Analiza Companiei Grawe

CAPITOLUL 2

ISTORIC,MISIUNE ȘI VALORI ,PORTOFOLIU DE CLIENTI,LOCUL PE PIATA, PRINCIPALELE PRODUSE ALE COMPANIEI

ISORICUL COMPANIEI GRAWE

Povestea de succes și stabilitate Grawe âncepe acum aproape două secole. Arhiducele Johann al Austriei, cel care a avut curajul și ințiativa, a crezut cu tărie că "Puterea care aduce binele se bazează pe armonia dintre cei mulți. Este de datoria fiecăruia să contribuie la aceasta."

Astfel, în anul 1828 se înființează o asociație mutuală de ajutorare împotriva incendiilor"k.k privilegierte innerösterreichische Brandschander-Versichrungs-Anstalt für Steiermark, Kärnten und Krain".Până în anul 1918,zonele pe care ke acoperea aasociația au fost Styria, Carinthia, Carniola(Krain).

În 1918 când se încheie războiul, consecinșele geopolitice-pierderea landurlor Styria de4 jos, Carniola și a zonelor de coastă-au dus la anularea a circa 50,000 polițe de asigurare. În cele două decenii care au urmat, respectiv până in 1938, zonele de acoperire de asociașia ințiată de Arhiducele Johann au fost Styria și Carinthia, adică aproximativ jumătate din zona de acoperire ințială.

Anul 1938 a fost unul de referință în instoria Grawe. Afacerile s-au extins la nivelul întregii țări, iar în ceea ce privește clasele de asigurări, celor trei de început, li s-au adăugat înca 10.

Este o perioadă lungă, presărată de evenimente ce au marcat intreaga Europă și lumea-boom econimic si criză financiară, căderea pieșei de capital din 1873, primul Razboi Mondial, Vinerea Neagră din 1928, al doilea Razboi Mondial, unda de șoc determinată de preșul petrolului in 1973. Aceste valuri ale istoriei au trecut, iar compania a rezistat, și-a continuat activitatea, s-a dezvoltat.

Fiecare moment depășit a reprezentat un plus de experiență valoroasa. În ani de dupa al doilea Razboi Mondial, schimbăriile geopolitice si politico-economice au micșorat aria de răspândire teritorială, dar istoria recentă a anulat aceste bariere.

1991

" Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft"

În ultimul deceniu al secolului trecut, mai precis în anul 1991, ia fință concernul " Grazer Wechselseitige Versicherung Aktiengesellschaft" . Începe astfel istoria modernă a moștenirii pe care Arhiducele Johann a lăsat-oAustriei și,iată, Europei prin înființarea primei filiale din afara granițelor, în Slovenia.

Totodataă, domeniul de interes nu a rămas limitat numai la asigurări. I s-au adăugat, în mod natural, cel bancar și imobiliar.

În ceea ce privește domeniul bancar, filialele bancre ale grupuui grawe sunt reunite într-un grup de institușii financiare a cărui instituție centrale este HYPO-BANK BRUGENLAND AG.

Domeniul imobiliar este reprezentat de un grup de 20 e societăți din Austria și din afara granițelor acesteia. În total, sunt administrate de STIWOG Immobilien Gmbh și ImmoPro Immobilie GmbH, atat pentru Grupul grawe cât și pentru investitori imobiliari privați sau instituționali, propirietăți cu o suprafață totală de peste 1,8 milioane mp.

Raportate la statisticile românești , rezultatele sunt impresionante. Considerând suprafața unei locuințe la 70 metri patrati, portofoliul Grawe ar fi reprezentat de 26,000 de locuințe. Dacă, în medie, o locuință ar fi ocupată de 3 persoae, în imobilele Grawe ar locui 78,000 de persoane. Asta înseamna totalul populației din orașe ca Târgoviște, Mediaș, Slobozia sau Turda.

Grawe România

În toata această istorie, Grawe România are locul său bine definit. Compania a luat ființă în anul 2000, ca parte a Grupului financiar internațional Grawe, acționarul majoritar al societățiilor ( 99,98 % din capitalul social ).

Activând sub sloganul "Asigurarea de partea TA",Grawe România pune întodeauna clientul pe primul loc, principiu care o situează între cei mai importanți asigurători de pe piața românească.

De altfel, tratarea clențilot cu profesionalism și serizitate constituit un obiectiv permanent. La nivel național, aceștia beneficiază de servicii de consultanță oferite de profesioniști în agenii distribuite strategic pe intreg teritorul țării.

În cea ce privește produsele, in cei 14 ani de existență compania a diversificat și adaptat oferta în funție de dinamica pieței. Moderne, dar bine structurate tehnic și adaptate nevoilor specifice locale de asigurare, produsele Grawe au la bază experința acumulată în cadrul grupului Grawe. Compania Grawe a lansat o asigurare de supraviețuire ce revoluționeză ideea de asigurare în România din două puncte de vedere: le reamintește românilor că trebuie să se gândească mai mult la viață și este prima asigurare pentru liber profesioniști-artiști,jurnaliști, mai precis, pentru cei care practică profesii din care nu ieși la penisie niciodată. Produsul, care se numește Batrânețe fară batrânețe, marchează și o altă premieră: este primul produs de asigurare de pe piață care are un site propiu, www.batranetefarabatranete.ro.

În prezent pe lângă asigurările de viață-domeniul de competență Grawe, oferta coprinde asigurări de proprietăți și bunuri, asigurări de sănătate și de accident. De asemenea, Grawe oferă clienților săi și posibilitatea încheierii asigurării obigatorii pentru locuință, în calitate sa de acționar al PAID, Pool-ul de Asigurare Înpotriva Dezastrelor Naturale.

Continua preocupare pentru facilitatea demesurilor de cumpărare a unei asigurări a avut ca rezultat, la finalul anului 2012, inaugurarea unui shop online care pune la dispoziția clienților noi produse de asigurare ce pot fi achziționate rapid, cu minimum de formalități

Păstrând linia de investiții a grupului n domeniul impobiliar, precum și intersul pentru cladirilile de tip monumental, Grawe România a achiziționat în anul 2001 vila Simu- încadrată în categoria monumentelor instorice ale Bucureștiului, dar lasată timp de 10 ani în paragină.

Proiectul original al clădirii a fost realizat de renumitul arhitect Grigore Cherchez în stilul neoclasic francez caracteristic sfârșitului de secol XIX. După restaurarea imobilului,valoarea investiției a ajuns la 1,5 milioane USD. S-au pastrat stilul și linia de compoziție ințiale.

În anul 2006 Grawe a decis că noile sale "dimensiuni" impun un nou sediu, astfel că a fost achiziționata o cladire de birouri care a devennit noul sediu central al companiei. Valoarea investiției totale a fost de 7,5 milioane Euro.

În anul 2–8, compania Grawe a investit într-un nou teren stuat lângă actualul său sediu central, teren pe care a fost construită o nouă cladire de birouri de 10 etaje. În cursul anului 2010 investiția de 7,3 milioane Euro a fost finalizată, acesta fiind dată în folosință în al doilea trimestru al anului 2011.

Grupul Grawe și, implicit, Grawe România, a ales să-și orienteze majoritatea investițiilor în plasamente de capital de tip conservator, astfel că 75% ditre acestea sunt investiii în valoari imobiliare cu dobândă fixă și mentinerea valorii imobiliare.

