Analiza Mediului de Marketing al S.c. Generali Asigurari S.a
Cuprins:
Capitolul I
Mixul de marketing – abordare teoretica
1.1. Marketing online
1.2. Perceptia brandului
1.3. Marketing mix
1.3.1. Produsul
1.3.2. Plasamentul
1.3.3. Promovarea
1.3.3. Pretul
1.3.4. Personalul
1.3.5. Procesul
1.3.6. Proba fizică
Capitolul II
Prezentarea S.C. Generalii Asigurari Romania S.R.L.
2.1 Date generale
2.2 Structura organizatorica si personal
2.2.1 Nomenclatorul de produse și servicii:
2.3.1. Serviciile principale sunt oferite pe categorii de clienti. Persoane Fizice.
Asigurari pentru locuinte
Raspundere civila
Vacante si calatorii
Auto
Viata
2.3.2. Serviciile principale sunt oferite pe categorii de clienti. Persoane Fizice.
Transport
Angajati.
Raspundere civila
Auto
IMM
Birouri si cabinete profesionale
Asigurari tehnice
2.3.3. Generali Pensii
Pensia obligatorie
Pensia facultativa
2.4 Situatia economico-financiara
Capitolul III
Analiza mediului de marketing al S.C. Generali Asigurari S.A.
3.1 Componentele micromediului de marketing
3.1.1. Furnizorii.
3.1.2. Clientii.
3.1.3. Intermediarii si Competitorii
3.2 Componentele macromediului organizatiei
3.2.1. Mediul tehnologic
3.2.2. Mediul politic
3.2.3. Mediul cultural
3.2.4. Mediul natural
3.2.5. Mediul institutional
3.2.6. Mediul economic
3.3 Perspective ale pietei asigurarilor din Romania
3.3.1. Caracterisicile pietei asigurarilor
3.3.1.1. Omogenitatea produsului
3.3.1.2. Transparenta pietei asigurarilor
3.3.1.3. Atomizarea pietei
3.3.1.4. Libertatea de miscare a agentilor economici pe piata asigurarilor.
3.3.2. Dimensiunea si structura pietei asigurarilor
3.3.2.1. Clasele de asigurari de viata
Analiza financiara a principalilor competitori pe piata de asigurari din Romania
3.3.2.2. Societatile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise si ponderea lor in total pe piata de asigurari generale si de viata in anul 2013.
3.3.2.3. Societatile cu cele mai mari subscrieri pentru asigurarile generale in anul 2013
3.3.2.4. Societatile cu cel mai mare volum de subscrieri pentru asigurarile de viata in 2013.
3.3.2.5. Societatile de asigurari cu cel mai mare volum de indemnizatii brute platite pentru asigurari generale in 2013
3.3.2.6. Societatile care au inregistrat cel mai mare volum de indemnizatii platite pentru asigurarile de viata in 2013
3.4 Analiza SWOT
3.4.1. Puncte forte
3.4.2. Punce slabe
3.4.3. Oportunitati
3.4.4. Amenintari
Capitolul IV
Mixul de marketing in cadrul SC Generali Asigurari Romania SRL
4.1 Misiunea si obiectivele S.C. Generali Asigurari S.A
4.1.1. Misiunea S.C. Generali Asigurari S.A
4.1.2. Valorile S.C. Generali Asigurari S.A
4.1.3. Obiectivele S.C. Generali Asigurari S.A.
Corectitudinea și onestitatea
Imparțialitatea
Confidențialitatea
Conflictul de interese
Libera concurență
Transparența și integralitatea informațiilor.
4.2 Identificarea pietei tinta și caracteristicile acesteia
4.3 Stabilirea obiectivelor de marketing
Segmentarea pietei asigurarilor
Criterii de segmentare
4.4. Politica de produs
4.5. Politica de pret
4.6. Politica de distributie/plasament
4.7. Politica de promovare
4.8 Politica de personal
4.9 Politica de proces
4.10 Proba (Dovada) Fizica
4.11. Alte componente strategice ale mixului de marketing:
Concluzii
Bibliografie
Capitolul I
Mixul de marketing – abordare teoretica
Este considerat unul dintre conceptele de bază în marketing, care include elemente care o organizație poate folosi pentru a satisface și de a comunica cu clienții. Kotler, Wong, Saunders și Armstrong a argumentat că mixul de marketing este un set de instrumente de marketing tactice controlabile pe care firma îmbină pentru a produce raspunsul vrea în piața țintă. Aceasta este compusă din patru grupe de variabile patru P: produsul, pretul, promovarea, și locul. În plus, variabilele dezvoltate și cele patru P deveni șapte P adăugarea de alte trei variabile: oameni, dovezi fizice, și de proces.
În funcție de Yoo, Donthu, Lee succesul esențial de promovare de marketing de acest produs depinde de cât de bine sunt gestionate șapte P.
Cu toate acestea, ca și Wilson a subliniat strategiile pentru primele șapte P necesita unele modificări atunci când este aplicat în practică.
Pentru studiul de caz prezentat strategia de diferențiere pot fi ușor încorporate în mixul de marketing, după cum urmează. Managerul trebuie să dezvolte produsului; prin urmare, el are nevoie pentru a obține brand equity și, de asemenea, produsul trebuie să ofere garanții. Dibb a susținut că prețul ar trebui să reflecte, în general, realitatea a produsului oferit. De promovare se referă la activitățile care comunică produsul și convinge clientul să-l cumpere.
Chaston citat în Baker a argumentat că pentru poziționarea unei strategii de diferențiere pe piață on-line necesită utilizarea unor facilități on-line, cum ar fi:
excelenta performanță de marfuri – oferi personalizare de produse on-line
Preț/excelenta/performanta – folosesc facilități de internet să ofere prețuri avantajoase pentru clienții fideli sau pentru a reduce prețurile în cazul în care cererea este scăzută
excelență tranzacțională – un software sau hardware care poate oferi excelenta tranzacțional prin combinarea de informații de stabilire a prețurilor cu informații disponibilitate dinamic
Relatie excelență – caracteristici personalizate pentru a permite clienților să revizuiască comanda de vânzări
Un alt punct în această strategie este faptul că managerul ar putea dezvolta ca Baker a argumentat, o prepoziție valoare internet. Acest lucru este similar cu puncte de vânzare unice, dar este dezvoltat pentru servicii de e-marketing. Creșterea valorii adăugate amănunțită site-ul său, poate ajuta-l distinge de concurenții săi, se poate crea o concentrare a pieței și, de asemenea, poate fi folosit ca PR prin cuvânt de recomandări gurii.
Un alt aspect-cheie în dezvoltarea de produs său este faptul că SC Generali Asigurari SA are nevoie de dovezi fizice puternice, deoarece, de obicei atunci când cumpără servicii intangibile clienții căuta dovezi.
1.1. Marketing online
În primul rând managerul poate îmbunătăți site-ul său, oferind un aspect consistent și de a face clientul se simt confortabil atunci când navighează pe site. El ar trebui să adăugați politici de confidențialitate, garanții, listă de clienți, avize clientilor si marturii.
Pentru o mai bună promovare SC Generali Asigurari SA trebuie să adopte mai multe strategii de comunicare.
În conformitate cu Kotler, Bowen, Makens marketingului modern merge dincolo de a dezvolta un produs bun, de stabilire a prețurilor se atrăgător și îl pune la dispoziția clientului țintă. Companiile trebuie de asemenea să comunice cu clienții actuali și potențiali și acest lucru este un element critic în eforturile unei companii de a construi relatii cu clientii.
Kotler și Keller a subliniat faptul că mix de promovare este important atunci când vine vorba de a pune în aplicare o strategie de comunicare eficientă. Este un amestec constând în: publicitate, vânzarea personală, promovarea vânzărilor, relații publice, marketing direct. Așa cum a subliniat de către Martin, Stewart & Matta, managerul ar trebui să se concentreze mai mult pe adăugarea de valoare produselor sale urmând pașii din mixul de marketing și de a îmbunătăți strategia de comunicare. Strategia de diferențiere poate ajuta-l construirea unui brand puternic, pătrunde pe piață și să păstreze client multumit lui și, în același timp, atrage mai mulți clienți.
1.2. Perceptia brandului
Brand equity este definit ca un set de active și pasive legate de un brand care se adaugă sau se scad din valoarea unui produs sau serviciu la o companie și clienții săi.
Mai mult, Aaker a argumentat că un brand are nevoie de identitate, care oferă direcție, scop, și semnificație pentru clienții. Martin, Stewart & Matta a subliniat faptul că cele mai multe ori identitatea de brand reprezintă promisiunea pentru clienți. Explorator de brand de turism și mai precis SC Generali Asigurari SA marca implică faptul că acestea sunt rentabile și au expertiza și potențialul de a diversifica. În realitate, după cum sa menționat mai înainte în raport SC Generali Asigurari SA brand nu este deținut de fapt, datorită puterii de franciza. Sean are nevoie de mai multe fonduri, în scopul de a obține mai mult independență.
O evaluare critică a activității și, prin urmare, de promovare a lor de marketing nu corespunde cu sensul real al brand equity. Prin urmare, în scopul de a crea un brand compania are nevoie pentru a lucra cu privire la strategiile de marketing.
1.3. Marketing mix
Deciziile majore de management si marketing pot fi clasificate într-una din următoarele patru categorii:
pret
produs
plasament
promovare
Aceastea fiind principalele patru categorii, dar mai sunt si alte 3 categorii care ajuta deciziile de marketing si management:
personalul
proba fizica
procesul
Aceste variabile sunt cunoscute ca mixul de marketing sau 4 P de marketing. Acestea sunt variabilele care managerii de marketing pot controla în scopul de a satisface cel mai bine clienții de pe piața țintă. Mixului de marketing este descris în diagrama de mai jos:
Produsul
Produsul este produsul fizic sau serviciul oferit consumatorului. În cazul produselor fizice, de asemenea, se referă la orice servicii sau facilități care fac parte din oferta.
Deciziile de produse includ aspecte cum ar fi funcția, aspect, ambalare, service, garantie, etc.
Serviciul pe care il pune pe piata S.C. Generali Asigurari S.A. are o ramificatie foarte mare, este foarte detaliat si acopera toate tipurile de asigurari care se pot face. Serviciul in sine, datorita notorietatii brandului si puterii financiare, nu are limite in produsul asigurat si poate fi personalizat puternic pentru fiecare client in parte.
Plasamentul
Produsul trebuie să fie disponibil în orice loc de unde grupul țintă de clienți ai firmei îl poate cumpăra mai ușor. Poate fi luat de la un magazin de pe o stradă principală,poate fi expediat prin poștă, selectat dintr-un catalog sau procurat cu un cupon din revistă, sau poate fi chiar livrat la domiciliu.
Tehnologia din ziua de astazi ajuta foarte mult compania mama, cat si mai micile sucursale, sa isi plaseze serviciul online, exitand numeroase moduri de plata.
Promovarea
Reclama, relațiile publice, promovarea vânzărilor, vânzarea personală și toate celelalte instrumente de comunicare trebuie să transmită mesajul organizației într-un mod potrivit cu ceea ce vrea să audă un anumit grup de consumatori și clienți. O pot face în stil informativ sau făcând apel la sentimente.
Avand in vedere notorietatea brandului, reclamele si promovarea de orice fel in cadrul companiei, se fac la un nivel redus in comparatie cu o alta companie de acelasi nivel. Promovarea se face mai mult in anumite zone de interes, unde se semneaza contracte cu clienti foarte mari, de obicei acestia reprezentand o companie sau un lant de companii.
In Romania, dupa anul 2000 si legea privind piata de asigurari, si-au facut simtita prezenta pe piata firmele de marketing si agentiile tip „broker”, care stimuleaza piata prin metode diferite, totul in vederea semnarii de noi contracte.
Pretul
Produsul trebuie să fie privit mereu ca reprezentând un bun echivalent pentru banii plătiți. Asta nu înseamnă neapărat că trebuie să fie cel mai ieftin de pe piață. Una din doctrinele principale ale conceptului de marketing spune că, de obicei, clienții sunt dispuși să plătească puțin mai mult pentru ceva ce li se potrivește cu adevărat.
Pretul in cazul S.C. Generali Asigurari S.A., in cazul serviciilor acestora, este foarte flexibil, el variand in functie de fiecare client in parte. Pretul variaza in functie de valoarea bunului care se vrea asigurat. Foarte multi factori, cum ar demografici, sociali, economici etc. influenteaza pretul datorita riscului care poate creste sau scade in functie de acestia.
Personalul
Practic, toate serviciile depind de a din următoarele patru categorii:
pret
produs
plasament
promovare
Aceastea fiind principalele patru categorii, dar mai sunt si alte 3 categorii care ajuta deciziile de marketing si management:
personalul
proba fizica
procesul
Aceste variabile sunt cunoscute ca mixul de marketing sau 4 P de marketing. Acestea sunt variabilele care managerii de marketing pot controla în scopul de a satisface cel mai bine clienții de pe piața țintă. Mixului de marketing este descris în diagrama de mai jos:
Produsul
Produsul este produsul fizic sau serviciul oferit consumatorului. În cazul produselor fizice, de asemenea, se referă la orice servicii sau facilități care fac parte din oferta.
Deciziile de produse includ aspecte cum ar fi funcția, aspect, ambalare, service, garantie, etc.
Serviciul pe care il pune pe piata S.C. Generali Asigurari S.A. are o ramificatie foarte mare, este foarte detaliat si acopera toate tipurile de asigurari care se pot face. Serviciul in sine, datorita notorietatii brandului si puterii financiare, nu are limite in produsul asigurat si poate fi personalizat puternic pentru fiecare client in parte.
