In cazul persoanelor juridice, pot fi: [301895]

Capitolul I Activitatea de creditare din Romania

Termenul generic de banca desemneaza o [anonimizat], indifferent de particularitatile ce exista de la o [anonimizat], constand in atragerea de capitaluri banestidisponibile si acordarea de imprumuturi intreprinzatorilor.

[anonimizat], presupune doua abordari distincte: pe de-o parte, [anonimizat], [anonimizat].

Creditarea “reprezinta component cea mai importanta a [anonimizat], cat si al participarii la realizarea profitului bancar”.

In general nevoia de creditare a [anonimizat].

[anonimizat]. Ca urmare a [anonimizat], continuarea sau sistarea de creditare.

[anonimizat]:

Cine sunteti si ce obiective va propuneti sa dezvoltati?

Ce perspective se vad in legatura cu extinderea activitatii?

Care este segmental de piata?

Cine sunt competitorii?

De ce mijloace financiare dispune firma?

Care este actionarul?

Care este scopul dezvoltarii si obiectul de activitate?

Care este caliatatea managementului?

Ce garantii se pot construii?

Cine afecteaza manangementul activitatii?

Daca clientul care se adreseaza bancii pentru a [anonimizat]:

Starea materiala;

Obiectul clientului;

Comportamentul anterior in relatia cu bancile.

[anonimizat]:

Certificatul de inmatriculare la Registrul Comertului si codul fiscal;

Bilantul contabil pe ultimii doi ani vizad la Administratia financiara;

Statutul si contractul de asociere cu modificarile la zi;

Balanta de verificare aferenta ultimelor doua luni de activitate;

Studiu de fezabilitate sau plan de afaceri;

[anonimizat], oferte, contracte/comenzi, etc.care sa justifice nivelul si natura clientului;

Situatia creditelor angajate la alte banci;

Contractele de aprovizionare si desfacere;

Fluxul de lichiditati netedin care sa rezulte necesarul de credite;

Aprobarea Consiliului de Administratie sau a Adunarii Generale a Actionarilor pentru angajarea clientului;

Documente prin care se dovedeste functionarea sau exercitarea profesiei si codul fiscal;

Acordul de consultare a bazei de date a Centralei Riscurilor Bancare;

Declaratia de impunere a veniturilor pentru anul precedent;

Situatia platilor si incasarilor pentru anul in curs;

Situatia creditelpr angajate la alte banci;

Fluxul de lichiditati nete;

Situatia garantiilor propuse.

Atunci cand solicitantul este o [anonimizat]:

Adeverinta de venit lunar pentru titular sotul/sotia acestuia;

Cererea de credit semnata;

[anonimizat];

[anonimizat], deviz de lucrari sau acte de proprietate autentificate prin notariat;

Situatia garantiilor propuse;

[anonimizat];

[anonimizat]mparare pentru bunuri de folosinta intelungata.

În România la sfârșitul anului 2010 au existat 41 de bănci și Banca Centrală Cooperatistă CREDITCOOP aveau următoarea structură a capitalului:

2 bănci cu capital integral sau majoritar de stat

4 cu capital majoritar privat autohton

26 cu capital majoritar străin

9 sucursale ale unor bănci străine

organizație cooperatistă de credit

Chiar si in anul 2012 numărul de instituții de credit a fost 41 din care sucursale bănci străine 8. Total active nete 373,5 miliarde de lei, activele bilanțiere ale instituțiilor de credit cu capital privat sau majoritar privat (inclusiv sucursalele băncilor străine) a fost de 90,7% din totalul activelor. Activele bilanțiere ale instituțiilor de credit cu capital străin sau majoritar străin (inclusiv sucursalele băncilor străine) în totalul activelor a fost de 81,3%.

Primele doua mari banci romanesti, BCR si BRD, au continuat sa piarda cota de piata si in primul trimestru din acest an, in favoarea altor banci mai putin afectate de criza. Astfel, cele doua banci si-au redus fiecare cu aproape un punct ponderea in volumul total de active din sistemul bancar.

De aceasta situatie continua sa profite Banca Transilvania, care si-a consolidat locul trei pe piata din punct de vedere al activelor, cu o cota de 8,5%, cu peste un punct mai mult fata de anul precedent, precum si Raiffeisen Bank, care a ajuns pe locul 4, depasind CEC Bank, care nu a mai fost atat de agresiva in ultimul an in privinta expansiunii.

De altfel, banca de stat este, poate, cea mai putin transparenta institutie de credit. Aceasta inca nu si-a publicat rezultatele financiare aferente anului precedent, spre deosebire de principalii concurenti, care au comunicat deja evolutia din primul trimestru al acestui an.