Prin sevicile specializate și otientate spre client, precum și prin produsele presonalizate în funcție de necesitățile clienților, GRAWE garanteză calitatea la nivel internațional susținută prin standardele de sigranță austriece.

În anii din urma, deși climatul econimic șifinaciar a fost tot mai dificil, preocupările noastre s-au axat pe identificarea și implementarea unor noi strategii de vânzare și, de asemenea, e stabilirea unor noi parteneriate, Astfel, Grawe România a incheiat anul 2013 cu un profit brut de 2,74 milioane lei.

Întreaga activitate a companiei s-a axat pe efortul de a obție și cultiva încrederea clenților și respectul concurenței în condițiile impuse de mediul economic din România. Rezultatele financiare ale anului 2013 confirmă atingerea acestor obiective prin volumul primelor brute subscrise care au fost 51,27 miioane lei.

De aseamenea, pentru anl 2013 valoarea totala a saunelor platite de companie a fost de 1,96 milioane lei, iat totalul activelor s-a ridicat la 35635 milioane lei. Coeficentii de lichiditate au fost 7,4 pentru asigurările de viață și respectiv 818,8 pentru asigurările generale, depășind confrtabil limita minima impusă de legislația în vigoare.

Cifrele indică o evoluție sănatoasă cu tendințe de creștere, semn că anul 2012 a fost pentru companie unul productiv.

De altfel, Grawe România a reușit- încă de la inființarea sa in 2000-să fie profitabila in fiecare an. Fără a fii impresionante, aceste profituri au fost constante și satisfăcătoare, iar anul 2013 nu a făct excepție. Grawe consideră că in 2013 au creat o bază solidp pentru creșterea pe care aceștia o doreau.

Anul 2014 a fost unul al consolidării relației cu clienții din portofoliu prn continuarea evaluării necesităților acestira și prin imbunătățirea comunicării. Preocupările au fost, in egală măsră, creștera nivelului e calitate a serviciilor de consultanță oferite, diversificarea ofertei de produse și dezvoltarea cananlelor de distribuție.

Intreaga activitate s-a desfășurat in același mediu economic marcat de provocări. Este motivul pentru care au stabilit planuri prudențiale de activcitate, în baza carora să poata obtine rezultate sigure, Preocuparea majora ramâne calitate pe tate planurile: în procese de vânzare, în produsele promovate și in relația cu clinții din portofoliu.

MISIUNE ȘI VALORI

Misiunea companiei Grawe este siguranță prin autonomie și independență. Succesul economic este baza beneficiilor e care le ofera clienților și angajaților.

Facturii pe baza cărora se realizeză viitorul companiei sunt:

programe de asigurare dezvoltate pe criterii de siguranță economică

prime de asigurare demensionate corect conform riscului

sericii orientate către client

activități și servicii dedicate persoanelor fizice, precum și IMM-urilor

experiență internațională armonizată necesitățilot individuale, contemporane

securitate prin autonimie și independenșă locală

respect reciproc și transpareență

putere prin competiție

entuziasm și placerea de a te regăsi și munci în cadru echipei

Valorile pe care Grawe se bazează sunt :

Dezvoltarea- o companie care a evoluat într-un grup multilateral și internațional ce unește societățile de asigurare, imobiliare și bănci-aceasta este puterea prin dezvoltare.

Stabilitatea- îmbinarea dintre fond financiar solid și experiența de peste 185 de ani a companiei, la care se adaugă crearea unei reale tradiții a firmei, formeaza o fundație stabilă pentru toți cei peste 3,750 de angajați ai grupului Grawe.

Adaptabilitatea- anvergura afacerilor și apropierea de nevoile clientului sunt cele două caracteristici ce descriu, împreună, folozofia Grawe. Prin componenta internațională a grupului, aducem laolalta țări și oameni, într-o rețea compacta de comunicare, iar cerințele și particularitățile locale sunt privite cu egal interes în cadrul global al companiei.

Încrederea- cea mai bună măsură a gradului de satisfacție a clientului este decomandarea liber consimțită.Marea parte a cliențiilor acestora sunt cei care i-au ales pe baza acestor recomandări datprate unei abordări individualizate, adaptată fiecarui client in parte.

Dinamism- acolo unde potențialul de dezvoltare este utilizat și promovat, viitorul devine o provocare încurajatoare.Dacă exista dorința de a fii to timpul in pas cu vremurile, trebuie sa se priveasca inainte, să se pastreze o perspectivă deschisă și să se acționeze la momentul potrivit. Sub aceste auspicii, viitorul și optimismul fuzionează într-un întreg dinamic și, totodată, stabil.

Implicarea socială- acest sistem de valori la care se raportează fiecare dintre acțiuni a dus la conturarea unei linii de conduită clare. Grawe se numară printre cei care cred ca orice firmă, pe lângă obligația de a face profit, are și îndatoriri sociale.Încă de la inființare, si-au asumat-o pe aceea de a schimba mentalitatea in privința asigurărilot de viață și, deopotrivă, în prinvința asigurărilor.

Este motivul pentru care, de la inceputul aniloe 200 și până în prezent, Grawe și-a câștigat locul printre cei mai impotranți asigurători de pe piața românească, dar și printre susținătorii perserverenți ai manifestărilor culturale de reală valoare.

Concerte oferite de Grawe România au devenit deja o traditieȘ

5 iunie 2003- Palatul Cantacuzino

Cocert aniversar-Grawe Austria-175 ani

Orchestra Camerata Valahica

4 noiembrie 2004- Catedrala Catolica SF. Iosif

Catedrala Catolica SF. Iosif-120 ani

Orchestra Camerata Valahica

20 mai 2005- Fundația Tinerimea Română

Orchestra Camerata Valahica

6 octombrie 2005- Hotel Hilton, București

Concert aniversar "Grawe-5 ani de partea TA"

The Transylvan String Quartet

20 iunie 2006- Biserica Italiana

15 martie, 8 mai, 2 octimbri 2007- Sala Radio

10 noiembrie 2008-Atheneul Român

6 octombrie 2010- Palatul Cantacuzino

Concert Aniversar "Grawe- 10 ani de partea TA"

3 mai 2011- Sala Radio

30 septembrie 2011 -Catedrala Catolică Sf. Iosif

2 octombrie 2011-Catedrala Romano Catolică Iași

27 mai 2012-Cancert de Mai

Catedrala Catolica Sf. Iosif

4 iunie 2012- Concert "in Memoriam" Josef Gerstenengst

Reșița, Biserica catolica "Maria Zapezii"

5 iunie 2012- Timișoara

Concert "in Memoriam" Josef Gerstenengst

PORTOFOLIU DE CLIENȚI

Tineri cu copii mici – Economii pentru facultate și/sau locuință

Persoane cu risc ocupațional ridicat – Protecția financiară personală și a familiei în cazul producerii unui accident

Persoane cu “Profesii Liberale” (medici, notari, contabili, avocați, mici întreprinzători, sportivi, taximetriști, etc) – fonduri de economii pentru perioada pensionării (completare sau constituire)

Persoane cu vârsta între 45-55 de ani – fonduri de economii pentru perioada pensionării (completare urgentă)

Persoane care lucrează în străinătate – fonduri de economii pentru perioada pensionării (completare sau constituire urgentă)

Principali/unici întreținători de familie – protejarea venitului acestuia în cazul producerii unui accident sau a decesului

Proprietari de locuințe – Protejarea investiției de-o viață

LOCUL PE PIATA

Valoarea investițiilor de capital ale Grupului GRAWE a crescut cu 6% în 2015 față de anul precedent, ajungând la 4.300,2 milioane Euro. Sumele de bani încredințate către GRAWE sunt investite în valori imobiliare cu dobândă fixă și cu menținerea valorii imobiliare, care reprezintă mai mult de 75% din investițiile Grupului GRAWE. Datorită plasamentelor de capital de tip conservator și a orientării pe termen lung, GRAWE este un pilon de stabilitate al economiei austriece.

