Asigurarile de Raspundere Civila

Cuprins

Argument

Competențe dobândite

Cap. 1 Asigurările de răspundere civilă

Trăsăturile si importanța asigurărilor de răspundere civilă

Necesitatea practicării asigurării de răspundere civila

Asigurarea prin efectul legii de răspundere civilă pentru pagubele

Produse prin accidente de autovehicule

Cap. 2 Tipuri de asigurari de raspundere civila

Cartea Verde

Asigurarea de răspundere civilă a societăților de transport calatori

Asigurarea de răspundere civilă în fața propriilor angajați

Asigurarea de răspundere civilă profesională care decurge din activitatea unităților farmaceutice

5. Asigurarea de răspundere civilă profesională care decurge din practica medicală

Cap. 3 Asigurările de răspundere civilă practicate de ASIROM .

Tipuri de asigurări de răspundere civilă practicate de Asirom

Exemplu de asigurare RCA incheiata la AsiromConcluzii

Bibliografie

Argument și competente dobăndite

Oricine are nevoie de protecție, indiferent dacă ne gândim la persoane fizice sau persoane juridice. În timpul unei vieți întregi se acumulează o serie de bunuri, de valori, agonisite cu multă trudă, care pot dispărea într-o clipă în urma unui incendiu, a unui cutremur, a unui furt sau a unui alt motiv. Pierderea financiară rezultată nu poate fi compensată pe altă cale decât prin asigurare. În același timp, integritatea fizică, sănătatea, capacitatea de muncă pot fi si ele afectate, ducând la imposibilitatea desfășurării unei activități și, deci, la lipsa unui venit. Împrumuturile pentru cumpărarea unei locuințe, asigurarea unui venit suplimentar pentru perioada de pensionare se pot realiza tot prin asigurare. Cât despre asigurarea de viață, ea provine, de asemenea, dintr-o nevoie absolută a fiecăruia, oferind protecția financiară a familiei, a dependenților sau a celor apropiați în cazul decesului persoanei asigurate, în paralel cu alte avantaje pe care asigurătorii le pot oferi – economisire, pensie, investiții si altele.

Am ales această temă “Asigurarea de răspundere civilă’’ deoarece este o temă vastă și foarte interesantă .

Indiferent de cât a evoluat umanitatea, un lucru este foarte clar: nu putem controla tot ce se întamplă în jurul nostru, exemplu cel mai bun fiind poate natura. Însă aceasta nu este singura care ne afectează și ne provoacă pagube. Accidentele se întamplă la tot pasul, iar jaful, furturile, tâlhăriile, toate țin de natura umană.

Acestea sunt motivele pentru care au apărut serviciile sau, mai bine zis, produsele de asigurare. Acestea sunt oferite de companii specializate care preiau diferite riscuri în schimbul unei sume de bani. Astfel, plata unei sume îl pune pe asigurat la adăpost de problemele cauzate de accidente, fie ele auto, sau de altă natură.

Un argument al necesității asigurărilor este oferit de prezența acestora la o scară foarte mare în Occident, unde există o adevărată cultură. Marea majoritate a oamenilor au, în țările vestice, tot felul de asigurări, nu doar cea de RCA, ci și cea de viață, de sănătate, de protecție a bunurilor.

În primul capitol am prezentat trăsăturile , importanța și necesitatea asigurărilor de răspundere civilă , ca mai apoi în cel de-al doilea capitol să prezint concret anumite tipuri de asigurări de răspundere civilă (a societăților de transport călători , în fața propriilor angajați , etc ) .

Capitolul al 3’lea este , de fapt , studiul de caz realizat pe societatea de asigurări ASIROM , unde am inceput prin a prezenta tipurile de asigurări practicate , beneficiile , valabilitatea și riscurile pentru care se realizeaza asigurarea .

UNITĂȚI DE COMPETENȚE CHEIE

Gândire critică și rezolvare de probleme

Managementul relațiilor interpersonale

Utilizarea calculatorului și prelucrarea informației

Comunicare

Dezvoltarea carierei profesionale

Procesarea datelor numerice

Inițierea unei afaceri

UNITĂȚI DE COMPETENȚE TEHNICE GENERALE

Managementul afacerii

Marketingul afacerii

Planificare operațională

Resurse umane

Managementul calității

Finanțarea afacerii

Igienă, securitatea muncii și protecția mediului

UNITĂȚI DE COMPETENȚE TEHNICE SPECIALIZATE

Contabilitatea evenimentelor și tranzacțiilor

Realizarea situațiilor financiare

Finanțe și fiscalitate

Asigurări

Contracte economice

Analiza pieței

Statistică

Negocieri în afaceri

Utilizarea calculatorului în contabilitate

Instrumente de plată

Analiza rolulului asigurărilor în economie

COMPETENȚE DOBÂNDITE

Analiza rolulului asigurărilor în economie

C1.Caracterizarea trăsăturilor contractului de asigurare

C2.Identificarea elementelor asigurărilor

C3.Clasificarea asigurărilor

C4.Completarea poliței de asigurare.

Cap. I

ASIGURĂRILE DE RĂSPUNDERE CIVILĂ

1. TRĂSĂTURILE ȘI IMPORTANȚA ASIGURĂRILOR DE RĂSPUNDERE CIVILĂ

Asigurările de răspundere civilă constituie o altă ramură importantă și de mare actualitate a asigurărilor și sunt impuse de interesul economic și social al întregii colectivități pentru apărarea avuției naționale, menținerea continuității procesului de producție și protejarea victimelor accidentelor.

Asigurările de răspundere civilă acoperă prejudiciul produs de asigurat ­ persoană fizică sau juridică ­ unor terțe persoane. În asigurările de răspundere civilă, societatea de asigurări se obligă să plătească o despăgubire (sumă asigurată) pentru prejudiciul de care asiguratul răspunde în baza legii față de terțe persoane păgubite (afectate) și pentru cheltuielile făcute de asigurat în procesul civil. Prin contractul de asigurare se poate cuprinde în asigurare și răspunderea civilă a altor persoane decât a celei care a încheiat contractul.

Asigurările de răspundere civilă permit, pe de o parte, ca persoana păgubită (afectată) să primească despăgubirea sau și suma asigurată cuvenită, iar pe de altă parte, ca asiguratul, în schimbul primei de asigurare plătită, să nu mai fie urmărit pe cale judiciară pentru prejudiciul produs (ca patrimoniul asiguratului să rămână neatins).

Acest gen de asigurare protejează victimele accidentelor de circulație, repară operativ prejudiciile suferite de acestea prin avarierea sau distrugerea bunurilor, prin vătămare corporală sau decesul unor persoane prin accidente de circulație, evită o serie de litigii între autorii accidentelor și persoanele accidentate (urmașii lor), ori pentru pagubele suferite.