Plasamentul
Produsul trebuie să fie disponibil în orice loc de unde grupul țintă de clienți ai firmei îl poate cumpăra mai ușor. Poate fi luat de la un magazin de pe o stradă principală,poate fi expediat prin poștă, selectat dintr-un catalog sau procurat cu un cupon din revistă, sau poate fi chiar livrat la domiciliu.
Tehnologia din ziua de astazi ajuta foarte mult compania mama, cat si mai micile sucursale, sa isi plaseze serviciul online, exitand numeroase moduri de plata.
Promovarea
Reclama, relațiile publice, promovarea vânzărilor, vânzarea personală și toate celelalte instrumente de comunicare trebuie să transmită mesajul organizației într-un mod potrivit cu ceea ce vrea să audă un anumit grup de consumatori și clienți. O pot face în stil informativ sau făcând apel la sentimente.
Avand in vedere notorietatea brandului, reclamele si promovarea de orice fel in cadrul companiei, se fac la un nivel redus in comparatie cu o alta companie de acelasi nivel. Promovarea se face mai mult in anumite zone de interes, unde se semneaza contracte cu clienti foarte mari, de obicei acestia reprezentand o companie sau un lant de companii.
In Romania, dupa anul 2000 si legea privind piata de asigurari, si-au facut simtita prezenta pe piata firmele de marketing si agentiile tip „broker”, care stimuleaza piata prin metode diferite, totul in vederea semnarii de noi contracte.
Pretul
Produsul trebuie să fie privit mereu ca reprezentând un bun echivalent pentru banii plătiți. Asta nu înseamnă neapărat că trebuie să fie cel mai ieftin de pe piață. Una din doctrinele principale ale conceptului de marketing spune că, de obicei, clienții sunt dispuși să plătească puțin mai mult pentru ceva ce li se potrivește cu adevărat.
Pretul in cazul S.C. Generali Asigurari S.A., in cazul serviciilor acestora, este foarte flexibil, el variand in functie de fiecare client in parte. Pretul variaza in functie de valoarea bunului care se vrea asigurat. Foarte multi factori, cum ar demografici, sociali, economici etc. influenteaza pretul datorita riscului care poate creste sau scade in functie de acestia.
Personalul
Practic, toate serviciile depind de persoanele care le prestează. Adesea, ele au de-aface direct cu consumatorul; de exemplu, in momentul in care cumperi un serviciu hotelier, receptionistul, femeia de servici, etc. Fac parte din serviciul care a fost cumparat, jucand rol de sustinator al serviciului in sine.
Presonalul in cazul agentiilor de asigurari, este reprezentant de agentii de asigurari in sine, de personalul de curatenie din cadrul unei sucursale, de personalul de paza etc.
Procesul
De obicei, serviciile sunt prestate în prezența consumatorului. De aceea, procesul prin care se livrează serviciul face parte la rândul lui din produsul pe care îl plătește consumatorul. De exemplu in cazul pietei de asigurari, in momentul cumpararii a unei polite, se prefera formatul electronic sau livrarea actului direct acasa de catre personal.
Datorita tehnologiei procesul a fost usurat, prin instrumente online de trimitere a actelor (format electronic). Plata se face tot online, deci o mare parte din acest proces a fost simplificat enorm, atat pentru asigurator cat si pentru asigurat.
Proba fizică
Aproape toate serviciile conțin unele elemente fizice. De exemplu, companiile de asigurări pun la dispoziție documentație ilustrată, pentru polițele vândute pentru care nu se percepe nici o taxa in plus.”
Capitolul II
Prezentarea S.C. Generalii Asigurari Romania S.R.L.
2.1 Date generale
Istoria Grupului Generali in Romania incepe in anul 1835, odata cu infiintarea primei sucursale, in cel mai mare oras comercial romanesc al epocii, Braila, si avand, in principal, ca obiect de activitate, asigurarea marfurilor transportate.
Beneficiind si de capital romanesc, prin participarea Bancii Marmorosch Blank&Co., se infiinteaza GENERALA – Societatea Romana de Asigurari Generale. Aceasta a reusit, chiar de la inceput, in principal datorita puternicelor sale legaturi internationale, ca politele de transport emise sa fie agreate pentru prima data de bancile si institutiile din strainatate, avand acelasi regim cu marile societati de asigurare din Occident.
In 1899 societatea isi muta sediul la Bucuresti. Aceasta cunoaste o dezvoltare rapida, astfel incat, in anul 1935, Generala devine numarul unu pe piata asigurarilor din Romania, fiind actionara la mai multe societati de asigurare din tara, cum ar fi: Dacia-Romania, Steaua Romaniei, Prima Ardeleana.
Datorita contextului politic, grupul Generali este fortat sa se retraga de pe piata est-europeana. In anul 1993, Generali revine pe piata romaneasca. Astfel, se infiinteaza societatea Generala Asigurari S.A., avand capital mixt italiano-roman, actionarii fiind Assicurazioni Generali (51%) si alte 4 companii romanesti, activitatea vizand in principal asigurarile generale. In anul 1999, Generali Holding Vienna preia pachetul majoritar de actiuni, numele companiei devenind GENERALI Asigurari.
Dupa 1990 marcheaza revenirea companiei Generali pe piata din Romania, societatea oferind, pentru inceput, clientilor sai (persoane fizice si persoane juridice) o gama larga de asigurari generale, precum: asigurari de incendiu, furt si talharie, CASCO, raspundere civila, asigurarea de intrerupere a afacerilor, asigurarea pentru toate riscurile de constructie, asigurarea pentru toate riscurile de montaj, asigurarea de leasing, asigurari maritime si de transport etc.
Incepand din 2001, odata cu largirea portofoliului prin incheierea de asigurari de viata, Generali acorda o atentie sporita clientilor sai persoane fizice si corporatii. in acest sens, au fost lansate noi produse din categoria asigurarilor de viata.
In ceea ce priveste infrastructura, reteaua teritoriala de distributie a societatii Generali Asigurari este alcatuita in prezent din 91 de agentii si puncte de lucru situate in orasele importante din tara.
La nivel de volum de prime brute subscrise, in 2009, compania a incheiat anul cu 501,5 mil. lei, mentinandu-si pozitia a 8–a in topul celor 43 de companii de asigurare, cu o cota de piata de 5,5%.
Standardul ridicat al serviciilor, profesionalismul demonstrat in lumea afacerilor, politica financiara echilibrata, dublate de un underwriting prudent, au facut din Generali Asigurari o companie cu renume pe plan national si international.
UNSICAR a acordat companiei Premiul Pentru Calitatea Serviciilor, urmand ca in 2008 si apoi si in 2009 sa ii decerneze Premiul pentru „Fair-Play in relatia cu brokerii”.
Calitatea serviciilor si a produselor companiei au fost recunoscute si de o binecunoscuta revista de specialitate dedicata industriei asigurarilor, care de mai bine de 10 ani premiaza cele mai bune societati din piata.
Revista de Asigurari, PRIMM i-a acordat companiei Generali Asigurari urmatoarele premii:
Premiul Special pentru Traditie si Stabilitate,
Premiul Special pentru dezvoltare Durabila,
Premiul Special pentru Calitatea Serviciilor si Premiul „Produsul Anului–asigurari generale: Casco si Eurocasa”,
Din nou Premiul pentru calitatea Serviciilor
Premiul Produsul Anului Asigurari de Viata
Planul de economii Majorat si Premiul pentru Calitatea Serviciilor.
Toate aceste premii acordate de-a lungul anilor vin sa consolideze imaginea companiei, recunoscuta pentru stabilitatea financiara, pentru calitatea serviciilor si pentru plata rapida a daunelor.
Meritele companiei au fost recunoscute incepand din anul 2000, cand Business Initiative Directions, organizatie internationala de consultanta si expertiza in domeniul calitatii serviciilor, i-a decernat premiul international de excelenta si calitate "Arcul Europei".
In anul 2002, aceeasi organizatie i-a atribuit premiul „Steaua Internationala de platina pentru calitate”.
Din 2002 si pana in prezent, an de an performantele companiei au fost apreciate si de catre partenerii sai, membrii ai Uniunii Societatilor de Intermediere in Asigurari (UNSICAR).
Generali Asigurari si Ardaf fuzioneaza pentru a deveni Generali Romania
Astfel, Generali Romania devine cel de-al 7-lea jucator de pe piata romaneasca de asigurari, cu o cota de piata de 6,6% (conform datelor CSA pentru primul semestru 2011).
Noua companie va oferi toate categoriile de produse de asigurare, care vor fi vandute sub doua branduri și rețele de vanzare distincte, Generali Asigurari și Ardaf. Aceasta fuziune nu va aduce nicio schimbare pentru clientii deja existenti. Acestia vor beneficia, insa, de servicii mai bune, o gama mai larga de produse si expertiza atat la nivel local, cat si international.
Generali Romania va avea o noua echipa de management, condusa de Adrian Marin, in calitate de CEO.
Noua companie, Generali Romania, ofera toate categoriile de produse de asigurare, atat generale, cat si de Viata, adresandu-se atat segmentului de persoane fizice, cat si corporatii. Clientii beneficiaza de servicii mai bune, o gama mai larga de produse si expertiza atat la nivel local, cat si international.
In prezent Generali este una dintre cele mai importante, prestigioase si de incredere companii de asigurari din Romania, oferind clientilor si partenerilor servicii si produse de cea mai inalta calitate, fie ca vorbim de asigurari de Viata sau asigurari Generale.
2.2 Structura organizatorica si personal
Generali Group este unul dintre cei mai importanti jucatori pe pietele globale de asigurare si produse financiare. In prezent grupul opereaza in 60 de tari si include 500 de companii si 80.000 de angajati.
Oferta mixta de produse de asigurare de viata si non-viata, atat pe segmentul de business, cat si de retail i-au consolidat pozitia de top in Europa (cote de piata semnificative in Germania, Franta, Austria, Spania, Elvetia), precum si in alte tari la nivel mondial (Israel, Argentina, China si India)
Repere de valoare Generali Group:
476 de companii consolidate
Prezenta in 60 de tari din 5 continente
Peste 80.000 de angajati
Peste 65.000.000 de clienti
Forma de organigrama a companiei este una simpla, firma mama are multe sucursale, fiecare sucursala avand la randul ei aceeasi organigrama. In capul organigramei se afla presedintele si auditul, urmatorul rand fiind ocupat de vicepresedinti si apoi de departamentele ce se ocupa cu gestionarea asigurarilor si finantelor, managementul pe sucursale, comertului si asigurarilor. Toate acestea pot fi vizualizate in Anexa Nr. 1 – organigrama societatii.
2.2.1 Nomenclatorul de produse și servicii:
Tabelul nr. 1 – nomenclatorul pentru produse si servicii
Statul cu ajutorul acestui nomenclator imparte si divizeaza produsele si serviciile legate de piata de asigurari. Exista nomeclatoare pentru toate domeniile de activitati din tara. In urma imprtirii pe tipuri de activitate, statul poate tine o condica a tot ce se intampla in tara respectiva si poate diviza fiecare angajat al unei firme pe functii. Intr-o firma trebuie sa existe anumite registre prin care sa demonstreze ca este autorizata sa activeze pe domeniul ales, pentru a putea legal sa angajeze oameni pe functii si pentru o putea primi anumite subventii sau prime de la stat.
2.3.1. Serviciile principale sunt oferite pe categorii de clienti. Persoane Fizice.
Clientii de impart in doua mari categorii, persoanele fizice si juridice, urmatoarele produse si servicii fiind dedicate special persoanelor fizice. Principalele categorii de asigurari sunt:
asigurarile pentru locuinte;
raspundere civila,
vacante si calatorii
auto
viata.
Asigurari pentru locuinte
Sunt 3 variante flexibile de acoperire a riscurilor la care locuinta este expusa.
Completa Plus este una dintre cele mai complete asigurari de locuinta, creata special pentru ca tu sa-ti stii locuinta in siguranta, indiferent ce s-ar intampla.
Asigurarea Completa iti pune locuinta la adapost de evenimentele nedorite pe care le-ai putea intampina, acoperind o gama diversificata de riscuri.
Cu asigurarea Clasic esti protejat impotriva evenimentelor majore, care pot sa-ti puna locuinta in pericol. Incendiu, trasnet, explozie sau lovirea de catre vehicule rutiere, sunt pericolele care iti pot afecta cel mai des locuinta. In plus, in aceasta asigurare standard, ai incluse si raspunderea civila din proprietatea locuintei, sau eventualele daune pe care le poti provoca tertilor.
Raspundere civila
Pune mereu clientii la adapost de pagubele financiare rezultate in urma unui eveniment neprevazut, care s-a datorat din cauza lui.
Familie. Asigurarea de Raspundere Civila pentru tine si familia ta. Incheind o asigurare de Raspundere Civila, alegi sa fii protejat de plata unor pagube materiale pe care le poti produce unor terte persoane.
Profesionala. Esti medic, avocat, contabil sau notar? Atunci stii ca actiunile tale presupun un grad ridicat de responsabilitate. Tocmai de aceea, este recomandat sa alegi o asigurare de raspundere civila profesionala, adaptata tuturor profesiilor liberale.
Vacante si calatorii
Asigurarea de calatorie
Asigurarea Turist pentru calatoriile in strainatate te protejeaza de riscul nedorit al unui accident sau imbolnaviri subite.
