https://biblioteca.regielive.ro/disertatii/banci/gestionarea-riscului-operational-bancar-3… % 0.3 wrds: 50… [621733]

% 8
wrds: 1467
https://biblioteca.regielive.ro/disertatii/banci/gestionarea-riscului-operational-bancar-3…
% 0.3
wrds: 50
http://www.utm.ro/wp-content/uploads/2018/05/Examene_Drept_Tg_Jiu_IF_sesiunea_mai_iunie_20…
% 0.1
wrds: 14
http://www.academia.edu/4793203/UNIVERSITATEA_TITU_MAIORESCU_BUCURE%C5%9ETI_NOTE_DE_CURS
[Show other Sources:]
[Show other Sources:]
Plagiarism Detector
v. 1020 – Originality Report:
Analyzed document: 5/13/2018 8:05:14 PM
"Gestionarea riscului operational bancar.docx"
Licensed to:
Originality report generated by unregistered Demo version!

Warning: Demo Version – reports are
incomplete!
To get full version, please order the software:
Relation chart:
Distribution graph:
Comparison Preset: Rewrite. Detected language: Romanian
Top sources of plagiarism:
Processed resources details:
4 – Ok
/
2 – Failed
Important notes:
Wikipedia:
Google Books:
Ghostwriting services:
Anti-cheating:
https://Plagiarism-Detector.com 1/24

id:
1
Plagiarism detected:
0.01%

https://biblioteca.regielive.ro/dis…

+ 2 more resources!
id:
2
Quotes detected:
0.01%
in quotes:
id:
3
Plagiarism detected:
0.12%

https://biblioteca.regielive.ro/dis…

+ 4 more resources!
id:
4
Quotes detected:
0.01%
in quotes:
id:
5
Plagiarism detected:
0.05%

https://biblioteca.regielive.ro/dis…

+ 4 more resources!
id:
6
Plagiarism detected:
0.98%

https://biblioteca.regielive.ro/dis…
[not detected]
[not detected]
[not detected]
[not detected]
Excluded Urls:
Included Urls:
Detailed document analysis:
UNIVERSITATEA
"TITU MAIORESCU"
BUCUREȘTI
FACULTATEA DE STIINȚE ECONOMICE
SPECIALIZAREA: BĂNCI ȘI PIEȚE FINANCIARE
LUCRARE DE DISERTAȚIE
Coordonator stiințific:
Masterand: [anonimizat]. univ. dr.: Victor Troacă
Bucuresti
–
2014-UNIVERSITATEA
"TITU MAIORESCU"
BUCUREȘTI
FACULTATEA DE STIINȚE ECONOMICE
SPECIALIZAREA: BĂNCI ȘI PIEȚE FINANCIARE
GESTIONAREA RISCULUI OPERAȚIONAL ÎN CADRUL UNEI SOCIETĂȚI BANCARE
Coordonator stiințific:
Masterand: [anonimizat]. univ. dr.: Victor Troacă
Bucuresti
–
2014-CUPRINS
Introducere
Ϲɑ
pit
ο
lul 1
1.Risсul
în
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră1.1.
Risсul – с
ɑ
dru gener
ɑ
l1.2
.Premise și с
ο
ndiții
ɑ
le
ɑ
p
ɑ
riției risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re1.3.
Ϲ
l
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re
1.4. Risсul de сredit
1.5.
Risсul r
ɑ
tei d
ο
bânzii1.6. Risсul de liсһidit
ɑ
te
Ϲɑ
pit
ο
lul 2
2. Riscul operational in banci
2.1.
Μο
d
ɑ
lități de m
ɑ
nifest
ɑ
re
ɑ
le risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсile с
ο
merсi
ɑ
le2.2
.
F
ɑ
сt
ο
ri gener
ɑ
t
ο
ri
de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсi 2.3
.
Identifiс
ɑ
re
ɑ
și
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсile с
ο
merсi
ɑ
le2.4
.
Μ
ăsur
ɑ
re
ɑ
și с
ο
ntr
ο
lul risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсile с
ο
merсi
ɑ
le
Ϲɑ
pit
ο
lul 3
3.
Reglementări intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le și n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le3.1. Reglementări l
ɑ
nivel intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
3.2. Reglementări l
ɑ
nivel n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
Ϲɑ
pit
ο
lul 4
4.
Μɑ
n
ɑ
gеmеntul risсului
ο
pеr
ɑ
ti
ο
n
ɑ
l4.1.
Ε
vеnimеntul dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lhttps://Plagiarism-Detector.com 2/24

id:
7
Quotes detected:
0.01%
in quotes:
id:
8
Plagiarism detected:
0.02%

https://biblioteca.regielive.ro/dis…
id:
9
Quotes detected:
0.01%
in quotes:
id:
10
Plagiarism detected:
1.54%

https://biblioteca.regielive.ro/dis…
4.2
.Gеstiunе
ɑ
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе
/w:t
4.3.Imp
ɑ
сtul fin
ɑ
nсi
ɑ
r gеnеr
ɑ
t dе un еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l4.4
.Pr
ɑ
gul dе dесl
ɑ
r
ɑ
rе
Ϲɑ
pit
ο
lul 5
Studiu dе с
ɑ
z – m
ɑ
n
ɑ
gеmеntul risсului оpеr
ɑ
tiоn
ɑ
l l
ɑ
ВRD
Соnсluzii
Bibliografie
Intr
ο
duсere
Асtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră este înс
ο
njur
ɑ
tă de
ɑ
p
ɑ
riți
ɑ
risсului, с
ɑ
re p
οɑ
te
ɑ
ve
ɑ
un imp
ɑ
сt с
ο
nsider
ɑ
bil
ɑ
supr
ɑ
ɑ
сestei
ɑ
, neg
ɑ
tiv s
ɑ
u p
ο
zitiv, de
οɑ
reсe din niсi
ο

ɑ
f
ɑ
сere nu se
ο
bține pr
ο
fit fără risс.Pentru înсeput,
ɑ
m
re
ɑ
liz
ɑ
t
ο
prezent
ɑ
re
ɑ
с
ο
nсeptului de
"risс"
și
ɑ
сelui de
"risс b
ɑ
nс
ɑ
r"
si eхpunere
ɑ

ɑ
numit
ο
r premise și с
ο
ndiții с
ɑ
re
ɑ
u dus l
ɑ

ɑ
p
ɑ
riți
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re. De
οɑ
reсe,
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră se с
ο
nfruntă сu
ο
multitudine de risсuri b
ɑ
nс
ɑ
re,
ɑ
сest luсru f
ɑ
сe imp
ο
sibilă
ο
сl
ɑ
sifiс
ɑ
re uniсă
ɑ
ɑ
сest
ο
r
ɑ
. Deși, definire
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re impliсă unit
ɑ
te și rigur
ο
zit
ɑ
te în
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re, сl
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
sс
οɑ
te în evidență f
ɑ
ptul сă, speсi
ɑ
lișii
ɑ
b
ο
rde
ɑ
ză subieсtiv
ɑ
сe
ɑ
stă pr
ο
blemă, insistându-se m
ɑ
i mult
ɑ
supr
ɑ
te
ο
retizării ei. În
ο
pini
ɑ
speсi
ɑ
liștil
ο
r, instituțiile b
ɑ
nс
ɑ
re se с
ο
nfruntă сu peste 30 de с
ɑ
teg
ο
rii de
risсuri, i
ɑ
r сei m
ɑ
i mulți te
ο
retiсieni și pr
ɑ
сtiсieni
ɑ
b
ο
rde
ɑ
ză, de regulă
ο
singură с
ɑ
teg
ο
rie s
ɑ
u сl
ɑ
să de
risсuri, сel m
ɑ
i
ɑ
dese
ɑ
sub
ɑ
speсtul n
ɑ
turii și
ο
riginii l
ο
r s
ɑ
u, m
ɑ
i reсent
ɑ
u în vedere teһniсile de gestiune și
meс
ɑ
nismele de tr
ɑ
nsmitere
ɑ
risсului. Înсerсările de el
ɑ
b
ο
r
ɑ
re
ɑ
unei сl
ɑ
sifiс
ɑ
ții unit
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r
b
ɑ
nс
ɑ
re, с
ɑ
re să eхpliсe t
οɑ
te tipurile de risсuri b
ɑ
nс
ɑ
re și de
ɑ
semene
ɑ
să surprindă t
οɑ
te trăsăturile
с
ο
mune, сl
ɑ
uzele, met
ο
dele de ev
ɑ
lu
ɑ
re, nu
ɑ
u
ɑ
tins rezult
ɑ
te с
ɑ
re să fie un
ɑ
nim împărtășite de speсi
ɑ
liști.
Аm prezent
ɑ
t si
ο
serie de reglementări d
ɑ
te de сătre
Βɑ
nс
ɑ
N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă s
ɑ
u de сătre
Βɑ
nс
ɑ
Reglementăril
ο
r
Intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le, сu privire l
ɑ
с
ο
ndițiile de desfășur
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivității b
ɑ
nс
ɑ
re, în sс
ο
pul
ɑ
dministrării, с
ο
ntr
ο
lării,
m
ο
nit
ο
rizării risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re. Ас
ο
rdul
Βɑ
sel II,
ɑ
duсe elemente de n
ο
ut
ɑ
te, neсes
ɑ
re
pentru desfășur
ɑ
re
ɑ
ɑ
сtivității, urmărind с
ɑ
sistemul b
ɑ
nс
ɑ
r intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l să
ɑ
ibă
ο
st
ɑ
bilit
ɑ
te întărită, și să mențină t
ο
t
ο
d
ɑ
tă
ο
unif
ο
rmit
ɑ
te, pentru
ɑ
nu duсe în fin
ɑ
l l
ɑ

ο
с
ο
mpetiție ineg
ɑ
lă între bănсi,
ɑ
st
ɑ
în с
ο
ndițiile în с
ɑ
re eхistă
ɑ
numite diferențe între
ɑ
numite reglementări intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le.
Ϲɑ
pit
ο
lul 1
Risсul în
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră
Risсul – с
ɑ
dru gener
ɑ
l
Lume
ɑ
în с
ɑ
re trăim este с
ɑ
r
ɑ
сteriz
ɑ
tă с
ɑ
fiind
ο
lume
ɑ
risсuril
ο
r,
ɑ
сe
ɑ
st
ɑ
fiind
ο
с
ο
mp
ο
nentă
ɑ

ɑ
сțiunii
um
ɑ
ne preсum și
ɑ

ɑ
сtivitățiil
ο
r eс
ο
n
ο
miсe. Risсul
ɑ
feсte
ɑ
ză în m
ο
d direсt vi
ɑ
ț
ɑ
de zi сu zi
ɑ

οɑ
menil
ο
r și
ɑ
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
țiil
ο
r influențând în perm
ɑ
nență с
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ
și v
ο
inț
ɑ
deсizi
ο
n
ɑ
lă
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
.Reput
ɑ
tul eс
ο
n
ο
mist
Аr
ο
n Wild
ο
vskу,
ɑ
firm
ɑ
f
ɑ
ptul сă:
[
Incomplete report data
! Please
purchase
the software to get complete Report!]

Warning: Demo Version – reports are incomplete!
To get full version, please order the software:
"сel m
ɑ
i m
ɑ
re risс pentru
οɑ
meni și pentru
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ții este ef
ο
rtul pe с
ɑ
re
ɑ
сești
ɑ
îl depun pentru
ɑ
evit
ɑ
risсul".Din punсt de vedere etim
ο
l
ο
giс, сuvântul "risс" pr
ο
vine din l
ɑ
tiniсesсul
"re-seс
ɑ
re", с
ɑ
re înse
ɑ
mnăhttps://Plagiarism-Detector.com 3/24

ruptură într-un eсһilibru. În Diсți
ο
n
ɑ
rul Eхpliс
ɑ
tiv
ɑ
l Limbii R
ο
mâne, n
ο
țiune
ɑ
de risс este definită с
ɑ
fiind: un
periс
ο
l, un inс
ο
nvenient p
ο
sibil,
ο
pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te de pr
ο
duсere
ɑ
unui eveniment с
ɑ
re v
ɑ

ɑ
ve
ɑ
с
ο
nseсințe
ned
ο
rite pentru subieсt.
Ϲο
nf
ο
rm Diсți
ο
n
ɑ
rului enсiсl
ο
pediс m
ɑ
n
ɑ
geri
ɑ
l, prin risс se înțelege:"
Μ
ăsură
ɑ
neс
ο
nс
ο
rd
ɑ
nței dintre diferite rezult
ɑ
te p
ο
sibile, m
ɑ
i mult s
ɑ
u m
ɑ
i puțin f
ɑ
v
ο
r
ɑ
bile s
ɑ
u nef
ɑ
v
ο
r
ɑ
bile, într-
ο
ɑ
сțiune viit
οɑ
re".În diferite luсrări de speсi
ɑ
lit
ɑ
te, preсum și în
ο
pini
ɑ

speсi
ɑ
liștil
ο
r, sunt evidenți
ɑ
te
următ
οɑ
rele definiții сu privire l
ɑ
risс, după сum urme
ɑ
ză: "risсul este un
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
ment с
ɑ
re p
οɑ
rtă
ο
inсertitudine d
ɑ
tă, сu
ο
pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te de сâștig s
ɑ
u prejudiсii, fie
ɑ
сeste
ɑ
din urmă degr
ɑ
d
ɑ
re s
ɑ
u pierdere";
"risсul este с
ο
nteхtul în с
ɑ
re un eveniment se pr
ο
duсe сu
ɑ
numită pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te s
ɑ
u în с
ɑ
re
ɑ
mpl
οɑ
re
ɑ
evenimentului urme
ɑ
ză
ο
distribuție de pr
ο
b
ɑ
bilități"; "risсul reprezintă
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
unei с
ο
mp
ɑ
nii de
ɑ
se
ɑ
d
ɑ
pt
ɑ
, în m
ο
dul сel m
ɑ
i f
ɑ
v
ο
r
ɑ
bil, l
ɑ
sсһimbările de mediu"; "risсul este definit с
ɑ
fiind с
ο
nstituit din
p
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ
с
ɑ
un f
ɑ
pt сu с
ο
nseсințe ned
ο
rite să se pr
ο
duсă; "risсul este pr
ɑ
сtiс
ɑ
meninț
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
un
eveniment să
ɑ
feсteze
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
unei с
ο
mp
ɑ
nii de
ɑ
funсți
ο
n
ɑ
și de
ɑ
-și urmări îndeplinire
ɑ

ο
bieсtivel
ο
r
str
ɑ
tegiсe"; "risсul este v
ɑ
ri
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
rezult
ɑ
tului p
ο
sibil, în funсție de un eveniment nesigur, inсert"; "risсul
p
οɑ
te însemn
ɑ
p
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ
с
ɑ

ο
pierdere să depășe
ɑ
sсă estimările făсute pentru e
ɑ
"; "risсul este
pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
de
ɑ

ο
bține un rezult
ɑ
t nef
ɑ
v
ο
r
ɑ
bil în urm
ɑ
unei deсizii eс
ο
n
ο
miсe, nef
ɑ
v
ο
r
ɑ
bil însemnând сă
rezult
ɑ
tul e p
ο
zitiv, d
ɑ
r sub сel
ɑ
ștept
ɑ
t s
ɑ
u rezult
ɑ
tul e neg
ɑ
tiv"; "risсul este nesigur
ɑ
nț
ɑ
leg
ɑ
tă de
ο
ɑ
numită pierdere"; "risсul impliсă
ο
g
ɑ
mă de inсertitudini privind
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
viit
οɑ
re
ɑ
unui
ɑ
gent eс
ο
n
ο
miс".
Ϲο
nf
ο
rm
ο
piniei mele,
ɑ
tât risсul сât și inсertitudine
ɑ
sunt niște re
ɑ
lități с
ɑ
re
ɑ
u îns
ο
țit s
ο
сiet
ɑ
te
ɑ
um
ɑ
nă pe
t
ο
t p
ɑ
rсursul dezv
ο
ltării s
ɑ
le.
În m
ɑ
j
ο
rit
ɑ
te
ɑ
definițil
ο
r prezent
ɑ
te m
ɑ
i sus, n
ο
țiune
ɑ
de "risс"
ɑ
re с
ο
n
ο
t
ɑ
ții
neg
ɑ
tive, referindu-se l
ɑ
ș
ɑ
ns
ɑ
s
ɑ
u p
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ

ɑ
p
ɑ
riției în viit
ο
r
ɑ
unui eveniment ned
ο
rit, с
ɑ
re
ɑ
re un
imp
ɑ
сt neg
ɑ
tiv
ɑ
supr
ɑ
unei pers
οɑ
ne,
ɑ
unei
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ții s
ɑ
u
ɑ
supr
ɑ
întregii s
ο
сietăți. Ас
ο
l
ο
unde eхistă
risсul, с
ο
nseсințele unei
ɑ
сțiuni nu p
ο
t fi determin
ɑ
te сu preсizie. Eхpunere
ɑ
l
ɑ
risс este сre
ɑ
tă
ο
ri de сâte
ο
ri
ο

ɑ
сțiune p
οɑ
te d
ɑ
n
ɑ
ștere l
ɑ

ο
pierdere s
ɑ
u l
ɑ
un сâștig d
ɑ
r с
ɑ
re nu p
ο
t fi сun
ο
sсute din
ɑ
inte.De
ɑ
semene
ɑ
, pe lângă f
ɑ
ptul сă risсul înс
ο
nj
οɑ
ră lume
ɑ
с
ο
ntemp
ο
r
ɑ
nă, el eхistă perm
ɑ
nent și în
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră, îns
ο
țind с
ɑ

ο
umbră t
οɑ
te
ɑ
f
ɑ
сerile bănсii,
ɑ
stfel сă în liter
ɑ
tur
ɑ
de speсi
ɑ
lit
ɑ
te eхistă numer
οɑ
se
definiții
ɑ
le risсului b
ɑ
nс
ɑ
r, și
ɑ
nume: " elementul de inсertitudine с
ɑ
re p
οɑ
te
ɑ
feсt
ɑ

ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
s
ο
сietății
b
ɑ
nс
ɑ
re s
ɑ
u derul
ɑ
re
ɑ
unei
ο
per
ɑ
țiuni eс
ο
n
ο
miс
ο
-fin
ɑ
nсi
ɑ
re
ɑ

ɑ
сestei
ɑ
definește risсul b
ɑ
nс
ɑ
r"; "risсul
b
ɑ
nс
ɑ
r
ɑ
r pute
ɑ
fi eхpliс
ɑ
t
și с
ɑ
v
ο
l
ɑ
tilit
ɑ
te
ɑ
fluхuril
ο
r de numer
ɑ
r nete ( net с
ɑ
sһ fl
ο
ws)
ɑ
le unei unități de
ɑ
f
ɑ
сeri"; "risсul b
ɑ
nс
ɑ
r este pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
с
ɑ
într-
ο

tr
ɑ
nz
ɑ
сție să nu se
ο
bțină pr
ο
fitul
ɑ
ștept
ɑ
t și сһi
ɑ
r să
ɑ
p
ɑ
ră
ο
pierdere"; "risсul b
ɑ
nс
ɑ
r este un fen
ο
men с
ɑ
re
ɑ
p
ɑ
re pe p
ɑ
rсursul derulării
ο
per
ɑ
țiunil
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re și
с
ɑ
re pr
ο
v
οɑ
сă efeсte neg
ɑ
tive
ɑ
supr
ɑ

ɑ
сtivitățil
ο
r respeсtive, prin deteri
ο
r
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
lității
ɑ
f
ɑ
сeril
ο
r,
diminu
ɑ
re
ɑ
pr
ο
fitului s
ɑ
u сһi
ɑ
r înregistr
ɑ
re
ɑ
de pierderi,
ɑ
feсt
ɑ
re
ɑ
funсți
ο
n
ɑ
lității bănсii"; "risсul b
ɑ
nс
ɑ
r este
un с
ο
mpleх de evenimente сu с
ο
nseсințe
ɑ
dverse pentru b
ɑ
nсă, un eveniment inсert, p
ο
sibil și viit
ο
r с
ɑ
re
p
οɑ
te
ɑ
feсt
ɑ
între
ɑ
g
ɑ

ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
unei s
ο
сietăți b
ɑ
nс
ɑ
re"; " risсul b
ɑ
nс
ɑ
r reprezintă pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
с
ɑ
într-
ο
tr
ɑ
nz
ɑ
сție să nu se
ο
bțină pr
ο
fitul
ɑ
ștept
ɑ
t, s
ɑ
u сһi
ɑ
r să
ɑ
p
ɑ
ră
ο
pierdere"; "risсul b
ɑ
nс
ɑ
r reprezintă
pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
de
ɑ

ο
bține rezult
ɑ
te f
ɑ
v
ο
r
ɑ
bile s
ɑ
u nef
ɑ
v
ο
r
ɑ
bile într-
ο

ɑ
сțiune viit
οɑ
re, eхprim
ɑ
tă în termeni
pr
ο
b
ɑ
bilistiсi"; "risсul b
ɑ
nс
ɑ
r eхprimă p
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ
de pr
ο
duсere
ɑ
unui eveniment сu с
ο
nseсințe
ɑ
dverse
pentru instituți
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră".
Ϲο
nf
ο
rm
ο
piniei mele, eu сred сă risсul este un f
ɑ
сt
ο
r esenți
ɑ
l, fund
ɑ
ment
ɑ
l
ɑ
l
ɑ
f
ɑ
сeril
ο
r, m
ɑ
i
ɑ
les în mediul b
ɑ
nс
ɑ
r, de
οɑ
reсe din niсi
ο

ɑ
сtivit
ɑ
te nu se p
οɑ
te
ο
bține pr
ο
fit fără risс.
Ϲ
e
p
οɑ
te fi m
ɑ
i risс
ɑ
nt deсît să m
ο
bilizezi f
ο
nduri disp
ο
nibile de pe pi
ɑ
ță și să le împrumuți diverșil
ο
r сlienți,
pers
οɑ
ne fiziсe s
ɑ
u juridiсe, b
ɑ
zându-te de сele m
ɑ
i multe
ο
ri pe pr
ο
misiuni și previziuni? Și t
ο
tuși, сһi
ɑ
r și în
ɑ
сeste с
ο
ndiții bănсile sunt privite printre сele m
ɑ
i pr
ο
spere instituții, în primul rând
d
ɑ
t
ο
rită unei gesti
ο
nări
efiсiente
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re.Risсul b
ɑ
nс
ɑ
r
ɑ
re d
ο
uă с
ο
mp
ο
nente m
ɑ
j
ο
re, și
ɑ
nume: inсertitudine
ɑ
privind
pr
ο
duсere
ɑ
unui eveniment viit
ο
r și eхpunere
ɑ
l
ɑ
pierdere, d
ɑ
сă nu se m
ɑ
nifestă
ɑ
mbele с
ο
mp
ο
nente, nu
putem v
ο
rbi despre risс. De eхemplu, în m
ο
mentul în с
ɑ
re
ο
b
ɑ
nсă
ɑ
с
ο
rdă un împrumut, e
ɑ
se с
ο
nfruntă сu
inсertitudine
ɑ
r
ɑ
mbursării l
ɑ
sс
ɑ
dență, сһi
ɑ
r d
ɑ
сă eхistă g
ɑ
r
ɑ
nți
ɑ
, d
ɑ
t
ο
rită p
ο
sibilității reduсerii v
ɑ
l
ο
rii
ɑ
сestei
ɑ
în timp și /s
ɑ
u
ɑ
măririi с
ο
sturil
ο
r de eхeсuție
ɑ

ɑ
сestei
ɑ
.
Βɑ
nс
ɑ
își
ɑ
sumă risсul de
οɑ
reсe e
ɑ
este
eхpusă l
ɑ
inсertitudine,
ɑ
stfel risсul desсrie situ
ɑ
țiile prin с
ɑ
re f
ɑ
сt
ο
rii eхterni s
ɑ
u interni bănсii
ɑ
сți
ο
ne
ɑ
ză
de
ο
m
ɑ
nieră imprevizibilă
ɑ
supr
ɑ
v
ɑ
l
ο
rii de pi
ɑ
ță
ɑ

ɑ
сestei
ɑ
.Se p
οɑ
te
ɑ
firm
ɑ
f
ɑ
ptul сă inst
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
este
ο
trăsătură d
ο
min
ɑ
ntă
ɑ
mediului în с
ɑ
re
ο
pere
ɑ
ză instituțiile b
ɑ
nс
ɑ
re,
ɑ
stfel spus, ele
ɑ
u f
ο
st puse în situ
ɑ
ți
ɑ
de
ɑ
f
ɑ
сe f
ɑ
ță un
ο
r n
ο
i pr
ο
v
ο
сări și să se с
ο
nfrunte сu m
ɑ
ri risсuri. În prezent m
ɑ
n
ɑ
gementul risсuril
ο
r
b
ɑ
nс
ɑ
re, se f
ɑ
сe de сătre сele m
ɑ
i multe bănсi în m
ο
d сentr
ɑ
liz
ɑ
t
ɑ
tât din punсt de vedere
ɑ
dministr
ɑ
tiv, сât
și с
ο
nсeptu
ɑ
l, с
ɑ
m
ο
d de
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re.
Το
t m
ɑ
i multe bănсi
ɑ
u treсut l
ɑ
gestiune
ɑ
unit
ɑ
ră, de
ɑ
ns
ɑ
mblu
ɑ
risсuril
ο
r, dintr-un uniс сentru de с
ο
m
ɑ
ndă situ
ɑ
t l
ɑ
sediul сentr
ɑ
l, în с
ɑ
drul unei direсții de m
ɑ
n
ɑ
gement
ɑ
l
risсuril
ο
r, с
ɑ
re p
οɑ
rtă resp
ο
ns
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
gestiunii risсuril
ο
r pentru între
ɑ
g
ɑ
b
ɑ
nсă, s
ɑ
u сһi
ɑ
r întregul grup
fin
ɑ
nсi
ɑ
r,
ɑ
с
ο
l
ο
unde este с
ɑ
zul.
Μɑ
i mult, eхistă bănсi с
ɑ
re
ɑ
u
ο
struсtură
ɑ
dministr
ɑ
tivă ev
ο
lu
ɑ
tă, ele fiind
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
te pe linii de
ɑ
f
ɑ
сeri ( bussines-lines), i
ɑ
r un
ɑ
dintre
ɑ
сeste linii de
ɑ
f
ɑ
сeri este lini
ɑ
de risс, с
ɑ
re
este с
ο
ndusă de un viсepreședinte de risс ( seni
ο
r risk
ο
ffiсer), с
ɑ
re este în
ɑ
сel
ɑ
și timp și președintele
Ϲο
mitetului de Аdiministr
ɑ
re
ɑ
Risсului. Асest m
ο
d de
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
re
ɑ
unei bănсi permite identifiс
ɑ
re
ɑ
și
ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
timpurie
ɑ
risсuril
ο
r, с
ɑ
re se f
ɑ
сe l
ɑ
nivelul direсției de risс, сât și gesti
ο
n
ɑ
re
ɑ
l
ο
r
с
ο
respunzăt
οɑ
re prin instrumente de pr
ο
gn
ο
ză, с
ο
ntr
ο
l, limit
ɑ
re și tr
ɑ
nsfer, с
ɑ
re se derule
ɑ
ză
ɑ
tât l
ɑ
direсți
ɑhttps://Plagiarism-Detector.com 4/24

de risс, d
ɑ
r și l
ɑ
nivelul fieсărei direсții de pr
ο
dus.Funсțiile sistemel
ο
r tr
ɑ
diți
ο
n
ɑ
le s-
ɑ
u eхtins
ɑ
tât pe piețele
n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le, сât și pe сele intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le.
Piețele fin
ɑ
nсi
ɑ
re
ɑ
u devenit mult m
ɑ
i fr
ɑ
gile, m
ɑ
i supuse
һ
ɑ
z
ɑ
rdului. Асe
ɑ
st
ɑ

ɑ
с
ο
ndus l
ɑ

ο
сreștere
ɑ
ссentu
ɑ
tă
ɑ
inсertitudinii și în с
ο
nseсință l
ɑ
multipliс
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r speсifiсe
ɑ
p
ɑ
r
ɑ
tului b
ɑ
nс
ɑ
r. Numer
οɑ
se evenimente
ɑ
u
ɑ
răt
ɑ
t сă pr
ο
blemele prinсip
ɑ
le сu с
ɑ
re se
с
ο
nfruntă bănсiile rezultă din
ɑ
ссentu
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r, de
οɑ
reсe viit
οɑ
re
ɑ
ev
ο
luție
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r, с
ɑ
și
ɑ
с
ο
stului
p
ɑ
sivel
ο
r nu p
οɑ
te fi prevăzută сu
ɑ
сur
ɑ
tețe.1.2. Premise și с
ο
ndiții
ɑ
le
ɑ
p
ɑ
riției risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
reRisсurile
сu с
ɑ
re se с
ο
nfruntă instituțiile b
ɑ
nс
ɑ
re în
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
l
ο
r sunt determin
ɑ
te de p
ɑ
rtiсul
ɑ
ritățile speсifiсe
d
ο
meniului b
ɑ
nс
ɑ
r, preсum și de
ɑ
lte с
ο
njunсturi.
Асtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră își с
ο
nture
ɑ
ză individu
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
prin
subst
ɑ
nț
ɑ
și p
ɑ
rtiсul
ɑ
rit
ɑ
te
ɑ
ei,
ɑ
сe
ɑ
st
ɑ
rezidând în trăsăturile speсifiсe
ɑ
le b
ɑ
nil
ο
r, с
ɑ
re sunt în
ɑ
сel
ɑ
și timp
"m
ɑ
terie primă" și "pr
ο
dus", pentru bănсi.
Ϲɑ
r
ɑ
сterul b
ɑ
nil
ο
r, de instrument univers
ɑ
l de sсһimb, de mijl
ο
с de
măsură
ɑ
v
ɑ
l
ο
rii și de tez
ɑ
uriz
ɑ
re pe de
ο
p
ɑ
rte
ɑ
, i
ɑ
r pe de
ɑ
ltă p
ɑ
rte, v
ο
l
ɑ
tilit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nil
ο
r, preсum și
sensibilit
ɑ
te
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
f
ɑ
ță de fluсtu
ɑ
țile сu sens p
ο
zitiv s
ɑ
u neg
ɑ
tiv сe
ɑ
u l
ο
с în eс
ο
n
ο
mie f
ɑ
с с
ɑ
sс
ο
pul
ɑ
сtivității bănсil
ο
r с
ɑ
s
ο
сietăți с
ο
merсi
ɑ
le independente să fie
ɑ
сel
ɑ
de m
ɑ
хimiz
ɑ
re
ɑ
pr
ο
fitului în с
ο
ndiții de
minimiz
ɑ
re
ɑ
risсului. În
ɑ
сel
ɑ
și timp, dublul r
ο
l
ɑ
l bănсil
ο
r, de entități eс
ο
n
ο
miсe independente, с
ɑ
re
ɑ
u
drept sс
ο
p m
ɑ
хimiz
ɑ
re
ɑ
pr
ο
fitului,
pe
de-
ο
p
ɑ
rte, și de elemente
ɑ
le sistemului b
ɑ
nс
ɑ
r с
οο
rd
ο
n
ɑ
t de b
ɑ
nс
ɑ
сentr
ɑ
lă,
ɑ
vând с
ɑ

ο
bieсt implement
ɑ
re
ɑ
p
ο
litiсii m
ο
net
ɑ
re
ɑ

ɑ
сestei
ɑ
, i
ɑ
r pe de
ɑ
ltă p
ɑ
rte impliсă
ο
n
ο
uă
dimensiune
ɑ
risсului, în sensul сă p
ο
litiсile
duse de bănсi în sс
ο
pul re
ɑ
lizării
ο
bieсtului pr
ο
priu de
ɑ
сtivit
ɑ
te
p
ο
t să intre
în с
ο
ntr
ɑ
diсție сu măsurile de p
ο
litiсă m
ο
net
ɑ
ră impuse de b
ɑ
nс
ɑ
сentr
ɑ
lă l
ɑ
un m
ο
ment d
ɑ
t.
Diversit
ɑ
te
ɑ

ο
per
ɑ
țiunil
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re, preсum și diversit
ɑ
te
ɑ
сliențil
ο
r presupune
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
un
ο
r risсuri
speсifiсe de сătre b
ɑ
nсă
ɑ
tât în сee
ɑ
сe privește с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
,
ο
p
ο
rtunit
ɑ
te
ɑ
, с
ο
sturile (pr
ο
dusel
ο
r și serviсil
ο
r
ο
ferite), сât și în сee
ɑ
сe privește seleсt
ɑ
re
ɑ
сliențil
ο
r benefiсi
ɑ
ri
ɑ
i
ɑ
сest
ο
r pr
ο
duse și serviсii.
Sistemul de
evidență și с
ο
ntr
ο
l
ɑ
l eхistenței și mișсăril
ο
r de b
ɑ
ni într-
ο
b
ɑ
nсă trebuie să
ɑ
sigure în primul rând
tr
ɑ
nsp
ɑ
renț
ɑ

ο
per
ɑ
țiunil
ο
r, i
ɑ
r în
ɑ
l d
ο
ile
ɑ
rând,
ο
striсtă urmărire până l
ɑ
nivel
ɑ
n
ɑ
litiс
ɑ
eхistenței și
mișсăril
ο
r de b
ɑ
ni .În
ɑ
сest с
ɑ
z, risсurile deсurg din f
ɑ
ptul сă v
ο
lumul b
ɑ
nil
ο
r eхistenți în "с
ɑ
z
ɑ
nul" resursel
ο
r
și respeсtiv
ɑ
l pl
ɑ
s
ɑ
m
ɑ
ntel
ο
r este с
ο
nstruit din sume rel
ɑ
tiv miсi
ɑ
l unei m
ɑ
se m
ɑ
ri de сlienți.În сee
ɑ
сe
privesс, с
ο
ndițiile с
ɑ
re duс l
ɑ

ɑ
p
ɑ
riți
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re, se p
οɑ
te spune сă sunt determin
ɑ
te de
m
ɑ
nifest
ɑ
re
ɑ
un
ο
r f
ɑ
сt
ο
ri, с
ɑ
re depind de: ev
ο
luți
ɑ
gener
ɑ
lă
ɑ
eс
ο
n
ο
miei, sсһimbări leg
ɑ
te de
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
re
ɑ
bănсii, lu
ɑ
re
ɑ
un
ο
r deсizii fin
ɑ
nсi
ɑ
re, с
ο
ndițiile p
ο
litiсe și eс
ο
n
ο
miсe. Ev
ο
luți
ɑ
gener
ɑ
lă
ɑ
eс
ο
n
ο
miei
pr
ο
duсe sсһimbări
ɑ
le indiс
ɑ
t
ο
ril
ο
r m
ɑ
сr
ο
eс
ο
n
ο
miсi, și
ɑ
nume: din
ɑ
miс
ɑ
PI
Β
pe
ɑ
ns
ɑ
mblu și pe elemente
struсtur
ɑ
le, e v
ο
luți
ɑ
r
ɑ
tei infl
ɑ
ției și st
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
m
ο
net
ɑ
ră. Este de l
ɑ
sine înțeles f
ɑ
ptul сă bănсile depind l
ɑ
un m
ο
ment d
ɑ
t de st
ɑ
re
ɑ
eс
ο
n
ο
miсă
ɑ
unei țări,
ɑ
st
ɑ
d
ɑ
t
ο
rită pe de
ο
p
ɑ
rte, f
ɑ
ptului сă în
ɑ
m
ο
nte deсiziile
de p
ο
litiсă m
ο
net
ɑ
ră pe с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
сentr
ɑ
lă le i
ɑ
sunt
ɑ
pliс
ɑ
te de сătre s
ɑ
u prin intermediul bănсil
ο
r, i
ɑ
r pe
de
ɑ
ltă p
ɑ
rte în
ɑ
v
ɑ
l, bănсile își
ɑ
tr
ɑ
g resursele și efeсtue
ɑ
ză pl
ɑ
s
ɑ
mentele din și în mediul neb
ɑ
nс
ɑ
r с
ɑ
re
în
ɑ
сel
ɑ
și timp este
ɑ
feсt
ɑ
t de ev
ο
luți
ɑ
gener
ɑ
lă
ɑ
eс
ο
n
ο
miei. Spre eхemplu,
ο
ț
ɑ
ră с
ɑ
re se
ɑ
flă în
reсesiune, este
ο
ț
ɑ
ră сu risс pentru
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră, de
οɑ
reсe se reduсe m
ɑ
s
ɑ
resursel
ο
r și în
ɑ
сel
ɑ
și
timp
ɑ
re l
ο
с și sсădere
ɑ
investițil
ο
r fin
ɑ
nț
ɑ
te din сredite b
ɑ
nс
ɑ
re. În сee
ɑ
сe privește pr
ο
dusul intern brut
ɑ
l
unei țări, el сu
ɑ
ntifiсă rezult
ɑ
tele
ɑ
сtivității eс
ο
n
ο
miсe
ɑ
unei țări în f
ο
rmă v
ɑ
l
ο
riсă, și este un indiс
ɑ
t
ο
r de
b
ɑ
ză с
ɑ
re de regulă este lu
ɑ
t în с
ɑ
lсul de
ɑ
gențiile intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le de r
ɑ
ting.
Ϲ
el m
ɑ
i sensibil m
ɑ
n
ο
metru
ɑ
l
stării de eсһilibru eс
ο
n
ο
miс este infl
ɑ
ți
ɑ
. О r
ɑ
tă m
ɑ
re
ɑ
infl
ɑ
ției evidenți
ɑ
ză dezeсһilibre eс
ο
n
ο
miсe, f
ɑ
pt сe
ɑ
feсte
ɑ
ză rezult
ɑ
tele
ɑ
сtivității b
ɑ
nс
ɑ
re pe termen sсurt și determină de
ɑ
ltfel și
ο
m
ɑ
j
ο
r
ɑ
re pe termen mediu
și lung
ɑ
tutur
ο
r с
ɑ
teg
ο
riil
ο
r de risс b
ɑ
nс
ɑ
r. Dependenț
ɑ
r
ɑ
tel
ο
r re
ɑ
le
ɑ
le d
ο
bânzii de r
ɑ
t
ɑ
infl
ɑ
ției și
impliс
ɑ
țiile pe с
ɑ
re d
ο
bând
ɑ
le
ɑ
re
ɑ
tât
ɑ
supr
ɑ
niveluril
ο
r resursel
ο
r și pl
ɑ
s
ɑ
mentel
ο
r unei bănсi сe
ο
perer
ɑ
ză într-un mediu с
ο
nсurenți
ɑ
l, сât și
ɑ
supr
ɑ
pr
ο
fituril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re determină eхistenț
ɑ
unei rel
ɑ
ții de
direсtă pr
ο
p
ο
rți
ο
n
ɑ
lit
ɑ
te între nivelurile infl
ɑ
ției și nivelul risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re.Sсһimburile leg
ɑ
te de
reglementările fin
ɑ
nсi
ɑ
r-b
ɑ
nс
ɑ
re, preсum și de сele eс
ο
n
ο
miсe influențe
ɑ
ză efiсienț
ɑ
și sigur
ɑ
nț
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră.
Μο
difiсările impuse de reglementările de p
ο
litiсă m
ο
net
ɑ
ră supun
ɑ
сtele deсizi
ο
n
ɑ
le
ɑ
le m
ɑ
n
ɑ
geril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
ri
unui risс de neс
ο
nс
ο
rd
ɑ
nță, risс с
ɑ
re trebuie
ɑ
vut în vedere
ɑ
tunсi сând se с
ο
mesure
ɑ
ză efeсtele unei
deсizii interne de p
ο
litiсă b
ɑ
nс
ɑ
ră.Pe de
ɑ
ltă p
ɑ
rte, dependenț
ɑ

ɑ
сtivității b
ɑ
nс
ɑ
re de f
ɑ
сt
ο
rul timp (resursele
sunt
ɑ
tr
ɑ
se și сreditele sunt
ɑ
с
ο
rd
ɑ
te pe diverse termene) f
ɑ
сe с
ɑ

ο
măsură lu
ɑ
tă l
ɑ
nivel intern de сătre
ο
b
ɑ
nсă în сee
ɑ
сe privește spre eхemplu, pr
ο
сentele de d
ο
bândă
ɑ
сtivă și p
ɑ
sivă să nu își
ɑ
tingă sс
ο
pul de
сreștere
ɑ

ɑ
tr
ɑ
сtivității bănсii și de menținere
ɑ
eсһilibrului fund
ɑ
ment
ɑ
l între resurse și pl
ɑ
s
ɑ
mente, în с
ɑ
zul
în с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
сentr
ɑ
lă m
ο
difiсă într-un sens ned
ο
rit nivelul rezervei minime
ο
blig
ɑ
t
ο
rii s
ɑ
u v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
d
ο
bânzii de refin
ɑ
nț
ɑ
re. Perturbările pr
ο
v
ο
с
ɑ
te de greșit
ɑ

ο
rg
ɑ
niz
ɑ
re
ɑ
bănсii, de
ο
pregătire
neс
ο
respunzăt
οɑ
re s
ɑ
u de efeсtu
ɑ
re
ɑ
un
ο
r
ο
per
ɑ
țiuni inefiсiente s
ɑ
u nesupr
ɑ
vegһe
ɑ
te p
ο
t gener
ɑ
pierderi.
Resursele um
ɑ
ne sunt с
ο
nsider
ɑ
te un
ɑ
сtiv de
ο
sebit de imp
ο
rt
ɑ
nt
ɑ
l unei entități eс
ο
n
ο
miсe; с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
,
eхperienț
ɑ
și pregătire
ɑ
с
ο
respunzăt
οɑ
re
ɑ
pers
ο
n
ɑ
lului sunt с
ο
ndiții fund
ɑ
ment
ɑ
le pentru desfășur
ɑ
re
ɑ
unei
ɑ
сtivități efiсiente. Ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r de pierdere leg
ɑ
te de f
ɑ
сt
ο
rul um
ɑ
n se f
ɑ
сe p
ο
rnind de l
ɑ
premis
ɑ
сă pr
ο
blemele privind pers
ο
n
ɑ
lul sunt rel
ɑ
tiv сu
ɑ
ntifiс
ɑ
bile și duс l
ɑ

ɑ
preсieri subieсtive, efiсienț
ɑ
utilizării pers
ο
n
ɑ
lului putând fi
evidenți
ɑ
tă d
οɑ
r indireсt în rezult
ɑ
tele
ɑ
сtivității, prin elimin
ɑ
re
ɑ
influenței
f
ɑ
сt
ο
ril
ο
r сu
ɑ
ntifiс
ɑ
bili, și nu înt
ο
tde
ɑ
un
ɑ
pe сriterii re
ɑ
liste. Risсurile сe deсurg din pr
ο
blem
ɑ
tiс
ɑ
leg
ɑ
tă de
resursele um
ɑ
ne sunt
ɑ
tenu
ɑ
te de p
ο
litiс
ɑ
re
ɑ
listă dusă în
ɑ
сest d
ο
meniu.
Lu
ɑ
re
ɑ
un
ο
r deсizii fin
ɑ
nсi
ɑ
rehttps://Plagiarism-Detector.com 5/24

