Diversificarea Activitatilor Desfasurate In Cadrul Brd

Cuprins

INTRODUCERE

Tradițional băncile comerciale și-au desfașurat activitatea în trei sfere principale: atragerea de depozite, acordarea de credite și operarea transferurilor monetare.

În a doua jumatate a secolului nostru serviciile bancare s-au diversificat, pe de o parte, prin angajarea în unele operatiuni, altă dată aflate în sarcina unor bănci specializate, și prin prestarea unor noi servicii aflate in zone de granița cu alți operatori financiari.

Aceasta extindere a serviciilor bancare a urmarit evident și profitul, dar, pe de alta parte, a urmarit sa sprijine pe client, ușurandu-i accesul la serviciile utile și dorite.

În anii 70 bancile au dezvoltat programe de dezvoltare a afacerilor, au promovat pe scara larga marketingul bancar, angajandu-se pe toate laturile sale componente:

Evaluarea necesitatilor prezente și viitoare ale clienților;

Stabilirea și organizarea oferirii produselor (serviciilor) care să satisfaca aceste necesitați;

Promovarea și orientarea produselor (serviciilor) pentru a răspunde cerințelor considerate ale afacerilor;

Aceste orientari au prefigurat desfașurarea eforturilor de dezvoltare a rețelei de servicii.

Raporturile dintre BRD – Groupe Société Générale SA și clienții săi persoane fizice sunt guvernate de prezentele Condiții General Bancare, de prevederile formularelor specifice fiecărui produs sau serviciu, de normele Băncii, de prevederile legale și actele normative interne în vigoare, de Reglementările Băncii Naționale a României, precum și de uzanțele și practicile bancare interne și internaționale. Aceste raporturi se bazează pe încredere reciprocă, confidențialitate și bună credință.

CAPITOLUL I. Sistemul bancar din România

Începuturile activităților cu caracter bancar în România își are izvoarele în perioada precapitalistă, între anii 1786-1855, prin preocuparile zarafilor, a caror principală activitate era de cumpărare și apoi de vânzare a monedelor în scopul obținerii de câștiguri.

O primă încercare de înființare a unei bănci este făcută de I. C. Brătianu, la 1861, când a propus înființarea unei bănci de scont și circulație. Deși necesară, banca de scont și circulație rămâne doar ca propunere, deorece guvernul avea sa demisioneze.

Dezvoltarea relațiilor capitaliste și a capitalului autohton impunea necesitatea înființării unei instituții bancare care să reprezinte interesele economiei naționale. După îndelungi demersuri, în anul 1864 se fondează Casa de Depuneri și Consemnațiuni, ca prima instituție românească de credit. Această instituție, a avut un rol determinant în perioada capitalismului timpuriu din România, deoarece până în anul 1880 când a fost creată Banca Națională a României, a fost principala bancă de emisiune pe teritoriul Principatelor Unite .

Perioada dintre anii 1864 – 1880 se caracterizează prin diverse încercari și proiecte de înființare a unei bănci de scont și circulație, de cele mai multe ori proiectele românești fiind zădarnicite și de interesele cercurilor străine care doreau sa-și conserve influența în economia românească.

La 17 aprilie 1880 , proiectul , depus de ministrul de finanțe I .C . Bratianu, a devenit legea prin care se puneau bazele înființării Băncii Naționale a României, moment istoric, caracterizat de Ștefan Zeletin ca fiind " cel mai de seama eveniment in dezvoltarea burgheziei romane moderne , metropola capitalismului nostru bancar ".

Banca Națională a României este cea mai importantâ bancă înființată în acea perioadă , care , din punct de vedere organizatoric , a fost concepută dupa modelul Băncii Naționale a Belgiei . Acesta a fost începutul dezvoltării unui sistem bancar nou și modern . Banca Națională a României s-a constituit ca principala instituție destinată creditării activității economice și comerciale, scontării dar și operațiunilor cu alte instrmente financiare și a creat premisele apariției altor bănci și pentru dezvoltarea sistemului bancar românesc.

În perioada interbelică economia românească cunoaște o dezvoltare fără precedent care și-a pus amprenta asupra dezvoltării și cristalizării sistemului bancar românesc.

După primul război mondial , numărul băncilor din România a continuat să crească până la criza economică din anii ’30. Criza a determinat falimentul multor bănci, guvernul fiind nevoit să intervină pentru contracararea efectelor acesteia și salvarea sistemului bancar. Politicile adoptate au contribuit la salvarea băncilor mari, dar, din cele peste 1200 de bănci existente, jumătate dintre ele fiind lichidate sau fuzionând. 

În anii '40 sistemul bancar a fost dominat de 5 bănci principale : Banca Românească , Banca de Credit Român , Banca Comercială Romană , Banca Comercială Italiană și Română și Societatea Bancară Română . Aceste bănci realizau peste 50% din totalitatea operațiunilor bancare.

Până în anul 1947, sistemul bancar românesc, sub controlul și îndrumarea Băncii Naționale, cunoscuse o dezvoltare la nivelul celor mai exigente standarde internaționale, având un personal bancar format din specialiști pregătiți la standarde profesionale foarte ridicate.
După 1947 și până în 1990, activitatea bancară a cunoscut un puternic recul, sistemul bancar restrângându-se ca urmare a trecerii la economia centralizată din această perioadă. Funcțiile sistemului bancar au fost reduse, acesta oferind un număr limitat de servicii și produse bancare.

În anul 1989 în România existau 4 bănci : Banca Națională a României , Banca Română de Comerț Exterior , Banca de Investiții și Banca Agricolă, la care se adaugă și C.E.C.-ul.

Schimbările produse ca urmare a reformării economiei de după 1989, a condus și la reformarea sistemului bancar acesta înregistrând o extindere agresivă prin creșterea numărului de unități bancare, intrarea pe piață a unor noi instituții de credit și diversificarea serviciilor si produselor bancare.

Dupa anul 2008, pe fondul efectelor crizei economice asupra activității de creditare, instituțiile de credit și-au diminuat numărul de salariați și numărul de unități, în prezent sistemul bancar din România continuând să se situeze sub media europeană.

În perioada de criză, sectorul bancar românesc nu a avut nevoie de sprijin din fonduri publice, iar principalii indicatori de prudență bancară se plasează la un nivel adecvat.

Sistemul bancar românesc, alcătuit în prezent din 40 de instituții de credit, și-a demonstrat stabilitatea structurală și a reușit, fără dificultăți majore, să depășească provocările legate de majorarea ratei creditelor neperformante și de optimizarea portofoliilor de credite pe fondul constrângerilor de reglementare. Principalele provocări la adresa stabilității financiare rămân riscul de credit și riscul contagiunii externe.

Menținerea disciplinei financiare este o condiție sine qua non pentru păstrarea stabilității sistemului bancar. Rata creditelor neperformante produsă de actorii economiei reale, de 17,23% la luna august 2014, afectează indicatorii de performanță ai băncilor, în special în relația cu investitorii care pot interpreta defavorabil stabilitatea și credibilitatea sistemului bancar. Necesarul sporit de provizioane pentru acoperirea pierderilor afectează profitabilitatea și creditarea. Rata creditelor neperformante urmează să scadă cu câteva puncte procentuale după ce băncile vor proceda la eliminarea din bilanț a creditelor neperformante (write off) pentru care nu există așteptări rezonabile de recuperare, dar care sunt integral sau parțial provizionate, în baza politicilor contabile ale băncilor, agreate cu auditorii externi. Gradul de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane IFRS și filtre prudențiale se menține confortabil (89,9% în martie 2014), fiind printre cele mai ridicate niveluri comparativ cu țările din regiune.

Rata de solvabilitate s-a menținut la un nivel ridicat, de 17% în iunie 2014. Se renunță gradual la filtrele prudențiale în perioada implementării cerințelor suplimentare de capital aferente Basel III (intervalul 2014-2019), cu 20% anual. Implementarea prevederilor Basel III se face gradual de la 1 ianuarie 2014. O provocare o reprezintă adaptarea grupurilor financiar bancare la cerințele de solvabilitate și lichiditate impuse de prevederile Basel III, care ar putea conduce la restrângerea expunerilor și schimbarea modelului de business.

Nivelul intermedierii financiare este plasat undeva la 35% la finele anului 2013, exprimat ca pondere a creditului neguvernamental în PIB, în scădere de la pragul de 40% înregistrat în 2011, diminuarea fiind determinată de restrângerea bilanțurilor instituțiilor de credit. Măsurat ca pondere în PIB a activelor bancare nete, indicatorul a scăzut la 57,6% în 2013 la un volum al activelor de aproximativ 81 miliarde euro. Perspectivele de creștere econonomică generate de miza atragerii fondurilor europene, gradul de intermediere financiară de 35% și gradul de bancarizare de aproximativ 53%, fac din România o destinație atractivă pentru investitorii în sistemul bancar.

Structura sectorului bancar românesc la finele anului 2013 include două bănci cu capital integral sau majoritar de stat, trei instituții cu capital majoritar privat autohton, 25 de bănci cu capital majoritar străin, 9 sucursale ale unor bănci străine și o organizație cooperatistă de credit. Ponderea activelor instituțiilor cu capital străin în totalul activelor sistemului bancar românesc a crescut de la 83% în decembrie 2011 la 90% la nivelul lunii decembrie 2013, dar a ajuns la 80% la finele lunii iunie 2014.

Din punct de vedere al originii acționarilor în funcție de active, băncile cu capital austriac dețin o cotă de piață de 37,1%, urmate de băncile cu capital francez cu 13,5% și grecesc cu 12,3%. Primele cinci bănci din sistem dețineau la 31 decembrie 2013 ponderi de 54,4% în volumul agregat al activelor, 52,9% în stocul creditelor, 54,3% în cel al depozitelor și 54,85% în totalul capitalurilor proprii potrivit datelor Băncii Naționale a României, aferente anului 2013.

Rata de economisire este în creștere fiind plasată la nivelul anului 2013 la 25% ca pondere în PIB, de la 21,6% în 2012, potrivit datelor BNR.

Creșterea ponderii ratei de economisire în PIB reflectă o încredere constantă în ceea ce privește plasamentele. Avansul economisirii interne a compensat reducerea finanțărilor de la băncile mamă de la 20,3 miliarde euro în sold la 2011 la 13,4 miliarde euro în sold în luna ianuarie 2014. Asistăm la un proces ordonat de dezintermediere financiară. Plasamentele trebuie să fie rentabile, altfel finanțarea pleacă acolo unde găsește o fructificare mai bună.

Constrângerile de reglementare existente la nivel european privind creditarea, înclinația spre economisire, reticența în contractarea de noi credite pe fondul lipsei încrederii în evoluția economiei și restructurarea portofoliilor băncilor au determinat ca raportul credite/ depozite din sistemul bancar să se apropie la numai un pas de nivelul de echilibru, coborând la 103,56% în iunie 2014. Realitatea este că plaja de clienți bancabili s-a îngustat și bancherii au ajuns în ipostaza în care „aleargă” după clienții altor bănci, după clienții buni orientați spre business dacă ne referim la companii.

