Asigurarea de Bunuri Si Locuinte

Asigurarea de bunuri și locuințe

Cuprins :

1. Asigurarea de bunuri și locuințe

2Astra Asigurări– prezentare societate

3.Studiu de caz: Analiza evoluției încasărilor asigurărilor de bunuri și locuințe la firma de asigurări Astra

4.Concluzii și propuneri

Bibliografie

Anexe

1. Asigurarea de bunuri și locuințe

Cu toate că identificarea cu exactitate a momentului în care apar asigurările este greu de realizat , se consideră că au radacini din antichitate , în jurul anilor 4500 î.e.n. , cand meșteșugarii din vechiul Egipt puneau la comun cele necesare , formând un fond de întrajutorare ,în scopul susținerii membrilor colectivității care aveau diverse nenorociri .

Alte documente leagă originea asigurărilor de apariția primelor forme de comerț . Un prim aspect in acest sens , deși nu poate fi luat drept o formă de asigurare propriu-zisă împotriva riscului , ci mai degrabă o modalitate de dispersie a acestuia , se înregistrează în China anilor 3000 î.e.n. , unde negustorii , din dorința diminuării posibilelor pierderi integrale a mărfurilor în cazul unui incident maritim , își transportau produsele , distribuindu-le pe mai multe vase .

În 215 î.e.n. asistăm la implicarea directă a autorităților în sfera asigurărilor . Este vorba despre preluarea de către acestea , în schimbul încasării unei cote – părți din mărfurile destinate armatei romane , a riscurilor la care erau supuse produsele transportate de comercianții particulari pe cale maritimă . La fel s-a întâmplat în anii 58 î.e.n. când , în vederea stimulării importurilor ce vizau susținerea populației ce se confrunta cu foametea , împăratul și-a asumat răspunderea acoperirii integrale a potențialelor daune cauzate mărfurilor pe durata transportului pe mare , în urma furtunilor .

Asistăm așadar , încă dinaintea erei noastre , la punerea bazelor atât a asigurărilor de bunuri cât și a asigurărilor de persoane , precum și la constituirea fondurilor comune destinate acoperirii pierderilor suferite de membrii diverselor colectivități , deopotrivă prin implicarea indivizilor și a statului , elemente care , sub o formă sau alta , continuă să fie abordate și în prezent .

Asigurarea de bunuri , reglementată în baza legii 136/1995 , cu modificările și completările ulteroare , presupune încheierea unui contract de asigurare , între o persoana fizică sau juridică , numită asigurat , și o persoană juridică , numită asigurător avănd ca obiect unul sau mai multe bunuri .Asiguratul se angajează să plătească asiguratorului , integral sau în tranșe , o sumă de bani , numită primă de asigurare , pentru a se proteja împotriva unuia sau mai multor riscuri care i-ar putea deteriora sau distruge bunul / bunurile , asiguratorul preluând , în schimbul acestei sume de bani , riscul / riscurile aferente și acoperind prejudiciul asiguratului în cazul producerii efective a evenimentului asigurat / evenimentelor asigurate , prin plata către asigurat , beneficiarul desemnat sau către cei în drept , în funcție de caz , a despăgubirii .

Pentru persoane fizice este necesară protecția bunurilor dobândite ca urmare a multor ani de muncă și eforturi . Există , în acest sens , suficiente forme de acoperire care au menirea de a proteja locuințele aflate în proprietate personală , sau care sunt închiriate , precum și a conținutului lor .

La asigurarea clădirilor aparținând persoanelor fizice ca și în asigurarea pentru pagubele produse apartamentelor sau locuințelor închiriate , obiectul asigurării îl reprezintă clădirile , respectiv apartamentele închiriate de asigurat ( pentru pagubele produse acestuia și pentru care asiguratul este raspunzător față de proprietar ) .

Riscurile acoperite în mod obișnuit de asigurători prin condițiile cele mai complexe sunt:

a ) incendiu , trăsnet , explozie , chiar dacă explozia nu a fost urmată de incendiu , în caz de incendiu se acordă despăgubiri și pentru pagubele produse prin afumarea , pătarea sau crăparea pereților , spargerea geamurilor sau diverse alte pagube cauzate de căldură sau fum ,ca urmare a incendiului ;

b ) cutremur , inundație ,furtună , grindină , greve , tulburări civile , acțiuni ale unor grupuri rău voitoare , vandalism , terorsm , prăbușire sau alunecare de teren , ploaie torențială , uragan , greutatea zăpezii sau a gheții , avalanșe , urmări ale spargerii conductelor , izbirea de către vehicule ( altele decât ale asiguratului ) ;

c ) spargerea sau deteriorarea cu prilejul furtului prin efracție sau tentativei de furt prin efracție a pereților , acoperișului , tavanelor , ușilor , ferestrelor și dușumelelor ;

d ) distrugeri sau stricăciuni pricinuite de măsurile de salvare în timpul producerii evenimentelor asigurate .

Printre excluderi sunt :

a ) riscuri cauzate de război , explozie atomică , radiații , poluare ;

b ) confiscarea , expropierea , naționalizarea , rechiziționarea , reținerea , devastarea din dispoziția autorităților ;

c ) Degradarea , alteratia, pătarea sau înnegrirea cauzate de căldură ;

d ) Cheltuielile care privesc îmbunătățirea practică a locuințelor față de stadiul lor înainte de ivirea evenimentului asigurat ;

e ) Cheltuieli cu repararea deteriorărilor provocate de cauze necuprinse în asigurare ,reparații , recondiționări sau refaceri nereușite ;

f ) Cheltuieli cu pagube produse de înghețarea apei în rezervoare , conducte sau locuințe neîncălzite datorită neglijenței persoanei asigurate ;

g ) Deteriorări provocate de instalațiile electrice numai prin acțiunea curentului electric dacă nu va fi urmată de incendiu .

Nu se despăgubește , dacă prin verificare se dovedește că daunele au fost provocate de situații ca :

a ) Prăbușirea locuințelor datorate construcțiilor neefectuate corespunzător , a unei întrețineri necorespunzătoare , datorate vechimii sau stării lor de disfuncționalitate , neavând legătură cu clauzele corespunzătoare riscurilor din contract ;

b ) Compactarea terenului de fundație , fisuri în terenul fundației , datorită schimbării dimensiunii terenului ;

c ) Inundații produse în timpul schimbării artificiale a direcțiilor de apă sau în timpul creării lacurilor de acumulare ;

d ) Ape de la subsol , care pătrund sau se infiltrează în clădiri producând umezirea pereților și a podelelor ;

e ) Apă din ploi , zăpezi , care pătrunde în interiorul locuinței;

f ) Lucrări privitoare la întreținerea și îngrijirea locuințelor în jurul lor care pot afecta imobilul asigurat ;

g ) Lucrări de cercetări,exploatări , la adâncime sau suprafață .

Când asigurăm bunurile aflate în imobilul închiriat , obiectul asigurării îl reprezintă bunurile persoanei asigurate sau avute în administrarea sa .

La asigurarea bunurilor asiguratorul acordă despăgubiri, și ca urmare a unor pierderi produse acestora de aceleași riscuri conținute în asigurarea de locuință.

În cazul asigurării bunurilor despăgubirile se acordă și conform pagubelor cauzate de următoarele riscuri :

Carbonizare parțială,totală,sau topire chiar și fără flacără ;

Accidente gen spargeri , deteriorări cauzate la instalarea apei , gazelor sau încălzirii centrale ;

Pagube datorate dărâmării , demolării sau mutării în altă parte a locuințelor sau construcțiilor vechi , dacă sunt efectuate pentru oprirea întinderii unui incendiu , la o amenințare de inundație sau alunecări de teren ;

Pagube datorate avarierii sau distrugerii de către un risc asigurat , a locuințelor sau a altor clădiri în care sunt bunuri asigurate ;

Pagube datorate căderii unor corpuri pe construcții,locuințe în care erau bunuri asigurate , sau a dărâmării locuințelor sau construcțiilor respective , precum și a accidentării lor de către un vehicul ;

Pagube datorate infiltrării apei dintr-o inundație produsă într-o locuință învecinată , situată la același etaj sau un etaj superior ;

Pagube produse bunurilor prin sustragerea lor efectuată prin efracție , cu condiția ca ușile , ferestrele exterioare ale locuinței închiriate să fie încuiate. Prin sustragere efectuată prin efracție se înțelege acel furt în urma căruia rămân urme , iar cei care comit fapta pătrund în locuința asigurată prin distrugerea pereților , acoperișului , ușilor ,ferestrelor , podelelor ori prin forțarea dispozitivelor de închidere;

Dacă camerele unde erau bunurile asigurate reprezintă numai o parte dintr-un apartament , este considerat furt prin efracție doar în situația în care s-a distrus un perete , acoperișul , dușumeaua , o ușă sau o fereastră din exteriorul apartamentului , ori s-au forțat dispozitivele de închidere , dar nu și cele din interior care dau spre locul din apartament unde erau bunurile asigurate ;

Se acordă despăgubiri pentru pagubele produse bunurilor prin stricare sau deteriorare datorate furtului sau tentativei de furt prin efracție ;

Nu sunt asigurate pentru riscul de furt prin efracție bunurile ținute în balcoane sau terase deschise , sub cerul liber , cele aflate în spălătorii , uscătorii , pivnițe , poduri , magazii sau alte încăperi care nu se află în interiorul locuinței propriu – zise .

În general nu se dau despăgubiri pentru pagube produse de furt simplu sau de furt cu întrebuințare de chei potrivite sau originale , cu excepția cazului în care au fost obținute prin tâlhărie. Nu se acordă despăgubiri nici în cazul pagubelor provocate de cazurile în care la comiterea furtului prin efracție au luat parte persoane din serviciul asiguratului .

În cele mai multe cazuri , contractul de asigurare a locuinței închiriate are și o secțiune pentru asigurarea de răspundere civilă legală a asiguratului în legătură cu utilizarea în calitate de chiriaș a ei .

Evenimentele care pot determina o răspundere a asiguratului pot fi : vătămare corporală sau decesul oricărei persoane , produse în perioada de valabilitate a contractului , cu excepția celor dintr-un contract în vigoare de prestări servicii sau contract de muncă ori ucenicie încheiat cu asiguratul , avarierea sau distrugerea de bunuri , care nu sunt ale asiguratului sau unui prepus al său sau care nu sunt în sarcina sau sub controlul asiguratului sau unui prepus al acestuia , produse în perioada de valabilitate a contractului de asigurare .

Răspunderea civila legală a asiguratului reprezintă obiectul asigurării, prin asigurare fiind acoperite :

Daunele de care răspunde persoana asigurată în baza legii față de terțe persoane , pentru care trebuie să plătească sume cu titlul de despăgubire și cheltuieli de judecată ca urmare a vătămării corporale sau decesului și avarierii sau distrugerii unor bunuri , urmare directă a producerii riscurilor asigurate . Orice persoană fizică sau juridică , alta decât asiguratul se numește terț ;

Cheltuieli efectuate de asigurat în procesul civil cu acordul scris al asigurătorului , dacă a fost obligat la despăgubire ;

La modul general asigurătorul nu acordă despăgubiri pentru :

Pagube indirecte , de exemplu : scăderea valorii bunurilor după reparații , scăderea prețurilor bunurilor , etc . chiar ca urmare a unor cauze cuprinse în asigurare;

Pagube cauzate de operațiuni militare în timp de război sau cauzate de urmări de război civil , revoluție , acte de terorism , greve de orice fel , tulburări civile , acțiuni dușmănoase ;

cheltuieli pentru transformarea sau îmbunătățirea stării bunurilor în comparație cu cea existentă înainte de producerea daunei , reparații sau recondiționări nereușite .

