Banca Comerciala
Cuprins
Introducere…………………………………………………………………………………………………..
Capitolul I. STRUCTURA, ORGANIZAREA, ȘI FUNCȚIONAREA BĂNCII COMERCIALE……………………………………………………………………….
Capitolul II. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE PLĂȚI ȘI ÎNCASĂRI…………………………………………………………………………………….
Capitolul III. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE DECONTARE……………………………………………………………………………………………..
Capitolul IV. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE CREDITARE………………………………………………………………………………………………
Capitolul V. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII ECONOMICO-FINANCIARE ……………………………………………………………………
Capitolul VI. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII VALUTARE ȘI RELAȚII INTERNAȚIONALE………………………………………………………….
Capitolul VII. ORGANIZAREA ACTIVITĂȚII CU VALORI MOBILIARE………………………………………………………………………………………….
Concluzii………………………………………………………………………………………………………
Anexe………………………………………………………………………………………………………….
Bibliografie………………………………………………………………………………………………….
Capitolul I. STRUCTURA, ORGANIZAREA ȘI FUNCȚIONAREA BĂNCII COMERCIALE
Scurt istoric al băncii comerciale
La 4 iulie 1990 BC Mobiasbanca („Banca”) și-a început activitatea ca bancă independentă cu statut legal de societate cu răspundere limitată. La 27 iunie 1996 bănca este transformată în societate pe acțiuni. Până la februarie 1997 deținătorii băncii au fost companii și persoane fizice, rezidenți ai Republicii Moldova. În februarie 1997 32,45% din capitalului acționar al băncii au fost procurate de fondul de investiții Development Capital Corporation (Moldova), din Cayman Islands, care a fost acționarul majoritar al băncii. In iunie 1999 acționarul majoritar și-a majorat cota pînă la 59,3%, în continuare majorând-o până la 63,68%.
În 2002 Banca a devenit membru asociat al sistemului internațional de plăți Europay International. În 2003 a fost implementat sistemul automatizat bancar on-line. În 2005 Banca a fost prima care a lansat un card de credit pe piața locală – NEOS.
La 11 ianuarie 2007 acționarii majoritari au vândut acțiunile Băncii în favoarea Société Générale (“SG”), și, ca rezultat al acestei tranzacții, SG a devenit acționarul majoritar care deține 70,57% din capitalul băncii. În mai 2007 SG și-a majorat cota sa în Bancă prin procurarea suplimentară a 24,78%.
Pe parcursul anului 2008 s-a atestat o majorare a capitalului acționar al Băncii, in urma căreia structura acționarilor majoritari s-a schimbat, adăugându-se doi acționari noi: BRD – Groupe Société Générale S.A., deținând 20%, și Banca Europeană de Reconstrucție și Dezvoltare (BERD), deținând 8,84% din capitalul acționar al Băncii. Astfel, în rezultatul acestei tranzacții, cota parte a Société Générale s-a micșorat, și la sfârșitul anului 2008 a constituit 67,85%. La sfârșitul anului 2008, acționarii minoritari dețineau 3,31% din capitalul acționar al Băncii (2007: 4,57%). Prețul de piață al acțiunilor a fost stabilă pe parcursul anului trecut.
În 2008 denumirea băncii s-a schimbat în BC „Mobiasbancă – Groupe Société Générale” S.A. De asemenea, în 2008 Banca devine Membru principal al MasterCard.
În Republica Moldova, Mobiasbancă este prezentă în Chișinău, Bălți, Cahul, Comrat, Edineț, Orhei, Ungheni, Anenii-Noi, Drochia,Hâncești și Soroca. Deține o rețea largă de filiale și reprezentanțe în municipiul Chișinău.
Mobiasbancă – Groupe Société Générale este a patra banca în Moldova la total active și a cincea banca în Moldova după activitatea de creditare, deținând o cotă de piață de 9% la 31 decembrie 2008. Banca are 90 000 de clienți activi, peste 730 de colaboratori și o rețea de peste 60 de unități.
Banca deține licența de tipul „C” (anexa 1), prestând întreaga gamă de servicii bancare autorizate de Banca Națională a Moldovei (anexa 2). Banca este cotată la bursa de valori din Moldova pe piața primară a hârtiilor de valoare.
Direcțiile principale strategice
– Modernizarea și optimizarea organizării rețelei și abordării comerciale;
– Lărgirea gamei de produse oferite atât persoanelor fizice cât si juridice;
– Lărgirea rețelei de bancomate;
– Perfecționarea si optimizarea sistemelor informaționale ale băncii;
– Continuarea integrării in grupul Societe Generale si a implementării standardelor internaționale.
Structura organizatorică și organele de conducere ale băncii
Consiliul Băncii
Consiliul de Supraveghere al băncii este format din 7 membri aleși de către Adunarea Generală a Acționarilor Băncii și este condus de dl Patrick Gelin.
Consiliul Băncii stabilește direcția activităților Băncii și monitorizează realizarea acestor activități. Potrivit Actului Constitutiv al Băncii, Consiliul examinează orientarea strategică a Băncii, planul de investiții și hotărăște asupra modificărilor aduse structurii de management, ca și asupra operațiunilor care pot afecta semnificativ rezultatele instituției, structura bilanțului sau profilul său de risc.
Consiliul Băncii se întrunește cel puțin o dată în trimestru.
Managementul Executiv
Managementul executiv este reprezentat de către Președintele Băncii, dl JeanFrançois Myard, care este asistat de către vicepreședinți și Comitetul de Management. Comitetul de Management se întrunește o dată pe săptămână. Membrii săi sunt împuterniciți să conducă și să coordoneze activitatea zilnică a Băncii, cu excepția activităților de competența Consiliului Băncii și Adunării Generale a Acționarilor. Membrii săi au competența de a angaja răspunderea Băncii, în corespundere cu legislația.
Auditorul financiar
Rapoartele financiare ale băncii sunt certificate printr-o procedură independentă. Certificarea prevede atât pregătirea situațiilor financiare în concordanță cu Standardele Naționale de Contabilitate, cât și în concordanță cu Standardele Internaționale de Raportare Financiară („IFRS”). Numirea auditorului extern revine Consiliului de Supraveghere și este aprobată în cadrul Adunării Generale a Acționarilor. Cabinetul însărcinat cu certificarea situațiilor este Ernst & Young SRL. Comitetul de Administrare a Riscurilor Condus de Președintele Băncii, Comitetul de administrare a riscurilor se întrunește trimestrial și ori de câte ori este necesar. Obiectivele sale sunt gestionarea riscurilor majore ale Băncii, cum ar fi riscul de creditare, riscul de piață, riscul operațional și riscul de imagine/reputație.
Comitetul de Administrare a Activelor și Pasivelor
Comitetul de Gestiune a Activelor și Pasivelor se întrunește lunar sau mai frecvent, dacă circumstanțele o impun. Reuniunile sunt conduse de Președintele Băncii. Comitetul urmărește în principal expunerea la riscul de dobândă, riscul de lichiditate și încadrarea în cei mai importanți indicatori reglementari.
Organigrama Băncii este prezentată în anexa 3.
Capitolul II. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE PLĂȚI ȘI ÎNCASĂRI
Activitatea de plăți și încasări a băncii se reglementeză prin Regulamentul cu privire la operațiunile cu numerar în băncile din Republica Moldova aprobat HCA al BNM nr.200 din 27.07.06, cu modificările și completările aprobate de Consiliul de administrație al BNM prin hotărîrea nr. 200 din 05.10.2010.
Organizarea dirijării cu numerarul în casieria băncii
Personalul serviciului de casierie este divizat în:
personal de gestiune: conducătorul departamentului respectiv, contabilul–șef și șeful de casierie din bancă;
personal operativ: controlori–operatori și casieri.
Printre funcțiile și responsabilitățile personalului de gestiune putem enumera:
organizarea, asigurarea funcționării și controlul activităților de casierie în conformitate cu prevederile normelor bancare în vigoare;
sunt obligați să asigure efectuarea corectă și la zi a evidențelor operativ-contabile și statistice, în scopul reflectării în orice moment și cu exactitate a existenței și a mișcării numerarului și a celorlalte valori gestionate de către personalul casieriei;
asigură respectarea tuturor dispozițiilor cu privire la păstrarea și paza numerarului și a celorlalte valori, pentru asigurarea integrității acestora.
Printre funcțiile și responsabilitățile personalului operativ putem enumera:
poartă răspundere pentru integritatea numerarului și a valorilor încredințate conform normelor și dispozițiilor legale;
sunt obligați să cunoască regulile referitoare la efectuarea operațiunilor de casă, dispozițiile legate privind răspunderea materială;
le este interzis să încredințeze altor persoane sarcinile primite privind operațiunile cu valori;
le este interzis să execute direct dispozițiile altor bănci sau ale clienților altor bănci sau ale clienților băncii privind eliberarea sau primirea de numerar ori de alte valori în contul lor, primirea documentelor de vărsământ sau de plată fără efectuarea prealabilă a controlului contabilității.
Gestionarea numerarului și a altor valori din casa de circulație și tezaur se efectuează în mod obligatoriu de către 3 persoane, desemnate prin ordin de către conducătorul Băncii.
Structura și funcțiile casieriei băncii
Fiecare bancă este obligată să aibă amenajat un compartiment de casierie prin intermediul căreia va acorda clienților săi servicii de depunere și de extragere de numerar, servicii de convertire a unei valute în alta, verificarea și numărarea numerarului. Activitatea de casierie este cea mai veche activitate bancară.
Activitatea de casierie presupune existența unei infrastructuri formată din:
– boxe de casierie;
– spații pentru numărătorii de bani, spații pentru numărat de către clienți;
– tezaur;
– echipamente de numărat bani, sortat și verificarea autenticității;
– sisteme de supraveghere și alarmă;
– mijloace de transportat bani;
– un personal bine pregătit profesional și de corectitudine ireproșabilă.
Casieria bancară are următoarele funcții principale:
Figura 1.1. Funcțiile casieriei bancare.
Desfășurarea activității de casierie implică necesitatea disponibilității următoarelor: casa de circulație și tezaur, ghișee, birou pentru verificarea numerarului, birou pentru trierea și ambalarea numerarului.
Casa de circulație reprezintă o încăpere destinată operațiunilor de retragere sau depunere a numerarului în tezaur, precum și după caz, alimentarea ghișeelor.
Tezaur este o încăpere special amenajată și destinată păstrării numerarului și altor valori depuse din casa de circulație.
Ghișeu este un spațiu în care se efectuează operațiunile de încasări și plăți în numerar cu clienții.
Birou pentru verificarea numerarului este un spațiu adiacent ghișeului, în care la necesitate clienții au posibilitatea de verificare a numerarului primit.
Birou pentru trierea și ambalarea numerarului reprezintă o încăpere dotată cu utilaj și echipament necesar pentru verificarea și ambalarea numerarului, conform cerințelor stabilite de Banca Națională a Moldovei.
Stabilirea amplasării, proiectarea, construcția și organizarea compartimentelor casieriei se efectuează având în vedere necesitatea:
a) asigurării integrității numerarului și a altor valori gestionate de Bancă, a încăperilor/spațiilor pentru păstrarea acestora;
b) asigurării securității fizice a salariaților și a clienților Băncii;
c) creării condițiilor necesare pentru efectuarea operațiunilor cu numerar, precum și pentru deservirea sigură și comodă a clienților Băncii.
În cadrul casieriei BC „Mobiasbancă – Groupe Société Générale” S.A. există următoarele tipuri de case:
case operative (figura 1.2.);
case pentru primirea diverselor valori depuse spre păstrare de deponenți (figura 1.3.);
case cu program prelungit;
case de verificare a numerarului;
case de schimb valutar.
Casele operative prestează următoarele operațiuni:
Încasări de plăți în lei și în valută;
Schimburi de bancnote cu monede metalice;
Schimburi de bancnote deteriorate;
Vânzarea formularelor cu regim special, a certificatelor de depozit, a acțiunilor și altor VM.
Case pentru primirea diverselor valori depuse spre păstrare de deponenți. Deponenți ai acestor case pot fi persoanele fizice și persoanele juridice. Valorile depuse la bancă spre păstrare se depozitează în tezaurul cu casete. Tezaurul este dotat cu dulapuri speciale în care se află casete metalice de diverse mărimi. Dulapurile și casetele sunt dotate cu încuietori cu chei independente una de alta. Cheia fiecărei casete repartizate va fi deținută de deponent, iar cheile de la dulapuri – de către casierul tezaurului cu casete.
Depunerea, păstrarea, manipularea, restituirea și evidența diverselor valori care se păstrează în casete se efectuează în modul următor: încheie un contract în 2 exemplare, în care se va menționa numărul casetei repartizate. Exemplarul 1 va fi înmânat deponentului, iar al 2 va rămânea la bancă. În baza contractului încheiat între bancă și deponent, contabilul în funcție de perioada de păstrare și de comisionul stabilit de bancă, va calcula plata pentru prestarea acestui serviciu. Deponentul se va prezenta la tezaurul cu casete numai după achitarea comisionului indicat pentru închirierea casetei. Lui i se va elibera și un permis de intrare în bancă valabil pentru perioada de păstrare a valorilor în casete.
Figura 1.2. Operațiunile prestate de către casele pentru primirea diverselor valori depuse spre păstrare de deponenți.
Case cu program prelungit. În vederea asigurării unei deserviri mai bune a clienților, conducerea băncii poate organiza case cu program prelungit (2 – 5 ore), care vor funcționa după sfârșitul programului operativ de ghișeu (figura 1.3.).
Figura 1.3. Operațiunile prestate de către casele cu program prelungit.
La sfârșitul programului de lucru casierul și contabilul vor verifica numerarul (în lei și în valută), formularele cu regim special, certificatele de depozit, după care le vor depune în safeul de fier pe care îl vor încuia, sigila și îl vor transmite pazei. A doua zi dimineața, casierul și contabilul vor preda valorile respective, gențile cu numerar sigilate controlorului – verificator din sala operativă contra semnătură în registru.
Case de verificare a numerarului. Băncile sunt obligate să efectueze trierea și ambalarea numerarului încasat. Trierea numerarului încasat se efectuează în scopul clasării acestuia pe categorii în bancnote/monede bune de redat în circulație și bancnote/monede uzate care ulterior se retrag din circulație. Bancnotele/monedele metalice bune de redat în circulație se ambalează separat de bancnotele/monedele metalice uzate.
Aceste operațiuni sunt efectuate de către grupele de verificare organizate în cadrul casieriei. Casierul-șef predă controlorului verificator contra semnătură în „Registru de evidență a numerarului” numerarul ce trebuie verificat.
Ambalarea bancnotelor se efectuează separat pe valori nominale, ținând cont de următoarele cerințe:
formarea pachetului din 100 bancnote;
formarea pachetelor complete din zece pachete cu bancnote;
aplicarea pe lățimea pachetelor cu bancnote de aceeași valoare nominală cu ajutorul dispozitivului a tipului respectiv de banderole, cu ulterioară completare a datelor de identificare de pe banderole;
aplicarea în partea de jos și de sus a fiecărui pachet a unui cartonaș, cu ulterioară completare a acestuia cu datele de identificare;
ambalarea pachetelor cu bancnote în polietilenă, cu ajutorul dispozitivului, astfel asigurând un vacuum în interiorul pachetului.
Ambalarea monedei metalice se efectuează separat pe valori nominale, ținând cont de următoarele cerințe:
depunerea într-un sac:
1 ban 400 lei (20 săculețe a câte 20 lei)
5 bani 1000 lei (20 săculețe a câte 50 lei)
10 bani 2000 lei (20 săculețe a câte 100 lei)
25 bani 5000 lei (20 săculețe a câte 250 lei)
50 bani 2500 lei (5 săculețe a câte 500 lei)
fiecărui sac i se va atribui o etichetă, care va cuprinde:
denumirea și codul de identificare a Băncii;
valoarea nominală;
numărul de monede;
suma depusă;
data ambalării;
numele și semnătura casierului.
Personalul băncii care ajută organele de control la numărarea pachetelor este obligat să scrie pe verso banderolei fiecărui pachețel mențiunea „Controlat”.
Operațiunile de încasare și de eliberare a numerarului
Încasările de numerar includ:
a) depuneri în conturile entităților sau persoanelor fizice, deschise la Bancă;
b) încasări în numerar generate de activitatea Băncii;
c) retrageri de numerar de la filialele aceleiași Bănci sau de la oricare altă Bancă sau filialele acesteia;
c) retrageri de numerar de la BNM.
Eliberările de numerar includ:
a) retrageri de numerar de către clienții Băncii;
b) plăți generate de activitatea Băncii;
c) eliberări de numerar între casieriile filialelor aceleiași Bănci sau către orice altă Bancă sau filialele acesteia;
d) depuneri de numerar la BNM.