Turist Plus Premium. Alege protectiea complexa impotriva riscurilor care iti pot transforma calatoria intr-o cursa cu obstacole.
Xtreme. Practici sporturi extreme in tara sau in strainatate? Atunci, la noi ai asigurarea speciala pentru toate aceste activitati extreme.
Auto
Asigurarea COMPLETO iti ofera solutii flexibile, pentru ca tu sa obtii acoperirea de care ai nevoie in funcție de nevoile specifice si bugetul disponibil.
PERFECTO este un concept inovativ de asigurare CASCO prin care beneficiezi de servicii premium, rapide si de calitate, fara ca tu sa-ti intrerupi activitatile importante de zi de zi. Simplu si fara bataie de cap.
RCA si Carte Verde
Asistenta Rutiera. Solutia optima pentru orice defectiuni electrica sau mecanica a autoturismului!
Persoane transportate. Completeaza-ti asigurarea CASCO prin protejarea persoanelor transportate!
AutoComplet. Zi de zi alergi si ai de ajuns intr-un capat sau altul al orasului sau al tarii. Si mai sunt si vacantele si escapadele de la finalul saptamanii… Pentru toate acestea, e bine sa stii ca oricare ar fi drumul tau, ai un partener de nadejde care te ajuta sa fii protejat de toate pericolele care pot aparea la tot pasul.
De aceea, a fost creat special asigurarea AutoComplet, pachetul Casco si RCA care asigura protectia totala a masinii clientului.
Viata
Majorat, un plan de economisire ce iti permite sa-i asiguri copilului tau independenta financiara la varsta majoratului.
ORIZONT plan de pensie – o polita de asigurare flexibila, care îti ofera posibilitatea de a opta între solutia de economisire si cea de pensie. Tot ce-ti mai ramane de facut este sa te bucuri de zile frumoase alaturi de familia ta.
PRACTIC PLUS, o asigurare mixta de viata cu acumulare de capital. Pe langa protectia pe care o oferi familiei tale, aceasta polita este garantia ca economiile tale sunt plasate profitabil.
2.3.2. Serviciile principale sunt oferite pe categorii de clienti. Persoane Fizice.
Clientii de impart in doua mari categorii, persoanele fizice si juridice, urmatoarele produse si servicii fiind dedicate special persoanelor juridice. Principalele categorii de asigurari sunt:
Transport
Angajati
Raspundere civila
Auto
IMM
Birouri si cabinete profesionale
Asigurari tehnice
Transport
Pune la adapost clientul de eventuale pagube nedorite pe timpul unui transport.
Marfuri. Alege asigurarea Cargo de la Generali, pentru a nu lasa la voia intamplarii riscul de accident, sau de pierdere a marfurilor.
Valori. O asigurare specifica, care acopera riscurile pierderii de valori, a fost special conceputa pentru te proteja in situatia in care evenimentele neprevazute pot afecta rezultatul unor perioade indelungate de munca.
Obiecte de arta. Se spune ca o imagine face cat o mie de cuvinte. Un tablou insa e mai mult de-atat, este unicat. Asigurarea unei opere de arta este o solicitare unica, pentru care Generali a gandit solutii personalizate, in functie de obiectul pentru care riscul de a-l pierde nu e o optiune.
Ambarcatiuni. Fie ca ai decis sa cumperi o ambarcatiune, sau ai in obiectul de activitate ambarcatiuni de agrement, acum ai o asigurare personalizata!
Angajati.
Plata salariului la timp.
Cuprinde sectorul de asigurari pentru angajati, asigurari medicale, transport (in cazul in care angajatii sunt nevoiti sa se deplaseze in interes de munca).
Raspundere civila
Generala. Ai o afacere in domeniul comercial, de productie sau prestari servicii? Acitivitatea ta si a companiei tale poate afecta terte persoane? Acum te poti pune la adapost de aceste riscuri.
Manager. Functia de director executiv sau administrator implica o responsabilitate deosebita. Protejeaza-ti acum compania de eventuale pierderi financiare!
Transportatori. Realizezi transporturi de marfuri intern sau international? Alege asigurarea transportatorului in calitate de caraus!
Auto
CASCO riscurile ce pot duce la avarierea sau distrugerea vehiculelor indifferent de cine este de vina
RCA asigurare obligatorie
IMM
Asigurarea pentru IMM este destinata acoperirii daunelor materiale care pot aparea in patrimoniul societatilor comerciale din categoria IMM. Astfel, poti asigura cladirea sau ansamblul de cladiri in care ai sediul sau birouri, constructiile anexe sau cote-parti din imobile si instalatii fixe. De asemenea, asiguri utilajele, echipamentele, mijloacele circulante, mobilierul si bunurile, inclusiv cele primite in custodie.
Birouri si cabinete profesionale
Daune material. Indiferent ca este vorba de daune cauzate de calamitati sau ca e vorba de interventii nedorite, Generali are solutiile cele mai potrivite.
Furt si talharie. Lasa deoparte grija legata de spargeri sau de acte de vandalism. Sunt riscuri pe care le acopera Generali.
Asigurari tehnice
Masini si utilaje de santier. Protejeaza-ti investitia in masini si utilaje!
Echipamente electronice. Poti asigura toate tipurile de echipamente electronice!
Avarii accidentale. Pentru acoperirea riscurilor frecvente in procesele de productie.
CASCO pentru vehicule. Polita Generali pentru utilaje agricole si accesorii de lucru.
S.C. Generali Asigurari ofera si posibilitatea de asigurari pentru pensii:
2.3.3. Generali Pensii
Pentru semnaturile importante din viata ta este bine sa stii ca te poti baza pe un partener stabil, cu o traditie solida si experienta indelungata in domeniu. Citeste cele mai interesante aspecte despre Generali Pensii.
Pensia obligatorie
Unul dintre cele mai profitabile fonduri de pensie obligatorie,Fondul de Pensii Administrat Privat ARIPI iti ofera siguranta ca sumele alocate pensiei tale sunt investite eficient si cu cele mai bune rezultate. Afla acum care sunt beneficiile tale si cum poti deveni participant.
Pensia facultativa
Majoreaza-ti veniturile la varsta pensionarii, printr-un fond rentabil de pensie privata facultativa. Iti recomandam Fondul de Pensii Facultative STABIL, bazat pe investitii prudente si profitabilitate crescuta.
2.4 Situatia economico-financiara
Elementul de baza pentru a determina cererea produsului intr-o anumita piata o reflecta pretul. Pretul are un efect asupra pozitiei firmei fata de cei ce se afla in competitie si gradul de participare a acestuia pe piata. Consumatorul este cel care are cea mai mare influenta asupra unei firme, atunci cand vine vorba de ce pret sa aibe serviciul pe care firma il comercializeaza.
Politica de pret abordata de Generali Asigurari este una competitiva, chiar daca preturile lor sunt un pic mai ridicate au totusi in vedere raportul calitate/pret.
Tarifarea pentru polita Casco extra se face electronic, preturile la cumpararea online fiind mai reduse decat daca clientul ar vrea sa achizitioneze serviciul direct de la ghiseu. Acesta fiind un efect al segmentelor diferite si cresterea nivelului rigurozitatilor statistice.
Politica de pret este un element cheie in marketing, costul de productie este unul din influentatorii principali in stabilirea nivelurilor pretului. In stabilirea preturilor trebuie luat in vedere toate costurile, din toate segmentele:
• costurile de cercetarea si dezvoltarea;
• costurile cu salariile;
• costurile cu distributia.
Pretul este decisiv cand vine vorba de consumatorii de pe piata din Romania, cu cat pretul este mai redus cu atat volumul vanzarilor va creste. Cand volumul scade inseamna ca pretul a crescut.
Un prim rezultat ar fi ca preturile reduse aduc noi clienti. Vanzatorii sunt cunstienti de faptul ca la un moment dat, volumul vanzarilor este indirect proportional cu pretul.
Pietele financiare au un rol economic si unul social. Economic acestea contribuie la dezvoltarea procesului de investitie, iar din punct de vedere social, asigurã protecția veniturilor economisite.
Piața financiarã are douã componente ale cãror funcțiuni sunt diferite și complementare și anume piața financiarã primarã specializatã în colectarea veniturilor economisite și piața financiarã secundarã care asigurã mobilitatea și lichiditatea economiilor plasate.
Tabelul Nr.2 – Situatia economico-financiara 2011 – 2013
Din punct de vedere al subscrierilor pentru asigurarile generale in anul 2013, S.C. Generali Asigurari S.A. se situeaza pe locul 8, cu un volum de 348.372.307 lei, aceasta suma reprezentand 5.40% din totalul pietei.
Din punct de vedere al subscrierilor pentru asigurile de viata in 2013, S.C. Generali Asigurari S.A. se situeaza pe locul 6, avand prime brute subscrise in valoare de 83.629.508 lei, aceasta suma reprezentand 4.64% din totalul pietei.
Din punct de vedere al volumului de prime brute subscrise pe piata a asigurarilor generale si de viata, S.C. Generali Asigurari S.A. se situeaza pe locul 9 cu un total de 432.001.815 lei, aceasta suma reprezentand 5.39% din total.
Cand se vorbeste de indemnizatii brute platite pentru asigurari generale, S.C. Generali Asigurari S.A. are, in 2013, un volum de 282.174.286 lei, plasandu-i pe acestia pe locul 7 cu o cota de piata de 6.34%.
Volumul inregistrat, de S.C. Generali Asigurari S.A. in 2013, de indemnizatii platite pentru asigurari de viata, acestia au un volum de 18.272.894 lei, o cota de piata de 6.09%, ocupand locul 6 in clasament.
Raportul asupra situatiilor financiare, raportul a fost facut in 31 decembrie 2013, au fost analizate contul de pierdere si profit si capitalul propriu. Rezultatul fiind unul de profit in valoare de 20.126.000 lei, firma avand un total de capitaluri/activ net de 150.288.000 lei.
Avand in vedere perioada 2011 – 2013 S.C. Generali Asigurari S.A. a inregistrat modificari pozitive si negative asa cum este aratat in Anexa Nr. 2, 3 si 4. In anul 2011 totalul de capital propriu al companiei a fost in valoare de 147.235.089lei urmand in anul 2012 sa aibe 173.445.914lei si in anul 2013 o suma in valoare de 150.288.000lei, deci a avut o crestere in anul 2011 de 30.000.000 lei si o scadere de 23.000.000lei in anul 2012.
In anul 2011 compania a inregistrat un cont de profit in valoare de 266.579.000lei, in anul 2012 a inregistrat o pierdere de 6.941.000lei. In anul 2013 a inregistrat un cont de profit, dar se poate observa scaderea pietei de asigurari, in 2013 avand o valoare mult mai mica in comparatie cu 2011, in valoare de 20.126.000 lei.
Capitolul III
Analiza mediului de marketing al S.C. Generali Asigurari S.A.
3.1 Componentele micromediului de marketing
Micromediul unei companii este evidentiat de 5 mari factori de influenta: furnizorii, clienții, intermediarii, concurenții și alți deținători de interese (indivizi sau grupuri ce au anumite interese într-o întreprindere).
3.1.1. Furnizorii.
Furnizorii sunt organizațiile și indivizii care oferă firmei inputurile (materii și materiale, utilaje, echipament tehnologic, energie, ambalaje, etichete, servicii, forța de muncă, resurse financiare, informații etc.) necesare fabricării produselor proprii. In cazul Generali Asigurari, furnizorii sunt constiuiti de firme care produc anumite produse care ajuta la buna functionare a comaniei, pana la nivel de sucursala. Aceste produse pot insuma orice tip de consumabila (hartie pentru imprimanta, pixuri, carti de vizita, etc.), dar si produse care pot intra in activele fixe ale companiei, cum ar fi masini auto, imprimante si scannere, etc.
3.1.2. Clientii.
Sunt acei oameni care alcătuiesc cercul agenților economici (firme și instituții) și al persoanelor individuale cărora le sunt adresate produsele (serviciile) întreprinderii – constituie cea mai importantă componentă a micromediului.
Componenții clientelei unei firme grupați după natura lor în grupuri omogene pot forma: piețele de consum (formate din consumatorii privați), piețele industriale (formate din utilizatori), piețele de distribuție (formate din intermediarii care cumpără pentru a revinde), piețele guvernamentale (formate din cumpărători – organisme publice) și piețele internaționale (formate din cumpărători externi). “
Sarcina compartimentului de marketing dintr-o firmă este de a maximiza cererea pentru produsele (serviciile) pe care le oferă clienților, să știe să mențină clienții existenți și să atragă noi clienți din rândul nonconsumatorilor relativi și al concurenței.
Organismele publice sunt o componenta a micromediului care poate influenta in mod decisiv atingerea obiectivelor de catre intreprinderi.
3.1.3. Intermediarii si Competitorii
Aceștia sunt agenți economici implicați în promovarea, distribuirea și vânzarea produselor unei firme către consumatorii finali, respectiv comercianții de gros și detail, dar și alte categorii, mai puțin importante, ca: brokeri, curieri, comisionari etc., societăți de transport, de asigurări sau agenții de publicitate, de sondare sau de consultanță de marketing.
Există trei tipuri de intermediari care se pot implica în eforturile de marketing ale unei companii:
– Resellerii (revânzătorii)
Unde se inscriu angrosiștii, detailiștii, micii comercianți, agenții de vânzări. Trebuie să se colaboreze numai cu acei reselleri care ajută firma să-și maximizeze gradul în care produsele sale satisfac consumatorul final. Există, însă, pericolul ca – datorită relației directe pe care o are cu consumatorul final – resellerul care-i comercializează produsele să devină mai puternic decât firma producătoare și astfel să-i dicteze termenii schimbului, care-i devin nefavorabili;
– Distribuitorii fizici,
Care sunt de regulă operatorii depozitelor de mărfuri și firmele de transport implicate în transportarea mărfurilor de la producători la consumatori.
