Gestionarea Operațiunilor Bancare cu Carduri In Banca

=== 61b7738bf2be15b40d728c74ddd6d60586af2e7e_657606_1 ===

Capitolul 3

Gestionarea operatiunilor bancare privind cardurile BCR

3.1 Conditii generale privind emiterea cardurilor, gestionarea si retinerea acestora la automatele bancare BCR.

3.1.1 Emiterea cardurilor

1.Depunerea initiala in conturile posesorilor. Depunerea initiala trebuie facuta la data intrarii in vigoare a conventiei pentru plata salariilor sau se efectueaza de catre posesor dupa aprobarea cererii de emiterea de catre Romcard. Depunerea initiala este considerata a fi prima plata a salariilor in conturile de carduri ale salariatilor, de catre agentii economici angajatori, care au incheiat cu BCR conventii de plata a salariilor cu carduri, bancii, conform procedurii prezentate in conventia mentionata mai sus.

2. Operatiuni de incasari curente in conturile de carduri. Alimentarile ulterioare ale conturilor de carduri se inregistreaza contabil in acelasi mod ca depunerea initiala. Alimentarile conturilor de carduri de poate efectua si prin virament din conturile deschise la alte banci comerciale, cu conditia mentionarii corecte a beneficiarului contului de card. Aceste operatiuni de inregistreaza numai la Centrala bancii.

3. Alte operatiuni in conturile de carduri. Retinerea comisioanelor prevazute in conditiile comerciale pentru vanzarea cardurilor se efectueaza la nivelul Romcard care le repartizeaza ulterior fiecarei unitati a bancii. Evidentierea operatiunilor de incasari si plati in conturile posesorilor de carduri.

3.1.2 Gestionarea cardurilor la nivelul unitatii bancii

1. Primirea cardurilor la unitatile bancii

a) Persoana responsabila cu gestionarea cardurilor

Pentru gestionarea cardurilor la nivelul fiecarei unitati a bancii, conducerea acesteia va desemna cu casier pentru carduri, precum si inlocuitorul desemnat al acestuia, din cadrul compartimentului de tezaur si casierie si ca comunica in scris la Romcard datele personale ale acestora ( nume, prenume, functie, CNP, adresa), precum si specimenele de semnaturi.

Conducerea unitatii este raspunzatoare pentru gestionarea cardurilor si distributia lor la clientii posesori de carduri si are obligatia respectarii principiului potrivit caruia in nici un moment cardurile si PIN-urile nu trebuie sa se afle in acelasi loc cu aceeas persoana.

b)Continutul plicurilor cu carduri transmise de Romcard

Unitatile bancii vor primi cardurile transmise de Romcard in plicuri speciale pentru remiterea de valori, in termen de 2 zile lucratoare de la plata avizului de remitere de valori, in termen de 2 zile lucratoare de la plata avizului de remitere a cardurilor transmise de Romcard. In cazul reprimirii cardurilor in acest termen, casierul pentru carduri ca sesiza imediat Romcard-ul pentru verificarea procedurii de remitere a cardurilor.

Plicurile speciale pentru remiterea cardurilor vor fi transmise numai la sucursalele bancii care au obligatia remiterii lor si la unitatile subordonate si vor avea urmatorul continut pentru fiecare tip de card:

plicuri cu carduri pentru posesorii clienti ai sucursalei sau/si unitatii subordonate

borderouri de remitere a cardurilor pentru sucursala/unitatea subordonata.

Borderourile vor fi editate in fiecare zi de productie a cardurilor vor fi numerotate distinct si vor fi semnate de fiecare posesor la primirea cardului.

plicuri cu carduri pentru fiecare persoana juridica semnatara a unei conventii pentru plata salariilor cu sucursala bancii sau cu unitatile subordonate,insotite de borderouri de remitere a cardurilor pentru posesorii salariati.

c) Verificarea plicurilor cu carduri si confirmarea primirii acestora :

La primirea plicurilor cu carduri de la Romcard, casierul pentru carduri de la unitatea bancii va proceda dupa cum urmeaza:

verifica inregistrarea plicurilor cu carduri. in cazul in care plicurile sunt deteriorate sau prezinta urme de violare, se anunta imediat Romcard-ul si corespondentul local la Serviciul de Supraveghere si Protectie bancara.

punctarea borderoului de remitere a cardurilor pentru fiecare card primit si verificarea concordantei dintre numarul de carduri primite si cei inscris pe borderou. In cazul in care apar neconcordante, casierul va anunta imediat Romcard-ului diferentele constatate.

confirmarea primirii cardurilor prin fax, de la Romcard. Casierul va proceda la completarea si semnarea confirmarii de primire a cardurilor, care e prevazuta la sfarsitul borderoului de remitere a cardurilor, primite de la Romcard si la transmiterea acesteia prin fax la compartimentul „Emitere” in ziua primirii cardurilor.

