Informație de presă 4 mai 2016 [615258]

1/4
Informație de presă 4 mai 2016

BCR a realizat 315,1 milioane LEI profit net în trimestrul 1
2016 ; rata credite lor neperformante continuă să scadă

Repere1:
 Pe baza unui rezultat operațional de 330,6 milioane LEI (73.6 milioane EUR) , BCR a realizat
un p rofit net de 315.1 milioane LEI (70,2 milioane EUR ) în trimestrul 1 2016 , susținut
totodată de recuper ări consistente ale unor credite neperformante precum și de
îmbunătățirea calității portofoliului.
 Rata creditel or neperformante a sc ăzut la 19,5 % compara tiv cu 25,6% î n martie 2015,
datorit ă eforturi lor de reducere a portofoliului de credite cu probleme și a îmbunătățirii
calității portofoliului de credite performante. Gradul de acoperire a creditel or
neperformante s -a îmbunătățit , atingâ nd un nivel foarte confortabil de 78,4% în martie 2016.
 Producția nouă de credite este s olidă: peste 2.0 miliarde LEI credite noi acordate clienților
retail ș i corporate.
 Cheltuielile au crescut cu 13,4% față de anul anterior , ca urmare a plății integrale in Trim. 1
2016 a contribuției anuale către fondul de garantare a depozitelor.
 Capitalizarea băncii a rămas excepțional de p uternică pentru a susține buna creștere a
afacerii. Raportul de solvabilitate al BCR s -a menținut în februarie 201 6 (banca) la 21,1 %, în
timp ce c apitalul de Rang 1 + 2 (grup) se ridica la peste 5,8 miliarde LEI în decembrie 2015 .

Poziția BCR este puternică, reflectând soliditatea bilanțului său. Capitalul și lichiditatea pe care le
deținem , ne permit să finanțăm susținut și totodată cu discernămân t, gospodăriile și economia în
ansamblu. În același timp, contextul curent, incluzând cadrul legislativ, generează o serie de
provocări ale căror efecte nu pot fi minimalizate. Ne dorim s ă putem avea succes financiar , alături de
clienții noștri , într-o țară a cărei prosperitate se bazează pe reguli simple și clare.

Cu toate acestea, preocuparea majoră a BCR privește soluții le comerciale consistente pe care le
poate oferi clienților săi, bazate pe o înțelegere serioasă a ciclului economic. Creșterea sustena bilă a
afacerii noastre poate fi generată numai de creșterea sustenabilă a clienților noștri și sustenabilitatea
bugetelor acestora. Astfel, mai întâi de toate, găsim necesar să le mulțumim clienților noștri pentru că
au ales să facă banking cu BCR, iar ma i departe vom continua să lucrăm pentru a înțelege foarte bine
scopurile acestora, astfel încât să putem s tructura cele mai adecvate aranjamente fina nciare, a
declarat Sergiu Manea, CEO al BCR.

1 În spatele datelor financiare declarate se află rezultatele economice ne -auditate și consolidate ale Grupului Banca
Comercială Română pe primul trimestru din 2015 (Q1 2015), conform IFRS. Dacă nu se declară altfel, rezultatele financ iare
pentru primul trimestru din 201 6 (Q1 2016 ) sunt comparate cu rezultatele financiare din primul trimestru al anului 2015 (Q1
2015). De asemenea, dacă nu se declară altfel, ratele de schimb valutar folosite pentru conversia cifrelor în EURO sunt cele
furnizate de Banca Centrală Europeană. Declarația de venit este convertită folosind rata medie de schimb pentru primul
trimestru din 2016 (Q1 201 6) de 4, 4915 RON/EUR atunci când se referă la rezultatele primului trimestru din 2016 (Q1 201 6)
și folosind rata medie de schimb p entru primul trimestru din 2015 (Q1 2015 ) de 4, 4505 RON/EUR atunci când se referă la
rezultatele din primul trimestru al anului 2015 (Q1 2015 ). Bilanțurile la 31 martie 201 6 și la 31 decembrie 201 5 sunt
convertite folosind ratele de schim b de închidere de la datele respective (4,4718 RON/EUR la 31 martie 201 6 și respectiv
4,5240 RON/EUR la 31 decembrie 201 5). Toate modificările de procente se referă la cifrele în RON.

2/4
Repere co mercial e și financiare în trimestrul 1 2016
Banca Co mercială Română (BCR) a obținut în Trim. 1 2016 un profit net semnificativ de 315,1 milioane LEI
(70,2 milioane EUR ), susținut de performanța operațională și de îmbunătățirea continu ă a calității portofoliului.

