Asigurarea Mixtă de Viață, Modalitate de Economisire pe Termen Lung

Asigurarea mixtă de viață, modalitate de economisire pe termen lung

Capitolul I – Aspecte conceptuale cu privire la asigurările de viață cu acumulare de capital

Selecție………………………………………………

1.1.Caracteristicile asigurărilor de viață

Asigurările de viață prezintă o serie de caracteristici printre care menționăm :

contractul de asigurare poartă denumirea de poliță de asigurare

suma ce va fi plătită de asigurător la producerea riscului asigurat poartă denumirea de sumă asigurată

pe baza sumei asigurate se va calcula prima de asigurare care reprezintă "prețul" protecției oferite de asigurător.

Caracteristic asigurărilor de viață sunt și urmatoarele elemente definitorii:

– acoperă riscurile de deces

– conferă protecție beneficiarului poliței dvs. și / sau dvs. ( în funcție de polița pe care o alegeți)

– sunt asigurări pe termen, de obicei, mediu sau lung (de la 5 la 25 sau chiar până la 80 de ani);

– obligă la o deosebită seriozitate în plata primelor sub aspectul regularității și perioadei de asigurare; plata primei se poate face o singură dată (întreaga prima) sau în rate anuale, semianuale, trimestriale și, mai rar, lunare);

– la produsele "pure", așa cum sunt ele descrise de către asigurători, se pot adăuga și alte clauze adiționale în funcție de nevoia fiecarui asigurat în parte, prin care se extinde gama riscurilor și implicit a protecției prin asigurare, conferind avantaje suplimentare clienților în schimbul plății unor sume modice de bani.

Societățile de asigurare care oferă asigurări de viață acoperă riscul standard, respectiv riscul de deces. În țările cu tradiție în asigurări, cea mai mare parte a populației are încheiată o asigurare de viață. Acest lucru este necesar și firesc datorită grijii pe care fiecare o are și trebuie să o aibe față de familie. Elementul de protecție financiară este decisiv. Totuși, pentru că nu întotdeauna acest tip de asigurare este foarte atrăgător, societățile de asigurare combină în produsele oferite elementul de protecție cu cel de economisire sau de investiție. Astfel, dacă asiguratul trăiește la expirarea contractului suma asigurată îi va fi platită lui.

……………………………………………

Capitolul II – Prezentarea generală a grupului “GRAWE”

Selecție………………………………………………

2.2 Analiza financiară a companiei

La sfârșitul anului 2015 compania Grawe s-a clasat pe locul 4 între asigurătorii care oferă asigurări de viață. În decursul anilor de existență, Grawe România a diversificat paleta de produse, adăugând constant noi programe de asigurări de viață, precum și asigurări de sănătate și de accident.

An de an, evoluția constantă a companiei Grawe România a reprezentat o confirmare a deciziei inițiale, strategia bazată pe siguranță și eficiență clasând compania an de an în topul primilor 10 competitori.

Încă o dată, Grawe România a reușit să depășească și în anul 2015 rezultatele foarte bune ale anului precedent și ritmul mediu de dezvoltare a pieței asigurărilor. Grawe România este mulțumită de activitatea anului 2015 care a crescut într-un ritm susținut și pe care-l consideră mai mult decât „confortabil” pentru speranțele sale de viitor, iar ocuparea locului 4 pe piața de profil reprezintă o confirmare.

Grawe România a afișat în primele șase luni din 2015 un volum de prime brute subscrise de 35,45 mil. lei (11,31 milioane de euro), în urcare cu 56,7% față de aceeași perioadă din 2014. Așa cum a precizat șeful Grawe România, Peter Kasyk, la publicarea rezultatelor din primul trimestru, “compararea celor două valori nu reflectă creșterea reală, deoarece, la sfârșitul lui 2015, Grawe România a schimbat, conform normelor legale în vigoare, modalitatea de raportare a valorii primelor subscrise”.

Asigurările de viață dețin o pondere de 95% în totalul primelor subscrise, restul de 5% fiind reprezentat de asigurări de persoane, altele decât cele de viață.

Daunele plătite de Grawe România, în primul semestru, s-au ridicat la 2,22 milioane de lei (circa 627.000 de euro), în creștere cu 28% față de același interval din 2015. Compania a deschis șase agenții noi și puncte de lucru în teritoriu, de la începutul anului, și intenționează să mai inaugureze încă patru locații, pentru a ajunge la un număr total de 42 de agenții și puncte de lucru.

Grawe România Asigurare este unul dintre primii zece asigurători de viață, potrivit clasamentului de la sfârșitul anului 2015, cu o cotă de piață de 5,46%. Piața de asigurări de viață din România este dominată de ING Asigurări de Viață, care a înregistrat o treime din primele brute subscrise anul trecut. Piața locală a asigurărilor de viață a ajuns, anul trecut, la 432 mil. euro.

La sfârșitul anului 2015, Grawe România a înregistrat o creștere cu 90% a rezultatului financiar, lucru îmbucurător atât pentru clienți, cât și pentru acționari.

De când am intrat compania pe piață și până în prezent, seriozitatea și profesionalismul ce o caracterizează au determinat un număr de peste 150.000 de clienți să opteze pentru produsele ei.

Rezultatele companiei pentru anul 2015:

Prime brute subscrise:                          68.274.884 Lei
Daune plătite:                                         2.222.408 Lei

Coeficient de lichiditate:                                 5,76

Evoluția fondurilor de investiții Grawe     

Afacerile Grawe România s-au dublat în S1, până la 18,7 mil. euro

……………………………………………

Capitolul III – Studiu de caz cu privire la derularea unui contract de asigurare mixtă de viață cu acumulare de capital și opțiunea de pensie privată

Selecție………………………………………………

Programul ‘‘Memento” Grawe România Asigurare SA

3.3 Calculul sumei de asigurare pentru produsul “Memento”

Vă prezint spre exemplificare calculul sumei de asigurare pentru produsului Memento, precum și estimarea valorii rezervelor suplimentare la sfârsitul contractului pentru un barbat măscut în anul 1968:

Suma capitalizată reprezintă o estimare bazată pe situația existentă în prezent. Evoluția curentă poate fi mai mare sau mai mică decât valoarea estimată.

Menționez că pentru sume asigurate peste 85.000 lei este obligatorie efectuarea controlului medical solicitat de asigurator. Sumele din exemplul de mai sus iau în calcul efectuarea acestui control medical.

……………………………………………