2.Astra asigurări –prezentare societate

Firma Astra Asigurări intră pe piața asigurărilor ca un jucător puternic,stabil din anul 1991,când s-a separat de fosta companie ADAS,beneficiind astfel de o largă experiență pe piața națională și internațională în asigurări .

Astra a fost autorizată să desfășoare activități de asigurare-reasigurare prin intermediul sediului său din București , strada Nerva Traian , nr. 3 Sectorul 3 și al sucursalelor , agenților și punctelor de lucru din București și din țară . Principalele activități ale unității sunt asigurările generale și de viață .

Astra Asigurări este una dintre cele mai capstrada Nerva Traian , nr. 3 Sectorul 3 și al sucursalelor , agenților și punctelor de lucru din București și din țară . Principalele activități ale unității sunt asigurările generale și de viață .

Astra Asigurări este una dintre cele mai capitalizate companii din piața asigurărilor. Astra Asigurări a avut o implementare bună pe piață de la început , devenind una dintre primele companii ca cifră de afaceri .

Prestația companiei a fost îmbunătățită an de an urcând în 2009 în Topul 3 al companiilor românești din piața de asigurări,urmând să devină lider de piață la asigurările de proprietăți în iunie 2009 .

Astra Asigurări a actualizat în 2010 cea mai importantă gamă de produse pe care le deținea în portofoliu , dezvoltând în același timp și produse de nișă , accesând canalele de vânzare tradiționale , concomitent cu cele alternative , dezvoltând subscrierea electronică și online pentru clienții care utilizează internetul.

Iese în evidență ca prima companie din piață care oferă clienților posibilitatea de a-și încheia asigurarea obligatorie a locuinței PAD pe internet prin accesarea site-ului www.astraonline.ro

Pentru a oferi clienților o acoperire mai mare Astra a creat pachetul PAD PLUS.Polița PAD PLUS vine să completeze polița PAD cu o gamă mai vastă de acoperiri , la un preț accesibil pentru client , inclusiv pentru locuințele aflate în zone inundabile.

Are peste 60 de tipuri de asigurări(generale,de viață și de sănătate ) fiind cu o acoperire teritorială completă.

Are cea mai bună acoperire teritorială națională :

270 de sucursale,agenții și puncte de vânzare;

Peste 900 de angajați în vânzări;

Peste 300 de brokeri de asigurare;

Mai mult de 20.000 de agenți(persoane fizice și juridice).

ASTRA Asigurări a deschis doua sucursale în afara teritoriului Romaniei, unul în Ungaria, la finalul anului 2010 (ASTRA BIZTOSITO), iar celălalt în Slovacia (ASTRA POISTOVNA) în decembrie 2012 și un birou de vânzări în Germania.

Conform deciziei nr. 42 / 2014 privind procedura de redresare financiară prin administrarea specială la societatea de asigurare-reasigurare Astra , publicată în Monitorul Oficial nr. 120 din 18.02.2014 și pusă în aplicare prin decizia nr. 66 / 2014 , S.C. KPMG ADVISORY S.R.L. a fost atribuit de către Autoritatea de Supraveghere Financiară ( ASF ) cu mandatul de Administrator special al Astrei.

Structura patrimoniului sucursalei UNGARIA la 31 decembrie 2013 este următoarea : Total active : 7.723.897 lei ( 31 decembrie 2012 : 74.656.239 ) ;total datorii : 7.883.502 ( 31 decembrie 2012 : 94.710.339 ) ,pierdere 22.776.776 ( 2012 : 13.096.613 ) .

Structura patrimoniului sucursalei Slovacia la 31 decembrie 2012 este următoarea : total active : 306.975 lei ( 31 decembrie 2012 : 60.643 lei ); total datorii : 3.693.746 lei (31 decembrie 2012 : 144.927 lei ) ,pierdere 3.301.238 lei ( 2012 : 84.464 lei ) .

Societatea este subordonată implementării cu succes a măsurilor ce trebuiesc efectuate în vederea redresării financiare , incluse în raportul Adminstratorului special înaintat către Autoritatea de Supraveghere financiară ( ASF ) în data de 25 martie 2014 și aprobat prin Decizia ASF nr. 117 / 07.04.2014 ( cu excepția a 2 dintre aceste măsuri ). Planul de redresare financiară inclus în raportul administratorului special are în vedere evitarea intrării în procedura falimentului și redresarea societății prin măsuri de restabilire a lichidității și solvabilității , în funcție de posibilitățile reale și operative de redresare constatate ținând cont de constrângerile economice aplicabile , de cerințele cumulate ale legislației asigurărilor , pieței de capital și societăților comerciale și de diagnosticul complex al manifestărilor înrăutățite ,generalizate și cumulate în timp la nivelul societății .

Astra Asigurări este compania care a plătit cea mai mare daună din istoria asigurărilor din țara noastră pentru o aeronavă Tarom/Boeing 737/300 , care efectua o cursă spre Sharm El Shekh în data de 30.12.2007. În timpul decolării de pe Aeroportul Henri Coanda , aeronava a lovit un autovehicul utilitar aflat pe pistă. În baza poliței Airline Hull & Liability ( Casco și Răspunderi linie aeriană ) , Astra a plătit companiei Tarom valoarea asigurată,în valoare de 10.000.000 USD precum și 432.400 USD reprezentând cheltuieli pentru mutarea rămășițelor.

Astra Asigurări – membru UNSAR ( Uniunea Națională a Societaților de Asigurare și Reasigurare din România )

UNSAR s-a format în anul 1994, ca organizație profesională, neguvernamentală, apolitică, independentă, cu caracter nelucrativ, creată în scopul dezvoltării, extinderii, colaborării și cooperării în domeniul asigurărilor și reasigurărilor pe plan intern și internațional.

Uniunea s-a întemeiat la inițiativa unui grup de 13 companii de asigurare și reasigurare, iar în prezent are 21 de membri cu drepturi depline, precum și 4 membri asociați care dețin impreună o pondere de peste 90% din subscrierile inregistrate pe piața românească de asigurări.

Principalele obiective ale activității UNSAR:

– vizează apărarea și reprezentarea intereselor asigurătorilor si reasigurătorilor din România, membri ai Asociației;

– participă la imbunătățirea cadrului legislativ existent in domeniul asigurărilor;

– inițiază soluții legale adecvate cu privire la modificările legislației în vigoare;

– promovează activitățile de asigurări din România, promovează dezvoltarea cât mai durabilă a industriei asigurărilor pe plan intern și internațional.

Companiile de asigurări membre UNSAR au elaborat și semnat un cod de conduită având ca scop adoptarea și aplicarea unor reguli de comportament care sunt valabile tuturor membrilor UNSAR , urmărind protejarea reputației acestora și consolidarea unui mediu de afaceri sănătos, care să contribuie la dezvoltarea pieței asigurărilor din România, de altfel și a imaginii acesteia pe plan internațional. Conduita fiecarei societați de asigurare trebuie să fie: onestă, integră, morală, etică, să nu afecteze în mod negativ activitatea celorlalte societăți de asigurare și să nu aibă la bază mijloace incorecte față de acestea sau față de clienții lor.

Sloganul Astra este de asemenea foarte atrăgător inducând o stare de siguranță clienților săi:

Angajament

Seriozitate

Tradiție

Responsabilitate

Atașament

Astra Conducere:

Consiliul de supraveghere:

Dan Grigore Adamescu- Presedinte

Bogdan Alexander Adamescu-Vicepresedinte

Ion Nitu-membru

„Prin Decizia ASF nr. 42 din 18 februarie 2014, ("Decizia nr. 42") pusa in aplicare prin Decizia nr. 43 din 19 februarie 2014 ("Decizia nr. 43"), Autoritatea de Supraveghere Financiară a dispus deschiderea procedurii de redresare financiară prin administrare specială a Societatii Asigurare Reasigurare ASTRA S.A., conform prevederilor art. 8 alin. (1) lit. b) coroborate cu prevederile art. 7 lit. a) din Legea nr. 503/2004 privind redresarea financiară, falimentul, dizolvarea și lichidarea voluntară în activitatea de asigurări, republicată, și a numit KPMG Advisory SRL în calitate de Administrator Special al Societății.

Potrivit Deciziei nr. 42, ASF a dispus suspendarea, pe toată durata procedurii de redresare financiară prin administrare specială, a atribuțiilor legale ale acționarilor semnificativi și ale persoanelor semnificative ale Societății, drepturile de vot în privința numirii și revocării membrilor Consiliului de Supraveghere al Societății, dreptul la dividende al acționarilor, activitatea, precum și dreptul la remunerație al membrilor Consiliului de Supraveghere, Administratorul Special preluând integral atribuțiile persoanelor semnificative ale Societății (ale membrilor Consiliului de Supraveghere si ale membrilor Directoratului). ”

( https://www.astrasig.ro/ro/companie/conducerea-astra-asigurari )

3.Studiu de caz: Analiza evoluției încasărilor asigurărilor de bunuri și locuințe la firma de asigurări Astra

Situații financiare :

2010:

-Total prime brute subscrise în valoare de 1.083.209.476 lei în 2010,față de 809.471.525 lei în 2009, în creștere cu 34%;

-Profit contabil de 25.325.856 lei în 2010 ,față de 6.206.843 lei în 2009,în creștere cu 308%;

Astra Asigurări reușește să dețină în 2010 cea mai mare forță de vânzări din piața de profil cu peste 1.800 de angajați permanenți și peste 20.000 de agenți activi în toate zonele țării.

În octombrie 2010 Astra a deschis prima sucursală în Ungaria,făcând o mișcare destul de bună,încasând în primul semestru al lui 2010 3,27 miliarde de euro.

Clasându-le pe tipuri de asigurări în 2010 Astra a obținut următoarele rezultate :

-863,304 mil. lei prime brute subscrise la asigurări auto ,în creștere cu 49 % față de 2009 , din care 600,247 mil. lei prime brute subscrise la RCA , în creștere cu 110 % ;

– Prime brute subscrise în valoare de 145,332 mil. lei pe segmentul de asigurări clădiri și bunuri , în creștere cu 7 % față de 2009 ;

– Asigurările de viață au înregistrat și ele creșteri , ajungând cu 49 % în creștere față de 2009 și prime brute subscrise în valoare de 14,876 mil. lei ;

-Primele brute subscrise pentru CASCO aviație înregistrează creșteri de 2 % față de anul precedent având o valoare de 13.851 mil. lei ;

– Prime brute subscrise realizate pentru asigurările de răspunderi civile pentru aeronave ajung la valoarea de 13,417 mil. lei;

-Primele brute subscrise pentru CASCO nave + Răspunderi navale , în creștere cu 25 % , ajungând la 14,622 mil. lei față de 11,745 mil. lei realizate în 2009.

