Pentru nevirarea la termen a taxei de funcționare prevăzute la alin. (3) se calculează majorări de întârziere, în conformitate cu reglementările în vigoare referitoare la sumele nevirate la termen la bugetul de stat.

.

JUSTIFICAREA PROIECTULUI

Proiectul se va realiza în contextul dezvoltării ZONEI LIBERE GIURGIU, a municipiului și județului Giurgiu .

Inițial societatea se va deschide în Zona Liberă Giurgiu, ulterior, ca urmare a extinderii activității, se vor înființa agenții de lucru în municipiul GIURGIU și orașele din județ ( MIHĂILEȘTI și BOLINTIN VALE ) .

Această activitate este necesară deoarece viața a demonstrat că în procesul de producție saa a demonstrat că în procesul de producție sau pe timpul prestării unor servicii pot interveni diverse tipuri de accidente sau alte cauze ce influențează negativ activitatea, lucru ce se soldează cu pierderi de orice natură : umană, financiară, sau a mijloacelor de producție .

În acest context societatea noastră are rolul de a intermedia cea mai bună ofertă a firmelor de asigurare pentru a se prelua aceste riscuri contra unor sume de bani numite „ prime de asigurare ” .

Principala facilitate oferită de către S.C. „ VLAȘCA – ASIG ” S.R.L. este oferta de produse nou introduse pe piață, în principal în domeniul pensiilor viagere, cât și pentru celelalte domenii de activitate ce se derulează în zona liberă.

Un element favorizant îl constituie numărul redus de brokeri în acest domeniu și în special pentru produsele de viață .

Principala constrângerea constă în reticența față de aceste servicii a unor manageri .

Principalul obiectiv al societății îl constituie atingerea unui procent de minim 10 % din cota de piață a numărului de asigurări din județ, iar ca obiective secundare extinderea afacerii în tot județul și chiar în municipiul BUCUREȘTI .

.

DESCRIEREA PROIECTULUI

În descrierea proiectului am abordat atât perspectiva inițiatorului afacerii cât și a viitorilor potențiali clienți, astfel :

echipa managerială apreciază că dintre serviciile propuse de către societatea comercială, cele mai apreciate vor fi :

asigurările colective (asigurările împotriva accidentelor și bolilor profesionale pentru salariați) ;

pensiile viagere ( echipa apreciază că aceste produse vor aduce cel mai mare profit societății);

asigurarea spațiilor de producție, comerciale sau de depozitare (se asigură protecția împotriva incendiilor, catastrofelor și calamităților naturale, riscurilor financiare, etc.)

în urma studiului de piață efectuat s-a desprins concluzia că potențialii clienți ( în special persoanele fizice) sunt tentate de următoarele servicii :

pensiile viagere ( produsul cel mai solicitat) ;

asigurările de viață pentru copii ;

Conducerea societății și-a propus să :

vândă doar produse de calitate și verificate prin cererea de piață ;

atragerea a unui număr cât mai mare de clienți în special din Zona Liberă Giurgiu ;

atingerea unei rate de profit cât mai mare ( cu un minim de 40 %) ;

instruirea permanentă a personalului societății în vederea cunoașterii celor mai noi produse ale societăților pe care le reprezentăm ;

aplicare celor mai noi tehnici de vânzare și marketing ;

Etapele ce trebuiesc atinse în derularea proiectului sunt următoarele :

înregistrarea societății comerciale la Oficiul Național al Registrului Comerțului, având ca obiect de activitate principal „ broker de asigurare ” ;

solicitarea unui împrumut în valoare de 250 milioane de lei (bănci sau fonduri) ;

închirierea unui spațiu în Zona Liberă Giurgiu ;

întocmirea unui contract de asigurare de răspundere civilă profesională, în concordanță cu cerințele prevăzute de legile în vigoare ;

.

depunerea documentelor de mai sus la Comisia de Supraveghere a Asigurărilor în vederea obținerii autorizației de funcționare ;

încheierea contractelor de mandat cu societățile de asigurare pe care le vom reprezenta ; (Anexa nr. 1)

întocmirea unui business-plan al afacerii (Anexa nr. 2) ;

achiziționarea de mobilier și materiale de birotică ;

selecția și instruirea personalului ;

mediatizarea activității ce o desfășurăm, apelând la mass – media locală .

.

ECHIPA MANAGERIALĂ

ȘI RESURSELE UMANE

Toate datele referitoare la managementul societății comerciale sunt extrem de importante și utile, ele conținând informații atât pentru partenerii de afaceri existenți, cât și pentru cei potențiali.

În acest sens orice instituție creditoare, investitori, clienți, etc. examinează cu maximă atenție aptitudinile, calitățile și experiența managerială a celor ce urmează să conducă afacerea.

O afacere „slabă” condusă de o echipă managerială foarte bună este mai sigură decât o afacere promițătoare condusă de manageri de „ mâna a doua ” .

Date referitoare la organizarea activității și resursele umane ale societății comerciale :

prezentarea structurii organizatorice a societății comerciale :

.

Numărul total al salariaților : 20, din care :

personal productiv = 17

personal administrativ = 3, din care :

economiști = 1

funcționari = 1

personal administrativ = 1

Politica societății comerciale în domeniul managementului resurselor umane :

sunt prevăzute concedieri / angajări de noi persoane ;

sunt necesare specializări noi ale personalului existent ;

se prevede angajarea de personal specializat pentru constatarea daunelor ;

se aplică un sistem de motivare a angajaților, după cum urmează :

mărirea comisioanelor ;

promovarea în alte funcții în cadrul companiei (unit manager) ;

lunar celor mai merituoși li se acordă o bonificație ;

Sistemul de salarizare practicat în societatea comercială este :

procent din vânzări (comision) ;

.

SEGMENTUL

DE PIAȚĂ VIZAT

ȘI PROMOVAREA PRODUSELOR

Pentru orice plan de afaceri, definirea pieței, în scopul fundamentării judicioase a stării de spirit marketing, reprezintă componenta cea mai importantă și, în același timp, cel mai dificil de elaborat (identificat). Aceasta trebuie să ia în considerare următoarele elemente :

„ piețele – țintă ” ;

concurenții actuali și cei potențiali ;

strategia de marketing ;

principalele avantaje competitive ale produselor și / sau serviciilor propuse .

.

01. Date și informații despre „ piețele – țintă ”

Definirea pieței țintă pentru noile servicii ale societății. Pătrunderea pe aceste piețe presupune găsirea combinației optime a următoarelor variabile ale mixului de marketing :

produsul / serviciul, prețul, distribuția și promovarea acestuia .

Produsele intermediate de către societate vizează în primul rând agenții economici din Zona Liberă Giurgiu și persoanele fizice din municipiul și județul Giurgiu .

02. Date și informații despre societățile concurente :

Pentru a ne putea forma o imagine cât mai edificatoare asupra situației tuturor concurenților cu care se va confrunta societatea comercială, este necesară, în primul rând identificarea acestora.

În contextul celor menționate, situațiile concurențiale ale produselor / serviciilor cu care se poate confrunta societatea sunt :

concurență frontală directă ( când și alte societăți vând aceleași produse ) ;

concurență frontală prin variante (când și alte societăți comerciale vizează același client și vinde și aceleași produse) ;

.

