Finanțe și Bănci – linia română – ZI [612352]
UNIVERSITATEA BABEȘ -BOLYAI
Facultatea de Științe Economice și Gestiunea Afacerilor
Finanțe și Bănci – linia română – ZI
Lucrare de licență
Absolvent: [anonimizat],
Prof. univ. dr. Cristina CIUMAȘ
2019
UNIVERSITATEA BABEȘ -BOLYAI
Facultatea de Științe Economice și Gestiunea Afacerilor
Finanțe și Bănci – linia română – ZI
Lucrare de licență
Studiu privind asigurarea de călătorie în România –
analiza comparativă a ofertelor și a cererii de asigurare
Absolvent: [anonimizat],
Prof. univ. dr. Cristina CIUMAȘ
2019
ii
Rezumat
Lucrarea abordează tematica asigură rilor de călătorie, punctând atâ t elementele tehnice ale
acesteia , cât și mecanismul derulării asigurării. Ofertele de pe piață , cât și indicatorii aferenți
asigurărilor de că lătorie au stat la baza analize i evoluției pieței asigurărilor de c ălătorie,
constatându -se faptul c ă aceasta a înregistrat un trend așcendent. P e baza unei analize
comparative a ofertelor de pe piață s-a demonstrat faptul că societatea de asigurare care se
pliază cel mai bine pe nevoile clienți lor acesteia este S.C. Generali Romania Asigurare
Reasigurar e S.A., care a ocupat locul întâi în topul realizat în cadrul lucrării. Studiul de caz a
constat în aplicarea unui chestionar asupra agențiilor de turism din Municipiul Făgăraș pe baza
căruia s -a determinat importanța pe care locuitorii o atribuie asigurăr ilor de călătorie.
Concluzionând, lucrarea abordează atât aspecte teoretice ale asigurării de călătorie cât și
practice.
iii
Cuprins
Lista tabelelor și figurilor ………………………….. ………………………….. ………………………….. …………… iv
Introducere ………………………….. ………………………….. ………………………….. ………………………….. …… 1
1. ASIGURAREA DE CĂLĂT ORIE ………………………….. ………………………….. …………………….. 2
1.1 Elemente tehnice ale asigurării ………………………….. ………………………….. ………………………….. . 2
1.1.1 Subiecții asigurării ………………………….. ………………………….. ………………………….. …… 2
1.1.2 Obiectul asigurării ………………………….. ………………………….. ………………………….. …… 2
1.1.3 Riscuri asigurate ………………………….. ………………………….. ………………………….. ……… 3
1.1.4 Limite teritoriale ………………………….. ………………………….. ………………………….. ……… 5
1.1.5 Suma asigurată ………………………….. ………………………….. ………………………….. ……….. 6
1.1.6 Prima de asigurare ………………………….. ………………………….. ………………………….. …… 6
1.1.7 Perioada asigurată ………………………….. ………………………….. ………………………….. ……. 7
1.2 Mecanismul derulării asigurării ………………………….. ………………………….. …………………….. 7
1.2.1 Încheierea asigurării ………………………….. ………………………….. ………………………….. … 7
1.2.2 Începutul și încetarea răspunderii asigurătorului ………………………….. …………………….. 7
1.2.3 Obligațiile asiguratului ………………………….. ………………………….. …………………………. 8
1.2.4 Stabilirea și plata indemnizațiilor ………………………….. ………………………….. ……………. 9
2. Evoluția pieței românești a asigurării de călătorie ………………………….. …………………………. 11
2.1. Analiza pieței românești a asigurării de călătorie pe baza indicatorilor principa li aferent
perioadei 2013 -2018. ………………………….. ………………………….. ………………………….. ………………. 11
2.1.1 Evoluția primelor brute subscrise pe perioada 2013 -2018 ………………………….. …………. 11
2.1.2 Evoluția ponderii primelor brute subscrise la asigurarea de călătorie – clasa a XVIII a în
total prime brute subscrise asigurări generale aferent perioadei 2013 -2018 ………………………….. … 12
2.1.3 Evoluția numărului de contracte de asigurare încheiate pe perioada 2013 -2018 …………. 13
2.1.4 Evoluția primei medii la asigurarea de călătorie pe perioada 2013 -2018 ……………….. 14
2.2 Asigurarea de călătorie – analiza ofertelor de pe piață ………………………….. ………………….. 15
2.2.1 Evaluarea ofertelor de asigurare din punct de vedere al transparenței informaționale și
al acoperirilor de protecție ………………………….. ………………………….. ………………………….. ……. 15
2.2.2 Propuneri privind îmbunătățirea profilului informațional de prezentare a ofertelor de
asigurare a călătoriei ………………………….. ………………………….. ………………………….. ……………….. 58
3. Oferta de asigurare și factorii favorizanți asigurării de călătorie ………………………….. …….. 62
3.1. Situații de călătorie – construirea ofertelor de asigurare ………………………….. ……………….. 62
3.1.1. Asigurarea de călătorie Turist ………………………….. ………………………….. ………………. 62
3.1.2. Asigurarea de călătorie Muncitor ………………………….. ………………………….. ………….. 66
3.1.3. Asigurarea de călătorie Business Trip ………………………….. ………………………….. ……. 70
3.1.4 Concluzii privind analiza comparativă a ofertelor de asigurare. ………………………….. . 74
3.2. Factorii favorizanți care au determinat creșterea numărului de asigurări de călătorie ……… 75
4. STUDIU DE CAZ – Analiza cererii privind asigurarea de călătorie pe ba ză de chestionar 77
4.1. Prezentarea chestionarului de evaluare a cererii asigurării de călătorie ………………………… 77
4.2. Analiza rezutatelor obținute în urma aplicării chestionarului ………………………….. …………. 80
Concluzii ………………………….. ………………………….. ………………………….. ………………………….. …….. 87
Bibliografie ………………………….. ………………………….. ………………………….. ………………………….. …. 88
iv
Lista tabelelor și figurilor
Tabele:
Tabel 1. Evoluția primelor brute subscrise – clasa XVIII a 2013 -2018 ………………………….. ………….. 11
Tabel 2. Evoluția ponderii primelor brute subscrise (PBS) – clasa a XVIII a în total prime brute
subscrise asigurări generale 2013 -2018 ………………………….. ………………………….. ……………….. 12
Tabel 3. Evoluția numărului de contracte de asigurare încheiate pe perioada 2013 -2018 ………………. 13
Tabel 4. Evoluția primei medii la asigurarea de călătorie pe perioada 2013 -2018 ……………………….. 14
Tabel 5. Evaluarea ofertelor de asigurare ………………………….. ………………………….. ……………………. 57
Tabel 6. Analiza rezutatelor obținute în urma aplicării chestionarului ………………………….. …………… 82
Figuri:
Figură 1. Evoluția primelor brute subscrise – clasa XVIII a 2013 -2018 ………………………….. …………. 11
Figură 2. Evoluția ponderii primelor brute subscrise (PBS) – clasa a XVIII a în total prime brute
subscrise asigurări generale 2013 -2018. ………………………….. ………………………….. ………………. 13
Figură 3. Evoluția numărului de contracte de asigurare încheiate pe perioada 2013 -2018 …………….. 13
Figură 4. Evoluția primei medii la asigurarea de călătorie pe perioada 2013 -2018 ………………………. 14
Figură 5. Oferta asigurării de călătorie Turist la S.C. Generali România Asigurare Reasigurare S.A. 64
Figură 6. Oferta asigurării de călătorie Turist la Allianz -Țiriac Asigurări S.A. ………………………….. .. 65
Figură 7. Oferta asigurării de călătorie Turist la Groupama Asigurări S.A. ………………………….. ……. 66
Figură 8. Opțiuni de acoperie la S.C. Generali ………………………….. ………………………….. …………….. 67
Figură 9. Oferta de asigurare Muncitor la S.C. Generali ………………………….. ………………………….. … 67
Figură 10. Oferta de asigurare Muncitor la Allianz -Țiriac Asigurări S.A. ………………………….. ……… 69
Figură 11. Oferta de asigurare Muncitor la Groupama Asigurări S.A. ………………………….. …………… 70
Figură 12. Oferta de asigurare Business la S.C. Generali România Asigurare Reasigurare S.A. …….. 72
Figură 13. Oferta de asigurare Business la Allianz -Țiriac Asigurări S.A. ………………………….. ………. 73
Figură 14. Oferta de asigurare Business la Groupama Asigură ri S.A. ………………………….. …………… 74
Figură 15. Nr. asigurărilor încheiate în anul 2018 ………………………….. ………………………….. …………. 83
Figură 16. Vârsta persoanelor care au încheiat asigurări ………………………….. ………………………….. … 83
Figură 17. Mijlocul de transport folosit ………………………….. ………………………….. ………………………. 84
Figură 18. Procentajul clienților care aleg să încheie o asigurare de călătorie ………………………….. …. 85
1
Introducere
În această lucr are ne -am propus să analizăm as pecte care privesc asi gurările de călătorie, atât
aspectele teoretice ale acesteia , cât și cele practice întâlnite pe piața din R omânia. Am
considerat utilă abordarea acestei teme datorită importanței scăzute pe care popu lația României
o acordă asigurărilor de călătorie , în ciuda faptului că în ultima perioadă trendul s-a înregistrat
ca fiind unul ascendent.
Lucrarea este organizată pe patru capitole, fiecare tratând elemente de interes ale temei
alese. Primul capitol intitulat „Asigurarea de călătorie” este unul pur teoretic, punctând
elementele tehnice ale acestui tip de asigurare, dar și modul de derulare al mecanismului
asigurării. Elementele tehnice vizează aspecte precum: subiecții asigurării, obiectul asigurării,
suma asigurată ș.a.
Cel de -al doilea capitol „Evoluția pieței româneșt i a asigurării de călătorie ” realizează
o analiză pe baza indicatorilor principali a i acestei asigurări, în perioada 2013 -2018. Indicatorii
tratați sunt: primele brute subscrise, numărul contractelor de asigurări de călătorie încheiate și
totodată, primele medii subscrise. În cadrul acestui capitol am realizat și o analiză comparativă
a ofertelor primelor 5 sociețăți de asigurare de pe piața din România, pe baza elementelor
tehnice menționate la capitolul anterior.
În cel de -al treilea capitol am analizat, prin prisma calculatoarelor de asigurare, trei
situații în care o persoană și -ar putea încheia o asigurare de călătorie. În urma analizei a rezultat
faptul că societatea care se pliază cel mai bine pe nevoile clienților ei este S.C. Generali
Româ nia Asigu rare Reasigurare S.A. , societate care a ocupat poziția întâi în topul realizat la
capitolul doi. Am considerat importantă menționarea factorilor care au favorizat evoluția
asigurărilor de călătorie pe piața din România, factori care sunt menționați tot în cadrul acestui
capitol.
Ultimul capitol este reprezentat de un studiu de caz, un chestionar aplicat agențiilor de
turism din Municipiul Făgăraș. În urma analizezi datelor s -a urmărit gradul de importanță pe
care locuitorii orașului îl acordă asigurărilor d e călătorie.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
2
1. ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
1.1 Elemente tehnice ale asigurării
1.1.1 Subiecții asigurării
În relațiile de asigurare iau parte întotdeauna, în mod direct, asigurătorul și asiguratul care sunt
legați între ei, fie prin contract, fie în baza legii, prin obligații reciproce prevăzute în condițiile
respective de asigurare.
1. Asigurătorul este persoana juridică care administrează fondul de asigurare și cea care își
asumă obligația de a plăti asiguratului suma asigurată sau despăgubirea. În cazul asigurării
de călătorie, asigurătorul este reprezentat de societatea de asigurare „X”.
2. Asigurat ul este orice persoană fizică sau juridică, îndreptățită prin lege sau prin condițiile
asigurărilor facultative și care intră astfel în raporturi juridice cu asigurătorul. În ceea ce
privește asigurarea de călătorie, asiguratul este acea personă specificat ă în polița de
asigurare având reședința în România.
3. Beneficiarul asigurării este persoana îndreptățită să primească suma asigurată respectiv
despăgubirea în cazul decesului asiguratului sau persoana expres menționată în contract.
Beneficiarul în cazul asi gurării de călătorie este acea persoană căruia asigurătorul urmează
să îi plătească indemnizația la realizarea evenimentului asigurat, pe baza contractului.
1.1.2 Obiectul asigurării
Obiectul asigurării constă în acoperirea cheltuielilor cu asistența medicală ac ordate în
străinătate în caz de :
a. îmbolnăvirea subită și imprevizibilă1 a asiguratului;
b. accident2;
c. decesul ca urmare a îmbolnăvirii subite și imprevizibile a asiguratului.
1Prin îmbolnăvire se înțelege declanșarea în cursul duratei asigurate a unei boli care împiedică continuarea
călătoriei într -un mod normal, necesitând intervenție medicală, lucru constatat și confirmat de o autoritate
medicală competentă.
Autoritatea medic ală reprezintă orice persoană posesoare a unei diplome medicale, autorizată să practice profesia
de medic. Nu se acceptă ca în relația cu persoana asigurată să acționeze în calitate de medic soția/soțul acesteia,
orice rudă a persoanei asigurate, o personă care însoțește asiguratul în călătorie sau persoana asigurată însăși.
2Accidentul este evenimentul neprevăzut, produs fără voința asiguratului care are drept consecință deteriorarea
stării de sănătate, spitalizarea sau chiar decesul acestuia.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
3
1.1.3 Riscuri asigurate
I. Asigurătorul acoperă contravaloarea :
i. prestațiilor medicale de urgență;
Sunt acoperite cheltuielile implicate de acordarea în regim de urgență a următoarelor servicii
de asistență medicală:
a. transport cu ambulanța;
b. consultație și diagnosticare;
c. tratament și medicație3;
d. intervenție chirurgicală, inclusiv anestezie și u tilizarea sălii de operație;
e. diagnostic radiografic, radioterapie, terapie termică sau fototerapie și alte proceduri
recomandate de medicul curant;
f. tratament staționar în condiții de spitalizare, dacă acesta:
1) are loc într -o instituție specializată în țara respectivă, instituție cu statut de spital;
2) se face sub directa supraveghere a medicului;
3) se desfășoară conform metodelor medicale științifice recunoscute și autorizate;
4) se desfășoară în cel mai apropiat spital de locul în care s -a produs evenimentul
asigu rat și care poate acorda asistența medicală necesară.
g. transfer la clinici de specialitate în baza recomandărilor medicale și cu acordul
centralei companiei de asistență de urgență;
h. tratamente stomatologice efectuate exclusiv pentru îndepărtarea durerilor acute.
ii. Asigurătorul acoperă și contravaloarea următoarelor prestații4:
a. În caz de îmbolnăvire subită și imprevizibilă a asiguratului:
1) cheltuieli privind transportul asiguratului bolnav din străinătate în România la
cea mai apropiată unitate medicală de domiciliul acestuia, care poate să îi acorde
asistență medicală5,6;
2) cheltuieli privind trasportul unui însoțitor al asiguratului bolnav, dacă necesitatea
însoțirii este stabilită de medicul care a tratat asiguratul;
3 Medicamente în baza recomandărilor medicale de specialitate și materiale necesare tratamentului în cazul
fracturilor sau rănilor (pansament, bandaje etc.).
4 În limita sumei asigurate.
