Avantajele Asigurarilor Facultative

Cuprins

ARGUMENT

CAPITOLUL I. NECESITATEA EXISTENȚEI ȘI PRACTICĂRII ASIGURĂRILOR

I.1. Date generale

I.2. Importanța asigurărilor

I.3. Trăsăturile asigurărilor

CAPITOLUL II. TRĂSĂTURILE ȘI IMPORTANȚA ASIGURĂRILOR FACULTATIVE DE PERSOANE

II.1. Date generale

II.2. Asigurări facultative de persoane

CAPITOLUL III. ASIGURĂRI FACULTATIVE DE BUNURI

III. 1. Date generale privind asigurările facultative de bunuri

III. 2. Asigurările facultative privind bunurile unei firme

III. 3. Avizarea, constatarea, evaluarea pagubelor și plata despăgubirilor de asigurare

CAPITOLUL IV. STUDIU DE CAZ LA SC ASIROM SA

IV. 1. Prezentare firmă

IV. 2. Asigurări facultative la SC ASIROM SA

C0NCLUZII

BIBLIOGRAFIE

ANEXE

ARGUMENT

Mi-am ales aceasta temă, a asigurărilor, deorece în ziua de azi, mulți ne dorim un apartament al nostru, să nu mai fim nevoiți să plătim chiria, un apartament frumos, bine pus la punct; de asemenea ne dorim confortul unei mașini proprii, însă dacă le avem, acestă bucurie ne este umbrită de întâmplări neplăcute, de aceea mulți preferăm să încheiem o poliță de asigurare, pentru a nu risca și pentru a putea sta liniștiți.

Asigurarea este punerea în siguranță, garantare, încredințare, promisiune fermă. De asemenea, asigurarea este operațiunea financiară ce decurge dintr-o lege sau dintr-un contract prin care societatea de asigurări se obligă ca în schimbul unei sume primite periodic să despăgubească pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar putea suferi în urma unor întâmplări independente de voința lui.

Importanța asigurărilor

asigurările contribuie la dezvoltarea economiei naționale, iau măsuri pentru

prevenirea daunelor;

asigurările de persoane să încaseze sumele asigurate. dau posibilitatea asiguraților și

familiilor acestora ca, în caz de producere a evenimentelor asigurate;

asigurările îndeplinesc un rol educativ.

Asigurările de persoane constituie o ramură importantă a asigurărilor din țara noastră. Fondurile constituite de asigurările de persoane se fac pe baza primelor de asigurare plătite de asigurați pe baza principiului mutualității acestea fiind o măsură suplimentară de prevedere și de economisire pe termen lung pentru cetățeni și familiile lor în legătură cu producerea unor evenimente viitoare.

Asigurările de viață reprezintă atât o măsură de protecție împotriva unor evenimente viitoare, cât și una de economisire pe termen lung a sumelor încredințate societății de asigurări, dar totodată și o măsură de prevedere în cadrul formelor întâlnite în practică se acoperă și riscul de deces.

Asigurările de accidente au ca scop protejarea persoanelor fizice împotriva unor evenimente care pot afecta sănătatea corporală, capacitatea de muncă sau viața asiguratului. Acestea constituie doar o măsură de prevenire, nu și una de economisire, asigurații având dreptul să încaseze suma asigurată numai în măsura în care se produce evenimentul asigurat în perioada de valabilitate a asigurării.

SC. Asigurarea romaneasca – ASIROM. SA

De peste 17 ani, ASIROM este compania de asigurări tradițională a romînilor, oferindu-le acestora siguranță și confortul de care au nevoie, definind permanent tendințele pieței locale a asigurărilor.

Tipuri de asigurari facultative practicate de ASIROM

Medical Select Plus

Educațional ASIG

Asigurarea facultativa de avarii si furt a autovehiculelor – CASCO

Asigurarea facultativa a cladirilor / apartamentelor

Prospera

Asigurarea facultativă pentru călătorii în străinătate

Asigurarea facultativa a cladirilor / apartamentelor

Ce se poate asigura?

Clădirile (secțiunea A): case, vile, cabane, apartamente, anexele din gospodarie, alte constructii (magazin, piscina);

Bunurile din gospodărie (secțiunea B): mobilier, imbracaminte, incaltaminte, aparatura electrocasnica, electronica, bunuri de uz casnicș

Răspunderea civilă față de terți pentru pagubele produse la adresa menționată în contractul de asigurare (secțiunea C)

La data de 28.01.2008 Asigurarea Româneasca ASIROM S.A, în calitate de asigurator și MUNTEAN NICANOR împreună cu MUNTEAN ELISABETA-ELENA (soție), proprietarii apartamentului 13 din Strada Amurgului, nr 9, bl 122, sc B în calitate de asigurați, li s-au încheiat un contract de asigurare facultativă pentru apartament de către agentul de asigurări: STEICIUC NICOLAE.

Clădirea a fost evaluată in total la suma de 100.000 lei din care 60.000 lei pentru apartament și eventualele anexe și 40.000 lei pentru bunurile din clădire (îmbrăcăminte, încălțăminte, aparatură electrică, electrocasnică, mobilier etc).

Contractul a fost încheiat pe o periaoda de 3 ani începând cu data de 30 ianuarie 2008 – 28 ianuarie 2011, prima de asigurare fiind de 277,38 lei.