Analiza societății comerciale față de actualii concurenți trebuie să răspundă următoarelor probleme :

A) determinarea elementelor care determină succesul societății pe piață :

metode de muncă avansate ;

resurse umane specializate ;

dinamismul echipei de conducere ;

B) determinarea principalelor restricții impuse întreprinderilor concurente :

o rețea de agenții restrânsă ;

localizarea societății în raport cu piața ;

03. Strategia de marketing4 :

Pentru realizarea unei strategii eficiente de marketing, este necesară luarea în considerare a două elemente, și anume :

poziția societății comerciale în mediul concurențial existent și cel viitor :

societatea beneficiază de o dezvoltarea relativ redusă a concurenței pe piața din Zona Liberă ;

.

perspectivele domeniului de activitate ale societății comerciale :

domeniul de activitate este același în permanență ;

se urmărește diversificarea produselor ;

reacția previzibilă a concurenței la apariția noilor produse :

scăderea ușoară a prețurilor de către concurență, la noile produse oferite .

04. Principalele avantaje competitive ale produselor oferite :

Pentru a soluționa această problemă, trebuie să răspundem la următoarele întrebări :

a) cui se adresează produsele propuse, comparativ cu concurența ?

— produsele se adresează societăților comerciale din Zona Liberă Giurgiu ;

b) diferențe calitative ale produselor oferite ?

— diferența constă în aceea că se poate alege din mai multe produse care vizează același segment de piață ;

c) diferențele de preț ?

— în cazul în care se solicită o asigurare de o valoare mai mare se pot face reduceri de preț ;

.

PREZENTAREA UNOR TIPURI DE PRODUSE

Societatea de asigurare INTERAMERICAN România oferă atât asigurări de viață, cât și asigurări generale, după cum sunt prezentate în continuare :

ASIGURĂRI DE VIAȚĂ

Orice îți rezervă viața, vrei să fii sigur că ești protejat financiar. În fiecare moment și vrei să îi protejezi pe cei dragi.

Vrei ca evenimentele nedorite să nu-ți afecteze viața

Viața Ta

Pentru ca tu să fii sigur că economiile tale cresc și ca ești protejat financiar de evenimentele nedorite, INTERAMERICAN iți oferă o asigurare mixtă în lei : "Viața Ta".

Suma asigurată va fi protejată pe toată durata derulării contractului, rezultatele fiind garantate pe termen mediu și lung. În funcție de resursele financiare și de necesitățile tale, alegi valoarea ratelor, modalitatea de plată (anuală, semestrială sau trimestrială) și durata plăților.

La expirarea contractului, asiguratul primește suma asigurată. Dacă evenimentul asigurat s-a produs înainte de expirarea contractului, întreaga sumă revine beneficiarilor aleși de tine și specificați în contract.

În cazul în care nu vei mai putea să achiți ratele, îți poți răscumpăra asigurarea, după primii trei ani de plată integrală a primelor. În cazul în care nu dorești să renunți la contract, ai posibilitatea ca, după perioada menționată, să transformi asigurarea într-un contract cu o valoare mai mică a sumei asigurate.

Astfel, vei înceta plata ratelor, beneficiind în continuare de avantajele oferite de contractul de asigurare.

Prin programul "Viața Ta", poți să fii sigur că vei putea să economisești, fără ca banii tăi să se devalorizeze, cei dragi fiind scutiți de griji financiare. Mai mult ca sigur !

Vrei ca anii de pensie să fie liniștiți și confortabili

Pensia Ta

Pentru ca tu să fii sigur că la anii de pensie vei avea aceeași forță financiară, INTERAMERICAN iți oferă asigurarea "Pensia Ta", primul produs de pensie privată garantată introdus pe piața românească, ca o alternativă la sistemul de pensii de stat. Datorită flexibilității sale și a structurii care permite acoperirea unor nevoi variate, asigurarea "Pensia Ta" a fost declarată cel mai bun produs privat de pensii în 2001, de catre revista PRIMM.

Pensia este protejată de inflație pe toată durata derulării contractului, prin majorarea periodică a sumei asigurate și a primei.

Tu alegi momentul în care primești banii și forma de plată, în funcție de necesitățile și posibilitățile tale. Noi îți oferim 7 modalități de încasare a pensiei stabilite prin contract.

În cazul în care nu vei mai putea să plătești ratele, îți poți răscumpăra asigurarea, după primii trei ani de plată integrală a primelor. Dacă dorești să nu renunți totuși la contract, după perioada menționată, asigurarea poate fi transformată într-un contract cu o valoare mai mică a sumei asigurate. Astfel, vei înceta plata ratelor, beneficiind în continuare de avantajele oferite

de contractul de asigurare.

.

Prin programul "Pensia Ta", poți să fii sigur că vei putea sp îți păstrezi standardul de viață și atunci cand vei ajunge la pensie. Mai mult ca sigur !

Vrei ca economiile tale să nu-și piardă valoarea .

Averea Ta

Pentru ca tu să fii sigur că economiile tale sunt protejate, INTERAMERICAN îți oferă asigurarea "Averea Ta". Produsul corelează suma asigurată cu o monedă puternică, dolarul american, pentru că investiția ta să nu fie afectată de inflație. Acest tip de asigurare se adresează, în special, persoanelor care, pe lângă protecție, doresc și o investiție avantajoasă. În plus, vei beneficia de un program flexibil, a cărui durată și valoare a ratelor o vei stabili tu însuți, pentru a obține forma asigurării care se potrivește cel mai bine necesităților tale.

În cazul în care nu vei mai putea plăti ratele, îți poți răscumpăra asigurarea, după primii trei ani de plată integrală a primelor. În cazul în care nu dorești să renunți la contract, după perioada menționată, asigurarea poate fi transformată într-un contract cu o valoare mai mică a sumei asigurate. Astfel, vei înceta plata ratelor, beneficiind în continuare de avantajele oferite de contractul de asigurare.

Prin programul "Averea Ta", poți sp fii sigur cp vei putea să economisești, fără ca banii tăi să se devalorizeze. Mai mult ca sigur !

Vrei ca viitorul copilului tău să fie protejat .

Comoara Ta

Pentru ca tu să fii sigur că fiul / fiica ta va avea un sprijin material când va ajunge la maturitate și că va porni în viață cu dreptul, INTERAMERICAN îți oferă asigurarea "Comoara Ta".

Pe toată perioada asigurării suma asigurată este protejată de inflație. Programul ia în calcul și posibilitatea ca tu să nu mai poți continua plată ratelor ca urmare a unui accident sau a unei îmbolnăviri. În această situație, noi preluăm plata primelor de asigurare pe toată durata incapacității de muncă a părintelui. Suma garantată la expirarea contractului este majorată anual, în aceleași condiții în care tu ai fi achitat singur primele de asigurare.

În plus, poți atașa o asigurare de viață a părintelui, prin care familia ta este protejată financiar.