Rezultatul operațional a fost de 330,6 milio ane LEI (73,6 milioane EUR) cu 15 ,7% mai redus decât în anul
precedent , de 392,3 milioane LEI (88,1 milioane EUR ), din cauza venitur ilor operaționale mai mici , aflate sub
impactul unei contribuții mai reduse din der ularea creditelor neperformante , marjelor de dobânzi mai scăzute, un
mediu de dobânzi scăzute și o creștere a costurilor datorata plații integrale in Trim 1 2016 a contribuției anuale
către fondul de garantare a depozitelor .

În activitatea bancară retail , performanța ridicată a rețelei de sucur sale a generat volume noi de credite în
monedă locala î n valoare totala de 1,10 miliarde LEI, înregistrându -se vânzari solide de credite garantate ș i
negarantate, in pofida faptului ca programul Prima Casa a încetinit ca urmare a epuizării plafonului de ga rantare
alocat.
Pe segmentul de finanțări corporate , noile volume de credite adăugate în bilanț s-au ridicat la 0,9 miliarde LEI,
susținute de o creștere cu doua cifre de la an la an î n activitatea de finanțare a companiilor mari. Co -finanțarea
proiectelo r care beneficiază de fonduri europene a fost de asemenea solid ă, BCR deținând o cota de piață de
33% si un portofoliu de peste 7,1 miliarde LEI co-finanțări acordate . Creșterea portofoliului de finanțări corporate
este susținută de un flux solid de aface ri de o calitate mai ridicata, în special pe categoriile de produse precum
descoperit de cont, capital de lucru și finanțarea lanțurilor de furnizori .

Veniturile nete din dobânzi au scăzut cu 1 0,0%, la 459,2 milioane LEI (EUR 102,2 milioane), de la 510,5
milioane LEI (114,7 milioane EUR ) în Trim. 1 2015 , considerând rezolvarea continu ă a portofoliului de credite
problematice , eforturile de a a vea prețuri competitive pe piață și un mediu dominat de o rată mică a dobânzii .
Veniturile nete din comisioane au crescut cu 5 ,7%, la 177,1 milioane LEI (39,4 milioane EUR ), de la 167,6
milioane LEI (36,7 milioane EUR ) în Trim. 1 2015 , pe seama veniturilor generate de tranzacții bancare .
Rezultatul net din tranzacționare a crescut cu 42 ,2%, la 88,1 milioane LEI (19,6 milioane EUR ), de la 61,9
milioane LEI (13,9 milioane EUR ) în Trim. 1 2015 datorită rezultatelor mai bune obținute din vânzarea
instrumentelor financiare ș i a unui efect pozitiv a l reevaluării pozițiilor valuta re.
Venitul operațional a scăzut cu 1,8% la 736,2 milioane LEI (163,9 milioane EUR ) de la 749,9 milioane LEI
(168,5 milioane EUR ) în Trim. 1 2015 , în special din cauza veniturilor nete din dobânzi mai reduse, parțial
compensate de un venit mai ridicat din comisioane și un rezultat din tranzacționare mai ridicat .
Cheltuielile administrative generale în Trim. 1 2016 au ajuns la 405,6 milioane LEI (90,3 milioane EUR ), mai
mari cu 13,4% comparativ cu 357 ,6 milioane LEI (80,4 milioane EUR ) în Trim. 1 2015 , fiind impactate de plata
integral ă a contribuției anua le către fondul de garantare a depozitelor in Trim. 1 2016, comparativ cu plata pro –
rata efectuata in Trim. 1 2015.
Ca atare, raportul cost -venit a avansat la 55,1% în Trim. 1 2016 , fața de 47,7% în Trim. 1 2015 .

Costurile de risc și calitatea activelor
Pierderi le nete din deprecierea activelor financiare care nu sunt măsurate la valoarea justă prin profit și
pierdere au înregistrat o eliberare de provizioane de risc de 132,1 milioane LEI (29,4 milioane EUR ) în Trim. 1
2016 , fața de eliberarea d e provizoan e în valoare de 39,4 milioane LEI (8,9 milioane EUR ) în Trim. 1 2015 ,
mulțumită eforturilor de a îmbunătăți calitatea portofoliului .

3/4
Rata2 NPL de 19,5%, la 31 martie 2016, a fost semnifica tiv mai mic ă față de 25,6% la 31 martie 2015 , în pofida
reducerii g enerale a portofoliului de credite dete rminată de recuperări, vânzări de portofolii NPL și scoateri în
afara bilanțului. Rata de acoperire a NPL s-a îmbunătățit pana la nivelul de 78,4%.