Competențe generale

UNITĂȚI DE COMPETENȚE CHEIE

Gândire critică și rezolvare de probleme

Managementul relațiilor interpersonale

Utilizarea calculatorului și prelucrarea informației

Comunicare

Dezvoltarea carierei profesionale

Procesarea datelor numerice

Inițierea unei afaceri

UNITĂȚI DE COMPETENȚE TEHNICE GENERALE

Managementul afacerii

Marketingul afacerii

Planificare operațională

Resurse umane

Managementul calității

Finanțarea afacerii

Igienă, securitatea muncii și protecția mediului

UNITĂȚI DE COMPETENȚE TEHNICE SPECIALIZATE

Contabilitatea evenimentelor și tranzacțiilor

Realizarea situațiilor financiare

Finanțe și fiscalitate

Asigurări

Contracte economice

Analiza pieței

Statistică

Negocieri în afaceri

Utilizarea calculatorului în contabilitate

Instrumente de plată

Competențe specifice

UNITĂȚI DE COMPETENȚE SPECIFICE

Analiza rolului asigurărilor în economie

C1. Caracterizarea trăsăturilor contractului de asigurare

C2. Identificarea elementelor asigurărilor.

C3. Clasificarea asigurărilor

C4. Completarea poliței de asigurare si a contractului de asigurare

CAPITOLUL I. NECESITATEA EXISTENȚEI ȘI PRACTICĂRII ASIGURĂRILOR

I.1. Date generale

Existența și dezvoltarea societății omenești, viața oamenilor nu sunt de conceput fără muncă, fără producerea continuă a bunurilor materiale și spirituale. De aceea, omul trebuie să muncească, să producă bunurile și serviciile necesare. În procesul de producție, omul se folosește de uneltele de muncă și cu ajutorul lor acționează asupra obiectelor muncii, asupra naturii. În acest fel, între oameni și natură are loc o legătură permanentă, se constituie anumite raporturi de intercondiționare. În realizarea acestor raporturi, omul se adaptează activ la natura înconjurătoare.

În desfășurarea procesului de producție, activitatea umană poate fi supusă unor primejdii care perturbă capacitatea de muncă sau distruge bunuri materiale, afectează integritatea corporală, sănătatea și chiar viața oamenilor.

Progresele remarcabile înregistrate de știință și tehnică au condus la ușurarea muncii, la creșterea productivității muncii, la dezvoltarea economico-socială, la sporirea considerabilă a producției. În același timp, știința si tehnica pot produce unele accidente care să avarieze sau să distrugă anumite bunuri și să afecteze integritatea corporală, sănătatea și în unele cazuri, chiar și viața oamenilor.

Unele fenomene sunt independete de voința oamenilor, au caracter obiectiv, iar altele sunt legate de conduita oamenilor, deci au caracter subiectiv.

În vederea suportării mai ușor a primejdiilor care pot să apară, oamenii au înțeles că numai comunitatea de interese îi poate apăra, cunoscut fiind faptul că “unitatea creează puterea”.

Asigurările s-au născut din nevoia imperioasă de protecție a omului și a avutului său agonisit cu trudă, împotriva forțelor distructive ale naturii, accidentelor și bolilor, din nevoia constituirii unor mijloace de existență în condițiile pierderii sau reducerii capacității de muncă în urma accidentelor, bolilor, sau atingerii unei anumite vârste.

Diferite fenomene imprevizibile și distructive ale forțelor naturii au avut și exercită încă influiențe dăunătoare asupra valorilor materiale și chiar spirituale, create de munca oamenilor.

Deși oamenii au obținut mari succese în lupta cu forțele naturii, ei sunt încă neputincioși în fața unor calamități ale naturii cum sunt: furtunile, uraganele, trăsnetele, cutremurele de pămănt, erupțiile vulcanice, alunecările și scufundările de teren, ploile torențiale, seceta, grindina, avalanșele de zăpadă, bolile. Împotriva acestor fenomene știința nu a găsit încă mijloace tehnice suficiente de luptă, de aceea ele aduc încă societății mari prejudicii.

În această situație, omului i-a rămas calea solidarizării și ajutorării reciproce pentru suportarea în comun a efectelor calamităților naturii, accidentelor și bolilor, si anume, calea asigurărilor, prin care pagubele provocate de un eveniment sunt suportate de mai multe personae fizice și juridice cuprinse în asigurare.

Asigurarea este punerea în siguranță, garantare, încredințare, promisiune fermă. De asemenea, asigurarea este operațiunea financiară ce decurge dintr-o lege sau dintr-un contract prin care societatea de asigurări se obligă ca în schimbul unei sume primite periodic să despăgubească pe asigurat pentru pierderile pe care acesta le-ar putea suferi în urma unor întâmplări independente de voința lui.

I.2. Importanța asigurărilor

Asigurările de personae, de bunuri și de răspundere civilă prezintă o deosebită importanță economică, socială și financiară.

În primul rând, asigurările contribuie la dezvoltarea economiei naționale, iau măsuri pentru prevenirea daunelor, compensează care survin, asigură desfășurarea continuă a procesului de producție și reproducție, ocrotesc și împletesc interesele generale cu cele locale și personale.

