Ing Banca Internationala

CUPRINS:

INTRODUCERE

ING BANK – PARTE A GRUPULUI ING

ING BANK ȊN ROMÂNIA

PRODUSE REPREZENTATIVE ING BANK ROMÂNIA

REZULTATE RECENTE. CONCLUZII

BIBLIOGRAFIE ORIENTATIVĂ

INTRODUCERE

Într-o economie modernă, atât schimbul bunurilor, cât și cel al serviciilor, se face aproape integral prin intermediul monedei:

moneda fiduciară – bancnotele și monedele;

moneda scripturală – operațiunile care au ca suport depozitele sau creditele bancare.

Orice agent economic (stat, întreprinderi, particulari etc.) poate deține, în anumite momente, o cantitate de monedă superioară nevoilor sale; de asemenea, se poate ca în alte momente, el să ducă lipsă de monedă, fara a putea face față nevoilor de trezorerie sau de echipament.

Așadar, banca are rolul de intermediar între cei care au prea multe disponibilitați (deponenții) și cei care nu au (creditații).

Instituțiile de credit oferă astfel serviciile proprii pentru 3 categorii mari de clienți:

persoanelor fizice, întelegând toți particularii ce lucrează în afara activităților lor profesionale;

întreprinderilor, indivizi sau grupuri de indivizi studiați pe baza planului activității lor profesionale;

colectivităților locale, regiuni, departamente, comune ce administrează, din ce în ce mai frecvent, resursele lor financiare, la fel ca și întreprinderile.

ING BANK – PARTE A GRUPUI ING

ING Bank este parte a Grupului ING – instituție financiară internațională de origine olandeză, ce oferă servicii bancare, de asigurări și de management al activelor unui număr de peste 85 de milioane de clienți, companii sau instituții din peste 50 de țări.

Grupul ING a fost creat în 1991, odată cu fuziunea celei mai mari companii de asigurări din Olanda, Nationale Nederlanden, cu una dintre cele mai mari bănci comerciale olandeze – NMB Postbank Group, compania care a rezultat fiind numită Internationale Nederlanden Group, pe scurt I-N-G. Formarea ING Group este rezultatul primei fuziuni depline din Europa între o bancă și o companie de asigurări. Ulterior, compania și-a schimbat numele, devenind ING Groep N.V.

Din anul 1991, ING a evoluat de la stadiul de companie olandeză cu câteva activități internaționale, la cel de companie multinațională de origine olandeză. Acest lucru a fost realizat nu doar printr-o creștere organică, dar și prin numeroase achiziții importante, prima dintre acestea având loc în anul 1995, când ING a preluat Barings Bank. Această achiziție a dus la recunoașterea brandului ING în toată lumea și de asemenea a întărit prezența diviziei de servicii bancare corporative pe piețele emergente.

De-a lungul anilor, ING s-a transformat într-o companie internațională, cu o mare capacitate de adaptare la piețele în care funcționează. ING va continua acest drum, furnizând servicii excelente prin intermediul diviziilor existente dar și concentrându-se asupra unor noi domenii de activitate.

Banca ING este un mare jucător internațional, cu o vastă rețea la nivel mondial în peste 50 de țări. Aceasta ocupă poziții de lider pe piețe din Țările de Jos, Belgia, Luxemburg, Germania și Polonia. Mai mult, ING Bank deține poziții cheie în vestul și centrul Europei dar și în țările din est, precum și în Turcia. Acest lucru este în strânsă legătură și cu oferta de produse și servicii pusă la dispoziția țărilor din afara Europei, generând astfel un potențial de creștere pe termen lung.

Operațiunile de retail banking sunt concentrate pe furnizarea de produse simple și transparente la costuri reduse, fiind distribuite printr-o gamă variată de canale. Partea de commercial banking sprijină clienții la nivel global prin intermediul unei rețele internaționale și oferă o diverse soluții bancare dar și personalizate.

În ultimii ani, ING Bank a continuat să dea rezultate solide, în pofida mediului macroeconomic dificil și piețelor financiare volatile. În plus, față de aceste circumstanțe schimbătoare, sistemul financiar vulnerabil a rămas un motiv de îngijorare. Rezultatele au fost afectate de deficiențele de pe piețele de obligațiuni din statele grecești. ING Bank a rezistat instabilității pieței, gestionând cu atenție expunerea sa la obligațiunile suverane.

ING Bank a emis prioritățile sale de a-și consolida poziția financiară, de a-și reduce riscurile și de a îndeplini cerințele de restructurare impuse de către Comisia Europeană, dar și de a construi o bancă puternică, competitivă.

Banca a continuat să facă progrese în cadrul reuniunii sale cu obiectivele stabilite pentru anul 2015. Acestea au în vedere îmbunătățirea programului de obiective pentru afaceri, cea mai mare parte stabilite în octombrie 2014 și care implică creșterea venitului de bază, reducerea globală a costurilor, reducerea costurilor de risc și de asemenea – creșterea rentabilității capitalului propriu.

În anul 2014, venitul de bază a fost de 16115 milioane de euro, raportul procentual dintre costuri și venituri a fost de 58,7% iar rentabilitatea capitalului propriu a fost de 10,5%.

Având în vedere condițiile schimbătoare de pe piață, noile cerințele de reglementare și faptul că ING a realizat în mare măsură ambiția sa pe 2014, au fost stabilite noi obiective de performanță pentru anul 2015. Acestea sunt: realizarea unei rentabilității a capitalurilor proprii de 10-13%, în conformitate cu acordul Basel II, menținând în același timp o bază de rangul 1 a raportului dintre costuri și venituri, 50-53%.

Banca ING a trecut confortabil la nivelul Uniunii Europene, ultimul test de stres efectuat de către Autoritatea Bancară Europeană (ABE) confirmând poziția de capital solid a ING Bank datorită acțiunilor întreprinse de-a lungul timpului in vederea reducerii riscurilor și de efectul de levier.

Banca ING se află pe lista Consiliului de stabilitate financiară a sistemului global de instituții financiare (SIFI), ceea ce înseamnă că vor fi obligați să dețină mai mult capital datorită importanței acesteia pentru sistemul financiar global.

ING Bank a continuat să gestioneze costurile cu atenție. Este mai necesar decât oricând să reducă cheltuielile pentru a se adapta la mediul mult mai flexibil și pentru a menține poziția competitivă. Raționalizarea, organizarea și consolidarea eficientă sunt, prin urmare, cheia spre succes.

Net Promoter Scor (NPS) este o instituție ce colaborează cu banca ING și măsoară loialitatea clienților. Feedback-ul primit de la aceștia este folosit pentru îmbunătățirea modului de a face afaceri. Așadar, este un instrument, precum și un mijloc de schimbare a culturii de afaceri și de stimulare a creșterii.

