Calitatea Serviciilor In Cadrul Brd Finance

Universitatea Crestină Dimitrie Cantemir

Facultatea de Management Turistic și Comercial

Lucrare de licență

Coordonator științific:

Militaru Cezar

Absolvent:

Ursei Florin-Cătălin

Bucuresti

2016

Universitatea Crestină Dimitrie Cantemir

Facultatea de Management Turistic și Comercial

Calitatea serviciilor in cadrul

BRD Finance IFN S.A

Coordonator științific:

Militaru Cezar

Absolvent:

Ursei Florin-Cătălin

Bucuresti

2016

Prezentarea BRD – GROUPE SOCIÉTÉ GÉNÉRALE

BRD – Groupe Société Générale a fost infiintata la 1 decembrie 1990 ca banca comerciala independenta luand forma juridica de societate pe actiuni, cu capital majoritar detinut de Statul Roman, prin preluarea activelor si pasivelor Bancii de Investitii. In martie 1999 Société Générale a ajuns sa detina 51% din capitalul social in urma achizitionarii unui pachet de actiuni, iar in anul 2004 ajungand pana la 58,32% dupa cumpararea pachetului de actiuni de la statul roman. La 31 decembrie 2014, SG detinea 60.17% din capitalul social. Incepand cu anul 2001, BRD-Groupe Société Générale functioneaza ca societate deschisa pe actiuni, acestea fiind admise la tranzactionare pe o piata reglementata, in conformitate cu legea societatilor comerciale, legislatia bancara, legislatia pietei de capital, prevederile Actului constitutiv si alte reglementari interne.

BRD GROUP include urmatoarele entitati:

– BRD – Groupe Société Générale S.A.;

– BRD Sogelease IFN SA;

-ALD Automotive;

-BRD Asigurari de viata;

-BRD Corporate Finance;

-BRD Pensii;

– BRD Finance IFN SA;

– BRD Asset Management SAI SA.

Profilul Société Générale

Société Générale a fost infiintata in 1864 ca societate bancara cu sediul social in Boulevard Haussmann, nr. 29, 75009, Paris, Franta, iar actiunile sale sunt listate la Bursa de Valori din Paris. Société Générale este unul dintre cele mai mari grupuri europene de servicii financiare si isi propune sa fie o banca de referinta in relatia cu clientii combinand soliditatea financiara cu o strategie de crestere sustenabila si avand la baza un model diversificat de banca universala, fiind recunoscuta pe pietele unde activeaza, aproape de clientii sai si aleasa pentru calitatea si angajamentul echipelor sale. Société Générale joaca un rol vital in economie de 150 de ani. Cu peste 148,000 de angajati, in 76 de tari, Société Générale insoteste zilnic peste 32 de milioane de clienti in toata lumea. Echipele Société Générale ofera consiliere si servicii atat clientilor individuali, cat si companiilor si institutiilor, pe trei linii principale de activitate: – Banca de retail din Franta cu reteaua de unitati Société Générale, a Credit du Nord si Boursorama, care ofera o gama completa de servicii multi-canal aflate in topul inovarii digitale ; – Banca internationala de retail, servicii finaciare si asigurari prezenta in economiile emergente si activitati specilizate de creditare; – Corporate si investment banking, private banking, managementul activelor si servicii de intermediere financiara, care ofera expertiza de top, situandu-se pe primele locuri in lume,si solutii integrate.

