Asigurările de răspundere civilă reprezintă o componentă importantă și de [631116]

Cuprins:
Introducere
Asigurările de răspundere civilă reprezintă o componentă importantă și de
permanentă actualitate a activității de asigurare.
În ultimele trei-patru decenii ale secolului XX și în primii ani ai secolului XXI, a
crescut importanța care s-a acordat și se acordă asigurărilor de răspundere civilă în mai
1

toate țările. Acest lucru poate fi privit și ca o consecință directă a creșterii numărului de
accidente de autovehicule și a altor riscuri acoperite de către companiile de asigurare.
Prin urmare, asigurările de răspundere civilă sunt o categorie aparte a asigurărilor,
care au un dublu rol: pe de-o parte protejează patrimoniul asiguratului în cazul în care se
produce riscul asigurat, iar pe de altă parte au și o importantă funcție socială.
În cadrul acestui proiect, vom prezenta câteva caracteristici ale asigurărilor de
răspundere civilă, precum și câteva exemple din cadrul acestora.
1. Asigurările de răspundere civilă- aspecte generale
Prin asigurările de răspundere civilă se acoperă prejudiciul produs de asigurat-
persoană fizică sau persoană juridică-unor terțe persoane necunoscute în momentul
încheierii contractului de asigurare, în condițiile în care asiguratul este răspunzător din
punct de vedere legal.
În cadrul asigurărilor de răspundere civilă, spre deosebire de asigurările de bunuri și
serviicii, pe lângă asigurat și reasigurat, în cazul producerii riscului asigurat, mai
intervine și o a treia persoană , respectiv terțul păgubit. Prin urmare, existența asigurării
de răspundere civilă permite pe de-o parte, ca persoana păgubită să primească
despăgubirea ce i se cuvine, iar pe de altă parte, ca patrimoniul asiguratului să nu se
modifice. De asemenea, asiguratul nu mai poate fi urmărit pe cale juridică pentru
2

prejudiciul produs, pentru că în schimbul primelor de asigurare plătite, răspunderea este
preluată de către asigurator.
Așadar, asigurările de răspundere civilă, pe lângă faptul că protejează patrimoniul
asiguratului, au și un rol social, deoarece permit persoanelor care au suferit prejudicii să
fie despăgubite promt și integral de către societatea de asigurări. În acest fel, persoanele
păgubite nu mai așteaptă până când autorul faptei va fi în măsură să achite despăgubirea
sau uneori până când acesta va fi descoperit.
Spre deosebire de cealelalte categorii de asigurări, în cadrul asigurărilor de
răspundere civilă, nu se pot acorda despăgubiri pentru pretențiile formulate de către terțe
persoane față de asigurat, ca urmare a neexecutării de către acesta a unor obligații
preexistente. Prin urmare, prin asigurările de răspundere civilă pot fi acoperite numai
prejudiciile aduse de asigurat unor terțe persoane, în anumite condiții, care trebuie să fie
îndeplinite în mod cumulativ. Aceste condiții sunt:
•Este necesară săvârșirea de către asigurat a unei fapte ilicite ( care
contravine normelor legale)
•Trebuie să se poată dovedi existența unui prejudiciu, deci a unei pagube
materiale sau vătămări corporale produse de asigurat terței persoane accidentate.
•Se impune să există un raport de cauzalitate între fapta ilicită a asiguratului,
care a produs accidentul, și persoana terță păgubită.
•Este necesar să se poată constata culpa asiguratului care a săvârșit fapta
ilicită ce a condus la producerea accidentului.1
1.1 Caracteristicile contractului de asigurare de răspundere civilă
De asemenea, contractul de asigurare de răspundere civilă, se caracterizează prin:
•Obiectul asigurărilor de răspundere civilă îl reprezintă tocmai prejudiciul
produs unor terțe persoane de către asigurat. Este vorba de prejudiciul care poate fi
produs prin folosirea anumitor bunuri, cum sunt: autovechicule, clădiri și diferite alte
construcții,exercitarea unei anumite activități sau profesii.
1 Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări și reasigurări-Editura Expert, București 2007- ediția a 4 a
3