Operațiunile de încasare (primire) a numerarului prin casele de încasări se efectuează în baza următoarelor documente de casă:
ordin de încasare a numerarului;
borderou însoțitor.
Documentele utilizate pentru reflectarea operațiunilor cu numerar se întocmesc de către funcționarul responsabil al băncii și se execută în ziua operațională în care au fost emise. Documentele trebuie să fie întocmite în limba de stat. Parametrii formularelor documentelor utilizate la operațiunile cu numerar, în funcție de volumul de date incluse, se stabilesc de bancă de sine stătător. Formularele documentelor utilizate pentru operațiunile cu numerar se întocmesc pe suport hârtie sau în formă electronică, care ulterior se imprimă pe suport hârtie la imprimantă. Numărul de exemplare se stabilește de bancă de sine stătător, în conformitate cu procedurile interne ale băncii. În formularele documentelor aferente operațiunilor cu numerar nu se admit corectări sau ștersături. Pe documentele utilizate la operațiunile cu numerar se aplică amprenta ștampilei și semnăturile persoanelor împuternicite ale Băncii.
Ordinul de încasare a numerarului (anexa 4) este un document de casă care se utilizează la orice tip de încasare a numerarului de către bancă (la încasarea numerarului de la persoanele fizice pentru alimentarea conturilor de depozit, pentru restituirea creditelor și în alte cazuri). Ordinul de încasare se întocmește pentru depunerile de numerar în operațiile interne ale băncii, cum ar fi restituiri de avansuri spre decontare neutilizate, salarii neplătite, depunerea numerarului rezultat din vânzarea formularelor cu regim special, încasările zilei precedente în timpul programului prelungit de lucru. Ordinul de încasare se întocmește în trei exemplare: unul pentru contabilitate, unul pentru casierie, unul pentru client.
Borderoul însoțitor (anexa 5). Băncile pot organiza depunerea numerarului prin genți sigilate de către clienții cu un volum mare de încasări. Programul de depunere a genților sigilate se stabilește de bancă de comun acord cu clienții (în baza unui contract).
Depunerea încasărilor la bancă prin genți sigilate se poate face:
prin colectare de către serviciul de încasare a valorilor din cadrul băncii;
la ghișeele băncii, în timpul programului operativ de ghișeu;
la ghișeele băncii, în afara programului operativ de ghișeu dar până la finele programului de lucru;
la ghișeele băncii, la casa de încasări serale.
Borderoul însoțitor este întocmit în trei exemplare, dactilografiat sau completat manual. Totodată clientul care depune numerar prin genți sigilate prezintă băncii câte doua specimene ale sigiliului, imprimate pe plumb (cu care urmează sa sigileze gențile cu numerar) pe care trebuie sa vadă clar denumirea prescurtată a unității depunătoare sau sigila acesteia. Dacă numerarul care urmează a fi depus nu încape într-o singură geantă, acesta va fi depus în mai multe genți, pentru fiecare geantă se întocmește câte un borderou însoțitor. Pentru efectuarea colectării, încasatorii vor primi de la șeful serviciului de încasare următoarele:
lista agenților economici încadrați în colectare;
foaia (ruta) de parcurs;
delegația pentru ridicarea genților;
permis pentru portarmă;
ștampila și celelalte documente necesare colectării prevăzute.
Controlorul și contabilul vor înregistra în contul clientului suma de bani existentă în geantă și nu cea menționată în borderou (în cazul când acestea sunt diferite).
Operațiunile de eliberare a numerarului prin casele de plăți se efectuează în baza următoarelor documente de casă:
Delegație;
Ordinul de eliberare a numerarului.
Casierul plătitor primește un avans în numerar din casa de operațiuni de la casierul-șef la începutul fiecărei zile operative sau pe parcurs în baza semnăturii depuse în registrul acestuia.
Delegația (anexa 7) este un instrument de plată prin care emitentul dă ordin băncii de a-i elibera la prezentare o anumită sumă.
Ordinul de plată (anexa 8) este întocmit în 3 exemplare, unul pentru contabilitate, unul pentru casierie, unul pentru client. Se folosește pentru: efectuarea cheltuielilor proprii ale băncii, acordarea avansurilor în lei, răscumpărarea certificatelor de depozit, cumpărarea de valută, efectuarea plăților la casa cu program prelungit, eliberarea creditelor persoanelor fizice în numerar, eliberarea dobânzilor și a depozitelor, înregistrarea în evidența contabilă a excedentului de numerar , redistribuirea numerarului băncilor (filialelor).
Ordinul de plată se întocmește de contabilul băncii, se înregistrează în jurnalul de casă și se transmite la casierie pe cale internă. Ordinul se va ștampila și se va semna de persoanele autorizate și se va respecta același mod de control.
Capitolul III. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE DECONTARE
Activitatea de decontare se reglementează prin următoarele acte normative:
Regulament cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373 din 15.12.05 // MO al RM 76–181/643 din 30.12.05
Regulament cu privire la debitarea directă aprobat prin HCA al BNM nr.374 din 15.12.05 // MO al RM nr.176 – 181/644 din 30.12.05
Regulamentul privind deschiderea, modificarea și închiderea conturilor la băncile licențiate din Republica Moldova aprobat prin HCA al BNM nr. 297 din 25.11.2004.
Regulament privind suspendarea operațiunilor, sechestrarea și perceperea în mod incontestabil a mijloacelor bănești din conturile bancare // MO al RM nr.1-4/6 din 6.01.06
Regulament privind utilizarea sistemelor de deservire bancară la distanță // MO al RM nr.1-4/7 din 6.01.06
Regulament cu privire la sistemul automatizat de plăți interbancare aprobat prin HCA al BNM nr.53 din 02.03.06 // MO al RM nr.39-42/144 din 10.03.06
Regulament cu privire la supravegherea sistemului automatizat de plăți interbancare aprobat prin HCA al BNM nr.154 din 28.06.07 // MO al RM nr.131-135/514 din 24.08.07
Regulament cu privire la cardurile bancare modificat prin HCA al BNM nr.210 din 03.09.09 // MO al RM nr.151/681 din 29.09.09
HCA al BNM nr.87 din 30.04.10 „Cu privire la modificarea și completarea unor acte normative ale BNM // MO al RM nr.94-97/358
Ordin Ministerului Finanțelor despre aprobarea Regulamentului cu privire la modul de completare a ordinului de plată utilizat la efectuarea transferului bugetar în lei moldovenești nr. 126 din 23.09.2010 // MO nr.182-189/647 din 28.09.10
Raporturile dintre Banca Comercială „Mobiasbancă – Groupe Societe Generale” S.A. și clienții săi persoane fizice sunt guvernate de Condițiile Generale Bancare, de prevederile formularelor specifice fiecărui produs sau serviciu, de normele Băncii, de actele normative în vigoare, de Reglementările Băncii Naționale a Moldovei, precum și de uzanțele și practicile bancare interne și internaționale. Aceste raporturi se bazează pe încredere reciprocă, confidențialitate și buna credință.
Banca deschide conturi curente cu sau fără carduri atașate, conturi de economii/ de depozit, în lei sau/și în valută, la cererea expresă a Clientului.
Conturile se deschid la unitățile Băncii, în conformitate cu normele interne, pe baza completării și semnării de către Client a formularelor standard ale Băncii, însoțite de documentele solicitate de aceasta. Oricarui cont i se pot atașa diverse produse și/sau servicii, la solicitarea Clientului și cu respectarea condițiilor Băncii.
B.C. „Mobiasbancă – Groupe Societe Generale” S.A. oferă următoarele produse și servicii bancare:
I. Cont curent;
II. Cont de economii/depozit la termen;
III. Cardul bancar;
IV. Acordarea de credite/descoperit de cont.
I. Cont curent
1. Contul curent este un cont deschis, pe perioadă nedeterminată, pentru efectuarea operațiunilor bancare, pe numele unui singur Client.
2. Clientul are dreptul de a dispune de Persoane Împuternicite, care pot efectua operațiuni pe respectivul cont în limitele stabilite prin procură, contract de mandat sau alte acte de împuternicire legalizate notarial.
3. Contul curent poate fi destinat inclusiv înregistrării operațiunilor cu carduri efectuate conform prezentului Contract.
Contul curent este un produs bancar cu ajutorul căruia aveți posibilitatea să vă administrați banii ușor și eficient. Prin intermediul contului curent puteți să efectuați plăți, încasări, precum și transferuri bancare. Contul curent poate fi alimentat prin:
salariu
depuneri
transferuri atât din tara cât și din străinătate
Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent:
cerere de deschidere a contului (anexa 9);
actul de identitate;
Documente necesare pentru deschiderea unui cont curent de către persoana împuternicită:
actul sau copia actului autentificată notarial care atestă împuternicirile persoanei de a deschide contul;
copia actului de identitate al titularului de cont;
Contul curent poate fi deschis la orice filială sau reprezentanță a Mobiasbancă.
Deschiderea conturilor. Persoana împuternicită
1. La deschiderea conturilor, Banca solicită documente necesare identificării Clientului și Persoanei Împuternicite.
2. Persoana Împuternicită, desemnată în modul prevăzut de lege, poate efectua orice operațiune bancară permisă titularului de cont, cu condiția ca o astfel de operatiune să fie expres prevăzută în procură sau mandatul acordat în acest sens.
3. Persoana Împuternicită va fi setată de către Bancă ca împuternicit și pentru alte conturi ale Clientului, dacă aceasta este prevăzut expres de procură sau Contract de Mandat.
4. Împuternicirea unei persoane să reprezinte Clientul în relațiile cu Banca rămâne valabilă pînă la data primirii de către Bancă de la Client a unei înștiințări scrise cu privire la revocarea, modificarea acesteia, până la expirarea termenului de valabilitate a procurii, Contractului de Mandat perfectat în acest sens sau pînă la decesul Clientului. Încetarea mandatului devine opozabilă Băncii începând de la data informării Băncii (prin prezentarea unui Certificat de deces sau a unei înstiințări scrise transmise Băncii). Banca este îndreptățită să solicite orice documente ce consideră ca sunt necesare cu privire la aceste modificări.
5. Clientul este răspunzător față de Bancă pentru orice pierdere suferită de aceasta, ca urmare a neaducerii la cunoștința Băncii a oricărei restricții sau limitări în ceea ce privește Persoana Împuternicită a acestuia.
6. În cazul în care apare o dispută sau o situație conflictuală de orice natură care, în opinia Băncii, împiedică stabilirea Persoanei Împuternicite în ce privește desemnarea, limitele sau revocarea acestuia, Banca are dreptul de a bloca accesul Persoanei Împuternicite la contul Clientului pînă la soluționarea disputei dovedită prin prezentarea unor documente satisfăcătoare pentru Bancă.
Funcționarea conturilor
1. Orice operațiune (de ex. plăți, încasări, depuneri și retrageri de numerar, viramente intra și interbancare etc.) dispusă de Client/persoană împuternicită se efectuează prin intermediul oricărui cont deschis pe numele Clientului, în strictăconformitate cu condițiile de gestiune a conturilor date.
2. Documentele prezentate Băncii trebuie să poarte, în mod obligatoriu, semnăturile Clientului în deplină concordanță cu specimenele de semnătură aflate la Bancă. Îndeplinind instrucțiunile Clientului, Banca se bazează pe caracterul real, corect și original al semnăturilor care apar pe instrucțiunile transmise Băncii în orice mod și nu are nici un fel de răspundere în legătură cu consecințele care ar putea apărea ca urmare a folosirii frauduloase sau abuzive a acestor semnături.
3. Banca este îndreptățită să calculeze, în cazul descoperitului neautorizat de cont, dobânda penalizatoare asupra soldului debitor al contului curent, nivelul acesteia fiind afișat la sediile sale.
4. Orice solicitare a Clientului pentru un schimb valutar (anexa 10), materializată prin semnarea documentului confirmativ de efectuare a operațiunii sau a unui contract specific acestui tip de tranzacție, fie cu decontare imediată, fie cu o altă dată a valutei, este irevocabilă.
Toate costurile provenind din diferențele de curs valutar vor fi suportate de Client. De asemenea, atât în cazul nerespectării ordinului dat, precum și în cazul modificării de către Client a ordinului transmis Băncii, toate consecințele, inclusiv, dar fără a se limita la daune, costuri suplimentare suportate de Bancă, sunt în sarcina Clientului.
5. În cazul sumelor primite în favoarea Clientului și care sunt exprimate în alte valute convertibile decât cele în care sunt deschise conturile curente, banca este în drept să returneze suma transferului plătitorului.
6. În cazul în care Clientul/Persoana Împuternicită solicită retragerea din cont a unor sume în valută, sumele de pînă la valoarea de 5 EUR sau 1 USD vor fi schimbate în lei moldovenești la cursul Băncii din ziua respectivă și eliberate Clientului în această monedă.
7. În cazul unei erori, din partea Băncii, înregistrate pe contul Clientului, Clientul autorizează în mod expres Banca să corecteze, din proprie inițiativă, fără acordul prealabil al Clientului, sumele înregistrate eronat.
8. Dacă Banca depistează că în ordinul de plată recepționat este indicat greșit contul bancar și/sau codul fiscal al Clientului, Banca va restitui băncii plătitoare suma respectivă sau Clientului ordinul de plată, în condițiile prevăzute de legislația în vigoare. Graficul executării ordinelor de plată în monedă națională este prezentat în anexa 11.
Dovada operațiunilor și extrasul de cont
1. Banca emite extrase de cont pentru operațiunile efectuate pe contul Clientului.
2. Extrasul de cont este un document emis de Bancă care cuprinde informații în ceea ce privește data de înregistrare a operațiunilor în contabilitate, valoarea operațiunilor, dobânzile și comisioanele aferente operațiunilor efectuate, etc.
3. Extrasele sunt emise de Bancă lunar numai pentru Clienții care și-au exprimat, prin Formularul de Intrare în Relații cu Banca sau prin formularelecerere de modificare date, opțiunea de a primi extras de cont. Pentru Clienții care au contractat Descoperit Autorizat de Cont, credit de tip revolving sau înregistrează descoperit neautorizat de cont, Banca va emite lunar extras de cont;
4. La cererea Clientului/Persoanei Împuternicite, Banca poate emite extrase pentru zilele în care au fost dispuse operațiuni, contra unui comision, conform Listei de tarife și comisioane în vigoare la data solicitării. Aceste extrase sunt puse la dispoziția Clientului/Persoanei Împuternicite la unitatea Băncii unde acesta are deschis contul.
5. Clientul va putea reclama erorile sau omisiunile din extrasul de cont, precum și orice creditare/debitare a conturilor sale, pe care o consideră nejustificată, intr-un termen de 30 zile calendaristice de la data emiterii extrasului, reclamațiile ulterioare nefiind luate în considerare.
Închiderea conturilor
1. Clientul poate solicita închiderea contului, printro cerere semnată și prezentată Băncii.
2. Închiderea contului va fi efectuată numai după achitarea de către Client a tuturor sumelor pe care le datorează Băncii (închiderea se va efectua cu condiția ca respectivul cont sa nu aibă produse active atașate).
3. În cazul în care există un card atașat pe contul curent, închiderea contului la solicitarea clientului se va face la 30 de zile de la stoparea cardului.
4. Clientul nu poate solicita închiderea contului în cazul în care asupra contului s-a dispus măsura indisponibilizării în condițiile legii.
5. Până la închiderea contului, Clientul are obligația de a reglementa situația produselor și serviciilor atașate contului respectiv.
6. La decesul Clientului, sumele aflate în cont se vor elibera numai persoanelor numite în Certificatul de Moștenitor și numai în limitele prevăzute în acesta. (aceste persoane vor prezenta de asemenea și actele de identitate precum și Certificatul de Deces al Clientului).
7. În cazul în care Băncii i se aduce la cunoștință despre decesul Clientului, prin prezentarea de către orice persoană interesată a Certificatului de Deces al clientului, Banca are dreptul să blocheze contul pînă la îndeplinirea condițiilor menționate mai sus.
8. În situația în care există mai mulți moștenitori (cu Certificat de Moștenitor), Banca nu va putea desființa contul de economii/ depozitul decât cu acordul tuturor moștenitorilor.
9. Conturile pot fi închise:
a) în baza cererii titularului de cont/persoanei împuternicite;
b) în baza hotărârii instanței de judecată;
c) la achitarea creditului/restituirea depozitului;
d) în alte cazuri prevăzute de legislația în vigoare.;
10. În scopul evitării cazurilor de lezare a intereselor titularilor de cont și dacă acesta nu contravine prevederilor contractelor, conturile, la care timp îndelungat (doi ani) nu s-au efectuat operațiuni în/din cont, la decizia conducerii băncii, pot fi închise convențional.