Dezvoltarea acestor asigurări de răspundere civilă este urmarea directă a creșterii vertiginoase a numărului de autovehicule de diverse tipuri și a dezvoltării fără precedent a transportului de persoane și de bunuri, pe cale aeriană, maritimă și terestră.

Pentru ca persoanele care au de suferit în urma producerii unor accidente de autovehicule și de alte mijloace de transport sau cele ale căror bunuri au fost distruse în astfel de împrejurări să poată primi în toate cazurile despăgubirea (suma asigurată) ce li se cuvine, în majoritatea țărilor din lume se practică ­ sub formă obligatorie sau contractuală ­ asigurarea de răspundere civilă auto.

Obiectul asigurărilor de răspundere civilă îl constituie tocmai prejudiciile produse terțelor persoane de către asigurat prin folosirea unor bunuri cum sunt: autovehicule, clădiri și diferite alte construcții, exercitarea unei anumite activități;

În asigurările de răspundere civilă, spre deosebire de asigurările de persoane, în calitate de beneficiari pot apărea numai terțe persoane necunoscute în momentul încheierii asigurării. În cazul asigurării de răspundere civilă nu rezultă raporturi juridice între societatea de asigurări și terțele persoane păgubite;

La asigurările de răspundere civilă suma asigurată rămâne la același nivel pe toată durata asigurării;

Specific pentru asigurările de răspundere civilă este, de asemenea, și faptul că în unele cazuri, suma asigurată pe care societatea de asigurări o plătește terților păgubiți nu are o limită dinainte stabilită.

Dacă asiguratul însuși este vinovat de producerea accidentului (sau bunurile sale), el nu are dreptul să încaseze sume asigurate sau despăgubiri de la societatea de asigurări în cadrul asigurărilor de răspundere civilă, ci numai în cadrul asigurărilor de persoane sau asigurărilor de bunuri (dacă le avea contractate).

Asigurările de răspundere civilă pot fi grupate după mai multe criterii:

după modul de reglementare din punct de vedere juridic pot fi grupate în două categorii:

asigurări obligatorii de răspundere civilă (asigurări de răspundere civilă prin efectul legii);

asigurari facultative de răspundere civilă;

după obiectul lor, asigurările de răspundere civilă pot fi grupate în:

asigurări de răspundere civilă izvorâte din deținerea și utilizarea mijloacelor de transport (asigurări de răspundere civilă auto);

asigurări de răspundere civilă legală sau generală;

după sfera de cuprindere în profil teritorial (după locul în care se află obiectul asigurării sau în care se produce riscul).

Asigurările de răspundere civilă se împart în:

asigurări interne de răspunere civilă;

asigurări externe de răspundere civilă.

2. NECESITATEA PRACTICĂRII ASIGURĂRII OBLIGATORII DE RĂSPUNDERE CIVILĂ

În forma actuală, asigurarea de răspundere civilă prin efectul legii în țara noastră a fost reglementată prin legea nr. 136 din decembrie 1993.

Asigurarea obligatorie de răspundere civilă se practică nurnai de către asigurători autorizați de Comisia de Supraveghere a Asigurărilor. Astfel activitatea de asigurare în România poate fi exercitată numai de:

societăți pe acțiuni, societăți mutuale, filiale ale unor asiguratori străini, constituite ca persoane juridice române, autorizate;

sucursale ale unor asigurători, persoane juridice străine, autorizate de Comisia de

Supraveghere a Asigurărilor.

Comisia de Supraveghere a Asigurărilor poate acorda autorizația pentru practicarea

asigurărilor, dacă sunt îndeplinite cumulativ următoarele condiții:

din studiul de fezabilitate prezentat rezultă că societatea de asigurari va dispune de marja de solvabilitate legală;

capitalul social vărsat la o bancă autorizată de Banca Națională a României sau, în cazul unei societăți mutuale, fondul de rezervă liber vărsat este în conformitate cu prevederile legale;

societatea de asigurări prezintă un program de reasigurare satisfăcător pentru activitatea sa de asigurare sau justifică faptul că în cazul său nu este necesar un astfel de plan;

societatea de asigurări prezintă calcule specifice pentru activitatea de asigurări de viață;

numele societății de asigurări nu induce în eroare publicul;

societatea de asigurări va desfășura numai activități în legătură cu asigurarea;

în cazul unui asigurător străin, dacă face dovada că în țara în care este înregistrat s-a constituit legal și desfășoară de cel puțin 5 ani o activitate de asigurare similară cu cea pentru care solicită autorizarea în România;

să dispună de o rețea teritorială proprie formată din cel puțin o unitate (sucursală, reprezentanță, agenție, punct de lucru etc.) în fiecare județ și în municipiul București;

să dispună la fiecare sucursală sau reprezentanță de personal propriu specializat în activitatea de constatare și lichidare a daunelor auto;

să dispună de rezerve de daune suficiente pentru îndeplinirea obligațiilor asumate prin activitatea de asigurare desfășurată în anii anteriori celui pentru care solicită autorizarea respectivă.

Potrivit condițiilor generale privind asigurările de răspundere civilă, societatea de asigurări acordă, în mod obișnuit, despăgubiri și sume asigurate pentru compensarea:

sumelor pe care asiguratul ­ persoană fizică ­ este obligat să le plătească terțelor persoane păgubite sau afectate, drept daune materiale, pentru avarieri sau distrugeri de bunuri materiale,

precum și pentru vatămări corporale sau deces produs din culpa proprie sau din culpa altor persoane, pentru care asiguratul are răspunderea obligatorie conform legii;

sumelor pe care asiguratul ­ persoană juridică ­ este obligat pe baza legii să le plătească terțelor persoane afectate sau păgubite, cu titlu de sume asigurate sau și daune materiale, rve de daune suficiente pentru îndeplinirea obligațiilor asumate prin activitatea de asigurare desfășurată în anii anteriori celui pentru care solicită autorizarea respectivă.

Potrivit condițiilor generale privind asigurările de răspundere civilă, societatea de asigurări acordă, în mod obișnuit, despăgubiri și sume asigurate pentru compensarea:

sumelor pe care asiguratul ­ persoană fizică ­ este obligat să le plătească terțelor persoane păgubite sau afectate, drept daune materiale, pentru avarieri sau distrugeri de bunuri materiale,

precum și pentru vatămări corporale sau deces produs din culpa proprie sau din culpa altor persoane, pentru care asiguratul are răspunderea obligatorie conform legii;

sumelor pe care asiguratul ­ persoană juridică ­ este obligat pe baza legii să le plătească terțelor persoane afectate sau păgubite, cu titlu de sume asigurate sau și daune materiale, ca urmare a producerii din culpă proprie, precum și din culpa împuterniciților săi a unor avarieri ori distrugeri de bunuri a unor vătămări corporale sau decese;

sumelor pe care asiguratul este obligat pe baza legii să le plătească terțelor persoane păgubite, cu titlu de daune materiale, ca urmare a producerii prejudiciilor cauzate la bunuri și animale aflate în paza juridică a asiguratului sau de dărâmarea edificiului;

sumelor pe care soțul sau soția asiguratului sau persoanele aflate în întreținerea asiguratului și care locuiesc împreună cu acesta sunt obligate să le plătească terțelor persoane păgubite cu titlu de daune materiale ca urmare a producerii, din culpa lor, de vătămări corporale sau deces, precum și de avarii ori distrugeri de bunuri materiale;

cheltuielilor efectuate de asigurați în procesul civil, dacă a fost obligat la plata despăgubirilor;

cheltuielilor de judecată făcute de cel vătămat pentru îndeplinirea formalităților legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor,dacă asiguratul a fost obligat prin hotărâre judecătorească la plata acestora.

