Caracteristicile Creditului Pentru Capital de Lucru

CUPRINS

PARTEA I

1. Credit pentru investiții și/sau linie de credit/capital de lucru , din surse BEI pentru IMM – BCR

1.1 Conditiile de creditare

1.2 Valoarea eligibilă a proiectelor de investiții

1.3 Perioada de acordare

1.4 Dobanzi

1.5 Rambursari

2. Credit pentru investiții și/sau linie de credit/capital de lucru , din surse BEI pentru IMM – UniCredit Tiriac Bank

2.1 Conditii de acordare

2.2 Valoarea creditului

2.3 Perioada de acordare

2.4 Avantaje

3. Internet Banking – BCR

3.1 Avantaje

3.2 Beneficii

4. B@NKING – UniCredit Tiriac Bank

4.1 Avantaje

4.2 Beneficii

PARTEA II

Fisa produsului Credit pentru capital de lucru persoane juridice

Fisa serviciului Internet Banking

PARTEA III

1. Analiza comparativa a produselor/serviciilor cu privire la caracteristici

PARTEA I

1. Credit pentru investiții și/sau linie de credit/capital de lucru , din surse BEI pentru IMM – BCR

Condițiile de creditare sunt flexibile se pot acorda perioade îndelungate de creditare/grație, rambursarea se poate efectua în rate multiple sau rată unică.

Se pot finanța cheltuieli aferente unor proiecte aflate în curs de derulare sau finalizate, dacă solicitanții creditelor prezintă băncii documente justificative din care să reiasă faptul că au fost/vor fi efectuate într-o perioadă de cel mult 3 ani anterioară și/sau respectiv, ulterioară semnării de către beneficiar a contractului de credit cu banca pentru finanțarea BEI.

Se pot refinanța pe termen mediu sau lung, credite acordate pe termen scurt (pâna la 2 ani) obținute de beneficiari pentru proiecte identificate ca eligibile pe BEI, fie de la BCR, fie de la alte bănci, precum și cheltuieli eligibile efectuate de beneficiari din surse proprii din credit se pot finanța inclusiv cheltuielile de proiectare, cheltuielile cu obținerea avizelor/autorizațiilor legale necesare, precum și costurile de finanțare bancare însa numai pe perioada derulării fazei de construcție a unui bun corporal.

Element de noutate: se pot finanța cheltuielile ocazionate de transferul unei întreprinderi aflate în dificultate, cu condiția ca atât vânzatorul, cât și cumpărătorul să facă parte din categoria IMM, iar suma necesară finanțării transferului să nu depășească 1 mil. EURO.

Moneda:  EUR, RON

Valoarea maxima a creditului:  12,5 milioane EUR, pentru finanțarea cheltuielilor eligibile din cadrul unui proiect de investiții.Dacă un proiect beneficiază si de fonduri/subvenții UE, fondurile BEI împreună cu fondurile UE potențiale nu pot depăși 100% din valoarea totală eligibilă, fără TVA, a proiectului de investiții.

Valoarea eligibilă a proiectelor de investiții: sunt eligibile proiectele care au o valoare totală a cheltuielilor de maximum 25 milioane EUR. În cadrul aceluiași proiect pot exista mai multe sub-proiecte, însă valoarea agregată a acestora nu trebuie să depășească 25 milioane EUR.

Perioada de acordare: termen mediu sau lung în funcție de solicitarea clientului (minim 2 ani și maximum 12 ani de la data acordării creditului – în cazul creditelor cu rambursare în rate multiple, sau minim 3 ani și maximum 8 ani – în cazul creditelor cu rambursare în rată unică.

Dobânzi: avantajoase comparativ cu dobânzile standard pentru credite similare acordate de bancă.

Rambursări: în rate multiple (lunare, trimestriale, semestriale, anuale) sau în rată unică, conform reglementărilor BCR.

Perioada de grație: cel mult 4 ani de la data primei trageri din credit,  în cazul creditelor cu rambursare multiplă; perioada de grație se acordă numai pentru ratele de credit, nu și pentru cele de dobândă.

Aport propriu client: se stabilește conform reglementărilor de creditare în vigoare ale BCR.