De asemenea, asigurările contribuie la realizarea progresului economico-social al țării prin menținerea continuității procesului de producție, prin protecția și apărarea integrității proprietății publice, cooperatiste, private și personale, prin crearea pentru populație a unor mijloace suplimentare de prevedere și de economisire.

Asigurările sprijină dezvoltarea economică a gospodăriilor agricole, stimulează creșterea producției vegetale și animale, contribuie la dezvoltarea cooperativelor meșteșugărești și de consum și a celor de credit.

Întrucât se asigură și mărfurile care constituie obiectul comerțului exterior, precum flota civilă (navele aeriene, fluviale și maritime), asigurările externe prezintă o importanță deosebită sub aspect economic si financiar-valutar.

În al doilea rând, asigurările de răspundere civilă acordă despăgubiri pentru repararea prejudiciilor de care asigurații sunt răspunzători. Pesoanele păgubite sau vătămate prin accidente auto sau alte accidente sunt despăgubite operativ.

În al treilea rând, asigurările de persoane – care prezintă un mijloc suplimentar de economisire și prevedere – dau posibilitatea asiguraților și familiilor acestora ca, în caz de producere a evenimentelor asigurate – accidente, împlinirea unei anumite vârste, decesul – să încaseze sumele asigurate.

În al patrulea rând, asigurările îndeplinesc un rol educativ. Astfel, asigurații sunt stimulați și obligați să ia cele mai eficiente măsuri pentru buna conservare a bunurilor proprietate publică, mixtă, cooperatistă, privată și personală

În al cincilea rând, fondurile de asigurare păstrate în conturi la unitățile bancare și rezervele de prime constituite la asigurările de viață depuse în cont la bănci sau la CEC sunt folosite ca resurse de creditare a economiei naționale și deci contribuie la realizarea reproducției sociale.

Pe lângă latura materială legată de compensarea daunelor produse de calamități ale naturii și accidente, asigurările cuprind și latura morală care constă în aceea că asiguraților li se creează o anumită stare psihică, o senzație de liniște, de siguranță, care le permite să se concentreze asup ia cele mai eficiente măsuri pentru buna conservare a bunurilor proprietate publică, mixtă, cooperatistă, privată și personală

În al cincilea rând, fondurile de asigurare păstrate în conturi la unitățile bancare și rezervele de prime constituite la asigurările de viață depuse în cont la bănci sau la CEC sunt folosite ca resurse de creditare a economiei naționale și deci contribuie la realizarea reproducției sociale.

Pe lângă latura materială legată de compensarea daunelor produse de calamități ale naturii și accidente, asigurările cuprind și latura morală care constă în aceea că asiguraților li se creează o anumită stare psihică, o senzație de liniște, de siguranță, care le permite să se concentreze asupra activității lor specifice.

I.3. Trăsăturile asigurărilor

riscurile se compensează prin crearea unei comunități de risc și suportarea daunelor se face potrivit principiului mutualității; aceasta presupune existența și producerea unor riscuri preluate de asigurare sub protecția sa; existența unei comunități de risc; mutualitatea în constituirea și folosirea fondului de asigurare în formă bănească și suportarea daunelor;

evenimentul trebuie să fie întâmplător, adică producerea lui să fie independentă de voința asiguratului și a asiguratorului;

evenimentul trebuie să se poată evalua pe baza calculelor statistico-matematice privind frecvența și proporțiile valorice ale fiecărui risc;

asigurații trebuie să fie egal amenințați de riscurile respective;

plata primei de asigurare și, respectiv, a indemnizației de asigurare.

CAPITOLUL II. TRĂSĂTURILE ȘI IMPORTANȚA ASIGURĂRILOR FACULTATIVE DE PERSOANE

II.1. Date generale

Asigurările de persoane își au originea încă din antichitate, cu timpul fiind recunoscute ca elemente necesare în „programul financiar” al individului. Asigurările de persoane constituie o ramură importantă a asigurărilor din țara noastră, care acordă indemnizații bănești în cadrul producerii unor riscuri care afectează sănătatea, integritatea fizică și chiar viața persoanelor.

De-a lungul timpului, asigurările de persoane s-au practicat dupa următoarele forme:

asigurări în caz de deces;

asigurarea protecției financiare a familiei;

achitarea datoriilor unor persoane în caz de deces;

alocația de urmaș, de bătrânețe;

economisirea pentru eventualele datorii viitoare;

investiții

Fondurile constituite de asigurările de persoane se fac pe baza primelor de asigurare plătite de asigurați pe baza principiului mutualității, (fiecare asigurat contribuie cu o suma de bani, numita prima de asigurare, la crearea fondului de asigurare din care asiguratorul acopera daunele suferite de asigurat). acestea fiind o măsură suplimentară de prevedere și de economisire pe termen lung pentru cetățeni și familiile lor în legătură cu producerea unor evenimente viitoare. Importanța acestui tip de asigurări nu privește doar pe asigurați, ci și economia națională.

Clasificarea asigurărilor de persoane:

Din punct de vedere al riscului, asigurările de persoane se clasifică:

asigurări de supravețuire;

asigurări de deces;

asigurări mixte de viață;

asigurări de accidente.

După scopul asigurării:

asigurări de viață pe timp limitat;

asigurări de viață pe timp nelimitat;

asigurări mixte de viață cu capitalizare;

asigurări de pensii.