ING Bank urmărește să fie un lider în vânzări și o bancă comercială; cu sediul în Benelux și predominant concentrată asupra țărilor din Europa, cu poziții cheie pe piețele în curs de dezvoltare din Europa Centrală, Turcia și Asia. Banca pleacă de la o bază puternică: este una din cele mai mari bănci de economii din lume, cu o puternică finanțare de bază, modelul său de servicii directe fiind de renume internațional și asigurând costuri reduse de distribuție. Are o vastă rețea internațională, în special la nivel global de operare cu clienții. Această combinație unică de capacități, precum și amprenta geografică, asigură buna poziție pentru viitor a ING Bank și faptul că va obține rezultate pozitive.

Structura rețelei de unități bancare în cadrul ING este formată din:

Centrala băncii;

Sucursale județene;

Filiale;

Agenții.

Produse și servicii oferite de ING Bank

Activitățile bancare ING sunt împărțite în două mari subdivizii: Retail Banking și Commercial Banking. Retail Banking este compus din Retail Olanda, Retail Belgia, ING Direct, Retail Europa Centrală și Retail Asia iar Commercial Banking gestionează de asemenea și ING Imobiliare.

Serviciile și produsele oferite de către ING Bank diferă în funcție de tipul de clienți:

Servicii bancare pentru persoane fizice (Retail Banking) – sunt servicii de private banking în piețe selectate; nu doar în România, ci și în Olanda, Belgia, Elveția, Luxemburg și mai multe țări din Asia.

Servicii bancare pentru persoane juridice (Commercial Banking) – operațiunile bancare pentru companii. Formată din 5 divizii: Clienți, Rețea, Produse, Corporate Finance& Equity Markets și Piețe Financiare. Această divizie oferă o gamă completă de produse și servicii atât pentru corporații cât și pentru instituții.

ING Direct – prin acest serviciu, ING desfășoară activități de retail banking direct pentru clienții săi individuali din Australia, Canada, Europa și Statele Unite. Principalele produse oferite clienților sunt de economisire și cele de credite imobiliare. O activitate separată este constituită de ING Card, care administrează portofoliul de carduri de credit din Benelux.

ING BANK ȊN ROMÂNIA

ING Bank România este parte integrantă a ING Group, o instituție financiară internațională de origine olandeză ce oferă servicii bancare, de asigurări și de management al activelor unui număr de peste 85 de milioane de clienți, companii sau instituții din peste 50 de țări. Important de reținut este și faptul că ING Bank este prima bancă străină ce și-a deschis o sucursală în România după anul 1989. După o perioadă de cercetare și de analiză a pieței, în 24 ianuarie 1997 sunt lansate operațiunile de asigurări ale acestui grup în România, sub numele de Nederlanden Asigurări de Viață România.

În cadrul expansiunii internaționale a ING Bank, România a fost considerată o piață în dezvoltare cu un potențial ridicat, fiind a doua țară ca mărime din Europa Centrală. Pătrunderea pe această piață a fost planificată si stabilită cu mult timp înainte ca alți importanti investitori străini să fie pregatiți pentru acest pas.

Ca și bancă universală, ING Bank oferă în prezent o gamă variată de produse și servicii, tuturor categoriilor de clienți: persoane fizice, instituții financiare, companii mici și mijlocii, corporații.

În centrul preocupărilor băncii ING stau nevoile clienților. Ȋntregul personal ING urmărește, prin activitatea sa, să fie partenerul preferat al clientului în domeniul serviciilor financiare. Succesul acestei bănci se datorează în mare parte îmbunătățirii continue a abilităților de a găsi mereu soluții inovative și eficiente pentru nevoile clienților.

La începutul anului 2015, ING România are mai mult de 125 000 de angajați, ce sunt distribuiți în cele aproximativ 30 de orașe în care activează această bancă. De asemenea, există și câteva sute de unități bancare ING destinate persoanelor fizice pe de o parte, dar și câteva zeci de sucursale se se adresează în mod special companiilor și corporațiilor.

Ȋn ceea ce privește cadrul legislativ, asupra mediului bancar acționează 2 categorii de factori:

politica economică a statului – este realizată prin intermediul politicii financiare, monetare, fiscale, de credit și valutare, în scopul realizării obiectivelor propuse de executiv;

reglementările bancare – o formă de intervenție directă a autorităților bancare ce îmbracă mai multe trăsături a căror apreciere trece prin analiza obiectivelor urmărite de către acestea și efectele asupra strategiei bancare.

Reglementarea sistemului bancar românesc contribuie la dezvoltarea sănătoasă a relațiilor din mediul bancar și a societății în mod general, și a apărut ca urmare a faptului că societatea a conștientizat necesitatea existenței unui sistem bancar coerent și de asemenea, stabil.

Legea bancara nr. 58/1998 precizează faptul că în țara noastră, reglementarea reprezintă “un act normativ emis de Banca Națională a României, în aplicarea prezentei legi și care este obligatoriu pentru toate băncile”. Aceasta se concretizează în regulamente, norme și alte acte cu caracter general emise de BNR.

În mod general, în domeniul reglementării bancare din țara noastră, ca și din alte țări, trebuie avute în vedere mai multe obiective fundamentale:

Asigurarea siguranței și stabilității instituțiilor cărora li se adresează aceste reglementări, ca și siguranța, stabilitatea instrumentelor financiare;

Protecția sistemului bancar în ansamblu, prin evitarea “riscului de sistem”, acea formă extremă de manifestare a instabilității financiare care afectează soliditatea sistemelor financiare, capacitatea acestora de alocare a capitalului;

Asigurarea stabilității monetare;

Asigurarea unui sistem financiar stabil, eficient și competitiv;

Protejarea consumatorilor de eventualele abuzuri săvârșite de către bănci, prin oferirea de oportunități și șanse egale în ceea ce privește obținerea de credite, fără ca băncile să facă discriminări.

Așadar, cu scopul creării unui sistem bancar românesc modern, care să respecte toate obiectivele fundamentale prezentate anterior, s-au elaborat legi în concordanță cu directivele bancare ale Uniunii Europene, cele mai importante dintre acestea fiind următoarele:

pentru reglementarea activității desfașurate de Banca Naționala a Romaniei:

Legea nr. 312 din 28 iunie 2004 privind statutul Bancii Naționale a României

pentru reglementarea instituțiilor de credit:

Ordonanța de Urgenta a Guvernului nr. 99 din 6 decembrie 2006 privind instituțiile de credit și adecvarea capitalului aprobată, completată și modificată prin Legea nr. 227 din 4 iulie 2007

pentru reglementarea falimentului instituțiilor de credit:

Ordonanța Guvernului nr.10 din 22 ianuarie 2004 privind falimentul instituțiilor de credit aprobată, completată și modificată prin Legea nr.278 din 23 iunie 2004

pentru limitarea riscului de credit la creditele destinate persoanelor fizice:

Regulamentul nr.3/2007 modificat și completat prin Regulamentul nr. 11/2008.