Prin puterea financiară, GRAWE este, de asemenea, unpartener stabilși de încrederepe piața internăși cea din străinătate. Comparativ cuanul precedent, GrazerWechselseitigeVersicherungAGînregistrează o creștere a capitalurilor propriicu 13,5%, acestea ajungând la valoarea de 948,5 milioane Euro.

Rezultate la data de 31.12.2015:

Volum de prime brute subscrise: 46,92milioane lei

Dauneplătite: 2,18milioane lei

Coeficientul de lichiditate (pentru asigurările de viață): 8,49

Coeficientul de lichiditate (pentru asigurările generale): 79,74

Total active: 402,07 milioane lei

Profit brut: 3,98 milioane lei

PRINCIPALELE PRODUSE ALE COMPANIEI

SERENA – ASIGURARE INDIVIDUALĂ DE ACCIDENT

1 Programul SERENA poate fi achiziționat în Lei sau Euro și are o durată cuprinsă între 1 și 5 ani.

SERENA este oferit în trei variante:

SERENA – Individual – acoperire 24 de ore pe zi,

SERENA – Familie – asigurare suplimentară pentru partenerul conjugal al persoanei asigurate.

SERENA – Junior – pentru asigurați cu vârsta sub 15 ani.

SERENA – Individual este o asigurare individuală de accident în timpul lucrului și în timpul liber.

SERENA – Familie este o asigurare individuală de accident în timpul lucrului și în timpul liber. Prin această asigurare, partenerul conjugal este asigurat suplimentar cu sume asigurate egale cu cele stabilite pentru persoana asigurată pentru toate riscurile asigurate pentru aceasta.

SERENA – Junior este o asigurare individuală de accident pentru minori cu vârsta sub 15 ani. Nu se acordă indemnizație pentru fracturi. Riscurile asigurate: – deces din accident – invaliditate permanentă din accident cu despăgubire lineară sau invaliditate permanentă din accident cu despăgubire progresivă – spitalizare ca urmare a unui accident – incapacitate totală de muncă ca urmare a unui accident – fracturi (nu și la Serena Junior) – intervenții chirurgicale ca urmare a unui accident – cheltuieli determinate de accident care includ: cheltuieli de vindecare, de salvare și de recuperare Riscurile de deces și de invaliditate permanentă sunt considerate riscuri de bază. Orice contract de asigurare trebuie să cuprindă cele două riscuri de bază. Deces din accident: Dacă persoana asigurată decedează ca urmare a unui accident, asigurătorul va plăti suma asigurată. Invaliditate permanentă din accident cu despăgubire lineară: Dacă persoana asigurată suferă un accident în urma căruia rămâne cu un grad de invaliditate permanentă, asigurătorul va plăti un procent din suma asigurată în funcție de gradul permanent al invalidității. Invaliditate permanentă din accident cu despăgubire progresivă: Dacă persoana asigurată suferă un accident în urma căruia rămâne cu un grad de invaliditate permanentă, asigurătorul va plăti în mod progresiv un procent din suma asigurată în funcție de gradul permanent al invalidității: – 1% până la 50% – valoarea despăgubirii corespunde sumei rezultate din gradul de invaliditate permanentă – despăgubirea maximă ce poate fi plătită este de 50% – 51% până la 75% – valoarea despăgubirii pentru cota ce depășește 50% din suma rezultată din gradul de invaliditate permanentă se dublează – despăgubirea maximă ce poate fi plătită este de 100% – 76% până la 100% – valoarea despăgubirii pentru cota ce depășește 50% din suma rezultată din gradul de invaliditate permanentă se triplează – despăgubirea maximă ce poate fi plătită este de 200% Protecția prin asigurare se extinde asupra urmărilor paraliziei infantile, meningoencefalitei și a bolii Lyme (borelioza) transmise prin înțepătura de căpușă. Despăgubirea se plătește numai în caz de deces sau invaliditate permanentă. Despăgubirea este limitată în acest caz la maximum 15.000 Euro.

BfB – Asigurare de supraviețuire cu acumulare de capital

Asigurarea de supraviețuire cu acumulare de capital permite achiziționarea, separat sau împreună, a următoarelor asigurări suplimentare:

P1: Asigurare suplimentară pentru deces din accident de circulație

P2: Asigurare suplimentară pentru deces

P3: Asigurare suplimentară pentru invaliditate permanentă din accident

P4: Asigurare suplimentară pentru fracturi și arsuri

P5: Asigurare suplimentară pentru spitalizare

P6: Asigurare suplimentară pentru intervenții chirurgicale

P7: Asigurare suplimentară pentru incapacitate de muncă

Contractantul asigurării:

Persoană fizică cu vârsta minimă 18 ani sau o persoană juridică.

Persoana asigurată:

Persoană fizică cu vârsta de minim 18 ani și maxim 55 de ani. Vârsta maximă de ieșire din asigurare este de 70 de ani.

Durata asigurării: Minim 15 ani și maxim 45 de ani.

Modalitatea de plată a primei: anuală, semestrială, trimestrialăsaulunară

ASIGURAREA PRINCIPALĂ

Evenimentul asigurat este supraviețuirea persoanei asigurate până la sfârșitul perioadei contractuale.Pentru asigurarea de supraviețuire nu este necesară efectuarea controlului medical.

Dacă persoana asigurată este în viață la sfârșitul contractului de asigurare, asigurătorul va achita suma asigurată la supraviețuire împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv.

Dacă persoana asigurată decedează, oricând în perioada de desfășurare a contractului, asigurătorul va achita suma primelor nete plătite până la apariția decesului, împreună cu participarea la profit acumulată. In caz dedeces, contractul „de asigurare încetează.

Durata de plată a primelor poate fi mai mică decât durata contractului, dar minim 10 ani. In cazul în care clientul alege o durată prescurtată de plată a primelor, asigurările suplimentare vor fi valabile numai pentru durata în care se plătesc primele pentru asigurarea principală.

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ P1

Evenimentul asigurat este decesul persoanei asigurate ca urmare a unui accident de circulație. In caz de eveniment asigurat, contractul de asigurare încetează.

In cazul decesului din accident de circulație al persoanei asigurate, asigurătorul va plăti suma asigurată.

Se oferă posibilitatea de a alege între 4 variante pentru valoarea sumei asigurate:

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ P2

Evenimentul asigurat este decesul din orice cauză a persoanei asigurate. In caz de eveniment asigurat, contractul de asigurare încetează.