Dinamica anuală a creditului neguvernamental a rămas negativă, în pofida unei relative îmbunătățiri a evoluției împrumuturilor în monedă națională. Soldul creditului neguvernamental s-a redus cu 3,8%, până la 213,55 miliarde lei, în luna august 2014 comparativ cu perioada similară din 2013. Soldul depozitelor a crescut cu 5,7%, în perioada amintită, până la 215,24 miliarde lei.

Creșterea șomajului, reducerea semnificativă a salariilor și restrângerea sau încetarea activității unor companii au contribuit la scăderea continuă a capacității de rambursare a creditelor cu consecințe directe asupra calității portofoliului de credite al băncilor ceea ce a condus la o creștere a volumului provizioanelor pe care instituțiile de credit au fost nevoite să le constituie.

Astfel, sistemul bancar a marcat trei ani consecutivi de pierderi în perioada 2010-2012, în anul 2013 fiind înregistrat un profit, am putea spune modic. Vorbim de un rezultat net de 11 milioane de euro în condițiile în care băncile au intermediat prin credite echivalentul unei treimi din PIB. Sistemul bancar românesc s-a menținut pe un trend pozitiv al profitabilității în primele luni din 2014, ROE fiind de 1,10% și ROA de 0,12% la finele lunii iunie.

Băncile și-au adaptat portofoliile de credite, procedând și la redimensionarea rețelei și a numărului de angajați. Numărul unităților bancare era de 5.492 la finele lunii decembrie 2013, în timp ce numărul de angajați în sistem a fost ajustat la 58.600.

Economiile europene sunt dependente în proporție de 70-75% de finanțarea bancară în timp ce în România sectorul bancar românesc finanțează preponderent economia, asigurând aproximativ 92% din totalul finanțărilor acordate de sistemul financiar românesc. Ruperea cercului vicios dintre datoriile băncilor și cele suverane, îmbunătățirea supravegherii sistemului bancar european și soluționarea problemelor băncilor aflate în criză fără a utiliza, în principal, resurse publice sunt în proces de implementare prin conturarea Uniunii Bancare Europene.

80% din activele sistemului bancar sunt deținute de instituții cu capital străin. Riscurile implicate în procesul de conturare, transpunere și respectare a reglementărilor constau în posibilitatea restrângerii expunerii și retragerea instituțiilor de credit cu capital străin.

Sistemul bancar din România a încheiat anul 2014 cu un număr de 57.732 de angajați, 40 de instituții de credit și 168 de instituții financiare nebancare (IFN), reiese din prezentarea 'Supravegherea bancară – evoluție, principii, instrumente', realizată de directorul adjunct al Direcției Supraveghere din Banca Națională a României, Adrian Cosmescu.

Astfel, numărul de angajați din sistemul bancar din România a scăzut, în ultimul an, cu aproximativ 900, de la aproape 59.000 de angajați la finalul anului 2013. Comparativ cu anul 2008, când sistemul bancar a atins apogeul în materie de extindere, numărul de angajați a scăzut semnificativ, cu circa 14.000 de persoane, având în vedere că la 31 decembrie 2008 în sistem lucrau aproape 72.000 angajați.

Potrivit prezentării oficialului BNR, la finalul anului trecut, cele 40 de instituții de credit din sistem dețineau active totale de 364 de miliarde de lei (81,3 miliarde de lei), reprezentând 54% din PIB, iar cele 168 de INF-uri totalizau active de 25 de miliarde de lei (5,6 miliarde de euro), reprezentând 4% din PIB.

În plus, pe piața din România activează opt instituții de plată și două instituții emitente de monedă electronică.

Capitolul II. Prezentarea BRD

BRD-Groupe Société Générale (Banca Română pentru Dezvoltare) sau BRD-Soc Gen, este o bancă românească deținută de grupul financiar francez Société Générale în proporție de 58,32%.

2.1. ISTORIE BRD

Societatea Națională de Credit Industrial, stramoșul BRD-Groupe Société Générale, a fost creata in 1923 ca instituție publica, statul deținand 20% din capitalul social, Banca Națională a României 30%, restul fiind deținut de particulari, printre care și un grup de foști directori ai Marmorosch, Blank & Co., prima bancă modernă din România. Misiunea acestei noi instituții era finanțarea primelor etape ale dezvoltarii sectorului industrial din Romania.

Dupa Al Doilea Război Mondial, conform Legii Naționalizarii din iunie 1948, Societatea Naționala de Credit Industrial a fost naționalizata, devenind Banca de Credit pentru Investitii. În 1958, după reorganizarea sistemului financiar, Banca de Credit pentru Investiții a obținut monopolul in România pentru finantarea pe termen mediu si lung a tuturor sectoarelor industriale, cu exceptia agriculturii și industriei alimentare. Ea a primit un nou nume, devenind Banca de Investiții.În această perioadă, cea mai mare parte a finanțarilor acordate de Banca Mondială au fost derulate prin Banca de Investiții.

În 1990, monopolul de care beneficiau bancile specializate în domeniul lor de activitate a luat sfarșit. Banca Româna pentru Dezvoltare s-a constituit ca bancă comercialăși a preluat activele și pasivele Bancii de Investiții. Bancii i s-a acordat o autorizatie de funcționare generală.

În decembrie 1998 s-a semnat un acord intre Société Généraleși Fondul Proprietatii de Stat (autoritatea care gestiona participatiile statului), prin care Société Générale a subscris o majorare de capital de 20% și a cumparat un pachet de acțiuni care i-a permis să devina proprietară a 51% din capitalul majorat al BRD.

În 2001, BRD a fost listată la Bursa de Valori București, în prima categorie, devenind rapid una dintre cele mai tranzacționate societați. În anul 2003, Banca Română pentru Dezvoltare a devenit BRD – Groupe Société Généraleîn urma unei campanii de rebranding. În 2004, Société Générale a cumpărat pachetul rezidual de acțiuni deținut de statul român în capitalul BRD. 

În 2013, ea a fost a doua bancă din Româmia, după Banca Comercială Română (BCR), în ceea ce privește activele (aproximativ 47,49 miliarde lei) și banca nr. 1 pe piața românească a creditelor sindicalizate. În martie 2010,societatea avea peste 2,5 milioane de clienți.

BRD face parte în proporție de 58,32%, din Grupul Société Générale unul dintre cele mai mari grupuri europene de servicii financiare. Grupul are 154.000 de angajați în 76 de țări și 32 de milioane de clienți în întreaga lume, în trei activități-cheie:

– Retail banking în Franța

– Retail banking internațional, servicii financiare și asigurări

– Corporate & investment banking, private banking, administrare de active și servicii pentru investitori. În anul 2009, BRD controla 14% din activele sistemului bancar, fiind depășită doar de BCR, cu 19,1%. În 2012, BRD ajunge pe primul loc în piața de factoring cu o cotă de piață de 35%.

Capitalul social

Capitalul social subscris al bancii este de 696.901.518 lei, împarțit în 696.901.518 acțiuni normative, având valoarea nominala de 1leu fiecare.

Acțiunile sunt emise în foma dematerializata și evidențiate prin înregistrarea în registrul acționarilor bancii ținut de o societate de registru independent privat.

Capitalul social a fost varsat astfel:

Numerar: 694.147.955,7 lei, din care:

528.364.291,9 lei;

82.204.662 dolari SUA, la cursul de schimb valutar de 2,01 lei/dolar;

Natură: 2.753.562,3 lei.

Structura acționaratului la data de 28.02.2014 se prezinta astfel:

Société Générale SA.,cu sediul în Paris, Bulevardul Haussmann nr. 29, Franța, persoană juridică franceză, înregistrată la Registrul Comerțului și Societaților din Franța cu numarul RCS Paris 55212022215342, detine un numar de 419.313.688 acțiuni, reprezentand un aport la capitalul social de 60,1683% , respectiv 419.313.688 lei.

Societatea de Investiții Financiare Transilvania S.A., cu sediul în Brașov, strada Nicolae Iorga nr.2, județul Brașov, persoană juridică română, deține un numar de 31.771.898 acțiuni, reprezentând un aport la capitalul social de 4,5590%, respectiv 31.771.898 lei ;

Fondul Proprietatea S.A. cu sediul în București, Strada Buzești nr. 78-80, etaj 7, sector 1, persoana juridică română, deține un numar de 25.387.456 acțiuni, reprezentând un aport la capitalul social de 3,6429%, respectiv 25.387.456 lei ;

Societatea de Investiții Finaciare Banat-Crișana S.A., cu sediul în Arad, strada Calea Victoriei nr. 35A, județul Arad, persoana juridică română, deține un numar de 23.704.077 acțiuni, reprezentând un aport la capitalul social de 3,4128%, respectiv 23.704.077 lei;

Societatea de Investiții Financiare Oltenia S.A., cu sediul în Craiova, Strada Tufănele, bloc 313, județul Dolj, persoană juridică română, deține un numar de 23.190.748 acțiuni, reprezenrând un aport la capitalul social de 3,3177%, respectiv 23.190.748 lei ;

Societatea de Investiții Financiare Muntenia S.A., cu sediul în București, Splaiul Unirii, nr.16, sector 4, persoană juridică română, deține un numar de 22.015.168 acțiuni, reprezentând un aport la capitalul social de 3,1590%, respectiv 22.015.168 lei ;

Societatea de Investiții Financiare Moldova S.A., cu sediul în Bacau, strada Pictor Aman nr.94C, județul Bacau, persoană juridică română, deține un numar de 15.565.809 acțiuni, reprezentând un aport la capitalul social de 2,2336%, respectiv 15.565.809 lei.

Alți acționari (persoane fizice și juridice) dețin impreuna un numar de 135.872.674 acțiuni, reprezentând un aport la capitalul social de 19,4967%, respectiv 135.872.674 lei.

Acțiunile bancii sunt indivizibile.

Dreptul de proprietate asupra acțiunilor se transmite în conformitate cu reglementarile referitoare la transferul valorilor mobiliare ale societaților adimse la tranzacționare pe o piata reglementata.

Orice acțiune dă dreptul la un vot în Adunarea Generală a Acționarilor.

Deținerea de acțiuni implica de drept adeziunea la Actul Constitutiv al Bancii și la hotarârile adunarii generale a acționarilor, legal adoptate.

Banca poate dobândi propriile acțiuni numai cu aprobarea Adunarii Generale Extraordinare a Acționarilor, în condițiile legii.

Majorarea capitalului social se poate face prin emiterea de noi actiuni sau prin majorarea valorii nominale a acțiunilor existente în schimbul unor noi aporturi in numerar sau prin utilizarea surselor prevazute de legislația bancară, în condițiile legii.

Capitalul social poate fi redus prin:

Micșorarea numărului de acțiuni;

Reducerea valorii nominale a acțiunilor;

Dobandirea propriilor acțiuni, urmată de anularea lor;

Alte procedee prevazute de lege.

