Cursul Nr.1 : 1.Situa ția financiară [624483]

Cursul Nr.1 : 1.Situa ția financiară
2.Scaunul cu trei pici oare
3.Propria afacere
4.Fonduri mutuale.Investiții lichide.
CHESTIONAR – Care este situa ția ta financiară?
1) Cum ți-ai evalua veniturile?
a. Excelent; b. Foarte bine; c. Bine; d.
Satisfăcător;
e. Suficient; f. Slab; g. Foarte slab.
2) Cum ți-ai evalua cuno ștințele despre bani si capital?
a. Excelent; b. Foarte bine; c. Bine; d.
Satisfăcător;
e. Suficient; f. Slab; g. Foarte slab.
3) Ai planuri financiare bine definite si știi exact ce vrei, cât costă și de unde
vei ob ține banii?
a. Excelent; b. Foarte bine; c. Bine; d.
Satisfăcător;
e. Suficient; f. Slab; g. Foarte slab.
4) Majoritatea persoanelor pe care le cuno ști sunt:
a. Mai bogate decât tine;
b. Într-o stare financiară similară cu a ta;
c. Mai pu țin înstărite decât tine.
5) Economise ști cel pu țin 10 -20% din venitul tău în fiecare lună?
a. Da; b. Uneori; c. Nu.
6) Donezi, în mod regulat, către organiza ții de binefacere?
a. Da; b. Nu.
7) Crezi că meri ți să ai foarte mul ți bani?
a. Da; b. Nu m -am g ândit niciodată la asta; c. Nu.
8) Ai fi mul țumit dacă următorii 5 ani s -ar desfă șura în acela și fel ca și ultimii
5 ani?
a. Da; b. Nu.

9) Știi ce sim ți cu adevărat în legătură cu banii?
a. Exact; b. Mai mult sau mai pu țin; c. Nu.
10) Cum ți-ai evalu a cuno ștințele despre fondurile de investi ții?
a. Excelent; b. Foarte bine; c. Bine; d.
Satisfăcător;
e. Suficient; f. Slab; g. Foarte slab.

11) Cum ți-ai estima cuno ștințele despre ac țiuni?
a. Excelent; b. Foarte bine; c. Bine; d.
Satisfăcător;
e. Suficient; f. Slab; g. Foarte slab.
12) Cuno ști criteriile de bază pentru a investi și le aplici?
a. Da; b. Nu.
13) Sim ți că banii sunt importan ți pentru tine?
a. Nu; b. Oarecum; c. Destul de; d. Foarte;
e. Sunt extrem de importan ți.

14) Per ansamblu, cum ți-ai descrie situa ția financiară după ce ai răspuns la
aceste întrebări?
a. Excelent; b. Foarte bine; c. Bine; d.
Satisfăcător;
e. Suficient; f. Slab; g. Foarte slab.