3. ASIGURAREA PRIN EFECTUL LEGII DE RĂSPUNDERE CIVILĂ PENTRU PAGUBELE PRODUSE PRIN ACCIDENTE DE AUTOVEHICULE

În această asigurare sunt cuprinși toți deținătorii (persoane fizice și persoane juridice) de autovehicule înmatriculate și folosite în România pentru cazurile de răspundere civilă delictuală, ca urmare a pagubelor produse prin accidente de autovehicule pe teritoriul țării noastre.

Sunt cuprinși în asigurare și deținătorii de troleibuze și tramvaie.

Persoanele care pătrund pe teritoriul României cu autovehicule înmatriculate în străinătate se consideră asigurate dacă îndeplinesc următoarele condiții:

posedă documente internaționale de asigurare;

numărul de înmatriculare atestă existența asigurării potrivit convenției bilaterale, încheiate între Biroul asigurărilor de autovehicule din România și Biroul asigurărilor de autovehicule din țara de origine.

Sunt exceptate persoanele juridice și cele fizice pe timpul utilizării autovehiculelor pentru cursele de întreceri, raliuri și antrenamente, care se pot asigura facultativ pentru astfel de riscuri.

Nu sunt cuprinse în asigurare persoanele fizice și cele juridice care dețin autovehicule cu capacitate

cilindrică a motorului de până la 69 cm3. Această excepție trebuie înțeleasă în strânsă legătura cu faptul ca practica demonstrează că accidentele de circulație produse de aceste autovehicule au o frecvență și o intensitate mult mai reduse decât cele provocate de alte tipuri de autovehicule.

Salariații șoferi profesioniști la persoane juridice nu sunt cuprinși în această asigurare. Ei pot contracta asigurări facultative de răspundere civilă.

Primele de asigurare sunt stabilite diferențiat în funcție de:

felul autovehiculului;

persoane fizice sau persoane juridice;

locul înmatriculării (în țară sau în străinătate).

Dovada plății primelor de asigurare revine asiguratului, înscrisul constatator fiind chitanța, dispoziția de plată sau alt document probator al plății.

Refuzul societății de asigurări autorizate de a încheia această asigurare obligatorie se sancționează cu amendă de la 5.000.000 lei la 20.000.000 lei, prevăzută la art. 12 din

Hotărârea Guvernului nr. 1194/2000, putându-se lua și măsura de suspendare a activității pe o perioadă de până la un an, potrivit art. 63 din Legea nr. 136/1995.

Răspunderea societății de asigurări începe:

după 48 de ore de la expirarea zilei în care s-a plătit asigurătorului prima de asigurare în numerar, respectiv s-a prezentat ordinuI de pIată vizat de banca la care asiguratul are deschis contul de disponibil si s-a eliberat documentul care atestă încheierea asigurării, pentru asiguratul care nu și-a îndeplinit obligațiile de plată la timp a primei de asigurare;

din momentuI plății primei de asigurare în numerar, respectiv al prezentării ordinului de plată vizat de banca la care asiguratul are deschis contul de disponibil și al eliberării documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrarii în vigoare a asigurării, înscrisă în document, pentru asiguratul care îi îndeplinește obligațiiIe de plată a primei asigurare la timp;

din momentul plății primei de asigurare în numerar, respectiv al prezentării ordinului de plată vizat de banca la care asiguratul are deschis contul de disponibil și al eliberării documentului de asigurare, dar nu mai devreme de data intrării în vigoare a asigurării, înscrisă în document, și de data eliberării autorizației provizorii de circulație sau a înmatriculării/ reînmatriculării

autovehiculului pe numele deținătorului, pentru asiguratuI care îi îndeplinește complet și la timp obligațiile de plată a primei de asigurare.

Răspunderea societății de asigurări încetează la orele 24 ale ultimei zile de valabilitate a asigurării înscrise în tichetul de asigurare pentru care s-a plătit prima de asigurare datorată sau, anterior acestei date, în momentul radierii autovehiculului ori expirării documentelor internaționale de asigurare.

La stabilirea despăgubirii (sumei asigurate), în cazul avarierii sau distrugerii bunurilor, se iau ca bază de calcuI pretențiile formuIate de persoanele păgubite, avându-se în vedere prevederile legale,

acoperirea cuantumului pagubelor aduse bunurilor, fără a depăși valoarea acestora din momentul

producerii accidentului și nici limita maximă a despăgubirilor legale de asigurare.

Despăgubirile pentru autovehicule nu pot depăși cuantumul pagubei și nici diferența dintre valoarea autovehiculului la data producerii accidentului și valoarea rămasă.

Prin valoarea rămasă se înțelege valoarea acelor părți din autovehicul rămase neavariate, fără a se putea depăși 25% din valoarea autovehiculului.

Valoarea autovehiculului la data producerii accidentului se determină scăzându-se din valoarea autovehiculului de aceeași marcă uzura corespunzătoare.

Cuantumul pagubei la autovehicule este egal cu costul reparațiilor părților componente sau pieselor avariate ori costul de înlocuire a acestora, inclusiv cheltuielile pentru materiale, precum și cele de demontare și montare aferente reparațiilor și înlocuirilor, necesare ca urmare a pagubelor produse prin accident cu autovehiculul respectiv, stabilite la prețurile practicate de unitățile de achiziție, din care se scade valoarea eventualelor deșeuri și a părților rămase neavariate.

Uzura autovehiculului avariat este deteriorarea acestuia care se stabilește în raport cu vechimea, întrebuințarea și starea lui de întreținere la data producerii accidentului.

La stabilirea uzurii se ține seama de costul reparațiilor curente sau capitale, inclusiv de înlocuirea părților componente sau a pieselor executate înainte de accident, pentru menținerea stării tehnice orespunzătoare a autovehiculului. Valoarea acestora se stabilește pe baza documentațiilor privind ostul efectiv al reparațiilor sau al înlocuirilor respective.

Uzura se stabilește în funcție de gradul de întrebuințare (parcurs) a autovehiculului, exprimat în kilometri , precum și de vechimea în exploatare, exprimată în unități de timp (ani), diferențiată pe categorii de autovehicule clasificate după capacitatea cilindrică a motorului, în cm3, potrivit coeficienților de uzură.

