Denumire proiect: Produse contemporane de [606064]

Denumire proiect: Produse contemporane de
asigurări non -viață

Disciplina: Bazele asigurărilor de bunuri și persoane
Specializarea: Finanțe -Bănci

Coordonator științific: Student: [anonimizat].univ.dr. Carmen Toderașcu Cămăruță Florentina Andreea
Grupa Ⅲ

An universitar 2018 -2019
Iași

Cuprins

I.Noțiuni introductive din sfera asigurărilor……………………………..1
II.Asigurările non -viață……………………………………………………………2
III.Tipuri de asigurări non -viață………………………………………………4
IV.Concluzii și propuneri…………………………………………………………9
V.Bibliografie…………………………………………………………………………10

I. Noțiuni introductive din sfera asigurărilor

Conform Legii nr.32/2000 actualizată în 2018 privind societățile de asigurare și
supravegherea asigurărilor ,asigurarea reprezintă operațiunea prin care un asigurator
constituie,pe principiul mutualității,un fond de asigurare,prin contribuția unui număr
de asigurați,expuși la producerea anumitor riscuri,și îi indemnizează pe cei care suferă
un prejudiciu pe seama fondului alcătuit din primele încasate,precum și pe seama
celorlalte venituri realizate ca urmare a activității de desfășurare.

Asigurarea poate fi definită de relațiile de distribuire și redistribuire a fondurilor de
asigurare dintr -un stat,relații ce susțin continuitatea în desfășurarea activități i
economice ,precumm și asiurarea bunurilor și a integrității personale..1

În opinia mea,asigurarea reprezintă o înțelegere formală,prin care o parte
contractantă ,numită asigurator,se obligă în schimbul unei sume de bani,numită primă,
să despăgubească ce alaltă parte contractantă,numită asigurat în cazul manifestării
riscului precizat în contract.

Riscul reprezintă un eveniment incert,posibil și viitor,care prin manifestarea sa poate
afecta patrimoniul,integritatea personală sau chiar viața unei persoane ;riscurile sunt
cauzate de fenomenele naturii,activitățile și imperfecțiunile individului ,dar și de
procesele economice.

1Asigurări și reasigurări,Iulian Văcărel,Florian Bercea,Editura Expert,București,1999,p58

II.Asigurările non -viață

1. Istoric
Primele forme de asigurare au apărut în Antichitate,odată cu interesul și necesitatea
comercianților de a -și acoperi riscurile cauzate de pierderea mărfurilor,pierderea
averii în favoarea piraților,dar și a fenomenelor naturale.
În România,aceste au luat naștere sub forma ”societăților de binefacere”,responsabile
cu acordarea ajutoarelor de înmormântare.Un factor ce a impulsionat apariția
asigurărilor așa cum le cunoaștem astăz i a fost mare incendiu din Londra(anul
1666),în urma căruia a luat naștere asigurarea împotriva incendiilor.

2. Evoluție

Grafic evoluția comparativă a asigurărilor de viață și non -viață
perioada 1995 -2006

Sursa:Raport Comisia de Supraveghere a Asigurărilor

Grafic evoluția comparativă a asigurărilor de viață și non viață perioada
2012 -2016

Sursa:Raport Comisia de Supraveghere a Asigurărilor

Din cele două grafice,putem observa trendul crescător al asigurărilor de viață în
perioada 1995 -2006,iar în perioada 2012 -2016 ,boomul asigurărilor
non-viață,înregistrând o creștere de 2000000 mil.lei,fapt ce a declanșat și mai mult
diversificarea tipurilor de asigurări non -viață.

3.Caracteristici generale asigurări non -viață
În această categorie de asigurări,riscurile cuprinse în contractul de asigu rare sunt
altele decât riscul de deces,și anume:incendii,accidente,furt,explozii,cutremur,iar
evaluarea riscului se realizează în momentul încheierii contractului,ținând cont de
întreaga perioadă de expunere.În momentul manifestării riscului,limita despăgu birii
nu poate depăși valoarea bunului asigurat.
În cazul producerii evenimentului asigurat,societatea de asigurări acordă
despăgubirea persoanei asigurate în limita sumei asigurate,ea reprezentând limita
maximă a indemnizației;în majoritatea cazurilor,b eneficiarul despăgubirii este aceeați
persoană cu asiguratul.
Contractele de asigurări non -viață sunt, de regulă, contracte pe termen scurt, până la
12 luni, reinnoibile.