Daunele plătite de companie au înregistrat în perioada ianuarie-decembrie 2010 o creștere de 60 % față de 2009, ajungând la o valoare de 525 mil. lei .

Majoritatea creșterii a fost înregistrată la plata daunelor pentru asigurări generale , în vara anului 2010 , Astra fiind prima firmă de asigurări de pe piață care a plătit celor afectați de inundațiile din Moldova dosarele efectuate în urma daunelor produse locuințelor.

2011:

Cea mai mare contribuire la atenuarea ritmului de scădere a volumului de prime brute subscrise au avut-o asigurările de viață și cele de locuințe , fiind cele mai dinamice segmente ale pieței de asigurări în anul 2011.

Evoluția segmentului de asigurări de viață:

Asigurări tradiționale : 1.074.142.636 lei ;

Asigurări cu componentă investițională : 612.800.877 lei ;

Alte clase : 23.813.854 lei

Primele brute subscrise pe segmentul asigurărilor generale au depășit 6,2 miliarde lei,fiind în scădere.

Asigurările CASCO ,RCA, CMR și asigurările de incendiu și alte calamități naturale dețin , împreună , 84,8 % din primele brute subscrise pentru asigurările generale .

Prime brute subscrise pentru asigurările generale:

CASCO : 2.014.427.222 lei ;

PROPERTY:1.183.603.456 lei ;

RCA : 2.063.975.339 lei ;

ALTE CLASE : 943.772.895 lei ;

TOTAL :6.205.778.912 lei .

Asigurările pentru locuințe reprezentau la sfârșitul anului 2011 peste 19 % din totalul pieței de asigurări generale . Această evoluție a fost susținută de dinamica primelor brute subscrise pentru asigurările de locuințe .

Primele brute subscrise pentru asigurările de locuințe ( facultative și obligatorii ) ajung la valoarea de 676,6 milioane lei , fiind în creștere cu 66,8 % față de anul precedent . Asigurările facultative pentru locuințe au generat un volum de prime brute subscrise de 641,2 milioane lei , nivel în creștere cu 70,5 % față de 2010.

În anul 2011 Astra reușește să rămână lider pe :

Segmentul de asigurări de locuințe ;

Segmentul RCA ;

Segmentul de asigurări de aviație ;

În 2011 s-a realizat un profit contabil de 81.013.945 lei , față de un profit contabil de 25.325.856 lei , la finalul lui 2010 .

Volumul de prime brute subscrise în 2011 a fost de 1.008.544.317 lei în scădere cu 7 % față de 1.083.209.476 lei în 2010 .

Primele brute încasate din activitatea de asigurare în anul 2011 au fost de 1.073.122.745 lei , în creștere cu 2 % față de anul trecut .

La 31 decembrie 2011 societatea avea 273 de unități teritoriale , 47 fiind sucursale . Numarul de salariați s-a schimbat de altfel ,ajungând la 1.812 de la 1.823 în 2010 .

2012

Profitul contabil realizat în 2012 a fost de 6.671.058 RON . Numărul de angajați e în continuă scădere , ajungând la 1.458 de angajați .

Deși numărul de angajați este în scădere , veniturile Astra sunt destul de mari în continuare.

Veniturile din primele brute subscrise din asigurările generale au fost în valoare de 1.107.387.211 lei.

Primele subscrise aferente anului 2012 :

Asigurări de accidente : 170.609.410 lei ;

Asigurări de sănătate : 25.334.918 lei ;

Asigurări de mijloace de transport terestru : 116.235.868 lei ;

Asigurări de mijloace de transport feroviar : 372.011 lei ;

Asigurări de mijloace de transport aerian : 7.742.053 lei;

Asigurări de mijloace de transport naval : 3.743.982 lei ;

Asigurări de bunuri în tranzit , inclusiv mărfuri transportate , bagaje și orice alte bunuri : 2.043.758 lei ;

Asigurări de incendiu și calamități naturale : 223.630.653 lei ;

Alte asigurări de daune la proprietăți : 6.430.770 lei ;

Asigurări de răspundere civilă pentru autovehicule : 412.474.490 lei;

Asigurări de răspundere civilă pentru mijloace de transport aerian : 18.227.811 lei ;

Asigurări de răspundere civilă pentru mijloace de transport naval : 1.678.024 lei ;

Asigurări de răspundere civilă legală : 77.580.744 lei ;

Asigurări de credite : 198.517 lei;

Asigurări de garanții : 31.145.890 lei

Asigurări de pierderi financiare : 376.264 lei

Asigurări de asistență a persoanelor aflate în dificultate : 9.562.048 lei.

Total : 1.107.387.211 lei

Daunele plătite la asigurările generale au fost în valoare de 438.353.702 lei .

Veniturile din primele brute subscrise la asigurările de viață ajung la o valoare de 24.157.572 lei.

Astra se menține pe poziții la 31 decembrie 2012 ,având un capital subscris de 192.712.534 lei.

2013

Situația primelor subscrise pe clase de asigurări aferentă anului 2013 :

Asigurări de accidente : 67.690.548 lei ;

Asigurări de sănătate : 31.581.400 lei ;

Asigurări de mijloace de transport terestru : 136.491.750 lei ;

Asigurări de mijloace de transport feroviar : 6.624 lei ;

Asigurări de mijloace de transport aerian : 6.891.458 lei ;

Asigurări de mijloace de transport naval : 30.703.448 lei ;

Asigurări de bunuri în tranzit , inclusiv mărfuri transportate , bagaje și alte bunuri : 2.002.906 lei ;

Asigurări de incendiu și calamități naturale : 121.241.578 lei ;

Alte asigurări de daune la proprietăți : 8.092.633 lei ;

Asigurări de răspundere civilă pentru autovehicule : 403.058.656 lei ;

Asigurări de răspundere civilă pentru mijloace de transport aerian : 14.693.993 lei ;

Asigurări de răspundere civilă pentru mijloace de transport naval : 1.654.552 lei ;

Asigurări de răspundere civilă legală : 57.416.024 lei ;

Asigurări de credite : 226.057 lei ;

Asigurări de garanții : 14.635.353 lei ;

Asigurări de pierderi financiare : 321.595 lei ;

Asigurări de asistență a persoanelor aflate în dificultate : 7.555.995 lei .

Total prime brute subscrise în valoare de 904.354.570 lei .

Produse și servicii de asigurare oferite persoanelor fizice :

Oferind o largă gamă de produse de asigurare posesorilor de autovehicule , cele mai importante sunt :

Asigurarea Eurocasco

Asigurarea RCA

Asigurarea pentru autovehicule Euro-Casco

este o asigurare flexibilă , pentru toate tipurile de autovehicule ;

oferă o protecție completă și personalizată prin posibilitatea efectuării une alegeri a unor acoperiri multiple , în funcție de opțiunile și profilul clientului ;

produs de asigurare accesibil , cu prime de asigurare avantajoase ;

posibilitatea ofertării și emiterii rapide datorită sistemului informatic cunoscut smart@sales ;

sistemul bonus malus eficient cu multe avantaje , care ajută la fidelizarea clienților Astra .

Asigurarea obligatorie RCA

este un contract obligatoriu care trebuie încheiat pentru orice persoană fizică sau juridică care dețin vehicule , supuse înmatriculării sau înregistrării în România .

Acest contract acoperă răspunderea civilă a proprietarului sau utilizatorului unui vehicul pentru prejudiciile aduse unei terțe părți prin intermediul vehiculului . Riscurile acoperite sunt : vătămările corporale sau decesul , în special pentru prejudiciile care nu dețin caracter patrimonial , pagube materiale produse , pagube drept consecințe a lipsei de folosință a vehiculului avariat , cheltuielile de judecată produse de către persoana prejudiciată .

Asigurările de viață

Asigurarea de viață este un mod de protecție financiară a unei persoane și a familiei sale , oferind un venit suplimentar în anumite momente ale vieții .

Astra oferă o gamă largă de produse de asigurare de viață excelente printre care se numără :

Asigurarea de deces Garant Individual

Asigurarea de viață numită Garant Individual este un pachet de asigurare foarte avantajos la momentul actual în piață , oferind protecție financiară familiei persoanei asigurate în cayul producerii unui eveniment neplăcut , dar în același timp fiind flexibil , putând fi realizat în funcție de nevoile actuale și planurile de viitor . Contractanții sau persoanele asigurate pot fi persoane cu vârste cuprinse între 16 – 75 de ani , perioada pe care poate fi efectuată asigurarea fiin cuprinsă între 1 – 59 de ani .

Astra Avantaj Protect și Astra Avantaj Protect Senior ( Asigurări de viață cu emitere rapidă )

Este un produs de asigurare de viață care oferă o protecție foarte cmplexă la un preț destul de accesibil .

Persoanele care se pot încadra pentru acest produs de asigurare sunt persoane cu vârstele cuprinse între 18 – 60 de ani pentru produsul Astra Avantaj Protect , iar pentru produsul Astra Avantaj Protect Senior orice persoană cu vârsta cuprinsă între 18 – 68 de ani .

Varianta complet acoperă decesul din boală , din accident , spitalizarea din accident , intervențiile chirurgicale din accident , fracturile și arsurile din accident .

Varianta Confort și Senior Confort acoperă decesul din boală , decesul din accident , invaliditatea permanentă și totală din accident .

Polița de asigurare Viitor – planuri financiare pentru copii

Această poliță este potrivită pentru a acorda copilului un început bun în viață , accesul la studii , bani pentru realizarea unei căsătorii sau înființarea unei afaceri .

Persoana asigurată principală poate fi unul dintre părinți , soțul / soția acestuia fiind asigurat dependent , iar copilul fiind beneficiar al poliței , numit și asigurat dependent copil . Contractul poate derula pe o perioadă de minim 7 ani , maxim la împlinirea vârstei de 25 de ani a copilului .

Copilul poate primi banii fie sub forma unei plăți unice fiind numită și dotă , sau eșalonat ( rente anuale ) pentru o perioadă de timp cuprinsă între 4 – 6 ani .

Asigurarea de viață Garant Grup

Acest produs este dedicat persoanelor care vor să motiveze și loializeze angajații care oferă o serie de avantaje protejând afacerea , conținând următoarele acoperiri :

decesul din orice cauză ;

decesul sau invaliditatea permanentă cauzată de accident ;

afecțiuni grave care se pot ivi sau înrăutăți ;

invaliditatea permanentă din accident sau oricare altă cauză ;

spitalizarea datorată unui accident sau oricare alt motiv ;

convalescență din accident sau oricare alt motiv ;

incapacitatea temporară de muncă datorată unui accident sau oricare alt motiv ;

intervenții chirurgicale din accident sau oricare altă cauză ;

fracturile și arsurile din accident ;

clauza " employee benefit " .

Produsul Asigurarea de supraviețuire Economica

Acest produs ajută la crearea unui viitor confortabil obținut prin propriile forțe . Această poliță rerezintă investirea activă a economiilor , beneficiind de dobânzi minime garantate pe întreaga durată a contractului .

Se pot asigura persoane cu vârsta cuprinsă între 0 – 77 de ani , persoane care doresc garantarea siguranței financiare a celor dragi , persoane care doresc un venit suplimentar la pensie , toți membrii familiei , grupuri constituite în alt scop decât cel al asigurării .