3.1.3 Conditii de retinere a cardurilor la automatele bancare

Retinerea cardurilor la ATM se poate face:

numai la cererea bancii emitente, pentru urmatoarele motive: card expirat; card listat in buletinul cardurilor VISA/Europay de recuperat; restrictii de utilizare a cardului (disponibilitati insuficiente in cont, posesor rau platnic etc..)

din erori de utilizare a cardurilor si PIN-urilor de catre posesori: dupa 4 introduceri eronate ale PIN-urilor de catre posesori; dupa 4 incercari eronate de efectuare a operatiunii; dupa 4 raspunsuri consecutive negative primite de la banca emitente; card neridicat de posesor.

ca urmare a unor disfunctionalitati tehnice ale ATM-ului, datorate software-ului sau hardware-ului, care determina retinerea eronata sau accidentala a cardurilor.

Ridicarea cardurilor retinute din ATM

Responsabilul cu asistenta ATM din cadrul Romcard asigura informarea unitatilor bancii pentru ridicarea cardurilor retinute la ATM prin transmiterea unui aviz de ridicare a cardurilor, care va contine urmatoarele date : date de identificare ale ATM si ale unitatii bancii; numarul de cod al cardului; data capturarii cardurilor; motivul retinerii cardurilor.

Ridicarea cardurilor retinute din ATM va fi efectuata de catre operatorul ATM de la unitatea bancii in ziua primirii prin fax a avizului de la Romcard.

Pe baza avizului de ridicare a cardurilor din ATM, unitatea bancii va proceda la remiterea cardurilor la Romcard. In aceeasi zi sau cel tarziu in ziua imediat urmatoare conform procedurii cu exceptia cardurilor retinute de ATM datorita erorilor de utilizare ale cardurilor si PIN-urilor de catre posesori sau disfunctionalitati tehnice ale ATM-ului.

Returnarea cardurilor retinute de ATM catre posesori.

Cardurile retinute de ATM la cererea bancii emitente nu pot fi returnate direct posesorilor de carduri. In cazul in care posesorii respectivi solicita returnarea acestor carduri sau explicatii suplimentare, responsabilul cu activitatea cu carduri de la unitatea bancii ii va indruma sa se adreseze directiei bancii emitente a cardurilor sau la centrul de asistenta globala a organizatiei internationale sub ale carei marci au fost emise cardurile.

Cardurile retinute de ATM datorita erorilor de utilizare a cardurilor de catre posesori si difunctionalitatile tehnice ale ATM-ului pot fi returnate direct posesorilor de carduri de catre unitatea bancii.

Pastrarea la nivelul unitatii bancii a cardurilor retinute de ATM retransmise la Romcard, se va efectua in conditiile prevazute pentru carduri personalizate.

Pentru fiecare card returnat unui posesor, responsabilul cu activitatea de carduri de la unitatea bancii va proceda la: verificarea identitatii posesorului; compararea semnaturii posesorului de pe procesul verbal cu cea existenta pe card; efectuarea unei copii a ambelor fete ale cardului; predarea cardului catre posesor.

Procesul verbal de returnare a cardului de catre posesor va fi semnat de catre responsabilul cu activitatea de carduri si de posesorul cardului.

La primirea cardurilor retinute la ATM, responsabilul cu carduri recuperate din cadrul Serviciului Clienti si Operatiuni va proceda conform prevederilor Normelor pentru operatiuni cu carduri privind cardurile recuperate.