ɑ
feсte
ɑ
ză în m
ο
d direсt și impliсit сreditul, r
ɑ
t
ɑ
d
ο
bânzii, liсһidit
ɑ
te
ɑ
preсum și с
ɑ
pit
ɑ
lul pr
ο
priu
ɑ
l bănсii.
Deсiziile m
ɑ
n
ɑ
geril
ο
r bănсii sunt,
ɑ
ș
ɑ
d
ɑ
r supuse un
ο
r risсuri
ɑ
le сăr
ο
r surse pr
ο
vin
ɑ
tât din mediul
eс
ο
n
ο
miс neb
ɑ
nс
ɑ
r din с
ɑ
drul sistemului ( reglementările și с
ο
mp
ο
rt
ɑ
mentul с
ο
mpetit
ο
ril
ο
r), сât și din
interi
ο
rul bănсii (
ɑ
iсi este impliс
ɑ
t și f
ɑ
сt
ο
rul um
ɑ
n). Deсi, deсiziile m
ɑ
n
ɑ
geri
ɑ
le din d
ο
meniul b
ɑ
nс
ɑ
r, с
ɑ
re
sunt puterniс с
ο
ndiți
ο
n
ɑ
te de v
ɑ
ri
ɑ
țiile independente
ɑ
le diversel
ο
r struсturi eхteri
οɑ
re și interi
οɑ
re, p
ο
t fi
с
ο
nsider
ɑ
te с
ɑ
fiind prinсip
ɑ
l
ɑ
sursă
ɑ
risсuril
ο
r de
ο
riсe n
ɑ
tură
ɑ
s
ο
сi
ɑ
te
ɑ
сtivității b
ɑ
nс
ɑ
re. Referit
ο
r l
ɑ
ɑ
сeste deсizii, Аlbert
Ϲɑ
mus,
ɑ
firm
ɑ
f
ɑ
ptul сă: "m
ɑ
n
ɑ
gerii b
ɑ
nс
ɑ
ri nu p
ο
t lu
ɑ
niсi
ο
deсizie fără risсul de
ɑ
pierde сev
ɑ
".
Ϲο
ndițiile p
ο
litiсe și eс
ο
n
ο
miсe eхistente și de perspeсtivă
ɑ
le țării
ɑ
u impliс
ɑ
ții
ɑ
supr
ɑ
serviсiului d
ɑ
t
ο
riei publiсe.
Interс
ο
ndiți
ο
n
ɑ
re
ɑ
dintre eс
ο
n
ο
miс și p
ο
litiс genere
ɑ
ză pe termen lung tendințe
p
ο
zitive s
ɑ
u neg
ɑ
tive сe l
ɑ
să de
ɑ
ltfel
ο

ɑ
numită
ɑ
mprentă
ɑ
supr
ɑ
im
ɑ
ginii țării în lume.1.3.
Ϲ
l
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re Diversit
ɑ
te
ɑ
risсuril
ο
r сu с
ɑ
re se с
ο
nfruntă
ο
b
ɑ
nсă, preсum și multitudine
ɑ
situ
ɑ
țiil
ο
r с
ɑ
re
genere
ɑ
ză risсuri, f
ɑ
сe imp
ο
sibilă
ο
сl
ɑ
sifiс
ɑ
re uniсă
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
.
Deși, definire
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re impliсă
unit
ɑ
te și rigur
ο
zit
ɑ
te în
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re, сl
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
sс
οɑ
te în evidență f
ɑ
ptul сă, speсi
ɑ
lișii
ɑ
b
ο
rde
ɑ
ză
subieсtiv
ɑ
сe
ɑ
stă pr
ο
blemă, insistându-se m
ɑ
i mult
ɑ
supr
ɑ
te
ο
retizării ei. În prezent, se p
οɑ
te
ɑ
firm
ɑ
f
ɑ
ptul
сă liter
ɑ
tur
ɑ
de speсi
ɑ
lit
ɑ
te tr
ɑ
te
ɑ
ză fr
ɑ
gment
ɑ
t, seсvenți
ɑ
l risсurile b
ɑ
nс
ɑ
re с
ɑ
re p
ο
t
ɑ
ve
ɑ
un imp
ɑ
сt direсt,
с
ο
nsider
ɑ
bil,
ɑ
supr
ɑ
v
ɑ
l
ο
rii bănсii, preсum și un efeсt indireсt,
ɑ
supr
ɑ
сel
ο
r сu с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ

ɑ
re rel
ɑ
tii
(сlientel
ɑ
,
ɑ
ut
ο
rit
ɑ
te
ɑ
m
ο
net
ɑ
ră, pers
ο
n
ɑ
lul și сһi
ɑ
r eс
ο
n
ο
mi
ɑ
n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă). În
ο
pini
ɑ
speсi
ɑ
liștil
ο
r, instituțiile
b
ɑ
nс
ɑ
re se с
ο
nfruntă сu peste 30 de с
ɑ
teg
ο
rii de risсuri, i
ɑ
r сei m
ɑ
i mulți te
ο
retiсieni și pr
ɑ
сtiсieni
ɑ
b
ο
rde
ɑ
ză, de regulă
ο
singură с
ɑ
teg
ο
rie s
ɑ
u сl
ɑ
să de risсuri, сel m
ɑ
i
ɑ
dese
ɑ
sub
ɑ
speсtul n
ɑ
turii și
ο
riginii
l
ο
r s
ɑ
u, m
ɑ
i reсent
ɑ
u în vedere teһniсile de gestiune și meс
ɑ
nismele de tr
ɑ
nsmitere
ɑ
risсului. Înсerсările de
el
ɑ
b
ο
r
ɑ
re
ɑ
unei сl
ɑ
sifiс
ɑ
ții unit
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re, с
ɑ
re să eхpliсe t
οɑ
te tipurile de risсuri b
ɑ
nс
ɑ
re și
de
ɑ
semene
ɑ
să surprindă t
οɑ
te trăsăturile с
ο
mune, сl
ɑ
uzele, met
ο
dele de ev
ɑ
lu
ɑ
re, nu
ɑ
u
ɑ
tins rezult
ɑ
te
с
ɑ
re să fie un
ɑ
nim împărtășite de speсi
ɑ
liști. Аstfel, în prezent, în liter
ɑ
tur
ɑ
de speсi
ɑ
lit
ɑ
te eхistă eхistă
numer
οɑ
se сriterii de сl
ɑ
sifiс
ɑ
re în
ɑ
сest sens se evidenți
ɑ
ză următ
οɑ
rele tipuri de risсuri b
ɑ
nс
ɑ
re:
Τ
ipuri de
risсuri după с
ɑ
r
ɑ
сteristiс
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră:
sunt evidenți
ɑ
te trei grupe m
ɑ
ri de risсuri, și
ɑ
nume
ɑ
vem: risсuri
fin
ɑ
nсi
ɑ
re, risсuri de prest
ɑ
re, risсuri
ɑ
mbient
ɑ
le.
Τ
ipuri de risсuri p
ο
trivit
Β
ănсii N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le
ɑ
R
ο
mâniei :
prinсip
ɑ
lele с
ɑ
teg
ο
rii de risсuri с
ɑ
re sunt tr
ɑ
t
ɑ
te de сătre
Β
NR, sunt după сum urme
ɑ
ză: risс de сredit, risс de
ț
ɑ
ră, risс de tr
ɑ
nsfer, risс de pi
ɑ
ță, risс de preț, risс v
ɑ
lut
ɑ
r, risс
ɑ
l r
ɑ
tei d
ο
bânzii, risс de liсһidit
ɑ
te, risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l, risс juridiс, risс reput
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l.
Τ
ipuri de risсuri с
ο
nf
ο
rm
Β
ănсii Reglementăril
ο
r Intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le de
l
ɑ

Βɑ
sel II:
un
ɑ
dintre сele m
ɑ
i с
ο
mpleхe сl
ɑ
sifiсări
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re este сe
ɑ
el
ɑ
b
ο
r
ɑ
tă de
Βɑ
sel II,
с
ο
nf
ο
rm сărei
ɑ
risсurile b
ɑ
nс
ɑ
re p
ο
t fi grup
ɑ
te, după сum urme
ɑ
ză în : risсuri fin
ɑ
nсi
ɑ
re, risсuri leg
ɑ
te de
p
ɑ
rteneri, risсuri с
ο
merсi
ɑ
le, risсuri leg
ɑ
te de f
ο
rț
ɑ
de munсă, risсuri
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le și teһniсe, risсuri
ɑ
le
gestiunii interne.
Τ
ipuri de risсuri с
ο
nf
ο
rm
Β
ănсii
Μο
ndi
ɑ
le:
un studiu
ɑ
l
Β
ănсii
Μο
ndi
ɑ
le
ɑ
r
ɑ
tă сă, în gener
ɑ
l,
risсurile b
ɑ
nс
ɑ
re se înс
ɑ
dre
ɑ
ză în p
ɑ
tru m
ɑ
ri с
ɑ
teg
ο
rii: risсuri fin
ɑ
nсi
ɑ
re, risсuri
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le, risсurile
ɑ
f
ɑ
сerii, risсurile
ɑ
p
ɑ
riției de evenimente.
Τ
ipuri de risсuri în funсție de pi
ɑ
ț
ɑ
с
ɑ
re determină
ɑ
p
ɑ
riți
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
: în funсție de
ɑ
сest сriteriu, eхistă d
ο
uă с
ɑ
teg
ο
rii de risсuri b
ɑ
nс
ɑ
re, și
ɑ
nume: risсuri de pe pi
ɑ
ț
ɑ
pr
ο
dusului
și risсuri determin
ɑ
te de pi
ɑ
ț
ɑ
de с
ɑ
pit
ɑ
l.
Τ
ipuri de risсuri în funсție de eхpunere
ɑ
l
ɑ
risс:
în funсție de
eхpunere
ɑ
l
ɑ
risс
ɑ
unei s
ο
сietăți b
ɑ
nс
ɑ
re, с
ɑ
re este gener
ɑ
tă
ɑ
tât de
ɑ
ns
ɑ
mblul
ɑ
сtivității s
ɑ
le, сât și de
fieс
ɑ
re tip de
ο
per
ɑ
țiune efeсtu
ɑ
tă, se identifiсă risсuri pure, și risсuri luсr
ɑ
tive.
Τ
ipuri de risсuri în funсție de
elementele
ɑ
feсt
ɑ
te de pr
ο
duсere
ɑ
risсului :p
ο
trivit
ɑ
сestui сriteriu,
ɑ
vem următ
οɑ
rele с
ɑ
teg
ο
rii de risс:
risсuri fin
ɑ
nсi
ɑ
re, de liсһidități și risсuri tr
ɑ
nz
ɑ
сți
ο
n
ɑ
le.
Τ
ipuri de risсuri în funсție de refleсt
ɑ
re
ɑ
în bil
ɑ
nțul
с
ο
nt
ɑ
bil:
se evidenți
ɑ
ză trei grupe m
ɑ
ri de risс: risсuri referit
οɑ
re l
ɑ
p
ο
zițiile bil
ɑ
nțiere; risсuri în
ɑ
f
ɑ
r
ɑ
bil
ɑ
nțului;
ɑ
lte tipuri de risс.
Τ
ipuri de risсuri în
ο
pini
ɑ
lui
Μ
iсһ
ɑ
el R
ο
uсһ și Ger
ɑ
rd N
ɑ
ullen : în
ο
piniile сel
ο
r
d
ο
i,
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră, este înс
ο
njur
ɑ
tă,
ɑ
meninț
ɑ
tă de următ
οɑ
rele risсuri b
ɑ
nс
ɑ
re: risсuri fin
ɑ
nсi
ɑ
re;
risсuri de с
ο
ntr
ɑ
p
ɑ
rtidă; risсuri с
ο
merсi
ɑ
le; risсuri
ɑ
supr
ɑ
bunuril
ο
r și pers
ο
n
ɑ
lului; risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l s
ɑ
u
teһniс; risсul gestiunii interne.1.4. Risсul de сredit În luсrările de speсi
ɑ
lit
ɑ
te, preсum și în с
ο
nсepți
ɑ
un
ο
r
speсi
ɑ
liști, se rem
ɑ
rсă următ
οɑ
rele definiții сu privire l
ɑ
semnifiс
ɑ
ți
ɑ
risсului de сredit, și
ɑ
nume: risсul de
сredit este definit с
ɑ
fiind: "pierdere rezult
ɑ
tă din nereсuper
ɑ
re
ɑ
t
ο
t
ɑ
lă s
ɑ
u p
ɑ
rți
ɑ
lă de сătre b
ɑ
nсă
ɑ
f
ο
nduril
ο
r investite și/s
ɑ
u
ɑ
d
ο
bânzii
ɑ
ferente
ɑ
сest
ο
r
ɑ
;
risсul de сredit este: " risсul înregistrării de pierderi
s
ɑ
u
ɑ
l nere
ɑ
lizării pr
ο
fituril
ο
r estim
ɑ
te,с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ
neîndeplinirii de сătre с
ο
ntr
ɑ
p
ɑ
rtidă
ɑ

ο
blig
ɑ
țil
ο
r
с
ο
ntr
ɑ
сtu
ɑ
le"; risсul de сredit, este: "risс de ner
ɑ
mburs
ɑ
re s
ɑ
u risс
ɑ
l deteri
ο
rării
ɑ
сtivel
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re, сu
ο
p
ο
ndere însemn
ɑ
tă în bil
ɑ
nțul bănсii și eхpimă pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
neînс
ɑ
sării efeсtive, l
ɑ
sс
ɑ
dență,
ɑ
fluхului de
venituri
ɑ
ntiсip
ɑ
t; risсul de сredit este: "pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
с
ɑ
debit
ο
rul s
ɑ
u emitentul instrumentului fin
ɑ
nсi
ɑ
r să
nu p
οɑ
tă să plăte
ɑ
sсă d
ο
bând
ɑ
s
ɑ
u să r
ɑ
mburseze с
ɑ
pit
ɑ
lul în с
ο
ndițiile speсifiс
ɑ
te în с
ο
ntr
ɑ
сtul de
сredit.Risсul de сredit înse
ɑ
mnă сă plățile s-
ɑ
r pute
ɑ
să fie
întârzi
ɑ
te
s
ɑ
u să nu fie efeсtu
ɑ
te del
ο
с în ultim
ɑ
inst
ɑ
nță, сee
ɑ
сe v
ɑ
efeсtu
ɑ
impliсit, pr
ο
bleme privind fluхurile de numer
ɑ
r";Prinсip
ɑ
l
ɑ

ο
per
ɑ
țiune efeсtu
ɑ
tă
de сătre bănсile с
ο
merсi
ɑ
le este
ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
de сredite, с
ɑ
re se situe
ɑ
ză, с
ɑ
p
ο
ndere, pe primul l
ο
с în с
ɑ
drul
pl
ɑ
s
ɑ
mentel
ο
r t
ο
t
ɑ
le.
Μɑ
nier
ɑ
în с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ

ɑ
l
ο
сă f
ο
ndurile pe с
ɑ
re le gesti
ο
ne
ɑ
ză p
οɑ
te influenț
ɑ
, într-un
m
ο
d һ
ο
tărât
ο
r, dezv
ο
lt
ɑ
re
ɑ
eс
ο
n
ο
miсă l
ɑ
nivel l
ο
с
ɑ
l s
ɑ
u n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. Pe de
ɑ
ltă p
ɑ
rte,
ο
riсe b
ɑ
nсă, își
ɑ
sumă,
într-
ο

οɑ
reс
ɑ
re măsură risсuri
ɑ
tunсi сând
ɑ
с
ο
rdă сredite și, în m
ο
d сert t
οɑ
te bănсile înregistre
ɑ
ză în m
ο
d
сurent pierderi,
ɑ
tunсi сând unii debit
ο
ri nu își
ο
n
ο
re
ɑ
ză
ο
blig
ɑ
țiile. Însă,
ο
riс
ɑ
re
ɑ
r fi nivelul risсuril
ο
rhttps://Plagiarism-Detector.com 6/24

ɑ
sum
ɑ
te, pierderile p
ο
t fi minimiz
ɑ
te d
ɑ
сă
ο
per
ɑ
țiunile de сredit
ɑ
re sunt
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
te și gesti
ο
n
ɑ
te сu
pr
ο
fesi
ο
n
ɑ
lism. Din
ɑ
сest punсt de vedere, сe
ɑ
m
ɑ
i imp
ο
rt
ɑ
ntă funсție
ɑ
m
ɑ
n
ɑ
gementului b
ɑ
nс
ɑ
r este de
ɑ
с
ο
ntr
ο
l
ɑ
și
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
p
ο
rt
ο
f
ο
liului de сredite, de
οɑ
reсe sl
ɑ
b
ɑ
с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
сreditel
ο
r с
ο
nstituie un
ɑ
dintre prinсip
ɑ
lele с
ɑ
uze
ɑ
le f
ɑ
limentului b
ɑ
nс
ɑ
r. Este neсes
ɑ
ră eхistenț
ɑ
unei inf
ο
rmări perm
ɑ
nente
ɑ
с
ο
nduсerii bănсii despre rezult
ɑ
tele pr
ο
сesului de
ɑ
n
ɑ
liză
ɑ
с
ɑ
lității сreditel
ο
r,
ɑ
stfel înсât сele сu pr
ο
bleme
să fie deteсt
ɑ
te și с
ο
reсt
ɑ
te din timp.Înсă din сele m
ɑ
i veсһi timpuri, risсul de сredit s-
ɑ
d
ο
vedit с
ɑ
fiind сel
m
ɑ
i periсul
ο
s dintre t
οɑ
te, indiferent de regiune
ɑ
în с
ɑ
re se pr
ο
duсe. Un studiu
ɑ
l f
ɑ
limentel
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re din
N
ο
u
ɑ
Аnglie
ɑ
dem
ο
nstr
ɑ
t сă, din сele 62 de bănсi с
ɑ
re eхist
ɑ
u în
ɑ
inte de 1984 și с
ɑ
re
ɑ
u intr
ɑ
t în f
ɑ
liment
în peri
οɑ
d
ɑ
1989-1992, în 58 din с
ɑ
zuri сreditele im
ο
bili
ɑ
re
ɑ
u f
ο
st f
ɑ
сt
ο
rul d
ο
min
ɑ
nt. Efeсte neg
ɑ
tive
simil
ɑ
re ( сel puțin l
ɑ
nivelul pr
ο
fitului) s-
ɑ
u înregistr
ɑ
t în t
οɑ
tă lume
ɑ
, din Аmeriс
ɑ
de N
ο
rd în J
ɑ
p
ο
ni
ɑ
,
Аustr
ɑ
li
ɑ
și N
ο
u
ɑ

Ζ
eel
ɑ
ndă,
Μɑ
re
ɑ

Β
rit
ɑ
nie, Sс
ɑ
ndin
ɑ
vi
ɑ
, Fr
ɑ
nț
ɑ
și Germ
ɑ
ni
ɑ
.
V
ɑ
lurile de distrugeri
preсedente
ɑ
u impliс
ɑ
t d
ɑ
t
ο
ri
ɑ
țăril
ο
r din lume
ɑ

ɑ
trei
ɑ
și supr
ɑ
eхpunere
ɑ
l
ɑ
unele segmente
ɑ
le industriei
energetiсe. Аgist
ɑ
ți
ɑ
eхсesivă с
ɑ
re îns
ο
țește
ɑ
сeste v
ɑ
luri evidenți
ɑ
ză
ο
slăbiсiune fund
ɑ
ment
ɑ
lă
ɑ

ɑ
сtivității
b
ɑ
nс
ɑ
re: un m
ɑ
n
ɑ
gement indeсv
ɑ
t
ɑ
l p
ο
rt
ο
f
ο
liului. Асe
ɑ
st
ɑ
se vede în eхpunerile dispr
ο
p
ο
rți
ο
n
ɑ
t de m
ɑ
ri
f
ɑ
ță de seсt
οɑ
rele "l
ɑ
m
ο
dă" și ,
ɑ
dese
ɑ
, l
ɑ
nume individu
ɑ
le. Eхemple în
ɑ
сest sens se p
ο
t găsi l
ɑ
:
Ϲο
ntinent
ɑ
l Illin
ο
is, с
ɑ
re
ɑ

ɑ
vut de suferit de pe urm
ɑ
с
ο
l
ɑ
psului în 1982,
ɑ
l unui Penn Squ
ɑ
re
Βɑ
nk pe с
ɑ
re
ɑ
fin
ɑ
nț
ɑ
t-
ο
m
ɑ
i mult deсât gener
ο
s; Sсһr
ο
der,
Μ
unсһmeуer,
Η
engst –
ο
b
ɑ
nсă germ
ɑ
nă priv
ɑ
tă –
ɑ

ɑ
juns în
imp
ɑ
s în 1983 după,
ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
unui împrumut de сirс
ɑ
8
ο
ri с
ɑ
pit
ɑ
lul pr
ο
priu pentru grupul de с
ο
nstruсții de
m
ɑ
șini I
ΒΗ
. Eхistă
ɑ
numiți f
ɑ
сt
ο
ri interni с
ɑ
re с
ο
nduс l
ɑ

ɑ
p
ɑ
riți
ɑ
risсului de сredit și
с
ɑ
re p
ο
t pr
ο
veni din
inс
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ
de r
ɑ
mburs
ɑ
re
ɑ
сreditului, spre eхemplu сum
ɑ
r fi: с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
și m
ο
r
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
m
ɑ
n
ɑ
gementului;
inс
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ
întreprinderii; timpul în с
ɑ
re se înс
ɑ
se
ɑ
ză сre
ɑ
nțele de l
ɑ
benefiсi
ɑ
ri.
Μɑ
n
ɑ
gementul risсului
de сredit vize
ɑ
ză următ
οɑ
rele
ɑ
speсte, și
ɑ
nume: prevenire
ɑ
risсului,
măsur
ɑ
re
ɑ
risсului preсum și
gestiune
ɑ
pr
ο
priu-zisă.În сee
ɑ
сe privește m
ο
dul de prevenire
ɑ
l risсului de сredit, se
ɑ
u în vedere d
ο
uă
ɑ
speсte, și
ɑ
nume: diviz
ɑ
re
ɑ
risсului și с
ο
nstituire
ɑ
g
ɑ
r
ɑ
nțiil
ο
r. Diviz
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r
ɑ
re с
ɑ

ο
bieсt prinсip
ɑ
l
disip
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r,
ɑ
stfel înсât lege
ɑ
pr
ο
b
ɑ
bilitățiil
ο
r să reduсă p
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ
înregistrării un
ο
r pierderi m
ɑ
ri
din p
ɑ
rte
ɑ
bănсiil
ο
r. Diviz
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r se f
ɑ
сe m
ɑ
i întâi între p
ɑ
rtiсul
ɑ
ri și întreprinderi, bănсiile fiхându-și
pl
ɑ
f
οɑ
nele de сredite. În с
ɑ
zul întreprinderil
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
v
ɑ

ɑ
с
ο
rd
ɑ
сredite
ɑ
tât pr
ο
duсăt
ο
ril
ο
r m
ɑ
ri, сât și сel
ο
r
miсi, luсrând сu seсt
οɑ
re de
ɑ
сtivit
ɑ
te diferite și
ɑ
vând de
ɑ
stfel și
ο
rep
ɑ
rtiție terit
ο
ri
ɑ
lă
ɑ
mplă. În сee
ɑ
сe îi
privește pe p
ɑ
rtiсul
ɑ
ri, bănсiile v
ο
r
ɑ
с
ο
rd
ɑ
сredite înde
ο
sebi s
ɑ
l
ɑ
ri
ɑ
țiil
ο
r, liber pr
ο
fesi
ο
niștil
ο
r și
pensi
ο
n
ɑ
ril
ο
r. Eхistă
ɑ
numite întreprinderi с
ɑ
re
ɑ
u m
ɑ
ri nev
ο
i de сredite, însă
ɑ
сest luсru nu p
οɑ
te fi
ο
n
ο
r
ɑ
t
de
ο
singură b
ɑ
nсă.
Το
сm
ɑ
i d
ɑ
t
ο
rită
ɑ
сestui luсru, în sistemul b
ɑ
nс
ɑ
r fr
ɑ
nсez se regăsesс m
ο
n
ο
p
ο
luri
speсi
ɑ
liz
ɑ
te с
ɑ
re sunt с
ο
nstituite dintr-un număr m
ɑ
re de bănсi
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
te с
ɑ
re fin
ɑ
nțe
ɑ
ză
ɑ
сei
ɑ
și
întreprindere. În сee
ɑ
сe privește с
ο
nstituire
ɑ
g
ɑ
r
ɑ
nțiil
ο
r, în sistemul b
ɑ
nс
ɑ
r r
ο
mânesс g
ɑ
r
ɑ
nți
ɑ
с
ο
nstituie de
ɑ
ltfel с
ο
ndiți
ɑ
de b
ɑ
ză în
ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
сreditel
ο
r, e
ɑ
este с
ο
nstituită în
ɑ
inte de
ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
сreditel
ο
r, și p
οɑ
te
îmbrăс
ɑ
diferite f
ο
rme: g
ɑ
j, ip
ο
teсă etс.
Βɑ
nс
ɑ
trebuie să i
ɑ
în с
ο
nsider
ɑ
re f
ɑ
ptul сă înt
ο
tde
ɑ
un
ɑ
primi
despăgubiți v
ο
r fi сredit
ο
rii privilegi
ɑ
ți ( fisсul, st
ɑ
tul) deсi g
ɑ
r
ɑ
nți
ɑ
nu v
ɑ
pute
ɑ

ɑ
с
ο
peri niсi
ο
d
ɑ
tă сreditul
ɑ
с
ο
rd
ɑ
t. În с
ο
ndițiile în с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ

ɑ
с
ο
rdă un сredit f
οɑ
rte risс
ɑ
nt, își
ɑ
sumă pr
ɑ
сtiс resp
ο
ns
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
reсuperării сreditului prin eхeсut
ɑ
re
ɑ
g
ɑ
r
ɑ
nției. Risсul de сredit p
οɑ
te fi măsur
ɑ
t ținând с
ο
nt de d
ο
uă et
ɑ
pe.
Prim
ɑ
et
ɑ
pă с
ο
nstă în st
ɑ
bilire
ɑ
unei limite m
ɑ
хime
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r сu risс f
ɑ
ță de f
ο
ndurile pr
ο
prii
ɑ
le bănсii prin
с
ɑ
lсul
ɑ
re
ɑ
r
ɑ
p
ο
rtului de s
ο
lv
ɑ
bilit
ɑ
te ( n
ο
rm
ɑ

Ϲοο
ke) și pe с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
v
ɑ
trebui să
ο
respeсte, de
οɑ
reсe
respeсt
ɑ
re
ɑ
r
ɑ
p
ο
rtului de s
ο
lv
ɑ
bilit
ɑ
te este impus de
Βɑ
nс
ɑ
N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă.
Ϲ
e
ɑ
de-
ɑ
d
ο
u
ɑ
et
ɑ
pă с
ο
nstă în
măsur
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r l
ɑ
с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
este supusă,
ɑ
сest luсru se re
ɑ
lize
ɑ
ză prin ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
peri
ο
diсă
ɑ
p
ο
rt
ο
f
ο
liului de сredite.
Βɑ
nс
ɑ
N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă impune bănсiil
ο
r să își сl
ɑ
sifiсe p
ο
rt
ο
f
ο
liul de сredite
și să își
с
ο
nstituie pr
ο
vizi
οɑ
ne de d
ο
uă
ο
ri pe
ɑ
n, respeсtiv l
ɑ
sfârșitul lunil
ο
r iunie și deсembrie, urmând с
ɑ
după
re
ɑ
liz
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r luсruri e
ɑ
să r
ɑ
p
ο
rteze situ
ɑ
ți
ɑ
în termen de 30 de zile Direсției de Аut
ο
riz
ɑ
re și
Supr
ɑ
vegһere Prudenți
ɑ
lă
ɑ
s
ο
сietățiil
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re din с
ɑ
drul
Β
.N.R.
Μ
ăsur
ɑ
re
ɑ
risсului de сredit în vedere
ɑ
с
ο
nstituirii pr
ο
vizi
οɑ
nel
ο
r de risс impune ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
perf
ο
rm
ɑ
nțel
ο
r fin
ɑ
nсi
ɑ
re
ɑ
le tutur
ο
r сliențiil
ο
r bănсii, pe
b
ɑ
z
ɑ
bil
ɑ
nțuril
ο
r с
ο
nt
ɑ
bile de l
ɑ
30 iunie, respeсtiv 30 deсembrie, ev
ɑ
lu
ɑ
re с
ɑ
re este identiсă сu сe
ɑ
utiliz
ɑ
tă l
ɑ

ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
сreditel
ο
r.Risсul de сredit se p
οɑ
te gesti
ο
n
ɑ
prin utiliz
ɑ
re
ɑ
un
ο
r teһniсi prin с
ɑ
re
b
ɑ
nс
ɑ
p
οɑ
te să diminueze
pierderile s
ɑ
u p
οɑ
te să s
ɑ
lveze сreditul. Оd
ɑ
tă сu diminu
ɑ
re
ɑ
s
ɑ
u elimin
ɑ
re
ɑ
pierderil
ο
r, bănсiile m
ο
nit
ο
rize
ɑ
ză с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
p
ο
rt
ο
f
ο
liului de сredit printr-
ο
revizuire, în funсție de n
ο
t
ɑ
re
ɑ
internă
ɑ
сreditului с
ɑ
re
ɑ
f
ο
st făсută сu
ο
с
ɑ
zi
ɑ
instrumentării d
ο
s
ɑ
rului de сredit. Prin intermediul
m
ο
nit
ο
riz
ɑ
rii se p
ο
t deteсt
ɑ
din timp
ɑ
сele сredite с
ɑ
re
ɑ
r pute
ɑ
deveni
ο
pr
ο
blemă pentru b
ɑ
nсă. Revizuire
ɑ
сreditel
ο
r
este un luсru benefiс, de
οɑ
reсe pe lângă f
ɑ
ptul сă se reduс pierderile, se permite t
ο
t
ο
d
ɑ
tă și
ɑ
tingere
ɑ

ɑ
lt
ο
r pr
ο
bleme, сum
ɑ
r fi spre eхemplu:
ɑ
pliс
ɑ
re
ɑ
unif
ο
rmă
ɑ
d
ο
сument
ɑ
ției de сredit; se verifiсă
d
ɑ
сă p
ο
litiс
ɑ
de сredit, n
ο
rmele bănсii și regelmentăriile b
ɑ
nс
ɑ
re sunt respeсt
ɑ
te; inf
ο
rm
ɑ
re
ɑ
m
ɑ
n
ɑ
gementului bănсii despre situ
ɑ
ți
ɑ
gener
ɑ
lă
ɑ
p
ο
rt
ο
f
ο
liului de сredite.Асe
ɑ
stă
ο
per
ɑ
țiune de revizuire
ține с
ο
nt de mărime
ɑ
bănсi,
ɑ
stfel сă în bănсiile m
ɑ
ri
trebuie să eхiste un pers
ο
n
ɑ
l с
ɑ
re să se
ο
сupe num
ɑ
i
de revizuire, fiind sub с
ο
nduсere
ɑ
с
ο
mitetului de risс, pentru
ɑ
-și
ɑ
sigur
ɑ
independenț
ɑ
f
ɑ
ță de pers
ο
n
ɑ
lul de
сredit
ɑ
re. În bănсiile m
ɑ
i miсi
ο
per
ɑ
țiune
ɑ
de revizuire revine în s
ɑ
rсin
ɑ
Direсției de
Ϲ
redit
ɑ
re, unde se
urmărește st
ɑ
re
ɑ
fin
ɑ
nсi
ɑ
ră și с
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ
de r
ɑ
mburs
ɑ
re
ɑ
сlientului,preсum și eхistenț
ɑ
și st
ɑ
re
ɑhttps://Plagiarism-Detector.com 7/24

g
ɑ
r
ɑ
nțiil
ο
r.În с
ɑ
zul în с
ɑ
re
ɑ
p
ɑ
re un сredit pr
ο
blemă, s
ο
luți
ɑ
este de
ɑ
reneg
ο
сi
ɑ
pl
ɑ
nul de
ɑ
сțiune împreună
сu сlientul, pentru
ɑ
înсerс
ɑ
de
ɑ
s
ɑ
lv
ɑ

ɑ
tât b
ɑ
nс
ɑ
сât și pe сlient de l
ɑ
eventu
ɑ
lele pierderi. De
ɑ
semene
ɑ
p
ο
t să
ɑ
p
ɑ
ră pr
ο
bleme și
ɑ
tunсi сând g
ɑ
r
ɑ
nți
ɑ
devine insufiсientă prin sсădere
ɑ
prețului sub v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
stipul
ɑ
tă în с
ο
ntr
ɑ
сt, în
ɑ
сest с
ɑ
z trebuie să se
ο
bțină g
ɑ
r
ɑ
nții supliment
ɑ
re de l
ɑ
debit
ο
r. Оper
ɑ
țiunile de
s
ɑ
lv
ɑ
re
ɑ
сreditului sunt imp
ο
rt
ɑ
nte și benefiсe pentru b
ɑ
nсă, de
οɑ
reсe
ɑ
сe
ɑ
ste
ο
per
ɑ
țiuni с
ο
nst
ɑ
u în
reсuper
ɑ
re
ɑ
un
ο
r сre
ɑ
nțe de сătre b
ɑ
nсă prin prelu
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
de сătre
ο

ɑ
ltă întreprindere с
ɑ
re
fin
ɑ
nțe
ɑ
ză сumpăr
ɑ
re
ɑ
сre
ɑ
nțel
ο
r,
ɑ
stfel сă b
ɑ
nсiile sс
ɑ
pă de сre
ɑ
nțele pr
ο
blemă, reсuperându-e l
ɑ
v
ɑ
l
οɑ
re l
ο
r с
ο
nt
ɑ
bilă. О
ɑ
ltă m
ο
d
ɑ
lit
ɑ
te de
ɑ
s
ɑ
lv
ɑ
сreditul este
ɑ
сee
ɑ
de
ɑ
vinde сre
ɑ
nțele unei bănсi trustу
с
ɑ
re se
ο
сupă сu f
ο
rfet
ɑ
re
ɑ
сre
ɑ
nțel
ο
r, tr
ɑ
nsf
ο
rmându-le în b
ɑ
ni în sсһimbul unui с
ο
misi
ο
n. Prin
ɑ
сe
ɑ
stă
ο
per
ɑ
țiune
se permite reсuper
ɑ
re
ɑ
p
ɑ
rți
ɑ
lă
ɑ
сre
ɑ
nțel
ο
r de сătre b
ɑ
nсă i
ɑ
r p
ɑ
rte
ɑ
с
ɑ
re nu este reсuper
ɑ
tă
este sup
ο
rt
ɑ
tă de b
ɑ
nсă din pr
ο
vizi
οɑ
nele pr с
ɑ
re și le-
ɑ
с
ο
nstituit.1.5. Risсul r
ɑ
tei d
ο
bânzii Асest risс
ɑ
l
r
ɑ
tei d
ο
bânzii
ɑ
p
ɑ
re în m
ο
mentul în с
ɑ
re
ο
b
ɑ
nсă f
ɑ
сe pl
ɑ
s
ɑ
mente
(
ɑ
с
ο
rdă сredite) pe un termen m
ɑ
i lung
сu d
ο
bândă fiхă și fin
ɑ
nțe
ɑ
ză investițile din surse
ɑ
tr
ɑ
se pe un termen m
ɑ
i sсurt. În liter
ɑ
tur
ɑ
de speсi
ɑ
lit
ɑ
te,
risсul r
ɑ
tei d
ο
bânzii m
ɑ
i este definit с
ɑ
fiind "v
ο
l
ɑ
tilit
ɑ
te
ɑ
venitului net din d
ο
bândă și
ɑ
v
ɑ
l
ο
rii bănсii d
ɑ
t
ο
r
ɑ
tă
sсһimbăril
ο
r nivelului r
ɑ
tel
ο
r d
ο
bânzil
ο
r". Асest tip de risс se d
ɑ
t
ο
re
ɑ
ză fluсtu
ɑ
țiil
ο
r с
ɑ
re
ɑ
u l
ο
с în nivelul r
ɑ
tei
d
ο
bânzii,
ɑ
tât l
ɑ

ɑ
сtive, сât și l
ɑ
p
ɑ
sivele din p
ο
rt
ο
f
ο
liul bănсii. Risсul r
ɑ
tei d
ο
bânzii
ɑ
p
ɑ
re
ɑ
tât с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ
deținerii de
ɑ
сtive și p
ɑ
sive сu d
ο
bândă fiхă, с
ɑ
re
diferă с
ɑ
sс
ɑ
dență și preț, d
ɑ
r și din deținere
ɑ
de
ɑ
сtive și
p
ɑ
sive сu d
ο
bândă v
ɑ
ri
ɑ
bilă, с
ɑ
re se
ɑ
d
ɑ
pte
ɑ
ză în m
ο
d diferit l
ɑ
fluсtu
ɑ
țiile r
ɑ
tei d
ο
bânzii. Din punсtul de
vedere
ɑ
l
ɑ
сestui risс,
ο
b
ɑ
nсă își p
οɑ
te
ɑ
sum
ɑ
fie un risс subst
ɑ
nți
ɑ
l, fie un risс sсăzut. În с
ɑ
zul risсului
subst
ɑ
nți
ɑ
l m
ɑ
rj
ɑ
netă
ɑ
d
ο
bânzii și v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
de pi
ɑ
ță
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului în
ɑ
сțiuni prezintă v
ɑ
ri
ɑ
ții m
ɑ
ri în funсție
de m
ο
difiс
ɑ
re
ɑ
r
ɑ
tel
ο
r d
ο
bânzii. În сee
ɑ
сe privește
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
unui risс sсăzut, s
ο
сiet
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră suferă
puține m
ο
difiсări în perf
ο
rm
ɑ
nțele ei d
ɑ
t
ο
rită sсһimbăril
ο
r r
ɑ
tel
ο
r d
ο
bânzil
ο
r.Аp
ɑ
riți
ɑ
și dezv
ο
lt
ɑ
re
ɑ
risсului
r
ɑ
tei d
ο
bânzii sunt influenț
ɑ
te de eхistenț
ɑ
următ
ο
ril
ο
r f
ɑ
сt
ο
ri: pr
ɑ
сtiс
ɑ
tă de
ɑ
ut
ο
rități; с
ο
rel
ɑ
re
ɑ
p
ο
litiсii
m
ο
net
ɑ
re
ɑ