II.2. Asigurări facultative de persoane

Prin legea asigurărilor și reasigurărilor nr 136 din decembrie 1995, au fost anulate asigurările de persoane prin efectul legii, rămânând în vigoare numai asigurările facultative de persoane. Acestea pot fi împărțite în două mari grupe: asigurări de viață și asigurări de accidente.

a. Asigurări de viață

Asigurările de viață reprezintă atât o măsură de protecție împotriva unor evenimente viitoare, cât și una de economisire pe termen lung a sumelor încredințate societății de asigurări, dar totodată și o măsură de prevedere în cadrul formelor întâlnite în practică se acoperă și riscul de deces.

Acest tip de asigurări pot fi contractate de persoane cu vârsta cuprinsă între 16 și 65 de ani.

Mărimea primei de asigurare se stabilește în raport cu: suma asigurată, vârsta asiguratului în momentul contractării asigurării și durata pentru care se încheie contractul de asigurare.

Asigurările de viață practicate de societățile de asigurări prezintă o serie de avantaje:

se pot asigura sumele stabilite de asigurat cu acordul societății de asigurări;

la sumele de peste un anumit nivel, polițele de asigurare se încheie numai la avizul medicului desemnat, cu excepția asigurării mixte de viață și suplimentară de accidente;

indiferent de caz, sumele asigurate nu pot fi atacate de moștenitorii legali în defavoarea beneficiarului înscris în poliță;

se asigură protecția familiei sau a beneficiarului în caz de deces;

asiguratul are posibilitatea să aleagă una sau mai multe forme de asigurare din variantele existente;

la cererea asiguratului, se pot corecta atât suma asigurată, cât și prima de asigurare, pentru contracararea inflației;

există posibilitatea renunțării la plata primelor de asigurare, caz în care asiguratul este defavorizat minimal, polița rămânînd valabilă pentru o sumă asigurată redusă.

Care sunt riscurile acoperite de o asigurare de viață?
Societățile de asigurare care oferă asigurări de viață acoperă riscul standard, respectiv riscul de deces. În țările cu tradiție în asigurări, cea mai mare parte a populației are încheiată o asigurare de viață. Acest lucru este necesar și firesc datorită grijii pe care fiecare o are și trebuie să o aibe față de familie.

b. Asigurări de accidente

Asigurările de accidente au ca scop protejarea persoanelor fizice împotriva unor evenimente care pot afecta sănătatea corporală, capacitatea de muncă sau viața asiguratului. Acestea constituie doar o măsură de prevenire, nu și una de economisire, asigurații având dreptul să încaseze suma asigurată numai în măsura în care se produce evenimentul asigurat în perioada de valabilitate a asigurării.

Asigurarea de accidente se poate încheia de persoane cu vârsta cuprinsă între 16 și 70 de ani și sunt cuprinse mai mute evenimente ce nu depind de voința asiguratului, ca de exemlu: alunecarea, lovirea, cutremurul de pământ, înecul, trăsnetul, acțiunea curentului electric, prăbușirea de teren, asfixiere, explozii, tăiere, cădere, tăiere, accidente ca urmare a acțiunii armelor.

Primele de asigurare se plătesc periodic și sunt stabilite în funcție de vârsta asiguratului și suma asigurată.

CAPITOLUL III. ASIGURĂRI FACULTATIVE DE BUNURI

III. 1. Date generale privind asigurările facultative de bunuri

Asigurările facultative de bunuri constituie o formă principală de asigurări bazată pe liberul consimțământ și pe interesul fiecărui asigurat.

Caracteristicile asigurărilor facultative de bunuri:

valorile asigurate sunt convenite între asigurat și asigurator, pe baza contractului, însă nu trebuie să depășsească valoarea reală sau limitele valorice ale bunurilor stabilite prin acte normative;

dupa încheierea asigurării, societatea de asigurări eliberează un exemplar din contractul de asigurare sau polișa de asigurare;

au o durată de valabilitate determinată, prevăzută în contractul de asigurare, la expirarea căruia răspunderea asiguratului încetează;

primele de asigurare sunt mai mari decât la asigurările prin efectul legii, deoarece nu sunt asigurate toate bunurile din aceeași categorie;

neplata la timp a primelor de asigurare poate atrage după sine scurtarea duratei de asigurare, micșorarea sumei asigurate sau rezilierea contractului de asigurare

Există doua forme de asigurări facultative de bunuri și anume: asigurări obișnuite care se încheie pe o anumita perioada de timp și asigurări pe bază de abonament, care se contractează pe o durată de timp nedeterminată, decontarea primelor făcându-se periodic.

Asigurările facultative de bunuri cuprind:

clădirile, animalele, culturile agricole, rodul viilor ți livezilor aparținînd unităților agricole și populației;

mijloacele fixe și activele circulante ale cooperației de consum, a celei de credit si ale cooperativelor mestesugaresti, precum si ale agentilor economici cu capital de stat, mixt si privat; acestea se asigură împotriva riscurilor generale, ca de exemplu: incendiul, explozia, furtuna, cutremurul, uraganul, seceta, trasnetul, grindina.

autovehiculele proprietate a unităților de stat, cooperatiste, mixte, private, cât și privat

III. 2. Asigurările facultative privind bunurile unei firme

Agenții economici își pot asigura facultativ clădirile și alte construcții cu toate instalațiile aferente acestora (de încălzire, electrice, sanitare). De asemenea se mai pot asigura: mașinile, instalațiile, motoarele, utilajele, însă nu-și pot asigura și hârtiile de valoare, actele, banii, obiecte de metal prețioase, lichide acide, tablouri.