II. Cont de economii/depozit la termen
a) Noțiune
1. Contul de economii este un cont deschis pe o perioadă nedeterminată, pe numele unui Client, care îmbină avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen.
2. Contul de depozit la termen este un cont deschis pe o perioada minimă determinată, pe numele unui Client, având o funcție de economisire.
b) Tipuri de conturi de economii/depozite
1. Conturi de economii:
– conturile de economii sunt constituite pe o perioadă nedeterminată dar nu mai puțin de 1 lună
– dobânda variabilă;
– plata dobânzii se poate face lunar, trimestrial, anual sau la închiderea contului;
2 Depozite la termen :
– depozit constituit pe o perioadă determinată dar nu mai puțin de 30 de zile;
– dobânda variabilă sau fixă.
c) Caracteristici:
1. Constituirea unui cont curent/de economii/depozit se face în numerar sau prin virament prin debitarea contului curent sau de economii al clientului.
2. Sumele din dobânzi aferente conturilor de economii/ depozit constituite de Client se colectează în contul curent sau în contul de economii/ depozit al Clientului.
3. Pentru conturile curente, de economii si depozitele la termen cu dobândă variabilă, fixă, progresivă, dobânda este calculată la 365 zile; pentru depozitele cu dobândă variabilă, dobânda poate varia pe perioada depozitului în funcție de piața financiar-bancară.
4. Retragerea oricărei sume din depozit pînă la termenul pentru care a fost constituit precum și retragerea sumei din contul de economii care va afecta soldul minim, atrage după sine desființarea acestuia. Suma și dobânda recalculată de către bancă reieșind din rata dobânzii stabilită și practicată de Bancă la momentul desființării depozitului, vor fi rambursate clientului. Suma dobânzii supraplătite primite de către client va fi reținută din contul clientului. Ratele dobînzilor la conturile de economii/depozit stabilite de B.C. „Mobiasbanca – Groupe Societe Generale” S.A. sunt prezentate în anexa 10.
B.C. „Mobiasbanca – Groupe Societe Generale” S.A. deschide conturi de economii/depozit atît persoanelor fizice, cît și celor juridice.
Persoane fizice:
1. B.C. „Mobiasbanca – Groupe Societe Generale” S.A. deschide următoarele tipuri de conturi de economii:
Cont de economii l’Avantage;
Cont de economii PENSIONAR;
Cont de economii pentru copii ATUSTART;
Cont de economii pentru copii ATUSPRINT.
Cont de economii l’Avantage
Cont de economii în MDL, EUR și USD, care combină avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen. Asigură rezerve financiare pentru situații neprevăzute. Permite păstrarea economiilor în deplină siguranță.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată – nedeterminată
Sold minim care trebuie menținut în permanență în cont: 1000 MDL, 100 EUR, 100 USD
Dobânda: flotantă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piață.
Capitalizarea dobânzii calculate trimestrial se face la date fixe indiferent de data deschiderii contului: în prima zi a fiecărui trimestru calendaristic.
Calculul dobânzii se efectuează reieșind din soldul efectiv din cont.
Operațiuni Permise (cu respectarea soldului minim):
Depuneri de numerar
Retrageri de numerar
Disponibilitate – imediată, la orice unitate Mobiasbancă. l’Avantage se poate închide oricând la unitatea la care a fost deschis.
Documente solicitate la deschiderea unui cont de economii:
copia și originalul actului de identitate (buletin sau pașaport)
În cazul deschiderii contului de către o persoana împuternicită la documentele menționate mai sus se prezintă:
Copia actului de identitate a titularului de cont, legalizată notarial
Actul sau copia actului autentificată notarial (procura) ce atestă împuternicirile persoanei de a deschide contul curent, contul de economii și alte documente necesare deschiderii de conturi la bancă.
Avantaje:
Siguranță: Mijloacele din contul de economii l’Avantage sunt garantate în limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar.
Accesibilitate: Soldul minim este de numai 1000 MDL, 100 EUR, 100 USD
Flexibilitate: În orice moment se pot efectua operațiuni de depunere sau retragere de numerar cu respectarea soldului minim și fără a afecta dobânda cu care este remunerat contul.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanță Mobiasbancă.
Cont de economii PENSIONAR
Cont de economii în MDL, EUR și USD, care combină avantajele unui cont curent cu cele ale unui depozit la termen, destinat pensionarilor*
*Pensionar – Persoană fizică rezidentă, cetățean al Republicii Moldova care a atins vârsta de pensionare, conform legislației în vigoare.
Asigură rezerve financiare pentru situații neprevăzute. Permite păstrarea economiilor în deplină siguranță.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată: Nedeterminată
Sold minim care trebuie menținut în permanență în cont: 100 MDL, 10 EUR, 10 USD
Dobânda: Flotantă
Calculul dobânzii este efectuat reieșind din soldul efectiv din cont. Dobânda este plătită lunar. Capitalizarea dobânzii este efectuată lunar.
Operațiuni permise (cu respectarea soldului minim):
Depuneri de numerar
Retrageri de numerar
Disponibilitate – imediată, la orice unitate Mobiasbancă. Contul de economi Pensionar se poate închide oricând la unitatea la care a fost deschis.
Documente solicitate:
Copia și originalul actului de identitate (buletin sau pașaport)
Copia și originalul carnetului de pensionar
În cazul deschiderii contului de către o persoana împuternicită la documentele menționate mai sus se prezintă:
Copia actului de identitate al titularului de cont, legalizată notarial
Copia carnetului de pensionar, legalizată notarial
Actul sau copia actului autentificată notarial (procura) ce atestă împuternicirile persoanei de a deschide contul, contul de economii și alte documente necesare deschiderii de conturi la bancă.
Avantaje:
Siguranță: Mijloacele din contul de economii Pensionar sunt garantate, în limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar.
Accesibilitate: Soldul minim este de numai 100 MDL, 10 EUR, 10 USD.
Rentabilitate: Dobânda acordată la Pensionar o depășește pe cea unui cont de economii obișnuit
Flexibilitate: În orice moment se pot efectua operațiuni de depunere sau retragere de numerar, cu respectarea soldului minim și fără a afecta dobânda cu care este remunerat contul.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanță Mobiasbancă.
Cont de economii pentru copii ATUSTART
Cont deschis pe numele copilului tău, care trebuie sa fie mai mic de 14 ani, în care banii se înmulțesc cu o dobîndă avantajoasă.
Atustart poate fi constituit în MDL, EUR și USD. Asigură acumularea mijloacelor financiare destinate satisfacerii nevoilor copilului tău.
Permite păstrarea economiilor în deplină siguranță.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată – nedeterminată
Sold minim care trebuie menținut în permanență în cont: 500MDL /50USD /30EURO
Dobânda: flotantă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piață.
Capitalizarea dobânzii calculate se face lunar.
Calculul dobânzii se efectuează reieșind din soldul efectiv din cont.
Operațiuni permise:
Depunere numerar
Încasări inter și intrabancare
Deschiderea contului de economii Atustart poate fi efectuată doar de către părintele/tutorele titularului de cont (minor de pînă la 14 ani), în baza următoarelor documente:
Buletinul de identitate al viitorului titular de cont, adică al copilului (pentru fiecare persoană fizică rezidentă primul buletin poate fi eliberat de la naștere);
Buletinul de identitate al părintelui/tutorelui;
Certificatul de naștere al copilului sau actul ce confirmă tutela (copie și originalul);
IMPORTANT: Gestiunea contului Atustart (inclusiv închiderea contului) va putea fi efectuată doar de către părintele/tutorele titularului de cont (minor de pînă la 14 ani), care a constituit contul, în baza Certificatului de naștere al titularului sau actului ce confirmă tutela.
Avantaje:
Siguranță: mijloacele din contul de economii Atustart sunt garantate în limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar.
Flexibilitate: în orice moment se pot efectua operațiuni de depunere.
Accesibilitate: soldul minim este de numai 500MDL/50USD/30EURO.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanță Mobiasbancă.
Contul va putea fi închis doar la unitatea în care el a fost deschis.
Cont de economii pentru copii ATUSPRINT
Cont deschis pe numele copilului tău, vîrsta căruia trebuie să fie între 14 și 18 ani, în care banii se înmulțesc cu o dobândă avantajoasă.
Atusprint poate fi constituit în MDL, EUR și USD. Asigură acumularea mijloacelor financiare destinate satisfacerii nevoilor copilului tău. Permite păstrarea economiilor în deplină siguranță.
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată – nedeterminată
Sold minim care trebuie menținut în permanență în cont: 500MDL /50USD /30EURO
Dobânda: flotantă, corelată cu nivelul dobânzii de pe piață.
Capitalizarea dobânzii calculate se face lunar. Calculul dobânzii se efectuează reieșind din soldul efectiv din cont.
Titularul contului Atusprint (minor cu vîrsta cuprinsă între 14 și 17 ani) va avea posibilitate să efectueze următoarele operațiuni (cu respectarea soldului minim):
Suplinirea necondiționată a contului;
Retragerea parțială de numerar (doar în cazul în care părintele/curatorul a depus declarație privind permisiunea pentru astfel de operațiuni, atașat la acest mesaj);
Închiderea contului (doar în cazul în care părintele/curatorul a depus declarație privind permisiunea pentru astfel de operațiuni, atașat la acest mesaj).
Deschiderea contului de economii Atusprint poate fi efectuată de către un minor cu vîrsta cuprinsă între 14 și 17 ani, în baza următoarelor documente:
Buletinul de identitate al viitorului titular de cont, adică al copilului (pentru fiecare persoană fizică rezidentă primul buletin poate fi eliberat de la naștere);
Buletinul de identitate al părintelui/tutorelui;
Certificatul de naștere al copilului sau actul ce confirmă tutela (copie și originalul);
Declarația privind permisiunea efectuării operțiunilor de către titularul minor (se completează de către părinte/tutore în incinta băncii).
IMPORTANT: Gestiunea contului Atusprint va putea fi efectuată de către titularul de cont (minor cu vîrsta cuprinsă între 14 și 17 ani).
Avantaje:
Siguranță: mijloacele din contul de economii ATUSPRINT sunt garantate în limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar.
Accesibilitate: soldul minim este de numai 500MDL/50USD/30EURO
Flexibilitate: în orice moment se pot efectua operațiuni de depunere sau retragere de numerar cu respectarea soldului minim și fără a afecta dobânda cu care este remunerat contul.
Contul de economii poate fi deschis la orice filială sau reprezentanță Mobiasbancă.
Contul va putea fi închis doar la unitatea în care el a fost deschis.
Depozit la termen
Asigură rezerve financiare pentru situații neprevăzute
Permite păstrarea economiilor în deplină siguranță
Monedă: MDL, EUR, USD
Durată: 30–1095 zile
Valoarea depozitului:
Depunere inițială de la 500 MDL/ 100 USD/ 100 EUR în dependență de tipul de depozit.
Dobânda: Fixă și flotantă
Calculul dobânzii este efectuat reieșind din soldul efectiv din cont, cu sau fără capitalizare.
Pentru depozitele la termen cu plata lunară a dobînzii, și fără capitalizare, este posibilă setarea transferului dobînzii calculate la un card bancar. Pentru aceasta este de ajuns de completat o cerere tipizată la unitatea băncii în care contul este deschis.
Operațiuni permise pe parcursul termenului depozitului: depuneri de numerar, în dependență de tipul de depozit.
Disponibilitate – imediată, la orice unitate Mobiasbancă.
Documente necesare:
Copia și originalul actului de identitate (buletin, pașaport)
În cazul deschiderii contului de către o persoana împuternicită la documentele menționate mai sus se prezintă:
Copia actului de identitate al titularului de cont, legalizată notarial
Actul sau copia actului autentificat notarial (procura) ce atestă împuternicirile persoanei de a deschide contul, contul de economii și alte documente necesare deschiderii de conturi la bancă;
Avantaje:
Siguranță: Mijloacele din contul de depozit sunt garantate, în limitele plafonului stabilit de Fondul de garantare a depozitelor din sistemul bancar
Accesibilitate: Soldul minim este de numai 500 MDL, 100 EUR, 100 USD – în dependență de tipul de depozit.
Rentabilitate: Dobânda acordată la plasamente/depozite este competitivă pe piața bancară. Dobânda fixă asigură protecție în cazul fluctuațiilor de pe piața financiară.
Comoditate: În cazul în care la expirarea termenului clientul nu dorește să închidă depozitul cu dobândă variabilă, depozitul se reînnoiește automat.
Contul de depozit poate fi deschis la orice filială sau reprezentanță a Mobiasbancă.
Persoane juridice:
Pentru persoanele juridice, Banca oferă posibilitatea de optimizare a gestiunii fonduriloe temporar disponibile prin intermediul plasamentelor. Astfel, Banca propune următoarele tipuri de depozite la termen:
Depozit CLASSIQUE (anexa 12) – un produs clasic de economisire, care vă permite multiplicarea resurselor libere la rate atractive de pe piața bancară. Termenul de deschidere a depozitului diferă între 30 și 730 de zile. Suma minimă de deschidere este de: MDL – 50 000, USD – 5 000, EUR – 5 000. Rata dobînzii la depozitele în MDL diferă între 1,00% și 6,00%; în USD și EUR – între 0,10% și 3,00%. Dobînda este atît fixă, cît și flotantă. Depunerile și retragerile nu sunt posibile. Rata dobînzii penalizatoare pentru depozitele în MDL diferă între 0,00% și 1,00%; în USD și EUR – între 0,00% și 0,25%.
Depozit MOBILE (anexa 13) – un produs de economisire, creat special pentru Dumneavoastră, care îmbină în sine calități de disponibilitatea liberă de resurse și randament ridicat de profitabilitate, oferind posibilitatea de a alege termenul dorit de plasament. Termenul de deschidere a depozitului diferă între 90 și 365 zile. Suma minimă de deschidere este de: MDL – 200 000, USD și EUR – 20 000. Rata dobînzii pentru depozitele în MDL poate fi de 2,00% și 3,50%; în USD și EUR – de 0,25% și 1,00%. Dobînda este flotantă. Sunt posibile depunerile și retragerile. Rata dobînzii penalizatoare este de 0,50% la depozitele în MDL și de 0,13% la depozitele în USD și EUR.
Cont de economii UNIVERSAL (anexa 14) – un produs comod și simplu, care permite acumularea în timp a mijloacelor bănești, totodată beneficiind în orice moment de resurse acumulate, fără a pierde dobânda calculată.
III. Cardul bancar
Banca Comercială „Mobiasbanca – Groupe Societe Generale” S.A. (in continuare „Banca”) oferă Clienților săi carduri de debit și de credit atașate conturilor curente în lei și/sau valută: USD sau EURO. Acestea pot fi utilizate pentru tranzacții comerciale, inclusiv plata diferitelor servicii și utilitatea și/sau eliberare de numerar, atât pe teritoriul Republicii Moldova cât și în străinătate, îmbinând siguranța operațiunilor și confortul renunțării la manipularea de numerar.
La solicitarea Clientului, prin completarea formularelor standard ale Băncii și aprobarea acestora de către persoanele autorizate, Banca eliberează cardul și PIN-ul aferent. Banca oferă facilități suplimentare posesorilor de card, în funcție de tipul de card deținut. Prezentele Condiții reglementează drepturile, obligațiile și responsabilitățile destinatorului de card referitoare la utilizarea cardului, precum și drepturile, obligațiile și responsabilitățile băncii referitoare la deservirea cardului.
Banca este în drept să introducă modificări și completări în prezentele Condiții cu notificarea prealabilă în scris a Clientului cu 30 zile calendaristice înainte de intrarea in vigoare a modificărilor și completărilor corespunzătoare.
Clientul este obligat să anunțe Banca asupra opțiunii sale pînă la intrarea în vigoare a modificărilor. Neanunțarea opțiunii în termenul specificat se consideră acceptare tacită a noilor condiții.
Prezentele Condiții sunt aplicabile tuturor tipurilor de card destinate persoanelor fizice, emise de către Bancă și sunt parte integrantă a Contractului privind deschiderea și deservirea contului de card, corespunzător tipului de card ales. Respectarea prezentelor Condiții este obligatorie atât pentru Client cît și pentru persoanele împuternicite de către Client.
Emiterea și ridicarea cardului
Pentru emiterea cardului Clientul trebuie:
să prezinte actele necesare emiterii tipului de card solicitat, să facă cunoștință cu condițiile Contractului, prezentelor Condiții și Tarifelor aferente cardului solicitat (anexa 15),
să completeze și să semneze Cererea aferentă emiterii cardului în două exemplare și să le prezinte lucrătorului bancar împreună cu buletinul de identitate (pașaportul).
să achite comisioanele legate de deschiderea și deservirea contului/cardului.