Dacă produsele nu se mai găsesc din cauza că cei de la depozite nu au urmărit cu atenție nivelul stocurilor, firma poate pierde clienții. De asemenea, dacă produsele sunt livrate cu întârziere sau deteriorate, este prea puțin probabil ca firma să-și mai păstreze consumatorii pe care-i are;
– agențiile prestatoare de servicii de marketing (sondare, consultanță, publicitate). Ele ajută firmele să-și identifice consumatorii și să comunice cu ei, să cunoască piețele și mediul concurențial.
Concurentii sunt întreprinderi similare care urmăresc să satisfacă aceleași nevoi ale clienților, fiind percepute de consumatori ca alternative pentru satisfacerea nevoilor lor. Acestia sunt de mai multe tipuri:
Concurenții direcți, cuprind firmele care oferă același tip de produse sau servicii pentru a satisface aceleași nevoi.
Concurenții direcți fac eforturi financiare deosebite cu reclama, în încercarea de a arăta superioritatea produsului lor în raport cu al rivalilor. Foarte des, în aceasta luptă se utilizează și prețul în încercarea de a atrage o parte din cumpărătorii rivalilor. Fiind foarte costisitoare, concurența directă nu ajută la supraviețuire decât firmele foarte puternice, cu suficiente mijloace financiare;
Concurenții indirecți
Sunt firmele care oferă un produs similar consumatorilor dar cu caracteristici diferite, satisfăcând alte nevoi sau preferințe. In cazul S.C. Generali Asigurari S.A. un concurent indirect ar fi o firma de asigurari mica care poate oferi asigurari doar pentru persoanele fizice, deci nu poate fi considerata un concurent direct deoarece nu are resursele sau pozitia pe piata pentru a pune in pericol sau afecta compania dezvoltata.
Inlocuitorii
Sunt concurenții care vin cu produse foarte diferite ca formă și conținut, dar care satisfac aceeași nevoie a consumatorilor. Acesti inlocuitori in cazul domeniului asigurarilor sunt reprezentati de diferite companii (cum ar fi serviciile de asigurari de la banca, aeroport. Gari, etc.) care ofera un serviciu de asigurari aferent altui produs sau serviciu, expus clientului sub total alta forma dar asigura clientul sub aceeasi forma ca S.C. Generali Asigurari S.A., taxa platita fiind ascunsa in pretul produsului sau serviciului pe care aceasta firma il comercializeaza.
Nou veniții
Sunt firmele care deja vând unui anumit grup de consumatori și se decid să-și extindă gama de produse pe care le oferă sau firmele producătoare care achiziționează și o rețea de distribuție. Pe piata de asigurari, acesti nou veniti sunt reprezentati de companii care deja au un statut pe piata dar care vor sa se dezvolte pe toate departamentele, astfel, dupa o campanie de marketing si o schimbare la nivel de managemnt (marirea numarului de sucursale, angajarea de personal instruit, extinderea produselor si clientilor, comercializarea produselor atat national cat si international) acesti nou veniti devin competitori directi.
3.2 Componentele macromediului organizatiei
Pornind de la constatarea că orice organizație economica funcționează in condițiile pe care i le oferă mediul său extern, evident că între firme și mediul său extern se creează astfel un sistem de relații, care marchează întreaga activitate de marketing.
Astfel, la modul general, mediul de marketing se poate definii ca fiind ansamblu factorilor și variabilelor exogene firmelor (exterior firmei), care afectează sau au o influență asupra activității economice desfășurate de acestea.
Prin analiza trendurilor și tendințelor demografice este posibilă anticiparea, din partea firmelor, comportamentului consumatorilor pe o anumită piață, în măsura în care numărul mare de nevoi și dorințe ale acelor indivizi sunt exprimate de trăsăturile demografice (ca de exemplu; vârsta,sexul, starea civilă).
Factorii demografici includ:
dimensiunea populației;Afecteaza piata de asigurari foarte mult, se poate face un calcul, astfel se afla nivelul maxim pe care compania poate sa il atinga. Numarul de posibili clienti, desigur impartiti, in functie de cati competitori exista pe piata, in domeniul asigurarilor fiind in jur de 40 de firme cunoscute, fiecare cu particularitatile ei.
rata creșterii populației;
rata natalității și mortalității; Aceste doua rate de crestere a populatiei si a natalitatii/mortalitatii ofera posibilitate de calcul a numarului de crestere sau descreste a numarului clientilor, acest calcul fiind foarte important pe termen lung pentru o companie.
structura socio-profesională a populației; In functie de acest factor, se poate face un calcul aproximativ al posibilitatilor populatiei, astfel produsele si serviciile pot fi adaptate cerintelor pietelor, venitul avand un rol foarte important. Datorita acestei pozitii sociale, nivelul veniturilor si preferintele fiecarui client, firmele de asigurari au creat aceasta optiune de personalizare a pachetului, pentru a satisface cat mai bine si mai complet fiecare client in parte.
ponderea populației ocupate și active;
durata medie a vieții;
discriminarea pe bază de vărstă și sex;
distribuirea geografică;
concentrarea urbană și regională.
Acesti ultimi factori ajuta S.C. Generali Asigurari S.A. sa isi concentreze fortele pe anumite sectoare de piata si pe anumite zone geografice. Se poate calcula timpul in care clientii platesc aceste servicii de asigurari, astfel creandu-se o marja a clientilor stabili si a sumelor care acestia platesc serviciul dorit.
3.2.1. Mediul tehnologic
Mediul tehnologic afectează deopotrivă producători și consumatori. Orice nouă tehnologie oferă și creează eficiență în termeni de timp și calitate față de tehnologiile vechi. Tehnologiile noi creează oportunități și piețe noi. S.C. Generali Asigurari S.A. din punct de vedere al nivelului tehnologic, este foarte avansata, firma avand mai multe sucursale, toate construite sub forma de franciza, astfel avand o tehnologie universala in toata compania, la un nivel foarte ridicat.
S.C. Generali Asigurari S.A. este cunoscuta pe piata pentru nivelul de calitate si standarde foarte ridicate, totul fiind posibil tehnologiei in domeniu, pornind de la calculatoare si telfoane pana la masini de serviciu si contracte cu diferite firme de transport si hoteluri, totul pentru a optimiza intalnirea cu beneficiarul de servicii. Cu ajutorul tehnologiei, timpul unei intalniri, modalitatea de completare a formularelor, personalizarea serviciului si modalitatile de plata se fac intr-un timp redus, fara a fi nevoita prezenta neeaparata a reprezentatului Generali la fata locului, aceste contracte putand fi semnate si apoi platite cu ajutorul suportul tehnic online.
3.2.2. Mediul politic
Este format din clasele sociale, fortele politice si aportul dintre ele, gradul de implicare a statului in economie, gradul de stabilitate a climatului politic intern.
Orice afacere se desfășoară într-un anumit cadru legal și sub influența unor agenții guvernamentale și grupuri de interes public. Legislația și aplicarea ei reflectă, în mare parte, o anumită orientare politică. Politica influențează puternic afacerile dintr-o țară.
In funtie de clasele sociale, S.C. Generali Asigurari S.A., au reusit sa aiba un portofoliu de produse foarte diversificat, pe categorii de clienti, zone geografice, etc. Totodata firma a reusit sa imparta cu succes serviciile obtinute in functie de categoriile sociale existente, astfel, au servicii de asigurari pornind de la cel mai mic nivel, cele obligatorii de la stat (Rca, viata, fonduri de pensii, etc.) pana la cele mai complexe care pot fi reprezentate de asigurari pentru unitati de productie, fabrici, terenuri agricole, etc.
La randul ei S.C. Generali Asigurari S.A. este implicata in activitati ale statului, astfel ajuta la economia tarii, guvernul la randul lui platind anumite indemnizatii si prime companiei. Din punct de vedere al legalitatii, S.C. Generali Asigurari S.A. se afla in concordanta cu toata legislatia in riguare astfel, dupa ani de experienta in domeniu si pe piata romaneasca, au reusit sa razbeasca pe aceasta piata a asigurarilor, avand clienti atat persoane fizice cat si juridice, dar si contracte semnate cu guvernul tarii.
3.2.3. Mediul cultural
Nevoile și dorințele oamenilor, piețele și modul de consum sunt expresii ale culturii sociale, organizaționale și ale unor grupuri de oameni.
Cercetarea de marketing realizează previziuni ale unor valori culturale – egoismul, altruismul, materialismul, voluptatea, sexualitatea etc. Valorile culturale majore ale unei societăți se referă la felul în care oamenii se raportează la ei înșiși, la alții, la organizații, societate, natură, univers.
Romania, din acest punct de vedere, nu poate fi comparata cu oricare din tarile dezvoltate, nevoia in sine de servicii de asigurari nu este atat de mare. Totul se datoreaza mediului in care populatia acestei tari traieste, majoritatea nefiind interesati de serviciile de asigurari. Avand in vedere mediul in care au fost crescuti, valorile si ocupatiile acestora, romanii inca nu au, in minte, implementat aceasta stare de siguranta financiara/ siguranta in viata. S.C. Generali Asigurari S.A. la fel ca si celelalte firme de asigurari trebuie constand sa aduca ceva nou serviciilor pentru a nu pierde clienti si pentru a aborda noi categorii de posibili consumatori.
3.2.4. Mediul natural
Mediul natural contine relieful, clima, distribuirea in spatiu a activitatilor economice si pentru identificarea resurselor de materii si materiale.
Reprezintă ansamblul resurselor naturale ale unei țări. În general mediul natural interacționează cu acțiunile de marketing, în sensul că deciziile de marketing vor viza specularea oportunităților oferite de mediul natural.
In domeniul asigararilor conteaza foarte mult mediul natural, pozitia in sine, relieful si clima avand o importanta deosebita, deoarece in functie de acesti factori cresc sau scad nivelurile de risc a asigurarilor. Spre exemplu, daca S.C. Generali Asigurari S.A. ar vrea sa asigure o casa, in zone diferite, langa Marea Neagra, in Bucuresti si in Brasov, riscurile pe fiecare zona sunt ridicate pe anumite tipuri de calamitati (inundatii, incendii, cutremure, etc.), astfel preturile for fi diferite, la fel si serviciile in sine, care se vor concentra sa asigure casa in functie de pericolul cel mai mare.
3.2.5. Mediul institutional
Mediul institutional este constituit din ansamblul reglementarilor juridice care vizeaza piata. Are o arie larga de domenii.
3.2.6. Mediul economic
Avand in vedere cele intamplate in anii trecuti in economia mondiala, un risc foarte mare este dat de instabilitatea economica si politica din tara si la nivel international.
Adancirea crizei economice ar putea conduce la blocarea creditarii, la somaj si chiar la deprecierea leului. S.C. Generali Asigurari S.A. trebuie sa ia in considerare foarte serios ca o eventuala instabilitate politica ar putea crea nesiguranta in piata pentru ca ar fi nevoie de modificari legislative prea bruste, moment in care piata va ingheta.
Tot din acelasi motiv, este posibil ca veniturile populatiei sa scada mai mult decat sunt in momentul de fata, motiv care ar afecta foarte puternic piata de asigurari, in special in Romania dar si in statele mai dezvoltate sau dezvoltate.
Mediul politic si economic influenteaza mult evolutia pietei de asigurari. Legislatia este confuza si mediul economic momentan nu pot genera cresteriAvand in vedere ratele de crestere a somajului si micsorarea veniturilor populatiei, populatia, cu toate ca ar dori sa intelega utilitatea acestor servicii, nu este inca pregatita si acceseze in totalitate aceste avantaje economice.
S-a inregistrat o crestere in anul 2011, dar in 2012 s-a inregistrat o scadere destul de drastica incat sa eclipseze cresterea initiala. In anul 2013 piata de asigurari s-a echilibrat, inregistrand rezultate foarte bune.
Principalii competitori sunt: „
Omniasig
CITY Insurance
BCR Asigurari de viata
ING Asigurari de viata
FATA Asigurari
AXA Asigurari
Astra Asigurari
EUROINS
ALLIANZ-TIRIAC Asigurari
CERTASIG
CARPATICA Asig
AVIVA
ASIBAN
ARDAF
AIG Life Asigurari Romania
ASIROM
GARANTA
3.3 Perspective ale pietei asigurarilor din Romania
3.3.1. Caracterisicile pietei asigurarilor
Piata asigurarilor este compusa din cadrul organizatoric si cel metodologic in care se realizeaza actiunile de pe piata de asigurari din Romania.
In aceasta piata se intalnesc: cererea de asigurare, care vine din partea persoanelor fizice si juridice, care sunt nevoite sa incheie anumite contracte de asigurare, cererea avand ca oferta organizatii spcializate in domeniu si apte din punct de vedere legal sa activeze pe aceasta piata.
Exista doua tipuri de asigurari, cele obligatorii si ce facultative, cele obligatorii acopera un produs aproape in totalitate, dar nu se aproba decat in anumite cazuri de calimitati naturale si sub anumite conditii. Cele facultative sunt mult mai accesibile, unele dintre probleme putand fi rezolvate foarte usor cu ajutorul unor dovezi fizice (poze), in functie de contractul semnat, daca se incadreaza sub 10% din valoarea asigurata, nu mai trebuie deschis un dosar de catre client, asigurarea fiind aprobata imediat.