•Polița de asigurare se poate încheia atât în ceea ce privește teritoriul
României, cât și în exterior, exceptând țări precum SUA și Canada sau altele care au
același regim legislativ
•Suma asigurată rămâne la același nivel pe toată durata asigurării, spre
deosebire de asigurarea bunurilor și a persoanelor unde ea se plătește în mai multe etape
și poate fi diferită. Astfel, la fiecare producere a riscului asigurat, răspunderea
asiguratorului se poate situa la nivelul sumei asigurate, indiferent de numărul cazurilor
asigurate care au avut loc în perioada de valabilitate a contractului de asigurare. Așadar,
este posibil să apară și situații în care asigurătorul plătește despăgubiri pentru prejudicile
produse de același asigurat mai multor terțe persoane
•Daunele pentru care se acordă despăgubiri sunt ilustrate pe de-o parte de
prejudicii corporale ( vătămări corporale), iar pe de altă parte de prejudicii
materiale( pagube de bunuri)
•Despăgubirile se acordă pentru: sumele pe care asiguratul trebuie să le
plătească unei terțe persoane pentru prejudiciile pe care acesta , persoane de care
răspunde, lucruri sau animale aflate în posesia sa le-a produs. De asemenea, despăgubirile
se acordă și pentru soțul sau soția sau alte persoane care locuiec împreună cu asiguratul și
care au produs vătămări corporale sau materiale unei terțe persoane. Pe deasupra,
despăgubirile se acordă și pentru cheltuielile de judecată făcute de cel prejudiciat pentru
îndeplinirea formalităților legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor,
dacă asiguratul este obligat prin hotarâre judecătorească la plata acestora.
•Nu se acordă despăgubiri dacă prejudiciu a fost produs printr-un caz de
forță majoră ( trăznet, inundație, avalanșă), din culpa exclusivă a persoanei păgubite, din
culpa exclusivă a persoanei terțe, dacă prejudiciul realizat nu este inclus în contractul de
asigurare. De asemenea, nu se acordă despăgubiri dacă pretențiile formulate de către
persoana terță sunt urmare a propriei vătămări corporale sau a propriei avarieri a
bunurilor, dacă pretențile apar după repararea acestora sau dacă daunele au fost produse
de persoane înrudite cu persoana păgubită, dacă orice pretenție financiară este în afara
condițiilor contractului de asigurare.
•Dacă asiguratul însuși este victima accidentului (sau acesta afectează
bunurile sale), el nu are dreptul de a încasa o despăgubire de la asigurator, în cadrul
4

asigurărilor de răspundere civilă, ci numai dacă acesta are o poliță de asigurare în cadrul
asigurărilor de persoane sau al asigurărilor de bunuri.
•În cazul asigurărilor de răspundere civilă, culpa asiguratului este una din
condițiile de bază care se cere a fi îndeplinită pentru ca asigurătorul să plătească
despăgubirea cuvenită terțelor persoane.
•În asigurările de răspundere civilă, în calitate de beneficiar pot să apară
numai persoane necunoscute în momentul încheierii asigurării. Aceste persoane, cu toate
că primesc indemnizația de asigurare direct de la societatea de asigurări, nu au dreptul de
a acționa în justiție decât pe asigurat. 2
1.2. Clasificarea asigurărilor de răspundere civilă
Asigurările de răspundere civilă pot fi grupate după mai multe criterii.
După modul modul de reglementare din punct de vedere juridic , asigurările de
răspundere civilă pot fi clasificate în:
•Asigurări de răspundere civilă obligatorii
•Asigurări de răspundere civilă facultative sau contractuale.
După obiectul lor, asigurările de răspundere civilă pot fi grupate în:
•Asigurări de răspundere civilă apărute din deținerea și utilizarea mijloacelor
de transport
•Asigurări de răspundere civilă legală sau generală
O analiză detaliată a asigurărilor de răspundere civilă, le împarte pe acestea astfel:
•Asigurare de răspundere civilă generală a persoanelor juridice
•Asigurarea de răspundere civilă a producătorului
•Asigurarea de răspundere civilă a angajatorului
•Asigurarea de răspundere civilă a prestatatorului de servicii
•Asigurarea de răspundere civilă a transportatorilor
•Asigurarea de răspundere civilă profesională
2 Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări și reasigurări-Editura Expert, București 2007- ediția a 4 a
5