Pozitia BRD in cadrul Société Générale

Société Générale este prezenta in Romania din 1980, fiind singura banca importanta din Europa de Vest care a fost prezenta in Romania in perioada comunista. In 1999 participa la procesul de privatizare al Bancii Romane pentru Dezvoltare si achizitioneaza 51% din actiunile bancii. Incepand cu aceasta perioada BRD isi aliniaza procedurile operationale si practicile comerciale cu cele ale bancii mama. BRD face parte din reteaua internationala a Société Générale, gestionata de Divizia internationala de retail si servicii financiare (IBFS), o structura creata in 2013 cu scopul de a oferi o gama larga de produse si servicii catre aproximativ 22 milioane de clienti, cuprinzand persoane fizice, profesii liberale si companii. Dezvoltarea sa globala se bazeaza pe: Banca universala internationala si reteaua de credit de consum, organizata in jurul a trei regiuni : Europa, Rusia si Africa / Asia / Bazinul mediteranean & Teritoriile franceze; Trei linii de activitate specializate, lideri pe pietele de asigurari, inchirierea si administrarea flotelor de autovehicule, echipamante si vendor finance.

CIFRE CHEIE 2014

ACTIVITATEA BANCII

La 31 decembrie 2014 Grupul avea 860 agentii (2013: 883 agentii), care asigura distributia produselor si a serviciilor sale pe intreg teritoriul tarii. In anul 2014 BRD a continuat sa detina o baza larga de clienti, in ciuda unei scaderi usoare a numarului de clienti activi. Banca a continuat sa promoveze solutiile sale de banca la distanta, ceea ce a dus la un grad mai mare de echipare (numarul de produse per client) pentru clientii persoane fizice.

Numar de contracte – solutii de banca la distanta (x1000)

Grad de echipare pentru persoane fizice

Oferta comerciala a Bancii include o gama completa de produse si servicii financiare, bancare si consultanta adresate atat clientilor persoane fizice, cat si clientilor persoane juridice. In continuare, BRD este, a doua banca din Romania, ca marime, detinand urmatoarele cote de piata:

Structura creditelor clientelei a evoluat, in ultimii trei ani, dupa cum urmeaza:

Creditele acordate persoanelor fizice au fost aproape stabile (- 0.5%) fata de anul 2013, creditele pentru locuinte inregistrand o evolutie pozitiva. De asemenea, volumul creditelor de consum nouacordate a fost in crestere cu 85% fata de anul 2013. In acest context, Banca si-a consolidat pozitia pe segmentul creditelor acordate persoanelor fizice, inregistrand o crestere usoara a cotei de piata fata de sfarsitul anului 2013. Excluzand impactul operatiunilor de stergere de creante, soldul creditelor brute acordate companiilor a scazut cu 5%. Scaderea soldului creditelor nete a atins 11,6%,fiind influentata de efortul semnificativ de provizionare realizat pe portfoliile de IMM si intreprinderi mici. In ciuda concurentei puternice de pe segmentul marilor corporatii, creditele acordate de BRD pe acest segment au crescut fata de anul 2013 si Banca a fost lider pe sectoare de activitate precum energie, retail si telecomunicatii. Banca si-a mentinut de asemenea pozitia de lider pe piata serviciilor de factoring in 2014*.

ANALIZA POZITIEI FINANCIARE

In conformitate cu Ordinul BNR 9/2010, incepand cu 1 ianuarie 2012, Banca aplica, ca baza contabila, Standardele Internationale de Raportare Financiara, si, in consecinta, analiza financiara de mai jos este realizata atat pentru situatiile financiare individuale, cat si pentru cele consolidate, pregatite atat pentru perioada incheiata la 31 decembrie 2014, cat si pentru perioadele comparative.

POZITIA FINANCIARA – ACTIVE

Totalul activelor a scazut in 2014 cu 4% in cazul Bancii si al Grupului si a avut urmatoarea structura:

BANCA

GRUPUL

POZITIA FINANCIARA – PASIVE

Situatia comparativa a elementelor de pasiv pentru perioada 2012 – 2014 este urmatoarea:

BANCA

GRUPUL

Capitaluri proprii

Capitalurile proprii au crescut cu 6,4% pentru Banca si cu 6,6% la nivel de Grup. Indicatorul de solvabilitate a ramas la un nivel confortabil (17,0% la sfarsitul anului 2014 fata de 14,2% la sfarsitul anului 2013). Structura capitalurilor proprii in ultimii trei ani a evoluat dupa cum urmeaza:

BANCA

GRUPUL

Rezultate financiare 2014

Situatia comparativa de profit sau pierdere a Bancii pentru perioada 2012-2014 este prezentata mai jos:

Situatia comparativa de profit sau pierdere a Grupului pentru perioada 2012-2014 este prezentat mai jos:

Venitul net bancar a consemnat un declin in anul 2014, in principal din cauza contractiei marjei nete de dobanda. La nivelul Bancii, scaderea marjei neta de dobanda cu 7,9% fata de anul 2013 a fost cauzata de scaderea soldului mediu de credite net pe segmentul companiilor si de un efect de structura negativ (o pondere mai mare a creditelor de locuinte in portofoliu, si o pondere mai mica a creditelor de consum). Veniturile nete din comisioane s-au redus usor, cu 1,4%. Acestea au fost influentate pozitiv de venituri in crestere din activitati de investment banking si servicii de custodie si de depozitare. Categoria “Alte venituri bancare” a inregistrat o scadere de 25,2% ca urmarea a unor venituri mari nerecurente din reevaluare portfoliului de swap-uri valutare in anul 2013. In anul 2014, BRD a continuat sa isi optimizeze costurile, ceea ce a condus la o reducere cu 2,9% la cheltuielilor operationale fata de anul 2013. In consecinta, Banca a inregistrat un raport cost/venit confortabil, ce a atins nivelul de 50,2%. Declinul cheltuielilor operationale a fost generat de reducerea cu 1,6% a cheltuielilor cu personalul ca urmare a ajustarii numarului de angajati (numarul de angajati FTE (echivalent norma intreaga) s-a micsorat cu 59 in anul 2014 si 249 in anul 2013, ajungand la 7.236 la sfarsitul anului 2014) si de implementarea in continuare de masuri de optimizare a cheltuielilor, care s-au materializat in o scadere cu 4% a altor cheltuieli operationale, in special in zona costurilor imobiliare.

Costul net al riscului a scazut cu 43% fata de anul 2013 cu evolutii favorabile pe ambele segmente, companii si personae fizice. Diminuarea costului riscului a fost factorul determinant al revenirii pe profit in anul 2014. Banca a reusit sa reduca rata creditelor neperformante (de la 24,9% la sfarsitul anului 2013 la 20,3% la sfarsitul anului 2014 in special datorita implementarii unei politici active de stergere si vanzare de creante, imbunatatindu-si in acelasi timp gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane (de la 69% la sfarsitul anului 2013 la 71% la sfarsitul anului 2014). Nici veniturile Bancii, nici cele ale Grupului nu depind de un singur client sau de un grup de clienti legati, neexistand astfel riscul ca pierderea unui client sa afecteze in mod semnificativ nivelul veniturilor.

ACTIVITATEA FILIALELOR

1.BRD SOGELEASE IFN SA

In anul 2014, piata de leasing a intr-o crestere continua , luand un avans de 7%* in ceea ce priveste activele totale (productia aferenta anului 2014). BRD Sogelease a inregistrat o crestere a valorii totale a bunurilor finantate de 26% si si o crestere in randul clientilor de pana la 2.934, cu 9% peste valoarea inregistrata in aceeasi perioada a anului trecut. Structura portofoliului BRD Sogelease la 31 decembrie 2014 a fost urmatoarea: autovehicule (24%), vehicule comerciale (31%), echipamente industriale (18%), echipamente pentru agricultura (4%), echipamente medicale (2%), echipamente IT si pentru birouri (2%) si leasing imobiliar (12%). In cursul anului 2014, eforturile BRD Sogelease s-au concentrat pe diversificarea ofertei serviciilor acordate clientilor, prin consolidarea parteneriatelor deja existente, dar si prin oferirea unor alternative avantajoase de finantare. Stocul de leasing financiar a evoluat in perioada 2012-2014, dupa cum urmeaza:

La sfarsitul lunii decembrie 2014, BRD Sogelease ocupa locul 3 printre companiile de leasing afiliate unor banci, cu o cota de piata de 7,2%*.