În cazuI vătămării corporale sau decesului unor persoane se iau ca bază de calcul

pretențiile formulate de persoanele afectate, avându-se în vedere următoarele:

în caz de vătămare corporală se ține seama de: diferența dintre veniturile saIariale nete ale persoanei vătămate și indemnizația primită din fondurile persoanei juridice sau fizice la care salariatul își desfășoară activitatea și / sau, după caz, din fondurile bugetului asigurărilor sociale de stat, pe perioada spitalizării și a concediului medical; venituI mediu lunar net realizat din alte activități desfășurate de către persoana vătămată, anterior vătămării dovedite cu documente de evidență fiscală, pe ultimele 3 luni ­ iar în lipsa acestora, pe lunile efectiv lucrate ­ înainte de accident, în cazul persoanelor care nu au calitatea de salariați; salariuI de bază minim brut lunar pe țară, în cazul persoanelor păgubite aflate Ia data producerii accidentului în ultimul an de studii sau de calificare; eventualele cheltuieli prilejuite de accident (cheltuieli ocazionate de transportuI persoanei accidentate, de tratament, de spitalizare, pentru recuperare, proteze, alimentație suplimentară, conform prescripțiilor medicale și înscrisuriIor doveditoare); cheltuieli cu îngrijitori pe perioada incapacității de muncă, dacă prin certificat medical se recomandă acest lucru, însă nu mai mult decât salariul de bază minim brut lunar pe

țară;

în caz de deces: cheltuielile de înmormântare, inclusiv piatra funerară, precum și cele efectuate cu ocazia îndeplinirii ritualurilor religioase, pe baza documentelor justificative; cheltuielile de transport ale cadavrului, inclusiv cele de îmbălsămare, justificate cu acte, de la localitatea unde a avut loc decesuI până la localitatea în care se face înmormântarea; veniturile nete realizate și eventuale alte cheItuieli făcute în perioada de la data producerii accidentului și până la data decesuIui, dacă acestea au fost cauzate de producerea accidentului.

Societățile de asigurări, nu acordă despăgubiri pentru:

cazurile în care deținătorul sau conducătorul autovehiculului asigurat nu are răspunderea civilă, dacă accidentul a fost produs:

dintr-un caz de forță majoră (inundație, ploaie torențială, grindină, trăsnet etc.);

din culpa exclusivă a persoanei păgubite;

din culpa exclusivă a unei terțe persoane;

pagubele cauzate bunurilor aparținând persoanelor fizice sau persoanelor juridice asigurate,

dacă au fost produse de un alt autovehicul aparținând aceleiași persoane fizice sau juridice,

condus de un prepus aI aceleiași persoane juridice ori de o altă persoană pentru care

răspunde persoana fizică sau juridică asigurată;

pagubele cauzate în cazul în care deținătorul autovehiculului nu face dovada valabilității

asigurării obligatorii de răspundere civilă pentru pagube cauzate terților prin accidente de autovehicule, la data accidentului;

pagubele situate sub limita minimă a despăgubirilor de asigurare prevăzute în hotărârea

Guvernului în vigoare la data producerii accidentului, pentru avarierea ori distrugerea bunurilor în unul și același accident indiferent de numărul persoanelor păgubite și de numărul persoanelor răspunzătoare de producerea pagubei;

partea din prejudiciu care depășește limitele maxime ale despăgubirilor de asigurare (sumelor

asigurate) prevăzute în hotărârea Guvernului în vigoare la data producerii accidentului,

produs în unul și același accident, indiferent de numărul persoanelor păgubite și de numărul persoanelor răspunzătoare de producerea pagubei;

amenzile de orice fel și cheltuielile penale la care ar fi obligat deținătorul sau conducătorul autovehiculului asigurat răspunzător de producerea pagubei, precum și cheltuielile de executare a hotărârilor penale privind plata despăgubirilor;

cheltuielile făcute în procesul penal de deținătorul sau conducătorul autovehiculului asigurat,

răspunzător de producerea pagubei, chiar dacă în procesul penal s-a soluționat și latura civilă;

sumele pe care conducătorul autovehiculului, răspunzător de producerea pagubei, este obligat să le plătească deținătorului care i-a încredințat autovehiculul asigurat, pentru avarierea sau distrugerea acestui autovehicul;

pagubele produse persoanelor sau bunurilor transportate, dacă între deținătorul autovehiculului

care a cauzat accidentul sau conducătorul auto răspunzător și persoanele păgubite a existat un

raport contractual (civil, comercial, de muncă etc. cu titlu oneros sau gratuit);

pagubele produse la locul de muncă de dispozitivele sau instalațiile montate pe autovehicule, atunci când acestea sunt utilizate ca utilaje sau instalații de lucru;

pagubele cauzate prin accidente survenite în timpul operațiunilor de încărcare și de descărcare, acestea constituind riscuri ale activității profesionale;

pagubele cauzate ca urmare a transportului de produse periculoase (radioactive, ionizante,

inflamabile, explozive, corozive, combustibili) cu ocazia căruia aceste produse au determinat sau au agravat producerea pagubei;

pretențiile referitoare la reducerea valorii bunurilor după reparație.

Societatea de asigurări recuperează sumele plătite drept despăgubiri și sume asigurate de la persoana răspunzătoare de producerea pagubei, în următoarele cazuri:

accidentul a fost produs cu intenție;

accidentul a fost produs în timpul comiterii unor fapte incriminate de dispozițiile legale privind circulația pe drumurile publice ca infracțiuni săvârșite cu intenție, chiar dacă aceste fapte nu s-au produs pe astfel de drumuri sau în timpul comiterii altor infracțiuni săvârșite cu intenție;

accidentul a fost produs în timpul când autorul infracțiunii săvârșite cu intenție încearcă să se sustragă de la urmărire;

persoana răspunzătoare de producerea pagubei a condus autovehiculul fără consimțământul

asiguratului.

Societatea de asigurări poate renunța, în cazuri justificate, în total sau în parte, la exercitarea

dreptului de regres.

Despăgubirile și sumele asigurate nu pot fi urmărite de creditorii asiguratului.

Asigurații nemulțumiți de modul cum li s-a calculat și acordat despăgubirile (sumele asigurate), au dreptul să înainteze contestații până la conducerea societății de asigurări și apoi la instanța

judecătorească teritorială competentă.

Cap. II

TIPURI DE ASIGURĂRI DE RĂSPUNDERE CIVILĂ

CARTE VERDE

În fiecare țară s-a creat un ,,Birou al asigurărilor de autovehicule’’ ca organ special al societăților de asigurări din țara respectivă, care are dreptul să elibereze asiguratului un certificat de asigurare, în mod direct sau printr-una dintre societățile de asigurări membre. Documentul respectiv este cunoscut sub denumirea de Cartea Internațională de asigurare auto sau „Cartea Verde"(denumită astfel după culoarea pe care o poartă).