Prima de asigurare este stabilită pe feluri de bunuri (clădiri, mașini, active circulante), iar mărimea ei diferă atât în funcție de felul bunurilor, cât și de localitatea în care este situată unitatea respectivă.

De asemenea, unitățile de stat mai pot contracta și asigurarea facultativă de abonament a bunurilor pentru pagubele produse în timpul transportului terestru. Se mai pot asigura facultativ bunurile sau valorile pentru cazurile de furt prin efracție sau prin acte de tâlhărie (sunt cuprinse bunurile sau valorile aflate în localul asiguratului).

Societătile comerciale mai pot asigura facultativ geamurile, oglinzile sau alte bunuri casabile împotriva cazurilor de spargere.

O altă asigurare care cunoaște o extindere din ce în ce mai mare este asigurarea facultativă de avarii a autovehiculelor, în acest tip de asigurare fiind incluse toate tipurile de autovehicule ( autoturisme, autobuze, autocamioane), care sunt înmatriculate în România. Primele de asigurare la autoturisme fiind stabilite în funcție de capacitatea cilindrică a motorului.

III. 3. Avizarea, constatarea, evaluarea pagubelor și plata despăgubirilor de asigurare

La constatarea daunei asigurații au obligația de a anunța înscris unitatea care a contractat asigurarea sau pe a cărei rază teritorială s-a produs riscul asigurat.

Constatarea și evaluarea pagubelor sunt operațiuni de la care asigurații nu au voie sa lipsească, ei fiind obligați să pună la dispoziția societății de asigurări toate documentele necesare verificării existenței și a valorii bunurilor, necesare stabilirii cauzei în care s-a produs paguba. În urma constatării daunei se încheie procese verbale, de la care nu au voie sa lipsească un reprezentant al primăriei comunei, orașului, municipiului, doi martori și în mod obligatoriu: agronomul primăriei.

După constatarea daunei, următoarea operațiune ce are loc este evaluarea pagubei, în urma căreia se stabilește mărimea valorică a pagubei. La evaluarea pagubei se are în vedere:

valoarea bunului din momentul survenirii cazului asigurat;

normele de asigurare pentru bunurile care sunt asigurate numai prin efectul legii;

normele de asigurare și valoarea asigurată atât prin efectul legii, cât și facultativ;

valoarea cuprinsă în asigurare în cazul bunurilor care sunt asigurate numai facultativ;

diminuarea valorii pagubei cu suma eventualelor recuperări.

Evaluarea pagubelor se efectuează prin mai multe metode:

după prețul inițial – suma de bani plătită la achiziționarea bunului, nu se ia în considerare deprecierea

după prețul inițial din care se scade deprecierea, potrivit reglementărilor contabile;

după valoarea economică – care se face prin determinarea valorii prezente prin veniturile pe care le produce; valoarea economică este influiențată de locația clădirii și de calitatea managmentului;

după valoarea de piață – aceasta prezentând dezavantajul că valoarea de piață a imobilelor este determinată de cerere și ofertă;

după valoarea de înlocuire – se determină un nou cost pentru înlocuirea sau refacerrea costului existent în momentul refacerii acestuia la prețurile curente.

În cadrul evaluării pagubelor la culturile agricole și rodul viilor și livezilor se stabilesc suprafețele de culturi distruse ori vătămate și să se prelimine mărimea daunelor, să se constate dauna în mod efectiv și să se determine mărimea pagubei.

Pentru culturile agricole, evaluarea pagubelor se efectuează cât mai aproape de perioada recoltării, deoarece condițiile climatice pot determina regenerarea parțială a culturilor sau accentuarea pagubelor.

În cazul producerii riscurilor asigurate la animalele cuprinse în asigurare se întocmește, în termen de 48 de ore de la data înștiințării producerii evenimentului asigurat, procese-verbale de constatare a pierii animalelor.

Asigurații care sunt nemulțumiți de modul cum li se face constatarea și evaluarea daunei sau cum li se stabilește și li se plătește despăgubirea au dreptul să înainteze contestații, in mod ierarhic, de la consiliul de administrație al societății de asigurări până la justiție.

CAPITOLUL IV. STUDIU DE CAZ LA SC ASIROM SA

IV. 1. Prezentare firmă

Motto: „ASIROM – prietenul statornic al romînului“

De peste 17 ani, ASIROM este compania de asigurări tradițională a romînilor, oferindu-le acestora siguranță și confortul de care au nevoie, definind permanent tendințele pieței locale a asigurărilor.