2.2. OBIECTUL DE ACTIVITATE

O bancă, ca orice altă întreprindere comercială, are un număr de elemente generale.

În primul rând trebuie analizat, tipul de activitate care poate genera profit. Sunt, apoi, cunostințele și calitatile necesare pentru a desfașura tipul de activitate ales, precum și capitalul și activele necesare realizarii afacerii respective.

Orice afacere comercială trebuie să genereze profit, pentru a susține propria sa dezvoltare și creștere dar, să produca și dividende pentru deținatorii de acțiuni, care au investit in companie. O bancă comercială trebuie să realizeze toate aceste cerințe și, în plus, trebuie să atingă o poziție financiară puternică și sigură.

Activitatea principală a băncii este :„Alte activitați de intermedieri monetare” si domeniul principal este : “Intermediere monetara”.

Obiectul de activitate al băncii il constituie:

Atragere de depozite si alte fonduri rambursabile

Abordare de credite, incluzând printre altele: credite de consum, credite ipotecare, factoring cu sau făra regres , finanțarea tranzacțiilor comerciale, inclusive forfetare.

Operațiuni de plați

Emitere și administrare de mijloace de plata, cum ar fi: carți de credit, cecuri de calatorie și alte asemenea, inclusive emitere de moneda electronică;

Emitere de garanții și asumare de angajamente;

Tranzacționare în cont propriu și/sau pe contul clienților, în condițiile legii, cu:

Instrumente ale pieței monetare, cum ar fi : cecuri, cambia, bilete de ordin, certificate de depozit;

Valută;

Contracte futures sau options financiare;

Instrumente având la baza cursul de schimb și rata dobânzii;

Valori imobiliare și alte instrumente financiare transferabile.

Participarea la emisiunea de valori mobiliare și alte instrumente financiare, prin subscrierea și plasamentul acestora ori prin plasament și prestarea de servicii legate de astfel de emisiuni;

Servicii de consultant cu privire la structura capitatului, sstrategia de afaceri și alte aspecte legate de afaceri comerciale, servicii legate de fuziuni și achiziții și prestarea serviciilor de consultanța;

Administrarea de portofolii și consultanța legata de aceasta;

Pastrarea în siguranta și administrarea instrumentelor financiare în contul clienților, inclusiv custodia și servicii în legatura cu aceasta, cum ar fi administrarea fondurilor de garanții;

Intermediere pe piața interbancară;

Prestare de servicii privind furnizarea de date și referinte in domeniul creditarii;

Inchiriere de casete de siguranța;

Operațiuni cu metale și pietre prețioase și obiecte confecționate din acestea;

Dobandirea de participații la capitatul altor entitați;

Orice alte activitați sau servicii, în masura în care acestea se circumscriu domeniului financiar, cu respectarea prevederilor legale special care reglementează respectivele activitați, dacă este cazul, respectiv:

Depozitarea activelor fondurilor de investiții și societați de investiții;

Depozitare a activelor financiare ale fondurilor de pensii facultative;

Depozitare a activelor financiare ale fondurilor de pensii administrative;

Distribuirea de titluri de participare la fonduri de investiții și acțiuni ale societatilor de investiții;

Marketingul fondului de pensii administrat privat si marketingul prospectelor schemelor de pensii facultative;

Acționarea ca operator al arhivei electronice de garanții reale mobiliare;

Servicii de procesare de date, administrare de baze de date ori alte asemenea servicii pentru terți;

Actionarea in numele și pe seama altor societați comerciale în operațiuni legate de încasarea contravalorii serviciilor oferite de aceste societați, inclusiv emiterea documentelor aferente acestor operațiuni;

Acționarea în numele șipe seama altor societați comerciale pentru promovarea serviciilor acestora catre clienții Băncii, în subsidar cu serviciile si produsele oferite de Bancă;

Operațiuni financiare în mandat:

Negocierea și incheierea de contracte de asigurare in numele și pe seama societaților specializate în aceasta activitate și prestarea de servicii în vederea realizarii acestor obiective;

Plata beneficiarilor cuvenite deținatorului de titluri de participare ale fondurilor deschise de investitii și respective a dividendelor cuvenite acționarilor societații de investiții sau ai altor societați comerciale, în numele și pe seama acestora;

Distribuirea catre public, în calitate de membră a unui grup de vanzare, a valorilor mobiliare ce fac obiectul unei oferte publice;

Acționarea ca agent în cadrul contractelor de credit sindicalizat, în baza mandatului primit de la celelalte bănci cofinanțatoare;

Efectuarea de operațiunui de debitare automată a contului clientilor persoane fizice și juridice, în baza mandatului acordat de acestia;

Efectuarea de plați comensatorii cuvenite persoanelor fizice urmare a declararii falimentului unei bănci, în baza contractului de mandate incheiat cu Fondul de Garantare a Depozitelor în Sistemul Bancar;

Acționarea în numele șipe seama altor instituții de credit/financiare în diverse operațiunui de creditare/finanțare;

2.3. ASPECTE TEORETICE PRIVIND SERVICIILE

BRD este unul din liderii pieței bancare pentru persoane fizice.

Ea numara 2,3 milioane de clienți, care intra în contact cu banca prin intermediul sucursalelor clasice, al internetului, al telefonului mobil, dar și cu ajutorul unui call center performant.

BRD se află în topul băncilor care activeaza pe piața creditelor pentru persoane fizice și pe cea a cardurilor bancare. Forța de vanzare a bancii acționeaza printr-o rețea de 900 de unitați.

Banca este unul dintre marii finanțatori ai IMM-urilor, precum și unul dintre cei mai importanți jucatori pe piața de corporate banking din Romania. 

Société Générale

Société Générale este unul dintre cele mai importante grupuri europene de servicii financiare.

Sprijinindu-se pe un model diversificat de bancă universală, Grupul imbina soliditatea sa financiara și strategia de creștere durabila cu ambiția de a fi banca de referința pentru calitatea relațiilor cu clienții, recunoscuta pe toate piețele pe care activeaza, aproape de clienții sai, aleasa pentru calitatea și angajamentul echipelor sale.

Peste 154 000 de colaboratori care lucreaza in 76 de țari îi servesc in fiecare zi pe cei 32 de milioane de clienți ai grupului din întreaga lume. Echipele Société Générale acorda consiliere și servicii clienților persoane fizice, companiilor și comunitaților, pe trei linii principale de activitate:

Banca de retail in Franța, sub marcile Société Générale, Crédit du Nord și Boursorama;

Banca internaționala de retail, prezentă in Europa Centrala și de Est, Rusia, bazinul Mării Mediterane, Africa Sub-sahariana, Asia și in Teritoriile Franceze de peste Mări;

Investment banking, cu experientă la nivel global in finanțarea investițiilor și activitați pe piețele de capital.

Société Générale este, de asemenea, un actor semnificativ pe piața serviciilor financiare specializate, a asigurarilor, private banking-ului, administrarii de active și a serviciilor pentru investitori.

Société Générale este inclusa în componenta indicilor de dezvoltare durabilă FTSE4Good și ASPI.

2.4. ANALIZA INDICATORILOR FINANCIARI AI BRD ÎN PERIOADA 2009 – 2013

STUDIU DE CAZ

Analiza financiară ajută la identificarea activității agenților economici și la stabilirea de măsuri care au drept scop influențarea rezultatelor în viitor. Prin cunoașterea postfaptică, curentă și previzională a activității agenților economici a rezultatelor interne și a cauzelor care le-au generat, analiza contribuie la cunoașterea continuă a eficienței utilizării resurselor umane, materiale și financiare. Deoarece obiectivul principal al unui agent economic îl constituie maximizarea valorii patrimoniului, eficiența cu care a fost folosit capitalul investit constituie obiectivul central al diagnosticului financiar.

Obiectivele de bază ale analizei financiare sunt:

– descoperirea și mobilizarea rezervelor interne

– diagnoza și reglarea activității întreprinderii

– întărirea autonomiei și disciplinei economico – financiare

– creșterea eficienței economice

– fundamentarea deciziilor financiare

– informarea managementului cu cerințele standardelor și cu nivelul concurenței pe diferite piețe.

Analiza financiară fundamentează întreaga politică economico- financiară viitoare a agentului economic.

În acest sens analiza financiară îndeplinește funcția de informare, funcția de evaluare a potențialului tehnico-economic, funcția de gestionare eficienta a patrimoniului si funcția de interacțiune cu mediul economic extern. De aici rezultă că rolul analizei economico-financiare este de mijloc în elaborarea unor planuri reale, a unor decizii bazate pe cunoașterea reală a proceselor economice, este un instrument operativ de cunoaștere și de reglare a proceselor si acela de a asigura un echilibru permanent la îmbunătățirea rezultatelor economico-financiare.

La nivelul agentului economic sistemul de informare necesar analizei se formează din 2 mari categorii de surse:

Sursele interne: 

bilanțul contabil , care furnizează conducerii agentului economic elementele de bază necesare pentru selectarea direcțiilor de dezvoltare, modelelor de optimizare a activității economice, financiare, investiționale și de creditare.

raportul privind rezultatele financiare , care evidențiază veniturile și cheltuielile pentru o anumită perioadă de timp, grupate în funcție de natura lor precum și rezultatul exercițiului concretizat în profit sau pierdere.

raportul privind fluxul mijloacelor bănești sintetizează tranzacțiile în numerar pentru o anumită perioadă de timp.

raportul privind fluxul capitalului propriu furnizează informații privind structura capitalului propriu;

anexele raportului financiar

Surse externe sunt necesare orientării activității agentului economic și adaptării acesteia la schimbările ce pot avea loc în mediul economic și ajută la dimensionarea unor noi obiective strategice.

Informațiile externe în funcție de natura domeniului la care se referă pot fi structurate astfel: tehnologice, economico-financiare, juridice, fiscale, ș.a.

Pe baza situațiilor financiare ale firmei (balanța contabilă, contul de profit și pierderi, bilanțul contabil) și a rapoartelor de analize economice (situații financiare) se calculează indicatorii economico-financiari care măsoară performanțele activității economice din punct de vedere al rentabilității (capacitatea de a genera venituri și profit), al lichidității (capacitatea de a-și acoperi datoriile pe termen scurt) și al solvabilității (capacitatea de a-și acoperi datoriile pe termen lung).

Cu ajutorul rapoartelor de analize economico-financiare se studiază procesele și activitățile prin prisma relației dintre rezultatele obținute și resursele consumate într-o perioadă predeterminată.

Sunt analizate raporturile dintre venituri și cheltuieli, dintre active și sursele de finanțare proprii și împrumutate, dintre profitul și disponibilitățile bănești.

Cu ajutorul indicatorilor economico-financiari se poate evalua diagnosticul financiar care reprezintă starea de sănătate financiară a afacerii, pe baza căreia se pot elabora strategii pe termen mediu și lung și se pot stabili priorități pe termen scurt.