Convenția interțări a intrat în vigoare la 1 ianuarie 1953.

Consiliul Birourilor are următoarele atribuții:

întreprinde măsurile și inițiativele necesare pentru îndeplinirea Recomandărilor adoptate de

Grupul principal de lucru în anul 1949 și a celorlalte recomandări și rezoluții ulterioare;

ține legătura cu Grupul principal de lucru și cu oricare alt organism privind problemele și inițiativele

care au tangență cu funcționarea sistemului Cartea Verde și să trateze problemele puse de

organismele respective;

urmărește ca membrii să se conformeze întocmai convenției tip interbirouri.

Biroul din fiecare țară din Europa a sistemului Carte Verde are statut de membru cu drepturi depline. Biroul unei țări situate în afara teritoriului european al sistemului Carte Verde are statut de membru afiliat.

Asigurarea internațională de răspundere civilă auto este facuItativă pentru pagube din accidente rutiere produse numai in afara teritoriului .

Asigurarea se poate contracta de către persoane fizice și juridice pentru autovehicule înmatriculate în România, care merg în străinătate.

Societatea de asigurări acordă despăgubiri persoanelor prejudiciate potrivit prevederilor legislației de răspundere civilă din țara în care a avut loc accidentul.

Pagubele se constată, se evaluează, iar despăgubirile se stabilesc și se plătesc potrivit procedurii prevăzute în convențiile interbirouri „Cartea Verde".

Cartea Verde este un document de asigurare de răspundere civilă auto care se eliberează de scietăți de asigurări din țările membre ale ConsiliuIui BirouriIor Asigurărilor de Autovehicule de este membră din anul 1964.

În Cartea Verde se menționează denumirea societății de asigurări și adresa acesteia din fiecare țară prin care va trece asiguratul, la care el va putea apela în caz de accident pentru constatarea, evaluarea pagubei, stabilirea și plata despăgubirii. De asemenea, Cartea Verde conține informații referitoare la: data emiterii, durata asigurării, număruI cărții și al contractului de asigurare, numărul de circulație, feluI și marca autovehiculului, țările în care este valabilă cartea, numele si adresa asiguratului, denumirea societății de asigurări, semnătura asiguratului.

Sumele datorate se stabilesc prin înțelegere cu persoanele afectate sau păgubite și potrivit legislației de răspundere civilă din țara în care s-a produs riscul asigurat.

Despăgubirile se acordă pentru prejudiciile produse ca urmare a vătămării corporale sau decesului persoanelor și avarierii sau distrugerii bunurilor care se aflau în afara autovehiculului asigurat ce a produs accidentul, precum și pentru pagubele produse ca urmare a vătămării sau decesului persoanelor transportate în autovehiculul asigurat care a produs accidentul, ca urmare a avarierii ori distrugerii

îmbrăcăminții și încălțămintei purtate de acele persoane.

Societatea de asigurări acordă despăgubiri pentru:

sumele de lei pe care asiguratul este obligat să le plătească ca despăgubire și cheltuieli de

judecată pentru prejudiciile de care răspunde în baza legii civile din țările menționate în Cartea

Verde, pentru pagube produse ca urmare a avarierii sau distrugerilor de bunuri ori a vătămării

corporale sau decesului persoanelor care se aflau în afara autovehicululul ce a produs accidentul;

cheltuielile efectuate de asigurat în procesul civil, dacă a fost obligat la plata de despăgubiri

(sume asigurate). În aceste cheltuieli se cuprind onorariul pentru avocat, cheltuielile de expertiză,

cheltuielile de transport ale asiguratului în vederea susținerii procesului, dovedite cu acte.

Constatarea producerii evenimentelor asigurate, evaluarea pagubelor, stabilirea și plata

despăgubirilor se fac în conformitate cu modul de lucru stabilit în Convenția interbirouri „Carte Verde".

În caz de producere a evenimentului asigurat, asiguratul are următoarele obligații:

să întreprindă, pe seama societății de asigurări, potrivit cu împrejurările, măsuri pentru limitarea și combaterea pagubelor;

să înștiințeze imediat organele poliției sau alte organe de cercetare, cele mai apropiate de locul producerii accidentului, solicitând întocmirea actelor cu privire la cauzele și împrejurările producerii accidentului și la pagubele provocate;

să înștiințeze de îndată Biroul Asigurărilor de Autovehicule din țară în care s-a produs accidentul, precum și societatea de asigurări;

să comunice societății de asigurări, în scris, pretențiile formulate de persoanele păgubite (vătămate) și să depună toate actele primite în legătură cu accidentul;

să se apere în proces ținând seama și de eventualele indicații scrise ale societății de asigurări.

Dacă aceste obligații nu sunt îndeplinite, societatea de asigurări are dreptul să refuze plata despăgubirii (sumei asigurate) dacă din acest motiv nu a putut determina cauza accidentului și mărimea prejudiciului.

În următoarele cazuri, societatea de asigurări recuperează despăgubirile (sumele asigurate) de la persoanele vinovate de producerea accidentului:

accidentul a fost produs cu intenție;

persoana răspunzătoare de producerea prejudiciului a condus autovehiculul fără consimțământul asiguratului;

autovehiculul nu avea certificat de înmatriculare valabil sau altă autorizație de circulație valabilă;

persoana care conducea autovehiculul vinovat de accident se afla sub influența băuturilor sau s-a sustras de la recoltarea probelor biologice în vederea stabilirii alcoolemiei;

persoana care conducea autovehiculul vinovată de accident a părăsit locul producerii accidentului;

Eventualele litigii în legătură cu cele de mai sus se rezolvă de instanțele judecătorești din

România.

Societatea de asigurări nu acordă despăgubiri pentru sumele reprezentând:

amenzile de orice fel și cheltuielile penale, pe care ar trebui să le suporte asiguratul, precum și cheltuielile de executare a hotărârilor privind plata despăgubirilor;

sumele pe care asiguratul ar avea să le plătească drept despăgubire conducătorului autovehiculului care a produs accidentul;

cheltuielile făcute în procesul penal de către asigurat sau conducătorul autovehiculului, răspunzători de producerea pagubei, chiar dacă odată cu acțiunea penală s-a soluționat și procesul

civil;

pagubele produse terților în cazul în care evenimentuI asigurat s-a datorat operațiuniIor miliIare în timp de război, măsuri de război, greve, tulburări civile, acțiuni dușmănoase.

2. ASIGURAREA DE RĂSPURE CĂ A SOCIETĂȚILOR DE TRANSPORT A CĂLĂTORILOR

Asigurarea se contractează între societatea de asigurări și societatea de transport a călătorilor. Obiectul asigurării constă în preluarea răspunderii civile a asiguratului în vederea acoperirii pretențiilor de despăgubire formulate de călători, în legătura cu prejudiciile provocate acestora, precum și bagajelor aparținând călătorilor în timpul transportului. Asigurarea se contractează pentru 6 luni sau un an și se poate prelungi. Primele de asigurare se plătesc în lei, anticipat sau în rate.