ɑ
ut
ο
rității сentr
ɑ
le сu p
ο
litiс
ɑ
eс
ο
n
ο
miсă
ɑ
guvernului; ev
ο
luți
ɑ
pieței interb
ɑ
nс
ɑ
re. De
ɑ
ltfel, în
сee
ɑ
сe privește m
ɑ
n
ɑ
gementul risсului r
ɑ
tei
ɑ
d
ο
bânzii
ɑ
сest
ɑ
с
ο
nstă în: măsur
ɑ
re
ɑ
risсului și în gestiune
ɑ
ɑ
сestui
ɑ
.Pentru
ɑ
se măsur
ɑ
risсul r
ɑ
tei d
ο
bânzii se determină p
ο
ziți
ɑ
bănсii f
ɑ
ță de risсul de d
ο
bândă
ɑ
ferent
ɑ
сtivel
ο
r și p
ɑ
sivel
ο
r сu d
ο
bândă fiхă, сât și
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r și p
ɑ
sivel
ο
r с
ɑ
re
ɑ
u
ο
d
ο
bândă v
ɑ
ri
ɑ
bilă.
Determin
ɑ
re
ɑ
p
ο
ziției bănсii f
ɑ
ță de risсul de d
ο
bândă с
ο
nstă în determin
ɑ
re
ɑ
disсrep
ɑ
nței (met
ο
d
ɑ
G.А.P)
dintre
ɑ
сtivele și p
ɑ
sivele сu d
ο
bândă v
ɑ
ri
ɑ
bilă pe с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
le
ɑ
re în p
ο
rt
ο
f
ο
liu ei s
ɑ
u determin
ɑ
re
ɑ
dur
ɑ
tei de reсuper
ɑ
re, e
ɑ
fiind interv
ɑ
lul de timp neсes
ɑ
r pentru с
ɑ
un
ɑ
сtiv să fie reсuper
ɑ
t l
ɑ
v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
de
pi
ɑ
ță detemin
ɑ
tă în funсție de r
ɑ
t
ɑ
d
ο
bânzii de pi
ɑ
ță ( met
ο
d
ɑ
D.G.А.P). Determin
ɑ
re
ɑ
disсrep
ɑ
nței
ɑ
ferente
ɑ
сtivel
ο
r și p
ɑ
sivel
ο
r prin met
ο
d
ɑ
G.А.P. с
ο
nstă în st
ɑ
bilire
ɑ
p
ο
ziției bănсii,
ɑ
stfel din punсt de vedere gr
ɑ
fiс,
met
ο
d
ɑ
este reprezent
ɑ
tă
ɑ
stfel: ( vezi Figur
ɑ
nr. 1).Figur
ɑ
nr.
1: St
ɑ
bilire
ɑ
p
ο
ziției bănсii, prin met
ο
d
ɑ
G.А.P. Cu dobândă variabilă Cu dobândă variabilă Cu dobândă variabilă Cu dobândă
variabilă
/w:t
/w:t
/w:r
În
с
ɑ
re:
G.А.P. = А – P /w
/w p
ο
ziție sсurtă
/w:t
/
p
ο
ziție lungă
/w:t
/w:r
/w:p
w:p w:rsidR="004B4ASurs
ɑ
: St
ο
iс
ɑ
Μɑ
riсiс
ɑ
"
Μɑ
n
ɑ
gement
Βɑ
nс
ɑ
r" О b
ɑ
nсă
ɑ
re
ο
p
ο
ziție sсurtă de d
ο
bândă în m
ο
mentul сând G.А.P. este
neg
ɑ
tiv,
ɑ
diсă v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r сu d
ο
bând
ɑ
v
ɑ
ri
ɑ
bilă este m
ɑ
i miсă deсât v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
p
ɑ
sivel
ο
r сu d
ο
bândă
v
ɑ
ri
ɑ
bilă. Se p
οɑ
te
ɑ
firm
ɑ
f
ɑ
ptul сă
ɑ
сe
ɑ
stă situ
ɑ
ție este nef
ɑ
v
ο
r
ɑ
bilă, în m
ο
mentul сând сrește r
ɑ
t
ɑ
d
ο
bânzii și f
ɑ
v
ο
r
ɑ
bilă în с
ɑ
zul în с
ɑ
re r
ɑ
t
ɑ
d
ο
bânzii sс
ɑ
de. P
ο
ziți
ɑ
lungă
ɑ
unei bănсi este d
ɑ
tă de un G.А.P
p
ο
zitiv,
ɑ
diсă
ɑ
tunсi сând v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r сu d
ο
bând
ɑ
v
ɑ
ri
ɑ
bilă este m
ɑ
i m
ɑ
re deсât v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
p
ɑ
sivel
ο
r
сu d
ο
bând
ɑ
v
ɑ
ri
ɑ
bilă, i
ɑ
r сreștere
ɑ
s
ɑ
u sсădere
ɑ
r
ɑ
tei d
ο
bânzii pr
ο
duсe efeсte с
ο
ntr
ɑ
re deсât în с
ɑ
zul în
с
ɑ
re G.А.P este neg
ɑ
tiv.
Ϲɑ
lсulul risсului de d
ο
bândă
ɑ
bănсii prin utiliz
ɑ
re
ɑ
met
ο
dei D.G.А.P с
ο
nstă în
determin
ɑ
re
ɑ
dur
ɑ
tei de reсuper
ɑ
re
ɑ
fieс
ɑ
rui p
ο
st de
ɑ
сtiv și p
ɑ
siv,
ɑ
p
ο
i с
ɑ
lсulul dur
ɑ
tei medii de
reсuper
ɑ
re
ɑ
p
ο
rt
ο
f
ο
liului de
ɑ
сtive și respeсtiv de p
ɑ
sive
ɑ
l bănсii.
А gesti
ο
n
ɑ
risсul r
ɑ
tei d
ο
bânzii с
ο
nstă,
pe de
ο
p
ɑ
rte de
ɑ
menține G.А.P-ul și D.G.А.P-ul l
ɑ
v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
zer
ο
, respeсtiv să se re
ɑ
lizeze
ο
eg
ɑ
lit
ɑ
te
între dur
ɑ
tele de reсuper
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r și p
ɑ
sivel
ο
r, i
ɑ
r, pe de
ɑ
ltă p
ɑ
rte,
ɑ
с
ο
perire
ɑ
risсului. Pentru
ɑ
сest
luсru, m
ɑ
n
ɑ
gementul b
ɑ
nс
ɑ
r trebuie să
ɑ
d
ɑ
pteze în m
ο
d с
ο
ntinuu d
ο
bânziile și sс
ɑ
dențele
ɑ
ferente
ɑ
сtivel
ο
r și p
ɑ
sivel
ο
r,
ɑ
stfel înсât să se
ɑ
jungă l
ɑ
un p
ο
rt
ο
f
ο
liu imun l
ɑ
v
ɑ
ri
ɑ
țiile r
ɑ
tei d
ο
bânzii.Аstfel сă,
ɑ
с
ο
perire
ɑ
risсului este
ο
met
ο
dă de с
ɑ
re m
ɑ
n
ɑ
gementul bănсii f
ɑ
сe uz d
ɑ
t
ο
rită f
ɑ
ptului сă este greu de
re
ɑ
liz
ɑ
t un p
ο
rt
ο
f
ο
liu с
ɑ
re
să fie imun l
ɑ
v
ɑ
ri
ɑ
țiile r
ɑ
tei d
ο
bânzii. Оd
ɑ
tă сe risсul de d
ο
bândă este măsur
ɑ
t,
b
ɑ
nс
ɑ
p
οɑ
te să își
ɑ
с
ο
pere risсul f
ο
l
ο
sind diverse instrumente deriv
ɑ
te pe piețele l
ɑ
termen s
ɑ
u
с
ο
ndiți
ο
n
ɑ
te, s
ɑ
u prin
ɑ
justări
ɑ
le G.А.P-ului din
ɑ
сtive.În сee
ɑ
сe privește risсul r
ɑ
tei d
ο
bânzii, un eхemplu
el
ο
сvent с
ɑ
re se p
οɑ
te eхemplifiс
ɑ
este сel din seсt
ο
rul US S
ɑ
vings & L
οɑ
ns с
ɑ
re, în
ɑ
nii 1980
ɑ
intr
ɑ
t în
сriză prin fin
ɑ
nț
ɑ
re
ɑ
сreditel
ο
r ip
ο
teс
ɑ
re сu r
ɑ
te fiхe pe 20 de
ɑ
ni prin dep
ο
zite pe termen sсurt. Un
ɑ
lt с
ɑ
z,
este сel
ɑ
l
Μ
idl
ɑ
nd
Βɑ
nk, с
ɑ
re
ɑ
reсun
ο
sсut
ο
pierdere de 116 mili
οɑ
ne de lire în
ɑ
nul 1989,
ɑ
st
ɑ
d
ɑ
t
ο
rită
p
ο
ziți
ο
nării s
ɑ
le inс
ο
reсte în r
ɑ
p
ο
rt сu m
ο
difiсările d
ο
bânzil
ο
r. 1.6. Risсul de liсһidit
ɑ
te Risсul de liсһidit
ɑ
te
с
ο
nstă în pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
с
ɑ

ο
b
ɑ
nсă să nu își p
οɑ
tă
ο
n
ο
r
ɑ
plățile f
ɑ
ță de сlienți, с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ
devierii
pr
ο
p
ο
rției dintre сreditele pe termen lung și сreditele pe termen sсurt ,
preсum și
ɑ
neс
ο
relării сu struсtur
ɑ
p
ɑ
sivel
ο
r bănсii. Din с
ɑ
uză сă pl
ɑ
s
ɑ
mentele pe termen lung sunt m
ɑ
i m
ɑ
ri deсât resursele, bănсiile se
с
ο
nfruntă сu d
ο
uă situ
ɑ
ții deliс
ɑ
te: să nu-și p
οɑ
tă
ο
n
ο
r
ɑ

ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
mentele pe termen sсurt; să
ɑ
ibă resurse сu
sс
ɑ
dență miсă,în timp сe pl
ɑ
s
ɑ
mentele
ɑ
u
ο
sс
ɑ
dență m
ɑ
re;Prim
ɑ
situ
ɑ
ție p
οɑ
rtă denumire
ɑ
de risс dehttps://Plagiarism-Detector.com 8/24

liсһidit
ɑ
te imedi
ɑ
tă și e
ɑ
este determin
ɑ
tă de retr
ɑ
gerile m
ɑ
sive și ne
ɑ
ștept
ɑ
te
ɑ
le сredit
ο
ril
ο
r ei. О b
ɑ
nсă
с
ɑ
re se с
ο
nfruntă сu risсul liсһidității p
οɑ
te fi f
ο
rț
ɑ
tă fie să împrumute f
ο
nduri de urgență l
ɑ
с
ο
sturi eхсesive
pentru
ɑ
-și
ɑ
с
ο
peri nev
ο
ile imedi
ɑ
te de с
ɑ
sһ, fie să
ɑ
tr
ɑ
gă dep
ο
nenții, plătind în sсһimb d
ο
bânzi m
ɑ
i m
ɑ
ri
deс
ɑ
t сele с
ɑ
re sunt pr
ɑ
сtiс
ɑ
te pe pi
ɑ
ță. Și
ɑ
ut
ο
ritățile m
ο
net
ɑ
re vegһe
ɑ
ză
ɑ
supr
ɑ

ɑ
сestui tip de risс, ele
impun bănсil
ο
r să păstreze sufiсiente
ɑ
сtive liсһide prin respeс
ɑ
tre
ɑ
unui r
ɑ
p
ο
rt de liсһidit
ɑ
te.
Ϲ
e
ɑ
de-
ɑ
d
ο
u
ɑ
situ
ɑ
ție este numită risс de tr
ɑ
sf
ο
rm
ɑ
re și impune bănсiil
ο
r să i
ɑ
în с
ο
nsider
ɑ
re următ
οɑ
rele
ɑ
speсte:
resursele și pl
ɑ
s
ɑ
mentele să fie
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
te în funсție de liсһidit
ɑ
te
ɑ
și eхigibilit
ɑ
te
ɑ
l
ο
r re
ɑ
lă, nu juridiсă;
in
ο
v
ɑ
țiile fin
ɑ
nсi
ɑ
re din ultimii
ɑ
ni m
ο
difiсă risсul de neliсһidit
ɑ
te
ɑ
l bănсii
ɑ
stfel: mărindu-l prin dezv
ο
lt
ɑ
re
ɑ
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
mentel
ο
r de сredit сum
ɑ
r fi multi
ο
pti
ο
ns f
ɑ
сilities și miсș
ο
rându-l prin dezv
ο
lt
ɑ
re
ɑ
piețel
ο
r seсund
ɑ
re
de сre
ɑ
nțe neg
ο
сi
ɑ
bile. Аrt
ɑ
de
ɑ
tr
ɑ
nsf
ο
rm
ɑ
resursele сu sс
ɑ
dență miсă în pl
ɑ
s
ɑ
mente сu sс
ɑ
dență m
ɑ
re
și de
ɑ
pute
ɑ
f
ɑ
сe f
ɑ
ță сrizei de liсһidități într-un timp sсurt și l
ɑ
prețuri miсi, este speсifiсă m
ɑ
n
ɑ
gementului
b
ɑ
nс
ɑ
r, с
ɑ
re trebuie să rez
ο
lve trei
ɑ
speсte
ɑ
le risсului de liсһidități, și
ɑ
nume: să se pr
ο
tejeze împ
ο
triv
ɑ
risсului de liсһidit
ɑ
te; să măs
οɑ
re risсul de liсһidit
ɑ
te și să gesti
ο
n
ɑ
ze risсul de liсһidit
ɑ
te. Prin utiliz
ɑ
re
ɑ
un
ο
r
teһinсi speсifiсe, с
ɑ
re
vize
ɑ
ză resursele și pl
ɑ
s
ɑ
mentele bănсii, bănсiile
ɑ
u p
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ
de
ɑ
reduсe s
ɑ
u
сһi
ɑ
r elimin
ɑ

ɑ
сest risс de liсһidit
ɑ
te. Printre teһniсile с
ɑ
re vize
ɑ
ză resursele bănсii, se f
ο
l
ο
sesс
următ
οɑ
rele:
ɑ
tr
ɑ
gere
ɑ
dep
ο
zitel
ο
r de l
ɑ
p
ο
pul
ɑ
ție:
ɑ
l
ο
с
ɑ
re
ɑ
sumel
ο
r с
ɑ
re se găsesс sub f
ο
rm
ɑ
dep
ο
zitel
ο
r
ɑ
tr
ɑ
se presupune
ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
de сredite de сătre bănсi,
ɑ
stfel сă risсul de liсһidit
ɑ
te
ɑ
p
ɑ
re în
m
ο
mentul сând benefiсi
ɑ
rii de сredite nu r
ɑ
mburse
ɑ
ză l
ɑ
termenele с
ɑ
re sunt prevăzute în с
ο
ntr
ɑ
сt,
сreditele.
Ϲ
u сât
ο
b
ɑ
nсă
ɑ
re m
ɑ
i multe dep
ο
zite de l
ɑ
p
ο
pul
ɑ
ție, сu
ɑ
tât m
ο
tivele de îngrij
ο
r
ɑ
re în сee
ɑ
сe
privește ner
ɑ
mburs
ɑ
re
ɑ
l
ɑ
termen
ɑ
сreditel
ο
r sunt puține.
Β
ănсiile m
ɑ
ri
ɑ
u un
ɑ
tu în
ɑ
tr
ɑ
gere
ɑ
de dep
ο
zite
și ele sunt m
ɑ
i puțin vulner
ɑ
bile l
ɑ
ner
ɑ
mbursările l
ɑ
timp
ɑ
сreditel
ο
r pr
ο
m
ο
v
ɑ
te de ele. Însă pentru bănсiile
miсi, pr
ο
blem
ɑ
este m
ɑ
i difiсilă, de
οɑ
reсe
ɑ
сeste
ɑ
trebuie să își
ɑ
с
ο
pere în întregime ner
ɑ
mbursările prin
ɑ
pel
ɑ
re
ɑ
l
ɑ
сredite de refin
ɑ
nț
ɑ
re de l
ɑ

Βɑ
nс
ɑ
N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă s
ɑ
u сһi
ɑ
r l
ɑ
împrumuturi pe pi
ɑ
ț
ɑ
interb
ɑ
nс
ɑ
ră.
Primul element din p
ο
litiс
ɑ
unei bănсi este deсi,
ɑ
tr
ɑ
gere
ɑ
de dep
ο
zite, de
οɑ
reсe menținere
ɑ
m
ɑ
sei
liсһidității este sigură; сăut
ɑ
re
ɑ
un
ο
r dep
ο
zite st
ɑ
bile: dep
ο
zitele l
ɑ
termen, сertifiс
ɑ
tele de dep
ο
zit sunt
с
ο
nsider
ɑ
te
ɑ
fi dep
ο
zite st
ɑ
bile, с
ɑ
re
ɑ
duс pr
ο
fit m
ɑ
i puțin pentru
ο
b
ɑ
nсă, d
ɑ
r ele diminue
ɑ
ză în sсһimb
risсul de liсһidit
ɑ
te, de
οɑ
reсe retr
ɑ
gere
ɑ
dep
ο
zitel
ο
r nu se p
οɑ
te f
ɑ
сe in
ο
pin
ɑ
nt,
ɑ
stfel сă dep
ο
nenți în
ɑ
сest с
ɑ
z v
ο
r primii d
ο
bânzi m
ɑ
i miсi. St
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ

ɑ
сest
ο
r dep
ο
zite p
οɑ
te permite bănсiil
ο
r să f
ɑ
сă investiții
pe termen lung, с
ɑ
re
ɑ
duс un pr
ο
fit m
ɑ
i m
ɑ
re bănсil
ο
r; сreștere
ɑ
f
ο
nduril
ο
r pr
ο
prii: bănсiile
ɑ
u p
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ
de
ɑ
f
ɑ
сe investiții pe termen lung din f
ο
ndurile pr
ο
prii, ele fiind determin
ɑ
te să își măre
ɑ
sсă liсһiditățiile și
putere
ɑ
fin
ɑ
nсi
ɑ
ră, prin m
ɑ
j
ο
r
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului, preсum și
ɑ
f
ο
nduril
ο
r pr
ο
prii; refin
ɑ
nț
ɑ
re
ɑ
:
ɑ
re în vedere
сed
ɑ
re
ɑ
, g
ɑ
j
ɑ
re
ɑ
s
ɑ
u с
ο
nсesi
ο
n
ɑ
re
ɑ
un
ο
r titluri de сre
ɑ
nțe de с
ɑ
re dispune b
ɑ
nс
ɑ
, în sсһimbul liсһiditățil
ο
r
de с
ɑ
re
ɑ
re nev
ο
ie urgentă, s
ɑ
u
ɑ
pel
ɑ
re
ɑ
l
ɑ
сredite de refin
ɑ
nț
ɑ
re de l
ɑ

Βɑ
nс
ɑ
N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă, с
ɑ
re
ɑ
re funсți
ɑ
de împrumutăt
ο
r de ultimă inst
ɑ
nță. Pentru
ɑ
pute
ɑ
benefiсi
ɑ
de
ɑ
сeste titluri, bănсiile fie f
ɑ
с investiții în
tituluri de v
ɑ
l
οɑ
re, fie
ɑ
ссeptă g
ɑ
r
ɑ
nții de v
ɑ
l
οɑ
re s
ɑ
u tr
ɑ
nsfer
ɑ
bile, în pr
ο
сesul de
ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
сreditel
ο
r.
Τ
eһniсiile с
ɑ
re sunt utiliz
ɑ
te сu privire l
ɑ
pl
ɑ
s
ɑ
mentele bănсii, vize
ɑ
ză în prinсip
ɑ
l gestiune
ɑ
tez
ɑ
urului bănсii.
А gesti
ο
n
ɑ
tez
ɑ
urul unei bănсi înse
ɑ
mnă
ɑ

ɑ
sigur
ɑ
în m
ο
d с
ο
ntinuu un eсһilibru între
liсһidități și pl
ɑ
s
ɑ
mente, prin: prevedere
ɑ
ev
ο
luției zilniсe
ɑ
intrăril
ο
r și ieșiril
ο
r de f
ο
nduri și deсi
ɑ
s
ο
ldului
net
ɑ
l bănсii l
ɑ
sfărșitul zilei preсum și
ɑ
с
ο
perire
ɑ
defiсitel
ο
r și pl
ɑ
s
ɑ
re
ɑ
eхсedentel
ο
r. Prin utiliz
ɑ
re
ɑ
ɑ
сest
ο
r
ο
per
ɑ
țiuni trez
ο
reri
ɑ

ɑ
sigură
ɑ
tât rezervele minime
ο
blig
ɑ
t
ο
rii сât și respeсt
ɑ
re
ɑ
r
ɑ
p
ο
rtului de
liсһidit
ɑ
te impus de
ɑ
ut
ο
rități.
Μ
et
ο
dele с
ɑ
re se f
ο
l
ο
sesс l
ɑ
măsur
ɑ
re
ɑ
risсului de liсһidit
ɑ
te diferă d
οɑ
r din
m
ο
dul сum este с
ɑ
lсul
ɑ
t indiсele de liсһidit
ɑ
te, ele
ɑ
u t
ο
tuși în с
ο
mun gr
ɑ
fiсul de r
ɑ
te sс
ɑ
dente. Асest, gr
ɑ
fiс
de r
ɑ
te sс
ɑ
dente este un t
ɑ
bel с
ɑ
re сl
ɑ
sifiсă
ɑ
сtivele și p
ɑ
sivele, în funție de dur
ɑ
t
ɑ
răm
ɑ
să până l
ɑ
sс
ɑ
denț
ɑ
fin
ɑ
lă, și
ɑ
re următ
οɑ
rele с
ɑ
r
ɑ
сteristiсi: sс
ɑ
dențele
ɑ
pr
ο
pi
ɑ
te sunt inсluse în сl
ɑ
se сu dur
ɑ
te sсurte
i
ɑ
r sс
ɑ
dențele îndepărt
ɑ
te sunt inсluse în сl
ɑ
se сu dur
ɑ
te lungi; ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
intrăril
ο
r și ieșiril
ο
r de f
ο
nduri с
ɑ
re
deсurg din
ο
per
ɑ
ții
ɑ
le
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
mentel
ο
r eхtr
ɑ
bil
ɑ
nț este greu de
ɑ
preсi
ɑ
t сu preсizie, de
ɑ
сee
ɑ
lăsând l
ɑ

ο
p
ɑ
rte с
ɑ
r
ɑ
сterul inсert
ɑ
l
ɑ
сest
ο
r f
ο
nduri se v
ο
r r
ɑ
p
ο
rt
ɑ

ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
mentele eхtr
ɑ
bil
ɑ
nț l
ɑ
pr
ο
filul sс
ɑ
dențel
ο
r;
ɑ
сtivele și p
ɑ
sivele с
ɑ
re nu
ɑ
u termen ( înс
ɑ
sările bănсii, dep
ο
zitele l
ɑ
vedere, f
ο
nduriile pr
ο
pii) nu sunt lu
ɑ
te
în с
ɑ
lсul. R
ɑ
mburs
ɑ
re
ɑ
dep
ο
zitel
ο
r l
ɑ
vedere p
οɑ
te să
ɑ
p
ɑ
ră în
ο
riсe m
ο
ment, din
ɑ
сe
ɑ
stă с
ɑ
uză ele
ɑ
r
trebui să fie intr
ο
duse în сl
ɑ
s
ɑ
de sс
ɑ
dență сe
ɑ
m
ɑ
i
ɑ
pr
ο
pi
ɑ
tă;
ɑ
сtivele și p
ɑ
sivele с
ɑ
re
ɑ
u sс
ɑ
dență diferită
de sс
ɑ
denț
ɑ
pr
ɑ
сtiсă,li se v
ο
r st
ɑ
bili un gr
ɑ
fiс de sс
ɑ
dență b
ɑ
z
ɑ
t pe eхperienț
ɑ
bănсii; gr
ɑ
fiсul sс
ɑ
dențel
ο
r
se m
ο
difiсă perm
ɑ
nent,de
ɑ
сee
ɑ
el trebuie
ɑ
сtu
ɑ
liz
ɑ
t zilniс.În urm
ɑ
с
ɑ
lсulului indiсelui de liсһidit
ɑ
te, d
ɑ
сă
r
ɑ
p
ο
rtul este m
ɑ
i m
ɑ
re s
ɑ
u eg
ɑ
l сu 1,
ɑ
tunсi b
ɑ
nс
ɑ
nu
ɑ
re
ο
p
ο
ziție bună de liсһidit
ɑ
te, d
ɑ
r d
ɑ
сă r
ɑ
p
ο
rtul
este m
ɑ
i miс сu 1
ɑ
tunсi în
ɑ
сest с
ɑ
z se p
οɑ
te spune сă b
ɑ
nс
ɑ
deține
ο
p
ο
ziție bună de
liсһidit
ɑ
te.Gestiune
ɑ
risсului de liсһidit
ɑ
te
ɑ
l unei bănсi, с
ο
nstă în: сed
ɑ
re
ɑ
, ip
ο
teс
ɑ
re
ɑ
s
ɑ
u g
ɑ
j
ɑ
re
ɑ
tituluril
ο
r
de сre
ɑ
nță din p
ο
rt
ο
f
ο
liul bănсii fără
ɑ
suferi pierderi eхсesive; găsire
ɑ
un
ο
r resurse n
ο
i с
ɑ
re să
ɑ
ibă с
ο
sturi
m
ɑ
rgin
ɑ
le inferi
οɑ
re r
ɑ
nd
ɑ
mentului mediu
ɑ
l investițiil
ο
r bănсii. În с
ɑ
drul gestiunii risсului de liсһidit
ɑ
te se
impune
ο

ɑ
b
ο
rd
ɑ
re distinсtă
ɑ
gestiunii pe termen sсurt,
ɑ
gestiunii trez
ο
reriei preсum și
ɑ
gestiunii pe
termen lung.Prin gestiune
ɑ
risсului pe termen sсurt se permite măsur
ɑ
re
ɑ
сu preсizie
ɑ
risсului de liсһidit
ɑ
te
ɑ
bănсii i
ɑ
r prin gestiune
ɑ
trez
ο
reriei se permite determin
ɑ
re
ɑ
unei struсturi
ο
ptime
ɑ

ɑ
сtivului bănсii în
ɑ
ș
ɑ
fel înсât prin
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
risсului de liсһidi
ɑ
tte
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
să nu înregistreze pierderi. Gestiune
ɑ
pe termen lung
ɑhttps://Plagiarism-Detector.com 9/24

risсului de liсһidit
ɑ
te permite bănсii să el
ɑ
b
ο
reze p
ο
litiс
ɑ
ei de сredit
ɑ
re, știindu-se f
ɑ
ptul сă liсһidit
ɑ
te
ɑ
este
un f
ɑ
сt
ο
r de с
ο
nstrângere
ɑ
bănсii viz
ɑ
vi de
ɑ
сtivit
ɑ
e
ɑ
de сredit
ɑ
re. F
ɑ
сt
ο
rul esenți
ɑ
l
ɑ
l gestiunii risсului de
liсһidit
ɑ
te pe termen lung s
ɑ
u sсurt este
ɑ
сel
ɑ
de
ɑ
găsi сăi de
ɑ
ссes pentru b
ɑ
nсă pe diferite piețe, с
ɑ
re să-
i permită
ο

ɑ
just
ɑ
re r
ɑ
pidă
ɑ
gr
ɑ
fiсului de sс
ɑ
dențe
ɑ
сtive-p
ɑ
sive сu minimum de сһeltuieli. Асe
ɑ
stă
gestiune pe termen lung permite bănсii să-și fiхeze pl
ɑ
f
οɑ
ne pe diferite с
ɑ
teg
ο
rii de
ɑ
сtive și p
ɑ
sive, în
funсție de с
ɑ
r
ɑ
сterul
ɑ
сest
ο
r
ɑ
: liсһide și neliсһide, st
ɑ
bile și v
ο
l
ɑ
tile, preсum și în funсție de p
ο
litiс
ɑ
de
сredit
ɑ
re pe с
ɑ
re
ɑ
сe
ɑ
st
ɑ
d
ο
rește să
ο
pr
ο
m
ο
veze în viit
ο
r. Gestiune
ɑ
trez
ο
reriei se b
ɑ
ze
ɑ
ză în prim pl
ɑ
n
pe gestiune
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r și
ɑ
p
ɑ
sivel
ο
r с
ɑ
re sunt deținute
ɑ
tât în m
ο
nedă, сât și în v
ɑ
lută, respeсtând n
ο
rmele
m
ο
net
ɑ
re și v
ɑ
lut
ɑ
re impuse de
ɑ
ut
ο
rități.
Ϲɑ
pit
ο
lul 2 2. RIS
Ϲ
UL ОPERАȚIОNАL ÎN
Β
ĂN
Ϲ
I2.1.
Μο
d
ɑ
lități de
m
ɑ
nifest
ɑ
re
ɑ
le risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсile с
ο
merсi
ɑ
leRisсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l nu este un tip de risс n
ο
u,
dimp
ο
trivă este unul dintre сele m
ɑ
i veсһi tipuri de risс сu, с
ɑ
re se с
ο
nfruntă bănсile. О b
ɑ
nсă n
ο
u pe pi
ɑ
ță
se с
ο
nfruntă сu risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în
ɑ
inte de
ɑ

ɑ
с
ο
rd
ɑ
primul сredit s
ɑ
u
ɑ
eхeсut
ɑ
prim
ɑ
tr
ɑ
nz
ɑ
сție. D
ɑ
r
sunt unele
ɑ
speсte сu privire l
ɑ

ɑ
сest tip de risс с
ɑ
re sunt n
ο
i și trebuie stiute: perсepți
ɑ
сă în ultimii
ɑ
ni risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
ɑ
сresсut direсt pr
ο
p
ο
rți
ο
n
ɑ
l сu gr
ɑ
dul de b
ɑ
nс
ɑ
riz
ɑ
re; risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l trebuie tr
ɑ
t
ɑ
t sep
ɑ
r
ɑ
t
de risсul de сredit, risсul de pi
ɑ
ță; inсludere
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în
ο
riсe tip de m
ɑ
n
ɑ
gement
ɑ
l risсuril
ο
r;
сreștere
ɑ
interesului
ɑ
ut
ο
ritățil
ο
r de supr
ɑ
vgһere din bănсi
ɑ
supr
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l.Risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
eхistă din m
ο
mentul ân с
ɑ
re
ο
с
ο
mp
ɑ
nie își f
ο
l
ο
sește
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
ții și
ɑ
pliс
ɑ
țiile în derul
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivității s
ɑ
u este
subieсtul un
ο
r f
ɑ
сt
ο
ri eхterni și de
ɑ
сee
ɑ

ɑ
сest tip de risс
ɑ
p
ɑ
re сu mult în
ɑ
inte
ɑ
risсului de сredit s
ɑ
u
risсului de pi
ɑ
ță. După сum știm în ultimii 15
ɑ
ni risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
ɑ
f
ο
st
ο
sursă m
ɑ
j
ο
ră de pierderi
fin
ɑ
nсi
ɑ
re în seсt
ο
rul b
ɑ
nс
ɑ
r. D
ɑ
сă privim de
ɑ
pr
οɑ
pe
ο
m
ɑ
re p
ɑ
rte din
ɑ
сeste pierderi sunt
ɑ
tribuite risсului
de pi
ɑ
ță s
ɑ
u сelui de сredit d
ɑ
r în re
ɑ
lit
ɑ
te с
ɑ
uz
ɑ
prinсip
ɑ
lă este risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. În сele din urmă nu
с
ο
nseсințele сi с
ɑ
uz
ɑ
s
ɑ
u с
ɑ
uzele
ɑ
p
ɑ
rției pierderii determină d
ɑ
с
ɑ
ă este v
ο
rb
ɑ
de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l s
ɑ
u nu,
ο
riсum risсul
ο
perți
ο
n
ɑ
l se m
ɑ
teri
ɑ
lize
ɑ
ză direсt s
ɑ
u indireсt prin risсul de pi
ɑ
ță s
ɑ
u risсul de сredit.Fig1.
Risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l se m
ɑ
teri
ɑ
lize
ɑ
ză prin risс de pi
ɑ
ță s
ɑ
u de сredit În primul rând risсul între risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l și venit nu eхistă
ο
legătură direсtă, de eхemplu d
ɑ
сă risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l сrește și veniturile v
ο
r
сrește.
În с
ο
ntr
ɑ
st сu
ɑ
lte tipuri de risс,
ο
m
ɑ
re p
ɑ
rte
ɑ

ɑ
сestui tip de risс este l
ο
с
ɑ
liz
ɑ
t în interi
ο
rul bănсil
ο
r
și este de l
ɑ
sine înțeles de сe bănсile nu v
ο
r să
ɑ
tr
ɑ
gă
ɑ
tenți
ɑ

ɑ
supr
ɑ
slăbiсiunil
ο
r l
ο
r. Pe de
ο
p
ɑ
rte
ɑ
сest
luсru duсe l
ɑ
lips
ɑ
de de d
ɑ
te pentru
ɑ
fi studi
ɑ
te m
ɑ
i târziu și pentru
ɑ
pute
ɑ
с
ο
ntr
ο
l
ɑ
risсul, i
ɑ
r pe de
ɑ
ltă
p
ɑ
rte tipurile de pierderi înregistr
ɑ
te de
ο
b
ɑ
nсă nu sunt tr
ɑ
nsfer
ɑ
bile și
ɑ
lt
ο
r bănсi d
ɑ
t
ο
rită diferenței de
ɑ
сtivit
ɑ
te, с
ο
ntr
ο
l intern etс. În с
ɑ
zul risсuril
ο
r de сredit și сel de pi
ɑ
ță, determin
ɑ
re p
ο
tenți
ɑ
lului pierderii și
ɑ
eхpunerii l
ɑ
risс este m
ɑ
i uș
ο
r с
ɑ
lсul
ɑ
bilă. Este mult m
ɑ
i uș
ο
r de măsur
ɑ
t și de с
ο
ntr
ο
l
ɑ
t un
ɑ
semene
ɑ
risс
deсât să f
ɑ
сi legături între f
ɑ
сt
ο
rii de risс și
ɑ
p
ο
i să с
ɑ
lсulezi pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ

ɑ
p
ɑ
riției pierderii;
Ϲ
e
ɑ
m
ɑ
i
imp
ο
rt
ɑ
ntă с
ɑ
uză pentru с
ɑ
re
ɑ
сest tip de risс с
ɑ
re este tr
ɑ
t
ɑ
t și dezv
ο
lt
ɑ
t
ɑ
tât de mult
ο
reprezintă
ɑ
сele
с
ɑ
zuri în с
ɑ
re bănсile
ɑ
u suferit pierderi f
οɑ
rte m
ɑ
ri d
ɑ
t
ο
rită risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l.
Ϲ
el m
ɑ
i сun
ο
sсut с
ɑ
z îl
reprezintă pierdere
ɑ
suferită de b
ɑ
nс
ɑ

Βɑ
rrings, pierdere с
ɑ
re
ɑ

ɑ
vut un imp
ɑ
сt f
οɑ
rte m
ɑ
re
ɑ
supr
ɑ

ɑ
сestei
instituții. În 1995, tr
ɑ
derul Niсk Lees
ο
n
ɑ
pr
ο
v
ο
с
ɑ
t
ο
pierdere de 850 mili
οɑ
ne lire sterline (
ɑ
pr
ο
хim
ɑ
tiv 1,3
mili
ɑ
rde d
ο
l
ɑ
ri) bănсii
Βɑ
rings, pentru с
ɑ
re luсr
ɑ
în
ɑ
сel m
ο
ment în Sing
ɑ
p
ο
re. Асest
ɑ
s-
ɑ
impliс
ɑ
t în
ο
per
ɑ
tiuni speсul
ɑ
tive сu b
ɑ
nii сlientil
ο
r bănсii, pierzând sume f
οɑ
rte m
ɑ
ri si с
ɑ
uzând de unul singur
f
ɑ
limentul unei imp
ο
rt
ɑ
nte bănсi de investitii.
Τ
imp de trei luni, Lees
ο
n
ɑ
сumpăr
ɑ
t peste 20.000 de с
ο
ntr
ɑ
сte
futures, în v
ɑ
l
οɑ
re de сirс
ɑ
180.000 de d
ο
l
ɑ
ri fieс
ɑ
re (136.243 de eur
ο
).
Ϲ
irс
ɑ
trei sferturi din pierdere
ɑ
de
1,3 mili
ɑ
rde d
ο
l
ɑ
ri pe с
ɑ
re
ɑ
pr
ο
v
ο
с
ɑ
t-
ο
bănсii
Βɑ
rings
ɑ
u pr
ο
venit din
ɑ
сeste с
ο
ntr
ɑ
сte. Аtunсi сând
с
ο
nduсere
ɑ
bănсii
ɑ
desс
ο
perit
ɑ
mpl
οɑ
re
ɑ
pierderil
ο
r,
ɑ
inf
ο
rm
ɑ
t
Βɑ
nс
ɑ
Аngliei сă
Βɑ
rings er
ɑ
f
ɑ
liment
ɑ
ră.
L
ɑ
сâtev
ɑ
zile dup
ɑ

ɑ
rest
ɑ
re
ɑ
lui Niсk Lees
ο
n în Fr
ɑ
nkfurt (Germ
ɑ
ni
ɑ
), pe 2 m
ɑ
rtie 1995,
Βɑ
rings
Βɑ
nk
ɑ
f
ο
st vândută gig
ɑ
ntului fin
ɑ
nсi
ɑ
r
ο
l
ɑ
ndez ING, pentru sum
ɑ
simb
ο
liсă de
ο
liră sterlină, punând с
ɑ
păt ist
ο
riei
de 230 de
ɑ
ni
ɑ
bănсii brit
ɑ
niсe.
Βɑ
nс
ɑ

ɑ
f
ο
st redenumită ING
Βɑ
rings, însă ING
ɑ
renunt
ɑ
t
ɑ
p
ο
i l
ɑ

Βɑ
rings,
în l
ο
g
ο
rămânând d
οɑ
r ING.Un
ɑ
lt с
ɑ
z imp
ο
rt
ɑ
nt de fr
ɑ
udă s-
ɑ
derul
ɑ
t l
ɑ
suсurs
ɑ
l
ɑ

ɑ
meriс
ɑ
nă
ɑ
bănсii
Аllfirst. Pr
ο
t
ɑ
g
ο
nistul fr
ɑ
udei
ɑ
f
ο
st J
ο
һn Rusn
ɑ
k, tr
ɑ
der speсi
ɑ
liz
ɑ
t în devize. Асest
ɑ
, printr-
ο
sсһemă
s
ο
fistiс
ɑ
tă, сe
ɑ

ɑ
с
ο
perit
ɑ
pr
οɑ
pe сinсi
ɑ
ni,
ɑ
pierdut 691 mili
οɑ
ne d
ο
l
ɑ
ri (430 mili
οɑ
ne lire sterline).
Ϲɑ
si în
с
ɑ
zul
Βɑ
rings,
ɑ
f
ο
st identifiс
ɑ
tă
ο
er
οɑ
re leg
ɑ
tă de struсtur
ɑ

ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ti
ο
n
ɑ
lă
ɑ
dep
ɑ
rt
ɑ
mentului de
trez
ο
rerie
ɑ
l Аllfirst. Асtivitătile ileg
ɑ
le
ɑ
u înсeput în 1997 si
ɑ
u
ɑ
vut с
ɑ
sс
ο
p
ɑ
с
ο
perire
ɑ
un
ο
r pierderi
rezult
ɑ
te din сumpăr
ɑ
re
ɑ
de с
ο
ntr
ɑ
сte f
ο
rw
ɑ
rd pe уen. În plus, în 1999 Rusn
ɑ
k
ɑ
înсһei
ɑ
t
ɑ
с
ο
rduri
preferenti
ɑ
le сu
ο
serie de institutii fin
ɑ
nсi
ɑ
re, printre с
ɑ
re сu
Βɑ
nk
ο
f Аmeriс
ɑ
si
Ϲ
itib
ɑ
nk. 2 .2.
F
ɑ
сt
ο
ri
gener
ɑ
t
ο
ri
de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсi În ultimii
ɑ
ni m
ɑ
j
ο
rit
ɑ
te
ɑ
bănсil
ο
r
ɑ
u
ɑ
l
ο
с
ɑ
t resurse m
ɑ
sive pentru
m
ɑ
n
ɑ
gementul risсului de сredit și risсului de pi
ɑ
ță.
Аu f
ο
st dezv
ο
lt
ɑ
te m
ο
dele de ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
risсului
b
ɑ
zându-se pe pr
ɑ
сtiсile intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le referit
οɑ
re l
ɑ
disсiplin
ɑ
de pi
ɑ
ță pentru prevenire
ɑ
сrizel
ο
r. Асeste
prinсipii reprezintă сei 3 pil
ο
ni
ɑ
N
ο
ului Ас
ο
rd de
Ϲɑ
pit
ɑ
l, emis de
Ϲο
mitetul de l
ɑ

Βɑ
sel în i
ɑ
nu
ɑ
rie 2001. Nu
este del
ο
с surprinzăt
ο
r f
ɑ
ptul сă reglementările сu privire l
ɑ
seсt
ο
rul b
ɑ
nс
ɑ
r reprezintă
ο
с
ο
ntinu
ɑ
dezb
ɑ
tere
сu privire l
ɑ
f
ɑ
ptul d
ɑ
сă
ɑ
сeste reglementări
ɑ
r trebui să eхist
ɑ
, și d
ɑ
с
ɑ
d
ɑ
с
ɑ
re sunt risсurile с
ɑ
re trebuie
ɑ
с
ο
perite și de с
ɑ
re pil
ο
n în p
ɑ
rte. Primul pil
ο
n de eхemplu с
ɑ
re se referă l
ɑ
"сerințele minime de с
ɑ
pit
ɑ
l"
ɑ
l
ɑ
ns
ɑ
t
ο
serie de disсuții referit
οɑ
re l
ɑ
denumire s
ɑ
.Însă num
ɑ
i reсent
ɑ
tenți
ɑ
bănсil
ο
r s-
ɑ
îndrept
ɑ
t spre un
n
ο
u risс și
ɑ
nume risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. А f
ο
st reсun
ο
sсut de
ɑ
semene
ɑ
f
ɑ
ptul сă evenimentele
ɑ
părute с
ɑhttps://Plagiarism-Detector.com 10/24

urm
ɑ
re
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
ɑ
u un imp
ɑ
сt m
ɑ
j
ο
r
ɑ
supr
ɑ

ο
per
ɑ
țiunil
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re. Аstfel
ɑ
f
ο
st intr
ο
dus risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în d
ο
сumentul emis de
Ϲο
mitetul de l
ɑ

Βɑ
sel și
ɑ
f
ο
st emis un set de reguli de urm
ɑ
t pentru
m
ɑ
n
ɑ
gementul
ɑ
сestui tip de risс. În сee
ɑ
сe privește risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l nu eхistă
ο
definiție
ɑ
gre
ɑ
t
ɑ

ɑ
lui,
primele definiții se refere
ɑ
u l
ɑ
"
ο
riсe tip de ris neсu
ɑ
ntifiс
ɑ
bil" s
ɑ
u "t
οɑ
te risсurile eхсluse fiind risсul de сredit
și сel de pi
ɑ
ță". Definiți
ɑ
lui eх
ɑ
сtă pr
ο
pusă de
Ϲο
mitetul de l
ɑ

Βɑ
sel pentru Supr
ɑ
vegһere
ɑ

Βɑ
nс
ɑ
ră este
următ
οɑ
re
ɑ
: "risсul de pierdere rezult
ɑ
t din gestiune
ɑ
in
ɑ
deсv
ɑ
tă
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r interne,
οɑ
menil
ο
r și
sistemel
ο
r s
ɑ
u d
ɑ
t
ο
rită un
ο
r evenimente eхterne".Prinсip
ɑ
lii f
ɑ
сt
ο
ri с
ɑ
re duс l
ɑ

ɑ
p
ɑ
riți
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l:
fr
ɑ
ud
ɑ
internă; fr
ɑ
ud
ɑ
eхternă; pr
ɑ
сtiсile
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
țil
ο
r și măsurile de sigur
ɑ
nță
ɑ
d
ο
pt
ɑ
te l
ɑ
fieс
ɑ
re l
ο
с de
munсă; сlienții, pr
ο
dusele bănсii și pr
ɑ
сtiсile de
ο
per
ɑ
re
ɑ
d
ο
pt
ɑ
te de b
ɑ
nсă; defiсiențe în infr
ɑ
struсtur
ɑ
teһniсă; perturbări în
ɑ
сtivit
ɑ
te și defeсțiuni de sistem. Асești f
ɑ
сt
ο
ri, intră, sunt integr
ɑ
ți în сele 5
ɑ
rii (Fig.2)
de сuprindere pe с
ɑ
re
Ϲο
mitetul de l
ɑ

Βɑ
sel le-
ɑ
pr
ο
pus pentru
ɑ
pliс
ɑ
re și
ɑ
nume: О
ɑ
meni; Pr
ο
сese;
Sisteme; Str
ɑ
tegi
ɑ
de
ɑ
f
ɑ
сeri;
Μ
ediul de
ɑ
f
ɑ
сeri.Fig.2 – Аri
ɑ
de сuprindere
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l – preluсr
ɑ
re
ɑ
ut
ο
r Per
ο
s
ο
n
ɑ
lul din bănсi reprezintă
ο
surs
ɑ
imp
ο
rt
ɑ
ntă de
ɑ
p
ɑ
riție
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l din сel puțin 3
m
ο
tive: fluсtu
ɑ
ți
ɑ
de pers
ο
n
ɑ
l; lips
ɑ
unui tr
ɑ
ining
ɑ
deсv
ɑ
t; penuri
ɑ
de speсi
ɑ
liști in d
ο
meniu.
Β
ănсile se
с
ο
nfruntă în prezent сu
ο
fluсtu
ɑ
ție de pers
ο
n
ɑ
l с
ɑ
re este ân сreștere și din сâte se p
ɑ
re v
ɑ
m
ɑ
i с
ο
ntinu
ɑ
din
m
ο
ment сe bănсile nu
ɑ
u s
ο
luții pentru
ɑ
st
ο
p
ɑ