Se oferă posibilitatea de a alege între 4 variante pentru valoarea sumei asigurate:

Durata asigurării: minim 5 ani și maxim 45 ani.

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ P3

Evenimentul asigurat este invaliditatea permanentă din accident a persoanei asigurate.

Dacă persoana asigurată suferă un accident în urma căruia rămâne cu o invaliditate permanentă, asigurătorul va plăti persoanei asigurate un procent din suma maxim asigurată, în funcție de procentul calculat al invalidității.

Se oferă posibilitatea de a alege între 4 variante pentru valoarea sumei asigurate:

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ P4

Evenimentul asigurat este accidentul în urma căruia persoana asigurată suferă o fractură sau o arsură.

In cazul în care persoana asigurată suferă o fractură sau arsuri de gradul unu și doi pe o suprafață de minimum 10% din corp sau arsuri de gradul trei sau patru pe o suprafață de minimum 2% din corp, asigurătorul va plăti o sumă asigurată unică.

Indemnizația pentru fracturi și cea pentru arsuri se plătesc o singură dată în decursul unui an de asigurare.

Se oferă posibilitatea de a alege între 4 variante pentru valoarea sumei asigurate:

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ P5

Evenimentul asigurat este spitalizarea din orice cauză a persoanei asigurate.

Dacă persoana asigurată este spitalizată, se va plăti o indemnizație pentru fiecare zi de spitalizare.Valoarea indemnizației de spitalizare nu se indexează pe durata contractului.

Se oferă posibilitatea de a alege între 4 variante pentru sumele zilnice:

Asigurarea se încheie pe durată de 10 ani, cu posibilitate de prelungire.

Sunt excluse de sub acoperirea prin asigurare toate bolile existente la momentul semnării cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale.

Perioada de așteptare este un interval de 3 luni ce începe din data specificată ca dată de începere a asigurării în poliță, pe durata căreia asigurătorul este exonerat de la plata indemnizației. Nu se aplică perioade de așteptare pentru accidente sau boli infecțioase acute.

Indemnizația zilnică de spitalizare se plătește pentru maximum 180 de zile într-un an de la producerea evenimentului asigurat, dar nu poate depăși 90 de zile pentru același eveniment asigurat. Nu se plătește indemnizație de spitalizare dacă numărul zilelor de spitalizare este mai mic sau egal cu 3. Din ziua a 4-a de spitalizare se plătește despăgubire pentru toate zilele de spitalizare.

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ P6

Evenimentul asigurat este intervenția chirurgicală din orice cauză a persoanei asigurate.

Dacă persoana asigurată este supusă unei intervenții chirurgicale, se va plăti o indemnizație unică, în funcție de gradul de dificultate al intervenției calculându-se un procent din suma asigurată.Valoarea indemnizației pentru intervenții chirurgicale nu se indexează pe durata contractului.

Se oferă posibilitatea de a alege între 4 variante pentru valoarea sumeiasigurate:

Asigurarea se încheie pe durată de 10 ani, cu posibilitate de prelungire.

Sunt excluse de sub acoperirea prin asigurare toate bolile existente la momentul semnării cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale.

Perioada de așteptare este un interval de 3 luni ce începe din data specificată ca dată de începere a asigurării în poliță, pe durata căreia asigurătorul este exonerat de la plata indemnizației. Nu se aplică perioade de așteptare pentru accidente.

ASIGURAREA SUPLIMENTARĂ P7

Evenimentul asigurat este incapacitatea totală de muncă, din orice cauză, a persoanei asigurate. In cazul în care clientul alege această asigurare suplimentară, vârsta maximă de ieșire din asigurare este 65 de ani.

In caz de incapacitate totală de muncă a asiguratului (prin aceasta se înțelege că nu există niciun fel de activitate pe care persoana asigurată să o poată presta și care să-i aducă venit) din orice cauză (boală sau accident), înainte de împlinirea vârstei de 50 de ani (asigurarea suplimentară expiră în anul în care persoana asigurată împlinește vârsta de 50 de ani), începând cu cea de-a 91-a zi de incapacitate de muncă, contractantul asigurării va fi scutit de la plata primelor pe toată durata incapacității de muncă sau până la sfârșitul duratei contractuale, dar maxim până la împlinirea vârstei de 65 de ani de către persoana asigurată.

Exonerarea de la plata primelor se aplică asigurărilor cuprinse în varianta de program aleasă.

Pentru programul de asigurare BfBsunt valabile reglementările corespunzătoare ale Codului Civil, ale legislației în domeniu – Legea 136/1995 privind asigurările și reasigurările din România cu modificările și completările ulterioare, Legea 32/2000 privind societățile de asigurare și supraveghere a asigurărilor cu modificările și completările ulterioare, Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Viață (CGAV), Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Accident (CGAA), CondițiileSpeciale pentru Asigurarea suplimentară de exonerare de la plata primelor în caz de incapacitate de muncă (CSAWOP), Clauza Specială pentru asigurarea suplimentară de exonerare de la plata primelor în caz de invaliditate permanentă din accident, Condițiile Speciale de asigurare pentru Asigurările Suplimentare de Accident (CSASA), Condițiile Speciale pentru Clauza de Indexare.

Asigurare de viață de tip Unit Linked

GRAWE Apollo – în Euro

GRAWE GaliLEI – în Lei

Asigurare de viață

și, opțional, două asigurări suplimentare:

Asigurare suplimentară în caz de deces din accident

Asigurare suplimentară de invaliditate din accident

Cele două asigurări suplimentare pentru cazul de accident pot fi achiziționate separat sau împreună.

ASIGURAREA DE VIAȚĂ

Evenimentele asigurate:

Supraviețuirea persoanei asigurate la sfârșitul perioadei contractuale

Decesul persoanei asigurate (natural sau din accident) pe parcursul derulării contractului

Contractantul asigurării:

Persoană fizică cu vârsta minimă 18 ani sau o persoană juridică.

Persoana asigurată:

Persoană fizică cu vârsta de minim 18 ani și maxim 65 de ani. Vârsta maximă de ieșire din asigurare este de 75 de ani.

Durata asigurării:

Minim 10 ani și maxim 45 de ani.

Durata asigurării este limitată și de împlinirea de către persoana asigurată a vârstei de 75 de ani.

Ex.: o persoană cu vârsta de 55 de ani poate încheia o asigurare pentru maxim 20 de ani.

Modalitatea de plată a primei: anuală,semestrialăsau trimestrială.Prima de asigurare poate fi plătită și o singură dată, la începutul contractului (contract cu primă unică).

Prima minimă anuală:

pentru Grawe Apollo:300 Euro

pentru Grawe GaliLEI: 1.000 Lei

pentru contractele cu primă unică: 2.000 Euro, respectiv 8.000 Lei

Prima de asigurare este alcătuită din prima de risc și prima de investiții. Prima de risc reprezintă suma achitată pentru acoperirea riscului de supraviețuire sau deces al asiguratului. Prima de investiții este suma care este investită în fonduri. Contractantul asigurării își asumă riscul investiției.

Valoarea primei de asigurare poate fi modificată (majorare sau micșorare) o singură dată pe an, la aniversarea (scadența principală) a contractului de asigurare.

Fondul de investiții reprezintă un program prin care o parte din primele de asigurare se investesc într-un portofoliu de active financiare administrate de asigurător în scopul asigurării.