Beneficiari eligibili: întreprinderile mici și mijlocii, în funcțiune sau nou înființate care, anterior depunerii cererii de finanțare a proiectului de investiții din surse BEI, au cel mult 249 de salariați cu normă întreagă și au o cifră de afaceri anuală de maximum 50 milioane EUR.

2. Credit pentru investiții și/sau linie de credit/capital de lucru , din surse BEI pentru IMM – UniCredit Tiriac Bank

In cadrul unui acord realizat impreuna cu Banca Europeana de Investitii (BEI) Unicredit Tiriac Bank sprijina intreprinderile mici si mijlocii (IMM), companiile cu mai putin de 3.000 de angajati si entitatile publice, furnizandu-le acces catre surse de finantare cu costuri reduse si programe flexibile de plata. 

BEI isi consolideaza astfel sprijinul acordat IMM-urilor, companiilor cu mai putin de 3.000 de angajati si entitatilor publice, oferind acces catre noi linii de credite. Creditul de maturitate este de minimum 2 ani* (termenul real al imprumutului depinde de viata tehnica si economica a proiectului finantat) si poate fi folosit pentru finantari care oscileaza intre proiecte foarte mici si investitii cu un cost maxim de 25 milioane EUR. Contributia BEI nu poate, totusi, depasi 12,5 milioane EUR.

Creditul din surse BEI poate fi utilizat pentru finantarea tuturor investitiilor si a cheltuielilor care intervin in dezvoltarea proiectului:
– investitii tangibile: achizitionarea fabricii si a echipamentului, cu cateva exceptii in ceea ce priveste achizitionarea de terenuri;
– investitii intangibile: in principal costurile implicate in cercetare si dezvoltare, construirea sau preluarea retelelor de distributie in tara de provenienta sau pe alte piete din UE, realizarea sau cumpararea de brevete, cumpararea unei companii in vederea protectiei activitatii economice (pentru un pret de achizitie nu mai mare de 1 milion EUR);
– cerinte pentru capitalul circulant pe termen mediu si lung pentru a ameliora rata de lichiditate generala a companiilor (nu se aplica entitatilor publice).

Beneficiari :

– IMM-uri independente cu mai putin de 250 de angajati la data cererii creditului, care se afla intr-unul dintre cele 27 de state membre ale Uniunii Europene; 
– companii independente cu mai putin de 3.000 de angajati la data cererii creditului, care se afla intr-unul dintre cele 27 de state membre ale Uniunii Europene; 
– entitati publice – toate sectoarele economice sunt eligibile, cu cateva exceptii, printre care: productia de arme si munitie, echipamente si infrastructura pentru politie sau armata, echipamente si infrastructura care limiteaza drepturile individului si libertatea acestuia, industria jocurilor de noroc si a tutunului, activitati legate de testarea pe animale care nu sunt in conformitate cu “Conventia pentru Protectia Animalelor Vertebrate folosite in Scopuri Experimentale sau Stiintifice” a Consiliului Europei sau al caror impact asupra mediului nu poate fi mitigat sau compensat, sectoare controversate moral sau etic, cum sunt clonarea umana sau speculatiile imobiliare.

Avantaje :

-rate de dobanda preferentiale;
– posibilitatea negocierii termenului de plata sau a frecventei platilor in functie de circumstantele sau cerintelor de cash flow ale afacerii; 
– posibilitatea de investitie in afacere fara a afecta lichiditatea sau cash flow-ul.

3. Internet Banking – BCR

Cu Internet Banking ai mereu banca la dispoziția ta, oricând e cazul să faci tranzacții sau să afli informații despre conturile și serviciile tale. În plus, la activarea serviciului de Internet Banking, accesul la Mobile Banking este bonus.

Iată câteva motive importante pentru care să încerci Internet Banking de la BCR:

Pe scurt, accesibilitate si disponibilitate: este un serviciu care îți oferă acces non-stop la conturile tale. Fie ca ești acasă sau la munca, ai nevoie doar de un PC sau laptop conectat la internet.