După examinarea actelor Clientului, Banca decide privind acordarea liniei de credit/overdraftului și mărimea acesteia/acestuia. În cazul în care Clientului i se refuză acordarea liniei de credit/overdraftului, Banca nu este obligată să explice motivul refuzului.
Banca deschide conturile necesare și perfectează Contractul aferent tipului de card solicitat.
Contractul perfectat se semnează de către Client în două exemplare.
Cardul și PIN-codul emise se eliberează Clientului numai în baza buletinului de identitate (pașaportului).
Cardul și PIN-codul emise pot fi eliberate Clientului în subdiviziunea Băncii unde a fost încheiat Contractul sau, la cererea Clientului, la sediul central al Băncii.
În momentul primirii cardului și PIN-codului, Clientul este obligat:
– Să verifice corectitudinea imprimării pe card și pe plicul cu PIN-cod a numelui și prenumelui său.
– Să verifice integritatea plicului cu PIN-cod.
– În cazul în care plicul cu PIN-cod pare să fi fost deschis sau numărul PIN-codului nu este imprimat clar, Clientul este obligat să refuze ridicarea cardului și a plicului cu PIN-cod.
– Să semneze Cardul. Cardul pe care lipsește semnătura Clientului poate fi retras în unitățile bancare sau comerciale. Banca nu este responsabilă de dificultățile ce apar la Client în cazul utilizării cardului pe care lipsește semnătura.
– Semnarea actului de primire a cardului reprezintă confirmarea, din partea Clientului, a lipsei reclamațiilor privind integritatea plicului cu PIN-cod și a corectitudinii datelor imprimate pe card.
– Cardurile pentru persoanele împuternicite de Client se vor emite în baza cererii-model, perfectată de către Client, la orice subdiviziune a Băncii și se vor elibera Clientului sau persoanei împuternicite de Client, în subdiviziunea Băncii unde a fost întocmită cererea-model sau, la cererea Clientului, la sediul central al Băncii. Pentru cardurile eliberate persoanelor împuternicite de Client, Clientul poate stabili limite la efectuarea operațiunilor cu cardul.
UTILIZAREA CARDULUI ȘI A PIN-CODULUI
Cardul este proprietatea Băncii. Banca poate reține cardul, solicita returnarea acestuia sau poate împuternici o terță parte sa îl rețină în numele ei.
Cardul poate fi utilizat numai de posesor. Indiferent de valuta contului curent, cardul poate fi utilizat:
Atît pe teritoriul național, cît și pe teritoriul internațional;
Cu condiția respectării prevederilor Regulamentului privind reglementarea valutară pe teritoriul Republicii Moldova, aprobat de Banca Națională a Moldovei;
În limita disponibilităților din contul curent, care include și overdraftul sau linia de credit acordată de Bancă, daca e cazul;
Peste hotarele Republicii Moldova, Clientul are dreptul să retragă mijloace bănești în limita maximă a 10 000 EURO/lună, sau echivalentul în altă valută.
Retragerile de numerar de pe conturile cu card atașat, deschise în EUR și USD, efectuate prin intermediul bancomatelor situate pe teritoriul Republicii Moldova, se limitează la 5000 EUR/ 5000 USD lunar. Suma care depășește valoarea limitei lunare stabilite poate fi retrasă în valuta contului la ghișeele Băncii.
Cu ajutorul cardului, posesorul poate efectua următoarele tipuri de operațiuni:
Plata bunurilor și/sau serviciilor furnizate de comercianți sau prestatori de servicii, care au afișate siglele de acceptare ale cardului;
Obținerea de numerar de la ghișeele unitatilor bancare, cu condiția prezentării buletinului de identitate (doar în valuta contului curent);
Obținerea de numerar de la bancomatele care au afișate siglele de acceptare ale cardului;
Accesul la alte servicii opționale oferite de Bancă, gratis sau contra plată;
Alte operațiuni financiare în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare (depunere de numerar în contul bancar, transferuri între conturi etc.).
Obținerea de informații privind soldul contului curent de la bancomate, pe baza PIN-codului, sau telefonic, pe baza de parolă.
Pentru anumite produse, Banca poate atașa gratuit pachete de servicii adiționale, care vor fi aduse la cunoștința Clientului, în conformitate cu condițiile prezentelor Condiții.
Cardurile imprimate în relief, pot fi utilizate la orice tip de terminal, restul cardurilor fiind utilizabile doar în mediu electronic.
Posesorului i se recomandă păstrarea documentelor confirmative primite de la unitățile la care a fost deservit pentru a soluționa eventualele divergențe sau situații neclare.
Posesorul este în drept să solicite documentul confirmativ de la lucrătorul unității la care s-a deservit dacă acesta nu a fost eliberat.
Dacă Posesorul dorește să anuleze operațiunea de achitare a mărfurilor/serviciilor procurate prin intermediul cardurilor, această operațiune se va efectua în conformitate cu legislația țării în care se află unitatea comercială și în corespundere cu condițiile unității comerciale referitor la restituirea mărfurilor procurate de către clienți.
Semnătura posesorului de pe chitanța și/sau introducerea PIN-ului la terminalele electronice de plată sau bancomate reprezintă acordul irevocabil al posesorului privind operațiunea efectuată.
Clientul este răspunzător financiar față de Bancă pentru toate obligațiile de plată rezultate în urma utilizării cardului de către Client și de către oricare dintre persoanele împuternicite de Client.
Clientul împuternicește Banca să alimenteze Contul cu suma mijloacelor bănești încasate în numerar sau prin virament, precum și suma veniturilor din dobânzi și altor venituri cuvenite Clientului conform Tarifelor.
Banca va debita automat contul curent atașat cardului cu sumele reprezentând valoarea operațiunilor și comisioanelor aferente realizate:
cu carduri, de către posesori;
cu carduri, în mod fraudulos, în cazul pierderii sau furtului cardului, pănă la notificarea/anunțarea Băncii de către posesor.
Datoriile Clientului legate de operațiunile cu carduri, realizate de oricare dintre posesori, devin automat obligații de plată în favoarea Băncii și trebuie să fie rambursate conform clauzelor prezentelor Condiții.
Alimentarea Contului poate fi efectuată de orice persoană prin următoarele modalități:
În numerar – prezentându-se la orice subdiviziune a BC „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. cu cardul sau buletinul de identitate (pașaportul). Alimentarea contului în numerar de către persoane terțe se poate efectua, prezentând buletinul de identitate (pașaportul) și numărul cardului;
Prin transfer din orice bancă din Republica Moldova și de peste hotare. La efectuarea transferului trebuie indicate rechizitele Băncii, ce pot fi luate de la orice unitate a Băncii.
În cazul alimentarii Contului prin transferarea mijloacelor din alte instituții creditare, riscurile financiare legate de posibilitatea reținerii încasărilor acestor mijloace în Cont fără vina Băncii, sunt suportate de către Client.
După depunerea numerarului la casieria băncii, mijloacele bănești devin disponibile pentru efectuarea operațiunilor.
În cazul cardului de credit sau a cardului de debit cu facilitate de overdraft, condițiile obligațiilor de plată existente sunt specificate în contractul corespunzător tipului de produs emis Clientului.
TERMENUL DE VALABILITATE, BLOCAREA ȘI PRELUNGIREA CARDULUI
Termenul de valabilitate a cardului este indicat după textul „valid thru” în formatul luna/an. Cardul este valabil pănă în ultima zi din lună indicată pe card.
Cardul poate fi utilizat de către Client începând cu data primirii cardului și pînă în ultima zi calendaristică a datei, înscrise pe card.
La data expirării valabilității cardului, valabilitatea contractului se prelungește în mod automat și Banca va remite Clientului un nou card în schimbul celui vechi, dacă Clientul nu anunță Banca cu privire la intenția sa de a renunța la card, cu cel puțin 30 de zile înaintea datei de expirare a cardului, cu condiția respectării criteriilor specifice tipului de card emis, stabilite de Bancă.
În cazul în care Clientul denunță unilateral contractul aferent cardului, denunțarea devine efectivă din data returnării cardului către Bancă.
Timp de 40 (patruzeci) de zile de la data restituirii Băncii a ultimului card, eliberat în cadrul contractului, Banca primește de la sistemul de plată informația despre operațiunile efectuate de către Client cu utilizarea cardului. În cazul refuzului Clientului de a restitui cardurile Băncii, termenul respectiv se determină din momentul expirării termenului de valabilitate a ultimului card eliberat în cadrul contractului, sau din data întreruperii sau încetării acțiunii Cardului, eliberate in cadrul contractului.
În cazul în care prelungirea automată nu se realizează, Banca va notifica în scris Clientul, prin extrasul de cont aferent sau alte mijloace, cu cel puțin 15 zile înainte de expirarea contractului.
Remiterea cardului în cazul prelungirii termenului de valabilitate a contractului se efectuează contra unui comision, conform Tarifelor specifice tipului de produs emis Clientului.
PRIMIREA EXTRASELOR DIN CONT ȘI SOLUȚIONAREA RECLAMAȚIILOR
Banca se obligă să elibereze Clientului extrasul lunar de Cont, conform condițiilor Contractului și Cererii, dar nu mai târziu de data de 10 a lunii ce urmează după luna de gestiune.
Clientul poate solicita să primească extrasul lunar la una din filialele Băncii, la adresa poștală sau prin poștă electronică.
Extrasele pot fi solicitate de Client la orice subdiviziune a Băncii.
Dacă Clientul observă în extrasul din Cont vre-o neclaritate, acesta este obligat să informeze Banca în scris despre neclaritățile depistate, în termen de 60 zile calendaristice din momentul efectuării operațiunii, prin completarea Avizului de refuz la plată, pus la dispoziție în orice subdiviziune a Băncii.
Prin neprezentarea de către Client a reclamațiilor în conformitate cu prezentele Condiții, Clientul își exprimă acordul asupra operațiunilor efectuate din Cont.
Banca va primi, înregistra și examina toate reclamațiile privind utilizarea cardurilor. Solutionarea reclamațiilor se va efectua în termen de 30 zile calendaristice de la data depunerii acestora. În cazul în care soluționarea reclamației necesită implicarea sistemelor de plăți internaționale termenul de soluționare a reclamațiilor este de maxim 120 de zile de la depunere. La solicitarea reclamantului, decizia Băncii se eliberează în scris.
În cazul în care Clientul nu este de acord cu decizia luată de către Bancă, acesta are dreptul să soluționeze situația creată în conformitate cu legislația în vigoare.
LIMITE DE UTILIZARE CARD
Din motive de securitate Banca a stabilit următoarele limite zilnice de utilizare a cardului (tabelul 3.1.):
Tabelul 3.1.
Limitele zilnice de utilizare a cardului
În cazul în care Clientul dorește să-și modifice limitele zilnice de utilizare a cardului, Clientul va perfecta cererea-model la orice subdiviziune a Băncii, cu respectarea prevederilor punctului următor.
Banca limitează retragerile de numerar la bancomatele situate pe teritoriul Republicii Moldova pentru cardurile emise în EUR și USD până la 5000 EUR / 5000 USD lunar. Retragerea sumelor mai mari decât limita lunară stabilită poate fi efectuată la ghișeile băncii.
Operațiunile de decontare efectuate prin intermediul instrumentelor de plată enumerate mai sus se bazează pe următoarele documente:
Ordin de plată (transfer de credit);
Cerere de plată și ordin incaso (transfer de debit).
Transferul de credit se efectuează în baza ordinului de plată întocmit de către emitentul acestuia.
La efectuarea transferului de credit în lei moldovenești, emitentul ordinului de plată, în funcție de mijloacele tehnice disponibile, utilizează formularul ordinului de plată.
La efectuarea transferului de credit în valută străină, emitentul ordinului de plată utilizează formularul stabilit de sine stătător de către banca plătitoare.
Ordinul de plată utilizat la efectuarea transferului de credit în lei moldovenești se întocmește în conformitate cu Modul de completare a ordinului de plată (Anexa 4 la Regulamentul cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373 din 15.12.05 // MO 176 – 181/643 din 30.12.05).
Ordinul de plată se întocmește în limba de stat. La întocmirea ordinului de plată utilizat pentru efectuarea transferului în valută străină, elementele utilizate în sistemele de plăți internaționale se completează intr-o limbă străină, conform practicii internaționale. În ordinul de plată nu se admit corectări și / sau ștersături.
Responsabilitatea privind veridicitatea și corectitudinea informației indicate în ordinul de plată îi revine emitentului.
Ordinul de plată pe suport de hârtie se prezintă la banca plătitoare în numărul de exemplare necesar părților:
a) într-un singur exemplar în cazul emiterii de către banca plătitoare la efectuarea transferului de credit în nume și pe cont propriu;
b) în 2 exemplare în cazul emiterii de către titularul de cont bancar, precum și de către banca plătitoare la efectuarea transferului în numele titularului de cont bancar;
c) în 3 exemplare în cazul emiterii de către titularul de cont bancar la efectuarea transferului de credit în adresa Întreprinderii de Stat „Poșta Moldovei”, la care se anexează la necesitate și 3 exemplare ale listei destinătarilor mijloacelor bănești.
La efectuarea transferului sumelor încasate în numerar de la persoanele fizice în favoarea bugetului public național sau în favoarea unui beneficiar cu care banca plătitoare nu are încheiat contract, banca plătitoare întocmește ordin de plată pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte, după verificarea documentelor legislative și relevante anexate, în cazul în care prezentarea acestora este prevăzută de actele normative în vigoare.
Banca plătitoare poate întocmi ordin de plată în suma totală a setului ordinelor de încasare a numerarului, care conțin unul și același cont bancar al beneficiarului, în cazul în care această clauză este stipulată în contractul respectiv încheiat cu beneficiarul, daca actele normative în vigoare nu prevăd altfel.
La transferarea sumelor percepute de către persoanele împuternicite prin lege la bugetul public național de la persoanele fizice, banca plătitoare întocmește ordin de plată pentru fiecare ordin de încasare a numerarului în parte.
La transferarea mijloacelor bănești dintr-un cont bancar în altul ale aceleiași persoane fizice sau dintr-un cont bancar al unei persoane fizice în adresa altei persoane fizice sau juridice, banca întocmește ordinul de plată în conformitate cu prevederile prezentului Regulament în numele persoanei fizice respective în baza cererii acesteia, după verificarea documentelor relevante anexate acesteia în cazul în care prezentarea acestora este prevăzută de actele normative în vigoare.
Ordinul de plată (anexa 16) se prezintă/se transferă spre executare la banca plătitoare de către emitent sau de către persoana împuternicită a acestuia în ziua în care a fost emis, iar in cazul emiterii ordinului de plată de către unitatea Trezoreriei de Stat, acesta se prezintă spre executare la banca plătitoare cu data emiterii în decursul anului bugetar curent.
Emitentul poate revoca ordinul de plata până la momentul executării acestuia de către banca plătitoare.
Acceptarea și executarea ordinului de plată de către banca plătitoare
Banca plătitoare acceptă spre executare OP dacă sunt respectate următoarele condiții:
a) plătitorul are deschis cont bancar la banca plătitoare în conformitate cu prevederile actelor normative in vigoare;
b) mijloacele bănești din contul plătitorului sunt suficiente pentru efectuarea transferului;
c) asupra mijloacelor bănești din contul plătitorului nu sunt aplicate restricții privind utilizarea acestora din partea organelor abilitate prin lege;
d) este întocmit în conformitate cu prevederile Regulamentului cu privire la transferul de credit aprobat prin HCA al BNM nr.373 din 15.12.05 // MO 176 – 181/643 din 30.12.05;
e) este anexat documentul justificativ, în cazul în care acest fapt este prevăzut de actele normative în vigoare.
Ordinul de plată neacceptat spre executare se restituie de către banca plătitoare emitentului cu indicarea motivului refuzului.
Banca plătitoare informează plătitorul, printr-o modalitate convenită cu acesta, despre acceptarea sau neacceptarea ordinului de plată spre executare.
Banca plătitoare trece la scăderi suma înscrisă în ordinul de plată acceptat spre executare în ziua prezentării acestuia, și îl transmite în aceeași zi:
a) prin intermediul SAPI în adresa băncii beneficiare;
b) prin sistemul intern al băncii în adresa beneficiarului, în cazul în care plătitorul și beneficiarul se deservesc în aceeași bancă;
c) prin alt sistem utilizat de bancă în cazul transferului în valută străină.
Banca plătitoare execută ordinul de plată acceptat spre executare aferent transferului urgent in conformitate cu condițiile stabilite și dezvăluite în prealabil plătitorului (cel puțin limita de timp în care ordinul de plată va fi executat de către bancă, ultimele vor fi afișate pe pagina Web oficială a băncii comerciale și pe panou în oficiile sale bancare).