Prima concluzie pe care o putem trage este ca bancile care s-au dovedit rezistente la criza, reusind chiar sa obtina castiguri, au profitat de slabiciunea altora pentru a-si consolida pozitiile si a-si majora volumele de afaceri.

Pe de alta parte, atat bancile mari, cat si altele mai mici confruntate cu probleme, printre care bancile grecesti, continua sa-si reduca expunerile in Romania, in incercarea de a redeveni eficiente.

Alte banci importante pe piata care au performat foarte bine in ultimii ani, UniCredit Tiriac Bank (locul 5) si ING Bank (locul 9), au scazut turatia motoarelor in primul trimestru din acest an, pierzand putin din cota de piata.

Un numar de 21 de banci din totalul celor 39 din Romania detin active cu o pondere de peste 1% din totalul sistemului, care insumau la finalul primului trimestru 356 miliarde lei, in scadere cu 10 miliarde de lei, de la 366 miliarde cate erau la finalul anului trecut.

Bancile cu capital local din Romania au cele mai mici active din Europa in comparatie cu activele bancilor straine prezente in tara, arata o statistica publicata recent de Banca Centrala Europeana (BCE). Suntem, si aici, in urma Bulgariei, atat la numarul de banci autohtone, cat si la valoarea activelor acestora, ca sa nu mai vorbim de Polonia si Ungaria, unde institutiile de credit locale fac regulile.

La finalul anului precedent, cele 6 bănci locale (CEC Bank, EximBank, Banca Transilvania, Carpatica, Feroviara, Libra Bank) dețineau active de doar 8,5 miliarde euro, în comparație cu cele 32 de miliarde ale celor 32 de bănci străine prezente in Romania. Comparativ, băncile cu capital local din Bulgaria dețin active de 11 miliarde euro, cel din Ungaria de 45 de miliarde, ca să nu mai vorbim de băncile poloneze, ale căror active se ridică la 127 miliarde euro, de două ori mai mari decât activele băncilor străine din aceasta tara.

Nu acelasi lucru s-a intamplat insa in Ungaria, unde chiar si bancile locale, precum OTP Bank, s-au lansat in actiunea riscanta a imprumuturilor in franci elvetieni, asa cum a facut-o si in Romania. In Ungaria, OTP Bank, deținută de stat, este cel mai mare jucător pe piața bancară. De altfel, în Polonia și Ungaria există foarte multe bănci locale mici, tip cooperative de credit, care joacă un rol mult mai important decât la noi în finanțarea economiei.

Băncile străine din Romania, care s-au extins puternic înaintea crizei, au fost nevoite în ultimii ani să bată în retragere, astfel că jucătorii locali au găsit mai mult loc de dezvoltare. Primele două mari bănci din România, BCR și BRD, au pierdut și în 2012 din cota de piață după active în favoarea celor două importante bănci cu capital românesc, care au profitat de criză pentru a-și consolida poziția pe piață: banca de stat CEC Bank și Banca Transilvania.

De altfel, băncile străine și-au redus anul trecut cu 1,3 puncte procentuale ponderea activelor din totalul activelor sistemului bancar, până la 81,7%. În ultimii 4 ani de criză, cota băncilor străine a scăzut în total cu 6,5 puncte, de la 88,2% cât era în 2008. Băncile românești și-au majorat activele în 2012 cu aproape 12 miliarde de lei, până la un total de 365,9 miliarde lei.

BCR a înregistrat anul trecut cea mai mare piedere de active dintre primele 10 bănci, de 1,53 puncte, coborând sub 20% din totalul activelor bancare, în timp ce BRD a pierdut 0,49 puncte, până la 13%. A treia bancă din topul sistemului bancar, Banca Transilvania, cu o cotă de piață de 8% din activele totale, a câștigat anul trecut 0,81 puncte, urmată de CEC Bank și UniCredit, ambele în urcare. Raiffeisen, în schimb, a pierdut teren, ajungând pe locul 6, după ce o bună perioadă era pe locul 3 in sistemul bancar.

Primele 4 banci dupa marimea activelor din Romania (BCR, BRD, Banca Transilvania si Raiffeisen Bank) au impreuna 8,53 de milioane de carduri de debit si de credit, din totalul de 14,1 milioane de carduri aflate in circulatie in Romania, conform datelor furnizate de bancile romanesti pentru Bancherul.ro.

Aceste 4 banci detin fiecare in jur de 2 milioane de carduri, fiind urmate de alte doua banci cu cate 1 milion de carduri (CEC Bank si ING), iar apoi de un alt grup de banci mijlocii cu cate o jumate de milion de carduri fiecare (UniCredit, Bancpost si Credit Europe Bank).