Legea nr. 312 din 28 iunie 2004 privind Statutul Bancii Nationale a României abrogă și înlocuieste Legea 101/1998 si prevede faptul ca Banca Nationala a Romaniei este banca centrală a României, avand personalitate juridică. Aceasta este o institutie publică independentă, cu sediul central în municipiul București și poate avea sucursale si agenții atât în municipiul Bucuresti, cât și în alte localități din țară. Obiectivul fundamental al BNR este asigurarea si mentinerea stabilitatii preturilor.

Organismul de control și reglementar extern este reprezentat de Ministerul Finanțelor Publice – cu rol de sinteză în desfășurarea activității structurilor economice, financiare și fiscale din România și funcționează pe baza Legii nr. 90/2001 privind organizarea și funcționarea Guvernului României și a ministerelor, cu modificarile și completările ulterioare a Legii nr. 500/2002 privind finanțele publice, aplicând strategia și programul de guvemare în domeniul finanțelor publice.

Organismele de control si reglementare interne sunt următoarele:

Adunarea Generală a Actionarilor;

Adunarea Generală Ordinară reunește toți acționarii cel putin o dată pe an, la cererea Consiliului de Administrație. Deciziile sunt luate cu votul majorității acționarilor prezenți sau reprezentați;

Adunarea Generală Extraordinară reunește toți acționarii și este convocată de fiecare dată când trebuie luate decizii cu privire la subiecte precum modificarea statutului, majorarea de capital etc. Deciziile sunt aprobate cu votul acționarilor care reprezintă majoritatea capitalului.

De asemenea, ca organe de conducere, mai avem: Consiliul de Administrație, Comitetul de Direcție, Comitetul de Audit, Auditorul Financiar, Comitetul de Credit, Comitetul de Risc, Comitetul de Administrare a Activelor și Pasivelor.

Pe langă divizia bancară, banca ING este activă în România și prin alte divizii, precum: asigurări viață, pensii, închirieri, Commercial Finance și imobiliare. În ceea ce privește asigurările, banca are o situatie foarte bună, având câteva mii de consultanți în întreaga țară. Această bancă se poate lăuda de asemenea și cu faptul că ocupă un loc în topul acestui segment. În același timp, ING se clasează și printre primele bănci pe piața de brokeraj. Mai mult, ING a fost și cea dintâi instituție de profil ce a început să ofere atât persoanelor fizice cât și celor juridice – servicii electronice, prin intermediul programelor Self Bank sau Home Bank.

ING Bank este prima bancă ce a pus în funcțiune, pentru prima dată în țara noastră, bancomate la care pot fi efectuate tranzacții în euro. Primii clienți ai băncii au avut parte și de surprize, acestea constând în comisioane de 0.5% din totalul sumei retrase, depunerile nefiind urmate de comisioane.

În anul 2014, ING Bank România s-a clasat pe locul 4 în ceea ce privește profitul, cu 340 milioane lei, o crestere cu 19 procente față de anul precedent. (a se vedea tabelul nr.1).

Tabelul nr.1

Sursa: www.ing.ro

ING Bank România a primit rating-ul de cea mai bună calitate a produselor și serviciilor oferite, de către Organismele internaționale avizate în acest domeniu. Din acest motiv, banca furnizează clienților săi un grad de securitate financiară sporit, oferindu-le astfel încredere să achiziționeze cât mai multe produse și servicii.

Produse și servicii oferite de ING Bank România

ING Bank oferă o gamă variată de produse și servicii, de la carduri, credite și până la servicii de asigurări și pensii, tuturor categoriilor de clienți: persoane fizice, companii mici și mijlocii, mari corporații și instituții financiare.

Ceea ce diferențează această bancă de toate celelalte este ȋnsă serviciul Self’Bank. Prin intermediul acestui serviciu se pot retrage, respectiv depune bani, plăti facturi, verifica soldul, tipări extrase, se poate schimba valută.

Self Bank este locul unde îți administrezi singur conturile ING, fără contribuția unui funcționar. Multimatul ING se poate folosi pentru plăți către furnizorii de utilități și către orice cont ING, fără comision sau în conturi din alte bănci din România, utilizezi și rambursezi liniile de credit, pentru schimburi valutare (fără comision), ca să îți schimbi codul PIN și să-ți tipărești extrasele de cont ȋn mod gratuit. Prin Plăți Express, plătești facturile de utilități în doar 20 de secunde. Te autentifici cu cardul ING VISA și apoi scanezi codul de bare al facturii, confirmi suma introducând codul PIN și plata ta a fost facută.

Pe lângă divizia bancară, ING Group își face simțită prezența pe piața românească și prin alte divizii: NN Asigurări de viață, NN Pensii, NN Investment Partners.

NN Asigurări de viață și NN Pensii

ING este prima companie internațională ce a pătruns, în 1997, pe piața asigurărilor de viață din România. Luând în considerare capitalizarea (valoarea pe piață calculată la 30 iunie 2009), ING este una dintre cele mai mari 20 de companii financiare din lume, ajungând lider pe piața locală la numai doi ani de la înființare.

ING Asigurări de viață și-a consolidat această poziție de-a lungul timpului, având la sfârșitul anului 2010 o cotă de piață de 31,4%. De asemenea ING Asigurări de viață este și cea mai puternic capitalizată instituție de pe piața asigurărilor, ocupând primul loc și din punctul de vedere al atragerii de noi clienți. Pe segmentul pensiilor facultative, ING deține o cotă de piață de 41,9%.

În prezent, compania și-a schimbat numele, în NN Pensii, la ora actuală având peste 1 600 000 de clienți și o cotă de piață de 38,7%.

Dacă ar fi să trecem cei mai importanți ani din istoria NN Asigurări și NN Pensii aceștia ar fi următorii:

1997 – Nederlanden Asigurări de Viață România își începe activitatea cu cinci agenții și 200 de consultanți de asigurări. Această linie de business este pornită ca și greenfield în numai 6 luni, stabilind un record în grupul ING pentru cea mai rapidă dezvoltare de acest gen.

1998 – Nederlanden lansează în premieră produsele de tip unit linked pe piața din România. Aceste produse inovatoare îmbină componenta de protecție specifică unei asigurări de viață cu o componentă de investiție.

1999 – are loc lansarea asigurărilor suplimentare de sănătate și a primului call-center din România. Nederlanden devine lider al asigurărilor cu o cota de piață de 45%.

2000 – este lansat serviciul Info Line și primul program de asigurare de grup. Compania înregistrează un record în ceea ce privește cota de piață, deținând 60% din piața românească de profil.

2001- un proces global de rebranding a reunit sub un singur nume peste 70 de branduri sub care ING opera în 60 de țări, iar la capătul unei acțiuni ample, extinsă pe o perioadă de trei ani, Nederlanden devine ING Asigurări de Viață. Sunt lansate primele planuri de pensii suplimentare și serviciul Toll Free pentru clienții companiei.

2002 – compania adaugă în portofoliul său planul financiar pentru copii Debut 18 și asigurările de sănătate Remedis și Remedis+.