2.ALD AUTOMOTIVE

ALD Automotive România este filiala specializată in leasing operational și administrarea flotelor a grupurilor ALD Automotive și BRD – Groupe Societe Generale.Sunt prezenti pe piata de leasing din Romania de 11 ani si gestioneaza o flotade 8.876 autoveficule fiind una din companiile de top din acest domeniu.

ALD Automotive deține expertiza internațională, cât și locală pentru o administrare profesionistă a flotelor auto,fiind alaturi de client de la selectarea modelelor și mărcilor vehiculelor, pe toată durata contractului prin asigurarea suportului constant in utilizarea serviciilor contractate și pâna la returnarea autovehiculelor. De asemea ALD Automotive și-a concentrat activitatea și pe oferirea unor soluții ecologice cât mai eficiente în vederea protejării mediului înconjurător și a reducerii amprenei de carbon a fotelor clienților.

3.BRD Asigurari de Viata

Înțelegând dezvoltarea constantă a pieței de asigurări de viață din România și pentru a veni în întâmpinarea potențialilor clienți cu o gamă completă și inovatoare de servicii și produse finaciare, BRD – Groupe Société Générale împreună cu SOGECAP – societatea de asigurări de viața a Société Générale, au creat în România companiaBRD Asigurări de Viață.

BRD – Groupe Société Générale urmărește astfel, crearea de sinergii între diferitele linii de activitate ale serviciilor și activităților sale financiare și bancare.Valorizând experiența specifică a Sogecap în Franta și în lume, în domeniul asigurărilor de viață, BRD Asigurări de Viață folosește și dezvoltă modelul bancassurance.BRD Asigurări de Viață se angajează să mențină cele mai înalte standarde profesionale asumându-și un set de valori și principii etice în timp ce respectă și asigură nevoile financiare ale clienților săi

BRD Asigurări de Viață distribuie produse de asigurare de viață asociate cu diverse tipuri de credite:

– produse de asigurări de viață atașate creditelor de consum oferite de BRD Groupe Societe Generale .

-produsele de asigurare de viață pentru creditele ipotecare și de tip revolving În prezent compania deține un portofoliu diversificat de produse de asigurări de viață destinate creditelor precum și un produs de economisire.

Toate aceste produse sunt oferite prin intermediul rețelei BRD Groupe Societe Generale și BRD Finance. Compania are trei contracte de reasigurare, cu GenRe de tip cota share pentru produsul de asigurări de viață de grup și de tip surplus cu Hanover Re Group pentru produsul de asigurare de viață pentru creditele ipotecare și cu Scor Re de tip excedent de daună pentru protectia de catastrofă.

Situatii financiare anuale

4.BRD Asset Management

Debutul in acest nou segment financiar a fost caracterizat dorința impetuoasă de diversitate. După căutarile si uneori chiar nereusitele inerente oricarui proces in dezvoltare s-a reușit crearea unui cadru de organizare mai clar, care sa restaureze echilibrul intre inovatia financiara si protectia investitorilor.

Acest lucru a devenit posibil prin infiintarea unui organism cu atributii de administrare si reglementare, care autorizeaza si verifica activitatea tuturor fondurilor. ASF (Autoritatea de Supraveghere Financiara) indeplineste in prezent acest rol.

BRD Asset Management s-a înființat in 2000, prima denumire a fost SG Asset Management BRD SAI, fiind filiala a Société Générale – Asset Management Paris, următorul an lansându-se primul fond propriu- BRD Simfonia

Dupa cativa ani BRD Asset Management au mai lansat cinci fonduri: BRD Obligațiuni, BRD Acțiuni, BRD Diverso, BRD Eurofond  și BRD Index.

Din anul 2008 poartă denumirea de BRD Asset Management SAI detinută majoritar de către BRD – Groupe Société Générale.