La solicitarea plătitorului, banca plătitoare confirmă timpul transmiterii ordinului de plată aferent transferului urgent în adresa băncii beneficiare prin intermediul SAPI sau în adresa beneficiarului prin sistemul intern al băncii.
Primul exemplar al ordinului de plată se include în dosar de către banca plătitoare.
Banca beneficiară, după recepționarea ordinului de plată de la banca plătitoare prin intermediul sistemului automatizat de plăți interbancare, efectuează în aceeași zi lucrătoare controlul corectitudinii indicării contului bancar și a codului fiscal al beneficiarului. Dacă aceste informații sunt corecte banca înregistrează imediat mijloacele bănești în contul bancar al beneficiarului, tipărește 2 exemplare ale ordinului de plată (1 – beneficiarului, 2 – în dosar). În caz contrar transferul de credit se consideră nefinalizat, banca beneficiară restituie băncii plătitoare suma respectivă nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare celei în care aceasta a fost primită, întocmind un ordin de plată. În ordinal de plată se indică codul tranzacției și se face referință la ordinul de plată transmis eronat.
Transferul de debit se efectuează în baza următoarelor documente:
cererea de plată;
ordinul incaso.
Modalitatea de decontare prin cererea de plată
Cererea de plată (anexa 17) este cererea beneficiarului de a i se transfera în contul lui o anumită sumă în baza documentelor de livrare a mărfii, efectuarea serviciilor și îndeplinirea documentelor.
Pentru efectuarea acestor plăți este necesar să se asigure un cadru juridic între participanții la tranzacții și între aceștia și băncile lor privind derularea operațiunilor.
Debitarea contului bancar al plătitorului de către banca plătitoare se efectuează în conformitate cu mandatul de debitare directă, iar creditarea corespunzătoare de către banca beneficiară a contului bancar al beneficiarului în conformitate cu angajamentul privind debitarea directă.
Mandatul de debitare directă (anexa 18) este un act juridic prin care plătitorul acordă o împuternicire unui anumit beneficiar pentru a emite cereri de plată, precum și băncii plătitoare pentru a-i debita contul cu sumele indicate în cererile de plată. Se întocmește în 3 exemplare, se legalizează cu semnăturile persoanelor împuternicite ale plătitorului și beneficiarului, și se prezintă de către plătitor la banca plătitoare. Banca plătitoare verifică și după caz acceptă mandatul de debitare directă prin legalizarea tuturor exemplarelor acestuia cu semnăturile persoanelor împuternicite ale băncii. (1 – la banca plătitoare, iar 2 – plătitorului, 3 – beneficiarului).
Angajamentul privind debitarea directă (anexa 19) este acordul încheiat între beneficiar și banca beneficiară, ce cuprinde obligațiile acestora în cadrul utilizării debitării directe. Se întocmește în 2 exemplare, se legalizează cu semnăturile persoanelor împuternicite ale beneficiarului și ale băncii beneficiare (1 – la banca beneficiară, 2 – la beneficiar).
Cererea de plată se întocmește în limba de stat, în conformitate cu Modul de completare a cererii de plată (Anexa 5 cu privire la debitarea directă aprobat prin HCA al BNM nr.374 din 15.12.05 // MO nr.176 – 181/644 din 30.12.05).
În cererea de plată nu se admit corectări și / sau ștersături.
Cererea de plată se prezintă de către beneficiar sau de către persoana împuternicită a acestuia la banca beneficiară în 2 exemplare. Primul exemplar se legalizează cu semnăturile persoanelor cu drept de semnătură și ștampila beneficiarului.
Cererea de plată urmează a fi prezentată la banca beneficiară cu 3 zile lucrătoare înainte de data finalizării plății. Data finalizării plății se indică de către beneficiar în cererea de plată și reprezintă data în care banca beneficiară urmează să crediteze contul beneficiarului.
Banca beneficiară primește spre executare cererea de plată, dacă sunt respectate următoarele condiții:
a) beneficiarul are deschis cont bancar în conformitate cu prevederile actelor normative în vigoare;
b) cererea de plată este întocmită în conformitate cu prevederile Regulamentului;
c) banca dispune de angajamentul privind debitarea directă al beneficiarului.
În cazul în care banca beneficiară nu primește cererea de plată spre executare, aceasta se restituie beneficiarului cu indicarea motivului refuzului.
Pe primul și al doilea exemplare ale cererii de plată primite spre executare se aplică mențiunile necesare.
Banca beneficiară transmite cererea de plată în SAPI cu 2 zile lucrătoare înainte de data finalizării plății.
Beneficiarul poate anula o cerere de plată prezentată la banca beneficiară în termenul și modul convenit cu banca beneficiară.
Cel târziu în ziua lucrătoare următoare celei în care a fost primită cererea de plată, banca plătitoare efectuează controlul posibilității executării acesteia verificând următoarele:
a) corectitudinea indicării contului bancar și codului fiscal al plătitorului;
b) corespunderea cererii de plată mandatului de debitare directă;
c) posibilitatea debitării contului bancar al plătitorului cu suma integrală indicată în cererea de plată;
d) nu sunt aplicate restricții din partea organelor abilitate prin lege de a utiliza mijloacele din contul plătitorului.
În cazul în care cererea de plată nu este acceptată spre executare, banca plătitoare transmite în SAPI notificarea privind refuzul executării acesteia.
În cazul în care cererea de plată este acceptată spre executare, banca plătitoare debitează contul bancar al plătitorului, imprimă pe suport hârtie două exemplare ale cererii de plată pe care aplică mențiunile necesare (1 – în dosar, 2 – se remite, alăturat la extrasul de cont, plătitorului).
Cel târziu în ziua lucrătoare următoare celei în care a fost primită din informația cu privire la compensarea și decontarea cererii de plată banca beneficiară creditează contul beneficiarului cu suma indicată în cererea de plată și aplică mențiunile necesare pe ambele exemplare (1 – în dosar, 2 – beneficiarului).
În cazul în care banca beneficiară primește informația privind neexecutarea cererii de plată, aceasta informează beneficiarul în forma convenită cu acesta.
Modalitatea de efectuare a debitării directe în cazul în care plătitorul și beneficiarul se deservesc în aceeași bancă se elaborează de sine stătător de către bancă, ținând cont de Regulamentul cu privire la debitarea directă aprobat prin HCA al BNM nr.374 din 15.12.05 // MO nr.176 – 181/644 din 30.12.05.
Modalitatea de decontare prin ordinul incaso
Perceperea în mod incontestabil a mijloacelor bănești din conturile bancare ale debitorului se efectuează de către bancă în baza ordinului incaso emis de către persoana abilitată prin lege cu acest drept, cu excepția perceperii în mod incontestabil a mijloacelor bănești din conturile bancare ale Trezoreriei de Stat.
Ordinul incaso (anexa 20) se emite în limba de stat și se înaintează atât la contul deschis în lei moldovenești cât și la contul deschis în valută străină, utilizând formularul tipizat în dependență de posibilitățile tehnice.
Ordinul incaso se emite:
a) în 2 exemplare – în cazul în care emitentul ordinului incaso este în calitate de beneficiar;
b) în 3 exemplare – în cazul în care emitentul este împuternicit prin lege cu dreptul de a emite ordin incaso în numele unei terțe persoane.
Primul exemplar al ordinului incaso se legalizează cu semnăturile persoanelor cu drept de semnătură și amprenta ștampilei emitentului. În cazul în care ordinul incaso se emite de către persoana împuternicită de a emite ordin incaso în numele unei terțe persoane, în acesta se indică rechizitele beneficiarului (terței persoane).
Ordinul incaso se prezintă la banca la care se deservește emitentul nu mai târziu de o zi lucrătoare după ziua emiterii. În cazul prezentării ordinului incaso emis în baza documentului executoriu, emitentul este obligat să anexeze originalul acestuia.
Banca aplică pe primul exemplar al ordinului incaso mențiunile necesare și îl remite băncii plătitoare, dacă s-a constatat că:
a) emitentul are dreptul conform prevederilor actelor normative în vigoare de a emite ordin incaso;
b) ordinul incaso a fost întocmit în conformitate cu prevederile Regulamentului;
c) informația din documentul executoriu corespunde cu informația indicată în ordinul incaso (în cazul existenței documentului executoriu);
Ordinul incaso se remite de către banca care deservește emitentul în aceeași zi spre executare băncii plătitoare cu documentul executoriu prin intermediul poștei sau al persoanei împuternicite a emitentului.
Ordinul incaso care nu poate fi remis băncii plătitoare spre executare, se restituie emitentului împreună cu documentele aferente. Pe versoul ordinului incaso se indică motivul restituirii, data, luna, anul și se aplică semnătura funcționarului responsabil și ștampila băncii.
În cazul în care plătitorul (contribuabilul/debitorul) este un titular de cont bancar al băncii în proces de insolvabilitate sau lichidare sau în cazul în care plătitorul este o bancă în proces de insolvabilitate sau lichidare, ordinul incaso, după verificare, se remite de către banca care deservește emitentul sau de către emitent spre executare nemijlocit administratorului în oficiu/administratorului insolvabilității comisiei de lichidare (lichidatorului).
Banca plătitoare acceptă spre executare ordinul incaso, dacă sunt respectate următoarele condiții:
a) ordinul incaso este emis de către persoana abilitată prin lege;
b) ordinul incaso este întocmit în conformitate cu prevederile Regulamentului;
c) ordinul incaso este însoțit de originalul documentului executoriu (în cazul în care acesta a fost întocmit în baza documentului executoriu);
d) informația din documentul executoriu corespunde cu informația indicată in ordinul incaso (în cazul existenței documentului executoriu);
e) pe ordinul incaso sunt aplicate semnătura și amprenta ștampilei băncii în care se deservește emitentul;
f) mijloacele bănești în cont sunt suficiente pentru executarea totală sau parțială a sumei înscrise în ordinul incaso și disponibile pentru a fi utilizate (asupra acestora nu este aplicată procedura de suspendare/sechestrare sau în urma aplicării acesteia a fost asigurată suma necesară);
Ordinul incaso neacceptat spre executare se restituie de către banca plătitoare băncii în care se deservește emitentul sau nemijlocit emitentului, cu mențiunea aplicată pe verso despre motivele neexecutării, data, luna, anul, semnătura funcționarului responsabil și ștampila băncii.
Pe ordinul incaso acceptat spre executare, banca plătitoare aplică mențiunile necesare.
La efectuarea plății parțiale, banca aplică pe versoul tuturor exemplarelor ordinului incaso mențiunea cu privire la suma plății parțiale, data, luna și anul, semnătura și ștampila băncii, iar în cazul existenții documentului executoriu mențiunile nominalizate se aplică și pe versoul acestuia.
Banca plătitoare trece la scăderi suma totală sau parțială înscrisă în ordinul incaso în ziua primirii acestuia spre executare. Ordinul incaso se transmite cu suma totală sau parțială în aceeași zi (1 – în dosar, 2 – plătitorului, 3 – băncii în care se deservește emitentul împuternicit cu dreptul de a emite ordin incaso în numele unei terțe persoane, pentru a fi prezentat emitentului).
După executarea ordinului incaso în sumă totală sau parțială, banca plătitoare aplică pe versoul originalului documentului executoriu suma executată, data efectuării plății, semnătura funcționarului responsabil și ștampila băncii și îl remite emitentului prin intermediul băncii în care se deservește acesta.
Banca beneficiară, după recepționarea ordinului incaso de la banca plătitoare efectuează în aceeași zi lucrătoare controlul corectitudinii indicării contului bancar și codului fiscal al beneficiarului. Dacă este corect – efectuează următoarele:
a) înregistrează în aceeași zi lucrătoare mijloacele bănești în contul bancar al beneficiarului;
b) tipărește 2 exemplare ale ordinului incaso, 1 – beneficiarului, 2 – în dosar.
În caz contrar – restituie băncii plătitoare suma respectivă nu mai târziu de ziua lucrătoare următoare celei în care aceasta a fost primită, întocmind un ordin de plată indicând codul tranzacției și referința la ordinul incaso transmis eronat de banca plătitoare.
Capitolul IV. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII DE CREDITARE
Activitatea de creditare se reglementează prin următoarele acte normative:
Regulament cu privire la acordarea creditelor de către bănci funcționarilor săi Nr. 33/09-01aprobat de CA al BNM prin Proces-verbal nr.43 din 18.09.1996
Regulamentul privind condițiile de acordare rezidenților a creditelor în valută străină de către băncile licențiate aprobat prin HCA al BNM nr.16 din 22.01.2009
Regulament cu privire la acordarea de către băncile comerciale a creditelor de consorțiu din 03.02.95 // MO al RM nr.38-39/11 din 14.07.95
Regulamentul cu privire la activitatea de creditare a băncilor care operează în Republica Moldova aprobat prin HCA al BNM Nr.153 din 25.12.97 // MO al RM nr.8/24 din 30.01.98
Regulament privind facilitățile permanente de creditare acordate băncilor de către BNM aprobat prin HCA nr.70 din 26.03.06
B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă credite atît persoanelor fizice, cât și celor juridice.
Condițiile generale bancare de acordare a creditelor sunt următoarele:
1. Banca poate acorda credite pe termen scurt, mediu și lung, Clientului în condițiile prevăzute de normele interne ale Băncii.
2. Creditele pot fi de consum și imobiliare/ipotecare.
3. În acest sens, Banca deschide Clientului conturi de credit separate pentru fiecare categorie de credit, pe bază de contracte cu termeni și condiții specifice.
4. Acordarea creditelor/descoperitului de cont pe contul curent se realizează pe baza unei analize de bonitate a Clientului.
5. Clientul se obligă să utilizeze creditele acordate de Bancă numai pentru destinațiile stabilite prin contractele de credit încheiate cu aceasta.
6. Creditele se garantează conform normelor Băncii. Banca poate solicita suplimentarea/înlocuirea garanției. Costurile legate de constituirea, administrarea și executarea garanțiilor sunt suportate de către Client.
7. Rambursarea creditelor acordate se face conform contractelor de credit și a graficelor de rambursare sau în conformitate cu condițiile specifice pentru descoperitul de cont.
8. Pentru creditele nerambursate la scadențele stabilite, Banca are dreptul sa perceapă penalitatea Clientului și să procedeze la executarea silită a garanției în condițiile stabilite în contractul de credit.
9. Banca poate să solicite rambursarea în avans a descoperitului de cont/creditului.
10. Banca poate emite scrisori de garanție/contragaranție la cererea Clientului, în baza unei analize și cu respectarea normelor interne ale Băncii.
Tipurile de credit acordate persoanelor fizice de către B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt următoarele:
Credite pentru nevoi personale;
Card de credit;
Credite pentru procurare bunuri și servicii;
Credite auto;
Credite imobiliare;
Overdraft salarial.
CREDITELE PENTRU NEVOI PERSONALE oferite de B.C. MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt următoarele:
Credit PROSPER
Credit PROSPER Simplu
Creditul „TO_TO”
Credit PROSPER
Perioada de creditare: pînă la 60 luni
Scop: nevoi personale nenominalizate. (De exemplu: organizarea nunții, cheltuielile ocazionate de nașterea unui copil, renovarea apartamentului/casei, reparația automobilului, procurarea mobilei, vacanță de vis, refinanțarea creditelor de la alte bănci, etc.). Pentru creditele cu scopul „Sărbătorirea nunții" și „Reparația locuinței" se oferă o reducere de 10% de la rata dobânzii.
Suma: de la 30 001 – 2 000 000 lei (suma creditului poate fi maxim 70% din valoarea imobilului propus în gaj. Pentru garantarea creditului se solicită gajul asupra unei proprietății imobiliare ale solicitantului sau ale unui terț).
Dobânda: 16% anual.
Documente necesare:
Buletin de identitate
Cererea de acordare a creditului
Adeverința de salariul pentru primirea creditului
Declarația de venituri (înregistrată la inspectoratul fiscal) prezentată după caz
Alte acte ce ar putea confirma existența și proveniența unor surse de venit suplimentare
Extras din Registrul bunurilor imobile pentru imobilul ce urmează a fi gajat
Documente ce confirmă dreptul de proprietate asupra imobilului (original și copie)
Raportul privind evaluarea imobilului efectuat de expertul independent
Cartea de imobil
Permisiunea Primăriei de gajare a dreptului de folosință/arendă a terenului aferent bunurilor imobile (în cazul când terenul nu este răscumpărat)
Alte acte solicitate de bancă
CARD DE CREDIT
Cardul personal în calitate de mijloc practic cu utilizare atât natională cât și internațională vă ajută să efectuați operațiuni zilnice de:
retragere de numerar de la orice ATM sau POS terminal;
plata cumparaturilor la comercianți;
acces la mijloacele banești alocate în contul Dvs. 24 h din 24, 7 zile din 7;
verificarea și gestionarea cheltuielilor Dvs.