Numarul total al cardurilor bancare valide care se afla in circulatie a crescut cu 373.206 de unitati in trimestrul 3 al acestui an, ajungand la un record istoric de 14,1 milioane de carduri, conform datelor agregate de Banca Nationala a Romaniei (BNR).

Marea majoritate a cardurilor sunt, fireste, de debit, numarul acestora ajungand la 11,7 milioane in septembrie 2013, cu 280.000 mai multe decat in iunie si cu 900.000 mai multe decat la finalul lui 2008.

Din cele 14,1 milioane de carduri valide, doar 11,4 milioane sunt active, adica au fost utilizate de catre detinatori, insa doar jumatate, adica in jur de 5-6 milioane sunt folosite in mod curent de catre clienti, dupa cum spun bancherii.

Revenind la topul cardurilor, cele mai multe carduri sunt emise, in ordine, de BRD, 2,33 milioane in total, urmata de Raiffeisen Bank, cu 2,24 milioane, BCR, cu 1,98 milioane si Banca Transilvania, cu 1,97 milioane.

Daca in privinta cardurilor de debit clasamentul este acelasi in cazul primelor patru banci, la cardurile de credit situatia este alta: Raiffeisen Bank este lider, cu peste 440.000 de carduri de credit, urmata de Credit Europe Bank, cu 325.000 de carduri de credit, BCR cu 185.000 si Banca Transilvania, cu peste 180.000 de carduri de credit.

Numarul total al cardurilor de credit a ajuns la finalul lunii septembrie la 2,3 milioane, in crestere cu 100.000 fata de iunie, ceea ce reprezinta un avans semnificativ in comparatie cu trimestrele precedente. Numarul cardurilor de credit este insa in continuare mai mic decat la finalul lui 2008, cand existau 2,7 milioane de astfel de carduri.

In zona bancilor medii, vedem doua tendinte opuse: banci active precum Garanti Bank, ING, UniCredit sau CEC castiga tot mai mult teren si isi sporesc numarul de carduri, in timp ce alte banci care trec prin dificultati si printr-un proces de reducere a activelor, precum Alpha Bank sau Bancpost, isi reduc numarul de carduri.

Sistemul bancar românesc și-a demonstrat stabilitatea structurală și pe parcursul anului 2014, a realizat optimizarea portofoliilor de credite printr-un proces amplu de curățare a bilanțurilor și acordă credite, pe parcursul anului 2015, într-un ritm aproape similar cu cel de dinainte de criză.

ING Bank, singura banca din Romania care functioneaza, inca din 2004, dupa un model de afaceri denumit “self bank”, fara casierii, doar cu ATM-uri si automate bancare la care clientii bancii realizeaza operatiuni exclusiv prin intermediul cardurilor si online, culege acum roadele acestui pariu pe serviciile bancare electronice: anul trecut banca olandeza a obtinut un profit brut record de 340 milioane lei (290 milioane lei net), in crestere cu 13% fata de anul precedent, cand a castigat 287 milioane lei.

ING Bank a urcat astfel in topul celor mai performante banci romanesti in 2014, obtinand al treilea profit ca marime, dupa Banca Transilvania (448 milioane lei) si Raiffeisen (425 milioane lei).

Indicatorul de rentabilitate a capitalului (Return on equity – ROE) a fost de 20% in 2014, fara de 16% in 2013, iar raportul costuri/venituri (Cost/income ratio – CIR) s-a ridicat la 55%, fata de 54% in anul precedent.

Cresterea profitului ING se datoreaza insa mai putin cresterii veniturilor cat mai ales reducerii puternice, cu 40% (47 milioane lei) a provizioanelor aferente creditelor neperformante, de la 118 milioane lei in 2013 la 71 milioane lei in 2014.

Cpitolul II UniCredit

2.1 Prezentare UniCredit

UniCredit (Unicredito Italiano) este un grup financiar-bancar din Italia , cu sediul la Roma, prezent în 20 de țări, care are 142.000 de angajați, 35 de milioane de clienți și 7.200 de subsidiare. În iunie 2007, UniCredit avea active totale de 846,4 miliarde de euro și capitalizare de piață de 70 miliarde de euro. UniCredit Group, este de asemenea cel mai mare grup bancar din Europa Centrală si de Est, cu peste 3.100 de sucursale, în care 65.000 de angajați deservesc 24 milioane de clienți.