Perioada pe care poate fi cuprinsă această asigurare este cuprinsă între 3 și 35 de ani .

Asigurările de sănătate

Cheltuielile realizate în situația ivirii unei boli , a unui accident de circulație , de muncă sau în cazul unei operații îți pot destabiliza foarte mult bugetul . Odată ce ai o asigurare privată de sănătate, nu mai ești nevoit să scoti bani din buzunar pentru serviciile medicale contractate .

Asigurarea de sănătate AstraMedica

Acest produs de asigurare este împărțit în 3 categorii :

Optim :

Este un produs care oferă acces non – stop la Call Center- ul medical AstraMedica, analize de laborator ( probe de recoltare și interpretare ) fiind incluse analizele de sânge și urină , EKG , consultații medicale de medicină de specialitate , precum și de medicină generală , examen medical preventiv .Oferă ca clauză suplimentară Ambulanța , având de asemenea acces rapid în spital , servicii de transport medical și asistență medicală de urgență .

Class :

Este un produs care oferă acces non stop la Call center-ul , analize de laborator , incluzând analizele de sânge și de urină , EKG , consultații medicale de specialitate și generale , examen medical preventiv , ambulanță și investigații medicale efectuate în scopul diagnosticării , având următoarele clauze suplimentare : serviciile de îngrijire în spital , servicii de stomatologie , cheltuieli medicale cum ar fi medicamentele , protezele , medicină alternativă și intervenții chirurgicale .

Business :

Este un produs care cuprinde : acces non stop la Call center-ul medical , analize de laborator de bază incluzând analizele de sânge și urină , EKG , consultații medicale de medicină generală și de specialitate , examen medical preventiv , ambulanță , servicii de asistență medicală de urgență , facilitare la accesul în spital , investigații medicale și analize de laborator suplimentare , consultații medic nutriționist precum și servicii de îngrijire în spital . Clauzele suplimentare oferite de acest produs sunt : servicii de stomatologie , cheltuieli medicale , intervenții chirurigicale și medicină alternativă .

Aceste asigurări beneficiază de deductibilitate fiscală în limita a 250 de euro pe an pentru fiecare asigurat .

Asigurarea de sănătate Astra Sante

Acest pachet de asigurări garantează accesul la cele mai bune servicii medicale , având acoperire în Germania , Austria și opțional în țara noastră , în România .

Acest pachet cuprinde 2 clase și anume :

Astra Sante Premiere Class : oferă acces garantat la cele mai bune servicii medicale care oferă acoperire în Austria , Germania și în o mică parte în România .

Astra Sante Deluxe : oferă în plus ca beneficiu un consultant personal care stă la dispoziție pentru asistență și facilitarea relației cu specialiștii .

Asigurarea de sănătate MedPlus

Acest produs de asigurare permite accesul la peste 500 de clinici private din cadrul Rețelei de Parteneri Astra Asigurări și la serviciile medicale de înaltă calitate.

Beneficiile oferite asiguraților :

-Siguranță : oferită de accesul la o rețea largă de parteneri medicali cu competențe recunoscute și alegerea liberă a medicului și / ori a clinicii medicale în cadrul rețelei , de posibilitatea accesării nelimitate a Call-center-ului medical , disponibil non stop , raport bun între preț și beneficiile oferite , consultanță specializată oferită de persoane competente și specializate .

Confort : oferit de economisirea timpului , polița emitându – se și acordându – se pe loc, fără demersuri sau drumuri suplimentare efectuate , de primele de asigurare fixe indiferent de vârstă sau sex (intervalul 1-65 ani) , de faptul că asiguratul nu este implicat financiar, decontarea serviciilor medicale efectuându – se de către Asigurator direct către clinicile agreate .

Avantajele oferite de produsul de asigurare de sănătate MEDPLUS sunt :

Call-Center medical UNIQMED – 0800.0800.55

Acesta permite accesul la consiliere medicală non stop . Medicii de la UNIQMED oferă consiliere medicală primară și efectuează toate programările necesare la clinicile medicale partenere .

Consultații de medicină generală sau specialitate – pentru bolile acute și /sau second opinion la Profesorul Universitar sau medicul de medicină primară .

Retea extinsă de parteneri medicali – are peste 500 de clinici private la nivel național cu care colaborează .

Acces preferențial la : serviciile medicale în rețeaua națională de parteneri , în condiții oferite de maxim confort , competențe medicale desăvârșite , investigații și proceduri de diagnostic realizate cu echipamente și tehnologie avansată .

Analize de laborator

Investigații medicale realizate pentru a pune un diagnostic : EKG, Radiologie, Ecografie, ORL, Gastroenterologie, Urologie

Compensare pentru spitalizare ;

Prevenție, intervenții chirurgicale și asistență medicală completă , inclusiv ambulanța ;

Pentru includerea membrilor familiei în polița de asigurare , se acordă un discount de 25% , discountul este condiționat de includerea în asigurare a tuturor membrilor familiei .

Prezentarea produselor de asigurare a locuinței :

POLIȚA DE ASIGURARE ÎMPOTRIVA DEZASTRELOR ( PAD )

Conform legii nr. 260 / 2008 ,toți proprietarii de imobile cu destinația de locuințe sunt obligați sa le încheie o poliță de asigurare împotriva riscurilor de cutremur , alunecări de teren și inundații . Locuințele pentru care se încheie contractele de asigurare sunt clasate în funcție de materialul construcției , acest lucru determinând totodată valoarea pentru care sunt asigurate și prima de asigurare care se plătește anual , astfel :

Clădiri de tip A – care sunt asigurate la o valoare de 20.000 euro , cu structură de rezistență din beton armat , metal sau lemn ori cu pereții exteriori din piatră , cărămidă arsă sau alte materiale rezultate în urma unui tratament chimic și / sau termic – pentru care se va plăti o primă de asigurare anuală în valoare de 20 euro ;

Clădiri de tip B – care sunt asigurate la o valoare de 10.000 euro , construcția fiind cu pereții exteriori din cărămidă nearsă sau orice alte materiale nesupuse unui tratament termic și / sau chimic pentru care se va plăti o primă de asigurare anuală de 10 euro .

Posibilitatea achiziționării produsului de asigurare facultativ „Imobilia” se poate face doar după încheierea poliței cu produsul Pad .

PRODUSUL DE ASIGURARE IMOBILIA

Pentru majoritatea dintre noi casa înseamnã o oazã de liniște și armonie , acel sentiment de siguranță . Dar dacă un incendiu, un trãznet, o explozie, un cutremur, o inundație sau o altã calamitate naturalã ar afecta locuința și familia ta nu ar mai avea unde sã locuiascã ? Dar dacã unele evenimente ar provoca daune și vecinilor , daune pe care tu ar trebui sã le despãgubești ? ASTRA înțelege nevoia ta de siguranțã. Încheind o poliță IMOBILIA, locuința precum și bunurile strânse în decursul anilor (mobilier , electronice, electrocasnice, etc. ) sunt asigurate pentru toate evenimentele mai sus amintite , inclusiv pentru furt, tâlhãrie, avarii la instalațiile de apã în serviciul clădirii sau daunele produse bunurilor asigurate de apă provenită dintr-un apartament învecinat, oricare ar fi cauza. Imediat dupã producerea evenimentului, ASTRA acoperã daunele în așa fel încât viața ta și a familiei tale sa revinã cât mai repede la normal.

Obiectul acestei asigurări îl constituie:

locuința asiguratului (inclusiv corpurile legate structural de aceasta) ;

locuința asiguratului și bunurile tip „conținut“ ;

bunurile tip „conținut“

Produsul acoperă o gamă largă de riscuri precum:

Incendiu, trăsnet, explozie, cădere de corpuri, izbire de către vehicule, cutremur de pământ, prăbușire/ alunecare de teren, inundație (din fenomene naturale, de la vecini, din avarii/refulare la instalațiile de apă/canal/încălzire, din neglijență în exploatarea instalațiilor de apă), fenomene atmosferice și efectele indirecte ale acestora, înghețarea apei în conducte/rezervoare, undă sonică, vandalism, greve/revolte, furtul prin efracție/prin acte de tâlhărie al bunurilor asigurate, furtul comis folosind cheile originale obținute prin acte de tîlhărie.

Suplimentar, asigurarea se încheie și pentru următoarele:

răspunderea civilă legală a Asiguratului pentru prejudicii cauzate vecinilor;

accidente întâmplate membrilor familiei în spațiul de locuit;

spargerea geamurilor tip temopan (din riscuri specifice);

avarii accidentale;

asistență locatar.

Avantaje:

Plata primei de asigurare în rate sau integral (acordându-se o reducere a primei de asigurare).

Aplicarea oricărei franșize va reduce prima de asigurare

PRODUSUL DE ASIGURARE IDEAL CASA- LA TINE ACASĂ

CONDIȚII GENERALE DE ASIGURARE

ASIGURAREA LOCUINȚEI ȘI CONȚINUTULUI – IDEAL CASA – LA TINE ACASĂ

Definiții

În cuprinsul următoarelor condiții de asigurare precum și al contractului de asigurare , termenii și expresiile utilizate mai jos au următoarele înțelesuri :

Accidental : care apare întâmplător , imprevizibil , fără voia asiguratului ;

Aluviuni : material format din bolovani , mâl , nisip , pietriș , adus de lichide de proveniență naturală ;

Anexe : încăperi accesorii ale locuinței ,utilizate în folosul omului ( grajduri , garaje,debara ,etc. )

Asigurare reînnoită : asigurare care îndeplinește , cumulativ , următoarele condiții :

Acoperă prin asigurare bunurile din contract ;

Se încheie pentru persoana asigurată din contract ;

Are ca perioadă asigurată o perioadă anterioară celei din contract , fără să existe vreun interval de timp între prioada anterioară și perioada asigurată a contractului.

Asigurat : persoană denumită în contract , deținătoare a locuinței , care are un contract de asigurare cu Asigurătorul ;

Asigurător : Societatea de asigurare-reasigurare Astra ;

Avariere : deteriorare fizică , termenul fiind folosit și pentru distrugere sau pierdere ;

Avarii accidentale : avarieri ale unui bun , ce se produc brusc , prin natura bunului în cauză ;

Beneficiar : persoană desemnată de asigurat sau în lipsa acesteia ,moștenitorul legal al persoanei asigurate care are dreptul să primească despăgubirea conform contractului ;

Bunuri : bunuri asigurate de următoarele categorii :

Locuința aflată în proprietatea / utilizarea asiguratului ;

Bunuri de tip conținut aparținând asiguratului.

Carbonizare : descompunere termică în lipsa oxigenului sau în prezența unei cantități insuficiente de oxigen ;

Cădere de corpuri : cădere accidentală , pe bunuri , a următoarelor :

Aparate de zbor și / sau obiecte / părți din aceste aparate ;

Meteoriți ;

Copaci ( inclusiv din cauza unui fenomen atmosferic ) ;

Acumularea de precipitații ,formată pe proprietăți aparținând terților , care se revarsă / cade brusc asupra bunurilor .