Tu alegi valoarea ratelor și modul de plată, putând schimba termenii contractului în funcție de posibilitățile financiare. În cazul în care nu vei mai putea să plătești ratele, îți poți răscumpăra asigurarea, după primii trei ani de plată integrală a primelor. Dacă nu vrei să renunți totuși la contract, după perioada menționată, asigurarea poate fi transformată într-un contract cu o valoare mai mică a sumei asigurate. Astfel, vei înceta plata ratelor, beneficiind în continuare de avantajele oferite de polița de asigurare.

Prin programul "Comoara Ta", poți să fii sigur că la maturitate copilul tău va avea sprijinul financiar de care va avea nevoie. Mai mult ca sigur !

.

Vrei ca cei dragi ție să fie protejați financiar atunci când tu nu vei mai fi .

Liniștea Ta

Pentru ca tu să fii sigur că cei dragi sunt protejați financiar în orice moment , INTERAMERICAN îți oferă o asigurare pe termen nelimitat : "Liniștea Ta".

Suma este destinată cheltuielilor provocate de decesul persoanei asigurate sau pentru

protecția permanentă a familiei asiguratului. Contractul se încheie pe toată viața, suma asigurată fiind protejată de inflație. Tu alegi valoarea ratelor și modul de plată : anual, semestrial sau trimestrial.

În cazul în care nu vei mai putea să plătești ratele, îți poți răscumpăra asigurarea, după primii trei ani de plată integrală a primelor. Dacă nu vrei să renunți totuși la contract, după perioada menționată, asigurarea poate fi transformată într-un contract cu o valoare mai mică a sumei asigurate. Astfel, vei înceta plata ratelor, beneficiind în continuare de avantajele oferite de polița de asigurare.

Prin programul "Linistea Ta", poți să fii sigur că îi vei putea proteja financiar pe cei din jurul tău, orice s-ar întampla . Mai mult ca sigur .

Vrei ca tu să ai un sprijin material în viață, iar cei dragi să fie protejați de evenimente nedorite

Siguranța Ta

Pentru ca tu să fii sigur că tu și cei dragi sunteți protejați financiar, INTERAMERICAN îți oferă o asigurare pe termen limitat : "Siguranța Ta". Suma asigurată este destinată cheltuielilor ocazionate de decesul asiguratului, sprijinirea persoanelor care pun bazele unei afaceri sau sunt la începutul carierei, protejarea copiilor până devin independenți financiar.

Acest tip de asigurare are avantajul ca, în schimbul unor prime mici de asigurare, beneciezi de o protecție ridicată pentru nevoi temporare.

Pe toată durata contractului, suma asigurată este protejată împotriva inflației. Tu alegi valoarea ratelor și modul de plată care îți este la indemână : anual, semestrial sau trimestrial.

Prin programul "Siguranța Ta", poți să fii sigur că tu și cei dragi veți avea un sprijin financiar sigur. Mai mult ca sigur !

Asigurări Suplimentare

În afara de asigurarea de bază, poți opta pentru una sau mai multe asigurări suplimentare, ce vizează evenimente nedorite precum incapacitatea de munca sau accidentele :

Asigurare Suplimentară de Deces

Îți suplimentează protecția oferită de asigurarea de bază pentru deces prin asigurarea, în plus față de returnarea primelor pentru asigurarea de bază, a unei sume stabilite de tine în cazul decesului.

Asigurare de Deces a Contractantului

Suplimentează protecția oferită de asigurarea de bază pentru deces prin asigurarea, în plus față de returnarea primelor pentru asigurarea de bază, a unei sume stabilite de tine în cazul decesului

.

Scutirea de la Plata Primelor datorate Invalidității

Îți garantează continuarea contractului de asigurare, în cazul în care un accident sau o boală te va impiedica să-îi desfășori activitatea profesională.

Scutirea de la Plata Primelor datorită Invalidității Contractantului

Garantează continuarea contractului de asigurare, în cazul în care un accident sau o boală vă împiedica contractantul să-și desfășoare activitatea profesională.

.

Asigurarea pentru Incapacitate de Muncă Permanentă și Totală

Îți asigură, în cazul pierderii capacității de muncă, înlocuirea venitului pierdut pentru o perioada de 18 luni, prin plata eșalonată a sumei asigurate stabilite prin contractul de asigurare.

Asigurarea de Deces din Accident

Oferă protecție în caz de deces din accident, familia ta primind suplimentar o sumă stabilită contractual.

Asigurarea de Deces și Invaliditate Permanentă din Accident

Te protejează împotriva oricărei invalidități ce poate apărea ca urmare a unui accident, cu o sumă stabilită de tine, în cazul unei invalidități sau a decesului. Dacă invaliditatea (sau decesul) survine ca urmare a unui accident rutier, suma eliberată se dublează, în cazul unei invalidități grave sau a decesului.

Asigurarea pentru Afecțiuni Grave

În cazul unei intervenții chirurgicale pe cord deschis sau a apariției unui infarct miocardic, a cancerului, a unei comoții cerebrale sau a unei insuficiente renale, îți asigură plata unei sume stabilită prin contractul de asigurare. Aceasta se va plăti eșalonat pe o perioadă de trei luni, oferindu-ți astfel posibilitatea să beneficiezi de un tratament adecvat, pentru a depăși acest eveniment.

Asigurarea pentru Incapacitate Temporara de Munca ca urmare a unui Accident

Iți permite înlocuirea venitului, prin plata unei indemnizații lunare stabilite la momentul încheierii contractului, de-a lungul perioadelor în care, ca urmare a unui accident, vei fi nevoit să îți întrerupi activitatea profesională.

Asigurarea pentru Intervenții Chirurgicale

Îți asigură confortul financiar, în cazul în care tu, soția, sau copii tăi veți suferi o intervenție chirurgicală, prin plata unei anumite sume pentru fiecare intervenție chirurgicală suferită, în funcție de gravitatea acesteia.

Indemnizația de Spitalizare ca urmare a unui Accident

Asigură plata unei sume stabilite de tine în momentul încheierii contractului pentru fiecare zi în care tu, soția sau copiii tăi veți fi internați în spital în urma unui accident.

Pentru fiecare internare ți se va plăti și o indemnizație de convalescență cu o valoare egală cu jumătate din suma plătită zilnic pentru perioada de spitalizare, pentru o perioadă egală cu durata internării.

.

Asigurare complexă pentru accidente de persoane

Pentru ca tu să fii sigur că vei avea un sprijin financiar în cazul în care suferi un accident, INTERAMERICAN îți oferă "Asigurarea complexa pentru accidente de persoane".

Programul acoperă costurile intervențiilor chirurgicale, spitalizării, incapacității de muncă sau decesului. Contractul se încheie pentru un an, iar beneficiarii săi pot fi membrii familiei sau o singură persoană. Clauzele includ și turiștii sau pasagerii vehiculelor cu motor.

Prin programul "Asigurare complexă pentru accidente de persoane", poți să fii sigur că, în cazul unui accident, tu și cei dragi veți avea un sprijin material sigur. Mai mult ca sigur !

Vrei să arăți că îți prețuiești angajații și colaboratorii și să îi ai mult timp lângă tine

ASIGURARE DE GRUP

Pentru ca tu să fii sigur că angajații și colaboratorii tăi sunt protejați financiar de accidente la locul de muncă, INTERAMERICAN îți oferă o asigurare colectivă de accident a angajaților.