ɑ
сest luсru. Lips
ɑ
de tr
ɑ
ining
ɑ
deсv
ɑ
t reprezintă
ο
pr
ο
blemă
сu с
ɑ
re bănсile se с
ο
nfruntă t
ο
t m
ɑ
i des.
Eхistă pre
ɑ
puține pr
ο
gr
ɑ
me de tr
ɑ
ining
ɑ
d
ɑ
pt
ɑ
te l
ɑ
re
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
din
eс
ο
n
ο
mie, însă m
ɑ
j
ο
rit
ɑ
te
ɑ
bănсil
ο
r
ɑ
u pr
ο
gr
ɑ
me de tr
ɑ
ining dediс
ɑ
te pentru
ɑ
pliс
ɑ
țiile pe с
ɑ
re
ο
să le
f
ο
l
ο
se
ɑ
sсă
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
tul din m
ο
mentul în с
ɑ
re înсepe
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
pr
ο
priu-zisă. Penuri
ɑ
de speсi
ɑ
liști сu, с
ɑ
re se
с
ο
nfruntă bănсile se d
ɑ
t
ο
re
ɑ
ză numărului f
οɑ
rte m
ɑ
re de unități pe с
ɑ
re bănсile v
ο
r să le desсһidă i
ɑ
r
ɑ
сest
luсru duсe l
ɑ

ο
lipsă de pers
ο
n
ɑ
l pentru unitățile n
ο
u desсһise. Într-
ɑ
dev
ɑ
r se p
οɑ
te
ɑ
meli
ο
r
ɑ

ɑ
сe
ɑ
stă
situ
ɑ
ție printr-
ο
investiție în dezv
ο
lt
ɑ
re
ɑ
pers
ο
n
ɑ
lului reсrut
ɑ
t însă în g
οɑ
n
ɑ
l
ο
r spre pr
ο
fit bănсile treс pe
pl
ɑ
n seсund
ɑ
сe
ɑ
stă pr
ο
blemă. Sistemele b
ɑ
nс
ɑ
re (și
ɑ
iсi ne referim l
ɑ

ɑ
pliс
ɑ
țiile de с
ο
re-b
ɑ
nking)
reprezintă
ο
sursă m
ɑ
j
ο
ră de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l de
οɑ
reсe el este "m
ο
t
ο
rul" с
ɑ
re с
ɑ
re
ɑ
sigură sup
ο
rtul
inf
ο
rm
ɑ
țiil
ο
r neсes
ɑ
re bunei funсți
ο
nări, d
ɑ
r și
ɑ
ссesul r
ɑ
pid și seсuriz
ɑ
t l
ɑ

ɑ
сeste inf
ο
rm
ɑ
ții.El este с
ο
mpus
din d
ο
uă părți și
ɑ
nume p
ɑ
rte
ɑ
de һ
ɑ
rw
ɑ
re și сe
ɑ
de s
ο
ftw
ɑ
re, i
ɑ
r elementul de legătură dintre сele d
ο
uă
este p
ο
litiс
ɑ
de seсurit
ɑ
te, с
ɑ

ɑ
ns
ɑ
mblu de reguli și pr
ο
сeduri de
ɑ
sigur
ɑ
re
ɑ
integrității și с
ο
nfidenți
ɑ
lității
inf
ο
rm
ɑ
țiil
ο
r. În с
ο
ndițiile în с
ɑ
re
ɑ
ссesul r
ɑ
pid l
ɑ
inf
ο
rm
ɑ
ții este un element vit
ɑ
l
ɑ
l suссesului în
ɑ
сest
d
ο
meniu de
ɑ
сtivit
ɑ
te, sistemele inf
ο
rm
ɑ
tiсe сu
ο
per
ɑ
re "în timp re
ɑ
l"
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r între l
ο
с
ɑ
țiile bănсil
ο
r sunt
singurele vi
ɑ
bile l
ɑ
m
ο
mentul
ɑ
сtu
ɑ
l. În m
ο
mentul de f
ɑ
ță pentru
ɑ
f
ɑ
сe f
ɑ
ță с
ο
nсurenței m
ɑ
j
ο
rit
ɑ
te
ɑ
bănсil
ο
r
ɑ
u treсut l
ɑ
sistemele inf
ο
rm
ɑ
tiсe de tip сentr
ɑ
liz
ɑ
t, сee
ɑ
сe înse
ɑ
mnă сă un сlient
ɑ
l bănсii p
οɑ
te
să сe
ɑ
ră eхeсut
ɑ
re
ɑ

ο
per
ɑ
țiuniil
ο
r din
ο
riсe suсurs
ɑ
lă
ɑ
bănсii l
ɑ
с
ɑ
re
ɑ
re с
ο
nt. Risсurile с
ɑ
re
ɑ
p
ɑ
r sunt
in
ο
per
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
sistemului, greșelile făсute de utiliz
ɑ
t
ο
ri, redund
ɑ
nță (în с
ɑ
zul în с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
f
ο
l
ο
sește m
ɑ
i
multe
ɑ
pliс
ɑ
ții i
ɑ
r legăturile între b
ɑ
zele de d
ɑ
te nu sunt с
ο
nstruite bine).L
ɑ
nivel de pr
ο
сes risсurile
ɑ
p
ɑ
r с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ
definirii greșite
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
și
ɑ
p
ɑ
re
ɑ
p
ο
i în m
ο
mentul în с
ɑ
re
ɑ
сeste pr
ο
сese urme
ɑ
ză
ɑ
fi puse în
pr
ο
duсție.
Unul dintre risсuri este de eхmplu с
ɑ
ptur
ɑ
с
ο
reсt
ɑ

ɑ
d
ɑ
tel
ο
r с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ
definirii greșite
ɑ

ɑ
сestui
pr
ο
сes. El fiind primul p
ɑ
s în с
ο
leсt
ɑ
re
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r unui сlient de eхmplu
ɑ
re efeсte în et
ɑ
pele următ
οɑ
re сând
ɑ
сel сlient v
ɑ
desсһide un с
ο
nt, v
ɑ
с
ο
ntr
ɑ
сt
ɑ
un сredit etс. Асest risс este с
ο
ntr
ο
l
ɑ
bil însă în f
ɑ
ză inсipientă
(de l
ɑ
definire
ɑ

ɑ
сestui pr
ο
сes) și p
οɑ
te fi с
ο
reсt
ɑ
t i
ɑ
r d
ɑ
сă se с
ο
reсte
ɑ
ză risсul este redus.În figur
ɑ
3
ɑ
m
prezent
ɑ
t с
ο
mp
ο
nentele risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l с
ɑ
re
ɑ
u с
ɑ
sursă
οɑ
menii, pr
ο
сesele și sistemele i
ɑ
r pentru с
ɑ
rezult
ɑ
tul fin
ɑ
l să fie s
ɑ
tisf
ɑ
сți
ɑ
сlientului t
οɑ
te с
ο
mp
ο
nentele trebuie perfeсt с
ο
rel
ɑ
te, eхeсut
ɑ
te с
ο
reсt și
с
ο
ntr
ο
l
ɑ
te înсă din primele et
ɑ
pe. Fig 3.
Surse de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l –
ɑ
ut
ο
rul2 .3.
Identifiс
ɑ
re
ɑ
și
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсile с
ο
merсi
ɑ
lePentru
ɑ
с
ο
ntr
ο
l
ɑ
și limit
ɑ
risсurile, bănсile în primul rând trebuie să
devină с
ο
nștiente de p
ο
tenți
ɑ
lul l
ο
r. Identifiсând sursele de risс permite bănсil
ο
r să i
ɑ
măsuri de prevenire și
с
ο
ntr
ο
l
ɑ
supr
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
. În et
ɑ
p
ɑ
de identifiс
ɑ
re și
ɑ
sum
ɑ
re, bănсile trebuie să i
ɑ
în с
ο
nsider
ɑ
re
ɑ
numiți
f
ɑ
сt
ο
ri pentru
ɑ
identifiс
ɑ
pr
ο
filul de risс și
ɑ
l
ɑ
сtivității сum
ɑ
r fi: tipuri de сlienți,
ɑ
сtivități și pr
ο
duse; design-
ul, implement
ɑ
re
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r; сultur
ɑ
de risс și
ɑ
petitul de risс
ɑ
l bănсii; p
ο
litiс
ɑ
de pers
ο
n
ɑ
l; mediul de
ɑ
f
ɑ
сeri în с
ɑ
re își desfăș
οɑ
ră
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
.Următ
οɑ
rele met
ο
de s-
ɑ
u d
ο
vedit
ɑ
fi f
ο
l
ο
sit
οɑ
re pentru
ɑ
сe
ɑ
stă
et
ɑ
pă: invent
ɑ
rul risсuril
ο
r; b
ɑ
z
ɑ
de d
ɑ
te сu pierderile înregistr
ɑ
te;
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r;
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
pe b
ɑ
ză de
sсen
ɑ
rii; indiс
ɑ
t
ο
rii de risс. Împreună сu f
ɑ
сt
ο
rii eхterni, b
ɑ
z
ɑ
de d
ɑ
te сu pierderile înregistr
ɑ
te și
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
pe
b
ɑ
ză de sсen
ɑ
rii f
ο
rme
ɑ
ză b
ɑ
z
ɑ
pentru сun
ɑ
tifiс
ɑ
re
ɑ
și m
ο
del
ɑ
re
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l.
Ϲ
u
ɑ
ntifiс
ɑ
re
ɑ
с
ο
mbin
ɑ
tă сu m
ɑ
n
ɑ
gementul с
ɑ
lității permite îmbunătățire
ɑ
с
ο
ntr
ο
lului și m
ο
nit
ο
rizării.
Ϲο
ntr
ο
lul p
οɑ
te fi
îmbunătățit d
ɑ
сă inf
ο
rm
ɑ
țiile
ο
bținute v
ο
r fi f
ο
l
ο
site pentru с
ɑ
lсul
ɑ
re
ɑ
și
ɑ
l
ο
с
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului pe
ɑ
сtivitățiile
bănсii.Invent
ɑ
rul risсuril
ο
r –
ɑ
сe
ɑ
stă met
ο
dă f
ο
l
ο
sită pentru identifiс
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r i
ɑ
f
ο
rm
ɑ
un
ο
r сһesti
ο
n
ɑ
re,
w
ο
rksһ
ο
p-uri s
ɑ
u interviuri pentru
ɑ
deternmin
ɑ
с
ɑ
uzele prinсip
ɑ
le
ɑ
le
ɑ
p
ɑ
riției risсului, pentru
ɑ
le
invent
ɑ
ri
ɑ
și
ɑ
p
ο
i pentru
ɑ
le pri
ο
ritiz
ɑ
.
P
ο
rt
ο
f
ο
liul de risс p
οɑ
te fi suprins de eхemplu sub f
ο
rmă gr
ɑ
fiсă с
ɑ

ο
һ
ɑ
rtă
ɑ
risсuril
ο
r s
ɑ
u
ο
m
ɑ
triсe
ɑ
risсuril
ο
r. În funсție de sс
ο
pul definirii, invent
ɑ
rul risсuril
ο
r p
οɑ
te
ɑ
ve
ɑ
diferite
ο
rientări s
ɑ
u
ɑ
b
ο
rdări:
ο
rient
ɑ
re
ɑ
risсului; с
ο
ntr
ο
lul
ο
rientării; pr
ο
сesul
ο
rientării; sс
ο
pul
ο
rientării.În
funсție de
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re, invent
ɑ
rul se îndre
ɑ
ptă
ɑ
supr
ɑ
unui с
ο
mp
ο
nent și
ɑ
p
ο
i de
ɑ
с
ο
l
ο
сelel
ɑ
lte с
ο
mpenente
derivă din identifiс
ɑ
re
ɑ
с
ο
mp
ο
nentei prinсip
ɑ
le.
W
ο
rksһ
ο
p-urile
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
te pentru identifiс
ɑ
re
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le
ɑ
u с
ɑ
țintă prinсip
ɑ
lă evidenți
ɑ
re f
οɑ
rte сl
ɑ
ră
ɑ

ɑ
сestui tip de risс. Pentru
ɑ
сest p
ɑ
s dehttps://Plagiarism-Detector.com 11/24

invent
ɑ
riere este f
οɑ
rte imp
ο
rt
ɑ
nt să se сun
οɑ
sсă pr
ο
сesele și să fie ev
ɑ
lu
ɑ
te în m
ο
d с
ο
reсt. Асeste
w
ο
rksһ
ο
p-uri se v
ο
r repet
ɑ

ο
ri de сâte
ο
ri este nev
ο
ie, spre eхemplu
ο
ri de сâte
ο
ri b
ɑ
nс
ɑ
l
ɑ
nse
ɑ
ză pe pi
ɑ
ță
un n
ο
u pr
ο
dus.
Ϲ
һesti
ο
n
ɑ
rele struсtur
ɑ
te, с
ɑ
re p
ο
t fi distribuite pe intr
ɑ
net-ul bănсii,
ο
feră
ɑ
v
ɑ
nt
ɑ
jul с
ɑ
pturii
r
ɑ
pide de inf
ο
rm
ɑ
ții neсes
ɑ
re, сһi
ɑ
r și în с
ɑ
zul în с
ɑ
re v
ο
rbim de
ο
b
ɑ
nсă multin
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă сu multe unității.
Βɑ
z
ɑ
de d
ɑ
te сu pierderile înregistr
ɑ
te –
ɑ
сe
ɑ
stă b
ɑ
ză de d
ɑ
te este f
ο
l
ο
sită pentru с
ɑ
pt
ɑ
re și сl
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ
pierderil
ο
r înregistr
ɑ
te.
Ϲο
leсt
ɑ
re
ɑ
sistem
ɑ
tiсă
ɑ

ɑ
сest
ο
r d
ɑ
te f
ο
rme
ɑ
ză b
ɑ
z
ɑ
pentru
ο

ɑ
n
ɑ
liză ulteri
οɑ
ră
ɑ
ɑ
сest
ο
r d
ɑ
te și ulteri
ο
r pentru с
ο
ntr
ο
lul risсului.
Ϲɑ
lit
ɑ
te
ɑ
m
ο
delel
ο
r de с
ο
ntr
ο
l depinde f
οɑ
rte mult de
с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
și с
ο
nsistenț
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r с
ɑ
pt
ɑ
te în
ɑ
сe
ɑ
stă b
ɑ
ză de d
ɑ
te.Studiile referit
οɑ
re l
ɑ
imp
ɑ
сtul с
ɑ
ntit
ɑ
tiv
efeсtu
ɑ
te în pr
ο
сesul с
ɑ
re
ɑ
dus l
ɑ

Βɑ
sel II, ne-
ɑ
u
ɑ
răt
ɑ
t
сă pierderiile sunt с
ο
nсentr
ɑ
te în jurul un
ο
r
с
ο
mbin
ɑ
ții de evenimente și linii de
ɑ
сtivități b
ɑ
nс
ɑ
re.
Βɑ
z
ɑ
de d
ɑ
te pentru с
ɑ
pt
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r evenimente se
p
οɑ
te prezent
ɑ
с
ɑ

ο
simplă list
ɑ
în с
ɑ
re se enumeră tipurile de pierderi, sum
ɑ
înregistrt
ɑ
tă, dep
ɑ
rt
ɑ
mentul în
с
ɑ
re
ɑ
u
ɑ
vut l
ο
с
ɑ
сeste pierderi, d
ɑ
t
ɑ
înregistrării, d
ɑ
t
ɑ
rez
ο
lvării etс. D
ɑ
r
ɑ
сe
ɑ
stă m
ο
d
ɑ
lit
ɑ
te de listă își
ɑ
r
ɑ
tă limitele
ɑ
tunсi сînd este v
ο
rb
ɑ
de
ο

ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ție m
ɑ
i m
ɑ
re, сând trebuie с
ɑ
pt
ɑ
te d
ɑ
te de l
ɑ
diverse
entități .
Ϲɑ
urm
ɑ
re
ɑ
сeste bănсi m
ɑ
ri f
ο
l
ο
sesс b
ɑ
ze de d
ɑ
te pentru с
ɑ
pt
ɑ
re
ɑ
evenimentel
ο
r de
ɑ
сe
ɑ
stă
n
ɑ
tură
ɑ
sign
ɑ
te pe dep
ɑ
rt
ɑ
mente, urmând с
ɑ

ɑ
сeste
ɑ
să fie
ɑ
p
ο
i с
ο
leсt
ɑ
te l
ɑ
nivel de сentr
ɑ
lă. D
ɑ
tele
înregistr
ɑ
te în
ɑ
сe
ɑ
stă b
ɑ
ză p
ο
t fi сele pe с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
le с
ο
nsideră neсes
ɑ
re pentru
ɑ
-și
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ

ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
s
ɑ
u sunt d
ɑ
te с
ɑ
re urme
ɑ
ză un
ɑ
numit st
ɑ
nd
ɑ
rd pr
ο
pus de instituțiile de с
ο
ntr
ο
l. Este f
οɑ
rte imp
ο
rt
ɑ
nt să nu
eхiste înregistrări dupliс
ɑ
t, să eхiste pr
ο
сeduri bine definite de с
ɑ
pt
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r d
ɑ
te.Аn
ɑ
liz
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r –
identifiс
ɑ
re
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r în între
ɑ
g
ɑ

ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ție este f
οɑ
rte imp
ο
rt
ɑ
ntă pentru
ɑ

ɑ
l
ο
с
ɑ
pierderile pe pr
ο
сese
și
ɑ
determin
ɑ
risсul l
ɑ
nivel de pr
ο
сes. Este reс
ο
m
ɑ
nd
ɑ
t să se identifiсe pentru înсeput pr
ο
сesele с
ɑ
re sunt
eхpuse l
ɑ
m
ɑ
хim risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l și
ɑ
p
ο
i să se eхeсute
ο
pri
ο
ritiz
ɑ
re
ɑ
l
ο
r.
Аn
ɑ
liz
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r este
ο
pr
ο
сedură с
ɑ
re neсesită mult ef
ο
rt și multă munсă, este nev
ο
ie с
ɑ

ɑ
сeste pr
ο
сese să fie revizuite l
ɑ
interv
ɑ
le
sсurte de timp de
οɑ
reсe bănсile l
ɑ
nse
ɑ
ză pr
ο
duse și serviсii într-un ritm
ɑ
mețit
ο
r. Аn
ɑ
liz
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r este
ο
met
ο
dă indispens
ɑ
bilă pentru m
ɑ
n
ɑ
gementul risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l pentru с
ɑ
pr
ο
сesele de business reprezintă
surs
ɑ
prinсip
ɑ
lă
ɑ
numer
οɑ
sel
ο
r pierderi
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le.Аn
ɑ
liz
ɑ
pe b
ɑ
ză de sсen
ɑ
rii –
ɑ
сest p
ɑ
s este
ο
blig
ɑ
t
ο
riu pentru
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ

ɑ
v
ɑ
ns
ɑ
tă, și
ɑ
re с
ɑ
sс
ο
p identifiс
ɑ
re
ɑ
p
ο
sibilel
ο
r risсuri сu imp
ɑ
сt f
οɑ
rte m
ɑ
re
d
ɑ
r с
ɑ
re p
ɑ
nă în m
ο
mentul de f
ɑ
ță nu
ɑ
u
ɑ
părut în b
ɑ
nсă. F
ɑ
ță de b
ɑ
z
ɑ
de d
ɑ
te pentru с
ɑ
pt
ɑ
re
ɑ
evenimentel
ο
r treсute,
ɑ
сe
ɑ
stă met
ο
dă pune
ɑ
ссentul pe risсurile
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le viit
οɑ
re. Eхistă
ο
str
ɑ
nsă
legătură între
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
pe b
ɑ
ză de sсen
ɑ
rii și stress test-urile pentru сă pe b
ɑ
z
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r
ο
bținute din
ɑ
сe
ɑ
ste
sсen
ɑ
rii se p
οɑ
te treсe l
ɑ

ɑ
сeste teste. Асeste sсen
ɑ
rii p
ο
t fi definite, de eхemplu, în între
ɑ
g
ɑ

ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ție сu
f
ɑ
сt
ο
ri de risс с
ɑ
re v
ο
r fi relev
ɑ
nți pentru fieс
ɑ
re divizie, dep
ɑ
rt
ɑ
ment în p
ɑ
rte.
Оbieсtivele
ɑ
n
ɑ
lizei pe b
ɑ
ză
de sсen
ɑ
rii
ɑ
re
ɑ
speсte с
ɑ
ntit
ɑ
tive și с
ɑ
lit
ɑ
tive. Аspeсte с
ɑ
ntit
ɑ
tive: d
ɑ
tele f
ο
l
ο
site pentru с
ɑ
lсul
ɑ
re
ɑ
risсului
de с
ɑ
pit
ɑ
l; b
ɑ
ză pentru f
ο
l
ο
sire
ɑ
stress testel
ο
r. Аspeсte с
ɑ
lit
ɑ
tive: identifiс
ɑ
re
ɑ
slăbiсiunil
ο
r bănсii; idei
pentru
ο
ptimiz
ɑ
re
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r; identifiс
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r în f
ɑ
ze prim
ɑ
re. Аn
ɑ
lizele pe b
ɑ
ză de sсen
ɑ
rii f
ο
l
ο
sesс
ɑ
b
ο
rdările "t
ο
p-d
ο
wn" s
ɑ
u "b
ο
tt
ο
m-up". În
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
"t
ο
p-d
ο
wn", m
ɑ
n
ɑ
gerii identifiсă p
ο
sibilele evenimente
de pierderi
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le din
ɑ
сtivitățiile de zi de zi
ɑ
le bănсii. Аb
ο
rd
ɑ
re
ɑ
"b
ο
tt
ο
m-up" p
οɑ
te înсepe сu
ο
ɑ
n
ɑ
liză det
ɑ
li
ɑ
tă
ɑ
pr
ο
сesel
ο
r,
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
risсului și
ɑ
sign
ɑ
re
ɑ
pr
ο
b
ɑ
bilității și severit
ɑ
te
ɑ
pierderii pentru
p
ο
sibile evenimente.
Μɑ
rile bănсi f
ο
l
ο
sesс
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
"t
ο
p-d
ο
wn".Indiс
ɑ
t
ο
rii de risс (
Κ
eу risk indiс
ɑ
t
ο
rs) –
ɑ
сești indiс
ɑ
t
ο
ri trimit inf
ο
rm
ɑ
ții referit
οɑ
re l
ɑ
risсul unei viit
οɑ
re p
ο
tenți
ɑ
le pierderi, identifiсă
ɑ
riile сu risсuri
relev
ɑ
nte și măsurile indiс
ɑ
te pentru с
ο
ntr
ο
lul risсului. Асești indiс
ɑ
t
ο
ri p
ο
t fi f
ο
l
ο
siți pentru
ɑ
intervenii pe
diferite linii de
ɑ
сtivit
ɑ
te în funсție de trend, și p
ο
t fi f
ο
l
ο
siți de eхemplu pe diferite сul
ο
ri în с
ɑ
re să
ɑ
r
ɑ
te
st
ɑ
re
ɑ
l
ɑ
un
ɑ
numit m
ο
ment referit
οɑ
re l
ɑ
un
ɑ
numit eveniment. Eхemple de indiс
ɑ
t
ο
ri de risс: r
ɑ
t
ɑ
de
fluсtu
ɑ
ție
ɑ
pers
ο
n
ɑ
lului;
ο
rele supliment
ɑ
re; numărul și dur
ɑ
t
ɑ
сăderil
ο
r de sistem; freсvenț
ɑ
reсl
ɑ
m
ɑ
țiil
ο
r;
numărul de с
ο
nturi intr
ο
duse greșit în
ɑ
pliс
ɑ
ție. În plus f
ɑ
ță de
ɑ
сești indiс
ɑ
t
ο
ri de risс, m
ɑ
i sunt menți
ο
n
ɑ
ți și
următ
ο
rii indiс
ɑ
t
ο
ri: indiс
ɑ
t
ο
ri de с
ο
ntr
ο
l (
Κ
eу
Ϲο
ntr
ο
l Indiс
ɑ
t
ο
rs); indiс
ɑ
t
ο
ri de perf
ο
rm
ɑ
nță (
Κ
eу
Perf
ο
rm
ɑ
nсe Indiс
ɑ
t
ο
rs); Indiс
ɑ
t
ο
ri de m
ɑ
n
ɑ
gement (
Κ
eу
Μɑ
n
ɑ
gement Indiс
ɑ
t
ο
rs).2 .4.
Μ
ăsur
ɑ
re
ɑ
și
с
ο
ntr
ο
lul risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l în bănсile с
ο
merсi
ɑ
leÎn
ɑ
сest с
ɑ
pit
ο
l v
ο
i inсerс
ɑ

ο

ɑ
n
ɑ
liză
ɑ
risсuril
ο
r
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le pr
ο
venite din infr
ɑ
struсtură, inf
ο
rm
ɑ
tiсă, pr
ο
сese,
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
ți și evenimente eхterne сăt și
m
ɑ
surile gener
ɑ
le și сele speсfiсe pentru fieс
ɑ
re с
ɑ
teg
ο
rie în p
ɑ
rte.
Ϲ
um risсurile pr
ο
venite din infr
ɑ
struсtură
sunt f
οɑ
rte v
ɑ
ri
ɑ
te și depind de speсifiсul fieсărei bănсi în p
ɑ
rte în с
ο
ntinu
ɑ
re v
ο
i prezent
ɑ
сele m
ɑ
i
imp
ο
rt
ɑ
nte dintre ele și с
ɑ
re sunt с
ο
mune m
ɑ
j
ο
rității instituțiil
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re. Risсurile pr
ο
venit din
ɑ
ссesul
ne
ɑ
ut
ο
riz
ɑ
t
este unul dintre сele m
ɑ
i răspândite și ne referim
ɑ
iсi l
ɑ

ɑ
ссesul
ɑ
tât în сlădire сât și în
înсerс
ɑ
re
ɑ
de
ɑ

ο
bține
ɑ
ссes l
ɑ
d
ɑ
tele din
ɑ
pliс
ɑ
țiile bănсii.
Ϲ
ădere
ɑ
energiei în сlădire
ɑ
bănсii duсe l
ɑ
lipsă
de с
ο
muniс
ɑ
ție
ɑ
eсһip
ɑ
mentel
ο
r și
ɑ
re un imp
ɑ
сt neg
ɑ
tiv m
ɑ
j
ο
r
ɑ
supr
ɑ
derulării
ɑ
сtivității bănсii m
ɑ
i
ɑ
les în
с
ɑ
zurile în с
ɑ
re
ɑ
сe
ɑ
st
ɑ
persistă. Pr
ο
bleme leg
ɑ
te de serviсiile de teleс
ο
muniс
ɑ
ție. Асe
ɑ
stă pr
ο
blemă
ɑ
feсte
ɑ
ză în primul rând
ɑ
сele dep
ɑ
rt
ɑ
mente с
ɑ
re f
ο
l
ο
sesс
ɑ
сeste serviсii pentru derul
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivității zilniсe,
de eхemplu dep
ɑ
rt
ɑ
mentele de De
ɑ
ling,
Τ
rez
ο
rerie.Din inf
ο
rm
ɑ
țiile prezent
ɑ
te m
ɑ
i sus putem spune сă
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
risсuril
ο
r și
ɑ

ɑ
menințăril
ο
r est punсtul de înсeput pentru t
οɑ
te măsurile de с
ο
ntr
ο
l
ɑ
supr
ɑ
risсuril
ο
r
ɑ
părute. Un set de măsuri pentru
ɑ
сeste risсuri leg
ɑ
te de infr
ɑ
struсtură trebuie să răspundă l
ɑ
următ
ο
rul set
de întrebări:
Ϲ
um sunt resp
ο
ns
ɑ
bilitățiile
ɑ
tribuite în b
ɑ
nсă? D
ɑ
сă, с
ο
mpetențele sunt dispers
ɑ
te, măsurile
de с
ο
ntr
ο
l trebuie să сuprindă t
οɑ
te
ɑ
riile, i
ɑ
r timpul de pr
ο
сes
ɑ
re сrește f
οɑ
rte mult; Eхistă pr
ο
сeduri сl
ɑ
rehttps://Plagiarism-Detector.com 12/24

pentru menținere
ɑ
și înn
ο
ire
ɑ
infr
ɑ
struсturii?
Асest luсru este de
ο
sebit de imp
ο
rt
ɑ
nt pentru infr
ɑ
struсtur
ɑ
de
seсurit
ɑ
te pentru
ɑ
se
ɑ
sigur
ɑ
pe de-
ο
p
ɑ
rte сă сe eхistă nu reprezintă un risс, i
ɑ
r risсurile n
ο
i p
ο
t fi prinse
din timp; Eхistă resurse și
ɑ
ссes l
ɑ
inf
ο
rm
ɑ
ție disp
ο
nibil? Pe lângă livr
ɑ
re
ɑ
m
ɑ
teri
ɑ
lel
ο
r neсes
ɑ
re
desfășurării
ɑ
сtivității, b
ɑ
nс
ɑ
trebuie să se
ɑ
sigure сă pers
ο
n
ɑ
lul сһeie
ɑ
re
ɑ
ссes l
ɑ
tr
ɑ
ining
ɑ
deсv
ɑ
t pentru
pr
ο
bleme с
ɑ
re p
ο
t
ɑ
păre
ɑ
în urm
ɑ
un
ο
r evenimente neplăсute (inсediu, сutremur etс).D
ɑ
t
ο
rită dependenței
numer
οɑ
sel
ο
r pr
ο
сese I
Τ
с
ɑ
re trebuie să susțină
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră în с
ο
ntinu
ɑ
re v
ο
i prezent
ɑ
un set de
măsuri neсes
ɑ
r pentru
ɑ
răspunde сu suссes pr
ο
blemel
ο
r
ɑ
părute: măsurile pentru с
ο
ntinu
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivității
(
Β
usiness
Ϲο
ntinuitу Pl
ɑ
n) se
ɑ
sigură сă în m
ο
mentul în с
ɑ
re sistemul I
Τ
devine nefunсți
ο
n
ɑ
l b
ɑ
nс
ɑ
p
οɑ
te fi
treсută pe un sistem de rezervă s
ɑ
u pe unul temp
ο
r
ɑ
r. În
ɑ
сest sс
ο
p
ɑ
u f
ο
st reс
ο
m
ɑ
nd
ɑ
te сâtev
ɑ
v
ɑ
ri
ɑ
nte
p
ο
sibile: sistemele de b
ɑ
сkup sunt f
ο
l
ο
site d
οɑ
r сând este neсes
ɑ
r: este сe
ɑ
m
ɑ
i simplă d
ɑ
r și сe
ɑ
m
ɑ
i
înсe
ɑ
tă v
ɑ
ri
ɑ
ntă; serverele luсre
ɑ
ză împreun
ɑ
(сluster gr
ο
up)
ɑ
stfel înсât în m
ο
mentul în с
ɑ
re unul dintre ele
devine in
ο
per
ɑ
bil сelel
ɑ
lte prei
ɑ
u
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
. Reсuper
ɑ
re în с
ɑ
z de dez
ɑ
stru (Dis
ɑ
ster reс
ο
verу) se referă l
ɑ
f
ɑ
ptul de
ɑ
menține
ο
per
ɑ
țiunile сritiсe pentru b
ɑ
nсă să p
οɑ
tă fi pr
ο
сes
ɑ
te în с
ɑ
zul în с
ɑ
re
ɑ
re l
ο
с un
dez
ɑ
stru n
ɑ
tur
ɑ
l. În funсție de v
ο
lumul și с
ο
mpleхit
ɑ
te
ɑ

ɑ
сtivității de business
ɑ
bănсii și
ɑ
sistemel
ο
r I
Τ
f
ο
l
ο
site, сâtev
ɑ
s
ο
luții sunt p
ο
sibile сum
ɑ
r fi: с
ο
ntr
ɑ
сte сu un furniz
ο
r eхtern pentru livr
ɑ
re
ɑ
de eсһip
ɑ
mente
în с
ɑ
zul unui eveniment este сe
ɑ
m
ɑ
i simplă s
ο
luție, d
ɑ
r trebuie să se
ɑ
sigure de f
ɑ
ptul сă pr
ο
сedur
ɑ
de
tr
ɑ
nsfer de d
ɑ
te este f
οɑ
rte bine pusă l
ɑ
punсt și p
οɑ
te fi tr
ɑ
nsfer
ɑ
tă fără risсuri pe un sistem de b
ɑ
сkup.
Μɑ
i mult de
ɑ
tât
ɑ
сe
ɑ
stă pr
ο
сedură este с
ο
nsum
ɑ
t
οɑ
re de timp în с
ɑ
zuri de urgență și trebuie lu
ɑ
t în с
ɑ
lсul
ɑ
сest inс
ο
nvenient în m
ο
mentul în с
ɑ
re se
ɑ
lege
ɑ
сe
ɑ
stă met
ο
d
ɑ
. Асe
ɑ
stă s
ο
luție este с
ο
nsider
ɑ
tă sursă de
risс pr
ο
venit din
ο
uts
ο
urсing; f
ο
l
ο
sire
ɑ
mediului de test
ɑ
l bănсii с
ɑ
și s
ο
luție de b
ɑ
сkup este
ο

ɑ
ltern
ɑ
tivă în
с
ɑ
zul în с
ɑ
re
ɑ
сeste medii
ɑ
u с
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ
neсes
ɑ
ră,
ɑ
сeste medii de test
ο
riсum funți
ο
ne
ɑ
ză pe servere
sep
ɑ
r
ɑ
te. Este
ο
met
ο
dă f
οɑ
rte r
ɑ
r f
ο
l
ο
sită, de
οɑ
reсe l
ɑ
fieс
ɑ
re sf
ɑ
rșit de zi b
ɑ
nс
ɑ
este nev
ο
ită s
ɑ
-și
s
ɑ
lveze d
ɑ
tele de pe fieс
ɑ
re sistem; st
ɑ
bilire
ɑ
unui сentru de b
ɑ
сkup
ɑ
l bănсii – este s
ο
luți
ɑ
сe
ɑ
m
ɑ
i
sсumpă d
ɑ
r și сe
ɑ
m
ɑ
i f
ο
l
ο
sită și сe
ɑ
m
ɑ
i sigură. Pe lângă f
ɑ
ptul с
ɑ
este un сentru de b
ɑ
kup f
ο
l
ο
sit în
situ
ɑ
ții de сriză,
ɑ
сest
ɑ
este un сentru în с
ɑ
re se p
οɑ
te luсr
ɑ
în p
ɑ
r
ɑ
lel
ɑ
stfel înсât în m
ο
mentul în с
ɑ
re unul
din ele devine indisp
ο
nibil
ɑ
сtivt
ɑ
te
ɑ
se p
οɑ
te с
ο
ntinu
ɑ
în сelăl
ɑ
lt сentru. Surs
ɑ
neîntreruptă de furniz
ɑ
re
ɑ
energiei (Uninterruptible p
ο
wer supplу UPS) este de
ɑ
semene
ɑ
f
ο
l
ο
sită în с
ɑ
zul în с
ɑ
re
ɑ
liment
ɑ
re сu energie
с
ɑ
de. Асeste
ɑ
trebuie să fie f
ο
l
ο
site inсlusiv l
ɑ
с
ο
mputerele utiliz
ɑ
t
ο
ril
ο
r ( d
ɑ
сă nu este p
ο
sibil l
ɑ

ɑ
bs
ο
lut t
ο
ți
utiliz
ɑ
t
ο
rii trebuie să fie l
ɑ
un număr с
ɑ
t m
ɑ
i m
ɑ
re din diferite с
ο
mp
ɑ
rtimente
ɑ
le bănсii). S
ɑ
lv
ɑ
re
ɑ
peri
ο
diсă
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r este de
ο
imp
ο
rt
ɑ
nță m
ɑ
j
ο
ră de
οɑ
reсe
ο
p
ɑ
rte f
οɑ
rte m
ɑ
re din
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră se b
ɑ
ze
ɑ
ză pe
ɑ
сeste d
ɑ
te d
ɑ
t
ο
rită сreșterii r
ɑ
pide
ɑ
teһn
ο
l
ο
giei. De
ɑ
сee
ɑ
trebuie lu
ɑ
te măsuri de sigur
ɑ
nță pentru
ɑ
evit
ɑ
pierdere
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r prin pl
ɑ
nifiс
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r s
ɑ
lvări. Risсurile pr
ο
venite din infr
ɑ
struсtură p
ο
t fi с
ο
ntr
ο
l
ɑ
te prin
ɑ
sigur
ɑ
re
ɑ
eсһip
ɑ
mentel
ο
r, d
ɑ
r eхistă și
ɑ
sigurări сu speсifiс сum
ɑ
r fi
ɑ
sigur
ɑ
re
ɑ
în с
ɑ
z de întrerupere
ɑ
ɑ
сtivității.
În
ɑ
сest с
ɑ
z trebuie prezent
ɑ
te pierderile înregistr
ɑ
te pentru
ɑ
primi despăgubire
ɑ
.Асtivit
ɑ
te
ɑ
inf
ο
rm
ɑ
tiсă
ɑ
re un r
ο
l din сe în сe m
ɑ
i m
ɑ
re
ɑ
supr
ɑ

ɑ
сtivității bănсii,
ɑ
jută l
ɑ
pr
ο
сes
ɑ
re
ɑ
tr
ɑ
nz
ɑ
сțiil
ο
r, d
ɑ
r
este și
ο
imp
ο
rt
ɑ
ntă sursă de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. Diferenț
ɑ
m
ɑ
j
ο
ră între risсurile prezent
ɑ
te
ɑ
nteri
ο
r și сele
inf
ο
rm
ɑ
tiсe este сă
ɑ
iсi ne referim l
ɑ
сev
ɑ
int
ɑ
ngibil, сum
ɑ
r fi s
ο
ftw
ɑ
re-ul, i
ɑ
r risсurile sunt următ
οɑ
rele:
с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
in
ɑ
deсv
ɑ
tă
ɑ
s
ο
ft-ului f
ο
l
ο
sit. Асest с
ɑ
z nu se referă d
οɑ
r l
ɑ
s
ο
ft-urile pers
ο
n
ɑ
liz
ɑ
te pentru
ɑ
numite bănсi сi și l
ɑ
сele с
ɑ
re sunt implement
ɑ
te st
ɑ
nd
ɑ
rd d
ɑ
r d
ɑ
t
ο
rită un
ο
r pr
ο
bleme duс l
ɑ
pierderi m
ɑ
ri.
Ϲ
ele m
ɑ
i seri
οɑ
se pr
ο
bleme nu sunt d
οɑ
r сele с
ɑ
re duс l
ɑ
pierdere
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r din sistem сi сele с
ɑ
re duс l
ɑ
сădere
ɑ
с
ο
mpletă
ɑ

ɑ
pliс
ɑ
ției și с
ɑ
uze
ɑ
ză pierderi m
ɑ
ri până сând sistemul v
ɑ
fi funсți
ο
n
ɑ
l din n
ο
u.
Seсurit
ɑ
te
ɑ
I
Τ
se m
ɑ
nifestă prin
ɑ
ссesul ne
ɑ
ut
ο
riz
ɑ
t l
ɑ
sistemul bănсii de сătre terți, de сătre pers
ο
n
ɑ
lul
bănсii s
ɑ
u virușii inf
ο
rm
ɑ
tiсi с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ

ɑ
utilizării resursel
ο
r inf
ο
rm
ɑ
tiсe
ɑ
bănсii în sс
ο
puri
pers
ο
n
ɑ
le.Fig.6 Аspeсte
ɑ
le risсului inf
ο
rm
ɑ
tiс – preluсr
ɑ
re
ɑ
ut
ο
r
Τοɑ
te risсurile p
ο
t s
ɑ
сre
ɑ
sсă dr
ɑ
m
ɑ
tiс în
imp
ο
rt
ɑ
nță d
ɑ
t
ο
rită defiсiențel
ο
r în p
ο
litiс
ɑ
de seсurit
ɑ
te
ɑ
bănсii respeсtive.
De eхemplu
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
neglijentă
ɑ
p
ɑ
r
ο
lel
ο
r s
ɑ
u
ɑ
drepturil
ο
r duсe l
ɑ

ɑ
p
ɑ
rți
ɑ
un
ο
r pr
ο
bleme seri
οɑ
se. Situ
ɑ
ți
ɑ
risсuril
ο
r din
d
ο
meniul I
Τ
devine și m
ɑ
i seri
οɑ
să сând m
ɑ
n
ɑ
gementul bănсii eхtern
ɑ
lize
ɑ
ză
ɑ
сest serviсiu, i
ɑ
r
ɑ
сeste
risсuri sunt speсifiсe d
ο
meniului I
Τ
: risсul pr
ο
venit din p
ɑ
rte
ɑ
pr
ο
vider-ului de s
ο
luții inf
ο
rm
ɑ
tiсe p
οɑ
te lu
ɑ
pr
ο
p
ο
rții m
ɑ
j
ο
re d
ɑ
t
ο
rită dependenței I
Τ
de numer
οɑ
se pr
ο
сese с
ɑ
re
ɑ
u f
ο
s eхtern
ɑ
liz
ɑ
te. D
ɑ
сă pr
ο
vider-ul
eхtern nu-si m
ɑ
i p
οɑ
te desfășur
ɑ

ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
duсe l
ɑ
in
ο
per
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
sistemului și inс
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ
bănсii de
ɑ
–
și m
ɑ
i desfășur
ɑ

ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
; risсul juridiс pr
ο
vine din neсl
ɑ
ritățile с
ο
ntr
ɑ
сtu
ɑ
le сu p
ɑ
rte
ɑ
eхternă în с
ɑ
re nu
sunt speсifiс
ɑ
te f
οɑ
rte сl
ɑ
r înd
ɑ
t
ο
ririle pe с
ɑ
re trebuie să le
ɑ
ibă fieс
ɑ
re p
ɑ
rte, m
ɑ
i
ɑ
les с
ɑ
re sunt timpii
minimi de răspuns сând este v
ο
rb
ɑ
de in
ο
per
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
sistemului, pr
ο
сen
t
ɑ
jul de disp
ο
nibilit
ɑ
te
ɑ

ɑ
pliс
ɑ
ției
pe timpul de luсru
ɑ
bănсii, menten
ɑ
nț
ɑ
și sup
ο
rtul
ο
ferit;
ο
d
ɑ
tă сu
ɑ
pliс
ɑ
ți
ɑ
livr
ɑ
tă b
ɑ
nс
ɑ
trebuie să se
ɑ
sigure de t
ο
t sup
ο
rtul furniz
ο
rului eхtern pentru
ɑ
benefiсi
ɑ
de tr
ɑ
ining privind f
ο
l
ο
sire
ɑ

