Banii Si Evolutia Lor

Banii fac parte din viata de zi cu zi a omului, reprezentand cel mai interesant instrument economic asupra caruia omul s-a aplecat pentru al intelege, pentru a-i descoperi natura, rolul si functiile lui.

Economia de schimb in conditiile contemporane este de necunoscut fara existenta banilor. Alti specialisti considera banii a fi rodul unei conventii la care oamenii ar fi ajuns pentru a usura schimbul, sau ar fi o fictiune juridica, respectiv o creatie a ordinii de drept.

„ Banii sunt o conventie sociala artificiala . . . de indata ce bunurile pot fi cumparate sau vandute pe un lucru dat, publicul va consimti sa se foloseasca de el pentru cumparaturile si vanzarile sale. Oricat ar fi de paradoxal sau nu, banii sunt acceptati sau nu . . .pentru ca ei sunt acceptati.” (Paul A. Samuelson ).

Din alte puncte de vedere banii mai sunt considerati ca fiind un produs al schimbului de marfuri, investiti cu increderea tuturor posesorilor lor. Numai in aceste conditii banii sunt acceptati in societate. Banii sunt priviti ca fiind orice activ care este acceptat in tranzactia si in reglementarea schimbului si a datoriilor.

Problema banilor nu a fost inca pe deplin rezolvata. Discutiile intre specialisti continua, dar important este faptul ca toti subliniaza importanta banilor in societate: „ noi identificam banii ca un element cheie pentru provocarea eficientei in productia si schimbul de produse si servicii. Banii ajuta la rezolvarea acestor probleme din cauza ca sunt un bun care are acceptarea generala ca mijloc de schimb”. (Lloyd Atkinson ).

O definitie a banilor a dat-o Costin Kiritescu : „banii reprezinta un instrument social, o forma particulara imediat mobilizatoare a avutiei sociale, o intruchipare transmisibila si omnivalenta a puterii de cumparare, care confera detinatorului dreptul asupra partii din produsul social al tarii emitente”.

Initial schimbul s-a manifestat sub forma schimbului direct de produse, cunoscut sub denumirea de troc, respectiv se schimba pe un alt bun sau pe alte bunuri. Trocul este o forma a schimbului de marfuri caracteristic pentru societatile neevoluate, in care specializarea producatorilor este in stare incipienta. 

Banii au aparut in procesul trecerii de la economia naturala la economia de schimb.

Gradul de dezvoltare a tehnicii si tehnologiei, diviziunea sociala a muncii a determinat specializarea producatorilor si extinderea schimburilor de marfuri, creand dificultati si bariere

Principalele dificultati erau :

 imposibilitatea realizarii coincidentei dintre nevoile ofertantilor si cumparatorilor

dificultatile in determinarea valorii

imposibilitatea divizarii in elemente

La inceput banii au avut forma de bratari, lingouri, inele, etc. Ei au luat forma de moneda ulterior. Monezile contineau o anumita cantitate de aur sau argint, emisa de autoritatea statului pe baza de monopol, cu o anumita denumire. Acestea erau primite in plata de cele mai multe ori nu numai in tara emitenta, ci si in alte tari, deoarece ceea ce conta era cantitatea de aur continuta.

In procesul circulatiei monedele de aur cunosc un proces de uzura. Astfel se ajunge ca valoarea nominala a monedei sa nu mai corespunda cu continutul ei in aur, iar monedele cu acelasi nume sa aiba valori diferite. Apare astfel posibilitatea ca in rolul de moneda, banii de metal pretios sa poata fi inlocuiti prin bani fara valoare intriseca. Acestea sunt, de fapt, semne ale valorii.

Forma monetara a banilor devine independenta si locul aurului este luat de obiecte relativ lipsite de valoare, cum ar fi hartia. In felul acesta se ajunge la forma „bani din hartie”, care dupa natura lor pot fi:

– bilete de banca (bancnote, bani de credit);

–  bani de hartie propriu-zisa;

Bancnotele sunt semne ale valorii emise de bancile centrale (de emisiune), care in procesul circulatiei inlocuiesc banii cu valoare deplina. Acestea au o dubla garantie: cambiile (politele) comerciale si stocul de metal pretios al bancii de emisiune.