În Iunie 2005, Unicredit a preluat banca germană HypoVereinsbank (HVB), pentru o sumă estimată la 15,4 miliarde euro. Prin preluarea de către UniCredit, HVB a devenit divizia responsabilă pentru sucursalele din Europa Centrală și de Est. HVB deține la rândul ei banca austriacă Bank Austria, pe care a preluat-o în anul 2000.

În România, grupul UniCredit este prezent prin UniCredit Țiriac Bank, care are o rețea de 242 de unități. Banca furnizează în România produse și servicii specializate prin partenerii săi:

UniCredit Leasing Corporation,

UniCredit CAIB Securities,

UniCredit CAIB Romania,

UniCredit Insurance Broker,

Pioneer Asset Management,

UniCredit Consumer Finance,

UniCredit Processes and Administration.

Pioneer Asset Management (fostă CA IB Asset Management) este o societate de administrare a investițiilor, înființată în anul 2004. Deține fondul mutual cu unități denominate în euro, Europa Obligațiuni, precum și fondurile mutuale Retcon, specializat pe plasamente în acțiuni, Stabilo, orientat spre plasamente monetare, Integro, cu o structură diversificată a activelor, și Premio, fond cu plasamente în acțiuni. În iulie 2006, numele companiei a fost schimbat din CA IB Asset Management în Pioneer Asset Management.

UniCredit Insurance Broker este parte a UniCredit Leasing Corporation și a înregistrat venituri de 6,1 milioane euro în anul 2007.

UniCredit Leasing era lider pe piața românească de leasing în anul 2007, cu o cotă de piață de 10,25%, finanțând bunuri de peste 500 milioane de euro în același an. Din ianuarie 2007, activitatea HVB Leasing Romania a fost integrată în compania ce operează în România sub umbrela UniCredit Leasing, noua societate purtând numele de UniCredit Leasing Corporation, prin aliniere la marca UniCredit Leasing.

Din data de 18 august 2015, UniCredit Țiriac Bank și-a schimbat denumirea în UniCredit, după ce omul de afaceri Ion Țiriac a vândut pachetul de acțiuni pe care îl deținea la insitutiție.

2.2 Produse si servici financiar-bancare oferite de UniCredit

2.2.1 Produse oferite de UniCredit pentru IMM-uri

I Economisire si investitii

1.Depozite la termen

Descriere:

Depozitul la termen ofera variante de economisire in lei, euro si dolari pe termen de o luna, 3 luni, 6 luni sau 1 an, in functie de planificarea sustenabila a afacerii tale.

Suma  necesara pentru a deschide un depozit este de 10.000 lei sau 3.000 euro/dolari. Poti alimenta contul de depozit din contul curent / de economii la constituire.

Dobanda este fixa pe toata perioada depozitului pana la prima maturitate.

In functie de planurile tale, alege solutia care ti se potriveste:

Depozite scadenta unica: la scadenta, dobanda si principalul se vireaza in contul curent. Acest tip de depozit este recomandat pentru situatiile in care stii exact momentul in care iti doresti sa ai aceste fonduri;

Depozite cu prelungire automata, fara capitalizare: la scadenta, dobanda se vireaza in contul curent, iar depozitul se prelungeste numai cu suma depunerii initiale. Acest produs iti permite sa folosesti dobanda unui depozit bancar ca sursa de venit;

Depozite cu prelungire automata si capitalizare: la scadenta, dobanda se adauga la depunerea initiala, iar depozitul se reinnoieste cu soldul astfel obtinut. Avantajul este ca valoarea dobanzii creste la fiecare prelungire, datorita majorarii sumei depuse cu dobanda obtinuta anterior.

Avantaje:

Rata de dobanda este fixa pe toata perioada de contituire a depozitului si creste odata cu valoarea depozitului;

Comision 0 pentru deschiderea, administrarea si inchiderea depozitului;

Reinnoire automata si plata sau capitalizarea dobanzii la scadenta;

Usurinta in gestionarea capitalului – depozitele se pot constitui, administra si anula si prin intermediul serviciilor de BusinessNet, Telephone Service sau Fax Banking.

Depozitele constituite la UniCredit Bank sunt garantate de Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar (FGDB). Plafonul de garantare reprezinta echivalentul in lei al sumei de 100.000 de euro per deponent, per banca.

2.Contul de economii

Descriere:

Disponibil in lei si euro;

Suma necesara pentru deschiderea unui cont de economii este 3.000 lei sau 1.000 euro;

Alimentarea contului de economii se poate face oricand, cu orice suma, prin depunere de numerar sau transfer din contul curent;

Dobanda se calculeaza zilnic si poate fi transferata in contul curent sau capitalizata la sfarsitul lunii;

Poti gestiona contul atat prin intermediul sucursalei, cat si prin BusinessNet sau serviciul prin telefon. Se pot transfera sume din contul de economii in contul curent si vice versa fara niciun comision bancar.