5 Dacă medicul din străinătate a recomandat că este în interesul asigu ratului ca asistența medicală să fie acordată
sau continuată în România.
6 Repatrierea se face doar în cazul în care asiguratul bolnav sau accidentat este în imposibilitatea de a se deplasa.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
4
3) cheltuieli de tratament pe timp de 2 săp tămâni după expirarea asigurării în cazul
în care medicul curant a stabilit că nu s -a putut efectua repatrierea asiguratului
bolnav.
b. În caz de deces:
1) cheltuielile necesare transportului corpului neînsuflețit al asiguratului în
localitatea de domiciliu;
2) cheltuieli de îmbălsămare;
3) sicriu, funeralii și înhumare.
II. Excluderi
Asigurătorul nu acordă acoperire pentru:
a) boli cronice și urmările acestor boli existente sau cunoscute de asigurat la data
încheierii și/sau intrării în vigoare a contractului de asigurare, chiar dacă acestea
nu au fost tratate;
b) bolile și urmările acestora pentru care asiguratul s -a afalt în tratament în ultimele
6 luni înainte de începerea asigurării;
c) orice cheltuieli legate de tratamentul cancerului, SIDA, boli venerice;
d) orice îm bolnăviri sau accidente provocate de război sau participarea activă a
asiguratului la mișcări sociale, demostrație, greve sau rezultate din orice acte de
terorism;
e) îmbolnăviri și urmări ale accidentelor nucleare, radiații sau substanțe conținând
izotopi ra dioactivi, a poluării sau contaminării din orice cauză;
f) boli sau urmările actelor provocate intenționat de asigurat, inclusiv auto -mutilarea,
sinuciderea sau consecințele tentativei de sinucidere;
g) îmbolnăviri sau accidente ca urmare a comiterii unor infrac țiuni, consumul de
alcool sau intoxicației cu alcool, droguri, medicamente;
h) tratament psihiatric sau psihoterapeutic;
i) accidente sau îmbolnăviri cauzate de practicarea activităților:
sportive în regim profesionist sau semiprofesionist în timpul antrenamente lor și
a participării la competiții;
artistice, inclusiv în cadrul repetițiilor;
remunerate, inclusiv pe perioada deplasării către sau la locul de desfășurarea;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
5
de competiție: întreceri, raliuri, curse, raiduri și antrenamente pentru acestea;
periculoase: acrobații, scufundări, escalade, lucrări subterane, manipularea
focurilor de artificii sau a materialelor explozibile etc.;
j) îndepărtarea sau corectarea unor defecte corporale, anomalii sau intervenții de
chirurgie plastică dacă nu sunt impuse de urmările u nor accidente;
k) cheltuielile efectuate în perioada de covaleșcență pentru refacere, fizioterapie,
tratamente estetice, dietetice, homeopate, de acupunctură;
l) cura de odihnă sau de recuperare în stațiuni de odihnă sau balneoclimaterice,
sanatorii sau instituț ii similare, fie în țară, fie în străinătate;
m) tratament efectuat de rude ale asiguratului;
n) cheltuieli medicale legate de graviditate, naștere sau întreruperea voluntară a
sarcinii și urmările acestora;
o) procurare de echipamente medicale ajutătoarea (proteze , ochelari, lentile de
contact, scaune cu rotile);
p) efectuarea de intervenții stomatologice constând în implanturi, coroane, proteze;
q) diagnostice și tratamente efectuate sau prescrise în România;
r) orice alte cheltuieli care nu sunt prevăzute la secțiunea 1.1.3 „Riscuri asigurate ”:I.
1.1.4 Limite teritoriale
În funcție de țările tranzitate sau de destinațiile declarate de asigurat, asigurarea7,8 se poate
încheia în una din următoarele variante:
A. Varianta 1
Plan A: țări limitrofe României: Ucraina, Serbia -Muntene gru, Moldova;
Plan B: țările Schengen9 și tranzitarea uneia din țările menționate în planul A;
Plan C: toate țările lumii cu excepția celor menționate în planul A;
Plan Business: dacă asiguratul va călători în scop de afaceri sau în calitate de șofer
profesionist în oricare din țările lumii.
7 Asigurarea este valabilă numai în afara teritoriului României.
8 Asigurarea nu este valabilă pe teritoriul statului al cărei cetățenie o posedă asiguratul.
9 Statele Schengen: Belgia, Franța, Olanda, Spania, Germania, Portugalia, Luxemburg, Italia, Grecia, Austria,
Danemarca, Suedia, Finlanda, Islanda, Norvegia, Elveț ia, Liechtenstein.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
6
B. Varianta 2
Plan A: Schengen + UE10;
Plan B: alte țări din Europa;
Plan C: țări din afara Europei, exceptând SUA;
Plan D: SUA.
C. Varianta 3
Plan A: toate țările cu excepția statelor Schengen, Canadei, SUA, Japoniei,
Plan B: toate țările cu excepția statelor Schengen;
Plan C:
toate țările cu excepția Germaniei și Austriei;
Germania și Austria.
1.1.5 Suma asigurată
Suma asigurată este menționată în polița de asigurare și reprezintă limita maximă a răspunderii
asigurătorului, variind în funcție de:
plan/aria geografică acoperită;
în cadrul planului pe elemente de cheltuieli acoperite.
1.1.6 Prima de asigurare
Reprezintă suma, dinainte stabilită, pe care asiguratul este obligat în baza contractului
sau în baza legii, să o plătească asigurătorului, în schimbul garanției pe care acesta i -o acordă.
Se stabilește diferențiat în funcție de:
țara de destinație și/sau tranzit;
perioada asigurată;
vârsta asiguratului;
10 Noile state membre UE: Polonia, România, Ungaria, Bulgaria, Republica Cehă, Slovacia, Slovenia, Croația,
Estonia, Letonia, Lituania.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
7
suma asigurată;
scopul deplasării (turism, competiții sportive oficiale, etc.)
Prima de asigurare se plătește integral asigurătorului sau agentului autorizat de acesta la
încheierea contractului de asigur are, în numerar sau prin transfer bancar.
1.1.7 Perioada asigurată
Este stabilită și înscrisă în polița de asigurare conform solicitării scrise a asiguratului.
Asigurarea se poate încheia și este valabilă:
pentru o perioadă de un an de zile, fiind valabilă pentru toate călătoriile efectuate în
decursul acesteia;
pentru tranzitele efectuate în cadrul perioadei asigurate, indiferent de numărul acestora.
1.2 Mecanismul derulării asigurării
1.2.1 Încheierea asigurării
Contractul de asigurare se încheie înainte de începerea călătoriei. Asigurările încheiate după
începerea călătoriei în străinătate sunt nule, asigurătorul fiind exonerat de orice obligație de
plată în cazul producerii riscului asigurat.
Protecția prin asi gurare începe, după acceptarea cererii, achitarea integrală a primei de
asigurare , conform datei de începere înscrisă în polița de asigurare și este valabilă
evenimentelor petrecute numai în țările menționate în aceasta.
1.2.2 Începutul și încetarea răspunderii asigurătorului
1. Răspunderea asigurătorului începe la data precizată în contract, dar numai în momentul
părăsirii teritoriului României.
2. Asigurarea încetează:
a. la ora 24 a datei înscrise în contra ctul de asigurare ;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
8
b. din momentul trecerii de către asigurat a frontierei de stat cu România la revenirea
din călătorie, dacă acest moment este anterior datei înscrise în contractul de asigurare
ca dată de încetare a răspunderii;
c. în caz de anulare/ reziliere/ denunțare:
dacă asiguratul nu obține viza de plecare în str ăinătate sau prezintă dovezi cu privire
la neefectuarea călătoriei, contractul de asigurare se anulează. El are dreptul la
rambursarea primei de asigurarea, mai puțin cheltuielile de gestiune a contractului,
în baza unei solicitări scrise înaintată asigură torului;
polița de asigurare se rez iliază dacă se constată că:
– declarația făcută la încheierea contractului de asigurări este neadecvată,
asiguratul este de rea credință;
– solicitările pentru indemnizare sunt frauduloase sau în mod intenționat
exagerate.
Prima de asigurare nu se mai restituie, rezilierea operând de la data
comunicării acesteia prin notificarea asiguratului.
Orice parte poate denunța polița cu condiția unei notificări prealabile transmise prin
poștă, sub forma unei scrisori de confirmare cu p rimire, polița începând să își
încetezele efectele în termen de 10 zile de la data comunicării celeilalte părți. Prima
de asigurare aferentă perioadei anterioare denunțării se reține de către asigurător și
este un fapt justificat, asiguratului restituindu -se diferența , mai puțin cheltuielile
efectuate de asigurător.
1.2.3 Obligațiile asiguratului
până la producerea evenimentului asigurat :
să informeze corect și complet asigurătorul asupra stării sănătății sale și a riscurilor
la care se expune în timpul călătoriei în străinătate, prin completarea corespunzătoare
a documentului: Cerere pentru încheierea unei asigurări de asistență medicală pentru
călătorii în străinătate;
Pe timpul derulării contractului de asigurare să aducă la cunoștință asigurătorului
orice modificare survenită în starea sa de sănătate.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
9
la producerea evenimentului asigurat:
să anunțe imediat centrala companiei de asistență de urgență pentru a informa despre
situația sa medicală, contractul de asigurare solicitând instrucțiuni;
Să comun ice asigurătorului toate informațiile pe care le cunoaște privind producerea
evenimentului asigurat și să pună la dispoziție asigurătorului orice document pe care
îl deține în legătură cu acesta;
Să îi împuternicească pe medicii curanți să furnizeze asigur ătorului toate datele
privind tratamentul medical acordat.
1.2.4 Stabilirea și plata indemnizațiilor
1. Indemnizația de asigurare se stabilește pe baza cheltuielilor ocazionate de spitalizarea
asiguratului, tratamentul ambulatoriu, cheltuieli cu medicamentele, tr ansportul
asiguratului bolnav sau de repatriere a asiguratului bolnav sau a corpului ne însuflețit al
acestuia.
2. În cazul în care asiguratul a anunțat compania/ organizația de asistență medicală
prevăzută în poliță, costur ile tratamentelor medicale (fără tratamentul ambulatoriu și
medicamentele) se suportă de acestea în numele și în contul asigurătorului.
3. Asigurătorul va rambursa asiguratului costul convorbirilor telefonice sau transmise prin
fax/ telex/ telegramă în baza confirmării acestora de către compani a de asistență
medicală.
4. În cazul în care asiguratul nu a înștiințat compania de asistență și a efectuat el însuși
cheltuielile medicale este obligat să justifice asigurătorului motivele nerespectării
acestei obligații. Asigurătorul este în drept să analizeze temeinicia justificărilor
prezentate de asigurat și să stabilească dreptul la indemnizație.
5. Cererea de indemnizație va fi însoțită de documente care trebuie să prezinte următoarele
cerințe:
actele medicale și documentele de justificare a plăților efectuate trebuie prezentate în
formă originală, i ar din conținutul lor să reiasă:
– unitatea medicală;
– perioada de acordare a asisteței medicale;
– numele asiguratului;
– diagnosticul;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
10
– tratamentul efectuat;
– medicamentele prescrise precum și dovada plății acest ora.
în cazul unui tratament stomatologic se vor prezenta adeverințele medicale din care
să rezulte dintele tratat și tratamentul aplicat;
cererile privind rambursarea cheltuielilor de transport ale bolnavului și după caz ale
însoțitorului vor fi susținute cu documente referitoare la transportul efectuat;
cererile referitoare la rambursarea cheltuielilor de transport al corpului neînsuflețit al
asiguratului vor fi susținute cu certificatul de deces cu indicarea cauzei decesului,
precum și documente privind costurile transportului efectuat;
actele prezentate de către asigurat într -o limbă straină vor fi traduse în limba română,
la cererea și pe cheltuiala asigurătorului;
actele medicale eliberate de rudele asiguratului nu reprezintă dovezi pe baza cărora
să se stabilească dreptul de indemnziație.
6. Cheltuielile medicale ce urmează a fi rambursate se calculează prin transformarea în lei
a cheltuielilor efectuat e în valută la cursul interbanca r al zilei în care asiguratul a
efectuat cheltuielile.
7. Pretențiile asigu ratului/ benefi ciarului trebuie prezentate asigurătorului în termen de 30
de zile de la terminarea tratamentului sau transportului la domiciliu stabil sau în caz de
deces, după transportarea corpului neînsuflețit sau după înmormântare.
8. Asigurătorul este sc utit de plată în cazul nerespectării de către asigurat a uneia dintre
prevederile 1 -7.
9. Prin plata indemnizației se sting orice pretenții ale asiguratului față de asigurător în
legătură cu evenimentul asigurat.
10. Dreptul de a primi indemnizația în baza contra ctului de asigurare nu poate fi cesionat
și nici transferat de către asigurat.
11. În limita despăgubirilor plătite, asigurătorul este subrogat în dreptul dețințătorului
poliței sau asiguratului contra celor răspunzători de prejudicierea asiguratului.
12. Orice li tigiu în legătură cu aplicarea poliței de asigurare se rezolvă pe cale amiabilă sau
în cazul în care acest lucru nu este posibil, de către instanțele de judecată competente
din România.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
11
2. Evoluția pieței românești a asigurării de călătorie
2.1. Analiza pieței românești a asigurării de călătorie pe baza indicatorilor
principali aferent perioadei 2013 -2018.
2.1.1 Evoluția primelor brute subscrise pe perioada 2013 -2018
Prima brută stă la baza calculului primei de asigurare și se calculează ca fiind sumă din prima
netă și adaosul la prima netă.
Primele brute din perioada 2013 -2018, în ceea ce privește asigurarea de călătorie sunt
prezentate în tabelul de mai jos, împreun ă cu totalul primelor brute din perioada analizată.
Tabel 1. Evoluția primelor brute subscrise – clasa XVIII a 2013 -2018
Sursa: Raportul ASF 2018.
Figură 1. Evoluția primelor brute subscrise – clasa XVIII a 2013 -2018
Sursa: prelucrările autoarei în baza Raportului ASF 2018.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
12
Comentarii:
Din figura 1 „Evoluția primelor brute subscrise” se observă că valoarea primei brute pe
perioada analizată înregistreză o creștere de la an la an, constatând un ritm de creștere
ceva mai accentuat în anul 2018 (de 18 ,15%) comparativ cu anul 2015 ( de 3,92%).
Comparativ cu anul de bază (2013), la finalul perioadei analizate (2018) prima brută
înregistrează o creștere cu 80,29%.
O creștere a primei brute este apec iată ca un aspect favorabil deoarece reflectă creșterea
interesului asiguraților de a încheia o asigurarea de călătorie.
Anul 2015 se remarcă ca fiind anul care înregistrează cea mai lentă creștere a primei
brute comparativ cu restul perioadei analizate, de doar 3,92%.
2.1.2 Evoluția ponderii primelor brute subscrise la asigurarea de călătorie – clasa
a XVIII a în total prime brute subscrise asigurări generale aferent perioadei
2013 -2018
În ceea ce privește ponderea primei brute a asigurării de călătorie în totalul primelor brute a
asigurărilor, aceasta este una cu caracter crescător, excepție făcând anii 2015 și 2016, astfel:
Tabel 2. Evoluția ponderii primelor brute subscrise (PBS) – clasa a XVIII a în total prime brute
subscrise asigurări generale 2013 -2018
Sursa: prelucrările autoarei în baza datelor Raportului ASF 2018.