Programul vizează despăgubiri în caz de invaliditate permanentă sau deces, spitalizare în urma unui accident, incapacitate temporară de muncă, intervenții chirurgicale și convalescență.

Pot fi asigurate minim 10 persoane, cu vârste cuprinse între 18 și 65 de ani. Contractul este valabil timp de un an.

Prin programul "Asigurare de grup" poți să fii sigur cp angajații tăi sunt la adăpost de grijile financiare. Mai mult ca sigur !

ASIGURAREA DE GRUP CU ACUMULARE DE CAPITAL

Pentru ca tu să fii sigur că angajații tăi își desfășoară activitatea într-un climat de stabilitate și siguranță, iar la retragerea din activitate vor beneficia de o pensie viageră suplimentară, pe lângă cea oferită de sistemul de pensii de stat, INTERAMERICAN îți oferă Asigurarea de Grup cu Acumulare de Capital.

Programul vizează despăgubiri în caz de invaliditate permanentă sau deces, survenite pe perioada participării la programul de asigurare. La data pensionarii, asiguratul poate opta pentru una din cele 2 modalități de plată a capitalului garantat acumulat, oferite de INTERAMERICAN.

Alte beneficii pentru angajat constau în :

acoperirea pentru accidente , valabilă atât la locul de muncă cât și în afara acestuia, în funcție de opțiunea contractantului ,

despăgubirile nu sunt supuse impozitării ,

prin încheierea unei asigurări complexe pentru accidente ale angajaților, se pot acoperi și diverse riscuri survenite ca urmare a unui accident .

Pentru angajator, avantajele acestui program sunt :

faptul ca reprezintă o alternativă de motivare și fidelizare a angajaților, conferind stabilitate financiară pentru familiile acestora în cazul unor situații dificile ;

primele aferente asigurării de accidente și celei pentru boli și risc profesional sunt cheltuieli deductibile fiscal .

Datorită grijii manifestate de tine, angajații se vor simți în siguranță și cointeresați, iar gradul de motivare și eficiență a acestora va crește . Mai mult ca sigur !

.

ASIGURĂRI GENERALE

Vrei ca lucrurile la care ții să fie în siguranță. Să știi că orice s-ar întâmpla, căminul tău, mașina ta, afacerea ta vor fi protejate financiar. În orice moment.

INTERAMERICAN îți oferă o gamă largă de asigurări de non – viață, prin care ai certitudinea că bunurile pentru care ai făcut atâtea eforturi sunt la adăpost de riscuri. Fiecare program este flexibil, adaptat la nevoile și posibilitățile tale.

INTERAMERICAN oferă pachete complexe de asigurări, atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice.

Vrei ca mașina ta să fie la adăpost de deteriorări și accidente

Mașina Ta

Pentru ca tu să fii sigur că poți să-ți protejezi mașina de pagube materiale și să te bucuri de fiecare călătorie, INTERAMERICAN îți oferă asigurarea " Mașina Ta ".

Tu alegi modalitatea de plată (anuală, semestrială sau trimestrială). Suma asigurată este protejată de inflație pe întreaga perioadă a derulării contractului, respectiv un an.

Pentru ca riscul unui accident să fie cât mai mic, INTERAMERICAN oferă recomandări cu privire la conservarea obiectelor asigurate, prevenirea și limitarea pagubelor.

" Mașina Ta" acoperă daunele suferite de automobilul tău provocate de :

coliziuni cu alte vehicule sau corpuri ;

derapări, răsturnări ;

furt parțial sau total ;

incendii sau explozii provocate deliberat ;

acte de vandalism ;

calamități naturale.

Suma asigurării depinde de vechimea autoturismului, precum și de îmbunătățiri. Despăgubirea se plătește și în cazul în care la volanul autoturismului se afla o altă persoană decât proprietarul.

INTERAMERICAN îți oferă, drept bonus, o asigurare de accident a șoferului și a pasagerilor.

În plus, în caz de accident grav, îți oferim tractare gratuită până la un service autorizat. Prin programul "Mașina Ta", poți să fii sigur că te vei bucura în orice moment de autoturismul tău.

Mai mult ca sigur !

Vrei ca nimic sa nu-ti distrugă căminul

Casa Ta

Pentru ca tu să fii sigur că poți sa-ți protejezi căminul de pagube materiale, INTERAMERICAN îți oferă asigurarea "Casa Ta".

Tu alegi modalitatea de plată (anuală, semestrială sau trimestrială). Suma asigurată este protejată de inflație pe întreaga perioadă a derulării contractului (un an). Înainte de încheierea asigurării, clădirea și bunurile sunt evaluate, astfel încât suma asigurată să reflecte valoarea necesară reparării sau înlocuirii acestora. Riscurile asigurate pot fi : incendii, inundații, furturi, cutremure, acțiuni teroriste.

De asemenea, vei beneficia și de o sumă necesară acoperirii cheltuielilor pentru ocuparea unui domiciliu temporar, atunci când clădirea este foarte avariată. În plus, sunt prevăzute despăgubiri pentru beneficiar și familia sa în cazul intervențiilor chirurgicale, cheltuielilor de spitalizare, incapacității parțiale / totale de muncă sau a decesului, toate cauzate de un accident în spațiul asigurat.

Poți opta și pentru atașarea unei asigurări suplimentare de răspundere civilă față de terți, în caz de incendiu.

Prin programul "Casa Ta", poți să fii sigur ca îți vei proteja căminul, orice s-ar întampla. Astfel, tu și cei dragi vă veți bucura de confortul fizic și psihic al casei voastre .

Mai mult ca sigur !

.

Vrei ca orice călătorie să fie o experiență plăcută

Asigurarea medicală pentru călătorii în străinătate

Pentru ca tu să fii sigur că, dacă pleci în străinătate, poți beneficia de îngrijiri medicale atunci când vei avea nevoie, INTERAMERICAN îți oferă o asigurare medicală pentru calatorii în străinătate : " Travel " .

Persoana asigurată poate fi orice rezident în România care a încheiat acest tip de asigurare. Astfel, oriunde te duci, poți să primești asistență medicală, iar INTERAMERICAN îți returnează la înapoiere suma cheltuită.

Obiectul acestui tip de asigurare îl reprezintă sumele de bani ce-ți aparțin, alocate cheltuielilor care au avut loc, în perioada de valabilitate a poliței, pentru tratament medical sau orice alt tip de asistență medicală suportată în străinătate în cazul survenirii unor daune prin vătămare.

Prețul poliței de asigurare se stabilește în funcție de durata și scopul călătoriei, zona geografică și vârsta asiguratului.

Prin programul "Travel", poți să fii sigur că vei pleca liniștit în străinătate, știind că vei putea apela la îngrijiri medicale oricând vei avea nevoie.

Mai mult ca sigur !

Malpraxis – asigurare de răspundere profesională

Pentru ca tu să fii sigur că ești protejat financiar în cazul în care intervine un eveniment nedorit în viața ta profesională, INTERAMERICAN îți oferă o asigurare de răspundere profesională : "Malpraxis". Programul vizează, în principal, medicii, farmaciștii, personalul medical cu studii superioare de specialitate, asistenții medicali și personalul autorizat să desfășoare activități conexe serviciilor medicale în centre de diagnostic, cabinete medicale și farmacii.