Avantajele deținătorului de card sunt determinate de:
Siguranța mijloacelor Dvs. bănești (în caz de pierdere a cardului nu pierdeți mijloacele bănești);
Lipsa sold minim obligatoriu pe contul de card;
Rețea vastă de puncte de acceptare a cardurilor (peste 700 mii ATM-uri și peste 20 mln. de comercianți în lume);
Reînnoirea automată a card-ului la expirarea perioadei de valabilitate.
CREDITELE PENTRU PROCURARE DE BUNURI ȘI SERVICII oferite de B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt următoarele:
Creditul RETAIL – DOAR CU BULETINUL
Credit RETAIL – 0%!
CREDITUL RETAIL – Cumperi acum, plătești pe urmă!
Credit RETAIL – DOAR CU BULETINUL!
Acest credit se acordă persoanelor fizice pentru procurarea bunurilor și achitarea serviciilor din magazinele sau oficiile partenerilor (peste 270 de întreprinderi specializate în comercializarea mărfurilor și prestarea serviciilor, agenții de turism).
Creditul RETAIL – DOAR CU BULETINUL pentru procurarea următoarelor produse:
Bunuri electrocasnice;
Tehnica de calcul și birotică;
Mobilă, ferestre, uși;
Materiale de construcție, construcții metaloplast, tehnică sanitară;
Sisteme de încălzire;
Telefoane mobile și accesorii;
Agenții de turism;
Servicii medicale;
Mașini de cusut;
Piese pentru autovehicule;
Cartele pentru cluburi sportive;
Servicii de gazificare și canalizare;
Altele (covoare, produse Zepter, scutere, ș.a.).
Ce înseamnă Creditul RETAIL – DOAR CU BULETINUL?
Un credit de la 500 până la 10 000 lei
Fără gaj! Fără garanție!
Comision de acordare 0%
Dobândă 22,55% anual, corelată cu nivelul dobânzii de pe piața
Perioada de creditare 3-12 luni (creditul poate fi achitat înainte de termen)
Cum obții un Credit RETAIL – DOAR CU BULETINUL?
Decizi ce marfă vei procura din magazinul sau oficiul unuia dintre Partenerii noștri.
De la managerul magazinului primești factura de plată cu indicarea prețului produsului/serviciului.
Cu factura de plată, și buletinul de identitate mergi la orice unitate a Băncii.
Banca ia hotărârea de acordare a creditului, îți comunică suma posibilă de a fi acordată, apoi perfectează documentele de eliberare a creditului.
După ce ai semnat documentele de eliberare a creditului, achiți un avans minim de 20 % din prețul mărfii/serviciului.
Banca transferă în Contul curent al Partenerului suma creditului (și a avansului după caz).
Revii la magazin/oficiu, apoi – acasă cu produsul achiziționat.
Rambursezi creditul lunar conform unui grafic prestabilit.
CREDITE AUTO
Creditele se acordă persoanelor fizice, cetățeni ai Republicii Moldova pentru achiziționarea de automobile noi și rulate, atât de la dealeri autorizați cât și de la persoane fizice.
Perioada de creditare:
Creditele se oferă pe o perioada de la 6 la 60 luni în funcție de vârsta automobilului
Valoarea creditului:
Suma creditului poate fi maxim 400 000 MDL, până la 70% din costul automobilului propus în gaj, și/sau până la 100% din costul automobilului în cazul unui bun imobil propus în gaj.
Garanții:
gajul automobilului ce face obiectul contractului de vânzare-cumpărare sau gajul bunurilor imobile aflate în proprietate
asigurarea Auto CASCO în favoarea băncii
Dobânda 16% anuale și este corelată cu nivelul dobânzii de pe piață.
Documente necesare:
Buletin de identitate
Cerere de acordare a creditului
Adeverința de salariu pentru primirea creditului
Declarația de venituri (înregistrată la inspectoratul fiscal) prezentată după caz
Alte acte ce ar putea confirma existența și proveniența unor surse de venit suplimentare
Acte ce confirmă procurarea automobilului
Alte acte solicitate de bancă
CREDITE IMOBILIARE
Credit imobiliar în MDL
Perioada de creditare: Creditele se oferă pe o perioada de până la 15 ani
Perioada de grație – până a 12 luni
Valoarea creditului: Suma creditului poate fi maxim 70% din valoarea imobilului, până la 100% în cazul în care clientul oferă garanții imobiliare suplimentare (un alt gaj).
Dobânda: 11.95% anuale
Garanții:
gajul imobilului ce face obiectul contractului de vânzare – cumpărare
gajul altui imobil aflat în proprietate
gajul depozitelor bancare
Dobânda – corelată cu nivelul dobânzii de pe piață
Rambursarea creditului și a dobânzii se va efectua în rate egale sau descrescătoare. Cota din venitul disponibil a clientului ce poate fi alocată pentru plata la credit este de până la 70%.
Documente necesare:
Cererea de acordare a creditului, semnată de solicitantul de credit, soț/soție, fidejusor, după caz,
Buletinul de Identitate (fidejusorului, șotului(iei) în caz de insuficiență a propriilor venituri)
Adeverința de salariu pentru primirea creditului (fidejusorului, soțului (iei) după necesitate)
Carnet de muncă/contractul de munca (fidejusorului, soțului(iei) după necesitate)
Declarația pe venituri pentru ultimul an de gestiune vizată de Inspectoratul Fiscal de Stat (după caz)
Alte acte ce ar putea confirma existența și proveniența unor surse de venit suplimentare (pensii, transferuri de peste hotare, venituri provenite din contracte de arenda, dividende sau din alte surse)
Documentele aferente imobilului
Alte documente la cererea băncii.
Credit imobiliar în valută (USD și EUR)
B.C. ”Mobiasbancă — Groupe Société Générale” S.A. a lansat un produs creditar nou – Credit imobiliar atașat la valuta străină (USD sau EUR).
Ce înseamnă creditul imobiliar atașat la valuta străină?
Credit cu o perioadă de creditare adaptată, care poate ajunge până la 15 ani;
Credit cu posibilitatea unei vacanțe la achitarea principalului până la 12 luni,
Credit cu valoarea de finanțare adaptată cel mai bine posibilităților și nevoilor tale financiare,
Credit cu garantarea locuinței pe care o procuri (bun imobil existent), fără a fi nevoie de garanții suplimentare,
Credit cu comisioane transparente, corelate cu evoluția pieții,
Credit cu rata dobânzii calculată reieșind din indicele cotat pe piața financiară internațională EURIBOR 6 luni / LIBOR 6 luni,
Credit cu rata dobânzii fixă 6 luni, revizuibila de 2 ori pe an.
Avantaje:
Flexibilitate
– Cu creditul imobiliar atașat la valuta străină alegi un credit disponibil în EUR sau USD, în dependență de valuta venitului tău.
– De asemenea tu ești cel care decide durata de rambursare a creditului (fără a depăși durata maximă prevăzută pentru acest tip de credit) precum și valoarea avansului depus (nu mai puțin decît nivelul minim).
Transparență
– Optând pentru creditul imobiliar atașat la valuta străină, în orice moment poți calcula ratele de rambursat, deoarece dobânda este stabilită în funcție de cotația indicilor monetari internaționali (LIBOR și EURIBOR)
– Rata activă pentru creditele în valută acordate până în octombrie 2011 este de 8,46% pentru creditele în USD și 9,513% pentru creditele în EUR.
Tot mai simplu!
– Documentația este simplificată, iar timpul de aprobare a creditului este scurt.
– Și în plus, chiar dacă nu ți-ai ales locuința pe care o vei procura, poți afla decizia despre suma maximă a finanțării și optează pentru una din variantele de procurare a locuinței.
Disponibilitate
– Pentru a beneficia de un credit imobiliar apelează Serviciul Contactell 256-456 sau contactează cea mai apropiata filială a băncii, unde echipa noastră de specialiști iți va răspunde la întrebări și iți vor oferi consultanță gratuită pe tot parcursul derulării creditului.
Gratuitate
– Beneficiezi de consiliere specializată gratuită din partea unui Consilier clientelă.
OVERDRAFT SALARIAL
Overdraftul salarial este un tip de credit care se atașează la cardul salarial. Nu are o destinație declarată și nu trebuie justificat, iar dobânda se achită pentru suma efectiv utilizată și pentru zilele de utilizare.
Mecanismul de functionare a overdraftului (exemplu)
Să fiți salariat al unei companii, care are încheiat cu banca un contract de Proiect Salarial;
Perioada minimă de lucru în companie de 6 luni;
Contract de muncă încheiat cu angajatorul pe o perioadă determinată;
Existența a minim o alimentare pe cont;
Sa prezentați adeverința de salariu și sa completați cererea de acordare overdraft.
În cazul în care doriți să beneficiati de un overdraft, dar nu îndepliniți condițiile de mai sus, primul pas e sa va convingeți angajatorul să încheie convenție salarială cu banca.
Avantajele de care beneficiați:
nu suportați un comision pentru analiza dosarului;
nu suportați comision pentru extragerea overdraftului;
rata dobânzii avantajoase de 24%;
suma creditului minim 1000, maxim 60000 lei, dar maxim 3 salarii nete;
termen de valabilitate coincide cu valabilitatea cardului;
datoria se achită automat la virarea salariului de către angajator.
Informația privind condițiile de eliberare a creditelor destinate persoanelor fizice – consumatori ai BC „MOBIASBANCĂ – Groupe Societe Generale” S.A. este prezentată în anexa 21.
Pentru a primi un credit, persoanele fizice trebuie să completeze cererea de acordare a creditului (anexa 22) și adeverința de venit (anexa 23).
Tipurile de credit acordate persoanelor juridice de către BC „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. sunt următoarele:
Credite clasice;
Credit Setup;
Microcredite;
Credit imobiliar;
Credit Easy Go;
Linii de credite revolving.
CREDITE CLASICE
Prin creditele clasice beneficiați de finanțare tradițională pentru un termen și destinație precisă, rambursând împrumutul în rate conform graficului stabilit, în dependență de fluxul mijloacelor banești al companiei pe care o reprezentați.
Monedă: MDL, USD, EUR
Durata maximă: 18 luni – pentru capitalul circulant și cheltuieli curente;
60 luni – pentru investiții;
Valoarea creditului: de la 30 001 lei (sau echivalent) până la 70% din valoarea gajului;
Dobânda: Variabilă. MDL: de la 9,95%, EUR/USD: de la 6,9%;
Perioadă de grație: pentru finanțarea mijloacelor circulante – de până la 6 luni pentru finanțarea investițiilor – de până la 12 luni;
Rambursare: rate lunare egale sau grafic individual;
Garantare: gaj mobil și/sau imobil, fidejusiune, cesiunea mijloacelor bănești;
Asigurare: obligatorie a bunului imobil gajat și facultativă a celor materiale.
CREDIT SETUP
Doriți să achiziționați un utilaj nou, echipament performant sau autotransporturi necesare activității Dvs.?
Noi vă oferim un produs de finațare dedicat, care îmbină avantajele creditării bancare cu cele ale deservirii comerciale ce rezultă din parteneriatul băncii cu o rețea vastă de agenți economici care comercializează echipament necesar.
Monedă: MDL
Durata maximă: 24 luni pentru echipament și 60 luni pentru autotransporturi și tractoare (în dependență de termenul garanției utilajului)
Valoarea creditului: de la 5 000 lei până la 700 000 lei, însă suma creditului nu va depăși 70% din prețul utilajului
Dobânda: variabilă, 15%
Perioadă de grație: de până la 12 luni
Avans: 30% din valoare utilajului sau 50% din prețul utilajului – în cazul în care partenerul nu dorește sau nu poate, dintr-un motiv sau altul să-și asume obligația de răscumpărare a utilajului.
Rambursare: rate lunare egale sau grafic individual
Garantare: gajarea utilajului procurat, cesiunea mijloacelor bănești, fidejusiunea
Asigurare: facultativă
Termenul de examinare: maximum 2 – 3 zile bancare
MICROCREDITE:
Credit Rapid — ideal pentru necesități urgente!
Credit Micro — perfect pentru a asigura o bună continuitate a activității!
Credit Small — cel mai potrivit pentru o investiție sigură și profitabilă!
Credit ProsperPro — credit destinat nevoilor personale în numerar pentru orice scop!
Credit pentru imobil comercial — ImoPro;
Credit pentru locuință — IpotecaPro.
Credit Rapid — ideal pentru necesități urgente!
Experiența minimă a solicitantului — 3 luni;
Moneda — MDL, USD, EUR;
Valoarea creditului — între 20 000 MDL și 75 000 MDL sau echivalentul în USD/EUR;
Beneficiari potențiali: persoane fizice autorizate și cele care desfășoară activitatea de antreprenoriat, întreprinderi individuale, gospodării țărănești, liber-profesioniști, societăți comerciale;
Termen de rambursare: maxim 24 luni (credite pentru mijloace circulante), maxim 36 luni (credite pentru investiții);
Garanții: fără garanții reale;
CREDIT IMOBILIAR
Creditul Imobiliar este destinat companiilor în plină dezvoltare, care au nevoie de un imobil nou pentru desfășurarea activității și doresc achiziția sau construcția de spații comerciale.
Caracteristicile produsului:
Destinație: achiziția sau construcția imobilelor destinate activității companiei;
Sumă: până la 10 000 000 lei;
Durată: 10 ani;
Perioadă de grație: maxim 18 luni;
Garanții: bunul procurat din credit, alte garanții reale stabilite de comun acord, în funcție de aportul propriu;
Cost resurse: dobândă avantajoasă începând chiar din primul an de creditare.
CREDIT EASY GO
CREDIT EASY GO reprezintă cea mai sigură finanțare a activității de import și a mijloacelor circulante destinat persoanelor juridice.
Cea mai rapidă decizie de acordare: doar 1 zi bancară in baza setului minim de documente.
Setul minim de documente:
Cererea/Chestionar de acordare a creditului;
Buletinul de identitate;
Certificat de înregistrare;
Rapoartele financiare – raportul financiar anual (pentru ultimul an de gestiune cu anexele) vizat de BNS, raportul statistic 5-C (pentru ultimul trimestru de gestiune) vizat de BNS, raportul financiar trimestrial (pentru ultimul trimestru de gestiune și pentru perioada respectivă a anului trecut (în cazul în care e disponibil)) cu amprenta ștampilei întreprinderii și semnate de persoanele împuternicite.
Creditul va fi disponibil doar după prezentarea setului suplimentar și complet de documente.
Caracteristicile creditului
LINII DE CREDIT REVOLVING
Produsul se caracterizează prin stabilirea unui plafon maxim, în limita caruia puteți să manevrați liber cu resursele creditare ăn dependență de necesitățile sezoniere și disponibilitățile bănești.
Monedă: MDL, USD, EUR;
Durata maximă: 12 luni;
Valoarea creditului: de la 30 001 lei (sau echivalent) până la 70% din valoarea gajului;
Dobânda: variabilă. MDL: 14%, USD/EUR: 6,9%;
Limita de credit: Limita liniei de credit de care dispune Debitorul la un anumit moment, în conformitate cu graficul de rambursare stabilit;
Rambursare: Pe parcursul termenului de valabilitate a liniei de credit, Titularul are dreptul să utilizeze de multiple ori linia de credit în limita valabilă la acel moment;
Garantare: cesiunea mijloacelor bănești, gaj mobil și imobil, fidejusiune.
Pentru a obține un credit persoanele juridice trebuie să completeze cererea de acordare a creditului (anexa 24), precum și documentele din setul minim de documente necesare băncii pentru evaluarea solicitantului (anexa 25).
Monitorizarea creditelor la B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. se efectuează în conformitate cu formularul de monitoring a creditelor (anexa 25).
Capitolul V. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII ECONOMICO-FINANCIARE
Activitatea de dirijare a lichidității și riscurilor se bazează pe următoarele acte normative:
Regulamentul cu privire la lichiditatea băncii aprobat prin HCA al BNM nr. 32 din 08.08.1997 // MO al RM nr. 64-65 din 02.10.1997.
Regulamentul cu privire la dirijarea riscului ratei dobânzii aprobat prin HCA al BNM nr. 249 // MO al RM nr. 109-111/192 din 07.10.1999.
Gestiunea riscurilor în cadrul BC „Mobiasbancă – Groupe Société Générale” SA
Mobiasbancă – Groupe Société Générale (MBSG) își va asuma riscuri generate de activitatea sa pornind de la faptul că aceste riscuri sunt măsurabile și gestionabile. La gestionarea riscurilor înalte MBSG va implementa și își va desfășura activitatea în conformitate cu reglementările naționale și cu metodele și politicile de risc Société Générale.