Unitatea de fond este cea mai mică diviziune a programului de investiții oferit de asigurător, conform căruia se calculează drepturile și obligațiile financiare ale contractantului, așa cum sunt prevăzute în contractul de asigurare. Valoarea unei unități de fond rezultă din împărțirea valorii totale a fondului de investiții de capital la numărul de unități de fond.

Prima investită este alocată un fond de investiții sub forma unităților de fond.

Asigurătorul transformă creșterile realizate de fondul de investiții în unități de fond pe care le alocă contractului de asigurare.

Contul contractului este un cont în care se regăsește în orice moment numărul unităților de fond, la prețul de vânzare și cel de cumpărare al acestora, pentru fiecare fond de investiții în parte. Asigurătorul determină valoarea contului contractului prin multiplicarea numărului unităților de fond cu valoarea calculată a unei unități de fond, valabilă la data evaluării. Data evaluării este ziua de tranzacționare periodică, oficială, lunară, în care se evaluează fondurile (ultima zi bursieră).

Prețul de cumpărare este costul unei unități de fond, plătit de contractant pentru achiziția acesteia.

Prețul de vânzare este costul unei unități de fond utilizat la anularea acesteia din contul contractului.

GRAWE România Asigurare SA va practica un preț de vânzare al unității de fond egal cu prețul de cumpărare al unității de fond.

Contractantul poate opta între 3 fonduri diferite (Apollo Conservativ, Apollo Echilibrat, Apollo Dinamic)pentru programul Grawe Apollo sau pentru un singur fond de investiții (Security Romania) pentru programul Grawe GaliLEI. In cazul programului de investiții în Euro, cele 3 fonduri se deosebesc între ele în funcție de strategia de investire, dar întreaga primă de investiții este alocată unui singur fond de investiții.

Indemnizații de plată:

Dacă persoana asigurată este în viață la expirarea contractului de asigurare, indemnizația de asigurare pe care o plătește asigurătorul este egală cu valoarea contului contractului la data expirării contractului de asigurare.

În caz de deces al asiguratului, asigurătorul plătește cel puțin suma asigurată pentru cazul de deces prevăzută în polița de asigurare. Dacă valoarea contului contractului este mai mică decât suma asigurată la deces, asigurătorul va plăti suma asigurată la deces.

In cazul în care valoarea contului contractului este mai mare decât suma asigurată la deces, indemnizația în caz de deces se majorează cu suma minimă de risc (indemnizația suplimentară).

La încheierea contractului de asigurare, contractantul decide valoarea sumei asigurate la deces:

5% din suma primelor de asigurare pe toată durata contractului (plăți eșalonate)

10% din suma primelor de asigurare pe toată durata contractului (plăți eșalonate)

100% din prima unică

Suma primelor de asigurare este egală cu prima anuală înmulțită cu durata contractului de asigurare.

Suma minimă de risc (indemnizația suplimentară) este egală cu 10% din suma asigurată stabilită pentru cazul de deces dacă primele de asigurare sunt plătite eșalonat pe durata contractului de asigurare.

Suma minimă de risc este egală cu 5% din suma asigurată stabilită pentru cazul de deces dacă prima de asigurare este unică.

Suma asigurată maximă fără control medical:

Grawe Apollo: 110.000 Euro

Grawe GaliLEI: 420.000 Lei

Pentru contractele cu plată unică a primei, valoarea sumei asigurate maxime fără control medical este: 60.000 Euro, respectiv 240.000 Lei.

ASIGURĂRILE SUPLIMENTARE

Evenimentele asigurate:

Decesul persoanei asigurate din accident pe parcursul derulării contractului

Invaliditatea permanentă din accident a persoanei asigurate

Indemnizații de plată:

Dacă persoana asigurată decedează ca urmare a unui accident, oricând în perioada de desfășurare a contractului, asigurătorul va achita suplimentar suma asigurată în caz de deces din accident.

Pentru Grawe Apollo valoarea sumei asigurate în caz de deces din accident este în valoare de 2.000 Euro, iar prima anuală aferentă este de 3 Euro.

Pentru Grawe GaliLEI valoarea sumei asigurate în caz de deces din accident este în valoare de 8.000 Lei, iar prima anuală aferentă este de 12 Lei.

Dacă persoana asigurată suferă un accident în urma căruia rămâne cu o invaliditate cu un grad egal sau mai mare de 2%, asigurătorul va achita direct persoanei asigurate o sumă egală cu produsul dintre gradul invalidității permanente și suma asigurată în caz de invaliditate permanentă din accident (indemnizația de plată = % invalidității x suma asigurată).

Pentru Grawe Apollo valoarea sumei asigurate în caz de invaliditate permanentă din accident este de 2.000 Euro, iar prima anuală aferentă este de 6 Euro.

Pentru Grawe GaliLEI valoarea sumei asigurate în caz de invaliditate permanentă din accident este în valoare de 8.000 Lei, iar prima anuală aferentă este de 24 Lei.

Indexare

Contractele Unit Linked în Euro nu oferă opțiunea de indexare a primelor de asigurare. Oferta de indexare este valabilă numai pentru programul Unit Linked în Lei, modificând valoarea sumei asigurate în caz de deces, a indemnizației suplimentare și a eventualelor sume asigurate în caz de accident (deces sau invaliditate). Opțiunea de indexare se aplică numai contractelor cu suma primelor mai mare de 11.500 lei și numai atunci când variația indicelui prețului de consum este mai mare de 5%.

Valoarea de răscumpărare

Valoarea de răscumpărare este partea din valoarea contului contractului pe care asigurătorul o plătește contractantului, conform condițiilor contractuale, în situația în care contractul de asigurare își încetează efectele înainte de termen. Un contract are valoare de răscumpărare după plata primelor de asigurare aferente primilor trei ani de asigurare.

Contractantul poate solicita rezilierea totală a contractului de asigurare printr-o cerere scrisă:

– cu un preaviz de 30 de zile, începând cu următoarea zi de tranzacționare (data evaluării)

– cel mai devreme însă la sfârșitul celui de-al treilea an de asigurare.

Dacă există o valoare de răscumpărare, contractantul poate solicita transformarea contractului de asigurare într-un contract fără plata primelor sau poate solicita plata valorii de răscumpărare.

In cazul în care valoarea totală a contului contractului în momentul transformării într-un contract fără plata primelor este mai mică de 500 EURO/ 2.000 Lei, asigurătorul va rezilia contractul de asigurare, plătind valoarea de răscumpărare. La contracte fără plata primelor de asigurare, în caz de deces se va plăti numai suma asigurată pentru cazul de deces (fără a se mai achita și indemnizația suplimentară).

În cazul în care contractul de asigurare încetează înainte de termen prin denunțarea contractului de asigurare de către contractantul asigurării sau ca urmare a neachitării primei de asigurare (rezilierea contractului de asigurare de către asigurător), contractantul asigurării se obligă să plătească:

– în caz de răscumpărare totală: o taxă de reziliere în valoare de 30% din valoarea primei de asigurare valabile înainte de momentul răscumpărării, dar minimum 30 Euro pentru programul în Euro, respectiv 115 lei pentru programul în lei

– în caz de reducere a primei: o taxă de reziliere în valoare de 30% din diferența dintre valoarea primei de asigurare valabile înainte de momentul reducerii primei și valoarea redusă a primei de asigurare, dar minimum 30 de Euro pentru programul în Euro, respectiv 115 lei pentru programul în lei

Această taxă va fi dedusă din valoarea contului înainte de achitarea valorii acestuia.

