Emisiunea de Moneda Centrala, In Pericol

Emisiunea monetara

Emisiunea monetara poate fi definita ca fiind totalitatea actelor si operatiunilor efectuate de Banca Centrala a unei tari impreuna cu Ministerul Finantelor, operatiuni ce constau in emiterea, punerea in circulatie si respectiv retragerea din circuiatie a bancnotelor si monedelor, preschimbarea acestora, dar si formarea de bani scripturali.

Intr-o forma mai scurta emisiunea monetara reprezinta punerea si retragerea din circulatie a numerarului si a monedei scripturale.

Emisiunea semnelor monetare

Prin emisiunea semnelor monetare intelegem ansamblul de operatiuni ce constau in fabricarea , stocarea , punerea si retragerea din circulatie a semnelor monetare : biletele de banca ( bancnote de hartie ) si monede metalice . Sistemul monetar defineste care este unitatea sa monetara , aceasta fiind pusa in circulatie si folosita sub forma concreta a semnelor monetare .

Prin Art.10 al Legii nr. 34/1991 privind statutul Bancii Nationale a Romaniei si Legea nr. 14/1867 pentru infiintarea unui nou sistem monetar si pentru fabricarea monedelor nationale prin care se creeaza primul sistem monetar romanesc, in adevaratul sens al cuvantului , este introdus “leul “ ca unitate monetara " cu subdiviziunea " banul", un leu fiind impartit in 100 de parti numite " bani".

De-a lungul timpului au loc mai multe reforme monetare: In anul 1954 continutul in aur al leului se stabileste la 0.148112 grame de aur fin, valoare ce ramane si in prezent. Liberalizarea preturilor si a salariilor, din 1989,a determinat cresterea cererii de numerar, avand loc suplimentarea emisiunii monetare a BNR. Se introduc noi monede metalice si bancnote cu valoare ridicata, paralel cu retragerea vechilor semne monetare. BNR se adapteaza rapid la noua cerere de moneda si emite bancnote cu valori mai mari pentru a acoperii nevoile economice nationale . Anul 2004 aduce o schimbare prin adoptarea Legii nr. 348 privind denominarea, lege care reglementeaza desfasurarea reformei monetare sub forma denominarii.

Emisiunea însemnelor monetare este elaborata printr-un program prezentat de către Banca Națională a României care asigura necesarul de numerar în strictă concordanță cu necesitățile reale ale circulației bănești. Banca Centrala stabileste valoarea nominală, dimensiunile, greutatea, desenul și alte caracteristici tehnice ale bancnotelor și monedelor, iar grafica este protejată prin înregistrarea la Oficiul de Stat pentru Invenții și Mărci din România.

Monedele si bancnotele pot fi retrase de pe piata doar de catre Banca Centrala a Romaniei , in cazul in care se necesita o schimbare a insemnelor monetare sau o inlocuire a acestora din cauza deteriorarii .

Monede si bancnote aflate in circulatie:

Emisiunea monedei scripturale

Moneda scripturala sau moneda emisa de banci este formata din depozitele bancilor comerciale, respectiv din soldurile creditoare ale agentilor nebancari care sunt transmise de la un agent la altul prin intermediul cecurilor si al viramentelor.

Formarea monedei scripturale se realizeazå în  trei directii principale care împletesc diverse si importante functii ale Båncii Nationale. aceste directii sunt:

                a) refinantarea bancilor comerciale de catre Banca Centrala.

                Banca Centrala furnizeaza lichiditati societatilor bancare care le solicita în conformitate cu obiectivele interne si externe ale politicii monetare si de credit. Refinantarea bancara este o operatiune pe termen scurt care se realizeaza prin deschiderea de linii de credit societatilor bancare carora le este permis sa preleve sume de bani dintr-un cont deschis la Banca Centrala pe o perioada scurta de timp.

                b) cumpararea sau vânzarea de obligatiuni ale statului.

                Conform Art. 30 din Statut, Banca Nationala are obligatia sa actioneze direct sau indirect, ca agent al statului, în ceea ce priveste: emisiunea obligatiunilor si a altor înscrisuri de stat; vânzarea si rascumpararea acestora; plata dobânzilor si a altor titluri de stat.

                c) acordarea de credite direct de catre Banca Centrala.

                Conform Normelor B.N.R. nr.10/1992, societatile bancare sunt obligate sa limiteze acordarea de credite la 20% din capitalul lor. Atunci când necesarul de creditare depaseste un astfel de plafon creditul este acordat direct de Banca Nationala în virtutea privilegiilor acordate prin Statul sau si înlesnite de fondurile de care dispune. 

Emisiunea numismatica

Numismatica  este știința auxiliară a istoriei având drept obiect de cercetare tipurile de monede, descrierea lor, descifrarea legendelor, materialul din care sunt monedele confecționate, raporturile dintre diferitele categorii de monedă, circulația monetară, alcătuirea Corpusurilor de monede, evoluția sistemelor monetare dispărute. O ramură a numismaticii, medalistica se ocupă cu studiul medaliilor.

Emisiunea numismatica se realizeaza cu ocazia comemorarii unor evenimente istorice importante dar totodata Bnca Nationala emite si monede de colectie .