Indicatorii economico-financiari se calculează după diverse formule standard – stabilite de instituțiile financiare sau reglementate de instituțiile publice – astfel încât să existe un etalon comun pentru compararea performanțelor.

În situația în care se dispune de informații suplimentare despre modul de derulare a afacerii (tip de produse și servicii, portofoliu de clienți și comportamentul acestora, structura organizatorică și resursele agentului economic, etc), atunci modul de calcul al indicatorilor financiari poate fi nuanțat și abordat din diverse perspective – astfel încât să înțelegem și să evaluăm, într-un sistem integrat: trecutul, prezentul și tendințele de sănătate financiară ale firmei într-un mediu de afaceri aflat în continuă schimbare.

Importanța calculării indicatorilor economico-financiari constă în cunoașterea evoluției acestora și în compararea cu exercițiile financiare precedente, ceea ce oferă conducerii agentului economic, posibilitatea de a efectua analize economico-financiare cu impact în procesul decizional.

De asemenea, cunoașterea nivelului indicatorilor economico-financiari permite efectuarea de comparații cu alți agenți economici din sectoare de activitate similare, autohtone sau internaționale.

Principalele grupe de indicatori sunt:

· indicatori de lichiditate,

· indicatori de risc,

· indicatori de acivitate (de gestiune), precum si

· indicatori de profitabilitate si solvabilitate.

Pe baza informatiilor din situatiile financiare ale BRD CORPORATE FINANCE S.R.L. se poate face urmatoarea analiza:

BRD CORPORATE FINANCE S.R.L.

Date de identificare pentru BRD CORPORATE FINANCE S.R.L.

Codul de identificare fiscala: 10210077

Nr. inreg. Registrul Comertului: J40/1082/1998 

Domeniul principal de activitate al BRD CORPORATE FINANCE S.R.L.

CAEN: Activitati de consultanta pentru afaceri si management 

Date de contact ale BRD CORPORATE FINANCE S.R.L.

Adresa: BUCURESTI

Tabelul nr. 2.1. Indicatorii din bilanț în perioada 2009-2013

http://doingbusiness.ro/financiar/raport/545774/brd-corporate-finance-srl/

Analizând datele din bilanț se poate concluziona că:

Dupa ce s-a înregistrat o creștere a activelor imobilizate, în perioada 2010-2012, societatea a decis ca în 2013 să reduca valoarea totală a acestora, prin disponibilizare și valorificare;

Valoarea activelor circulante a înregistrat o fluctuație, in ultimul an înregistrând o creștere, mai ales prin majorarea valorii creanțelor de încasat. Această creștere a activelor ar fi fost un semn de imbunătățire a situației generale, daca nu s-ar fi înregistrat și o creștere proporționala a datoriilor pe care societatea le are de plătit;

In condițiile în care capitalul social a ramas neschimbat, prin scăderea totalului capitalurilor, se constată și o decapitalizare a societății.

Tabelul Nr. 2.2. Indicatorii din Contul de Profit și Pierdere în perioada 2009-2013

http://doingbusiness.ro/financiar/raport/545774/brd-corporate-finance-srl/

Analiza indicatorilor din Contul de Profit și Pierdere ne arată următoarea situație:

O scădere a cifrei de afaceri și implicit a veniturilor totale, în condițiile menținerii aproximativ constante a valorii cheltuielilor totale;

Atât profitul brut, cât și cel net au înregistrat cel mai scăzut nivel din ultimii 5 ani, înregistrându-se o pierdere semnificativă a ultimului exercițiu financiar;

Menținerea constantă a numarului de angajați;

Tabelul Nr. 2.3: Indicatorii derivați din bilanț in perioada 2009-2013

http://doingbusiness.ro/financiar/raport/545774/brd-corporate-finance-srl/

Analiza indicatorilor derivați din Bilanț ne relevă următoarea situație:

Societatea înregistrează un grad de îndatorare de peste 175%, cel mai mare din perioada analizată, care ar putea atrage un semnal de alarmă pentru creditorii societății; (Datorii totale/Capitaluri proprii x 100 = Rata îndatorării generale, unde 50% este limita maxima tolerată)

Rata de solvabilitate a societății este situată în jurul valorii de 64%, o rată foarte scăzută și acest indicator putând atrage semne de îngrijorare atât față de managementul societății și investitori, cât și față de creditori;

Tabelul Nr.2.4: Indicatorii de Profitabilitate în perioada 2009-2013

http://doingbusiness.ro/financiar/raport/545774/brd-corporate-finance-srl/

Analiza indicatorilor de profitabilitate ne releva faptul că în anul 2013 situația generală a societății nu este una favorabilă, înregistrându-se cele mai drastice valori negative atât din punct de vedere al profitului cât și al rentabilității capitalului propriu.

Tabelul Nr.2.5: Indicatori de Eficiența a Activitații Operaționale în perioada 2009-2013

http://doingbusiness.ro/financiar/raport/545774/brd-corporate-finance-srl/

Analiza indicatorilor de eficiență a activității operaționale ne arată și mai pregnant situația delicată în care se regăsește în acest moment societatea. Viteza de încasare a creanțelor sau durata de încasare a creanțelor este un indicator care măsoara viteza de transformare a vanzărilor în încasări. Aceasta trebuie să fie cât mai redusă ca să nu afecteze stabilitatea financiară a societății, respectiv a cash-flow-ului, care ar putea conduce la rândul său la apariția de blocaje financiare.

Evolutie Cifra de Afaceri (2009-2013)

Graficul prezinta evolutia cifrei de afaceri pentru compania BRD CORPORATE FINANCE S.R.L. in perioada 2009 – 2013.

Figura nr. 2.1. Evoluția cifrei de afaceri in perioada 2009-2013

Evolutia Cifrei de Afaceri in Raport cu Media Industriei

Graficul prezinta evolutia cifrei de afaceri a companiei BRD CORPORATE FINANCE S.R.L.in raport cu media cifrei de afaceri din domeniul principal de activitate din care aceasta face parte, incadrand societatea intr-unul din quartile-urile aferente.

Figura nr. 2.2. Evoluția cifrei de afaceri cu media industriei în perioada 2009-2013

Analiza individuală a datelor bilanțiere și a indicatorilor financiari ne arată ca societatea se gasește într-un moment dificil al activității sale, dar raportat la situația generală din sfera de activitate ne arată ca acesta se găsește la un nivel superior in raport cu media industriei.

Evolutie Total Active (2009-2013)

Graficul prezinta evolutia activelor totale (calculate ca suma intre activele imobilizate si activele circulante) pentru BRD CORPORATE FINANCE S.R.L. in perioada 2009 – 2013.

Figura nr. 2.3. Evolutia total active in perioada 2009-2013

Evolutia Activelor in Raport cu Media Industriei

Graficul prezinta evolutia activelor totale (circulante si imobilizate) raportata la media sectorului.

Figura nr. 2.4. Evolutia Activelor in Raport cu Media Industriei în perioada 2009-2013

Aceeași situație ca în cazul cifrei de afaceri se regăsește și în evoluția activelor. Analiza individuală a acestui indicator ne arată o creștere a activelor, ceea ce in raport cu media industriei situează societatea la un nivel superior.

Evolutie Total Datorii (2009-2013)

Graficul prezinta evolutia datoriilor totale pentru compania BRD CORPORATE FINANCE S.R.L. in perioada 2009 – 2013.

Figura nr. 2.5. Evolutie Total Datorii în perioada 2009-2013

Creșterea totalului datoriilor societății poate fi urmarea creșterii duratei de încasare a creanțelor, acesta afectând cash-flow-ul și implicit plata datoriilor pe care societatea le are.

Raport Datorii Totale din Total Active (%)

Graficul prezinta evolutia procentuala a raportului intre datoriile totale si activele totale detinute de catre BRD CORPORATE FINANCE S.R.L. in perioada 2009 – 2013.

Figura nr. 2.6. Raport Datorii Totale din Total Active (%) în perioada 2009-2013

Raportul dintre datorii si active este și acesta în creștere si aflat la un nivel ridicat ceea ce arată și gradul ridicat de îndatorare al societății și o scadere a ratei de solvabilitate.

Evolutie Profit Brut (2009-2013)

Graficul prezinta evolutia profitului brut pentru compania BRD CORPORATE FINANCE S.R.L. in perioada 2009 – 2013.

Figura nr. 2.7. Evolutie Profit Brut în perioada 2009-2013

http://doingbusiness.ro/financiar/raport/545774/brd-corporate-finance-srl/

Marja de Profit Brut (%)

Graficul prezinta evolutia raportului intre profitul brut si cifra de afaceri realizata de catre BRD CORPORATE FINANCE S.R.L. in perioada 2009 – 2013.

Figura nr.2.8. Marja de Profit Brut (%) în perioada 2009-2013

Profitul brut se regasește la cel mai scăzut nivel din întreaga perioadă analizată, la fel și marja de profit brut. Această pierdere a exercitiului financiar 2013, cea mai mare înregistrată de societate, reprezintă un semnal de alarma pentru managementul acesteia, chiar daca fenomenul ar fi unul conjunctural, izolat sau de alta natură.

In urma analizei indicatorilor financiari se impune adoptarea de măsuri și elaborarea unor planuri și strategii menite să redreseze activitatea societății și aducerea ei in zona de profit.

2.5. Strategii de dezvoltare a B.R.D.

Strategiile bancare cuprind totalitatea activităților bancare, politicile, managementul, indicatorii și alte elemente de natura strategică și pot fi de natura economică, financiară, politică si chiar socială. Ca urmare a dinamicii din mediul economic, politic și social aceste strategii au un orizont de timp de aproximativ 3-5 ani.

Componentele obiectivelor strategiei bancare sunt locul pe piață, politicile bancare, managementul central și local, indicatorii de eficiență și profitabilitate .

Tipurile de strategii bancare se pot grupa in funcție de:

obiectivele avute in vedere;

perioadele de timp, termen lung și termen mediu și scurt;

gradul de flexibilitate în elaborarea deciziilor, centralizate, descentralizate, de restructurare sau de dezvoltare;

după natura schimbării acționariatului, constituire de societăți mixte, fuziuni, privatizări;

după caracterul acțiunii, offensive, defensive sau statice;

după specificitate, specializare sau diversificare;

după domeniile interne, managerială, organizatorică, informațională;

strategii de marketing;

strategii de cercetare;

strategii de natura resurselor umane;

strategii financiare;

strategii privind managementul calității

după modul de implementare, proceduri normale sau flexibile.