În asigurare sunt preluate mai multe riscuri cum sunt următoarele:

decesul sau vătămarea corporală a călătorilor în timpul în care aceștia se află

în vehicul, intră sau ies din acesta;

avarii sau distrugeri ale bagajelor, bagajelor de mână, inclusiv a animalelor și păsărilor aparținând călătorilor.

Societatea de asigurări nu acordă despăgubiri pentru pretențiiIe formulate în legătură cu:

prejudicii ca urmare a nerespectării de către călători a regulamentelor de transport;

prejudicii ca urmare a călătoriei pe vehicule, pe scări, pe tampoane între vagoane sau în

alte locuri care nu sunt destinate călătorilor;

prejudicii ca urmare a neîndeplinirii de către călători a instrucțiuniIor transportatorului cu

privire la înregistrarea bagajelor;

prejudicii cauzate unor călători care nu posedă legitimații de călătorie valabile;

prejudicii care decurg din nerespectarea de către asigurat a normelor tehnice în vigoare

cu privire la întreținerea și exploatarea vehicululu;

prejudicii ce decurg din nerespectarea de către asigurat a reguIamentelor proprii de

ordine interioară;

prejudicii cauzate obiectelor casabile, bunurilor perisabile, banilor lichizi sau monedelor de

orice fel, hârtiilor de valoare, actelor, manuscriselor, colecțiilor de timbre, obiectelor confecționate din sau conținând metale sau pietre prețioase, obiectelor de artă, obiectelor de îmbrăcăminte de mare valoare, instrumentelor muzicale, componentelor video sau de computer, bunurilor sau substanțelor care nu sunt acceptate în transport;

prejudicii ce decurg din pierderea sau furtul bagajelor;

Asiguratul are următoarele obligații:

să respecte reglementările și legislația națională în vigoare, precum și acordurile și convențiile

internaționale la care România a aderat, referitoare la transportul public de călători;

să respecte legile și reglementările specifice fiecărei categorii de transport prevăzute în

caietul de sarcini pentru acordarea licenței de transport;

să execute numai categoriile de transport pentru care deține licență;

să asigure o stare tehnică potrivită a mijlocului de transport;

să asigure instruirea personalului pentru efectuarea transportului în conformitate cu caietul de sarcini pentru acordarea licenței de transport.

3. ASIGURAREA DE RĂSPURE CĂ A ANGAJATORULUI FAȚĂ DE PROPRII ANGAJAȚI

În această asigurare se preia răspunderea civilă a angajatorului (asiguratului) pentru prejudicii cauzate angajaților săi (răniri, îmbolnăviri provocate de neglijența angajatorului).

Riscurile asigurate sunt cele legate de producerea evenimentelor asigurate, și anume: accidente de muncă; avarii sau distrugeri ale unor bunuri aparținând angajaților, lăsate de aceștia la sediul asiguratului.

Dacă se produc prejudicii cauzate angajaților victime ale accidentelor de muncă, societatea de asigurări acordă despăgubiri independent de prestațiile de asigurări sociale de stat.

În unele țări această asigurare este obligatorie.

4. ASIGURAREA DE RĂSPURE CĂ PROFESIONALĂ CARE DECURGE DIN ACTIVITATEA UNITĂȚILOR FARMACEUTICE

Prin această asigurare se preia răspunderea civilă profesională a asiguratului pentru prejudicii cauzate beneficiarilor de servicii farmaceutice în sistemul asigurărilor sociale de sănătate, în limitele de competență conferite de autorizația de liberă practică.

Riscurile asigurate sunt: deces sau vătămări corporale ale beneficiarului de servicii farmaceutice; pagube materiale la bunurile care aparțin beneficiarilor de servicii farmaceutice rezultate în urma activității profesionale a asiguratului. Riscurile respective sunt prevăzute în polița de asigurare și se produc în perioada de asigurare.

5.ASIGURAREA DE RĂSPUNDERE CIVILĂ PROFESIONALĂ CE DECURGE DIN PRACTICA MEDICALĂ

Asigurarea preia răspunderea civilă profesională a asiguratului pentru prejudicii cauzate pacienților săi prin serviciile medicale acordate în unități medico-sanitare sau pe timpul transportului către acestea, ori ambuIatoriu, limitele de competență conferite de autorizația de liberă practică. Riscurile asigurate sunt cele provocate de evenimentele asigurate, cum sunt următoarele: deces sau vătămări corporale ale paciențiIor; pagube materiale la bunurile care aparțin pacienților, rezultate în urma activității medicale. Riscurile sunt prevăzute în polița de asigurare și pot să se producă în perioada de asigurare.

Cap. III

Asigurări de răspundere civilă practicate de

S.C. ASIROM S.A.

De peste 19 ani, ASIROM este compania de asigurări tradițională a românilor, oferindu-le acestora siguranța și confortul de care au nevoie, definind în permanență tendințele pieței locale a asigurărilor.

Pe plan internațional, VIENNA INSURANCE GROUP este percepută cu urmatoarele atribute:

Unul dintre liderii pieței de asigurări din Europa Centrală și de Est;

Peste 180 ani de experiență;

Siguranță si securitate;

Potențial de creștere permanentă.

Ce se întâmplă dacă daunele sunt prea mari în comparație cu posibilitățile noastre?

ASIROM preia toate aceste riscuri pentru dumneavoastră, despăgubindu-vă prompt și eficient!

• Asigurare RCA – persoane fizice

De ce este important acest tip de asigurare?

În multe cazuri, despăgubirile pentru pagubele pe care le provoci ca șofer se pot ridica la sume considerabile, de care nu dispui în acel moment, dar pe care trebuie să le plătești.

Cu asigurarea RCA de în orice moment poți acționa responsabil, societatea noastră plătind pentru prejudiciile pe care le-ai cauzat, fie că este vorba de pagube materiale sau de vătămări corporale.

Cui se adresează și ce vehicule se pot asigura?

Poți încheia polița de asigurare RCA online dacă ești persoană fizică ce deține vehicule înmatriculate sau supuse înmatriculării în România (excepție fac vehiculele achiziționate în leasing).

Vehiculele pentru care se poate încheia asigurarea RCA online sunt autoturismele, autoturismele de teren și autoutilitarele, care au maxim 9 locuri și o masă maximă autorizată de până la 3,5 tone.

Ce îți acoperă asigurarea RCA?

Polița de asigurare RCA îți oferă protecție pentru prejudiciile de care tu sau persoanele cuprinse în asigurare puteți răspunde la un moment dat, în baza legii, față de terțe persoane păgubite prin accidente de vehicule pe teritoriul României.

Despăgubirile se plătesc nemijlocit persoanelor fizice sau juridice păgubite, în măsura în care acestea nu au fost despăgubite de asigurat, pentru:

vătămări corporale sau deces, inclusiv pentru prejudicii fără caracter patrimonial;

pagube materiale;

cheltuieli de judecată efectuate de către persoana prejudiciată.