3.2 Condiții specifice de utilizare a cardului BCR

Condițiile specifice de utilizare ale cardului emis de BCR sunt urmatoarele:

1. Banca poate emite Carduri în LEI/VALUTA, deținătorului pentru a efectua, în conformitate cu prevederile reglementărilor legale în vigoare:

a) tranzacții de cumpărare de bunuri/servicii; b) tranzacții de retragere de numerar la ATM -uri sau ghișeele bancare; c) plăți facturi la furnizorii de utilități la ATM BCR; d) transfer de fonduri la ATM BCR; e) rambursare rată credit la ATM BCR; f) reincărcarea cartelelor la tefeloanele mobile la ATM BCR; g) schimbare PIN la ATM BCR; h) interogare sold cont la ATM BCR.Cardurile pot fi utilizate atât în România cât și în străinătate în locurile marcate (comerciant, ATM, ghișeu bancar, etc) cu logoul care apare pe Card, respectiv: Visa Electron.

2. Cardul emis de Banca pentru Deținător are perioada de valabilitate inscripționată pe suprafața acestuia cu posibilitatea prelungirii automate.

3. Cardul este proprietatea Băncii și trebuie restituit imediat la cererea acesteia în conformitate cu prezentul Contract și în cazul în care există suspiciuni de fraudă și s-au efectuat tranzacții frauduloase.

4. Cardul nu este transmisibil. El poate fi utilizat numai de către Deținătorul pe numele caăuia a fost emis.

5. Operațiunile de plăți și de retrageri de numerar prin utilizarea cardului se pot efectua numai în limita disponibilităților din contul Deținătorului și/sau de disponibilățile bănesti ale emitentului în limita unui plafon stabilit în prealabil;

6. Introducerea de către Deținător a codului PIN și/sau semnarea chitanței POS și/sau introducerea codului CVV2 și/sau a parolei 3D-Secure sau apropierea cardului cu tehnologie contactless de un POS cu tehnologie contactless reprezintă acordarea consimțământului de către Deținător pentru efectuarea tranzacției.

7. Banca poate limita numărul maxim de operațiuni făcute periodic (zi, săptămână,lună) cu cardul și suma maximă care poate fi utilizată/retrasă, în scopul limitării fraudei. Pentru tranzacțiile de retragere de numerar numărul maxim de tranzacții pe zi/Card este limitat la 10; suma maximă care poate fi retrasă zilnic în numerar este de 3.000 lei.

8. Nici o clauza nu va putea fi interpretată iî sensul ca banca ar răspunde pentru utilizarea cardului de către alte persoane decât Deținătorul.

9. Codul PIN aparține în exclusivitate cardului respectiv și este personal. Acest cod este folosit pentru acordarea consimțământului pentru efectuarea tranzacțiilor de retragere numerar de la ATM- uri/sucursalele băncilor care dețin terminale cu o asemenea facilitate, pentru cumpărături la terminale POS, cât și pentru alte tranzacții efectuate la ATM/POS (plata facturi, schimbare PIN, interogare sold, etc).

10. În cazul introducerii eronate a codului PIN de trei ori consecutiv, cardul va fi blocat automat; pentru deblocarea cardului, Deținătorul trebuie să informeze urgent orice unitate a băncii si să solicite deblocarea cardului;(www.bcr.ro)

3.3. Funcționarea contului curent cu Cardul BCR

1. Fiecare tranzacție efectuată cu Cardul va conduce automat la debitarea contului curent la care este atașat.

2. Dacă, în mod accidental soldul contului devine debitor (tranzacții sub limita de autorizare, comisioane de la alte bănci, debite provenite din funcționalitatea de reîncărcare automată a portofelului electronic sau din tranzacții offline, inclusiv contactless etc), Banca se obligă să dovedească deținătorului cauza debitului, iar acesta se obligă să acopere debitul creat, în cel mai scurt timp.

3. Banca asigură deținătorului autorizarea tranzacțiilor 24 de ore pe zi, 7 zile pe saptămână, în limita disponibilului din contul curent atașat.

4. Banca este autorizată de către Titularul de cont să debiteze automat contul curent atașat Cardului cu suma.

5. Pentru tranzacțiile în altă valută decât cea a contului, la conversia valutară între moneda de decontare și moneda cardului se utilizează cursul de tranzacționare al Băncii din data postării tranzacției în cont.

6. În cazul în care deținătorul dorește să închidă contul cu card atașat, cardul trebuie returnat băncii la momentul depunerii solicitării de închidere cont curent și card atașat.