Avantaje:

Comision 0 pentru deschidere, administare si anulare;

Comision 0 pentru transferul fondurilor din Contul Curent in Contul de Economii;

Flexibilitate: poti retrage bani din cont oricand, pana la suma minima necesara, sau chiar si sub suma minima necesara, cu acordarea unui preaviz de 3 zile, fara a pierde dobanda acumulata pana in acel moment;

Dobanda atractiva atat timp cat disponibilitatile din cont se situeaza peste suma minima necesara.

3. Fonduri de investitii

Fondurile mutuale reunesc disponibilitatile banesti ale mai multor investitori, transformandu-le in investitii pe piata de capital sau piata monetara, oferind investitorilor accesul la un portofoliu diversificat din punct de vedere al instrumentelor finaciare in care investeste, altfel foarte greu de creat din cauza costurilor mult mai mari de achizitie si comportamentul diferit de sine statator al fiecarui instrument financiar in parte.

Investitia in fonduri mutuale poate fi caracterizata prin:

Lichiditate – unitatile de fond pot fi cumparate  sau rascumparate in orice moment;

Accesibilitate – Costuri asociate investitiei in unitati de fond mai mici in comparatie cu cele asociate investitiei directe in instrumentele financiar individuale din portofoliul activelor fondului; fondurile mutuale platesc comisioane de tranzactionare mai scazute decat investitorii individuali, iar aceste costuri reduse se traduc in perfomantele investitiei;

Egalitate in drepturi si obligatii fata de ceilalti investitori, gestiune organizata a activelor si transparenta administrarii.

II Tranzactionarea

1. Pachete de cont curent

2.Servicii bancare la distanta

Cu aplicatia BusinessNet, Banca este deschisa pentru tine 24 de ore pe zi, 7 zile din saptamana. Pentru ca stim cat de important e timpul tau, iti aducem produsele bancare direct pe calculatorul sau tableta ta. Cu BusinessNet nu mai stai niciodata la coada, iti verifici istoricul tranzactiilor si efectuezi transferuri bancare mai simplu si mai ieftin ca oricand, iar comisioanele sunt cu 50% mai mici decat la ghiseu.

BusinessNet este o aplicatie web care iti permite sa faci operatiuni bancare de la orice calculator cu acces la Internet, fara compromisuri cand vine vorba de securitate. Comunici cu banca prin protocolul SSL cu criptare pe 256 de biti, iar autentificarea prin dispozitivele OTP (one time password), cunoscute si ca “tokens”, asigura confidentialitate totala.

3.POS si E-commerce

Acceptarea la plata a cardurilor reprezinta solutia completa si sigura de plata cu ajutorul cardului bancar, care contribuie la imbunatatirea activitatii desfasurate de tine.

Ca urmare a experientei acumulate in domeniul acceptarii platilor cu cardul, am dezvoltat solutii sigure, rapide, eficiente, moderne si usor de implementat pentru orice tip de activitate.

4.Activitate curenta

Pe langa serviciile si produsele complexe, avem grija si de nevoile de baza ale afacerii tale:

Plati si incasari in toate valutele importante si prin orice metoda: ordin de plata, bilet la ordin sau cec;

Depuneri si ridicari de numerar atat in lei, cat si in valuta;

Colectarea facturilor emise;

Modalitati de plata a salariilor;

Monitorizarea tranzactiilor din contul companiei prin serviciul InfoSMS;

Schimburi valutare: indiferent de valuta in care incasezi sau in care vrei sa faci plata, UniCredit Bank iti converteste rapid si sigur valutele tranzactionate.

III Finantarea

1.Cheltuieli curente

Stim ca nu e usor sa incepi o afacere, dar poti primi usor tot sprijinul pentru a o creste!
De aceea, iti oferim linia de credit pentru afaceri mici si mijlocii cu 0 comision de acordare.
Alege linia de credit pe termen de 12 luni, cu posibilitatea prelungirii la scadenta.

2.Investitii

Daca a sosit momentul sa achizitionezi echipamente noi sau second-hand, linii de productie, vechicule, sau daca doresti sa refinantezi o investitie efectuata din surse proprii cu mai putin de 6 luni in urma, UniCredit Bank iti poate sustine finantarea printr-o solutie dedicata, un credit de investitii adaptat nevoii si activitatii companiei tale.