Strategiile bancare sunt eficiente în măsura în care se realizează anumite condiții printre care:

obținerea unei profitabilități ridicate;

un management al riscului superior la nivelul activităților și operațiunilor bancare, al clienților, al băncilor partenere, al ratei dobânzilor, al operțiunilor valutare, al lichidităților și solvabilității;

capitalizarea corespunzatoare unei prezențe constant remarcabilă pe piață;

atragerea de resurse de pe piața internă sau externă, de la personae juridice sau fizice;

asigurarea unei corelări optime între cele trei mari categorii de plasament: credite, titluri de stat și piața interbancară;

gestionarea eficientă a activelor și pasivelor;

dezvoltarea de relații cu clienți strategici și importanți, cu firmele private și cu întreprinderile mici și mijlocii;

lansarea de servicii specifice pentru retail banking;

utilizarea de scheme avantajoase de finanțare pentru firmele de export;

orientarea activității bancare spre noi domenii de activitate: fonduri de pensii, asigurări, investiții pe piața de capital, etc.

motivarea activității salariaților în funcție de realizări și performanță;

realizarea indicatorilor de eficiență, financiari si de profitabilitate;

un management superior pe toate segmentele.

Deciziile manageriale la nivelul băncilor trebuie să se bazeze pe: produsele și servicii oferite, deschiderea de noi piețe, progresul tehnologic, capacitatea de producție, metodele de vânzare, metodele de distribuție, resursele naturale, mărimea venitului, respectiv al profitului.

Obiectivele principale ale băncilor trebuie stabilite în cadrul strategiei în funcție de:

mediul economico-social,

strategiile băncilor concurente,

țintele de profit,

capacitatea de asumare a riscului,

potențialul resurselor umane,

tehnologia deținută,

avantajele competitive

Pe segmentul de retail, BRD vizează în anul 2015, o creștere a creditării cu 0,8%, la 17,2 miliarde lei, iar pentru companii mizează pe un avans al împrumuturilor de 11,3%, la 10,4 miliarde lei.

În acest sens, BRD va continua să promoveze creditele imobiliare și să susțină acordarea de credite de consum pentru persoanele fizice, iar pentru companiilor va dezvolta o strategie care să aibă în vedere creșterea finanțarilor în domeniul energetic, agricol și agro-industrial, al infrastructurii și a marilor comercianți și exportatori.

Banca mai are în vedere reorganizarea comercială și a portofoliilor de clienti și dorește să accelereze reorientarea tranzactiilor bancare curente de la ghiseu spre canalele alternative.

Pe partea atragerii de resurse, BRD își propune să crească soldul depozitelor cu 7,2% în acest an, de la 36 miliarde lei la 38,6 miliarde lei. De la populație are în vedere atragerea în plus cu 6,7%, sporind portofoliul total la 22,1 miliarde lei, iar de la companii cu 7,8%, ajungând la un sold de 16,5 miliarde lei. Astfel, raportul credite-depozite ar urma să se reducă cu un punct procentual, de la 73% la 72%.

Ținta principală va fi recâștigarea numarul de clienți pierduți anul trecut, când portofoliul s-a redus cu 2%, la 2,34 milioane, astfel încât la finalul anului să ajungă la 2,278 milioane clienți activi, nivel similar cu cel de la sfârșitul anului 2013. Venitul net bancar ar urma să avanseze cu 3% ca urmare a creșterii activității comerciale, de la aproximativ 2,5 milioane lei în 2014, când s-a redus cu 8,4%.

BRD se asteaptă totodată la o creștere a marjei nete din dobandă cu aproximativ 4%, datorită stabilizării soldului net al creditelor și scaderii ponderii rezervei minime obligatorii față de anul 2014.

Banca estimeaza ca se va reduce costul mediu de finanțare, dar fără a compensa în totalitate scăderea dobânzilor la creditele acordate companiilor și la cele de consum. Cheltuielile operaționale, care anul trecut s-au redus cu 2,9%, la 1,25 milioane lei, sunt așteptate să urce moderat in acest an, dar sub nivelul inflației, prognozat la 3%.

Din totalul acestora, cheltuielile cu personalul sunt estimate să crească cu 1,4%. Se mizează pe o scădere considerabilă a costurilor cu provizioanele, având în vedere masurile semnificative luate, de acoperire a creditelor neperformante cu provizioane in anii anteriori. BRD anticipează pentru acest an o rată mai scăzută a împrumuturilor neperformante.

În aceste condiții, pe fondul unor cheltuieli mai mici cu provizioanele, banca se așteaptă la o îmbunătățire semnificativă a profitabilității fată de anul trecut, când a raportat un rezultat de 43,24 milioane de lei.

BRD este a doua bancă din România în funcție de active, administrând la finele anului trecut 45,18 miliarde lei, în scădere de la 47 miliarde lei la sfarșitul anului 2013. Acțiunile băncii sunt tranzacționate la Bursa de Valori București, fiind cotate la 9,6 lei/titlu, în scădere cu 1,03%. Capitalizarea băncii se ridică la 6,76 miliarde lei.

Președintele BRD, Guy Poupet , afirma că majorarea cotei de piață nu reprezintă o "obsesie", dar este "o ambiție". "Nu avem nevoie de o creștere puternică, dar vrem să rămânem lideri pe segmentele de piață unde am atins această poziție și să devenim acolo unde încă nu suntem, să ne ameliorăm modelul operațional. Avem ambiția de a mai crește un pic."

Capitolul III. PREZENTAREA SERVICIILOR ȘI PRODUSELOR OFERITE

Banca desfașoara și alte activitați, după cum urmeaza:

Operațiuni ne-financiare în mandate sau commision, în special pe contul altor entitati din cadrul grupului din care face parte Banca, respectiva:

Efectuarea operațiunilor de recuperare a creanțelor, în numele și pe seama filialelor Băncii sau a unor terți.

Operațiuni de administrare a patrimoniului constând din bunuri mobile și/sau imobile aflate în proprietatea Băncii, dar neafectate desfașurarii activitaților financiare, respectiv:

Închirierea de bunuri mobile și imobile aflate în proprietatea Băncii, dar neafectate deșfasurarii activitaților financiare;

Asigurarea serviciilor de cazare pentru terți în centrele proprii de pregatire, în spațiile ramase disponibile.

Prestarea de servicii clientelei proprii care, deși nu sunt conexe activitatii desfașurate, reprezinta o prelungire a operațiunilor bancare, respectiv:

Transportul de valori pentru clienți;

Nivelul total al veniturilor din activitațile prevazute la acest articol nu poate depași nivelul stabilitîn prevederile legale.

Banca se poate angaja in acțiuni cu bunuri mobile și imobile numai dacă:

Operațiunile sunt necesare desfașurarii în condiții adecvate a activitaților pentru care Banca a fost autorizata, și in masuraîn care bunurile respective sunt necesare în acest scop;

Operațiunuile au ca subiect bunuri mobile și imobile destinate perfecționarii profesionale a salariaților, organizarii unor spații de odihna și recreare sau asigurarii de locuinte pentru salariati și familiile acestora;

Operațiunile au ca subiect bunurile mobile și imobile dobanditeîn urma executarii creanțelor, cu respectarea, în privința operațiunilor de închiriere a unor asemena bunuri, a prevederilor legale.

În afară de operațiunile prezentate anterior, Banca se poate angaja în operațiuni cu bunuri mobile și imobile numai daca:

Operațiunile sunt necesare desfașurarii în condiții adecvate a activitaților pentru care Banca a fost autorizată, și în masura în care bunurile respective sunt necesare în acest scop (Cod CAEN 6810- Cumpararea și vanzarea de bunuri imobiliare proprii; Cod CAEN 6820- Închirierea si subînchirierea de bunuri imobiliare proprii sau închiriate; Clasele diviziunii 77 în funcție de natura bunurilor mobile închiriate; Cod CAEN 4799- Comerț cu amanuntul efectuat în afara magazinelor, standurilor, chioșcurilor si piețelor);

Operațiunile au ca obiect bunuri mobile și imobile destinate perfecționarii pregatirii profesionale a salariaților, organizarii unor spații de odihna și recreare sau asigurarii de locuințe pentru salariați și familiile acestora (Cod CAEN 8559- Alte forme de învatamânt n.c.a.; Cod CAEN 5510- Hoteluri și alte facilitați de cazare similare; Cod CAEN 680- Închirierea si subînchirierea bunurilor imobiliare proprii sau închiriate);

Operațiunile au ca obiect bunuri mobile și imobile dobândite în urma executarii creanțelor, cu brespectarea, în privința operațiunilor de închiriere a unor asemena bunuri, a prevederilor legale (Cod CAEN 6810- Cumpararea și vanzarea de bunuri imobiliare proprii; Cod CAEN 6820- Închirierea si subînchirierea bunurilor imobiliare proprii sau închiriate; Clasele diviziunii 77 în funcție de natura bunurilor mobile închiriate; Cod CAEN 4799- Comerț cu amanuntul în afara magazinelor, standurilor, chioșcurilor și piețelor).

La BRD, prin filiala sa SG Corporate Finance, clienții dispun de o consiliere personalizată, care tratează atât operațiunile de achiziții și privatizare, precum și vânzările de active sau evaluarea întreprinderilor.

PRODUSE OFERITE PERSOANELOR FIZICE:

Operațiuni curente :

      carduri în funcție de nevoile personale : 

(Cardul tau este mijlocul practic care te ajută sa-ți efectuezi cheltuielile zilnice: retragere de numerar de la orice ATM sau plata cumparaturilor la comercianți. Iți ramane să-l alegi pe cel care iți corespunde cel mai bine sau să combini avantajele mai multor carduri pentru a obține maximum de satisfacții.)

Card Transport MasterCard

Mai multa libertate de mișcare într-un singur card!

Card Contactless

Economisește timp prin tehnologia Contactless! 

Tehnologie specifică platilor rapide de mică valoare, efectuate prin apropierea unui card de terminalul dedicat, ideală pentru locațiile aglomerate;

Prezentă la nivel global, pe toate continentele;

Rapid, comod și sigur: la efectuarea plații utilizatorul cardului realizeaza singur tranzacția, păstrând în permanență cardul în posesia sa;

Nu este necesară introducerea codului PIN pentru plătile mai mici de 100 LEI, iar chitanța este opțională. Pentru sumele peste 100 LEI, introducerea sa este obligatorie.

Gift Card

Pentru că stim cât de greu este să găsesti cadoul ideal!

Cu toții am trecut cel putin o dată prin ''Chiar nu știu ce cadou să-i iau!''. Din fericire, am descoperit cadoul ideal pentru oricine și pentru orice ocazie: un gift card. 

Carduri de credit

CumVreiTu

Cardul de facut cumpărături după ce ai platit rata la masină.

Pe langă toate avantajele unui card de credit destinat cumpăraturilor și o linie de credit de până la 22.000 LEI, Cardul CumVreiTu iți aduce, la fiecare plată cu cardul, puncte de fidelitate pe care le poți folosi pentru plata altor produse sau servicii.

Cardul de credit emis de BRD are valabilitate de 3 ani, având posibilitate de prelungire automată. 

Cardul Platinum MasterCard

O recunoaștere a statutului și preferințelor pentru valoarea autentică, rafinament și excelență.

Cardul Platinum BRD este disponibil sub forma de: card de debit în LEI sau Euro și card de credit în LEI.

Cardul Standard MasterCard/Visa

Ești în largul tău la cumparaturi și ai asigurare inclusa, oriunde în lume!