•Asigurarea de răspundere civilă a hotelurilor
•Asigurarea de răspundere civilă a chiriașului față de proprietar
•Asigurarea de răspundere civilă a operatorilor de transport
•Asigurarea de răspundere civilă a operatorilor feroviari3
Pe unele dintre acestea, pe care le-am considerat mai importante, le vom aborda mai
amănunțit în cadrul acestui proiect.
2. Asigurarea de răspundere civilă a trasportatorilor în calitate de cărăuș
Această asigurare poate fi încheiată de orice transportator de marfă care efectuează
transporturi cu vehicule atât pe teriroriul României, cât și în străinătate. Obiectul acesteia
este constituit de răspunderea transportatorului în calitate de cărăuș pentru avarierea sau
distrugerea mărfurilor încredințate pentru transport. Riscurile acoperite sunt evidențiate în
cadrul articolelor 17 și 23 din „Convenția privind contractul pentru transportul
internațional de mărfuri pe șosele”, atât pe teritorul României, cât și în afara acestuia. În
baza acestor articole, transportatorul este răspunzător pentru pierderea totală sau parțială
sau pentru avarierea mărfii, dacă acestea au fost produse între momentul primirii mărfii și
cel al eliberării acesteia, cât și pentru întârzierile în eliberare dacă aceste aspecte țin de
persoana transportatorului. Pe de-o parte, transportatorul nu poate fi exonerat de
răspundere sau de avaria rezultată dacă vehiculul pe care-l folosește s-a defectat
indiferent dacă este propriu sau închiriat. Pe de altă parte, transportatorul este exonerat de
culpa pe care o are dacă avaria sau pierderea nu s-a realizat datorită lui, au existat factori
exteriori care au cauzat dauna respectivă independenți de acți unea acestuia. De asemenea,
transportatorul este exonerat și în următoarele cazuri:
•Folosirea vehiculelor fără prelată și descoperite dacă acest mod de transport
a fost convenit în mod expres în contract
•Lipsa sau defecțiozitatea ambalajului pentru mărfurile expuse prin natura lor
la alterări sau dacă nu sunt acestea nu sunt ambalate corespunzător
3 http://www.bursaasigurarilor.ro/politeonline/Asigurari_de_raspundere_civila-news63-l1.html
6

•Manipularea, încărcarea, ancorarea sau descărcarea mărfii de către
exportator sau destinatar
•Natura unor mărfuri expuse, din cauzele felului lor, fie la pierdere totală, fie
la pierdere parțială sau totală, fie la avariere în special prin spargere, rugină, deteriorare
internă și spontană, uscare, curgere, pierdere normală sau prin acțiunea insectelor sau a
rozătoarelor
•Transportul de animale vii4
Calcul despăgubirii pusă în sarcina transportatotului se realizeză în funcție de
valoarea mărfii la locul și în momentul primirii acesteia pentru transport. Valoarea ei este
determinată pe baza cursului bursier, sau în cazul lipsei acestuia pe baza prețului curent al
pieței sau pe baza valorii uzuale a mărfurilor de aceelași fel și de aceeași calitate. Cu
toate acestea, cuantumul sumei nu poate depăși 8,33 unități de cont/kg de greutate brută
lipsă( unitatea de cont este DST). În plus, se restituie taxa de transport, taxele vamale și
alte cheltuieli ivite cu ocazia transportului mărfii, în totalitate pentru pierderea totală și
proporțional pentru pierderea parțială. În conformitate cu OUG nr 109 din 14.07.2005,
cuantumul despăgubirilor nu poate depăși echivalentul în lei a 2,5 USD pe kg greutate
brută lipsă. De asemenea, se acordă despăgubiri dacă vehiculele transportă mărfuri
perisabile, iar prejuridiciile s-au produs la instrumentele care controlează temperatura sau
dacă marfa a fost furată dacă s-a convenit în contract și a dacă a fost plătită o primă
suplimentară pentru acestea.
Nu se acordă despăgubiri în caz de război, invazie, revoltă, conspirație, acte de
sabataj, terorism și altele, în cazul capturării, sechestrării, exproprierii cu forța sau
ocupare ilegală, greșealii intenționate a asiguratorului, folosirii de vehicule neadecvate
mărfii, influenței temperaturii ca urmare a opririi sau a proastei funcționări a aparatelor
frigorifice, conducerii unui vehicul de către o persoană cu o concentrație alcoolică în
sânge peste limita admisă de lege sau aflată în stare de ebrietate sau sub influența
substanțelor halucinante, conducerii de către o persoană care a părăsit locul accidentului
sau care nu avea permis corespunzător.
Un aspect important este dat și de elementele care sunt expluse din asigurarea
răspunderilor pentru daune cum ar fi transporturile funerare, cele efectuate pe baza
4 http://www.asitrans.ro/page.php?id=18
7