Cheltuieli în sarcina asiguratului :

– orice prime restante în baza contractului ( prime cu scadențe anterioare acordării despăgubirii )

– prime datorate ( cu scadențe ulterioare acordării despăgubirii ) în baza contractului până la sfârșitul perioadei asigurate ( această diminuare se aplică sau nu , în funcție de ce dorește persoana asigurată ) .

– franșiza din contract ;

– oricare alte sume , conform contractului .

Contract ( de asigurare ) : polița de asigurare și orice alt document anexat acesteia ( condiții de asigurare , specificații , supliment de asigurare ,etc . )

Conținut : – bunuri , altele decât construcții , situate , conform normelor sau uzanțelor , în interiorul locuinței ( de exemplu : mobilier , veselă , aparate electrice , electronice ) .

Contractant al asigurării : persoană , alta decât asiguratul , care încheie contractul de asigurare pentru persoana asigurată și își asumă obligația să plătească prima de asigurare ;

Cutremur : mișcare a scoarței terestre , puternică și bruscă , orizontală sau verticală , provocată din cauze naturale ; se ia în considerare cutremurele a căror intensitate este de cel puțin VI , conform scării intensităților seismice din România ;

Daună : avariere a bunurilor ;

Daună de consecință : pierdere financiară , apărută ca urmare a producerii unui eveniment asigurat ( de exemplu : pierdere de folosință , pierdere de beneficiu , scăderea valorii după reparație / refacere ) ;

Daună indirectă : avariere a bunului generată de un risc ce nu este asigurat conform contractului , chiar dacă acest risc este consecința directă a unui alt risc asigurat ;

Dauna parțială : avariere , în așa măsură încât refacerea acestuia prin reparații sau utilizarea resturilor este posibilă , prețul acestei refaceri fiind mai mic decât valoarea bunului la momentul producerii evenimentului asigurat ;

Daună totală : avariere : Fără resturi ce se mai pot valorifica , în așa măsură încât refacerea este imposibilă sau în așa măsură încât refacerea , deși posibilă , se poate face cu un preț ce depășește sau este egal cu valoarea bunului la data producerii evenimentului asigurat .

Degajare de fum / gaze / vapori : efect al unui foc sau al unei temperaturi ridicate provocate de foc , care duce la pătare sau avarieri ;

Dependințe : încăperile accesorii ale locuinței , utilizate în folosul omului ( bucătărie , baie ,etc. ) ;

Eveniment asigurat : Declanșarea producerii daunei asigurate în perioada asigurată sau în perioada de valabilitate a asigurării reînnoite , următoarele prevederi fiind aplicabile :

Se consideră un eveniment asigurat producerea uneia sau mai multe daune asigurate , cauzate de același risc asigurat ( sau mai multe riscuri provocate de un risc asigurat ) întâmplat în perioada asigurată sau în perioada de valabilitate a poliței reînnoite ;

Dacă numărul de daune asigurate nu poate fi determinat conform celor de mai sus , se va considera un singur eveniment asigurat o serie de evenimente determinate de același risc asigurat produs în perioada asigurată sau în perioada de valabilitate a poliței reînnoite , apărute în următoarele intervale de timp considerate ca începând la momentul iscării riscului în cauză : 24 de ore consecutive – în cazul furtunei ,tornadei ,vandalismului , grindinei sau 72 de ore consecutive – în cazul celorlalte riscuri asigurate ;

Explozie : manifestarea forței rezultată în urma extinderii bruște a unor gaze sau vapori ;

Fenomene atmosferice : furtuna , grindină , ploaie torențială , tornadă , uragan , vijelie ;

Franșiză : partea din dauna asigurată suportată de asigurat , aplicându-se pentru fiecare eveniment asigurat ;

Furt : furt prin efracție , prin folosirea fără drept a unei chei adevărate , prin acte de tâlhărie , urmările furtului sau tentativei de furt , vandalism produs cu ocazia furtului sau tentativei de furt ;

Furtună : perturbație atmosferică naturală , manifestându-se prin vânt cu viteză cuprinsă între 90 de km / ora și 118 km /h ;

Greutatea stratului de zăpadă : greutate exercitată de un strat de zăpadă , gheață , de circa 50 de cm , acumulat în maxim 24 de ore ;

Grindina : precipitație atmosferică formată din părți de gheață cu diametrul de cel puțin 5 milimetri ;

Incendiu : foc care produce carbonizare , topire , pârlire și / sau degajare de fum / gaze /vapori ( cu sau fără flacără ) , prin extindere , considerându-se ca fiind daune cauzate de foc și avariile provocate de către autorități / instituții specializate ( pompieri ,etc. ) , prin măsuri luate în vederea stingerii sau / și stopării extinderii incendiului deja izbucnit la bunurile asigurate sau la parte a acestora ( spargerea pereților , acoperirea cu apă sau alte substanțe ,etc. )

Infiltrație : pătrunderea unui fluid prin pori , găuri , crăpături , neetanșeități ;

Inundație : fenomen necontrolat de om constând în acoperirea cu un strat de lichid de proveniență naturală cauzată de vărsarea unor cursuri / acumulări de lichid natural ( inclusiv din ruperea digurilor ) , șuvoaie , pătrunderea apei provenită din topirea zăpezii sau din ploi în bunuri , fie în urma acumulării acesteia în zone joase .

Izbire de către vehicule : impactul nemijlocit , dinspre exterior , al vehiculelor ,altele decât cele ce aparțin Asiguratului / Contractantului / Beneficiarului utilizate de către acesta cu bunul ;

Părți : Asiguratul ,Contractantul și Asigurătorul ;

Perimetru asigurat : Spațiul pe care se află bunurile ,delimitat conform adresei unde este locuința ;

Ploaia torențială : precipitație care începe și se sfârșește brusc , cu schimbări subite ale intensității ;

Prima de asigurare : suma datorată de Asigurat , contractant pentru începerea , menținerea în vigoare a poliței de asigurare ;

Risc : amenințare ce poate provoca daune asiguratului ;

Tornadă : Curent de aer ce se manifestă sub formă de vârtej cu axă verticală sau puțin înclinată , în contact cu solul și / sau norii , cu un diametru de peste 10 metri , într-o conexiune cu o furtună însoțită de fulgere ;

Trăsnet : descărcare electrică atmosferică , naturală , însoțită de o lumină și un zgomot puternic , asupa bunului ;

Uragan : Perturbație atmosferică naturală , manifestată inclusiv prin vânt cu viteză mai mare de 118 km / h ;

Valori : Bunuri de tip conținut având următoarele categorii :

Mobilă , sculpturi , statuete , tablouri , alte obiecte de artă fără valoare istorică de patrimoniu cu o valoare individuală sau set după caz , de cel puțin 5.000 euro sau o sumă echivalentă cu această valoare ;

Bijuterii , obiecte prețioase , bani , instrumente de economisire – plată și sumele disponibile în baza lor ;

Pietre prețioase , colecții ,metale prețioase , perle ,hârtii de valoare titluri de proprietate având valoare de patrimoniu ;

Vijelie : perturbație atmosferică naturală , manifestată prin vânt puternic cu viteze cuprinse între 60 și 90 de km / h ;

Unde este scris în cuprinsul contractului ASIGURAT sau CONTRACTANT ( cu majuscule ) , prin acest termen se va întelege , după caz Asiguratul / Contractantul și următoarele persoane aflate în relație cu acesta :

În cazul asiguratului / contractantului persoană juridică : prepușii și / sau reprezentanții , în timp ce acționează în această calitate , persoanele pentru care este obligat să răspundă corespunzător legii ;

În cazul Asiguratului / Contractantului persoană fizică : persoanele pentru care răspunde conform legii , soțul ( soția ) , copiii asiguratului , persoanele aflate în întreținere , persoanele care locuiesc / gospodăresc împreună cu asiguratul / contractantul .

Dispoziții generale :

În baza contractului și în schimbul plății primelor de asigurare , Asigurătorul se obligă , la producerea unui eveniment asigurat , să acorde despăgubirii conform poliței de asigurare .

Orice declarații făcute de contractant la încheierea contractantului , pe parcursul valabilității acestuia sau în legătură cu acordarea de despăgubiri se consideră ca fiind declarații ale asiguratului .

Declarații inexacte partial sau total , omisiunile , reținerile Asiguratului , Contractantului atât la încheierea asigurării cât și pe parcursul valabilității acesteia atrag , după caz , nulitatea contractului sau alte consecințe prevăzute de lege .

Încheierea contractului de asigurare :

Asigurarea se consideră încheiată în momentul în care se îndeplinesc următoarele condiții :

Contractul a fost semnat și emis de către asigurător ;

Asiguratul / contractantul achită în maxim 45 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a poliței prima de asigurare .

Obiectul asigurării

Obiectul asigurării îl constituie bunurile aparținând asiguratului , conform celor specificate în contract .

În cazul bunurilor aflate în proprietate comună asigurarea este valabilă doar pentru acoperiș , alte bunuri sau părți ale acestora , care se află în interiorul clădirilor asigurate .

Asiguratul trebuie să aibă un interes referitor la bunuri . În lipsa acestui interes asigurarea nu valorează nimic .

Riscuri asigurate

Asigurătorul acordă despăgubiri pentru daunele materiale și direct cauzate bunurilor de : cutremure , inundații , incendii , explozii , fenomene atmosferice , alenecări de teren , trăsnet , izbire de către vehicule , greutatea stratului de zăpadă , gheață , avalanșe , cădere de corpuri , furt , ape de conducte .

Daunele asigurate produse de apele de conducte ca urmări a :

Producerii unui strat de apă ce acoperă , parțial sau total bunul sau părți ale acestuia , provenind din instalațiile de apă / canal / încălzire cauzate de avarii accidentale , refularea instalațiilor de apă / canal / încălzire aflate în proprietate comună a asiguratului ori a unui terț , neglijență în exploatarea / administrarea instalațiilor de apă / canal / încălzire aparținând vecinilor Asiguratului .

Infiltrației care nu produce strat de apă , cauzate de cele precizate mai sus în condițiile în care la construcțiile asiguratului nu există alte goluri / crăpături / neetanșietăți decât cele rezultate din proiectarea / construirea conform legii .

Excluderi

Nu sunt acoperite daunele provocate de sau în legătură cu :

Război , invazie sau acțiunea unui dușman extern , ostilități sau operațiuni de război declarat sau nu , război civil ;

Confiscare , naționalizare , rechiziționare , sechestrare , avariere din ordinul oricărui guvern de drept ori de fapt sau oricărei autorități publice ;

Revoltă populară , insurecție , rebeliune , revoluție , dictatură militară , stare de asediu , lege marțială , orice eveniment care determină instituirea ori menținerea legii marțiale sau a stării de asediu ;

Terorism , vandalism de alt tip decât cel precizat mai sus ;

Explozie atomică , nucleară , radiații sau infestări radioactive , contaminare sau poluare de orice tip și din orice cauză .