Îți garantăm siguranța tuturor tranzacțiilor realizate prin soluția BCR de Internet Banking

Știi mereu pe ce ai dat banii și cât mai ai de cheltuit, datorită Asistentului Financiar BCR

Beneficiile serviciului Click 24 Banking BCR :

Economisești timp și bani: costuri mai mici cu până la 50% față de tranzacțiile realizate la ghișeu

Plătești facturi ușor, rapid și gratuit

Știi mereu câți bani ai în cont, în timp real

Faci transferuri rapide către familie și prieteni in țară si in străinătate

Ai acces permanent la istoricul tranzacțiilor tale și la extrasul de cont

Schimb valutar la orice oră

Platești taxele si impozitele

Vizualizezi informații despre creditele si cardurile de credit

Rambursezi sume către cardul de credit

Cum îți sunt protejate conturile și tranzacțiile:

Dacă alegi autentificarea prin Token/eToken, fiecare conectare se realizează printr-un cod unic valabil doar 36 de secunde (pentru Token) sau 60 de secunde (pentru eToken). Aplicația de mobil eToken și dispozitivul Token sunt, la rândul lor, protejate de un cod PIN pe care doar tu îl cunoști.

Criptarea datelor – serviciile noastre de Internet Banking sunt găzduite pe servere cu criptare SSL pe 128 biți. Asta înseamnă că toate informațiile pe care ni le transmiți sunt codificate pentru siguranța ta.

Deconectare automată – dacă nu utilizezi Click 24 Banking timp de 15 minute, te deconectăm automat. Această măsură de securitate este utilă în cazul în care uiți să te deconectezi singur.

Dezactivarea automată a datelor de login – după 3 încercări nereușite de login, datele tale de login sunt dezactivate automat. Scopul este să împiedicăm accesarea frauduloasă a conturilor tale de Internet și Mobile Banking.

4. ONLINE B@NKING – UniCredit Tiriac Bank

Daca aveti la indemana un computer cu acces la internet, considerati ca ati economisit timpul pierdut pe drum pana la banca si va aflati deja fata in fata cu finantele dumneavoastra personale.

Iata ce puteti face prin Online B@nking 24 de ore din 24, 7 zile din 7:

– plati in lei catre furnizori de servicii (facturi de electricitate, gaz, telefonie, rate leasing etc)
– plati in valuta si schimburi valutare
– verificarea soldului si a tranzactiilor de pe conturi
– consultarea tranzactiilor rezervate pe card
– consultarea extraselor de cont pentru posesorii de card de credit
– transferuri interne intre conturile aceluiasi client
– efectuarea de plati in RON si in valuta programate pentru o anumita data
– constituirea si anularea depozitelor la termen
– consultarea dobanzilor si a ratelor de schimb valutar practicate de UniCredit Tiriac Bank
– comunicarea interactiva cu banca prin mesaje online
– plati in lei si in valuta, intra- si inter- bancare, incluzand si Trezoreria
– autorizari Direct Debit chiar din internet banking
– completarea formularelor de la ghiseu si trimiterea lor si din internet banking, scutindu-va astfel de drumuri la banca
– personalizarea meniului cu “Favorites” pentru eficientizarea timpului
– solicitare activare produse si servicii noi (INFO SMS, Mobile B@nking, cont de depozit, cont de economii, credit de nevoi personale, card de debit, cont curent)
– schimbarea metodei de autentificare in OnlineB@nking (digipass sau aplicatia mobile token)

Operarea transferurilor va este facilitata prin:

– Posibilitatea salvarii informatiilor despre beneficiari si a sabloanelor de plati atat pentru transferuri in lei, cat si pentru transferuri in valuta;
– Existenta sabloanelor predefinite de catre banca pentru plati catre o serie de furnizori de servicii;
– Posibilitatea crearii de ordine de plata programate.

Avantaje :

ECONOMIE DE BANI – Injumatatiti cheltuielile cu comisioanele bancii, tarifele pentru operatiunile efectuate prin Online B@nking fiind cu 50% mai mici in raport cu cele efectuate la ghiseele bancii.

ECONOMIE DE TIMP – Seviciul este activ permanent, scutindu-va pe dumneavoastra de grija orarului de la ghiseele bancii. Accesati de la distanta si la orice ora Online B@nking, beneficiind simultan de asistenta tehnica profesionala prin telefon, e-mail sau mesaje online, de luni pana vineri intre orele 9:00 si 19:00.