convențiilor poștale, a operașiuniide strănutare, precum și cele ce cuprin materiale
prețioase, perle, blănuri, acțiuni și obligațiuni.
3. Asigurarea de răspundere civilă profesională
Aceste asigurări se adresează cadrelor medicale, avocaților, notarilor publici,
executorilor bancari, experților contabili și contabililor autorizați, managerilor,
proiectanților de inginerie civilă, brokerilor etc.
În continuare, vom face referire la câteva dintre asigurările de răspundere civilă
profesională practicate pe piața asigurărilor din România
.
Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru practica medicală
Se referă la răspunderea civilă profesională a furnizorilor de servicii medicale,
persoane fizice sau unități medicale, acreditate protrivit legii.
Despăgubirile acordate de asigurator acoperă sumele pe care asiguratul este obligat
să le plătească pentru prejudiciile de care răspunde în baza legii ca urmare a vătămarii
corporale, a decesului și/sau a pagubelor materiale produse unui sau mai multor pacienți,
este cazul prejudiciilor cauzate de greșeala, eroare, omisiune sau neglijența în
îndeplinirea obligațiilor profesionale de către asigurat sau prepușii acestuia, în cazul
presoanelor juridice.
Totodată se despăgubesc și cheltuielile de judecată:
•cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităților
legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a
fost obligat la plata acestora prin hotărâre judecătorească definitivă și irevocabilă
•cheltuielile de judecată făcute de asigurat și de celelalte persoane cuprinse în
asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.
Asigurarea de răspundere civilă profesională a avocaților.
Aceasta asigurare privește răspunderea civilă profesională a persoanelor care
practică liber și independent profesia de avocat, conform legislației în vigoare în
România.
8

Conform acestei asigurări se pot asigura: cabinete individuale de avocatură(în
numele și pentru fiecare avocat titular sau avocat colaborator); cabinetele asociate( în
numele și pentru fiecare avocat titular, avocat colaborator, avocat salarizat ori pe numele
cabinetului); societăți civile profesionale ( în numele fiecarui și pentru fiecare avocat
asociat, avocat colaborator, avocat salarizat ori pe numele societății)
Despăgubirile sunt acordate de asigurator și acoperă sumele pe care asiguratul
este obligat să le plătească pentru prejudiciile provocate clienților ca urmare a faptelor
și/sau actelor de neglijență, erori sau omisiuni săvârșite în mod involuntar în îndeplinirea
obligațiilor asumate prin încheierea cu clienții săi a contractelor de asistență juridică,
rezultate din redactarea de acte juridice, consultații sau cereri cu caracter juridic; atestarea
identității părților, conținutului sau datei actelor; asistență și reprezentare juridică în fața
organelor de justiție, de urmărire penală, de notariat și a altor organe stabilite de lege.
De asemenea, se despăgubesc prejudiciile produse clienților din culpa asiguratului
pentru pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale predate asiguratului
de către clienți în vederea exercitării activității specifice și pentru sumele cheltuite de
asigurat sau persoana prejudiciată în scopul reconstituirii, refacerii sau înlocuirii acestor
documente. Totodata, se despăgubesc și cheltuielile de judecată:
•cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru î ndeplinirea formalităților
legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a
fost obligat la plata acesteia prin hotărâre judecătorească definitivă și irevocabilă
•cheltuielile de judecată făcute de asigurat ș i de celelalte persoane cuprinse în
asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.
Asigurarea de răspundere civilă profesională a notarilor publici.
Aceasta poate fi încheiată de: birourile notariale individuale; notari publici asociați;
colaboratori juridici cu brevet de notar sau fără; uniunile și asociațiile profesionale-
Camerele Notarilor Publici; Uniunea Naționala a Notarilor Publici.
Existența acestei asigurări dă dreptul asiguratului să solicite despă gubiri pentru:
•sumele pe care asiguratul este obligat să le achite pentru prejudicii provocate
clienților ca urmare a faptelor și/sau actelor de neglijență, erori sau omisiuni făcute în
mod involuntar, rezultând din: autentificarea actelor, legalizarea semnăturilor, legalizări
9