Nu se acordă despăgubiri pentru daune cauzate de :

Folosire , funcționare sau uzare ;

Defecte din fabricare ;

Lucrări de exploatare , explorare la suprafață sau adâncime , prezente sau trecute , dacă unitățile care au executat aceste lucrări sunt obligate , prin lege să acorde despăgubiri ;

Utilizarea focului deschis , inclusiv lumină cu flacără deschisă în încăperi unde se depozitează substanțe inflamabile sau explozive ;

O întreținere greșită a bunurilor , vechimea sau starea de degradare a acestora ( dacă această stare nu are legătură cu riscurile acoperite prin contract ) ;

Inundații sau infiltrații produse în timpul formării unor lacuri de acumulare sau în timpul schimbării artificale a cursurilor de apă ; inundații prin pătrunderea apei de ploaie prin geamuri sau alte deschizături lăsate neînchise ; inundații prin infiltrarea apei în sol .

Viciul intrinsec sau defectele latente ale bunului incluzând și erorile de proiectare , construire sau fabricare a acoperișului / elementele acestuia care pot cauza inundații / infiltrații ) ;

Fermentația , oxidarea sau coroziunea ;

Carbonizarea , afumarea ,pătarea , pârlirea dintr-o sursă de căldură , inclusiv pentru părțile bunului supuse la foc sau căldură pentru utilizare ;

Acțiunea curentului electric asupra instalațiilor sau aparaturii electrice și electronice , excluderea aplicându-se în privința daunelor la instalațiile / aparatura în cauză , dar nu și la daunele bunurilor afectate de un risc asigurat produs de acțiunea menționată ;

Tasare , surpare sau afânare a terenului de fundație ;

Crăpare a terenului fundației sau din preajma fundației , ca efect al contracției , înghețului – dezghețului sau umflării acestuia ;

Diferite feluri de vibrație , cu excepția cutremurului ;

Avarii accidentale , excluderea apicându-se asupra bunurilor care au suferit avarierile accidentale , mânuire sau montare greșită ;

Subpresiune și implozie ;

Lucrări de construcție ( extinderi ,etc. ) executate la imobilul asigurat în care se află bunurile sau în apropiere ;

Dispariție misterioasă sau furt de alt tip decât cele precizate mai sus ;

Efectuarea lucrărilor de reparații , restaurare sau întrețineri a bunurilor prin improvizații sau de către persoane fără autorizație ;

Asigurătorul nu va acorda despagubiri :

Pentru cheltuielile efectuate în scopul reparării unor daune produse de cauze care nu se află în asigurare sau cele pentru recondiționări , restaurări sau reparații nereușite ;

Scăderea valorii bunului după reparație , recondiționare sau restaurare ;

Cheltuielile efectuate pentru îmbunătățirea bunului în comparație cu starea acestuia dinainta producerii evenimentului asigurat ;

Cheltuielile necesare pentru curățarea sau refacerea bunurilor ca urmare a plasării ,pe acestea a inscripțiilor , desenelor , afișelor , reclamelor , graffitti și altele asemănătoare ;

Daunele pentru care se prevede prin legislație acordarea de despăgubiri de către autorități sau prin contracte de garanție ori alt tip , dacă aceste contracte ia forma unui contract de asigurare , Asigurătorul acordând despăgubiri în acord cu prevederile corespunzătoare din prezentele condiții ;

Daunele de consecință ;

Daunele indirecte ;

Urmările exploziei cazanelor de țuică dacă acestea , inclusiv imobilul în care se află , nu au fost construite pe bază de proiecte legale și nu au toate aprobările necesare funcționării ;

Prejudiciile aduse de autorități prin acțiuni , intervenții la un amplasament vecin , cuprinzând , dar fără a se limita la cele produse de apa sau substanțe dispersate de pompieri ;

Nu se acordă despăgubiri și nu se încheie asigurare pentru :

Anexe ;

Dependințele care nu sunt legate de locuință ;

Instalații și amenajări speciale , gen piscine , rampe ,etc. ;

Valori ;

Construcțiile care , la data producerii riscului asigurat , erau părăsite , degradate , fără uși , ferestre , fără sisteme de închidere a ușilor / ferestrelor , dacă în conformitate cu normele și / sau uzanțele este scontată existența ușilor / ferestrelor .

Bunurile care , din cauza unei întrețineri necorespunzătoare , uzurii sau deteriorării , nu mai pot fi folosite conform destinației stabilite prin fabricare / construire / proiectare ; pentru care la data producerii riscului asigurat nu există toate aprobările / avizele stabilite de lege privind funcționarea , utilizarea sau construirea ;bunuri care sunt folosite în alt scop decât cel pentru care erau destinate , sau bunuri care în momentul producerii riscului asigurat care le-a avariat , erau în afara perimetrului asigurat ;

Locuințe construite în zone interzise și comunicate prin acte publice Asiguratului ;

Locuințele situate în clădirile expertizate tehnic conform legii de către experți atestați și încadrate conform unui raport de expertiză tehnică în clasa 1 de risc seismic , până la data recepției la terminarea consolidărilor clădirilor ;

Telefoane mobile , datele / informațiile existente pe suporturile de memorie , programele și aplicațiile software ;

Daune cauzate de orice tip de vehicul existent în proprietatea sau utilizarea contractantului / asiguratului ;

Terenuri ,plantații ,păduri , plante , animale .

Nu se acordă despăgubiri nici pentru :

În cazul riscului de apă de conductă -cheltuielile pentru demolarea / refacerea părților din bunuri asupra cărora s-au intervenit pentru a depsita și elimina defecțiuni care au stat la originea deversării apei și nici cele pentru repararea ,refacerea instalațiilor care au determinat deversarea de apă ;

În cazul greutății stratului de zăpadă / gheață – luminatoare , uși și ferestre , precum și pentru hidroizolații , cu excepția cazului în care avarieirea lor este determinată de prăbușirea totală sau parțială a acoperișului sau pereților ;

În cazul vandalismului , pentru cabluri , componente electronice ale antenelor și sistemelor de telecomunicații amplasate pe terase , balcoane sau în alte locuri în care accesul persoanelor din exterior este posibil , precum șii pentru cele amplasate în subsolul clădirii sau alte locuri circulate comune ;

Asigurătorul este scutit de plata despăgubirii dacă Asiguratul / Contractantul / Beneficiarul este vinovat de : intenție sau imprudență în producerea evenimentului ( riscului )asigurat sau agravarea urmărilor acestuia ; simularea producerii riscului asigurat , cerere de despăgubire formulată incorect , exagerare , modificare sau distrugere intenționat a urmelor și rămășițelor producerii evenimentului asigurat .

Asiguratorul nu răspunde pretențiilor de despăgubire pentru daunele care conform actelor eliberate de organele în drept , sunt săvârșite de Asigurat / Contractant / Beneficiar cu intenție .

Societatea nu acordă despăgubiri pentru evenimentele ivite în perioada de suspendare a asigurării .

Persoana asigurată înțelege și acceptă că nu are dreptul de a primi despăgubiri în oricare dintre cazurile de mai sus , indiferent dacă acestea apar împreună sau separat .

Stabilirea sumelor asigurate

Suma asigurată se înregistrează în euro în contract după stabilire . În cazul asigurării locuinței suma va fi stabilită conform declarației persoanei asigurate .

În situația bunurilor tip „ conținut ” suma asigurată pentru acestea reprezintă un procent de 10 % din suma asigurată pentru locuință .

După fiecare despăgubire , suma asigurată se micșorează începând de la data producerii evenimentului asigurat , cu valoarea despăgubită . În aceste circumstanțe pentru locuință asigurarea poate continua cu suma rămasă fără modificarea primei de asigurare , sau se poate face o cerere pentru ca suma asigurată să fie reîntregită prin plata unei prime corespunzătoare . Pentru bunurile de tip conținut asigurarea va continua cu suma rămasă , fără modificarea primei , până la epuizarea sumei asigurate , nefiind posibilă reîntregirea sumei asigurate .

Perioada asigurată

Perioada asigurată începe de la data înscrisă în contract , dar nu mai devreme de ora 00:00 a zilei următoare celei în care s-a încasat prima de asigurare , sau după caz , prima rată a primei.

Perioada asigurată încetează în data ultimei zile din contract , sau la denunțarea , anularea sau rezilierea acestuia la ora 24:00 .

În perioada cuprinsă între perioada începerii valabilității poliței și maxim 45 de zile de la această dată polița produce efecte în cazul producerii unui eveniment asigurat chiar și în lipsa plății primei de asigurare . Valoarea acesteia se va deduce din valoarea despăgubirii .

Acoperire teritorială

Asigurarea este valabilă doar pentru bunurile amplasate în România , oricare altă acoperire teritorială fiind considerată valabilă doar dacă este menționată în scris , prin documente diferite , semnate de persoana asigurată / contractant și asigurător .

Primele de asigurare

Primele de asigurare se pot plăti în maxim 45 de zile calendaristice de la data intrării în vigoare a poliței .

Obligațiile asiguratului:

La încheierea sau pe parcursul valabiltății contractului , Asiguratul este obligat :

Să ofere informații complete și reale referitoare la obiectul asigurării ;

Să respecte termenele scadente de plată efectuând plățile la timp ;

Să comunice Asigurătorului orice modificare intervine referitor la împrejurările esențiale ale asigurării ;

Să realizeze recomandările făcute de Asigurator cu privire la evitarea producerii evenimentului asigurat ;

Să permită Asiguratorului de câte ori este necesar să cerceteze , examinând toate locațiile , acțiunile , actele care ar putea avea legătură cu producerea evenimentului asigurat ;

Să folosească și să păstreze bunurile conform dispozițiilor legale în scopul prevenirii producerii riscurilor asigurate ;

Sistemele de pază și protecție să fie în funcționalitate la încheierea contractului;

Să mențină toate deschiderile construcțiilor încuiate , dacă nu există personal specializat pentru e efectua paza ;

La producerea riscului asigurat , persoana asigurată este obligată :

Să anunțe imediat în funcție de situație , poliția ,pompierii sau alte unități de cercetare cerând efectuarea cercetărilor și întocmirea documentelor referitor la cauzele și circumstanțele producerii evenimentului asigurat ;

Să înștiințeze Asiguratorul în scris în ziua următoare lucrătoare despre producerea evenimentului asigurat precizând valoarea estimativă a daunei ;

Să pună la dispoziție Asiguratorului actele de constatare întocmite de unitățile împuternicite și toate informațiile necesare efectuării evaluării daunei asigurate ;

Să permită Asiguratorului esă efectueze verificările necesare referitor la cauză , mărimea daunelor și alte elemente relevante ;

În scris să declare existența altor polițe în vigoare încheiate pentru aceleași acoperiri ;

Să nu fie responsabil de producerea evenimentului asigurat ;

În caz de furt persoana asigurată este obligată :

Să comunice organelor de poliție și Asiguratorului orice informație care ar putea duce la găsirea bunurilor furate ;

În cazul găsirii bunurilor furate să anunțe Asiguratorul în termen de cel mult o zi lucrătoare ;

Să comunice în termen de o zi lucrătoare identificarea de către poliție a autorilor furtului și / sau găsirea bunurilor furate , iar în funcție de caz , să restituie despăgubirea primită total sau parțial ;

La ivirea evenimentului asigurat , persoana asigurată este obligată :

Să ia măsuri pentru limitarea daunelor , inclusiv paza resturilor de după producerea evenimentului asigurat , dacă acest lucru este necesar ;

Să nu aducă modificări stării rezultate în urma producerii evenimentului asigurat fără acordul Asiguratorului ;

Pentru acordarea despăgubirii și stabilirea corectă a valorii acesteia , persoana asigurată este obligată să pună la dispoziția Asiguratorului , în funcție de circumstanțe :

Liste cu precizările în detaliu a daunelor suferite , cuprinzând date legate de valoarea estimativă a bunurilor avariate ;

Bonuri , facturi și alte acte necesare verificării ;

Nerespectarea de către persoana asigurată / contractant a oricărei obligații ce-i revine precizate mai sus îi dă dreptul Asigurătorului să nu acorde despăgubiri .

