I. Garanti Bank – Prezentare [627300]

1

I. Garanti Bank – Prezentare
GE Garanti Bank este o instituție bancară autorizată de Banca Națională a României în
anul 2009, care a devenit operațională la sfârșitul lunii mai 2010, prin transferul operațiunilor
sucursalei din România a GarantiBank Interna tional N.V.
GE Garanti Bank (GarantiBank) este o bancă universală cu o gamă completă de produse și
servicii calitative și inovatoare pentru toate segmentele de clienți. GE Garanti Bank
beneficiază de suportul băncii mamă, Garanti Turcia, cea de -a doua banc ă privată din Turcia,
care a înregistrat active de 54 miliarde EUR și un profit net consolidat de aproximativ 1,5
miliarde EUR la sfârșitul anului 2009, având peste 9 milioane de clienți, 800 de unități
bancare, o rețea de peste 3.000 de bancomate și 360.0 00 terminale POS. GE Garanti Bank are
un acționariat puternic, acționarul majoritar al acesteia fiind Garanti Turcia, care deține 70%
din acțiuni. Restul de 30% din acțiuni este deținut de General Electric Capital Corporation,
una dintre cele mai mari comp anii din lume.
GarantiBank este prezentă în România din 1998 și până în anul 2007 a oferit servicii
bancare pentru companii românești și internaționale. Începând cu anul 2007, GarantiBank a
dezvoltat produse și servicii pentru persoane fizice și întreprin deri mici și mijlocii, extinzând
în același timp rețeaua de unități, bancomate și terminale POS. GarantiBank a lansat produse
și servicii inovatoare printre care se numără Bonus Card, primul card de credit multi -brand cu
chip din România; instrumentele de plată contactless care utilizează tehnologia MasterCard cu
PayPass; primul produs de creditare ce oferă protecție financiară în caz de pierdere
involuntară a locului de muncă, incapacitate temporară de muncă, invaliditate totală și
permanentă, deces din or ice cauză ; GarantiBank24, cardul de debit cu zero comision de
retragere la ATM -urile oricărei bănci din România; Garanti Online, serviciul de internet
banking.
În 2009, GarantiBank a înregistrat o creștere semnificativă a activelor, care au ajuns la
830 m ilioane euro, ocupând poziția a 17 -a în clasamentul băncilor din România, în creștere cu
6 locuri față de 2008. De asemenea, volumul creditelor acordate, de 550 milioane euro, a fost
cu peste 50% mai mare față de nivelul înregistrat la sfârșitul anului an terior. În prezent,
GarantiBank are o rețea națională de 51 de unități, 100 ATM -uri și peste 5.000 terminale

2

POS. La sfârșitul anului 2009, numărul de clienți al GarantiBank a ajuns la aproape 150.000,
fiind de peste trei ori mai mare față de decembrie 200 8.
GarantiBan k a fost desemnată "Cea mai bună bancă de internet banking pentru persoane
fizice din România î n 2009", în cadrul premiilor anuale or ganizate de prestigioasa revistă
Global Finance. Același se rviciu a fost premiat ș i de publicaț ia e-Finance î n 2010 pentru
"Cea mai mare rată de creștere a numărului de utilizatori în 2009 față de 2008". De aseme nea,
GarantiBank a fost premiată de două ori pentru evoluția deosebită din 2009 a cardului de
credit Bonus Card în cadrul Gal ei Premiilor e -Finance și Galei Premiilor No -Cash, organizate
în martie 2010.
Și în anul 2011 Garanti Bank a fost premiată pentru produsele și serviciile sale de că tre
cele mai importante organizații și publicaț ii locale: No -Cash a desemnat Garanti Bank drept
câștigătoare la categoria “Cea mai bună promovare” – pentru campaniile Bonus Card, precum
și la categoria “Cel mai bun produs bancar al anului dedicat doctori lor” – pentru produsul
CrediMed.
In cadrul Galei Premiilor e -Finance, Garanti Bank a fost p remiata la categoria “e –
Payments” pentru sistemul de plăți în timp real dezvoltat la sfârșitul anului 2010 și
implementat în reț eaua d e ATM -uri Garanti Bank din agențiile băncii ș i din magazinele
Vodafone, sistem ce per mite efectuarea instant a operațiunil or de plată a facturilor și
reîncă rcare a cartelelor pre -plătite Vodafone.
Tot in 2011, î n cadrul Galei „Bancheri de Top”, organizate de că tre Finmedia, a fost
premiată drept “Cea mai dinamica bancă, cu cea mai spectaculoasă ascensiune î n
topul bancar di n 2010”. Serviciul Garanti Online a fost desemnat „Cel ma i bun sistem de
plată a facturilor” din Europa Centrală și de Est î n cadrul premiilor anuale or ganizate de
prestigioasa revistă Global Finance.