MOBILITATE – Accesati Online B@nking de oriunde aveti la dispozitie o legatura la Internet

ORE LIMITA de procesare prelungite fata de ghiseu: castigati mai mult timp pentru tranzactiile dumneavoastra daca le efectuati de la computer

ACCES FACIL la conturile proprii, dar si ale sotului/sotiei: cu acordul titularului de cont, puteti sa deveniti utilizator si sa vizualizati/tranzactionati si conturile apartinand sotului/sotiei, avand astfel control si acces permanent la finantele familiei

INFORMARE PERMANENTA – stiti in orice moment unde si pe ce ati cheltuit banii dumneavoastra; este suficient sa verificati optiunea Istoric din meniul Informatii Conturi; in plus, puteti proteja mediul inconjurator daca decideti sa pastrati aceste informatii in format electronic, fara sa mai tipariti extrasul de cont.

PARTEA II

Tabelul nr. 1 Fisa produsului Credit pentru capital de lucru persoane juridice

Tabelul nr. 2 Fisa serviciului Internet Banking

PARTEA III

-Analiza comparativa a creditului pentru capital de lucru BCR si UniCredit Tiriac Bank-

Creditul pentru capital de lucru oferit de catre UniCredit Tiriac Bank se distinge prin faptul ca documentatia pentru credit este una simplificata si va sunt oferite solutii speciale create pentru nevoi.Comisionul de utilizare este 0 si fara garantii materiale in cazul situatiilor financiare bune.Un alt avantaj oferit de catre UniCredit Tiriac Bank este ca creditul se poate oferi in 3 valute diferite ( RON, USD, EUR ) si nu se solicita documente justificative pentru cheltuielile facute, astfel incat nu trebuie sa va deplasati la sediu pentru orice plata efectuata.

In schimb creditul pentru capital de lucru oferit de catre BCR detine conditii de creditare flexibile,astefel incat se poate refinanta un credit ce a fost acordat pe termen scurt ( pana in 2 ani ) intr-unul pe termen mediu sau lung.Din credit se pot finanta inclusiv cheltuielile de proiectare, cheltuielile cu obtinerea avizelor/autorizatiilor legale necesare, precum si costurile de finantare bancare.BCR nu pune la dispozitie creditul decat in doua valute ( RON, EUR)

Luand aceste lucruri in calcul putem spune ca banca UniCredit Tiriac Bank ofera conditii si avantaje mai bune decat BCR deoarecere ofera creditul in mai multe valute,nu detine comision de utilizare si nu este nevoie de garantii materiale in cazul situatiilor financiare bune.

-Analiza comparativa Internet Banking BCR si UniCredit Tiriac Bank-

Serviciul de Internet Banking acordat de catre BCR pune la dispozitie mai multe beneficii.Cum ar economisirea timpului si a banilor prin folosirea serviciului avand costuri mai mici cu pana la 50% fara de tranzactiile realizate la ghiseu.Se pot plati facturi, aflarea la orice ora a sumei de bani din cont, transferuri rapide spre alte conturi.BCR ofera si servicii de istoric,schimb valutar si plata taxelor si impozitelor.

UniCredit Tiriac Bank ofera in marea majoritate aceleasi servicii ca si BCR.Au acelasi costuri, serviciul fiind activ permanent, de acces facil la conturile proprii si de istoric pentru a sti in orice moment unde si pe ce ati cheltuit banii.

BIBLIOGRAFIE

http://unicredit-tiriac.ro/persoane-fizice/produse-si-servicii/servicii/online-banking

https://www.24banking.ro/ro/internet-banking/beneficii

https://www.24banking.ro/ro/micro-pfa/costuri-taxe-comisioane

http://217.156.36.227/imm/credite/credite-pe-termen-scurt-si-mediu/creditul-capital-de-lucru

https://www.bcr.ro/ro/antreprenori/comert/finantarea-afacerii/credit-pentru-investitii-si-sau-linie-de-credit-capital-de-lucru-din-surse-bei-pentru-imm

http://www.unicredit-tiriac.ro/centru-media/comunicate-de-presa/206/noua-aplicatie-mobile-banking-de-la-unicredit-tiriac-bank.html

http://unicredit-tiriac.ro//persoane-fizice/produse-si-servicii