2003 – două tipuri noi de asigurări de viață sunt incluse în oferta adresată clienților: “decreasing term” și “joint-life” cu componenta de invaliditate permanentă.

2004 – ING Asigurări de Viață contribuie eficient la lansarea cu succes a diviziei de Retail Banking a ING în România.

2005 – brand-ul ING este în plin proces de consolidare, iar produsele tradiționale sunt aduse mai aproape de nevoile clienților. ING devine prima companie de asigurări de viață din România cu un volum al primelor brute subscrise de 100 milioane de euro.

2006 – este lansat SMART – primul pachet de protecție fără evaluare medicală. Acest pachet este conceput pentru a oferi protecție atât la nivel individual, cât și la nivel de familie, acoperind riscul de deces din accident sau din orice cauză, spitalizare și intervenție chirurgicală din accident. ING a încheiat anul cu o cota de piață de 38%.

2007 – sunt extinse canalele de distribuție, fiind încheiate mai multe parteneriate cu companii de brokeraj. ING Asigurări de Viață a devenit primul administrator autorizat de pensii facultative din România, oferind două fonduri cu profil mediu de risc.

2008 – ING are o contribuție semnificativă la dezvoltarea pieței de pensii private – obligatorii și facultative. Încheie anul cu o cotă de piață de 33,6% în domeniul asigurărilor de viață.

2009 – ING continuă eforturile de informare și educare a publicului în domeniul asigurărilor și al pensiilor, pentru început prin campania desfășurată începând cu luna iunie pe siteul Hotnews.ro, prin inaugurarea unei rubrici speciale – Asigurări și Pensii.

Din momentul lansării celor două divizii – ING Asigurări de viață și ING Pensii – (în prezent NN Asigurari de viata, respectiv NN Pensii) pe piața românească, acestea au fost numai în creștere, au înregistrat rezultate tot mai bune de la an la an și au reușit să atragă un număr tot mai mare de clienți.

NN Investment Partners

NN Investment Partners este administratorul de active al NN Group N.V. – o companie publica listata la busa de valori. NN Investment Partners are sediul ȋn Haga, Olanda. NN Investment Partners administrează active ȋn valoare de 203 mld EUR (218 mld USD) pentru clienti institutionali și persoane fizice din intreaga lume. NN Investment Partners are peste 1.100 de angajati si activeaza ȋn 16 tari din Europa, Oriental Mijlociu, Asia si S.U.A

Din 07 aprilie, ING Investment Management și-a schimbat denumirea ȋn NN Investment Partners. În prezent, NN Group este deƫinut ȋn proportie de 38.2% de către ING Group. ING intentionează să vândă ȋntreaga participaƫie ȋn NN Group până la 31 decembrie 2016, ȋn concordanƫă cu ȋnƫelegerea facută de ING cu Comisia Europeană.

PRODUSE REPREZENTATIVE ING BANK ROMÂNIA

ING Card Complet

ING Card Complet este un pachet oferit persoanelor fizice ce conƫine următoarele :

Cont curent (cu sau fara cont de economii atașat)

Card de debit

Internet Banking ( Home Bank)

Alte servicii/produse optionale.

Contul curent în lei permite clientului să depună și să retragă fonduri în lei și să efectueze operațiuni cu și/sau fara numerar ȋn lei, în limita sumei disponibile, fără posibilitatea existenței unui descoperit de cont neautorizat

Clientii pot beneficia in mod gratuit si de un cont de economii, cont care beneficiaza de o parte din funcționalitățile unui cont curent și, in acelasi timp, oferă dobânzi superioare, similare celor acordate conturilor de depozit. In prezent, dobanda anuala aferenta contului de economii este de 2%.

Cardul de debit permite utilizatorului său să dispună de propriile fonduri deținute într-un cont deschis la bancă sau de fondurile unui alt client al băncii (în cazul cardurilor suplimentare). În cazul în care clientul beneficiază de o linie de creditare , fondurile împrumutate pot fi utilizate prin intermediul cardului de debit.

ING Bank oferă clienților săi următoarele tipuri principale de carduri de debit:

Visa Electron – atașat conturilor curente în lei, ne-embosat, destinat operatiunilor cu cardul online:

Visa Electron International – poate fi utilizat în România și în străinătate;

Visa Electron Domestic – poate fi utilizat exclusiv în România.

Visa Classic International – este atașat conturilor curente în EUR sau lei și poate fi utilizat în România și în străinătate; cardurile Visa Classic International atasate conturilor in lei pot avea si functionalitate aditionala contactless;

MasterCard Standard International – este atașat conturilor curente în lei și poate fi utilizat în România și în străinătate; cardurile MasterCard Standard International atasate conturilor in lei pot avea si functionalitate aditionala contactless;

Visa Gold International – este atașat conturilor curente în lei sau EUR și poate fi utilizat în România și în străinătate.

Visa ING Pay – este atașat conturilor curente în lei și poate fi utilizat în România și în străinătate doar la terminale cu functionalitate contactless, cu ajutorul aplicatiei ING Pay descarcata pe telefonul mobil cu conexiune la internet in care a fost instalat cardul; cardul are functionalitate exclusiv contactless.

Cardurile ING Bank sunt înrolate 3D Secure, iar pentru a putea efectua tranzacții pe internet, pe site-urile înrolate „Verified by Visa”,sau „MasterCard SecureCode”, clientul trebuie ca, la momentul efectuării plății pe site-ul comerciantului, în cazul în care se solicită, să valideze tranzacția prin introducerea Parolei 3D Secure primită la numărul de telefon mobil al clientului (titular de card) înregistrat în sistemele băncii. În cazul ȋn care Parola 3D Secure nu este solicitată, tranzacƫia se poate finaliza fara autentificarea clientului sau printr-un mijloc de autentificare alternativa.

Următoarele operațiuni pot fi efectuate cu cardurile ING:

Note: * Exlusiv tranzacƫii având ca obiect reȋncarcare cartelă de telefon

** Cardurile pot fi utilizate doar in reƫeaua de ATM-uri ING Bank

*** Cardul poate fi utilizat doar la terminale cu funcƫionalitate contactless, respectiv terminale care afișeaza sigla PayWave

Home’Bank – este un instrument de plată cu acces la distanƫă de tip internet banking, pus la dispoziție de ING Bank. Serviciul furnizat clientului de catre bancă ȋi permite acestuia efectuarea de operatiuni prin accesarea site-ului de internet www.homebank.ro, pe baza elementelor de securitate. După încheierea contractului privind serviciul Home’Bank, clientul poate efectua operațiuni de plată din conturile sale deschise la ING Bank, cu ajutorul unui dispozitiv cu conexiune la internet.