Politica și procedurile de risc sunt elaborate ținând cont de următorii factori:
Realizarea obiectivelor stabilite de Președintele Băncii;
Susținerea departamentelor comerciale în definirea politicii comerciale și marketing în vederea temperării riscurilor;
Identificarea riscurilor ce pot influența performanța portofoliului;
Anticiparea evoluției economice, politice, legislative, a mediului bancar și a impactului acestora asupra activității curente.
Banca își asumă riscurile cu prudență și conform strategiei pe termen mediu și lung.
Politica și activitatea de administrare a riscurilor sunt elaborate în conformitate cu cerințele Societe Generale și normele de prudență naționale și au ca scop identificarea și anticiparea rapidă a riscurilor la care este expusă banca.
Politica de risc este implementată de către o structură de administrare a riscului independentă de structurile comerciale subordonată direct Președintelui Băncii.
Responsabilitatea gestionării riscurilor
Consiliul Băncii elaborează strategia de administrare a riscurilor și politica de risc. O parte din responsabilități sunt delegate Comitetelor de Administrare a Riscurilor.
Controlul riscurilor se efectuează după cum urmează:
de către Top Management – control transversal la nivel de rețea;
de către Departamentul Financiar și Departamentul Risc Management.
Responsabilitatea implementării politicii de risc o au toate structurile băncii. Departamentul Risc este responsabil de administrarea și monitorizarea riscului de credit, riscului de piață, riscului rezidual, riscului operațional și urmărirea planului de continuitate a activității, în timp ce riscul de lichiditate este administrat și monitorizat de către Departamentele Trezorerie și Financiar.
Gestiunea și monitorizarea riscurilor
a. Riscul de Credit – reprezintă riscul înregistrării de pierderi sau al nerealizării profiturilor estimate de Banca, ca urmare a neîndeplinirii de către contrapartida a obligațiilor contractuale – include riscurile individuale. În general, analiza riscurilor de credit se efectuează pe categorii de clienți, și anume: persoane fizice, întreprinderi mici și mijlocii și companii mari. Fiecare din ele fiind analizată după tipuri de produse ceia ce permite o analiză și monitorizare eficientă a portofoliului.
b. Riscul operațional – riscul înregistrării de pierderi sau al nerealizării profiturilor estimate de Banca determinat de factori interni (derularea neadecvata a activității de creditare, existența unui personal sau unor sisteme necorespunzătoare etc.) sau de factori externi (condiții economice, progrese tehnologice etc.).
Pentru gestionarea riscurilor de credit și operațional în cadrul Departamentului risc Management a fost creată o secție specială care contribuie la definirea și punerea în aplicare a politicii de risc. De asemenea Secția Risc Operațional și Risc de Credit efectuează misiuni de control în cadrul subdiviziunilor, identifică neregulile și propune măsuri de reducere a riscurilor de credit și operațional.
c. Risc de piață – afectează buna desfășurare a activității debitorului creditat si implicit rezultatele si capacitatea de rambursare a acesteia. Aceste riscuri se traduc în probabilitatea băncii de a-si realiza profiturile estimate din activitatea de creditare. De aceea, banca va propune contrapartidei masuri de acoperire a acestor riscuri: hedging pe cursul de schimb sau pe rata dobânzii sau diverse condiții suplimentare de acordare a creditului. În cadrul băncii activează. Ca și în cazul riscului de credit, riscul de piață este analizat și monitorizat de către Secția Risc de Piață. Pe lângă evoluția macroeconomică în cadrul secției sunt analizate băncile și companiile de asigurări autohtone și străine cu care banca colaborează în vederea gestionării riscului pieței interbancare și a pieței de valori mobiliare.
d. Riscul ratei dobânzii – se mai numește si riscul de transformare; corespunde unei pierderi sau unei absente a câștigului, fiind determinat de evoluția ratei dobânzii.
Gestiunea acestui risc se realizează prin mai multe tehnici, mai importante fiind: măsurarea marjelor previzionate si a sensibilității la variațiile de rata a dobânzii, atât prin operațiuni bilanțiere, cat si a celor extra-bilanțiere; utilizarea instrumentelor financiare derivate cu scopul acoperirii riscurilor: contracte futures, contracte pe baza de opțiuni, swap-uri pe rata dobânzii.
e. Riscul de lichiditate constă în probabilitatea ca banca să nu-și poată onora plățile față de clienți, ca urmare a devierii proporției dintre creditele acordate pe termen lung și creditele pe termen scurt și a necorelării acestor active cu pasivele băncii, adică cu resursele.
f. Riscul valutar prezintă riscul pierderilor posibile în rezultatul reevaluării instrumentelor financiare în valută străină precum și sensibilitatea activelor și pasivelor valutare la schimbarea cursurilor de schimb valutar. Din cauza instabilității ratei de schimb, persistă riscuri caracteristice activității valutare, în special riscul legat de menținerea poziției valutare deschise. Riscul de schimb valutar este gestionat în conformitate cu Regulamentul BNM cu privire la poziția valutară deschisă a băncii.
Capitolul VI. ORGANIZAREA ȘI GESTIUNEA ACTIVITĂȚII VALUTARE ȘI RELAȚII INTERNAȚIONALE
Activitatea valutară și relații internaționale se reglementează prin următoarele acte normative:
Regulamentul cu privire la unitățile de schimb valutar aprobat prin HCA al BNM nr. 53 din 05.03.2009 // MO al RM nr. 62-64 din 27.03.2009.
Regulamentului privind stabilirea cursului oficial al leului moldovenesc față de valutele străine aprobat prin HCA al BNM nr. 3 din 15.01.2009 // MO al RM nr. 27-29 din 10.02.2009.
Regulament privind autorizarea unor operațiuni valutare de către Banca Națională a Moldovei aprobat prin HCA al BNM nr. 51 din 05.03.2009 // MO al RM 57-58 din 20.03.2009.
Regulament cu privire la activitatea băncilor în sistemele de transfer internațional de mijloace bănești aprobat prin HCA al BNM nr. 204 din 15.10.2010. // MO al RM nr. 231-234, art. 900.
B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă serviciul de cumpărare și vânzare a valutelor străine în numerar, în corespundere cu limita stabilită de Bancă pentru filiale. B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. desfășoară activitatea de schimb valutar prin intermediul caselor de schimb valutar.
Casa de schimb valutar este persoana juridica rezidentă constituită conform legislației RM, având ca gen unic de activitate efectuarea pe teritoriul RM a operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice (poate deschide filiale pe teritoriul RM).
Programul de lucru al caselor de schimb valutar se stabilește în funcție de necesitățile locale. Prin casele de operațiuni valutare se pot efectua:
încasări și plăți în conturile curente de depozit valutare ale persoanelor fizice și juridice;
încasări ale cecurilor de călătorie și ale celor nominale;
alte operațiuni valutare cu valute efective;
vânzarea – cumpărarea de valută contra lei moldovenești;
vânzarea – cumpărarea de valută contra altei valute.
Filiala casei de schimb valutar poate desfășura activitatea de schimb valutar numai după aprobarea din partea BNM, prin eliberarea de către aceasta a copiei autorizate de pe licența eliberată casei de schimb valutar respective pentru activitatea de schimb valutar în numerar cu persoane fizice.
Suma minimă a aporturilor bănești în capitalul social al casei de schimb valutar care vor constitui mijloacele bănești circulante destinate efectuării operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice se stabilește la valoarea de 500 000 lei. Tot aceste restricții se referă și la filialele caselor de schimb.
Suma minimă a mijloacelor bănești care urmează a fi asigurată la începutul și în timpul programului de lucru de către:
casa de schimb valutar se stabilește la echivalentul a 400 000 lei. Aceeași sumă urmează a fi asigurată și pentru fiecare filială a casei de schimb valutar. Dacă, ca urmare a activității sale, casa de schimb valutar suportă pierderi aferente fluctuației cursului valutar, care duc la diminuarea mijloacelor circulante menționate mai sus sub nivelul stabilit, aceasta este obligată, în termen de 30 de zile calendaristice, să completeze aceste mijloace bănești până la nivelul minim stabilit.
banca licențiată prin intermediul punctelor sale de schimb valutar va constitui echivalentul a cel puțin 100 000 de lei pentru fiecare punct de schimb valutar. În timpul programului de lucru al punctului de schimb valutar al băncii licențiate, mijloacele bănești destinate efectuării operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice nu pot fi utilizate pentru efectuarea altor operațiuni.
Dacă, ca urmare a activității sale, casa de schimb valutar suportă pierderi aferente fluctuației cursului valutar, care duc la diminuarea mijloacelor circulante menționate mai sus sub nivelul stabilit, aceasta este obligată în termen de 30 de zile calendaristice, să completeze aceste mijloace bănești până la nivelul minim stabilit.
În încăperea unității de schimb valutar (USV) la loc vizibil pentru persoane fizice urmează a fi afișate următoarele documente /informații:
a) copia de pe licență a casei de schimb valutar (în cazul filialei casei de schimb valutar – a copiei autorizate de pe licența) /hotelului, în baza căreia se efectuează activitatea de schimb valutar. Copia respectivă se autentifică de către administratorul unității de schimb valutar respective sau persoana împuternicită de către acesta;
b) programul de lucru prin afișarea orarului de lucru;
c) informația privind încasarea de la persoane fizice a plății suplimentare obligatorii în conformitate cu Legea Fondului republican și a fondurilor locale de susținere socială a populației nr. 827-XIV din 18 februarie 2000;
d) criteriile platibilității bancnotelor;
e) dispoziția privind cursurile de cumpărare și vânzare pentru efectuarea operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice;
La afișarea pe panoul de reclamă a informației privind cursurile de cumpărare și vânzare stabilite de către USV pentru efectuarea operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice urmează a fi respectate următoarele condiții:
consecutivitatea afișării valutelor străine:
primul grup de valute străine (dolar SUA, euro),
al doilea grup de valute străine (rubla rusească, leul românesc, hrivna ucraineană),
al treilea grup de valute străine (alte valute străine);
2) afișarea cursurilor de cumpărare și a cursurilor de vânzare în coloane separate:
cursurile de cumpărare – în coloana din partea stânga,
cursurile de vânzare – în coloana din partea dreaptă.
f) dispoziția privind comisioanele aplicate la efectuarea operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice. Informația privind comisioanele se afișează pe panoul de reclamă, utilizând același tip de caractere ca și la informația privind cursurile de cumpărare și vânzare.
g) avizul având următorul conținut:
„În cazul unor reclamații, obiecții sau propuneri vizavi de activitatea unității de schimb valutar, clientela poate:
– depune o petiție pe adresa: bd. G.Vieru 7, MD-2005, mun. Chișinău, sau
– sa le relateze Băncii Naționale a Moldovei la numărul de telefon 228-642.”
La sfârșitul programului de lucru, informația afișată despre cursurile de cumpărare și vânzare stabilite pentru ziua data urmează a fi sustrasă de pe panourile de reclamă. În cazul în care unitatea de schimb valutar efectuează operațiuni de schimb valutar în numerar cu persoane fizice 24 de ore zilnic, la sfârșitul fiecărei perioade cursurile de cumpărare și vânzare afișate pe panourile de reclamă urmează a fi conformate cursurilor valutare stabilite prin dispoziția privind cursurile de cumpărare și vânzare pentru efectuarea operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice.
Pentru desfășurarea activității de schimb valutar USV urmează să dispună de cel puțin:
a) mașina de casă și control (pentru fiecare ghișeu);
b) îndrumarul valutelor străine;
c) aparat pentru verificarea autenticității bancnotelor (pentru fiecare ghișeu);
d) formularele documentelor stabilite de BNM pentru efectuarea operațiunilor de schimb valutar în numerar cu persoane fizice.
În vederea asigurării integrității mijloacelor bănești si a altor valori, încăperea în care se efectuează nemijlocit operațiuni de schimb valutar în numerar cu persoane fizice urmează să corespundă următoarelor cerințe minime:
1. Încăperea urmează să fie izolată de alte încăperi de serviciu și auxiliare și să aibă nu mai puțin de pentru fiecare ghișeu.
2. Ușile, pereții, planșeurile încăperii urmează să fie suficient de durabile pentru a rezista încărcăturii la forța aplicată de om, precum și la încercarea de a le distruge (deschide) cu ajutorul unor instrumente simple.
3. Fiecare ghișeu pentru efectuarea operațiunilor cu persoane fizice urmează să fie amenajat astfel, încât:
a) clientul să aibă posibilitatea de a urmări liber procesul renumărării de către casier a mijloacelor bănești primite de la acesta;
b) clientul să aibă un loc comod pentru efectuarea de sine stătător a renumărării mijloacelor bănești primite de la casier (de exemplu, o bară la nivelul ghișeului, un suport).
4. În fața ghișeului urmează să existe un spațiu îngrădit cu o rază de doi metri sau indicatorii restrictivi de acces, în scopul deservirii fără pericol a clientului.
În cadrul relațiilor internaționale B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă posibilitatea persoanelor fizice și juridice de a transfera sume în valută în străinătate.
Persoanele fizice rezidente pot efectua plăți și transferuri din Republica Moldova în străinătate prin intermediul următoarelor transferuri internaționale:
I-Transfert – Transfer unidirecțional Franța – Moldova
Banco Popolare Banking Group – Transfer unidirectional Italia – Moldova
Transfer Western Union
Transfer Unistream
Transfer Contact
Transfer Swift
Activitatea de desfășurare a acestor transferuri se bazează pe unele Restrictii valutare stipulate în legislatia RM (anexa 26) și se realizează conform regulilor de prestare a serviciilor de transfer internațional de mijloace bănești (anexa 27).
Pentru persoanele juridice Banca efectuează decontări tranzacții internaționale prin intermediul următoarelor instrumente de plată:
Ordin de plată in valută străină
Ordinul de plată în valută străină constituie un mijloc de plată simplu și rapid pentru stingerea obligațiilor pe care le aveți față de partenerii Dumneavoastră de afaceri peste hotare. Utilizând sistemul de transfer SWIFT plata Dumneavoastră ajunge rapid și în maximă siguranță la destinație.
Avantaje:
Un mijloc de plată universal
O tarifare avantajoasă
Siguranță reieșind din documentele confirmatoare prezentate la bancă
Incasso documentar
Incasso documentar este o modalitate de decontare simplă și rapidă, care vă permite derularea tranzacțiilor Dumneavoastră cu parteneri de încredere, în cadrul unor relații comerciale tradiționale de lungă durată.
Utilizarea Incasso-ului este recomandată în următoarele situații:
Când exportatorul cunoaște suficient de bine importatorul;
Când țara importatorului prezintă un grad redus de risc;
Când marfa poate fi vândută cu ușurință în cazul în care importatorul refuză plata;
Nu există alte restricții de import, decât licențele necesare obținute deja.
Fiind exportator, conform condițiilor contractuale, inițiați operațiunea prin depunerea la bancă a documentelor comerciale, însoțindu-le de instrucțiuni clare privind modul de eliberare a documentelor către importator (contra acceptării/plății/altor condiții).
Fiind importator, aveți posibilitatea de a verifica documentele trimise de exportator, înainte de a efectua plata lor.
Într-o tranzacție comercială (de export/import) pot apărea diverse tipuri de riscuri (financiare, comerciale, politice). B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă persoanelor juridice instrumentul de plată și garantare cel mai sigur: ACREDITIVUL DOCUMENTAR.
Fiind ordonatorul unui acreditiv, puteți alege:
Acreditivul irevocabil – asigură acoperirea riscurilor comerciale
Acreditivul irevocabil confirmat – asigură, suplimentar, acoperirea riscului de insolvabilitate a băncii emitente, precum și a riscurilor de țară – politice și de transfer, în cazul în care banca confirmatoare se află în altă țară decât cea a băncii emitente. În funcție de prevederile contractuale, puteți opta pentru acreditivul cu plată: la vedere, la termen (diferată), prin acceptare sau prin negociere.
Acreditivul stand-by – prevede o perioadă mai extinsă pentru efectuarea plății. Conform ințelegerii, banca importatorului se obligă să onoreze plata dacă exportatorul poate dovedi că firma importatoare nu și-a indeplinit obligațiile.
Avantaje pentru exportatori:
Siguranța plății. Acreditivul vă asigură plata contravalorii mărfurilor livrate și/sau serviciilor prestate, dacă prezentați documentele în strictă conformitate cu cerințele acreditivului.
Finanțare în perioada pre-livrare. Este o modalitate pentru Compania dumneavoastră de a obține finanțarea contractelor comerciale sau comenzilor ferme de export. Creditele se acordă pentru producere, aprovizionări și emiterea altor obligațiuni neacoperite. Acordarea finanțării este condiționată de deschiderea acreditivului de export în favoarea dumneavoastră.