ASIROM înseamnă mai mult decât o companie de asigurări; ASIROM înseamnă pentru clienții săi prietenul statornic și partenerul puternic care le oferă "pachete" de beneficii:

Polițe "croite" în funcție de doleanțele clientului;

Rețea teritorială națională puternică;

Experiență și stabilitate;

Piatra de temelie a asigurărilor a fost așezată în România în urmă cu 128 de ani. Una dintre cele mai puternice societăți de asigurare autohtone – prin capitalul său social, cifra de afaceri și politica de investiții profitabilă – a fost, timp de decenii, Asigurarea Românească, înființată în anul 1923, al cărei renume ne străduim să îl ducem, cu succes, mai departe

După Decembrie 1989, sub semnul prefacerilor impuse de tranziția spre economia de piață și pe baza unui cadru legislativ specific domeniului a avut loc desființarea monopolului de stat în asigurări. Astfel, la data de 1 ianuarie 1991 a fost înființată Societatea Comercială Asigurarea Românească – ASIROM S.A., care și-a asumat o remarcabilă misiune, aceea de formator al pieței asigurărilor din România.

ASIROM este o societate puternică, un adevărat reper al seriozității și bonității. Compania a obținut de-a lungul timpului numeroase trofee care evidențiază calitatea și recunoașterea profesionalismului ASIROM, cele mai recente premii fiind pentru:

« Tradiție și Stabilitate », acordat de Revista PRIMM în cadrul Galei Premiilor Pieței Asigurărilor– ediția 2004,

’’Compania anului 2005’’-pentru Asigurarile Generale și Premiul special al Programului Unde Mă Asigur-Asigurari & Pensii 2006.

S.C. Asigurarea Românească – ASIROM S.A. a realizat și investiții prin care oferă atât clienților săi cât și celorlalți oaspeți posibilități de relaxare într-un ambient cu totul special și o calitate deosebită a serviciilor. Astfel, pe malul Mării Negre, în stațiunea Venus, ASIROM deține una dintre cele mai noi construcții de pe litoral, Hotelul Carmen, care asigură vizitatorilor săi servicii de cazare și divertisment de patru stele. Hotelul dispune de 99 spații de cazare, centru de conferințe, restaurant, centru de întreținere, asigurând la cel mai înalt nivel, o gamă întreagă de alte servicii. Inaugurat în 2002, Hotelul Carmen s-a impus deja în cadrul industriei hoteliere românești, fiind distins cu „ Premiul Special pentru Investiții în Turism 2003 ”.

Sediul central al Societății de Asigurări ASIROM se află pe Bulevardul Carol I nr. 31-33, Sector 2, Cod 020912, București, România. Telefonul pentru anunțarea daunelor este 004-021-9599, iar faxul 004-021-601.1099.

Sucursala Asirom din Suceava

Directorul sucursalei este Sorin Barbuta.

Adresa: Str. Petru Rareș Nr. 14, Suceava

Telefon: 0230.551.530

Fax: 0230.523.305

IV. 2. Asigurări facultative la SC ASIROM SA

SC ASIROM SA practică următoarele asigurări facultative:

Medical Select Plus: garantează tratamentul medical la cele mai înalte standarde, în clinici și spitale din România, precum și în peste 135 de spitale din Austria, în limita a 100.000 euro pe an pentru fiecare asigurat sau coasigurat.Se decontează direct costurile privind spitalizarea, tratamentul medical în spital și intervenții chirurgicale, în rezervă privată cu 1 – 2 paturi și masă care se obisnuiește a se servi în spital, medicamente și materiale medicale prescrise pacientului spitalizat

Asigurarea facultativă pentru călăatorii în străinătate: poate fi încheiată de persoana care călătorește în străinătate cu vârsta minima de 1 an; această asigurare garantează – vizite medicale, medicamente, spitalizare; transportul cu salvarea până la cel mai apropiat spital și în cazuri deosebite, repatrierea bolnavului; repatrierea corpului neânsuflețit, în cazul decesului asiguratului;
tratament stomatologic, de urgență, în limita a maximum 150 USD. Sumele asigurate pot fi de 5.000 USD, 10.000 USD, 50.000 USD.

Educațional ASIG: se pot asigura preșcolarii, elevii sau studenții care frecventează cursurile organizate de instituțiile de educație/învățământ acreditate să funcționeze în sistem public sau privat și care sunt cetățeni români sau de altă cetățenie, domiciliați sau rezidenți în România, în vârsta de minim 5 ani. Contractul de asigurare se încheie pentru durate de 1 an, 6 luni sau 3 luni. Sumele asigurate minime la care se poate încheia asigurarea sunt de 1.000 lei pentru riscul de invaliditate permanentă totală din accident și 500 lei pentru riscul de deces din accident

Prospera: se poate asigura orice persoană indiferent de vârsta sau cetățenie sau chiar și copiii nou născuți, oferind astfel posibilitatea părinților de a le acorda, în viitor, rente pentru studii, majorat sau anumite sume plătite la evenimente fericite ce vor urma în viața lor (căsătorie, nașterea unui copil). Nu se primesc în asigurare persoanele cu invaliditate mai mare de 50% sau persoanele care nu sunt în conformitate cu normele medicale ASIROM

Asigurarea Facultativă de Accidente: se poate asigura orice persoană cu vârsta de 16 ani impliniți. Suma asigurată este încasată de: asigurat în cazul unei invalidități permanente parțiale sau totale din accident sau beneficiarii desemnați în caz de deces al asiguratului. Asigurarea se poate încheia pentru perioade de 3 luni sau multiplu de 3 luni dar nu mai mult de 2 ani. Asigurarea poate fi încheiată pentru riscurile de invaliditate permanentă totală și deces la o suma asigurată minimă de lei 1.000 lei.