Programul acoperă riscuri precum decesul sau vătămările corporale cauzate de medici din eroare, omisiune sau neglijență, și pagubele materiale produse de pacienți aflați sub influența medicamentelor.

INTERAMERICAN se obligă să acorde despăgubiri (inclusiv cheltuieli de judecată) pentru prejudiciile produse neintenționat de care asiguratul răspunde civil față de pacienții și persoanele cărora le-a acordat asistența medicală. Programul acoperă și răspunderea civilă care îi revine asiguratului ca urmare a unor fapte săvârșite de persoane pentru care acesta răspunde : medici stagiari etc.

Prin programul "Malpraxis", poți să fii sigur că vei avea un sprijin financiar și moral atunci când în viața ta profesională vor apărea evenimente nedorite.

R C A

Pentru ca tu să fii sigur că nu vei fi afectat financiar de accidente produse atunci când conduci, INTERAMERICAN îți oferă asigurarea RCA .

Răspunderea Civilă Auto (RCA) este un tip de asigurare obligatorie pentru șoferi.

Contractul este valabil timp de un an calendaristic. În plus, beneficiezi de consultanță

juridică în cazul unui accident cu implicații legale.

Prin asigurarea RCA poți pleca liniștit la drum, știind că tu și mașina ta sunteți la adăpost de incidente neplăcute.

Asistenta Rutiera

Pentru ca tu să fii sigur că ești protejat atunci când conduci, INTERAMERICAN îți oferă programul "Asistența Rutieră". Serviciul funcționează în Grecia din 1993 și s-a dovedit un real succes. Disponibil pentru moment numai în București, programul presupune intervenție urgentă în caz de accident al asiguratului :

asistența pe loc ;

tractare până la cel mai apropiat service auto ;

și returnarea vehiculului la reședința ta permanentă. În timp, acest serviciu se va extinde și în restul tarii.

.

Prin "Asistența Rutieră" poți să fii sigur că, în cazul unui accident, vei primi tot ajutorul de care ai nevoie.

Doar pentru persoane juridice

Folosind ca instrument de bază noțiunea de "risk management", INTERAMERICAN construiește pachetul de asigurări care să protejeze activitatea clientului.

În acest pachet pot fi incluse linii de asigurare precum :

asigurarea clădirilor și a conținutului acestora ;

asigurări specifice echipamentelor electronice ;

asigurarea de avarii accidentale pentru mașini și utilaje ;

pierderea de profit din riscuri asigurate ;

asigurarea mărfurilor pe timpul transportului (CARGO) ;

asigurarea de răspundere civilă generală și a produsului ;

asigurarea de răspundere civilă a angajatorului ;

alte tipuri de răspundere civilă ;

asigurarea de construcții montaj tip toate riscurile .

Vrei ca afacerea ta să fie protejată de riscuri financiare și pagube materiale

Afacerea Ta

Pentru ca tu să fii sigur că afacerea ta, în care ai investit timp, bani și efort, este protejată de riscuri financiare și pagube materiale, INTERAMERICAN îți oferă o asigurare pentru societățile comerciale : "Afacerea Ta". Programul asigură clădirile și / sau conținutul lor (mărfuri, materie primă, echipamente, instalații și linii de producție, birouri). Îți poți proteja afacerea împotriva pagubelor produse de :

incendii și explozii ;

inundații din cauze naturale sau provocate de spargerea țevilor ;

furturi ;

cutremure ;

tulburări politice și acțiuni teroriste ;

defectarea instalațiilor electrice ;

spargerea geamurilor sau oglinzilor exterioare.

.

În plus, asigurarea acoperă și răspunderea civilă față de terți, în caz de incendiu sau inundație, precum și pierderile financiare din riscuri asigurate – dacă un accident duce la întreruperea temporară a activității, INTERAMERICAN îți oferă o indemnizație pentru perioada respectivă.

Prin programul "Afacerea Ta", poți să fii sigur că firma ta va fi protejată financiar împotriva situațiilor nedorite. Mai mult ca sigur !

Asigurarea Cargo

Pentru ca tu să fii sigur că bunurile transportate sunt la adăpost de daune financiare, INTERAMERICAN îți oferă asigurarea "Cargo".

Programul se adresează, în principal, proprietarilor de mărfuri transportabile, exportatorilor și transportatorilor, asigurând contravaloarea mărfurilor și răspunderea civilă a transportatorului. Bunurile sunt asigurate pe toată perioada transportului, în baza acordurilor internaționale, inițiate și elaborate de Institutul de Underwriting din Londra și a cotațiilor oferite de către compania noastră.

Evaluarea și acordarea despăgubirilor se realizează de către instituții internaționale, indiferent de locul unde s-a petrecut evenimentul.

Prin programul "Cargo", poți să fii sigur că bunurile transportate sunt în siguranță.

Mai mult ca sigur !

.

ANALIZA ECONOMICO – FINANCIARĂ

A SOCIETĂȚII CREATE

Acest capitol trebuie să ofere date și informații care să permită o analiză economico – financiară a situației societății comerciale .

Planul de afaceri trebuie să arate viitorilor potențiali investitori sau creditori care sunt motivele pentru care ar fi interesați să investească în afacerea propusă.

Planul de afaceri trebuie să ofere și o imagine asupra modalităților de recuperare a fondurilor .

sursele de finanțare ale afacerii :

Capitalul propriu provine din economiile acționarilor .

.

Situația veniturilor și a cheltuielilor previzionate

– în mii lei –

.

Analiza și evaluarea riscului

privind activitatea viitoare a societății comerciale

Principalele categorii de riscuri pe care și le asumă o societate comercială pot fi :

riscul de exploatare (riscul economic) concretizat în capacitatea societății de a se adapta în timp și cu cele mai mici costuri / eforturi la variația mediului economic. Cu cât rata calculată este mai mare, cu atât riscul de exploatare este mai mare și invers .

riscul de finanțare (riscul financiar) reflectă variabilitatea rentabilității capitalurilor proprii sub incidența structurii financiare a societății . Cu cât rata calculată este mai mare, cu atât riscul de finanțare este mai mare și invers .

riscul de faliment (riscul de insolvabilitate), presupune incapacitatea societății de a face față angajamentelor asumate .

.