În anii 2015, respectiv 2016 se înregistrează o scădere a ponderii primei brute a
asigurării de călătorie în totalul asigurărilor așa cum urmează: în anul 2015 scade de la
1,20% la 1,16% respectiv 1,13% în 2006 pentru ca apoi ponderea să crească
înregistrând cel mai ridicat nivel în anul 2018 de 1,50%. 2013 2014 2015 2016 2017 2018
Pondere PBS XVIII a
în PBS -AG (%) 1,04 1,20 1,16 1,13 1,33 1,50
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
13
Figură 2. Evoluția ponderii primelor brute subscrise (PBS) – clasa a XVIII a în total
prime brute subscrise asigurări generale 2013 -2018.
Sursa: prelucrările autoar ei în baza datelor Raportului ASF 2018.
2.1.3 Evoluția numărului de contracte de asigurare încheiate pe perioada 2013 –
2018
Tabel 3. Evoluția numărului de contracte de asigurare încheiate pe perioada 2013 -2018
Sursa: prelucrările autoarei în baza Raportului ASF 2018.
Figură 3. Evoluția numărului de contracte de asigurare încheiate pe perioada 2013 -2018
Sursa: prelucrările autoarei în baza Raportului ASF 2018.
Clasa de
asigurare
2013 2014 2015 2016 2017 2018
A18 296.680 163.216 145.450 207.556 293.195 408.250
TOTAL 11.628.069 11.531.773 10.491.533 11.005.401 12.416.720 13.351.730Nr. Contracte de asigurare
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
14
Comentarii:
Pe perioada analizată se remarcă o evoluție fluctuantă a numărului de contracte de
asigurări încheiate. În prima parte a perioadei se înregistrează o scădere, urmând ca din
anul 2016 numărul contractelor să crească.
Comparativ cu anul de bază (2013), la finalul perioadei analizate (2018) numărul
contractelor încheiate înregistrează o creștere de 37,61%.
Cel mai mic număr de contracte încheiate se regăsește în anul 2015 cu 145.450
contracte, la polul opus fiind anul 2018 cu un număr de 408.250 contracte încheiate.
2.1.4 Evoluția primei medii la asigurarea de călătorie pe perioada 2013 -2018
Tabel 4. Evoluția primei medii la asigurarea de călătorie pe perioada 2013 -2018
Sursa: prelucrările autoarei în baza Raportului ASF 2018.
Figură 4. Evoluția primei medii la asigurarea de călătorie pe perioada 2013 -2018
Sursa: prelucrările autoarei în baza Raportului ASF 2018.
Clasa de
asigurare
2013 2014 2015 2016 2017 2018
A18 227 476 555 420 350 297
TOTAL 558 559 663 701 619 602Evoluția primelor medii
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
15
Comentarii:
Calculul primei medii s -a realizat prin împărțirea primelor brute subscrie la numărul de
contracte încheiate.
Ca și în cazul contractelor încheiate, primele medii au avut o evoluție fluctuantă, anul
2015 înregistrând cea mai mare valoare de 555, anul 2013 fiind anul cu cea mai mică
valoare de 227.
În anul 2014 primele medii cresc cu 110,01 % comparativ cu anul 2013, această creștere
fiind și cea mai accentuată, pe perioada analizată.
Din anul 2015 se constată o scădere a primelor medii, ajungând ca în anul 2018 această
scădere să fie cu 46, 5% comparativ cu 2015.
2.2 Asigurarea de călătorie – analiza ofertelor de pe piață
2.2.1 Evaluarea ofertelor de asigurare din punct de vedere al transparenței
informaționale și al acoperirilor de protecție
În continuare vom analiza comparativ primele 5 societăți de asigurăre de pe piața
României și anume: S.C. Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A. , Allianz -Țiriac
Asigurări SA , Omniasig Vienna Insurance Group SA , Groupama Asigurări SA și Euroins
România Asigurare Reasigurare SA . Această analiză se va face în funcție de transparența
pe care societățile de a sigurare o au față de clienții lor și în funcție de serviciile pe care
acestea le oferă, de acoperire. Punctele acordate vor fi de la 1 la 5, 1 reprezentând cel mai
slab punctaj , iar 5 cel mai bun.
1. S.C. Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A.
Assicurazion Generali a fost înfințată pe data de 26 decembrie 1831, în orașul din nord -estul
Italiei, Trieste. A funcționat sub numele de Assicurazion Generali Austro -Italiche deoarece
orașul în care a fost deschisă era „cel mai important port al Imperiul ui Austro -Ungar.”
În prezent, este cea mai mare companie de asigurări din Italia, operând totodată și
pe piețele din Europa Centrală. Încă de când a fost deschisă, compania de asigurări s -a bucurat
de un mare succes, în anul 2015 aceasta plasându -se print re primele 50 de companii din topul
Fortune Global 500.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
16
În România, Generali este prezentă încă din anul 1897, o dată cu deschiderea
sucur salei la Brăila. Operează în toate județele, având peste 88 de agenții și puncte de lucru,
menținându -se în topul pri melor 10 societăți de asigurarea din România.
2. Allianz -Țiriac Asigurări S .A.
Allianz a fost fondată în anul 1890, fiind cea mai mare companie de asigurări din Germania. În
prezent, grupul Allianz este prezent în peste 70 de țări ale lumii, cu peste 142. 000 de angajați
și 78 milioane clienți în întreaga lume.
Pe piața din România a apărut în anul 2000, când societatea a preluat o participaț ie
de 51% din societatea de asigurări al omului de afaceri Ion Țiriac.
În prezent, Allianz -Țiriac are ca scop prior itar ocuparea primei poziții în
preferi nțele clienților oferind o gamă largă de servicii și produse.
3. Omniasig Vienna Insurance Group S .A.
Omniasig a fost înfi ințată în anul 1995, în România, urmând să fie preluată de Viena Insurance
Group în anul 2005. În anul 2012 a avut loc fuziunea dintre această companie și BCR Asigurări
Vienna Insurance Group.
Compania se bucură în anul 2018 de o cotă totală de piață de 11,56%, ocupând a
treia poziție în topul societăților de asigurare în funcție de cota tota lă de piață.
Valorile Omniasig sunt îndreptate spre integritate, profesionalism, încredere ,
dorind să s atisfacă toate dorințele clienț ilor săi. Această companie ocupă locul 1 în sectorul
Business -2-Business.
4.Groupama Asigurări S .A.
Groupama este o comp anie de asigurări din Franța, aceasta fiind înființată în secolul al XIX –
lea de către comunitatea fermierilor. Compania și-a extins operațiunile și pe piața
internațională, în mare parte în Europa.
Pe piața din România a apărut în anul 2007, la sfârșitul anului, după achiziționarea
pachetului de acțiuni al BT Asigurări. De -a lungul timpului, au mai avut loc și ale fuzionări,
cea mai importantă fiind cea dintre BT Asigurări și Asiban, apărând astfel pe piața din România
Gropuama Asigurări.
În anul 2017, Groupama avea un număr de 120 de agenții si puncte de lucru, cu o
cifră de afaceri de 924 milioane euro.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
17
5. Euroins România Asigurare Reasigurare S .A.
Euroins este o companie de asigurări din România, care până în anul 2007 a funcționat sub
numele de Asis tras, companie de asigurări pentru transportatori.
În anul 2007, grupul bulgar Eurohold a achiziționat peste 75% din acțiunile
Asistr as, iar pentru o perioadă de câteva luni a operat sub numele de Asistras -Euroins.
În anul 2018, compania a avut o cotă to tală de piață în funcție de numărul primelor
brute subscrise de 9,94%, situându -se pe locul 4.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
18
S.C. Generali Româ nia
Asigurare Reasigurare
S.A. Allianz -Țiriac
Asigurări S .A. Omniasig Vienna
Insurance Group
S.A. Goupama Asigurări
S.A. Euroins România
Asigurare Reasigurare
S.A.
Vârsta asigurată Turist – max. 70 ani
Turist plus premium –
max. 70 ani
Turist cheap – max. 70
ani
Profesional -max. 60
ani
Turist studii – max. 60
ani
Xtreme – max. 70 ani
0-70 ani pentru toate
pachetele
MEDICAS: 0-85
ani
SAFE TRAVEL:
0-75 ani
30 zile – nespecificat
STANDARD – max.
70 ani
PREMIUM – max.
70 ani
EXTREM – max. 50
ani
Punctaj 3p 4p 5p 1p 2p
Diversitatea
pachetelor de
asigurare Turist
Turist plus premium
Turist cheap
Profesional
Turist studii
Xtreme VOIAJ Direct
VOIAJ Direct Plus
VOIAJ Direct Extra
MEDICAS:
-Medicas Perfect
-Medicas Frequent
-Medicas Business
-Medicas Standars
-Medicas Workers PACHETE DE
BAZĂ :
Pachet de bază A
Pachet de bază B
Pachet de bază C STANDARD
PREMIUM
EXTREM
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
19
-Medicas țări
limitrofe
MEDIROM
MEDIROM
PRIM
STORNO
SAFE TRAVEL:
-Basic
-Standard
-Premier
-Premier Plus
ASIGURĂRI
SUPLIMENTARE
Punctaj 4p 3p 5p 1p 2p
Suma asigurată Turist:
Europa : 50.000 €
Întreaga Lume fără
SUA, CANADA,
Israel: 30.000 € Asigurarea medicală
VOIAJ Direct 40.000 €
VOIAJ Direct Plus
60.000 € MEDICAS:
-Medicas Perfect :
5.000 -50.000 euro
-Medicas Frequent :
Nu este specificat PACHETE DE
BAZĂ :
Pachet de bază A –
10.000 euro STANDARD
1.Cheltuieli medicale
de urgență (în funcție
de opțiunea
asiguratului): 5.000
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
20
Întreaga Lume :
15.000 €
Turist plus premium:
Europa : 50.000 €
Întreaga Lume fără
SUA, CANADA,
Israel:30.000 €
Întreaga Lume :
15.000 €
Turist cheap:
Ungaria, Turcia,
Bulgaria, Grecia:
5.000 €
Profesional:
Europa : 50.000 €
Întreaga Lume fără
SUA, CANADA,
Israel:30.000 €
Întreaga Lume :
30.000 € (numai
accidente) VOIAJ Direct Extra
60.000 € + costurile cu
repatrierea corpului
neînsuflețit al
asiguratului care se vor
deduce din limita
maximă de indemnizare
corespunzătoare
asigurării medicale
Asigurare de accident
VOIAJ Direct 1.000 €
VOIAJ Direct Plus
2.500 €
VOIAJ Direct Extra
5.000 €
Asigurarea bagajelor
VOIAJ Direct Nu se
acoperă -Medicas Business:
10.000, 20.000 sau
30.000 USD
-Medicas Standars :
pentru ță rile din
Spați ul Schengen
și/sau Uniunea
Europeană : 50.000
EURO; pentru
celelalte țări:30.000
USD
-Medicas Workers :
Nu este specificat
-Medicas țări
limitrofe :
5.000, 10.000 sau
30.000 USD
MEDIROM: min.
6.000 euro Pachet de bază B –
30.000 euro
Pachet de bază C –
50.000 euro
ASIGURĂRI
SUPLIMENTARE
1.Anularea călătoriei –
1.000 euro/asigurat
pentru maxim 2
evenimente;
2.Sporturi de sezon;
3.Călătorii cu avionul:
a)Întârzierea bagajului –
200 euro;
b)Pierderea bagajului –
500 euro;
c)În perioada
Crăciunului – 750 euro;
d)Întârzierea cursei
aeriene – 500 euro; euro, 10.000 euro sau
30.000 euro.
2.Răspundere civilă
față de terți: 5.000
euro.
3.Pierdere/deteriorarea
/furt bagaje: 500 euro.
PREMIUM
1.Cheltuieli medicale
de urgență (în funcție
de opțiunea
asiguratului): 5.000,
10.000, 30.000 sau
50.000 euro pentru
țările UE
2.Răspundere civilă
față de terți: 5.00 0
euro
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
21
Turist studii:
Europa : 50.000 €
Întreaga Lume inclusiv
SUA, CANADA, Israel
: 30.000 €
Întreaga Lume inclusiv
SUA, Canada, Israel :
15.000 €
Xtreme: Europa
50.000 €
VOIAJ Direct Plus 750
€
VOIAJ Direc t Extra
1.000 €
Asigurarea de
răspundere civilă
VOIAJ Direct : Nu se
acoperă
VOIAJ Direct Plus :
5.000 €
VOIAJ Direct Extra:
10.000 €
MEDIROM
PRIM: min. 1.000
lei
STORNO: acoperă
suma achitată de un
turist pentru
contractul de
comercializare de
servicii turistice
achiziționate de la o
agenție de turism.
SAFE TRAVEL:
1.ASISTENȚĂ
MEDICALĂ(EUR
O)
-Basic :10.000
-Standard : 30.000
-Premier :50.000
-Premier Plus
:50.000 e)Pierderea cursei
aeriene – 1.000 euro.
4.Întreruperea/
extinderea călătoriei;
a)Întreruperea călătoriei
asiguratului – 300 euro;
b)Repatrierea copiilor
minori – 500 euro;
c)Extindere pentru
soț/soție – 500 euro.
5.Servicii de asistență
rurală:
a)Asistența tehnică
telefonică – în limita
sumei asigurate;
b) Restabilirea
mobilitatii
autovehiculului/
Tractare pe platforma –
în limita sumei
asigurate; 3.Despăgubire bagaje
pierdute/furate/deterio
rate:
500 euro
4.Întârzierea zborului
mai mult de 4 ore: 500
euro
Întârzierea bagajelor:
500 euro
Despăgubiri pentru
bietele de avion
returnate: 1.000 euro
EXTREM
Cheltuieli medicale de
urgență (în funcție de
opțiunea asiguratului):
5.000, 10.000 euro
Răspundere civilă față
de terți: 5.000 euro
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
22
2.ACCIDENTE
PERSOANE
-Basic : Nu se
acoperă
-Standars : Nu se
acoperă
-Premier: Nu se
acoperă
-Premier
Plus:10.000
3.BAGAJE
-Basic :300
-Standars : 300
-Premier :500
-Premier Plus :1.000
4.RĂSPUNDERE
CIVILĂ
-Basic :Nu se
acoperă
-Standard : 300
-Premier: 500 c)Salvare / Recuperare
in afara carosab ilului –
max. 200 euro;
d) Parcare / Depozitare
– în limita sumei
asigurate;
e) Mașină de schimb
(rent a car) – max. 60
euro/zi;
f)Hotel – max. 180
euro;
g)Continuarea călătoriei
–În limita sumei
asigurate;
h)Recuperarea
autovehiculului reparat –
max. 1.000 euro;
i)Repatrierea
autovehiculului – max.