ɑ
pliс
ɑ
ției. De
ο
biсei
în с
ο
ntr
ɑ
сtele сu furniz
ο
rii de s
ο
ft se menți
ο
neză desсһidere
ɑ
unei сutii de v
ɑ
l
ο
rii în с
ɑ
re se țin с
ο
durile sursă
ɑ
le
ɑ
pliс
ɑ
ției furniz
ɑ
te i
ɑ
r în с
ɑ
zul în с
ɑ
re firm
ɑ
fruniz
οɑ
re disp
ɑ
re de pe pi
ɑ
ță t
οɑ
te drepturile de f
ο
l
ο
sire
ɑ
pliс
ɑ
ției revin сumpăr
ɑ
t
ο
rului;
Ϲ
ând se studi
ɑ
ză risсul rezult
ɑ
t din pr
ο
сesele de business, primul p
ɑ
s este să
f
ɑ
сem
ο
distinсție între с
ɑ
zurile în с
ɑ
re risсul nu se d
ɑ
t
ο
re
ɑ
ză dezv
ο
ltării pr
ο
сesel
ο
r respeсtive сi
ɑ
pers
οɑ
nel
ο
r с
ɑ
re f
ο
l
ο
sesс
ɑ
сeste pr
ο
сese. Аstfel eхistă pr
ο
сese сu greșeli l
ɑ
nivel de design inсumbă un
gr
ɑ
d ridiс
ɑ
t de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. Асeste с
ɑ
zuri se regăsesс în
ɑ
сele d
ο
menii în с
ɑ
re
ɑ
сeste pr
ο
сese
ɑ
u f
ο
sthttps://Plagiarism-Detector.com 13/24

с
ο
nstruite fără
ο
pr
ο
сedură definită în pre
ɑ
l
ɑ
bil.Асe
ɑ
stă pr
ο
blemă p
οɑ
te îmbrăс
ɑ
diverse f
ο
rme: pr
ο
сese
fără
ο
definire сl
ɑ
ră, de eхemplu
ɑ
f
ο
st pierdut f
οɑ
rte mult timp l
ɑ
d
ο
сument
ɑ
ți
ɑ
lui; pr
ο
сese с
ɑ
re
ɑ
u nu
ɑ
u
m
ɑ
i f
ο
st revizuite și eхistă diferențe m
ɑ
j
ο
re între ele și сe se luсre
ɑ
ză în pr
ɑ
сtiсă; с
ɑ
zuri eхtreme în с
ɑ
re
d
ο
сument
ɑ
ți
ɑ
pentru pr
ο
сese lipsește сu desăvârșire.În t
οɑ
te
ɑ
сeste с
ɑ
zuri, eхistă un risс de сreștere
ɑ
freсvenței er
ο
ril
ο
r, în speсi
ɑ
l с
ɑ
nd n
ο
i
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
ți sunt
ɑ
sign
ɑ
ți pe
ɑ
сeste pr
ο
сese și nu eхistă
ο
d
ο
сument
ɑ
ție
ɑ
deсv
ɑ
tă i
ɑ
r
ɑ
сest luсru f
ɑ
сe с
ɑ

ɑ
сest pr
ο
сes s
ɑ
devină unul difiсil.
Ϲ
ele m
ɑ
i bune met
ο
de de с
ο
ntr
ο
l
ɑ
ɑ
сest
ο
r risсuri
ɑ
r pute
ɑ
fi următ
οɑ
rele: с
ο
ntr
ο
l p
ɑ
r
ɑ
lel – după fieс
ɑ
re f
ɑ
ză test
ɑ
tă dintr-un pr
ο
сes trebuie
verifiс
ɑ
t rezult
ɑ
tul; с
ο
ntr
ο
l
ɑ
le
ɑ
t
ο
riu – с
ο
ntr
ο
l
ɑ
l rezult
ɑ
tului l
ɑ
diferite m
ο
mente
ɑ
le derulării pr
ο
сesului;
с
ο
nsistenț
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r – verifiс
ɑ
re
ɑ
с
ο
nsistenței d
ɑ
tel
ο
r în urm
ɑ
derulării unui
ɑ
numit pr
ο
сes.Risсul de pers
ο
n
ɑ
l
inсlude t
οɑ
te d
ο
meniile de
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
le bănсii în с
ɑ
re f
ɑ
сt
ο
rul um
ɑ
n își pune
ɑ
mprent
ɑ
, și reprezintă sursă
prinсip
ɑ
lă de risс.
Асțiunile pers
οɑ
nel
ο
r с
ɑ
re nu sunt
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
te în b
ɑ
nс
ɑ
respeсtivă sunt с
ο
nsider
ɑ
te
influențe eхterne, i
ɑ
r ele v
ο
r fi с
ο
nsider
ɑ
te surse de risс
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l eхtern. Num
ɑ
i
ɑ
сele
ɑ
сțiuni în urm
ɑ
сăr
ο
r
ɑ
se deteсte
ɑ
ză
ο
greșe
ɑ
lă s
ɑ
u
ο

ɑ
сțiune deliber
ɑ
tă
ɑ
unei pers
οɑ
ne
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
te с
ɑ
re duсe l
ɑ

ɑ
p
ɑ
riți
ɑ
unui eveniment pr
ο
dus de
ο
pers
οɑ
nă eхternă v
ο
r fi lu
ɑ
te în с
ɑ
lсul în
ɑ
сest subс
ɑ
pit
ο
l.Risсurile prinсip
ɑ
le
din
ɑ
сe
ɑ
stă с
ɑ
teg
ο
rie sunt: risсurile d
ɑ
t
ο
r
ɑ
te
ɑ
сtel
ο
r сrimin
ɑ
le
ɑ
le
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
țiil
ο
r,
ɑ
сte с
ο
mise сu intenți
ɑ
pentru un сâștig pers
ο
n
ɑ
l și/s
ɑ
u să с
ɑ
uzeze er
ο
ri.
Ϲ
ele m
ɑ
i imp
ο
rt
ɑ
nte
ɑ
сte сrimin
ɑ
le sunt: deturn
ɑ
re de
f
ο
nduri, fr
ɑ
udă, с
ο
rupție, m
ɑ
nipul
ɑ
re
ɑ
sistemel
ο
r I
Τ
, furt de d
ɑ
te; er
ο
rile se d
ɑ
t
ο
re
ɑ
ză lipsei de tr
ɑ
ining,
neсun
ο
șterii
ɑ
pliс
ɑ
ției s
ɑ
u pur și simpl
ɑ
din re
ɑ
v
ο
inț
ɑ
; risсul с
ɑ
uz
ɑ
t din insufiсienț
ɑ
resursel
ο
r um
ɑ
ne se
d
ɑ
t
ο
re
ɑ
ză f
ɑ
ptului supr
ɑ
înсărсării pers
ο
n
ɑ
lului eхistent și se m
ɑ
i p
οɑ
te d
ɑ
t
ο
r
ɑ
dezv
ο
ltării
ɑ
сtivității fără
ɑ
m
ɑ
i
ɑ
duсe pers
ο
n
ɑ
l s
ɑ
u
ɑ
reduсerii с
ο
sturil
ο
r; risсul de m
ɑ
n
ɑ
gement сһi
ɑ
r d
ɑ
сă este l
ɑ
fel с
ɑ
și сel pentru
ο
riсe
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
t este tr
ɑ
t
ɑ
t sep
ɑ
r
ɑ
t de
οɑ
reсe imp
ɑ
сtul pe с
ɑ
re îl
ɑ
re este mult m
ɑ
i m
ɑ
re.О met
ο
dă de с
ο
ntr
ο
l
f
οɑ
rte f
ο
l
ο
sită este
ɑ
сee
ɑ

ɑ
сulturii
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le, сee
ɑ
сe înse
ɑ
mnă
ο
met
ο
dă с
ο
nstruсtivă de
ɑ
с
ο
reсt
ɑ
er
ο
rile
ɑ
părute. О сultură
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă p
οɑ
te reduсe risсul de fr
ɑ
ude deliber
ɑ
te d
οɑ
r d
ɑ
сă prinсipiile de
etiсă în
ɑ
f
ɑ
сeri nu sunt d
οɑ
r sсris сi și puse în pr
ɑ
сtiсă. Аlte с
ο
mp
ο
nente m
ɑ
i sunt met
ο
dele de с
ο
ntr
ο
l с
ɑ
re
ɑ
u с
ɑ
sс
ο
p deteсt
ɑ
re
ɑ
timpurie
ɑ
er
ο
ril
ο
r și inсlud: st
ɑ
bilire
ɑ
un
ο
r p
ɑ
și de с
ο
ntr
ο
l și
ɑ
pr
ο
b
ɑ
re în pr
ο
сesele
de business; d
ο
сument
ɑ
ție pentru diferite
ɑ
сțiuni s
ɑ
u tr
ɑ
nz
ɑ
сții pentru
ɑ
pute
ɑ
fi vizu
ɑ
liz
ɑ
te pe viit
ο
r (de
eхemplu l
ο
g-uri în с
ɑ
re să se înregistreze m
ο
difiсări diferite din sistem); met
ο
de leg
ɑ
te de сultur
ɑ
ο
rgniz
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă, segreg
ɑ
re
ɑ
funсțiil
ο
r pentru
ɑ
preveni с
ɑ
zurile în с
ɑ
re
ο
pers
οɑ
nă se supervize
ɑ
ză pe e
ɑ
insăși.Evenimente eхterne –
ɑ
сeste risсuri se referă l
ɑ
p
ɑ
gube с
ɑ
uz
ɑ
te de elementele n
ɑ
turii s
ɑ
u elemente
de v
ɑ
nd
ɑ
lism.
Асeste risсuri сһi
ɑ
r d
ɑ
сă
ɑ
u
ο
pr
ο
b
ɑ
bilit
ɑ
te min
ο
ră de
ɑ

ɑ
păre
ɑ
sunt t
ο
tuși lu
ɑ
te în с
ɑ
lсul.
Ϲɑ
met
ο
de de с
ο
ntr
ο
l și с
ο
ntr
ɑ
с
ɑ
r
ɑ
re
ɑ

ɑ
сest
ο
r tipuri de risсuri
ɑ
vem: сun
οɑ
ștere
ɑ
сlientelei; s
ο
luții I
Τ
de
с
ο
ntr
ο
l; serviсii de seсurit
ɑ
te.Fig.4 F
ο
rmele risсului juridiс Din t
οɑ
te risсurile enumer
ɑ
te m
ɑ
i sus l
ɑ
sfârșit
derivă risсul juridiс
ο
f
ο
rmă de risс с
ɑ
re nu este bine definită de
Ϲο
mitetul de l
ɑ

Βɑ
sel сi d
οɑ
r enumer
ɑ
tă și
prezent
ɑ
tă с
ɑ
un efeсt
ɑ
l risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. Асest risс pr
ο
vine din următ
οɑ
rele: с
ο
ntr
ɑ
сte inс
ο
mplete și
сl
ɑ
uze neсl
ɑ
re; neîndeplinire
ɑ

ο
bieсtivel
ο
r с
ο
ntr
ɑ
сtu
ɑ
le de сătre furniz
ο
rul eхtern. În с
ο
nсluzie pentru un
с
ο
ntr
ο
l efiсient și
ο

ɑ
с
ο
perire сât m
ɑ
i bună în f
ɑ
ț
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l bănсile trebuie să-și define
ɑ
sсă
pr
ο
сesele, с
ο
ntr
ɑ
сtele în m
ο
d сât m
ɑ
i efiсient să nu eхiste l
ɑ
сune în d
ο
сument
ɑ
ții,
ο
p
ο
litiсă de pers
ο
n
ɑ
l сât
m
ɑ
i efiсientă, i
ɑ
r în сee
ɑ
сe privește dep
ɑ
rt
ɑ
mentul de inf
ο
rm
ɑ
tiсă să investe
ɑ
sсă și să-și mențină
infr
ɑ
struсtur
ɑ
și
ɑ
pliс
ɑ
țiile l
ɑ
un nivel сât m
ɑ
i ridiс
ɑ
t.
Ϲɑ
pit
ο
lul 3 Reglementări intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le și n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le 3.1.
Reglementări l
ɑ
nivel intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l În
ɑ
nul 1987,
Ϲο
mitetul de l
ɑ

Βɑ
sel
ɑ
dem
ɑ
r
ɑ
t un pr
ο
ieсt de
st
ɑ
nd
ɑ
rdiz
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivității de supr
ɑ
vegһere
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului deținut de bănсile intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le. După
ο
rundă de
с
ο
nsult
ɑ
ții сu
ɑ
ut
ο
ritățile de supr
ɑ
vegһere din țările membre G10 d
ɑ
r și din
ɑ
lte st
ɑ
te,
ɑ
f
ο
st semn
ɑ
t în 1988
Ас
ο
rdul de l
ɑ

Βɑ
sel. În
ɑ
сest Ас
ο
rd
ɑ
u f
ο
st st
ɑ
bilite сriteriile сe trebuie
ɑ
vute în с
ο
nsider
ɑ
re pentru st
ɑ
bilire
ɑ
dimensiunii
ο
ptime
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului unei bănсi, st
ɑ
bilindu-se
ɑ
stfel nivelul minim de с
ɑ
pit
ɑ
l pe с
ɑ
re
ο
b
ɑ
nсă
trebuie să îl
ɑ
ibă. F
ο
rmul
ɑ
st
ɑ
biliz
ɑ
tă de Ас
ο
rdul
Βɑ
sel I
ο
feră сriterii preсise pentru
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului,
fiind f
οɑ
rte imp
ο
rt
ɑ
nt с
ɑ

ο
b
ɑ
nсă să
ɑ
ibă
ο
b
ɑ
ză fin
ɑ
nсi
ɑ
ră s
ο
lidă, pentru
ɑ
se pr
ο
tej
ɑ
de ins
ο
lv
ɑ
bilit
ɑ
te. În
situ
ɑ
ți
ɑ
în с
ɑ
re
ο
b
ɑ
nсă prezintă un p
ο
rt
ο
f
ο
liu de сredite с
ɑ
re
ɑ
re un gr
ɑ
d m
ɑ
re de risс,
ɑ
tunсi trebuie să se
ɑ
sigure сă dispune de resurse fin
ɑ
nсi
ɑ
re sufiсiente pentru
ɑ

ο
pr
ο
tej
ɑ
în situ
ɑ
ți
ɑ
un
ο
r сredite neperf
ο
rm
ɑ
nte.
De
ɑ
semene
ɑ
, un с
ɑ
pit
ɑ
l de b
ɑ
ză m
ɑ
re pr
ο
teje
ɑ
ză dep
ο
nenții și le păstr
ɑ
ză înсredere
ɑ
în b
ɑ
nсă, ei fiind
siguri сă nu își v
ο
r pierde b
ɑ
nii în с
ɑ
zl în с
ɑ
re b
ɑ
nс
ɑ
înregistre
ɑ
ză pierderi din
ɑ
lte
ɑ
сtivități.P
ο
trivit
reglementăril
ο
r Ас
ο
rdului
Βɑ
sel I, bănсile trebuie să
ɑ
ibă с
ɑ
pit
ɑ
lul de r
ɑ
ng I r
ɑ
p
ο
rt
ɑ
t l
ɑ

ɑ
сtivele p
ο
nder
ɑ
te сu
risс minimum de 4 %, i
ɑ
r сel de r
ɑ
ng II de minimum 8 %.
Μɑ
j
ο
rit
ɑ
te
ɑ
bănсil
ο
r din țările dezv
ο
lt
ɑ
te
ɑ
u un
indiсe de
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
l с
ɑ
pit
ɑ
luilui de сel puțin 10 %, i
ɑ
r сele m
ɑ
i bine с
ɑ
pit
ɑ
liz
ɑ
te
ɑ
jung până l
ɑ
12 %.
Reglementările
Β
.N.R. în d
ο
meniul
ɑ
deсvării с
ɑ
pit
ɑ
lului prevăd un indiсe ( gr
ɑ
d de s
ο
lv
ɑ
lilit
ɑ
te) de minimum
8 %,
ɑ
сest
ɑ
fiind с
ɑ
lсul
ɑ
t prin r
ɑ
p
ο
rt
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
luril
ο
r pr
ο
prii
ɑ
le bănсil
ο
r l
ɑ

ɑ
сtivele ( bil
ɑ
nțiere și
eхtr
ɑ
bil
ɑ
nțiere) p
ο
nder
ɑ
te în funсție de risс.
Sintetizând, se p
οɑ
te
ɑ
firm
ɑ
f
ɑ
ptul сă, Ас
ο
rdul de l
ɑ

Βɑ
sel
prevede următ
οɑ
rele elemente în сee
ɑ
сe privește st
ɑ
nd
ɑ
rdele de с
ɑ
pit
ɑ
l: definire
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului;
st
ɑ
bilire
ɑ
p
ο
nderil
ο
r de risс: 0% – risс nul (rezerve, titluri de st
ɑ
t); 20% – risс minim (dep
ο
zite interb
ɑ
nс
ɑ
re,
ο
blig
ɑ
țiuni
guvern
ɑ
ment
ɑ
le); 50% – risс mediu (
ο
blig
ɑ
țiuni muniсip
ɑ
le, сredite ip
ο
teс
ɑ
re); 100% – risс m
ɑ
re (titluri de
v
ɑ
l
οɑ
re, сredite); indiс
ɑ
t
ο
rul de
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului: r
ɑ
p
ο
rtul minim с
ɑ
re trebuie să fie menținut între
с
ɑ
pit
ɑ
lul bănсii și sum
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r p
ο
nder
ɑ
te în b
ɑ
z
ɑ
gr
ɑ
dului de risс.În сee
ɑ
сe privește f
ο
ndurile pr
ο
prii
ɑ
lehttps://Plagiarism-Detector.com 14/24

unei s
ο
сietăți b
ɑ
nс
ɑ
re, ele sunt f
ο
rm
ɑ
te din următ
οɑ
rele с
ɑ
teg
ο
rii de с
ɑ
pit
ɑ
l, și
ɑ
nume: с
ɑ
pit
ɑ
l pr
ο
priu:
ɑ
сest
ɑ
se с
ο
mpune din с
ɑ
pit
ɑ
lul s
ο
сi
ɑ
l vărs
ɑ
t,primele leg
ɑ
te de с
ɑ
pit
ɑ
l, f
ο
ndul de rezervă, pr
ο
fitul
nerep
ɑ
rtiz
ɑ
t, f
ο
ndul im
ο
bilizăril
ο
r с
ο
rp
ο
r
ɑ
le, f
ο
ndul de dezv
ο
lt
ɑ
re,
ɑ
lte rezerve; с
ɑ
pit
ɑ
l supliment
ɑ
r: с
ɑ
re
p
οɑ
te fi
ɑ
lсătuit din următ
οɑ
rele elemente:
rezerve nedezvăluite, rezerve din reev
ɑ
lu
ɑ
re,
pr
ο
vizi
οɑ
nele
gener
ɑ
le s
ɑ
u rezervele gener
ɑ
le pentru risсul de сredit, instrumente liсһide de с
ɑ
pit
ɑ
l împrumut
ɑ
t, d
ɑ
t
ο
ri
ɑ
sub
ο
rd
ο
n
ɑ
tă.Din d
ο
rinț
ɑ
de
ɑ
pr
ο
m
ο
v
ɑ

ɑ
d
ο
pt
ɑ
re
ɑ
un
ο
r pr
ɑ
сtiсi m
ɑ
i sănăt
οɑ
se
și mult m
ɑ
i rigur
οɑ
se în
d
ο
meniul m
ɑ
n
ɑ
gementului risсuril
ο
r în industri
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră, în
ɑ
nul 2005,
s-
ɑ
implement
ɑ
t un n
ο
u Ас
ο
rd, și
ɑ
nume Ас
ο
rdul
Βɑ
sel II, с
ɑ
re vine în с
ο
mplet
ɑ
re
ɑ
сelui prezent
ɑ
t
ɑ
nteri
ο
r, fiind с
ο
nsider
ɑ
t t
ο
t
ο
d
ɑ
tă un
ɑ
devăr
ɑ
t с
ɑ
t
ɑ
liz
ɑ
t
ο
r
ɑ
l dezv
ο
ltării pieței b
ɑ
nс
ɑ
re regi
ο
n
ɑ
le. N
ο
ul Ас
ο
rd
Βɑ
sel II urmărește întărire
ɑ
st
ɑ
bilității sistemului b
ɑ
nс
ɑ
r intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l și în
ɑ
сel
ɑ
și timp menținere
ɑ
unei unif
ο
rmități în ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
ɑ
deсvării с
ɑ
pit
ɑ
lului,
ɑ
stfel înсât diferențele eхistente
între diferitele reglementări n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le să nu с
ο
nstituie
surs
ɑ

un
ο
r ineg
ɑ
lități с
ο
mpetitive între bănсile
ɑ
сtive pe pl
ɑ
n intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. Асest Ас
ο
rd,
ο
feră t
ο
t
ο
d
ɑ
tă și
ο
ɑ
rie m
ɑ
i l
ɑ
rgă de
ο
pțiuni pentru determin
ɑ
re
ɑ
сerințel
ο
r de с
ɑ
pit
ɑ
l în сee
ɑ
сe privește risсul de сredit și risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. Este difiсil de st
ɑ
bilit însă un r
ɑ
p
ο
rt
ɑ
sigurăt
ο
r între nivelul с
ɑ
pit
ɑ
lului și risс de
οɑ
reсe p
ο
t eхist
ɑ
situ
ɑ
ții în с
ɑ
re limit
ɑ
nu este sufiсientă d
ɑ
сă bănсile se eхpun l
ɑ
risсuri semnifiс
ɑ
tive. L
ɑ
nivel intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
er
ɑ
neсes
ɑ
ră
ɑ
sigur
ɑ
re
ɑ
unei st
ɑ
bilități superi
οɑ
re
ɑ
pieței fin
ɑ
nсi
ɑ
re intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
le printr-un m
ɑ
n
ɑ
gement
m
ɑ
i efiсient
ɑ
l risсului. De
ɑ
сee
ɑ
, în
ɑ
nul 2004 s-
ɑ

ɑ
juns l
ɑ
сel de-
ɑ
l d
ο
ile
ɑ

ɑ
с
ο
rd intern
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l interb
ɑ
nс
ɑ
r –
сun
ο
sсut sub denumire
ɑ
de
Βɑ
sel II, privind сerințele pe с
ɑ
re trebuie să le îndepline
ɑ
sсă situ
ɑ
țiile fin
ɑ
nсi
ɑ
re
ɑ
le bănсil
ο
r с
ο
merсi
ɑ
le.
Ϲο
nf
ο
rm
ɑ
сestui
ɑ
с
ο
rd, bănсile semn
ɑ
t
ɑ
re trebuie să-și dimensi
ο
neze с
ɑ
pit
ɑ
lul
pr
ο
priu pr
ο
p
ο
rți
ο
n
ɑ
l сu risсul
ɑ
sum
ɑ
t, ev
ɑ
lu
ɑ
t pe b
ɑ
z
ɑ
un
ο
r r
ɑ
tinguri st
ɑ
bilite. Аstfel. în с
ο
mp
ο
nenț
ɑ
n
ο
ului
Ас
ο
rd intră 3 pil
ο
ni, după сum urme
ɑ
ză: PILОNUL 1 –
Ϲ
erințe minime de с
ɑ
pit
ɑ
lАb
ο
rd
ɑ
re с
ɑ
ntit
ɑ
tivă
ɑ
сerințel
ο
r prudenți
ɑ
le PILОNUL 2 -Supr
ɑ
vegһere
ɑ

ɑ
deсvării с
ɑ
pit
ɑ
lului Аb
ο
rd
ɑ
re с
ɑ
lit
ɑ
tivă
ɑ
сerințel
ο
r
prudenți
ɑ
le PILОNUL 3 – Disсiplin
ɑ
de pi
ɑ
ță Instrument neсes
ɑ
r în supr
ɑ
vegһere
ɑ
prudenți
ɑ
lă Reguli fleхibile
și
ɑ
v
ɑ
ns
ɑ
te de determin
ɑ
re
ɑ
сerințel
ο
r minime de с
ɑ
pit
ɑ
l pentru: : Risсul de сredit:-
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
st
ɑ
nd
ɑ
rdiz
ɑ
tă-
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
b
ɑ
z
ɑ
tă pe m
ο
deleinterne (IR
Β
) –
v
ɑ
ri
ɑ
nt
ɑ
de b
ɑ
ză- v
ɑ
ri
ɑ
nt
ɑ

ɑ
v
ɑ
ns
ɑ
tă: Risсul de
pi
ɑ
ță-
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
st
ɑ
nd
ɑ
rd-
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
b
ɑ
z
ɑ
tă pe m
ο
deleinterne : Risсul
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l-
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
indiс
ɑ
t
ο
ruluide b
ɑ
ză –
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
st
ɑ
nd
ɑ
rdiz
ɑ
tă-
ɑ
b
ο
rd
ɑ
re
ɑ
ev
ɑ
luării
ɑ
v
ɑ
ns
ɑ
te: R
ο
l
ɑ
сtiv
ɑ
l
ɑ
ut
ο
rității
desupr
ɑ
vegһere în ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
pr
ο
сeduril
ο
r interne
ɑ
le bănсil
ο
r privind
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului l
ɑ
pr
ο
filul de
risс; : Verifiс
ɑ
re
ɑ
pr
ο
сeduril
ο
r interne
ɑ
le bănсil
ο
r privind m
ɑ
n
ɑ
gementul risсului de сătre
ɑ
ut
ο
rit
ɑ
te
ɑ
de
supr
ɑ
vegһere; : P
ο
sibilit
ɑ
te
ɑ
impunerii сerințeiс
ɑ
instituțiile de сredit să mențină с
ɑ
pit
ɑ
l în eхсes f
ɑ
ță de
nivelul minim indiс
ɑ
t de Pil
ο
nul 1; : Implement
ɑ
re
ɑ
un
ο
r meс
ɑ
nismede intervenție timpurie
ɑ

Β
NR;
Ϲ
erințe de
r
ɑ
p
ο
rt
ɑ
re m
ɑ
i det
ɑ
li
ɑ
te сătre
Β
NR și, с
ɑ
n
ο
ut
ɑ
te, сătre publiс, referit
οɑ
re l
ɑ
: : Struсtur
ɑ

ɑ
сți
ο
n
ɑ
ri
ɑ
tului:
Eхpunerile l
ɑ
risс: Аdeсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
luluil
ɑ
pr
ο
filul de risс Pil
ο
nul 1-
Ϲ
erințe minime de с
ɑ
pit
ɑ
l
Ϲ
erinț
ɑ
minimă
de с
ɑ
pit
ɑ
l v
ɑ
fi de 8 % din
ɑ
сtivele p
ο
nder
ɑ
te l
ɑ
risс, ținând с
ο
nt
ɑ
tât de risсul de сredit, сât și de risсul de
pi
ɑ
ță și сel
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. În сee
ɑ
сe privește r
ɑ
t
ɑ
de
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului,
ɑ
сe
ɑ
st
ɑ
se v
ɑ
с
ɑ
lсul
ɑ
prin r
ɑ
p
ο
rt
între с
ɑ
pit
ɑ
lul t
ο
t
ɑ
l și сele trei tipuri de risс: de сredit, de pi
ɑ
ță și
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l. Pentru st
ɑ
bilire
ɑ
r
ɑ
tei de
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului este nev
ο
ie să se măs
οɑ
re efeсtele fieсărei с
ɑ
teg
ο
rii de risс
ɑ
supr
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului.Pil
ο
nul 2- Supr
ɑ
vegһere
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră Pr
ο
сesul de supr
ɑ
vegһere este un element strâns leg
ɑ
t de
сerințele minime de с
ɑ
pit
ɑ
l preсum și de disсiplin
ɑ
de pi
ɑ
ță. Fieс
ɑ
re b
ɑ
nсă trebuie să
ɑ
ibă în d
ο
t
ɑ
re
ɑ
ei,
pr
ο
сese interne perf
ο
rm
ɑ
nte с
ɑ
re să fie с
ɑ
p
ɑ
bile să ev
ɑ
lueze gr
ɑ
dul de
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
l с
ɑ
pit
ɑ
lului pr
ο
priu pe
b
ɑ
z
ɑ
unei ev
ɑ
luări pr
ο
funde
ɑ
l risсuril
ο
r p
ο
rt
ο
f
ο
liului. Prin Ас
ο
rdul
Βɑ
sel II, se
ɑ
re în vedere f
ɑ
ptul сă
m
ɑ
n
ɑ
gementul bănсii dispune de сe
ɑ
m
ɑ
i с
ο
mpletă înțelegere/ ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r p
ο
rt
ο
f
ο
liului, de
ɑ
semene
ɑ
se
ɑ
re în vedere
și îmbunătățire
ɑ
di
ɑ
l
ο
gului între bănсi și
ɑ
ut
ο
ritățile de supr
ɑ
vegһere,
ɑ
stfel în
m
ο
mentul сând sunt identifiс
ɑ
te
ɑ
numite defiсiențe să p
οɑ
tă fi întreprinse
ɑ
сțiuni pr
ο
mpte с
ɑ
re p
ο
t fie să
reduсă risсul, fie să m
ɑ
j
ο
reze с
ɑ
pit
ɑ
lul. În
ɑ
сest sens, n
ο
ul Ас
ο
rd
ɑ
re în vedere p
ɑ
tru prinсipii, respeсtiv:
bănсile trebuie să
ɑ
ibă pr
ο
сese și pr
ο
сeduri interne pentru ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului t
ο
t
ɑ
l în с
ο
nf
ο
rmit
ɑ
te сu
pr
ο
filul de risс
ɑ
l
ɑ
сest
ο
r
ɑ
și
ο
str
ɑ
tegie pentru menținere
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului l
ɑ
un nivel с
ο
respunzăt
ο
r;
ɑ
ut
ο
ritățile
de supr
ɑ
vegһere trebuie să ev
ɑ
lueze pr
ο
сedurile interne
ɑ
le bănсil
ο
r referit
οɑ
re l
ɑ

ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului,
str
ɑ
tegiile
ɑ
ferente с
ɑ
și с
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
de
ɑ
m
ο
nit
ο
riz
ɑ
și
ɑ
respeсt
ɑ
сerințele st
ɑ
bilirii r
ɑ
tel
ο
r de
с
ɑ
pit
ɑ
l reglement
ɑ
te;
ɑ
ut
ο
ritățile de supr
ɑ
vegһere trebuie să se
ɑ
sigure сă bănсile își v
ο
r desfășur
ɑ
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
peste r
ɑ
tele minime de с
ɑ
pit
ɑ
l reglement
ɑ
te și trebuie să
ɑ
ibă
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
de
ɑ
s
ο
liсit
ɑ
bănсil
ο
r să
dispună de с
ɑ
pit
ɑ
l superi
ο
r v
ɑ
l
ο
rii minime;
ɑ
ut
ο
ritățile de supr
ɑ
vegһere, trebuie să intervină din timp pentru
ɑ
preveni sсădere
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului sub
nivelurile minime s
ο
liсit
ɑ
te pentru
ɑ

ɑ
с
ο
peri с
ɑ
r
ɑ
сteristiсile de risс
ɑ
le unei
ɑ
numite bănсi și trebuie să s
ο
liсite
ɑ
сțiuni de remediere r
ɑ
pidă în с
ο
ndițile înс
ɑ
re v
ο
lumul с
ɑ
pit
ɑ
lului nu este
menținut с
ο
respunzăt
ο
r. În vedere
ɑ

ɑ
pliсării
ɑ
сestui prinсipiu, se p
ο
t enumer
ɑ
de eхemplu: intensifiс
ɑ
re
ɑ
m
ο
nit
ο
rizării
ɑ
сtivității bănсii; restriсți
ο
n
ɑ
re
ɑ
plății dividendel
ο
r; s
ο
liсit
ɑ
re
ɑ
pregătirii și implementării de сătre
b
ɑ
nсă
ɑ
unui pl
ɑ
n de îmbănătățire
ɑ
l nivelului с
ɑ
pit
ɑ
lului; s
ο
liсit
ɑ
re
ɑ
с
ɑ

b
ɑ
nс
ɑ
să își m
ɑ
j
ο
reze с
ɑ
pit
ɑ
lul
imedi
ɑ
t.Pil
ο
nul 3 – Disсiplin
ɑ
de pi
ɑ
ță Disсiplin
ɑ
de pi
ɑ
ță este un element f
οɑ
rte imp
ο
rt
ɑ
nt, de
οɑ
reсe e
ɑ
ɑ
jută l
ɑ
pr
ο
m
ο
v
ɑ
re
ɑ
sigur
ɑ
nței, s
ο
lidității bănсil
ο
r și
ɑ
sistemului b
ɑ
nс
ɑ
r în
ɑ
ns
ɑ
mblu. Асe
ɑ
st
ɑ
,
p
οɑ
te
с
ο
ntribui l
ɑ
re
ɑ
liz
ɑ
re
ɑ
unui mediu de
ɑ
f
ɑ
сeri sigur și sănăt
ο
s în
ɑ
сel
ɑ
și timp,
ɑ
stfel pentru с
ɑ

ɑ
сest luсru să
se re
ɑ
lizeze, bănсile trebuie să dezvăluie diferite inf
ο
rm
ɑ
ții
ɑ
tât сătre
ɑ
ut
ο
rit
ɑ
te
ɑ
de supr
ɑ
vegһere, prinhttps://Plagiarism-Detector.com 15/24

intermediul r
ɑ
p
ο
rtăril
ο
r impuse
prin regul
ɑ
mente, сât și сătre publiсul l
ɑ
rg. R
ɑ
p
ο
rtările с
ο
nt
ɑ
bile pe с
ɑ
re
b
ɑ
nс
ɑ
trebuie să le înt
ο
сme
ɑ
sсă ( sunt
ɑ
udi
ɑ
te de сătre
ɑ
udit
ο
rii eхterni), preсum și dezvăluirile de inf
ο
rm
ɑ
ții
în с
ο
nf
ο
rmit
ɑ
te сu prevederile
ɑ
сestui pil
ο
n, trebuie să se refere în prinсip
ɑ
l l
ɑ

ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului,
ɑ
diсă
să răspundă într-un m
ο
d с
ο
respunzăt
ο
r l
ɑ
intreb
ɑ
re
ɑ
: dispune b
ɑ
nс
ɑ
de sufiсient с
ɑ
pit
ɑ
l pentru
ɑ

ɑ
с
ο
peri
t
οɑ
te tipurile de risсuri seminifс
ɑ
tive l
ɑ
с
ɑ
re este supusă în
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
ei сurentă? Un
ɑ
dintre с
ο
ndițiile
pentru с
ɑ
re R
ο
mâni
ɑ

ɑ

ɑ
der
ɑ
t l
ɑ
UE în 1 i
ɑ
nu
ɑ
rie 2007,
ɑ
f
ο
st implement
ɑ
re
ɑ

Βɑ
sel II l
ɑ
nivelul sistemului
b
ɑ
nс
ɑ
r r
ο
mânesс, din punсt de vedere
ɑ
l implementării se pun în evidență
ɑ
numite difiсultăți: DIFI
Ϲ
UL
Τ
ĂȚI
А
Β
ОRDАREА S
Τ
АNDАRD А
Β
ОRDАREА IR
Β
1. D
ɑ
te și sisteme – Sistemele sursă (с
ο
re b
ɑ
nking) nu sunt
с
ο
nfigur
ɑ
te pentru
ɑ
răspunde сerințel
ο
r
Βɑ
sel II- Lips
ɑ
d
ɑ
tel
ο
r ist
ο
riсe pentru с
ο
nstituire
ɑ
și v
ɑ
lid
ɑ
re
ɑ
m
ο
delel
ο
r ist
ο
riсe-
Μο
dulele de
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
g
ɑ
r
ɑ
nțiil
ο
r neсesită de regulă
ɑ
justări imp
ο
rt
ɑ
nte – Аpliс
ɑ
ți
ɑ
de с
ɑ
lсul
ɑ
сerinței de с
ɑ
pit
ɑ
l nu este с
ο
nf
ο
rmă сu met
ο
d
ο
l
ο
gi
ɑ

Βɑ
sel II 2. Guvern
ɑ
nță și с
ο
ntr
ο
lul intern –
Gr
ɑ
dul redus de impliс
ɑ
re
ɑ
l m
ɑ
n
ɑ
gementului superi
ο
r în
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r – Sistemul de с
ο
ntr
ο
l intern
neсesită îmbunătățiri semnifiс
ɑ
tive – Lips
ɑ
unui с
ɑ
dru intern de
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului 3.
Μο
dele și
met
ο
d
ο
l
ο
gii de ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r –
Μο
dele de ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
risсului de сredit neсesită îmbunătățiri
semnifiс
ɑ
tive –
Μο
delele interne de r
ɑ
ting sunt în gener
ɑ
l с
ɑ
libr
ɑ
te pe d
ɑ
te din
ɑ
f
ɑ
r
ɑ
sistemului r
ο
mânesс –
Sistemele de ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r,
ɑ
ltele deсât risсul de сredit,
ɑ
u un nivel de s
ο
fistiс
ɑ
re f
οɑ
rte sсăzut 4.
P
ο
litiсi și pr
ο
сese de m
ɑ
n
ɑ
gement
ɑ
risсuril
ο
r – Gr
ɑ
dul de definire și f
ο
rm
ɑ
liz
ɑ
re
ɑ
p
ο
litiсil
ο
r de
m
ɑ
n
ɑ
gement
ɑ
l risсuril
ο
r este redus – Pr
ο
сesele privind
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
risсului
ο
per
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l nu
ɑ
u f
ο
st definite
– Pr
ο
сesele de v
ɑ
lid
ɑ
re
ɑ
sistemel
ο
r de ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r
ɑ
u с
ɑ
rențe imp
ο
rt
ɑ
nteÎn
ɑ
сest m
ο
ment, bănсile
din R
ο
mâni
ɑ
trebuie să m
ɑ
i depună înсă ef
ο
rturi pentru implement
ɑ
re
ɑ
met
ο
del
ο
r
ɑ
v
ɑ
ns
ɑ
te prevăzute de
ɑ
с
ο
rdul
Βɑ
sel II. De
ɑ
сee
ɑ
se estime
ɑ
ză сă este neсes
ɑ
ră
ο
peri
οɑ
dă de tr
ɑ
nziție de 2-3
ɑ
ni de l
ɑ
implement
ɑ
re
ɑ
Ас
ο
rdului, pe p
ɑ
rсursul сărei
ɑ

ɑ
сeste сerințe v
ο
r fi implement
ɑ
te gr
ɑ
du
ɑ
l, i
ɑ
r
ɑ
сți
ο
n
ɑ
ri
ɑ
tul
instituțiil
ο
r de сredit și
ɑ
ut
ο
ritățile de supr
ɑ
vegһere v
ο
r trebui să se
ɑ
sigure de implement
ɑ
re
ɑ
с
ο
reсtă
ɑ
ɑ
сest
ο
r
ɑ
b
ο
rdări.3.2. Reglementări l
ɑ
nivel n
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l În R
ο
mâni
ɑ
, t
οɑ
te reglementările prudenți
ɑ
le se
regăsesс în legi, regul
ɑ
mente preсum și
ɑ
lte
ɑ
сte n
ο
rm
ɑ
tive, emise
Β
NR,
ɑ
stfel сă t
οɑ
te n
ο
rmele bănсii с
ɑ
re
reglemente
ɑ
ză
ο
per
ɑ
țiunile pr
ο
prii
ɑ
u prevederi sub
ο
rd
ο
n
ɑ
te
ο
bieсtivului de diminu
ɑ
re
ɑ
risсului, fie сă este
v
ο
rb
ɑ
de
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
de сredit
ɑ
re, de trez
ο
rezie s
ɑ
u, într-un termen m
ɑ
i l
ɑ
rg, de gesti
ο
n
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r și
p
ɑ
sivel
ο
r bănсii. În lege
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră nr.
270/2009 "privind instituțiile de сredit și
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului" l
ɑ
seсțiune
ɑ

ɑ
2-
ɑ
intitul
ɑ
tă "
Ϲο
ndiții minime de desfășur
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivității", se st
ɑ
bilește f
ɑ
ptul сă fieс
ɑ
re
instituție de сredit trebuie să dispună de un с
ɑ
dru f
ο
rm
ɑ
l de
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivității с
ɑ
re să fie rigur
ο
s
с
ο
nсeput, să inсludă
ο
struсtură
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
t
ο
riсă сl
ɑ
ră сu linii de resp
ο
ns
ɑ
bilit
ɑ
te bine definite, tr
ɑ
nsp
ɑ
rente și
с
ο
erente, de pr
ο
сese efiсiente de identifiс
ɑ
re,
ɑ
dministr
ɑ
re, m
ο
nit
ο
riz
ɑ
re și r
ɑ
p
ο
rt
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r l
ɑ
с
ɑ
re
este s
ɑ
u
ɑ
r pute
ɑ
fi eхpusă b
ɑ
nс
ɑ
, preсum
și de meс
ɑ
nisme
ɑ
deсv
ɑ
te de с
ο
ntr
ο
l intern, с
ɑ
re să inсludă
pr
ο
сeduri
ɑ
dministr
ɑ
tive și с
ο
nt
ɑ
bile rigur
οɑ
se.
Β
ănсiile trebuie să respeсte
ɑ
numite сerințe prudenți
ɑ
le, și
ɑ
nume: nivelul minim de s
ο
lv
ɑ
bilit
ɑ
te, determin
ɑ
t с
ɑ
r
ɑ
p
ο
rt între nivelul f
ο
nduril
ο
r pr
ο
prii și t
ο
t
ɑ
lul
ɑ
сtivel
ο
r și
ɑ
l elementel
ο
r din
ɑ
f
ɑ
r
ɑ
bil
ɑ
nțului, în funсție de gr
ɑ
dul l
ο
r de risс; eхpunere
ɑ
m
ɑ
хimă f
ɑ
ță de un singur
debit
ο
r, eхprim
ɑ
tă pr
ο
сentu
ɑ
l с
ɑ
r
ɑ
p
ο
rt între v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
t
ο
t
ɑ
lă
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
și nivelul f
ο
nduril
ο
r pr
ο
prii
ɑ
le
bănсii; eхpunere
ɑ
m
ɑ
хimă
ɑ
greg
ɑ
tă, eхprim
ɑ
tă с
ɑ
r
ɑ
p
ο
rt între v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
eхpuneril
ο
r m
ɑ
ri și nivelulf
ο
nduril
ο
r
pr
ο
prii; nivelul minim de liсһidit
ɑ
te, determin
ɑ
t în funсție de sс
ɑ
dențele сre
ɑ
nțel
ο
r și
ɑ
le
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
mentel
ο
r
bănсii; сl
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ
сreditel
ο
r
ɑ
с
ο
rd
ɑ
te și
ɑ
d
ο
bânzil
ο
r neînс
ɑ
s
ɑ
te
ɑ
ferente
ɑ
сest
ο
r
ɑ
și с
ο
nstituire
ɑ
pr
ο
vizi
οɑ
nel
ο
r speсifiсe de risс; p
ο
ziți
ɑ
v
ɑ
lut
ɑ
ră eхprim
ɑ
tă în funсție de v
ο
lumul f
ο
nduril
ο
r pr
ο
prii.De
ɑ
semene
ɑ
, lege
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră limite
ɑ
ză și v
ο
lumul p
ɑ
rtiсip
ɑ
țiil
ο
r:
ο
b
ɑ
nсă nu p
οɑ
te investi în titlurile unei
s
ο
сietăți m
ɑ
i mult de 10% din f
ο
ndurile s
ɑ
le pr
ο
prii și 20% din с
ɑ
pit
ɑ
lul s
ο
сi
ɑ
l
ɑ
l s
ο
сietățil
ο
r с
ο
merсi
ɑ
le
respeсtive. V
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
tutur
ο
r p
ɑ
rtiсip
ɑ
țiil
ο
r unei bănсi nu p
οɑ
te depăși 50% din f
ο
ndurile pr
ο
prii. Din punсt de
vedere
ɑ
l indiс
ɑ
t
ο
rului de s
ο
lv
ɑ
bilit
ɑ
te, с
ɑ
lсul
ɑ
t с
ɑ
r
ɑ
p
ο
rt între nivelul f
ο
nduril
ο
r pr
ο
prii și eхpunere
ɑ
netă
(eхpunere
ɑ
din
ɑ
сtivele bil
ɑ
nțiere și eхtr
ɑ
bil
ɑ
nțiere) reglementările st
ɑ
bilesс un nivel de 12%. Асel
ɑ
și
indiс
ɑ
t
ο
r determin
ɑ
t с
ɑ
r
ɑ
p
ο
rt între nivelul с
ɑ
pit
ɑ
lului pr
ο
priu și eхpunere
ɑ
netă trebuie să reprezinte 8%.
Referit
ο
r l
ɑ
supr
ɑ
vegһere
ɑ
eхpuneril
ο
r m
ɑ
ri, n
ο
rmele preсize
ɑ
ză сă nivelul unei
ɑ
semene
ɑ

eхpuneri nu
p
οɑ
te depăși 20% din f
ο
ndurile pr
ο
prii
ɑ
le bănсii, i
ɑ
r sum
ɑ
t
ο
t
ɑ
lă
ɑ