Care este valabilitatea asigurării RCA?

Polița de asigurare RCA – include și documentul Carte Verde – este valabilă pe:

teritoriul României;

teritoriul statele membre ale Spațiului Economic European, precum și Elveția, Andora și Croația;

teritoriul statelor în care nu există birou național și care leagă direct două țări membre.

Limitele de despăgubire acordate pentru daunele produse pe teritoriul României sunt stabilite prin Norme ale Comisiei de Supraveghere a Asigurărilor, la următoarele valori:

Pentru anii 2010-2011:

pentru pagube materiale 500.000 EUR/eveniment;

pentru vătămări corporale și deces 2.500.000 EUR/eveniment;

Limitele de despăgubire acordate pentru daunele produse în afara teritoriului României sunt stabilite în conformitate cu legislația în vigoare din statul pe teritoriul căruia s-a produs accidentul vehiculului și cu cel mai mare nivel de despăgubire dintre cel prevăzut în legislația respectivei țări și cel prevăzut în polița de asigurare.

• Răspunderea civilă a proprietarului față de chiriaș

De ce este important pentru mine acest tip de asigurare?

Cu siguranță că în calitate de proprietar intri des în apartamentul pe care l-ai închiriat altor persoane.

Nu ai avut niciodată intenția de a provoca o pagubă chiriașilor tăi, dar asemenea situații se pot întâmpla. Cine plătește? Proprietarul, care astfel ajunge de multe ori să renunțe la beneficiile obținute din chirie și chiar să trebuiască să suporte cheltuieli suplimentare.

Cine se poate asigura?

Orice persoană fizică care deține în proprietate un imobil a cărui folosință temporară, totală sau parțială, o transmite unor alte persoane în schimbul unei chirii și cu destinația de locuință sau sediu social, magazin, depozit, stand expozițional, cabinet, birou, etc.

Ce riscuri se acoperă?

Prejudiciile provocate de proprietar persoanelor fizice sau juridice cu care a încheiat contracte valabile de închiriere, ca urmare a unor fapte săvârșite din culpa sa, din ruina edificiului precum și de lucruri aflate în paza sa juridică.

Ce despăgubiri se acordă?

În cazul producerii riscului asigurat, ASIROM plătește sumele pe care asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de dezdăunare pentru:

prejudiciile cauzate chiriașilor prin vătămare corporală, inclusiv decesul suferit de aceștia

prejudiciile cauzate chiriașilor prin avarierea sau distrugerea bunurilor aparținând acestora

cheltuielile făcute de asigurat în procesul civil (cheltuieli de judecată necesare pentru buna desfășurare) dacă a fost obligat la dezdăunare;

cheltuielile de judecată făcute de cel prejudiciat pentru îndeplinirea formalităților legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă asiguratul a fost obligat prin hotărâre judecătorească la plata acestora.

Cine este beneficiarul despăgubirii?

Despăgubirea poate fi plătită fie asiguratului, fie nemijlocit celui păgubit, cu acordul și înștiințarea prealabilă scrisă a asiguratului, în măsura în care cel păgubit nu a fost deja despăgubit de asigurat.

În cazul decesului, despăgubirea va fi plătită moștenitorilor legali ai persoanei decedate.

Unde este valabilă asigurarea?

Asigurarea este valabilă numai la adresa imobilului închiriat conform contractului de închiriere.

• Răspunderea civilă legală față de terți

De ce este important pentru fiecare dintre noi acest tip de asigurare?

Accidentele sau evenimentele produse unor terțe persoane din culpa ta au loc în cele mai neașteptate momente, de cele mai multe ori fiind cauzate din neatenție și este firesc să îți asumi responsabilitatea de a compensa prejudiciul provocat.

Cine se poate asigura?

orice persoană fizică română sau străină cu domiciliul în România.

sunt incluși automat în asigurare și soțul/ soția asiguratului precum și alte persoane pentru care asiguratul este obligat să răspundă conform legii sau care se află în întreținerea sa, numai dacă domiciliază împreună cu asiguratul la aceeași adresă înscrisă în contractul de asigurare.

Care sunt riscurile acoperite?

Riscurile acoperite de acest tip de poliță sunt reprezentate de pierderile materiale pe care asiguratul le-ar suferi ca urmare a atragerii răspunderii sale civile pentru prejudiciile provocate terțelor persoane:

din culpa sa

din culpa altor persoane pentru care acesta este obligat să răspundă în baza legii, de lucruri și animale aflate în paza sa juridică precum și de ruina edificiului.

Ce despăgubiri voi primi?

În cazul producerii unuia din riscurile acoperite de polița, ASIROM acordă sumele pe care asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de dezdăunare pentru:

prejudiciile cauzate terțelor persoane prin vătămare corporală, inclusiv decesul suferit de acestea;

prejudiciile cauzate terțelor persoane prin avarierea sau distrugerea bunurilor aparținând acestora;

cheltuielile făcute de asigurat în procesul civil (cheltuieli de judecată necesare pentru buna desfășurare a justiției și încuviințate de instanță) dacă a fost obligat la dezdăunare;

cheltuielile de judecată făcute de cel prejudiciat pentru îndeplinirea formalităților legale în vederea obligării asiguratului la plata despăgubirilor, dacă asiguratul a fost obligat prin hotărâre judecătorească la plata acestora.

Cine este beneficiarul despăgubirii?

Despăgubirea poate fi plătită fie asiguratului, fie nemijlocit celui păgubit, cu acordul și înștiințarea prealabilă scrisă a asiguratului, în măsura în care cel păgubit nu a fost deja despăgubit de asigurat. În cazul decesului, despăgubirea va fi plătită moștenitorilor legali ai persoanei decedate.

Unde este valabilă asigurarea?

Asigurarea poate fi valabilă fie numai pe teritoriul României, fie cu extindere în afara României, excepție făcând SUA și Canada, precum și țările sau teritoriile în care operează un sistem legislativ privitor la raspundere similar cu cel valabil în SUA/ Canada.

• Asigurarea de răspundere civilă legală a societății față de proprii angajați

Cine se poate asigura:

orice persoană fizică și juridică care angajează salariați prin încheierea contractelor individuale de muncă, a convențiilor civile, a contractelor de școlarizare și a convențiilor de efectuare a practicii profesionale.

Pentru ce riscuri se asigură:

prejudiciile cauzate în perioada de valabilitate a poliței, prin vătămări corporale accidentale și pagube la bunuri apărute în timpul desfășurării activității în decursul programului de lucru în serviciul Asiguratului – ca urmare a unor acte sau fapte săvârșite din culpa sa, prin care devine răspunzător în baza contractului de muncă.