3.Agricultura

In functie de nevoile si specificul activitatii tale, UniCredit Bank iti ofera solutii de finantare adaptate afacerii si care te ajuta sa acoperi cheltuielile cu culturile pe care le dezvolti:

Iti oferim credit de nevoi generale revolving sau la termen in functie de nevoile si specificul afacerii tale;

In cazul creditelor la termen, rambursarile pot fi  lunare/trimestriale/semestriale, adaptate ciclului de productie;

In cazul creditelor revolving, sume din acestea pot fi utlizate si rambursate pe toata perioada creditului;

4.Fonduri europene

5.Programe externe

Pentru investitii privind eficienta energetica si energia regenerabila iti putem oferi exact solutia pe care o cauti.

RoSEFF este o facilitate de finantare a energiei durabile pentru IMM din Romania in parteneriat cu Banca Europeana pentru Reconstructie si Dezvoltare (BERD) si Uniunea Europeana.

Programul se adreseaza IMM-urilor din Romania (intreprinderilor din sectorul privat cu cifra de afaceri anuala mai mica de 50 milioane euro sau active mai mici de 43 milioane euro si mai putin de 250 de angajati), Asociatiilor de proprietari care satisfac conditia de IMM sau companiilor de servicii energetice (ESCO), daca beneficiarul final este definit ca IMM.

2.2.2 Produse de creditare pentru corporatii

I Finantarea

1.Credite

Credite pe termen scurt

Create pentru:

Capital circulant (salarii, aprovizionare cu energie, materii prime, cheltuieli operationale);

Finantare de stocuri in functie de sezonalitatea afacerii tale si de oportunitatile de piata.

Principalele tipuri de credite pe termen scurt:

Credite pe termen scurt pentru capital circulant  (fara reinnoire automata– not revolving);

Credite pe termen scurt pentru capital circulant  (cu reinnoire automata– revolving);

Credite pe termen scurt pentru capital circulant (pe baza documentelor comerciale);

Credite pe termen scurt pentru investitii mici;

Credite pe termen scurt pentru finantarea contractelor comerciale;

Overdraft.

Credite pe termen lung

Creditele la termen ofera o finantare pe termen lung structurata pentru o anumita perioada de timp si poate reprezenta metoda perfecta de finantare a capitalului de investitii de care compania ta are nevoie;

Tipurile de credite acopera o gama larga de structuri (legate de CAPEX, finantare pentru achizitii, finantare de proiecte, restructurarea datoriilor);

Pot fi utilizate in conexiune cu alte produse pe termen scurt.

2.Factoring

Factorul este o banca sau institutie financiara non-bancara specializata in servicii de factoring. Astfel, in schimbul unui pret, acesta va plati, in avans sau la scadenta, Aderentului contravaloarea creantelor cesionate de acesta si considerate eligibile, in limita plafonului acordat si subrogandu-se in drepturile acestuia, urmand sa incaseze creantele al caror proprietar a devenit astfel, de la Debitorul Cedat.

3.Trade Finance

Acreditivul documentar, unul din cele mai folosite instrumente de plata in comertul international (cu utilizare, mai putin frecventa, si in comertul local), asigura vanzatorului un angajament irevocabil de plata din partea bancii emitente si cumparatorului siguranta ca plata se va efectua numai la prezentarea de documente de livrare in stricta concordanta cu termenii si conditiile acreditivului.

Scrisoarea de garantie reprezinta un angajament irevocabil asumat de o banca, din ordinul clientului sau, cu privire la plata unei sume de bani catre beneficiarul garantiei, ca urmare a prezentarii de catre acesta din urma a unei cereri de plata in conformitate cu termenii si conditiile scrisorii de garantie. Scrisoarea de garantie bancara are astfel rolul de a prelua cu titlu reparatoriu o obligatie contractuala. Garantiile bancare sunt in general reglementate de Regulile Uniforme pentru Garantii la Cerere emise de Camera Internationala de Comert cu sediul la Paris.

Incasso-ul este un instrument prin care banca proceseaza documente comerciale (sau financiare – cambii, bilete la ordin, dupa caz) primite de la creditorul din relatia contractuala (vanzatorul/ prestatorul), prin banca acestuia, conform instructiunilor primite de la aceasta.

4.Fonduri europene

5.Leasing

UniCredit Leasing Corporation IFN S.A. – Numarul 1 pe piata de leasing din Romania

UniCredit Leasing Corporation IFN SA este liderul pietei autohtone de leasing. Compania face parte grupul financiar UniCredit Romania, alaturi de UniCredit Bank si UniCredit Consumer Financing, oferind o paleta completa de servicii si produse financiare clientilor sai.