Anexa nr. 1 la Proiectul „ VLAȘCA – ASIG ” S. R. L

CONTRACT DE MANDAT PENTRU BROKERI

ART.1 – COMISIOANE PENTRU ASIGURĂRILE DE VIAȚĂ

A. ASIGURĂRI INDIVIDUALE

I. ASIGURĂRI DE BAZĂ

1. AVEREA TA – asigurarea mixtă de viață raportată la cursul USD

2,0% * DP, dar nu mai mult de 30% din primele încasate aferente primului an al contractului de asigurare

0,8% * DP, dar nu mai mult de 12% din primele încasate aferente celui de-al doilea an al contractului de asigurare

0,2% * DP, dar nu mai mult de 3% din primele încasate aferente celui de-al treilea an al contractului de asigurare

0,1% * DP, dar nu mai mult de 1,5% din primele încasate aferente celui de-al patrulea an al contractului de asigurare și anilor următori, până la expirarea contractului de asigurare, dar nu mai mult de anul al zecelea al contractului de asigurare

2. PENSIA TA – asigurarea de pensie viageră, SIGURANȚA TA – asigurarea de deces pe termen limitat, LINIȘTEA TA – asigurarea de deces pe termen nelimitat, VIAȚA TA – asigurarea mixtă de viață reevaluabilă, COMOARA TA – asigurarea cu acumulare de capital pentru copii

2,25% * DP, dar nu mai mult de 45% din primele încasate aferente primului an al contractului de asigurare

0,75% * DP, dar nu mai mult de 15% din primele încasate aferente celui de-al doilea an al contractului de asigurare

0,4% * DP, dar nu mai mult de 8% din primele încasate aferente celui de-al treilea an al contractului de asigurare

0,1% * DP, dar nu mai mult de 2% din primele încasate aferente celui de-al patrulea an al contractului de asigurare și anilor următori, până la expirarea contractului de asigurare, dar nu mai mult de anul al zecelea al contractului de asigurare

II. ASIGURĂRI SUPLIMENTARE

1. A.S.D. – Asigurarea suplimentară de deces pentru asigurat, A.S.D.C. – Asigurarea suplimentară de deces pentru contractant

2,25% * DP, dar nu mai mult de 45% din primele încasate aferente primului an al contractului de asigurare

0,75% * DP, dar nu mai mult de 15% din primele încasate aferente celui de-al doilea an al contractului de asigurare

0,4% * DP, dar nu mai mult de 8% din primele încasate aferente celui de-al treilea an al contractului de asigurare

0,1% * DP, dar nu mai mult de 2% din primele încasate aferente celui de-al patrulea an al contractului de asigurare și anilor următori, până la expirarea contractului de asigurare, dar nu mai mult de anul al zecelea al contractului de asigurare

2. A.D.A. – Asigurarea de deces din Accident, D.I.P.A. – Asigurarea de deces și invaliditate permanentă din accident, S.P.P.I. – Scutirea de la plata primelor datorită invalidității asiguratului, S.P.P.I.C. – Scutirea de la plata primelor datorită invalidității contractantului (sau a decesului acestuia), I.M.P.T. – Asigurarea pentru incapacitate de muncă permanentă și totală, A.A.G. – Asigurarea pentru afecțiuni grave, A.I.T.M.A. – Asigurarea pentru incapacitate temporară de muncă ca urmare a unui accident, A.I.C. – Asigurarea pentru intervenții chirurgicale,

.

I.S.A. – Indemnizația zilnică de spitalizare ca urmare a unui accident

20% din primele încasate aferente primului an al contractului de asigurare

15% din primele încasate aferente celui de-al doilea an al contractului de asigurare și anilor următori, până la expirarea contractului de asigurare

B. ASIGURĂRI DE GRUP

I. ASIGURĂRI PENTRU ACCIDENTE A SALARIAȚILOR

13% din primele încasate aferente contractelor de asigurare

II. POLIȚE COMPLEXE PENTRU ACCIDENTE DE PERSOANE

20% din primele încasate aferente polițelor de asigurare

NOTĂ:

DP – reprezintă durata de plată a primelor de asigurare.

La calculul comisioanelor nu se includ sumele încasate aferente cheltuielilor de editare a contractelor.

Procentajele de comision se referă exclusiv la primele încasate aferente respectivelor asigurări dacă nu se precizează altfel (de exemplu, la punctul A.I.2., 2,25% * DP se referă la primele încasate aferente asigurării de bază nu și la cele aferente eventualelor asigurări suplimentare, care se comisionează separat, după cum este specificat).

INTERAMERICAN își rezervă dreptul de a modifica modul de calcul al comisioanelor. Pentru produsele de asigurare lansate ulterior, modul de calcul al comisioanelor va fi comunicat la data lansării produselor.

ART.2 – EXAMINĂRI MEDICALE

În baza cererii de asigurare de viață (în condițiile achitării cheltuielilor de editare), pentru care, în conformitate cu reglementările Societății, este necesară o examinare medicală a persoanei propuse pentru asigurare, Broker-ului îi revine obligația de a îndruma persoana propusă pentru asigurare către un medic din rețeaua de medici cu care colaborează Societatea. Dacă examinarea este făcută de către un medic ce nu colaborează cu Societatea, Broker –ul va suporta costul examinării medicale.

C. ASIGURĂRI GENERALE

I. Pentru orice tip de asigurare generală practicată comisionul este de 15 % .

SOCIETATEA

.

Anexa nr. 02 la Proiectul „ VLAȘCA – ASIG ” S. R. L

POPESCU ION

Statut — agent de asigurare

.

Anexa nr. 3 la proiectul „ VLAȘCA – ASIG ” S.R.L.

CREDITE BANCARE INTERNE

Dobânzi pentru credite la

BANC POST

Banc Post a anunțat noile rate ale dobânzilor pentru operațiunile în lei și în

valută, efectuate de persoanele fizice și juridice, acre au intrat in vigoare din 10 aprilie 2003 :

Dobânda pentru disponibilitățile la vedere în lei ale persoanelor juridice este la nivelul de 1 la suta pe an, în timp ce pentru depozitele la termen cu plata lunară a dobânzii la :

lună dobânda este de 12 la suta ;

la 3 luni – 13 la suta ;

6 luni – 14 la suta ;

9 luni – 15 la suta ;

un an – 16 la suta ;

2 ani – 17 la suta

Dobânzile pentru depozitele în cont la termen cu capitalizarea dobânzii la scadență sunt :

de 12 la suta la o lună ;

13 la suta – 3 luni ;

14 la suta – 6 luni ;

15 la suta – 9 luni ;

16 la suta – un an

17 la suta – 2 ani.

Pentru persoanele fizice, la carnetele de economii dobânzile sunt :

de 12 la suta – 3 luni ;

respectiv 13 pentru 6 luni și un an ,

în timp ce la Contul de economii și împrumuturi pentru tineret, dobânda este de 12 la suta pe an.

La certificatele de depozit nenominative, cât și nominative, pe termene opționale și cu plata integrală a dobânzii la scadență dobândă este de 11,5 la suta pentru cele de 30 de zile, 12 la suta pentru 60 de zile, respectiv 13 la suta pentru 90 de zile.

Pentru depozite in cont, cu plata lunară a dobânzii, rata acesteia este la o lună de 12 la suta, 3 luni – 13 la suta, 6 luni – 14 la suta, 9 luni – 15 la suta, un an – 16 la suta, 2 ani – 17 la suta. Pentru depozitele în cont la termen cu capitalizarea dobânzii la scadență, dobândă este de 12 la sută pentru o lună, 13 la sută – 3 luni, 14 la sută – 6 luni, 15 la sută – 9 luni, 16 la sută – un an, 17 la sută – 2 ani.

Dobânzile pentru depozitele în valută variază între 0,5 la suta și 3,1 la sută în funcție de valută și perioadă.