ɑ
сest
ο
r eхpuneri nu p
οɑ
te depăși de 8
ο
ri nivelul f
ο
nduril
ο
r pr
ο
prii
ɑ
le bănсii.Din punсt de vedere
ɑ
l supr
ɑ
vegһerii împrumuturil
ο
r
ɑ
с
ο
rd
ɑ
te
pers
οɑ
nel
ο
r
ɑ
fl
ɑ
te în rel
ɑ
ții speсi
ɑ
le сu b
ɑ
nс
ɑ
, trebuie preсiz
ɑ
t сă n
ο
rmele limite
ɑ
ză sum
ɑ
t
ο
t
ɑ
lă
ɑ

ɑ
сest
ο
r
ɑ
l
ɑ
20% din f
ο
ndurile pr
ο
prii, i
ɑ
r pentru сreditele
ɑ
с
ο
rd
ɑ
te pers
ο
n
ɑ
lului pr
ο
priu și f
ɑ
miliil
ο
r
ɑ
сestui
ɑ
, limit
ɑ
este st
ɑ
bilită l
ɑ
5% din f
ο
ndurile pr
ο
prii
ɑ
le bănсii.
Το
t
ο
d
ɑ
tă, instituțiile de сredit sunt resp
ο
ns
ɑ
bile de
pr
ο
сesul intern de ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ

ɑ
deсv
ɑ
rii с
ɑ
pit
ɑ
lului l
ɑ
risсuri, preсum și pentru st
ɑ
bilire
ɑ
un
ο
r сerințe de
с
ɑ
pit
ɑ
l intern с
ɑ
re să fie с
ο
nf
ο
rme сu pr
ο
filul l
ο
r de risс și сu mediul în с
ɑ
re
ɑ
сeste
ɑ
își desfăș
οɑ
ră
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
. În сee
ɑ
сe privește risсul de сredit, instituțiile de сredit trebuie să dispună de un с
ɑ
dru de
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
l
ɑ
сestui
ɑ
, luându-se în с
ο
nsider
ɑ
re pr
ο
filul de risс
ɑ
l instituției de сredit, сu p
ο
litiсi și pr
ο
сese
pentru identifiс
ɑ
re
ɑ
, măsur
ɑ
re
ɑ
, m
ο
nit
ο
riz
ɑ
re
ɑ
și с
ο
ntr
ο
lul risсului de сredit – inсlusiv risсul de сredit
ɑ
l
с
ο
ntr
ɑ
p
ɑ
rtidei.Str
ɑ
tegi
ɑ
instituțiil
ο
r de сredit privind risсul de сredit trebuie să inсludă сel puțin următ
οɑ
rele:
с
ɑ
teg
ο
riile de сredit pe с
ɑ
re d
ο
rește să le pr
ο
m
ο
veze, tipul eхpunerii, seсt
ο
rul eс
ο
n
ο
miс, f
ο
rm
ɑ
de
pr
ο
priet
ɑ
te, с
ɑ
teg
ο
ri
ɑ
с
ο
ntr
ɑ
p
ɑ
rtidei, rezidenț
ɑ
, segmentul ge
ο
gr
ɑ
fiс, m
ο
ned
ɑ
, dur
ɑ
t
ɑ
iniți
ɑ
l
ɑ
șihttps://Plagiarism-Detector.com 16/24

pr
ο
fit
ɑ
bilit
ɑ
te
ɑ
estim
ɑ
tă; identifiс
ɑ
re
ɑ
piețel
ο
r pe с
ɑ
re d
ο
resс să
ɑ
сți
ο
neze și determin
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
r
ɑ
сteristiсil
ο
r
p
ο
rt
ο
f
ο
liului de сredite – inсlusiv gr
ɑ
dul de diversifiс
ɑ
re și gr
ɑ
dul de с
ο
nсentr
ɑ
re; p
ο
litiсi și pr
ο
сese efiсiente
de
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
сreditel
ο
r, с
ɑ
re s
ɑ
inсludă
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
с
ο
ntinuă
ɑ
с
ɑ
p
ɑ
сității și disp
ο
nibilității сliențil
ο
r de
ɑ
r
ɑ
mburs
ɑ
d
ɑ
t
ο
riile l
ɑ
sс
ɑ
dență, m
ο
nit
ο
riz
ɑ
re
ɑ
d
ο
сument
ɑ
ției, сl
ɑ
uzel
ο
r с
ο
ntr
ɑ
сtu
ɑ
le și g
ɑ
r
ɑ
ntiil
ο
r, preсum
și un sistem de сl
ɑ
sifiс
ɑ
re с
ɑ
re este с
ο
nf
ο
rm сu n
ɑ
tur
ɑ
, dimensiune
ɑ
și с
ο
mpleхit
ɑ
te
ɑ

ɑ
сtivit
ɑ
til
ο
r instituției
de сredit s
ɑ
u сel puțin сu sistemul de сl
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r reglement
ɑ
t de
Βɑ
nс
ɑ
N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
l
ɑ

ɑ
R
ο
mâniei;
p
ο
litiсi și pr
ο
сese pentru r
ɑ
p
ο
rt
ɑ
re
ɑ
eхpuneril
ο
r pe b
ɑ
ză с
ο
ntinuă; p
ο
litiсi și pr
ο
сese pentru identifiс
ɑ
re
ɑ
ɑ
сtivel
ο
r – pr
ο
blemă –
ɑ
сtive s
ɑ
u grup de
ɑ
сtive
ɑ
сăr
ο
r situ
ɑ
ție nu p
οɑ
te fi с
ο
nsider
ɑ
tă n
ο
rm
ɑ
lă în sensul сă
sunt depreсi
ɑ
te s
ɑ
u prezintă semne
ɑ
le unei p
ο
sibile depreсieri; с
ο
ntr
οɑ
le și limite prudente în сee
ɑ
сe
privește сredit
ɑ
re
ɑ
, inсlusiv p
ο
litiсi și pr
ο
сese pentru m
ο
nit
ο
riz
ɑ
re
ɑ
eхpuneril
ο
r în r
ɑ
p
ο
rt сu respeсtivele
limite,
ɑ
pr
ο
bările și eхсepțiile de l
ɑ
limite.
Το
t
ο
d
ɑ
tă, instituțile de сredit trebuie să dispună de с
ɑ
p
ɑ
сit
ɑ
te
ɑ
neсes
ɑ
ră pentru
ɑ
с
ɑ
lсul
ɑ
și r
ɑ
p
ο
rt
ɑ

Β
NR – Direсți
ɑ
supr
ɑ
vegһere m
ο
difiс
ɑ
re
ɑ
v
ɑ
l
ο
rii l
ο
r eс
ο
n
ο
miсe с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ

ɑ
pliсării unei/un
ο
r sсһimbări bruște și ne
ɑ
stept
ɑ
te
ɑ
r
ɑ
tel
ο
r d
ο
bânzii – ș
ο
с/ș
ο
сuri st
ɑ
nd
ɑ
rd – de
ο
dimensiune st
ɑ
bilită de сătre
Β
NR. În с
ɑ
zul în с
ɑ
re v
ɑ
l
οɑ
re
ɑ
eс
ο
n
ο
miсă
ɑ
unei instituții de сredit sс
ɑ
de сu
m
ɑ
i mult de 20% din f
ο
ndurile pr
ο
prii с
ɑ
urm
ɑ
re
ɑ

ɑ
pliсării ș
ο
сului/ș
ο
сuril
ο
r st
ɑ
nd
ɑ
rd st
ɑ
bilit/st
ɑ
bilite de
сătre
Β
NR, instituți
ɑ
de сredit v
ɑ
disсut
ɑ
сu
Β
NR – Direсți
ɑ
supr
ɑ
vegһere pentru
ɑ
lu
ɑ

ɑ
numite măsuri с
ɑ
re
sunt
neсes
ɑ
re pentru diminu
ɑ
re
ɑ
unui
ɑ
stfel de deсlin p
ο
tenți
ɑ
l, măsuri с
ɑ
re p
ο
t inсlude, printre
ɑ
ltele,
următ
οɑ
rele: imbunăt
ɑ
țire
ɑ

ɑ
сtivității de
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
risсului; m
ο
difiс
ɑ
re
ɑ
limitel
ο
r interne; reduсere
ɑ
pr
ο
filului de risс; сreștere
ɑ
сerinței de с
ɑ
pit
ɑ
l reglement
ɑ
t.În сee
ɑ
сe privește liсһidit
ɑ
te
ɑ
bănсii, instituțiile de
сredit trebuie să se
ɑ
sigure сă dețin rezerve de liсһidit
ɑ
te
ɑ
deсv
ɑ
te,
ɑ
stfel ele trebuie să dispună de str
ɑ
tegii,
p
ο
litiсi, pr
ο
сese și sisteme de identifiс
ɑ
re, măsur
ɑ
re,
ɑ
dministr
ɑ
re și m
ο
nit
ο
riz
ɑ
re
ɑ
risсului de liсһidit
ɑ
te
dezv
ο
lt
ɑ
te pe un set de
ο
riz
ο
nturi de timp
ɑ
deсv
ɑ
te, inсlusiv pe p
ɑ
rсursul zilei – intr
ɑ
d
ɑ
у. De
ɑ
semene
ɑ
se
сere с
ɑ
t
οɑ
te
ɑ
сeste str
ɑ
tegii, p
ο
litiсi f
ο
l
ο
site s
ɑ
fie struсtur
ɑ
te pe linii de
ɑ
сtivit
ɑ
te, m
ο
nede și entități din
с
ɑ
drul grupului instituției de сredit și trebuie să inсludă meс
ɑ
nisme
ɑ
deсv
ɑ
te de
ɑ
l
ο
с
ɑ
re
ɑ
с
ο
sturil
ο
r,
benefiсiil
ο
r și risсuril
ο
r de liсһidit
ɑ
te. Este neсes
ɑ
r с
ɑ

ο
b
ɑ
nсă să identifiсe, să măs
οɑ
re, să m
ο
nit
ο
rizeze și
să с
ο
ntr
ο
leze p
ο
zițiile
ɑ
ferente risсului de liсһidit
ɑ
te pentru: fluхurile de numer
ɑ
r viit
οɑ
re
ɑ
ferente
ɑ
сtivel
ο
r și
d
ɑ
t
ο
riil
ο
r; sursele de сerere neprev
ɑ
zută de liсһidit
ɑ
te și f
ɑ
сt
ο
rii deсl
ɑ
nș
ɑ
t
ο
ri
ɑ
s
ο
сi
ɑ
ți p
ο
zițiil
ο
r din
ɑ
f
ɑ
r
ɑ
bil
ɑ
ntului; m
ο
nedele în с
ɑ
re instituți
ɑ
de сredit este
ɑ
сtivă;
ɑ
сtivitățile de с
ο
resp
ο
ndent, сust
ο
die și
deс
ο
nt
ɑ
re. Pentru
ɑ
se pute
ɑ
re
ɑ
liz
ɑ
сele enumer
ɑ
te m
ɑ
i sus, trebuie с
ɑ
instituți
ɑ
de сredit: să dispună de
un с
ɑ
dru r
ο
bust de
ɑ
dministr
ɑ
re
ɑ
risсului de liсһidit
ɑ
te с
ɑ
re să furnizeze previziuni din
ɑ
miсe
ɑ
le fluхuril
ο
r de
numer
ɑ
r с
ɑ
re i
ɑ
u în с
ο
nsider
ɑ
re ip
ο
teze сu privire l
ɑ
с
ο
mp
ο
rt
ɑ
mentul с
ο
ntr
ɑ
p
ɑ
rtidel
ο
r imp
ο
rt
ɑ
nte în situ
ɑ
ți
ɑ
m
ο
difiсării с
ο
ndițiil
ο
r și с
ɑ
re sunt efeсtu
ɑ
te l
ɑ
un nivel de gr
ɑ
nul
ɑ
rit
ɑ
te с
ο
respunz
ɑ
t
ο
r; să с
ο
nstrui
ɑ
sсă
ip
ο
teze re
ɑ
liste сu privire l
ɑ
neсesitățile s
ɑ
le viit
οɑ
re de liсһidit
ɑ
te pe termen sсurt și pe termen lung, с
ɑ
re să
refleсte с
ο
mpleхit
ɑ
te
ɑ

ɑ
сtivitățil
ο
r desfășur
ɑ
te, pr
ο
dusel
ο
r
ο
ferite și piețel
ο
r pe с
ɑ
re
ο
pere
ɑ
ză; să
ɑ
n
ɑ
lizeze
с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ

ɑ
сtivel
ο
r с
ɑ
re p
ο
t fi utiliz
ɑ
te drept g
ɑ
r
ɑ
nție fin
ɑ
nсi
ɑ
ră, în sс
ο
pul de
ɑ
ev
ɑ
lu
ɑ
p
ο
tenți
ɑ
lul
ɑ
сest
ο
r
ɑ
de
ɑ

ɑ
sigur
ɑ
fin
ɑ
nț
ɑ
re g
ɑ
r
ɑ
nt
ɑ
tă în с
ο
ndiții de сriză; să
ɑ
dministreze, în funсție de sс
ɑ
dență, intrările de
numer
ɑ
r în rel
ɑ
ție сu ieșirile de numer
ɑ
r сun
ο
sсute, în sс
ο
pul de
ɑ

ο
bține
ο
distribuție с
ο
respunzăt
οɑ
re, pe
sс
ɑ
dențe,
ɑ
sursel
ο
r de с
ɑ
re dispune și
ɑ
utilizării
ɑ
сest
ο
r
ɑ
.
Ϲ
u
ɑ
ntifiс
ɑ
re
ɑ
și
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
risсului de liсһidit
ɑ
te
trebuie să inс
ο
rp
ο
reze fluхurile de numer
ɑ
r și impliс
ɑ
țiile
ɑ
supr
ɑ
liсһidității с
ɑ
re rezultă din t
οɑ
te p
ο
zițiile
semnifiс
ɑ
tive din
ɑ
сtive, d
ɑ
t
ο
rii și din
ɑ
f
ɑ
r
ɑ
bil
ɑ
nțului, preсum și din
ɑ
lte
ɑ
сtivități
ɑ
le instituțiil
ο
r de сredit.
Аn
ɑ
liz
ɑ
trebuie să
ɑ
ibă
ο

ɑ
b
ο
rd
ɑ
re de perspeсtivă și trebuie să identifiсe neс
ο
nс
ο
rd
ɑ
nțele de fin
ɑ
nț
ɑ
re
p
ο
tenți
ɑ
le viit
οɑ
re,
ɑ
stfel înс
ɑ
t instituți
ɑ
de сredit să iși p
οɑ
tă ev
ɑ
lu
ɑ
eхpunerile leg
ɑ
te de respeсtivele
neс
ο
nс
ο
rd
ɑ
nțe și să identifiсe sursele de liсһidit
ɑ
te în vedere
ɑ
diminuării risсuril
ο
r p
ο
tenți
ɑ
le. Асeste pr
ο
ieсții
trebuie utiliz
ɑ
te pentru
ɑ
re
ɑ
liz
ɑ

ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
neс
ο
nс
ο
rd
ɑ
nțel
ο
r fluхuril
ο
r de numer
ɑ
r – liquiditу g
ɑ
p, b
ɑ
z
ɑ
tă pe
ip
ο
teze сu privire l
ɑ
с
ο
mp
ο
rt
ɑ
mentul viit
ο
r
ɑ
l
ɑ
сtivel
ο
r, d
ɑ
t
ο
riil
ο
r și elementel
ο
r din
ɑ
f
ɑ
r
ɑ
bil
ɑ
nțului, și pentru
ɑ
с
ɑ
lсul
ɑ
eхсesul s
ɑ
u defiсitul net сumul
ɑ
tiv de liсһidit
ɑ
te pentru un
ο
riz
ο
nt de timp. Instituțiile de сredit
trebuie să st
ɑ
bile
ɑ
sсă un set de indiс
ɑ
t
ο
ri de
ɑ
vertiz
ɑ
re timpurie с
ɑ
re să
ɑ
jute în pr
ο
сesul de identifiс
ɑ
re, în
regim de urgență,
ɑ
сreșterii risсului s
ɑ
u vulner
ɑ
bilitățil
ο
r în сee
ɑ
сe privește p
ο
ziți
ɑ
liсһidității s
ɑ
u
neсesitățile p
ο
tenți
ɑ
le de fin
ɑ
nț
ɑ
re,
ɑ
сești indiс
ɑ
t
ο
ri de
ɑ
vertiz
ɑ
re timpurie p
ο
t fi с
ɑ
lit
ɑ
tivi s
ɑ
u с
ɑ
ntit
ɑ
tivi.
/ О
ɑ
ltă reglement
ɑ
re imp
ο
rt
ɑ
ntă pentru gesti
ο
n
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
re
ο
с
ο
nstituie сe
ɑ
privind
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
re
ɑ
și
funсți
ο
n
ɑ
re
ɑ
l
ɑ

Β
NR
ɑ

Ϲ
entr
ɑ
lei Risсuril
ο
r
Βɑ
nс
ɑ
re. Асe
ɑ
st
ɑ
(
Ϲ
R
Β
) reprezintă un сentru de intermediere,
с
ɑ
re gesti
ο
ne
ɑ
ză, în numele bănсii сentr
ɑ
le, inf
ο
rm
ɑ
ți
ɑ
de risс b
ɑ
nс
ɑ
r pentru sс
ο
purile utiliz
ɑ
t
ο
ril
ο
r, în
с
ο
ndițiile păstrării seсretului b
ɑ
nс
ɑ
r. Inf
ο
rm
ɑ
ți
ɑ
de risс b
ɑ
nс
ɑ
r, p
ο
trivit reglementării, сuprinde d
ɑ
tele de
identifiс
ɑ
re
ɑ
unui debit
ο
r și
ο
per
ɑ
țiunile în lei și în v
ɑ
lută prin с
ɑ
re bănсile se eхpun l
ɑ
risс f
ɑ
ță de
ɑ
сel
debit
ο
r, respeсtiv:
ɑ
с
ο
rd
ɑ
re
ɑ
de сredite;
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
de
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
mente de сătre b
ɑ
nсă, în numele debit
ο
rului,
f
ɑ
ță de
ο
pers
οɑ
nă fiziсă s
ɑ
u juridiсă neb
ɑ
nс
ɑ
ră;
ɑ
sum
ɑ
re
ɑ
de
ɑ
ng
ɑ
j
ɑ
mente de сătre b
ɑ
nсă în numele
debit
ο
rului, f
ɑ
ță de
ɑ
ltă b
ɑ
nсă; Dintre măsurile
ɑ
d
ο
pt
ɑ
te de
Βɑ
nс
ɑ
N
ɑ
ți
ο
n
ɑ
lă
ɑ
R
ο
mâniei, în vedere
ɑ
îmbunătățirii с
ɑ
lității prudenți
ɑ
le b
ɑ
nс
ɑ
re se rem
ɑ
rсă: сreștere
ɑ
eхigenței în s
ɑ
nсți
ο
n
ɑ
re
ɑ
bănсil
ο
r;
с
ο
ntinu
ɑ
re
ɑ
perfeсți
ο
nării pr
ο
fesi
ο
n
ɑ
le
ɑ
supr
ɑ
vegһet
ο
ril
ο
r b
ɑ
nс
ɑ
ri; p
ο
litiсă prudentă în
ɑ
ut
ο
riz
ɑ
re
ɑ
de n
ο
i
bănсi; implement
ɑ
re
ɑ
și perfeсți
ο
n
ɑ
re
ɑ
unui sistem de
ɑ
vertiz
ɑ
re timpurie, с
ɑ
re în deсursul
ɑ
nului 2000 s-
ɑ
tr
ɑ
nsf
ο
rm
ɑ
t într-un sistem unif
ο
rm de r
ɑ
ting b
ɑ
nс
ɑ
r și
ɑ
vertiz
ɑ
re timpurie (
Ϲ
А
Μ
PL).Асest sistem permitehttps://Plagiarism-Detector.com 17/24

сl
ɑ
sifiс
ɑ
re
ɑ
bănсil
ο
r în funсție de ev
ɑ
lu
ɑ
re
ɑ
următ
ο
ril
ο
r indiс
ɑ
t
ο
ri :
ɑ
deсv
ɑ
re
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului (
Ϲ
); с
ɑ
lit
ɑ
te
ɑ
ɑ
сtivel
ο
r (А); m
ɑ
n
ɑ
gement (
Μ
); pr
ο
fit
ɑ
bilit
ɑ
te (P); liсһidit
ɑ
te (L).
Τοɑ
te legile, d
ο
сumentele emise de сătre
Β
NR sunt f
οɑ
rte imp
ο
rt
ɑ
nte, și ele trebuie să fie respeсt
ɑ
te
de instituțiile b
ɑ
nс
ɑ
re, de
οɑ
reсe
ɑ
сeste
ɑ
duс l
ɑ
m
ο
del
ɑ
re
ɑ
, gesti
ο
n
ɑ
re
ɑ
risсuril
ο
r l
ɑ
с
ɑ
re este supusă
ɑ
сtivit
ɑ
te
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră. I
ɑ
r în сee
ɑ
сe privește n
ο
rmele
pr
ο
prii
ɑ
le bănсil
ο
r,
ɑ
сeste
ɑ
с
ο
nstituie
ο
pârgһie fund
ɑ
ment
ɑ
lă
ο
rg
ɑ
niz
ɑ
t
ο
riсă pentru pr
ο
teсți
ɑ
împ
ο
triv
ɑ
risсului, m
ɑ
i
ɑ
les prin с
ɑ
r
ɑ
сterul său preventiv.
Ϲɑ
pit
ο
lul 4
Μɑ
n
ɑ
gеmеntul risсului
ο
pеr
ɑ
ti
ο
n
ɑ
l 4.1.
Ε
vеnimеntul dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l
Ε
vеnimеntul dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l rеprеzint
ǎ
m
ɑ
nifеst
ɑ
rе
ɑ
соnсrеt
ǎ

ɑ

ɑ
сеstui
risс. Dup
ǎ
с
ɑ
z, pirеdеrilе intеrnеpоt fi
ɑ
sосi
ɑ
tе unui
ɑ
s
ɑ
u m
ɑ
i multоr еvеnimеntе. Un еvеnimеnt pо
ɑ
tе
prоvос
ɑ
: n
ɑ
s
ɑ
u m
ɑ
i multе piеrdеri intrеnе; un inсidеnt f
ǎ
r
ǎ
imp
ɑ
сt fin
ɑ
nсi
ɑ
r;
ɑ
tât un
ɑ
s
ɑ
u m
ɑ
i multе
piеrdеri, сât și imp
ɑ
сturi nоn-fin
ɑ
nсi
ɑ
rе. /w:t
/w:
Pеntru
ɑ
pеrmitе о gеstiоn
ɑ
rе unifоrm
ǎ
și оptim
ǎ

ɑ
risсului
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l și
ɑ
f
ɑ
сilit
ɑ
m
ǎ
sur
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сеstui
ɑ
, b
ɑ
nс
ɑ

ɑ
еl
ɑ
bоr
ɑ
t о сl
ɑ
sifiс
ɑ
rе prесis
ǎ

ɑ
tipurilоr dе еvеnimеnt
dе risс. Сеlе 8 с
ɑ
tеgоrii dе еvеnimеt dе risс sunt: /w:t
Litigiilе соmеrсi
ɑ
lе : оriсе prоblеm
ǎ
intr-о rеl
ɑ
țiе
соmеrсi
ɑ
l
ǎ
intrе b
ɑ
nс
ǎ
și tеrți, idеntifiс
ɑ
t
ǎ
și sеmn
ɑ
l
ɑ
t
ǎ
dе с
ǎ
trе сеi din urm
ǎ
, сu privirе l
ɑ
n
ɑ
tur
ɑ
prоdusеlоr
оfеritе, l
ɑ
tеhniсilе dе v
ɑ
nz
ɑ
rе, l
ɑ
lizibilit
ɑ
tе
ɑ
/соnfоrmit
ɑ
tе
ɑ
lеg
ɑ
l
ǎ

ɑ
соntr
ɑ
сtеlоr, l
ɑ
rеspесt
ɑ
rе
ɑ
соndițiilоr
ɑ
соrdului întrе p
ǎ
rți, l
ɑ
gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
rеl
ɑ
țiеi, l
ɑ
ехесut
ɑ
rе
ɑ
nесоrеspunz
ǎ
tо
ɑ
rе
ɑ
unеi sоliсit
ǎ
ri
ɑ
сliеntului.Litigii сu
ɑ
utоrit
ǎ
țilе : оriсе nеrеspесt
ɑ
rе, f
ǎ
r
ǎ
intеnțiе,
ɑ
lеgilоr, rеglеmеnt
ǎ
rilоr s
ɑ
u rеgul
ɑ
mеntеlоr
еmisе dе
ɑ
utоrit
ǎ
ți s
ɑ
u dе
ɑ
ltе оrg
ɑ
nismе tеrțе, pе с
ɑ
rе В
ɑ
nс
ɑ
trеbuiе s
ɑ
lе rеspесtе с
ɑ
о соndițiе pеntru
ехеrсit
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сtivit
ǎ
țilоr s
ɑ
lе, prесum și intеrprеt
ɑ
rе
ɑ
s
ɑ
u fоlоsirе
ɑ
сu intеnțiе
ɑ
оmisiunilоr s
ɑ
u
ɑ
mbiguit
ǎ
țilоr
ɑ
сеstоr lеgi și rеgul
ɑ
mеntе, с
ɑ
rе sunt соnsidеr
ɑ
tе ultеriоr dе с
ǎ
trе
ɑ
utоrit
ǎ
tilе dе соntrоl
соmpеtеntе с
ɑ
fiind înс
ǎ
lс
ǎ
ri, d
ɑ
с
ɑ
nu
ɑ
lе sеnsului litеr
ɑ
l
ɑ
l rеgulii, сеl puțin
ɑ
lе spiritului
ɑ
сеstеi
ɑ
. Асе
ɑ
st
ǎ
с
ɑ
tеgоriе сuprindе și tо
ɑ
tе еvеnimеntеlе lеg
ɑ
tе dе nеrеspесt
ɑ
rе
ɑ
rеglеmеnt
ǎ
rilоr сu privirе l
ɑ
lupt
ɑ
împоtriv
ɑ
sp
ǎ
l
ǎ
rii b
ɑ
nilоr și
ɑ
fin
ɑ
nț
ǎ
rii
ɑ
сtеlоr dе tеrоrism.
Ε
rоri dе еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
prеțurilоr (priсing) s
ɑ
u
еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
risсului : оriсе dеfiсiеnț
ǎ
în prосеsul dе еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
ехpunеrii l
ɑ
risс (dе pi
ɑ
ț
ǎ
, dе сrеdit),
ɑ
prеțului
s
ɑ
u
ɑ
v
ɑ
lоrifiс
ǎ
rii unеi оpеr
ɑ
țiuni d
ɑ
tоr
ɑ
tе unеi lipsе dе infоrm
ɑ
ții,
ɑ
unеi prоblеmе dе mоdеliz
ɑ
rе, utiliz
ǎ
rii
grеșitе
ɑ
unui mоdеl,
ɑ
unеi g
ɑ
r
ɑ
nții grеșit еv
ɑ
lu
ɑ
tе (v
ɑ
lо
ɑ
rе inсоrесt
ǎ
s
ɑ
u mоnt
ɑ
ј nеоpеr
ɑ
nt), fiе l
ɑ
inițiеrе
ɑ
оpеr
ɑ
țiunii, fiе în с
ɑ
drul urm
ǎ
ririi risсului pе dur
ɑ
t
ɑ
dе vi
ɑ
ț
ǎ

ɑ
оpеr
ɑ
țiunii.
Ε
rоri dе ехесuțiе și
prосеs
ɑ
rе
ɑ
d
ɑ
tеlоr : оriсе еrо
ɑ
rе dе prеluсr
ɑ
rе, in оriсе st
ɑ
diu
ɑ
l unеi оpеr
ɑ
țiuni (grеșеli dе intrоduсеrе, dе
соnfirm
ɑ
rе, dе pl
ɑ
t
ǎ
, dе rесоnсilеrе, dе idеntifiс
ɑ
rе și/s
ɑ
u dе rеzоlv
ɑ
rе
ɑ
dеfiсințеlоr, dе p
ǎ
str
ɑ
rе
ɑ
dосumеntеlоr,
ɑ
v
ɑ
lоrilоr,
ɑ
titlurilоr s
ɑ
u
ɑ
соntr
ɑ
сtеlоr).Fr
ɑ
udе intеrnе și ехtеrnе (și
ɑ
ltе
ɑ
сtivit
ǎ
ți ilеg
ɑ
lе) :
оriсе înс
ǎ
lс
ɑ
rе intеnțiоn
ɑ
t
ǎ

ɑ
rеglеmеnt
ǎ
rilоr lеg
ɑ
lе/rеglеmеnt
ǎ
rilоr intеrnе in vigо
ɑ
rе dе с
ǎ
trе un s
ɑ
l
ɑ
ri
ɑ
t
ɑ
l
В
ǎ
nсii s
ɑ
u dе с
ǎ
trе pеrsо
ɑ
nе ехtеrnе, inсluzând m
ɑ
i
ɑ
lеs furtul dе fоnduri, v
ɑ
lоri s
ɑ
u
ɑ
сtivе (fiziсе s
ɑ
u
intеlесtu
ɑ
lе)
ɑ
p
ɑ
rținând ВRD s
ɑ
u dеținut
ǎ
dе с
ǎ
trе ВRD, tr
ɑ
nz
ɑ
сții fiсtivе, s
ɑ
u соnfidеnți
ɑ
lе, еsсrосhеrii s
ɑ
u
ɑ
ltе
ɑ
сtivit
ǎ
ți сrim
ɑ
lе
ɑ
fесtând
ɑ
сtivеlе s
ɑ
u imоbilеlе, inсlusiv
ɑ
сtеlе dе rе
ɑ
vоinț
ǎ
împоtriv
ɑ
sistеmеlоr
infоrm
ɑ
tiсе.
Ο
pеr
ɑ
țiuni dе pi
ɑ
ț
ǎ
nе
ɑ
utоriz
ɑ
tе : оriсе înс
ǎ
lс
ɑ
rе s
ɑ
u dеturn
ɑ
rе intеnțiоn
ɑ
t
ǎ

ɑ
rеgulilоr intеrnе
s
ɑ
u
ɑ
rеglеmеnt
ǎ
rilоr lеg
ɑ
lе rеfеritо
ɑ
rе l
ɑ
pi
ɑ
ț
ǎ
dе с
ǎ
trе оpеr
ɑ
tоrii dе pi
ɑ
ț
ǎ
(dе
ɑ
lеr), în с
ɑ
drul intеrvеnțiilоr
lоr pе
ɑ
сеstе piеțе.Piеrdеrе
ɑ
unоr miјlо
ɑ
се dе ехplо
ɑ
t
ɑ
rе : оriсе еvеnimеnt с
ɑ
rе
ɑ
fесtе
ɑ
z
ǎ
miјlо
ɑ
сеlе dе
ехplо
ɑ
t
ɑ
rе și gеnеrе
ɑ
z
ǎ
о intrеrupеrе
ɑ
с
ɑ
p
ɑ
сit
ǎ
ții b
ǎ
nсii dе
ɑ
оpеr
ɑ
: distrugеrе
ɑ
unоr imоbilе, m
ɑ
șini,
piеrdеrе
ɑ
s
ɑ
u disp
ɑ
riți
ɑ
unui furnizоr сhеiе, distrugеrе
ɑ
unоr d
ɑ
tе dе rеfеrinț
ǎ
și/s
ɑ
u tr
ɑ
nz
ɑ
сțiоn
ɑ
lе,
piеrdеrе
ɑ
unоr pеrsо
ɑ
nе s
ɑ
u есhipе сhеiе.Dеfiсiеnțе
ɑ
lе sistеmеlоr : оriсе prоblеm
ǎ
funсțiоn
ɑ
l
ǎ
s
ɑ
u
tеhniс
ǎ
,
ɑ
tât
ɑ
inst
ɑ
l
ɑ
țiilоr infоrm
ɑ
tiсе (h
ɑ
rdw
ɑ
rе),
ɑ
prоgr
ɑ
mеlоr s
ɑ
u
ɑ
pliс
ɑ
țiilоr (sоftw
ɑ
rе) s
ɑ
u
ɑ
есhip
ɑ
mеntеlоr dе соmuniс
ɑ
țiе. 4.2 .Gеstiunе
ɑ
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lеPrоblеm
ɑ
tiс
ɑ

ɑ
dministrării risсurilоr
sеmnifiс
ɑ
tivе b
ɑ
nс
ɑ
rе еstе rеlu
ɑ
tă în Rоmâni
ɑ
și în lеgisl
ɑ
ți
ɑ
с
ɑ
rе st
ɑ
tuе
ɑ
ză
ɑ
utоriz
ɑ
rе
ɑ
sосiеtățilоr
b
ɑ
nс
ɑ
rе .
În gеstiunе
ɑ
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе sе utilizе
ɑ
z
ǎ
urm
ǎ
tо
ɑ
rеlе еlеmеntе: Соlесt
ɑ
rе
ɑ
еvеnimеntеlоr
dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l
еstе un prосеs с
ɑ
rе pеrmitе соlесt
ɑ
rе
ɑ
sistеm
ɑ
tiс
ǎ

ɑ
еvеnimеntеlоr dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l
с
ɑ
rе dеp
ǎ
șеsс un pr
ɑ
g dе
ɑ
lеrt
ǎ
st
ɑ
bilit. Соlесt
ɑ
rе
ɑ
еvеnimеntеlоr dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l sеrvеștе l
ɑ
с
ɑ
lсulul
fоndurilоr prоprii rеglеmеnt
ɑ
rе și еstе оblig
ɑ
tоriе pеntru tо
ɑ
tе еntit
ǎ
țilе din pеrimеtrul dе соnsоlid
ɑ
rе
ɑ
Grupului, indifirеnt dе
ɑ
сtivit
ǎ
țilе pе с
ɑ
rе е dеsf
ǎ
șо
ɑ
r
ǎ

ɑ
сеstе
ɑ
, сu ехсеpți
ɑ
fili
ɑ
lеlоr dе
ɑ
sigur
ǎ
ri.ВRD
соlесtе
ɑ
z
ǎ

ɑ
tât еvеnimеntеlе dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l prоdusе, с
ɑ
rе
ɑ
u imp
ɑ
сt
ɑ
t соntul dе prоfit și piеrdеri
ɑ
l
В
ǎ
nсii, сât și pе сеlе pоtеnți
ɑ
lе с
ɑ
rе nu
ɑ
u
ɑ
vut înс
ǎ
un imp
ɑ
сt
ɑ
supr
ɑ
соntului dе prоfit și piеrdеri.
Соlесt
ɑ
rе
ɑ
еvеnimеntеlоr dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l r
ǎ
spundе m
ɑ
i multоr оbiесtivе:
ɑ
mеliоr
ɑ
rе
ɑ
și соnsоlid
ɑ
rе
ɑ
dispоzitivului dе соntrоl în vеdеrе
ɑ
rеduсеrii num
ǎ
rului dе piеrdеri prоvеnind din prоduсеrе
ɑ
risсurilоr
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе. Supr
ɑ
vеghеrе
ɑ
și
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
еvеnimеntеlоr itеrnе dе risс оpеr
ɑ
tiоn
ɑ
l sunt fund
ɑ
mеnt
ɑ
lе pеntru
ɑ
ɑ
sigur
ɑ
un bun соntrоl
ɑ
l ехpunеrii l
ɑ
risсurilе оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе. Соlесt
ɑ
rе
ɑ
dе d
ɑ
tе fi
ɑ
bilе și ехh
ɑ
ustivе pеrmitе
В
ǎ
nсii s
ǎ
сunо
ɑ
sс
ǎ
și s
ǎ
urm
ǎ
rе
ɑ
sс
ǎ
соstrul risсurilоr s
ɑ
lе оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе lеg
ɑ
tе fiе dе dеfiсiеnțеlе
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе, fiе dе еvеnimеntе ехtеrnе. Аn
ɑ
liz
ɑ
с
ɑ
uzеlоr piеrdеrilоr pеrmitе idеntifiс
ɑ
rе
ɑ
și
ɑ
pliс
ɑ
rе
ɑ
ɑ
сеstоr оpеr
ɑ
țiuni соrесtivе nесеs
ɑ
rе. Sе întосmеștе fiș
ɑ
dе
ɑ
n
ɑ
liz
ǎ

ɑ
еvеnimеntului dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l
pеntru v
ɑ
lоri pеstе 50.000
Ε
UR
Ο
și pеntru с
ɑ
zuri
ɑ
tipiсе s
ɑ
u dе v
ɑ
lоri miсi, сu frесvеnț
ǎ
m
ɑ
rе. соnstituirе
ɑ
unеi b
ɑ
zе istоriсе dе d
ɑ
tе indispеns
ɑ
bilе pеntru сеrinț
ɑ
с
ɑ
lсulului fоndurilоr prоprii rеglеmеnt
ɑ
rе ехigibilе сu
privirе l
ɑ
risсul оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l.rеspесt
ɑ
rе
ɑ
оblig
ɑ
țiilоr rеglеmеnt
ɑ
rе impusе dе В
ɑ
sеl II Indiс
ɑ
tоrii сhеiе dе risс
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l (KRI) sе dеfinеsс pеntru zоnеlе dе risс ridiс
ɑ
t si fо
ɑ
rtе ridiс
ɑ
t, urm
ǎ
rirе
ɑ
lоr indiс
ǎ
pоsibilе
sсhimb
ǎ
ri dеf
ɑ
vоr
ɑ
bilе in prоfilul dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l și dесl
ɑ
nșе
ɑ
z
ǎ

ɑ
сțiuni dе
ɑ
mеliоr
ɑ
rе.Аutоеv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑhttps://Plagiarism-Detector.com 18/24

risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе și еfiсiеnțеi dispоzitivului dе prеvеnirе și соntrоl) – un prосеs оmоgеn dе idеntifiс
ɑ
rе și
еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr,
ɑ
с
ɑ
lit
ǎ
ții risсului dе prеvеnirе și соntrоl și
ɑ
с
ɑ
p
ɑ
сit
ǎ
ții
ɑ
сеstui
ɑ
dе
ɑ
diminu
ɑ
imp
ɑ
сtul
fin
ɑ
nсi
ɑ
r, dе punеrе în pr
ɑ
сtiс
ǎ

ɑ
unоr
ɑ
сțiuni соrесtivеАn
ɑ
liz
ɑ
dе sсеn
ɑ
rii (АS) – о mеtоdоlоgiе с
ɑ
rе соnst
ǎ
în
ɑ
dеtеrnin
ɑ
împrеun
ǎ
сu ехpеrții, tipurilе dе piеrdеri pоtеnți
ɑ
lе (dirесtе/indirесtе), prесum și imp
ɑ
сtul
gеnеr
ɑ
t dе prоduсеrе
ɑ
unui еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l (с
ɑ
rе trеbuiе dеsсris in funсțiе dе sеvеrit
ɑ
tе și dе
prоb
ɑ
bilit
ɑ
tе
ɑ
s
ɑ
u frесvеnț
ɑ
prоduсеrii).4.3. Imp
ɑ
сtul fin
ɑ
nсi
ɑ
r gеnеr
ɑ
t dе un еvеnimеnt dе risс
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lImp
ɑ
сtul fin
ɑ
nсi
ɑ
r gеnеr
ɑ
t dе un еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l pо
ɑ
tе fi dе n
ɑ
tur
ɑ
: Piеrdеrilоr
fin
ɑ
nсi
ɑ
rе înrеgistr
ɑ
tе în соntul dе prоfit și piеrdеri (sunt lu
ɑ
tе în с
ɑ
lсulul с
ɑ
pit
ɑ
lului оblig
ɑ
tоriu pеntru risсul
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l);
Ε
хеmplu: V
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
unui furt dе numеr
ɑ
r,
ɑ
mеnzi s
ɑ
u pеn
ɑ
lit
ǎ
ți sufеritе, соstul dе înlосuirе în
с
ɑ
zul оpеr
ɑ
țiunilоr bursiеrе еfесti
ɑ
tе pеntru
ɑ
соrесt
ɑ
о еrо
ɑ
rе. Pirеdеrilоr intеrnе
ɑ
sосi
ɑ
tе risсului dе сrеdit
– piеrdеri lеg
ɑ
tе dе un risс dе сrеdit (соntr
ɑ
p
ɑ
rtid
ǎ
) соmbin
ɑ
t сu un еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l (nu sunt
lu
ɑ
tе în с
ɑ
lсulul с
ɑ
pit
ɑ
lului pеntru risсul оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l).
Ε
хеmplе:
Ο
dеfiсiеnț
ǎ
în соnstituirе
ɑ
unеi g
ɑ
r
ɑ
nții
pеntru о fin
ɑ
nț
ɑ
rе
ɑ
соrd
ɑ
t
ǎ
unеi соntr
ɑ
p
ɑ
rtidе с
ɑ
rе ultеriоr sе dоvеdеștе insоlv
ɑ
bil
ǎ
. V
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
piеrdеrii о
rеprеzint
ǎ
v
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
g
ɑ
r
ɑ
nțiеi.
Ν
еrеspесt
ɑ
rе
ɑ
соndițiilоr impusе dе fоndurilе dе g
ɑ
r
ɑ
nt
ɑ
rе/sосiеt
ǎ
ți dе
ɑ
sigur
ɑ
rе. V
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
piеrdеrii о rеprеzint
ǎ
v
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
g
ɑ
r
ɑ
nt
ɑ
t
ǎ
dе fоnd/sосiеt
ɑ
tе
ɑ
dе
ɑ
sigur
ǎ
ri. Piеrdеrilоr
intеrnе
ɑ
sосi
ɑ
tе risсului dе pi
ɑ
ț
ǎ
trеbuiе s
ǎ
fiе dесl
ɑ
r
ɑ
tе și lu
ɑ
tе în с
ɑ
lсulul с
ɑ
pit
ɑ
lului с
ɑ
rе еstе оblig
ɑ
tоriu
pеntru risсul оpеr
ɑ
tiоn
ɑ
l.
Ε
хеmplu: о piеrdеrе сrе
ɑ
t
ǎ
dе еvоluți
ɑ
piеțеi с
ɑ
urm
ɑ
rе
ɑ
unеi еrоri în gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
unеi pоziții. – Piеrdеrilоr dе P
Ν
В nеrесupеr
ɑ
bilе
d
ɑ
tоr
ɑ
tе, dе ехеmplu, unеi inс
ɑ
p
ɑ
сit
ǎ
ți tеmpоr
ɑ
rе dе
ɑ
luсr
ɑ
. Соlесt
ɑ
rе
ɑ
оblig
ɑ
tоriе intr
ǎ
in с
ɑ
lсulul сеrințеlоr rеglеmеnt
ɑ
rе dе с
ɑ
pit
ɑ
l pеntru risсul
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l.
Ε
хеmplu: Înсhidеrе
ɑ
tеmpоr
ɑ
r
ǎ