1000 euro; Despăgubire bagaje
pierdute/furate/
deteriorate:
500 euro
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
23
-Premier Plus :500
5.DOCUMENTE
-Basic :Nu se
acoperă
-Standard : 300
-Premier :500
-Premier plus :500
6.ÎNTRERUPERE
A CĂLĂTORIEI
-Basic :Nu se
acoperă
-Standard : Nu se
acoperă
-Premier :500
-Premier plus :1.000
7.RATAREA
PLECĂRII
-Basic :Nu se
acoperă
-Standard: Nu se
acoperă j)Monitorizare reparații
în service – În limita
sumei asigurate.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
24
-Premier :500
-Premier Plus :500
8.TRANZACȚII
FRAUDULOASE
-Basic :Nu se
acoperă
-Standard : Nu se
acoperă
-Premier :300
-Premier Plus :500
9.FRANSIZA
CASCO Rent a
Car
-Basic : Nu se
acoperă
-Standard : Nu se
acoperă
-Premier :Nu se
acoperă
-Premier Plus :500
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
25
10.SPORT DE
AGREMENT
Se acoperă
asistența medicală
ca urmare a unui
accident survenit în
timpul practicării
unor activități
fizice sportive
recreative.
Punctaj 4p 2p 5p 1p 3p
Riscuri acoperite Turist:
1.Accidente
2.Îmbolnă vire–
cheltuieli medicale de
urgență
3.Repatriere sanitară
sau în caz de deces
4.Răspunderea civilă
privată în străinăta te – Asigurarea medicală:
1.Cheltuieli medicale în
caz de urgență:
• tratament ambulatoriu
al Asiguratului;
• medicamente ș i
materi ale sanitare
prescrise de medic; MEDICAS:
1.Cheltuieli
medicale pentru:
-Consultație ș i
diagnosticare
(inclusiv
diagnosticare cu
raze Rontg en/raze
X); Pachet de bază A
1.Asigurare medicală:
Asistență medicală de
urgen ță – În limita
sumei asigurate
Repatriere medicală –
În limita sumei
asigurate STANDARD
1.Cheltuielile de
asistență medicală de
urgență până la
stabilizarea stării de
sănătate a pacient ului,
transport medical
precum ș i repatrierea
persoanei asigurate
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
26
maxim 1000
Euro/Eveniment
5.Urgențele
stomatologice –maxim
300 EURO
Turist plus premium:
Pachetul Turist și în
plus:
1.Pierderea,
deteriorarea bagajelor,
furtul, î ntarzierea mai
mult de 12 ore a
bagajelor – 400 euro
/persoană
2.Întarzierii mijlocului
de transport (mai mult
de 12 ore) anularea
călătoriei/ costuri
pentru odihnă, mâ ncare,
transfer, prima noapte
de cazare, + cheltuieli • proc eduri de
diagnosticare ș i
tratament e stabilite de
medic;
• spitalizare și/sau
intervenții chirurgicale
de urgență ;
• tratament
stomatologic de urgență
în limita a 150 EUR/
dinte, maxim 2 dinț i;
• cheltuieli pentru
transportul efectuat de
serviciile de ambula nță;
• cheltuieli pentru
transferul la o clinică
de specialitate.
2.Repatriere medicală a
asiguratului, inclusiv:
• repatrierea minorului
însoțit, care a ră mas -Tratament și
medicaț ie (inclusiv
tratament cu raze
Rontgen/raze X);
-Spitalizare;
-Intervenție
chirurgicală,
inclusiv anestezie și
utilizarea sălii de
operaț ie;
-Transport cu
ambulanța ;
-Tratament dentar
acordat ca urmare a
unui accident sau a
unei crize acute.
-Cheltuieli de
repatriere:
medicală ;
a corpului
neînsufleț it; Repatriere funerară –
max 5.000 euro
Tratament dentar de
urgență – max. 300
euro
Cheltuieli suplimentare
în cazul spitalizării
asiguratului pe o
perioadă mai mare de
10 zile – max 650 euro
2.Asigurare de accident
– max 1.000 euro
3.Răspundere civilă
inividuală – nu se
acoperă
4.Asigurarea
documentelor/
pierderea sau furtul –
nu se acoperă
2.Răspundere civilă
fața de terț i
3.Despă gubiri pentru
bagaj pierdut/
deteriorat sau furat
PREMIUM
1.Cheltuielile de
asistența medicală de
urgență până la
stabilizarea stării de
sănătate a pacient ului,
transport medical
precum ș i repatrierea
persoanei asigurate
2.Răspundere civilă
față de terț i
3.Despă gubiri pentru
bagaje
pierdute/deteriorate
sau furate
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
27
suplim entare cu costul
biletului de călă torie –
maxim 1000 euro;
3.Răspunderea civilă
privată în străinătate –
maxim 10.000 euro;
4.Pierderea sau
înlocuirea
documentelor (carți de
identitate, cărț i de
credit, documentelor de
transport ș i/sau
documentelor
profesionale) – maxim
1000 euro;
5.Bilete de călă torie
anulate din cauza
falimentului companiei
aeriene -maxim 400
euro /persoană ; singur în urma
spitalizării Asiguratului
însoțitor, pentru o
perioadă mai mare de
10 zile (costurile se vor
deduce din limita
maxima de
indemnizare).
3.Repatrierea corpului
neînsufleț it al
asiguratului, inclusiv:
• Costul transportului
unui membru al
familiei sau a unei
persoane apropiate,
pentru a as ista l a
repatrierea corpului
neînsufleț it al
asiguratului (costurile
se vor deduce din limita MEDIROM:
-Consultație și
diagnosticare;
-Tratamen medical,
altul decât cel
medicamentos și
medicamente;
-Spitalizare,
intervenție
chirurgicală,
inclusiv anestezie și
utilizare a sălii de
operație;
– Diagnosticare și
tratament cu raze
Röntgen/raze X;
-Transport cu
ambulan ța;
-Tratamentele
dentare numai dacă
sunt consecința Pachet de bază B:
1.Asigurare medicală:
Asistență medicală de
urgen ță – În limita
sumei asigurate
Repatriere medicală –
max. 10.000 euro
Repatriere funerară –
max 7.000 euro
Tratament dentar de
urgență – max. 300
euro
Cheltuieli suplimentare
în cazul spitalizării
asiguratului pe o
perioadă mai mare de
10 zile – max 650 euro
2.Asigurare de accident
– max 2.000 euro Întarzierea zborului
mai mult de 4 ore
4.Întarzierea bagajelor
5.Despă gubiri pentru
bilete de avion
returnate
EXTREM
1.Cheltuielile de
asistență medicală de
urgență până la
stabilizarea stării de
sănătate a pacient ului,
transport medical
precum ș i repatrierea
persoanei asigurate
2.Răspundere civilă
față de terț i
3.Despă gubiri pentru
bagaj pierdut/
deteriorate sau furat
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
28
6.Storno Bilete Avion –
maxim
1000euro/persoana;
7.Rambursarea de
cheltuieli datorate
respingerii la iesirea din
tara a asiguratului
-maxim 1 000
euro/persoana ;
8.Refuzul companiei
aeriene de a imbarca
turistul in cursa de
destinatie -maxim 1000
euro/persoana ;
9.Cheltuieli medicale
de urgenta datorate
serviciilor
necorepunzatoare la
bordul avionului –
maxim 2000
euro/persoana; maxima de
indemnizare).
Asigurarea de
accident
Invaliditate si/sau deces
ca urmare a unui
accident
Asigurarea bagajelor
1.Deterioarea,
distrugerea sau
disparitia bunurilor ca
urmare a:
• accidentelor suferite
de asigurat sau
accidente in care a fost
implicat mijlocul de
transport in care se afla
asiguratul si bunurile
acestuia; directă a unui
accident.
MEDIROM
PRIM:
-Consultație și
diagnosticare;
-Tratament
medical, altul decât
cel medicamentos;
-Medicație;
-Spitalizare,
intervenție
chirurgicală,
inclusiv anestezie și
utilizarea sălii de
operație;
-Tratamentele
dentare;
-Transport medical.
STORNO: 3.Răspundere civilă
individ uală – 2.000
euro
4.Asigurarea
documentelor/ piererea
sau furtul – 400 euro
Pachet de bază C:
1.Asigurare medicală:
-Asistență medicală de
urgennță – În limita
sumei asigurate;
-Repatriere medicală –
10.000 euro;
-Repatriere funerară –
max 10.000 euro;
-Tratament dentar de
urgență – max. 300
euro;
-Cheltuieli suplimentare
în cazul spitalizării
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
29
10.Intreruperea
calatoriei -maxim
2000euro/persoana;
11.Asistenta rutiera –
maxim 500
euro/eveniment
Turist cheap
Pachetul Turist și în
plus cheltuieli
medicale limitate:
1.Spitalizare
2.Interventii
chirurgicale – maxim
1000 euro
3.Repatriere sanitara
sau in caz de deces –
maxim 1000 euro
4.Medicamente –
maxim 1000 euro • incendiu, trasnet,
explozie, cădere de
corpuri pe
cladirea/vehiculul în
care se afla b unurile
asiguratului, cutremur,
inundatie,
furtuna/grindina,
prabusire/alunecare de
teren, greutatea zapezii
si/sau ghetii, avalanse,
uragane, urmarile
spargerii conductelor.
2.Furt calificat/talharie.
Asigurarea de
răspundere civilă
Prejudiciile provocate
de asigurat tertelor
persoane, consecinta
directa a unor fapte
savarsite din neglijenta -Decesul
asiguratului sau al
sotului/sotiei
acestuia sau al unei
rude de gradul I sau
II;
-boala grav ă sau
accidentul
asiguratului sau a
soțului/soției
acestuia sau ale
unei rude de gradul
I sau II, numai în
cazul în care
implică încetarea
imediată a
activității
profesionale si de
orice fel, un
tratament si o
supraveghere asiguratului pe o
perioadă mai mare de
10 zile – max 650 euro.
2.Asigurare de accident
– max 5.000 euro
3.Răspundere civilă
inividuală –5.000 euro
4.Asigurarea
documentelor/ piererea
sau furtul – 400 euro
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
30
5.Cheltuieli
stomatologice – maxim
200 euro
6.Ochelari de vedere
inlocuitori, in cazul in
care au fost avariati –
maxim 150 euro
7.Fransiza – 20
euro/eveniment
Profesional
1.Accidente si accident
de munca
2.Imbolnavire –
cheltuieli medicale de
urgenta
3.Repatriere sanitara
sau in caz de deces
Turist studii
1.Accidente sau imprudenta pentru
care acesta raspunde in
fata legii.
medicală ulterioara
și cu recomandarea
de repaus la pat sau
de a nu părasi
domiciliul,
eliberată de o
instituție medicală
autorizată de
Ministerul de
resort, cu condția
ca perioada de
repaus să includa și
data inceperii
Pachetului de
servicii turistice;
-Citarea
asiguratului ca
parte într -un proces
civil sau ca martor
în fața unei instanțe
civile ori penale
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
31
2.Îmbolnavire –
cheltuieli medicale de
urgenta
3.Repatriere sanitara
sau in caz de deces
4.Raspunderea civila
privata in strainate –
maxim 1000
Euro/Eveniment
Xtreme
1Accidente
2.Îmbolnavire –
cheltuieli medicale de
urgenta
3.Repatriere sanitara
sau in caz de deces.
intr-un proces, al
cărui termen de
judecată se află
situat în intervalul
perioadei in care
asiguratul urma să
beneficieze de
serviciile turistice
achizitionate și
petrecut ă ulterior
datei de
achiziționare a
pachetului de
servicii turistice;
-Devastarea
locuinței
asiguratului, în
urma unui incendiu,
furt, explozii sau
calamități naturale
în perioada scursă
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
32
între data încheierii
contractulu i cu
agenția de turism și
data în ceperii
derulării pachetului
de servicii turistice,
evenimente care fac
necesară prezența
la domiciliu la data
începerii acestuia .
SAFE TRAVEL:
1.Asistența
medicală pentru
toate pachetele
oferite:
-Repatriere
medicală;
-Servicii medicale
de spitalizare;
-Servicii medicale
în ambulatoriu;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
33
-Tratament dentar;
-Cheltuieli de
recuperare, salvare
și acordarea
primului ajutor;
Achiziționare
ochelari înlocuitori;
Achiziție/închiriere
dispozitive
medicale;
Cheltuieli vizită
soț/soție sau rude;
Cheltuieli de
repatriere a
copiiilor minori;
Cheltuieli
telefonice;
2.Accidente
persoane doar
pentru pachetul
PREMIER PLUS:
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
34
Decesul
asiguratului, ca
urmare a unui
accident;
Invaliditatea
permanentă a
asiguratului, ca
urmare a unui
accident.
3.Răspundere
civilă pentru
pachetele
STA NDARD,
PREMIER ȘI
PREMIER PLUS.
4.Documente
pentru pachetele
STANDARD,
PREMIER ȘI
PREMIER PLUS.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
35
5.Întreruperea
călătoriei pentru
pachetele
PREMIER și
PREMIER PLUS:
Decesul
soțului/soției
asiguratului sau al
undei rude de
gradul I sau II;
Distrugerea/
devastarea locuinței
sau a sediului în
care îșî desfășoară
afacerea, rezultând
din incendiu
,explozii ,calamități
natural e sau furt
prin efracție,
produs e în perioada
călătoriei.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
36
6.Ratarea plecării
pentru pachetele
PREMIER și
PREMIER PLUS:
Întârzierea
mijlocului de
trasport rezervat
sau sosirea cu
întârziere a
asiguratului la locul
stabilit de plecare,
ca urmare a
riscurilor
menționate în
Condițiile Generale
de Asigurare.
7.Tranzacții
frauduloase
pentru pachetele
PREMIER și
PREMIER PLUS.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
37
8.Fransiza
CASC O Rent a
car pentru
pachetul
PREMIER PLUS.
9.Sport de
agrement care se
aplică tuturor
pachetelor.
Punctaj 5p 3p 4p 2p 1p
Excluderi a)Evenimente petrecute
în țările de domiciliu
sau în cele în care
asiguratul este cetățean;
b)Evenimente pe trecute
în timpul practicării de
activitități cu grad
ridicat de periculozitate,
pentru ascensiuni Asigurarea Medicală
a)Angajarea în ocupații
periculoase;
b)Practicarea unor
sporturi sau hobby -uri
periculoase.
Asigurarea de
Accidente Nu este specificat
În cazul Asigurării
Medicale și a
Asigurării de
Accidente
asigurătorul nu va
plăti indemnizația de
asigurare pentru
cheltuielile ocazionate
de: Nu este specificat
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
38
montane la peste 2.500
m, alpinism,
parașutism, schi, schi
acrobatic, surfing ,
deltaplan ,sărituri cu
coarda elasti că etc.,
dacă accidentele sunt
produse în timpul
conducerii de
motociclete, motorete,
scutere sau ATV (cu
excepția conducerii
acestora în scop de
deplasare sau cu scop
recreativ pe drumurile
publice) competiții
sportive, exceptând
varianta de acoperire
pentru sporturile cu
grad ridicat de risc; Orice fel de boli –
profesionale,
infecțioase, de natură
nervoasă etc.
Asigurarea Bagajelor
Hârtii de valoare,
documente,
echipamente
electronice etc.