.

Anexa nr. 4 la proiectul „ VLAȘCA – ASIG ” S.R.L.

SCHEMA DE CREDITE PENTRU IMM – uri

— P H A R E —

 Introducere

Ministerul Dezvoltarii si Prognozei (in continuare MDP)

si Delegatia Comisiei Europene lanseaza componenta

„ Schema de credite pentru IMM-uri ”

în scopul îmbunatatirii accesului IMM la finantare pe termen mediu si lung pentru a realiza investitii.

Aceasta componenta este o continuare a schemelor precedente care s-au dovedit a fi adaptate nevoilor IMM. Ea consta in deschiderea unei linii de credit ce ofera imprumuturi pe termen mediu si lung pentru IMM, impreuna cu o componenta nerambursabila, reprezentand 25% din totalul alocarii Phare. 

Banca Comerciala Româna (in continuare BCR) a fost selectata pentru a derula acest proiect, în urma licitatiei organizata de catre MDP, în calitate de Banca de Implementare

MDP a incheiat cu BCR un Acord de Finantare, in valoare de 8,1 milioane Euro. Monitorizarea si controlul implementarii liniilor de credit pentru IMM-uri vor fi responsabilitatea MDP, precum si a Agentiilor de Dezvoltare Regionale din cele 4 regiuni unde programul este operational. 

Schema de finantare:

Surse proprii ale firmei care solicita creditul: minim 20%  din valoarea investitiei;

Credit: maxim 80% din valoarea investitiei astfel:

finantare din fonduri PHARE: 75% din valoarea creditului, dar nu mai mult de 300.000 de EUR, din care un sfert va fi finantare nerambursabila;

credit BCR: 25% din valoarea creditului.

Schema este operationala in urmatoarele regiuni tinta:

Nord-Est (NE): Suceava, Botosani, Iasi, Neamt, Bacau, Vaslui;

Sud-Est (SE): Vrancea, Galati, Buzau, Braila, Tulcea, Constanta;

Sud-Muntenia (SM): Arges, Prahova, Dambovita, Teleorman, Giurgiu, Calarasi, Ialomita;

Nord-Vest (NV): Satu Mare, Maramures, Bistrita Nasaud, Salaj, Bihor, Cluj.

Regula cumulativa: Finantarile nerambursabile directe din fondurile publice (Phare plus cofinantarea nationala), acordate IMM-urilor, vor fi alocate in cadrul unui plafon de 100.000 EURO, care include toate masurile de asistenta financiara nerambursabila din fondurile publice primite in cadrul unui program Phare, pe o perioada de 3 ani înainte de depunerea cererii de aplicatie.

.

Beneficiari eligibili

Procedura de acordare a fondurilor Phare :

BCR va fi responsabila pentru evaluarea cererilor de finantare, analiza cererilor de plati si monitorizarea rambursarii imprumuturilor. In fiecare regiune, beneficiarilor le vor fi acordate

fonduri in functie de viabilitatea proiectelor, care pot fi depuse pana la deplina utilizare a fondurilor. Evaluarea cererilor de credit si selectionarea proiectelor ce vor fi finantate se va realiza de catre BCR si un Reprezentatnt Tehnic al Programului, in calitate de evaluator

independent.

Examinarea documentelor pentru obtinerea creditelor va fi efectuata de catre BCR si experti independenti, nominalizati de catre MDP, cu experienta in domeniul creditelor bancare. Aceasta linie de credit este conceputa astfel incat sa se evite suprapunerile cu alte scheme complementare. In selectarea ariilor de implementare a acestei scheme s-a tinut seama de disponibilitatea altor scheme regionale, cum ar fi BERD/ Banca Mondiala. Fondurile rambursate vor fi realocate si utilizate pentru finantarea in continuare a IMM-urilor.

Criterii de selectie : Proiectele trebuie sa dovedeasca o rata a profitului satisfacatoare, care sa reiasa din planul de finantare al investitiei, din planul de afaceri si proiectiile bugetare, acestea relevand capacitatea aplicantului de a restitui imprumutul (inclusiv dobanda aferenta).

. Conditii de creditare :

Perioada de creditare: maxim 6 ani.

Perioada de gratie: cel mult un an, in functie de perioada de maturitate a creditului;

Rata dobanzii:  4 %

pentru creditul Phare, componenta rambursabila : 

o rata egala cu rata EURIBOR la 3 luni, actualizata trimestrial, minus 1.5 %, dar nu mai putin de 0%/an;

o marja de 3%/an se va adauga de BCR  la dobanda de mai sus (in vederea acoperirii costurilor de administrare si operare ale bancii); 

pentru creditul BCR:

o rata a dobanzii egala cu rata EURIBOR la 3 luni, actualizata trimestrial plus o marja de 3%/an, pentru creditele acordate in Euro;

o rata a dobanzii egala cu rata BUBOR la 12 luni, actualizata trimestrial, plus o marja de 3%/an, pentru creditele acordate in moneda locala.

Cerinte referitoare la garantarea creditului: 

– se vor supune reglementarilor in vigoare in Romania; 

– pentru distribuirea riscului, vor fi incurajate schemele de garantare a imprumutului, acceptate de catre banca. 

.

Asigurari: asigurarea bunurilor cumparate si/sau a bunurilor oferite ca si collateral este obligatorie. 

Costuri de investitie eligibile

Investitii eligibile sunt investitii pentru dezvoltarea si modernizarea intreprinderilor existente si/sau pentru cele nou-infiintate in zonele vizate.

Creditele pot fi acordate pentru orice fel de investitie in utilaje, mijloace de transport marfa, constructii si/sau cladiri aferente investitiei, dar si pentru finantarea activitatilor destinate stimularii utilizarii tehnologiilor avansate de catre IMM-uri, in desfasurarea operatiunilor lor (ex. cumparare de licente, de software pentru modernizarea operatiilor – productie computerizata), precum si pentru imbunatatirea procesului de management (ex. cumpararea de servicii de consultanta pentru reducerea costului investitiei finantate, software si servicii de consultanta pentru tinerea contabilitatii IMM in sistem computerizat, etc). BCR va finanta cu prioritate investitii care vor crea valoare adaugata ridicata.
In special, urmatoarele costuri de investitii sunt eligibile in cadrul acestui Program :

achizitionarea de utilaje noi sau "second hand";

achizitionarea si/sau construirea unor uzine productive si a utilitatilor conexe, numai daca sunt corelate cu celelalte componente ale investitiei;

achizitionarea de licente de productie industriala si/sau de licente pentru servicii precum franciza ;

achizitionarea de programe informatice in vederea modernizarii operatiunilor IMM precum proiectarea asistata de calculator, optimizarea proceselor de management precum servicii de consultanta pentru reducerea costurilor legate de investitia finantata din credit

programe informatice si servicii de consultanta in vederea computerizarii sistemelor de evidenta contabila

extinderea si/sau restructurarea constructiilor destinate productiei numai daca sunt corelate cu celelalte componente ale investitiei;

achizitionarea de echipamente;

achizitionarea de camioane si camionete noi sau "second hand";

capital circulant cum ar fi materii prime, produse semi-fabricate si alte materiale, pana la maximum 20% din valoarea Creditului, incluzand o suma limitata pentru cheltuieli indirecte.