La contractele în Euro, dacă fondul de investiții pentru care a optat contractantul asigurării se desființează, asigurătorul va solicita contractantului asigurării ca, în decurs de o lună de la ultima dată de evaluare prealabilă desființării fondului, să-și exprime opțiunea pentru un alt fond de investiții administrat de el. În cazul în care contractantul asigurării nu ia nicio decizie în acest sens, contractul de asigurare va fi transformat într-o asigurare mixtă de viață cu acumulare de capital pentru restul perioadei contractuale de asigurare. Contractantul are dreptul de a refuza noul contract de asigurare.

Prima de investiții se alocă fondului sau fondurilor de investiții și este transformată în unități de fond, după deducerea primei de risc și a costurilor percepute de asigurător. Asigurătorul percepe costuri pentru fondul de garantare, pentru încheierea contractului și pentru administrare. Costurile se iau în considerare la calculul primei de asigurare. Prima necesară pentru acoperirea riscului și costurile pentru administrare se deduc lunar, anticipat, din valoarea contului. În situația scăderii cursului fondului sau fondurilor de investiții și în cazul contractelor de asigurare transformate în contracte fără plata primelor, deducerea costurilor poate conduce la consumarea valorii contului înainte de expirarea duratei contractuale. În acest caz, contractul de asigurare încetează.

Pentru programele de asigurare de tip Unit Linked Grawe Apollo și GaliLEI sunt valabile reglementările corespunzătoare ale Codului Civil, ale legislației în domeniu – Legea 136/1995 privind asigurările și reasigurările din România cu modificările și completările ulterioare, Legea 32/2000 privind societățile de asigurare și supraveghere a asigurărilor cu modificările și completările ulterioare, Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Viață de tip Unit Linked (CGAUL), Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Accident (CGAA), precum și Condițiile Speciale de asigurare pentru Asigurările Suplimentare de Accident (CSASA).

Omnia Vital – Asigurare mixtă de viață cu acumulare de capital

și acoperire pentru cazul de diagnosticare cu o afecțiune medicală gravă

Asigurarea mixtă de viață cu acumulare de capital și acoperire pentru cazul de diagnosticare cu o afecțiune gravă permite achiziționarea a douăpachete suplimentare:

PA1: Asigurare suplimentară în caz de spitalizare din orice cauză

PA2: Asigurare suplimentară în caz de intervenție chirurgicală din orice cauză

Pachetele suplimentare pot fi achiziționate separat sau împreună.

ASIGURAREA PRINCIPALĂ

Evenimentele asigurate:

Supraviețuirea persoanei asigurate la sfârșitul perioadei contractuale

Decesul persoanei asigurate (natural sau din accident) pe parcursul derulării contractului

Diagnosticarea asiguratului cu una din afecțiunile medicale gravestabilite (20)

Diagnosticarea unuia dintre copiii asiguratului cu una din afecțiunile medicale gravestabilite (12)

Lista afecțiunilor medicale grave: Infarct miocardic, intervenția chirurgicală de tip by-pass a arterelor coronare, cancer (tumoră malignă), accident vascular cerebral, insuficiență renală cronică, intervenția chirurgicală la nivelul aortei, transplant de organ, înlocuirea unei valve a inimii, scleroză multiplă (scleroză în plăci), paralizie, cecitate (pierderea vederii), tumoră cerebrală benignă, comă, hepatită cronică (ciroză hepatică), boală pulmonară cronică obstructivă termnială (BPOC), pierderea unui membru, traumatism cerebral grav, arsuri grave, pierderea vocii sau a funcțiunii vorbirii, pierderea auzului

Pentru copiii persoanei asigurate, lista afecțiunilor medicale grave acoperite cuprinde: cancer (tumoră malignă), insuficiență renală cronică, transplant de organe, înlocuirea uneia sau mai multor valve cardiace, paralizie, pierderea vederii, tumoră cerebrală benignă, comă, pierderea unui membru, traumatism cranian major, arsuri grave, pierderea auzului.

Modalitatea de plată a primei: anuală, semestrială sau trimestrială

Contractantul asigurării: Persoană fizică cu vârsta minimă 18 ani sau o persoană juridică.

Persoana asigurată:Persoană fizică cu vârsta de minim 18 ani și maxim 55 de ani.Vârsta maximă de ieșire din asigurare este de 65 de ani.

Copiii persoanei asigurate (inclusiv cei adoptați sau cei ce se vor naște sau vor fi adoptați în perioada de desfășurare a asigurării) sunt incluși automat în asigurare, fără costuri suplimentare.

Durata asigurării:Minim 10 ani și maxim 45 de ani.

Suma asigurată maximă:

Suma asigurată maximă cu examinare medicală: 600.000 lei

Suma asigurată maximă fără examinare medicală: 80.000 lei (pentru persoane asigurate cu vârsta sub 50 de ani)

Pentru persoanele asigurate cu vârsta între 51 și 55 de ani controlul medical este obligatoriu, indiferent de valoarea sumei asigurate.

Indemnizații de plată conform asigurării principale:

Dacă persoana asigurată este în viață la sfârșitul contractului de asigurare, asigurătorul va achita suma asigurată la supraviețuire (conform asigurării deviață) împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv.

Dacă persoana asigurată decedează, oricând în perioada de desfășurare a contractului, asigurătorul va achita suma asigurată la deces (conform asigurării de viață) împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv până la momentul decesului. In caz de eveniment asigurat, contractul de asigurare încetează.

Dacă persoana asigurată este diagnosticată cu una din afecțiunile grave stabilite în condițiile speciale de asigurare, asigurătorul va achita suma asigurată corespunzătoare, sumă egală cu suma asigurată prin asigurarea de viață, împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv.

Suma asigurată în caz de supraviețuire, deces sau diagnosticare cu o afecțiune gravă este aceeași.

Suma asigurată pentru copil este de 25% din suma asigurată, însă maximum 35.000 Lei.

Protecția prin asigurare pentru afecțiuni medicale grave începe după expirarea a 3 luni (perioadă de așteptare), începând cu ziua menționată în poliță ca început al asigurării.

Prin diagnosticarea asiguratului cu una din afecțiunile medicale grave, acoperirea prin asigurare pentru celelalte evenimente asigurate încetează (atât pentru diagnosticarea asiguratului cu aceeași sau cu altă afecțiune, cât și pentru decesul asiguratului în perioada de valabilitate a asigurării și supraviețuirea asiguratului la expirarea contractului de asigurare).

Participarea la profit

Participarea la profit face parte din rezerva matematică. Stabilirea valorii participării la profit repartizate fiecărui contract se realizează după încheierea exercițiului financiar al societății de asigurare pentru anul anterior, cel mai devreme la sfârșitul celui de al doilea an de asigurare. Participarea la profit se stabilește în funcție de fiecare program de asigurare. Anual, asigurătorul înștiințează în scris clientul cu privire la participarea la profit alocată contractului respectiv de asigurare pentru anul anterior.