Cu ajutorul serviciului Home’Bank, clienƫii pot efectua urmatoarele operaƫiuni :

Transfer nou – catre orice cont de RON sau EUR

My’Payments – posibilitatea de a salva detaliile unei plăți într-un șablon cu scopul de a-l reutiliza

Multi Transfer – permite valitarea mai multor transferuri printr-o singura semnatura electronica

Tranzactii – vizualizarea / tiparirea istoricului tranzacțiilor efectuate în ultimele 18 luni de zile

Schimb valutar – schimburile valutare se pot procesa numai intre conturile aceluiasi client, conturi pe care acesta este fie titular sau mandatat.

Credite

Rambursari anticipate credite

Obtinere scadentar credit

Confirmare inchidere credit

Conturi

a) Incarcare cartela telefonica

b) Setare alerta SMS pentru notificari privind incasari sau retrageri din/in cont

c) Deschidere produse de economisire

d) Setare/modificare plata programata

Carduri – Modificare limite utilizare card.

Alte produse/servicii –

La cererea clientului, se pot deschide unul sau mai multe conturi in valută. Conturile curente în valută permit clientului să efectueze operațiuni fără numerar și ȋn funcƫie de moneda contului, operaƫiuni cu numerar, în limita sumei disponibile, fără posibilitatea existenței unui descoperit de cont neautorizat.

SERVICII: direct debit, plati programate (recurente/la termen), plăti catre un număr de telefon mobil, operatiuni de plată prin internet realizate cu carduri non-ING (carduri emise de alte institutii de credit) și ING către un cont ING

Serviciul de direct debit ȋi permite clientului să împuternicească banca să efectueze plăți automate pe seama sa la instrucțiunile beneficiarului plății („Instrucțiunea Direct Debit”). Împuternicirea respectivă poate fi utilizată pentru: plata facturilor de la furnizorii de utilități (cum ar fi telefon, apă curentă, electricitate), a primelor de asigurare etc, cu care banca are incheiate convenƫii de colaborare.

ORDINE DE PLATA PROGRAMATE – Clientul poate împuternici banca să efectueze plăți periodice pe seama sa prin transferarea unor sume fixe la date convenite, în alte conturi ale sale sau ale altor clienți (deschise la ING Bank sau la alte bănci). Frecvența plăților va fi convenită între client și bancă (săptămânal, lunar, trimestrial, semestrial, anual). La data convenită, contul indicat de client va fi debitat. În cazul în care data convenită nu este o zi lucrătoare, plata va fi efectuată în ziua lucrătoare următoare.

PLATI LA TERMEN – Clientul poate împuternici banca să efectueze o plată viitoare în numele său prin transferul unei sume fixe la o dată convenită/dupa trecerea unui termen. Data aleasă de client/data ȋmplinirii termenului trebuie să fie o zi lucrătoare.

PLATI CATRE UN NUMAR DE TELEFON MOBIL – Serviciu care permite clientului să instructeze o plată către un numar de telefon mobil aparƫinând unui alt client.

Acest serviciu este disponibil exclusiv pentru plăƫi in lei intra-bancare (plati de la/catre clienti ING Bank Romania).

În luna aprilie a acestui an, ING Bank a relansat ING Card Complet, un produs inovator construit cu ajutorul clienților bancari activi. Prin urmare, noul ING Card Complet a fost redefinit : s-au eliminat taxele și comisioanele și a fost îmbogățit cu două servicii noi: ING Bazar și Portează-ți banii, servicii ce aduc clienților mult mai multă flexibilitate și oferte atractive.

ING Bank a lansat pe piață ING Card Complet, produsul cu zero taxe și comisioane pentru clienții care încasează un salariu de minim 700 RON prin banca ING, construind astfel unul dintre cele mai competitive produse din piață. Produsul se prezintă în felul următor:

zero costuri pentru deschidere și administrare cont, respectiv card

comision zero pentru plăți în lei către orice bancă din România prin internet banking sau prin serviciul ING Self’Bank

zero costuri pentru încasări de la alte bănci

zero costuri pentru retragerile de la bancomatele ING

comision zero pentru internet și mobile banking.

Produsul a fost construit împreună cu clienții și s-a bazat pe studii de cercetare privind nevoile și preferințele acestora. În urma acestor studii s-a constatat faptul că, pentru clienți, cele mai importante atribute în alegerea unui cont de salariu sunt următoarele: nivelul taxelor și comisioanelor (în procent de 26%), reputația băncii (alte 26 de procente) și nu în ultimul rand -competitivitatea condițiilor de creditare (15%). Studiul a fost realizat de către firma Mercury Research în lunile noiembrie – decembrie ale anului 2014.

Pe baza acestor date, ING Bank a relansat ING Card Complet, eliminând taxele și comisioanele și aducând două servicii inovatoare: ING Bazar și Portează-ți banii.

La doar o lună după lansare, ING Card Complet a raportat rezultate foarte bune, care demonstrează preferința clienților pentru produse construite cu ajutorul participării lor directe. Astfel, noul ING Card Complet a determinat o creștere de 25% a numărului de clienți noi ai băncii, comparativ cu aceeași perioadă a anului precedent.

În urma studiului de piață realizat pentru a testa și întelege preferințele clienților privind contul current, s-a constatat faptul că 88% dintre clienții bancari din mediul urban folosesc un cont curent, iar 87% dintre cei care dețin un astfel de produs îl folosesc pentru încasarea salariului.

Dintre aceștia, doar un procent de 35% au ales în mod independent de angajator banca unde să își încaseze salariul. Ȋn aceste condiții, conștientizând importanța cardului de salariu (utilizat de majoritatea clienților bancari și pentru cele mai multe operațiuni) și nevoia de a oferi clienților mai multă flexibilitate și independență în aceasta privință, banca ING a lansat Portează-ți banii, o soluție prin care clienții își pot transfera singuri salariul către ING Bank, beneficiind astfel de oferta ING Card Complet fără comisioane.

Cu ajutorul serviciului Portează-ți banii, disponibil în ING Home’Bank, oricine își poate transfera salariul din alte bănci în contul ING Bank, instantaneu și fără niciun fel de cost. Transferul este realizat simplu și rapid, similar unei plăți cu cardul pe internet.

Din momentul lansării, peste 600 de clienți au decis să își mute salariul la ING Bank, utilizând noul serviciu și beneficiind astfel de oferta ING Card Complet cu zero taxe și comisioane.

Experiența clienților a fost îmbunătățită și prin ING Bazar, o platformă digitală de cumpărături ce oferă reduceri la un număr specific de comercianți, cu posibilitatea de a înrola orice card de fidelitate emis în piață și de asemenea, în curând, plăți cu telefonul mobil.

Oferind reduceri la o listă de comercianți în continuă creștere (începând de la supermarket-uri și benzinării, la farmacii și magazine), platforma are scopul de a livra oferte personalizate și cât mai atractive pentru clienți. În acest sens, serviciul se bazează pe un mecanism de selecție demografică, tranzacțională și localizare geografică; astfel, permite personalizarea ofertelor și identificarea celor mai potrivite reduceri pentru fiecare client în parte.