Banii de hartie sunt semne ale valorii. Sunt emise de stat, fara drept de convertibilitate, avand un curs fortat. Acestia, corespunzator rolului pe care il au, nu simbolizeaza valoarea lor sau a aurului, ci semnifica doar valoarea bunurilor materiale si a serviciilor ce pot fi procurate cu ajutorul lor.

            Alaturi de bancnote si bani de hartie circula si moneda divizionara, confectionata din metale nepretioase, avand acelasi rol de semn al valorii.

  Astazi termenul de moneda a fost extins pentru denumirea oricarui semn banesc. De mentionat, insa, ca termenii de bani si moneda nu sunt sinonimi, desi in vorbirea curenta astazi nu se mai face distinctie intre ei. Notiunea de bani astazi nu mai semnifica numai monezile si banii de hartie. Crearea banilor de cont (scripturali) impune, din ce in ce mai mult, practica platilor efectuate prin cecuri emise pe baza depozitelor „la vedere” pe care le detin persoanele fizice si juridice la bancile comerciale.

In alte conditii, specialistii sunt de parere ca banii, pot fi definiti ca bani lichizi (monezile si banii de hartie) plus depozitele bancare pe baza carora se pot emite cecuri, deci mijloace de plata cu cel mai inalt grad de lichiditate.

            Multi specialisti pledeaza pentru a include in masa monetara, alaturi de banii propriu-zisi, toate instrumentele financiare si titlurile de credit. Prin aceasta se desprinde existenta unui raport invers proportional intre sfera de cuprindere a masei monetare si gradul de lichiditate a elementelor componente. Avand in vedere legatura intre masa monetara si cerere, prin intermediul preturilor, in tarile dezvoltate se urmareste cu atentie evolutia masei monetare la toate componentele ei.

            Rolul banilor in economie este pus in evidenta de functiile pe care acestia le indeplinesc in cadrul vietii economice. Conform teoriei obiective a valorii, banii indeplinesc urmatoarele functii:

–        masura a valorii;

–        mijloc de circulatie;

–        mijloc de plata;

–        mijloc de tezaurizare;

–        bani universali.

  Astfel, Virgil Madgearu arata ca moneda (banii) au urmatoarele functii:

– mijloc general de schimb

– masuratoare de valoare,

– transmisiune de valoare,

– transmisiune de capital, in circulatia de credit, mijloc de economisire in doua forme ( de tezaurizare sau de capitalizare).

Profesorul George Strat arata ca banii indeplinesc functiile de: intermediar al schimburilor, de masura a valorilor de etalon,  de economisire si tezaurizare.

 Economisti contemporani pun accent pe rolul banilor in procesul schimbului de marfuri si in ansamblul mecanismului de reglare a vietii economice.

Functiile banilor pun in evidenta rolul pe care ei il au in societate, de 'sange' al acestui organism complex care este economia ( P.A. Samuelson).

            Monedele de aur  din epoca moderna erau perfect rotunde, echilibrate, binereliefate, cu inscriptii clare, zimtate pe margini, emise unor legi monetare precise. Acestea auinceput sa fie batute in Europa aproximativ din sec. al XVIII- lea. In primul deceniu alsecolului al XX-lea, toate statele europene aveau moneda de aur proprie. Statul stabilea prinlege numele, greutatea, titlul si capacitatea monedei dea circula si stinge obligatii. Infunctie de titlu si greutate se stabileau raporturi de schimb intre diferitele monede de aur.

Bancnotele au fost semne ale valorii care certificau ca posesorul lor este creditorul bancii emitente pentru suma de bani specificata pe bancnota.Aceste au circulat ca monede-hartie, fiind convertibile , la cerere,in moneda metalica cu valoare deplina. 