PACHET SUPLIMENTAR1

Eveniment asigurat:

Spitalizarea din orice cauză a persoanei asigurate – dacă persoana asigurată este spitalizată, se va plăti indemnizație pentru fiecare zi de spitalizare. Valoarea indemnizației de spitalizare nu se indexează pe durata contractului.

Se oferă 4 variante pentru sumele zilnice:

Asigurarea se încheie pe durată de 10 ani, cu posibilitate de prelungire.

Sunt excluse de sub acoperirea prin asigurare toate bolile existente la momentul semnării cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale.

Perioada de așteptare este un interval de 3 luni ce începe din data specificată ca dată de începere a asigurării în poliță, pe durata căreia asigurătorul este exonerat de la plata indemnizației. Nu se aplică perioade de așteptare pentru accidente sau boli infecțioase acute.

Indemnizația zilnică de spitalizare se plătește pentru maximum 180 de zile într-un an de la producerea evenimentului asigurat, dar nu poate depăși 90 de zile pentru același eveniment asigurat. Nu se plătește indemnizație de spitalizare dacă numărul zilelor de spitalizare este mai mic sau egal cu 3. Din ziua a 4-a de spitalizare se plătește despăgubire pentru toate zilele de spitalizare.

PACHET SUPLIMENTAR 2

Eveniment asigurat:

Intervenția chirurgicală din orice cauză suferită de persoana asigurată – dacă persoana asigurată este supusă unei intervenții chirurgicale, se va plăti o indemnizație unică, în funcție de gradul de dificultate al intervenției calculându-se un procent din suma asigurată. Valoarea indemnizației pentru intervenții chirurgicale nu se indexează pe durata contractului.

Se oferă posibilitatea de a alege între 4 variante pentru valoarea sumei asigurate:

Asigurarea se încheie pe durată de 10 ani, cu posibilitate de prelungire.

Sunt excluse de sub acoperirea prin asigurare toate bolile existente la momentul semnării cererii de asigurare, inclusiv cele genetice, cronice sau congenitale.

Perioada de așteptare este un interval de 3 luni ce începe din data specificată ca dată de începere a asigurării în poliță, pe durata căreia asigurătorul este exonerat de la plata indemnizației. Nu se aplică perioade de așteptare pentru accidente.

Pentru programul de asigurare OMNIAVITAL sunt valabile reglementările corespunzătoare ale Codului Civil, ale legislației în domeniu – Legea 136/1995 privind asigurările și reasigurările din România cu modificările și completările ulterioare, Legea 32/2000 privind societățile de asigurare și supraveghere a asigurărilor cu modificările și completările ulterioare, Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Viață (CGAV), Condițiile Speciale de asigurare privind Asigurarea pentru Afecțiuni Medicale Grave (CSAAMG), Condiții Generale de Asigurare pentru Spitalizare și Intervenții Chirurgicale(CGASIC), Condițiile Speciale pentru Clauza de Indexare.

RISK LIFE– asigurare mixtă de viață pentru meserii cu risc crescut

RISK LIFE este concepută pentru cei a căror profesie prezintă un risc de accidentare sporit, cum ar fi: șoferi, constructori, mecanici etc.

Asigurarea RISK LIFE elimină sau reduce problemele financiare cu care s-ar confrunta și cei dragi, puși să facă față urmărilor dramatice ale unui accident de muncă.

Evenimentele asigurate:

Supraviețuirea persoanei asigurate la sfârșitul perioadei contractuale

Decesul natural al persoanei asigurate (natural sau din accident) pe parcursul derulării contractului

Decesul din accident al persoanei asigurate pe parcursul derulării contractului

Invaliditatea permanentă din accident (peste 50%) a persoanei asigurate

Modalitatea de plată a primei: anuală, semestrială sau trimestrială

Contractantul asigurării:

Persoană fizică cu vârsta minimă 18 ani sau o persoană juridică.

Persoana asigurată:

Persoană fizică cu vârsta de minim 15 ani și maxim 65 de ani. Vârsta maximă de ieșire din asigurare este de 75 de ani.

Programul de asigurare Risk Life este creat pentru persoanele a căror activitate prezintă un factor de risc ridicat față de cel standard: tâmplari, dulgheri, cioplitori; prelucrători prin așchiere; muncitori constructori; muncitori feroviari; șoferi, taximetriști, excavatoriști, conducători de motostivuitoare; strungari, frezori; chimiști; instalatori în domeniul telecomunicațiilor; curățători de geamuri; docheri, lucrători portuari, lucrători pe șantiere navale; pescari în larg; coșari, sobari; agricultori.

Durata asigurării:

Minim 10 ani și maxim 45 de ani.

Durata asigurării este limitată și de împlinirea de către persoana asigurată a vârstei de 75 de ani.

Suma asigurată maximă fără control medical:

Pentru persoane asigurate cu vârsta sub 60 de ani – 100.000 lei

Pentru persoane asigurate cu vârsta între 61 și 65 de ani –50.000 lei

Indemnizații de plată:

Dacă persoana asigurată este în viață la sfârșitul contractului de asigurare, asigurătorul va achita suma asigurată la supraviețuire (asigurarea de viață) împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv.

Dacă persoana asigurată decedează din cauze naturale, oricând în perioada de desfășurare a contractului, asigurătorul va achita suma asigurată la deces (asigurarea de viață), împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv până la momentul decesului.

Suma asigurată în caz de supraviețuire este egală cu suma asigurată pentru cazul de deces.

Dacă persoana asigurată decedează ca urmare a unui accident, oricând în perioada de desfășurare a contractului, asigurătorul va achita suma asigurată prin asigurarea de viață și, suplimentar, suma asigurată pentru deces din accident, la care se adaugă participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv până la momentul decesului. Suma asigurată pentru deces din accident este egală cu suma asigurată la viață, dar este limitată la maxim 100.000 lei.

In caz de eveniment asigurat, contractul de asigurare încetează.

Dacă persoana asigurată suferă un accident în urma căruia rămâne cu o invaliditate cu un grad egal sau mai mare de 50%, asigurătorul va achita direct persoanei asigurate suma garantată pentru cazul de invaliditate, sumă egală cu suma asigurată prin asigurarea de viață, dar limitată la maxim 100.000 lei.

Dacă persoana asigurată suferă un accident în urma căruia rămâne cu o invaliditate cu un grad egal sau mai mare de 50%,contractantul asigurării va fi exonerat de la plata primelor pentru asigurarea de viață, până la sfârșitul duratei stabilite. Toate asigurările suplimentare vor fi reziliate.

Participarea la profit

Participarea la profit face parte din rezerva matematică. Stabilirea valorii participării la profit repartizate fiecărui contract se realizează după încheierea exercițiului financiar al societății de asigurare pentru anul anterior, cel mai devreme la sfârșitul celui de al doilea an de asigurare. Participarea la profit se stabilește în funcție de fiecare program de asigurare. Anual, asigurătorul înștiințează în scris clientul cu privire la participarea la profit alocată contractului respectiv de asigurare pentru anul anterior.