3

II. Cardurile emise de Garanti Bank
Tipurile de carduri e mise de Garanti Bank se împart în doua mari categorii:
– Carduri de debit
– Carduri de credit
 Cardul de debit Maestro: GarantiBank24
• card internațional, neembosat, utilizabil doar în mediul electronic (ATM și POS);
• se adresează persoanelor fizice;
• se emite pe un cont curent în RON și oferă deținătorului său acces la toate facilitățile
respectivului cont;
• cardul poate avea atașate și alte conturi curente (maxim 7 conturi pot fi active în același timp
pe card) care pot fi utilizate doar la banco matele GARANTI BANK
• posesorul cardului , poate beneficia adițional și de facilitatea de descoperit autorizat de cont
– overdraft , astfel:
-pâna la 7 salarii maxim 10.000 EUR , în cazul în care angajatorul a semnat cu banca o
convenție de plată a drept urilor salariale;
-pâna la 3 salarii maxim 3.000 EUR , fără obligativitatea încheierii unei convenții
de plată a salariilor;
• are cele mai avantajoase comisioane aferente unui card de debit emis în Romania:
– zero comision de emitere/reînnoire/administ rare card;
– zero comision de retragere numerar la ATM -urile oricarei bănci din România;
– zero comision la cumpărături în țară și străinătate;
– zero comision de interogare a soldului la ATM -urile Garanti Bank.
• perioada de valabilitate este de 3 an i;

4

• verificarea deținătorului de card la efectuarea tranzacțiilor se face pe baza semnăturii
acestuia și prin introducerea numărului personal de identificare (PIN).
 Cardul de credit MasterCard: Bonus Card
*suma minimă de plată este formată din 3% din Creditul Datorat plus 100 % dobânzi și
comisioane

5

III. Tranzacții bancare
Conturi:
• Vizualizare conturi curente, de depozit sau de credit
• Deschidere și închidere de conturi curente
• Transmitere prin e -mail și printare a extraselor de cont
• Vizualizare flux de numerar și istoricul tuturor tranzac țiilor
• Coduri IBAN
Transferuri de B ani:
• Transferuri Intrabancare
• Transferuri Interbancare in RON (EFT)
• Transferuri Interbancare în alte valute (SWIFT)
• Ordine de P lată
Tranza cții Carduri :
• Vizualizare extras Card de Credit
• Plat ă datorie
• Avans Numerar
• Modific ări Limite de Retragere
• Tranzac ții
• Vizualizare Sume Blocate
• Set ări PIN
• Solicit ări Carduri

6

Plăți:
• Debit Direct
• Inițiere Tranzac ție
• Mobile Top -Up
Investiții :
• Constituire și lichi dare depozite la termen în RON și valut ă
• Mic șorare sau majorare depozite la termen
• Schimburi Valutare
• Arbitraj Informații Generale
• Dobânzi
• Rate de schimb valutar
• Limite Opera țiuni
Plăți în timp real
Utilizând serviciul de internet banking G aranti Online, puteți beneficia acum de singurul
sistem de tranzacții în timp real, prin care plățile dum neavoastră ajung imediat la 19 soluții
internet – banking MASTER: SIFB destinatar. Acest sistem este disponibil non -stop, iar
dumneavoastră puteți efe ctua plățile dorite oricând și de la orice calculator conectat la
internet.
Prin intermediul meniului de “Plăți” puteți efectua următoarele tipuri de tranzacții în
timp real:
• Plata facturilor curente
• Reîncărcarea cartelei pre -plătite de telefonie mobil ă