Obligațiile Asiguratorului

Asiguratorul este obligat să constate și evalueze daunele prin reprezentanții săi , în termen de 5 zile lucrătoare de la data înștiințării producerii evenimentului asigurat .

Termenul de acordare a despăgubirii nu va depăși 30 de zile calendaristice de la data completării dosarului de daună cu toate documentele cerute de Asigurator , în conținutul și forma dorită de acesta .

Persoana asigurată este obligată să depună documentele menționate anterior în termen de 10 zile de la înștiințarea producerii evenimentului asigurat / data solicitării efectuate de Asigurator , în caz contrar Asiguratorul soluționând dosarul de daună în termen de 30 de zile de la expirarea acestui termen , pe baza documentelor existente în dosar .

Dacă persoana asigurată nu respectă termenul de depunere de 10 zile menționat anterior din motive independente de voința sa , obținerea documentelor depinzând de acțiunile sau inacțiunile unui terț , termenul de depunere începe de la data când asiguratul ar fi putut obține documentele respective .

Constatarea și plata daunelor

Constatarea și evaluarea daunelor vor fi efectuate de către Asigurator împreună cu asiguratul și / sau cu experți .

În situația producerii evenimentului asigurat , Asiguratorul are dreptul de a efectua prin experți și pe cheltuială proprie expertiza privind cauzele și împrejurările în care s-a produs evenimentul asigurat , precum și mărimea acestuia .

Pentru riscurile de cutremur , inundație și alunecările de teren se acordă despăgubiri pentru daunele directe și pentru efectele indirecte cauzate de acestea .

Asiguratorul poate amâna acordarea despăgubirii dacă :

Nu există o certitudine în legătură cu dreptul asiguratului de a primi despăgubirea , până la primirea dovezilor necesare ;

A fost deschisă o anchetă a poliției împotriva persoanei asigurate sau o procedură penală în legătură cu producerea evenimentului asigurat , până la încheierea anchetei sau procedurii penale .

Valoarea totală a despăgubirii va reprezenta valoarea daunei asigurate adunate cu valoarea posibilelor cheltuieli suplimentare și diminuată cu cheltuielile care revin asiguratului .

La stabilirea daunei asigurate :

Se va ține cont de starea bunului anterioară producerii evenimentului asigurat și ulterioară acesteia ;

Se va ține cont de valoarea bunului la data producerii evenimentului asigurat în caz de daună totală și de costul refacerii / reparației / înlocuirii părților avariate în caz de daună parțială .

Sunt luate în calcul ca cheltuieli suplimentare cheltuielile demonstrate cu acte , efectuate ca urmare a producerii evenimentului asigurat privitoare la limitarea daunei asigurate incluzând dar fără a-și pune o limită la :

Intervenirea pompierilor pentru stingerea incendiilor în cazul în care conform legii asiguratul este obligat la plata acestora ;

Demontarea , mutarea sau dărâmarea bunurilor ca urmare a producerii unui risc asigurat , confirmat de autorități .

Cheltuielile suplimentare se acordă :

Fără efectuarea unei plăți suplimentare a unei prime de asigurare speciale ;

În limita sumei asigurate pentru totalitatea bunurilor ;

Într-o valoare de cel mult 3 % din suma asigurată .

Despăgubirea :

Se va acorda fără aplicarea asupra acesteia proporția între valoarea asigurată și valoarea bunurilor ;

Dar nu poate depăși valoarea acestora din momentul producerii evenimentului asigurat , valoarea daunei asigurate și nici suma asigurată .

În valoarea despăgubirii nu va fi inclus :

Valoarea părților care nu au fost avariate ;

Valoarea ce se obține din valorificarea părților avariate care pot fi refăcute , refolosite , acestea fiind posibile doar cu acordul asiguratului .

Depăgubirea se acordă persoanei asigurate , sau în cazul decesului acestuia beneficiarului.

În cazul riscului de apă de conductă contractul va acoperi un singur eveniment asigurat .

În cazul furtului :

Dacă bunurile nu au fost găsite despăgubirea se acordă doar după ce se îndeplinesc următoarele condiții : au trecut 30 de zile de la data informării Asiguratorului de către asigurat ; organele de cercetare confirmă că în acest interval de timp nu au fost găsite bunurile ; persoana asigurată dă o declarație prin care total sau parțial se obligă să înapoieze despăgubirea primită , în termen de 15 zile de la găsirea bunurilor .

Dacă bunurile au fost găsite se va acorda despăgubire doar pentru eventualele daune asigurate apărute ca urmare a producerii furtului înainte de acordarea despăgubirii sau asiguratul este obligat restituie în termen de 15 zile de la găsirea bunurilor suma încasată drept despăgubire sau o parte din aceasta reprezentând valoarea bunurilor găsite , mai puțin costurile înlocuirii sau reparării acestora după acordarea despăgubirii.

Dacă despăgubirile în baza contractului sunt cesionate , în cazul producerii evenimentului asigurat acestea vor fi acordate după înștiințarea persoanei asigurate , persoanei în favoarea căreia s-au cesionat despăgubirile până la concurența cu suma pentru care persoana asigurată are obligații de plată . Restul sumei corespunzătoare drept despăgubire va fi acordat persoanei asigurate .

Despăgubirea se va acorda în moneda în care a fost plătită prima de asigurare .

La avarierea unui subansamblu sau ansamblu care poate fi demontat în mai multe părți componente , se va lua în considerare înlocuirea părților componente care au fost avariate.

În situația în care există mai multe asigurări încheiate pentru bunurile din contract se aplică următoarele :

În situația în care pentru locuință este încheiată asigurarea obligatorie prevăzută de lege Asiguratorul va acorda indemnizație doar pentru sumele ce depășesc limitele de acoperire prevăzute de legislația privind asigurarea obligatorie a locuințelor ;

Dacă se va încheia o asigurare facultativă fiecare asigurator este obligat să suporte despăgubirile cuvenite proproțional cu suma asigurată pentru care și-a asumat răspunderea , Asiguratorul suportând partea sa de despăgubire conform prevederilor din contract .

Subrogarea și dreptul de regres al Asiguratorului

În limita despăgubirilor acordate Asiguratorul este subrogat în toate drepturile asiguratului / beneficiarului contra celor răspunzători de producerea daunei asigurate .

Asiguratul va răspunde de prejudicii aduse asiguratorului prin acte care împiedică realizarea dreptului prevăzut mai sus .

Dacă asiguratul nu conservă sau duce la împiedicarea dreptului de regres al Asiguratorului , sau dacă datorită lui exercitarea acestui drept nu mai este posibilă , Asiguratorul are dreptul de a nu acorda despăgubirea până la limita sumei reprezentând dreptul de regres . Dacă despăgubirea a fost acordată persoana asigurată este obligată să înapoieze valoarea acesteia Asiguratorului .

Modificarea contractului de asigurare

Prin acordul scris al Asiguratului / Contractantului și al Asiguratorului , se pot aduce modificări , completări asigurării .

Asiguratorul are dreptul să decidă dacă și în ce condiții va menține asigurarea în situația în care pe durata valabilității contractului înainte de producerea evenimentului asigurat :

Se fac constatări precum că la data încheierii asigurării existau alte date decât cele în baza cărora s-a încheiat contractul ;

Nu se respectă impunerile prevăzute prin prezentele condiții de asigurare ;

Se fac modificări la datele care au stat la baza încheierii contractului .

Dacă menținerea asigurării se va face cu modificarea primelor de asigurare , încasarea sau restituirea difrenței de primă se va efectua într-un termen de 15 zile calendaristice . Valoarea cestei diferențe se calculează în funcție de data de la care a intervenit schimbarea condițiilor și va reprezenta :

1 / 12 din diferența între prima anuală inițială și prima anuală recalculată , pentru fiecare lună de asigurare începută sau întreagă în cazul plăților efectuate de asigurat ;

1 / 12 din diferența între prima anuală inițială și prima anuală recalculată pentru fiecare lună de asigurare întreagă în cazul returnărilor făcute de Asigurator .

Dacă Asiguratorul nu va încasa prima suplimentară prevăzută anterior sumele asigurate vor fi micșorate proporțional cu prima de asigurare plătită efectiv .

Dacă se va constata după producerea evenimentului asigurat alte condiții decât cele impuse prin condițiile prezente de asigurare , Asiguratorul va decide dacă conform condițiilor reale asigurarea s-ar fi încheiat . În acest caz :

Dacă asigurarea s-ar fi încheiat : despăgubirea va fi redusă conform raportului dintre prima stabilită anterior producerii evenimentului asigurat și prima care ar fi trebuit să fie încasată conform condițiilor reale ;

Dacă asigurarea nu s-ar fi încheiat : nu se va acorda despăgubirea , restituindu-se prima de asigurare corespunzătoare situațiilor anterioare producerii evenimentului asigurat.

Încetarea , denunțarea, rezilierea contractului de asigurare

În cazul în care înainte de începerea răspunderii Asiguratorului , evenimentul asigurat s-a produs și asigurarea a devenit nulă , precum și în cazul în care Asiguratorul începe să răspundă de asigurarea făcută producere evenimentului asigurat devine imposibilă . Contractul se va rezilia de drept , iar primele de asigurare pentru care s-a efectuat plata pentru perioada ulterioară rezilierii se va restitui , Asiguratul fiind înștiințat .

În cazul în care Asiguratul / Contractantul furnizează informații false / incomplete Asiguratorul are dreptul de de a rezilia unialteral contractul de asigurare , printr-o scrisoare , fără necesitatea altor formalități .

Contractul încetează la expirarea perioadei asigurate sau în funcție de situație :

Prin isprăvirea sumei asigurate ;

Prin acordul ambelor părți ;

Prin denunțarea unilaterală ;

Prin rezilierea sa la inițiativa oricărei dintre părți .

Denunțarea se va formula prin printr-o notificare scrisă și va opera :

În cazul specificării în notificare a unei date de la care se va pune în aplicare – de la data înscrisă în notificare dar nu mai devreme de cea de-a douăzecea zi de la data confirmării primirii ;

În cazul neprecizării unei date de la care se va pune în aplicare : începând cu a douăzecea zi de la data confirmării primirii .

În cazul denunțării / rezilierii Contractului :

Asiguratorul este în drept să rețină primele de asigurare plătite de Asigurat sau contractant dacă s-au acrodat despăgbiri ori s-au produs evenimente pentru care acestea s-ar acorda ;

Dacă nu au fost acordate despăgubiri sau nu au fost produse evenimente pentru care ar putea fi acordate Asiguratului / contractantului i se va restitui proporțional , partea din prima de asigurare pentru care s-a efecutat plata corespunzătoare perioadei cuprinse între data încetării contractului și data expirării perioadei asigurate în contract ;

Înapoierea primei către persoana asigurată sau contractant se va efectua în termen de 15 zile calendaristice de la data încetării contractului de asigurare .