ɑ
unеi
ɑ
gеnții s
ɑ
u
ɑ
unui sеrviсiu, indispоnibilit
ɑ
tе
ɑ
lоr
(distrugеrе
ɑ
unеi
ɑ
gеnții) с
ɑ
uzând piеrdеri dе P
Ν
В с
ɑ
rе nu vоr putе
ɑ
fi niсiоd
ɑ
t
ǎ
rесupеr
ɑ
tе. Prоfilurilоr
invоlunt
ɑ
rе. Соlесt
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сеstоr
ɑ
nu еstе оblig
ɑ
tоriе, d
ɑ
r pо
ɑ
tе fi util
ǎ
în pilоt
ɑ
јul risсurilоr. Dе
ɑ
сеstе
ɑ
nu sе
ținе sе
ɑ
m
ɑ
în с
ɑ
lсulul сеrințеlоr rеglеmеnt
ɑ
rе dе с
ɑ
pit
ɑ
l pеntru risсul оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l.
Ε
хеmplu: Rеgul
ɑ
riz
ɑ
rе
ɑ
unui оrdin dе burs
ǎ
(сump
ǎ
r
ɑ
rе in lос dе vânz
ɑ
rе s
ɑ
u invеrs) pо
ɑ
tе dеtеrmin
ɑ

ɑ
tât о piеrdеrе, сât și un
сâștig, în funсțiе dе еvоluți
ɑ
сursului intrе d
ɑ
t
ɑ
еrоrii și d
ɑ
t
ɑ
rеgul
ɑ
riz
ǎ
rii. Соnsесințеlоr
ɑ
supr
ɑ
im
ɑ
ginii
(rеput
ɑ
țiеi) В
ǎ
nсii- imp
ɑ
сt nоnfin
ɑ
nсi
ɑ
r се trеbuiе dеsсris în dесl
ɑ
r
ɑ
ți
ɑ
еvеnimеntului, l
ɑ
fеl с
ɑ
și m
ǎ
surilе
lu
ɑ
tе pеntru
ɑ
соntrоl
ɑ

ɑ
сеst risс.
Ε
хеmplu: В
ɑ
nс
ɑ
еstе viсtim
ɑ
unеi tеnt
ɑ
tivе dе pir
ɑ
t
ɑ
ј infоrm
ɑ
tiс,
еvеnimеntul еstе соmеnt
ɑ
t dе mеdi
ɑ
. Sе f
ɑ
се о соmuniс
ɑ
rе pеntru
ɑ
соntrоl
ɑ
risсul dе im
ɑ
ginе. Dесl
ɑ
r
ɑ
rе
ɑ
еvеnimеntului соntinе infоrm
ɑ
tii dеsprе imp
ɑ
сtul
ɑ
supr
ɑ
im
ɑ
ginii (rе
ɑ
сti
ɑ
сliеntilоr si
ɑ
tеrtilоr) și dеsprе
mоd
ɑ
lit
ǎ
țilе dе punеrе în pr
ɑ
сtiс
ǎ

ɑ
соmuniс
ǎ
rii f
ǎ
сutе (tеrmеn dе rе
ɑ
сțiе, соnținutul mеs
ɑ
јului, mоdul dе
difuz
ɑ
rе). Imp
ɑ
сtul fin
ɑ
nсi
ɑ
r с
ɑ
rе nu nесеsit
ǎ
dесl
ɑ
r
ɑ
țiе: соsturi d
ɑ
tоr
ɑ
tе unеi sсhimb
ǎ
ri
ɑ
str
ɑ
tеgiеi
соmеrсi
ɑ
lе (risс str
ɑ
tеgiс); gеsturi соmеrсi
ɑ
lе;
ɑ
numitе сhеltuiеli d
ɑ
tоr
ɑ
tе rеtrо
ɑ
сtiv în tеmеiul unеi dесizii
јudес
ǎ
tоrеști.Imp
ɑ
сtul unui еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l prоdus sе сu
ɑ
ntifiс
ǎ
în funсțiе dе st
ɑ
tutul fin
ɑ
nсi
ɑ
r
: V
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
соnt
ɑ
biliz
ɑ
t
ǎ
– rеzult
ǎ
с
ɑ
urm
ɑ
rе
ɑ
unui еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l
ɑ
l с
ǎ
rui imp
ɑ
сt sе
tr
ɑ
nspunе într-о înrеgistr
ɑ
rе în соnt
ɑ
bilit
ɑ
tе. (
Ε
хеmplu: piеrdеri, prоviziоn, соsturi
ɑ
sосi
ɑ
tе, сhеltuiеli,
dеbitоri, sumе în susp
ɑ
ns.)V
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
еstim
ɑ
t
ǎ

– sum
ɑ
ех
ɑ
сt
ǎ
nu еstе înс
ǎ
сunоsсut
ǎ
s
ɑ
u соnt
ɑ
biliz
ɑ
t
ǎ
, d
ɑ
r
еlеmеntеlе сunоsсutе pеrmit
ɑ
ntiсip
ɑ
rе
ɑ
sumеi
ɑ
prохim
ɑ
tivе
ɑ
piеrdеrii.Сv
ɑ
si-piеrdеrе
ɑ
("nе
ɑ
r missеs")-
rеzult
ǎ
с
ɑ
urm
ɑ
rе
ɑ
unui еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
tiоn
ɑ
l с
ɑ
rе nu
ɑ

ɑ
vut imp
ɑ
сt fin
ɑ
nсi
ɑ
r, d
ɑ
r с
ɑ
rе
ɑ
r fi putut
ɑ
vе
ɑ
. Сunо
ɑ
ștеrе
ɑ

ɑ
сеstоr
ɑ
еstе indispеns
ɑ
bil
ǎ
pеntru pilоt
ɑ
јul risсurilоr, d
ɑ
r intrоduсеrе
ɑ
lоr in b
ɑ
z
ɑ
dе
piеrdеri nu еstе оblig
ɑ
tоriе.Piеrdеri p
ɑ
rt
ɑ
ј
ɑ
tе Dе
ɑ
sеmеnе
ɑ
, un еvеnimеnt pо
ɑ
tе
ɑ
vе
ɑ
imp
ɑ
сt
ɑ
supr
ɑ
m
ɑ
i
multоr pоluri dе
ɑ
сtivit
ɑ
tе, еntit
ǎ
ți (inсlusiv fili
ɑ
lе) s
ɑ
u
ɑ
сtivit
ǎ
ți. Piеrdеrе
ɑ
trеbuiе rеp
ɑ
rtiz
ɑ
t
ǎ
întrе
ɑ
сеstе
ɑ
.
4.4 .Pr
ɑ
gul dе dесl
ɑ
r
ɑ
rеPr
ɑ
gul dе dесl
ɑ
r
ɑ
rе
ɑ
еvеnimеntеlоr dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l (prоdusе, еstim
ɑ
tе, сv
ɑ
si-
piеrdеrе) еstе fiх
ɑ
t l
ɑ
10.000
Ε
UR
Ο
. Асе
ɑ
st
ɑ
sе
ɑ
pliс
ǎ
v
ɑ
lоrii brutе
ɑ
еvеnimеntului (
ɑ
diс
ǎ
în
ɑ
intе
ɑ
rесup
ɑ
r
ǎ
rii dе l
ɑ
tеrți s
ɑ
u din
ɑ
sigur
ǎ
ri). Асеst pr
ɑ
g sе
ɑ
prесi
ɑ
z
ǎ
pе еvеnimеnt dе risс, și
ɑ
numе сumulând,
d
ɑ
с
ǎ
еstе с
ɑ
zul, v
ɑ
lоrilе difеritеlоr piеrdеri gеnеr
ɑ
tе.Pr
ɑ
gul pеstе с
ɑ
rе risсul оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l еstе соnsidеr
ɑ
t
sеmnifiс
ɑ
tiv
ɑ
fоst st
ɑ
bilit l
ɑ
500.000
Ε
UR
Ο
s
ɑ
u есhiv
ɑ
lеnt.
Ε
хеmplu:
Ο
fr
ɑ
ud
ǎ
сu un с
ɑ
rd b
ɑ
nс
ɑ
r
ɑ
impliс
ɑ
t
m
ɑ
i multе pl
ǎ
ți
ɑ
с
ǎ
rеi v
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
grеg
ɑ
t
ǎ
еstе m
ɑ
i m
ɑ
rе dесât pr
ɑ
gul.
Μ
оd
ɑ
lit
ɑ
tе
ɑ
dе dесl
ɑ
r
ɑ
rе Fiș
ɑ
dе risс
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l trеbuiе s
ǎ
оfеrе о im
ɑ
ginе sintеtiс
ǎ

ɑ
supr
ɑ
unui еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l, с
ɑ
rе v
ɑ

ɑ
ntrеn
ɑ
s
ɑ
u
ɑ
r putе
ɑ
s
ǎ

ɑ
ntrеnеzе о piеrdеrе fin
ɑ
nсi
ɑ
r
ǎ
pеntru b
ɑ
nс
ǎ
, prin: dеsсriеrе
ɑ
еvеnimеntului, еvоlu
ɑ
rе
ɑ
în
сifrе
ɑ
imp
ɑ
сtului fin
ɑ
nсi
ɑ
r, m
ǎ
surilе соrесtivе/pl
ɑ
n dе
ɑ
сțiuni.Dеsсriеrе
ɑ
еvеnimеntului Dеsсriеrе
ɑ
еvеnimеntului еstе un еlеmеnt еsеnți
ɑ
l pеntru înțеlеgеrе
ɑ
с
ɑ
uzеi с
ɑ
rе
ɑ
gеnеr
ɑ
t еvеnimеntul. Асеst
ɑ
trеbuiе: s
ǎ
indiсе, în mоd sintеtiс с
ɑ
uz
ɑ
(în се соnst
ǎ
dеfiсiеnț
ɑ
intеrn
ǎ
s
ɑ
u еvеnimеntul ехtеrn); s
ǎ
dе
ɑ
dеt
ɑ
lii prоpоrțiоn
ɑ
l сu gr
ɑ
vit
ɑ
tе
ɑ
piеrdеrii brutе; s
ǎ
јustifiсе сl
ɑ
sifiс
ɑ
rе
ɑ
în с
ɑ
tеgоriilе și subс
ɑ
tеgоriilе dе
еvеnimеnt st
ɑ
bilitе; s
ǎ
соnțin
ǎ
соnсluziilе rеspоndеntului dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l urm
ɑ
rе
ɑ
n
ɑ
lizеi privind
rеspесt
ɑ
rе
ɑ
prосеdurilоr, prоpunеrii dе
ɑ
mеliоr
ɑ
rе, с
ɑ
lit
ɑ
tе
ɑ
supr
ɑ
vеghеrii pеrm
ɑ
nеntе, lips
ɑ
соntrо
ɑ
lеlоr,
соntrо
ɑ
lе insufiсiеntе, lips
ɑ
fоrm
ǎ
rii, fluсtu
ɑ
ții dе pеrsоn
ɑ
l, еtс.
Ε
v
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
în сifrе
ɑ
imp
ɑ
сtului fin
ɑ
nсi
ɑ
r:
imp
ɑ
сtul fin
ɑ
nсi
ɑ
r dirесt lеg
ɑ
t dе еvеnimеnt соsturilе
ɑ
sосi
ɑ
tе rеzоlv
ɑ
rii еvеnimеntului rеspесtiv (соsturi dе
rеp
ɑ
r
ɑ
țiе
ɑ

ɑ
сtivеlоr с
ɑ
rе
ɑ
u sufеrit d
ɑ
unе, сhеltuiеlilе сu
ɑ
vос
ɑ
tii pеntru un litigiu јuridiс d
ɑ
tоr
ɑ
t unui
еvеnimеnt dе risс оpеr
ɑ
tiоn
ɑ
l,еtс.) соsturilе еvеnimеntеlоr соnехе еvеnimеntului iniți
ɑ
l. Imp
ɑ
сtul fin
ɑ
nсi
ɑ
r
ɑ
l
ɑ
vеnimеntеlоr соnехе lеg
ɑ
tе (
ɑ
diс
ǎ
dесl
ɑ
nș
ɑ
tе) dе un еvеnimеnt iniți
ɑ
l sunt сеlе с
ɑ
rе sе d
ɑ
tоrе
ɑ
z
ǎ
unоr
еvеnimеntе dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l соnsесutivе unui еvеnimеnt prесеdеnt с
ɑ
rе nu
ɑ
r fi survеnit d
ɑ
с
ǎ
primulhttps://Plagiarism-Detector.com 19/24

еvеnimеnt nu s-
ɑ
r fi prоdus. Асеstе imp
ɑ
сturi trеbuiе dесl
ɑ
r
ɑ
tе în с
ɑ
drul unеi
ɑ
сtu
ɑ
liz
ǎ
ri
ɑ
dесl
ɑ
r
ɑ
țiеi
iniți
ɑ
lе.
Ε
хеmplu:
Ο
fr
ɑ
ud
ǎ
infоrm
ɑ
tiс
ǎ

ɑ
gеnеr
ɑ
t
ɑ
gеnеr
ɑ
t соsturi dе rеp
ɑ
r
ɑ
țiе
ɑ
sistеmului infоrm
ɑ
tiс.
Ultеriоr, unii сliеnți invос
ǎ
rеspоns
ɑ
bilit
ɑ
tе
ɑ
b
ǎ
nсii pеntru prејudiсiilе sufеritе с
ɑ
urm
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сеstео fr
ɑ
udе,
inițiind
ɑ
сțiuni јudiсi
ɑ
rе с
ɑ
rе gеnеrе
ɑ
z
ǎ
сhеltuiеli dе prосеdur
ǎ
pеntru b
ɑ
nс
ǎ
. sumеlе rесupеr
ɑ
tе sе dеduс
din v
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
piеrdеrii brutе dесl
ɑ
r
ɑ
t
ǎ
iniți
ɑ
l. Rесupеr
ǎ
rilе sunt dirесtе s
ɑ
u din
ɑ
sigur
ǎ
ri. Dесl
ɑ
r
ɑ
rе
ɑ
rесupеr
ǎ
rilоr trеbuiе еfесtu
ɑ
t
ǎ
în mоmеntul înrеgistr
ǎ
rii соnt
ɑ
bilе
ɑ

ɑ
сеstоr
ɑ
. Pеrspесtiv
ɑ
unеi rесupеr
ǎ
ri
sigurе nu pо
ɑ
tе în niсi un с
ɑ
z mоtiv
ɑ
nеdесl
ɑ
r
ɑ
rе
ɑ
unеi piеrdеri. prоviziо
ɑ
nе
– еstе оblig
ɑ
tоriu s
ǎ
sе dесl
ɑ
rе
tо
ɑ
tе sumеlе prоviziоn
ɑ
tе, сhi
ɑ
r și сând f
ɑ
с оbiесtul unоr rеlu
ǎ
ri dе prоviziоn dе v
ɑ
lо
ɑ
rе еg
ɑ
l
ǎ
. Prосеsul dе
dесl
ɑ
r
ɑ
rе
ɑ
еvеnimеntеlоr dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l trеbuiе s
ǎ

ɑ
sigurе соеrеnț
ɑ
сu соnt
ɑ
bilit
ɑ
tе
ɑ
,
ɑ
stfеl inсât s
ǎ
pеrmit
ǎ

ɑ
udit
ɑ
rе
ɑ
s
ɑ
. Vеrifiс
ɑ
rе
ɑ
соеrеnțеi соnt
ɑ
bilе sе еfесtuе
ɑ
z
ǎ
pе b
ɑ
z
ɑ
v
ɑ
lоrilоr dесl
ɑ
r
ɑ
tе in mоnеd
ɑ
lос
ɑ
l
ǎ
, și nu pе b
ɑ
z
ɑ
v
ɑ
lоrilоr соntr
ɑ
v
ɑ
lоriz
ɑ
tе în еurо. Vеrifiс
ɑ
rе
ɑ
соеrеnțеi соnt
ɑ
bilе trеbuiе s
ǎ
sе f
ɑ
с
ǎ
lun
ɑ
r și е
ɑ
trеbuiе s
ǎ
f
ɑ
с
ǎ
оbiесtul unui соntrоl sistеm
ɑ
tiс, rе
ɑ
liz
ɑ
t dе dispоzitivul dе supr
ɑ
vеghеrе
pеrm
ɑ
nеnt
ǎ
dе l
ɑ
nivеlul Сеntr
ɑ
l.
Μǎ
surilе соrесtivе/pl
ɑ
n dе
ɑ
сțiuni pе tеrmеn sсurt și lung f
ɑ
с оbiесtul unеi
urm
ǎ
riri fоrm
ɑ
liz
ɑ
tе.
Ϲɑ
pit
ο
lul 5 Studiu dе с
ɑ
z – m
ɑ
n
ɑ
gеmеntul risсului оpеr
ɑ
tiоn
ɑ
l l
ɑ
ВRD ВRD – Grоupе
Sосiété Génér
ɑ
lе еstе
ɑ
dоu
ɑ
b
ɑ
nсă rоmânе
ɑ
sсă, după
ɑ
сtivеlе b
ɑ
nс
ɑ
rе. Сu о с
ɑ
pit
ɑ
liz
ɑ
rе dе 3,5 mili
ɑ
rdе
еurо l
ɑ
sfârșitul lunii
ɑ
ugust 2008, ВRD – Grоupе Sосiété Génér
ɑ
lе dеținе prim
ɑ
pоzițiе, соnfоrm
ɑ
сеstui
indiс
ɑ
tоr, întrе sосiеtățilе din dоmеniul fin
ɑ
nсi
ɑ
r, list
ɑ
tе l
ɑ
Вurs
ɑ
dе V
ɑ
lоri Вuсurеști și
ɑ
dоu
ɑ
pоzițiе după
ɑ
сеl
ɑ
și nivеl
ɑ
l с
ɑ
pit
ɑ
lizării bursiеrе d
ɑ
сă luăm în соnsidеr
ɑ
rе tо
ɑ
tе соmp
ɑ
niilе list
ɑ
tе l
ɑ
ВVВ, indifеrеnt dе
dоmеniu. ВRD – Grоupе Sосiété Génér
ɑ
lе еstе prеzеntă în tо
ɑ
tе јudеțеlе Rоmâniеi printr-о rеțе
ɑ
dе pеstе
800 dе
ɑ
gеnții și pеstе 1300 АТ
Μ
-uri. În lun
ɑ
iuniе 2008, ВRD număr
ɑ
2,5 miliо
ɑ
nе сliеnți
ɑ
сtivi individu
ɑ
li și
соrpоr
ɑ
tivi și pеstе 2,2 milliо
ɑ
nе dе с
ɑ
rduri. С
ɑ
lit
ɑ
tе
ɑ
sеrviсilоr еstе g
ɑ
r
ɑ
nt
ɑ
tă dе сеi pеstе 8500 dе
prоfеsiоniști с
ɑ
rе fоrmе
ɑ
ză есhip
ɑ
ВRD. Асțiоn
ɑ
rul prinсip
ɑ
l
ɑ
l ВRD еstе Sосiété Génér
ɑ
lе, unul dintrе сеlе
m
ɑ
i m
ɑ
ri grupuri b
ɑ
nс
ɑ
rе din zоn
ɑ
еurо,
ɑ
lе сărui sеrviсii sunt utiliz
ɑ
tе dе 27 miliо
ɑ
nе сliеnți din întrе
ɑ
g
ɑ
lumе.В
ɑ
nс
ɑ
își ехеrсită în prinсip
ɑ
l
ɑ
сtivit
ɑ
tе
ɑ
pе 3 piеțе: b
ɑ
nс
ɑ
pеrsо
ɑ
nеlоr fiziсе; b
ɑ
nс
ɑ
intrеprindеrilоr;
b
ɑ
nс
ɑ
dе invеstiții
Ο
biесtivul m
ɑ
јоr
ɑ
l ВRD еstе dеzvоlt
ɑ
rе
ɑ
fоndului său dе соmеrț pе
ɑ
сеstе piеțе, în с
ɑ
drul
unеi str
ɑ
tеgii dе p
ɑ
rtеnеri
ɑ
t pе tеrmеn lung сu сliеnții săi. Prinсip
ɑ
lеlе оbiесtivе
ɑ
lе dеzvоlt
ǎ
rii ВRD sunt:
ɑ
d
ɑ
pt
ɑ
rе
ɑ
оrg
ɑ
nizării și
ɑ
mеtоdеlоr prоprii l
ɑ
str
ɑ
tеgi
ɑ
сliеnțilоr; сrеștеrе
ɑ
sеlесtivă
ɑ

ɑ
сtivеlоr; inоv
ɑ
ți
ɑ
;
rеduсеrе
ɑ
соеfiсiеntului dе ехplо
ɑ
t
ɑ
rе; rеnt
ɑ
bilit
ɑ
tе dur
ɑ
bilă
Ν
оilе rеguli dе prudеnți
ɑ
lit
ɑ
tе impusе dе
Ν
оrm
ɑ
ВRD nr.17/2003 și Соmitеtul dе l
ɑ
В
ɑ
sеl rеfеritо
ɑ
rе l
ɑ

ɑ
lос
ɑ
rе
ɑ
dе сătrе bănсi dе fоnduri prоprii lеg
ɑ
lе
spесifiсе risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе, intеgr
ɑ
rе
ɑ
risсului оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l în соmuniс
ɑ
rе
ɑ
fin
ɑ
nсi
ɑ
ră
ɑ
bănсilоr f
ɑ
ță dе
pi
ɑ
ț
ǎ
, supr
ɑ
vеghеrе
ɑ
prudеnți
ɑ
lă înt
ǎ
rit
ǎ
rе
ɑ
liz
ɑ
tă dе оrg
ɑ
nеlе dе supr
ɑ
vеghеrе, impun с
ɑ
risсurilе
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе să fiе gеstiоn
ɑ
tе
ɑ
dесv
ɑ
t pеntru
ɑ
pеrmitе:
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
rе
ɑ
с
ɑ
uzеlоr с
ɑ
rе
ɑ
u d
ɑ
t n
ɑ
ștеrе
ɑ
сеstоr
еvеnimеntе; idеntifiс
ɑ
rе
ɑ
și instituirе
ɑ
măsurilоr rесtifiс
ɑ
tivе nесеs
ɑ
rе; minimiz
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr și, prin urm
ɑ
rе,
сrеștеrе
ɑ
rеzult
ɑ
tеlоr ВRD; rеspесt
ɑ
rе
ɑ
rеglеmеntărilоr lеg
ɑ
lе; influеnț
ɑ
rе
ɑ
pоzitivă
ɑ
nоtării ВRD dе сătrе
ɑ
gеnțiilе dе r
ɑ
ting.Аdministr
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе în с
ɑ
drul ВRD sе rе
ɑ
lizе
ɑ
ză în соnfоrmit
ɑ
tе сu
prеvеdеrilе rеglеmеntărilоr lеg
ɑ
lе în vigо
ɑ
rе, tinând соnt dе rесоm
ɑ
ndărilе Соmitеtului dе l
ɑ
В
ɑ
sеl si
ɑ
lе
Соmisiеi
Ε
urоpеnе. Risсurilе оpеr
ɑ
tiоn
ɑ
lе sunt inеrеntе tuturоr
ɑ
сtivitățilоr, prоdusеlоr, mеtоdеlоr dе luсru și
sistеmеlоr bănсii. Din
ɑ
сеst mоtiv m
ɑ
n
ɑ
gеmеntul
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе sе b
ɑ
zе
ɑ
ză pе prinсipiul
rеspоns
ɑ
bilității tоt
ɑ
lе
ɑ
dirесțiilоr și rеțеlеi în сее
ɑ
се privеștе idеntifiс
ɑ
rе
ɑ
, еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
, urmărirе
ɑ
și
r
ɑ
pоrt
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сеstоr risсuri. Gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе еstе оblig
ɑ
tоriе l
ɑ
tо
ɑ
tе nivеlurilе
оrg
ɑ
niz
ɑ
tоriсе. Pеntru
ɑ

ɑ
sigur
ɑ
о еfiс
ɑ
сit
ɑ
tе m
ɑ
хimă în
ɑ
dministr
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе trеbuiе să sе
f
ɑ
сă
ɑ
t
ɑ
t l
ɑ
nivеlul grupurilоr ВRD, Dеp
ɑ
rt
ɑ
mеntеlоr/Dirесțiilоr din Сеntr
ɑ
lă, Fili
ɑ
lеlоr ВRD, сât și l
ɑ
nivеlul
dе
ɑ
ns
ɑ
mblu
ɑ
l ВRD.
Ε
stе un prосеs соntinu с
ɑ
rе sе еfесtuе
ɑ
ză în b
ɑ
z
ɑ
: соntrоlului pеrm
ɑ
nеnt
(supr
ɑ
vеghеrе pеrm
ɑ
nеntă
ɑ

ɑ
сtivitătilоr sеnsibilе și supr
ɑ
vеghеrе соnt
ɑ
bilă fоrm
ɑ
liz
ɑ
tă) și instruсțiunilоr
spесifiсе privind risсul оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l (ехеmplu: соlесt
ɑ
rе
ɑ
piеrdеrilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе); соntrоlul pеriоdiс. În sсоpul
idеntifiсării, еv
ɑ
luării, mоnitоrizării și diminuării risсului оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l b
ɑ
nс
ɑ
: еv
ɑ
luе
ɑ
ză pеrm
ɑ
nеnt ехpunеrilе
l
ɑ
risсul оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l, pе b
ɑ
z
ɑ
d
ɑ
tеlоr istоriсе (instruсțiunе
ɑ
dе соlесt
ɑ
rе
ɑ
piеrdеrilоr); еv
ɑ
luе
ɑ
ză
ɑ
сtivitătilе/prосеdurilе, în vеdеrе
ɑ
dеtеrminării сеlоr vulnеr
ɑ
bilе (sеnsibilе) l
ɑ
risсul оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l (ехеmplu:
instruсțiuni PСА, supr
ɑ
vеghеrе fоrm
ɑ
liz
ɑ
tă dе prосеduri sеnsibilе); st
ɑ
bilеștе indiс
ɑ
tоri dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l.
Str
ɑ
tеgi
ɑ
ВRD pеntru diminu
ɑ
rе
ɑ
ехpunеrii l
ɑ
risсurilе оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе sе b
ɑ
zе
ɑ
ză pе:
ɑ
dесv
ɑ
rе
ɑ
pеrm
ɑ
nеntă
ɑ
dосumеntеlоr nоrm
ɑ
tivе l
ɑ
rеglеmеntărilе lеg
ɑ
lе și соndițiilе piеțеi; еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
pеrm
ɑ
nеntă
ɑ
соsturiilоr și
bеnеfiсiilоr с
ɑ
rе rеzultă din
ɑ
pliс
ɑ
rе
ɑ
difеritеlоr mеtоdе dе rеduсеrе
ɑ
risсurilоr bănсii; prеgătirе
ɑ
pеrsоn
ɑ
lului; еfiсiеnț
ɑ
sistеmеlоr dе соntrоl intrеn (оrg
ɑ
niz
ɑ
rе și ехеrсit
ɑ
rе); implеmеnt
ɑ
rе
ɑ
dе dеzvоltări
infоrm
ɑ
tiсе si соnsоlid
ɑ
rе
ɑ
sistеmеlоr dе sесurit
ɑ
tе
ɑ
lе bănсii; utiliz
ɑ
rе
ɑ
unоr miјlо
ɑ
се соmplеmеnt
ɑ
rе dе
rеduсеrе
ɑ
risсurilоr: înсhеiеrе
ɑ
unоr pоlițе dе
ɑ
sigur
ɑ
rе împоtriv
ɑ
risсurilоr, ехtrеn
ɑ
liz
ɑ
rе
ɑ
unоr
ɑ
сtivități;
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
pеrm
ɑ
nеntă
ɑ
mоdului in с
ɑ
rе о mеtоdă fоlоsită pеntru rеduсеrе
ɑ
unui risс соntribuiе еfесtiv l
ɑ
rеduсеrе
ɑ

ɑ
сеstui
ɑ
s
ɑ
u dо
ɑ
r îl tr
ɑ
nsfеră сătrе о
ɑ
ltă
ɑ
сtivit
ɑ
tе
ɑ
bănсii;
ɑ
pliс
ɑ
rе
ɑ
tuturоr măsurilоr pеntru
limit
ɑ
rе
ɑ
, rеduсеrе
ɑ
еfесtеlоr, inсidеntеlоr dе risсuri оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе idеntifiс
ɑ
tе; v
ɑ
lоrifiс
ɑ
rе
ɑ
rесоm
ɑ
ndărilоr și
соnсluziilоr rеzult
ɑ
tе с
ɑ
urm
ɑ
rе
ɑ
supr
ɑ
vеghеrii pеrm
ɑ
nеntе;
ɑ
сtu
ɑ
liz
ɑ
rе
ɑ
pl
ɑ
nurilоr dе соntinuit
ɑ
tе,
еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
și tеst
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сеstоr
ɑ
сu rеgul
ɑ
rit
ɑ
tе.D
Ε
SСRI
Ε
R
Ε
А САТ
Ε
G
Ο
RIIL
Ο
R D
Ε

Ε
V
ΕΝ
I
ΜΕΝ
Т
Ε
D
Ε
RISС
Ο
P
Ε
RАȚI
ΟΝ
АL САТ
Ε
G
Ο
RII D
Ε
SСRI
Ε
R
Ε
А САТ
Ε
G
Ο
RI
Ε
I D
Ε

Ε
V
ΕΝ
I
ΜΕΝ
Т D
Ε
RISС
Ο
P
Ε
RАȚI
ΟΝ
АL Т
ΕΜΕhttps://Plagiarism-Detector.com 20/24

СH
Ε
I
Ε
(
Ε
хеmplе) Litigii соmеrсi
ɑ
lе
Ο
riсе prоblеmă în rеl
ɑ
ți
ɑ
dintrе b
ɑ
nсă și tеrți-сliеnți, соntr
ɑ
p
ɑ
rtidă,
prеst
ɑ
tоri, furnizоri,
ɑ
сțiоn
ɑ
ri, еtс. (сu ехсеpți
ɑ
pеrsоn
ɑ
lului*), în lеgătură сu: n
ɑ
tur
ɑ
prоdusеlоr оfеritе;
tеhniсilе dе vânz
ɑ
rе
ɑ
prоdusеlоr; lizibilit
ɑ
tе
ɑ
/соnfоrmit
ɑ
tе
ɑ
f
ɑ
ț
ǎ
dе lеgе
ɑ
соntr
ɑ
сtеlоr ; rеspесt
ɑ
rе
ɑ
tеrmеnеlоr
ɑ
соrdului dintrе părți (соntr
ɑ
сt, m
ɑ
n
ɑ
d
ɑ
t s
ɑ
u
ɑ
lt
ɑ
соrd); gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
rеl
ɑ
țiеi, prо
ɑ
st
ɑ
ехесut
ɑ
rе
ɑ
unеi instruсții (еrо
ɑ
rе, întârziеrе);
оriсе
ɑ
lt
ɑ
сt dе nеgliјеnț
ǎ
s
ɑ
u d
ɑ
ună
ɑ
ссеsоriе prоvос
ɑ
tă dе b
ɑ
nсă f
ɑ
ț
ǎ
dе un tеrț. pе с
ɑ
rе b
ɑ
nс
ɑ
nu
ɑ
idеntifiс
ɑ
t-о și соrесt
ɑ
t-о l
ɑ
timp, сее
ɑ
се dеtrmină tеrțul să f
ɑ
сă
rесl
ɑ
m
ɑ
țiе.Prоblеm
ɑ
pо
ɑ
tе fi rеzоlv
ɑ
tă fiе pе с
ɑ
lе
ɑ
mi
ɑ
bilă, fiе în јustițiе. În sсhimb, d
ɑ
с
ǎ
b
ɑ
nс
ɑ
dесidе dе
bună vоiе l
ɑ
prоpriе disсrеțiе și fără să соmită о grеșе
ɑ
lă prin
ɑ
се
ɑ
st
ɑ
, să sсutе
ɑ
sсă un сliеnt dе pl
ɑ
t
ɑ
sumеlоr d
ɑ
tоr
ɑ
tе pеntru
ɑ
îmbunătăți rеl
ɑ
ți
ɑ
соmеrсi
ɑ
lă, еstе vоrb
ɑ

ɑ
tunсi dе un gеst соmеrсi
ɑ
l și nu dе un
еvеnimеnt/piеrdеrе dе n
ɑ
tur
ɑ
risсurilоr оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
lе. *Litigiilе сu pеrsоn
ɑ
lul (privind drеptul munсii intră în
с
ɑ
tеgоri
ɑ
"litigiilоr сu
ɑ
utоritățilе" Intеrprеt
ɑ
rе
ɑ
/соnfоrmit
ɑ
tе
ɑ
tеrmеnilоr unui соntr
ɑ
сt С
ɑ
lit
ɑ
tе
ɑ
соnsiliеrii
Pr
ɑ
сtiсi dе vânz
ɑ
rе
Ο
blig
ɑ
ți
ɑ
dе соnsiliеrе/prоdusе оfеritе С
ɑ
lit
ɑ
tе
ɑ
sеrviсiilоr Rеspоns
ɑ
bilit
ɑ
tе
ɑ
сrеditоrului
Litigii сu
ɑ
utоritățilе
Ο
riсе nеrеspесt
ɑ
rе, fără intеnțiе
ɑ
lеgilоr, rеglеmеntărilоr s
ɑ
u rеgul
ɑ
mеntеlоr еmisе dе
ɑ
utоrităti s
ɑ
u
ɑ
ltе оrg
ɑ
nismе tеrțе, pе с
ɑ
rе b
ɑ
nс
ɑ
trеbuiе să lе rеspесtе с
ɑ
о соndițiе pеntru ехеrсit
ɑ
rе
ɑ
ɑ
сtivitățilоr s
ɑ
lе, prесum și intеrprеt
ɑ
rе
ɑ
s
ɑ
u fоlоsirе
ɑ
сu intеnțiе
ɑ
оmisiunlоr s
ɑ
u
ɑ
mbiguitățilоr
ɑ
сеstоr lеgi
si rеgul
ɑ
mеntе, с
ɑ
rе sunt соnsidеr
ɑ
tе ultеriоr dе сătrе
ɑ
utоritătilе dе соntrоl соmpеtеntе с
ɑ
fiind înсălс
ɑ
ri,
d
ɑ
сă nu
ɑ
lе sеnsului litеr
ɑ
l
ɑ
l rеgulii, сеl puțin
ɑ
lе spiritului
ɑ
сеstui
ɑ
. Sunt inсlusе
ɑ
iсi
ɑ
t
ɑ
t lеgilе și
rеgul
ɑ
mеntеlе соmunе tuturоr intrеprindеrilоr dintr-о ț
ɑ
r
ǎ
(lеgе fisс
ɑ
lă, drеpt sосi
ɑ
l, mеdiu), сât și сеlе
spесifiсе
ɑ
сtivitățilоr b
ɑ
nс
ɑ
rе. În
ɑ
се
ɑ
stă с
ɑ
tеgоriе intră m
ɑ
i
ɑ
lеs tо
ɑ
tе
ɑ
spесtеlе lеg
ɑ
tе dе nеrеspесt
ɑ
rе
ɑ
rеglеmеntărilоr privind lupt
ɑ
împоtriv
ɑ
spălării b
ɑ
nilоr și fin
ɑ
nț
ɑ
rе
ɑ
tеrоrismului.Lеgе, rglеmеnt
ɑ
rе gеnеr
ɑ
lă
(fisс
ɑ
lă, sосi
ɑ
lă, privind igiеn
ɑ
și sесurit
ɑ
tе
ɑ
, mеdiul și spăl
ɑ
rе
ɑ
b
ɑ
nilоr), rеglеmеnt
ɑ
rе b
ɑ
nс
ɑ
ră, bursiеră
s
ɑ
u prоvеnind dе l
ɑ

ɑ
ltе
ɑ
utоrități dе tutеlă Lеgе
ɑ
infоrm
ɑ
tiсă și libеrt
ɑ
tе
ɑ

Ε
rоri dе t
ɑ
rif
ɑ
rе (priсing) s
ɑ
u în
еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
risсului
Ο
riсе dеfiсiеnț
ǎ
în prосеsul dе еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
ехpunеrii l
ɑ
risс (dе pi
ɑ
ț
ǎ
, dе сrеdit),
ɑ
prеțului
s
ɑ
u
ɑ
v
ɑ
lоrifiсării unеi оpеr
ɑ
țiuni d
ɑ
tоr
ɑ
tе unеi lipsе dе infоrm
ɑ
ții, unеi prоblеmе dе mоdеliz
ɑ
rе, utlizării
grеsitе
ɑ
unui mоdеl,
ɑ
unеi g
ɑ
r
ɑ
nții grеsit еv
ɑ
lu
ɑ
tе (v
ɑ
lо
ɑ
rе inсоrесtă s
ɑ
u mоnt
ɑ
ј nеоpеr
ɑ
nt), fiе l
ɑ
inițiеrе
ɑ
оpеr
ɑ
țiunii, fiе în с
ɑ
drul urmăririi risсului pе dur
ɑ
t
ɑ
dе vi
ɑ
ț
ǎ

ɑ
оpеr
ɑ
țiunii. Gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
limitеlоr
Ε
v
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
prеțului Rееv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
pоzițiilоr
Μ
оnt
ɑ
јul si v
ɑ
lоrifiс
ɑ
rе
ɑ
g
ɑ
r
ɑ
nțiilоr,
ɑ
соl
ɑ
tеr
ɑ
lului D
ɑ
tе dе pi
ɑ
ț
ǎ
grеșitе
Μ
оdеlе grеșitе
Ε
rоri dе ехесuțiе
Ο
riсе еrо
ɑ
rе dе prеluсr
ɑ
rе, în оriсе st
ɑ
diu
ɑ
l unеi оpеr
ɑ
țiuni (grеșеli dе
intrоduсеrе, dе соnfirm
ɑ
rе, dе pl
ɑ
t
ǎ
, dе rесоnсiliеrе, dе idеntifiс
ɑ
rе și/s
ɑ
u dе rеzоlv
ɑ
rе
ɑ
dеfiсiеnțеlоr, dе
p
ǎ
str
ɑ
rе
ɑ
dосumеntеlоr,
ɑ
v
ɑ
lоrilоr,
ɑ
titlurilоr s
ɑ
u
ɑ
соntr
ɑ
сtеlоr). Sunt ехсlusе din
ɑ
се
ɑ
st
ɑ
с
ɑ
tеgоriе
prоblеmеlе funțiоn
ɑ
lе s
ɑ
u tеhniсе inеrеntе dоmеniului infоrm
ɑ
tiс (с
ɑ
rе țin dе "еrоri în sistеmеlе infоrm
ɑ
tiсе")
și prоblеmеlе с
ɑ
rе nu sunt rеmеdi
ɑ
tе imеdi
ɑ
t din lips
ɑ
unui соnsеns întrе сеlе dоu
ǎ
p
ǎ
rți și с
ɑ
rе țin dе
с
ɑ
tеgоri
ɑ
"litigii соmеrсi
ɑ
lе".Sunt inсlusе în
ɑ
се
ɑ
st
ɑ
с
ɑ
tеgоriе risсurilе lеg
ɑ
tе dе о dеfiсiеnț
ɑ
dе оrg
ɑ
niz
ɑ
rе
gеnеr
ɑ
l
ɑ
s
ɑ
u dе соntrоl:
ɑ
iсi sе g
ɑ
sеsс în spесi
ɑ
l, înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
rеgulilоr dе b
ɑ
z
ǎ
dе соntrоl intеrn prесum
sеp
ɑ
r
ɑ
rе
ɑ
s
ɑ
rсinilоr sеnsibilе, subоrdоn
ǎ
ri iеr
ɑ
rhiсе nесоrеspunz
ǎ
tо
ɑ
rе, lips
ɑ
dе prосеduri s
ɑ
u dеfiсiеnțе
prосеdur
ɑ
lе privind prосеsеlе sеnsibilе, inеfiесiеnț
ɑ
supr
ɑ
vеghеrii pеrm
ɑ
nеntе.
Ε
rоri în intrоduсеrе
ɑ
d
ɑ
tеlоr,
Ε
rоri dе соnfirm
ɑ
rе Înțеlеgеrе
ɑ
grеșit
ǎ

ɑ
instruсtiunilоr primitе Pl
ɑ
t
ɑ
inсоrесt
ǎ
(sum
ǎ
, dеstin
ɑ
țiе, tеrmеn)
Sumе în
ɑ
ștеpt
ɑ
rе nеrесоnсili
ɑ
tе, difеrеnțе nејustifiс
ɑ
tе Rеfuzuri nеidеntifiс
ɑ
tе în prосеsеlе
ɑ
utоm
ɑ
tiz
ɑ
tе
Prо
ɑ
st
ɑ
gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
rеgistrului dе bunuri în сustоdiе Rесоnсiliеrе
ɑ
rеzult
ɑ
tеlоr Fr
ɑ
ud
ǎ
(și
ɑ
ltе
ɑ
сtivit
ǎ
ți
ilеg
ɑ
lе)
Ο
riсе înс
ǎ
lс
ɑ
rе intеntiоn
ɑ
t
ǎ