MasterCard/Visa Standard este un card de debit cu valabilitate 4 ani, emis sub sigla Mastercard (LEI/EUR)/ Visa (LEI/USD), cu asigurare de călatorie inclusa.

Cardul A La Carte

A la Carte este un card de debit în LEI, cu valabilitate de 4 ani, emis sub sigla MasterCard/Visa, cu design personalizat, unic.

Carduri Premium

Cardul Gold

Cardurile Gold – prestigiu și servicii la superlativ.

Cardul Gold este un card de debit cu valabilitate 4 ani, emis sub sigla Mastercard (LEI/EUR)/Visa (LEI).

Cradul Platinum MasterCard

O recunoaștere a statutului și preferințelor pentru valoarea autentică, rafinament și excelență.

Cardul Platinum BRD este disponibil sub forma de: card de debit în LEI sau Euro și card de credit in LEI.

Carduri electronice

Maestro /Visa Electron

Cardul de zi cu zi.

Cardul Maestro/Visa Electron este un card de debit in LEI cu valabilitate pe o perioadă de 4 ani, dedicat operațiunilor bancare de zi cu zi.

Carduri pentru tineri

Cardul ISIC

Reduceri oferite de cardul BRD-ISIC pentru studenți.

BRD-ISIC este un card de debit in LEI, emis sub sigla Visa, dedicat tinerilor cu vârsta peste 18 ani înscriși la studii superioare la zi, cu valabilitate 2 ani. Cardul ofera acces la un program internațional de reduceri valabile în 120 de țari.

Cardul Sprint

Card pentru tineri independenți cu vârsta între 14 și 26 de ani.

Sprint este un card de debit în LEI dedicat tinerilor, emis sub sigla Maestro/Cirrus, cu valabilitate de 4 ani.

servicii asociate cardurilor, prin:

– asigurare gratuita inclusă;

– asigurarea Confort pentru card, documente și chei;

– Servicii de urgență în strainatate: înlocuire card și fonduri în regim de urgență;

– plata facturilor de telefonie mobila și fixa direct de la ATM;

– transferuri card-card sau card-cont curent;

– consultarea soldului de card de la ATM;

– apelând serviciul VOCALIS, fără abonament, este posibilă consultarea soldului de card,  efectuarea de transferuri din orice retea de telefonie, solicitarea unui credit de consum sau aflarea de informații despre oferta BRD.

– serviciul plați programate;

– serviciul de mobil banking- Mobilis;

– BRD SMS Banking;

– serviciul de internet banking- BRD-NET;

– serviciul de transferuri internationale Western Union, prin care se realizează transferul on-line, în maxim 10 minute după depunerea de catre expeditor;

– servicii de schimb vautar prin tranzacții;

– Serviciul de descoperit de cont (overdraft).

              Credite de consum și credite imobiliare

credite de consum pentru :

                 1.realizarea oricarui tip de proiect:

Credit Expresso pentru nevoi personale în lei;

Credit Expresso Instant pentru nevoi personale în lei;

Credit CumVreiTu pentru nevoi personale în lei.

                 2.finanțarea de autovehicule:

Auto în lei sau euro.

                  3. finanțarea studiilor postuniversitare, cheltuielilor studentești:

Creditul 10;

Credit Pentru Studii, în lei sau euro.

       4. finanțarea vacantelor și a calatorilor în strainatate:

– Creditul Work&Travel;

5. finanțare cheltuieli de sănatate:

Credit pentru tratamente medicale, în lei sau euro

Tabelul nr. 3.1. Caracteristicile creditelor de consum (în lei sau euro)

Tabelul nr. 3.2.  Caracteristicile creditelor garantate (în lei sau euro)

            Economii și plasamente prin conturi:

Atusprint este un cont de economii în Lei, EUR sau USD, pentru adolescenți, între 14 și 18 ani, ce le oferă posibilitatea de a-și administra singuri economiile. și să devină treptat independenți din punct de vedere financiar.

 Progresso depozit în lei și valută pe termen de maxim 3 ani, care beneficiaza de dobândă progresivă de la un semestru la altul. Posibilitatea de a retrage banii oricand din depozit, beneficiind de dobanda acumulată pentru semestrele finalizate.

Investiții

fonduri de pensii obligatorii și facultative

serviciul de economisire la plata cu cardul

Depozite la termen, pe transe

multiplan, produs de economisire pe minim 2 ani, cu dobanda preferențiala la finalul perioadei de economisire alese.

PRODUSE OFERITE PERSOANELOR JURIDICE:

       Operațiuni curente:

carduri:

– Visa Business,

– Cardul de credit Business BRD

Dobânda 0% în perioada de grație la utilizarea Cardului de credit Business pentru afaceri.

Cardul de credit Business este un instrument de plată practic și comod, care acoperă nevoile curente printr-o linie de credit pe doi ani cu posibilitate de prelungire. În plus, îti ofera dobândă 0 in perioada de grație dacă alegi să platești cu cardul la comercianți.

Convenție de plată a salariilor – Plata salarii în cont

Plata salariilor în conturi BRD asigură angajaților companiei acces la produse și servicii adaptate, tarife avantajoase și consiliere dedicata oferita de BRD. 

Soluție de acceptare a cardurilor la plată – Serviciul „Accept card”

Serviciul Accept Card – POS este solutia completă și sigură de acceptare la plată a cardurilor bancare care contribuie la imbunatatirea activițatii deșfasurate.

banca la distanța :

a.       MyBRD SMS

Serviciu ce permite consultarea contului bancar cu un simplu SMS la 1701.

Aveți acces in timp real la soldul conturilor indiferent unde va aflați, precum și control cu privire la tranzacțiile efectuate în cont prin stabilirea alertelor de informare.

b.      MyBRD Mobile

MyBRD Mobile, o aplicație intuitivă, pe care o vei utiliza fară probleme chiar dacă nu ai mai folosit un serviciu de mobile banking!

BRD@ffice

BRD@ffice este serviciul de Internet banking care vă ofera acces în timp real la conturi în condiții de deplină securitate și mobilitate, 24 h din 24, 7 zile din 7. 

MyBRD Contact

Serviciu ce oferă suport și consiliere dedicată printr-un simplu apel telefonic!
  MyBRD Contact este serviciul de phone banking oferit de BRD prin intermediul caruia o linie telefonica dedicată vă este pusa la dispoziție pentru asigurarea unei relații simple si eficiente cu banca.

MultiX

MultiX reprezinta un sistem online de cash management. Firmele care utilizeaza acest sistem au la dispozitie mai multe module: FOREX (pentru operațiuni de schimb valutar direct de acasă), E-VAMA (special pentru importatori și exportatori, banca se ocupa de confirmarea plaților pentru obligațiile vamale, pentru accelerarea intregului proces), INTRADAY (prin care patronii pot receptiona si vizualiza extrasele de cont în timpul fiecarei zile) și Viramente Multiple (un modul prin care managerii pot efectua plata salariilor și furnizorilor prin intermediul unui singur ordin de plată).

încasarea facturilor:

Simplis Facturi

Simplis Facturi, este soluția simpla și comodă pentru încasarea facturilor lunare!

BRD pune la dispoziție serviciul Simplis Facturi, prin care le oferă abonatilor posibilitatea de a-și achita facturile lunare într-un mod simplu și comod, prin intermediul unei game diversificate de canale bancare.

Beneficiile companiei: 

Fidelizarea clientelei prin oferirea unor canale alternative de plată

Eliminarea costurilor de gestiune și manipulare a numerarului

Degrevarea ghișeelor proprii de aglomerația inerentă

Încasarea globala a facturilor emise (în cazul serviciului de debitare directă)

Accesibilitate imediată asupra sumei globale incasate

Beneficiile abonatilor: 

Acces la servicii diversificate și comode pentru plata facturilor de servicii/utilitați

Economisirea timpului necesar deplasarii la ghisee și a eventualelor inconveniente ce pot aparea (aglomerația, distanța etc.)

Independența față de programul de lucru cu publicul al băncii (în cazul platii la ATM, POS, ROBO, MyBRD Net, MyBRD Mobile, MyBRD Contact etc.)

Flexibilitate: pot plăti oricand factura proprie sau a altor abonați

Suprimarea de grija platii utilitaților/serviciilor lunare sau trimestriale. 

Simplis Facturi este solutia ideala pentru afaceri dacă clientul dorește să externalizați activitatea de încasare a facturilor pentru a scăpa de cozile de la ghiseele proprii și pentru a eficientiza acest proces.

Simplis Debit și Plați Programate

Servicii de plata automată.

  Serviciile de plată automată ce asigură simplificarea procesului de plată, prin automatizarea transferurilor cu caracter sistematic, precum și a plaților de facturi pentru servicii și utilitați.

Mobile Banking (Mobilis),

Reprezinta o aplicatie pentru telefonul mobil, ce ofera acces complet al conturilor deținute la BRD. Pe scurt, Mobilis, este un serviciu invoator de Mobile Banking. Interfața conține butoane ce simuleaza tastele unui telefon mobil care permit navigarea în meniu.

O vasta retea de bancomate (ATM-uri),

Rețeaua BRD deține 138 ATM-uri în Bucuresti și 529 ATM-uri în toata țara.

Finanțarea activității curente, optimizând fluxul de trezorerie al afacerii:

e-Trezor

e-Trezor, serviciu pentru eficientizarea relatiei cu Trezoreria Statului!

  e-Trezor este un serviciu de bancă la distanță ce ofera un mod eficient  de administrare a disponibilitaților din conturile deschise la Trezoreria Statului, prin intermediul BRD. Cu ajutorul e-Trezor transferurile din conturile de Trezorerie pot fi inițiate direct din aplicatia BRD@ffice sau MultiX.

nevoile de trezorerie prin :

a.   credite de trezorerie, prin :

– Creditul pentru descoperit de cont este o soluție de finanțare pe termen scurt, completa și avantajoasă, special adaptată nevoilor legate de acoperirea lipsei temporare de numerar.

– Descoperitul de cont (linia de credit) 

Descoperitul autorizat de cont îți asigură acces permanent la facilitatea primită prin cardul Business atașat.

Descoperitul autorizat de cont reprezintă soluția ideala pentru o afacere; se pot realiza plațile la comercianți direct din credit prin cardul atașat.

– Creditul sezonier 

Creditul pentru activitatea curenta pliat pe specificul activitații sezoniere a companiei.
  Un credit cu rambursări care respectă specificul activitații.

Creditul sezonier este soluția ideală pentru afacere dacă activitatea sezoniera a companiei determina o nevoie de capital de lucru pe o anumita perioadă de timp.

– Creditul pe contract

Suport financiar în derularea unor contracte comerciale noi.

Creditul pe contract reprezintă soluția ideală pentru afacere dacă exista încheiate contracte comerciale care presupun efectuarea de cheltuieli în present, ce vor fi acoperite din încasari viitoare.

b.   garantii bancare / Acreditiv stand-by:

Cu ajutorul scrisorilor de garantie emise de BRD – Groupe Societe Generale, se oferă încredere partenerilor de afaceri din strainatate.