7. În cazul în care contul curent devine inactiv, iar deținătorul în calitate de Titular de cont nu procedează la activarea acestuia, banca va proceda la închiderea contului curent și a cardului de debit atașat acestuia, în conformitate cu prevederile din TCGA, parte integrantă din Cererea-Contract.(www.bcr.ro)

3.4.Acțiuni necesare în caz de pierdere sau furt al cardului bancar

În momentul în care ați remarcat faptul că ați pierdut sau vi s-a furat cardul trebuie să anunțați în mod obligatoriu banca cărui aparțineți. Pentru blocarea cardului este suficient să furnizați următoarea informație angajatului băncii/operatorului: numele și prenumele posesorului de card și parola care este indicată în cererea privind emiterea cardului bancar.

În cazul în care ați recuperat cardul și doriți sa-l deblocați, atunci este necesar să veniți la orice filială a băncii și să depuneți cererea de deblocare a cardului, iar în cazul când nu l-ați recuperat, depuneți cererea de reemitere a cardului și în termenii stabiliți veți obține un alt card.(www.bcr.md)

3.5 STUDIU DE CAZ: FOLOSIREA CARDULUI DE DEBIT BCR MAESTRO

3.5.1.Prezentarea cardului BCR MAESTRO

Cardul BCR Maestro este un instrument de plată în LEI, sub sigla Europay International, destinat persoanelor fizice, pentru obținerea de numerar de la ATM-uri și plata de bunuri sau servicii oriunde este afișata sigla Maestro.

Figura 3 :Cardul de debit Maestro

Sursa : www.bcr.ro

Este un card de debit (tranzacțiile se pot efectua numai în limita disponibilului din contul de card), fără embosaj (datele de identificare a clientului sunt stocate pe banda magnetică de pe verso-ul cardului), fapt care permite utilizarea acestuia numai în mediul electronic.Fiecarui card i se asociază un număr de identificare (PIN) care se comunică clientului, număr pe care posesorul trebuie să-l tasteze pentru validarea efectuării fiecarei tranzacții.

BCR Maestro poate fi utilizat în România și în străinătate pentru plata cumpărăturilor (la POS și pe Internet) sau pentru retragere de numerar, oriunde este afișată sigla Maestro.

Serviciile necomisionabile atașate cardului BCR Maestro sunt :

-plata facturilor curente de utilități/servicii (electricitate , apă, gaze, salubritate, telefonie fixă și mobilă , etc.)

-transferuri de fonduri din propriu cont curent cu card de debit atașat într-un alt cont deschis la BCR în lei prin ATM-uri.

-reîncărcarea cartelelor de telefon mobil

3.5.2 Criterii de eligibilitate

Cardurile de debit sunt adresate cetățenilor români și străini rezidenți în România, cu o vârstă minimă de 18 ani, vârsta maximă de 64 de ani, creditul trebuie achitat integral până la împlinirea acestei vârste.

Venitul lunar net mai mare sau egal cu 750 lei.

Vechimea în muncă trebuie să fie de un an, respectiv 3 luni de la locul actual de muncă.

Limita de credit minimă este de 500 lei,maxim 100.000 lei ( maxim 6 salarii nete).

Documente necesare pentru descoperirea de cont a cardului de debit:

Adeverință de salariu (formular tip BCR sau alte modele de adeverințe care să cuprindă obligatoriu informațiile solicitate de bancă/ Extras de cont curent/card BCR/altă bancă pe ultimele 3 luni), pentru solicitant și coplătitor1

Fișă fiscală (Formular BCR/Angajator)

Factură de utilități  (din luna precedentă sau cu cel mult 3 luni anterioare solicitării creditului), dacă este cazul

3.5.3 Avantajele cardului BCR Maestro

UȘOR DE OBȚINUT:

de la orice unitate BCR, doar pe baza adeverinței de venit/extrasului de cont (în cazul virării salariului în ultimele 3 luni consecutive într-un cont curent deschis la BCR)

nu este necesară încheierea unui contract  între BCR și firma angajatoare, poți solicita individual angajatorului virarea lunară a salariului tău în cont la BCR

nu ai nevoie de garanții și nici să justifici destinația banilor

SIMPLU DE UTILIZAT:

acces permanent 24 h/24 la bani, utilizând cardul de debit atașat contului curent

utilizare multiplă – retrageri numerar, plăți comercianți, plata facturilor de utilități

pe  măsura rambursării, parțiale sau totale, a sumelor utilizate, acestea pot fi reutilizate 

EFORT FINANCIAR REDUS:

dobânda se aplică doar pentru sumele utilizate din descoperitul de cont

suma lunară de plată este reprezentată doar de dobânda aferentă sumei utilizate din plafon

zero comision la plata cu cardul la comercianții acceptanți, în magazine sau pe interne.