1.Situa ția financiară
Dacă ești cu adevă rat determinat să te îmbogă țești în rit mul tău și atât câ t îți dorești, cel mai bun
momentul să începi acest demer s este chiar acum. Planificarea financiară este un instrument
neprețuit pe care trebuie să -l folosești pentru a ajunge de oriunde te afli la i ndependența
financiară la care vise zi. În acest capitol îți voi descrie strategii de investiții dintre cele mai
variate care te vor ajuta să -ți agonisești o mică avere și să te pensione zi prosper.1
2.Scaunul cu trei picioare
Cele trei elemente care îți vor asigura stabilitate a financiară sunt economiile, polițele de
asigurare și investițiile. Să începem cu economiile și cu polițele de asigurare. De câ t ai nevoie ?
Regula de baz ă cu privire la economii este că trebuie să ai puși deoparte suficienți ba ni, în orice
forma de invest iție lichidă, pentru a -ți acoperi toate cheltuelile aferente unei perioade de cel puțin
trei luni. O investiție lichidă este cea pe care o poți transforma rapid în bani lichi zi, cum ar fi
conturi de economii, certificate de depo zit sau unele fonduri mutual e.
2.1.Economiile
Fă-ți o asigurare de viață ca să le poți oferi protecție cel or dragi chiar dacă ceva se
întâmplă cu tine. În plus, ai nevoie de o asigurare împotriva incendiilor, o asigurare de
răspundere civilă, o asigurare de sănătate și asigurări pent ru orice urgență de natură financiară pe
care nu ai putea să o acoperi din fondurile disponibile.
Asigurarea de viață este o prioritate absolută. Ar trebui să calcule zi suma de care ar avea
nevoie familia ta pentru a -și menține același standard de viață dacă tu ai muri subit. Apoi îți alegi
asigurar ea de viață astfel încât dobâ nda acordată pentru primele investite să fie într -un cuantum
suficient pentru a acoperi costul de viață al familiei tale.
De exemplu, dacă familia are nevoie de 50.000 USD pe an, i ar primele investite aduc o
dobâ ndă de 10% pe an, ar trebui să alegi o poliță de 500.000 USD, oferită de o companie de
asigurări de încredere, cu soția și copiii ca beneficiari ai despăgubirii.
Dacă ești tâ năr, ai între 20 și 30 de ani, cel mai bun tip de asigurare este cea la termen.
Asigurarea la termen este încheiată anual și pentru că nu există acumulare, este relativ ieftină
dacă ești sănătos.
Între 40 și 50 de ani, ai nevoie de o asigurare permanentă. O asigurare permanentă este
mai scumpă, dar inves tiția se acumulea ză, iar polița nu mai po ate fi anulată, odată emisă, atât
timp câ t îți plătești primele lunare. Cu o asemenea asigurare, cei dragi vor primi despăgubirea
completă în scrisă în poliță dacă ți se întâ mplă ceva.

1 Cheia succesului financiar e la tine: Realizează -ți cele mai ambițioase obiectivemai repede decât ai crezut vreodată
că este posibil, Brian Tracy; Trad.: Magda Xenofont; Ed.: Iuliana Enache;Business Tech International ,
București,2016

Îți sugere z să discuț i cu un agent de asigurări pentru a afla ce ai nevoie pentru a încheia o
asigurare și care sunt opțiunile disponibile. Ceea ce trebuie să iei în calcul este că polițele de
asigurare sunt elemente de ba ză ale bunăstării tale financiare.

2.3. Investițiile
Al treilea element al planificării financiare sunt investițiile. Cele trei variabile ale
investiției sunt siguranța, lichiditatea și profitul. Există întotdeauna un echilibru între cele tre i
variabile.
Dacă investiția are un grad ridicat de siguranță, cum sunt titlurile de stat, de obicei are un
potențial scă zut de profit. Dacă investiția are un înalt coeficient de lichiditate, cum este un cont
de economii, de obicei are o dobâ ndă foarte scă zută.
Dacă investiția are un potențial crescut de profit, cum este investiția într -un start -up, este
mult mai riscantă decât un cont de economii sau decâ t fondurile de investiții și nu este lichidă.
Este foarte dificil să -ți recuperez i banii rapid.
Investițiile cu cel mai ridicat potențial profit sigur, progresiv ș i de lungă durată sunt, de
obicei, investiții nonlichide, cum este un imobil generator de venit. Acest tip de investiție se
achiziționea ză într -un timp mai lung și, de obicei, este mai greu de transformat în lichidități.
Fiecare persoană trebuie să aleagă combinația de investiții cea mai potrivită, luâ nd în
considerare riscurile și sumele de investit. Totul ține de opțiunile personale. Experții în finanțe
vorbesc despre “coeficientul de risc ” pe care fiecare poate să și -l assume. Coeficientul de risc se
schimbă pe măsură ce îmbă trânești sau câ nd situația ta financiară se schimbă.
Investește în felul în care investesc cei bogați
Oamenii prosperi, inclusive milionarii, au investite averile în cinci zone:
1. Propriile afaceri.
2. Imobile generatoare de venit.
3. Terenuri pentru investi ții.
4. Investiții lichide.
5. Acțiuni și obligațiuni.