de copii, reconstituiri ale actelor originale, efectuarea și/sau legalizarea traducerilor,
efectuarea actelor de protest a titlurilor de valoare, efectuarea procedurii succesorale s.a.
De asemenea, se despă gubesc prejudiciile produse din culpa asiguratului pentru
pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale predate asiguratului de
către clienți în scopul efectuării activității specifice. Se despăgubesc și cheltuielile făcute
de asigurat pentru reconstituirea, refacerea sau înlocuirea acestor documente.
Totodată, se despăgubesc și cheltuielile de judecată :
•cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităților
legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a
fost obligat la plata acesteia prin hotărâre judecătorească definitivă și irevocabilă
•cheltuielile de judecată făcute de asigurat și de celelalte persoane cuprinse în
asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.
Asigurarea de răspundere civila profesională a expertilor contabili și a contabililor
autorizați.
Experții contabili și contabilii autorizați care au încheiat o astfel de asigurare au
dreptul la despăgubiri pentru:
•sumele pe care aceș tia, în realizarea atribuțiilor specifice, sunt obligați să le achite
pentru prejudicii rezultate în urma faptelor și/sau actelor de neglijență, erori sau omisiuni
făcute în mod involuntar
•prejudiciile produse din culpa experților contabili și a contabililor autorizați prin
pierderea, distrugerea sau deteriorarea documentelor originale primite de aceștia în
vederea exercitării atribuțiilor prevăzute de lege. Se acopera prin despăgubiri și
cheltuielile făcute de asigurați sau persoana prejudiaciată pentru reconstituirea, repararea
sau înlocuirea documentelor mai înainte mentionate.
Totodata, se despăgub esc și cheltuielile de judecată:
10

•cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităților
legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a
fost obligat la plata acesteia prin hotărâre judecătorească definitivă și irevocabilă
•cheltuielile de judecată făcute de asigurat și de celelalte persoane cuprinse în
asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.
Asigurarea de răspundere civilă profesională a executorilor bancari
Această asigurarea poate fi încheiata de persoanele înregistrate ca având această
calitate în Registrul executorilor bancari ținut de Ministerul Justiției.
Executorii bancari care au încheiat această asigurare au dreptul să solicite
despăgubiri pentru:
•sumele pe care ei sunt obligați să le plătească în exercitarea atribuțiilor specifice
pentru prejudiciile provocate prin: fapte și/sau acte de neglijență, erori sau omisiuni
făcute în mod involuntar în procesul de punere în executare a titlurilor executorii și
efectuarea actelor de executare necesare în toate formele de executare silită, prevăzute în
Codul de procedură civilă și alte dispoziții legale aplicabile în materie; notificarea actelor
judiciare și extrajudiciare, respectiv comunicarea actelor de procedură; aplicarea
măsurilor asiguratorii dispuse de instanță; îndeplinirea oricăror alte acte sau operațiuni
prevăzute de dispozițiile legale, aplicabile executării titlurilor executorii;
•prejudicii produse din culpa executorilor bancari pentru pierderea, distrugerea
documentelor originale predate acestora de către terți în vederea exercitării atribuțiilor
prevăzute de lege pentru comunicarea notificărilor, aplicarea măsurilor asiguratorii
dispuse de către instanta de judecată, în comunicarea actelor de procedura și alte
asemenea. Se despăgubesc și cheltuielile făcute de asigurat sau persoana prejudiciată
pentru reconstituirea, refacerea sau înlocuirea documentelor înainte menționate.
Totodata, se despăgubesc și cheltuielile de judecată:
•cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalitatilor
legale, vizând obligarea asiguratului la plata despăgubirilor în cazul în care asiguratul a
fost obligat la plata acesteia prin hotarare judecatoreasca definitiva și irevocabila;
11