          In zilele noastre, banii se prezinta sub urmatoarele forme:

       Hartia- moneda de diferite cupiuri ( valori nominale)

       Moneda divizionara metalica ( pentru operatiuni de mica dimensiune);

       Banii de depozit sau de cont, adica disponibilitatile

Depozitele respective pot fi:

– la vedere, in situatia in care proprietarul depozitului il poate retrage ( partial sau total) in orice moment;

–   la tremen, in situatia in care retragerea depozitului este conditionata de scurgerea unei  perioade determinate de timp.

Exprimarea in bani a valorii marfurilor se numeste pret.  In prezent,  renuntarea la etalonul aur conduce la stabilirea valorii banilor astfel:

pe piata interna,in functie de puterea de cumparare ( cantitatea de bunuri si servicii care poate fi procurata cu ajutorul lor);

pe piata externa,de raportul cu alte valute,in functie de cererea si oferta valutei de referinta.

  Ca mijloc de plata, banii servesc pentru achitarea unor datorii, pentru plata impozitelor, a taxelor si altor obligatii. Aceasta functie adeterminat aparitia banilor decredit. Semnul ei distinctiv consta in faptul ca marfa sau serviciul incep sa fie consumate inainte de achitarea pretului ( se lucreaza o jumatate de luna si apoi se plateste chenzina,se cumpara un bun de folosinta indelingata si apoi se achita ratele, se contracteaza un imprumut si ulterior se plateste diurna).

Functia de bani universali se refera la circulatia banilor in afara tarii pentru plati, transferuri internationale, schimburi de marfuri. Initial, aceasta functie a fost indeplinita numai de metale pretioase, deoarece garantiile oferite de fiecare stat nu puteau depasi garantiile nationale.

Ca urmare a intensificarii schimburilor internationale,in prezent si banii de hartie indeplinesc aceasta functie, in masura in care sunt recunoscuti de Comunitatea Internationala ($, euro, yen, franc).

Banii sunt una dintre cele mai sofisticate si ingenioase inventii ale societatii umane. Ei sunt simbolul avutiei,al puterii economice. Insa baniinu trebuie fetisizati pentru ca nevoile umane nu se satisfac in mod direct cu banii, ci cu bunurile si serviciile procurate cu ajutorul lor. 

Banii au un rol covarsitor in cadrul economiei de piata:

–      banii servesc la masurarea volumului factorilor de productie atrasi si utilizati in activitatea economica;

–      banii indeplinesc si rolul de calcul si masurare a eficientei economice, intrucat cu ajutorul lor se exprima ceea ce intra si ceea ce iese in si din activitatea economica;

–      banii servesc la repartizarea bunurilor si valorilor in societate;

–      banii reprezinta instrumentul principal de control al activitatii economice, atat la nivel microeconomic cat si la nivel macroeconomic;

–      banii  au  un  rol  de  vector  principal   al  sistemului   informational  in economie;

–      banii  indeplinesc un rol deosebit in asigurarea fluxurilor economice intrucat fluxurile materiale sunt dublate de fluxuri monetare (valorice).

Atributele esentiale ale monedei, care au transformat-o intr-un instrument indispensabil al lumii moderne sunt:

–      acceptabilitatea: moneda reprezinta un instrument care este acceptat de catre toti agentii economici si de intreaga populatie a unei comunitati monetare ca mijloc de schimb si de plata;

–      durabilitatea: moneda trebuie sa aiba o viata naturala rezonabila si sa nu se deterioreze imediat;

–      convertibilitatea: moneda trebuie sa poata fi folosita cu usurinta;

–      divizibilitatea: moneda trebuie sa poata mijloci orice tranzactie, indiferent cat de mare sau cat de mica ar fi aceasta;

–      uniformitatea: orice moneda, orice instrument monetar trebuie sa fie de aceeasi calitate si sa poata indeplini aceleasi functii;

–      stabilitatea: adica mentinerea puterii  de cumparare a monedei pe o perioada cat mai indelungata;

–      greutatea falsificarii: reproducerea monedei sa fie dificila sau imposibila.

Cantitatea de moneda existenta in circulatie intr-o economie nationala sau intr-o zona determinata a acesteia, apartinand diferitilor agenti economici,intr-un interval de timp delimitat, constituie masa monetara.

Aristotel afirma ca "a fi bogat in bani si sarac in hrana este o aberatie".