Garanțiile Bancare Internaționale sunt soluția ideală pentru afacere dacă societatea participă la o licitație internatională sau partenerul extern va solicita o garantie de buna executie.

Acreditiv Stand-by

Garanteaza respectarea obligațiilor contractuale.

Acreditivul stand by este soluția ideala pentru afacerea clienților:

dacă compania se ocupă de import:

Acreditivul stand-by de returnare a avansului asigura restituirea avansului de către exportator, în cazul neîndeplinirii obligațiilor sale contractuale.

dacă compania se ocupă de export:

Acreditivul stand-by de buna plată garantează plata contravalorii marfurilor livrate.

creantele din activitatea de export :

a.       scontarea creantelor scadente la termen, securizate prin acreditive irevocabile

Finanteaza creantele înainte ca ele sa ajungă la scadență, înca de la expedierea mărfurilor și după prezentarea documentelor prevazute de lege.

b.     scontarea efectelor de comerț avalizate de instituții financiar- bancare

Avantajele clientului sunt:

–  beneficiază de o finanțare rapidă, creditul fiind virat în cont imediat după verificarea documentației și aprobarea operațiunii;

– eliminarea tuturor riscurilor legate de operațiunile de export: risc de neplată, risc politic și garantarea achitarii exporturilor înca de la realizarea contractului comercial sau a comenzii;

– eliminarea obligatiilor privind supravegherea si recuperarea creantei datorita scontarii fara drept de regres.

c.     factoring export, o modalitate avantajoasă de finanțare a exporturilor prin care:

– se elimină riscurile neîncasarii creanțelor din export;

– oferă posibilitatea de a acorda termene de plată mai mari partenerilor din strainatate, precum și facilitarea accesului firmei pe noi piețe.

Creanțele din activitatea interna: factoring intern, economisind timp și bani deoarece:

– se asigură gestiunea creanțelor pentru fiecare client și factura în parte;

– se asigură un plus de siguranța împotriva riscului de insolvabilitate;

– se scurtează timpul de încasare a facturilor.

Dezvoltare internaționala, prin profesionalism și experiența în derularea operațiunilor :

decontarea tranzacțiilor internaționale : incasso documentar

securizarea tranzacțiilor internaționale:

a. acreditivul documentar

Siguranța și protecție în tranzacțiile internaționale!

Dacă activați în domeniul exportului sau importului, contractarea unui acreditiv va ajuta la buna derulare a relațiilor dumneavoastra comerciale cu partenerii externi.

b. acreditivul stand-by

Protejarea împotriva riscurilor specifice tranzacțiilor internaționale.

Acreditivul stand-by este o garanție bancară emisă sub forma unei scrisori de credit, pentru a garanta executarea unei obligații contractuale.

Banca emitentă se angajează să despagubească financiar beneficiarul, în cazul în care ordonatorul nu își îndeplinește obligațiile asumate prin contract.

c. garanțiile bancare internaționale

Sustinerea angajamentelor comerciale prin scrisori de garanție bancară.

Cu ajutorul scrisorilor de garanție emise de BRD, conferiți încredere partenerilor de afaceri.

Garanțiile Bancare Internaționale sunt soluția ideală pentru afacerea dumneavoastra dacă societatea participă la o licitație internaționala sau partenerul extern va solicita o garanție de bună execuție.

Finanțarea activitații de export :

a. scontarea efectelor de comerț

Dacă compania deține în portofoliu o creantă materializata printr-un efect de comerț avalizat de catre o bancă, scontarea reprezinta modalitatea cea mai directă de finanțare a acesteia

b. Forfetarea și scontarea în valută

Forfetarea și Scontarea în valută sunt solutia ideală pentru o afacere dacă se folosește acreditivul irevocabil sau biletul la ordin avalizat pentru încasarea marfurilor livrate și dacă se dorește obținerea unei finanțari înainte de scadență, iar partenerul de afaceri dorește să platească la termen.

c. scontarea acreditivelor de export

Se poate opta pentru utilizarea unui acreditiv irevocabil în vederea derularii operațiunilor de export ale unei companii. BRD va finanța creanțele înainte ca ele să ajungă la scădența chiar de la expedierea marfurilor și după prezentarea documentelor prevazute de acreditivul irevocabil.

d. Factoring intern și de export cu regres

Soluția completa de gestionare și finanțare a creantelor.

Factoringul intern și de export cu regres este soluția ideala pentru o afacere dacă există contracte comerciale sau comenzi ferme cu plata la termen, ce au ca obiect vanzarea de bunuri sau prestari de servicii și compania dorește să beneficieze de finanțare opțională, gestiunea creanțelor și urmarirea încasarilor. 

e. Factoring import cu și fara preluare risc de neplată

Acoperirea riscului de neplată în relația cu furnizorii externi.

Factoringul de import este o alternativa modernă de garantare care oferă posibilitatea obținerii unor termene mai lungi de plată a facturilor de la furnizorii externi.

Operațiunile de schimb valutar : schimbul la termen ( tranzacții SPOT, FORWARD, ordine de schimb valutar, SWAP valutar și Margin traiding),

BRD -Groupe Societe Generale este formator de piața în relațiile interbancare locale și unul din cei mai importanți participanți la tranzacțiile valutare prin prisma volumelor derulate.

Spot-tranzacții de schimb valutar cu decontare în maxim 2 zile lucratoare, atât pentru valută contra RON, cât și valută contra valută.

Posibilitatea de a plasa ordine de schimb valutar la nivelul solicitat.

Forward-tranzactii de schimb valutar cu decontare în mai mult de 2 zile lucratoare atât pentru valută contra RON, cât și valută contra valută.Tranzacțiile pot fi incheiate cu decontarea sumelor la scadența, sau doar cu decontarea diferenței de curs (NDF).

Swap valutar-tranzacții de schimb valutar încheiate simultan, de sens contrar, cu decontare la date de valută diferite, folosite în special pentru gestionarea lichiditaților companiei.

Margin trading-tranzacții valutare avand drept garanție un depozit colateral constituit de către client la BRD – Groupe Societe Generale.

banca la distanța : Cash Management International (INFOSWIFT, Orders)

Soluții specializate de Cash Management Internațional

Fiind parte a unui mare grup bancar internațional, BRD are capacitatea de a oferi servicii internaționale de Cash Management, pe baza contractelor incheiate atat cu Société Générale, cât și cu alte bănci importante la nivel internațional.

promovarea comercială

BRD îsi ajută clienții să-și identifice partenerii viabili pentru afaceri prin corespondenții săi bancari și își recomandă clienții ca potențiali parteneri de afaceri.

Finanțarea investițiilor, optând pentru soluții adaptate fiecarei strategii de dezvoltare în parte :

credite pentru investiții : în completarea avansului;

Prin BRD, clienții beneficiaza de o experiența recunoscută în finanțarea proiectelor de investiții, iar specialiștii băncii îi asista în formalizarea planului propriu de finanțare.

leasing: prin intermediul BRD Sogelease

BRD Sogelease IFN S.A.  este subsidiară de leasing a BRD – Groupe Société Générale, a doua bancă comercială ca mărime din România, parte a Grupului Société Générale. Încă de la încorporarea sa în 2001, BRD Sogelease IFN S.A. s-a dovedit a fi un partener solid, respectând interesele și nevoile financiare ale unei game largi de clienți :

mari corporații;

intreprinderi mici și mijlocii;

persoane desfășurând profesiuni liberale;

persoane fizice.

Mai mult decât atât, BRD Sogelease IFN S.A. își sprijină clienții acordând finanțare

pentru bunuri aferente diferitelor domenii ale economiei naționale :

autoturisme;

autovehicule comerciale usoare si grele;

echipamente de construcții;

echipamente industriale, medicale si agricole;

imobiliare.
Deoarece pentru acestia noțiunea « tailor-made » nu mai este una abstractă, ci un adevărat model de business, 16 Reprezentanți Regionali BRD Sogelease IFN S.A. activează în diverse zone ale țării in stransa colaborare cu reteaua BRD – Groupe Société Générale. Și în acest fel dorim să ne asigurăm că oferta noastră este accesibilă și flexibilă, dublată de o reacție promptă și un "serviciu clientelă" eficient.

Este unul dintre membrii fondatori ai ALB (Asociația de Leasing Bancar), o asociație implicată în promovarea și îmbunătățirea produsului leasing prin acțiunile sale de susținere a autorităților române în scopul elaborării și păstrării unui cadrul legal aferent clar și corect, care să răspundă intereselor și nevoilor tuturor părților implicate în tranzacția de leasing.

Plasamente, dând valoare resurselor financiare ale firmei:

     depozite la termen în lei sau în valută.

Pentru economii inteligente.

Depozitul la termen  este o soluție simplă de valorificare a economiilor clienților bancii, în condiții de siguranța.

Clienții beneficiaza de dobânzi avantajoase, variabile în funcție de durata aleasa, valoarea depunerii și valută în care se constituie depozitul.

Cont de economii

Clienții BRD au acces în orice moment la sumele pe care le-au economisit.

 Cu ATUCONT PRO se îmbina avantajele oferite de un cont curent cu cele ale unui depozit la termen, atat în Lei cat și in EUR.

certificate de depozit BRD

Pentru o formulă de economisire performanță, cu dobândă fixa, prin ele clienții își pastreaza disponibilitatea fondurilor având posibilitatea de a le revinde băncii în orice moment.

Fonduri de investiții 

Fondurile de investiții sunt plasamente cu grad diversificat de risc.

Fonduri cu plasamente și fonduri de obligațiuni

În funcție de profilul de investitor, se poate opta pentru:

Fonduri cu plasamente pe piețe monetare și cu venit fix

Cu SIMFONIA 1 (pentru investiții în Lei)

accesibilitate și disponibilitate: aveți posibilitatea de a efectua subscrieri și răscumpărări, oricând la orice unitate BRD

randament potențial atractiv, care implică în același timp acceptarea unui grad de risc foarte scăzut

Cu BRD EURO FOND (pentru plasamente în Euro) economiile tale sunt investite în instrumente monetare cu venit fix, ce îti ofera lichiditate maxima pe termen scurt, în condiții de risc minim.

un randament potențial atractiv, asigurat de plasamentele cu risc scăzut, realizate în Euro;

un plasament accesibil în orice moment, cu posibilitatea de a face oricând noi subscrieri sau răscumpărări;

Fonduri de acțiuni si fonduri diversificate.