Banca de emisiuni –Banca Nationala a Romaniei

Lege nr. 312 din 28.iun.2004 privind Statutul Băncii Naționale a României

Capitolul 1 –Dispozitii generale

ARTICOLUL 1
Statutul legal

   (1) Banca Națională a României este banca centrală a României, având personalitate juridică.

   (2) Banca Națională a României este o instituție publică independentă, cu sediul central în municipiul București și poate avea sucursale și agenții atât în municipiul București, cât și în alte localități din țară.

ARTICOLUL 2
Obiectivul fundamental și principalele atribuții

   (1) Obiectivul fundamental al Băncii Naționale a României este asigurarea și menținerea stabilității prețurilor.

   (2) Principalele atribuții ale Băncii Naționale a României sunt:

   a) elaborarea și aplicarea politicii monetare și a politicii de curs de schimb;

   b) autorizarea, reglementarea și supravegherea prudențială a instituțiilor de credit, promovarea și monitorizarea bunei funcționări a sistemelor de plăți pentru asigurarea stabilității financiare;

   c) emiterea bancnotelor și a monedelor ca mijloace legale de plată pe teritoriul României;

   d) stabilirea regimului valutar și supravegherea respectării acestuia;

   e) administrarea rezervelor internaționale ale României.

   (3) Banca Națională a României sprijină politica economică generală a statului, fără prejudicierea îndeplinirii obiectivului său fundamental privind asigurarea și menținerea stabilității prețurilor.

Capitolul 3 –Emisiunea monetara

ARTICOLUL 17
Emisiunea și punerea în circulație a însemnelor monetare

   (1) Banca Națională a României asigură tipărirea bancnotelor și baterea monedelor și ia măsuri pentru păstrarea în siguranță a celor care nu sunt puse în circulație, precum și pentru custodia și distrugerea, când aceasta este necesară, a matrițelor, cernelurilor și a bancnotelor și monedelor retrase din circulație.

   (2) Banca Națională a României distribuie emisiunea monetară realizată și administrează rezerva de numerar sub formă de bancnote și monede.

   (3) Bancnotele și monedele uzate sau necorespunzătoare vor fi retrase din circulație și distruse de către Banca Națională a României, înlocuindu-se cu bancnote și/sau cu monede noi.

   (4) Banca Națională a României înlocuiește, fără taxe și comisioane, bancnotele și monedele emise și neretrase din circulație.

   (5) Banca Națională a României poate refuza înlocuirea bancnotelor și a monedelor care prezintă deformări, sunt ilizibile sau dacă lipsește mai mult de 40% din suprafața lor. Aceste însemne monetare vor fi retrase din circulație și distruse, fără acordarea de compensații deținătorilor, exceptând cazurile speciale menționate în regulamentele proprii.

   (6) Banca Națională a României nu poate fi obligată să acorde compensații pentru bancnotele sau monedele care au fost pierdute, furate, distruse, contrafăcute sau falsificate.

   ARTICOLUL 18
Schimbarea însemnelor monetare

   (1) Banca Națională a României poate hotărî anularea sau retragerea din circulație a oricăror bancnote sau monede care au fost emise și, în locul acestora, punerea în circulație a altor tipuri de însemne monetare.

   (2) Modalitatea și perioada de preschimbare se publică în Monitorul Oficial al României, Partea I, și în cel puțin două cotidiane de circulație națională.

   (3) La expirarea perioadei de preschimbare, bancnotele și monedele retrase din circulație nu mai pot fi utilizate pentru plata obligațiilor publice și private.

   (4) Suma totală a bancnotelor și monedelor retrase din circulație, dar nepreschimbate în termenul stabilit, se scade din totalul numerarului în circulație înregistrat în evidențele contabile și se înregistrează ca venit al Băncii Naționale a României.

Functiile bancii de emisiune

Banca Nationala a Romaniei indeplineste urmatoarele functii:

Functia de emisiune

Privilegiul emisiunii monetare a fost incredintat Bancii Nationale prin legea de infiintare a acesteia ( 1880). OUG nr.9912AA6 privind institutiile de credit si adecvarea capitalului, aprobata prin Legea nr.22712007 si Legea nr. 31220A4 privind Statutul BNR prevad ca aceasta institutie este singura autorizata sa emita bancnote si monede metalice pe tot cuprinsul tarii.

Functia de creditare

Decurge direct din cea de ernisiune, deoarece emisiunea implica punerea sau retragerea din circulatie de moneda scripturala. Emisiunea bancnotelor. inseamna crearea de mijloace de plata. In procesul distribiuirii acestora se pune la dispozitia agentilor economici puterea de cumparare, capacitate de plata. procesul de distribiure a acestor mijloace de plata in economie se realizeaza prin sistemul bancar. Bancile, in special cele comerciale, sunt intermediari intre agentii economici si banca de emisiune. care prin bancnote, este izvorul principal al creditului in economie.

Functia de centru valutar

Banca Nationala a Romaniei elaboreaza si aplica politica privind cursul de schimb. stabileste si urmareste aplicarea regimului valutar pe teritoriul Romaniei.