Asigurarea facultativă a animalelor : se poate asigura orice persoană juridică și/sau fizică cu sediul/domiciliul sau reședința în România, care deține bovine, ovine, caprine, cabaline, porcine, familii de albine, păsări și alte specii, în urma incendiul ca urmare a descărcărilor electrice naturale (trăsnet) și a avariilor accidentale ale instalației electrice din adăposturi; atacul animalelor sălbatice, mușcătura șerpilor, înțepătura insectelor veninoase; meteorizarea (umflarea) acută a animalelor din cauza furajelor, numai cu asistență veterinară obligatorie. Suma se stabilește pentru fiecare animal în parte, și reprezintă: valoarea de pe piață a unui animal din aceeași specie, fără a depăși valoarea reală a animalului respectiv.

Asigurarea Mixtă de Viață și Accidente: se poate asigura orice persoană cu vârsta cuprinsă între 16 și 65 ani, fără a depăși 75 ani la expirarea poliței de asigurare.
Asigurarea se poate încheia pentru 5,7,10,12 sau 15 ani cu valabilitate 24 ore din 24 oriunde în lume. Asigurarea poate fi încheiată pentru orice sumă, începând de la 200 USD

Asigurarea facultativa de avarii si furt a autovehiculelor – CASCO: in zilele noastre, deținerea unui autoturism a devenit o necesitate. Dar bucuria și confortul oferite de autoturismul propriu pot fi umbrite de evenimente neprevăzute și nedorite; cu prima de asigurare CASCO sunt acoperite mai multe cheltuieli: cheltuieli de transport ale autovehiculului avariat; pagubele produse din riscuri asigurate echipamentelor cu care au fost dotate din fabricație de producător autovehiculele cu destinație specială; pagubele produse autovehiculului asigurat de măsurile de salvare a acestuia sau a construcției în care se afla acesta, precum și pentru salvarea persoanelor imobilizate în autovehicul (descarcerare). In urma incheierii unui contract CASCO beneficiezi de: o reducere de 10% față de tariful de bază, în cazul în care, asiguratul plătește prima de asigurare anticipat și integral la încheierea contractului de asigurare; valabilitate oriunde în lume pentru asigurarea de avarii. încheind și Carte Verde la ASIROM, se asigură suplimentar cu titlu de bonus și riscul de furt, în țările în care validează asigurarea Carte Verde; Acoperirea, fără plata unei prime de asigurare suplimentare , și a cazului în care autovehicolul este condus de altă persoană, cu consimțământul asiguratului.

Asigurarea facultativa a cladirilor / apartamentelor

Bucuria de a trăi alături de cei dragi într-o casă a ta, înconjurat de lucrurile la care ții și care îți oferă confortul zilnic, poate fi umbrită de evenimente neprevăzute și nedorite.
Stă în puterea ta ca alături de ASIROM să-ți clădești siguranța și liniștea deplină a căminului tău printr-o poliță completă oferită de Asigurarea clădirilor / apartamentelor, a bunurilor din acestea, precum și a răspunderii civile față de terți pentru pagubele produse în clădiri / apartamente.

Ce se poate asigura?
Clădirile (secțiunea A):

case, vile, cabane sau alte construcții destinate locuirii permanente sau temporare (case de vacanță), apartamente din blocurile de locuințe;

anexele din gospodărie (pod, pivniță, boxă, garaj interior, piscină interioară, saună, etc.);

alte construcții (magazie, șopron, piscină exterioară, garaj exterior etc.).

Asigurarea pentru clădire (apartament) poate fi încheiată, conform opțiunii asiguratului, la valoarea reală, valoarea de nou sau valoarea evaluată de bancă.

Bunurile din gospodărie (secțiunea B):

mobilier;

îmbrăcăminte, încălțăminte, obiecte de marochinerie;

aparatură electrocasnică, electronică, tehnică de calcul;

bunuri de uz casnic și gospodăresc;

alimente și produse agroalimentare;

mijloace de transport neînmatriculabile, unelte agricole, materiale de construcție, furaje;

bunurile asigurabile aparținând altor persoane.

Răspunderea civilă față de terți pentru pagubele produse la adresa menționată în contractul de asigurare (secțiunea C)

Ce riscuri pot fi acoperite?

Secțiunile A și B

Acoperire minimă – incendiu, trăsnet, explozie, căderea sau prăbușirea unui aparat de zbor, a părților sale sau a încărcăturii acestuia, precum și a altor corpuri

Acoperire extinsă – acoperire minimă plus calamități naturale: cutremur de pământ, grindină, ploaie torențială, inundație, furtună, uragan, tornadă, prăbușire sau alunecare de teren, greutatea stratului de zăpadă sau gheață, avalanșe de zăpadă;

Acoperire extinsă fără cutremur – acoperire extinsă cu excluderea riscului de cutremur de pământ;

Acoperire cuprinzătoare – acoperire extinsă plus greve, revolte, tulburări civile, vandalism, avarii la instalația de apă, coliziune cu autovehicule, boom sonic.

Opțional, se pot include în asigurare și următoarele acoperiri:

Spargerea sau crăparea geamurilor;

Pierderea veniturilor din închirierea clădirii / apartamentului;

Cheltuieli cu chiria datorată;

Furtul bunurilor prin efracție sau prin acte de tâlhărie;

Inundația provenită din refularea conductelor/canalelor de scurgere.