Asigurarea de
Răspundere Civilă
a)Pretențiile referitoare
la propriile vătămări
corporale;
b)Acoperirea amenzilor
de orice fel, a
cheltuielilor judiciare
penale.
a)Orice condiție pre –
existentă cu excepția
unui prim serviciu
organizat exclusiv de
compania de asis tență
medicală pentru măsuri
de urgență medicală,
salvarea vieții
asiguratului sau
calmarea durerilor acute
în limita sumei de 500
euro. În cazul în care
asiguratul se află
în imposibilitatea
apelării companiei de
asistență, iar riscul
asigurat se produce din
cauza unei condiții pre-
existente, se va plăti o
indemnizație de
maximum 500 euro, pe
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
39
c)Sinuciderea sau
tentativa de sinucidere;
d)Consumul de alcool,
droguri, abuz de
medicamente,
stupefiante;
e)Orice cauze care nu
au legătură cu
acoperirile;
f)Conducerea unui
vehicul fără permis de
conducere
corespunzător.
baza documentelor
justificative prezentate
asigurătorului la
întoarcerea în țară.
Pentru asigurații
cu vârsta mai mare de
75 ani, condițiile pre –
existente nu vor fi
acoperite de prezenta
asigurare.
b) Consultația,
investigația medicală,
tratamentul determinat
de boli sau accidente
care sunt în legătură
directă sau indirectă,
total sau parțial cu:
– evenimente de război
de orice fel (declarat
sau nu), revolte,
rebeliuni, revoluții, acte
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
40
de ter orism, evenimente
militare, tulburări
civile;
– acte de violență
petrecute cu prilejul
unei adunări
publice/demonstrații
sau orice acțiuni
întreprinse pentru a
preveni, controla sau
suprima
unul dintre
evenimentele
enumerate mai sus;
c) Îmbolnăvirea
/accid entarea produsă
ca urmare a participării
asiguratului la orice tip
de sport de sezon, cu
excepția cazului în care
contractantul a optat
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
41
pentru Asigurarea
suplimentară “Sporturi
de sezon” sporturi sau
activități considerate
periculoase cum ar fi:
alpinismu l,
parașutismul,
planorismul, zborul cu
parapanta, acrobația,
cascadoria,
deltaplanorism, bungee –
jumping, scufundări
libere la adâncime mai
mare de 30 m sau sub
strat de gheață,
speologie,
bobsleigh, sanie, off –
road. Enumerarea de
mai sus nu este
limitativă și nici
exhaustivă;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
42
d) Asistența medicală
acordată în cazul
comiterii sau încercării
de a comite, cu intenție,
de către asigurat a unor
acțiuni violente sau
pedepsite de legea
penală în țara în care a
avut loc evenimentul;
e) Asistența medicală
acordată în cazul
îmbolnăvirilor și/sau
accidentelor ca urmare
a consumului de alcool,
droguri, medicamente
nerecomandate de
medic;
f) Sinucidere, asistență
medicală în cazul
tentativei de sinucidere,
vătămărilor sau
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
43
îmbolnăvirilor produse
prin acțiunea pr oprie a
asiguratului;
g) Îndepărtarea
defectelor fizice
(tratamente cosmetice,
operații estetice etc.) și
a anomaliilor
congenitale;
h) Consultația,
investigația medicală,
tratamentul pentru orice
afecțiune psihiatrică,
psihoterapeutică sau
neurologică;
i) Recuperare,
convalescență și
fizioterapie;
j)Asistența medicală
pentru graviditate,
naștere, avortul
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
44
(inclusiv avort
terapeutic), întreruperea
voluntară a sarcinii,
examinarea și
tratamentul împotriva
sterilității, precum și
fecundarea artificială.
Se vor plăti numai
cheltuielile medicale de
urgență în scopul
salvării vieții
mamei și/sau copilului,
în limita maximă de
500 euro numai dacă
primul serviciu este
organizat exclusiv de
compania de asistență
medicală;
k)Tratarea bolilor cu
transmitere sexuală, a
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
45
infecției cu HIV, SIDA
și consecințele acestora;
l)Asistența medicală
acordată de rudele
asiguratului;
m)Asistența medicală
acordată de homeopați,
medici naturiști,
proceduri medicale de
investigare sau de
tratament cu caracter
experimental, specifice
cercetării medicale,
precum și consecințele
acestora;
n) Transplantul de
organe;
o)Achiziționarea/
repararea de: ochelari,
lentile de contact,
proteze auditive,
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
46
proteze dentare, proteze
ale membrelor,
scaune/cărucioare
invalizi;
p)Vaccinări și
complicațiile acestora;
q)Controalele medicale
de rutină;
r)Asistența medicală
acordată asiguratului în
cazul infestării
radioactive ca urmare a
radiațiilor provocate de
accelerarea artificială a
particulelor atomice,
accident nuclear sau
explozie atomică;
s)Asistența m edicală
datorată unei epidemii
sau pandemii
recunoscută oficial în
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
47
țară/țările în care
călătorește asiguratul;
t)Călătoriile în scopul
obținerii unor
tratamente, îngrijiri,
intervenții chirurgicale –
considerate cereri
abuzive;
u)Boli sau accidente
rezulta te în urma
desfășurării unor
activități ce nu
corespund cu scopul
declarat al călătoriei;
v)Refuzul asiguratului
de a urma
recomandarea
medicului de repatriere
medicală;
w)zborul în calitate de
pasager, pilot sau
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
48
membru al echipajului
unui aparat de zbor,
altul decât cel
aparținând unei
societăți autorizate de
transporturi aeriene de
persoane;
x)Vizita într -o țară în
care există o situație de
forță majoră;
y)Orice eveniment
asigurat produs pe
teritoriul României,
țării de cetățenie sau
reședință excepție ce le
pentru care este
acoperit și le -a
achiziționat prin
Asigurări suplimentare.
Punctaj 4p 3p 0p 5p 0p
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
49
Acoperire teritorială Turist – Europa;
Întreaga lume fără
SUA, CANADA,
Israel; Întreaga lume.
Turist plus premium –
Europa; Întreaga lume
fără SUA, CANADA,
Israel; Întreaga lume.
Turist cheap –
Bulgaria,
Grecia, Turcia, Ungaria
Profesional – Europa;
Întreaga lume fără
SUA, CANADA,
Israel; Întreaga lume.
Turist studii – Europa;
Întreaga lume fără
SUA, CANADA,
Israel; Întreaga lume.
Xtreme – Europa
VOIAJ Direct și
VOIAJ Direct Plus:
Toate țările cu excepția
SUA, Canada si
România ori țara de
rezidență a asiguratului
VOIAJ Direct Extra:
Toate țările inclusiv
SUA și Canada cu
excepția României ori a
țării de rezidență a
asiguratului.
MEDICAS:
Nu este specificat
MEDIROM:
România
MEDIROM
PRIM: România
STORNO: Nu este
specificat
SAFE TRAVEL:
Călătorii în Europa
sau pe alte
continente
În Europa, inclusiv
Federația Rusă,
Turcia și teritoriile
de pe alte
continente ale
țărilor europene
Întreaga lume
inclusiv/fără SUA și
Canada
Nu este specifiat
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
50
Punctaj 4p 5p 2p 3p 0p
Țări excluse din
acoperire Țara de reședință a
asiguratului: Iran, Irak,
Afganistan, Siria, Liban
pentru toate pachetele
Nu este specificat
Nu este specificat
Excepție fac granițele
teritoriale ale României,
ale țării de cetățenie sau
țării de reședință a
asiguratului.
Nu este specificat
Punctaj 4p 0p 0p 5p 0p
Durata asigurării 3-365 zile pentru toate
pachetele cu excepția
pachetului Xtreme unde
durata este intre 3 -120
zile 2-365 zile pentru toate
pachetele Nu este specificat 3-365 zile pentru toate
pachetele 2-365 zile
Punctaj 4p 5p 0p 4p 5p
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
51
Rezilierea/încetarea
contractului „Asiguratul/
Contractantul are
dreptul să solicite
anularea poliței de
asigurare cel târziu cu
24 de ore înainte de
începerea valabilității
acesteia.
Asiguratul/
Contractantul are
dreptul să anuleze
contractul de asigurare
și după intrarea în
vigoare a poliței de
asigurare numai dacă
prezintă dovezi certe că
nu a mai efectuat
călătoria în străinatate,
dar nu mai târziu de
expirarea
perioadei de asigurare.” a)Prin reziliere
solicitată de Asigurat
cu notificare, înainte de
intrarea în valabilitate a
contractului de
asigurare;
b)Dacă rezilierea are
loc înainte de intrarea
în valabilitate a
contractului de
asigurare, prima
contractuală se restituie
integral;
c)După data intrării în
valabilitate nu se
acceptă solicitări de
restituire a primei
contractuale. Nu este specificat a)Asigurarea intră în
vigoare la data și ora
indicată în
Polița/Certificatul de
asigurare, dar nu înainte
de plata primei de
asigurare și de
trecerea frontierei
României, țării de
cetățenie sau țării de
reședință;
b)Contractul de
asigurare încetează la
ora 24.00 a datei de
expirare înscrise în
Polița de asigurare, sau
odată cu trecerea
frontierei în
România,țara de
cetățenie sau țara de
reședință, oricare dintre Nu este specificat
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
52
acestea survine mai
repede.
Punctaj 3p 4p 0p 5p 0p
Obigațiile
asiguratului a)Declararea corectă,
completă și în
conformitate cu
realitatea a tuturor
informațiilor referitoare
la risc și la
împrejurările producerii
evenimentului asigurat;
b)Plata anticipată și
integrală a primei de
asigurare;
c)Comunicarea
producerii
evenimentului asigurat
către compania de
asistență în cel mai
scurt timp, anterior a)Plata primei de
asigurare, anticipat și
integral și păstrarea
dovezii plății;
b)Declarații corecte și
complete în
documentele aferente
contra ctului de
asigurare;
c)Comunicarea către
Allianz -Țiriac a
oricărei modificări a
datelor de contact;
d)În caz de producere a
unui risc a sigurat,
respectarea procedurii Asiguratul este
obligat să
contacteze telefonic
asigurătorul imediat
după producerea
accidentului. a)Să ia toate măsurile
necesare pentru a
preveni producerea
pagubelor, precu m și
pentru limitarea
acestora, în
conformitate cu
prevederile legale;
b)În cazul producerii
evenimentului asigurat,
asiguratul trebuie să
comunice asigurătorului
dacă există și alte polițe
de asigurare care
acoperă aceeași
răspundere, la
asigurători difer iți. Nu este specificat
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
53
prestării serviciilor
medicale;
d)Comunicarea către
compania de asistență a
fiecăru i fapt care are
legatură cu producerea
evenimentului;
e)Notificarea în scris a
oricăror informări și
declarații. descrise în condițiile de
asigurare;
e)Furnizarea
informațiilor și
documentelor solicitate
de Allianz -Țiriac sau de
Compania de Asistență;
f)Prevenirea producerii
unui risc asigurat, iar în
cazul producerii
acestuia, luarea
măsurilor pentru
limitarea consecințelor
ulterioare;
g)În cazul unui accident
sau unei boli, urmarea
tratamentului medical
și a prescripțiilor
medicului pentru a
grăbi restabilirea. Asiguratul trebuie să
declare numele
celorlalți asigurători,
fiecare asigurător fiind
obligat la plată
proporțional cu limita
de răspundere/suma
asigurată și până la
concurența acesteia,
fără ca asiguratul să
poată încasa o
despăgubire mai mare
decât prejudiciul
efectiv, consecință
directă a riscului
acoperit;
c)La producerea
riscului să ia, în cadrul
limitei la care s -a facut
Asigurarea, potrivit cu
împrejurările, măsuri
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
54
pentru limitarea
pagubelor;
d)Să înștiințeze
imediat, în cazul
producerii unor
evenimente asigurate,
după caz, autoritățile
competente, poliția,
pompierii, organele
medicale,etc. solicitând
acestora întocmirea de
acte cu privire la
cauzele și împrejurările
producerii
evenimentului asigurat;
e)Să conserve locul
producerii
evenimentului, să
păstreze părțile afectate
și să le pună la
dispoziția
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
55
reprezentanților sau
experților asigurătorului
pentru constatare;
f)Să furnizeze toate
informațiile, datele,
istoricul, actele și
documentele solicitate
de asigurător și să
permită acestuia să facă
investigații referitoare
la cauza și mărimea
pagubei;
g)Să comunice
asigurătorului, în scris,
pretențiile formulate de
cei păgubiți și să
depună orice acte
primite în legătură cu
producerea
evenimentului asigurat;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
56
h)Să nu facă nicio
ofertă, promisiune sau
plată, fără acordul scris
al asigurătorului, în caz
contrar acestea nefiind
opozabile
asigurătorului;
i)Să se apere în proces
ținând seama și de
eventualele
recomandări ale
asigurătorului, inclusiv
în ceea ce privește
angajarea unui apărător
atât în primă instanță
cât și în căile de atac.
Asigurătorul, pentru o
mai bună apărare a
intereselor asiguratului,
poate folosi și calea
intervenției, în
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
57
Tabel 5. Evaluarea ofertelor de asigurare
Sursa: Prelucrarea autoarei pe baza datelor de pe site -urile societăților de asigurareconformitate cu
prevederile legale în
vigoare;
j)Dacă din cauza
nerespectării de către
asigurat a obligațiilor
de m ai sus, asigurătorul
nu a putut determina
cauzele care au generat
evenimentul asigurat
sau cuantumul
despăgubirii, acesta are
dreptul de a refuza plata
despăgubirii;
Punctaj 3p 4p 2p 5p 0p
PUNCTAJ TOTAL 38p
LOCUL I 33p
LOCUL II 23p
LOCUL IV 32p
LOCUL III 13p
LOC1UL V
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
58
2.2.2 Propuneri privind îmbunătățirea profilului informațional de prezentare a
ofertelor de asigurare a călătoriei
1. Optimizarea prezentării ofertei asigurării de călătorie la SC . GENERALI S .A.
SC. GENERALI S .A. se clasează pe locul I în topul realizat anterior, dar în ciuda acestui
fapt compania poate să mai îmbunătățească câteva aspecte în ofertele de asigurare de călătorie
pe care le oferă.
Primul aspect care poate fi îmbunătățit este legat de vârsta asigurat ă. În momentul de
față, vârsta maximă care este asigurată este de 60, respectiv 70 de ani la unele pachete.
Compania ar putea oferi asiguraților o asigurare de călătorie până la vârsta de 85 de ani
pentru toate pachetele, astfel ea ar ajunge pe locul I în ceea ce privește „vârsta asigurată”
având un avantaj considerabil atunci când asigurații decid la ce companie să își încheie
asigurarea de călătorie.
Pachetele oferite de SC. GENERALI SA . pot fi la rândul lor îmbunătățite atât din punct
de vedere al info rmațiilor oferite despre acestea cât și al diversității lor. Compania ar
putea oferi mai multe subramuri ale pachetelor deja existente, oferind asiguraților
posibilitatea de a găsi o ofertă care se pliază cel mai bine pe nev oile lor . Pe baza acestor
subramur i ale pachetelor, compania poate diversifica și suma asigurată , aceasta fiind
diferită pentru fiecare ofertă și răspunzând mai bine nevoilor asigurațiilor.
De asemenea, infomațiile legate de excluderile ofertelor de asigurare nu sunt destul
de detaliate . Acest lucru îi poate face pe asigurați să aleagă să își încheie o asigurare
de călătorie la alte companii concurente de pe piață.
SC. GENERALI SA are o acoperire teritorială mare , excepție făcând pachetul Turist
Cheap și Xtreme care po t fi îmbunătățite la acest capitol. În momentul de față pachetul
Turist Cheap acoperă doar țări precum Bulgaria, Grecia, Turcia sau Ungaria , iar cel de –
al doilea doar țările din Europa. Dacă această acoperire ar deveni mai vastă cu siguranță
ar aduce un beneficiu pentru compan ie.