5.BRD Corporate Finance

BRD Corporate Finance  este filiala  BRD – Groupe Societe Generale specializata  în oferirea de servicii de consultanță pentru dezvoltarea și restructurarea companiilor de talie medie si mare.Expertiza ei include gestionarea unei game largi de proiecte, incluzand  tranzacții sell-side/buy-side, listari pe bursa, fuziuni, divizari  si restructurari.Cu 15 ani de experiență pe piața romaneasca,  echipa pune la dispozitia clientilor vaste cunoștințe și o excelenta înțelegere a mediului local, bucurându-se totodată de sprijinul rețelei internaționale a Grupului Société Générale.

Ca parte a unei entități financiare ce ofera o  gamă largă de servicii, BRD Corporate Finance este într-o poziție unică de a asista clienții săi in găsirea și implementarea celor mai bune soluții pentru proiectele lor prin intermediul operațiunilor financiare sau a piețelor de capital.

6.BRD Pensii

BRD Societate de Administrare a Fondurilor de Pensii Private S.A., administrează un fond de pensii private obligatorii de risc mediu, investind contribuțiile participanților cu precădere în titluri de stat, acțiuni și instrumente ale pieței monetare. Capitalul social subscris și vărsat al companiei este 23.980.000 Lei, împărțit in 239.800 acțiuni nominative cu o valoare nominală de 100 Lei pe acțiune. Toate acțiunile sunt de același tip și fiecare acțiune conferă drepturi egale cu drepturile conferite de orice altă acțiune. Lichiditățile colectate în fond vor fi investite în instrumentele financiare selectate de Administrator. Instrumentele financiare selectate pentru investiții vor urma evoluțiile și riscurile de pe piață. Pe baza structurii standard a portofoliului urmărită și conform criteriilor de risc stabilite de Autoritatea de Supraveghere Financiară, gradul de risc asociat cu Fondul de Pensii, este MEDIU. Obiectivul politicii de investiții a Fondului constă în urmărirea rentabilității investirii contribuțiilor colectate, prin investiții pe diferite piețe financiare. Se va urmări de asemenea dispersia riscului pe diverse clase de active, pe tipuri de emitenți, pe diverse piețe ale țărilor din Uniunea Europeană precum și pe piețe financiare ale statelor terțe.

7. BRD FINANCE IFN SA

Prezentă pe piața românească din aprilie 2004, BRD Finance este o instituție financiară nebancară, membră a BRD – Groupe Société Générale. BRD Finance a devenit rapid liderul piețelor creditelor de consum oferind cele mai avantajoase dobânzi alaturi de o gamă diversificată de produse, conținând credite de nevoi personale, credite auto și carduri de credit. De-a lungul timpului, strategiile de dezvoltare au susținut creșterea puternică a companiei și au determinat crearea și consolidarea de parteneriate cu firme importante din domenii precum: hipermarketuri (Carrefour), DIY (Dedeman, Brico Depot, Praktiker), electro-IT(Flanco, eMAG, Rombiz), mobilă (IKEA, Staer, Elvila), auto ( Peugeot, Citroen, Toyota, Hyundai, Fiat, Suzuki, Opel, Dacia, Renault, Nissan), rămânând in topul instituțiilor financiare nebancare.

Având parte de susținere din partea Société Générale, BRD Finance a crescut ca număr de clienți, dar și ca profit la final de an, excepția fiind reprezentată doar de mica stagnare din perioada inceperii crizei economice mondiale.

După mai bine de o decadă de la inființarea grupului BRD Finance activitatea economică este intr-un continuu progres, fapt pentru care conducerea și-a propus pentru următoarea perioadă ca instituția să devină cel mai important IFN din România prin dezvoltarea activității si a portofoliului, diversificarea produselor și a canalelor de distribuție, eficientizarea proceselor interne și creșterea productivității și, nu în ultimul rând, optimizarea echilibrului dintre activitatea desfășurată și gestiunea riscului asociat.

Structura capitalului:

BRD – Groupe Société Générale: 49%

SG Consumer Finance: 51 %