Ce despăgubiri se primesc:

sumele pe Asiguratul este obligat să le plătească cu titlu de daune pentru prejudicii cauzate din culpa sa angajaților prin vătămări corporale și/sau pagube la bunuri;

cheltuielile de judecată făcute de reclamant pentru îndeplinirea formalităților legale în vederea obligării Asiguratului la plata despăgubirilor, dacă Asiguratul a fost obligat prin hotărâre judecătorească la plata acestora;

cheltuielile de judecată făcute de Asigurat în procesul civil, dacă a fost obligat la dezdăunare;

în cazul existenței unor prejudicii produse din culpa Asiguratului ca urmare a pierderii, distrugerii sau deteriorării documentelor originale depuse la sediul Asiguratului

Poliță încheiată Vienna Insurance Group S.A

Societatea Comercială S.C. Iltrans SRL , cu sediul pe strada Victoriei , nr. 26 , bl K3 , sc A , ap. 22 , Suceava , a încheiat o asigurare de tip RCA pentru o autoutilitară marca MAN TGA . Autoutilitara are o capacitate cilindrică de 10518 cm3 și o putere de 454 de cai .

Perioada de asigurare :

Valabilitatea poliței este de 12 luni , începând cu data de 21.01.2011 .

Beneficiarii asigurării

Despăgubirile bănești sunt încasate de persoana prejudiciată pentru avarierea sau distrugerea de bunuri aparținând acesteia, precum și pentru vătămările corporale suferite.

Ce riscuri pot fi acoperite?

Pagube materiale;

Vătămări corporale și deces;

Pagube ca urmare a lipsei de folosința a vehiculului avariat;

Cheltuieli de judecată efectuate de catre persoana prejudiciată.

Prima de asigurare .

Valoarea primei de asigurare este de 1774.50 RON .

Alte tipuri de asigurări:

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a practicienilor în reorganizare și lichidare

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a brokerilor de asigurare

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a auditorilor

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a interpreților și traducătorilor

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a cadrelor didactice

• Asigurarea de răspundere civilă profesională decurgând din practica medicală a

personalului medical din laboratoare

• Asigurarea de răspundere civilă profesională decurgând din practica medicală a

medicilor stomatologi

• Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru operatori arhivă electronică de garanții imobiliare

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a medicilor veterinari

• Asigurarea de răspundere civilă profesională pentru agenții de turism

• Asigurarea de răspundere civilă a saloanelor de igienă și frumusețe

• Asigurarea de răspundere civilă a cadrelor didactice și pedagogice

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a arhitecților și inginerilor constructori

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a avocaților

• Asigurarea de răspundere civilă profesională a farmaciștilor

• Asigurarea de răspundere civilă a unităților de service auto

• Asigurarea de răspundere civilă a societăților/unităților de alimentație publică

• Asigurarea de răpundere civilă a unităților turistice și hoteliere

Concluzii

Asigurarea are ca scop, prin intermediul contribuțiilor vărsate de către asigurați, să plătească indemnizarea acelora dintre ei care sunt victimele evenimentelor nedorite.

A garanta veniturile văduvelor și orfanilor după dispariția prematură a capului familiei, a oferi mijloace pentru reconstituirea casei sau cumpărarea altei locuințe, pentru acela a cărui casă a fost distrusă de către un incendiu, a vărsa sume care să compenseze pierderile profesionale aceluia care din cauza unui accident este în imposibilitatea de a muncii, a da mijloacele financiare bolnavului sau rănitului

pentru a fi îngrijit conform metodelor celor mai eficace și deci creșterea șanselor acestuia de a se însănătoși, acestea toate sunt obiectivele fundamentale ale asigurărilor.

Un alt aspect al rolului social al asigurării este incidența sa în supraviețuirea înteprinderilor. Permițând supraviețuirea întreprinderilor victime ale unor evenimente nedorite asigurarea îi salvează pe angajați, precum și locurile lor de muncă, cu toate implicațiile și contribuie la stabilirea relațiilor sociale și a celor de muncă.

Din verificările efectuate, reiese că persoanele fizice solicită:asigurarea autovehiculelor (FULL CASCO) apoi a clădirilor, asigurarea de viață și abia ultima asigurarea bunurilor. În cazul societăților comerciale, tot asigurarea autovehiculelor este cea mai solicitată, urmata de asigurarea utilajelor și cam pe același plan asigurarea de accidente a salariaților.

Trebuie remarcat că dinamica din industria asigurărilor determină conotații economice avand influență asupra întregii societăți, nu numai asupra persoanelor fizice și juridice care sunt direct implicate.

Piața românească a asigurărilor este o piață competitivă, deși nu se află în faza de maturitate din acest punct de vedere. Dacă avem în vedere numărul ridicat al societăților de asigurare, oferta este mare numai în aparență, capacitatea lor financiară fiind însă total insuficientă pentru a susține riscurile cu care sunt confruntați potențialii asigurați.

Societățile se confruntă cu un proces intens de fărămițare a activității de asigurare cu consecințe care pun în pericol încrederea în întreaga piață a asigurărilor.

Cererea potențială este mare datorită populației numeroase a României, dar cererea efectivă este redusă, din cauza puterii economice precare a populației asigurabile și convingerii acesteia în legatură cu utilizarea asigurărilor.

Bibliografie

Manual asigurări clasa a XI-a Editura Akademon Art , 2006

Legea privind asigurările și reasigurările în România nr. 136 / 29 decembrie 1995, publicată în Monitorul Oficial

„Asigurări și reasigurări în România “, Gheorghe D. Bistriceanu, Editura Universitară, București, 2006

Legea privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor nr. 32 / 10 aprilie 2000, publicată în Monitorul Oficial

„Dicționar de asigurări”, Gheorghe D. Bistriceanu, Editura Științifică , București, 1991

„Asigurări și reasigurări “, Dobrin Marinică, Editura Fundației România de Mâine, București 2000

„Teoria și practica asigurărilor”, P. Tănăsescu, Dobrin Marinică, Editura Economică, București, 2003

Revista „Finanțe, asigurări și bănci”, 2006

http://www.asirom.ro/

Bibliografie

Manual asigurări clasa a XI-a Editura Akademon Art , 2006

Legea privind asigurările și reasigurările în România nr. 136 / 29 decembrie 1995, publicată în Monitorul Oficial

„Asigurări și reasigurări în România “, Gheorghe D. Bistriceanu, Editura Universitară, București, 2006

Legea privind societățile de asigurare și supravegherea asigurărilor nr. 32 / 10 aprilie 2000, publicată în Monitorul Oficial

„Dicționar de asigurări”, Gheorghe D. Bistriceanu, Editura Științifică , București, 1991

„Asigurări și reasigurări “, Dobrin Marinică, Editura Fundației România de Mâine, București 2000

„Teoria și practica asigurărilor”, P. Tănăsescu, Dobrin Marinică, Editura Economică, București, 2003

Revista „Finanțe, asigurări și bănci”, 2006

http://www.asirom.ro/