Forța majoră

Asiguratorul , asiguratul și contractantul nu răspund de neexecutarea la termen sau de o executare în mod necorespunzător a oricărei obligații ce le revine dacă executarea sau neexecutarea necorespunzătoare a obligației respective a fost cauzată de forță majoră .

Partea care este răspunzătoare de invocarea forței majore este obligată să anunțe cealaltă parte în termen de 7 zile calendaristice de la producerea evenimentului care a generat forța majoră printr-o notificare scrisă ,luând toate măsurile necesare pentru a limita consecințele . În următoarele 15 zile calendaristice trebuie transmise documentele eliberate de organele competente care atestă evenimentele care au provocat forța majoră către cealaltă parte contractantă .

Dacă în termen de 30 de zile lucrătoare de la producere , evenimentul respectiv nu va înceta , părțile vor putea notifica încetarea de drept a contractului fără ca una din ele să aspire daune – interese , dar având obligația de a onora toate onorariile scadente până la data producerii evenimentului .

Instanțele competente

Legea care se aplică contractului este legea română . Orice litigiu apărut din interpretarea și executarea prezentului contract de asigurare se va rezolva pe cale amiabilă . În situația în care acest lucru nu se poate realiza , litigiul va fi trimis spre soluționare instanțelor judecătorești competente pentru acest lucru .

Dispoziții finale

Conform legii dreptul ridicării pretențiilor față de Asigurator privind plata de despăgubiri se stinge în termen de 2 ani .

Astra , conform legii , contribuie la Fondul de garantare destinat acordării de despăgubiri rezultate din contractele de asigurare facultative și obligatorii , în cazul constatării insolvabilității Asiguratorului .

Contractul este reglementat cu privire la deducerile prevăzute de legislația fiscală aplicabilă contractelor de asigurare . Prin semnarea contractului , persoana asigurată / contractantul :

Declară că cele ce au fost prevăzute în contract au fost negociate cu Asiguratorul conform legii nr 193 / 2000 privind clauzele abuzive din contractele încheiate între consumatori și comercianți , cu completările și modificările ulterioare ;

Își dă încuviințarea pentru prelucrarea datelor cu caracter personal ale asiguratului , date la care Asiguratorul poate avea acces în virtutea contractului , precum și alte surse , conform legii nr. 677 / 2001 cu modificări și completări ulterioare ;

Declară că conform legii nr. 677 /2001 cu modificările și completările ulterioare îî sunt respectate dreptul la informare , dreptul de a avea acces la date , dreptul de a se adresa în justiție , dreptul de opoziție , dreptul de intervenție asupra datelor , dreptul de a nu fi supus deciziilor individuale , pentru a i se respecta drepturile Asiguratul va întocmi o cerere scrisă , datată și semnată la sediul social al Asiguratorului din strada Nerva Traian , numărul 3 ,bloc M101 , etajul 10 .

Referitor la dreptul Asiguratorului de a prelucra datele cu caracter personal furnizate de persoana asigurată în scopul activității de asigurare , reasigurare , marketing , publicitate ,colectare debite , statistică , recuperare creanțe își va da acordul , datele fiind dezvăluite în funcție de situație împuterniciților , reprezentanților legali , partenerilor contractuali sau altor companii din același grup cu Asiguratorul precum și serviciilor sociale , societățile bancare , agențiilor de colectare a debitelor / recuperării creanțelor , autorităților publice ; acordul referindu-se la dreptul Asiguratorului de a transmite persoanei asigurate / contractantului direct sau prin intermediari materiale promoționale , oferte de asigurare , produse de asigurare ;

Va declara că a luat la cunoștință cele înscrise în acesta și va fi de acord cu încheierea contractului în condițiile prevăzute de acesta .

Condiții particulare referitoare la asigurarea de asistență de urgență

Definiții

Termenii precizați mai jos cuprinși în condițiile particulare au următorul înteles :

Bunuri – în prezenta clauză : instalație de încălzire termică ,de apă , acoperișul , ferestrele și / sau pereții exteriori creați din sticlă sau o similare a sticlei , dacă acestea sunt în perimetrul asigurat ;

Riscuri asigurate – producerea unei distrugeri la unul sau mai multe din bunurile asigurate , care au fost menționate în definițiile de mai sus la „ bunuri ” brusc și complet neprevăzut ;

Reparații de urgență – Intervenția care este necesară pentru repunerea rapidă în stare de funcționare / utilizare , sau în funcție de circumstanțe de stopare sau minimizare a daunelor la bunurile asiguratului , fiind inclusă și furnizarea materialelor necesare efectuării reparației / intervenției de către personalul specializat al firmei de intervenție;

Firma de asistență – Coris Roumanie , Broker de asigurare – reasigurare S.R.L. având sediul în calea Văcărești , nr. 252 – 254 , etaj 3 , sector 4 ,București .

Obiectul asigurării

Asistența oferită asiguratului în cazul ivirii necesității unor reparații de urgență bunurilor asigurate reprezintă obiectul asigurării .

Riscuri asigurate

Se va cere ajutorul firmei de asistență în următoarele situații :

Avarii produse la :

țevi de apă rece / caldă ;

conducte de transport al agentului termic și a radiatoarelor cuvenite instalațiilor de încălzire ;

Distrugerea ferestrelor ,pereților exteriori făcuți din sticlă sau similare ale locuinței acoperișului , produsă ca urmare a unui fenomen atmosferic sau ca urmare a căderilor de corpuri pe locuință .

Excluderi

Riscurile excluse :

Asiguratorul nu acordă reparații de urgență produse ca urmare a :

a) Daunelor cauzate de inundații , alunecare de teren , cutremure ;

b) Montării sau manipulării greșite ;

c) Ușoarei avarieri a robinetelor finale astfel încât se semnalează picurări fără curgere continuă .

Asiguratorul nu răspunde pentru reparațiile de urgență care ar fi necesare ca urmare a avarierii Bunurilor :

pentru care la data producerii riscului asigurat nu există toate avizele cerute de lege privind funcționarea / utilizarea sau construirea ;

folosite în alt scop decât cel pentru care erau destinate prin proiectare , dacă acesta a fost motivul producerii riscului asigurat .

Avarierea bunurilor ca urmare a :

a) stricării dispozitivelor de reglare ;

b) lipsei combustibilului ;

c) producerii unor avarii în legătură cu rezervoarele de combustibil sau sistemele de încălzire sau obținere a energiei pe bază de energie solară ;

d) întreruperii chibzuite a furnizării utilităților , de către persoana asigurată sau de către furnizorul utilității în cauză .

Bunuri excluse :

Prin intermediul reparațiilor de urgență ( imediate ) nu se despăgubesc următoarele bunuri :

a) Chiuveta , vasul de toaletă , cada și oricare alt obiect sanitar ;

b) Caloriferele sau radiatoarele ;

c) Tabla , țiglele , șindrila și oricare alt fel de învelitori pentru acoperiș , exceptând cartonul asfaltat și folia de polietilenă ;

d) Tocul ferestrei .

Costurile excluse sunt :

transformarea bunului comparativ cu starea acestuia dinainte de producerea evenimentului asigurat ;

reparații pentru care conform legii se acordă compensații de către autorități sau prin contracte de garanție ;

daune de consecință ;

reparații de urgență ce ar fi necesare după avarierea unui bun inclus în proprietatea comună a imobilului din care face parte locuința asiguratului , dacă nu provoacă avarii la bunurile asiguratului ;

cheltuielile care sunt necesare reparării altor obiecte decât bunurile cuprinse în asigurare , cele pentru reparații , recondiționări nereușite, cele pentru reparațiile definitive , cu excepția cazului în care reparația definitivă a fost obținută prin reparația de urgență ;

reparațiile realizate de către alte persoane decât cele numite de Asigurator , neaplicându-se acest lucru în cazul cheltuielilor suplimentare ;

cheltuielile de refacere a oricărui bun , chiar dacă intervenția asupra lui a fost utilă pentru a anula situația de urgență asigurată ;

costurile corespunzătoare reparației de urgență realizate cu titlu de reparații în garanție .

Asiguratorul nu este răspunzător pentru orice asistență în legătură cu locuințele care nu sunt locuite o perioadă mai mare de 30 de zile consecutive , excluderea aplicându-se doar în cazul în care evenimentul asigurat a avut loc după această perioadă .

Obligațiile asiguratului / contractantului

În cazul producerii evenimentului asigurat , persoana asigurată este obligată să :

a) înștiințeze Asiguratorul / Firma de asistență , la numărul de apel 021-201.90.34 , fiind disponibil 24 de ore din 24 , în termen de maaxim o oră de la luarea la cunoștință , despre producerea evenimetului asigurat ;

b) acționeze conform instrucțiunilor date de Asigurator în mod direct sau prin împuterniciți .

Limita maximă de despăgubire

Reparațiile de urgență ( incluzând costurile de deplasare la locația asiguratului , costul materialelor ,manoperei și costul constatării daunelor ) nu poate depăși o valoare de 100 de euro pentru o intervenție și pentru perioada de asigurare a poliței completă .

Obligațiile Asiguratorului

Asiguratorul are obligația să înceapă constatarea prin intermediul firmei de intervenție , să evalueze consecințele producerii evenimentului asigurat și efectuarea reparației de urgență în termen de 3 ore de la data avizării producerii evenimentului asigurat .

În cazul situațiilor extraordinare , cum ar fi defectarea rețelei elctrice, telefonice ,manifestații , blocaje în trafic cele precizate anterior vor fi începute în perioada imediată .

Constatarea producerii evenimentului asigurat , acordarea indemnizațiilor sau prestațiilor

Constatarea producerii evenimentului asigurat va fi efectuată de către Asigurator , prin centrul de apel al Asiguratorului ;

În limita sumei asigurate Asiguratorul va acoperi contravaloarea reparației de urgență pentru a limita urmările cauzate de producerea evenimentului asigurat , cum ar fi , oprirea evenimentelor care generează sau ar genera o situație de urgență asigurată , micșorarea gravității consecințelor producerii unui eveniment de genul , etc.

Prin avizarea Asiguratorului , persoana asigurată cedează acestuia dreptul de a face alegeri referitor la :

a) personalul de specialitate care va efectua reparația de urgență ;

b) modalitatea și tipul reparației de urgență .

Orice prestație va fi făcută doar dacă persoana asigurată este acasă la momentul sosirii persoanei specializate .

Referitor la efectuarea reparațiilor de urgență , Asiguratorul acoperă un timp de manoperă de maxim o oră .

Sunt considerate materiale auxiliare :

a) în cazul ferestrelor – o suprafață de maxim 3 metri pătrați dintr-un material asemănător celui pe care îl avea fereastra înainte de producerea evenimentului asigurat ;

b) în cazul adezivilor sau mortarului pentru gresie , faianță – greutate în stare uscată de cel mult 10 kg ;

c) în cazul țevilor – lungime de cel mult 3 metri ;

d ) materiale de etanșare într-o cantitate nelimitată .

Dispoziții finale

Toate prevederile din condițiile generale sunt aplicabile în măsura în care nu contravin celor din prezentele condiții particulare .