Țările excluse sunt cele precum Iran, Irak, Siria etc., făcând compania să piardă clienți
datorită acestui lucru dat fiind faptul că firmele concurente acoperă și astfel de teritorii.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
59
Un alt aspect important ce trebuie luat în considerare este oferir ea de mai multe
infomații în legătură cu „Rezilierea/Încetarea contractului” și „Obigațiile
asiguratului” , deoarece sunt detalii importante în luarea deciziei încheierii unei
asigurări.
Per total, SC. GENERALI S .A. este o companie de asigurări foarte bine cotată în România și
nu numai , care satisface nevoile clienț ilor săi și care ajunge să se plieze destul de ușor pe
nevoile acestora.
2. Optimizarea prezentării ofertei asigurării de călătorie la Allianz -Țiriac Asigur ări S.A.
Compania de asigurare Allianz -Țiriac Asigurări S .A se situează pe locul II în topul realizat
anterior.
Compania oferă posibilitatea asiguraților de a încheia un contract de asigurare de
călătorie pâna la vărsta de 70 de ani pentru toate pachetele oferite de acești a. Pentru
ca vârsta asigurată oferită de această companie să fie la același nivel sau chiar să
depășească firmele concurente de pe piață, ea ar trebui să ajungă până la 85 de
ani.
În general, Allianz -Țiriac nu oferă destule informații pentru ca asiguratul să știe
cu exactitate care sunt beneficiile care i se oferă și care sunt responsabilitățiile sale.
În ceea ce privește pachete oferite de Allianz -Țiriac Asigurări SA . detalierea lor
este una minimă, infomațiile nefi ind concise. Acest lucru se regăsește și în cazul
riscurilor, unde suma asigurată nu este precizată , dar și în cazul excluderilor care
nu sunt foarte detaliate .
În ceea ce privește acoperirea teritorială , o îmbunătățire ar putea fi adusă în cazul
pachetulu i „Direct Plus” și anume acoperirea țărilor SUA și Canada. Totodată, nu
este precizată nicio țară exclusă din acoperire , acest lucru trebuind a fi
îmbunătățit.
La fel ca în cazul SC. GENERALI SA . și compania de asigurări Allianz -Țiriac
Asigurări SA nu ofer ă detalii suficiente legate de secțiunia „Rezilierea/Încetarea
contractului”.
Pentru a -și optimiza ofertele, compania Alliaz -Țiriac trebuie să ofere mai multe detalii legate
de produsele oferite, să realizeze o interfață friendly pentru site și să se plieze mai mult pe
cerințele cliențiilor.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
60
3. Optimizarea prezentării ofertei asigurării de călătorie la Omniasig Vienna Insurance
Group S .A.
În cazul companiei de asigurări Omniasig, vârsta asigurată este cea mai ridicată în
momentul de față comparativ cu f irmele concurente de pe piață, având în același timp și un
portofoliu vast de oferte bine structurate și detaliate. Această firmă nu numai că oferă o sumă
asigurată foarte bine detaliată, dar și informează potențialii clienți despre riscurile pe care
asigu rarea de călătorie le oferă.
Cu toate acestea, Omniasig s -a clasat pe penultimul loc în topul realizat anterior
deoarece nu oferă infomații cu privire la multe aspecte din cadrul ofertelor sale. În
cazul câmpurilor precum „Excluderile”, „Durata asigurată” și
„Rezilierea/încetarea contractului” nu se regăsește ni cio infomație pe care posibilul
client ar putea să o folosească.
Acoperirea teritorială este una vastă în cazul unelor pachete, dar în cazul pachetelor
„MEDICAS„ și „STORNO” aceasta nu este specifi cată. Totodată, nu sunt specificate
țările excluse din acoperire. Nici la secțiunea „Obligațiile asiguratului” nu sunt
specificate niciun fel de informații.
În concluzie, pentru a se putea ridica la nivelul firmelor concurente de pe piață și pentru a -și
optimiza oferta, compania de asigurări Omniasig Vienna Insurance Group S .A. trebuie să
introducă mai multe infomații cu privire la diferite aspecte care sunt de o importanță ridicată
pentru potențialii clienți.
4. Optimizarea prezentării ofertei asigurării de călătorie la Groupama Asigurări S .A.
Groupama Asigurări S .A. se situează pe locul III în topul realizat anterior.
Această companie plusează la informațiile foarte detaliate și bine structurate legate
de „Excluderi”, „ Țări excluse din acoperire”, ”Rezilierea/Încetarea contractului”
dar și în legătură cu ”Obligațiie asiguratului”, obținând pentru toate acestea punctajul
maxim de 5p.
În ceea ce privește vârsta asigurată , compania nu oferă informații concise, aceasta
pornind de la vârsta de 30 de zile dar nefiind specificată vârsta maximă asigurată.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
61
Pachetele oferite sunt pachete de bază, care nu se diferențiază foarte mult unul față de
celălalt și care nu oferă foarte multe informații. Aceste pachete sunt standardizate și nu
se pliază cu ușurință pe d orințele cliențiilor. Totodată, suma asigurată nu este detaliată,
aceasta găsindu -se doar la riscurile de bază.
Pentru ca posibilii clienți să își dorească să încheie o asigurare de călătorie la această companie,
este nevoie ca riscurile acoperite să fie p rezentate mai în detaliu, să fie mult mai structurate
și totodată să se plieze mult mai bine pe ceea ce și -ar putea dori aceștia .
5. Optimizarea prezentării ofertei asigurării de călătorie la Euroins România Asigurare
Reasigurare S .A.
Euroins România Asigur are Reasigurare S .A. este compania care se situează pe ultimul loc
al clasamentului, cu un punctaj de doar 13 puncte, dat fiind faptul că este compania care oferă
cele mai puține informații despre beneficiile pe care le oferă cliențiilor.
Vârsta asigurată a pachetelor se apropie de vârsta asigurată de firmele concurente
clasate pe primele locuri, excepție făcând pachetul EXTREM care are o vârstă asigurată
de doar 50 de ani.
Pachetele oferite de această companie sunt standard, nedetaliate și asemănătoare în tre
ele.
Aspecte pozitive se regăsesc în cazul „Sumei asigurate” și a „Riscurilor acoperite”
unde sunt oferite mai multe info rmații comparativ cu restul câmpurilor. Totodată,
„Durata de asigurare” are cel mai mare interval dintre firmele din același domen iu de
pe piață, fiind de la 2 până la 365 de zile.
Totuși, compania nu oferă nicio informație legată de „Excluderi”, „Acoperirea
teritorială”, „Ț ările excluse din acoperire”, „ Rezilierea/Încetarea contractului”
sau „Obligațiile asiguratului” , lucru ce treb uie neapărat îmbunătățit pentru ca firma
să poată crește pe piață.
Compania are un potențial uriaș pentru a crește dar acest lucru nu se poate realiza dacă nu sunt
oferite informații clienți lor. Site -ul are de asemenea o interfață care este greu de parcur s și
informațiile sunt greu de găsit.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
62
3. Oferta de asigurare și factorii favorizanți asigurării de călătorie
3.1. Situații de călătorie – construirea ofertelor de asigurare
Pe baza topului făcut la Capitolul 2, vom lua primele trei societăți de asigurare și cu ajutorul
calculatorului de asigurare, vom stabili care este ce a mai avanatajoasă companie, î n funcție de
trei situații în care s -ar putea afla asiguratul: turist, lucră tor în altă țară și business trip. Primele
3 societăți, conform topului anterior sunt: S.C. Generali Româ nia Asigurare Reasigurare S .A.,
Allianz -Țiriac Asigurări S .A. și Groupama Asigurări S .A.
3.1.1. Asigurarea de călătorie Turist
Pentru situația în care am solicita o asigurare de călătorie în ipostaza de turist am calculat
asigurarea în funcție de următoarele date:
Numărul persoanelor asigurate: 1 persoană
Vârsta: 22 ani
Data de naștere a asiguratului: 04.11.1997
Destinație: Europa, Franța
Data plecării: 8.0 7.2019, ora 08:00
Data sosirii: 14.07.2019
Mijlocul de transport utilizat: Avion
1. Oferta asigurării de călătorie Turist la S.C. Generali Româ nia Asigurare
Reasigurare S .A.
În cazul companiei de asigurare Generali, după introducerea datelor specificate mai sus, ni s –
au pus la dispoziție trei pachete din care putem alege:
a. Pachetul Turist
Acest pachet pornește de la 30 de lei având o acoperire 24/24h. Suma asigurată poate
ajunge până la 50.000 euro, riscurile asigurate fiind următoarele:
Accidente;
Cheltuieli medicale de urgență, care sunt preluate direct;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
63
Repatriere sanitară sau în caz de deces;
Răspunderea civilă privată în străinătate;
Acoperire pentru tratament dentar de urgență, până la maxim 300 euro.
b. Pachetul Turist Plus Premium
Pachetul Turist Plus Pr emium pornește de la 71 de lei, având de asemenea o acoperire 24/24h.
Pe lângă riscurile asigurate în pachetul Turist, acesta mai acoperă și următoarele:
Pierderea, deteriorarea, furtul sau întârzierea mai mul t de 12 ore a bagajelor;
Întârzierea mijlocului de transport cu mai mult de 12 ore;
Pierderea sau înlocuirea documentelor;
Riscul de anulare a călătoriei de către asigurat;
Bilete de călătorie anulate din cauza falimentului companiei aeriene;
Storno bilete avion;
Rambursarea de cheltuieli datorată respingerii la ieșirea din țară a asiguratului;
Refuzul companiei de a îmbarca tursitul în cursa de destinație;
Asistența rutieră;
Cheltuieli medicale de urgență datorate serviciilor necorespunzătoare de la bordul
avionului;
Întreruperea călătoriei.
c. Pache tul X -tream
În cazul în care, în timpul călătoriei, asiguratul dorește să practice sporturi de aventură,
compania de asigurări Generali vine în sprijinul acestuia cu pachetul de asigurare „X –
tream”. Asistența este 24/24h, suma asigurată ajungând până la 50.000 euro.
Riscurile asigurate sunt în caz de accident și îmbolnăvire:
Suportarea cheltuielilor medicale de urgență și repatrierea asiguratului
vătămat/decedat;
Examinare medicală;
Tratament medical și spitalicesc;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
64
Operații urgente;
Transport la cel mai apropiat spital și eventual transfer la un alt spital în caz de
necesitate etc.
2. Oferta asigurării de călătorie Turist la Allianz -Țiriac Asigurări S .A.
După introducerea datelor menționate anterior, calculatorul de asigurări ne -a oferit trei
soluții, și anume:
a. Pachetul „Voiaj Direct”
Prima totală în cazul acestui pachet este de 54 lei. În ceea ce privește riscurile acoperite,
acest pachet acoperă:
Asigurarea medicală în cuantum de 30.000 euro;
Cheltuieli de repatriere, valoarea fiind de 10.000 euro;
Asigurarea de accidente, 1.000 euro.
b. Pachetul „Voiaj Direct Plus”
În cazul celui de -al doilea pachet, prima totală este de 82 lei și acoperă următoarele riscuri:
Asigurarea medicală, 50.000 euro;
Figură 5. Oferta asigurării de călătorie Turist la S.C. Generali România Asigurare
Reasigurare S. A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
65
Cheltuieli de repatriere, 10.000 euro;
Asigurarea de accidente, 2.500 euro;
Asigurarea de Răspundere civilă față de terți, 5.000 euro;
Asigurarea b agajelor, 750 euro.
c. Pachetul „Voiaj Direct Extra”
Pachetul „Voiaj Direct Extra” are o primă totală de 163 lei, oferind o sumă mai mare în
cazul producerii următoarelor riscuri:
Asigurare medicală, 50.000 euro;
Cheltuieli de repatriere, 10.000 euro;
Asigurare de accidente, 5.000 euro;
Asigurarea de Răspundere civilă față de terți, 10.000 euro;
Asigurarea bagajelor, 1.000 euro.
3. Oferta asigurării de călătorie Turist la Groupama Asigurări S .A.
Și în cazul companiei Groupama, după introducerea datelor de mai sus, calculatorul ne –
a oferit trei pachete din care putem alege, și anume:
a. Pachet A
Pachetul A presupune o primă totală de 23 lei, acoperind următoarele riscuri:
Asigurare medicală, 10.000 euro;
Deces/invaliditate permanentă din accident, 1.000 euro.
b. Pachet B
Prima t otală a pachetului B este în cu antum de 27 lei, riscurile acoperite de acest
pachet fiind următoarele:
Figură 6. Oferta asigurării de călătorie Turist la Allianz -Țiriac Asigurări S .A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
66
Asigurarea medicală, 30.000 euro;
Deces/invaliditate permanentă din accident, 2.000 euro;
Răspundere civilă, 2.000 euro;
Asigurarea documentelor, 400 euro.
c. Pachet C
În cazul pachetului C, prima totală este de 32 lei, acoperind următoarele riscuri:
Asigurare medicală, 50.000 euro;
Deces/invaliditate permanentă din accident, 5.000 euro;
Răspundere civilă, 5.000 euro;
Asigurarea documentelor, 400 euro.
Pe lângă riscurile asigurate menționate în fiecare pache t se pot alege, în mod opțional,
una sau mai multe din următoarele riscuri asigurate:
Asigurare suplimentară pentru călătoriile cu avionul;
Asigurare suplimentară de protecție privind anularea călătoriei (STORNO);
Asigurarea suplimentară pentru sporturi de sezon;
Asigurarea suplimentară pentru întrerupere/extinderea călătoriei.
3.1.2. Asigurarea de călătorie Muncitor
Pentru situația în care asiguratul ar dori să încheie o asigurare de călătorie în care scopul
acesteia este de a lucra în altă țară, am introdus următoarele date în calculatorul de asigurare:
Numărul persoanelor asigurate: 1 persoană
Vârsta: 32 ani
Data de naștere a asiguratului: 03.05.1987
Figură 7. Oferta asigurării de călătorie Turist la Groupama Asigurări S .A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
67
Destinație: Europa, Marea Britanie
Data plecării: 1.05.2019 ora 08:00
Data sosirii: 1.11.2019
Mijlocul de transport utilizat: Avion
1. Oferta de asigurare Muncitor la S.C. Generali Romania Asigurare Reasigurare S .A.
În cazul societății Generali, scopul călătoriei a fost regăsit în secțiunea „Profes sional” la care
am adăugat și opțiunea de acoperire în caz de accident sau îmbolnăvire. Calculatorul de
asigurări a generat un singur pachet potrivit pentru cerințele de mai sus și anume Pachetul
„Professional”. Acest pachet are o acoperire 24/24h, suma asigurată fiind de ma xim 50.000
euro, cu o poliță ce pornește de la 1413 lei.
Riscurile acoperite de Pachetul „Professional” sunt:
Accidente și accident de muncă;
Îmbolnăvire – cheltuieli medicale de urgență;
Acoperire pentru tratament dentar de urgență – max 300 euro;
Repatriere sanitară sau în caz de deces.
Figu ră 8. Opțiuni de acoperie
la S.C. Generali
Romania Asigurare
Reasigurare S. A.