III.Tipuri de asigurări non -viață
După modul de realizare a raporturilor juridice de asigurare :
o asigurarea prin efectul legii (obligatorie)
o asigurarea contractuală (facultativă)

1.Asigurările obligatorii
 Asigurarea obligatorie pentru locuință

LOCUINȚĂ TIP A

LOCUINȚĂ TIP B
Prima de asigurare 20 euro/an
Suma asigurată 20 000 euro
Prima de asigurare 10 euro/an
Suma asigurată 10 000 euro

 RCA -răspundere civilă obligatorie
RCA -ul este asigurarea obligatorie de r ăspundere civila auto prin care ter ții
prejudicia ți în urma unui accident auto sunt desp ăgubiți, fie ca este vorba de daune la
autovehicule,v ătămăricorporale, decese sau pagube aduse propriet ăților. Aceast ă
asigurare se încheie pentru toate autovehiculele înmatriculate sau supuse
înmatricul ării în Rom ânia.

PROPRIA ASIGURARE RCA :
 NU protejeaz ă autovehiculul dumneavoastr ă
 NU vă dă dreptul la desp ăgubiri chiar dac ă ați fost vinovat sau nevinovat de
producerea accidentului.

Limitele de desp ăgubire sunt stabilite de Autoritatea de Supraveghere Financiar ă.
Astfel, pentru 201 8 limitele de desp ăgubire acordate in cazul unui accident in
Rom ânia sunt:
 pentru pagube materiale: 1. 000.000 euro
 pentru v ătămări corporale și decese: 5000 000 euro

2.Asigurările facultative:
 CASCO
În cazul poliței Casco, societatea de asigurare va prelua toate cheltuielile apărute ca
urmare a producerii evenimentelor asigurate, respectiv avarii sau furt, petrecute în
timpul perioadei asigurate.
Riscuri acoperite:
 Coliziuni, răsturnări, căderi de corpuri pe autovehicul, calamități naturale
(trăsnet, explozie, grindină, inundație, furtună, uragan, cutremur, prăbușire sau
alunecare de teren, greutatea stratului de zăpadă sau de gheață, avalanșe;
 Vandalism;
 Incendiu;
 Furtul unor părți componente sau furtul autovehiculului asigurat;
 Accidente persoane: invaliditate permanentă, deces, incapacitate temporară,
cheltuieli medicale;
 Servici i de asistență rutieră: depanare la fața locului, tractare.
 Asigurarea facultativă de bunuri și proprietăți
Bunurile asigurabile conținute în imobilele asigurate sunt: mobilier, obiecte casnice
și electrocasnice, aparate electrice și electronice, instrumente muzicale, covoare,
draperii și perdele, obiecte de îmbrăcăminte și materiale pentru confecționarea
acestora, saltele, perne, plăpumi, pături, lenjerie (și altele asemenea), tablouri,
sculpturi, colecții sau alt e obiecte care nu au valoare (artistică, științifică sau istorică)
de patrimoniu, obiecte de agrement (obiecte de voiaj, unelte de pescuit, vânătoare),
unelte agricole, viticole, pomicole, zootehnice, apicole (inclusiv stupi, fără familia de
albine), precu m și produse agricole, viticole, pomicole, animaliere, apicole pentru
consumul propriu.
Bunurile sunt asigurate la valorile declarate, menționate în poliță sau, după caz, în
anexele la poliță. Suma asigurată poate fi stabilită în RON (Lei) sau în altă valu tă
agreată de părți.
Riscurile asigurate cuprinse în acest tip de asigurare sunt:i ncendiu,
trăsnet,explozie,cădere de corpuri, furtună, grindină, inundație, prăbușire, alunecare
de teren, avalanșă, cutremur, furt prin efracție, cheltuieli de schimbare a încuietoril or
avariate, înlocuirea și asamblarea geamurilor sparte.