Banca de emisiune – banca a bancilor

Pozitia privilegiata – de banca a bancilor – a bancii de emisiune se afirma in indeplinirea functiilor de emisiune, de recreditare, de conducere a politicii monetare si a celei valutare, precum si de efectuarea operatiunilor cu trezoreria statului.

Banca de emisiune – banca a statului

Ca banca a statului, banca centrala indeplineste 3 categorii de atributii: a. operatiuni cu trezoreria statului b. reiatia cu bugetul de stat, caruia BNR o poate acorda imprumuturi pentru acoperirea decalajului temporar dintre venituri si cheltuieli c. participa in numele statului la stabilirea si dezvoltarea relatiilor financiare i nternati onal e, as i gurand cooperarea internati onala.

Concluzii

În exercitarea atribuțiilor sale statutare, BNR a asigurat numerarul necesar unei circulații monetare adecvate din punct de vedere valoric, cantitativ și în structura pe cupiuri, răspunzând astfel nevoilor tuturor categoriilor de utilizatori de numerar. Totodată, banca centrală a întreprins în mod consecvent măsurile corespunzătoare în vederea creșterii calității numerarului afl at în circulație.

În anul 2014, numerarul aflat în afara sistemului bancar și-a continuat trendul ascendent, ritmul de creștere (+14,7 la sută, până la o valoare de 43 003 milioane lei ) fiind superior celui consemnat în anul anterior cu 2,4 puncte procentuale .

Numerarul aflat in afara sistemului bancar in perioada 2008-2014

Sursa: www.bnr.ro

Numărul total de bancnote afl ate în afara sistemului bancar la sfârșitul anului 2014 a fost de 927,3 milioane bucăți, cu 13,0 la sută peste cel de la fi nele anului 2013, iar valoarea acestora a fost cu 14,7 la sută mai mare.

Numerarul aflat în afara sistemului bancar în anul 2014 comparativ cu anul 2013

Sursa: www.bnr.ro

La sfârșitul anului 2014, cupiura de 1 leu deținea cea mai mare pondere în numărul total de bancnote, respectiv 30,7 la sută, urmată de cea de 100 lei (cu 21,4 la sută), cea mai puțin uzitată bancnotă în afara sistemului bancar fi ind cea de 500 lei, cu o pondere de sub 1 la sută în numărul total de bancnote .

Structura pe cupiuri a bancnotelor aflate în circulație în anul 2014

Sursa: www.bnr.ro

La sfârșitul anului 2014, fi ecărui locuitor îi reveneau 46 bancnote și 140 monede din cele afl ate în afara sistemului bancar, cu 5 bancnote, respectiv cu 18 monede mai mult comparativ cu perioada corespunzătoare a anului anterior. Valoarea medie a unei bancnote în circulație a fost de 46 lei, în creștere cu 0,7 lei față de sfârșitul anului 2013 .

Valoarea medie a unei bancnote aflate în circulație în perioada 2008-2014

Sursa: www.bnr.ro

In cursul anului 2014 valoarea totala a bancnotelor si monedelor utilizate de catre Banca Centrala pentru efectuarea platilor catre Institutiile de credit sau Trezoreria statului a fost cu 8,9 % mai mica fata de cea a anului 2013 reprezentand 20 393,9 milioane lei.

Conform prevederilor Legii nr. 312/2004 privind Statutul Băncii Naționale a României, începând cu exercițiul financiar 2005, Banca Națională a României aplică standardele internaționale de contabilitate utilizate de băncile centrale naționale, recunoscute de Banca Centrală Europeană, pentru care a emis norme proprii în baza reglementărilor europene .

Statutul Băncii Naționale a României prevede că obiectivul fundamental al băncii centrale îl constituie asigurarea și menținerea stabilității prețurilor.

Prin acțiunile sale, Banca Națională a României implementează politica monetară adecvată realizării obiectivului său fundamental și asigură îndeplinirea celorlalte atribuții prevăzute de lege, fără a urmări performanțe de ordin comercial cum ar fi maximizarea profitului.

Banca Națională a României are un rol intrinsec în menținerea stabilității financiare, date fiind responsabilitățile ce rezultă din dubla sa ipostază de autoritate monetară și prudențială. Atribuții subsumate obiectivelor de stabilitate financiară sunt exercitate atât prin reglementarea și supravegherea prudențială a instituțiilor aflate sub autoritatea sa, cât și prin formularea și transmiterea eficientă a măsurilor de politică monetară și supravegherea funcționării în condiții optime a sistemelor de plăți și decontări de importanță sistemică.

Moneda românească își păstrează statutul de monedă emergentă relativ stabilă (low beta) .

Bibliografie:

Dardac, N & Barbu, T – “Monedă”, Editura ASE, 2009

Elena Bojesteanu și colectivul "Monedă și bănci", Editura Didactică și Pedagogică, București, 2011

www.bnr.ro – Site-ul Băncii Naționale , accesat 12.04.2016

www.ecb.int – Site-ul Băncii Centrale Europene , accesat 12.04.2016

www.legislatie.just.ro – Portal Legislativ , accesat 12.04.2016