Figură 9. Oferta de asigurare Muncitor la S.C. Generali
Romania Asigurare Reasigurare S. A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
68
2. Oferta de asigurare Muncitor la Allianz -Țiriac Asigurări S .A.
După introducerea datelor menționate anterior, calculatorul de asigurări a generat 3 pachete,
fiecare cu o primă diferită, în funcție de riscurile pe care pachetul le acoperă;
a. Pachetul „Voiaj Direct”
Prima totală în cazul acestui pachet este de 288 lei , riscurile acoperite fiind:
Asigurarea medicală, 30.000 euro;
Cheltuieli de repatriere, 10.000 euro;
Asigurarea de accidente, 1.000 euro.
b. Pachetul „Voiaj Direct Plus”
În cazul pachetului „Voiaj Direct Plus”, prima totală este de 505 lei, acoperind următoarele
riscuri:
Asigurarea medicală, 50.000 euro;
Cheltuieli de repatriere, 10.000 euro;
Asigurarea de accidente, 2.500 euro;
Asigurarea de Răspundere civilă față de terți, 5.000 euro;
Asigurarea bagajelor, 750 euro.
c. Pachetul „Voiaj Direct Extra”
Cel de -al treilea pachet acoperă următoarele riscuri, prima totală fiind de 956 lei:
Asigurare medicală, 50.000 euro;
Cheltuieli de repatriere, 10.000 euro;
Asigurare de accidente, 5.000 euro;
Asigurarea de Răspundere civilă față de terți, 10.000 euro;
Asigurarea bagajelor, 1.000 euro.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
69
3. Oferta de asigurare Muncitor la Groupama Asigurări S .A.
Calculatorul de asigurări al societății Groupama a generat următoarele pachete pentru care
asigurații pot opta, după introducerea datelor de mai sus:
a. Pachet A
Prima totală a pachetului A este de 96 lei și acoperă următoarele riscuri:
Asigurare medicală, 10.000 euro;
Deces/invaliditate permanentă din accident, 1.000 euro.
b. Pachet B
Pachetul B are o primă totală în cunatum de 133 lei, riscurile acoperite fiind următoarele:
Asigurarea medicală, 30.000 euro;
Deces/invaliditate permanentă d in accident, 2.000 euro;
Răspundere civilă, 2.000 euro;
Asigurarea documentelor, 400 euro.
c. Pachet C
În cazul pachetului C, prima totală este de 177 lei, acoperind următoarele riscuri:
Asigurare medicală, 50.000 euro;
Figură 10. Oferta de asigurare Muncitor la Allianz -Țiriac Asigurări S .A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
70
Deces/invaliditate permanentă din accident, 5.000 euro;
Răspundere civilă, 5.000 euro;
Asigurarea documentelor, 400 euro.
Pe lângă riscurile asigurate menționate în fiecare pachet se pot alege, în mod opțional ,
una sau mai multe din următoarele riscuri asigurate:
Asigurare suplimentară pe ntru călătoriile cu avionul;
Asigurare suplimentară de protecție privind anularea călătoriei (STORNO);
Asigurarea suplimentară pentru sporturi de sezon;
Asigurarea suplimentară pentru întrerupere/extinderea călătoriei.
3.1.3. Asigurarea de călătorie Business Trip
Datele introduse în calculatorul de asigurări au fost următoarele:
Numărul persoanelor asigurate: 1 persoană
Vârsta: 27 ani
Data de naștere a asiguratului: 10.03.1992
Destinație: Hong Kong
Data plecării: 1.05.2019 ora 09:00
Data sosirii:05.05.2019
Mijlocul de transport utilizat: Avion
Figură 11. Oferta de asigurare Muncitor la Groupama Asigurări S .A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
71
1. Oferta de asigurare Business la S.C. Generali Româ nia Asigurare Reasigurare S.A.
Compania de asigurări Generali oferă două pachete care se pliază pe datele specificate mai
sus, și anume:
a. Pachetul Turist
Prima totală a acestui pachet pornește de la 26 lei, cu o sumă asigurată de până la 50.000
euro și cu următoarele riscuri asigurate:
Accidente;
Cheltuieli medicale de urgență, care sunt preluate direct;
Repatriere sanitară sau în caz de deces;
Răspunderea civilă privată în străinătate;
Acoperire pentru tratament dentar de urgență, până la maxim 300 euro.
Pachetul oferă o acoperie 24/24h pentru asigurații săi.
b. Pachetul Turist Plu s Premium
Pentru cel de -al doilea pachet oferit de Generali, suma asigurată rămâne tot 50.000 euro în
timp ce prima totală crește la 61 lei. Acoperirea este de 24/24h, riscurile acoperite fiind:
Pierderea, deteriorarea, furtul sau întârzierea mai mul t de 12 ore a bagajelor;
Întârzierea mijlocului de transport cu mai mult de 12 ore;
Pierderea sau înlocuirea documentelor;
Riscul de anulare a călătoriei de către asigurat;
Bilete de călătorie anulate din cauza falimentului companiei aeriene;
Storno bilete avion;
Rambursarea de cheltuieli datorată respingerii la ieșirea din țară a asiguratului;
Refuzul companiei de a îmbarca tursitul în cursa de destinație;
Asistența rutieră;
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
72
Cheltuieli medicale de urgență datorate serviciilor necorespunzătoare de la bordul
avionului;
Întreruperea călătoriei.
2. Oferta de asigurare Business la Allianz -Țiriac Asigurări S .A.
După introducerea datelor în calculatorul de asigurări al companiei de asigurări Allianz –
Țiriac, s -au generat trei pachete din care asiguratul ar putea alege:
a. Pachetul „Voiaj Direct”
Pachetul „Voiaj Direct” are o primă totală de 26 lei, riscurile acoperite sunt:
Asigurarea medicală , 30.000 euro;
Cheltuieli de repatriere, 10.000 euro;
Asigurarea de accidente, 1.000 euro.
b. Pachetul „Voiaj Direct Plus”
Prima totală a acestui pachet este de 43 lei, acoperind următoarele riscuri:
Asigurarea medicală, 50.000 euro;
Cheltuieli de repatriere , 10.000 euro;
Asigurarea de accidente, 2.500 euro;
Figură 12. Oferta de asigurare Business la S.C.
Generali România Asigurare Reasigurare S.A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
73
Asigurarea de Răspundere civilă față de terți, 5.000 euro;
Asigurarea bagajelor, 750 euro.
c. Pachetul „Voiaj Direct Extra”
Cel de -al treilea pachet cu o primă totală de 83 lei acoperă următoarele riscuri:
Asigurare medicală, 50.000 euro;
Cheltuieli de repatriere, 10.000 euro;
Asigurare de accidente, 5.000 euro;
Asigurarea de Răspundere civilă față de terți, 10.000 euro;
Asigurarea bagajelor, 1.000 euro.
3. Oferta de asigurare Business la Groupama Asigurări S .A.
Pachetele oferite de calculatorul de asigurări al companiei Groupama, după introducerea
datelor menționate mai sus, sunt în număr de doua, și anume:
a. Pachet B
Prima totală a pachetului B este de 20 lei, acest pachet acoperind următoarele riscuri:
Asigurarea medicală, 30.000 euro;
Deces/invaliditate permanentă din accident, 2.000 euro;
Răspundere civilă, 2.000 euro;
Asigurarea documentelor, 400 eu ro.
Figură 13. Oferta de asigurare Business la Allianz -Țiriac Asigurări S .A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
74
b. Pachet C
Cel de -al doilea pachet are o primă de 22 lei, cu următoarele riscuri asigurate:
Asigurare medicală, 50.000 euro;
Deces/invaliditate permanentă din accident, 5.000 euro;
Răspundere civilă, 5.000 euro;
Asigurarea documentelor, 400 euro.
Pe lângă riscurile asigurate menționate în fiecare pache t se pot alege, în mod opțional,
una sau mai multe din următoarele riscuri asigurate:
Asigurare suplimentară pentru călătoriile cu avionul;
Asigurare suplimentară de protecție privind anularea călătorie i (STORNO);
Asigurarea suplimentară pentru sporturi de sezon;
Asigurarea suplimentară pentru întrerupere/extinderea călătoriei.
3.1.4 Concluzii privind analiza comparativă a ofertelor de asigurare.
În urma analizei pe cele trei situații în care asiguratul ar încheia o asigurare de călătorie, am
constatat că societatea de asigurări care se pliază cel mai bine pe nevoile cliențiilor este
Generali.
Aceasta nu doar o feră potențialilor clienți pachete atractive, ci și pune la dispoziție pachete
personalizate, în funcție de destinația dorită, scopul călătoriei și multe altele. După cum se
poate observa, celelalte două societăți de asigurare oferă clienț ilor același pach et indiferent de
datele introduse, singura di feren ță fiind va loarea primei de asigurare.
Figură 14. Oferta de asigurare Business la Groupama Asigurări S .A.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
75
Când vine vorba de detalierea informațiilor, Generali este cea care, din nou, se
diferențiază într -un mod pozitiv, oferind detalii ample în ceea ce privește riscurile acoperite
dar și sumele asigurate.
În ceea ce privește prima de asigurare, în cazul Gene rali, aceasta este mai mare față de restul
companiilor indiferent de situația aleasă.
Alegerea companiei Allia nz este o opțiune pentru persoanele care doresc să încheie o
asigurare de călătorie standard, putând opta totuși și pentru pachete care acoperă ma i multe
riscuri. Totodată, primele oferite de aceasta sunt accesibile.
Groupama este cea care în urma calculelor bazate pe datele introduse, oferă cele mai
mici prime, fiind o opțiune pentru persoanele care doresc să încheie o asigurare care acoperă
doar r iscurile de bază.
3.2. Factorii favorizanți care au determinat creșterea numărului de asigurări de
călătorie
Numărul contractelor de asigurări de călătorie încheiate au crescut semnificativ de -a lungul
anilor datorită modificării factorilor interni, a percep ției populației asupra acesteia, dar și
datorită factoriilor externi care au favorizat această creștere.
În ceea ce privește percepția populației în raport cu încheierea unei asigurări de
călătorie, putem afirma faptul că aceasta s -a schimbat datorită : creșterii veniturilor/cap de
locuitor, evoluției tehnologiei și totodată a locurilor de muncă.
Datorită creșterii venitului și implicit a veniturilor alocate pentru călătorii, marea
majoritate a românilor au fost tentați să călătorească mai mult în afară, să descopere locuri noi,
adică să își dez volte o cultură a călătoriei. O dată cu această dezvoltare a venit și nevoia de
siguranță și anume încheierea contractelor de asigurare de călătorie.
Când vorbim de evoluția tehnologiei ne referim la ușurința cu care pu tem să rezervăm
astăzi un zbor sau o cameră la peste 100 0 km depărtare, printr -o simplă apă sare de buton.
Aceste servicii sunt factori favorizanți pentru asigurările de călătorie dat fiind faptul că și pe
site-urile societăților de asigurare se pot încheia asigurări de călătorie. În acest fel, persoana
care dorește să călătorească în afară poate să își rezerv e un zbor, o cameră și să încheie o
asigurare de călătorie în doar câteva minute.
În ultima perioadă, locurile de muncă , mai ales cele în cadrul multi naționalelor implică
călătorii în scop de serviciu, în alte țări. Multinaț ionalele care practică acest ti p de serviciu sunt
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
76
obligate să îi ofere angajatului atât cazare, masă dar și o siguranță în cazul producerii unui
accident, lucru realizat prin încheie rea asigurărilor de călătorie.
Factorii externi care au favorizat creșterea contractelor asigurărilor de sănătate se
referă la intrarea României în Uniunea Europeană, dar și la programele sau ofertele cu care o
persoană poate pleca mai ușor în străinătate.
Intrarea țării noa stre în Uniunea Europeană nu a facilitat doar economia țării , ci și
ușurința rezidenților de a călători în statele membre. Datorită introducerii în cadrul Uniunii
Europene a posibilității de a călători doar pe baza buletinului, călătorii le în statele membre sunt
mult ma i accesibile și totodată mai ușor de realizat ducând implicit la o creștere a contractelor
de asigurare încheiate.
Un alt factor ext ern care a favorizat creșterea numărului asigurărilor de călătorie e ste
legat de oportunită țile de călătorie , care au apărut în decursul anilor. Spre exemplu , Loteria
Vizelor unde persoanele care aplică au șansa de a obține o viză spre America sau programul
Work&Travell care este destinat studenților.
Cu toate că numărul contractelor încheiate au cunoscut un trend ascendent după cum
am specificat an terior, se pune întrebarea dacă încheierea unei asigurări de călătorie este mai
facilă decât utilizarea Cardului European de Asigurări Sociale de Sănătate (CEASS).
Acest card a fost emis începând cu 1 Ianuarie 2016 și oferă posibilitatea posesorului de
a beneficia de servicii medicale în statele membre ale Uniunii Europene cât și în alte țări
precum Islanda, Norvegia, Elveția și Liechtenstein.
Avantajele pe care asigurările de călătorie le dețin în ra port cu acest card se referă la o
acoperire mai mare atât din punct de vedere al riscurilor , cât și al acoperirii teritoriale. CEASS
oferă acces doar la tratamentele medicale de urgență negarantând accesul la serviciile clinicilor
și spitalelor private.
În concluzie, numărul contractelor încheiate ale asigurării de călătorie a cunoscut o
creștere semnificativă de -a lungul timpului, aceste asigurări oferind posibilități diverse de
acoperire a riscurilor și diferite beneficii față de alte forme de asigurare.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
77
4. STUDIU DE CAZ – Analiza cererii privind asigurarea de călătorie pe
bază de chestionar
4.1. Prezentarea chestionarului de evaluare a cererii asigurării de călătorie
Chestionarul de față a fost aplicat unui număr de 6 subiecți, agenții de turism din Municipiul
Făgăraș, județul Brașov, cu scopul de a analiza interesul locuitorilor orașului în ceea ce privește
asigurarea de călătorie.
CHESTIONAR
cu privire la asigurările de călătorie încheiate prin agențiile de turism din Făgăraș.
Chestionar ul va fi utilizat în cadrul lucrării de licență „Studiu privind asigurarea de călătorie”,
absolvent Bâtiu Elena -Andrada, specializarea Finanțe și Bănci, Facultatea de Științe
Economice și Gestiunea Afacerilor, Universitatea ”Babeș -Bolyai” Cluj -Napoca.
1.Nu mele agenției de turism ______________________ ______________________________
2. Sediul agenției _______________________________ _____________________________
3. Numărul asigurărilor de călătorie încheiate în anul 2018 _____
4. Vârsta medie a persoanelor car e aleg să încheie o asigurare de călătorie _____
5.Cele mai frecvente destinații pentru care asigurații solicită încheierea asigurării de călătorie:
Bulgaria
Grecia
Turcia
Altele: _________________________________ ______________________________
6. Mijlocul de transport pe care asigurații îl folosesc cel mai des:
Autovehicul propriu
Avion
Autocar
Vapor
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
78
7. Scopul deplasării persoanelor care aleg să încheie asigurare de călătorie (în general):
Turist
Studii
Business
Altele:__________________________________ ____ _________________________
8.Societățile de asigurare cu care agenția are înch eiat un contract: _ ____________________
______________________________________________ _____________________________
9. Pachetele de asigurare alese cele mai frecvent: ___ _________ _______________________
______________________________________________ _____________________________
10. Variante de asigurări pe care asigurații aleg să le încheie cel mai fecvent:
Plan de asigurare A: 10.000 euro
Plan de asigurare B: 30.000 euro
Plan de a sigurare C: 50.000 euro
11.Ce tip de asigurare de călătorie este încheiată cel mai frecvent?