3.5.4 Fluxul operațiunilor

Pentru a putea fi eliberat și aprobat un card de debit, operațiunile urmează un flux de lucru obligatoriu.

SUCURSALĂ – departament APROBARE –departament ADMINISTRARE-SUCURSALĂ

Sucursala –verifică documentele aduse de client și introduce datele necesare, solicită clientului semnarea cererii de emitere și a contractului , înmânează clientului plicul PIN, scanează dosarul de card de debit și îl trimite spre RLC pentru analiză.

Departament aprobare -analizează documentația și ia decizia finală de aprobare sau respingere.

Departament administrare –acordă linia de credit în sistem și creează cardul de debit, informează sucursala despre crearea cardului de debit în sistem.

Sucursala –informează clientul despre aprobarea cardului de debit.

3.5.5 Condițiile eliberarii cardului de debit BCR Maestro

Un client beneficiar al creditului care aplică pentru un card de debit Maestro trebuie să îndeplinească cumulativ următoarele condiții :

Să fie cetățeni români și străini rezidenți în România

Vârsta minimă: 18 ani

Vârsta maximă: 74 ani, creditul trebuie achitat integral până la această varstă

Să aibă cel puțin un an în câmpul muncii și cel puțin trei luni la ultimul angajator.

3.5.6 Prezentarea clientului

Clienta Bitcau Ana dorește să obțină o descoperire de cont de la Banca Comercială Română. Ea prezintă urmatoarele :

Data nașterii: 03.08.1984

Stare civilă: căsătorită

Rezidentă: da

Studii: medii liceale

Tip locuință: proprietate personală

Nume angajator: SC. PROTAN SA –Sucursala Dej

Profesie : secretar

Număr persoane în întreținere : 1

Venituri : salariu

Salariul:1500 lei/lună.

Tabel 5.1 Comisioanele cardului de debit BCR Maestro

Principalele comisioane de emitere și de utilizare ale cardului BCR Maestro sunt enumerate în următorul tabel :

CONCLUZII

Cardurile constituie cea mai mare provocare a actualului secol întrucât ele au revoluționat sistemul de plăți. Activitate de emitere de carduri rămâne o chestiune foarte profitabilă pentru bănci. În aparență simplu, fenomenul cardul de plată este un simbol nu numai al avansului tehnologic care definește civilizația în zilele noastre ci și al apartenenței individului la o comunitate civilizată. Cardul de plată este un simbol de distincție. Dacă fără banii electronici serviciile bancare la domiciliu erau doar un vis, în prezent populația a luat în serios acest serviciu. Trecera la pățile prin carduri în economia românească a asigurat îmbunătățirea sistemului bancar de păți din țara noastră.

În ultima perioadă numărul tranzacțiilor cu carduri a crescut considerabil, așa cum este arătat în studiile de piață. Foarte mulți români preferă să plătească cumpărăturile sau să-și achite facturile și utilitățile prin intermediul cardului în defavoarea cash-ului. De asemenea aproximativ toate firmele angajatoare fac salarizării prin intermediul cardurilor de debit, făcând contract cu banca și deschizând conturi pentru fiecare angajat în parte.

Băncilor le sunt aduse beneficii de pe urma cardurilor din momentul emiterii acestora și până la închiderea lor, beneficii din comisionele de emitere, de administrarea conturilor sau din retragerile de numerar de la bancomate. De asemenea și comercianții beneficiază de avantaje atunci când cumpărăturile sunt efectuate cu cardul.

Cardurile de debit rǎmân instrumente mai de grabǎ pentru retragerea de la ATM de douǎ maxim de trei ori pe luna. Cardurile de credit devin un instrument important de finanțare. Cardurile și folosirea acestora oferă avantaje dar și unele dezavantaje.

Printre avantajele oferite amintim de: siguranță( faptul că fiecare card are un cod PIN pe care îl știe sau ar trebui să îl știe doar deținătorul, ca în cazul pierderii cardului acesta să nu mai poată fi folosit de nimeni), rapiditatea( plățile efectuându-se rapid), utilizări multiple( de plată, mijloc de economisire), poate fi folosit la ATM-urile oricăror bănci contra unui comision, retragerea de la bancomate se poate face 24 de ore din 24, 7 zile pe săptămână.