La doar 3 saptamâni de la momentul lansării, peste 900 discounturi zilnice și peste 5.500 de carduri de loialitate au fost înrolate în ING Bazar, iar numărul furnizorilor parteneri este într-o continuă creștere.

În prezent, pentru clienții care nu au venituri recurente prin banca ING, se percep două comisioane: un comision de administrare lunară: 5 RON și un comision de retragere ATM ING: 1,5 RON/ tranzacție. Nu sunt percepute comisioane pentru plațile și încasările către sau din orice cont, iar serviciul Home`Bank cu parolă este oferit în mod gratuit.

3.2. ING Personal Loan

1. Descriere generala

Creditul ING Personal este soluția pe care ING o propune persoanelor fizice, cu nevoi personale nenominalizate (achiziƫie de bunuri, finanƫare studii/vacanƫe, cheltuieli neprevăzute, etc.). ING Personal Loan este un credit de consum de valoare medie.

Acest produs vine in completarea portofoliului de credite oferite de căre ING Bank, alături de linia de credit Extra’ROL, creditul ipotecar, respectiv creditul de nevoi personale cu garanƫie ipotecară.

În vederea aplicării la un credit ING Personal, clientul trebuie sa deƫină un cont curent, un card și să ȋncheie o asigurare de viaƫă (opƫional).

Produsul este unul flexibil, putând fi prezentat clientilor ING ca o solutie pentru amenajarea sau reamenajarea unei locuinte, achizitie de bunuri (electronice, electrocasnice, mobila ș.a), vacanƫe, organizarea nunƫii sau a altor evenimente.

Creditul va fi garantat cu veniturile prezente și cu cele viitoare realizate de aplicant, gajul pe venit putand fi de maxim rang 2. Moneda de acordare este RON.

2. Piata tinta

Profilul potentialului client

Persoane cu diferite necesitati financiare pe o perioda scurta de timp: achizitie de bunuri, vacante, etc;

Persoane care doresc amenajarea, respectiv reamenajarea locuintei.

Avantaje

Principalele avantaje oferite de acest tip de credit sunt următoarele:

Dobanda atractivă a creditului – dobândă fixa de la 8,95%

Comisioanele sub media pietei;

Procesul de acordare este simplu, rapid si flexibil;

Prezentarea în mod transparent a produsului (comision de acordare și fară comision anual de administrare).

Beneficii

Initializare facilă a procesului de obținere a creditului, datorata retelei de distributie extinse – produsul se poate obțne în ING Office sau țn ING Branch (“two-stop shopping”), iar în viitor chiar și prin serviciul Home Bank;

Pentru stabilirea limitei creditului, pot fi luate în considerare și alte venituri decât cele provenite din salarii;

Asigurare de viaƫă – ȋn caz de deces al titularului creditului, ING Asigurari de Viata se obligă să acopere suma de rambursat din principal cu o zi ȋnainte de producerea evenimentului asigurat (ȋn limita a 125.000 EUR). Aici intră clientii sub 50 de ani care se ȋncadrează pentru asigurarea de viaƫă de grup.

3. Descriere (Aspecte tehnice si comerciale)

Destinatia creditului

Creditul se poate solicita pentru nevoi personale nenominalizate. Destinatia precisă a acestuia trebuie să fie declarată de client ȋn cererea de credit, dar nu se solicită vreo dovadă a utilizării creditului.

Creditul ING Personal poate fi solicitat ȋn vederea refinanƫării altor credite, indiferent de natura acestora (credite ipotecare, de nevoi personale cu ipoteca, carduri de credit, linii de credit ș,a.).

De asemenea, creditul ING Personal poate avea destinație combinatã: refinanțare + satisfacerea de nevoi personale.

Limita creditului: suma si durata

Suma minimã ce se poate obține este de 2.000 RON, iar cea maximă de 90.000 RON, pe o perioadă de 1-5 ani.

Creditul se acorda fara avans.

Dobânda creditului

Dobânda creditului este fixă și ȋncepe de la 8.95%, ȋn funcƫie de profilul clientului.

Costuri – Taxe si comisioane

Comisionul de analizã a dosarului de credit (perceput de ING) – Dupa completarea aplicației de credit ȋn Record, odatã cu transmiterea informațiilor cãtre banca centralã, se debiteazã automat aceastã sumã din cont, doar daca creditul este acordat. Taxa de analizã dosar este comisionatã cu 105 RON.

Comisionul unic de acordare a creditului (perceput de ING) – Banca ȋl va debita din contul beneficiarului la momentul acordãrii creditului. Ȋn prezent, acesta reprezinta 1% din valoarea creditului.

Taxa de ȋnregistrare/ ștergere de la Arhiva Electronicã (perceput de Arhiva Electronicã) – Taxa de ȋnregistrare va fi debitatã de cãtre bancã din contul curent ȋn lei si viratã cãtre Arhiva Electronicã, iar cea de ștergere va fi debitatã si viratã pe același principiu la momentul ȋnchiderii creditului respectiv. Taxa de ȋnregistrare este de 54.8 RON iar cea de radiere din Arhiva Electronicã este de 22.4 RON.

Costurile Creditului ING Personal se regãsesc și in pliantul Taxe si Comisioane pentru persoane fizice.

Conditii standard de eligibilitate:

ING Personal se adreseazã tuturor categoriilor de clienți care indeplinesc ȋn mod cumulat urmatoarele condiții:

Sunt cetãțeni români cu rezidențã ȋn România;

Au vârsta de minim 18 ani și maxim 63 ani pentru femei, respectiv 65 pentru barbati la rambursarea integrala a creditului. (La data aplicarii pentru un credit ING Personal, femeile nu trebuie sa fi implinit 62 de ani, iar barbatii 64 de ani, iar perioada iar perioada de rambursare a creditului, ȋn aceste cazuri, poate fi de maxim 1 an.)

Ȋn cazul angajatilor:

Au vechime ȋn campul muncii de minim un an (sunt verificate documentele din ultimele 12 luni);

Au cel puțin 3 luni vechime la actualul loc de muncã, fãrã ȋntreruperi mai mari de 31 zile;

Ȋn cazul persoanelor care exercitã profesii liberale sau activitati comerciale independente (persoane fizice autorizate) acestia trebuie sa faca dovada ultimului an fiscal in activitatea respectivã.

Venitul minim dupa aplicarea standardelor de acceptabilitate este de 750 RON.

Au capacitate de ȋndatorare acceptabilã conform regulilor de debt service (grad de indatorare) si a scoring-ului intern ING – profilul de stabilitate.

Vechimea ȋn muncã

Aplicanții sunt considerați eligibili din punct de vedere al “experienței ȋn muncã” dacã ȋndeplinesc cumulativ urmatoarele condiții:

trebuie sa aibã o vechime ȋn muncã de minim un an. Documente justificative trebuie aduse pentru ultimele 12 luni.