3.Propria afacere
Cei mai bogați oameni și mulți dintre așa -numiți i milionari self -made și -au
dobâ ndit succesul financiar prin crearea unor afaceri proprii. Din acest motiv, mulți
dintre cei bogați au întreaga avere investită în companiile proprii. În plus, cei mai mulți
directori de mari corporații și -au investit banii în acțiuni la companiile pe are le conduc.
Într-un sondaj efectuat recent la New York pe un eșantion de oameni de afaceri,
profesori, jurnaliști și directori de companii, s -a adresat întrebarea : “Unde s -ar putea
investi cel mai bine suma de 100.000 USD pe care o persoană a agonisit -o prin afacerea
sau munca sa? ” Destul de surprin zător, cel mai frecvent răspuns a fost : “Cel mai bine
investiți bani sunt în tine însuți, în afacerea ta, în evoluția sursei din care ai caștigat
banii, pentru a face mai bin e ceea ce ai făcut deja ca să câ știgi acei bani ”.
Indiferent ce m odalitate de investire a ba nilor alegi, preocupările de baz ă ar trebui
să fie nivelul de risc și certitudinea profitului. Dacă deții mai puțin de 100.000 USD
pentru investiții, de cele mai multe ori modul ide al de a investi est e de a -ți dez volta
abilitățile, de a îmbunătăți ceea ce faci deja. Dacă ai câ știgat bani dintr -o afacere, cel mai
bun mod de a investi este probabil să -i reinvestești în acea afacere sau în același
domeniu de activitate, căci îți sunt cunoscute dedesubturi le și ai avantajul experienței.

Definirea domeniului de imobiliar
Să începem cu definiția investiției imobiliare, în termenii cei mai facili. Iată care
este: “Investi ția imobiliară este cea în proprietăți care au potențialul de a genera profit în
viitor. ” Este un principiu foarte important de reținut.
Valoarea oricărei proprietă ți imobiliare este determinată de venitul ce îl poate
genera din acest moment pînă departe în viitor , atunci când este dezvoltată la maximum
și utiliz ată în cel mai favorabil mod.
În lumea întreagă, sunt milioane de hectare de teren care nu au nici o valoare
imobiliară reală, cum este deșertul care nu poate fi dezvoltat în așa fel încat să satisfacă
nevoi umane specific și să generez e venit.

Când piața imobiliară este în scădere
Există zone vaste în marile orașe în care proprietățile imobiliare își p ierd valoarea
din cauza faptului că progresul și de zvoltarea sunt atribute capricioase, vin și pleacă, iar
uneori nu se mai întorc. În fiecare z i, oamenii își vâ nd casele ori terenuril e la un preț mai

mic decat cel cu care le -au cumpărat sau le pierd în favoarea băncii care le -a acordat un
credit ipotecar pe care nu -l mai pot plăti. Multe immobile își pierd potențialul de câ știg
și prin urmare valoarea de piață.

Cum să începi în domen iul imobiliarelor: cumpără și renovează
Dacă îți dorești cu sinceritate să pătrunzi în acest domeniu, să achiziționezi case
ori terenuri ca proprietar și investitor, există mai multe modalități în care o poți face.
Poate cel mai simplu mod ș i punctul de pornire al multora dintre marile averi este
metoda “cump ără și renovează ”. Ea se referă la strategia de a cumpăra immobile ce au
nevoie de reparații și de a le renova pentru a le spori valoarea.
Această metodă presupune cîteva etape de parcurs :
1. Fă cercetări temeinice.
2. Plătește câ t mai puțin.
3. Mută -te și treci la treabă.
4. Vinde, închiriază sau refinanțează imobilul renovat.
5. Repetă procesul.
6. Treci la proprietăți mai mari.
Fă cercetări temeinice
Documentează -te bine. Alege o zonă î n care vrei să cump eri o casă și cercetează
zona pâ nă găsești o proprietate care se vinde la un preț relativ mic pentru cartierul
respectiv. Motivul ar putea fi starea deplorabilă sau necesitatea unei restaurări, lucruri
care cer multă muncă. Agenții imobi liari numesc acest tip de imobil “cadoul omului
priceput” și uneori le promoveaz ă chiar sub această denumire . Alteori, în anunțurile de
vânz are se menționează că este vorba de o casă ce are nevoie de “TLC” (tender loving
care = tandr ă și iubitoare î ngrijir e). Pentru tine, astfel de casă este ca o comoară ascunsă,
pentru că are o valoare mai mare decâ t pare unui neavenit .