Pentru programul de asigurare RISK LIFEsunt valabile reglementările corespunzătoare ale Codului Civil, ale legislației în domeniu – Legea 136/1995 privind asigurările și reasigurările din România cu modificările și completările ulterioare, Legea 32/2000 privind societățile de asigurare și supraveghere a asigurărilor cu modificările și completările ulterioare, Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Viață (CGAV), Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Accident (CGAA), precum și Condițiile Speciale de asigurare pentru Asigurările Suplimentare de Accident (CSASA), Condițiile Speciale pentru asigurarea suplimentară de exonerare de la plata primelor în caz de invaliditate permanentă din accident (CSAWPI), Condițiile Speciale pentru Clauza de Indexare.

UNICA

Asigurare mixtă de viață cu acumulare de capital, cu primă unică de asigurare (GAR11) Programul UNICA este o asigurare la care plata se face o singură dată pe toată durata contractului, la începutul asigurării. Acestui program nu i se pot atașa asigurări suplimentare de accident și nici nu beneficiază de posibilitatea indexării valorii sumei asigurate (și, respectiv, a primei de asigurare). Evenimentele asigurate: Supraviețuirea persoanei asigurate la sfârșitul perioadei contractuale. Decesul persoanei asigurate (natural sau din accident) pe parcursul derulării contractului. Prima minimă: 4.000 lei Modalitatea de plată a primei: unică Contractantul asigurării: Persoană fizică cu vârsta minimă 18 ani sau o persoană juridică. Persoana asigurată: Persoană fizică cu vârsta de minim 15 ani și maxim 65 de ani. Vârsta maximă de ieșire din asigurare este de 75 de ani. Durata asigurării: Minim 10 ani și maxim 45 de ani. Durata asigurării este limitată și de împlinirea de către persoana asigurată a vârstei de 75 de ani. Ex.: o persoană cu vârsta de 50 de ani poate încheia o asigurare pentru maxim 25 de ani. Suma asigurată maximă fără control medical: Suma asigurată maximă fără control medical este egală cu suma dintre valoarea primei unice și 100.000 lei. Indemnizații de plată: Dacă persoana asigurată este în viață la sfârșitul contractului de asigurare, asigurătorul va achita suma asigurată la supraviețuire împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv. Dacă persoana asigurată decedează din cauze naturale sau ca urmare a unui accident, oricând în perioada de desfășurare a contractului, asigurătorul va achita suma asigurată la deces împreună cu participarea la profit acumulată pentru contractul respectiv până la momentul decesului. In caz de eveniment asigurat, contractul de asigurare încetează. Suma asigurată la deces este egală cu suma asigurată la supraviețuire. Este obligatoriu să-i fie prezentată contractantului proiecția contractului de asigurare pentru întreaga durată de desfășurare a acestuia. Proiecția este realizată pe baza Formularului de Analiza Necesităților (FAN) completat de persoana asigurată. Impreună cu primul exemplar al cererii de asigurare, trebuie returnate la asigurător și un exemplar al proiecției contractului de asigurare semnat de contractantul asigurării, precum și primul exemplar din FAN semnat de persoana asigurată. Participarea la profit Participarea la profit face parte din rezerva matematică. Stabilirea valorii participării la profit repartizate fiecărui contract se realizează după încheierea exercițiului financiar al societății de asigurare pentru anul anterior, cel mai devreme la sfârșitul celui de al doilea an de asigurare. Participarea la profit se stabilește în funcție de fiecare program de asigurare. Anual, asigurătorul înștiințează în scris clientul cu privire la participarea la profit alocată contractului respectiv de asigurare pentru anul anterior. Unica 3 Unica Pentru programul de asigurare UNICA sunt valabile reglementările corespunzătoare ale Codului Civil, ale legislației în domeniu – Legea 32/2000 privind societățile de asigurare și supraveghere a asigurărilor cu modificările și completările ulterioare, precum și Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Viață (CGAV).

RENTA PLUS – Asigurare de supraviețuire cu acumulare de capital

și opțiune de plată sub forma unei rente

Evenimentele asigurate:

Supraviețuirea persoanei asigurate la sfârșitul perioadei contractuale

Modalitatea de plată a primei: anualăsau semestrială

Prima minimă anuală: 1.000 lei/an.

Contractantul asigurării:

Persoană fizică cu vârsta minimă 18 ani sau o persoană juridică.

Persoana asigurată:

Persoană fizică cu vârsta de maxim 55 de ani. Vârsta maximă de ieșire din asigurare este de 65 de ani.

Durata asigurării:minim 10 ani

Durata asigurării este limitată și de împlinirea de către persoana asigurată a vârstei de 65 de ani.

Pentru asigurarea de supraviețuire nu este necesară efectuarea controlului medical.

Indemnizații de plată:

Dacă persoana asigurată este în viață la sfârșitul contractului de asigurare, asigurătorul va achita persoanei asigurate suma asigurată, la care se adaugă participarea la profit acumulată până la sfârșitul duratei contractuale. Indemnizația de asigurare poate fi plătită sub forma unei rente ale cărei caracteristici sunt conforme opțiunii persoanei asigurate și tarifelor de rentă puse la dispoziție de asigurător.

Dacă persoana asigurată decedează, oricând în perioada de desfășurare a contractului, asigurătorul va plătibeneficiarilor desemnați suma primelor nete achitate până la momentul decesului.

Participarea la profit

Participarea la profit face parte din rezerva matematică. Stabilirea valorii participării la profit repartizate fiecărui contract se realizează după încheierea exercițiului financiar al societății de asigurare pentru anul anterior, cel mai devreme la sfârșitul celui de al doilea an de asigurare. Participarea la profit se stabilește în funcție de fiecare program de asigurare. Anual, asigurătorul înștiințează în scris clientul cu privire la participarea la profit alocată contractului respectiv de asigurare pentru anul anterior.

Caracteristicile rentei

Valoarea estimată a rentei se calculează în funcție de suma asigurată prin contractul de asigurare de viață, la care se adaugă bonusul calculat în funcție de participarea la câștig estimată pentru întreaga durată a asigurării. Acestei valori a rentei i se va adăuga, începând cu cel de-al doilea an de acordare, suma valorizată anual rezultată din profitul investițiilor, în funcție de capitalul clientului administrat de asigurător. Deoarece excedentele ce urmează a fi obținute în viitor nu pot fi decât estimate în funcție de condițiile actuale, nu și garantate, valoarea rentei va fi stabilită la începutul perioadei de plată, conform tarifelor de rentă în vigoare ale Grawe România Asigurare.

Tipul rentei – cu restituire de capital: în cazul în care persoana asigurată decedează pe durata de plată a rentei, asigurătorul va restitui beneficiarilor desemnați, sub forma unei plăți unice, capitalul inițial din care se deduc sumele achitate cu titlu de rentă până la momentul decesului.

Durata de plată a rentei – între 10 și 20 de ani.

Frecvența de plată – sub formă de rentă lunară sau anuală.

Pentru programul de asigurare RENTA PLUSsunt valabile reglementările corespunzătoare ale Codului Civil, ale legislației în domeniu – Legea 136/1995 privind asigurările și reasigurările din România cu modificările și completările ulterioare, Legea 32/2000 privind societățile de asigurare și supraveghere a asigurărilor cu modificările și completările ulterioare, Condițiile Generale de asigurare pentru Asigurarea de Viață (CGAV) și Condițiile Speciale pentru Clauza de Indexare.