7

IV. Comisioane și Taxe
Persoane fizice:
Pentru serviciul Garanti Online – Persoane fizice vor plăti următoarele comisioane și taxe:
• Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON
• Comision pentru reactivare a serviciului Garanti Online ( înlocuire ciframatic în urma
pierderii sau deterior ării primului dispozitiv), 50 RON
• Transfer intrabancar, GRATUIT
• Transfer interbancar în RON (EFT)
• Transfer interbancar în valută (SWIFT), 5 0 RON / tranzacție indiferent de valoare.

Persoane juridice:
Pentru serviciul Garanti Online – Persoane Juridice vor plăti următoarele comisioane și taxe:
• Comision pentru deschiderea serviciului Garanti Online, 5 RON (primul si al doilea
utilizator al s ocietatii)
• Comision pentru adaugarea unui nou utilizator, 50 RON (incepand cu al treilea utilizator al
societatii)
• Comision pentru reactivarea serviciului Garanti Online (inlocuire ciframatic in urma
pierderii sau deteriorarii primului dispozitiv), 50 RON
• Transfer intrabancar, GRATUIT
• Transfer interbancar în RON (EFT)

8

9

V. Concluzii
Serviciile bancare se mută tot mai mult pe internet. Au avantajul că sunt non -stop și fără
coadă. Chiar dacă nu au reușit să treacă de faza pionieratului cu numărul de
utilizator i, băncile au început deja să intre într -o competiție tot mai puternică, reducând
comisioanele. Pentru serviciul Garanti Online – Persoane fizice sau juridice vor plăti
comisioane și taxe doar pe ntru tranferurile interbancare în moneda na țional ă sau în deviză.
Datorită avantajelor prezentate tot mai multi oameni, fie în interes de servici u, fie în
interes personal încep să folosească Internet Banking -ul. Din punct de vedere contabil ,
contarea tranzac țiilor se face la fel și chiar prezintă avantajul unei baz e de date up -to-date ( la
zi), datorită faptului că în orice moment po ți consulta soldul și vizualiza tranzac țiile prin
intermediul extrasului de cont contrar servic iului tradi țional în care extrasele de cont se
eliberează numai la 24 de ore unele de altele.
Internet Bankingul este , de fapt, doar o parte a moderniz ării și îmbunătă țirii
servici ilor oferite atât în sectorul privat , cât și în sectorul de stat. Nu doar băncil e au găsit o
alternativă la opera țiunile de la ghi șeu, ci și agen ții economici și institu țiile statului. Institu ții
precum Finan țele, Casa de asigurări de sănătate și Inspe ctoratul de Muncă au găsit solu ții
pentru receptarea informa țiilor prin intermediul internetului și a programelor informatice. Înt r-
un secol al vitezei, îmbunătă țirea tehnologiei reprezintă posibilitatea de eliberare a timp ului,
însă eliberarea unei frac țiuni de timp atrage du pă sine găsirea de noi activit ăți. Astfel timpul
dedicat lature i profesionale este, pentru cei mai multi dintre noi, tot mai mare.

10

VI. Bibliografie

1. Cecilia Iliescu, ”Tehnica și eviden ță contabilă a produselor și serviciilor
bancare”, Editura Risoprint, 2007

VII. WEBOGRAFIE

1. http://www.garantibank.ro/ro/compania -noastra/despre -noi/despre -noi.html
2. http://www.creeaza.com/afaceri/economie/finante -banci/Descrierea -generala –
a-societat245.php