•cheltuielile de judecată făcute de asigurat și celelalte persoane cuprinse în
asigurare în procesul civil, dacă au fost obligate la despăgubire.
Asigurarea de răspundere civilă profesională a mangerilor .
Această asigurare poate fi încheiata de persoane fizice și juridice, române sau
străine, care au calitate de manager, director executiv sau o funcție echivalentă, numite cu
respectarea dispozițiilor legale în vigoare, care privesc contractul de management.
Managerii care au încheiat această asigurare au dreptul să solicite din partea
asiguratorului despăgubiri pentru:
•daune materiale cauzate ca urmare a faptelor culpabile sau actelor de neglijență,
erori sau omisiuni făcute în mod involuntar în actele de conducere;
•cheltuieli de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităților legale
în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă asiguratul a fost obligat la
despăgubire prin hotărâre judecătoreasca rămasă definitivă.
Prin contractul de asigurare se acoperă doar consecințele financiare ale
evenimentelor asigurate produse pe teritoriul Romaniei, în perioada de valabilitate a
contractului de asigurare.
Asigurarea de raspun dere civilă profesionala a proiectanților pentru lucrări de
inginerie civilă.
Această asigurare poate fi încheiata de persoanele care au licență în proiectare, în
domeniul construcțiilor civile sau industriale. Prin asigurare se acoperă răspunderea civilă
a asiguratului și a angajaților acestuia pentru prejudiciile- daune materiale și/sau vătămari
corporale- cauzate clienților sau terților din neglijență, erori sau omisiuni săvârșite în
mod involuntar în exercitarea atribuțiilor profesionale.5
4. Asigurarea de raspundere civilă a angajatorului față de proprii angajați
5 Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări și reasigurări-Editura Expert, București 2007- ediția a 4 a
12

Aceasta asigurare se adreseaza angajatorului (persoană fizică sau juridică) ce se află
în raporturi de muncă ori de serviciu cu angajatul și care are prerogativa organizării
activității. Prin „angajat” se înțelege: persoana fizică angajată potrivit legii de către
asigurat, precum și studenții/ elevii/ucenicii în perioada efectuării stagiului de practică și
alți participanți la procesul de muncă.
Asiguratorul acoperă, în conformitate cu prevederile prezentelor Condiții speciale
de Asigurare și în schimbul plății primei de asigurare, răspunderea civilă a asiguratului
declanșată ca urmare a producerii evenimentelor asigurate.
Eveniment asigurat reprezintă prejudiciul suferit de angajat, produs în perioada
asigurată, în timpul procesului de muncă sau în îndeplinirea îndatoririlor de serviciu și
care este consecința unor fapte culpabile săvârșite de către asigurat în perioada asigurată;
prejudiciul poate consta în vătămări corporale (incapacitate temporară de muncă,
invaliditate, deces) și/sau pagube materiale (avarierea/distrugerea bunurilor aparținând
angajatului)
Riscuri excluse: bolile cauzate de afecțiuni psihice, urmările otrăvirii cauzate prin
introducerea intenționată în corp a unor substanțe solide, lichide sau gazoase, urmările
bolilor infecțioase (malaria, tifosul exantematic, SIDA), sinuciderea.
Limita de răspundere:
•Răspunderea asumată de asigurător nu va depăși în total în legătură cu un accident
sau serie de accidente decurgând dintr-un eveniment asigurat, limita răspunderii pe
eveniment prevăzută în Specificația din anexă.
•Răspunderea asumată de Asigurător nu va depăși, în total, limita răspunderii pe
perioadă asigurată prevăzută în Specificația din anexă, în legătură cu accidentele de
muncă întâmplate în perioada asigurată.
Perioada de asigurare: Prezenta poliță de asigurare este valabilă pentru perioada
menționată în Polita
Obligațiile asiguratului: să informeze salariații asupra condițiilor de muncă și
asupra elementelor care privesc desfășurarea relațiilor de muncă; să asigure permanent
condițiile tehnice și organizatorice corespunzătoare de muncă; să încheie cu angajații
contract individual de muncă, în formă scrisă, cu menționarea drepturilor și obligațiilor
părților, conform aptitudinilor profesionale și personale ale angajaților.
13