Secțiunea C

Vătămări corporale, inclusiv decesul, suferite de terțe persoane;

Avarierea / distrugerea bunurilor aparținând terțelor persoane aflate la adresa menționată în contractul de asigurare;

Cheltuieli de judecată făcute de prejudiciat și de asigurat.

Ce avantaje oferă asigurarea?

BONUS – ASIROM oferă GRATUIT o asigurare pentru cazurile de invaliditate permanentă și de deces produse de accidente casnice, dacă se încheie polița de asigurare pentru toate cele trei secțiuni (A, B, C).

Flexibilitate – clientul putând opta pentru mai multe tipuri de acoperiri de bază (minima, extinsă sau cuprinzătoare), precum și pentru acoperiri suplimentare.

Operativitate la încheierea poliței, fără a fi necesară completarea a 3 tipuri de asigurare distincte.
Promptitudine la plata despăgubirilor. ASIROM plătește cu maximă operativitate avansuri de până la 40% din cuantumul daunei, iar despăgubirile finale se plătesc în cel mult 10 zile lucrătoare de la data furnizării tuturor documentelor.

Prime accesibile: exemplu, pentru un apartament de bloc din beton armat, construit în anul 1983, pentru o poliță de asigurare cu riscuri extinse, la o sumă asigurată (valoare) de 30.000 Euro, prima anuală de asigurare este de 51 Euro, respectiv O,51 lei/zi (la un curs mediu 1 Euro = 3,65 lei).
Reasigurare: bunurile asigurate sunt protejate prin programe de reasigurare complexe, încheiate cu cei mai importanți reasiguratori din lume.

La data de 28.01.2008 Asigurarea Româneasca ASIROM S.A, în calitate de asigurator și MUNTEAN NICANOR împreună cu MUNTEAN ELISABETA-ELENA (soție), proprietarii apartamentului 13 din Strada Amurgului, nr 9, bl 122, sc B în calitate de asigurați, li s-au încheiat un contract de asigurare facultativă pentru apartament de către agentul de asigurări: STEICIUC NICOLAE.

Riscuri acoperite:

Secțiunea A. Cuprinde asigurarea apartamentului care are suma asigurată de 60.000 lei, iar prima de asigurare este de 277, 38 lei.

Secțiunea B. Asigurarea bunurilor din apartament

Riscurile de bază acoperite se fac prin Acoperire Cuprinzătoare; riscurile suplimentare – furt prin efracție sau tâlhărie; suma asigurată/ limita de despăgubire fiind declarată separat pentru fiecare tip de bunuri asigurate.

Obiectul asigurării:

Mobilier: suma asigurată este de 11.000 lei; prima de asigurare fiind de 5,03 lei

Îmbrăcăminte, încălțăminte, obiecte de marochinărie: suma asigurată este de 13.000 lei; prima de asigurare este de 14, 12 lei;

Aparatură electrică, electrocasnică, electronică, tehnică de calcul, ceasuri: suma de asigurare este de 20.000 lei; prima de asigurare fiind de 46,04 lei.

Pentru secțiunea A și/sau B acoperire suplimentară inundație de la vecini în valoare de 1000 lei, prima de asigurare fiind de 10.05 lei, cu o franșiză de 3%.

Secțiunea C. Asigurarea de răspundere civilă față de terți cu o limită de răspundere de 1000 lei și o primă de asigurare de 7,18 lei.

Clădirea a fost evaluată in total la suma de 100.000 lei din care 60.000 lei pentru apartament și eventualele anexe și 40.000 lei pentru bunurile din clădire (îmbrăcăminte, încălțăminte, aparatură electrică, electrocasnică, mobilier etc).

Contractul a fost încheiat pe o periaoda de 3 ani începând cu data de 30 ianuarie 2008 – 28 ianuarie 2011, prima de asigurare fiind de 277,38 lei.

CONCLUZII

În urma analizei efectuate la SC Asigurarea Românească ASIROM S.A s-au desprins următoarele concluzii:

societatea este recunoscută în țară, dar și în străinătate;

practică atât asigurări obligatorii, cât și facultative;

vârsta cuprinsă în asigurările facultative practicate de ASIROM este variată, putându-se încheia și asigurări pentru copii de 1 an, dar și pentru adulți de 60 de ani;

încheie asigurări pentru persoane, pentru societăți, dar și auto;

în urma contractului încheiat de familia Muntean aceștia au beneficiat de o franșiză mică, doar 3%;

de asemenea în cazul riscurilor prevăzute în contract, despăgubirea se plătește integral;

BIBLIOGRAFIE

Bistriceanu, D., Gheorghe „Asigurari si reasigurari in Romania“, editura Universitara, Bucuresti, 2006

Marinica, Dobrin „Asigurari si reasigurari“, editura Fundatiei Romania de Maine, Bucuresti, 2000

Internet: http://www.asirom.ro http://www.lascoala.com/tag/asigurari/

BIBLIOGRAFIE

Bistriceanu, D., Gheorghe „Asigurari si reasigurari in Romania“, editura Universitara, Bucuresti, 2006

Marinica, Dobrin „Asigurari si reasigurari“, editura Fundatiei Romania de Maine, Bucuresti, 2000

Internet: http://www.asirom.ro http://www.lascoala.com/tag/asigurari/