UniCredit Leasing Corporation IFN S.A. ofera finantare prin contracte de leasing financiar si operational, cu o durata medie cuprinsa intre 12 si 60 luni, in urmatoarele domenii: leasing de echipamente industriale, leasing de autovehicule, leasing imobiliar, leasing de tip “sale and lease back” (vanzare cu rascumparare prin leasing) si leasing public.

Pe langa servicii aditionale acestor mari domenii de leasing, UniCredit Leasing Corporation pune la dispozitie si brokerajul in asigurari, prin intermediul companiei afiliate, UniCredit Insurance Broker. De asemenea, compania UniCredit Leasing Fleet Management ofera leasing operational precum si serviciul de gestionare a flotelor de autovehicule.

Grupul international UniCredit are in prezent peste 147.000 de anagajati si 8.500 de sucursale.

Cu o puternica identitate europeana, Grupul UniCredit este fidel orientarii catre o prezenta solida si o pozitie strategica in Europa Centrala si de Est.

II Cash Management

1.Cont current, plati si colectari

Poti deschide conturi in lei si in valuta, dedicate fiecarei divizii, activitati sau regiuni geografice, in scopul monitorizarii eficiente a anumitor activitati;

UniCredit Bank iti ofera posibilitatea pastrarii disponibilitatilor in contul curent, fara suma minima obligatorie, cu dobanda. Astfel, poti beneficia de disponibilitatile companiei pentru plati si alte operatiuni curente, in orice moment;

Dobanda este calculata zilnic si postata pe cont la sfarsitul lunii.

Iti punem la dispozitie urmatoarele tipuri de plati:

Plati domestice si in valuta

Plati SEPA

Plati domestice prin Direct Debit (DD)

Ordine de plata programate

Plati de salarii

Customslink – decontarea electronica a datoriei vamale

Soluti de colectare:

Direct Debit (intra si interbancar)

SEPA Direct Debit (SDD)

Trezolink

Transport securizat de valori

Solutii speciale de colectare facturi

2.Aplicatii si canale electronice

BusinessNet Basic & Professional

BusinessNet este o aplicatie web, care iti permite efectuarea de operatiuni bancare de la orice calculator cu acces la Internet, respectand in acelasi timp cele mai ridicate standarde de securitate. Comunicarea cu banca se realizeaza prin protocolul SSL cu criptare pe 256 de biti, combinat cu autentificarea in baza dispozitivelor de tip OTP (one time password), cunoscute si sub numele de “tokens”, asigurandu-se astfel confidentialitatea comunicatiei pentru autentificare si efectuarea tranzactiilor.

BusinessNet Connect

BusinessNet Connect este dedicat companiilor care gestioneaza un numar mare de plati si incasari. Aceasta solutie inovatoare eficientizeaza procesele interne si simplifica comunicarea activa si pasiva dintre sistemul de planificare a resurselor intreprinderii (ERP) si BusinessNet Professional.

3.Solutii speciale de administrare avansata a lichiditatilor

Sau altfel spus, solutii de concentrare intre conturile curente ale aceleiasi companii. Poti beneficia de urmatoarele variante:

Zero balancing – soldurile pozitive/negative sunt transferate/acoperite in/din contul principal la sfarsitul zilei (soldul la sfarsitul zilei in conturile participante va fi 0);

Target balancing – conturile participante vor avea un sold de final de zi in suma prestabilita ca urmare a transferurilor in/din contul principal;

Reverse balancing – transferurile sunt efectuate la sfarsitul zilei (soldul va fi 0 pentru conturile participante) si a doua zi dimineata se efectueaza reversul acestora.

4.Solutii de carduri

Carduri credit-UniCredit Bank ofera clientilor corporate un card de credit exclusivist, care, pe langa functionalitatea clasica a unui card de credit, contine o gama variata de beneficii atent selectionate, pentru o experienta unica a unui card Premium.

MasterCard Corporate Credit Card este un card Premium atasat la contul de credit al companiei in euro sau lei. Are o perioada de gratie de pana la 45 de zile, aplicabila tranzactiilor efectuate la comercianti (POS/imprinter/internet), care sunt rambursate la data scadenta in totalitate sau conform cu minimul de plata mentionat in raportul de activitate.

Cardurile de debit oferite de UniCredit Bank sunt – Visa Business Electro, Visa Business Electron Co-branded Metro, Visa Business Silver, Visa Business Gold, MasterCard Business Gold si sunt carduri cu CHIP, asigurand astfel o protectie sporita.

III Depozite si investitii

1.Depozite

UniCredit Bank ofera clientilor depozite pe termen scurt si mediu in lei, dolari, euro, lire sterline si franci elvetieni pentru diverse maturitati.