Evolutia schimbarilor structurale ale cererii de asigurare se afla sub influenta conditiilor sociale si economice ale perioadei de referinta, a conditiilor legislative, a facilitatilor oferite din punct de vedere juridic si financiar, precum si a interesului privind promovarea diferitelor servicii, atat de firma de asigurari, cat din punct de vedere al clientilor.
Legatura dintre firma de asigurari si beneficiarii propriu zisi se face prin mai multe modalitati. Cea mai buna legatura se face cu ajutorul brokerilor, dar se mai poate face si cu ajutorul anumitor agentii specializate pe asigurari, direct la ghisee, online.
Piata de asigurari se poate delimita in functie de concurenta, zona unde se desfasoara activitatea, factorii demografici si personali avand un rol important deasemenea.
Diferenta dintre piata concurentiala si cea neconcurentiala este data de numarul de competitori de pe o piata, din domeniul asigurarilor. O piata neconcurentiala este reprezentata de o piata unde exista o singura firma de asigurari care nu are competitie.
Caracteristicile concurentei, perfecte sau imperfecte pe piata asigurarilor se reflecta prin:
– Omogenitatea produsului;
– Transparenta pietei;
– Libertate de miscare;
– Modul de funtionare a agentilor pe piata;
– Descentralizarea deciziilor.”
3.3.1.1. Omogenitatea produsului
Pe piata asigurarilor se achizitioneaza o gama vasta de servicii care constau in asigurari impotriva diverselor riscuri. Spre exemplu, CASCO, asigurarea totala a masinii nu poate sa ia forma de asigurare de raspundere civila.
Fiecare serviciu in parte, indiferent de ramura sau subramura in care se afla, domeniu, tip, sau in functie de beneficiar nu este la fel, toate se difera intr-un anumit fel, chiar daca seamna intre ele, spre exemplu: asigurarea de viata seamana foarte mult cu asigurarea de viata pentru un grup, sau asigurarea de transport cu cea de asigurare a transportului unui grup.
Exceptand cateva servicii, printre care asigurarea locuintelor si asigurarea autovehiculelor, care sunt la fel, restul serviciilor sunt total diferite, deci putem spune ca produsul este omogen.
3.3.1.2. Transparenta pietei asigurarilor
In cazul in care un client nou vrea sa isi faca o asigurare, indiferent de tipul acesteia, nu este indeajuns sa completezi anumite formulare, trebuie sa contactezi un agent asigurator care sa iti faca o fisa de lucru, unde trebuie mentionat fiecare obiect in parte valoarea lui si cu dovezi aferente existentei acestora (poze, chitante, facturi).
3.3.1.3. Atomizarea pietei
O piata este atomizata daca in cadrul ei se intalnesc un numar suficient de mare de ofertanti si solicitanti, astfel incat nici unul dintre participanti nu poate influenta functionarea acesteia.
In unele tari ale lumii exista un grad ridicat de atomizare a pietei asigurarilor. In S.U.A, Japonia si Germania se observa ca numarul organizatiilor de asigurare este mare, ele fiind organizate ca societati pe actiuni sau societati cu raspundere limitata ori ca societati de tip mutual.
In Romania inainte de anii 1950 existau 21 de societati de asigurare de marimi diferite: 7 dintre acestea detineau. Intre anii 1953 si 1990 la noi in tara functiona o singura institutie de asigurare, iar in anul 1996 functionau peste 40 de societati de asigurare – reasigurare, in regim comercial si concurential; numarul acestora este in crestere dar difera de la companie la companie nivelurile pietei, cifra de afaceri, profit, etc. Se poate spune deci ca atomizarea pietei asigurarilor constituie, inca in multe tari ale lumii un deziderat.
In 2013 numarul firmelor in sine de asigurari nu au crescut foarte mult (mai putin de 100 de firme de asigurari activeaza pe piata din Romania), dar odata cu legea 32/2000 care priveste piata de asigurari, au aparut pe piata si termenul de “broker de asigurari” prin care marile companii, la fel si S.C. Generali Asigurari S.A. au reusit sa obtina o cifra de afaceri mai mare astfel crescand rata de profitabilitate a companiei.
3.3.1.4. Libertatea de miscare a agentilor economici pe piata asigurarilor.
Datorita jocurilor pe piata de asigurari, aparitia si disparitia continua a firmelor de asigurari, se poate presupune faptul ca piata de asigurari este o piata in libera miscare.
Autoritatile publice supravegheaza piata de asigurari foarte atent, folosint diverite instrumente. In Romania, CSA sau Comisia de Supraveghere a asigurarilor are ca sarcina supravegherea aplicarii dispozitiilor legale, a prevenirii starii de insolvabilitate a asigurarii si drepturilor asiguratilor a fost incredintata, care functioneaza in cadrul Ministerului Finantelor. Aceasta comisie funtioneaza in baza puterii guvernului si are ca responsabilitate sa supravegheze toate actiunile inteprinse de o agentie de asigurari,de a avea grija de varsarea capitalului subscris de acestea, asigurarile prin efectul legii, tarifele de prime ale asigurarilor de viata, situatia financiara a societatilor de asigurare, fondul de protejare a asiguratilor etc. Aceste actiuni contribuie la o mai buna desfasurare a procesului, nu este creata pentru a ingradi piata.
Fiecare societate din domeniul asigurarilor, dar si in general, ia hotarari in functie de bugetul, resursele materiale si umane de care dispune, indiferent de ce decizie adopta firma, trebuie sa aibe in consideratie implicatia legala, indiferent daca este vorba de actiuni ale altor firme terte cu care acestia lucreaza sau firme de marketing tip broker. Toate deciziile trebuiesc luate avand invedere buna funtionare a companiei, cat si indeplinirea cerintelor asiguratului dar si asiguratorului.
Obligativitatea subscrierii unui nivel minim de capital pentru fiecare din formele de asigurare practicate si obligativitatea avizului de constituire dat de Comisia de supraveghere a asigurarilor, reprezinta reglementarile din cadrul pietei asigurarilor, lege care a fost data in folosinta inca din anul 2000.
Toate societatile de asigurari au prevazut faptul ca nu au voie sa asigure daca nu au depasit anumite limite prevazute. In cazul asigurarilor de viata, firma trebuie sa evidentieze si sa inregistreze separat aceste tipuri de asigurari. Firmele sunt obligate sa stranga un fond de rezerva cu prime si unul tehnic, pentru contractele care au un risc mai ridicat pe termen lung.
3.3.2. Dimensiunea si structura pietei asigurarilor
Evolutia pietei asigurarilor si reasigurarilor din Romania a urmat cursul contradictoriu al economiei in ansamblul ei. Desi numarul societatilor de asigurare care actioneaza pe piata este mare si concurenta este in crestere, acestea nu dispun de cadre specializate in domeniul asigurarilor si reasigurarilor.
In conditiile privatizarii economiei s-a impus crearea cadrului juridic adecvat desfasurarii activitatii de asigurare, care sa faciliteze o activitate bazata pe principiile concurentei specifice economiei de piata.
In ceea ce priveste fiscalitatea, aceasta se identifica prioritar prin impozitul pe societate. Toate societatile de asigurare inregistrate legal sunt platitoare de impozit pe profit. Diversele ramuri de asigurare sunt tratate egal, pe plan fiscal, indiferent de variatia si nivelul cotelor tarifare de prime de asigurare.
Sunt semnalate actiuni de concurenta neloiala din partea unor societati de asigurare care practica dumpingul, cu scopul atragerii de noi segmente de consumatori, prin practicarea unor reduceri „anormale” a primelor de asigurare.
Concurenta neloiala se apreciaza a fi sustinuta si de acele banci comerciale care conditioneaza clientilor acordarea creditelor de incheierea unor contracte de asigurare pentru bunurile gajate ori ipotecate la societatile de asigurare indicate de banca respectiva.
Prin intrarea in vigoare a Legii nr.403/2004 care a modificat si completat Legea nr.32/2000 privind activitatea de asigurare si supravegherea asigurarilor, cu modificarile si completarile ulterioare, clasificatia asigurarilor de viata si a asigurarilor generale a fost aliniata pe deplin la directivele europene in domeniu. In consecinta, in cursul anului 2005, societatile de asigurare si-au reincadrat produsele de asigurare conform noii clasificatii, proces care a influentat ritmurile anuale de crestere inregistrate in 2005 la anumite clase de asigurare.
3.3.2.1. Clasele de asigurari de viata
A. Asigurari de viata;
1. Asigurari de viata si asigurari de viata suplimentare;
2. Asigurari de casatorie, asigurari de nastere.
3. Asigurari de viata si anuitati care sunt legate de fonduri de investitii;
4. Asigurari permanente de sanatate;
B. Asigurari generale;
Clasele de asigurari generale:”
1. Asigurari de accidente (inclusiv accidentele de munca si bolile profesionale) pentru care se acorda:
– Despagubiri financiare;
– Despagubiri in natura;
– Despagubiri mixte (financiare si in natura);
– Despagubiri pentru vatamari corporale suferite de persoane in timpul transportului;
2. Asigurari de sanatate pentru care se acorda:
– Despagubiri financiare;
– Despagubiri in natura;
– Despagubiri mixte (financiare si in natura);
3. Asigurari de mijloace de transport terestru (altele decat feroviare) care acopera:
– Daune survenite la mijloacele de transport terestru cu motor;
– Daune survenite la mijloacele de transport terestru, altele decat cele cu motor.
Analiza financiara a principalilor competitori pe piata de asigurari din Romania
3.3.2.2. Societatile cu cele mai mari volume de prime brute subscrise si ponderea lor in total pe piata de asigurari generale si de viata in anul 2013.
Tabelul nr. 3 – Societatile cu cele mai mari volume de prime subscrise
Dupa cum se poate observa si in tabelul nr. 2, cea mai importanta companie de pe piata este Astra S.A. avand un total de firme subscrise mult mai mare decat restul firmelor, in comparatie cu S.C. Generali S.A. existand o diferenta substantiala in valoare de 699.542.968 lei.
3.3.2.3. Societatile cu cele mai mari subscrieri pentru asigurarile generale in anul 2013
Tabelul nr. 4 – Societatile cu cele mai mari subscrieri pentru asigurari generale
Generali Asigurari S.A. din punct de vedere al subscrierilor pentru asigurarile generale au o cota destul de mica pe piata in valoare de 5.4% inscriindu-se printre primii 10 competitori directi de pe piata, chiar daca este numai pe locul 8, S.C. Generali Asigurari S.A. este una dintre companiile bine cunoscute de pe piata, ei fiind recunoscuti pentru produsele si serviciile de foarte buna calitate dar mai costisitoare decat multi dintre competitori.
3.3.2.4. Societatile cu cel mai mare volum de subscrieri pentru asigurarile de viata in 2013.
Tabelul nr.5 – Societatile cu cel mai mare volum de subscrieri pentru asigurarile de viata
In ceea ce priveste asigurarile de viata, romanii sunt interesati mult mai mult de siguranta serviciului cumparat, din aceasta cauza se poate observa si avansarea in clasamentul firmelor, a companiei, Compania a inregistrat un volum in valoare de 83.629.508 lei cu o cota de piata de 4.64%.
3.3.2.5. Societatile de asigurari cu cel mai mare volum de indemnizatii brute platite pentru asigurari generale in 2013
Tabelul nr. 6 – Societatile cu cel mai mare volum de indemnizatii brute platite
3.3.2.6. Societatile care au inregistrat cel mai mare volum de indemnizatii platite pentru asigurarile de viata in 2013
Tabelul nr. 7 – Societatile cu cel mai mare volum de indemnizatii platite pentru asigurarile de viata
3.4 Analiza SWOT
Aceasta analiza a fost facuta pe baza actiunilor financiare de pe piata de asigurari din Romania si pe nenumaratele interviuri date de cei ce sunt la putere in momentul de fata, persoane cum ar fi CEO Generali Romania, Adrian Marin si directorul general Eureko Asigurari, Carmen Radu.
3.4.1. Puncte forte
Puncetele forte identificate in analiza SWOT a pietei de asigurari se raporteaza la prezenta Romaniei pe a doua pozitie din Europa emergenta din punct de vedere al populatiei. De asemenea, tot in aceasta categorie mai intra si legislatia care corespunde normelor europene pe acest sector, precum si prezenta pe piata de profil a principalilor competitori internationali. Stabilitatea pietei, reasezarea tarifelor, prezenta jucatorilor internationali, dezvoltarea canalului vanzarilor online, sporirea profesionalismului, maturizarea jucatorilor alaturi de "eternul" potential neexploatat.
Un alt punct forte il determina profesionalizarea fortei de vanzare, instruirea personalului de vanzare din cadrul agentiilor de asigurari. Un nou standard de calitate a fost impus atat produselor cat si personalului care activeaza pe aceasta piata.
Avand in vedere potentialul existent al pietei, cat si prezenta in plan local a unor jucatori importanti la nivel European si global anumite trasaturi ale acestei pieti au condus la cresterea nevoii de protectie si de economisire, cresterea transparentei privind produsele si serviciile (o mai buna cunoastere a ceea ce se cumpara) si desigur cresterea calitatii serviciilor si produselor.
Tabelul Nr. 8 – Reliefarea cauzală a punctelor forte
3.4.2. Punce slabe
Punctele slabe sunt determinate de nivelul crescut al daunelor generale, nivelul crescut al fraudelor, care au ca efect pierderea de mase importante de unitati monetare la nivel mondial, suferit de toate firmele de asigurari. Generali Asigurari, firma de asigurari, este la randul ei asigurata de o alta agentie de asigurari in ceea ce priveste riscul fraudelor.