Asigurare individuală
Asigurare de grup
Asigurare de familie
12.Perioada în care se solicită cele mai multe asigurări de călătorie: _____________________
13. Câți clienți apelează la servici ile agenției de turism anual? _________________________
14. Câți din totalul acestora aleg să înch eie asigurarea de călătorie? _ ____________________
15. Au fost înregistrate cazuri, în anii anteriori, ale asigurărilor de călători e care au necesitat
plăți de despăgubire?
DA:______(nr)
NU.
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
79
16. Ce alte aspecte considerați că ar fi relevante pentru studiul
nostru:_____________________________________________________________________
_____________________________________________________ ______________________
___________________________________________________________________________
___________________________________________________________________________
__________________________________________________________ _________________
Vă mulțumim!
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
80
4.2. Analiza rezutatelor obținute în urma aplicării chestionarului
Agenția de turism Paralela 45
Făgăraș Five Tours and
Events Blue Sky Travel Eurolines
Făgăraș SC Phoenix Turism
SRL Just & Just COM
SRL
Sediul agenției Str. Tăbăcari, bloc
6, Parter
Comercial,
Făgăraș – România
Str. Vasile
Alecsandri, nr. 17,
Făgăraș -România Str. Tăbăcari, bloc
6, Parter
Comercial, Făgăraș
– România Bulevardul
Unirii, bloc 7,
Parter
Comercial,
Făgăraș –
România Str. Doamna
Stanca, nr. 42,
Făgăraș – România Str. Doamna
Stanca, nr. 34,
Făgăraș –
România
Nr.asigurărilor încheiate
în anul 2018 150 70 50 36 120 50
Vârsta medie a
persoanelor care încheie
o asigurare de călătorie 40 45 35 40 60 50
Destinații frecvente
pentru care se încheie
asigurarea Grecia, Turcia Bulgaria, Turcia,
Grecia, Egipt Bulgaria, Turcia,
Grecia, Egipt Bulgaria Grecia Italia, Solvenia,
Ungaria
Mijlocul de transport
folosit Avion Avion Avion Autovehicul
propriu Autocar Autocare
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
81
Scopul deplasării Turist Turist Turist Turist Turist Turist
Altele: Interes
personal
Societățile de asigurare
cu care agenția are
încheiat un contract Mondial
Assistance S.C. Generali
Romania Asigurare
Reasigurare S.A.,
Allianz -Țiriac
Asigurări SA ,
UNIQA Asigurări Mondial Assistance S.C. Generali
Romania
Asigurare
Reasigurare
S.A. și Mondial
Assistance Mondial Assistance UNIQA
Asigurări
Pachetele de asigurare
alese cele mai frecvent Asigurări medicale
de călătorie și
asigurări Storno Asigurări medicale
de călătorie și
asigurări Storno Asigurări medicale
de călătorie și
asigurări Storno Asigurări
medicale de
călătorie Asigurări medicale
de călătorie și
asigurări Storno Asigurări
medicale de
călătorie
Variante de asigurări pe
care asigurații aleg să le
încheie cel mai fecvent Plan de asigurare
A: 10.000 euro Plan de asigurare
C: 50.000 euro Plan de asigurare
C: 50.000 euro Plan de
asigurare C:
50.000 euro Plan de asigurare
C: 50.000 euro Plan de asigurare
B: 30.000 euro
Tipul de asigurare de
călătorie încheiat cel mai
frecvent Asigurare de
familie Asigurare de
familie Asigurarea de
familie Asigurare
individuală Asigurare
individuală Asigurare
individuală
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
82
Perioada în care se
solicită cele mai multe
asigurări de călătorie Iunie -August Iunie -Septembrie Ianuarie -Martie Iulie-August Iunie -August 1 Iulie – 30
August
Nr. de clienți care
apelează la serviciile
agenției de turism anual 1000 250 1500 -1800 2000 250 1600
Nr. de clienți care aleg
să încheie o asigurare de
călătorie 30% 70% 65% 2% 50% 3%
Au fost înregistrate
cazuri, în anii anteriori,
ale asigurărilor de
călătorie care au
necesitat plăți de
despăgubire? Da, 4 Nu Da, 2 Nu Da, 1 Nu
Tabel 6. Analiza rezutatelor obținute în urma aplicării chestionarului
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
83
În urma centralizării datelor s -a observat faptul că numărul asigurărilor de călătorie
încheiate în anul 2018 variază în funcție de agenția de turism, cea care a înregistrat cele mai
multe cotracte încheiate fiind Paralela 45, urmată de SC . Phoenix Turism SRL. Drept urmare ,
agenția de tursim Paralela 45 Făgăraș este cea care s -a pliat cel mai bine pe nevoile clienților,
reușind să atragă un număr mare pentru a încheia asigurări de călătorie.
Analiza chestionarelor a reliefat faptul că un număr mare de clienți au vârste cuprinse între 40
-50 de ani. În schimb, cu un număr mai mic se înregistrează persoane cu o medie a vârstei de
35 de ani, respectiv 60 de ani. Explicați a acestui lucru ar putea fi regăsită în fap tul că persoanele
cuprins e între 40 -50 ani acordă o importanță mai mare încheierii unei asigurări de călătorie în
momentul în care doresc să părăsească țara și totodată faptul că aceste persoane părăsesc țara
mult mai des cănd vine vorba de vacanțe sau concedii.
Paralela 45
Făgăraș ; 150
Five Tours and
Events ; 70
Blue Sky Travel ;
50Eurolines
Făgăraș ; 36SC Phoenix
Turism SRL ; 120Just & Just COM
SRL; 50
010203040506070
Blue Sky Travel Paralela 45 –
Five Tours and
Events –
Eurolines
Făgăraș -Just &
Just COM SRL SC Phoenix
Tursim SRL
35 ani 40 – 45 ani 60 aniFigură 15. Nr. asigurărilor încheiate în anul 2018
Figură 16. Vârsta persoanelor care au încheiat asigurări
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
84
În ceea ce privește destinația pe care clienții o aleg frecvent, vorbim despre țări precum
Bulgaria, Grecia, Egipt sau Turcia ca fiind cele care predomină această listă. Din cele 6 agenții
de turism, 5 dintre acestea au afirmat faptul că țările care prezintă un interes mai ridicat pentru
clienți sunt cele menționate anterior. Clienții agenției de turism Just & Just CO M SRL preferă
alte destinații precum Italia, Ungaria sau Slovenia. Cu toate acestea putem afirma faptul că
destinațiile alese sunt, în marea majoritate a cazurilor, apro ape de țara noastră, clienții optând
în special pentru țările învecinate țării noastre.
Mijlocul de transport preferat de cli enții agențiilor de tursim este în mar ea majoritate a
cazului avionul, fiind urmat de autocar și în cele din urmă de autovehiculul propriu. Acest lucru
denotă faptul că persoanele care dores să viziteze o altă țară în aleg ușurința și comoditatea
folosirii mijloacelor aeriane în detrimentul celor terestre de transport în ciuda faptului că
primele implică un cost mai ridicat.
Societățile de asigurare cu care agențiile de turism au încheiat un contract sunt Mondial
Assistance, în marea majoritate a cazurilor, S.C. Generali Romania Asigurare Reasigurare S.A.
pe poziția cu numărul doi dar și Allianz -Țiriac Asigurări SA și UNIQA Asigurări.
Pachetele de asigurare alese de către clienții agențiilor de turism sunt atât asigurările medicale
de călătorie cât și asigurări STORNO. În afara de clienții agențiilor Eurolines Făgăraș si
Just&Just COM SRL care au ales doar asigurările medicale de călăto rie, restul clientelei
agențiilor au optat pentru ambele asigurări. AvionAutocarAutovehicul
propriu
Figură 17. Mijlocul de transport folosit
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
85
Tipurile de asigurări încheiate cel mai frecvent sunt într -un procentaj de 50% asigurări de
familie, respecti 50% asigurări individuale. Se poate observa faptul că acele agenții de turism
în care clienții au optat pentru o asigurare individuală, are ca și modalitate de transport utilizată
autocarul. Drept urmare, posibilitatea ca aceste persoane să fi plecat în alte țări prin tururi
organizate este mare.
Perioada în care se solicită cele ma i multe asigurări de călătorie este bineînțeles perioada Iunie –
August, de vară, unde au loc cele mai multe vacanțe. Singura excepție este în cazul clienților
agenției de turism Blue Sky Travel, agenție care are o perioadă de încheiere a celor mai multe
contracte în Ianuarie -Martie.
În urma analizei chestionarului putem observa faptul că agenția de turism la care apelează
cele mai multe persoane este Eurolines Făgăraș, cu un număr de aproximativ 2000 de
persoane. Aceasta este urmată de agenția Blue Sky Trave l și de Just & Just COM SRL cu un
număr de aproximativ 1500 -1800 clienți.
Cu toate acestea numărul clienților care aleg să încheie o asigurare de călători e diferă de
numărul persoanelor care apelează la agenția de turism. Five Tours Făgăraș au cel mai mare
procentaj în ceea ce privește acest subiect, la polul opus situându -se agenția Eurolines cu un
procent de doar 2%.
Paralela 45 Făgăraș ;
30%
Five Tours and
Events ; 70%
Blue Sky Travel ; 65%Eurolines Făgăraș ; 2%SC Phoenix Turism
SRL; 50%Just & Just COM SRL ;
3%
Figură 18. Procentajul clienților care aleg să încheie o asigurare de călătorie
ASIGURAREA DE CĂLĂTORIE
86
În ciuda faptului că s -au înregistrat un număr relativ mare de contracte încheiate, contractele
asigurărilor de călătorie care au necesitat plăți de despăgubire au fost relativ mici. Doar trei
din cele șase agenții de turism au întâmpinat astfel de situați i. Paralela 45 Făgăraș a avut un
număr de 4 contracte care au necesitat plăți de despăgubire, în timp ce numărul contractelor
ageției Blue Sky Travel a fost de 2, iar în final, agenția SC Phoenix Turism SRL care a
întâmpiat doar o situație de genul acesta.
Din analiza acestor chestionare reiese faptul că, deși s -au înr egistart un număr relativ mare de
asigurări încheiate pentru populația Municipiului Făgăraș, aceasta nu consieră prioritară
încheierea unei asigurări de călătorie în cazul plecării într-o altă țară. Propunerea vine în special
față de agențiile de turism care ar putea avea un impact mare asupra clienților ei, oferind
informații suplimentare despre aceste asigurări și totodată despre be neficiile pe care ele le aduc.
87
Concluzii
În această lucrare am abordat elementele tehnice , dar și cele practice ale asigurării de călătorie.
Elementele tehnice au fost intr oduse ca o bază teoretică menită să ajute cititoru l în înțelegerea
părții practice, respectiv capitolele 2, 3 și 4.
Studiul de caz prin modul în care a fost realizat, fiind unul de tip comparativ, oferă
utilizatorului un exemplu de analiză a ofertelor de asigurare de pe piața din România. Astfel,
acesta este un punct de plecare pentru orice persoană doritoare să încheie o asigurare de
călătorie, putân d alege societatea care se pliază cel mai bine pe nevoile sale. Totodată, studiul
de caz prezintă trei situații de călătorie pentru care s -au calculat asigurări. Calculul acestora s –
a realizat cu ajutorul unui calculator onl ine, care oferă posibilitatea introducerii mai multor
date, legate de călătorie , cu scopul de a genera cea mai bună ofertă pliată pe nevoile posibilului
asigurat. Calculatorul de asigurare este un instrument care este accesibil publicului larg, nu
prezintă costuri și oferă rezultate cât mai apropiate de realitate, iar pentru aceste considerente
el poate fi utilizat de posibilele persoane interesate de încheierea unei asigurări.
În elaborarea lucrării de licență , cea mai mare problemă întâmpinată a fost lip sa de
informații oferite de către societățile de asigurare în cadrul site -urilor lor. Aceast neajuns îi
poate determina pe potențialii clienți să aleagă un pachet de asigurare de călătorie de la o
societate de asigurare concurentă pe piață. Problema poate fi remediată printr -o evaluare a
informațiilor oferite și eventu al introducerea de informații noi, utile asiguraților.
În urma analizei chestionarului realizat, în cadrul ultimul ui capitol, s -a constatat faptul
că interesul persoanelor din cadrul eșantionului ales , în ceea ce privește încheierea unei
asigurări de călătorie , este un relativ scăzut. Acest lucru este întâlnit, deasemena, și la scară
largă, populația României fiind caracterizat de scepticis m în privința încheierii asigurărilor de
acest tip. Pentru a stârni interesul în acest domeniu, socitățile mari de asigurări ar trebui să
înceapă o campanie de educare pentru a face populația să conștientizeze importanța
asigurărilor în viața cotidiană.
Călătoria este un mod prin care persoanele se detașează de problemele zilnice, având
parte de experiențe noi, în diferite locuri ale lumii. Pentru a putea fi sigur că se poate bucura
de toate aceste lucruri, la intensitate maximă, omul are ne voie de siguranță care poate fi
obținută doar prin încheiere a unui contract de asigurare.
88
Bibliografie
1. Bistriceanu, Gh., Asigurări și Reasigurări în România , Editura Universitară București, 2006;
2. Cistelecan, L., Cistelecan, R., Asigurări comerciale , Ed. Dimitrie Cantemir, Tg -Mureș, 1997;
3. Cistelecan, L., Cistele can, R., Udrea, N. M., Bogdan, D. M., Tratat de Asigurări Comerciale.
Economia asigurărilor. Tehnica asigurărilor , Editura Academiei Române, 2013;
4. Ciumaș, C., Asigurări Generale , Editura Casa Cărții de Știință Cluj -Napoca, 2019;
5. Ciurel, V ., Asigurări și Re asigurări: Abordări Teoretice și Practici Internaționale , Ed. All
Beck, București, 2000;
6. Ciurel, V., Asigurări și Reasigurări. O perspectivă globală , Editura Rentrop&Straton,
București, 2011;
7. Văcărel, Il., Bercea, Fl., Asigurări și Reasigurări , Ed. Marketer -Expert, București, 1993;
8. Văcărel, Il., Bercea, Fl., Asigurări și Reasigurări , Ed.Expert, București, 2007;
Site-uri vizitate:
https://asfromania.ro/
https://www.a llianzdirect.ro/
https://www.euroins.ro/
https://www.generali.ro/
https://asigurarionline.groupama.ro/
https://www.generali.ro/
https://omniasig.ro/
https://www.wikipedia.org/
Copyright Notice
© Licențiada.org respectă drepturile de proprietate intelectuală și așteaptă ca toți utilizatorii să facă același lucru. Dacă consideri că un conținut de pe site încalcă drepturile tale de autor, te rugăm să trimiți o notificare DMCA.
Acest articol: Finanțe și Bănci – linia română – ZI [612352] (ID: 612352)
Dacă considerați că acest conținut vă încalcă drepturile de autor, vă rugăm să depuneți o cerere pe pagina noastră Copyright Takedown.