Regula este aceea a prezentãrii Cãrții de Muncã (primele trei pagini si paginile referitoare la ultimele 12 luni), cu excepția persoanelor pentru care legea nu prevede obligativitatea ȋntocmirii unui astfel de document (ex: cei care exercitã profesii liberale, persoane fizice care obțin venituri din activitãți comerciale independente, demnitari publici, funcționari publici, magistrați, cadre militare/polițiști, militari angajați pe bazã de contract).

Ȋn momentul completarii aplicatiei, aplicanții trebuie sa aibã minim 3 luni la prezentul angajator.

Nu sunt considerate ȋntreruperi cazurile ȋn care raporturile de muncã ale aplicantului au fost suspendate pentru urmãtoarele motive:

concediu de maternitate

carantinã

efectuarea serviciului militar obligatoriu

exercitarea unei funcții ȋn cadrul unei autoritãți executive, legislative ori judecatorești, pe toata durata mandatului

ȋndeplinirea unei funcții de conducere salariate ȋn sindicat

concediu pentru creșterea copilului ȋn vârstã de pânã la 2 ani sau, ȋn cazul copilului cu handicap, pana la ȋmplinirea vârstei de 3 ani

concediu pentru ȋngrijirea copilului bolnav ȋn vârstã de pânã la 7 ani sau, ȋn cazul copilului cu handicap, pentru afectiuni intercurente, pana la implinirea vârstei de 18 ani

concediu paternal

concediu pentru formare profesionalã

exercitarea unor funcții elective ȋn cadrul organismelor profesionale constituite la nivel central sau local, pe toata durata mandatului

participarea la grevã

ȋn cazul ȋntreruperii temporare a activitãții, fãrã ȋncetarea raportului de muncã, ȋn special pentru motive economice, tehnologice, structurale sau similare

pe durata detașãrii

schimbarea locului de munca ȋn cadrul aceluiași holding

Este consideratã ȋntrerupere orice altã ȋntrerupere ȋn afara celor menționate mai sus.

Se accepta maxim o ȋntrerupere de alt tip decat cele menționate mai sus, fãrã a ignora ȋnsã discrepanțele evidente ȋntre declarația clientului și documentele aduse. Aceastã ȋntrerupere poate fi de maxim o lunã (=31 de zile calendaristice).

Gradul de indatorare

ING Bank va aplica un prag maxim al gradului de ȋndatorare variabil ȋn funcție de profilul clientului cuantificat prin scoring.

Gradul maxim de ȋndatorare se va stabili automat ȋn aplicatie ȋn functie de rezultatul scoringului si va putea atinge o valoare maxima de 40% in cazul clientilor cu un scor foarte bun. Totodatã, un client care a trecut de scoring ȋnsã cu un nivel scazut de stabilitate (scor slab) nu va putea merge pana la 40%.

Venituri luate in calcul pentru acordarea creditului

Lista cu venituri acceptate pentru a aplica pentru un Credit ING Personal se regaseste pe Intranet la secțiunea Retail Banking / ING Office – Info / Manuals sub denumirea “Venituri acceptate pentru toate produsele de credit”.

Venitul minim luat in calcul pentru acordarea Creditului ING Personal este de 750 RON.

Daca venitul este câștigat și ȋncasat ȋn valutã, adeverinta va fi completata in valuta. La completarea aplicatiei se va face conversia ȋn RON la cursul BNR din ziua respectivã. Cursul va fi specificat pe adeverințã ȋn spațiul destinat ING.

Garanții constituite

Creditul va fi garantat cu veniturile prezente și cele viitoare realizate de aplicant, gajul putând avea maxim rang 2, cu condiția ca gajul de rang 1 sa nu aibe ca obiect soldurile conturilor deschise de client la ING Bank.

Asigurarea de viațã

Asigurarea de viata este opționalã. Aceasta trebuie sa acopere decesul din orice cauzã.

Poate fi de 2 feluri:

asigurare de viațã de grup pentru clienții sub 50 de ani;

asigurare de viata individuala pentru clientii peste 50 de ani.

Clienții care opteazã pentru ȋncheierea asigurãrii de viațã cu ING pot beneficia de reducerea dobanzii de finantare. De asemenea, pot beneficia de dobanda preferentiala si persoanele care au deja o asigurare de viata la ING Asigurari de Viata, dar care intrunesc conditiile de acordare a creditului.

Pentru a beneficia de asigurarea de viata de grup oferita de banca pentru creditul ING Personal, este nevoie sa se completeze chestionarul medical din cererea de credit. Daca raspunsurile sunt negative la toate intrebarile si clientul are intre 18-50 de ani, este eligibil pentru asigurarea de viațã de grup.

Asigurarea acoperã 101% din valoarea creditului.

Rambursarea ratelor

Rambursarea se face ȋn rate egale pe ȋntreaga duratã a creditului, cu frecvențã lunarã. Rata lunarã (compusã din principal și dobândã) va fi debitatã din contul curent, la data aleasã de solicitant.

Titularul creditului trebuie sa asigure in contul curent din care se efectueaza debitarea ratei lunare disponibilul necesar pentru rambursarea acesteia.

Data de rambursare poate fi aleasa de catre client la deschiderea aplicatiei de credit si ramâne fixã pe ȋntreaga desfãșurare a creditului.

Ȋn cazul ȋn care clientul beneficiazã de asigurare de viatã de grup, prima de asigurare lunarã va fi debitatã ȋn data de 3 ale lunii.

Nu se acordã perioada de grație pentru rambursarea ratelor.

Dobanzi penalizatoare

Ȋn cazul ȋn care creditul devine restant, se percep penalitati ȋn conformitate cu prevederile contractului de credit și garanție ING Personal.

Procentul comunicat de cãtre banca ca și dobândã penalizatoare este anual și se aplicã la sumele restante. Dobanzile penalizatoare sunt calculate zilnic, la valoarea ratei restante.

4. Acordarea creditului

Responsabilitatile persoanelor implicate

Reprezentantul ING Office (Office Manager / Office Consultant / Retail Account Manager):

Identificã corect nevoile clientului si recomandã cele mai potrivite soluții;

Pune la dispozitia clientului lista cu documentele necesare si il informeaza cu privire la proces, taxe si comisioane;

Autentificã și ȋnregistreazã informațiile: verificã identitatea și datele clientului (ȋn cazul clienților existenți se vor verifica datele personale deja ȋnregistrate ȋn sistem, inclusiv starea civilã, adresa de corespondențã, etc.);

Verificã soldul contului curent

Atenționeazã clientul asupra tuturor aspectelor importante (renuntare la aplicatie, momentul debitãrii primei rate, momentul debitãrii ratei primei de asigurare de viata de grup (dacã este cazul) rambursarea anticipatã, etc.);

Verificã zilnic statusul aplicatiei in RECORD;

Informeazã permanent clientul cu privire la stadiul aplicatiei.