Un alt punct slab, in Romania fiind mai accentuat, este dat de nivelul veniturilor foarte scazute ale populatiei.
Ca in orice alta piata, o alta problema majora este competitia neloiala, competitia nerespectand piata. Cu toate ca in acest domeniu, produsul este continuu modificat, personalizat si inbunatatit, competitorii apeleaza la metode nu tocmai normale, modificand pretul (chiar si cu o suma aproape neinsemnata) modalitate care atrage foarte multi clienti, in special noii clienti.
O mare problema ar mai fi dependenta firmelor de asigurari in general de sectorul auto.
Tabel nr. 9 – Reliefarea cauzală a punctelor slabe
3.4.3. Oportunitati
Cea mai mare oportunitate este orientarea asiguratorilor catre vanzarea de produse in mediul on-line, de aici se poate creste nivelul vanzarilor, se poate diversifica portofoliile de produse, micsorarea numarului angajatilor, eventual chiar renuntarea la agentii de vanzare, pastrand doar o mica parte din acestia, care vor avea rol de admin in mediul on-line.
In ceea ce privsc asigurarile de viata, reforma din domeniul sanatatii va fi o oportunitate foarte importanta. Introducerea facilitatilor discale si la nivel individual (nu doar pentru angajatori) mai ales pentru asigurarile de viata si sanatate.
Grupul Flamingo trebuie să încerce să valorifice oportunitățile deoarece sunt oportunități majore, care vor conduce la promovarea produselor pe piețele internationale precum și la creșterea cererii de produse. Trebuie să se realizeze cu maximă eficiență si sa profite de aceste oportunitati, tocmai datorită existenței concurenței foarte acerbe în spatiul european.
3.4.4. Amenintari
Avand in vedere cele intamplate in anii trecuti in economia mondiala, un risc foarte mare este dat de instabilitatea economica si politica din tara si la nivel international.
Adancirea crizei economice ar putea conduce la blocarea creditarii, la somaj si chiar la deprecierea leului. O eventuala instabilitate politica ar putea crea nesiguranta in piata pentru ca ar fi nevoie de modificari legislative prea bruste, moment in care piata va ingheta.
Tot din acelasi motiv, este posibil ca veniturile populatiei sa scada mai mult decat sunt in momentul de fata, lucru care ar afecta foarte puternic piata de asigurari, in special in Romania dar si in statele mai dezvoltate sau dezvoltate.
Tabel nr.10 – Analiza mediului extern – Amenințări ale S.C. Generali Asigurari S.A.
Capitolul IV
Mixul de marketing in cadrul SC Generali Asigurari Romania SRL
4.1 Misiunea si obiectivele S.C. Generali Asigurari S.A
4.1.1. Misiunea S.C. Generali Asigurari S.A
“Misiunea societății Generali Asigurări este să ofere cea mai simplă, convenabilă și eficientă metodă de a satisface cerințele clienților noștri.”
Generali Asigurari iși consacra toate eforturile pentru a oferi cele mai bune soluții de asigurări de viață și generale, atât pentru persoane fizice, cât și pentru persoane juridice.
Varietatea si diversitatea produselor de asigurare depind de maturitatea sectorului pietei, a clienților. Generali Asigurări oferă o gamă largă de asigurări de viață, oferind clienților, alături de protecție, beneficii într-o mare diversitate. „
Prima alegere: Actiunea Logica si naturala de îngrijire identificare cea mai buna oferta din piata pe baza avantajelor si beneficiilor vânzare evidente.
Relevante: Anticiparea sau indeplinirea unei nevoi sau oportunităti reale, adaptata nevoilor si obiceiurilor locale si personale.
Datorita cresterii sustinute Generali in momentul de fata este unul din cei mai importanti asiguratori din Europa. Nu numai din cauza acestei cresteri se datoreaza acest loc fruntas, ci și din cauza serviciilor la care s-au adaugat constant elemente de nou. Aceste trasaturi unice ale serviciilor si exintederea externa a acestora, au creat avantaje serioase in ceea ce priveste flexibilitatea produselor S.C. Generali Asigurari S.A.
Dupa anii ’90 Generali este unul dintre cei mai importanti furnizori de servicii de asigurari din lume, o companie care pune pe primul loc siguranta si increderea, trasaturi care le pune la dispozitie milioanelor de consumatori, in cinci continente. Prestigiul firmei isi pune bazele in fundamente foarte puternice: viziunea clară a fondatorilor companiei, un plan de afaceri ambițios și pe termen lung, dezvoltarea unei culturi corporatiste sanatoasă, abilitatea de a face față schimbărilor și inovațiilor pe care acestea le presupun.
In urma decernarii premiul internațional de excelență și calitate “Arcul Europei” in anul 2000, Generali Asigurari a ridicat standardul serviciilor si nivelul de profesionalism in lumea afacerilor avand o politica financiara foarte buna.
Avand in vedere puterea financiara de care Generali Asigurări dispune, compania este capabilă să preia orice risc, oricât de mare ar fi acesta. Pozitia companiei in lume este foarte bine cunoscuta, ea face parte din partea de top a asigurantilor din intreaga lume.
4.1.2. Valorile S.C. Generali Asigurari S.A
Valorile Grupului Generali:
A fi pro ,nu contra. Care inseamna “a pune in centrul preocupărilor noastre dorințele, obiectivele și planurile clienților.”
Om, nu dosar. Care inseamna “a fi alături de clienții noștrii cu soluții potrivite pentru fiecare etapă din viața lor.”
A acționa, nu a reacționa. Care inseamna “a preîntâmpina apariția situațiilor nedorite.”
Individual, nu uniform. Care inseamna “a fi alături de fiecare client cu responsabilitatea calității si a performantei.”
Soluții, nu produse. Care insemna “a prezenta fiecărui client un răspuns adaptat cerințelor sale, care să depășească simpla ofertă de produse.”
Mai bun, nu doar bun. Care inseamna “a fi intotdeuna cu un pas înaintea celorlalți.”
4.1.3. Obiectivele S.C. Generali Asigurari S.A.
Obiectivele de dezvoltare ale Generali vizeaza mentinerea, consolidarea pozitiei numarul unu pe piata asigurarilor, fara insa a neglija indicatorii de rentabilitate a afacerii. In acest sens, si in viitor vor fi riguros aplicate principiile prudentiale in abordarea tuturor operatiunilor de subscriere a riscurilor. Totodata, vor trebui, in continuare, promovate si permanent imbunatatite programele de segmentare a portofoliului, in special pe clasele de asigurari auto, acest lucru insemnand practic particularizarea ofertelor pentru fiecare client in parte, astfel incat acestea sa evidentieze o mai buna corelatie a costurilor percepute cu profilul riscurilor individuale acoperite.
Creșterea, profitabilitatea și consolidarea activelor sunt obiectivele urmărite în mod constant în toate activitățile cu conștiința clară a rolului social pe care grupul Generali Asigurări îl are pe piață.
Pe termen scurt, printre obiectivele importante se va pune accentul pe dezvoltarea asigurărilor de viață cu tot ce înseamnă acestea de la rețeaua de vânzare până la îmbunătățirea produselor actuale și lansarea de noi produse. În privința asigurărilor generale se dorește lansarea în anul acesta a noului pachet de polițe adresat clienților persoane fizice. Credem că va fi unul dintre cele mai competitive de pe piață.
Corectitudinea și onestitatea
Grupul își desfășoară activitatea în conformitate cu legislația actuală, etica profesională și regulile interne. Urmărirea intereselor Grupului nu poate justifica o conduită care încalcă principiul corectitudinii și onestității. În special, Grupul se angajează să implementeze toate măsurile împotriva corupției.
Imparțialitatea
În menținerea relațiilor cu toate părțile interesate, Grupul evită orice fel de discriminare bazată pe naționalitate, sex, origini rasiale și etnice, credințe religioase, opinii politice, vârstă, orientare sexuală, invaliditate sau sănătate. De asemenea, el garantează respectul pentru drepturile omului universal recunoscute, stipulate în Declarația universală a drepturilor omului.
Confidențialitatea
Conform legii, Grupul garantează confidențialitatea informațiilor de care dispune și prelucrarea acestora prin metode care asigură o transparență maximă pentru părțile interesate și care nu permit accesul terților, dacă acest lucru nu este impus de scopurile corporative sau de un mandat, în situațiile prevăzute de reglementările locale. În special, angajații nu au voie să folosească și să răspândească informații confidențiale în orice scop care nu are legătură cu realizarea activităților lor profesionale.
Conflictul de interese
Atunci când desfășoară orice tip de activitate, Grupul reușește să evite orice situație care dă naștere unui conflict de interese real sau chiar și numai potențial. Conflictul de interese include nu numai toate situațiile definite de lege, ci și situațiile în care un angajat acționează în sensulurmăririi unui interes diferit de interesul societății, cu scopul de a avea un câștig personal.
Libera concurență
Grupul recunoaște libera concurență pe piață ca fiind un factor esențial de creștere și de îmbunătățire continuă a afacerii. Competitivitatea Grupului se bazează pe calitatea produselor și serviciilor oferite, și nu pe discreditarea concurenței.
Transparența și integralitatea informațiilor.
Toate informațiile distribuite de Grup sunt complete, transparente, inteligibile și corecte, permițând astfel părților interesate să ia decizii în deplină cunoștință de cauză cu privire la relațiile cu Grupul.
4.2 Identificarea pietei tinta și caracteristicile acesteia
În timp ce România este a doua cea mai mare economie din cele zece țări est-europene care au aderat la UE între mai 2004 și ianuarie 2007, piata de asigurari este relativ mica, din punct de vedere al unui clasament, se situeaza pe locul 6 avand o vanzare totala de peste 1.6 miliarde euro. România are cel mai scăzut nivel de penetrare a asigurărilor din regiune și a treia cea mai mică densitate de asigurare.
Se estimează că 87% dintre români nu au nici un plan de pensii facultative, subliniind că piața are o creștere semnificativă de potențial în special în cazul în care salariile continuă să crească la ratele curente. Având în vedere penetrarea scăzuta actuala din România și la nivel de densitate, se anticipează convergența cu colegii săi din ECE pe termen lung.
Particularitatile marketingului in asigurari sunt generate de caracteristicile produselor, asigurarile avand patru caracteristici importante care influenteaza in mare masura proiectarea programelor de marketing. Astfel, produsele de asigurare sunt intangibile. Spre deosebire de bunurile materiale, ele nu pot fi vazute, gustate, simtite, auzite sau mirosite inainte de a fi cumparate. Pentru a-si micsora incertitudinea, clientii vor cauta anumite elemente de tangibilizare a acestora. Ei vor incerca sa aprecieze calitatea lor in functie de locul, persoanele, materialul informativ, simbolurile, pretul serviciilor de asigurare si relatia dintre prestator si client.
A doua caracteristica a produselor de asigurare o constituie inseparabilitatea,”productia” si consumul lor avand loc simultan. Avand in vedere faptul ca asigurarea este furnizata, in general, de catre agentul de asigurare (prestatorul serviciului), relatia care se stabileste intre prestator si client constituie o caracteristica a marketingului asigurarilor. Produsele de asigurare au un grad mare de variabilitate, calitatea acestora depinzand de cine, cand si unde le presteaza. Societatiile de asigurare pot realiza un anumit control asupra modului de prestare a serviciului de asigurare, prin selectarea si pregatirea unui personal calificat, incercarea standardizarii procesului de prestare a serviciilor si prin masurarea gradului de satsfacere a nevoilor clientilor (prin intermediul condicilor de propuneri si reclamatii, sondajelor in randul clientilor).
A patra caracteristica a serviciilor de asigurare o constituie perisabilitatea acestora. Acest lucru influenteaza modalitatea de satisfacere a unei cereri fluctuante, a modului in care sunt alocate resursele umane si financiare a unei societati de asigurare in vederea optimizarii rezultatelor. Marketingul in domeniul asigurarilor are ca principal obiectiv determinarea si satisfacerea nevoilor si dorintelor clientilor. Aceasta nu este insa o sarcina usoara. Intr-o zona guvernata atat de legi obiective, cat si subiective cum este cea a manifestarii, constientizarii si exprimarii nevoilor si dorintelor, nimic nu poate fi sigur sau permanent. Motivatiile rationale pot sa nu genereze deciziile de cumparare previzionate, la fel de bine cum impulsurile de moment se pot concretiza in cereri neasteptate pe piata. De aceea, in cadrul activitatii de planificare de marketing este esentiala analiza dorintelor, modului de percepere, prefearintelor si comportamentului de cumparare al clientilor vizati. Aceasta analiza va permite crearea pe piata a unor produse competitive, stabilirea tarifelor, elaborarea mesajelor publicitare si altor elemente ale mix-ului de marketing.”
In functie de micromediul si macromediul, S.C. Generali Asigurari S.A. vizeaza o gama foarte larga de consumatori, in principal toata populatia care poate beneficia, in legalitate, de servicii de asigurare, de orice fel. Avand in vedere target marketul foarte vast, compania trebuia sa asigure servicii pentru toate tipurile de consumatori, portofoliu de servicii care S.C. Generali Asigurari S.A. il are si il ofera pietei. Serviciile de asigurari pornesc de la persoane care au o varsta frageda (asigurari de calatorii, transport, etc.) pana la cei mai in varsta (fonduri de pensii, asigurari pentru locuinte, viata, etc.). Toti acesti beneficiari primesc servicii personalizate, in functie de nevoile fiecaruia si dorintele acestuia.