 Asigurarea complexă de călătorie
Asigurarea este destinată tuturor persoanelor care au domiciliul sau reședința pe
teritoriul Uniunii Europene sau Republica Moldova, cu vârsta până în 85 ani inclusiv
și care călătoresc în alte state decât cele în care posedă cetățenie ori drept de reședință
și cuprinde:

1. Asigurare de asistență medicală pentru călătorii
2. Asigurarea pentru întârzierea, pierderea sau furtul bagajelor
3. Acoperire pentru bagaje Plan Standard
4. Acoperire pentru bagaje Plan Premium
5. Asigurare de anulare a călătoriei
6. Asigurare de răspundere civilă și asistență juridică pentru călătorii;
7. Asigurare pentru programe tu ristice
Calcularea primei de asigurare se realizează în funcție de tipul călătoriei,durata
acesteia,continentul și țara,vârsta și numărul persoanelor care beneficiază de călătorie.

 Asigurări de răspundere civilă legală
Asigurarea de răspundere civilă legală va acoperi riscul de a plăti din economiile
proprii daunele produse, de care răspunzi civil, conform legii, față de persoanele
păgub ite.
Asigurarea de răspundere civilă acoperă riscurile survenite prin producerea
următoarelor evenimente:
 Vătămările corporale suferite de una sau mai multe terțe persoane care, ca
urmare a incapacității temporare de muncă, a invalidității sau decesului, au
determinat pierderi bănești. Sunt acoperite inclusiv pierderea parțială sau
totală a unui venit, dacă respectivele pierderi sunt consecința directă a
vătămărilor corporale provocate;
 Avarii sau distrugeri ale unor bunuri.
 Se acordă despăgubiri și pentru cheltuielile făcute în procesul civil, dacă
asiguratul a fost obligat la plata daunelor (inclusiv în cazul în care acțiunea
penală pusă în mișcare nu mai este judecată, iar acțiunea civilă rămâne în
competența instanței penale), decu rgând din evenimente asigurate produse în
perioada de valabilitate a poliței.
 Asigurarea de răspundere civilă profesională
Asigurarea de răspundere civilă profesională acoperă răspunderea pe car e asiguratul
și a asumat -o contractual față de clienți/beneficiari pentru prejudiciile cauzate acestora,
ca urmare a unor acte, fapte, săvârșite din culpa sa (erori, omisiuni, greșeli proprii
comise fără intenție), în timpul și/sau în legătură directă cu desfășurarea activ ității
profesionale, pentru care e ste autorizat.
Acest tip de asigurare este de regulă obligatoriu, impus de legislație sau de
organizațiile ori asociațiile profesionale în vederea obținerii/reînnoirii licenței de
operare/profesare în domeniul respectiv.A sigurarea de răspundere civilă profesinală
se adresează:
 Experților contabili
 Contabililor autorizați
 Auditorilor independenți
 Evaluatorilor și experților tehnici
 Avocaților
 Notarilor publici
 Arhitecților și inginerilor constructori
 Consilierilor juridici
 Practicienilor în insolvență
 Executorilor judecătorești
 Impresarilor sportivi.
La cerere, pot fi încheiate asigurări și pentru alte tipuri de pro fesii sau domenii de
activitate.

IV.Concluzii ș i propuneri
În opinia mea,consider că societatea contemporană oferă populației posibilități variate
de securitate și securizarea a patrimoniului,de metode de redistribuire a riscurilor și a
efectelor negative produse prin manifestarea acestora.

Într-o altă ordine de idei,consider că trenul ascendent din ultimul an al asigurărilor
non-viață semnifică utilizarea și cunoașterea beneficiilor aceastora la o scară mai
largă.

Propunerea mea este să utilizîm mijloacele de informare disponbile,să cunoaștem mai
mai în detaliu pericolele care ne înconjoară și să apelăm la asistență specializată
pentru reducerea pagubelor și minimizarea riscurilor ce ne pot afecta integritatea
corporală și chiar viața.

Bibliografie
Asigurări și reasigurări în România,Bistriceanu.Gh.,Editura
Universitară,București,2006
Legea 32/2000 actualizată în 2018 privind societățile de asigurare și supravegherea
asigurărilor
Asigurări și reasigurări,Iulian Văcărel,Florian Bercea,Editura Expert,București,2000
Rapoarte publice Autoritatea de Supraveghere a Asigurărilor
Statistici Comisia de Supraveghere a Asigurărilor
www.googleacademic.ro -tipuri de asigurări