În funcție de profilul de investitor, se poate opta pentru:

Fonduri diversificate 

DIVERSO EUROPA REGIONAL este un fond în Lei, specializat în plasamente diversificate (acțiuni, obligațiuni și instrumente de piață monetară), ce iți permite să obții un randament potential atractiv, în conditiile asumarii unui risc mediu spre ridicat.

accesibilitate și disponibilitate: aveți posibilitatea de a efectua subscrieri și răscumpărări, oricând la orice unitate BRD

randament potențial atractiv, care implică în același timp acceptarea unui grad de risc mediu

Fonduri de acțiuni 

ACȚIUNI EUROPA REGIONAL este un fond de investiții în Lei cu plasamente preponderent în acțiuni, dar și în instrumente monetare, ce iți ofera posibilitatea de a obține performanțe pe termen mediu și lung, în condițiile asumarii unui risc sporit.  
INDEX EUROPA REGIONAL investește în companiile listate la Bursele țarilor din Europa Centrala și de Est, prin reproducerea unui mix al principalilor indici bursieri ai acestor țari. Randamentul ridicat pe termen lung este corelat cu un risc ridicat. 

Fonduri de obligațiuni 

BRD OBLIGAȚIUNI iți permite să investești în Lei, preponderent în obligațiuni, dar și în instrumente monetare. Dispui astfel de o varianta de plasament pe termen mediu, cu caștig potențial important, dar care presupune și acceptarea unui risc suplimentar fața de cel al piețelor monetare.

Titlurile de stat

Titlurile de stat sunt instrumente financiare cu risc foarte scazut, deoarece beneficiaza de garanția integrala a Statului Roman.

Tabelul nr.3.3. Oferta completă a titlurilor de stat la data de 28.05.2015

Tabelul Nr.3.4. Fluxuri de numerar

https://www.brd.ro/piata-financiara/piata-valutara-si-monetara/titluri-de-stat

Consultanța și activitați specializate, pentru soluții optime în dezvoltarea și restructurarea firmei :

Experienta indelungata in oferirea de servicii de consultanta:

Investitorilor strategici: strategii de intrare pe piața, fuziuni și achiziții, constituirea de societăți mixte, vânzări de active și restructurări ale afacerilor precum și alte operațiuni de capital;

Guvernului și instituțiilor publice pentru privatizări, restructurarea sectoarelor și companiilor industriale, restructurarea datoriilor etc.
Avantajele competitive sunt bazate pe:

Expertiza acumulată în decursul anilor în consilierea clienților pentru operațiuni majore de investiții, finanțări sau privatizari;

O echipă de profesioniști cu experientă, sustinuți atât de echipa de specialiști a Societe Generale Corporate and Investment Banking din Paris cât și de echipele internaționale de fuziuni și achiziții ale grupului SG;

Buna cunoaștere și întelegere a mediului de afaceri romanesc;

Contacte foarte bune la nivelul autoritatilor, a factorilor de decizie și a comunitații de afaceri în general;

O parte a unei entitati specializate în furnizarea de servicii financiare, plasată ideal pentru a-și asista clienții atât pentru identificarea și structurarea celor mai bune soluții cât și pentru implementarea acestora prin piața de capital sau prin alte operațiuni financiare specific.

Serviciile oferite de BRD Corporate Finance vizează:

Dezvoltarea companiei:

Analiza oportunităților de achiziții în contextul strategiei de dezvoltare a companiei;

Identificarea societății (societăților) țintă și asistență în realizarea efectivă a achizițiilor decise (achiziția unei societăți private sau de stat deținută public sau privat);

Identificarea celor mai bune soluții de finanțare a achizițiilor și asistență în structurarea acestor finanțări.

Cedarea firmei:

Asistență în fundamentarea deciziei de vânzare parțială sau integrală a unei societăți comerciale;

Evaluarea societății și alegerea strategiei de vânzare adecvate;

Identificarea potențialilor cumpărători și asistență pe tot parcursul procesului de vânzare.

Operațiuni legate de capitalul societăților:

Elaborarea și urmărirea punerii în aplicare a unor montaje financiare capabile să întărească baza de capital a firmelor;

Asistență în pregătirea listării la Bursă a societății sau în finanțare prin realizarea de emisiuni de obligațiuni (cu excepția etapelor care, potrivit legii, se realizează de către societăți de servicii de investiții financiare autorizate).

Concluzii:

În prezent, BRD este a doua bancă din Romania din punct de vedere al activelor, unul dintre marii finanțatori ai IMM-urilor, precum și unul dintre cei mai importanți jucători pe piața de corporate banking din România.

Cu o viziune și o strategie bine definite, BRD are proiecte ambițioase în consolidarea cotei de piață, în creșterea indicatorilor de măsurare a performanței și în implementarea principiilor de responsabilitate corporativă.

Strategia BRD se concretizează, pe scurt, ca un demers voluntar pe trei axe strategice:

Business responsabil:

– Luarea în calcul a criteriilor sociale și de mediu în practicarea meseriei de bancher;

– Respectul Principiilor de la Equator;

– Finanțări verzi;

– Ofertă bancară solidară;

– Participarea la dezvoltarea comunităților.

Dezvoltarea capitalului uman

– Angajator responsabil;

– Politici de remunerare competitive;

– Dezvoltare profesională și personală.

Impactul direct asupra mediului

– Urmărirea și raportarea impactului asupra mediului;

– Plan de acțiune Carbon destinat reducerii amprentei de CO2;

– Comunicare și sensibilizare în problema schimbărilor climatice.

Prin cei peste 7700 de angajați în 915 de unități în toata țara, BRD este alături de clienții săi, astfel încât împreună să contribuie la realizarea planurilor și proiectelor de viitor.
Pentru a-și arăta angajamentul față de comunitățile în care acționează, de peste 10 ani BRD se implică în acțiuni de susținere a unor categorii defavorizate precum copii și tinerii vulnerabili social și în reducerea impactului activității sale asupra mediului înconjurator prin gestionarea responsabilă a resurselor precum energia, apa sau hartia.

Ca urmare a politicilor sale responsabile, BRD a reușit sa-și îmbunătățească principalii indicatori financiari, astfel, pe primul trimestru al acestui an situația se prezenta asa:

– Profitul net consolidat era de 2,9 ori mai mare în comparație cu aceeași perioadă a anului trecut, conducând la o rentabilitate a capitalurilor proprii de 9,6%;

– Reducerea costului riscului cu 55% ;

– Scăderea ratei creditelor neperformante cu 5% datorită operațiunilor de ștergere și vânzare de creanțe neperformante;

– Consolidarea gradului de acoperire cu provizioane a creditelor neperformante;

– Indicator de solvabilitate solid: 17,6% față de 15,6% la martie 2014;

– Creșterea peste nivelul pieței a depozitelor persoanelor fizice: +11%

– Creșterea volumului creditelor nou-acordate pe segmentul retail a crescut cu 6% față de perioada similară a anului 2014, susținut și de creditele pentru locuințe.

– Creșterea cotei de piață cu un procent, în condițiile în care băncile concurente au înregistrat o scădere a acestei cote.

Îmbunătățindu-și constant profilul de risc și eficiența operațională, BRD revine la un nivel însemnat de profitabilitate. Aplicând permanent politicile și strategiile de dezvoltare, BRD va continua să aibă în primplanul activității sale creșterea gradului de satisfacție al clienților săi ceea ce va conduce spre o creștere durabilă și-i va consolida locul în sistemul bancar românesc.

Bibliografie

1. Prof.Univ.Dr. Cezar Basno, Prof. Univ. Dr. Nicolae Dardac, “Operatiuni bancare. Instrumente și tehnici de plata”, Editura Didactica și Pedagogica, R.A.- Bucuresti, 1955

2. http://www.arb.ro/sistemul-bancar-din-romania/sistemul-bancar-din-romania/

3. http://ro.wikipedia.org/wiki/BRD_-_Groupe_Société_Générale

4. https://www.brd.ro/despre-brd/profil/istorie

5. https://www.brd.ro/_files/pdf/act-constitutiv.pdf

6. https://www.brd.ro/despre-brd/profil/orientare-produse-si-servicii

7. https://www.brd.ro/despre-brd/profil/orientare-produse-si-servicii

8. http://www.doingbusiness.ro/financiar/raport/545774/brd-corporate-finance-srl/

9. http://www.maib.md/ro/carduri-bancare-persoane-fizice/

10. https://www.brd.ro/persoane-fizice/economisire-si-investitii/conturi-de-economii/atusprint

11. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/carduri-de-debit-business

12. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/banca-la-distanta/mybrd-sms

13. https://www.brd.ro/mici-intreprinzatori/activitate-curenta/banca-la-distanta/mybrd-mobile

14. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/banca-la-distanta/brdffice

15. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/banca-la-distanta/mybrd-contact

16. http://www.bizwords.ro/article/e_bussines/392/Noi-functionalitati-pentru-serviciul-de-Electronic-Banking-MultiX-al-BRD.html

17. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/cont-curent-si-operatiuni/simplis-facturi

18. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/cont-curent-si-operatiuni/simplis-facturi

19. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/cont-curent-si-operatiuni/simplis-debit-si-plati-programate

20. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/activitate-curenta/cont-curent-si-operatiuni/e-trezor

21. https://www.brd.ro/mici-intreprinzatori/finantare/descoperit-de-cont

22. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/finantare/finantare-activitate-curenta/credit-pe-contract

23. https://www.brd.ro/imm-peste-3m-euro/international/securizarea-tranzactiilor/acreditiv-stand

24. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/international/securizarea-tranzactiilor/acreditiv-documentar

25. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/international/securizarea-tranzactiilor/acreditiv-stand

26. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/international/securizarea-tranzactiilor/garantii-bancare-internationale

27. http://ghiseulbancar.ro/print-stire/587

28. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/factoring/forfetare-si-scontarea-valuta

29. http://ghiseulbancar.ro/print-stire/587

30 https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/factoring/factoring-intern-si-de-export-cu-regres

31. https://www.brd.ro/imm-sub-3m-euro/factoring/factoring-import-cu-si-fara-preluare-risc-de-neplata

32. https://www.brd.ro/piata-financiara/piata-valutara-si-monetara/tranzactii-valutare

33. https://www.brd.ro/imm-peste-3m-euro/international/cash-management-international

34. http://www.brdleasing.ro/ro/profil-sogelease/despre-companie/

35. https://www.brd.ro/mici-intreprinzatori/economisire/depozite-la-termen

36. https://www.brd.ro/mici-intreprinzatori/economisire/cont-de-economii

37. https://www.brd.ro/_files/pdf/Oferta%20Tandem%20Simfonia.pdf

38. https://www.brd.ro/_files/pdf/Oferta%20Tandem%20Eurofond.pdf

39. https://www.brd.ro/_files/pdf/Oferta%20Tandem%20Diverso%20Actiuni.pdf

40. https://www.brd.ro/_files/pdf/Oferta%20Tandem%20Index%20Europa%20Regional.pdf

41. https://www.brd.ro/_files/pdf/Oferta%20Tandem%20BRD%20Obligatiuni.pdf

42. https://www.brd.ro/piata-financiara/piata-valutara-si-monetara/titluri-de-stat

43. https://www.brd.ro/corporate-finance/servicii-de-consultanta

44. https://www.brd.ro/despre-brd/responsabilitate-corporativa/viziune-si-strategie