Importanta Si Locul pe Care Il Ocupa X In Cadrul Sistemului Bancar din Romania

Introducere,

Datorita a numerosi factori,obiectivi si subiectivi,societatile bancare care isi doresc obtinerea de castig,se confrunta des cu diferite riscuri,piata financiara fiind acum foarte volatila.

Riscurile manifestate,asupra institutiilor de credit,au un impact puternic,atat asupra pierderilor inregistrate cat si asupra partenerilor de afaceri,angajatilor si a clientilor.Cu cat gradul de risc asupra institutiei de credit este mai mare,cu atat mai mult societatea bancara este posibil sa-si piarda credibilitatea si increderea.Caci,cea mai importanta parte din cadrul unei banci este partea de vanzari,ceea ce consta in atragerea clientilor.

CAP.1.Importanta si locul pe care il ocupa ”X” in cadrul sistemului bancar din Romania

1.1.Importanta si locul societatii bancare ”X” intre bancile comericiale din Romania

1.2.Serviciile principale oferite clientilor de societatea bancara ”X”

CAP.2.Definirea,clasificarea si identificarea riscurilor in societatile bancare

2.1.Definirea riscurilor bancare si caracterizarea acestora

Riscul,reprezinta un eveniment ce nu poate fi surprins decat dupa ce s-a petrecut,acesta poate fi generator de pierderi si cheltuieli suplimentare.Pentru a combate un risc trebuie sa analizam modul in care acesta s-a manifestat in primul rand si apoi sa gasim modalitati de prevenire a acestuia.

Un risc bancar,poate afecta atat activitatea organizationala,modul cum isi desfasoara activitatea institutia de credit,cat si situatia lor financiara,castigurile viitoare,caci un bun management al riscului poate sa faca diferenta intre un succes garantat si un esec,ce poate genera o multime de pierderi.

2.2.Clasificarea riscurilor conform tipologii riscurilor bancare

Potrivit tipologiei riscurilor bancare,putem expune urmatoarele categorii de riscuri :

2.2.1.Riscul de credit

Presupune falimentul contrapartidei,in cazul intrarii in incapacitate de plata a unui debitor,ori in cazul deteriorarii capacitatii acestuia de a restitui creditul,numita si ”reducerea calitatii creditului”.

Riscul de credit contine urmatoarele componente :

-riscul neachitarii creditului,care presupune neplata unor obligatii la scadenta;

-riscul de expunere,fiind reprezentat de catre incertitudinea nivelului sumei care va face obiectul pierderii;

-riscul de recuperare a creditului,reprezinta necunoasterea momentului si valorii recuperate prin executia garantiei.Aceasta depinzad de o multitudine de factori cum ar fi tipul garantiilor,situatia girantilor,contextul economic,politic si legislativ.

2.2.2.Riscul de piata

Apare ca urmare a modificarii preturilor pe piata,principalii factori care determina acest risc sunt :

-riscul ratei dobanzii,care este reprezentat de vriatia numerarului in schimbarile ratelor dobanzii.

-riscul de pret al actiunilor,corespunde pierderii sau lipsei de castig ce poate rezulta din variatia valorii actiunilor detinute de institutiile de credit.

-riscul de schimb valutar,pierderea antrenata de variatia cursului creantelor sau datoriilor exprimate in devize,in raport cu moneda de referinta a bancii.

-riscul de marfa,preturile marfurilor pot afecta bancile,avand impact general asupra economiilor,in starea fin. a debitorilor.

De exemplu : Cresterea pretului energiei poate sa actioneze asupra inflatiei contribuind la cresterea ratei dobanzii.

2.2.3.Riscul operational

Inregistrarea de pierderi sau al nerealizarii profiturilor estimate,care poate fi determinat de factorii interi ( de exemplu : derularea neadecvata a unor activitati interne) sau factori exteri ( de exemplu,conditii economice,schimbarile de mediu bancar,progrese tehnologice).

2.2.4.Alte riscuri

Riscul de lichiditate,reprezinta incapacitatea de a capitaliza cresterile in active si de a acoperi obligatiile datorita incapacitatii de a procura lichiditati pe termen lung sau scurt de pe piata de capital sau incapacitatii de a accesa piata de credit.

Este format din : riscul de nerambursare la scadenta creditelor acordate clientilor,risc de neplata a dobanzii si a comisioanelor cuvenite bancii si riscul de refinantare.

Riscul de afaceri,asociat cu mediul de afaceri al bancii si include factori de politica macroeconomica juridici si de reglementare.

Riscul strategic,determinat de probabilitatea de a nu alege strategia optima a perioadei si conditiilor date (economice,monetare,financiare-bancare,valutare,politice,etc.)

Riscul reputational,inregistrarea de pierderi sau al nerealizarii profiturilor estimate,ca urmare a publicitatii negative,care conduce la lipsa increderii publicului in integritatea institutiilor de credit.

Pierderi pentru banca :

-pierderea clientilor actuali sau viitori;

-pierderea angajatiilor sau a managerilor;

-pierderea unor parteneri de afaceri actuali sau viitori.

Riscul politic,impact advers asupra activitatii bancii,datorita schimburilor economice sau politice din tara si/sau regionale.

Riscul juridic si de reglementare,juridic se refera la faptul ca activitatea oricarei societati bancare trebuie sa se desfasoare in conditii de deplina legalitate,reglementare,riscul neaplicarii dispozitiilor legale sau a regulamentului in vigoare privind activitatiile desfasurate.

2.3. Obiectivele gestiunii si contolului riscurilor bancare

CAP.3.Indicatori riscurilor bancare si masuri de prevenire si control a riscurilor la societatea ”X”

3.1.Indicatorii de masura a riscurilor bancare

3.1.1.Indicatorii riscului de creditare

3.1.2.Indicatorii riscului ratei dobanzii

3.1.3.Indicatorii riscului valutar

3.2.Masuri de prevenire si control a riscurilor bancare la societatea ”X”

3.2.1.Posibilitati de monitorizare a riscurilor bancare

3.2.2.Modalitati de prevenire si control a riscurilor in activitatea bancara

Concluzii

Bibliografie

Bogdan Moinescu Adrian C.,Strategii si instrumente de administrare a riscurilor bancare Editura ASE 2009

Gabriela Cornelia Piciu,Riscul in Economie,Aplicatii in domeniul financiar bancar Editura Economica 2008

Ioan I.Treanca ,Metode si Tehnici Bancare Editura Casa Cartii de Stiinta 2008

Ioan I.Treanca ,Riscul portofoliului de credite bancare Editura Casa Cartii de Stiinta 2011

Ioan I.Treanca ,Tehnica bancara Editura Casa Cartii de Stiinta 2011

Vasile Cocris,Dan Chirlesan ,Managementul bancar si analiza de risc in activitatea de creditare Editura Universitatii Alexandru Ioan Cuza 2009

ANEXE