Obligațiile Asiguratorului: să constate și să evalueze prejudiciul, în maxim
X(interval cât mai scurt) zile de la primirea înștiințării producerii evenimentului, prin
reprezentanții săi, împreună cu asiguratul sau beneficiarul asigurării, inclusiv prin experți,
dacă există puncte de vedere diferite cu privire la cauzele și împrejurările producerii
evenimentului și se convine în acest mod de către părțile semnatare ale contractului de
asigurare.
Asiguratorul are, de asemenea, obligația să stabilească și să plătească despăgubirile
cuvenite în baza documentației complete privind cauzele și împrejurările în care s-a
produs riscul asigurat, precum și cea care probează mărimea prejudiciului.
Asiguratorul își va îndeplini obligațiile care decurg din prezentul contract în
maximum Y zile de la primirea documentatiei complete privind evenimentul asigurat.
Despăgubiri acordate
Asiguratorul acorda despăgubiri, in limitele raspunderii mentionate in Polita,
pentru:
•sumele compensatorii pe care asiguratul este obligat să le plătească persoanelor
păgubite cu titlu de daune materiale directe. Asigurătorul acoperă numai diferența dintre
cuantumul prejudiciului suferit și sumele încasate ori care ar trebui încasate de la sistemul
de asigurări sociale, conform legislatiei în vigoare;
•cheltuielile de judecată făcute de persoana păgubită pentru îndeplinirea
formalităților legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă
asiguratul a fost obligat la despăgubire prin hotărâre judecătorească rămasă definitivă și
irevocabilă;
•cheltuielile de judecată făcute de asigurat în procesul civil, stabilite de lege ori de
către instanțele de judecată, dacă asiguratul a fost obligat la plata despăgubirilor;
•sumele cheltuite de asigurat pentru reconstituirea, refacerea sau înlocuirea
documentelor originale ale angajaților, solicitate de asigurat și depuse de angajați la
sediul acestuia (cărti de muncă, acte de identitate, diplome, certificate de
naștere/căsătorie, etc.), cu acordul prealabil scris al asiguratorului și în limita a Z(un
procent mic între 5 și 15)% din limita răspunderii pe eveniment precizată în poliță.
5. Răspunderea civilă legală a producătorilor
14

În schimbul primelor de asigurare încasate de la asigurat, societatea de asigurare
acoperă pierderile bănești pe care asiguratul ar trebui să le suporte ori de cîte ori, în
timpul perioadei de valabilitate a poliței, a provocat un prejudiciu unui beneficiar al său și
este obligat să îl repare. Asiguratorul acoperă prejudiciile provocate de asigurat terțelor
persoane, consecința directă a unor fapte savârșite accidental, din neglijența sau
imprudența, pentru care acesta răspunde în baza legii. În cazurile în care sunt îndeplinite
elementele răspunderii civile delictuale, se acorda despăgubiri producăorilor – persoane
fizice sau juridice.
Asigurat poate fi orice persoana fizică sau juridică care are calitatea de producător,
fiind:
a)fabricantul unui produs finit, producătorul oricărei materii prime sau fabricantul
unei părți componente a produsului
b) orice persoana care, aplicând pe produse numele său, marca de comerț sau un alt
semn distinctiv, se prezintă ca fiind producător;
c) orice persoana care importă produse în vederea realizării ulterioare a unei
operațiuni de vânzare, închiriere, leasing sau orice altă forma de distribuție specifică
derulării afacerii, numai dacă a încheiat un contract de distribuție cu un producator.
Pot fi cuprinse în asigurare orice produse, exceptând:
•explozibili, artificii, gaze și alte produse volatile din petrol
•medicamente, produse farmaceutice
•produse chimice (vopsele, produse cosmetice, pentru înfrumusețare, îngrășăminte,
insecticide, pesticide, fumigant, hrană pentru animale)
•beton gata amestecat și prefabricat pentru construcții
•materiale de construcții exportate în America de Nord
•aparate de aer condiționat și părți componente dacă sunt exportate în SUA
•echipamente de control electric și electronic
•echipamente medicale și implanturi medicale
•materiale genetice
•arme și munitie de orice fel
produsele pe baza de tutun confecționate, vândute, manipulate sau distribuite de asigurat
15