2.Custodie si depozitare

UniCredit Group este unul dintre cele mai mari grupuri bancare din Europa si ofera solutii regionale pentru investitiile financiare si serviciile aferente acestora prin intermediul locatiilor din Europa Centrala si de Est. 
UniCredit Bank ofera servicii de custodie in piata de capital din Romania din anul 1998 prin intermediul Departamentului Global Securities Services.  Departamentul Global Securities Services este parte integranta a Diviziei Global Transaction Banking.

UniCredit Bank este autorizata in calitate de depozitar pentru activele OPC prin Decizia CNVM nr.66/2006 si este inscrisa in Registrul ASF – Sectiunea Depozitari sub numarul PJR10DEPR/400011.

3.Fonduri de investitii

In ceea ce priveste fondurile de investitii, ne bazam pe experienta si expertiza Pioneer Investments.

Pioneer Investments este una dintre companiile de top la nivel mondial in domeniul management-ului investitiilor, fiind prezenta in 28 de tari si avand o echipa experimentata, cu peste 2.000 de angajati, dintre care 350 de specialisti in investitii. Prin intermediul fondurilor, oferim acces la clase de active variate, de la obligatiuni guvernamentale si corporative pana la actiuni si marfuri. Astfel, acoperim cele mai importante regiuni si sectoare de activitate.

IV Investiment Banking

1.Trezorerie

Companiile cu finantari in valuta sau care deruleaza activitati comerciale cu parteneri straini sunt expuse riscului valutar. Fluctuatiile cursului de schimb pot aduce riscuri majore, insa pot fi controlate cu ajutorul instrumentelor si strategiilor de administrare a riscurilor valutare.

2.Piete de capital

Activitatea de consultanta a Grupului UniCredit se concentreaza atat pe piete de capital (ECM) (consultanta privind listari ale companiilor la bursa pe piete reglementate), cat si pe piete reglementate de obligatiuni (DCM) (consultanta privind emisiuni de obligatiuni de stat si corporative).

3.M&A

UniCredit, in baza indelungatei experiente ca leader in servicii de consultanta de tip fuziuni si achizitii in Europa Centrala si de Est ofera consultanta strategica companiilor din Romania care doresc sa se extinda prin intermediul achizitiilor sau sa isi vanda participatiile, imbinand experienta si cunostintele de industrie ale expertilor din Viena cu expertiza locala adusa de echipa din Romania.

2.2.3 Produse de creditare oferirte de UniCredit pentru Persoane fizice

1. Credite cu ipoteca

Cumpar prima Casa-190.000 RON/30ani/avans 10.000 RON (maxim)

Cumpar o casa-170.000 RON/30 ani/avans 30.000 RON

Renovez o casa

Construiesc o casa – se finanteaza de la 36.000 RON

2. Credite de realizari personale

imi cumpar o masina-30.395 RON/36 luni (maxim)

imi mobilez casa-30.395 RON/36 luni

merg intr-o vacanta-30.395 RON/36 luni

imi implinesc o dorinta-30.395 RON/36 luni

3. Credite de refinantare – suma maxima 21.080 RON – 24 luni – dobanda 8.8%

4. Carduri de credit

1. UniCreditCard Principal

Poti opta pentru serviciul de debitare automata pentru Suma lunara minima de rambursat sau pentru Totalul de Plata, daca detii un cont curent deschis la UniCredit Bank. UniCredit Bank S.A. este participanta la Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar; depozitele sunt garantate, dupa caz, de catre Fond in limitele si conditiile legii.

Beneficiezi gratuit de acces la platforma Online Card, prin intermediul careia poti verifica soldul curent al cardului, ultimele tranzactii, ultimele 3 Rapoarte de activitate.

Poti alege codul PIN pe care il doresti cu un simplu apel la Info Center (Serviciul de Asistenta Clienti).

2. UniCreditCard Premium

Beneficiezi de acces gratuit in lounge-urile Mastercard din Aeroportul International Henri Coanda Bucuresti si Aeroportul International Viena.

3.MasterCard Gold Miles&More

Poti opta pentru serviciul de debitare automata pentru Suma lunara minima de rambursat, din contul curent deschis la UniCredit Bank (UniCredit Bank SA este participanta la Fondul de Garantare a Depozitelor in Sistemul Bancar; depozitele sunt garantate, dupa caz, de catre Fond in limitele si conditiile legii);

Poti alege codul PIN pe care il doresti cu un simplu apel la Info Center.

2.3 Indicatorii financiari

Capitolul III Analiza financiara a clientilor

3.1 Analiza financiara a clientilor retail

3.2 Analiza financiara a clientilor corporate