Clientul:

Sã se identifice corect (cu actul de identitate + card si PIN la POS);

Sã faca dovada venitului – documentele solicitate;

Sã citeascã formularele pe care le semneaza (formularele din RECORD, cererea de credit, contractul de credit, acordul de prelucrare date personale, etc.);

ING Bank Back Office (B/O):

Verificã și valideazã cererea de credit;

Semneazã contractele de credit ȋn numele ING Bank (prima paginã a contractului este semnatã de 2 reprezentanți ai bãncii, tot pe prima paginã din contract se aplicã ștampila ING Bank și un reprezentant al bãncii semneazã pe scadențar);

Vireaza suma creditatã ȋn contul curent;

Ȋnregistreazã gajul pe venit la Arhiva Electronica.

Documente necesare în momentul completării aplicației de credit

Documente aduse de solicitant:

Actele de identitate ȋn original ale solicitantului;

Documente care atestã realizarea de venituri de cãtre ȋmprumutat, precum si a altor obligații lunare (conform anexei venituri acceptate, menționatã anterior).

Documente puse la dispoziția solicitantului de cãtre reprezentantul ING:

Lista cu documentele ce trebuie puse la dispozitie de solicitantul creditului (ȋn faza de informare a clientului);

Contractul de credit si garanție ING Personal format din:

– Prima paginã (se tipãreste din aplicația Record)

– Anexa nr. 1 – Conditii Generale atașate Contractului de Credit si Garantie si Anexa nr. 2 Calcularea dobanzii și a comisioanelor (se tipareste din aplicatia Record)

– Anexa nr. 3 – Scadențarul (se tipareste din Record)

– Anexa nr. 4 – Informații Generale privind Asigurarea de Viata atașatã creditului (dacã clientul este eligibil si a optat – se tipareste din Record)

– Acord de consultare Biroul de Credit – 1 exemplar;

– La cererea expresã a clientului – draft de contract de credit (numai paginile 2, 3 si 4 – partea pretiparitã) și asigurare de viatã de grup atașatã (pentru cei cu dobandã preferențialã).

Ȋn ceea ce privește politica de exceptii (overrides), nu se acceptã nici un fel de derogãri de la politica standard.

REZULTATE RECENTE. CONCLUZII

ING Bank România este parte a ING Group, instituție financiarã internaționalã de origine olandezã, care oferã servicii bancare unui numãr de peste 33 de milioane de clienți individuali, instituții sau companii din peste 50 de țari.

ING Bank România a ȋnregistrat un profit net de 82 milioane lei, ȋn primul trimestru din 2015, ȋn crestere cu 9% fațã de aceeași perioadã din 2014, iar portofoliul de credite a crescut cu 12% fațã de T1 2014, ajungând la 11,387 miliarde lei.

Cota de piațã a ING Bank  ȋn creditare a crescut la 4,9%, in 2015, de la 4,6% in T1 2014, iar cota de piațã ȋn fonduri atrase s-a ridicat la 6,1%, comparativ cu 5,5% ȋn aceeasi perioadã a anului anterior.

Veniturile bãncii ING au totalizat 240 milioane lei, cu 17% mai mult fațã de T1 2014. Creșterea veniturilor a fost influențatã de creșterea afacerii ȋn special in zona clientilor Retail si Mid Corporate Banking.

Raportul costuri/venituri a ȋnregistrat o ȋmbunatatire fațã de acceași perioadã a anului anterior, diminuându-se la 56% in T1 2015, fațã de 60% ȋn T1 2014.

Costurile totale au ȋnregistrat o crestere de 9%, aceasta fiind generatã de investitiile ȋn tehnologie din prima perioadã a anului 2015. Costurile totale in T1 2015 au ajuns la 134 milioane lei, fațã de 123 milioane lei in aceeași perioadã a anului anterior.

Portofoliul de credite s-a majorat cu 12%, ajungând la 11,387 miliarde lei, fațã de 10,192 miliarde lei in T1 2014, creșterea fiind influențatã de dezvoltarea activitãții pe toate segmentele de clienti, cu o contributie semnificativa (50%) a clientilor mid corporate și IMM.

Cota de piațã ȋn creditare a crescut la 4,9%, comparativ cu 4,6% in T1 2014, inregistrandu-se o crestere accelerata a creditarii in lei. Din total portofoliu, ponderea creditarii in lei a crescut la 50%, in T1 2015, fațã de 45% ȋn acceasi perioada a anului 2014.

Fondurile atrase au crescut la 14,559 miliarde lei, cu 13% mai mult fata de T1 2014, evolutie datoratã, ȋn principal, creșterii ȋnregistrate ȋn segmentul de retail unde a crescut atât numarul clienților deponenți cât si valoarea medie a fondurilor pe client.

Banca ING a ȋnceput anul 2015 concentrându-și eforturile pe dezvoltarea unor produse inovatoare ȋn zona digitala și ȋntarirea prezentei in segmentul IMM care beneficiaza acum de tot sprijinul si de o abordare dedicata. De asemenea, anul 2015 a marcat o noua etapã ȋn strategia ING Bank pe piata localã, etapã ȋn care clientul este direct implicat in constructia produselor bancare, oferindu-i astfel mai multa putere de decizie.

Ȋn primul trimestru al anului 2015, banca a câstigat 44.000 clienti noi persoane fizice, care se adauga unui portofoliu de clienti activi atat pe canalele traditionale cât si pe cele digitale.

Bãncile se confruntã ȋn prezent cu o scãdere acceleratã a marjei, iar aceastã tendințã devine ȋngrijorãtoare. Totodatã ȋngrijoratoare este relaxarea structurilor de finanțare, pentru cã se poate observa revenirea lejeritãții ȋn acordarea creditelor.

Rezultatele financiare consolidate anunțate de  ING Bank  România sunt ȋn conformitate cu International Financial Reporting Standards (IFRS) și normele ING Group pentru contabilitate managerialã.

BIBLIOGRAFIE ORIENTATIVĂ

Căpraru, Bogdan, „International banking. Teorie și practici”, editura C.H.Beck, București, 2011;

http://www.ing.com/About-us/Annual-Reporting-Suite/Annual-Reports-archive.html (Rapoartele ING Bank 2013-2014)

www.ing.com/web/file?uuid=1f131a15-c36e-4563-ace8.html

https://ro.wikipedia.org/wiki/ING_Groep;

https://www.homebank.ro/;

https://www.ing.ro/personal_loan

https://www.ing.ro/card_complet

https://www.ingonline.com/ro/!UPR.Dispatcher?ps_redir_proc=homepage;

https://www.ingcb.com/network-offices/eastern-europe/romania;

https://www.nnip.com/private/RO/ro/about/keyfacts;

https://www.ing.ro/ingb/ing-in-romania/despre-noi/istoric.html.

http://www.just.ro/Sectiuni/SistemulJudiciar%C3%AEnRom%C3%A2nia/Legeabancar%C4%83nr581998/tabid/317/Default.aspx

ING Bank România: Profitul net a crescut cu 9%, în primul trimestru, la 82 milioane lei

ING Bank Romania a inregistrat un profit net de 82 milioane lei, in primul trimestru