•produsele modificate genetic
Riscuri acoperite
Asigurarea oferă acoperire pentru prejudiciile cauzate unor terțe persoane
(consumatori), din culpa producătorului, prin utilizarea de către aceștia a unor produse
defectuoase fabricate, construite, instalate, prelucrate, modificate, reparate, vândute sau
distribuite de producător.
Despăgubiri:
În cazul producerii unuia dintre riscurile asigurate, Allianz-Tiriac Asigurări acordă
sumele pe care asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de dezdăunare pentru:
•prejudiciile cauzate tertelor persoane prin vătămare corporală, inclusiv decesul
suferit de acestea
•prejudiciile cauzate tertțlor persoane prin avarierea sau distrugerea altor bunuri
aparținând acestora
•cheltuielile făcute de asigurat în procesul civil (cheltuieli de judecată necesare
pentru buna desfășurare a justiției și încuviințate de instanță) dacă a fost obligat la
dezdăunare
•cheltuielile de judecată făcute de cel prejudiciat pentru îndeplinirea formalităților
legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă asiguratul a fost
obligat prin hotărîre judecătorească la plata acestora
Despăgubirea poate fi plătita fie asiguratului, fie nemijlocit celui păgubit, cu
acordul și înștiințarea prealabilă scrisă a asiguratului, în masura în care cel păgubit nu a
fost deja despăgubit de asigurat. În cazul decesului, despăgubirea va fi plătita
moștenitorilor legali ai persoanei decedate.
Asigurarea poate fi valabila fie numai pe teritoriul Romaniei, fie cu extindere în
afara României, excepție făcând SUA și Canada, precum și țările sau teritoriile care au
același sistem legislativ.
Nu pot fi cuprinse în polița de asigurare și nu se pot acorda despăgubiri pentru:
•costurile ocazionate de reparația, recondiționarea sau înlocuirea oricărui produs
sau părți ale acestuia și/ sau orice pierdere economică apărând ca o consecință a
necesității unei astfel de reparații, recondiționări sau înlocuiri
•costuri legate de retragerea de pe piața a unui produs sau părți ale unui produs
16

•răspunderile pentru pagubele cauzate de un produs neomologat sau care nu
îndeplinește, din punct de vedere legal ori tehnic, condițiile punerii în consum, precum și
pentru orice produs executat fără respectarea tehnologiei de fabricație
•orice pretenții cu privire la performanțele ori caracteristicile produsului
•răspunderi pentru orice produse livrate, instalate sau construite de către asigurat
pentru industria aeronautică, navală sau producătoare de autovehicule (inclusiv piesele de
schimb sau părți componente)
•pretenții de despăgubire datorate utilizării/ folosirii incorecte a produselor de către
beneficiarii acestora
•pagube cauzate de un produs care nu a fost în obiectul de activitate al asiguratului,
nu a aparținut, nu a fost în sarcina și sub controlul acestuia ori a prepușilor săi. 6
6. Concluzii
Asigurările de răspundere civilă ocupă așadar un loc deosebit de important în viața
fiecărui cetățean, dat fiind faptul că pe de-o parte, ele constituie o categorie specială a
6 http://www.allianztiriac.ro/index.htm
17

asigurărilor, iar pe de altă parte, în contractul de asigurare mai intervine și o terță
persoană care este în majoritatea cazurilor păgubitul.
În prezent, există tendința de diversificare a ofertelor oferite de către companiile de
asigurări românești, aspect datorat atât concurenței din domeniul respectiv, cât și
dezvoltării condițiilor de viață a cetățenilor ( apariția de noi locuri de muncă, a unor noi
riscuri ce nu au fost asigurate anterior).
În opinia noastră, asigurărilor de răspundere civilă trebuie să li se aloce o
importanță deosebită deoarece de existența acestora depinde în bună măsură funcționarea
și dezvolaterea vieții cotidiene.
7. Bibliografie
•Bercea,F;Văcărel,I- Asigurări și reasigurări-Editura Expert, București 2007-
ediția a 4 a
8. Webgrafia
•http://www.allianztiriac.ro/index.htm
•http://www.asitrans.ro/page.php?id=18
•http://www.bursaasigurarilor.ro/politeonline/Asigurari_de_raspundere_civila-
news63-l1.html
18

19