Capitalizare și finanțare
Raportul de solvabilitate conform standar delor locale (doar banca ) în februarie 2016 se afla la nivelul de
21,1%, cu mult peste cerințele obligatorii ale Băncii Naționale a României (min 10%). De asemenea , Rata
capitalului de Rang 1+2 pe IFRS de 18,9% (Grup BCR ), în decemb rie 2015 , arată clar put ernica adecvare a
capitalului BCR și susținerea sa continuă de către Erste Group. Î n acest sens, BCR se bucură de una din cele
mai solide poziții de capital și finanțare dintre băncile românești.
BCR își menține în continuare rata de solvabilitate ridicat ă, dovedind astfel capacitatea și angajamentul de
susținere a creșterii creditării sustenabile , atât în linia de afaceri retail cât și în linia de afaceri corporate ,
consolidând astfel capacitatea de generare a veniturilor din activitățile de baza.
Depo zitele de la clienți au fost în ușoară scădere cu 1 ,9% la 41.806 ,3 milioane LEI (9.348 ,9 milioane EUR ) la
31 martie 2016 , fața de 42.626 ,0 milioane LEI (9.422,2 milioane EUR ) la 31 decemb rie 2015 , considerând
faptul că evoluția pozitivă a depozitelor retail a fost compensată de o scădere sezonieră a depozitelor corporate.
Depozitele clienților rămân principala sursă de finanțare a BCR, în timp ce banca beneficiază de surse de
finanțare diversificate, incluzând compania mamă.
BCR se concentrează pe credita rea în lei, cu scopul de inversa pe termen mediu și lung mixul de valute din
portofoliul de credite în favoarea monedei locale și pentru a utiliza la maximum capacitatea puternică de auto –
finanțare în lei.
***
BCR oferă o gamă completă de produse și servic ii financiare pr in intermediul unei rețele de 511 unități retail amplasate în
majoritatea orașelor cu mai mult de 10.000 de locuitori din toată România, ca și prin cele 21 de centre de business și 23 de
birouri mobile dedicate companiilor. BCR deține cea m ai mare rețea de echipamente de auto -servire bancară din țară –
aproximativ 2.600 Echipamente (ATM -uri, Mașini Multifuncționale, Terminale Automate de Plăți, Mașini de schimb valutar)
ca și 12.000 de terminale POS pentru plățile prin card la comercianți.

***

Pentru mai multe informații, vă rugăm contactați biroul de presă la : comunicare@bcr.ro
Aceste informații sunt de asemenea disponibile pe website -ul nostru : www.bcr.ro
Pentru detalii suplimentare privind produ sele și serviciile oferite de BCR, vă rugăm contactați InfoBCR la
Internet page: www.bcr.ro
Email: contact.center@bcr.ro
Telverde: 0800.801.BCR (0800.801.227), fără taxe din toate rețelele naționale

2 Începând cu Dec -14, datele trimestriale sunt deja raportate conform proiectului de definiție EBA NPE.

4/4

Date financiare

Contul de profit și pierdere
în mi lioane LEI Q1 2016 Q1 2015
Venitul net din dobânzi
459,2
510,5
Venitul net din comisioane
177,1
167,6
Venitul net din tranzacționare
88,1
61,9
Venit operațional
736,2
749,9
Cheltuieli operaționale
(405, 6)
(357,6)
Rezultat operațional
330,6
392,3
Deprecierea activelor financiare altele decât la
valoarea justă prin prof it sau pierdere
132,1
39,4
Rezultat net atribuibil acționarilor companiei
mamă 315,1 344,0

Bilanț
în milioane LEI Mar 16 Dec 15
Numerar și plasamente la bănci centrale 8.411, 5 9,441.8
Active financiare – deținute în vedere a tranzacționării 502,3 248.1
Active financiare – disponibile la vînzare 6.811,5 7,203.3
Active financiare – deținute până la maturitate 11.119,2 10,154.4
Credite și avansuri acordate instituțiilor de credit 1.557, 1 204.4
Credite și ava nsuri acordate clienților 32.061, 0 32,450.8
Fond comercial și alte imobilizari necorporale 229,3 234.3
Alte active 491,3 423.8
Total active 63.141, 1 62,360.0

Pasive financiare deținute pentru tranzacționare 61,8 35.1
Depozite bănci 12.594,2 11,247.2
Depozite clienți 41.806,3 42,626.0
Obligațiuni emise și alte fonduri împrumutate 826,3 912.2
Alte pasive 330,4 307.6
Total capitaluri proprii atribuibile 6.138,5 5,875.3
Total pasive și capital 63.141, 1 62,360.0