Finanțare în perioada post-livrare. Este o modalitate pentru compania dumneavoastră de a obține fonduri înainte de încasarea contravalorii mărfurilor prin negocierea cambiilor sau a documentelor prezentate în strictă conformitate cu cerințele acreditivului, în cazul unui acreditiv cu plată la termen sau prin acceptare.
Facilitează acordarea creditelor comerciale. Banca străină vă garantează plata fie imediat, fie după o anumită scadență după recepționarea pachetului de documente. Capacitatea acreditivelor de a garanta plata în viitor, vă poate permite acordarea cumpărătorului unor termeni de plată amânate, marfa dumneavoastră fiind mai competitivă pe piață. Spre exemplu, plata se poate efectua la 60 de zile de la vederea de către bancă a pachetului de documente, sau la 90 de zile de la data emiterii documentului de transport.
Acreditivul irevocabil confirmat asigură, suplimentar, acoperirea riscului de insolvabilitate a băncii emitente, precum și a riscurilor de țară – politice și de transfer, în cazul în care banca confirmătoare se află în altă țară decât cea a băncii emitente.
Acreditivul irevocabil asigură acoperirea riscurilor comerciale.
Standardele impuse de Regulile și Uzanțele Uniforme pentru Acreditive Documentare ale Camerei Internaționale de Comerț, Paris (în prezent Publicația nr. 600) asigură procesarea uniformă a acreditivelor de către marea majoritate băncilor din lume.
Competența și profesionalismul echipei Mobiasbancă vă garantează confort și promptitudine în afaceri în concordanță cu standardele grupului Société Générale.
Avantaje pentru importatori:
Siguranța. Sunteți asigurat în mod irevocabil că plata către vânzător va fi efectuată doar după ce banca va recepționa documentele care atestă efectuarea livrării și aceste documente corespund termenilor și condițiilor acreditivului.
Gestiunea eficientă a resurselor financiare. Utilizarea acreditivului ca produs de finanțare pe termen scurt a comerțului internațional permite gestiunea eficientă a mijloacelor circulante ale Companiei dumneavoastră. Plata în avans până la momentul livrării imobilizează resursele financiare ale Companiei dumneavoastră. Prin utilizarea acreditivului reduceți considerabil necesarul de finanțare.
Facilitează obținerea creditelor comerciale. Mobiasbancă garantează vânzătorului plata fie imediat, fie la o anumită scadență după recepționarea setului de documente specificat. Capacitatea acreditivelor de a garanta plata în viitor, Vă poate permite să negociați cu vânzătorul termene de plată amânate. Spre exemplu, plata vânzătorului se poate efectua la 60 de zile de la recepționarea de către bancă a setului de documente sau 90 de zile de la data emiterii documentului de transport.
Acreditivul irevocabil asigură acoperirea riscurilor comerciale.
Standardele impuse de Regulile și Uzanțele Uniforme pentru Acreditive Documentare ale Camerei Internaționale de Comerț, Paris (în prezent Publicația nr.600), asigură procesarea uniformă a acreditivelor de către marea majoritate a băncilor din lume.
Competența și profesionalismul echipei Mobiasbancă vă garantează confort și promptitudine în afaceri în concordanță cu standardele grupului Société Générale.
De asemenea, B.C. „MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” S.A. oferă pentru importatori și exportatori garanții bancare internaționale.
Sunteți IMPORTATOR și doriți…
Să vă protejați împotriva riscurilor comerciale de neexecutare sau executare defectuoasă a contractului de către partenerul de afaceri
Să optimizați necesarul de finanțare
Să vă protejați împotriva riscului de pierdere a avansului
Să facilitați obținerea unor credite comerciale în condiții avantajoase
Să facilitați participarea furnizorilor străini la licitațiile organizate de Dvs
Sunteți EXPORTATOR și doriți…
Să reduceți riscurile comerciale, financiare, politice legate de tranzacție
Să puteți obține un avans pentru livrarea ce urmează să o faceți
Să participați la licitații internaționale fără a imobiliza mijloace financiare
Să primiți finanțare de la Mobiasbanca acoperită de garanția unei bănci străine
Mobiasbanca vă oferă Garanția bancară.
Scrisoarea de garanție bancară este un instrument de garantare emis de bancă, la ordinul unui client de-al său, sub forma unui angajament irevocabil și necondiționat de a plăti o sumă de bani la cererea Beneficiarului garanției.
Principalele tipuri de garanții
Scrisori de garanție bancară de bună plată (Payment guarantee) – se acordă la cererea cumpărătorului și asigură vânzătorului plata livrărilor de mărfuri sau prestărilor de servicii. Banca se angajează de a plăti irevocabil, conform condițiilor, suma garantată, în cazul în care cumpărătorul nu a efectuat plata la scadență.
Scrisori de garanție bancară de returnare a avansului (Advance payment guarantee) – se acordă la cererea vânzătorului și asigură plătitorului de avans rambursarea, în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiunile contractuale.
Scrisori de garanție bancară de participare la licitație (Bid bond) – se acordă în cazul cererilor de ofertă publice. Banca se angajează de a plăti beneficiarului suma garantată, în cazul în care oferta este retrasă de către ofertant înainte de adjudecare; în cazul în care comanda este refuzată de către ofertant după adjudecare; în cazul în care garanția de participare la licitație nu este înlocuită printr-o garanție de bună execuție după adjudecare. De regulă, se emite în valoarea de 1-5% din valoarea ofertei.
Scrisori de garanție bancară de bună execuție a contractelor comerciale (Performance bond) – se acordă la cererea vânzătorului și asigură cumpărătorului buna execuție a contractului comercial. Banca se angajează de a plăti beneficiarului suma garantată, în cazul în care vânzătorul nu își îndeplinește obligațiunile contractuale în ce privește cantitatea, calitatea mărfurilor livrate, a lucrărilor efectuate sau a serviciilor prestate sau/și termenilor de livrare. De regulă, se emite în valoarea de 10% din suma contractului.
Scrisori de garanție bancară de restituire a unui credit (Credit reimbursement guarantee) – se acordă în scopul acoperii creditului pe care îl acordă banca-terță (beneficiarul garanției) în favoarea unor persoane fizice și juridice. Banca se angajează de a plăti beneficiarului suma garantată, în cazul în care debitorul nu rambursează creditul primit.
Acreditivul stand-by – un instrument de protecție contra riscurilor potențiale ale comerțului internațional, care îmbină avantajele unei scrisori de garanție bancară cu cele ale unui acreditiv documentar.
Capitolul VII. ORGANIZAREA ACTIVITĂȚII CU VALORI MOBILIARE
Activitatea cu valori mobiliare se reglementează prin Regulamentul cu privire la operațiunile de piată deschisă ale Bancii Nationale a Moldovei cu valori mobiliare de stat aprobat de CA al BNM prin Procesul-verbal nr. 33 din 11.09.1997 (MO al RM 1997, nr. 2, art. 103).
NOȚIUNI
VALORI MOBILIARE DE STAT (VMS) – instrument al datoriei de stat emis în formă de titlu financiar negociabil.
Lansarea valorilor mobiliare de stat în circulație se efectuează de către Ministerul Finanțelor al Republicii Moldova sub forma de:
– Bonuri de trezorerie (BT) – valori mobiliare de stat emise cu scont și răscumpărate la valoarea lor nominală la scadență, avînd termenul de circulație pînă la un an (termen scurt).
– Obligațiuni de Stat (OS) – valori mobiliare de stat emise cu scont, la valoarea nominală sau cu primă, pe termen mediu și lung, cu o rată fixă sau flotantă a dobînzii, dobînda (cupoanele) fiind plătite periodic și răscumpărate la valoarea lor nominală la scadență.
SISTEM DE INSCRIERI IN CONTURI (SIC) – sistem prin intermediul căruia valorile mobiliare emise în formă de înscrieri în cont sunt înregistrate și menținute de către Banca Națională a Moldovei (BNM).
LICITAȚIE – modalitate de organizare a plasării VMS prin satisfacerea cererilor de cumpărare depuse de către participanți, începând cu prețul maxim și terminând cu prețul stabilit de Comisia de Licitație.
DEALER PRIMAR – Bancă care deține cont curent deschis la BNM și a încheiat cu BNM “Acordul cu privire la îndeplinirea funcțiilor de dealer primar pe piața valorilor mobiliare de stat dematerializate” și desfășoară activitate de creator al pieței.
II. ACTIVITATEA PROPRIE
Banca efectuează operațiuni cu VMS în baza licenței eliberate de către BNM și în conformitate cu legislația în vigoare a Republicii Moldova, actele normative ale BNM și ale Ministerului Finanțelor al Republicii Moldova, precum și prevederile documentelor normative interne ale Băncii.
Obiect al investițiilor Băncii pot fi valorile mobiliare emise de către Ministerul Finanțelor al Republicii Moldova de următoarele tipuri:
Valori mobiliare cu scont, inclusiv bonuri de trezorerie, cu termenul de circulație de până la un an.
Valori mobiliare cu cupon, inclusiv obligațiuni cu rata dobânzii fixă sau flotantă, cu termenul de circulație de peste un an.
Banca poate procura VMS pe piața primară la licitații și pe piața secundară prin intermediul SIC al BNM. Banca va menține statutul de Dealer primar al pieței valorilor mobiliare emise de către
Ministerul Finanțelor al Republicii Moldova, prin încheierea cu BNM a „Acordului cu privire la îndeplinirea funcțiilor de dealer primar pe piața valorilor mobiliare de stat dematerializate” .
În scopul participării la licitațiile organizate de BNM pe piața primară, Banca va prezenta la BNM în termenul stabilit o cerere de participare prin intermediul sistemului automatizat „Mesaje Interbancare”. În ziua plății indicată în Avizul de procurare a valorilor mobiliare Banca va asigura în conturile sale de decontare disponibilitatea mijloacelor bănești necesare pentru acoperirea costului VMS procurate la licitație.
Mijloacele bănești vor fi percepute de către BNM din conturile menționate la termenul indicat prin emiterea ordinului de plată în numele Băncii.
Tranzacțiile cu VMS pe piața secundară se vor efectua prin întocmirea formularelor de transfer a valorilor mobiliare în SIC al BNM. Clearingul tranzacțiilor pe piața secundară se efectuează de către BNM. După recepționarea formularelor de transfer (câte unul din partea cumpărătorului și vânzătorului), BNM efectuează perceperea incontestabilă a mijloacelor bănești din conturile de decontare ale Băncii (dacă Banca este în poziția cumpărătorului) și reflectarea valorilor mobiliare la contul respectiv al SIC. Și invers: în cazul în care Banca este în poziția de vânzător, după recepționarea formularelor de transfer, BNM va livra mijloace bănești la conturile de decontare ale Băncii și va reflecta scoaterea valorilor mobiliare din contul respectiv al SIC.
Banca poate deține cel mult 50% din volumul VMS cu același cod ISIN propuse spre vînzare pe piața primară sau aflate în circulație. În cazul procurării a mai mult decât 50%, Banca va vinde surplusul de valori mobiliare timp de 5 zile de la data depășirii normei în cauză.
III. PRESTAREA SERVICIILOR PE PIAȚA VMS PENTRU CLIENȚI
Banca prestează clienților servicii de cumpărare/vânzare a VMS pe piața primară și secundară.
Relațiile cu clienții sunt reglementate de documente normative interne ale Băncii (proceduri și instrucțiuni), precum și de Contractul privind prestarea serviciilor de vânzare/cumpărare a valorilor mobiliare emise de Ministerul Finanțelor al Republicii Moldova, încheiat între Bancă și client. Contractul stipulează drepturile și obligațiunile părților, mărimea comisionului Băncii pentru prestarea serviciilor respective, precum și termenul de valabilitate al contractului.
Banca prestează clienților servicii de cumpărare/vânzare a VMS atît prin intermediul Secției Operațiuni Monetare și Titluri (SOMT) a Departamentului Trezorerie, cît și prin intermediul Filialelor Băncii.
Banca va începe recepționarea cererilor investitorilor de cumpărare a VMS pe piața primară din momentul publicării condițiilor de desfășurare a licitației ordinare.
Recepționarea cererilor se va efectua de către persoanele responsabile numai după coordonarea condițiilor cu client și până în ziua precedentă zilei desfășurării licitației.
Cererile de cumpărare/vânzare a VMS pe piața secundară se vor recepționa de la clienți în fiecare zi lucrătoare. Cererile recepționate de la clienți pot conține un preț:
Fix (în cazul pieței primare – cereri competitive);
nedeterminat (în cazul pieței primare – cereri necompetitive – se satisface la prețul mediu ponderat înregistrat la licitație).
Valoarea nominală a VMS indicate în cererea de cumpărare a clientului nu poate depăși 50% din volumul valorilor cu același cod ISIN. Valoarea nominală a VMS incluse în cererea necompetitivă a unui client nu poate depăși suma de 300 000 lei. Restricțiile menționate se referă la suma totală indicată în cererile de procurare ale unui client, care eventual participă la licitație concomitent și prin intermediul altor dealer primari.
Până la executarea cererilor de cumpărare pe piața primară și secundară Banca acumulează într-un cont special (cont de brokeraj) mijloacele bănești ale clienților, suficiente pentru acoperirea cererilor respective și a comisionului Băncii pentru serviciile prestate. Contractul poate stipula dreptul Băncii de a deconta în mod incontestabil sumele respective din conturile de decontare/curente/de depozit ale clienților pentru acoperirea cererilor satisfăcute conform rezultatelor licitației în cazul în care conturile menționate sunt deschise la Bancă
Banca va rambursa timp de o zi în contul clienților mijloacele bănești neutilizate, rezervate la cererile nesatisfăcute, anulate sau modificate.
Persoanele responsabile din Filiale acumulează cererile de participare la licitație parvenite de la clienți și, conform documentației normative interne, le predă la dealerii SOMT, care la rândul său, în ziua desfășurării licitației înaintează cererea cumulativă la BNM prin intermediul sistemului automatizat „Mesaje Interbancare”. Banca începe executarea cererilor de cumpărare/vânzare pe piața secundară în cea mai apropiată sesiune a SIC al BNM.
La achitarea cupoanelor sau la răscumpărarea VMS Banca transferă în mod incontestabil în conturile clienților mijloacele bănești parvenite de la BNM timp de o zi după recepționarea mijloacelor.
Toată informația ce ține de VMS răscumpărate ale clienților va fi arhivată și păstrată timp de 75 ani.
Capitolul VIII. Analiza economico-financiară a BC ”MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” SA
La stabilirea situației economico-financiară a BC ”MOBIASBANCA – Groupe Societe Generale” SA am analizat următoarele:
Capitalul propriu
Indicatorii lichidității, coeficinetul suficienței capitalului ponderat la risc, indicatorii rentabilitaății
Situatia la credite
Situatia la depozite
Anexa 1
Anexa 2
Lista activităților permise filialelor
BC “MOBIASBANCĂ – Groupe Societe Generale” S.A.
• Organizarea și asigurarea deservirii operaționale și de decontare a persoanelor fizice și juridice;
• Deschiderea și evidența conturilor curente în valută națională, a celor în valută străină, de depozit și altor conturi ale persoanelor fizice și juridice;
• Cumpărarea și vânzarea valutelor străine în numerar, în corespundere cu limita stabilită de Bancă pentru filiale;
• Prestarea serviciilor pe piața valorilor mobiliare (corporativi și/sau guvernamentale);
• Emiterea și administrarea instrumentelor de plată;
• Efectuarea creditării persoanelor juridice și fizice din contul mijloacelor atrase de filială în limitele stabilite de regulamentele corespunzătoare ale Băncii;
• Deschiderea cardurilor și proiectelor salariale. Acordarea consultațiilor cu privire la funcționalitatea cardurilor.
• Primirea plăților pentru serviciile comunale, a impozitelor, taxelor de stat, etc.;
• Darea în arendă a safeurilor și asigurarea păstrării individuale a documentelor, hârtiilor de valoare și a altor obiecte de preț ale persoanelor fizice și juridice;
• Prestarea serviciilor prin sistemele de transfer rapid “CONTACT”, “Western Union” și altele;
• Acordarea consultațiilor și altor servicii legate de activitatea bancară.
Anexa 3
Anexa 4
Anexa 5
Anexa 6
Anexa 7
Anexa 8
Anexa 9
Anexa 10
Anexa 11
Copyright Notice
© Licențiada.org respectă drepturile de proprietate intelectuală și așteaptă ca toți utilizatorii să facă același lucru. Dacă consideri că un conținut de pe site încalcă drepturile tale de autor, te rugăm să trimiți o notificare DMCA.
Acest articol: Banca Comerciala (ID: 136992)
Dacă considerați că acest conținut vă încalcă drepturile de autor, vă rugăm să depuneți o cerere pe pagina noastră Copyright Takedown.