Credite neeligibile

Fondurile acordate de BCR nu vor fi utilizate, direct sau indirect, pentru nici unul din următoarele scopuri :

sprijinirea investitiilor in domeniul agriculturii, extractiei, energiei si comertului (en-gros, en-detail); 

producerea de arme si/sau munitii si servicii conexe;

reamplasarea unei intreprinderi care este localizata in Uniunea Europeana intr-o alta tara din afara UE;

.

infiintarea sau dezvoltarea unui proiect de investitii in cadrul unui spatiu unde legile in vigoare privind impozitele, tarifele, munca, mediul si siguranta din acel spatiu nu se aplica, partial sau total, activitatilor desfasurate in zona respectiva;

sprijinirea oricarui proiect sau activitate care contribuie la incalcarea drepturilor internationale recunoscute ale angajatilor, inclusiv siguranta la locul de munca, a regulilor si reglementarilor in vigoare in Romania;

orice activitate definita ca ilegala sau daunatoare mediului;

activitate de casino, sau orice activitate in industria jocurilor de noroc;

activitati care presupun speculatii valutare;

investitii in titluri de valori mobiliare,

produse din tutun;

activitati imobiliare spre exemplu constructii de spatii cu scopul de a fi vandute, valorificate prin leasing sau inchiriate unor utilizatori terti;

bauturi cu o concentratie alcoolica mai mare de 15%;

banci, asigurari, servicii financiare.

Phare nu va finanta cumpararea/inchirierea de terenuri, TVA-ul, taxe si costuri retroactive, pierderile provenind din diferenta de curs valutar. Costurile care nu sunt direct legate de proiectul propus spre finantare nu sunt eligibile.

Corporate Credit Cards
Track employee expenses more efficiently by providing them with a low interest

corporate VISA. Purchases are detailed on monthly statements for simplified record keeping.

Term Loans
Whether you're in the market for a loan to buy a business, purchase real estate for

your existing business or to upgrade equipment, CityBank has a financing option to meet any business need. Our loan officers are experienced in a number of lending programs including Small Business Administration (SBA) loans.

Construction Financing

Let CityBank finance your next construction project. From single or multi-family residential to condominiums or owner occupied commercial buildings, our loan programs offer the flexibility and convenience that are necessary in building homes.

Lines of Credit

Be your own lender with a credit line from CityBank. This revolving line of credit provides the flexibility of controlling the amount borrowed and repaid while the line is open. It allows you to even out your cash flow to pay expenses in a timely fashion and take advantage of discounts.

Letters of Credit

Transact your business with vendors more easily with a Letter of Credit from CityBank. This is a great tool for setting up accounts with vendors and for trade transactions.

.

Anexa nr. 5 la proiectul „ VLAȘCA – ASIG ” S. R. L.

Guvernul României

Hotărâre nr. 166

din 13 februarie 2003

privind acordarea unor facilități fiscale studenților care doresc să înființeze o afacere proprie

Publicat în Monitorul Oficial, Partea I nr. 114 din 24 februarie 2003

În temeiul art. 107 din Constituție și al art. 60 din Ordonanța Guvernului nr. 36/2002

privind impozitele și taxele locale, republicată, cu modificările și completările ulterioare,

Guvernul României adoptă prezenta hotărâre.

Art. 1. – Se aprobă acordarea următoarelor scutiri de la plata taxelor și tarifelor în

scopul sprijinirii studenților care vor să înființeze o afacere proprie :

a) taxele și tarifele pentru operațiunile de înmatriculare efectuate de Oficiul Național al Registrului Comerțului prin oficiile registrului comerțului de pe lângă tribunale, tarifele pentru operațiunile efectuate de Biroul unic din cadrul oficiilor registrului comerțului, precum și tarifele pentru serviciile de asistență prestate de oficiile registrului comerțului la înregistrarea constituirii comercianților ;
b) taxele și tarifele pentru autorizarea funcționării comercianților, solicitate la constituire ;
c) taxele și tarifele pentru obținerea de la administrația publică locală a autorizației de desfășurare a unor activități economice în mod independent ;

d) taxele pentru publicarea, în extras, în Monitorul Oficial al României, Partea a IV-a, a încheierii de înmatriculare pronunțate de judecătorul-delegat la Oficiul registrului comerțului de pe lângă tribunal ;

e) taxele de timbru pentru activitatea notarială, aferente actelor în cazul cărora este prevăzută obligativitatea încheierii acestora în formă autentică :

– când printre bunurile subscrise ca aport în natură la capitalul social se află un teren;
– când forma juridică a societății comerciale implică răspunderea nelimitată a asociaților sau a unora dintre ei pentru obligațiile sociale;
– când societatea comercială se constituie prin subscripție publică.

Art. 2. – (1) Pentru a beneficia de scutirile de la plata taxelor și tarifelor prevăzute la art. 1, studentul care înființează o societate comercială trebuie să îndeplinească următoarele condiții :
a) urmează cursurile unei forme de învățământ superior de lungă sau de scurtă durată la o instituție de învățământ superior acreditată ;
b) este cel puțin în anul II de studiu și a promovat toate obligațiile prevăzute de senatul universității ;

.

c) nu a depășit vârsta de 30 de ani.
(2) Cererea de înregistrare și autorizare a funcționării comerciantului vacuprinde, în mod obligatoriu, și actul doveditor emis de instituția de învățământ superior acreditată, din care să rezulte că studentul fondator îndeplinește condițiile prevăzute la alin. (1).

Art. 3. – (1) Studenții pot constitui o societate comercială în condițiile legii și ale

prezentei hotărâri, individual sau împreună cu alți studenți care îndeplinesc cerințele prevăzute de art. 2.
(2) Facilitățile prevăzute de prezenta hotărâre se acordă o singură dată, pentru constituirea unei singure firme.

Art. 4. – (1) În cazul în care, în perioada de până la 3 ani de la înmatriculare, intervine cesionarea sau înstrăinarea parțială ori totală, prin orice modalitate, a părților sociale sau a acțiunilor deținute la societățile comerciale constituite în condițiile prezentei hotărâri, societatea comercială are obligația restituirii integrale a sumelor reprezentând taxe și tarife, prevăzute la art. 1, pentru care s-a acordat scutire de plată.

(2) Oficiul registrului comerțului de pe lângă tribunal este obligat ca la primirea cererii de înregistrare a mențiunii de cesiune să solicite dovada privind plata sumelor pentru care s-a acordat scutire, la nivelul taxelor și tarifelor în vigoare la data efectuării plății.

PRIM – MINISTRU
ADRIAN NĂSTASE

Contrasemnează:
–––––
Ministrul educației și cercetării,
Ecaterina Andronescu
Ministrul justiției,
Rodica Mihaela Stănoiu
Ministrul pentru întreprinderile mici
și mijlocii și cooperație,
Silvia Ciornei
Ministrul administrației publice,
Octav Cozmâncă
Ministrul finanțelor publice,
Mihai Nicolae Tănăsescu

București, 13 februarie 2003.
Nr. 166.

.