Dezavantaj îl reprezintă faptul că existǎ spǎrgǎtori de conturi care pot transfera bani din contul de card folosind mijloace frauduloase pe calculator-existǎ riscul pierderii sau furtului cardului, timp ȋn care el nu poate fi utilizat decât ȋn momentul emiterii de cǎtre bancǎ a unui nou card.

Aceste instrumente de plată continuă să se îmbunătățească și să se diversifice, astăzi fiecare bancă oferind o gamă diversificată de carduri, atât pentru cardurile de debit cât și pentru cele de credit și conferind de asemenea și o securitate sporită prin tehnologiile cip încorporate. Banca Comercială Română vine în întâmpinarea clienților săi cu o paletă destul de largă de oferte atât pentru cardurile de debit cât și pentru cele de credit, precum și două tipuri carduri co-branded împreună cu o serie de servicii și beneficii speciale pentru anumite modele.

=== 61b7738bf2be15b40d728c74ddd6d60586af2e7e_658402_1 ===

BIBLIOGRAFIE

Beju,D. (2009), Mecanisme monetare și instituții bancare, Editura Casa Cǎrții de Științǎ, Cluj-Napoca

2. Ungureanu, P. (2001), Banking. Produse și operațiuni bancare, Editura Dacia, Cluj-Napoca

3. Popescu, R, Tudorancea, C, Berbec F. (1998,2004), Cardul, instrument de platǎ modern, Editura Tribuna Economică București

4. Dugan Silvia (2003), Tehnici de plǎți și garanții ȋn afara economiei internaționale, Editura Independența Economicǎ, Pitești

5. Cezar Basmo si Nicolae Dardac (2004), Sisteme de plăți , compensări și decontări, Editura Didactică și Pedagogică , București

6. Vasilache, D. (2004), Plǎți electronice, Editura Rosetti Educațional, București

7. Marian, V. (2003), Monedǎ și credit, Editura Argonaut, Cluj-Napoca

8.www.carduridecredit.ro

9. www.bcr.ro

10. www.bancherul.ro

11.www.biblioteca-digitală ase.ro

www.business24.ro

13. www.bnr.ro

14. www.nocash.ro

15. www.bancatransilvania.ro

16. www.wikipedia.org

17. www.rbsmoneysense.ro

=== 61b7738bf2be15b40d728c74ddd6d60586af2e7e_658417_1 ===

Cuprins

INTRODUCERE 1

CAPITOLUL 1. CARDUL – INSTRUMENT MODERN DE PLATĂ 2

1.1. Noțiunea de card 2

1.2. Caracteristicile cardului 4

1.3. Funcțiile cardurilor 7

1.4. Avantajele folosirii cardurilor 8

1.5. TIPURI DE CARDURI 8

1.5.1 În funcție de tehnologie 8

1.6 Piața cardurilor în România 9

1.5.2 În funcție de natura disponibilităților 9

1.7 Evoluția cardurilor, ATM-urilor și POS-urilor 12

CAPITOLUL 2. PREZENTAREA BĂNCII COMERCIALE ROMÂNE 14

2.1 Informații cu caracter general 14

2.2. Analiza principalelor rezultate ale Băncii Comerciale Române, in comparative cu principalele banci concurente 14

Capitolul 3.Gestionarea operatiunilor bancare privind cardurile BCR 26

3.1 Conditii generale privind emiterea cardurilor, gestionarea si retinerea acestora la

automatele bancare BCR. 26

3.1.1 Emiterea cardurilor 26

3.1.2 Gestionarea cardurilor la nivelul unitatii bancii 26

3.1.3 Conditii de retinere a cardurilor la automatele bancare 27

3.2 Condiții specifice de utilizare a cardului BCR 29

3.3. Funcționarea contului curent cu Cardul BCR 31

3.4.Acțiuni necesare în caz de pierdere sau furt al cardului bancar 32

3.5 STUDIU DE CAZ: FOLOSIREA CARDULUI DE DEBIT BCR MAESTRO 32

3.5.1.Prezentarea cardului BCR MAESTRO 32

3.5.2 Criterii de eligibilitate 33

3.5.3 Avantajele cardului BCR Maestro 34

3.5.4 Fluxul operațiunilor 35

3.5.5 Condițiile eliberarii cardului de debit BCR Maestro 35

3.5.6 Prezentarea clientului 36

Concluzii 39

Bibliografie 41