S.C. Generali Asigurari S.A. ofera posibilitatea tuturor categoriilor de consumatori, servicii ce se pot modifica pe parcurs si desigur ofera suport pentru absolut oricare dintre serviciile achizitionate.
4.3 Stabilirea obiectivelor de marketing
Specialistii in marketing vorbesc despre piete potentiale, piete disponibile, piete tinta si piete penetrante. Pentru a clarifica acesti termeni vom incepe prin a defini piata asigurarilor, ca fiind totalitatea cumparatorilor/clientilor actuali si potentiali, ai unui produs de asigurare. Marimea pietei este data de numarul de clienti potentiali pentru o anumita oferta de piata. Acestia intrunesc trei caracteristici: interes, venit si acces.”
Piata potentiala cuprinde grupul de clienti care manifesta un interes suficient de mare pentru oferta de produse de asigurare. Interesul clientilor nu este suficient pentru definirea unei piete. Cumparatorii potentiali trebuie sa aiba venituri suficiente pentru a-si permite cumpararea produsului. Deci, marimea unei piete este o functie de interes si de venit. Barierele de acces reduc si mai mult marimea unei piete. Piata disponibila cuprinde grupul de clienti potentiali care au interese, venituri suficiente si acces la o anumita oferta.
Principalele obiective de marketing pe care S.C. Generali Asigurari S.A. le are in vedere sunt:
Segmentarea pietei;
Stabilirea unei relatii de comunicare cu firma de top de pe piata (Astra SA) in vederea punerii la cale a unui plan ce ofera succes pentru amandoua firmele;
Investigarea de noi piete, in zone rurale, crearea de noi produse care sa fie optime pentru diferitele climate economice si sociale;
Sa formuleze planuri pentru a contracta noi asezari de tip „broker”;
Sa se accentueze pe instruirea de personal si ambientul din fiecare sucursala, pentru a fi mult mai lin tranferul in cazul unei pierderi. Clientul in urma dezamagirii din diferite cazuri, sa ramana cu ideea ca S.C. Generali Asigurari S.A. este o companie puternica ce dezvolta un caracter din ce in ce mai profesional;
Polite de asigurari care implinesc sau depasesc cerintele clientilor, care au un pret acceptabil si sunt intelese foarte bine;
Politica de distribuire, sa fie tehnologizata mai mult si angajatii sa aibe posibilitatea de a livra, si personal politele si plicurile, fara intarzieri.
Un comitet ce se va intalni anual pentru a discuta posibilitatile de reasigurare ale clientilor existenti. Apelul telefonic catre client este considerat de S.C. Generali Asigurari S.A. ca fiind una din cele mai puternice de marketing, creand impresia de contact personal catre client.
Segmentarea pietei asigurarilor
Segmentarea pietei este un proces de divizare a unei colectivitati in grupe omogene, in functie de unul sau mai multe criterii. Operatiunea de segmentare presupune mai intai listarea variabilelor care ar putea explica diferentierea pietei in segmente. Este vorba de formularea unor ipoteze care vor fi supuse observatiilor. Segmentele de piata sunt grupuri mari de clienti (persoane fizice sau juridice) identificabile in cadrul pietei, ceea ce impune cunosterea si analiza comportamentului pe tipuri de consumatori.
In cazul persoanelor fizice comportamentul acestora este influentat de patru categorii majore de factori:
• factori culturali (cultura, clasa sociala);
• factori sociali (grupurile de referinta, familia, rolul si statutul social);
• factori personali (varsat si etapa din ciclul de viata, ocupatia, situatia materiala, stilul
de viata, personalitatea etc);
• factori psihologici (motivatia, perceptia, invatarea, convingerile si atitudinile).
Toti acesti factori ofera indicii asupra modului de contactare si de servire mai eficienta a potentialului client.
Inainte de planificarea activitatiilor de marketing, trebuie identificati clientii vizati si modul in care acestia iau decizii.
Pietele de afaceri sunt alcatuite din persoane juridice, a caror cerere este derivata, relativ inelastica si mult mai fluctuanta. Procesul de “cumparare” se desfasoara intr-un cadru profesional, si implica mai multi factori de influenta (de mediu, organizatorici, interpersonali si individuali).
In cadrul acestei piete, trebuie sa obtina raspunsuri la urmatoarele intrebari:
– Care sunt principalii participanti in luarea deciziilor?
– Care sunt deciziile asupra carora se influenteaza?
– Ce criterii de evaluare are fiecare participant?
Aceasta procedura de segmentare a pietei trebuie parcursa periodic, pentru ca segmentarea de piata se modifica in timp.
Criterii de segmentare
In vederea segmentarii pietei produselor de asigurare, se utilizeaza diferite variabile legate de caracteristicile potentialilor clienti. Se folosesc astfel caracteristici geografice (regiune, populatie, densitatea populatiei, clima), demografice (varsta, sex, numar de membri ai familiei, venit, ocupatie, pregatire, religie, nationalitate) si psihologice (clasa sociala, stilul de viata si personalitatea). Desigur, numarul si ordinea de importanta a criteriilor ce vor fi luate in consideratie difera de la o piata la alta. De exemplu, categoria profesionala din care face parte clientul potential nu are aceeasi importanta in cazul asigurarilor de viata, ca in cazul segmentarii pietei potentiale a asigurarii de raspundere civila profesionala. O componenta principala a operatiunii de segmentare o constituie colectarea informatiilor necesare determinarii variabilelor de segmentare. In acest sens, sursele statistice pot sugera impartirea pe segmente si dimensionarea acestora. Este vorba de pilada de segmentarea unor piete, spre exemplu, in functie de varsta, de mediu (urban, rural), statistica demografica oferind informatii in aceasta privinta. Segmentarea geografica presupune impartirea pietei in diferite unitati geografice (regiuni, judete, orase, cartiere). Compania se poate hotari sa opereze pe una sau mai multe arii geografice sau sa actioneze pe intreg teritoriul national, acordand insa atentie variatiilor locale ale nevoilor si preferintelor potentialilor clienti.”
4.4. Politica de produs
Marketingul aplicat de catre Generali Asigurari este una moderna, orientata in primul rand catre client, si continua sa ofere consumatorilor asigurari tot mai complexe si diversificate. O astfel de dovada reprezinta lansarea pe piata, in data de 24.11.2008, a trei produse noi de asigurare destinat in exclusivitate persoanelor fizice si care pot fi incheiate on-line pe adresa de web al societatii.
Aceste trei produse sunt urmatoarele:
a). asigurarea obligatorie de raspundere civila pentru pagube produse tertilor din accidente auto (rca)
b). asigurarea de avarii si furt a autovehiculelor (Casco direct)
c). asigurarea de calatorii in strainatate
Generali Asigurari continua sa-si diversifice oferta de produse traditionale prin dezvoltarea unei polite de asigurare de avarii si furt auto, ofertata sub numele de "Casco extra". Casco extra se adreseaza unei categorii foarte largi de soferi, care include atat persoanele cu venituri sub medie, cat si pe cele cu venituri peste medie, avand preferinte mai sofisticate. Casco extra ofera o acoperire modulara, structurata pe trei sectiuni – asigurarea riscurilor de baza de avarii si furt, asigurarea de accidente si asistenta rutiera -, la care pot fi adaugate optional un numar de sapte clauze suplimentare. Dintre acestea, amintim clauza de "asigurare a vehiculelor iesite din garantie", care reduce valoarea primei de asigurare platita de cumparator, in conditiile in care impune, in caz de dauna, efectuarea reparatiilor autovehiculului asigurat exclusiv in una dintre cele peste 500 de unitati reparatoare partenere cu care Generali Asigurari are incheiate contracte de decontare directa.
Politica de produs este cea care a avut un rol important in castigarea pozitiei de lider a societatii Generali pe piata asigurarilor. Prin calitatea serviciilor si satisfactia clientilor societatea a reusit sa se impuna cu succes in fata celei mai vechi si de incredere companii de pe piata.”
4.5. Politica de pret
Elementul de baza pentru stabilirea cererii produsului pe piata o reprezinta pretul. Pretul de asemenea afecteaza pozitia firmei fata de competitori si nivelul de participare a acestuia pe piata. Consumatorul joaca un rol important in decizia institutiilor de a lansa pe piata produse noi, mai ieftine.
Politica de pret abordata de Generali Asigurari este una competitiva si tine cont in permanenta de un raport echilibrat intre calitate – pret.
Tarifarea pentru polita Casco extra se face electronic, preturile ofertate fiind, in general, mai reduse decat cele practicate la produsul casco de baza al companiei, pentru acoperiri similare. Aceasta ca urmare a actualizarii programelor de personalizare a ofertei atat sub aspectul segmentelor definite, cat si ca urmare a cresterii rigurozitatii statisticilor ce definesc profilele de risc ale fiecarui segment de clienti.
Politica de pret – un element cheie in marketing Costul este unul din factorii principali in stabilirea preturilor, preferat ca fundament chiar si cererii estimate. La stabilirea preturilor trebuie evaluate diferitele costuri luate in calcul, astfel:
costurile de cercetare-dezvoltare
costurile cu salariile
costurile cu distributia
Cu cat pretul unui produs va fi mai mare, cu atat consumatorii vor fi mai putin dispusi sa-l cumpere; cu cat pretul va fi mai mic, cu atat mai mare va fi cantitatea ceruta din acel produs.
O prima concluzie ar fi ca preturile mici aduc noi cumparatori. Pe de alta parte cei mai multi vanzatori (ofertanti) sunt constienti de faptul ca, de la un anumit punct, stimularea vanzarilor nu se poate realiza decat pe seama reducerilor de pret.
4.6. Politica de distributie/plasament
Societatea Generali Asigurari S.A. numara in prezent mai mult de 1750 angajati, dezvoltand, totodata, o retea de distributie formata actualmente dintr-un numar de peste 600 consultanti financiari asigurari de viata, respectiv aproximativ 3500 agenti de vanzari. Societatea opereaza printr-o retea de 170 unitati, prezenta companiei fiind consemnata in 148 de localitati din Romania.
O componenta a publicitatii o reprezinta materialele publicitare. Pentru materialele tiparite Generali a conceput un stil de design unitar. Pliantele, prin care isi promoveaza produsele, contin informatii cu privire la tipul de asigurare promovat, avantajele asigurarii respective, riscurile pe care le acopera asigurarea, etc.”
Un mijloc modern pe care Generali Asigurari o utilizeaza este promovarea pe intrenet, prin pagina web. Internetul reprezinta un avantaj pentru contractarea unei asigurari economisind timp din partea clientului.
Agendele, calendarele, pixurile sunt alte suporturi publicitare avand semnificatia cadourilor publicitare, sunt oferite de Generali in momentul incheierii contractelor de asigurari sau in momentul desfasurarii anumitor evenimente cum ar fi : reuniuni, conferinte de presa, diverse aniversari ale firmei etc.
Membrii echipei de vanzari Generali beneficiaza, continuu, de programe de perfectionare, incepand cu cele de invatare a produselor de asigurari. Ulterior, in functie de rezultatele obtinute, fiecarui angajat i se garanteaza accesul la cursuri care prezinta cele mai noi si mai evoluate tehnici de vanzare, de comunicare, de negociere.
4.7. Politica de promovare
Lansarea pe piata a unui produs este un proces complex in care interactioneaza doua tendinte opuse. O prima tendinta este cresterea continua a volumului vanzarilor. Aceasta in conditiile in care pretul produsului este mai mare decat costul vanzarii sale. Existand profit se da posibilitatea angajarii unor noi distribuitori.
Cresterea utilizarii internetului in vederea vanzarii de produse de asigurare determina cresterea specializarii atat in ceea ce priveste produsele de asigurare, cat si in ceea ce priveste functiile managementului societatilor de asigurare. Reteaua de internet constituie o forma de comunicare fara limite, iar utilizarea sa in asigurari determina intensificarea procesului de globalizare in acest domeniu..
Internetul creeaza un client universal si o platforma comuna, furnizeaza accesul ieftin la o colectie de documente si intr-un interval relativ scurt, a fost recunoscut drept tehnologia care va schimba complet modalitatile in care intreprinderile isi conduc afacerile si pot comunica cu utilizatorii si clientii.
Pe baza datelor adunate din cercetari sa ajuns la decizia de a lansa pe piata 3 produse noi cu posibilitatea de a putea fi achiztionate on-line. Aceste trei produse sunt; RCA – persoane fizice; Casco direct si Asigurarile de calatorie.
RCA – In multe cazuri, despagubirile pentru pagubele pe care asiguratul le provoaca, ca sofer se pot ridica la sume considerabile, de care nu dispune in acel moment, dar pe care trebuie sa le plateasca. Polita de asigurare RCA online prin Generali Direct poate fi incheiat doar daca este persoana fizica ce detine vehicule inmatriculate sau supuse inmatricularii in Romania.Vehiculele pentru care se poate incheia asigurarea RCA online sunt autoturismele, turismele de teren si autoutilitarele, care au maxim 9 locuri si o masa maxima autorizata de pana la 3,5 tone.