Plătește câ t mai puțin
Odată ce ai găsit o astfel de casă, la un preț sub cel al pieței, care are potențialul
de a fi reparată , cumpăr -o cu cea mai mică sumă posib ilă în numerar. De multe ori,
vânzătorul se va învoi să nu depui nici un avans în numerar, mai ales câ nd este
nerăbdător să se mute în alt oraș sau să scape de ratele la creditul ipotecar. Dacă nu este
de acord cu asta, poate convingi banca să accepte o refinanțare sau poate poți să închei un
contract de f iducie pentru o sumă care reprez intă diferența dintre valoarea de piață a
imobilului și datoria la credi tul ipotecar de achitat către vâ nzător (vezi subsecțiunea
“Inves tiții fără bani”).
Mută -te și treci la treabă
După ce intri în posesia casei, apucă -te serios de treabă. Petrece -ți serile și
weekendurile renovând și reamenajând, realizând personal câ t mai mult din lucrări. Dacă
este nec esar, participă la cursuri de tâ mplărie și construcții, cumpără -ți propriiile scule
profesionale, dacă este nerentabil să le închiriez i, și cere sfaturi de la cei cu experiență în
renovări. Învață treptat cum să execuți chiar tu toate lucrările de care este nevoie în casă.
4.Fondurile mutu ale.Investițiile lichide
Oamenii prosperi își păstrează banii în certificate de deposit, în depozite la termen
și în alte instrumente d e investiție generatoare de dobâ nzi, dar cu coefficient înalt de
lichiditate. Marile averi nu au fost create, în general, cu banii investiți î n instrumente
speculative. Ele s -au acumulat treptat datorită unor investiții conservatoire. Sunt bani
câștigați lent, în timp, și investiți în scopul menținerii prosperității.

Acțiuni și obligațiuni
Oamenii prosperi achiziționează a cțiuni și obligațiun i de calitate, de obicei pe
tremens lung. Investitorii serioși la bursă sunt cei numiți în general “investitori în
valoare”. Ei cercetea ză atent piața și apoi fac achiziția de acțiuni bazâ ndu-se pe predicții
făcute pornind de la valoar ea intrinsecă. Investitorii în valoare păstrează acțiunile mult
timp, ignorând fluctuațiile z ilnice ale bursei. Warrren Buffett este un exemplu de astfel de
investitor.
Alternative de investiție la dispoz iția ta
Să presupunem că ai toate polițele de asigur are de care ai putea avea vreodată
nevoie ș i că ai suficiente economii pentru a -ți acoperi cheltuelile aferente unui interval de

3 până la 6 luni. Având o astfel de plasă de siguranță , poți gândi limpede și poți lua
deciz ii inteligente de plasare a banilor pe măsură ce -i acumulezi.

Modalități conservatoare de a investi
Exceptând conturile de eonomii, există trei modalități de păstrare a banilor care au grade
ridicate de siguranță și de lichiditate :depozitele la termen, certificatele de deposit
(CD-uri) și titluri de stat.
Depozite la termen
Depozitele la termen sunt instrumente ale pieței monetare disponibile la orice bancă și
plătesc dobânz i cu rate mai ridicate decât cele ale conturilor de economii. În cazul
depozitelor la termen este necesară existe nța unui sold minim. Piața depoz itelor la termen
este destul de competitivă, prin urmare te sfătuiesc să consulți afertele mai multor bănci
înainte de a decide care este potrivită pentru tine. Imediat ce soldul contului tău de
economii depășește o mie de dola ri, ar trebui să iei în calcul un depoz it la termen, pentru
că îți oferă o rată a dobânzii mai ridicată.