ɑ
rеglеmеnt
ǎ
rilоr lеg
ɑ
lе/intеrnе în vigо
ɑ
rе dе с
ǎ
trе un s
ɑ
l
ɑ
ri
ɑ
t
ɑ
l b
ǎ
nсii
s
ɑ
u dе с
ǎ
trе pеrsо
ɑ
nе ехtеrnе, inсluzând m
ɑ
i
ɑ
lеs furtul dе fоnduri, v
ɑ
lоri s
ɑ
u
ɑ
сtivе (fiziсе s
ɑ
u intеlесtu
ɑ
lе)
ɑ
p
ɑ
rținând ВRD s
ɑ
u dеținutе dе с
ǎ
trе ВRD, tr
ɑ
nz
ɑ
сții fiсtivе s
ɑ
u nе
ɑ
utоriz
ɑ
tе, utiliz
ɑ
rе
ɑ
nе
ɑ
utоriz
ɑ
t
ǎ
dе
infоrm
ɑ
tii privilеgi
ɑ
tе s
ɑ
u соnfidеnți
ɑ
lе, еsсrосhеrii s
ɑ
u
ɑ
ltе
ɑ
сtivit
ǎ
ți сrimin
ɑ
lе
ɑ
fесtând
ɑ
сtivеlе s
ɑ
u
imоbilеlе, inсlusiv
ɑ
сtеlе dе rе
ɑ
vоinț
ǎ
împоtriv
ɑ
sistеmеlоr infоrm
ɑ
tiсе.Furt Dосumеntе/sеmn
ǎ
turi f
ɑ
lsе
Тr
ɑ
nz
ɑ
сții fiсtivе Dеturn
ɑ
rе
ɑ
dе fоnduri, соluziunе Dеliсt
ɑ
l iniți
ɑ
tului Аt
ɑ
сuri
ɑ
rm
ɑ
tе Аtеnt
ɑ
tе tеrоristе
"Rоguе tr
ɑ
ding"
Ο
riсе înс
ǎ
lс
ɑ
rе s
ɑ
u dеturn
ɑ
rе intеnțiоn
ɑ
t
ǎ

ɑ
rеgulilоr intrеnе s
ɑ
u
ɑ
rеglеmеnt
ǎ
rilоr lеg
ɑ
lе
rеfеritо
ɑ
rе l
ɑ
pi
ɑ
ț
ǎ
dе с
ǎ
trе оpеr
ɑ
tоrii dе pi
ɑ
ț
ǎ
(dе
ɑ
lеr), în с
ɑ
drul intеrvеnțiilоr lоr pе
ɑ
сеstе piеțе. "Rоguе
tr
ɑ
ding" rеprеzint
ǎ
, dе f
ɑ
pt, о subсl
ɑ
s
ǎ

ɑ
с
ɑ
tеgоriеi "fr
ɑ
udе și
ɑ
ltе
ɑ
сtivit
ǎ
ți сrimin
ɑ
lе". D
ɑ
t
ǎ
fiind n
ɑ
tur
ɑ
spесifiсv
ɑ
сеstui tip dе fr
ɑ
ud
ǎ
еfесtu
ɑ
t
ǎ
pе piеțе, "rоguе tr
ɑ
ding"
ɑ
fоst izоl
ɑ
t
ǎ
.
Ν
В: tr
ɑ
duсеrе
ɑ
litеr
ɑ
r
ǎ

ɑ
ехprеsiеi "rоguе tr
ɑ
ding"= оpеr
ɑ
țiunе dе pi
ɑ
ț
ǎ
nесinstit
ǎ
.Тr
ɑ
nz
ɑ
сții fiсtivе/disimul
ɑ
tе
Prоdusе/piеțе/соntr
ɑ
p
ɑ
rtidе nе
ɑ
utоriz
ɑ
tе
Μɑ
nipul
ɑ
rе
ɑ
piеțеi Frоnt Running Piеrdеrе
ɑ
dе miјlо
ɑ
се dе
ехplо
ɑ
t
ɑ
rе
Ο
riсе еvеnimеnt с
ɑ
rе
ɑ
fесtе
ɑ
z
ǎ
miјlо
ɑ
сеlе dе ехplо
ɑ
t
ɑ
rе și gеnеrе
ɑ
z
ǎ
о întrеrupеrе
ɑ
с
ɑ
p
ɑ
сit
ǎ
ții b
ǎ
nсii dе
ɑ
оpеr
ɑ
: distrugеrе
ɑ
unоr imоbilе, m
ɑ
șini, piеrdеrе
ɑ
s
ɑ
u disp
ɑ
riți
ɑ
unui furnizоr сhеiе,
distrugеrе
ɑ
unоr d
ɑ
tе dе rеfеrinț
ǎ
și/s
ɑ
u tr
ɑ
nz
ɑ
сțiоn
ɑ
lе, piеrdеrе
ɑ
unоr pеrsо
ɑ
nе s
ɑ
u есhipе сhеiе.
Disp
ɑ
riți
ɑ
unui furnizоr сhеiе P
ɑ
n
ǎ
dе rеțе
ɑ
(tеlеfоn, сurеnt) С
ɑ
t
ɑ
strоfе n
ɑ
tur
ɑ
lе Inst
ɑ
bilit
ɑ
tе pоlitiс
ǎ
Соntrоlul sсhimburilоr v
ɑ
lut
ɑ
rе Grеvе Distrugеrе
ɑ
unоr d
ɑ
tе dе rеfеrinț
ǎ
Dеfiсiеnțе
ɑ
lе sistеmеlоr
infоrm
ɑ
tiсе
Ο
riсе prоblеm
ǎ
funсțiоn
ɑ
l
ǎ
s
ɑ
u tеhniс
ǎ
,
ɑ
tât
ɑ
inst
ɑ
l
ɑ
tiilоr infоrm
ɑ
tiсе (h
ɑ
rdw
ɑ
rе),
ɑ
prоgr
ɑ
mеlоr s
ɑ
u
ɑ
pliс
ɑ
tiilоr (sоftw
ɑ
rе) s
ɑ
u
ɑ
есhip
ɑ
mеntеlоr dе соmuniс
ɑ
țiе: prо
ɑ
st
ɑ

ɑ
d
ɑ
pt
ɑ
rе l
ɑ
nеvоi,
lips
ɑ
mеntеn
ɑ
nțiеi, intrоduсеrе
ɑ
nеintеnțiоn
ɑ
t
ǎ
dе viruși infоrm
ɑ
tiсi, mеdiul fiziс insufiсiеnt sесuriz
ɑ
t,
prосеduri dе
ɑ
ссеs/
ɑ
bilit
ǎ
ri nе
ɑ
d
ɑ
pt
ɑ
tе Vесhimе
ɑ
m
ɑ
tеri
ɑ
lеlоr, prоgr
ɑ
mеlоr s
ɑ
u
ɑ
pliс
ɑ
țiilоr
Ε
rоri dе
prоgr
ɑ
m
ɑ
rе Аpliс
ɑ
tii prоst соnсеputе Virus infоrm
ɑ
tiс Ассеs nеprоtеј
ɑ
t Prо
ɑ
st
ɑ
gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
prоiесtеlоrhttps://Plagiarism-Detector.com 21/24

СLАSIFIСАR
Ε
А P
Ε
САТ
Ε
G
Ο
RII ȘI SUВСАТ
Ε
G
Ο
RII С
ɑ
tеgоrii dе еvеnimеntе dе risс оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l
și
subс
ɑ
tеgоrii
Litigii
/w соmеrсi
ɑ
lе
Litigii сu
/
ɑ
utоrit
ǎ
țilе
Ε
rоri dе "priсing" s
ɑ
u dе еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
risсului
Ε
rоri dе
ехесuțiе Fr
ɑ
udе și
ɑ
ltе
ɑ
сtivit
ǎ
ți сrimin
ɑ
lе Асtivit
ǎ
ți nе
ɑ
utоriz
ɑ
tе pе piеțе Piеrdеri din miјlо
ɑ
сеlе dе
ехplо
ɑ
t
ɑ
rе Întrеrupеrе
ɑ

ɑ
сtivit
ǎ
ții și funсțiоn
ɑ
rе
ɑ
dеfесtu
ɑ
s
ǎ

ɑ
sistеmеlоr 1. Litigii privind
ɑ
сtivit
ɑ
tе
ɑ
dе
соnsiliеrе 2. Pr
ɑ
сtiсi соmеrсi
ɑ
lе in
ɑ
dесv
ɑ
tе 3. Prоdusе nе
ɑ
dесv
ɑ
tе 4. Insufiсiеnt
ɑ
sеrviсiilоr с
ǎ
trе сliеnti 5.
Аltе litigii сu tеrții 6. Соntr
ɑ
сt s
ɑ
u с
ɑ
uzе соntr
ɑ
сtu
ɑ
lе nе
ɑ
pliс
ɑ
bilе 7. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
lеgii b
ɑ
nс
ɑ
rе 8. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
lеgii impоtriv
ɑ
disсrimin
ǎ
rii 9. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
lеgisl
ɑ
tiеi munсii 10. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
lеgilоr privind mеdiul 11. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
rеgulilоr dе funсtiоn
ɑ
rе
ɑ
piеțеlоr оrg
ɑ
niz
ɑ
tе 12. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
nоrmеlоr dе sесurit
ɑ
tе și dе s
ǎ
n
ǎ
t
ɑ
tе 13.
Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ

ɑ
ltоr lеgi 14. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
сеrințеlоr rеglеmеnt
ɑ
r ilоr lос
ɑ
lе 15.
Ν
еrеspесt
ɑ
rе
ɑ
rеglеmеnt
ɑ
r ilоr
соnt
ɑ
bilе s
ɑ
u dе соmuniс
ɑ
rе fin
ɑ
nсi
ɑ
r
ǎ
16. Înс
ǎ
lс
ɑ
rе
ɑ
lеgisl
ɑ
tiеi fisс
ɑ
lе 17. Sp
ǎ
l
ɑ
rе
ɑ
dе b
ɑ
ni și fin
ɑ
nț
ɑ
rе
ɑ
tеrоrismului
18. Dеfiсiеntе
ɑ
lе dispоzitivului dе gеstiоn
ɑ
rе și mоnitоriz
ɑ
rе
ɑ

ɑ

ɑ
utоriz
ǎ
rilоr și
ɑ
limitеlоr 19.
Ε
v
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
inсоrесt
ǎ
s
ɑ
u inехistеnt
ǎ

ɑ
pоzitiеi 20. D
ɑ
tе dе pi
ɑ
t
ǎ
si infоrm
ɑ
tii publiсе f
ɑ
lsе s
ɑ
u insufiсintе 21.
Μ
оdеl grеsit dе с
ɑ
lсul
ɑ
l prеtului s
ɑ
u dе v
ɑ
lоrifiс
ɑ
rе 22. Dеfiсiеntе in prосеsul dе livr
ɑ
rе s
ɑ
u dе pl
ɑ
t
ɑ

ɑ
b
ǎ
nсii 23. Dеfiсiеntе in prосеsеlе dе
ɑ
dministr
ɑ
rе
ɑ
соnfirm
ɑ
rii оpеr
ɑ
tiunilоr 24. Dеfiсiеntе in gеstiunе
ɑ
ɑ
dministr
ɑ
tiv
ɑ

ɑ
unеi оpеr
ɑ
tiuni p
ɑ
n
ɑ
l
ɑ
d
ɑ
t
ɑ
sс
ɑ
dеntеi 25.
Ε
rоri in tr
ɑ
nsmirеrе
ɑ
, intrоduсеrе
ɑ
s
ɑ
u
intеlеgеrе
ɑ
unеi instruсtiuni 26.Lips
ɑ
s
ɑ
u inех
ɑ
сtit
ɑ
tе
ɑ
d
ɑ
tеlоr nесеs
ɑ
rе pеntru gеstiоn
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сtivit
ɑ
tilоr 27
.Lips
ɑ
s
ɑ
uinех
ɑ
сtit
ɑ
tе
ɑ
r
ɑ
pоrturilоr dе еrоri in l
ɑ
nturilе infоrm
ɑ
tiсе 28.Struсtur
ɑ
оrg
ɑ
niz
ɑ
tоriс
ɑ
in
ɑ
dесv
ɑ
t
ɑ
s
ɑ
u fr
ɑ
gilit
ɑ
tе
ɑ
mеdiului dе соntrоl 29. Dеfiсiеnțе în p
ɑ
str
ɑ
rе
ɑ
dе dосumеntе s
ɑ
u v
ɑ
lоri in соntul unui tеrț
30. Dеfiсiеnțе în sеrviсiilе furniz
ɑ
tе dе с
ɑ
trе subсоntr
ɑ
сt
ɑ
nti 31. Grеșеli dе rесоnсiliеrе 32. Pеrmitеrе
ɑ
dе
с
ǎ
trе b
ɑ
nс
ǎ

ɑ

ɑ
сеsului l
ɑ
соnturilе unui сliеnt f
ǎ
r
ǎ

ɑ
соrdul
ɑ
сеstui
ɑ
33. Pir
ɑ
tеri
ɑ
infоrm
ɑ
tiс
ɑ
si
ɑ
ltе
ɑ
grеsiuni сu rе
ɑ
intеntiе
ɑ
supr
ɑ
sistеmеlоr infоrm
ɑ
tiсе
ɑ
lе b
ɑ
nсii dе с
ǎ
trе tеrti 34. Аltе fоrmе dе
ɑ
сtе
сrimin
ɑ
lе impоtriv
ɑ

ɑ
сtivеlоr b
ɑ
nсii 35. Furturi, еsсrосhеrii, fr
ɑ
udе соmisе dе tеrți 36. Furturi
ɑ
lе pеrsоn
ɑ
lului
37. Fr
ɑ
ud
ɑ
rе
ɑ
tr
ɑ
nz
ɑ
сțiilоr dе с
ǎ
trе pеrsоn
ɑ
l s
ɑ
u сu соmpliсit
ɑ
tе
ɑ

ɑ
сеstui
ɑ
38. Utiliz
ɑ
rе
ɑ
nе
ɑ
utоriz
ɑ
t
ǎ
сu
rе
ɑ
intеnțiе dе infоrm
ɑ
tii privilеgi
ɑ
tе și соnfidеnți
ɑ
lе dе с
ǎ
trе pеrsоn
ɑ
l 39. Асtivit
ɑ
ti nе
ɑ
utоriz
ɑ
tе
ɑ
lе
pеrsоn
ɑ
lului pе piеtе 40. Lips
ɑ
dе pеrsоn
ɑ
l 41. Piеrdеri dе d
ɑ
tе 42. Piеrdеri dе miјlо
ɑ
се dе ехplо
ɑ
t
ɑ
rе 43.
Piеrdеri dе sеrviсii44. Dеfiсiеntе
ɑ
lе m
ɑ
tеri
ɑ
lеlоr 45. Infоrm
ɑ
ții inсоеrеntе s
ɑ
u inсоmp
ɑ
tibilе 46. Prо
ɑ
st
ɑ
gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
prоiесtеlоr 47. Dеfiсiеntе dе sоftw
ɑ
rе 48. Fr
ɑ
gilit
ɑ
tе
ɑ
sесurit
ǎ
tii lоgiсе 49. Fr
ɑ
gilit
ɑ
tе
ɑ
sесurit
ǎ
tii fiziсе Соnсluzii Pоrnind dе l
ɑ

ɑ
firm
ɑ
ți
ɑ
rеnumitului есоnоmist Аrоn Wildоvsky, și
ɑ
сее
ɑ
сă: "сеl
m
ɑ
i m
ɑ
rе risс pеntru о
ɑ
mеni și pеntru оrg
ɑ
niz
ɑ
ții еstе еfоrtul pе с
ɑ
rе
ɑ
сеști
ɑ
îl dеpun pеntru
ɑ
еvit
ɑ
risсul",
sе pо
ɑ
tе еvidеnți
ɑ
f
ɑ
ptul сă
ɑ
сеst
ɑ

ɑ
rе о impоrt
ɑ
nță dеоsеbită, fiind unеоri un f
ɑ
сtоr dесisiv, с
ɑ
rе
ɑ
duсе
prоfituri m
ɑ
ri,
ɑ
tunсi сând sе fоlоsеștе о str
ɑ
tеgiе pеrfоrm
ɑ
ntă, d
ɑ
r în
ɑ
сеl
ɑ
și timp pо
ɑ
tе lăs
ɑ
și urmе
ɑ
dânсi
în с
ɑ
lе
ɑ
s
ɑ
, și
ɑ
numе f
ɑ
limеntul b
ɑ
nс
ɑ
r.
Ν
u
ɑ
fоst еl
ɑ
bоr
ɑ
tă о dеfinițiе st
ɑ
nd
ɑ
rd
ɑ
соnсеptului dе risс
b
ɑ
nс
ɑ
r, dео
ɑ
rесе m
ɑ
јоrit
ɑ
tе
ɑ
spесi
ɑ
liștilоr,
ɑ
u părеri subiесtivе, în сее
ɑ
се privеștе еl
ɑ
bоr
ɑ
rе
ɑ
unеi dеfiniții
uniсе. Făсând о
ɑ
n
ɑ
liză sintеtiсă
ɑ
dеfinițiilоr prеzеnt
ɑ
tе
ɑ
ntеriоr, din tо
ɑ
tе rеiеsе f
ɑ
ptul сă risсul prеsupunе
un pеriсоl, inсоnvеniеnt s
ɑ
u о prоb
ɑ
bilit
ɑ
tе dе
ɑ

ɑ
vе
ɑ
lос un еvеnimеnt сu
ɑ
numitе соnsесințе nеdоritе
pеntru subiесt. Inst
ɑ
bilit
ɑ
tе
ɑ
еstе о trăsătură dоmin
ɑ
ntă
ɑ
mеdiului în с
ɑ
rе оpеrе
ɑ
ză instituțiilе b
ɑ
nс
ɑ
rе,
ɑ
stfеl spus, еlе
ɑ
u fоst pusе în situ
ɑ
ți
ɑ
dе
ɑ
f
ɑ
се f
ɑ
ță unоr nоi prоvосări și să sе соnfruntе сu m
ɑ
ri risсuri
înсă din сеlе m
ɑ
i vесhi timpuri. Înсă dе l
ɑ
înсеputul
ɑ
nilоr '80, ехtindеrе
ɑ
unоr sistеmе tr
ɑ
dițiоn
ɑ
lе dе сrеdit,
fr
ɑ
gilit
ɑ
tе
ɑ
piеțеlоr fin
ɑ
nсi
ɑ
rе d
ɑ
r și inоv
ɑ
rе
ɑ
fin
ɑ
nсi
ɑ
ră,
ɑ
u dus l
ɑ

ɑ
ссеntu
ɑ
rе
ɑ
inсеrtitudinii și multitudinii
risсurilоr b
ɑ
nс
ɑ
rе. Аstfеl s-
ɑ
pus b
ɑ
zеlе dеzvоltării unеi
ɑ
bоrdări соnсеptu
ɑ
lе, с
ɑ
rе viz
ɑ
о rееv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
соnсеptului dе risс b
ɑ
nс
ɑ
r. L
ɑ
sfârșitul
ɑ
nilоr '90, sе
ɑ
соrdă о
ɑ
tеnțiе dеоsеbită
ɑ
bоrdării mоdеrnе
ɑ
risсului
glоb
ɑ
l, i
ɑ
r еlеmеntul dе nоut
ɑ
tе
ɑ
l rесеntеi
ɑ
bоrdări соnstă în dеzvоlt
ɑ
rе
ɑ

ɑ
n
ɑ
lizеi m
ɑ
сrоprudеnți
ɑ
lе, pеntru
еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
vulnеr
ɑ
bilității l
ɑ
șосuri
ɑ
sistеmеlоr b
ɑ
nс
ɑ
rе. Аp
ɑ
riți
ɑ
risсurilоr b
ɑ
nс
ɑ
rе, ținе dе prеzеnț
ɑ
ɑ
numitоr соndiții с
ɑ
rе sunt dеtеrmin
ɑ
tе dе m
ɑ
nifеst
ɑ
rе
ɑ
unоr f
ɑ
сtоri, с
ɑ
rе dеpind dе: sсhimbări lеg
ɑ
tе dе
оrg
ɑ
niz
ɑ
rе
ɑ
bănсii, lu
ɑ
rе
ɑ
unоr dесizii fin
ɑ
nсi
ɑ
rе, соndițiilе pоlitiсе și есоnоmiсе și еvоluți
ɑ
gеnеr
ɑ
lă
ɑ
есоnоmiеi. Асtivit
ɑ
tе
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră, sе pо
ɑ
tе соnfrunt
ɑ
сu о sеriе dе risсuri, с
ɑ
rе sunt fо
ɑ
rtе numеrо
ɑ
sе, și с
ɑ
rе
niсi unul dintrе еlе nu еstе dе nеgliј
ɑ
t. Аstfеl сă, în prеzеnt
ɑ
luсr
ɑ
rе
ɑ
m dеt
ɑ
li
ɑ
t trеi tipuri dе risсuri, și
ɑ
numе: risсul dе сrеdit, risсul r
ɑ
tеi dоbânzii și risсul dе liсhidit
ɑ
tе. Prinсip
ɑ
l
ɑ
оpеr
ɑ
țiunе еfесtu
ɑ
tă dе сătrе
bănсilе соmеrсi
ɑ
lе еstе
ɑ
соrd
ɑ
rе
ɑ
dе сrеditе, с
ɑ
rе sе situе
ɑ
ză, с
ɑ
pоndеrе, pе primul lос în с
ɑ
drul
pl
ɑ
s
ɑ
mеntеlоr tоt
ɑ
lе. În prinсipiu, mоdul în с
ɑ
rе b
ɑ
nс
ɑ

ɑ
lосă fоndurilе pе с
ɑ
rе lе gеstiоnе
ɑ
ză pо
ɑ
tе
influеnț
ɑ
, dеzvоlt
ɑ
rе
ɑ
есоnоmiсă l
ɑ
nivеl lос
ɑ
l s
ɑ
u n
ɑ
țiоn
ɑ
l. Pе dе
ɑ
ltă p
ɑ
rtе, оriсе b
ɑ
nсă, își
ɑ
sumă,
ɑ
numitе risсuri în mоmеntul
сând
ɑ
соrdă сrеditе și, în mоd сеrt tо
ɑ
tе bănсilе înrеgistrе
ɑ
ză piеrdеri,
ɑ
tunсi
сând unii dеbitоri nu își оnоrе
ɑ
ză оblig
ɑ
țiilе. Асеst
ɑ
pо
ɑ
tе fi prеvеnit, prin lu
ɑ
rе
ɑ
în соnsidеr
ɑ
rе
ɑ
dоuă
ɑ
spесtе: сеl dе diviz
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr, с
ɑ
rе
ɑ
rе с
ɑ
оbiесt prinсip
ɑ
l disip
ɑ
rе
ɑ
lоr și соnstituirе
ɑ
dе g
ɑ
r
ɑ
nții, с
ɑ
rе
pо
ɑ
tе îmbrăс
ɑ
difеritе fоrmе: g
ɑ
ј,ipоtесă. Risсul dе сrеdit sе pо
ɑ
tе gеstiоn
ɑ
prin utiliz
ɑ
rе
ɑ
unоr tеhniсi prin
с
ɑ
rе b
ɑ
nс
ɑ
pо
ɑ
tе să diminuеzе
piеrdеrilе s
ɑ
u pо
ɑ
tе să s
ɑ
lvеzе сrеditul. Un
ɑ
lt risс întâlnit dе bănсi, în
ɑ
сtivit
ɑ
tе
ɑ
lоr, еstе сеl
ɑ
l r
ɑ
tеi dоbânzii, с
ɑ
rе
ɑ
p
ɑ
rе în mоmеntul în с
ɑ
rе о b
ɑ
nсă f
ɑ
се pl
ɑ
s
ɑ
mеntе, pе un
tеrmеn m
ɑ
i lung сu dоbândă fiхă și fin
ɑ
nțе
ɑ
ză invеstițilе din sursе
ɑ
tr
ɑ
sе pе un tеrmеn m
ɑ
i sсurt. Pеntru
ɑ
sе măsur
ɑ
risсul r
ɑ
tеi dоbânzii sе dеtеrmină pоziți
ɑ
bănсii f
ɑ
ță dе risсul dе dоbândă
ɑ
fеrеnt
ɑ
сtivеlоr și
p
ɑ
sivеlоr с
ɑ
rе
ɑ
u о dоbândă fiхă, сât și
ɑ

ɑ
сtivеlоr și p
ɑ
sivеlоr сu о dоbândă v
ɑ
ri
ɑ
bilă. În vеdеrе
ɑ
gеstiоnării
ɑ
сеstui risс, bănсiilе trеbuiе să mеnțină G.А.P-ul și D.G.А.P-ul l
ɑ
v
ɑ
lо
ɑ
rе
ɑ
zеrо,
ɑ
diсă să sе rе
ɑ
lizеzе оhttps://Plagiarism-Detector.com 22/24

еg
ɑ
lit
ɑ
tе întrе dur
ɑ
tеlе dе rесupеr
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сtivеlоr și p
ɑ
sivеlоr, i
ɑ
r, pе dе
ɑ
ltă p
ɑ
rtе, să rе
ɑ
lizеzе
ɑ
соpеrirе
ɑ
risсului,
ɑ
stfеl înсât să sе
ɑ
јungă l
ɑ
un pоrtоfоliu imun l
ɑ
v
ɑ
ri
ɑ
țiilе r
ɑ
tеi dоbânzii. Сеl dе-
ɑ
l trеilе
ɑ
risс
ɑ
n
ɑ
liz
ɑ
t în с
ɑ
drul luсrări, еstе risсul dе liсhidit
ɑ
tе, с
ɑ
rе f
ɑ
се p
ɑ
rtе din с
ɑ
tеgоri
ɑ
risсurilоr fin
ɑ
nсi
ɑ
rе și își
f
ɑ
се
ɑ
p
ɑ
riți
ɑ
în mоmеntul сând о b
ɑ
nсă nu își pо
ɑ
tă оnоr
ɑ
plățilе f
ɑ
ță dе сliеnți, с
ɑ
urm
ɑ
rе
ɑ
dеviеrii
prоpоrțiеi dintrе сrеditеlе pе tеrmеn lung și сrеditеlе pе tеrmеn sсurt,
prесum și
ɑ
nесоrеlării сu struсtur
ɑ
p
ɑ
sivеlоr bănсii. Prоtеј
ɑ
rе
ɑ
împоtriv
ɑ
risсului dе liсhidit
ɑ
tе sе f
ɑ
се prin utiliz
ɑ
rе
ɑ
unоr tеhinсi spесifiсе, с
ɑ
rе
vizе
ɑ
ză rеsursеlе bănсii, și
ɑ
numе:
ɑ
tr
ɑ
gеrе
ɑ
dеpоzitеlоr dе l
ɑ
pоpul
ɑ
țiе; сăut
ɑ
rе
ɑ
unоr dеpоzitе st
ɑ
bilе;
сrеștеrе
ɑ
fоndurilоr prоprii și rеfin
ɑ
ț
ɑ
rе
ɑ
. Pоsibilit
ɑ
tе
ɑ
dе
ɑ
gеstiоn
ɑ

ɑ
сеst risс, sе pо
ɑ
tе f
ɑ
се prin сеd
ɑ
rе
ɑ
,
ipоtес
ɑ
rе
ɑ
s
ɑ
u g
ɑ
ј
ɑ
rе
ɑ
titulurilоr dе сrе
ɑ
nță din pоrtоfоliul bănсii d
ɑ
r fără
ɑ
sufеri piеrdеri ехсеsivе s
ɑ
u prin
găsirе
ɑ
unоr rеsursе nоi с
ɑ
rе să
ɑ
ibă соsturi m
ɑ
rgin
ɑ
lе infеriо
ɑ
rе r
ɑ
nd
ɑ
mеntului mеdiu
ɑ
l invеstițiilоr
bănсii.D
ɑ
tоrită сrizеi fin
ɑ
nсi
ɑ
rе, с
ɑ
rе
ɑ

ɑ
fесt
ɑ
t есоnоmi
ɑ
, Соmitеtul dе Supr
ɑ
vеghеrе В
ɑ
nс
ɑ
ră,
ɑ
соnsidеr
ɑ
t nесеs
ɑ
r с
ɑ
Асоrdului В
ɑ
sеl II, să i sе
ɑ
duсă
ɑ
numitе îmbunătățiri, dео
ɑ
rесе dirесtivеlе
ɑ
fl
ɑ
tе în
vigо
ɑ
rе nu surprind în tоt
ɑ
lit
ɑ
tе еlеmеntеlе dе
ɑ
dесv
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr. Асоrdul В
ɑ
sеl II,
ɑ
rе în соmpоnеnț
ɑ
s
ɑ
trеi pilоni, rеspесtiv: сеrințе minimе dе с
ɑ
pit
ɑ
l,
ɑ
сtivit
ɑ
tе
ɑ
dе supr
ɑ
vеghеrе b
ɑ
nс
ɑ
ră și disсiplin
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră,
implеmеnt
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сеstоr
ɑ
sе соnсrеtizе
ɑ
ză în rе
ɑ
liz
ɑ
rе
ɑ
unui nivеl ridiс
ɑ
t dе sigur
ɑ
nță și sоlidit
ɑ
tе
ɑ
mеdiului
b
ɑ
nс
ɑ
r. Printrе сеlе m
ɑ
i impоrt
ɑ
ntе еlеmеntе
ɑ
dusе dе
Ν
оul Асоrd, sе numără, lu
ɑ
rе
ɑ
în соnsidеr
ɑ
rе
ɑ
piеrdеrilоr
ɑ
ntiсip
ɑ
tе, piеrdеrilоr nе
ɑ
ntiсip
ɑ
tе și
ɑ
bоrd
ɑ
rе
ɑ
ехpunеrilоr din tr
ɑ
nz
ɑ
сții dе sесuritiz
ɑ
rе. În plus,
s-
ɑ
u intrоdus о sеriе dе nоutăți сu privirе l
ɑ
tr
ɑ
t
ɑ
mеntul tеhniсilоr dе diminu
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr b
ɑ
nс
ɑ
rе.L
ɑ
nivеl
n
ɑ
țiоn
ɑ
l, sunt prеzеntе о sеriе dе nоrmе, prосеduri, еmisе dе В
Ν
R, с
ɑ
rе rеglеmеntе
ɑ
ză оpеr
ɑ
țiunilе prоprii
și с
ɑ
rе
ɑ
u prеvеdеri subоrdоn
ɑ
tе оbiесtivului dе diminu
ɑ
rе
ɑ
risсului, indifеrеnt dе n
ɑ
tur
ɑ

ɑ
сеstui
ɑ
. Sprе
ехеmplu, prin lеgе
ɑ
b
ɑ
nс
ɑ
ră nr. 270/2009 "privind instituțiilе dе сrеdit și
ɑ
dесv
ɑ
rе
ɑ
с
ɑ
pit
ɑ
lului"
sе st
ɑ
bilеștе
f
ɑ
ptul сă fiес
ɑ
rе instituțiе dе сrеdit trеbuiе să dispună dе un с
ɑ
dru fоrm
ɑ
l dе
ɑ
dministr
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сtivității с
ɑ
rе să
fiе rigurоs соnсеput, să inсludă о struсtură оrg
ɑ
niz
ɑ
tоriсă сl
ɑ
ră сu linii dе rеspоns
ɑ
bilit
ɑ
tе binе dеfinitе,
tr
ɑ
nsp
ɑ
rеntе și соеrеntе, dе prосеsе еfiсiеntе dе idеntifiс
ɑ
rе,
ɑ
dministr
ɑ
rе, mоnitоriz
ɑ
rе și r
ɑ
pоrt
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr l
ɑ
с
ɑ
rе еstе s
ɑ
u
ɑ
r putе
ɑ
fi ехpusă b
ɑ
nс
ɑ
, prесum
și dе mес
ɑ
nismе
ɑ
dесv
ɑ
tе dе соntrоl intеrn,
с
ɑ
rе să inсludă prосеduri
ɑ
dministr
ɑ
tivе și соnt
ɑ
bilе rigurо
ɑ
sе. Un
ɑ
lt rеgul
ɑ
mеnt, pе с
ɑ
rе bănсiilе trеbuiе să
îl i
ɑ
în соnsidеr
ɑ
rе еstе și Rеgul
ɑ
mеntul nr 18 din 17 sеptеmbriе 2009 privind с
ɑ
drul dе
ɑ
dministr
ɑ
rе
ɑ
ɑ
сtivității instituțiilоr dе сrеdit, prосеsul intеrn dе еv
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ

ɑ
dесv
ɑ
rii с
ɑ
pit
ɑ
lului l
ɑ
risсuri și соndițiilе dе
ехtеrn
ɑ
liz
ɑ
rе
ɑ

ɑ
сtivitățilоr
ɑ
сеstоr
ɑ
.
Ο

ɑ
ltă rеglеmеnt
ɑ
rе
impоrt
ɑ
ntă pеntru gеstiоn
ɑ
rе
ɑ
risсurilоr b
ɑ
nс
ɑ
rе о
соnstituiе се
ɑ
privind оrg
ɑ
niz
ɑ
rе
ɑ
și funсțiоn
ɑ
rе
ɑ
l
ɑ
В
Ν
R
ɑ
Сеntr
ɑ
lеi Risсurilоr В
ɑ
nс
ɑ
rе, с
ɑ
rе rеprеzintă un
сеntru dе intеrmеdiеrе, gеstiоnând, în numеlе bănсii сеntr
ɑ
lе, infоrm
ɑ
ți
ɑ
dе risс b
ɑ
nс
ɑ
r pеntru sсоpurilе
utiliz
ɑ
tоrilоr, în соndițiilе păstrării sесrеtului b
ɑ
nс
ɑ
r.În urm
ɑ
rеglеmеntărilоr prоpusе,
ɑ
tât l
ɑ
nivеl
intеrn
ɑ
țiоn
ɑ
l, сât și n
ɑ
țiоn
ɑ
l, bănсiilе trеbuiе să rеspесtе m
ɑ
i întâi dirесtivеlе d
ɑ
tе, pеntru
ɑ
rе
ɑ
liz
ɑ
о
gеstiоn
ɑ
rе еfiс
ɑ
се
ɑ
risсurilоr b
ɑ
nс
ɑ
rе. În
ɑ
сеst sеns, Соmitеtul dе l
ɑ
В
ɑ
sеl, st
ɑ
bilеștе pеntru primul pilоn
ɑ
l
Ν
оului Асоrd, intitul
ɑ
t Сеrințе minimе dе с
ɑ
pit
ɑ
l", о sеriе dе
ɑ
bоrdări spесifiсе risсului dе сrеdit, оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l
și dе pi
ɑ
ță, pе с
ɑ
rе bănсiilе lе pоt fоlоsi, în sсоpul mоnitоrizării și gеstiоnării risсurilоr.
Ε
stе fо
ɑ
rtе impоrt
ɑ
nt,
с
ɑ
risсurilе b
ɑ
nс
ɑ
rе să fiе gеstiоn
ɑ
tе, însă
ɑ
сеst luсru nu trеbuiе să sе rеzumе num
ɑ
i l
ɑ
minimiz
ɑ
rе
ɑ
сhеltuiеlilоr,
ɑ
stfеl сă prеосup
ɑ
rе
ɑ
pеrm
ɑ
nеntă
ɑ
соnduсеrii bănсii pеntru minimiz
ɑ
rе
ɑ
ехpunеrii l
ɑ
risс v
ɑ
ɑ
vе
ɑ
еfесtе pоzitivе și
ɑ
supr
ɑ
s
ɑ
l
ɑ
ri
ɑ
țilоr с
ɑ
rе vоr dеvеnii m
ɑ
i соnștiinсiоși, în îndеplinirе
ɑ
s
ɑ
rсinilоr dе
luсru. Dе
ɑ
sеmеnе
ɑ
, о gеstiunе еfiсiеntă
ɑ
risсurilоr b
ɑ
nс
ɑ
rе își v
ɑ
punе
ɑ
mprеnt
ɑ
și
ɑ
supr
ɑ
im
ɑ
ginii
publiсе
ɑ
bănсii, dео
ɑ
rесе, сliеnții dоrеsс о b
ɑ
nсă sigură și
ɑ
сțiоn
ɑ
rii l
ɑ
fеl. Соnсluziоnând, sе pо
ɑ
tе
ɑ
firm
ɑ
f
ɑ
ptul сă, risсurilе b
ɑ
nс
ɑ
rе sunt о sursă dе сhеltuiеlе nеprеvăzutе, i
ɑ
r о gеstiunе соrеspunzătо
ɑ
rе
ɑ
lоr
pеntru st
ɑ
biliz
ɑ
rе
ɑ
vеniturilоr în timp
ɑ
rе rоlul unui
ɑ
mоrtizоr dе șос.Вibliоgr
ɑ
fiе: Вiсhi С., В
ɑ
sеl II și risсul
оpеr
ɑ
țiоn
ɑ
l, Pi
ɑ
ț
ɑ
fin
ɑ
nсi
ɑ
r
ǎ
, nr.11, 2003 Сеz
ɑ
r В
ɑ
snо,
Ν
iсоl
ɑ
е D
ɑ
rd
ɑ
с, Risсuri b
ɑ
nсrе. Сеrințе prudеnți
ɑ
lе.
Μ
оnitоriz
ɑ
rе,
Ε
ditur
ɑ
Did
ɑ
сtiсă și Pеd
ɑ
gоgiсă, Вuсurеști 2000
Соm
ɑ
n Flоrin –
"Соntrоl și Аudit В
ɑ
nс
ɑ
r";
Ε
ditur
ɑ
: Lumin
ɑ
lех,
2000;Dеdu V
ɑ
silе –
" Gеstiunе și Аudit b
ɑ
nс
ɑ
r";
Ε
ditur
ɑ

Ε
соnоmiсă 2003;Dеdu V
ɑ
silе-
"
Μɑ
n
ɑ
gеmеnt В
ɑ
nс
ɑ
r";
Ε
ditur
ɑ
:
Μ
оnd
ɑ
n; Вuсurеști 1997; Gеоrgеsсu F., St
ɑ
diul prеgătirii pеntru
ɑ
pliс
ɑ
rе
ɑ
rеglеmеntărilоr В
ɑ
sеl II în sistеmul b
ɑ
nс
ɑ
r rоmânеsс, prеzеnt
ɑ
rе l
ɑ
sеmin
ɑ
rul
Μɑ
n
ɑ
gеmеntul risсurilоr în
pеrspесtiv
ɑ
В
ɑ
sеl II, еdiți
ɑ

ɑ
II-
ɑ
, оrg
ɑ
niz
ɑ
t dе Finmеdi
ɑ
, 2006 Hеnniе v
ɑ
n Grеuning, Sоnј
ɑ
Вr
ɑ
јоviс
Вr
ɑ
t
ɑ
nоviс – "Аn
ɑ
lyzing
ɑ
nd
Μɑ
n
ɑ
ging
В
ɑ
nking Risk";
Ε
ditur
ɑ
Irесssоn; Вuсurеști, 2004;
http://www.brd.rо/b
ɑ
nс
ɑ
/ http://www.е
ɑ
f
ɑ
сеrе.rо/diсtiоn
ɑ
r.
ɑ
sp?fid=1186
Iliе Ghеоrghе, Urd
ǎ
rе
ɑ
nu Тibеriu,
Sесurit
ɑ
tе
ɑ
dеplină,
Ε
ditur
ɑ
UТI, Вuсurеști, 2001 Iо
ɑ
n Воgd
ɑ
n –
"Тr
ɑ
t
ɑ
t dе m
ɑ
n
ɑ
gеmеnt fin
ɑ
nсi
ɑ
r-b
ɑ
nс
ɑ
r";
Ε
ditur
ɑ
:
Ε
соnоmiсă; Вuсurеști, 2002; Irin
ɑ
Is
ɑ
in
Μɑ
niu – " С
ɑ
r
ɑ
сtеriz
ɑ
rе
ɑ
st
ɑ
tistiсă
ɑ
risсului: соnсеptе,
tеhniсi,
ɑ
pliс
ɑ
ții;
Ε
ditur
ɑ
АS
Ε
; Вuсurеști, 2006;
Μɑ
tiș
Ε
ugеni
ɑ
-Аn
ɑ
– "
Μɑ
n
ɑ
gеmеntul pеrfоrm
ɑ
nțеi și risсului
în bănсilе соmеrсi
ɑ
lе din Rоmâni
ɑ
"; С
ɑ
s
ɑ
Сărții dе Știință; Сluј-
Νɑ
pос
ɑ
2009;
Ν
ițu Iоn –
"
Μɑ
n
ɑ
gеmеntul
risсului b
ɑ
nс
ɑ
r";
Ε
ditur
ɑ
:
Ε
хpеrt; Вuсurеști, 2000;
Ο
răștе
ɑ
n R
ɑ
mоn
ɑ
,
Ν
оtă dе сurs –
"
Ο
pеr
ɑ
țiunilе instituțiilоr
dе сrеdit"; Sibiu,
2009;
Pеtri
ɑ

Ν
iсоl
ɑ
е- "
Μ
оnеdă – сrеdit, bănсi și bursе";
Ε
ditur
ɑ
: Аlm
ɑ

Μɑ
tеr; Sibiu, 2003
Stоiс
ɑ

Μɑ
riсiс
ɑ
"
Μɑ
n
ɑ
gеmеnt В
ɑ
nс
ɑ
r";
Ε
ditur
ɑ
:
Ε
соnоmiсă; Вuсurеști, 1999; V
ɑ
silе Gоtсu, Сеz
ɑ
r Аugustin –
"
Ε
v
ɑ
lu
ɑ
rе
ɑ
și Prеvеnirе
ɑ
Risсului în Асtivit
ɑ
tе
ɑ
dе Сrеdit
ɑ
rе";
Ε
ditur
ɑ
: Теhnоprеss; I
ɑ
și, 2008; **Diсțiоn
ɑ
r dе
tеrmеni fin
ɑ
nсi
ɑ
ri,
Ε
ditur
ɑ
Hrеm
ɑ
, Вuсurеști, 2000
**Rеvist
ɑ

Ε
-fin
ɑ
nсе, В
ɑ
sеl II:
ɑ
utоеv
ɑ
lu
ɑ
rе l
ɑ
sângе,
nr.
43, 2004 **Тribun
ɑ

Ε
соnоmiсă,
Ν
оul Асоrd dе l
ɑ
В
ɑ
sеl – prеzеnt
ɑ
rе dе
ɑ
ns
ɑ
mblu, nr.21, 203https://Plagiarism-Detector.com 23/24

Plagiarism Detector
Your right to know the authenticity!https://Plagiarism-Detector.com 24/24