CASCO – Zilnic zeci, poate chiar sute de masini sunt implicate in accidente, sunt sparte, lovite sau zgariate. Pentru a fi cu adevarat protejat in cazul aparitiei unor astfel de situatii neplacute, proprietarul trebuie sa ia in considerare achizitionarea unei polite de asigurare a masinii. Se poate incheia o asigurare CASCO doar daca este persoana fizica, proprietarul unui vehicul inmatriculat in Romania sau doreste sa isi achizitioneze un vehicul din Romania si plateste in numerar, prin transfer bancar sau prin credit bancar. Vehiculele pentru care se poate incheia asigurarea CASCO sunt autoturismele, turismele de teren si autoutilitarele, care au maxim 9 locuri si o masa maxima autorizata de pana la 3,5 tone, cu o vechime mai mica de 10 ani (inclusiv).
4.8 Politica de personal
Intelegerea nevoilor clientilor este foarte importanta pentru a contura serviciul cat mai aproape de dorintele consumatorilor. Avand in vedere ca este o industrie care se bazeaza pe servicii, implica un nivel foarte ridicat de interactiune cu oamenii, este foarte important sa se foloseasca aceasta resursa pentru a satisface nevoile clientilor.
Instruirea, dezvoltarea si relatiile puternice cu intermediarii sunt aspecte cheie care trebuiesc luate in consideratie. Instruirea de personal si folosirea IT-ului pentru eficienta, sunt cele mai importante arii pe care S.C. Generali Asigurari S.A. trebuie sa ia in considerare.
4.9 Politica de proces
Procesul ar trebui sa fie „customer friendly” in industria de asigurari. Viteza si acuratetea procesului de plata trebuie sa aibe o importanta foarte mare in activitatea companiei. Procesul in sine trebuie sa fie usor si accesibil pentru consumatori. IT-ul ajuta atunci cand este vorba despre indexarea a unui numar mare de consumatori si in acelasi timp sa exprime datele adunate intr-o maniera ordonata si usor inteleasa de angajati. Tehnologia trebuie sa stocheze aceste informatii, intr-o baza de date, date ce pot fi accesate usor pentru a fi manageriate si pentru a se observa potentialul de profitabilitate si desigur numeroasele tranzactii pe care le fac clientii.
4.10 Proba (Dovada) Fizica
Aproape toate serviciile conțin unele elemente fizice. De exemplu, meniul la unrestaurant e un lucru fizic, chiar dacă cea mai mare parte a notei de plată se referă la elementele intangibile ale serviciului (decorul, atmosfera, chelnerii, chiar și spălătoriide vase). Similar, un salon de coafură oferă servicii complete pentru îngrijirea părului;chiar și o companie de asigurări pune la dispoziție documentație ilustrată, pentrupolițele vândute.
4.12. Alte componente strategice ale mixului de marketing:
Societatea Generali Asigurari este continuu preocupat de diversificarea gamei produselor de asigurare menit sa vina in ajutorul clientilor deja existenti si cei in devenire si totodata achizitionarea produselor sa fie cat mai simpla.
In ciuda noutatii produselor pe piata de asigurare primul trimestru s-a derulat si s-a finalizat intr-un trend crescator, adica primele trei luni de activitate au inregistrat cresteri de 30% pe luna, iar numarul de polite emise se apropie de 1000. Cele mai bine vandute polite on-line sunt cele de calatorie, in proportie de 50%. Aceasta asigurare reprezinta un produs complex care acopera atat urgentele medicale cat si accidentele, iar optional bagajele si raspunderea civila a persoanelor asigurate fata de terti, in afara Romaniei putand fi emisa chiar in ziua plecarii asiguratului (pe baza platii on-line) fiind salavata in contul personal al clientului de pe site, de unde poate fi cu usurinta listata.
Concluzii
Recomandări strategico – tactice privind îmbunătățirea/ perfecționarea domeniului comercial pe piata de asigurari din Romania sunt:
Perfectionarea profesionala a personalului
Semnarea de noi contracte si asocierea cu parteneri mai puternici de pe piata
Orientarea catre clientii actuali, oferindu-le foarte multe beneficii.
Aceasta forma de promovare/publicitate va ajuta compania enorm, clienti noi (care vin sa se aboneze prin recomandare, reclama mouth-to-mouth care este cea mai eficienta reclama pe care o companie poate sa o aiba), imaginea firmei va deveni una mult mai sigura, clientii beneficiari de oferte fiind deja considerati clientii de aur ai companiei. Prin aceasta miscare imaginea companiei va fi mult mai recunoascuta, deoarece clientii aduc vesti bune toti in acelasi timp, astfel o stire va aparea sigur, publicitatea prin mass-media fiind una din cele mai eficiente forme de promovare.
Societatea Generali Asigurari este continuu preocupat de diversificarea gamei produselor de asigurare menit sa vina in ajutorul clientilor deja existenti si cei in devenire si totodata achizitionarea produselor sa fie cat mai simpla.
In ciuda noutatii produselor pe piata de asigurare primul trimestru s-a derulat si s-a finalizat intr-un trend crescator, adica primele trei luni de activitate au inregistrat cresteri de 30% pe luna, iar numarul de polite emise se apropie de 1000.
Cele mai bine vandute polite on-line sunt cele de calatorie, in proportie de 50%. Aceasta asigurare reprezinta un produs complex care acopera atat urgentele medicale cat si accidentele, iar optional bagajele si raspunderea civila a persoanelor asigurate fata de terti, in afara Romaniei putand fi emisa chiar in ziua plecarii asiguratului (pe baza platii on-line) fiind salavata in contul personal al clientului de pe site, de unde poate fi cu usurinta listata.
Investigarea de noi piete, in zone rurale, crearea de noi produse care sa fie optime pentru diferitele climate economice si sociale;
Sa formuleze planuri pentru a contracta noi asezari de tip „broker”;
Sa se accentueze pe instruirea de personal si ambientul din fiecare sucursala, pentru a fi mult mai lin tranferul in cazul unei pierderi. Clientul in urma dezamagirii din diferite cazuri, sa ramana cu ideea ca S.C. Generali Asigurari S.A. este o companie puternica ce dezvolta un caracter din ce in ce mai profesional;
Bibliografie:
Aaker, D. (2008) Strategic Marketing Management, John Wiley & Sons, New Jersey, USA,
AAKER, D. KUMAR, V. DAY, G. (2003) Marketing research. Wiley International: New York
Dibb, S., Simkin, L., Pride, W. & Ferrell, O. (2006) Marketing Concepts and Strategies, Houghton Mifflin, USA,
Johnson, G, Scholes, K & Whittington, R (2008) Exploring Corporate Strategy, Prentice Hall, London, UK,
KOTLER, P. KELLER, K.L. (2009) Marketing management. Prentice Hall:USA
Olson, D & Wu, D (2008) Enterprise Risk Management, World Scientific Publishing. Singapore,
Micu, A.; Micu, A-E ,Marketing international, Editura Tipart, Bucuresti, 2001
Porter, M (1985) Competitive Advantage, The Free Press, New York, USA,
Sadgrove, K. (2005) The Complete Guide to Business Risk Management, Gower, UK,
Thompson, J (2001) Understanding Corporate Strategy, Thomson Learning, London, UK
Cătoiu, Iacob; Teodorescu, Nicolae, Comportamentul consumatorului: teorie și practică, Ed. Economică, București, 1997
Kotler, Philip Armstrong, Gary (2004), Principiile marketingului, Editura Teora, București;
Manole, Victor Stoian, Mirela 2004, Marketing, Editura ASE, București;
Mercer, David 1992, Marketing, Editura Three Cambridge Center, Cambridge;
Mullin, Roddy 2010, Sales promotion – How to create, implement and integrate campaigns that really work, Editura Kogan Page, Londra;
Agheorghiesei, Daniela C. 2008, Merchandising, Editura Tehnopress, Iași;
Delgado-Ballester, 2005, Sales promotions effects on consumer-based brand Equity, International Journal of Market Research, vol. 47, nr.2, pp. 179-204, accesat la 14 martie 2013, găzduit de Web of Knowledge;
Papuc, Mihai 2004, Tehnici promoționale, Editura Universitară, București;
Popescu, Ioana Cecilia Popescu, Ioana Cecilia Șerbănică, Daniel 2002, Comunicarea în marketing, Editura Uranus, București;
Balaure, Virgil 1994, Tehnici promoționale, Editura Metropol, București;
Zbuchea, Alexandra Galalae, Cristina Pînzaru, Florina 2009, Ghid esențial de promovare, Editura Tritonic Publishing, București;
Ghiță, Oana 2013, “Brandurile în care românii au cea mai mare încredere”, Mediafax, accesat la 11 mai 2013, < http://www.mediafax.ro/economic/brandurile-in-care-romanii-au-cea-mai-mare-incredere-10877223 > ;
http://www.csa-isc.ro/index.php?option=com_content&id=70&Itemid=77&lang=ro
Generali Asigurări va fuziona cu Ardaf, iar noua entitate se va numi Generali România
http://www.mediafax.ro/revista-presei/seful-generali-in-carti-pentru-conducerea-vig-892361
http://www.generali.ro/despre-noi/generali-in-lume
http://www.generali.ro/despre-noi/generali-in-romania/generali-asigurari/rapoarte-anuale/arhiva-rapoarte-anuale-generali
http://www.1asig.ro/GENERALI-se-asteapta-la-o-usoara-crestere-a-pietei-de-asigurari-Care-sunt-liniile-pe-business-pe-care-mizeaza-compania-articol-2,3-48958.htm
http://www.rasfoiesc.com/business/marketing/Societatea-AllianzTiriac-Asigu75.php
http://biblioteca.regielive.ro/proiecte/management/studiu-de-caz-generali-asigurari-140507.html
Bibliografie:
Aaker, D. (2008) Strategic Marketing Management, John Wiley & Sons, New Jersey, USA,
AAKER, D. KUMAR, V. DAY, G. (2003) Marketing research. Wiley International: New York
Dibb, S., Simkin, L., Pride, W. & Ferrell, O. (2006) Marketing Concepts and Strategies, Houghton Mifflin, USA,
Johnson, G, Scholes, K & Whittington, R (2008) Exploring Corporate Strategy, Prentice Hall, London, UK,
KOTLER, P. KELLER, K.L. (2009) Marketing management. Prentice Hall:USA
Olson, D & Wu, D (2008) Enterprise Risk Management, World Scientific Publishing. Singapore,
Micu, A.; Micu, A-E ,Marketing international, Editura Tipart, Bucuresti, 2001
Porter, M (1985) Competitive Advantage, The Free Press, New York, USA,
Sadgrove, K. (2005) The Complete Guide to Business Risk Management, Gower, UK,
Thompson, J (2001) Understanding Corporate Strategy, Thomson Learning, London, UK
Cătoiu, Iacob; Teodorescu, Nicolae, Comportamentul consumatorului: teorie și practică, Ed. Economică, București, 1997
Kotler, Philip Armstrong, Gary (2004), Principiile marketingului, Editura Teora, București;
Manole, Victor Stoian, Mirela 2004, Marketing, Editura ASE, București;
Mercer, David 1992, Marketing, Editura Three Cambridge Center, Cambridge;
Mullin, Roddy 2010, Sales promotion – How to create, implement and integrate campaigns that really work, Editura Kogan Page, Londra;
Agheorghiesei, Daniela C. 2008, Merchandising, Editura Tehnopress, Iași;
Delgado-Ballester, 2005, Sales promotions effects on consumer-based brand Equity, International Journal of Market Research, vol. 47, nr.2, pp. 179-204, accesat la 14 martie 2013, găzduit de Web of Knowledge;
Papuc, Mihai 2004, Tehnici promoționale, Editura Universitară, București;
Popescu, Ioana Cecilia Popescu, Ioana Cecilia Șerbănică, Daniel 2002, Comunicarea în marketing, Editura Uranus, București;
Balaure, Virgil 1994, Tehnici promoționale, Editura Metropol, București;
Zbuchea, Alexandra Galalae, Cristina Pînzaru, Florina 2009, Ghid esențial de promovare, Editura Tritonic Publishing, București;
Ghiță, Oana 2013, “Brandurile în care românii au cea mai mare încredere”, Mediafax, accesat la 11 mai 2013, < http://www.mediafax.ro/economic/brandurile-in-care-romanii-au-cea-mai-mare-incredere-10877223 > ;
http://www.csa-isc.ro/index.php?option=com_content&id=70&Itemid=77&lang=ro
Generali Asigurări va fuziona cu Ardaf, iar noua entitate se va numi Generali România
http://www.mediafax.ro/revista-presei/seful-generali-in-carti-pentru-conducerea-vig-892361
http://www.generali.ro/despre-noi/generali-in-lume
http://www.generali.ro/despre-noi/generali-in-romania/generali-asigurari/rapoarte-anuale/arhiva-rapoarte-anuale-generali
http://www.1asig.ro/GENERALI-se-asteapta-la-o-usoara-crestere-a-pietei-de-asigurari-Care-sunt-liniile-pe-business-pe-care-mizeaza-compania-articol-2,3-48958.htm
http://www.rasfoiesc.com/business/marketing/Societatea-AllianzTiriac-Asigu75.php
http://biblioteca.regielive.ro/proiecte/management/studiu-de-caz-generali-asigurari-140507.html
Copyright Notice
© Licențiada.org respectă drepturile de proprietate intelectuală și așteaptă ca toți utilizatorii să facă același lucru. Dacă consideri că un conținut de pe site încalcă drepturile tale de autor, te rugăm să trimiți o notificare DMCA.
Acest articol: Analiza Mediului de Marketing al S.c. Generali Asigurari S.a (ID: 135855)
Dacă considerați că acest conținut vă încalcă drepturile de autor, vă rugăm să depuneți o cerere pe pagina noastră Copyright Takedown.